第一篇：銀行案例學(xué)習(xí)

員工違規(guī)案例學(xué)習(xí)讀后感

在學(xué)習(xí)了中國(guó)銀行典型案例宣導(dǎo)之后，我對(duì)自己所處行業(yè)的法律意識(shí)和合規(guī)意識(shí)有了更深的理解。所謂“前車之覆，后車之鑒”，看了案例中一個(gè)個(gè)真實(shí)的例子，我的心里都已經(jīng)敲響了警鐘。尤其在當(dāng)前案件防范面臨嚴(yán)峻形勢(shì)的情況下，由于我們平時(shí)疏于學(xué)習(xí)，對(duì)規(guī)章制度學(xué)習(xí)不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業(yè)業(yè)干好工作，遵守規(guī)章制度與己關(guān)系不大，可學(xué)可不學(xué)的想法，在這種思想支配下，久而久之，就會(huì)萌生一些自由散漫的思想，造成違規(guī)違紀(jì)的現(xiàn)象發(fā)生，甚至走上犯罪的道路。

作為一名中行員工，不僅應(yīng)當(dāng)具備一定的業(yè)務(wù)知識(shí)和能力，還應(yīng)當(dāng)有對(duì)銀行規(guī)章的“敬畏”感;不僅僅應(yīng)該做到懂規(guī)矩，更加應(yīng)該做到守規(guī)矩。日常工作中，一方面，我們必須從杜絕工作中每一個(gè)細(xì)節(jié)性的差錯(cuò)、失誤入手，“勿以惡小而為之，勿以錯(cuò)小而容之”，把守法守規(guī)的理念貫穿到每一項(xiàng)工作中。另一方面，必須要堅(jiān)持“合規(guī)前提”，把合規(guī)作為一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制和創(chuàng)新發(fā)展的前提，真正使“合規(guī)精神”滲透到工作和生活的每一個(gè)環(huán)節(jié)，成為銀行企業(yè)文化的重要組成部分。為此，我作為中行的一名基層員工，要努力做到以下三點(diǎn)：

一、認(rèn)真汲取案例教訓(xùn)。近年來(lái)，總省行多次下發(fā)了關(guān)于嚴(yán)禁員工“參與賭博、民間融資、非法集資、經(jīng)商辦企業(yè)、違規(guī)提供擔(dān)?！钡冗`規(guī)行為的文件要求，但還是有少數(shù)員工對(duì)上級(jí)行要求置若罔聞，挺而走險(xiǎn)，最終釀成嚴(yán)重成后果。文件中的各種員工違規(guī)案例教訓(xùn)極為深刻，對(duì)此，我們作為中行員工一定要引起高度重視，要從保障全行安全運(yùn)營(yíng)、維護(hù)國(guó)家金融乃至社會(huì)穩(wěn)定的高度出發(fā)，自覺抵制各種不正當(dāng)?shù)恼T惑。

二、牢固樹立防控意識(shí)。結(jié)合總行出臺(tái)的《員工守則》文件要求，我們要加強(qiáng)對(duì)針對(duì)員工操守的各項(xiàng)制度規(guī)定的再學(xué)習(xí)和再認(rèn)識(shí)。堅(jiān)決禁止充當(dāng)資金掮客、為有貸企業(yè)及個(gè)人過(guò)渡資金、經(jīng)商辦企業(yè)或在企業(yè)兼職等嚴(yán)重違規(guī)行為的發(fā)生。

三、明確職責(zé)、強(qiáng)化制度執(zhí)行力的落實(shí)。我們要深刻認(rèn)識(shí)理解規(guī)章制度的重要性，牢固樹立制度觀念，在工作中嚴(yán)格要求自己。通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)各種規(guī)則，深化對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，深化對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，深化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟，深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，從身邊的每一件小事做起，從每一個(gè)崗位做起，從每一個(gè)操作細(xì)節(jié)做起，扎扎實(shí)實(shí)做好每一項(xiàng)工作，共同撐起依法合規(guī)的“防火墻”。

通過(guò)學(xué)習(xí)發(fā)生在我們身邊的員工典型案例，我們看到了金融業(yè)員工違規(guī)的嚴(yán)重危害，提高了我們的法律意識(shí)和思想道德覺悟，增強(qiáng)了“免疫力”，并在我們頭腦里樹立起正確的權(quán)力觀和財(cái)富觀。我們要嚴(yán)格約束自己的行為，不觸犯法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，努力工作，廉潔從業(yè)。

第二篇：銀行違法案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

銀行違法案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

昨日，我行召開了金融違法案例視頻培訓(xùn)會(huì)，邀請(qǐng)了公安部門的相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)做了銀行違法案件的講演。通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到案件防控的必要性和緊迫性。經(jīng)過(guò)一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下：

案件的發(fā)生，無(wú)論是對(duì)國(guó)家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

1、給國(guó)家和社會(huì)造成了巨大的損失。無(wú)論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國(guó)家和社會(huì)，國(guó)家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán)重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開展帶來(lái)嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來(lái)為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的發(fā)生，使客戶懷疑我們誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開這個(gè)超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來(lái)痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來(lái)追悔莫及的后果，還給其親友帶來(lái)了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長(zhǎng)時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來(lái)源。

懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應(yīng)該從以下幾個(gè)方面著手：

首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來(lái)完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。

其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理；會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。

最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。

通過(guò)這次學(xué)習(xí)，我們每個(gè)員工通過(guò)進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長(zhǎng)鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

第三篇：信用社(銀行)案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

信用社（銀行）案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

從3月15日起,聯(lián)社營(yíng)業(yè)部根據(jù)上級(jí)聯(lián)社的部署,組織全體職工學(xué)習(xí)了《銀行業(yè)案件防范警示教育材料》。通過(guò)學(xué)習(xí)，本人對(duì)這次的專項(xiàng)治理活動(dòng)的重要性和必要性有了更深的、進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，結(jié)合這次的學(xué)習(xí)情況談以下幾點(diǎn)體會(huì)：

體會(huì)之一，要樹立正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。材料中提到的案例，有普通銀行職員，有些則是領(lǐng)導(dǎo)干部，他們之所以走向了犯罪道路，其主要的原因就是放松了對(duì)自己的思想改造。拜金主義、享樂(lè)主義成了他們的人生真諦，物質(zhì)的享受、墮落的生活成了他們的追求的目標(biāo)。世界觀、人生觀和價(jià)值觀，在他們的面前被嚴(yán)重地扭曲了，他們的心理防線在物欲的誘惑面前，便成了一座不設(shè)防的城市，他們成了金錢或欲望的俘虜。在他們身上，我們應(yīng)引以為戒的是：要加強(qiáng)自身的道德修養(yǎng)，加強(qiáng)思想改造，樹立起正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀。要做這一點(diǎn)，需要我們注重自身的政治學(xué)習(xí)，法律學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治修養(yǎng)、道德修養(yǎng)和法律意識(shí)，以政治武裝頭腦，以道德規(guī)范思想，以法律約束行為，自覺地抵制各種不良思想的侵蝕，能夠做到警鐘常鳴，“常在河邊走，就是不濕鞋”。

體會(huì)之二，“僥幸”心理不能有。涉案人之所以能一步下地走向犯罪，心存僥幸是另一個(gè)重原因。在想要作案前，他們也曾害怕或也曾有過(guò)心理上的斗爭(zhēng)。但是，一次作案沒被發(fā)現(xiàn)，內(nèi)心竊喜，兩次沒有被發(fā)現(xiàn)，便沾沾自喜，三次四次沒有被發(fā)現(xiàn)，便膽大妄為起來(lái)，自以為做得巧妙，無(wú)人可以發(fā)現(xiàn)。他們忘了陳毅元帥的一句名言“莫伸手，伸手必被捉”，“不是不報(bào)，時(shí)辰未到”。天網(wǎng)恢恢，疏而不漏，紙是包不住火的。任你做如何的巧、如何的妙，終有被發(fā)現(xiàn)的一天。四川宜賓農(nóng)行聯(lián)行員鄒偉作案長(zhǎng)達(dá)七年，最終還是被繩之以法；中行廣東開平支行行長(zhǎng)余振東作案后潛逃國(guó)外，一樣被緝拿歸案。一時(shí)的僥幸，不代表一世的僥幸，除非你不做，做了就要被發(fā)現(xiàn)、被處理，甚至走向自絕于人世。

體會(huì)之三，要正確看待手中的工作。由于我們信用社工作的特殊性，每個(gè)人或直接與錢打交道，或是有能力從其他渠道搞到錢、或者是有權(quán)力批錢。由于有了這樣的方便條件,給了某些思想道德不健康的人以可趁之機(jī),或者礙于情面、講哥們義氣，或者經(jīng)不起金錢和利益的誘惑，一步一步地走向了犯罪的深淵。中行武漢寶豐支行新合分理處主任王曉琳挪用、貪污公款，其中講哥們義氣，是重要的原因。我們要從他們身上吸取教訓(xùn)，正確認(rèn)識(shí)和看待手中的工作，要看到：我們手中的一些方便條件或權(quán)力，不能給別有用心的人以機(jī)會(huì)，也決不是為個(gè)人謀取私利的工具。如果不能正確認(rèn)識(shí)和對(duì)待我們的工作，必將給國(guó)家、集體以及個(gè)人和家庭造成不可估量的損失。

體會(huì)之四，規(guī)章制度應(yīng)遵守。從學(xué)習(xí)的案例中可以發(fā)現(xiàn)，凡是涉案人員都將規(guī)章制度置之腦后，有章不循。我們信用社的內(nèi)控制度不是墻上的一張紙，而是應(yīng)自覺地落實(shí)到工作當(dāng)中去，以制度來(lái)約束我們的日常工作行為。要做到這一點(diǎn)，我們首先必須認(rèn)真地學(xué)習(xí)信用社的各種內(nèi)控制度，把各種制度熟記于胸；其次我們要認(rèn)識(shí)到執(zhí)行規(guī)章制度的重要性。要認(rèn)識(shí)到：有了良好的制度，還要有模范地執(zhí)行，這不僅僅是對(duì)個(gè)人負(fù)責(zé)，也是對(duì)他人負(fù)責(zé)，更是對(duì)集體對(duì)國(guó)家負(fù)責(zé)。

總之，通過(guò)本次學(xué)習(xí)，本人深深體會(huì)到，只要我們大家不斷增強(qiáng)自身的遵紀(jì)守法的自覺性和主動(dòng)性，結(jié)合本崗位的實(shí)際情況，認(rèn)真地進(jìn)行自我教育，自我約束，吸取教訓(xùn)，警中長(zhǎng)鳴，提高防范意識(shí)，相信我們信合的明天會(huì)更美好！

第四篇：銀行外匯業(yè)務(wù)違規(guī)案例學(xué)習(xí)范文

銀行外匯業(yè)務(wù)違規(guī)案例學(xué)習(xí)

近期，我們部門共同學(xué)習(xí)了匯綜發(fā)【2017】33號(hào)文，對(duì)于其中的銀行外匯業(yè)務(wù)違規(guī)案例進(jìn)行了討論和總結(jié)。

文件中涉及的違規(guī)案例主要有以下幾種情況：

第一、銀行辦理售匯業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)提供的申請(qǐng)材料存在問(wèn)題，與事實(shí)不符或存在偽造情況。如2015年8月10日，中國(guó)民生銀行股份有限公司蘇州分行在企業(yè)提交偽造的到期還款通知書，申請(qǐng)材料存在瑕疵，售匯資金劃轉(zhuǎn)去向與申請(qǐng)用途不符的情況下，為異地企業(yè)辦理大額售匯業(yè)務(wù)。

第二、貨物貿(mào)易項(xiàng)下，企業(yè)辦理匯出匯款時(shí)提供的資料存在問(wèn)題、或者缺少資料。如，2015年中國(guó)工商銀行股份有限公司江蘇省分行營(yíng)業(yè)務(wù)為淮安某公司辦理預(yù)付貨款業(yè)務(wù)，存在發(fā)票與合同中的交易對(duì)手不一致、實(shí)際預(yù)付金額與約定預(yù)付金額不一致，以及未滿足預(yù)付貨款約定條件等問(wèn)題。又如2016年1月至6月，浙江泰隆商業(yè)銀行上海分行在上海某公司進(jìn)口合同涉及境外交易對(duì)手共13家，但合同絕大部分境外交易對(duì)手簽字為同一人簽署；合同關(guān)于協(xié)議有效期的約定中英文不一致；實(shí)際預(yù)付款超過(guò)合同總價(jià)；進(jìn)口合同均為同一版本且總價(jià)一致。

第三、服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下對(duì)外付匯，企業(yè)未提供“服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目對(duì)外支付稅務(wù)備案表”。如2015年8月至9月，中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司背景東四支行未按規(guī)定審核“服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目對(duì)外支付稅務(wù)備案表”，為背景兩家公司辦理股息紅利付款和借款利息付款。第四、分拆情況。2015年8月1日至9月1日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司上海浦東新區(qū)分行及轄內(nèi)支行為境內(nèi)居民違規(guī)辦理個(gè)人個(gè)人分拆購(gòu)付匯業(yè)務(wù)，共41筆，均為5萬(wàn)美元或近5萬(wàn)美元，且匯往境外同一人。又如天津銀行濱海分行為某企業(yè)服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)下涉外收入業(yè)務(wù)46筆且金額類似。

第五、辦理出口押匯業(yè)務(wù)時(shí)，企業(yè)提供虛假單證。2015年2月至4月。興業(yè)銀行股份有限公司臺(tái)州分行在企業(yè)提供虛假單證情況下，辦理了出口押匯業(yè)務(wù)10筆，金額合計(jì)4800萬(wàn)美元。

第六、為B類企業(yè)超額辦理外匯支付業(yè)務(wù)。2015年9月，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司徐州分行在未查詢企業(yè)貨物貿(mào)易分類情況下，為B類企業(yè)超額辦理外匯支付業(yè)務(wù)。

以上這些外匯業(yè)務(wù)違規(guī)案例，都是我們國(guó)際業(yè)務(wù)柜面經(jīng)常能遇到的業(yè)務(wù)。出現(xiàn)這些違規(guī)行為，主要有以下幾點(diǎn)原因：

第一、銀行業(yè)務(wù)員不熟悉外管文件要求。以上這些案例主要違反了以下外管文件，包括：《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》，《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》，《貨物貿(mào)易外匯管理指引》，《服務(wù)貿(mào)易外匯管理實(shí)施細(xì)則》，《國(guó)家外匯管理局關(guān)于印發(fā)貨物貿(mào)易外匯管理法規(guī)有關(guān)問(wèn)題的通知》，《個(gè)人外匯管理辦法》，《國(guó)家外匯管理局關(guān)于進(jìn)一步完善個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》，《國(guó)家外匯管理局關(guān)于完善銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)外匯管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。

第二、銀行業(yè)務(wù)員未履行真實(shí)性合規(guī)性審核職責(zé)。對(duì)于企業(yè)提供的虛假資料，銀行業(yè)務(wù)員未能及時(shí)進(jìn)行真實(shí)性、一致性、有效性等全方面的審核，導(dǎo)致在單證存在嚴(yán)重問(wèn)題的情況下，還是為企業(yè)辦理了業(yè)務(wù)。

第三、銀行業(yè)務(wù)辦理的流程不規(guī)范。銀行業(yè)務(wù)員未能按流程為客戶辦理外匯業(yè)務(wù)，如在為企業(yè)辦理外匯支付業(yè)務(wù)時(shí)，沒有先查詢企業(yè)貨物貿(mào)易分類結(jié)果，導(dǎo)致了業(yè)務(wù)的違規(guī)。又如在沒有審核“服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目對(duì)外支付稅務(wù)備案表”的情況下，為公司辦理股息紅利付款和借款利息付款，都違反了《外匯管理?xiàng)l例》，給銀行帶來(lái)了處罰。

總結(jié)以上違規(guī)原因，我們可以采取一些措施，防范日常工作中的疏漏。

第一、組織員工學(xué)習(xí)外管文件，及時(shí)更新知識(shí)庫(kù)，查漏補(bǔ)缺。銀行外匯業(yè)務(wù)部門內(nèi)部可以定期抽時(shí)間組織員工進(jìn)行外匯知識(shí)學(xué)習(xí)，對(duì)疑難問(wèn)題進(jìn)行討論。對(duì)外可以積極參加外匯管理局、自律機(jī)制等機(jī)構(gòu)組織的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。只有了解熟悉外管文件，才能在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)有法可以依，事半功倍。

第二、落實(shí)貫徹展業(yè)三原則，“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務(wù)”、“盡職審查”，這也是銀行自身業(yè)務(wù)開展的基本要求。提高外匯業(yè)務(wù)人員的盡職審查的主動(dòng)性和自覺性。遇到不熟悉的客戶，多問(wèn)一些相關(guān)情況，了解企業(yè)的情況、了解企業(yè)業(yè)務(wù)開展的背景以及真實(shí)性。對(duì)企業(yè)提供的單證，做到嚴(yán)格仔細(xì)審核，越是常規(guī)的業(yè)務(wù)，越是不能大意、不能忽視，必須筆筆審核清楚，防止疏漏。

第三、完善內(nèi)部流程管理。銀行應(yīng)該對(duì)各類外匯業(yè)務(wù)事前、事中、事后全過(guò)程制定明確具體的要求，員工之間分工明確，經(jīng)辦復(fù)核職責(zé)明確。外匯業(yè)務(wù)員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，按照既定流程辦理每筆業(yè)務(wù)，提高了辦事效率。明確的職責(zé)分工，可以提高業(yè)務(wù)員的辦理業(yè)務(wù)熟練度，提高業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確率。

第五篇：幾個(gè)銀行案例

存折被掉包詐騙，起訴銀行獲賠償

文/陳紅巖

一、基本案情

2006年11月16日，一自稱是鄭州炮院的張志峰警官等幾人找到中牟縣銀山加油站的原告李銀山，說(shuō)部隊(duì)后勤部有若干油，價(jià)格便宜，問(wèn)是否需要，李表示可以考慮。17日，經(jīng)過(guò)商議，張讓李到銀行設(shè)立一個(gè)帳戶，以便打入油款。18日，李用自己的身份證在被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所開設(shè)了個(gè)人存款帳戶***XXX。之后雙方再次洽談買油事宜，應(yīng)對(duì)方的要求將存折交給張過(guò)目，張看后又將“存折”交還給李。19日李將16萬(wàn)元人民幣存入該“存折”。20日，李還未收到油，遂去查詢，發(fā)現(xiàn)存折上的16萬(wàn)元只剩下10元錢。

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張志峰于原告李銀山開戶的當(dāng)天，又在被告鄭州市郵政局京廣南路郵政所以“李銀山”的名義開設(shè)了另一個(gè)“實(shí)名制”存款賬戶***YYY，并辦了郵政儲(chǔ)蓄卡。在洽談購(gòu)油事宜時(shí)張趁機(jī)將該存折與李的存折掉換，李的16萬(wàn)元實(shí)際上存入了被調(diào)換的存折中。11月19日即李存入16萬(wàn)元的同日，張等人用手中的郵政儲(chǔ)蓄卡以“李銀山”的名義從被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市緯五路郵政所取走現(xiàn)金10萬(wàn)元、鄭州市郵政局鄭大市場(chǎng)路郵政所取走現(xiàn)金5萬(wàn)元、鄭州市郵政局東太康郵政所取走現(xiàn)金1萬(wàn)元。

原告認(rèn)為，由于被告多處違規(guī)操作給自己造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，前將鄭州市郵政局、鄭州市京廣南路郵政所、鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場(chǎng)路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所等五被告一起推向法庭，要求五被告賠償原告人民幣16萬(wàn)元及相應(yīng)利息。

二、分析意見

受托律師經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析，就本案事實(shí)及法律適用作了如下分析：

（一）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局京廣南路郵政所違反《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等規(guī)定，違規(guī)操作辦理個(gè)人存款賬戶和郵政儲(chǔ)蓄卡而應(yīng)承擔(dān)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

銀行應(yīng)對(duì)客戶的身份證件進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查而不是形式上的審查。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個(gè)人的侵犯”。國(guó)務(wù)院《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》第五條明確規(guī)定：“本規(guī)定所稱實(shí)名，是指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定和身份證上使用的姓名?！钡诹鶙l規(guī)定：“個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名”。第七條規(guī)定；“在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記身份證件上的姓名與號(hào)碼。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶?！敝袊?guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》第一條規(guī)定：“辦理個(gè)人存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在為儲(chǔ)戶開立具有通存通兌功能的賬戶（包括存戶、銀行卡戶）或基于已有賬戶申領(lǐng)銀行卡時(shí)，必須要求儲(chǔ)戶出具有效身份證明（包括身份證、軍官證、護(hù)照等）和設(shè)置個(gè)人密碼”?！度嗣駧陪y行結(jié)算管理辦法實(shí)施細(xì)則》第九條規(guī)定：“銀行應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查?！币陨弦?guī)定充分說(shuō)明銀行應(yīng)對(duì)客戶的身份證件進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查而不是形式上的審查。否則，銀行就不能保障存款戶的合法權(quán)益不受侵犯。

鄭州市郵政局京廣南路郵政所（以下簡(jiǎn)稱京廣南路郵政所）具有一定過(guò)錯(cuò)，應(yīng)對(duì)原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。依據(jù)《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定，保護(hù)儲(chǔ)戶的存款安全是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)，本案被告未盡到謹(jǐn)慎審查和正當(dāng)付款義務(wù)。京廣南路郵政所于原告開戶的當(dāng)天，又為他人以“李銀山”的名義開設(shè)了另一個(gè)“實(shí)名制”存款賬戶，并辦了郵政儲(chǔ)蓄卡，京廣南路郵政所的工作人員未要求開戶人提交軍官證復(fù)印件，而且登記的軍官證件號(hào)碼又是虛假的，銀行工作人員對(duì)存款人的開戶申請(qǐng)書填寫的事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性未進(jìn)行認(rèn)真審查，以致未能識(shí)別申請(qǐng)開戶人偽造的身份證件，而開立了***15YYY虛假賬戶，辦理了郵政儲(chǔ)蓄卡。京廣南路郵政所的違規(guī)操作，為他人冒領(lǐng)原告的存款創(chuàng)造了條件，提供了方便，因?yàn)槿绻麤]有銀行開立的虛假存折，那么就不可能有原告的存折被“調(diào)包”的情況出現(xiàn)，所以京廣南路郵政所具有一定過(guò)錯(cuò)，應(yīng)對(duì)原告的存款損失承擔(dān)一定責(zé)任。

（二）、被告鄭州市郵政局下屬的鄭州市郵政局緯五路郵政所（以下簡(jiǎn)稱緯五路郵政所）、鄭州市郵政局東太康郵政所（以下簡(jiǎn)稱東太康郵政所）存在違反《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知》等相關(guān)規(guī)定，致原告的大額存款被冒領(lǐng)，應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

根據(jù)中國(guó)人民銀行[銀發(fā)（1997）363號(hào)《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存款業(yè)務(wù)管理的通知》第六條規(guī)定“辦理個(gè)人取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)一日一次性從儲(chǔ)蓄帳戶中提取5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付……。其中一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)）以上的，要求取款人必須至少提前一天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金?！敝袊?guó)人民銀行（銀發(fā)[1997]339號(hào)）《關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理通知》第三條規(guī)定，對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶（包括銀行卡戶，下同）提取現(xiàn)金5萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人審核后予以支付。該規(guī)定雖然是針對(duì)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作行為進(jìn)行的規(guī)范，但柜臺(tái)業(yè)務(wù)員未執(zhí)行該規(guī)定，造成儲(chǔ)戶存款被冒領(lǐng)，足可以說(shuō)明，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)沒有很好履行其對(duì)存款支付采取審慎的態(tài)度，確保儲(chǔ)戶的存款安全，對(duì)此儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。

在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所在向取款人支付大額現(xiàn)金時(shí)，沒有很好地按《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，建立嚴(yán)格的授權(quán)審批制度，也沒有提供取款人提前一天預(yù)約的相應(yīng)證據(jù)，履行其對(duì)存款支付采取的審慎態(tài)度，確保儲(chǔ)戶的存款安全，應(yīng)對(duì)原告的存款損失在各自支付的存款范圍內(nèi)承擔(dān)主要責(zé)任。

（三）、緯五路郵政所、東太康郵政所、鄭大市場(chǎng)郵政所未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓纳矸葑C件而錯(cuò)誤付款，屬于重大過(guò)失。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第六十九條規(guī)定，付款人及其代理付款人未能識(shí)別出偽造、變?cè)斓钠睋?jù)或者身份證件而錯(cuò)誤付款，屬于《票據(jù)法》第五十七條規(guī)定的“重大過(guò)失”，給持票人造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任。我們可借鑒該規(guī)定中付款人有審查義務(wù)及重大過(guò)失承擔(dān)責(zé)任的原則精神。

中國(guó)人民銀行《關(guān)于加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存款業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，對(duì)持偽造存款人的身份證以代理人身份冒領(lǐng)的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。理由是金融機(jī)構(gòu)在審核冒領(lǐng)人提供的身份證時(shí)，未盡到仔細(xì)審查原存款人的身份證件真?zhèn)沃?zé)，致使冒領(lǐng)人用偽造的原存款人的身份證取走了原存款人的存款。目前對(duì)身份證真?zhèn)蔚霓q別，金融機(jī)構(gòu)以現(xiàn)有的工作條件不但可以由工作人員用眼睛察看、詢問(wèn)儲(chǔ)戶、實(shí)地調(diào)查，還可以用其他特別方式來(lái)鑒別身份證的真?zhèn)危热缗c公安機(jī)關(guān)人口登記信息聯(lián)網(wǎng)等。在取款時(shí)審驗(yàn)身份證件的目的在于保證銀行支付行為的真實(shí)無(wú)誤，銀行不能以自己不能快速辯明身份證的真?zhèn)味鴮㈠e(cuò)誤支付的后果轉(zhuǎn)嫁到儲(chǔ)戶身上。銀行只有針對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題不斷改進(jìn)工作方法，加強(qiáng)工作人員的責(zé)任心，確保對(duì)儲(chǔ)戶款項(xiàng)的正確支付，保證儲(chǔ)戶的合法權(quán)益得以實(shí)現(xiàn)，只有這樣才能維護(hù)銀行信譽(yù)，促進(jìn)其自身發(fā)展。因此，取款人提供的身份證是否有效儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)該有判斷的義務(wù)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)具備識(shí)別取款人提供的身份證件的真?zhèn)蔚呢?zé)任能力。

在本案中，緯五路郵政所、東太康郵政所和鄭大市場(chǎng)郵政所未能識(shí)別取款人偽造的身份證件，也未能按嚴(yán)格授權(quán)審批制度付款，導(dǎo)致原告的存款被冒領(lǐng)，具有明顯過(guò)錯(cuò)，應(yīng)對(duì)原告的存款損失在各自支付的存款范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。

三、法院判決

鄭州市管城區(qū)人民法院認(rèn)為，原告李銀山對(duì)自己的財(cái)物保管不善，導(dǎo)致存折被人調(diào)換，其對(duì)存款被人冒領(lǐng)存在一定過(guò)錯(cuò)。儲(chǔ)戶在金融機(jī)構(gòu)辦理開戶存款，雙方就建立起儲(chǔ)蓄存款合同法律關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)保障儲(chǔ)戶存款安全。金融機(jī)構(gòu)在與儲(chǔ)戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有效的證明文件或其他可靠的身份識(shí)別資料，確定儲(chǔ)戶的真實(shí)身份，完整地記錄存款人的開戶和交易資料信息。被告鄭州市京廣南路郵政所在為軍官“李銀山”辦理開戶手續(xù)時(shí)，未留存軍官證復(fù)印件，無(wú)證據(jù)證明其已經(jīng)按照相關(guān)法律規(guī)定對(duì)該“李銀山”進(jìn)行了實(shí)名制審查，為原告存款被冒領(lǐng)埋下了安全隱患，其對(duì)原告因此遭受的損失負(fù)有一定責(zé)任。原告與該被告應(yīng)以7：3的比例承擔(dān)責(zé)任為宜。被告鄭州市郵政局應(yīng)對(duì)此承擔(dān)連帶責(zé)任。鄭州市緯五路郵政所、鄭州市郵政局鄭大市場(chǎng)路郵政所、鄭州市郵政局東太康郵政所在為軍官“李銀山”辦理取款業(yè)務(wù)過(guò)程中，并未違反操作規(guī)程，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

四、由本案引起的思考

在辦理本案的過(guò)程中，筆者深刻體會(huì)到郵政儲(chǔ)蓄管理系統(tǒng)的混亂！“外人”很難獲悉郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的隸屬關(guān)系。在一般人看來(lái)，鄭州市郵政局應(yīng)該具有企業(yè)法人資格，可經(jīng)查詢工商檔案，發(fā)現(xiàn)它僅僅是國(guó)有分支機(jī)構(gòu)；郵政儲(chǔ)蓄所和郵政所應(yīng)該是不同的，前者的業(yè)務(wù)是儲(chǔ)蓄，后者的業(yè)務(wù)是郵遞，可經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兩者本質(zhì)上是一樣的！鄭州市郵政局下屬的各儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)原名為“鄭州市郵政局XX路郵政儲(chǔ)蓄所”，在鄭州市工商局的官方網(wǎng)站上查詢，顯示的是正常經(jīng)營(yíng)，查詢工商檔案，也顯示正常經(jīng)營(yíng)，可實(shí)際上已經(jīng)被注銷，全部重新注冊(cè)為“鄭州市郵政局XX路郵政所”，一字之差，卻是天壤之別。讓人哭笑不得的是，郵政所與郵政儲(chǔ)蓄所的人員、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所都不變，卻是不同的兩家機(jī)構(gòu)，而且這些郵政所的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所要么不懸掛任何經(jīng)營(yíng)證件，要么僅懸掛金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，證件模糊，根本看不清顯示的是什么名稱。筆者試著存少量錢開戶，以便從存折上所蓋的公章來(lái)獲得其全稱，可存折上蓋的只有各該儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)稱，問(wèn)工作人員，可工作人員非常警惕，拒絕回答。被告代理人也以名稱不符為由抗辯，導(dǎo)致此案撤訴后再重新起訴，前后歷經(jīng)一年半之久。筆者及當(dāng)事人均被案件拖得筋疲力盡。

原告通過(guò)判決獲得的賠償也許很少，但我們希望通過(guò)法院的審判對(duì)原告、被告及對(duì)社會(huì)均有一定的警示意義。如果原告保管好了自己的存折，不貪圖小利，那么他就不會(huì)被掉包；如果京廣南路郵政所認(rèn)真審核了犯罪嫌疑人的身份證件，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家實(shí)名制的規(guī)定，犯罪嫌疑人就不能順利開戶；如果緯五路郵政所、東太康郵政所等哪怕有一家嚴(yán)格執(zhí)行大額取款的有關(guān)規(guī)定，認(rèn)真審核了犯罪嫌疑人的身份證件，原告就可能避免了巨額損失；如果郵政儲(chǔ)蓄等金融機(jī)構(gòu)能夠健全自己的內(nèi)部管理機(jī)制，就可能使更多的儲(chǔ)戶避免遭受損失！

被告不服一審判決，上訴到鄭州市中級(jí)人民法院，該院維持一審判決。被告自動(dòng)履行二審判決，本案已經(jīng)終結(jié)。

天水：58秒銀行劫案“裝瘋” 罪犯在鐵證

前倒下

2013年08月09日09:03 每日甘肅網(wǎng)

新聞縱深

銀行劫案“裝瘋”罪犯在鐵證前倒下

制圖/鐘文靜

2011年6月19日，光天化日之下天水市發(fā)生的銀行搶劫案震驚全國(guó)，兩名無(wú)辜的銀行女職員在案件中喪生。

2013年7月25日，制造這起血案的案犯被執(zhí)行死刑。案發(fā)至執(zhí)行死刑的兩年中，案犯富榮從起初在公安、檢察機(jī)關(guān)的認(rèn)罪交代到后來(lái)在法院一審、二審時(shí)的裝瘋賣傻，無(wú)不顯現(xiàn)出對(duì)他人生命的漠視和對(duì)自己應(yīng)受懲罰的畏懼。案件終了，他企圖用“瘋癲”逃脫法律制裁的詭計(jì)，被一環(huán)緊扣一環(huán)的證據(jù)鏈擊潰。

本報(bào)記者王蘭芳

A 58秒搶劫銀行震驚全國(guó)

2011年6月19日，距離甘肅公祭人文始祖伏羲大典還有兩天時(shí)間。

與此同時(shí)，中國(guó)·天水伏羲廟——麥積山自行車騎行旅游活動(dòng)在天水鳴鑼開賽。江蘇、河南、青海、四川等七省十二市29個(gè)代表隊(duì)的600多名運(yùn)動(dòng)員從四面八方趕來(lái)參加比賽，喜好騎行活動(dòng)的市民們的吶喊助威聲此起彼伏。

正當(dāng)人們將目光聚焦在精彩的比賽上時(shí)，在天水鬧市區(qū)，一起令人匪夷所思的銀行搶劫案在人們的眼皮子底下發(fā)生了。

“案件發(fā)生在當(dāng)天上午11時(shí)50分許，罪犯喬裝改扮后，持兇器闖入正在交接班且暫無(wú)客戶的七里墩一儲(chǔ)蓄所，喪心病狂地將兩名手無(wú)寸鐵的女職員殘忍殺害，搶走人民幣3.9萬(wàn)余元?！痹鴧⑴c偵辦此案的秦州公安分局民警石小城說(shuō)。

“6·19”案件的偵破工作引起了各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。案件發(fā)生后，省上領(lǐng)導(dǎo)先后作出批示，要求公安機(jī)關(guān)盡快破案。案發(fā)當(dāng)天下午，省公安廳刑警總隊(duì)總隊(duì)長(zhǎng)胡義帶領(lǐng)省廳物證技術(shù)鑒定處處長(zhǎng)耿小鵬、刑警總隊(duì)侵權(quán)科科長(zhǎng)謝天英、蘭州市公安局技術(shù)科教導(dǎo)員尋成陽(yáng)趕赴天水指導(dǎo)破案工作。與此同時(shí)，公安部刑偵局一行三人也連夜從北京飛赴天水。

案件發(fā)生后，天水警方迅速組織刑偵、治安、技術(shù)等部門的大批民警趕赴現(xiàn)場(chǎng)開展工作，現(xiàn)場(chǎng)成立了“6·19”專案組，立即安排出警民警開展現(xiàn)場(chǎng)勘查、調(diào)查走訪、設(shè)卡盤查等偵查工作。

此案的發(fā)生給天水社會(huì)治安造成嚴(yán)重的負(fù)面影響。為了盡快破案，一場(chǎng)公安嚴(yán)查、群眾勇躍揭發(fā)的破案戰(zhàn)役在全城打響。經(jīng)過(guò)警方地毯式搜索和嚴(yán)密布控，案發(fā)54小時(shí)后，準(zhǔn)備潛逃的罪犯富榮在麥積區(qū)一眼鏡店落網(wǎng)。

據(jù)當(dāng)時(shí)的銀行監(jiān)控錄像顯示，富榮從進(jìn)入銀行實(shí)施犯罪到搶劫結(jié)束逃離現(xiàn)場(chǎng)，只用了短短58秒！眨眼而過(guò)的這段視頻，真實(shí)記錄了被害人從自衛(wèi)到遇害的慘烈過(guò)程。

“我從事法院工作也有些年頭了，手中也判過(guò)數(shù)百起的惡性命案，但那些命案中有絕大多數(shù)因矛盾糾紛引起，類似于這種公然搶劫金融機(jī)構(gòu)且殺害銀行職員的還沒遇到過(guò)。”天水市中級(jí)人民法院刑一庭法官宋一泓對(duì)記者說(shuō)。

農(nóng)業(yè)銀行渭南蒲城支行成功堵截一起銀行卡詐騙案件近日，農(nóng)行渭南蒲城支行成功堵截了一起團(tuán)伙通過(guò)偽造部隊(duì)證件開立個(gè)人銀行賬戶，預(yù)謀實(shí)施銀行卡詐騙的重大案件，提升了該行的良好企業(yè)形象和社會(huì)聲譽(yù)。

2013年6月4日下午13時(shí)40分許，一名男子持軍官證來(lái)到蒲城支行某一分理處申請(qǐng)辦理一筆銀行卡開立業(yè)務(wù)。在辦理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該男子所用證件為部隊(duì)軍官證，職業(yè)的習(xí)慣使當(dāng)班柜員產(chǎn)生了高度警惕，此時(shí)，在分行進(jìn)行授權(quán)時(shí)，通過(guò)以前相關(guān)業(yè)務(wù)影像比對(duì)發(fā)現(xiàn)有異常情況隨即向分行相關(guān)部門及領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)，不久，蒲城支行接到分行電話通知，該行行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、保衛(wèi)人員立即趕赴事發(fā)分理處，行長(zhǎng)現(xiàn)場(chǎng)親自指揮，立即啟動(dòng)突發(fā)事件處置預(yù)案，對(duì)嫌疑人進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)控制，并迅速向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，待公安機(jī)關(guān)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后，將嫌疑人帶回審查。

目前，據(jù)警方對(duì)嫌疑人初步審查，確定該團(tuán)伙為一有組織、有預(yù)謀、有分工的犯罪團(tuán)伙。嫌疑人真名為胡雙和，系湖南省雙峰縣人，在審訊過(guò)程中發(fā)現(xiàn)身上藏有假軍官證件3個(gè)，已辦理好的銀行卡100余張，其中，當(dāng)日在蒲城縣其他金融機(jī)構(gòu)辦理銀行卡5張，在農(nóng)行某一分理處辦理過(guò)程中被成功堵截，案件詳細(xì)情況警方還在進(jìn)一步的調(diào)查取證之中。

建行上海市分行成功堵截一起冒名辦理掛失案件

近日，建行上海市分行利用柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、實(shí)時(shí)報(bào)警功能，成功堵截一起冒名辦理密碼掛失、企圖竊取資金的案件，有效防控了銀行和客戶資金安全。9月20日，柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到一筆密碼掛失業(yè)務(wù)的異常交易，奉賢柘林支行接報(bào)后及時(shí)對(duì)該信息疑點(diǎn)進(jìn)行了核查。原來(lái)，客戶遺失銀行卡和身份證，但未前往網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失和密碼重置業(yè)務(wù)，故系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到的異常交易并非由客戶本人辦理。為防范資金風(fēng)險(xiǎn)，支行隨即對(duì)該賬戶辦理了凍結(jié)。次日中午，冒領(lǐng)人由于銀行卡在自助設(shè)備取錢時(shí)被吞，故來(lái)支行查詢，支行員工當(dāng)場(chǎng)截住冒領(lǐng)者，并將其交由公安機(jī)關(guān)處理，成功堵截了一起冒名辦理掛失的案件。

農(nóng)行渭陽(yáng)路支行成功堵截一起涉嫌金融詐騙案件近日，農(nóng)行咸陽(yáng)渭陽(yáng)路支行成功堵截一起涉嫌金融詐騙案件，并成功抓獲兩名犯罪嫌疑人，受到當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)的充分肯定和全市通報(bào)嘉獎(jiǎng)。

8月22日下午15時(shí)左右，一名操外地口音的年輕女子持名為龍某的身份證來(lái)到農(nóng)行渭陽(yáng)路支行營(yíng)業(yè)室開立銀行卡，該行經(jīng)辦柜員張紀(jì)綱按照農(nóng)行內(nèi)部操作制度規(guī)定，認(rèn)真對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別核對(duì)，盡管這名女子對(duì)龍某的身份證號(hào)碼熟記于心，脫口而出，并反復(fù)狡辯身份證就是自己的，經(jīng)辦柜員在詳細(xì)審核申請(qǐng)表并比照證件及相貌后，確認(rèn)為非本人辦理，同時(shí)，經(jīng)過(guò)系統(tǒng)核查發(fā)現(xiàn)，該女子同一日在他行用龍某的身份證辦理了多張銀行卡，且開卡金額及方式均為在柜臺(tái)存款100元，辦卡后隨即又在ATM上將100元全額支取。經(jīng)進(jìn)一步詢問(wèn)后，發(fā)現(xiàn)該女子面色慌張，形跡可疑，欲離開柜臺(tái)逃脫，該柜員當(dāng)即巧妙與之周旋，示意保安對(duì)其進(jìn)行堵截，并立即電話報(bào)告支行、分行安全保衛(wèi)部，分行保衛(wèi)部趙中體、張波兩名干事立即向部門領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行了匯報(bào)，按照部門總經(jīng)理趙常倫的指示迅速趕到現(xiàn)場(chǎng)，在了解案情經(jīng)過(guò)后，迅速向公安機(jī)關(guān)報(bào)告并在渭陽(yáng)路支行保衛(wèi)專干張華及保安的配合下，按照已被控制嫌疑人提供的線索，設(shè)誘餌并布控，協(xié)助公安機(jī)關(guān)在營(yíng)業(yè)室附近成功抓獲另外一名接應(yīng)的犯罪嫌疑人。

農(nóng)行陜西咸陽(yáng)渭陽(yáng)路支行之所以能夠成功堵截這起涉嫌金融詐騙案件，其重要是該行高度重視安全保衛(wèi)和反洗錢工作，對(duì)公安機(jī)關(guān)、銀監(jiān)部門、人行印發(fā)的各類案例通報(bào)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)全轄支行，制定完善了各類突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，積極組織開展各類預(yù)案演練，該行安全保衛(wèi)部反應(yīng)迅速，對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)對(duì)和決策處置組織協(xié)調(diào)有力得當(dāng)，加之該支行長(zhǎng)期以來(lái)能夠持之以恒的加強(qiáng)對(duì)員工的安全防范教育，經(jīng)辦柜員人員注重安全制度的學(xué)習(xí)，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中思路清晰，操作程序干練，加強(qiáng)了對(duì)客戶身份識(shí)別和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作，特別是加強(qiáng)了對(duì)持外地身份證開戶、一人身份證重復(fù)開戶、代理它人開戶等異?，F(xiàn)象進(jìn)行格外關(guān)注和審核，從而成功堵截一起涉嫌金融詐騙案件。

建行高新區(qū)楓林綠洲支行成功堵截25萬(wàn)元的金融詐騙案 6月7日下午14：55左右，一位姓王的女士神色緊張的來(lái)到建行高新區(qū)楓林綠洲支行3號(hào)窗口陳韜柜臺(tái)前,慌亂掏出一本定期存折說(shuō)要把上面的25萬(wàn)元轉(zhuǎn)入建行一個(gè)賬號(hào),說(shuō)著手臂發(fā)抖的遞給陳韜一個(gè)寫有賬號(hào)名字的建行卡號(hào),陳韜見客戶情緒十分激動(dòng),且轉(zhuǎn)賬金額比較大,于是仔細(xì)的詢問(wèn)客戶是否認(rèn)識(shí)收款人,客戶一口咬定說(shuō)是認(rèn)識(shí)，并且說(shuō)是她的親戚，說(shuō)完一邊大口地喘氣,一邊催陳韜趕緊給她辦理業(yè)務(wù),并不斷嘆氣擺手搖頭,陳韜當(dāng)時(shí)心里感覺有點(diǎn)不太對(duì)勁,便又自然的問(wèn)客戶收款人是做什么大生意的,這么急給他轉(zhuǎn)賬是要做什么大買賣吧,客戶聽后只是搖頭,又掏出褲兜里的手機(jī)給陳韜看,陳韜便覺得這件事情有點(diǎn)蹊蹺,感覺像是有人在監(jiān)聽她似的，于是陳韜就寫了張字條給客戶繼續(xù)詢問(wèn)，結(jié)果王女士通過(guò)字條告訴說(shuō)她的兒子被綁架了，綁匪要她馬上打贖金，并且手機(jī)不能掛斷，因?yàn)榻壏艘恢痹诒O(jiān)聽中，否則就要撕票。得知該情況后，陳韜立即叫來(lái)了大堂經(jīng)理武琛，用字條的方式告知客戶遭遇的情況。大堂經(jīng)理武琛聽后立刻和客戶進(jìn)行了溝通，并向客戶講述了一些近期銀行發(fā)生的金融電話詐騙的真實(shí)案例，警惕客戶不要上當(dāng)受騙。在大家的善意提醒下，客戶將自己兒子的電話告訴了柜員，與客戶的兒子進(jìn)行了電話的確認(rèn)，結(jié)果證明這次綁架案是子虛烏有，而客戶得知兒子沒事后也終于放下心來(lái)，并向網(wǎng)點(diǎn)表達(dá)了自己深深的謝意。這起特大金融詐騙案的成功阻止，有效地維護(hù)了客戶的財(cái)產(chǎn)安全，提升了建行在公眾中的聲譽(yù)。

建行普陀支行成功堵截巨額假存折詐騙案

建行上海市分行持續(xù)加強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)教育，一線員工防詐騙技能不斷提升。近日，建行普陀支行成功堵截巨額假存折詐騙案。某日，一客戶攜帶巨額存折來(lái)普陀支行辦理查詢業(yè)務(wù)，客戶稱該存折是其生意對(duì)手抵押于他，希望查詢存折金額。工作人員查看后發(fā)現(xiàn)，該存折雖顯示余額960萬(wàn)，但存折無(wú)磁條信息、內(nèi)頁(yè)字體偏大、賬號(hào)類型與存折封面類型不符、存折戶名與系統(tǒng)戶名不符、存折開戶機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)用公章非同一機(jī)構(gòu)，由此判斷該存折為假存折。工作人員立即穩(wěn)住嫌疑人，同時(shí)向上級(jí)部門報(bào)告并撥打110報(bào)警，保障了銀行資金安全。

浦發(fā)銀行三林支行成功堵截大量假幣

今年以來(lái)，浦發(fā)銀行上海分行將廳堂一體化和基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)管理作為主要抓手，不斷加強(qiáng)現(xiàn)金管理培訓(xùn)，強(qiáng)調(diào)“增意識(shí)，抓技能，重實(shí)戰(zhàn)”，全面打造安全運(yùn)營(yíng)的良好氛圍。近日，轄屬三林支行在辦理美元兌換人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)一批“美元”紙張手感異樣，人像花紋模糊，經(jīng)復(fù)核鑒定，94張百元美鈔全為冠字號(hào)“AB”開頭假幣，且部分連號(hào)。支行報(bào)警后，全額收繳了美元假幣，進(jìn)一步維護(hù)了金融運(yùn)行秩序，提升了銀行安全運(yùn)行水平。

為啥4萬(wàn)人上當(dāng)

（摘自《人民日?qǐng)?bào)》2008年3月24日14版）

本報(bào)記者 歐陽(yáng)潔

3月6日，四川省攀枝花市對(duì)“電子黃金投資”案作出一審判決，判處2名涉案人員非法經(jīng)營(yíng)罪。目前，這起曾盛行近5個(gè)月、波及四川、江蘇、廣東、河南等17個(gè)省市的非法集資大案已經(jīng)告破，但留給人們的思索仍在繼續(xù)。

鼓吹收益相當(dāng)于銀行利率的135倍，吸引4萬(wàn)人卷入

2006年10月的一天，四川省攀枝花市公安局金融犯罪偵查大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)賈凱走進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行，無(wú)意間聽見一位老太太向銀行工作人員咨詢：“農(nóng)行是不是推出了一種叫‘電子黃金投資’的基金產(chǎn)品，收益還挺高？”

“農(nóng)行從沒有開展過(guò)這項(xiàng)業(yè)務(wù)。”營(yíng)業(yè)員斷然否定。

這一問(wèn)一答引起了賈凱的注意。他向老太太仔細(xì)詢問(wèn) “電子黃金投資”的信息來(lái)源，一場(chǎng)艱苦而細(xì)致的偵查由此展開。

無(wú)獨(dú)有偶，12月，江蘇省無(wú)錫市刑偵支隊(duì)也接到了工商局轉(zhuǎn)來(lái)的一個(gè)有關(guān)“電子黃金”的匿名舉報(bào)線索，稱有人利用美國(guó)佛羅里達(dá)州電子黃金國(guó)際集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，以“電子黃金投資”為名，從事非法集資活動(dòng)。

他們共同提到的“電子黃金投資”從2006年8月27日起出現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)上。其宣傳材料稱，“電子黃金幣”是以黃金為等價(jià)基礎(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)貨幣，只要會(huì)員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買“電子黃金幣”，就能得到最高達(dá)1.7%的日回報(bào)率，1個(gè)投資周期為9個(gè)月，總的回報(bào)率達(dá)340%。如果介紹他人投資，還能獲得被介紹人投資額的10%—15%作為介紹傭金。介紹人數(shù)一旦超過(guò)7人，且被介紹人又發(fā)展了新會(huì)員入會(huì)，則還可從再發(fā)展的會(huì)員處獲得投資額2%作為獎(jiǎng)勵(lì)。2006年10月間，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率僅為2.52%，“電子黃金投資”的收益相當(dāng)于當(dāng)期基準(zhǔn)利率的135倍。

除了許諾高收益，“電子黃金投資”的一個(gè)特點(diǎn)是新加入的會(huì)員必須經(jīng)介紹人才能注冊(cè)，注冊(cè)后選擇投資金額，最低投資金額為200個(gè)“電子黃金幣”。會(huì)員必須從介紹人手中購(gòu)買“電子黃金幣”用于首次投資，“電子黃金幣”與人民幣的比價(jià)為1∶8.5。當(dāng)會(huì)員完成投資時(shí)，還可將“電子黃金幣”按1∶7.7的比價(jià)兌換成現(xiàn)金。

高額回報(bào)吸引了大量會(huì)員，一個(gè)看似運(yùn)作良好的投資網(wǎng)絡(luò)越鋪越大。截至2006年12月，攀枝花金融犯罪偵查大隊(duì)已查出全市有100余人投資于“電子黃金”，投入資金達(dá)200余萬(wàn)元。在無(wú)錫，有400余人身陷其中，投入資金高達(dá)707萬(wàn)元。

2006年10月至12月間，會(huì)員每天都能及時(shí)通過(guò)“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站兌換現(xiàn)金，獲得回報(bào)。但到了12月，提出的兌換申請(qǐng)往往半個(gè)月都沒有回應(yīng)，網(wǎng)站也經(jīng)常因?yàn)椤熬S護(hù)”而關(guān)閉。收益可能無(wú)法兌現(xiàn)的恐慌讓人們不愿持有更多的“電子黃金幣”，唯一的辦法就是加快發(fā)展下級(jí)，把“電子黃金幣”賣給新會(huì)員。

到2007年1月，運(yùn)行近5個(gè)月的“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站突然關(guān)閉，聯(lián)系人的電話也打不通了，會(huì)員手上的“電子黃金幣”成了一串毫無(wú)用處的數(shù)字。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，這起“電子黃金投資”案在全國(guó)共發(fā)展會(huì)員4萬(wàn)余名，吸納會(huì)員存款近2億元人民幣。

10萬(wàn)條資金往來(lái)明細(xì)引出一張巨大的網(wǎng)絡(luò)傳銷圖

在破獲“電子黃金投資”案的過(guò)程中，偵查人員遇到了不少新難題。

在“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站上，會(huì)員以編號(hào)進(jìn)行操作，查出投資者的真實(shí)身份并不容易。偵查人員花了3個(gè)月時(shí)間查閱了上百人的近10萬(wàn)條銀行賬戶資金往來(lái)明細(xì)，分類梳理，順藤摸瓜。一張巨大的網(wǎng)絡(luò)傳銷圖在偵查人員的心中漸漸清晰起來(lái)：截至2007年3月，攀枝花市查獲涉案人員近160人，涉案金額達(dá)340萬(wàn)元。

盡管公安機(jī)關(guān)快速出擊，仍有不少人的損失難以彌補(bǔ)。在無(wú)錫，市公安局在查明了主要涉案人員的身份后，立即凍結(jié)了他們的銀行賬戶，同時(shí)立即趕往深圳查詢“最終收款人”的賬戶。可為時(shí)已晚，資金被取走，賬戶已注銷。經(jīng)查，賬戶的注冊(cè)信息皆系偽造，匯出資金再難追回。

受害者多為下崗工人、離退休人員

非法集資往往以高額收益為誘餌，有時(shí)甚至以貫徹國(guó)家政策為掩飾，騙取公眾資金。而受害者多為下崗工人、離退休人員。在“電子黃金投資”宣傳材料中，一張“銀行境外代客理財(cái)快速開閘”的剪報(bào)引人注意，涉案人員正是借境外投資政策放寬的概念鼓吹投資機(jī)會(huì)，欺騙缺乏金融知識(shí)的下崗工人和離退休人員。無(wú)錫市“電子黃金投資”主要涉案人之一蔡文霞就是其中一位。她每月的退休金僅有1200元，參加“電子黃金投資”時(shí)，一下子就拿出了2萬(wàn)元，最后卻血本無(wú)歸?！爱?dāng)初覺得炒股太難了，我們也不懂啊，做這個(gè)什么都不用管還能掙錢，而且他們還給我看了文件材料，說(shuō)是國(guó)家鼓勵(lì)境外投資?！辈涛南颊f(shuō)，“最后才明白天上是不會(huì)掉餡餅下來(lái)的，沒有一本萬(wàn)利的事?！睂＜艺J(rèn)為，當(dāng)前應(yīng)對(duì)投資者加強(qiáng)金融、法律等知識(shí)教育，提高他們辨別非法集資的能力。

近年來(lái)，像“電子黃金投資”這樣的網(wǎng)絡(luò)非法集資越來(lái)越多，使集資規(guī)模和傳播范圍快速擴(kuò)張，危害性越來(lái)越大，但網(wǎng)絡(luò)的虛擬性又使現(xiàn)行的法律法規(guī)難以將其定性。如何盡快完善相關(guān)法律法規(guī)，讓打擊非法集資獲得法律支持，是遏制網(wǎng)絡(luò)非法集資的關(guān)鍵?！啊娮狱S金幣’只是其虛擬所得，根據(jù)以往法律法規(guī)難于將其定性為非法集資活動(dòng)。加之‘電子黃金投資’的交易和資金結(jié)算分開進(jìn)行，涉案金額不易確定，這些因素都會(huì)影響偵破進(jìn)程，甚至貽誤最佳查處時(shí)機(jī)?！迸手ㄊ泄簿志珠L(zhǎng)助理張衛(wèi)中說(shuō)。

網(wǎng)絡(luò)非法集資的頻頻出現(xiàn)使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管的漏洞凸顯。據(jù)悉，“電子黃金幣”曾在數(shù)家網(wǎng)站上公開交易，需要者可用現(xiàn)金任意購(gòu)買。顯然，這些網(wǎng)站并未對(duì)銷售產(chǎn)品者的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格認(rèn)定，為網(wǎng)絡(luò)非法集資加速傳播創(chuàng)造了條件。因此，打擊網(wǎng)絡(luò)非法集資還應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管。

延伸閱讀一

何謂非法集資

非法集資活動(dòng)有四個(gè)基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金，如未經(jīng)批準(zhǔn)公開、非公開發(fā)行股票、債券等；三是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)。有的犯罪分子以提供種苗等形式吸收資金，承諾以收購(gòu)或包銷產(chǎn)品等方式支付回報(bào)；有的則以商品銷售的方式吸收資金，以承諾返租、回購(gòu)、轉(zhuǎn)讓等方式給予回報(bào)；四是以合法形式掩蓋非法集資目的。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

非法集資表現(xiàn)形式多樣，大致可劃分為商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、債權(quán)、股權(quán)等四大類。

在商品營(yíng)銷領(lǐng)域，非法集資者借非法傳銷的方式，以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等形式誘騙合作者投資。

在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，非法集資者夸大收益預(yù)期前景，曾許諾以高價(jià)回收產(chǎn)品，騙取群眾投資種苗培育、幼畜養(yǎng)殖等。如遼寧營(yíng)口東華集團(tuán)以養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾給予投資者35%—60%不等的高額利息，設(shè)立了13家分公司及代辦點(diǎn)，向3萬(wàn)余名群眾非法集資近30億元。

目前針對(duì)股票、基金等集資詐騙的形式增多。非法集資者以高額回報(bào)為誘餌，借用境外“基金”的概念，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話等發(fā)展會(huì)員，資金存取、轉(zhuǎn)移全都通過(guò)“一卡通”銀行賬戶進(jìn)行，如“金匯基金”、“瑞士共同基金”、“金手指基金”等。

延伸閱讀二

怎樣識(shí)別非法集資

非法集資形式多樣，隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強(qiáng)，如何識(shí)別和防范非法集資？相關(guān)部門建議：

一要認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對(duì)“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

二要結(jié)合非法集資的基本特征，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)。

三要增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。因此，-定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，依法保護(hù)自身權(quán)益。

四要增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。