第一篇：風(fēng)控經(jīng)理個(gè)人總結(jié)

2013年個(gè)人工作總結(jié)

一年來(lái)，本人在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，立足本職，突出“四抓”，在有效防范項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展?，F(xiàn)就主要工作匯報(bào)如下：

一、抓學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)履職能力

為了盡快進(jìn)入工作角色，本人在接受公司入職培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一是抓緊對(duì)公司相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)，充分領(lǐng)會(huì)公司管理要求；二是通過(guò)與公司領(lǐng)導(dǎo)的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)控思想，以及業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理模式；三是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)風(fēng)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷豐富和完善自身風(fēng)控知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責(zé)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

與此同時(shí)，嚴(yán)格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項(xiàng)管理規(guī)定，認(rèn)真履行崗位工作職責(zé)，自覺(jué)服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，做到干一行、愛(ài)一行、精一行。

二、抓部門協(xié)作，不斷提高風(fēng)控效率

入職以來(lái)，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控流程，充分發(fā)揮自身特長(zhǎng)，積極配合業(yè)務(wù)部門開(kāi)展項(xiàng)目論證及盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。通過(guò)對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準(zhǔn)確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果以及風(fēng)險(xiǎn)可控性的基礎(chǔ)

上，主動(dòng)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通交流，對(duì)雙方都認(rèn)為符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)擬定風(fēng)控方案，按程序上報(bào)審批，對(duì)不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)。

另一方面，嚴(yán)把資金投放關(guān)。對(duì)進(jìn)入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，在預(yù)先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風(fēng)控人員全程參與，逐一把關(guān)。

良好的互動(dòng)、有效的溝通，既增強(qiáng)了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時(shí)也增強(qiáng)了風(fēng)控部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)性、全面性、針對(duì)性和準(zhǔn)確性。一年來(lái)，先后參與83個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中參加19個(gè)項(xiàng)目的盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，通過(guò)審查46個(gè)，配合落實(shí)核準(zhǔn)投資項(xiàng)目38個(gè)。

三、抓投資項(xiàng)目監(jiān)測(cè)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平

堅(jiān)持定期不定期地進(jìn)行投資臺(tái)帳分析，對(duì)每筆投資的風(fēng)險(xiǎn)變化情況適時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。對(duì)己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)警兆，在逐筆提出風(fēng)險(xiǎn)化解建議的基礎(chǔ)上，及時(shí)以書面形式向業(yè)務(wù)部門發(fā)出了風(fēng)險(xiǎn)提示并回執(zhí)跟蹤，直至風(fēng)險(xiǎn)隱患消除；對(duì)己出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，主動(dòng)配合相關(guān)部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分析，制定化解措施，全程參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作，從而將“死”臺(tái)帳變成了“活”風(fēng)控；另一方面切實(shí)做好對(duì)己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評(píng)價(jià)工作，通過(guò)對(duì)過(guò)去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風(fēng)控措施的再審查、再評(píng)議，及時(shí)發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管理、合同管理中存在的不 2

足，為進(jìn)一步改善風(fēng)控手段、完善風(fēng)控制度，加強(qiáng)風(fēng)控管理和強(qiáng)化操作人員培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。

四、抓內(nèi)控制度建設(shè)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

根據(jù)公司要求，在公司領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)和幫助下，與相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人充分溝通，在公司己有風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合公司業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)際，擬定了《金融業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)公司（股東）用信業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控規(guī)程》、《平臺(tái)（股東）授信授信管理暫行辦法》，明確并規(guī)范了各部門各崗位的工作職責(zé)和操作要求。同時(shí)，為方便業(yè)務(wù)人員對(duì)“規(guī)程”內(nèi)容的全面理解和執(zhí)行，還在相應(yīng)“規(guī)程”的基礎(chǔ)上以圖表形式繪制了操作流程圖，從而使規(guī)程操作一目了然。

一年來(lái)，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導(dǎo)的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)控精準(zhǔn)度上還有待進(jìn)一步提高；二是團(tuán)隊(duì)行動(dòng)的意識(shí)還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

為此，我將一是繼續(xù)拜各位為師，全面加強(qiáng)風(fēng)控理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員的團(tuán)結(jié)協(xié)作，強(qiáng)化與部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展；三是認(rèn)真總風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控組織管理體系和機(jī)制建設(shè)，真正建立“以流程控制為核心，以法人治理和風(fēng)控組織建設(shè)、隊(duì)伍建設(shè)為手段，以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、控制、處置為著力點(diǎn)”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系； 四是強(qiáng)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度及業(yè)務(wù)操作流程執(zhí)行的監(jiān)督，充分

發(fā)揮風(fēng)控制度的避險(xiǎn)、防險(xiǎn)、化險(xiǎn)功能；五是積極組織開(kāi)展對(duì)操作人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理技能培訓(xùn)，全面提高一線人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)控能力。

第二篇：風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)管理部

風(fēng)控經(jīng)理崗位職責(zé)

職位概要：

完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、流程、建立擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推進(jìn)公司內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)的全面防范于控制。

工作內(nèi)容：

協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)層完善公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)； 完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；

組織實(shí)施公司內(nèi)部管理評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案； 建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋公司擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)； 參與公司擔(dān)保、評(píng)估、資產(chǎn)管理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理； 對(duì)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)；

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理員出具的客戶申請(qǐng)審核意見(jiàn)進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報(bào)業(yè)務(wù)副總； 完成公司交辦的其他業(yè)務(wù)。技能技巧：

◆具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理倫理基礎(chǔ)，熟悉各種風(fēng)險(xiǎn)控制模型； ◆具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力； ◆熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識(shí)，熟知企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)； ◆具備較高的溝通技巧，善于跟企業(yè)與銀行打交道。態(tài) 度：

◆具有風(fēng)險(xiǎn)高于一切的思想；

◆工作細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)、并具有戰(zhàn)略前扎性思維； ◆為人正直，不徇私情；

◆具有較強(qiáng)的判斷和決策能力、管理能力、人際溝通協(xié)調(diào)能力與執(zhí)行能力； ◆優(yōu)秀的協(xié)調(diào)、談判能力，突發(fā)事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責(zé)任感。

風(fēng)控管理制度

一、內(nèi)部管理制度

1、負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見(jiàn)的準(zhǔn)確性和合理性等；

2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

3、負(fù)責(zé)抵押物措施的設(shè)置；

4、對(duì)貸款項(xiàng)目承保與不承保及貸款種類、金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、還款方式等提出建議。

5、對(duì)貸款客戶每月利息督促催繳。

二、崗位職責(zé)

1、風(fēng)險(xiǎn)控制部的崗位職責(zé)

（1）負(fù)責(zé)完善公司貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)原則，不斷檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，并提出完善建議；

（2）負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)控制評(píng)估表》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施；（3）根據(jù)公司信貸業(yè)務(wù)的流程，做好“事前介入，事中參與，事后復(fù)核”的工作。即在業(yè)務(wù)初步受理階段，對(duì)抵押物措施提供法律建議；在業(yè)務(wù)調(diào)查階段，參與相關(guān)合同的起草、談判、修改、簽訂、公證、登記等過(guò)程，對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審核工作；在放款階段，做好相關(guān)程序和手續(xù)的復(fù)核；防止錯(cuò)漏；在貸后階段，對(duì)客戶貸款的利息及時(shí)償還進(jìn)行督促催收。

（4）協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國(guó)家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策活動(dòng)提供法律意見(jiàn)；

（5）根據(jù)公司的安排，參與公司的資本運(yùn)營(yíng)，特別是收購(gòu)、租賃、招標(biāo)、投標(biāo)等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，草擬相關(guān)合同文件，參與相關(guān)的談判，提出相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制意見(jiàn)；（6）配合公司的有關(guān)安排，在公司內(nèi)普及相關(guān)知識(shí)，增強(qiáng)職員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

三、風(fēng)險(xiǎn)控制部的業(yè)務(wù)流程

1、在信貸業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)信貸營(yíng)銷部客戶經(jīng)理咨詢的相關(guān)問(wèn)題；在貸款調(diào)查階段，與信貸營(yíng)銷部客戶經(jīng)理一起對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對(duì)客戶經(jīng)理要求申請(qǐng)客戶提供的資料提出建議；在收到客戶經(jīng)理提交的《信貸客戶調(diào)查報(bào)告》、申請(qǐng)客戶檔案后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，寫出《風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告》，對(duì)欠缺的資料通知信貸業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理補(bǔ)齊；

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查借款主體的合法性。

（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核；

②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過(guò)審驗(yàn)；

③股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司借款的期限、金額、用途等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效； ④貸款卡是否年審合格；

⑤營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護(hù)照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護(hù)照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保 申請(qǐng)人作核對(duì)；

⑦復(fù)印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析

①對(duì)借款申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對(duì)借款申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力的分析。對(duì)還款意愿，應(yīng)注意通過(guò)人民銀行的信用記錄來(lái)考察借款申請(qǐng)人的信用記錄，分析借款申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性；對(duì)還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。

②對(duì)借款申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。③對(duì)借款項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。

④對(duì)擔(dān)保措施保障力度的分析。就是分析一旦出現(xiàn)代償時(shí)，擔(dān)保措施是否能夠彌補(bǔ)本公司的損失；而且，擔(dān)保措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對(duì)擔(dān)保方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆借款客戶的狀況來(lái)設(shè)置擔(dān)保方案，并對(duì)設(shè)置的擔(dān)保方案在實(shí)際操作過(guò)程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過(guò)程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低擔(dān)保方案風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。（4）對(duì)擔(dān)保人的調(diào)查與分析 ①擔(dān)保能力的調(diào)查。調(diào)查擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展前景，分析擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查擔(dān)保人的資格、擔(dān)保能力、擔(dān)保人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。

A、擔(dān)保人資格調(diào)查。擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán)；抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任和提供擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、評(píng)估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測(cè)算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查擔(dān)保人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。

②擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請(qǐng)人、擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無(wú)代償性的資金來(lái)源，有無(wú)可抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過(guò)互保、循環(huán)擔(dān)保。

3、撰寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)借款客戶進(jìn)行審查。對(duì)同意或有條件同意借款的客戶，相關(guān)材料上報(bào)貸款審批委員會(huì)最后審批決定；

4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告要求明確提出該筆借款客戶存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

5、風(fēng)險(xiǎn)控制部在收到借款客戶最終審批批復(fù)后，如屬于同意借款的，按貸款審批委員會(huì)方案要求，協(xié)助通知客戶經(jīng)理與申請(qǐng)客戶、擔(dān)保第三人簽訂借款客戶的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。

崗位細(xì)則格式：

風(fēng)險(xiǎn)管理部崗位細(xì)則

一、崗位名稱：風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理

二、所屬部門：風(fēng)險(xiǎn)管理部

三、崗位目的：控制、防范風(fēng)險(xiǎn)

四、崗位要點(diǎn)：

1、審查借款申請(qǐng)人提交資料的真實(shí)性和從各種角度審視是否存在逾期或展期的風(fēng)險(xiǎn)。

2、根據(jù)公司及借款申請(qǐng)人的情況制定、起草有關(guān)文書。

3、簽訂合同和有關(guān)文書。

4、辦理抵質(zhì)押手續(xù)。

5、到公證處辦理公證。

6、負(fù)責(zé)督促客戶經(jīng)理每個(gè)月貸款客戶催息工作。

六、部門人員

風(fēng)控部經(jīng)理1名，風(fēng)控專員按照業(yè)務(wù)經(jīng)理的人數(shù)做到，2-3個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)理配一個(gè)風(fēng)控專員。

七、風(fēng)險(xiǎn)管理員基本要求 職位概要：

協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理對(duì)公司業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，具體審核客戶申報(bào)資料，實(shí)地審驗(yàn)客戶信息。工作內(nèi)容：

審核客戶資料，對(duì)客戶資料的真實(shí)性進(jìn)行鑒別； 審核客戶資料，對(duì)客戶申請(qǐng)的可行性判斷；

協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理，對(duì)客戶進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)審，并提出意見(jiàn)； 向公司管理層提出公司風(fēng)險(xiǎn)控制的意見(jiàn)和建議； 對(duì)業(yè)務(wù)和項(xiàng)目部門提出風(fēng)險(xiǎn)控制的意見(jiàn)和建議；

對(duì)公司客戶進(jìn)行貸后跟蹤管理，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理提出客戶風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查報(bào)告； 對(duì)出險(xiǎn)業(yè)務(wù)，及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理并提出補(bǔ)救方案； 完成風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理和公司交辦的其他任務(wù)。技能技巧：

◆具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)；

◆具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力； ◆熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識(shí)，熟悉企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)； 態(tài) 度：

◆具有風(fēng)險(xiǎn)高于一切的思想；

◆工作細(xì)致、嚴(yán)謹(jǐn)、為人正直。道德品質(zhì)好；

◆具有較強(qiáng)的判斷和決定能力，人際溝通協(xié)調(diào)能力與執(zhí)行能力； ◆優(yōu)秀的協(xié)調(diào)談判能力，突發(fā)事件處理能力； ◆具有高度的工作熱情和責(zé)任感。

第三篇：風(fēng)控總結(jié)

風(fēng)控總結(jié)

伴隨著新年尾聲的悄悄臨近，從剛開(kāi)始對(duì)業(yè)務(wù)技能的不自信，到現(xiàn)在可以獨(dú)自分析擔(dān)保業(yè)務(wù)，其中發(fā)生的種種真的是受益匪淺?；?顧這一年的工作，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心及全體同事的幫助下，我認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè) 務(wù)知識(shí)和技能，積極主動(dòng)地履行工作職責(zé)，及時(shí)總結(jié)工作中的不足，努力提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，較好地完成了個(gè)人的工作任務(wù)，在業(yè)務(wù)素質(zhì)、優(yōu) 質(zhì)服務(wù)方面都有了一定的提高?，F(xiàn)將這幾個(gè)月的經(jīng)歷與體會(huì)總結(jié)如下

人無(wú)論從事什么職業(yè)，都需要不斷學(xué)習(xí)，在業(yè)務(wù)諸方面得到鮮活 的“源頭之水”，只有這樣，才能不斷進(jìn)步，保持一渠清泉。

面對(duì)風(fēng)控專員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些不自信。實(shí)地了解客戶的 基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調(diào)查掌握客戶的貸款用途、還款意愿，分析客 戶的還款能力等等，這些對(duì)于只參加過(guò)幾次培訓(xùn)的我來(lái)說(shuō)，有很大難 度。在后續(xù)的交流中，同兩位部長(zhǎng)請(qǐng)教心中的疑惑，在得到細(xì)心的答 復(fù)后，自己思考總結(jié)。

在實(shí)踐中學(xué)習(xí)，讓我對(duì)風(fēng)控工作有了新的認(rèn)識(shí)，也增加了自己的信心。同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習(xí)是不 夠的，還需要理論知識(shí)的補(bǔ)充，于是我積極利用工余時(shí)間加強(qiáng)金融理 論及業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷充實(shí)自己。業(yè)余時(shí)間，翻看金融書籍，參 考成功擔(dān)保案例。

通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)積累、業(yè)余的自學(xué)，我漸漸地掌握了擔(dān)保業(yè)務(wù) 操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調(diào)辦事能力、文字語(yǔ)言表達(dá)能力等方面，都有了很大的提高。

我熱愛(ài)我的本職工作，能夠認(rèn)真對(duì)待每一項(xiàng)工作任務(wù)。我深知客戶的的質(zhì)量事關(guān)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計(jì)，責(zé)任重于泰山，絲毫馬虎不得。

一年來(lái)，堅(jiān)持對(duì)每一筆貸款都一絲不茍地認(rèn)真調(diào)查，從借款人的主體 資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的現(xiàn)狀與前景、還款能力，到保證人 的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫(kù)存的檢查、往來(lái) 賬目的核對(duì)到房屋和設(shè)備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負(fù)債情況的計(jì)算、產(chǎn)銷 量和利潤(rùn)的分析到經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目現(xiàn)金凈流量的研究、貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節(jié)我都是仔細(xì)調(diào)查，沒(méi)有一絲一 毫的懈怠。在貸前調(diào)查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須 符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí) 簽字，保證了貸款發(fā)放的合規(guī)、合法。

一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jī)的取得，離不開(kāi)領(lǐng)導(dǎo)的大 力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì)了很多知識(shí)以及做人的道理。

在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認(rèn)真學(xué)習(xí)，努力提高 自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責(zé)，服從領(lǐng)導(dǎo)。當(dāng)好參謀助手，與 全體同事一起，團(tuán)結(jié)一致，為公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年 的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

第四篇：風(fēng)控總結(jié)

總結(jié)及規(guī)劃（1000字左右）

一年來(lái)，本人在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心、關(guān)懷、支持下，在全體同仁的理解、配合、幫助下，緊緊圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，立足本職，突出三抓，在有效防范項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)了公司業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展?，F(xiàn)就主要工作匯報(bào)如下：

一、抓學(xué)習(xí)，不斷增強(qiáng)履職能力

為了盡快進(jìn)入工作角色，本人在接受公司入職培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，一是抓緊對(duì)公司相關(guān)管理制度的學(xué)習(xí)，充分領(lǐng)會(huì)公司管理要求；二是通過(guò)與公司領(lǐng)導(dǎo)的接觸和交談，與同事交流和溝通，全面了解了公司發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)控思想，以及業(yè)務(wù)運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理模式；三是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等渠道廣泛學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)風(fēng)控管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法，不斷豐富和完善自身風(fēng)控知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)儲(chǔ)備，為高效率、高質(zhì)量履行崗位工作職責(zé)打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

與此同時(shí)，嚴(yán)格要求自己，帶頭執(zhí)行公司各項(xiàng)管理規(guī)定，認(rèn)真履行崗位工作職責(zé)，自覺(jué)服從領(lǐng)導(dǎo)工作安排，做到干一行、愛(ài)一行、精一行。

二、抓部門協(xié)作，不斷提高風(fēng)控效率

入職以來(lái)，本人按照公司業(yè)務(wù)操作及風(fēng)控流程，充分發(fā)揮自身特長(zhǎng)，積極配合業(yè)務(wù)部門開(kāi)展項(xiàng)目論證及盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。通過(guò)對(duì)客戶的實(shí)地調(diào)查和資料審查，全面、客觀、準(zhǔn)確地揭示每筆業(yè)務(wù)潛在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在認(rèn)真分析風(fēng)險(xiǎn)成因、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果以及風(fēng)險(xiǎn)可控性的基礎(chǔ)上，主動(dòng)與業(yè)務(wù)部門進(jìn)行溝通交流，對(duì)雙方都認(rèn)為符合公司風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)的，及時(shí)擬定風(fēng)控方案，按程序上報(bào)審批，對(duì)不符合風(fēng)控要求的，業(yè)務(wù)部門均主動(dòng)撤回了立項(xiàng)申請(qǐng)。

另一方面，嚴(yán)把資金投放關(guān)。對(duì)進(jìn)入發(fā)放程序的業(yè)務(wù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)操作特點(diǎn)和可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)，在預(yù)先明確操作流程的基礎(chǔ)上，要求風(fēng)控人員全程參與，逐一把關(guān)。

良好的互動(dòng)、有效的溝通，既增強(qiáng)了部門之間的相互理解與配合，又大大提高了彼此的工作效率，同時(shí)也增強(qiáng)了風(fēng)控部門對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的主動(dòng)性、全面性、針對(duì)性和準(zhǔn)確性。一年來(lái)，先后參與35個(gè)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其中參加28個(gè)項(xiàng)目的盡職風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，通過(guò)審查26個(gè)，配合落實(shí)核準(zhǔn)投資項(xiàng)目28個(gè),其中車貸7筆。

三、抓投資項(xiàng)目監(jiān)測(cè)，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警水平

堅(jiān)持定期不定期地對(duì)每筆投資的風(fēng)險(xiǎn)變化情況適時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭。對(duì)己出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)警兆；對(duì)己出現(xiàn)明顯風(fēng)險(xiǎn)的投資項(xiàng)目，主動(dòng)配合相關(guān)部門開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)分析，制定化解措施，全程參與風(fēng)險(xiǎn)處置工作；另一方面切實(shí)做好對(duì)己辦業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)操作方式的后監(jiān)督與后評(píng)價(jià)工作，通過(guò)對(duì)過(guò)去己辦業(yè)務(wù)檔案、操作流程、操作方式和風(fēng)控措施的再審查、再評(píng)議，及時(shí)發(fā)現(xiàn)盡職調(diào)查、業(yè)務(wù)操作及風(fēng)險(xiǎn)管理、合同管理中存在的不足，為進(jìn)一步改善風(fēng)控手段、完善風(fēng)控制度，加強(qiáng)風(fēng)控管理和強(qiáng)化操作人員培訓(xùn)奠定了基礎(chǔ)。

一年來(lái)，本人雖做了一些工作，但距領(lǐng)導(dǎo)的要求還有較大差距，也還存在一些不足之處，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)控精準(zhǔn)度上還有待進(jìn)一步提高；二是團(tuán)隊(duì)行動(dòng)的意識(shí)還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

為此，我將全面加強(qiáng)風(fēng)控理論和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員的團(tuán)結(jié)協(xié)作，強(qiáng)化與部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合業(yè)務(wù)部門嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)，不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力促進(jìn)公司業(yè)務(wù)全面、快速、健康發(fā)展。

第五篇：風(fēng)控部門總結(jié)

銀來(lái)財(cái)富風(fēng)控部2015年工作總結(jié)

今年以來(lái)，風(fēng)控部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo)，牢固樹(shù)立“發(fā)展第一，風(fēng)控優(yōu)先”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，堅(jiān)持原則性與靈活性相結(jié)合的風(fēng)控原則，降低合同風(fēng)險(xiǎn)，減少債權(quán)錯(cuò)誤率，在有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就2015年本部所做的主要工作匯報(bào)如下：

一、抓源頭，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口

除不可控風(fēng)險(xiǎn)之外的任何風(fēng)險(xiǎn)，都因人而起，部門的每一個(gè)員工都是風(fēng)險(xiǎn)的源頭。對(duì)此，風(fēng)控部堅(jiān)持從源頭抓起，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，降低合同審核風(fēng)險(xiǎn)。一是新員工參加入職培訓(xùn)，了解并知悉日常工作中涉及的銀來(lái)財(cái)富旗下產(chǎn)品，如P2P產(chǎn)品、企來(lái)貸及帶頭投產(chǎn)品，以及后來(lái)新上線的易收益產(chǎn)品等；二是參加培訓(xùn)部門日常培訓(xùn)工作，深入了解新上線產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、期限、利率及收益方式等；三是新員工入職后，由老員工親自帶教，爭(zhēng)取新員工入職后能夠盡快熟悉工作流程，熟知合同風(fēng)險(xiǎn)把控點(diǎn)。

二、抓過(guò)程，完善工作流程

計(jì)劃是行動(dòng)的先導(dǎo)，是實(shí)現(xiàn)風(fēng)控目標(biāo)的保障。一年以來(lái)，風(fēng)控部在公司領(lǐng)導(dǎo)的幫助和指導(dǎo)下，從風(fēng)控管理實(shí)際出發(fā)，堅(jiān)持理論與實(shí)際相結(jié)合，逐步完善風(fēng)控工作流程。一是根據(jù)各分部發(fā)送（登記于OA系統(tǒng)中）的后臺(tái)登記表，更新后臺(tái)臺(tái)賬；二是從合同管理部門移送合同之日起，進(jìn)行合同審核，重點(diǎn)審核理財(cái)客戶是否具備相應(yīng)的民事法律責(zé)任能力，客戶是否親自簽名并附有相應(yīng)的有效身份證明、資格證明，合同標(biāo)的上要求產(chǎn)品名稱、利率、金額、期限及回款方式等是否明確并填寫規(guī)范等；三是對(duì)審核通過(guò)的合同及時(shí)制作債權(quán)/收益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議及收款確認(rèn)書，并在敲章之前進(jìn)行最終審核，保證債權(quán)/收益權(quán)協(xié)議的及時(shí)準(zhǔn)確發(fā)放；

三、抓協(xié)作，加強(qiáng)部門溝通

有效的溝通，一方面增強(qiáng)部門之間的理解與配合，另一方面也提升了彼此的工作效率。風(fēng)控部在各部門的協(xié)作下，圍繞公司業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了有效地溝通合作。一是及時(shí)發(fā)現(xiàn)臺(tái)賬問(wèn)題，統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤率及容易出錯(cuò)點(diǎn)，及時(shí)與各分部行政交流，解決臺(tái)賬中登記中的問(wèn)題；二是統(tǒng)計(jì)合同中的錯(cuò)誤率及易錯(cuò)點(diǎn)，并及時(shí)與各分部溝通，提升各分部在合同初審中的效率；三是在產(chǎn)品活動(dòng)期間，及時(shí)制作補(bǔ)充協(xié)議，并按照各個(gè)分部的要求，配合合同管理部門，及時(shí)分發(fā)給各個(gè)分部，做到活動(dòng)期間，協(xié)議發(fā)放有條有紊。

四、抓創(chuàng)新，提升工作效率

一年以來(lái)，風(fēng)控部在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，抓住創(chuàng)新，有效提升工作效率。一是根據(jù)各產(chǎn)品合同制作“合同填寫樣本”，發(fā)送至各分部參考，有效減少填寫差錯(cuò)，二是是根據(jù)產(chǎn)品要素，制作EXCEL合同后臺(tái)登記表模板，并發(fā)送各個(gè)分部，減少各分部后臺(tái)臺(tái)賬中“利率”及“到期本息金額”的錯(cuò)誤發(fā)生率；三是在合同制作中，利用EXCEL模板，減少重復(fù)性工作的同時(shí)，提升工作質(zhì)量。

2015年已然成為歷史，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，風(fēng)控部距領(lǐng)導(dǎo)要求仍存在較大差距，主要表現(xiàn)在：一是風(fēng)險(xiǎn)把控精度還有待進(jìn)一步提高；二是部門協(xié)作的意識(shí)還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。

為此，風(fēng)控部將在新的一年里，作出如下工作計(jì)劃：

一是全面加強(qiáng)部門員工風(fēng)控理論知識(shí)學(xué)習(xí)，不斷提高風(fēng)控部門整體工作水平和能力；二是加強(qiáng)與團(tuán)隊(duì)成員之間的協(xié)作，強(qiáng)化部門之間的溝通協(xié)調(diào)，積極配合公司發(fā)展、業(yè)務(wù)部門需求，努力促進(jìn)公司全面、健康、平穩(wěn)發(fā)展；三是認(rèn)真總結(jié)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，切實(shí)做好風(fēng)控制度建設(shè)和流程優(yōu)化，提升工作效率的同時(shí)，提升工作質(zhì)量；四是積極配合公司培訓(xùn)部門，開(kāi)展對(duì)員工產(chǎn)品知識(shí)及風(fēng)控管理技能的培訓(xùn)，全面提高風(fēng)控一線人員的業(yè)務(wù)知識(shí)和風(fēng)控技能。

部門：風(fēng)控部門

時(shí)間：2015年12月