第一篇：關(guān)于理財(cái)服務(wù)的工作思路和心得

關(guān)于理財(cái)服務(wù)的工作思路和心得

從2007年開始，公司就確定了客戶服務(wù)由通道服務(wù)模式向理財(cái)服務(wù)方向轉(zhuǎn)型的理念。作為營(yíng)業(yè)部的負(fù)責(zé)人，我一直在緊盯著此項(xiàng)工作的進(jìn)展情況。從去年。營(yíng)業(yè)部開始做理財(cái)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)單位，到CRM系統(tǒng)的升級(jí)開發(fā)完成，客戶資料的完善，營(yíng)銷活動(dòng)的響應(yīng)，再到體驗(yàn)式服務(wù)的試點(diǎn)運(yùn)行，直至現(xiàn)在，體驗(yàn)式服務(wù)在公司范圍內(nèi)的全面推廣。從這些連續(xù)的迅捷進(jìn)程中，我們看到了公司先人一步的戰(zhàn)略眼光，感受到了公司銳意改革、努力創(chuàng)新的進(jìn)取精神。對(duì)于營(yíng)業(yè)部而言，方向既已明確，那就只有快馬加鞭，迎頭快上。以下為我對(duì)理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型工作和體驗(yàn)式服務(wù)的一些認(rèn)知以及在實(shí)際工作中的具體實(shí)施辦法和工作思路，現(xiàn)作匯報(bào)如下：

一、單一的通道服務(wù)是沒有出路的

從營(yíng)業(yè)部的角度來(lái)說，過去的營(yíng)業(yè)部只是作為證券公司的一個(gè)通道服務(wù)點(diǎn)，從地域的角度上盡可能地吸引周邊的客戶并最大限度的為客戶的通道交易提供方便。但是通道服務(wù)不可能是營(yíng)業(yè)部的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在，隨著第三方托管的全面展開，客戶已經(jīng)不必要鎖定在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行交易。由此，近兩年來(lái)的明顯市場(chǎng)特征是通道服務(wù)的份額被同行業(yè)不斷蠶食，同質(zhì)性的服務(wù)、過度的競(jìng)爭(zhēng)造成了傭金率的不斷下降。通過這種方式最后只能造成證券全行業(yè)的內(nèi)耗。很多營(yíng)業(yè)部可能發(fā)現(xiàn)花費(fèi)了大量的成本，降低了自己的傭金，挖掘了別人的客戶之后，卻發(fā)現(xiàn)自己的領(lǐng)地也在被不同的對(duì)手所蠶食，結(jié)果是自己的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)也沒有增加或甚至有可能是減少的，真所謂是“賠了夫人又折兵”。與發(fā)達(dá)國(guó)家的券商相比，在發(fā)達(dá)國(guó)家提供單一通道服務(wù)的公司，其收費(fèi)維持在一個(gè)較低的利潤(rùn)率水平。由此可以看出，價(jià)格戰(zhàn)絕不是營(yíng)業(yè)部的出路，同質(zhì)性的服務(wù)導(dǎo)致其價(jià)格必將趨于統(tǒng)一并下降至一個(gè)更低的水平，這個(gè)趨勢(shì)是無(wú)法阻擋的。因此經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)必須重新尋找出路，確定自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力所在。

二、理財(cái)服務(wù)是未來(lái)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向

從現(xiàn)代市場(chǎng)營(yíng)銷的角度上來(lái)說，營(yíng)銷具備三個(gè)必不可少要素：市場(chǎng)、渠道和產(chǎn)品。對(duì)于證券公司來(lái)說，投資者就是市場(chǎng)，其提供給投資者的服務(wù)就是產(chǎn)品。長(zhǎng)久以來(lái)，證券公司提供給投資者的服務(wù)一直局限于證券買賣的通道服務(wù)；但是隨著利潤(rùn)率的不斷下降，越來(lái)越多的公司認(rèn)識(shí)到必須為客戶提供更多更全面的服務(wù)——理財(cái)服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生。理財(cái)服務(wù)專注于為投資者提供廣泛的市場(chǎng)信息和咨詢服務(wù)，幫助客戶認(rèn)清市場(chǎng)環(huán)境、理清投資思路，提高投資成效。這必然會(huì)成為未來(lái)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。目前市場(chǎng)上個(gè)別暫時(shí)領(lǐng)先的券商，如中金、高華等也為這種轉(zhuǎn)向提供了很好的案例。

三、獲得理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型成功的基礎(chǔ)條件

正是因?yàn)槔碡?cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型本身要求轉(zhuǎn)型者必須滿足一定的條件，因此并不是所有的證券公司都能夠轉(zhuǎn)型成功.這就像是成功的營(yíng)銷必須有切合客戶需求的產(chǎn)品，并且有良好的產(chǎn)品渠道；能夠轉(zhuǎn)型成功的證券公司也要求能夠提供滿足投資者需求的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品和良好的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)渠道。缺少其中的任何一點(diǎn)，理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型都不可能成功。證券公司要能夠提供滿足投資者需求的理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品就必須擁有廣泛的資訊來(lái)源，強(qiáng)大的研究隊(duì)伍，并且認(rèn)識(shí)到客戶之間本身所具有的差異性，因人而異提供適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品給適當(dāng)?shù)目蛻簦春线m的產(chǎn)品給合適的客戶。

所謂良好的理財(cái)服務(wù)渠道即該渠道必須覆蓋面廣、渠道中的各個(gè)環(huán)節(jié)親密合作，能夠以最快的速度，最精準(zhǔn)的距離傳遞給最廣泛的人群。

四、公司總部的強(qiáng)大支撐提供了營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)可能性

我公司早在幾年前就已經(jīng)在醞釀轉(zhuǎn)型問題。首先從硬件上，我公司已經(jīng)開發(fā)了國(guó)內(nèi)券商領(lǐng)先的CRM系統(tǒng)，功能強(qiáng)大，可謂是為理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型工作提供了一把利刃；另外我公司也對(duì)網(wǎng)站主頁(yè)進(jìn)行了多次改版，并在其中開發(fā)了客戶端，加強(qiáng)了客戶與公司之間的聯(lián)系，除此之外我公司還積極探索新的溝通環(huán)節(jié)。

其次從軟件上來(lái)說，我公司努力提高公司員工的知識(shí)技能水平；并且通過招聘優(yōu)秀大學(xué)畢業(yè)生，高學(xué)歷研究生博士生充實(shí)營(yíng)業(yè)部的人才隊(duì)伍，提高全公司的人力資源水平，保證理財(cái)轉(zhuǎn)型時(shí)能夠在人員上獲得優(yōu)勢(shì)。

再次，我公司研究所、受托資產(chǎn)部等多個(gè)部門通過竭誠(chéng)合作，打通業(yè)務(wù)鏈，已經(jīng)形成多種適合市場(chǎng)的研究產(chǎn)品，并且所有工作都還在不斷繼續(xù)完善改進(jìn)中。

從外在因素來(lái)講，證券公司之間的價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈，在這個(gè)時(shí)候推出理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型工作，將會(huì)成為整個(gè)戰(zhàn)役中的一個(gè)突破口。如果成功，將會(huì)使得我公司擺脫疲于應(yīng)付傭金持續(xù)下降局面的困境。

正是這種公司總部的強(qiáng)大支撐提供了營(yíng)業(yè)部轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實(shí)可能性。

五、如何推進(jìn)理財(cái)轉(zhuǎn)型服務(wù)

面對(duì)營(yíng)業(yè)部的激烈競(jìng)爭(zhēng)和現(xiàn)狀，對(duì)于轉(zhuǎn)型問題已經(jīng)不是轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)的問題，而是如何轉(zhuǎn)的問題。

營(yíng)業(yè)部作為證券公司在地方上長(zhǎng)期駐扎的窗口單位，其具備良好客戶基礎(chǔ)、鮮明的公司形象、廣泛的人脈關(guān)系是證券公司天然的營(yíng)銷渠道。因此，通過差異化的服務(wù)，樹立獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力，以此來(lái)為營(yíng)業(yè)部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)是營(yíng)業(yè)部必須踏上的改革轉(zhuǎn)型之路。我們首先應(yīng)該考慮的就是應(yīng)該如何讓營(yíng)業(yè)部成為一個(gè)優(yōu)秀的理財(cái)服務(wù)通道。

根據(jù)上述內(nèi)容，營(yíng)業(yè)部要成功從傳統(tǒng)的通道服務(wù)向理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)型就必須在兩個(gè)方面下功夫：第一是營(yíng)業(yè)部必須擁有適應(yīng)市場(chǎng)的，能夠滿足客戶差異需求的，豐富的產(chǎn)品；第二點(diǎn)是營(yíng)業(yè)部必須在制度、組織結(jié)構(gòu)、人員配備等各個(gè)方面入手，保證營(yíng)業(yè)部具備向以客戶服務(wù)為中心，渠道服務(wù)轉(zhuǎn)型的主客觀基礎(chǔ)和工具。

當(dāng)然要做到以上兩點(diǎn)，工作上是有難度和挑戰(zhàn)的。我認(rèn)為首先營(yíng)業(yè)部提供給客戶的一系列產(chǎn)品，其質(zhì)量必須得到保證，并且要有相應(yīng)的制度和測(cè)算方法，能夠讓客戶真切的感覺到該產(chǎn)品是必需的、可靠的、成功的。要做到這點(diǎn)，公司就必須要具備雄厚的研究實(shí)力，當(dāng)然這一切不可能一蹴而就，我們必須要在前行的路上邊摸索邊提高。

第二，從制度上來(lái)說，營(yíng)業(yè)部現(xiàn)有制度是建立在舊的服務(wù)理念上的，并主要關(guān)注于營(yíng)業(yè)部的基礎(chǔ)服務(wù)工作，還沒有形成有關(guān)理財(cái)服務(wù)的專門的制度和工作準(zhǔn)則，除了針對(duì)基金銷售業(yè)績(jī)的結(jié)果考核之外，考核員工對(duì)客戶服務(wù)質(zhì)量?jī)?yōu)劣的方式方法還不夠完善，這也是造成以客戶為中心的理財(cái)服務(wù)難以開展的原因之一。

其次從組織結(jié)構(gòu)上來(lái)說，營(yíng)業(yè)部長(zhǎng)期按照傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式來(lái)運(yùn)行，營(yíng)業(yè)部員工已經(jīng)形成了自己根深蒂固的工作內(nèi)容和方式方法，突然之間要其改變?cè)械墓ぷ髂Ｊ剑瑔T工必然會(huì)產(chǎn)生惰性，從主觀上抵制改革的進(jìn)行。

再次從人員配備上來(lái)說，營(yíng)業(yè)部員工尚沒有完全理解和熟悉公司各種產(chǎn)品的具體內(nèi)容和使用規(guī)則，在給客戶推薦的過程中員工自己都難免產(chǎn)生一些模糊的感覺，導(dǎo)致了在員工自己清楚了解之前，該項(xiàng)工作沒有辦法順利開展。另外員工在理財(cái)服務(wù)中與不同客戶的溝通能力也有待加強(qiáng)，服務(wù)說到底離不開溝通，只有與人溝通打交道的能力提升了，員工在推廣相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)的時(shí)候才能得心應(yīng)手。

六、我營(yíng)業(yè)部在推廣工作中的經(jīng)驗(yàn)和不足

當(dāng)然，面對(duì)困難一定要迎難而上，只要盡力，辦法總比困難多。在上述問題中，我營(yíng)業(yè)部已經(jīng)做了多項(xiàng)工作來(lái)保證公司理財(cái)轉(zhuǎn)型、體驗(yàn)式服務(wù)在營(yíng)業(yè)部能夠順利實(shí)行。

首先，遵照公司統(tǒng)一部署，我營(yíng)業(yè)部員工從很早就開始為理財(cái)轉(zhuǎn)型做準(zhǔn)備，目前已有近半數(shù)名員工獲得AFP資格認(rèn)證。

其次從體驗(yàn)式服務(wù)剛剛試點(diǎn)開始，利用每日的晨會(huì)及業(yè)務(wù)例會(huì)，大家都會(huì)積極關(guān)注和討論這方面的內(nèi)容，提前做好體驗(yàn)式服務(wù)的準(zhǔn)備工作，吸取相關(guān)兄弟營(yíng)業(yè)部在實(shí)行過程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，學(xué)習(xí)成功的案例，并轉(zhuǎn)化為成功的經(jīng)驗(yàn)在以后的工作中運(yùn)用起來(lái)。

第二篇：理財(cái)心得

我本人是福建福州在讀的一名碩士生，今年已經(jīng)是第二年了，自從上研究生之后，因?yàn)閷W(xué)校是公費(fèi)，所以省去了學(xué)費(fèi)這一塊，另外學(xué)校補(bǔ)貼每月只有二百多一點(diǎn)，在依靠了父母這么久后，打算三年的生活費(fèi)自己解決。到目前為止，不僅自己解決了生活費(fèi)，還存款三萬(wàn)。

剛?cè)胱x的時(shí)候就找了一份家教，本人是師范專業(yè)，兼職工作比較好找，每個(gè)星期5次，每次60元，每個(gè)月1300左右，在加上學(xué)校補(bǔ)貼的200多，一個(gè)月有1500，這個(gè)工作干了一年，在研一下學(xué)期的，在這份家教的基礎(chǔ)上，我周末又到一個(gè)輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)上課，一般有5次課，一次70元，每月有1400，那時(shí)的工資每月就有2700元了，但是沒有存下任何錢，不過把每月的補(bǔ)貼留下來(lái)了，當(dāng)時(shí)主要覺得每月發(fā)的錢太少，沒在意。那時(shí)沒有存錢的觀念，認(rèn)為自己可以賺錢了就可以好好花，但是自己生活上還是比較節(jié)儉，每月花800塊的生活費(fèi)，還有開學(xué)時(shí)交的一次住宿費(fèi)1300，剩下的錢幫媽媽在過年的時(shí)候，買了一條金項(xiàng)鏈3000元，后在她生日的時(shí)候買了一條金手鏈2300元，還有幫父母買了兩次冬天的外套和一些冬天的保暖內(nèi)衣以及很多夏天的衣服總計(jì)花了2000左右，然后買了一個(gè)手機(jī)1270元，余下的自己買了一些衣服。

就這樣第一年的錢沒有留下，在研二的時(shí)候開始有了存錢的意識(shí)，那時(shí)候在一個(gè)晚輔導(dǎo)班，周一到周四工作，每天三小時(shí)，周六一個(gè)白天五小時(shí)，一個(gè)月工資一千五，后面每月依次遞增一百，年終獎(jiǎng)發(fā)了四百，由于自己工作認(rèn)真，有一個(gè)月獎(jiǎng)勵(lì)了200，并且在發(fā)年終獎(jiǎng)的時(shí)候獎(jiǎng)勵(lì)了200，一共4個(gè)月總計(jì)7400，在加上那時(shí)改編了一本名著有3000稿費(fèi)，再加上16個(gè)月的補(bǔ)貼4185，這一學(xué)期總收入14585元。

要理財(cái)，首先我把每頁(yè)月的支出列出來(lái)：伙食費(fèi)：早上一個(gè)饅頭一碗豆?jié){2元，午餐5元，晚餐4元，在學(xué)校食堂吃比較便宜，一天11，一個(gè)月330.交通費(fèi)：一個(gè)月基本上只是兼職的時(shí)候出去，一星期10元，一個(gè)月44元，自己辦了公交卡，打九折，節(jié)約4.4元，一月40元。

通訊費(fèi)：開學(xué)時(shí)辦的套餐，沒有38加來(lái)電顯示費(fèi)6元，一共44元，但每次會(huì)返回10元，只要交34元。

宿舍水電費(fèi)一月20，日用品和水果以及其它費(fèi)用200，一月總計(jì)624元，一學(xué)期支出2496，在加上同學(xué)之間聚餐，以及回家車費(fèi)等一些開銷大概1500左右，一學(xué)期剩余一萬(wàn)。

有了這一萬(wàn)元開始理財(cái)了，剛開始是存在銀行里，年利率3.25％，后面聽同學(xué)說余額寶利息高，于是把錢轉(zhuǎn)為余額寶里，利息不錯(cuò)，后面越來(lái)越低了，恰好有阿里一號(hào)保本基金，于是就把錢全部買基金了，不過余額寶還是一直留著，因?yàn)槟憧梢杂盟鼇?lái)轉(zhuǎn)賬，無(wú)論是跨行還是異地，轉(zhuǎn)賬都是不要錢的，這樣就可以省出手續(xù)費(fèi)。

第二個(gè)學(xué)期還是以前的工作，但調(diào)為作文老師，一個(gè)月2500，一個(gè)學(xué)期總10000，中午時(shí)間找了個(gè)托管，1000一月并包一頓午餐，收入4000，改了兩次試卷3000，半年補(bǔ)貼1400，共收入17000，再加上暑假打工一月3000，另外輔導(dǎo)一個(gè)學(xué)生考研3000，總共23000。由于每月生活費(fèi)600，總共36000，剩23000。

這些錢我主要是投資p2p了，投的紅嶺創(chuàng)投，主要它是可以保本的，收益也不錯(cuò)，每個(gè)月收入200。、這就是我一年來(lái)的收益，存了30000，要多開源，不過學(xué)生也不要過多的去兼職，我主要是用晚上和中午的時(shí)間兼職，其它時(shí)間都是看書，要節(jié)儉，把每月必要的開支都列出來(lái)，不要去買不要的東西，折800這個(gè)網(wǎng)站不錯(cuò)，主要是把天

貓打折的東西搜集在一起，很便宜質(zhì)量又好，可以在上面買自己想要的衣服什么的，還有可以利用微信參加一些活動(dòng)，這樣可以得到一些免費(fèi)的電影票或者免費(fèi)的大餐，然后就是要理財(cái)，p2p還是不錯(cuò)的選擇,盡量選擇一些時(shí)間長(zhǎng)，可以保本的網(wǎng)貸，不要光圖高利潤(rùn)，保本是第一位的。

第三篇：理財(cái)心得

理財(cái)是一種習(xí)慣心得體會(huì)2010-04-19 12:00 在聽講座中，講到兩本書對(duì)于中國(guó)讀者的沖擊是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及《阿甘正傳》和《哈利波特》的，但它們對(duì)于歷來(lái)以勤儉節(jié)約為榮的國(guó)人來(lái)說，其意義應(yīng)該不僅僅停留在暢銷書的層次上吧。多少次我們感慨某某人炒股成了富翁，某某人炒房成了大款，某某人買彩票中了幾百萬(wàn)，多少次我們又釋懷于不是每個(gè)人都有那么好的命的自我解嘲，依然繼續(xù)著固有的生活模式。但飛漲的房?jī)r(jià)、對(duì)現(xiàn)有工作的不安和不滿、社會(huì)保障能力的不足等等現(xiàn)實(shí)卻給我們帶來(lái)了一種潛意識(shí)上的烙印，我們的生活質(zhì)量真的提高了嗎？

大概很少年輕人對(duì)未來(lái)十年的收入和支出有自己的打算，當(dāng)然更不用說一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃了。盡管我們看到越來(lái)越多的理財(cái)字眼，但真正理解理財(cái)這個(gè)普通的不能再普通的詞匯的內(nèi)涵的，恐怕不多。當(dāng)你看到銀行的理財(cái)服務(wù)，你會(huì)想到活期或者定期存款，柜面賣基金；保險(xiǎn)公司說為您理財(cái)，那不就是賣保險(xiǎn)嗎；券商說買我的集合理財(cái)產(chǎn)品吧，那不就是炒股票嗎；當(dāng)基金公司說我們的基金投資范圍廣，投資風(fēng)險(xiǎn)小，投資起點(diǎn)低，最適合理財(cái)，你也許沒有耐心看基金凈值每天百份之零點(diǎn)幾的增長(zhǎng)，甚至是大多數(shù)時(shí)間凈值低于面值。

說白了，理財(cái)就是一種生活習(xí)慣，一種像吃飯、睡覺那樣的必需堅(jiān)持的習(xí)慣。只是 99.99% 的人很好地堅(jiān)持了吃飯、睡覺的習(xí)慣，但理財(cái)這個(gè)習(xí)慣堅(jiān)持起來(lái)卻很難。因?yàn)槔碡?cái)這種習(xí)慣需要從小就養(yǎng)成，需要割舍自己的某些嗜好，需要交學(xué)費(fèi)從而增加自己的投資智慧，走自己的路。

理財(cái)習(xí)慣需要從小養(yǎng)成。小，本身就是一種財(cái)富，因?yàn)榭伤苄詮?qiáng)，吸收能力強(qiáng)，更重要的是小時(shí)候明白的東西受益一生。巴菲特 5 歲時(shí)就知道用 25 美分買 5 瓶可樂每瓶 6 美分賣出，賺了 5 美分； 10 歲時(shí)就知道買 2 臺(tái)角子機(jī)放在理發(fā)店租給大人玩； 11 歲時(shí)就“研究”出據(jù)說挺有用的馬經(jīng)小報(bào)賣給賭馬的人 ?? 我們成不了巴菲特，我們能學(xué)會(huì)的是他對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)和渴望，還有他從小就身體力行，每天 5 點(diǎn)起床送報(bào)紙，一送就是 5 年的堅(jiān)毅精神，而此段時(shí)間，他的父親是國(guó)會(huì)議員！到 14 歲，他擁有 8600 美金的積蓄，那是他送報(bào)紙積累下來(lái)的所有收入！你肯定吃驚不小，一個(gè)溫文爾雅的英俊的小男孩，一個(gè)國(guó)會(huì)議員的唯一兒子，他哪來(lái)的這種動(dòng)力？是啊，也許這種習(xí)慣就是奠定巴菲特神話的基石。當(dāng)然，小巴菲特沒有因?yàn)橘嶅X而耽誤自己的學(xué)業(yè)，當(dāng)他 16 歲進(jìn)入沃頓商學(xué)院讀書時(shí)，發(fā)現(xiàn)幾乎所有的關(guān)于股票、證券的書籍他早就讀過了，于是 2 年后，他離開了沃頓，因?yàn)樗X得在那兒已經(jīng)學(xué)不到新的東西了。小沃倫 6 歲的時(shí)候就對(duì)鄰居說，我 30 歲之前要賺一百萬(wàn)，要不就從奧馬哈最高處跳下來(lái)。

我們感嘆自己錯(cuò)過了養(yǎng)成這種好習(xí)慣的最佳時(shí)機(jī)，這不怪我們，因?yàn)槠駷橹惯€沒有哪個(gè)國(guó)家把財(cái)商教育放到兒童課本里。但我們說理財(cái)是習(xí)慣，那就是要立即行動(dòng)。也許你 20 歲，30 歲，40 歲，50 歲 ?? 這都不重要，我們還來(lái)得及，來(lái)得及養(yǎng)成這種習(xí)慣，養(yǎng)成勤儉和善于投資的習(xí)慣，畢竟人生還很長(zhǎng)。

理財(cái)習(xí)慣需要割舍自己的某些嗜好。嗜好，或者說欲望據(jù)說是上帝用來(lái)懲罰人類的。人類最早不需要吃飯，但游手好閑，終日無(wú)事可做必然不安分，上帝就要人類有饑餓感，要吃飯，那就必須勞動(dòng)。吃飽了，就有了七情六欲。于是人類之間有了饕餮、貪婪、懶惰、淫欲、傲慢、嫉妒和暴怒等七宗罪。理財(cái)需要對(duì)付的也許沒有那么多，大概就是貪婪和懶惰吧。理財(cái)需要一點(diǎn)點(diǎn)節(jié)制。我們經(jīng)常想怎么得到自己的第一桶金，本人認(rèn)為大多數(shù)人的第一桶金是靠勤儉節(jié)約出來(lái)的。巴菲特在 20 歲的時(shí)候就已經(jīng)有 14 萬(wàn)美金了，這些錢并不是他的第一桶金，他的第一桶金就是送報(bào)紙節(jié)省下來(lái)的 8600 美金，這 14 萬(wàn)是靠 8600 美金和工作時(shí)積累的錢投資得到的。當(dāng)他買了房子后，一直十幾年都沒有裝修，他經(jīng)常提醒自己的子女，今天的一塊美金幾十年后就是一萬(wàn)美金。劉氏兄弟的希望集團(tuán)的啟動(dòng)資金是四兄弟賣了家里所有家當(dāng)湊的 1 萬(wàn)元人民幣 ??

如果說沒財(cái)就沒辦法理，那么有財(cái)不理的就需要克服懶惰了。許多人把錢簡(jiǎn)單的放在銀行里，管他房?jī)r(jià)漲還是股價(jià)漲，我就喜歡看存折的數(shù)字變大。到了要大額支出的時(shí)候，才發(fā)現(xiàn)存折上的數(shù)字怎么縮水了，以前可以支付三房的首付現(xiàn)在只夠付兩房的了！是啊，銀行的利息是沒有通貨膨脹升得快的，所以有了財(cái)就要理，怎么理？那就要找條適合自己的路了。

理財(cái)需要交學(xué)費(fèi)從而增加自己的投資智慧，走自己的路。與擅長(zhǎng)投機(jī)、妄想一夜暴富的人不同，這部分人缺少投資經(jīng)驗(yàn)，他們看到的是投資的風(fēng)險(xiǎn)，從而也拒絕了高收益。對(duì)于年輕人來(lái)說，投資經(jīng)驗(yàn)的積累遠(yuǎn)比投資收益來(lái)得重要，因?yàn)橐簧杏兄S許多多的投資機(jī)會(huì)，而善于把握投資機(jī)會(huì)的人往往能夠回憶起歷史，看清楚投資機(jī)會(huì)。遠(yuǎn)的不說，就說寶鋼權(quán)證吧。如果你知道了我國(guó)證券市場(chǎng)在 90 年代就發(fā)行過寶安權(quán)證的話，你會(huì)不會(huì)去試試寶鋼權(quán)證呢？任何實(shí)干的精神都是值得鼓勵(lì)的，一種習(xí)慣的養(yǎng)成和堅(jiān)持就是需要這種做的行動(dòng)。當(dāng)我們 10 歲時(shí)羨慕富有，可能是一種好的萌芽；當(dāng)我們 20 歲時(shí)羨慕富有，我們有了開始行動(dòng)的動(dòng)力和美好的未來(lái)；我們 30 歲時(shí)羨慕富有，是對(duì)以前習(xí)慣的一種審視和懷疑 ??.我們 60 歲的時(shí)羨慕富有，可能已經(jīng)沒有了20 歲時(shí)候的沖動(dòng)了 ??

走自己的理財(cái)之路是對(duì)自己全方位了解后的一種慎重選擇，這條路同樣是只能靠自己的腳走出來(lái)的，別人無(wú)法效法的路。反過來(lái)講，別人的路也不是你可以走得通的。有人投資股票、有人收藏、有人買彩票，各條路都有人走通過，但不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、愛好投入、時(shí)間和精力分配方式，探索出適合自己的路，一直走下去，一定會(huì)收獲頗豐。

一種像吃飯、睡覺一樣的習(xí)慣是普通的，但絕不是可以簡(jiǎn)單養(yǎng)成的。因?yàn)樗鄙傧耩囸I感、困意這樣的直接心理刺激，而是要靠自己的醒悟、遠(yuǎn)見和責(zé)任感的反復(fù)刺激才能形成；而同時(shí)它卻會(huì)像吃飯、睡覺因?yàn)槠胀ǘ缓鲆?。吃飯、睡覺維持了我們的基本生存，而理財(cái)維持的卻是我們的生存質(zhì)量，生活質(zhì)量想得到提高，我們必須把理財(cái)當(dāng)作一種生活習(xí)慣！

第四篇：關(guān)于理財(cái)?shù)男牡?/a>

關(guān)于理財(cái)?shù)男牡?/p>

理財(cái)是一件很神奇的工作，只有我們持之以恒的做下去，它將帶給我們意想不到的財(cái)富。

現(xiàn)如今，經(jīng)濟(jì)在生活中占有越來(lái)越重要的位置，使它變得不再是專業(yè)人士的專業(yè)知識(shí)領(lǐng)域，而是許多人都在學(xué)習(xí)的東西。無(wú)論是個(gè)人還是公司，學(xué)習(xí)理財(cái)尤為必要。

作為一名會(huì)計(jì)人員我認(rèn)為個(gè)人理財(cái)首先要學(xué)會(huì)節(jié)儉，珍惜你的每一分錢。你的收入很多并不代表你就有錢，關(guān)鍵是要會(huì)用錢，把錢用在刀刃上，把剩下的錢攢起來(lái)，古語(yǔ)有“不積小流，無(wú)以成江?！?。如果你花錢如流水，那么就算是金山銀山也會(huì)有用完的一天?！坝蓛€入奢易，由奢入儉難”，大把大把花錢花習(xí)慣了，一下子作出計(jì)劃要攢錢，不是件容易的事，但是攢錢的習(xí)慣一旦養(yǎng)成，財(cái)富也就隨之而來(lái)了。生活中有著太多的無(wú)法預(yù)見的因素，比如家里某個(gè)人突然生病住院了，需要一大筆錢，這時(shí)如果我們沒有一定的存款這么辦？這時(shí)我會(huì)想到存款的重要了，存款哪里來(lái)的，節(jié)儉而來(lái)?！肮?jié)儉不是吝嗇，而是節(jié)約”這句話道出了節(jié)儉的本質(zhì)，要養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。對(duì)于存款是存活期還是存定期？具體應(yīng)該這么操作？存款一般不存活期，存期越長(zhǎng)，利率越高。每個(gè)月的工資抽出一部分生活家用外，其余都應(yīng)該去存定期。

我個(gè)人認(rèn)為公司理財(cái)就是講公司必須籌集資金、運(yùn)用資金，并對(duì)營(yíng)業(yè)收入和利潤(rùn)進(jìn)行分配，這些理財(cái)活動(dòng)對(duì)公司至關(guān)重要。公司理財(cái)?shù)哪康挠腥?jīng)濟(jì)效益?zhèn)€：

1、利潤(rùn)最大化——以利益衡量公司的；

2、股東財(cái)富最大化——不斷增加股東財(cái)富，股價(jià)最大；

3、公司價(jià)值最大化——公司全部資產(chǎn)的市值最大。在理財(cái)活動(dòng)中，理財(cái)?shù)闹黧w需要不斷的對(duì)環(huán)境進(jìn)行審視和評(píng)估，并根據(jù)其所處的具體特點(diǎn)，采取與之相適應(yīng)的理財(cái)手段和管理方法，以實(shí)現(xiàn)公司理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。因此，企業(yè)理財(cái)環(huán)境就是影響企業(yè)財(cái)務(wù)主體的財(cái)務(wù)機(jī)制運(yùn)行的各種外部條件和因素的總和。

對(duì)于公司財(cái)務(wù)報(bào)表是不可少的，主要包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表。資產(chǎn)負(fù)債表是指反映企業(yè)某一特定日期（如月末、季末、年末）的財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)報(bào)表它是根據(jù)“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”這一會(huì)計(jì)等式，按照一定的分類標(biāo)準(zhǔn)和順序，將企業(yè)在一定日期的全部資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益項(xiàng)目進(jìn)行適當(dāng)分類、匯總、排列后編制而成的。通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成及其狀況，分析企業(yè)在某一日期所擁有的經(jīng)濟(jì)資源及其分布情況；通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以反映某一日期的負(fù)債總額及其結(jié)構(gòu)，分析企業(yè)目前與未來(lái)需要清償?shù)膫鶆?wù)數(shù)額；通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以反映所有者權(quán)益的情況，了解企業(yè)現(xiàn)有投資者在企業(yè)資產(chǎn)中所占有的份額；通過資產(chǎn)負(fù)債表，可以幫助報(bào)表使用者全面了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，分析企業(yè)的債務(wù)償還能力，從而為未來(lái)的經(jīng)濟(jì)決策提供參考信息。

現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)以金融市場(chǎng)為主導(dǎo)，金融市場(chǎng)作為企業(yè)資金融通的場(chǎng)所和聯(lián)結(jié)企業(yè)資金供求雙方的紐帶，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)行為的社會(huì)化具有決定性影響。公司理財(cái)以資金運(yùn)動(dòng)為對(duì)象，而資金運(yùn)動(dòng)是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)過程一般的與本質(zhì)的抽象，是對(duì)企業(yè)再生產(chǎn)運(yùn)行過

程的全面再現(xiàn)。于是，以資金管理為中心的企業(yè)理財(cái)活動(dòng)是一個(gè)動(dòng)態(tài)管理系統(tǒng)。圍繞資金運(yùn)動(dòng)展開。資金運(yùn)動(dòng)作為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主要過程和主要方面的綜合表現(xiàn)，具有最大的綜合性。掌握了資金運(yùn)動(dòng)，猶如牽住了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的“牛鼻子”，“牽一發(fā)而動(dòng)全身”。綜合性是理財(cái)?shù)闹匾卣??！捌髽I(yè)管理以財(cái)務(wù)為中心，財(cái)務(wù)以資金為中心”，這是現(xiàn)代企業(yè)管理制度發(fā)展的必然結(jié)果。特別是隨著我國(guó)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)更加需要理財(cái)活動(dòng)的有力保障。

公司理財(cái)逐漸成為提升企業(yè)價(jià)值，完善企業(yè)財(cái)務(wù)控制體系的主要活動(dòng)。從樹立基本的財(cái)務(wù)觀念開始，理財(cái)活動(dòng)涉及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全部過程。

資產(chǎn)管理為企業(yè)價(jià)值增值提供了條件，集團(tuán)公司的發(fā)展要求實(shí)施資金的合理調(diào)度與集中管理。加入WTO之后跨國(guó)經(jīng)營(yíng)和國(guó)際間的資本運(yùn)作為理財(cái)提供了新的內(nèi)容。圍繞企業(yè)價(jià)值最大化所進(jìn)行的收購(gòu)兼并、資產(chǎn)重組活動(dòng)日益突出，財(cái)務(wù)觀念的轉(zhuǎn)變、理財(cái)手段的豐富、資金有效地控制成為現(xiàn)代理財(cái)?shù)男骂I(lǐng)域。

企業(yè)在機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的情況下, 要抓住機(jī)遇,知難而進(jìn), 以創(chuàng)新為動(dòng)力, 切實(shí)轉(zhuǎn)變觀念, 樹立全新財(cái)務(wù)管理理念, 并積極大膽實(shí)踐, 努力向現(xiàn)代企業(yè)財(cái)務(wù)管理靠近,全面提高企業(yè)管理水平。

經(jīng)過系統(tǒng)的課程學(xué)習(xí)，我感觸頗多，老師的講解很全面也很仔細(xì)，以前很多不懂的地方也有了答案，相信在以后的生活中

也能夠運(yùn)用到所學(xué)到的知識(shí)。

第五篇：金融理財(cái)心得

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學(xué)校開辦的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班，此次培訓(xùn)是針對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。課程設(shè)置按照國(guó)際cfp考試的六個(gè)模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個(gè)模塊，具體包括：個(gè)人理財(cái)原理、投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、員工福利與退休計(jì)劃、個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。通過100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4e”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。cfp要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時(shí)間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

金融理財(cái)心得（2）：

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購(gòu)買外匯、投資連結(jié)保險(xiǎn)的，好與不好自己買了以后才會(huì)知道。

在我看來(lái)，利用短暫的業(yè)余時(shí)間做一些家庭投資好處多多，首先當(dāng)然是經(jīng)濟(jì)上有所得，也對(duì)本職工作有間接好處，一個(gè)從來(lái)沒有做過自身實(shí)踐的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強(qiáng)越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗(yàn)，學(xué)會(huì)思索，利于家庭理財(cái)?shù)摹伴L(zhǎng)期發(fā)展”。通過上世紀(jì)90年代初期的股票實(shí)踐，我建立了買績(jī)優(yōu)股、做中長(zhǎng)線的原則，后來(lái)就沒有在大的波動(dòng)中吃過虧。而上世紀(jì)90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風(fēng)險(xiǎn)投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬(wàn)元以下。而對(duì)于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來(lái)就不買基金，因?yàn)橛X得學(xué)不到什么知識(shí)，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場(chǎng)上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來(lái)，房產(chǎn)投資只要選的地點(diǎn)恰當(dāng)，投資價(jià)值勝過所有金融投資，因?yàn)槭且淮涡越灰祝瑱C(jī)會(huì)成本最低。以我們國(guó)家目前的狀況來(lái)看，人口流動(dòng)量大、二手房市場(chǎng)活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學(xué)校也在珠海圈出不少地來(lái)，鼓勵(lì)教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因?yàn)榫薮蟮娜肆髁繘Q定了它永遠(yuǎn)比其他中小城市有更大的需求量。

為此，XX年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場(chǎng)上，由于當(dāng)時(shí)廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了XX年初，房地產(chǎn)市場(chǎng)全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來(lái)不冒險(xiǎn)，這一點(diǎn)對(duì)我這樣一個(gè)依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險(xiǎn)”來(lái)改變命運(yùn)。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財(cái)。每年，我們?nèi)叶紩?huì)花1萬(wàn)多元購(gòu)買保險(xiǎn)，醫(yī)療、人身、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都比較齊全。我買保險(xiǎn)的態(tài)度與整個(gè)投資理財(cái)?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報(bào)紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來(lái)決定購(gòu)買方向，只買可以預(yù)見的3年的保險(xiǎn)，而無(wú)論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險(xiǎn)。