第一篇：微貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)

微貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會(huì)

-----周燕麗

2月25日早上，我們來(lái)到南江聯(lián)社朝陽(yáng)分社微小貸款服務(wù)中心，中心負(fù)責(zé)人黃勝輝同志將我們分組安排到各客戶(hù)經(jīng)理崗位上，實(shí)行一對(duì)一跟進(jìn)學(xué)習(xí)。白天，我們學(xué)習(xí)并現(xiàn)場(chǎng)操作了貸款的一些流程，翻看各種貸款種類(lèi)資料及相關(guān)文件。分社工作人員還帶領(lǐng)我們到客戶(hù)的家庭及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所做調(diào)查，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)相關(guān)情況，獲取影像資料，而晚上則參加微貸業(yè)務(wù)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)。通過(guò)為期15天的理論知識(shí)和實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，使我對(duì)微小貸款有了更深的理解，有信心能完成聯(lián)社安排的各項(xiàng)任務(wù)。另以下是我在這次學(xué)習(xí)中對(duì)微貸工作的一些理解：

微小貸款就是向城鄉(xiāng)地區(qū)從事合法經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶(hù)，小企業(yè)主和其他自然人等微小客戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，消費(fèi)，大宗資產(chǎn)購(gòu)置，償還因消費(fèi)或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所欠債務(wù)及其他合法用途的貸款?？梢圆捎眯庞?，保證，抵押，組合擔(dān)保的多種方式。它以“小額速貸，整貸零還，有償使用，持續(xù)發(fā)展”為設(shè)計(jì)原則，以“小額，流動(dòng)，分散”為基本原則。

作為微貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)是關(guān)鍵，期初微貸可以通過(guò)廣告媒體，直接上門(mén)拜訪客戶(hù)，轉(zhuǎn)介紹來(lái)營(yíng)銷(xiāo)貸款，最有效的方式是直接上門(mén)拜訪客戶(hù)，通過(guò)上門(mén)服務(wù)了解客戶(hù)的需求，基本情況，并將客戶(hù)的名字，電話(huà)，資金需求的時(shí)間做登記，這

樣做，客戶(hù)在以后的貸款時(shí)可以作為資料查詢(xún)。

在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)中發(fā)放一筆貸款一是要對(duì)借款人有一定的了解，二是看貸款是否有足夠的抵押物來(lái)判斷是否發(fā)放，對(duì)于陌生客戶(hù)則用多種理由推掉。而微貸通過(guò)與借款人的面談，了解借款人的資金需求，提供相關(guān)資料，提前預(yù)約，實(shí)地到借款人的家庭地址，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，應(yīng)收賬款，現(xiàn)金流等一系列情況進(jìn)行詳細(xì)查看，并留影像?？蛻?hù)經(jīng)理講收集的借款人的資料進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，得出借款人的經(jīng)營(yíng)收入的毛利潤(rùn)和可支配現(xiàn)金流，從而來(lái)判斷能不能貸款。微貸與傳統(tǒng)貸款在還款方式上還有區(qū)別。傳統(tǒng)貸款一般采取按季結(jié)息，到期一次還本，由于還款時(shí)間較長(zhǎng)，貸款風(fēng)險(xiǎn)不可控。而微貸采用每月等額還本付息的方式，一是隨時(shí)監(jiān)測(cè)防范風(fēng)險(xiǎn)，每月等額還本付息通過(guò)加大還款量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，隨時(shí)采取措施，二是有效減少客戶(hù)負(fù)擔(dān)因?yàn)槊吭逻€本，所以在到期時(shí)，客戶(hù)對(duì)銀行支付的利息要少于合同規(guī)定的利率計(jì)算出來(lái)的利息，三是微小貸款堅(jiān)持客戶(hù)每月還本付息的額度，不能超過(guò)客戶(hù)每月可支配收入的75﹪因此只有分析不透，而不存在客戶(hù)還不起本息的問(wèn)題。四是，可以幫助客戶(hù)做好財(cái)務(wù)計(jì)劃，限制客戶(hù)不必要的資金浪費(fèi)。微小貸款將抵押貸款和保證貸款的上限分別放大到200萬(wàn)元50萬(wàn)元，抵押度適度提升，抵押期限延長(zhǎng)，利率實(shí)行市場(chǎng)化。它是基于對(duì)客戶(hù)的真實(shí)現(xiàn)狀分析，不是看中抵押，擔(dān)保，它將抵押

率提升到80﹪，還可以實(shí)行二次抵押，所以微小貸款抵押擔(dān)保只是形式上和名譽(yù)上的。微小貸款的審貸流程與傳統(tǒng)貸款不一樣，它實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理與審貸人員現(xiàn)場(chǎng)審批，用影像資料，由客戶(hù)經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)講解，實(shí)行一票否決制。微小貸款的新技術(shù)和新模式，從根本上說(shuō)是針對(duì)目標(biāo)群體，對(duì)客戶(hù)給予充分的信任，對(duì)其進(jìn)行充分的了解，滿(mǎn)足客戶(hù)合適的貸款需求，而不用和少用客戶(hù)提供抵押，擔(dān)保的一種新的貸款方式。

當(dāng)然，十五天的學(xué)習(xí)對(duì)我們來(lái)說(shuō)還是太短，今后我將在工作上永遠(yuǎn)保持與時(shí)俱進(jìn)的精神，不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步，因?yàn)槲蚁嘈胖挥性诓粩鄬W(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步中，我們才能將聯(lián)社建設(shè)的更加美好。

第二篇：微貸心得體會(huì)

我的微貸心得體會(huì)

2013年3月，互聯(lián)網(wǎng)上公布了我省聯(lián)社微貸部招聘的消息，經(jīng)過(guò)報(bào)名、筆試、面試、體檢等考核，我非常榮幸成功的應(yīng)聘上了信用聯(lián)社微貸客戶(hù)經(jīng)理的職位。至今已進(jìn)入微貸部三個(gè)月了，淺談一下這段時(shí)間的工作體會(huì)。

我社貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成功發(fā)展三個(gè)月，已經(jīng)發(fā)放各類(lèi)貸款35萬(wàn)元，其中抵押貸款4筆,共計(jì)金額23萬(wàn)元,公務(wù)員信用貸款2筆,12萬(wàn)元,能夠在短時(shí)間內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，是因?yàn)槲①J部的每個(gè)人精確的在每個(gè)環(huán)節(jié)上按照微貸業(yè)務(wù)的要求，嚴(yán)格程序化管理，遵守每條行為準(zhǔn)則，細(xì)化每筆貸款的調(diào)查、分析以及發(fā)放，以高度的微貸事業(yè)責(zé)任心完成所有任務(wù)。

剛進(jìn)入微貸部，我們對(duì)微貸這項(xiàng)業(yè)務(wù)了解甚少，在微貸部徐主任以及各位個(gè)貸師兄師姐的幫助下，我們開(kāi)始對(duì)縣城區(qū)開(kāi)展“畫(huà)地圖”活動(dòng)。就是把馬邊城區(qū)份成三大區(qū)域,我們?nèi)齻€(gè)微貸經(jīng)理一人負(fù)責(zé)一片區(qū)域,然后對(duì)自己區(qū)域內(nèi)的每條大街小巷里的所有的商戶(hù)一一了解，為以后宣傳我們的產(chǎn)品奠定良好的基礎(chǔ)，可以讓我們更加準(zhǔn)確、更加精細(xì)的開(kāi)展以后的業(yè)務(wù)。

在這三個(gè)月里，我們?cè)趥€(gè)貸師兄的指導(dǎo)學(xué)習(xí)下。跟據(jù)微貸調(diào)查客戶(hù)要求,開(kāi)始學(xué)習(xí)收集客戶(hù)資料、辦理抵押登記、填寫(xiě)報(bào)告等,這段時(shí)間的學(xué)習(xí)讓我受益匪淺。在調(diào)查每戶(hù)客戶(hù)的時(shí)候，我們都做到細(xì)致入微，準(zhǔn)確的詢(xún)問(wèn)每個(gè)客戶(hù)的每項(xiàng)信息，如家庭資產(chǎn)情況、家庭負(fù)債情況、每月收入及開(kāi)銷(xiāo)情況等等。我們不僅僅要詢(xún)問(wèn)客戶(hù)，也要傾聽(tīng)客戶(hù)，根據(jù)客戶(hù)說(shuō)的每一句話(huà)詢(xún)問(wèn)一個(gè)關(guān)聯(lián)的問(wèn)題，但是對(duì)于客戶(hù)信息已經(jīng)涉及商業(yè)秘密的信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密，以高度的責(zé)任心對(duì)待每一個(gè)客戶(hù)，時(shí)時(shí)刻刻尊重客戶(hù)，沒(méi)有因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品或者規(guī)模小、交流語(yǔ)言沖突、經(jīng)營(yíng)行業(yè)低微等而歧視客戶(hù),做到作為一名微貸客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)有的敬業(yè)精神。

雖然才進(jìn)入微貸部三個(gè)多月的時(shí)間，但是我學(xué)到了很多東西。提升了自己的職業(yè)道德操守，對(duì)工作的細(xì)致程度也有了提升,在以后的工作中，我會(huì)更加努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，學(xué)習(xí)職業(yè)精神，讓自己以后的業(yè)務(wù)做的更加出色.

第三篇：開(kāi)展微貸的心得體會(huì)

開(kāi)展微貸的心得體會(huì)

從二月六號(hào)接觸微貸算起，已經(jīng)過(guò)去一周的時(shí)間，在這短短的一周時(shí)間里，我學(xué)到了很多東西，實(shí)踐出真知，一點(diǎn)不假，完善的機(jī)構(gòu)部門(mén)、良好的辦公環(huán)境、友善的部門(mén)同事，使我在逐步融入新環(huán)境的同時(shí)，在待人接物、溝通能力、交往能力等方面取得長(zhǎng)足的進(jìn)步，在實(shí)際工作中亦勞有所得，而更多的卻是精神認(rèn)識(shí)的提高。

其實(shí)這項(xiàng)不僅量大，而且要求信息“精”“準(zhǔn)”。在自己起初工作的過(guò)程里才明白，很多事情比想象中難的多。記得第一天是和X師傅去營(yíng)銷(xiāo)，因?yàn)槭堑谝淮闻軜I(yè)務(wù)，心里難免有幾分期待和興奮，還好遇到的客戶(hù)還好，沒(méi)被拒絕，心里也自信了，慢慢地開(kāi)始放開(kāi)膽子，接著碰到了第一個(gè)被拒的，當(dāng)時(shí)心里說(shuō)真的不好受，因?yàn)閺膩?lái)沒(méi)那么被拒的，緊接著心里有點(diǎn)沒(méi)底了，再看看X師傅以為常的表情，我開(kāi)始體會(huì)到了這項(xiàng)工作的辛苦和不易，師傅安慰的說(shuō)：“跑業(yè)務(wù)要有耐心，要有恒心，很多業(yè)務(wù)并不是一次能談好的，但每一次的溝通就是打好基礎(chǔ)！”師傅的話(huà)讓我思考了很久。接下來(lái)的幾天里，又陸續(xù)開(kāi)展了微貸的第資信調(diào)查、上審貸會(huì)、簽約。通過(guò)完整的工作流程，讓我對(duì)微貸有了新的認(rèn)識(shí)，工作中，我逐漸認(rèn)識(shí)自己，了解自己，對(duì)于我來(lái)說(shuō)需要學(xué)習(xí)的東西還有很多。

這份業(yè)務(wù)講究的是：辦事要嚴(yán)謹(jǐn)，做事有條理，分清輕重緩急，要做好這項(xiàng)業(yè)務(wù)，不禁需要營(yíng)銷(xiāo)吃苦的精神，但方法更重要，在工作應(yīng)該有明確的計(jì)劃和步驟，行動(dòng)有了方向，基本才能做到了忙而不亂，緊而不散，條理清楚，事事分明，特別是在營(yíng)銷(xiāo)方案、新老客戶(hù)關(guān)系

維護(hù)、客戶(hù)服務(wù)這幾方面都需要有正確的方法與心態(tài)，在工作的同時(shí)，我明白了只有擺正自己的位置，下功夫熟悉業(yè)務(wù)，才能更好適應(yīng)工作崗位，只有主動(dòng)融入集體，處理好各方面的關(guān)系，才能保持好的工作狀態(tài)；也明白了，一個(gè)良好的心態(tài)、一份對(duì)工作的熱誠(chéng)及其相形之下的責(zé)任心是何等重要。

當(dāng)然我也清楚的看到了自己身上的缺點(diǎn)，一是工作上缺乏經(jīng)驗(yàn)，沒(méi)有快速的適應(yīng)這項(xiàng)工作，表現(xiàn)出工作上的勇氣不夠，嚴(yán)謹(jǐn)不足。二是片面理解了“不該說(shuō)的話(huà)不說(shuō)，不該問(wèn)的事不問(wèn)”，導(dǎo)致工作主動(dòng)性不夠，對(duì)于沒(méi)有分配給自己的工作關(guān)注度不高，這些在今后的工作中需要改進(jìn)的地方。在以后的工作中，我會(huì)繼續(xù)努力，時(shí)刻要求自己從實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求，提高業(yè)務(wù)水平，高質(zhì)量地完成工作任務(wù)！

第四篇：我的微貸心得體會(huì)

我的微貸心得體會(huì)

謝裕強(qiáng)

2011年10月底，互聯(lián)網(wǎng)上公布了我區(qū)聯(lián)社微貸部招聘的消息，經(jīng)過(guò)報(bào)名、筆試、面試、體檢等考核，我非常榮幸成功的應(yīng)聘上了這個(gè)期待已久的職位。至今已進(jìn)入微貸部一周，淺談一下這段時(shí)間的工作體會(huì)。

我區(qū)微貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成功發(fā)展一年余時(shí)間，已經(jīng)發(fā)放各類(lèi)貸款1億余元，能夠在這么短的時(shí)間內(nèi)發(fā)展的如此迅速，是因?yàn)槲①J部的每個(gè)人精確的在每個(gè)環(huán)節(jié)上按照微貸業(yè)務(wù)的要求，嚴(yán)格程序化管理，遵守每條行為準(zhǔn)則，細(xì)化每筆貸款的調(diào)查、分析以及發(fā)放，以高度的微貸事業(yè)責(zé)任心完成所有任務(wù)。

剛進(jìn)入微貸部，我們對(duì)微貸這項(xiàng)業(yè)務(wù)了解甚少，在微貸部肖主任以及各位師兄師姐的幫助下，我們開(kāi)始對(duì)市區(qū)河?xùn)|片區(qū)開(kāi)展“畫(huà)地圖”活動(dòng)。就是將河?xùn)|片區(qū)的每條大街小巷里的所有的商戶(hù)一一登記，并按照街道名稱(chēng)、店鋪地址、聯(lián)系電話(huà)以及從事的商業(yè)項(xiàng)目將這些信息歸總，制作成excel表格。這類(lèi)信息的收集為我們以后宣傳我們的產(chǎn)品奠定了良好的基礎(chǔ)，可以讓我們更加準(zhǔn)確、更加精細(xì)的開(kāi)展以后的業(yè)務(wù)。雖然天氣寒冷、地域?qū)拸V，但是我們僅用了兩天的時(shí)間就將所有河?xùn)|片區(qū)的商戶(hù)做成了一個(gè)完成的表格。

之后的幾天，我們被各自分配到每個(gè)師兄師姐門(mén)下學(xué)習(xí)。跟著他們調(diào)查客戶(hù)、收集資料、辦理抵押登記、填寫(xiě)報(bào)告等學(xué)習(xí)讓我受益匪淺。在調(diào)查每戶(hù)客戶(hù)的時(shí)候，師兄師姐們都是做到細(xì)致入微，準(zhǔn)確的詢(xún)問(wèn)每個(gè)客戶(hù)的每項(xiàng)信息，如家庭資產(chǎn)情況、家庭負(fù)債情況、每月收入及開(kāi)銷(xiāo)情況等等。他們不僅僅在詢(xún)問(wèn)客戶(hù)，也在傾聽(tīng)客戶(hù)，根據(jù)客戶(hù)說(shuō)的每一句話(huà)詢(xún)問(wèn)一個(gè)關(guān)聯(lián)的問(wèn)題，但是對(duì)于客戶(hù)信息已經(jīng)涉及商業(yè)秘密的信息進(jìn)行嚴(yán)格的保密，以高度的責(zé)任心對(duì)待每一個(gè)客戶(hù)，時(shí)時(shí)刻刻尊重客戶(hù)，沒(méi)有因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品或者規(guī)模小、交流語(yǔ)言沖突、經(jīng)營(yíng)行業(yè)低微等而歧視客戶(hù)，這種優(yōu)秀的職業(yè)道德行為是我們應(yīng)該學(xué)習(xí)的。最令我欽佩的是師兄師姐們的敬業(yè)精神。一方面他們每天必須要營(yíng)銷(xiāo)大量的客戶(hù)，否則就沒(méi)有可分析的客戶(hù)；另一方面要確?？蛻?hù)及時(shí)用款，受理客戶(hù)后，必須要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。白天營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查客戶(hù)。晚上回來(lái)整理調(diào)查報(bào)告，向貸審會(huì)陳訴。甚至有一次師姐張絲絲從早上8點(diǎn)就開(kāi)始現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查客戶(hù)，然后辦理之前已經(jīng)受理客戶(hù)的抵押登記，接著回辦公室整理之前調(diào)查的客戶(hù)資料。坐下不到5分鐘，又接到客戶(hù)預(yù)約的電話(huà)，要去現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查客戶(hù)，后一直到下午時(shí)分才回到辦公室，完全沒(méi)有休息的時(shí)間，甚至是連中午飯都是一袋小小的餅干。

雖然才進(jìn)入微貸部一周多的時(shí)間，但是我學(xué)到了很多東西。他們的職業(yè)道德操守，他們的敬業(yè)精神，他們對(duì)工作的細(xì)致程度以及對(duì)工作的熱愛(ài)使我更加堅(jiān)定了我的決心，我會(huì)更加努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，學(xué)習(xí)職業(yè)精神，我為我是我區(qū)聯(lián)社微貸部的一員而自豪！

第五篇：微貸學(xué)習(xí)體會(huì)

微貸事業(yè)心得

我有幸被總行安排到微貸事業(yè)部進(jìn)行微貸知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。這次培訓(xùn)采取的是理論結(jié)合實(shí)踐的方式，就是將上課跟掃街營(yíng)銷(xiāo)穿插起來(lái)，我們學(xué)員每人都安排了各自的師傅，理論課程學(xué)習(xí)結(jié)束師傅就帶著我們出去營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，這樣的方式讓我們受益匪淺，感悟良多。就這段時(shí)間的培訓(xùn)我想做一個(gè)小結(jié)：

一、什么是微貸？

微貸是額度微小的貸款，微貸是面向特定客戶(hù)群的貸款，是針對(duì)個(gè)體工商戶(hù)和小規(guī)模私營(yíng)企業(yè)主（包括小商販、小型服務(wù)提供者、小生產(chǎn)商和農(nóng)民等）授予一定金額的貸款額度，借款人在約定的額度、期限內(nèi)將資金用于日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)。

二、我們?nèi)绾巫觯?/p>

1.打造專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)。微貸的性質(zhì)要求我們必須打造一支專(zhuān)業(yè)化的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，我們微貸業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)是向客戶(hù)傳播信貸知識(shí)，傳送幫助客戶(hù)成長(zhǎng)的理念，向客戶(hù)輸送誠(chéng)信合作，互惠互利意識(shí)。幾天接觸下來(lái)我能感受到師傅們個(gè)個(gè)都是營(yíng)銷(xiāo)能手，當(dāng)然我們做徒弟的也不甘示弱，在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中我們也能夠細(xì)心觀察，了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況、管理模式、資金結(jié)算方式等。通過(guò)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)方式再結(jié)合我們的微貸產(chǎn)品跟客戶(hù)作出了向有利于共同成長(zhǎng)，誠(chéng)信合作方向的交流和溝通，獲得了客戶(hù)的肯定和信任。

2.進(jìn)行專(zhuān)業(yè)的調(diào)查?？蛻?hù)有了資金需求，我們必須對(duì)客戶(hù)進(jìn)行調(diào)查，對(duì)調(diào)查客戶(hù)的行業(yè)、規(guī)模、貸款用途進(jìn)行綜合分析。讓客戶(hù)提供必要的單據(jù)跟資料，我們要對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況、管理組織結(jié)構(gòu)和發(fā)展歷史做相應(yīng)盤(pán)點(diǎn)，了解客戶(hù)從事本行業(yè)的時(shí)間地點(diǎn)盈利等。之后進(jìn)行財(cái)務(wù)信息調(diào)查。調(diào)查過(guò)程中要注重識(shí)別客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)細(xì)節(jié)，盤(pán)點(diǎn)客戶(hù)原材料、存貨等資產(chǎn)項(xiàng)目，計(jì)算銷(xiāo)售額、毛利率、凈利潤(rùn)、月可支等數(shù)據(jù)，現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)應(yīng)有權(quán)益與實(shí)際權(quán)益的偏差。調(diào)查中必須做到眼到、手到、心到，勤問(wèn)、勤觀察、勤思考，迅速判斷客戶(hù)的關(guān)鍵信息并能夠迅速判斷信息的真?zhèn)魏蛿?shù)據(jù)的合理性。

3.作出精準(zhǔn)的數(shù)量分析。通過(guò)對(duì)客戶(hù)（擔(dān)保人）的基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、財(cái)務(wù)信息三種信息對(duì)客戶(hù)進(jìn)行精準(zhǔn)的數(shù)量分析?；拘畔⒎矫妫蛻?hù)的還款意愿是最重要的，我們分析的內(nèi)容包括客戶(hù)年齡、婚姻狀況、客戶(hù)是否是本地人、客戶(hù)的社會(huì)地位、客戶(hù)的性格特征、教育水平，他人對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)、客戶(hù)是否有不良嗜好、不良記錄、客戶(hù)是否還有其他收入或支出等； 經(jīng)營(yíng)信息方面，了解客戶(hù)為什么經(jīng)營(yíng)當(dāng)前的生意，未來(lái)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃是什么，包括客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)記錄的獲取、貸款用途等；財(cái)務(wù)信息方面，包括資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金和銀行存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、固定資產(chǎn)、其他等；損益表中的營(yíng)業(yè)額和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的季節(jié)性、原材料的采購(gòu)與生產(chǎn)成本、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用和其它收入；負(fù)債按時(shí)間長(zhǎng)短可以分為短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債，按形成原因可以分為應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、銀行借款及其他應(yīng)付款等。以往銀行要求客戶(hù)提供可靠的財(cái)務(wù)報(bào)表，而在我們微貸理

念中，是客戶(hù)經(jīng)理根據(jù)多方面收集來(lái)的財(cái)務(wù)信息，從而做出相對(duì)規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并且通常比較重視表外資產(chǎn)和月可支配余額。4.理性量化的審批標(biāo)準(zhǔn)。貸審會(huì)對(duì)客戶(hù)經(jīng)理分析情況進(jìn)行反復(fù)審查、反復(fù)詢(xún)問(wèn)，邏輯推理與檢驗(yàn)，全面審查調(diào)查報(bào)告的可行性，通過(guò)反復(fù)的對(duì)比和檢驗(yàn)每個(gè)科目數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，確保調(diào)查報(bào)告的合理性，真實(shí)性。調(diào)查客戶(hù)經(jīng)理、貸審會(huì)委員對(duì)調(diào)查、審查審批手續(xù)負(fù)責(zé)到底。

5.動(dòng)態(tài)的貸后管理。貸后管理是微貸工作成功收回貸款的主要任務(wù)之一，動(dòng)態(tài)的貸后管理，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看資金的真實(shí)用途確保與貸前調(diào)查分析結(jié)果、未來(lái)經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)情況相一致。讓客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況時(shí)刻掌控于我們客戶(hù)經(jīng)理心中，積極及時(shí)與貸款人擔(dān)保人溝通，直至貸款完全歸還。如果客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和還款情況是預(yù)期中的良好客戶(hù)，說(shuō)明客戶(hù)是值得長(zhǎng)期合作的客戶(hù)，在未來(lái)的合作中銀行可對(duì)其適當(dāng)提高額度繼續(xù)扶持客戶(hù)夸大經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的范圍幫助客戶(hù)做大做強(qiáng)。

三、未來(lái)的發(fā)展。

通過(guò)短期的學(xué)習(xí)我對(duì)我行微貸事業(yè)的發(fā)展充滿(mǎn)信心，雖然我行的微貸事業(yè)部目前還處于發(fā)展初期，但我們擁有一支年輕活力的優(yōu)秀微貸團(tuán)隊(duì)，并逐步形成了一套良好的微貸運(yùn)作體系。接下來(lái)我們要在營(yíng)銷(xiāo)上面繼續(xù)下功夫，擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)的深度和廣度。同時(shí)還要開(kāi)發(fā)多元化的微貸產(chǎn)品以滿(mǎn)足不同客戶(hù)的不同需求。將“微貸事業(yè)”打造成為我們行的一個(gè)具有強(qiáng)勁競(jìng)爭(zhēng)力品牌