第一篇：反洗錢(qián)工作學(xué)習(xí)心得

反洗錢(qián)工作學(xué)習(xí)心得

反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、地下錢(qián)莊、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高中國(guó)銀行信譽(yù)，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。為使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí)，夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)，防范和打擊利用銀行資金進(jìn)行非法洗錢(qián)的犯罪活動(dòng)，根據(jù)中國(guó)人民銀行制定的《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)調(diào)查實(shí)施細(xì)則》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《人民幣大額及可疑支付交易報(bào)告管理辦法》文件精神，中國(guó)建設(shè)銀行城陽(yáng)支行通過(guò)采取加強(qiáng)對(duì)外宣傳和加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)的措施，扎實(shí)有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作。通過(guò)開(kāi)展一系列的學(xué)習(xí)活動(dòng)，從應(yīng)盡的反洗錢(qián)義務(wù)及未按規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任等方面深入淺出的了解反洗錢(qián)有關(guān)知識(shí)。除此之外，我們還了解了多個(gè)關(guān)于洗錢(qián)的案例，使我們更能夠深刻地領(lǐng)會(huì)反洗錢(qián)的精神和意義，從而牢固地樹(shù)立反洗錢(qián)法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想。并使我們每個(gè)員工都對(duì)反洗錢(qián)有了一個(gè)更深刻的認(rèn)識(shí)，對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的宣傳和落實(shí)，起到了一定的促進(jìn)作用。

從這次反洗錢(qián)活動(dòng)的學(xué)習(xí)中，支行員工充分認(rèn)識(shí)到做好反洗錢(qián)工作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的客觀要求，明確了洗錢(qián)的概念、洗錢(qián)的渠道、洗錢(qián)對(duì)國(guó)家和金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的后果和災(zāi)難，知曉了我行所承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，了解和掌握開(kāi)展銀行反洗錢(qián)工作的程序和措施，切實(shí)提高了我們前臺(tái)工作人員在客戶身份識(shí)別、重點(diǎn)可疑交易報(bào)送等方面的工作技能和水平。

洗錢(qián)通常以隱藏資產(chǎn)來(lái)源為目的。典型的交易分三個(gè)過(guò)程：

一、入賬，即通過(guò)存款、電匯或其它途徑把不法錢(qián)財(cái)放入一個(gè)金融機(jī)構(gòu)；

二、分賬，也就是通過(guò)多層次復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易，使犯罪活動(dòng)得來(lái)的錢(qián)財(cái)脫離其來(lái)源；

三、融合，以一項(xiàng)顯示合法的轉(zhuǎn)賬交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢(qián)財(cái)。通過(guò)這些過(guò)程，罪犯就可把非法所得轉(zhuǎn)移并融合到有合法來(lái)源的資金中。常見(jiàn)的洗錢(qián)交易資金流形態(tài)，分散－集中－分散；集中－分散－集中等。

洗錢(qián)造成了極其嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)、安全和社會(huì)后果。洗錢(qián)為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運(yùn)作和發(fā)展提供了動(dòng)力。洗錢(qián)不僅破壞我國(guó)的金融體系，影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會(huì)穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重的破壞作用。

鑒于洗錢(qián)犯罪的危害性，我們要跟洗錢(qián)活動(dòng)做長(zhǎng)期的斗爭(zhēng)，反洗錢(qián)活動(dòng)開(kāi)展的意義是重大的：一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢(qián)行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。反洗錢(qián)工作，是打擊一切涉毒、走私及恐

怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，提高信用社信譽(yù)，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)信用社業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。

履行反洗錢(qián)是每一個(gè)公民應(yīng)盡的職責(zé)和，不僅金融機(jī)構(gòu)要做好，我們員工要做好，人民群眾也要做好。

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制要充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)在預(yù)防洗錢(qián)中的作用，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制必不可少，建立大額、可疑資金交易報(bào)告制度除了加于金融機(jī)構(gòu)有關(guān)識(shí)別客戶身份和保存記錄的一般性義務(wù)外，還應(yīng)該對(duì)超過(guò)一定數(shù)額的現(xiàn)金交易予以記錄和報(bào)告以及對(duì)可疑金融交易予以記錄和報(bào)告。確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢(qián)意識(shí)，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性；嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)預(yù)防洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。充分發(fā)揮金融系統(tǒng)在控制洗錢(qián)中的預(yù)防作用。

身為柜員，在開(kāi)戶和交易等服務(wù)時(shí)，我們應(yīng)該做到嚴(yán)格核查客戶的身份證件或者其他身份證明文件，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)審核客戶身份證件的真實(shí)有效。由他人代辦業(yè)務(wù)的，同時(shí)核查代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明。以上身份證明核查正確后才可以登記辦理。如有正常理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告上級(jí)。在為客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

作為客戶更應(yīng)該保護(hù)自己，遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。為了防止他人盜用你的名義從事非法活動(dòng)，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要配合完成以

下工作：出示你的身份證件；如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息，如你的姓名、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式等。不要出租、出借自己的身份證件保護(hù)好個(gè)人的身份證件，個(gè)人信息的泄露可能會(huì)給你帶來(lái)不小的后果。例如，他人借用你的名義從事非法活動(dòng)；可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)和恐怖活動(dòng)；可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊等。不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡、存折、密碼等；不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)。

反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的工作，為了能更好的開(kāi)展此項(xiàng)工作，在今后的工作中我們將嚴(yán)格按照人民銀行和上級(jí)行的要求，切實(shí)履行好反洗錢(qián)的法定義務(wù)，努力學(xué)習(xí)反洗錢(qián)的知識(shí)，不斷提升對(duì)洗錢(qián)行為的判斷處理能力。在以后的工作中，我們還應(yīng)該經(jīng)常的總結(jié)日常工作中的問(wèn)題和不足，不斷尋求解決問(wèn)題的新辦法新思路，為銀行反洗錢(qián)工作把好第一道關(guān)，讓反洗錢(qián)工作正常有序的開(kāi)展，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)。維護(hù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融安全。

中國(guó)建設(shè)銀行城陽(yáng)支行專(zhuān)柜

第二篇：反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

記得初入保險(xiǎn)業(yè)的時(shí)候，就經(jīng)常聽(tīng)到反洗錢(qián)這個(gè)詞匯，馬上聯(lián)想到電視里的反洗錢(qián)的情景，沒(méi)想到保險(xiǎn)行業(yè)也有反洗錢(qián)。在年終會(huì)上終于有機(jī)會(huì)上學(xué)習(xí)到了反洗錢(qián)的知識(shí)，也有一些收獲，談下我的學(xué)習(xí)心得吧。目前保險(xiǎn)洗錢(qián)的主要手段

洗錢(qián)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的真正目的并不是獲取風(fēng)險(xiǎn)保障，而是為了掩飾資金來(lái)源、轉(zhuǎn)移資金、套取現(xiàn)金、避稅、侵占國(guó)有資產(chǎn)等，通過(guò)保險(xiǎn)洗錢(qián)的手段主要有“團(tuán)單個(gè)做”、“長(zhǎng)險(xiǎn)短做”、“躉繳即領(lǐng)”、非經(jīng)濟(jì)提前退保、利用中介機(jī)構(gòu)套取費(fèi)用等。反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議 ：

（一）提高認(rèn)識(shí)，明確定位

自“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”實(shí)施以來(lái)，各保險(xiǎn)公司均已陸續(xù)建立了相關(guān)工作制度，認(rèn)真落實(shí)了反洗錢(qián)部門(mén)和人員，逐步履行起反洗錢(qián)工作職責(zé)。但是，作為保險(xiǎn)行業(yè)的一項(xiàng)新職責(zé)，目前的反洗錢(qián)工作無(wú)論在質(zhì)量還是在內(nèi)容上都遠(yuǎn)未完善和成熟。各保險(xiǎn)公司需要進(jìn)一步明確反洗錢(qián)工作在整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的重要地位，根據(jù)自身實(shí)際情況，明確反洗錢(qián)工作目標(biāo)，圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)短期利益沖突、引導(dǎo)基層機(jī)構(gòu)正確認(rèn)識(shí)和處理好反洗錢(qián)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、鼓勵(lì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)和有序競(jìng)爭(zhēng)、堵塞反洗錢(qián)業(yè)務(wù)漏洞，對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行處理等內(nèi)容制定切實(shí)可行的反洗錢(qián)工作規(guī)劃和實(shí)施方案，提高全員對(duì)反洗錢(qián)工作的重要性和緊迫性的認(rèn)知程度。

（二）完善制度，認(rèn)真落實(shí)

目前，大多保險(xiǎn)公司已根據(jù)“一個(gè)規(guī)定、兩個(gè)辦法”制定了各自的《反洗錢(qián)工作管理暫行辦法》，對(duì)客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)工作的核心內(nèi)容和報(bào)告流程都作了細(xì)致規(guī)定，下一步的工作重點(diǎn)要集中在制度的細(xì)化完善和落實(shí)執(zhí)行上，不但要使直保業(yè)務(wù)核保、保單管理、理賠等業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)更符合反洗錢(qián)真實(shí)性、有效性、完整性的有關(guān)要求，還要進(jìn)一步規(guī)范銀行、中介機(jī)構(gòu)等的代理銷(xiāo)售行為，確保在代售過(guò)程中切實(shí)履行了相應(yīng)的反洗錢(qián)義務(wù)，特別是在客戶身份識(shí)別的環(huán)節(jié)上，要認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，不能再將客戶開(kāi)戶時(shí)的身份識(shí)別作為客戶身份識(shí)別的最終結(jié)果，必須要進(jìn)一步了解投保人、被保險(xiǎn)人以及指定受益人的真實(shí)情況，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人情況，確保業(yè)務(wù)交易的可追蹤性。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高水平

要通過(guò)為反洗錢(qián)工作人員提供多樣化的學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)的渠道，盡快培養(yǎng)一批具有反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，全面提升公司反洗錢(qián)工作水平。一是要結(jié)合國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)工作形勢(shì)和各公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)狀況，編定一套《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作培訓(xùn)教材》，作為今后反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)教材；二是要進(jìn)行反洗錢(qián)專(zhuān)題培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容不僅要涵蓋反洗錢(qián)日常工作處理，還要包含當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)的理論和實(shí)踐；三是要建立反洗錢(qián)內(nèi)、外交流機(jī)制，鼓勵(lì)和引導(dǎo)反洗錢(qián)工作人員自發(fā)地參與各種反洗錢(qián)工作探討和經(jīng)驗(yàn)交流。

（四）專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研，重點(diǎn)整改

要在一些經(jīng)濟(jì)外向度高、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特殊、反洗錢(qián)任務(wù)較重的區(qū)域開(kāi)展專(zhuān)題調(diào)研，重點(diǎn)要解決保險(xiǎn)公司與中介公司、保險(xiǎn)公司與銀行間如何建立反洗錢(qián)工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制等，爭(zhēng)取反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性和前瞻性。

（五）防范風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一監(jiān)管

要制定《反洗錢(qián)工作內(nèi)部審計(jì)方案》，針對(duì)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、工作流程設(shè)定、關(guān)鍵業(yè)務(wù)點(diǎn)管控措施、工作人員管理等反洗錢(qián)工作要點(diǎn)制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，將反洗錢(qián)工作統(tǒng)一納入公司內(nèi)控管理體系。

（六）開(kāi)展宣傳，營(yíng)造環(huán)境

積極舉辦或參加反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，通過(guò)懸掛條幅、廣播、宣傳板展示、散發(fā)宣傳單等形式，向市民廣泛宣傳《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)，推動(dòng)反洗錢(qián)工作縱深發(fā)展，營(yíng)造和諧的金融環(huán)境。

第三篇：反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得(精選多篇)

反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

長(zhǎng)豐縣雙墩支行

中國(guó)的反洗錢(qián)刑事立法起步于上世紀(jì)９０年代。、１９９０年，全國(guó)人大常委會(huì)制定了《關(guān)于禁毒的決定》，規(guī)定了掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)、來(lái)源罪。１９９７年修訂的刑法第１９１條增設(shè)洗錢(qián)罪，除毒品犯罪外，將黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪和走私犯罪納入洗錢(qián)犯罪的上游犯罪范圍。２００１年，刑法修正案又將恐怖活動(dòng)犯罪增列為洗錢(qián)犯罪的上游犯罪，并提高了洗錢(qián)罪的法定刑。在這個(gè)基礎(chǔ)上，２５日提交全國(guó)人大常委會(huì)審議的刑法修正案草案擬將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙

犯罪增加為上游犯罪，進(jìn)一步加大打擊洗錢(qián)活動(dòng)的力度。在預(yù)防監(jiān)控立法方面，中國(guó)人民銀行于２００３年制定并發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三個(gè)規(guī)章，基本上確立了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的工作原則以及客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度等國(guó)際上通行的反洗錢(qián)監(jiān)控制度。２００４年３月，中國(guó)的反洗錢(qián)法起草工作全面啟動(dòng)。２００５年４月，反洗錢(qián)法草案提交全國(guó)人大常委會(huì)審議。該草案旨在通過(guò)預(yù)防和監(jiān)控來(lái)有效遏制國(guó)內(nèi)日益突出的洗錢(qián)活動(dòng)以及走私、販毒、貪污受賄等與洗錢(qián)有關(guān)的上游犯罪。在反洗錢(qián)工作體系建立方面，２００４年中國(guó)建立和完善了由人民銀行牽頭，有２３個(gè)部委參加的國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度；建立了由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局參加的金融監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)協(xié)調(diào)

制度。人民銀行于同年專(zhuān)門(mén)成立了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)收集分析大額和可疑資金交易報(bào)告。截至２００５年底，該中心對(duì)外移送可疑交易線索共６８３份，涉及人民幣１３７８億元，1

外幣１０多億美元，交易７萬(wàn)余筆，賬戶４９２６個(gè)。在國(guó)際合作方面，２００５年１月，中國(guó)成為“金融行動(dòng)特別工作組”的觀察員。同年１０月，歐亞反洗錢(qián)與反恐融資小組在莫斯科成立，中國(guó)為創(chuàng)始成員國(guó)。近年來(lái)，中國(guó)的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出，洗錢(qián)手法日益多變。在“中行開(kāi)平支行貪污洗錢(qián)案”中，許超凡、余振東等人在９年內(nèi)貪污挪用公款４．８３億美元，他們以投資的名義在境內(nèi)辦廠，再利用公司間的資金往來(lái)最終把犯罪所得轉(zhuǎn)入他們?cè)谙愀刍蚝Ｍ獾馁~戶里。在成克杰受賄洗錢(qián)案中，全國(guó)人大常委會(huì)原副委員長(zhǎng)成克杰將受賄所得４１０９萬(wàn)元交給香港商人，通過(guò)空殼公司的虛假經(jīng)營(yíng)洗錢(qián)。在震驚中外的廈門(mén)遠(yuǎn)華走私洗錢(qián)案中，賴(lài)昌興等人利

用地下錢(qián)莊、銀行、境內(nèi)貿(mào)易公司和境外洗錢(qián)集團(tuán)進(jìn)行洗錢(qián)。此案涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜。

在這樣一種社會(huì)背景下，我行進(jìn)行了反洗錢(qián)電視電話培訓(xùn)，讓我們意識(shí)到反洗錢(qián)活動(dòng)的重大意義，并深刻認(rèn)清了銀行職工在反洗錢(qián)活動(dòng)中所承擔(dān)的重大社會(huì)責(zé)任。

一是從維護(hù)銀行聲譽(yù)，保證企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展上考慮，堅(jiān)決反對(duì)洗錢(qián)工作。從表面上看，洗錢(qián)活動(dòng)似乎不會(huì)給銀行帶來(lái)什么損失，反而通過(guò)銀行走賬還會(huì)給銀行帶來(lái)一定的收入，銀行在這個(gè)過(guò)程中并不是有意或者直接參與洗錢(qián)活動(dòng)，因此很多人可能認(rèn)為銀行沒(méi)有必要把反洗錢(qián)活動(dòng)看得太重。但事實(shí)是，洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)銀行的負(fù)面影響是非常深遠(yuǎn)的，試想一起洗錢(qián)活動(dòng)一旦被社會(huì)曝光，那么為該活動(dòng)提供平臺(tái)的銀行，在聲譽(yù)上也會(huì)遭受很大的損失。在國(guó)外，如果一家銀行由于涉嫌洗錢(qián)被處罰，將嚴(yán)重影響其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，損害其商譽(yù)，導(dǎo)致良好客

戶資源的流失，使其深陷其信用危機(jī)，甚至直接危害到銀行的生存。1991年英國(guó)中央銀行——英格蘭銀行突然宣布關(guān)閉國(guó)際商業(yè)信貸銀行，據(jù)查該銀行參與了洗錢(qián)、助資恐怖主義活動(dòng)等一系列違法行為，而國(guó)際商業(yè)信貸銀行的機(jī)構(gòu)遍布全球70多個(gè)國(guó)家，擁有100多萬(wàn)客戶，它 的倒閉使廣大存款人遭受無(wú)法挽回的損失，被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“世界金融史上的最大丑聞”。因此，銀行的每一位員工都要時(shí)時(shí)刻刻為銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，不能為眼前利益而對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)放松警惕。

二是從維護(hù)金融行業(yè)的整體健康，營(yíng)造良好社會(huì)金融環(huán)境上考慮，堅(jiān)決抵制洗錢(qián)活動(dòng)。洗錢(qián)直接助長(zhǎng)的行業(yè)是“地下錢(qián)莊”，而“地下錢(qián)莊”是社會(huì)的毒瘤，直接威脅到整個(gè)社會(huì)金融行業(yè)的健康有序發(fā)展。地下錢(qián)莊本身所從事的非法吸存、非法放貸的行為嚴(yán)重危害了正常的金融危機(jī)，擾亂了銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而大量非法收入的流入為地下錢(qián)莊的生

存提供了機(jī)會(huì)，唯有大為打擊洗錢(qián)犯罪，從源頭上堵截非法收入的自由轉(zhuǎn)換，才可以從根本上打擊地下錢(qián)莊，維護(hù)正常的金融秩序。由此可見(jiàn)，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，不但對(duì)于打擊上游犯罪、維護(hù)正常的社會(huì)秩序是有利的，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)自身的生存與發(fā)展也意義重大，至少是利大于弊，金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的深刻意義，變被動(dòng)為主動(dòng)，從而保證自身以及整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。

在深刻認(rèn)清反洗錢(qián)活動(dòng)重大意義的前提下，作為銀行的員工，要作好充分準(zhǔn)備。一要認(rèn)清形勢(shì)，端正態(tài)度，對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)提高警惕。二要學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，從專(zhuān)業(yè)技術(shù)角度識(shí)破洗錢(qián)犯罪的手段，不讓其在自己手上得逞。三要積極宣傳，讓周?chē)耐?、朋友、親屬都了解到洗錢(qián)活動(dòng)給社會(huì)帶來(lái)的危害，建立起全面的反洗錢(qián)活動(dòng)網(wǎng)，為社會(huì)金融和諧貢獻(xiàn)一份力量。

反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

11月3日上午，在人民銀行的組織下，今年新入行員工參加了”2014年**市金融機(jī)構(gòu)新員工反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)”。在培訓(xùn)期間，我認(rèn)真學(xué)習(xí)了關(guān)于反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容，強(qiáng)化了反洗錢(qián)方面的相關(guān)知識(shí)，認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)對(duì)于國(guó)家政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)的重大危害，整個(gè)反洗錢(qián)培訓(xùn)讓人讓我受益匪淺，現(xiàn)總結(jié)如下：

一、了解了什么是洗錢(qián)。洗錢(qián)通常是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。因此，我們?cè)谌粘＾k理業(yè)務(wù)過(guò)程中就要時(shí)刻警惕那些不明來(lái)路的大額款項(xiàng)的流轉(zhuǎn)，要了解客戶，以便認(rèn)清楚其為普通交易行為還是洗錢(qián)行為。

二、認(rèn)識(shí)了洗錢(qián)的集中常見(jiàn)方式。例如利用金融手段、利用保密限制、利用地下錢(qián)莊、利用民間借貸等。當(dāng)前中國(guó)洗錢(qián)犯罪呈現(xiàn)的四大特征是：

1、熟練

使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)；

2、通過(guò)各種投資進(jìn)行洗錢(qián)；

3、跨境洗錢(qián)；

4、通過(guò)親屬洗錢(qián)。當(dāng)前階段的反洗錢(qián)工作就要結(jié)合當(dāng)前中國(guó)洗錢(qián)犯罪的這幾種新特征來(lái)進(jìn)行，做到對(duì)洗錢(qián)犯罪的有效打擊。

三、要建立起反洗錢(qián)的堅(jiān)固防線有三條防線分別如下：第一條防線就是要建立起客戶身份識(shí)別制度。開(kāi)戶時(shí)一定要確認(rèn)其證件的真實(shí)有效性，必須使用合法證件開(kāi)戶，杜絕非法賬戶建立。第**防線是建立客戶身份資料交易記錄保存制度。第三道防線為大額交易和可疑交易的報(bào)告制度。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中一旦超過(guò)規(guī)定金額以上或有洗錢(qián)嫌疑的資金交易均應(yīng)及時(shí)報(bào)告，從而防止洗錢(qián)行為的發(fā)生。

以上為我這次學(xué)習(xí)的心得體會(huì)，也將是我今后工作中重點(diǎn)要注意的事項(xiàng)，在今后工作中，我講努力做好本職工作，配合有關(guān)部門(mén)努力做好反洗錢(qián)工作。

反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得體會(huì)

通過(guò)本次學(xué)習(xí)心得，我覺(jué)得我們?cè)?/p>

反洗錢(qián)工作中有以下幾點(diǎn)不足：

對(duì)社會(huì)工作的反洗錢(qián)宣傳工作不到位

一是由于宣傳不夠廣泛和深入,社會(huì)公眾對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)不足；二是政府相關(guān)部門(mén)因?yàn)橐Y心切,對(duì)加強(qiáng)大額資金的流入管理不理解,不積極配合；三是一些金融機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),認(rèn)為建立反洗錢(qián)體系要增加成本投入,在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中丟失客戶,從而放棄執(zhí)行反洗錢(qián)的義務(wù)；四是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢(qián)是人民銀行的事,與己無(wú)關(guān)，一些金融機(jī)構(gòu)既設(shè)有健全的制度,也末指定專(zhuān)人負(fù)責(zé),反洗錢(qián)工作對(duì)他們而言可有可無(wú)；五是部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為洗錢(qián)是多在大城市,小地方?jīng)]人洗錢(qián)。

銀行從業(yè)人員對(duì)反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)不夠，缺乏專(zhuān)業(yè)人才反洗錢(qián)工作對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)新的職能,由于各種條件限制,當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏,反洗錢(qián)崗位人員大都是兼職人員,反洗錢(qián)的知識(shí)及業(yè)務(wù)技能欠缺,缺乏實(shí)際操作經(jīng)

驗(yàn)不能對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。加之對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)操作流程及法規(guī)學(xué)習(xí)不夠，與當(dāng)前反洗錢(qián)工作要求有一定差距，特別是一線人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)了解甚微，對(duì)有關(guān)的反洗錢(qián)操作程序掌握不熟練，在日常工作中，難以有效識(shí)別可疑

交易。另外，基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員重企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益，輕員工反洗錢(qián)培訓(xùn)，造成一線人員反洗錢(qián)知識(shí)欠缺。

內(nèi)控制度還需進(jìn)一步完善

現(xiàn)在我們的業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)種類(lèi)慢慢發(fā)生了一些變化，因此，原有的反洗錢(qián)管理措施也將隨之改變和完善。但從目前情況看，我們反洗錢(qián)方面的措施和辦法尚未健全。內(nèi)控制度的缺失，必將導(dǎo)致反洗錢(qián)內(nèi)部管理“出現(xiàn)真空”，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱

一線工作人員在與客戶建立業(yè)務(wù)

關(guān)系時(shí)，核對(duì)并登記的真實(shí)有效身份證件或身份證明文件，只有居民身份證及其號(hào)碼，對(duì)客戶的其他情況都沒(méi)有相關(guān)的記錄記載，就是已登記的客戶身份證號(hào)還存在記錄模糊、不完整等現(xiàn)象。分析原因認(rèn)為客戶都是自己的熟人或朋友，不會(huì)參與洗錢(qián)，為挽留客戶，放松了對(duì)部分客戶的身份識(shí)別，只登記了身份證明文件的編號(hào)，對(duì)大額的資金往來(lái)，根據(jù)現(xiàn)金管理的要求做一些工作。客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不到位，反洗錢(qián)工作基礎(chǔ)薄弱。對(duì)策與建議

健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線臨柜人

員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單

位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制

度化。

認(rèn)真貫徹客戶身份識(shí)別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶的真實(shí)身份。在為

客戶開(kāi)戶時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶,在為其開(kāi)戶或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶的身份證件。

加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。

反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分

層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為

農(nóng)信社是金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)體系的重要組成部分，基層網(wǎng)點(diǎn)眾多，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢(qián)的主“溫床”。進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢(qián)操作行為，會(huì)讓我們的反洗錢(qián)工作更上一個(gè)臺(tái)階。

學(xué)習(xí)人：劉德文

二〇一四年六月二十四日

中國(guó)反洗錢(qián)法草案今年將正式提交全國(guó)人大常委會(huì)審議；這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴(yán)重犯罪均納入洗錢(qián)罪的上游犯罪。s0100

這一信息首先顯示，全社會(huì)重點(diǎn)關(guān)

注的反腐敗工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色腐敗犯罪高發(fā)是當(dāng)前中國(guó)社會(huì)面臨的嚴(yán)峻任務(wù)，腐敗犯罪與洗錢(qián)存在直接聯(lián)系。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)有多少贓款贓物被“漂白”難以計(jì)數(shù)。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國(guó)內(nèi)就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢(qián)”一詞的“詞源”方式，通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款；更方便的則是與證券、期貨、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員勾結(jié)，以“偽造交易”的辦法，達(dá)到洗錢(qián)目的。由于反洗錢(qián)法制建設(shè)嚴(yán)重滯后，至今刑法僅規(guī)定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì)組織4種犯罪為洗錢(qián)罪的上游犯罪，造成腐敗犯罪于反洗錢(qián)這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢(qián)法如得以盡快出臺(tái)，有望填補(bǔ)法律空子，為依法懲治腐敗提供有效工具。

其次，它提示，在法律體系的協(xié)調(diào)與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢(qián)法立法工作的推進(jìn)勢(shì)必促進(jìn)刑法等相關(guān)法

律修改；與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規(guī)如國(guó)務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，以及部門(mén)規(guī)章——如央行頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的重要性之后，近年國(guó)家行政部門(mén)主要針對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了初步監(jiān)管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢(qián)報(bào)告和信息監(jiān)督基本框架。但由于法律規(guī)定滯后，法規(guī)與規(guī)章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。

實(shí)際運(yùn)作中，自去年3月施行報(bào)告“大額和可疑交易”制度以來(lái)，銀行機(jī)構(gòu)“機(jī)械”上報(bào)的信息占絕大多數(shù)，帶分析意見(jiàn)上報(bào)“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。一個(gè)浮在表層而全國(guó)城鄉(xiāng)屢見(jiàn)不鮮的現(xiàn)象是，“存款實(shí)名制”要求開(kāi)戶人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機(jī)驅(qū)動(dòng)下，對(duì)身份證是否與開(kāi)戶人相符視而不見(jiàn)。惟有以反洗錢(qián)法的形式明

確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的反洗錢(qián)法律責(zé)任，一旦違法依據(jù)條文追究，才能促使金融機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員逐步養(yǎng)成反洗錢(qián)責(zé)任意識(shí)，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規(guī)與規(guī)章要求。

反洗錢(qián)法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險(xiǎn)、信托等類(lèi)別金融機(jī)構(gòu)則至今未受到反洗錢(qián)法規(guī)、規(guī)章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢(qián)者的“天堂”，一些營(yíng)業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶到銷(xiāo)毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來(lái)源。如何對(duì)該類(lèi)“合謀行為”罪刑法定，無(wú)疑應(yīng)納入反洗錢(qián)法的立法視野。

央行反洗錢(qián)局負(fù)責(zé)人同時(shí)透露，年內(nèi)將規(guī)定證券、保險(xiǎn)業(yè)報(bào)告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì)規(guī)定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè)，以及會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所反洗錢(qián)義務(wù)。顯而易見(jiàn)，如果這些行業(yè)都分別承擔(dān)起反洗 錢(qián)功能，洗錢(qián)空間將大為縮校不過(guò)，要

讓相關(guān)機(jī)構(gòu)與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應(yīng)懲罰性規(guī)定———這也是反洗錢(qián)立法需要把握之處。最后，比遏制腐敗犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢(qián)法草案擴(kuò)大洗錢(qián)罪的上游罪范圍，標(biāo)志著中國(guó)將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟(jì)誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢(qián)要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預(yù)防犯罪。中國(guó)制定反洗錢(qián)法既是內(nèi)在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國(guó)際合作。采用國(guó)際通行的洗錢(qián)罪行列舉確定標(biāo)準(zhǔn)，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢(qián)治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖，有效遏制經(jīng)濟(jì)誘因，無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑。

昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報(bào)告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自

己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當(dāng)場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。

昨天上午，先由周科長(zhǎng)首先發(fā)言，對(duì)上海市反洗錢(qián)自評(píng)估工作進(jìn)行了點(diǎn)評(píng)，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評(píng)估指標(biāo)選擇和實(shí)際評(píng)估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報(bào)告。

然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗(yàn)，由于時(shí)間過(guò)短，報(bào)告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細(xì)。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請(qǐng)客戶提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對(duì)其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎

么能證明客戶提交的理由一定正確？我的觀點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒(méi)有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)，提交理由也存在一定問(wèn)題，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據(jù)前，報(bào)告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。

招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機(jī)提現(xiàn)，每天提現(xiàn)2萬(wàn)元，連續(xù)3天，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據(jù)嗎？只是猜想，這類(lèi)案件最后的結(jié)果往往是不了了之。我一直在考慮，應(yīng)該將大額交易納入可疑交易調(diào)查的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調(diào)查取證的價(jià)值就不大，反洗錢(qián)工作本來(lái)力量就有限，糾結(jié)于幾萬(wàn)元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現(xiàn)在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢(qián)調(diào)查是否可借鑒？

渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。

下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國(guó)際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶，教授稱(chēng)是針對(duì)銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢(qián)。

還有，就是理財(cái)產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財(cái)產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對(duì)客戶身份識(shí)別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì)淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補(bǔ)補(bǔ)課。

反洗錢(qián)局的魯處長(zhǎng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(zhǎng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點(diǎn)，真是三生有幸啊！今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對(duì)于“勤勉盡責(zé)”當(dāng)時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當(dāng)時(shí)情況，是看了一篇報(bào)道，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì)存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀判斷了。

還有魯處昨天兩個(gè)觀點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著頭腦，沒(méi)有理解好？第一，07年2號(hào)令第七條，實(shí)際受益人問(wèn)題，今后將要求銀行進(jìn)行識(shí)別。魯處舉個(gè)例子稱(chēng)，江浙兩省很多私企為了避嫌，請(qǐng)其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機(jī)關(guān)都無(wú)法掌握的線索，要銀行去了解，現(xiàn)實(shí)中不知怎么去做？個(gè)人賬戶更加討

厭，就說(shuō)貪污吧，利用人頭賬戶洗錢(qián)，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人？魯處的另外一個(gè)例子，外國(guó)一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì)，也不是沒(méi)有辦法查清嗎？

第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶？法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規(guī)定，如果臨時(shí)凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。

曾幾次打電話想與魯處溝通，怎奈都無(wú)人接聽(tīng)，若能再次光臨，是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢？

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首先，增長(zhǎng)了自身知識(shí)，改善了我的知識(shí)結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個(gè)方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識(shí)，像“新形勢(shì)下反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國(guó)社會(huì)征信體系建設(shè)問(wèn)題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當(dāng)前國(guó)際局勢(shì)

熱點(diǎn)透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國(guó)家公職人員心理問(wèn)題及其調(diào)適”，等等，擔(dān)任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動(dòng)的講解，從方方面面幫助我們?cè)鲩L(zhǎng)了見(jiàn)識(shí)。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無(wú)保留地合盤(pán)托出，如此近距離聆聽(tīng)業(yè)界權(quán)威們的耐心細(xì)致講解，我覺(jué)得這樣的機(jī)會(huì)對(duì)于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當(dāng)前社會(huì)是一個(gè)學(xué)習(xí)型社會(huì)，我們自身工作中所面臨的知識(shí)更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢(shì)下，此次培訓(xùn)為我們提供 的知識(shí)養(yǎng)分，對(duì)于豐富我們的知識(shí)積累、改善我們的知識(shí)結(jié)構(gòu)，促使我們?cè)诂F(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說(shuō)有些杯水車(chē)薪，但無(wú)疑是雪中送炭，益處多多。

其次，加強(qiáng)了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗(yàn)。本次培訓(xùn)，還穿插了座談?dòng)懻?、工作?jīng)驗(yàn)交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長(zhǎng)補(bǔ)短創(chuàng)造了契機(jī)。此次參加培訓(xùn)的150名學(xué)員，分別來(lái)自全國(guó)各地，雖然說(shuō)我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實(shí)際情況千差萬(wàn)別，在工作認(rèn)識(shí)上每個(gè)人會(huì)有自己獨(dú)特的見(jiàn)解、在工作開(kāi)展上不同單位也會(huì)有自己獨(dú)到的經(jīng)驗(yàn)。事實(shí)也確實(shí)證明了這一點(diǎn)，通過(guò)小組座談?dòng)懻?，使我?duì)今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進(jìn)一步認(rèn)識(shí)；通過(guò)聽(tīng)取大會(huì)經(jīng)驗(yàn)交流發(fā)言，使我對(duì)一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)工作、促進(jìn)貨幣政策實(shí)施等方面先進(jìn)的工作經(jīng)驗(yàn)，有了一定程度的了解。在此意義上可以說(shuō)，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個(gè)學(xué)習(xí)知識(shí)的平臺(tái)，同時(shí)也為我們打通了一個(gè)彼此交流實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、共同促進(jìn)基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進(jìn)的有益通道。

再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無(wú)論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過(guò)程中，大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級(jí)職稱(chēng)在很多人而言不過(guò)是一個(gè)“影子身份”。這主要是指我們自身對(duì)于“中級(jí)職稱(chēng)”的意識(shí)還不夠強(qiáng)，在開(kāi)展工作時(shí)很難想到自己是一名中級(jí)職稱(chēng)人員，應(yīng)該如何更有效地加強(qiáng)學(xué)習(xí)、如何更高

效地開(kāi)展工作；而作為很多單位，也較少在實(shí)際工作當(dāng)中有意識(shí)地激發(fā)中級(jí)職稱(chēng)人員的潛能，更好地為中級(jí)職稱(chēng)人員應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實(shí)，在全國(guó)人民銀行系統(tǒng)，中級(jí)職稱(chēng)人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實(shí)施的中級(jí)職稱(chēng)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時(shí)度勢(shì)，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級(jí)職稱(chēng)人員釋放了一個(gè)“認(rèn)識(shí)自我、建功立業(yè)”的強(qiáng)烈信號(hào)，而通過(guò)十天來(lái)的學(xué)習(xí)交流，又進(jìn)一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級(jí)

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職稱(chēng)人員作用，在本職崗位上扎扎實(shí)實(shí)履行職責(zé)建功立業(yè)。

當(dāng)然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識(shí)了來(lái)自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風(fēng)采，不只是學(xué)識(shí)上的風(fēng)采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說(shuō)他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會(huì)非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問(wèn)題時(shí)非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個(gè)小時(shí)一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識(shí)；而像一些院校的專(zhuān)家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對(duì)于學(xué)習(xí)、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵(lì)著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識(shí)，但它作為一種精神財(cái)富，會(huì)對(duì)我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。

難忘的十天培訓(xùn)時(shí)間轉(zhuǎn)瞬即逝，在

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此，由衷地感謝總行人事部門(mén)為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時(shí)機(jī)，感謝培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認(rèn)真周到的服務(wù)、無(wú)微不至的關(guān)心。也希望中級(jí)職稱(chēng)培訓(xùn)班能長(zhǎng)期舉辦下去，越辦越好。

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第四篇：反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

長(zhǎng)豐縣雙墩支行

中國(guó)的反洗錢(qián)刑事立法起步于上世紀(jì)９０年代。、１９９０年，全國(guó)人大常委會(huì)制定了《關(guān)于禁毒的決定》，規(guī)定了掩飾、隱瞞毒贓性質(zhì)、來(lái)源罪。１９９７年修訂的刑法第１９１條增設(shè)洗錢(qián)罪，除毒品犯罪外，將黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪和走私犯罪納入洗錢(qián)犯罪的上游犯罪范圍。２００１年，刑法修正案

（三）又將恐怖活動(dòng)犯罪增列為洗錢(qián)犯罪的上游犯罪，并提高了洗錢(qián)罪的法定刑。在這個(gè)基礎(chǔ)上，２５日提交全國(guó)人大常委會(huì)審議的刑法修正案

（六）草案擬將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪增加為上游犯罪，進(jìn)一步加大打擊洗錢(qián)活動(dòng)的力度。在預(yù)防監(jiān)控立法方面，中國(guó)人民銀行于２００３年制定并發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》三個(gè)規(guī)章，基本上確立了國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)的工作原則以及客戶身份識(shí)別制度、大額和可疑交易報(bào)告制度和保存記錄制度等國(guó)際上通行的反洗錢(qián)監(jiān)控制度。２００４年３月，中國(guó)的反洗錢(qián)法起草工作全面啟動(dòng)。２００５年４月，反洗錢(qián)法草案提交全國(guó)人大常委會(huì)審議。該草案旨在通過(guò)預(yù)防和監(jiān)控來(lái)有效遏制國(guó)內(nèi)日益突出的洗錢(qián)活動(dòng)以及走私、販毒、貪污受賄等與洗錢(qián)有關(guān)的上游犯罪。在反洗錢(qián)工作體系建立方面，２００４年中國(guó)建立和完善了由人民銀行牽頭，有２３個(gè)部委參加的國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議制度；建立了由人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯局參加的金融監(jiān)管部門(mén)反洗錢(qián)協(xié)調(diào)制度。人民銀行于同年專(zhuān)門(mén)成立了中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)收集分析大額和可疑資金交易報(bào)告。截至２００５年底，該中心對(duì)外移送可疑交易線索共６８３份，涉及人民幣１３７８億元，1

外幣１０多億美元，交易７萬(wàn)余筆，賬戶４９２６個(gè)。在國(guó)際合作方面，２００５年１月，中國(guó)成為“金融行動(dòng)特別工作組”（ＦＡＴＦ）的觀察員。同年１０月，歐亞反洗錢(qián)與反恐融資小組（ＥＡＧ）在莫斯科成立，中國(guó)為創(chuàng)始成員國(guó)。近年來(lái)，中國(guó)的洗錢(qián)問(wèn)題日漸突出，洗錢(qián)手法日益多變。在“中行開(kāi)平支行貪污洗錢(qián)案”中，許超凡、余振東等人在９年內(nèi)貪污挪用公款４．８３億美元，他們以投資的名義在境內(nèi)辦廠，再利用公司間的資金往來(lái)最終把犯罪所得轉(zhuǎn)入他們?cè)谙愀刍蚝Ｍ獾馁~戶里。在成克杰受賄洗錢(qián)案中，全國(guó)人大常委會(huì)原副委員長(zhǎng)成克杰將受賄所得４１０９萬(wàn)元交給香港商人，通過(guò)空殼公司的虛假經(jīng)營(yíng)洗錢(qián)。在震驚中外的廈門(mén)遠(yuǎn)華走私洗錢(qián)案中，賴(lài)昌興等人利用地下錢(qián)莊、銀行、境內(nèi)貿(mào)易公司和境外洗錢(qián)集團(tuán)進(jìn)行洗錢(qián)。此案涉及金額巨大，案情極為復(fù)雜。

在這樣一種社會(huì)背景下，我行進(jìn)行了反洗錢(qián)電視電話培訓(xùn)，讓我們意識(shí)到反洗錢(qián)活動(dòng)的重大意義，并深刻認(rèn)清了銀行職工在反洗錢(qián)活動(dòng)中所承擔(dān)的重大社會(huì)責(zé)任。

一是從維護(hù)銀行聲譽(yù)，保證企業(yè)長(zhǎng)久發(fā)展上考慮，堅(jiān)決反對(duì)洗錢(qián)工作。從表面上看，洗錢(qián)活動(dòng)似乎不會(huì)給銀行帶來(lái)什么損失，反而通過(guò)銀行走賬還會(huì)給銀行帶來(lái)一定的收入，銀行在這個(gè)過(guò)程中并不是有意或者直接參與洗錢(qián)活動(dòng)，因此很多人可能認(rèn)為銀行沒(méi)有必要把反洗錢(qián)活動(dòng)看得太重。但事實(shí)是，洗錢(qián)活動(dòng)對(duì)銀行的負(fù)面影響是非常深遠(yuǎn)的，試想一起洗錢(qián)活動(dòng)一旦被社會(huì)曝光，那么為該活動(dòng)提供平臺(tái)的銀行，在聲譽(yù)上也會(huì)遭受很大的損失。在國(guó)外，如果一家銀行由于涉嫌洗錢(qián)被處罰，將嚴(yán)重影響其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，損害其商譽(yù)，導(dǎo)致良好客戶資源的流失，使其深陷其信用危機(jī)，甚至直接危害到銀行的生存。1991年英國(guó)中央銀行——英格蘭銀行突然宣布關(guān)閉國(guó)際商業(yè)信貸銀行，據(jù)查該銀行參與了洗錢(qián)、助資恐怖主義活動(dòng)等一系列違法行為，而國(guó)際商業(yè)信貸銀行的機(jī)構(gòu)遍布全球70多個(gè)國(guó)家，擁有100多萬(wàn)客戶，它的倒閉使廣大存款人遭受無(wú)法挽回的損失，被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“世界金融史上的最大丑聞”。因此，銀行的每一位員工都要時(shí)時(shí)刻刻為銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展考慮，不能為眼前利益而對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)放松警惕。

二是從維護(hù)金融行業(yè)的整體健康，營(yíng)造良好社會(huì)金融環(huán)境上考慮，堅(jiān)決抵制洗錢(qián)活動(dòng)。洗錢(qián)直接助長(zhǎng)的行業(yè)是“地下錢(qián)莊”，而“地下錢(qián)莊”是社會(huì)的毒瘤，直接威脅到整個(gè)社會(huì)金融行業(yè)的健康有序發(fā)展。地下錢(qián)莊本身所從事的非法吸存、非法放貸的行為嚴(yán)重危害了正常的金融危機(jī)，擾亂了銀行的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而大量非法收入的流入為地下錢(qián)莊的生存提供了機(jī)會(huì)，唯有大為打擊洗錢(qián)犯罪，從源頭上堵截非法收入的自由轉(zhuǎn)換，才可以從根本上打擊地下錢(qián)莊，維護(hù)正常的金融秩序。由此可見(jiàn)，嚴(yán)格履行反洗錢(qián)義務(wù)，不但對(duì)于打擊上游犯罪、維護(hù)正常的社會(huì)秩序是有利的，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)自身的生存與發(fā)展也意義重大，至少是利大于弊，金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)的深刻意義，變被動(dòng)為主動(dòng)，從而保證自身以及整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。

在深刻認(rèn)清反洗錢(qián)活動(dòng)重大意義的前提下，作為銀行的員工，要作好充分準(zhǔn)備。一要認(rèn)清形勢(shì)，端正態(tài)度，對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)提高警惕。二要學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，從專(zhuān)業(yè)技術(shù)角度識(shí)破洗錢(qián)犯罪的手段，不讓其在自己手上得逞。三要積極宣傳，讓周?chē)耐隆⑴笥?、親屬都了解到洗錢(qián)活動(dòng)給社會(huì)帶來(lái)的危害，建立起全面的反洗錢(qián)活動(dòng)網(wǎng)，為社會(huì)金融和諧貢獻(xiàn)一份力量。

第五篇：【學(xué)習(xí)心得】反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

【學(xué)習(xí)心得】反洗錢(qián)學(xué)習(xí)心得

行政管理部王立果

什么是“反洗錢(qián)”？幾年前，面對(duì)這樣一個(gè)簡(jiǎn)單問(wèn)題，當(dāng)時(shí)作為基層網(wǎng)點(diǎn)員工一定是一副惘然不知的表情，或者只是“報(bào)送可疑交易報(bào)告”的粗淺理解。近幾年，隨著我行面臨的反洗錢(qián)與制裁合規(guī)工作形勢(shì)日趨嚴(yán)峻，境內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)提升，監(jiān)管執(zhí)法日益嚴(yán)格，總行已將反洗錢(qián)制裁合規(guī)作為當(dāng)前面臨的首要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)持續(xù)不斷地強(qiáng)化理念灌輸與意識(shí)傳導(dǎo)，通過(guò)全覆蓋、分層級(jí)、廣渠道、多手段的培訓(xùn)與宣教，已在全行上下形成“反洗錢(qián)人人有責(zé)”的良好合規(guī)氛圍。

隨著我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，由于銀行業(yè)的特殊作用，犯罪分子在洗錢(qián)的過(guò)程中，我們銀行被利用的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。尤其是現(xiàn)在基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作中存在的一些難點(diǎn)：一是反洗錢(qián)工作的開(kāi)展難以得到客戶的支持和理解，個(gè)別客戶身份信息等不愿透露；二是對(duì)公眾的反洗錢(qián)的宣傳力度不強(qiáng)，范圍窄且方式單一，反洗錢(qián)宣傳往往僅在我們金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)，忽略了其他行業(yè)和其他人群的宣傳，所以社會(huì)大眾很多不愿配合銀行工作；三是電子銀行的廣泛使用，被不法分子利用充當(dāng)其洗錢(qián)的工具，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，金融交易方式的創(chuàng)新也增加了對(duì)可疑交易監(jiān)測(cè)的難度。

因此，我們應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到反洗錢(qián)工作的重要性，明確反洗錢(qián)工作是法律賦予金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)，在日常工作中認(rèn)真把好基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)這一關(guān)。對(duì)此，我們將繼續(xù)做好以下工作：

一、堅(jiān)持實(shí)名制開(kāi)戶。要求開(kāi)戶的客戶必須出示有效身份證，并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查后方可辦理，杜絕為客戶開(kāi)立匿名賬戶或假名客戶。在開(kāi)立對(duì)公賬戶時(shí)，對(duì)客戶提交的證明文件的真實(shí)性和合法性，進(jìn)行外網(wǎng)核查，如有需要可到實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)一步核實(shí)，并及時(shí)與法定代表人進(jìn)行聯(lián)系確認(rèn)，真正落實(shí)盡責(zé)調(diào)查。

二、及時(shí)清理一人多個(gè)客戶號(hào)。在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)同一個(gè)人對(duì)應(yīng)不同的客戶號(hào)，則說(shuō)明該人在我行系統(tǒng)中擁有不同的身份證件。柜員需進(jìn)行認(rèn)真核查，經(jīng)本人確認(rèn)后及時(shí)清理不再使用的身份證件所對(duì)應(yīng)的客戶賬號(hào)。例如大寫(xiě)X或18位二代身份證的客戶不能辦理小寫(xiě)X或15位身份證號(hào)或完全不符的證件號(hào)碼的業(yè)務(wù)，需進(jìn)行合并客戶號(hào)或修改客戶資料后辦理。

三、大額現(xiàn)金支取或轉(zhuǎn)賬及時(shí)核實(shí)確認(rèn)。客戶在支取大額現(xiàn)金或進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬時(shí)，需提供身份證件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，且要寫(xiě)明款項(xiàng)用途。大額轉(zhuǎn)賬交易需問(wèn)清交易雙方關(guān)系，對(duì)于不符身份證的大額業(yè)務(wù)，和過(guò)賬性質(zhì)明顯的大額業(yè)務(wù)，要向客戶進(jìn)行詳細(xì)的了解，配合做好后期人員的交易分析工作。

反洗錢(qián)，人人有責(zé)。作為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，更要專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注，守土有責(zé)。