第一篇：微貸總結(jié)體會

工作年度總結(jié)

2010年3月是我們微貸業(yè)務(wù)的開始，轉(zhuǎn)眼間**銀行微小企業(yè)貸款中心已經(jīng)成立了一周年了，回首過去一年的工作，有碩果累累的喜悅，有與同事協(xié)同攻關(guān)的艱辛，也有遇到困難和挫折時惆悵，可以說這年是微貸中心艱苦創(chuàng)業(yè)、拓展市場、突出特色的關(guān)鍵年，也是我人生轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵年?，F(xiàn)就本年度重要工作情況總結(jié)如下：

1、全年主要工作回顧

（1）認真學(xué)習(xí)，努力工作，圓滿完成任務(wù)。2010年3月至2010年8月做為山城區(qū)的信貸員堅持勤奮掃街，不怕拒絕、不怕辛苦、嚴控風(fēng)險，通過所學(xué)實踐于信用貸款的調(diào)查、發(fā)放，一直保持山本區(qū)域第一名。

（二）堅持專業(yè)制勝、服務(wù)第一的營銷方略。2010年9月之后有幸作為微貸中心**地區(qū)的區(qū)域主管，在這里秉承追求卓越，嚴控風(fēng)險的理念，堅持專業(yè)制勝、服務(wù)第一的營銷方略。在工作中，恪盡職守，通過認真學(xué)習(xí)，努力掌握金融知識、營銷知識、管理知識，嚴格按照崗位要求來培養(yǎng)自己的能力。截止到目前在業(yè)績上共放款 128筆1022.4萬。雖然**地區(qū)貸款筆數(shù)較多，但金額很少。這是由于**是農(nóng)業(yè)大縣，經(jīng)濟處于發(fā)展期，且**小農(nóng)思想客戶、膽大派客戶較多，因此**地區(qū)按照客戶實際資金需求及償還能力建議放款金額，執(zhí)行審貸會決議。

（三）團結(jié)協(xié)作、目標一致，創(chuàng)造和諧工作環(huán)境。擔任**區(qū)域主管，這是一個新的挑戰(zhàn)，前期在客戶經(jīng)理的崗位上，業(yè)績上取得了突出的成績，自己的營銷水平和專業(yè)水準得到了領(lǐng)導(dǎo)與同事們的肯定，擔任這個崗位也是對自己能力的肯定。來到**，負責**市場的開拓和管理。發(fā)現(xiàn)自己需要承擔責任很大，對自己的管理能力是一個新的考驗。雖然以前沒有管理經(jīng)驗，但我是一個喜歡挑戰(zhàn)的人，要做就做到最好。對于新的客戶經(jīng)理的培養(yǎng)，首要是認識風(fēng)險，培養(yǎng)法律意識，然后根據(jù)個人的不同特點和特長進行合理有效地安排，努力使每個人都能更快的熟悉、掌握崗位技能，更快的獨立開拓市場，提升業(yè)績。在高標準，嚴要求的原則下，**客戶經(jīng)理們?nèi)〉昧瞬凰椎某煽儯總€人進步都很快。在嚴格要求下，追求人性化管理，通過談心，溝通等方式了解自己的團隊所需、所想，做到團隊第一，創(chuàng)造和諧工作環(huán)境、更有利于每個員工熱情的工作、輕松的工作，從而大大提高工作效率。

（五）肯定同事，以鼓勵為主增加團隊意識。其實很多時候大人也是孩子，領(lǐng)導(dǎo)需要去鼓勵每個員工，而不是批評，若要懲罰那就有效懲罰并做教育。同時領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)心每位員工，讓員工感到團體的溫暖，感到自身在團隊的重要性，這樣每個員工在無形中就會增強團隊意識，還會有什么困難克服不了呢？因此，有了強烈的團隊意識，有了嚴格的規(guī)章制度，有了明確的分工職責，有了有效的溝通與協(xié)作，還得有獎勵與懲罰。鼓勵員工是我認為最好的辦法，所以增加獎勵會更加增加員工的積極性，相反，若是員工消極的工作或無法完成任務(wù)，相應(yīng)的懲罰也會很好的提醒員工，讓壓力產(chǎn)生動力，全身心的投入到工作之中。

2、存在的問題與反思

（1）堅持嚴格要求。大學(xué)生剛畢業(yè)到社會上工作，猶如白紙一般，只要我們教育的好，要求的高，信貸員就會按照規(guī)章制度習(xí)慣性的工作。在我剛剛被分到山城做為信貸員時，領(lǐng)導(dǎo)要求我們做什么我們就做什么，總覺得他們這樣那樣的要求是對的。當我被通知要在**地區(qū)當組長后，我就開始思考，怎么帶好**地區(qū)的新信貸員。結(jié)合在山城區(qū)的觀察以及自己思考的，在**地區(qū)開始嚴厲的的要求信貸員做好每一項工作，天天重復(fù)著基本要求，這樣就形成了習(xí)慣，嚴格的要求也就成了家常小事。

（2）認真做好貸后管理。貸后管理中，經(jīng)常會出現(xiàn)反對貸后管理的聲音，他們認為貸后管理只是流于形式，且浪費信貸員開拓業(yè)務(wù)的時間。然而我不認為貸后管理只是形式、浪費信貸員開拓業(yè)務(wù)的時間。在包商銀行微貸理論中認為微小企業(yè)貸款貸后監(jiān)控看成是種營銷手段，持續(xù)的跟蹤可以用來檢驗客戶是否遵守貸款協(xié)議，以及是否按貸款用途使用資金，幫助信貸員及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。而且貸后管理也是銀行與客戶建立關(guān)系的一鐘基本方式。信貸員和客戶越了解，關(guān)系越好，信息溝通也就越容易，就會使客戶更長期地忠實于銀行。在結(jié)合我行這一年的貸后管理操作中，我認為可分為兩大類貸后管理，一種是按照有無擔保來分：信用貸款貸后管理和擔保貸款貸后管理；一種是按照分級客戶貸后管理分：優(yōu)質(zhì)客戶貸后管理、良好貸后管理和較差客戶貸后管理。首先說下信用及擔保貸款的貸后管理。針對于信用貸款，我建議采取財務(wù)監(jiān)控，即要求信貸員要每月到貸款企業(yè)照相取證、提取財務(wù)資料、了解貸款人實際經(jīng)營及家庭情況。對于擔保人貸后管理，我建議一般了解，即信貸員定期或不定期的給客戶打電話，掃街或路過客戶的經(jīng)營場所時了解客戶的經(jīng)營及家庭情況。針對于還款已經(jīng)超過6期的客戶，可以進行兩個月或幾個季度的貸后管理，而對于較差客戶應(yīng)該時時刻刻關(guān)注。這樣即可以做到貸后管理把控風(fēng)險，又可以增加信貸員拓展業(yè)務(wù)的時間。

（3）審慎移交案件。微貸中心案件移交比較少，然而就在這移交的案件當中，就出現(xiàn)不少問題，這個是值得注意的問題。對于貸款人的貸款案件，主辦信貸員分析思考調(diào)查的時間是最長的，輔辦相對而言花費的精力較少，也正是這樣當主辦把案件移交給輔辦甚至于其他信貸員時，他們對該案件、借款人的不了解，會造成不必要的麻煩。而且即增加了中心的成本，又會增加不定風(fēng)險。相反，客戶對首次貸款感覺滿意，又由于缺少營運資金，他們會再次申請貸款，當貸款重復(fù)發(fā)放給該客戶，信貸分析時間就可以減少，客戶與銀行之間的合作信心增強。同時，貸款客戶還能為信貸員介紹較好客戶，增加拓展客戶。

（4）降低貸款額度。我認為降低貸款風(fēng)險，應(yīng)該在貸前調(diào)查時應(yīng)準確嚴謹?shù)恼{(diào)查出客戶貸款目的，交叉檢驗客戶的還款能力，評估客戶的還款意愿。而對于新客戶的首筆貸款業(yè)務(wù)，要給予相對較少的貸款額度。因為，客戶首次貸款，對于我行的貸款原則、還款方式等不熟悉，我行對客戶的實際還款能力還款意愿也不熟悉，并且之間的信息交流存在不平衡性。所以**地區(qū)與**區(qū)山城區(qū)存在很大的差異性，市民的小農(nóng)思想較深，要么他們思想太開放、要么就是太保守，所以根據(jù)**地區(qū)實際情況，客戶經(jīng)理會根據(jù)客戶經(jīng)營實際情況給予貸款金額，而且一般情況在第一次合作時，會降低貸款金額。當然，**地區(qū)會在筆數(shù)上努力超額完成。

3、個人心得感悟

來**當區(qū)域主管已經(jīng)快9個月了，從剛開始的茫然無知，到現(xiàn)在的干練自信，在這的歷練成為了我人生中最重要的蛻變?；赝约?，百感交集。曾經(jīng)有過水土不服，有過傷心難過，有過上下班的無助，也有同事們忘我工作的那份感動，還有我們之間不拋棄不放棄的感情，這些都是我人生中重要的財富。

每天在下班的車上，總是會回想一天工作的情況：工作的安排，工作的完成，與同事的說話交流，與支行關(guān)系的協(xié)調(diào)等等。然后思考著也許對某些事情換個處理方式會更好；思考著用怎樣的鼓勵方式來激勵同事，用怎樣的批評方式來鞭策同事；思考著怎么樣協(xié)調(diào)好與支行的關(guān)系，更有利于微貸、支行的工作，等等。一直以來我都堅信，沒有什么事情是很復(fù)雜的，也沒有什么事情是很簡單的，只有端正態(tài)度，審慎對待每一件事情，多動腦筋，選擇性的找到一個更好的恰當方法，什么事情都能迎刃而解。這是我堅持的，也是我自認為比他人強的地方。要不斷的提高素質(zhì)，發(fā)揮優(yōu)勢，改掉缺點，彌補劣勢，這樣才能做到與時俱進，取得更多的進步。

第二篇：微貸總結(jié)體會

工作總結(jié)

2010年3月是我們微貸業(yè)務(wù)的開始，轉(zhuǎn)眼間**銀行微小企業(yè)貸款中心已經(jīng)成立了一周年了，回首過去一年的工作，有碩果累累的喜悅，有與同事協(xié)同攻關(guān)的艱辛，也有遇到困難和挫折時惆悵，可以說這年是微貸中心艱苦創(chuàng)業(yè)、拓展市場、突出特色的關(guān)鍵年，也是我人生轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵年?，F(xiàn)就本重要工作情況總結(jié)如下：

一、全年主要工作回顧

（一）認真學(xué)習(xí)，努力工作，圓滿完成任務(wù)。2010年3月至2010年8月做為山城區(qū)的信貸員堅持勤奮掃街，不怕拒絕、不怕辛苦、嚴控風(fēng)險，通過所學(xué)實踐于信用貸款的調(diào)查、發(fā)放，一直保持山本區(qū)域第一名。

（二）堅持“專業(yè)制勝、服務(wù)第一”的營銷方略。2010年9月之后有幸作為微貸中心**地區(qū)的區(qū)域主管，在這里秉承追求卓越，嚴控風(fēng)險的理念，堅持“專業(yè)制勝、服務(wù)第一”的營銷方略。在工作中，恪盡職守，通過認真學(xué)習(xí)，努力掌握金融知識、營銷知識、管理知識，嚴格按照崗位要求來培養(yǎng)自己的能力。截止到目前在業(yè)績上共放款 128筆1022.4萬。雖然**地區(qū)貸款筆數(shù)較多，但金額很少。這是由于**是農(nóng)業(yè)大縣，經(jīng)濟處于發(fā)展期，且**小農(nóng)思想客戶、膽大派客戶較多，因此**地區(qū)按照客戶實際資金需求及償還能力建議放款金額，執(zhí)行審貸會決議。

（三）團結(jié)協(xié)作、目標一致，創(chuàng)造和諧工作環(huán)境。擔任**區(qū)域主管，這是一個新的挑戰(zhàn)，前期在客戶經(jīng)理的崗位上，業(yè)績上取得了突出的成績，自己的營銷水平和專業(yè)水準得到了領(lǐng)導(dǎo)與同事們的肯定，擔任這個崗位也是對自己能力的肯定。來到**，負責**市場的開拓和管理。發(fā)現(xiàn)自己需要承擔責任很大，對自己的管理能力是一個新的考驗。雖然以前沒有管理經(jīng)驗，但我是一個喜歡挑戰(zhàn)的人，要做就做到最好。對于新的客戶經(jīng)理的培養(yǎng)，首要是認識風(fēng)險，培養(yǎng)法律意識，然后根據(jù)個人的不同特點和特長進行合理有效地安排，努力使每個人都能更快的熟悉、掌握崗位技能，更快的獨立開拓市場，提升業(yè)績。在高標準，嚴要求的原則下，**客戶經(jīng)理們?nèi)〉昧瞬凰椎某煽?，每個人進步都很快。在嚴格要求下，追求人性化管理，通過談心，溝通等方式了解自己的團隊所需、所想，做到團隊第一，創(chuàng)造和諧工作環(huán)境、更有利于每個員工熱情的工作、輕松的工作，從而大大提高工作效率。

（五）肯定同事，以鼓勵為主增加團隊意識。其實很多時候大人也是孩子，領(lǐng)導(dǎo)需要去鼓勵每個員工，而不是批評，若要懲罰那就有效懲罰并做教育。同時領(lǐng)導(dǎo)要關(guān)心每位員工，讓員工感到團體的溫暖，感到自身在團隊的重要性，這樣每個員工在無形中就會增強團隊意識，還會有什么困難克服不了呢？因此，有了強烈的團隊意識，有了嚴格的規(guī)章制度，有了明確的分工職責，有了有效的溝通與協(xié)作，還得有獎勵與懲罰。鼓勵員工是我認為最好的辦法，所以增加獎勵會更加增加員工的積極性，相反，若是員工消極的工作或無法完成任務(wù)，相應(yīng)的懲罰也會很好的提醒員工，讓壓力產(chǎn)生動力，全身心的投入到工作

之中。

二、存在的問題與反思

（一）堅持嚴格要求。大學(xué)生剛畢業(yè)到社會上工作，猶如白紙一般，只要我們教育的好，要求的高，信貸員就會按照規(guī)章制度習(xí)慣性的工作。在我剛剛被分到山城做為信貸員時，領(lǐng)導(dǎo)要求我們做什么我們就做什么，總覺得他們這樣那樣的要求是對的。當我被通知要在**地區(qū)當組長后，我就開始思考，怎么帶好**地區(qū)的新信貸員。結(jié)合在山城區(qū)的觀察以及自己思考的，在**地區(qū)開始嚴厲的的要求信貸員做好每一項工作，天天重復(fù)著基本要求，這樣就形成了習(xí)慣，嚴格的要求也就成了家常小事。

（二）認真做好貸后管理。貸后管理中，經(jīng)常會出現(xiàn)反對貸后管理的聲音，他們認為貸后管理只是流于形式，且浪費信貸員開拓業(yè)務(wù)的時間。然而我不認為貸后管理只是形式、浪費信貸員開拓業(yè)務(wù)的時間。在包商銀行微貸理論中認為微小企業(yè)貸款貸后監(jiān)控看成是種營銷手段，持續(xù)的跟蹤可以用來檢驗客戶是否遵守貸款協(xié)議，以及是否按貸款用途使用資金，幫助信貸員及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。而且貸后管理也是銀行與客戶建立關(guān)系的一鐘基本方式。信貸員和客戶越了解，關(guān)系越好，信息溝通也就越容易，就會使客戶更長期地忠實于銀行。在結(jié)合我行這一年的貸后管理操作中，我認為可分為兩大類貸后管理，一種是按照有無擔保來分：信用貸款貸后管理和擔保貸款貸后管理；一種是按照分級客戶貸后管理分：優(yōu)質(zhì)客戶貸后管理、良好貸后管理和

較差客戶貸后管理。首先說下信用及擔保貸款的貸后管理。針對于信用貸款，我建議采取財務(wù)監(jiān)控，即要求信貸員要每月到貸款企業(yè)照相取證、提取財務(wù)資料、了解貸款人實際經(jīng)營及家庭情況。對于擔保人貸后管理，我建議一般了解，即信貸員定期或不定期的給客戶打電話，掃街或路過客戶的經(jīng)營場所時了解客戶的經(jīng)營及家庭情況。針對于還款已經(jīng)超過6期的客戶，可以進行兩個月或幾個季度的貸后管理，而對于較差客戶應(yīng)該時時刻刻關(guān)注。這樣即可以做到貸后管理把控風(fēng)險，又可以增加信貸員拓展業(yè)務(wù)的時間。

（三）審慎移交案件。微貸中心案件移交比較少，然而就在這移交的案件當中，就出現(xiàn)不少問題，這個是值得注意的問題。對于貸款人的貸款案件，主辦信貸員分析思考調(diào)查的時間是最長的，輔辦相對而言花費的精力較少，也正是這樣當主辦把案件移交給輔辦甚至于其他信貸員時，他們對該案件、借款人的不了解，會造成不必要的麻煩。而且即增加了中心的成本，又會增加不定風(fēng)險。相反，客戶對首次貸款感覺滿意，又由于缺少營運資金，他們會再次申請貸款，當貸款重復(fù)發(fā)放給該客戶，信貸分析時間就可以減少，客戶與銀行之間的合作信心增強。同時，貸款客戶還能為信貸員介紹較好客戶，增加拓展客戶。

（四）降低貸款額度。我認為降低貸款風(fēng)險，應(yīng)該在貸前調(diào)查時應(yīng)準確嚴謹?shù)恼{(diào)查出客戶貸款目的，交叉檢驗客戶的還款能力，評估客戶的還款意愿。而對于新客戶的首筆貸款業(yè)務(wù)，要給予相對較少的貸款額度。因為，客戶首次貸款，對于我行的貸款原則、還款方式等不熟悉，我行對客戶的實際還款能力還款意愿也不熟悉，并且之間的信息

交流存在不平衡性。所以**地區(qū)與淇濱區(qū)山城區(qū)存在很大的差異性，市民的小農(nóng)思想較深，要么他們思想太開放、要么就是太保守，所以根據(jù)**地區(qū)實際情況，客戶經(jīng)理會根據(jù)客戶經(jīng)營實際情況給予貸款金額，而且一般情況在第一次合作時，會降低貸款金額。當然，**地區(qū)會在筆數(shù)上努力超額完成。

三、個人心得感悟

來**當區(qū)域主管已經(jīng)快9個月了，從剛開始的茫然無知，到現(xiàn)在的干練自信，在這的歷練成為了我人生中最重要的蛻變。回望自己，百感交集。曾經(jīng)有過水土不服，有過傷心難過，有過上下班的無助，也有同事們忘我工作的那份感動，還有我們之間不拋棄不放棄的感情，這些都是我人生中重要的財富。

每天在下班的車上，總是會回想一天工作的情況：工作的安排，工作的完成，與同事的說話交流，與支行關(guān)系的協(xié)調(diào)等等。然后思考著也許對某些事情換個處理方式會更好；思考著用怎樣的鼓勵方式來激勵同事，用怎樣的批評方式來鞭策同事；思考著怎么樣協(xié)調(diào)好與支行的關(guān)系，更有利于微貸、支行的工作，等等。一直以來我都堅信，沒有什么事情是很復(fù)雜的，也沒有什么事情是很簡單的，只有端正態(tài)度，審慎對待每一件事情，多動腦筋，選擇性的找到一個更好的恰當方法，什么事情都能迎刃而解。這是我堅持的，也是我自認為比他人強的地方。要不斷的提高素質(zhì)，發(fā)揮優(yōu)勢，改掉缺點，彌補劣勢，這樣才能做到“與時俱進”，取得更多的進步。

在我人生的路上，我仍還會堅持自己的夢想，堅持謹慎、認真、感恩的原則去生活，堅持在工作生活中低調(diào)做人、高調(diào)做事，堅持用心做好每一天！我相信，在我們的努力下，微貸中心會越做越好，**銀行越來越好！

第三篇：微貸心得體會

我的微貸心得體會

2013年3月，互聯(lián)網(wǎng)上公布了我省聯(lián)社微貸部招聘的消息，經(jīng)過報名、筆試、面試、體檢等考核，我非常榮幸成功的應(yīng)聘上了信用聯(lián)社微貸客戶經(jīng)理的職位。至今已進入微貸部三個月了，淺談一下這段時間的工作體會。

我社貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成功發(fā)展三個月，已經(jīng)發(fā)放各類貸款35萬元，其中抵押貸款4筆,共計金額23萬元,公務(wù)員信用貸款2筆,12萬元,能夠在短時間內(nèi)開展業(yè)務(wù)，是因為微貸部的每個人精確的在每個環(huán)節(jié)上按照微貸業(yè)務(wù)的要求，嚴格程序化管理，遵守每條行為準則，細化每筆貸款的調(diào)查、分析以及發(fā)放，以高度的微貸事業(yè)責任心完成所有任務(wù)。

剛進入微貸部，我們對微貸這項業(yè)務(wù)了解甚少，在微貸部徐主任以及各位個貸師兄師姐的幫助下，我們開始對縣城區(qū)開展“畫地圖”活動。就是把馬邊城區(qū)份成三大區(qū)域,我們?nèi)齻€微貸經(jīng)理一人負責一片區(qū)域,然后對自己區(qū)域內(nèi)的每條大街小巷里的所有的商戶一一了解，為以后宣傳我們的產(chǎn)品奠定良好的基礎(chǔ)，可以讓我們更加準確、更加精細的開展以后的業(yè)務(wù)。

在這三個月里，我們在個貸師兄的指導(dǎo)學(xué)習(xí)下。跟據(jù)微貸調(diào)查客戶要求,開始學(xué)習(xí)收集客戶資料、辦理抵押登記、填寫報告等,這段時間的學(xué)習(xí)讓我受益匪淺。在調(diào)查每戶客戶的時候，我們都做到細致入微，準確的詢問每個客戶的每項信息，如家庭資產(chǎn)情況、家庭負債情況、每月收入及開銷情況等等。我們不僅僅要詢問客戶，也要傾聽客戶，根據(jù)客戶說的每一句話詢問一個關(guān)聯(lián)的問題，但是對于客戶信息已經(jīng)涉及商業(yè)秘密的信息進行嚴格的保密，以高度的責任心對待每一個客戶，時時刻刻尊重客戶，沒有因為客戶經(jīng)營產(chǎn)品或者規(guī)模小、交流語言沖突、經(jīng)營行業(yè)低微等而歧視客戶,做到作為一名微貸客戶經(jīng)理應(yīng)有的敬業(yè)精神。

雖然才進入微貸部三個多月的時間，但是我學(xué)到了很多東西。提升了自己的職業(yè)道德操守，對工作的細致程度也有了提升,在以后的工作中，我會更加努力的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，學(xué)習(xí)職業(yè)精神，讓自己以后的業(yè)務(wù)做的更加出色.

第四篇：微貸學(xué)習(xí)體會

微貸事業(yè)心得

我有幸被總行安排到微貸事業(yè)部進行微貸知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。這次培訓(xùn)采取的是理論結(jié)合實踐的方式，就是將上課跟掃街營銷穿插起來，我們學(xué)員每人都安排了各自的師傅，理論課程學(xué)習(xí)結(jié)束師傅就帶著我們出去營銷客戶，這樣的方式讓我們受益匪淺，感悟良多。就這段時間的培訓(xùn)我想做一個小結(jié)：

一、什么是微貸？

微貸是額度微小的貸款，微貸是面向特定客戶群的貸款，是針對個體工商戶和小規(guī)模私營企業(yè)主（包括小商販、小型服務(wù)提供者、小生產(chǎn)商和農(nóng)民等）授予一定金額的貸款額度，借款人在約定的額度、期限內(nèi)將資金用于日常經(jīng)營活動的個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)。

二、我們?nèi)绾巫觯?/p>

1.打造專業(yè)營銷團隊。微貸的性質(zhì)要求我們必須打造一支專業(yè)化的營銷團隊，我們微貸業(yè)務(wù)的營銷是向客戶傳播信貸知識，傳送幫助客戶成長的理念，向客戶輸送誠信合作，互惠互利意識。幾天接觸下來我能感受到師傅們個個都是營銷能手，當然我們做徒弟的也不甘示弱，在營銷過程中我們也能夠細心觀察，了解客戶的經(jīng)營情況、管理模式、資金結(jié)算方式等。通過客戶的經(jīng)營方式再結(jié)合我們的微貸產(chǎn)品跟客戶作出了向有利于共同成長，誠信合作方向的交流和溝通，獲得了客戶的肯定和信任。

2.進行專業(yè)的調(diào)查?？蛻粲辛速Y金需求，我們必須對客戶進行調(diào)查，對調(diào)查客戶的行業(yè)、規(guī)模、貸款用途進行綜合分析。讓客戶提供必要的單據(jù)跟資料，我們要對客戶的經(jīng)營情況、管理組織結(jié)構(gòu)和發(fā)展歷史做相應(yīng)盤點，了解客戶從事本行業(yè)的時間地點盈利等。之后進行財務(wù)信息調(diào)查。調(diào)查過程中要注重識別客戶的經(jīng)營細節(jié)，盤點客戶原材料、存貨等資產(chǎn)項目，計算銷售額、毛利率、凈利潤、月可支等數(shù)據(jù)，現(xiàn)場核實應(yīng)有權(quán)益與實際權(quán)益的偏差。調(diào)查中必須做到眼到、手到、心到，勤問、勤觀察、勤思考，迅速判斷客戶的關(guān)鍵信息并能夠迅速判斷信息的真?zhèn)魏蛿?shù)據(jù)的合理性。

3.作出精準的數(shù)量分析。通過對客戶（擔保人）的基本信息、經(jīng)營信息、財務(wù)信息三種信息對客戶進行精準的數(shù)量分析?；拘畔⒎矫?，客戶的還款意愿是最重要的，我們分析的內(nèi)容包括客戶年齡、婚姻狀況、客戶是否是本地人、客戶的社會地位、客戶的性格特征、教育水平，他人對客戶的評價、客戶是否有不良嗜好、不良記錄、客戶是否還有其他收入或支出等； 經(jīng)營信息方面，了解客戶為什么經(jīng)營當前的生意，未來的經(jīng)營計劃是什么，包括客戶的經(jīng)營經(jīng)驗、客戶經(jīng)營記錄的獲取、貸款用途等；財務(wù)信息方面，包括資產(chǎn)負債表中的現(xiàn)金和銀行存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨、固定資產(chǎn)、其他等；損益表中的營業(yè)額和經(jīng)營業(yè)務(wù)的季節(jié)性、原材料的采購與生產(chǎn)成本、經(jīng)營費用和其它收入；負債按時間長短可以分為短期負債和長期負債，按形成原因可以分為應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、銀行借款及其他應(yīng)付款等。以往銀行要求客戶提供可靠的財務(wù)報表，而在我們微貸理

念中，是客戶經(jīng)理根據(jù)多方面收集來的財務(wù)信息，從而做出相對規(guī)范的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表，并且通常比較重視表外資產(chǎn)和月可支配余額。4.理性量化的審批標準。貸審會對客戶經(jīng)理分析情況進行反復(fù)審查、反復(fù)詢問，邏輯推理與檢驗，全面審查調(diào)查報告的可行性，通過反復(fù)的對比和檢驗每個科目數(shù)據(jù)和風(fēng)險點，確保調(diào)查報告的合理性，真實性。調(diào)查客戶經(jīng)理、貸審會委員對調(diào)查、審查審批手續(xù)負責到底。

5.動態(tài)的貸后管理。貸后管理是微貸工作成功收回貸款的主要任務(wù)之一，動態(tài)的貸后管理，現(xiàn)場進行查看資金的真實用途確保與貸前調(diào)查分析結(jié)果、未來經(jīng)營預(yù)測情況相一致。讓客戶經(jīng)營情況時刻掌控于我們客戶經(jīng)理心中，積極及時與貸款人擔保人溝通，直至貸款完全歸還。如果客戶經(jīng)營和還款情況是預(yù)期中的良好客戶，說明客戶是值得長期合作的客戶，在未來的合作中銀行可對其適當提高額度繼續(xù)扶持客戶夸大經(jīng)營生產(chǎn)，在風(fēng)險可控的范圍幫助客戶做大做強。

三、未來的發(fā)展。

通過短期的學(xué)習(xí)我對我行微貸事業(yè)的發(fā)展充滿信心，雖然我行的微貸事業(yè)部目前還處于發(fā)展初期，但我們擁有一支年輕活力的優(yōu)秀微貸團隊，并逐步形成了一套良好的微貸運作體系。接下來我們要在營銷上面繼續(xù)下功夫，擴大營銷的深度和廣度。同時還要開發(fā)多元化的微貸產(chǎn)品以滿足不同客戶的不同需求。將“微貸事業(yè)”打造成為我們行的一個具有強勁競爭力品牌

第五篇：微貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會

微貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)心得體會

-----周燕麗

2月25日早上，我們來到南江聯(lián)社朝陽分社微小貸款服務(wù)中心，中心負責人黃勝輝同志將我們分組安排到各客戶經(jīng)理崗位上，實行一對一跟進學(xué)習(xí)。白天，我們學(xué)習(xí)并現(xiàn)場操作了貸款的一些流程，翻看各種貸款種類資料及相關(guān)文件。分社工作人員還帶領(lǐng)我們到客戶的家庭及經(jīng)營場所做調(diào)查，詢問客戶相關(guān)情況，獲取影像資料，而晚上則參加微貸業(yè)務(wù)理論知識的學(xué)習(xí)。通過為期15天的理論知識和實際操作經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，使我對微小貸款有了更深的理解，有信心能完成聯(lián)社安排的各項任務(wù)。另以下是我在這次學(xué)習(xí)中對微貸工作的一些理解：

微小貸款就是向城鄉(xiāng)地區(qū)從事合法經(jīng)營的個體工商戶，小企業(yè)主和其他自然人等微小客戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營，消費，大宗資產(chǎn)購置，償還因消費或生產(chǎn)經(jīng)營所欠債務(wù)及其他合法用途的貸款?？梢圆捎眯庞?，保證，抵押，組合擔保的多種方式。它以“小額速貸，整貸零還，有償使用，持續(xù)發(fā)展”為設(shè)計原則，以“小額，流動，分散”為基本原則。

作為微貸業(yè)務(wù)營銷是關(guān)鍵，期初微貸可以通過廣告媒體，直接上門拜訪客戶，轉(zhuǎn)介紹來營銷貸款，最有效的方式是直接上門拜訪客戶，通過上門服務(wù)了解客戶的需求，基本情況，并將客戶的名字，電話，資金需求的時間做登記，這

樣做，客戶在以后的貸款時可以作為資料查詢。

在傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)中發(fā)放一筆貸款一是要對借款人有一定的了解，二是看貸款是否有足夠的抵押物來判斷是否發(fā)放，對于陌生客戶則用多種理由推掉。而微貸通過與借款人的面談，了解借款人的資金需求，提供相關(guān)資料，提前預(yù)約，實地到借款人的家庭地址，經(jīng)營場所對借款人的經(jīng)營狀況，應(yīng)收賬款，現(xiàn)金流等一系列情況進行詳細查看，并留影像?？蛻艚?jīng)理講收集的借款人的資料進行財務(wù)分析，得出借款人的經(jīng)營收入的毛利潤和可支配現(xiàn)金流，從而來判斷能不能貸款。微貸與傳統(tǒng)貸款在還款方式上還有區(qū)別。傳統(tǒng)貸款一般采取按季結(jié)息，到期一次還本，由于還款時間較長，貸款風(fēng)險不可控。而微貸采用每月等額還本付息的方式，一是隨時監(jiān)測防范風(fēng)險，每月等額還本付息通過加大還款量，及時發(fā)現(xiàn)問題，隨時采取措施，二是有效減少客戶負擔因為每月還本，所以在到期時，客戶對銀行支付的利息要少于合同規(guī)定的利率計算出來的利息，三是微小貸款堅持客戶每月還本付息的額度，不能超過客戶每月可支配收入的75﹪因此只有分析不透，而不存在客戶還不起本息的問題。四是，可以幫助客戶做好財務(wù)計劃，限制客戶不必要的資金浪費。微小貸款將抵押貸款和保證貸款的上限分別放大到200萬元50萬元，抵押度適度提升，抵押期限延長，利率實行市場化。它是基于對客戶的真實現(xiàn)狀分析，不是看中抵押，擔保，它將抵押

率提升到80﹪，還可以實行二次抵押，所以微小貸款抵押擔保只是形式上和名譽上的。微小貸款的審貸流程與傳統(tǒng)貸款不一樣，它實行客戶經(jīng)理與審貸人員現(xiàn)場審批，用影像資料，由客戶經(jīng)理現(xiàn)場講解，實行一票否決制。微小貸款的新技術(shù)和新模式，從根本上說是針對目標群體，對客戶給予充分的信任，對其進行充分的了解，滿足客戶合適的貸款需求，而不用和少用客戶提供抵押，擔保的一種新的貸款方式。

當然，十五天的學(xué)習(xí)對我們來說還是太短，今后我將在工作上永遠保持與時俱進的精神，不斷學(xué)習(xí)，不斷進步，因為我相信只有在不斷學(xué)習(xí)，不斷進步中，我們才能將聯(lián)社建設(shè)的更加美好。