第一篇：邢臺銀行股份有限公司電子銀行章程

邢臺銀行股份有限公司電子銀行章程

第一條 邢臺銀行股份有限公司（以下簡稱“邢臺銀行”）在中華人民共和國法律法規(guī)及監(jiān)管制度的許可下開辦電子銀行業(yè)務(wù)，致力于將電子信息技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)相結(jié)合，為企業(yè)和個人（以下統(tǒng)稱客戶）提供安全、便利、高效的銀行服務(wù)。

第二條 邢臺銀行通過網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信平臺、自助銀行、手機(jī)銀行等類型的電子銀行為客戶提供信息查詢、支付結(jié)算、投資理財?shù)冉鹑诜?wù)。

第三條 凡在邢臺銀行開立賬戶、信譽(yù)良好的客戶均可使用邢臺銀行電子銀行業(yè)務(wù)。

第四條 辦理邢臺銀行電子銀行業(yè)務(wù)客戶應(yīng)遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、本章程及與邢臺銀行簽訂的協(xié)議。

第五條 客戶申請邢臺銀行電子銀行服務(wù)，須向我行提供必要的客戶資料和信息，書面或在線簽訂相關(guān)服務(wù)協(xié)議，并保證所提供或填寫的資料內(nèi)容真實、準(zhǔn)確、完整。

第六條 邢臺銀行電子銀行根據(jù)客戶類別（企業(yè)、個人）、注冊狀態(tài)（柜臺注冊、自助注冊）和客戶申請項目為客戶提供網(wǎng)上銀行企業(yè)服務(wù)、網(wǎng)上銀行個人服務(wù)、電話銀行服務(wù)、短信通、手機(jī)銀行服務(wù)等相應(yīng)的電子銀行服務(wù)。

第七條 邢臺銀行電子銀行客戶身份識別標(biāo)識指客戶用戶名、賬號或客戶號等，客戶身份認(rèn)證方式指密碼、客戶證書等。邢臺銀行根據(jù)電子銀行業(yè)務(wù)類型的不同，為客戶提供不同安全策略和身份認(rèn)證工具，以確保客戶資金、交易、信息等安全。

第八條 對批準(zhǔn)使用邢臺銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的客戶，由邢臺銀行代理中國金融認(rèn)證中心（簡稱CFCA）向其頒發(fā)客戶證書及密碼，有關(guān)“客戶證書”的費用由本行代CFCA收取，如遇CFCA調(diào)整收費，則按CFCA的規(guī)定執(zhí)行。

第九條 凡使用正確的客戶身份識別標(biāo)識和身份認(rèn)證方式進(jìn)入邢臺銀行電子銀行系統(tǒng)，所產(chǎn)生的電子信息記錄均視為客戶本人所為，為該項交易的合法有效憑據(jù)。CFCA作為公正的第三方保證使用其客戶證書進(jìn)行網(wǎng)上銀行交易的真實性、安全性、保密性和不可抵賴性，并由CFCA 承擔(dān)相應(yīng)的舉證責(zé)任。

第十條 客戶應(yīng)按照邢臺銀行電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法、須知、操作指南等正確進(jìn)行相應(yīng)電子銀行操作。客戶在辦理電子銀行業(yè)務(wù)中遇到問題，可向邢臺銀行客戶服務(wù)中心（客服電話：96306）咨詢，也可到營業(yè)網(wǎng)點獲得幫助。

第十一條 客戶辦理電子支付結(jié)算業(yè)務(wù)應(yīng)在賬戶支付能力范圍內(nèi)進(jìn)行，賬戶狀態(tài)應(yīng)為正常并嚴(yán)格遵守支付結(jié)算業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)。經(jīng)邢臺銀行驗證無誤并已執(zhí)行的電子支付指令，客戶不得要求變更或撤銷。第十二條 邢臺銀行根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定制定電子銀行收費標(biāo)準(zhǔn)?？蛻籼顚懮暾埍聿⑴c邢臺銀行簽訂相關(guān)協(xié)議后，即表示接受該標(biāo)準(zhǔn)和收費方式。收費標(biāo)準(zhǔn)和方式如有變更，邢臺銀行將通過網(wǎng)站或營業(yè)網(wǎng)點等適當(dāng)方式提前公告，不再逐一通知客戶。

第十三條 客戶應(yīng)妥善保管身份識別標(biāo)識和身份認(rèn)證信息或工具，不得公開或告知他人。如發(fā)生客戶證書損壞或遺失、密碼遺忘或鎖碼，客戶應(yīng)及時到邢臺銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理重新申領(lǐng)、解鎖、變更、掛失或密碼重置手續(xù)，或致電邢臺銀行客戶服務(wù)中心咨詢或者辦理，因未及時辦理上述手續(xù)造成損失的邢臺銀行不承擔(dān)責(zé)任。

第十四條 “客戶證書”有效期為申請成功之日起一年，過期失效，如要繼續(xù)使用，客戶應(yīng)在到期7個工作日之前來我行辦理續(xù)期手續(xù)，每次續(xù)期為一年，續(xù)期次數(shù)不限。

第十五條 客戶使用電子銀行服務(wù)時應(yīng)防范的風(fēng)險包括但不限于：

（一）電子銀行用戶名、賬號、客戶號和密碼等重要信息可能被其他人猜出、偷窺或通過木馬病毒、假冒網(wǎng)站、欺詐電話或短信等手段竊取，從而導(dǎo)致客戶信息泄露、資金損失、賬戶被惡意操作等后果。

（二）客戶證書可能遺失或被其他人盜用，證書密碼也可能被泄露或盜取，從而導(dǎo)致客戶信息泄露、資金損失、賬戶被惡意操作等后果。

（三）與辦理電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的重要資料（如身份證件、銀行卡、存折、企業(yè)預(yù)留印鑒等）可能被其他人盜用，從而導(dǎo)致電子銀行賬戶被冒名注冊或改動，并引起資金損失、賬戶被惡意操作等后果。

（四）手機(jī)可能被盜或未經(jīng)許可被他人使用，若手機(jī)銀行密碼同時被竊取，可能造成賬戶資金損失等情況；若客戶更換手機(jī)號時未取消以原手機(jī)號開通的短信提醒服務(wù)，當(dāng)原手機(jī)號被他人使用時，可能造成客戶的賬戶信息泄露等情況。

（五）客戶使用設(shè)備的操作系統(tǒng)、殺毒軟件、網(wǎng)絡(luò)防火墻等客戶端軟件未及時更新或安裝補(bǔ)丁程序，可能導(dǎo)致客戶信息泄露、資金損失、賬戶被惡意操作等后果。

第十六條 客戶應(yīng)采取風(fēng)險防范措施，安全使用電子銀行，相關(guān)措施包括但不限于：

（一）妥善保護(hù)電子銀行用戶名、賬號、客戶號和密碼等重要身份識別標(biāo)識、身份認(rèn)證信息及工具，確保上述重要信息和認(rèn)證工具不經(jīng)口頭或其它方式發(fā)生泄露或被盜用。

（二）對所使用設(shè)備的操作系統(tǒng)、殺毒軟件、網(wǎng)絡(luò)防火墻等客戶端軟件采取有效的措施（如及時更新系統(tǒng)或安裝補(bǔ)丁程序等）防范操作系統(tǒng)軟件漏洞風(fēng)險、電子設(shè)備中的病毒等。

（三）直接登錄邢臺銀行門戶網(wǎng)站，或撥打客服電話96306，或發(fā)送短信到邢臺銀行網(wǎng)站公布的特定號碼辦理電子銀行業(yè)務(wù)。不要通過其它網(wǎng)址、號碼或鏈接登錄電子銀行。上述網(wǎng)址和電話如有變更，邢臺銀行將通過適當(dāng)方式提前公告，不再逐一通知客戶。

（四）使用電子銀行過程中暫時離開或完成電子銀行交易后，應(yīng)及時正確退出電子銀行系統(tǒng)。使用客戶證書的應(yīng)將USB-Key 從計算機(jī)上及時取出并妥善保管，辦理業(yè)務(wù)后即在電子設(shè)備上清除所有遺留的操作記錄。

（五）不在網(wǎng)吧或其他公共場所的公用計算機(jī)上使用網(wǎng)上銀行，不通過具有儲存和顯示輸入號碼功能的公用電話進(jìn)行電話銀行操作，更換手機(jī)號碼前應(yīng)及時修改或注銷以原號碼開通的手機(jī)銀行和短信服務(wù)。

（六）妥善保管客戶證書及與電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的重要身份證件、存折、銀行卡、企業(yè)預(yù)留印鑒等資料，不交給其他人保管或使用，不放置在不安全場所。

（七）避免使用容易被其他人猜出或破解的密碼（如：采用生日、電話號碼等與個人信息相關(guān)的信息或具有規(guī)律性的數(shù)字或字母組合作為電子銀行密碼），避免設(shè)置與其他用途相同的電子銀行密碼（如：采用電子郵件密碼作為電子銀行密碼）。客戶應(yīng)定期或不定期更新其電子銀行密碼。

（八）應(yīng)經(jīng)常關(guān)注賬戶內(nèi)資金變化，如發(fā)現(xiàn)任何通過邢臺銀行電子銀行從事的未經(jīng)客戶許可的操作及交易，應(yīng)立即辦理賬戶掛失或密碼重置手續(xù)。如有疑問，應(yīng)通過96306電話或到邢臺銀行營業(yè)網(wǎng)點進(jìn)行查詢。

（九）在任何情況下，邢臺銀行都不會向客戶索要銀行密碼的信息。當(dāng)他人（包括銀行人員）向客戶索要銀行密碼時，請不要提供。

第十七條 因邢臺銀行內(nèi)部人員違規(guī)操作或法律法規(guī)規(guī)定銀行負(fù)有責(zé)任的原因所造成的客戶資金損失由銀行承擔(dān)責(zé)任；由于客戶未盡到防范風(fēng)險的義務(wù)、未采取必要的風(fēng)險防范措施或非邢臺銀行原因而導(dǎo)致的客戶損失，邢臺銀行不承擔(dān)責(zé)任。

第十八條 邢臺銀行應(yīng)采取有效措施保護(hù)電子銀行系統(tǒng)設(shè)備和數(shù)據(jù)，保障電子銀行運(yùn)營安全。在邢臺銀行履行上述合理義務(wù)的前提下，如因設(shè)備維護(hù)或維修、設(shè)備或通訊線路故障、以及斷電、停電、病毒爆發(fā)或交易中偶發(fā)因素導(dǎo)致部分或全部電子銀行業(yè)務(wù)暫時無法辦理，客戶可到邢臺銀行營業(yè)網(wǎng)點或通過其他渠道辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；非因本行過錯或因其他不可預(yù)測、不可控制因素及不可抗力原因給客戶造成的損失，邢臺銀行不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。

第十九條 邢臺銀行有權(quán)在發(fā)生下列情況時暫?；蚪K止客戶電子銀行服務(wù)：

（一）客戶申請開通或使用邢臺銀行電子銀行時提供了偽造或虛假信息的。

（二）客戶利用電子銀行系統(tǒng)故障、差錯不當(dāng)?shù)美蛟斐伤藫p失；出于非法目的，利用電子銀行進(jìn)行不正當(dāng)交易的。

（三）發(fā)生他人假借客戶身份盜用電子銀行的事件，或存在發(fā)生這種事件的可能。

（四）客戶未按規(guī)定繳納相關(guān)服務(wù)費用且電子銀行賬戶余額不足以繳付電子銀行相關(guān)費用。

（五）客戶申請電子銀行服務(wù)所涉及全部賬戶已經(jīng)銷戶等。

（六）違反本章程及協(xié)議。

第二十條 邢臺銀行有權(quán)基于預(yù)防電子銀行欺詐的目的或外部有權(quán)機(jī)關(guān)的要求監(jiān)控客戶通過邢臺銀行電子銀行從事的操作及交易。

第二十一條 邢臺銀行有權(quán)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要修改本章程、增補(bǔ)相關(guān)條款或?qū)﹄娮鱼y行相關(guān)服務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)規(guī)則等進(jìn)行調(diào)整，并采取適當(dāng)方式提前公告，不再逐一通知客戶，若客戶于生效日期后仍使用電子銀行服務(wù)，即視為客戶接納該修訂或增補(bǔ)內(nèi)容。

第二十二條邢臺銀行按客戶的電子指令辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，不介入客戶之間資金交易的糾紛，僅在法律允許范圍內(nèi)提供交易事實證明。

第二十三條 邢臺銀行有權(quán)對電子銀行系統(tǒng)、服務(wù)功能等進(jìn)行升級、改造，并有權(quán)增加、變更或終止電子銀行提供的部分或全部服務(wù)，對于系統(tǒng)升級改造、數(shù)據(jù)遷移轉(zhuǎn)換導(dǎo)致客戶賬戶信息的變更（包括但不限于客戶賬號），在不影響客戶使用前提下，邢臺銀行將采取適當(dāng)方式提前公告，不再逐一通知客戶，若客戶于生效日期后仍使用電子銀行服務(wù)，即視為客戶接納相關(guān)調(diào)整。

第二十四條 邢臺銀行除在電子銀行相關(guān)服務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)規(guī)則等對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示外，還將各種風(fēng)險提示信息顯示在電子銀行終端上，客戶應(yīng)按照相關(guān)風(fēng)險提示信息正確使用電子銀行服務(wù)。

第二十五條 客戶在辦理電子銀行業(yè)務(wù)過程中如發(fā)生爭議，應(yīng)遵照國家法律法規(guī)、本章程及相關(guān)協(xié)議與邢臺銀行協(xié)商解決。客戶在任何情況下不應(yīng)攻擊邢臺銀行電子銀行系統(tǒng)，不應(yīng)詆毀、損害邢臺銀行聲譽(yù)，邢臺銀行保留在此情況下向客戶追償一切損失的權(quán)利。

第二十六條 邢臺銀行及客戶雙方充分理解網(wǎng)絡(luò)上的數(shù)據(jù)傳輸可能因通信繁忙等原因出現(xiàn)延遲、中斷、停頓或數(shù)據(jù)不完全、數(shù)據(jù)錯誤等情況，從而使電子銀行交易出現(xiàn)延遲、停頓或中斷或者由于不可抗力導(dǎo)致電子銀行系統(tǒng)無法正常運(yùn)行，邢臺銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。

第二十七條 本章程由邢臺銀行負(fù)責(zé)修改和解釋，自發(fā)布之日起實施。

第二篇：邢臺銀行考試內(nèi)容

邢臺銀行

概況

2010年9月21日，邢臺市商業(yè)銀行成立三年后正式更名為邢臺銀行。截至2014年3月，該行下設(shè)2家分行，32家分支機(jī)構(gòu)。全行資產(chǎn)總額近290億元（2012年5月），各項存款220億元，各項貸款余額100億元，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。該行依托科技平臺，成功發(fā)行了自主研發(fā)的“金牛卡”，在半年時間里發(fā)卡量便突破5萬張，存款余額達(dá)3.6億元；相繼開通了“96306”電話銀行和網(wǎng)上銀行自助業(yè)務(wù)系統(tǒng)；獲準(zhǔn)成立了小企業(yè)信貸中心，開辦了微貸業(yè)務(wù)，有效地緩解了本市中小企業(yè)融資難問題，打響了“冀南微貸”品牌。《邢臺銀行招聘考試一本通》

一、2014年邢臺銀行招聘考試大綱詳細(xì)介紹與分析。

二、邢臺銀行招聘考試歷年真題試卷參考。

三、邢臺銀行招聘考試（邢臺銀行相關(guān)知識）。

四、邢臺銀行招聘考試（重點時事政治）。

五、邢臺銀行招聘考試--視頻課程與面試寶典。

六、2014邢臺銀行考試全套在線高清教學(xué)視頻課程及講義。

七、2014年邢臺銀行考試全真模擬題試卷（10套）。

八、非信息技術(shù)類（金融專業(yè)知識）講義+題庫。

九、法律類（法律專業(yè)知識）講義+題庫。

十、會計類（會計知識、財務(wù)管理知識、審計知識）講義+題庫。下載地址：最需網(wǎng)論壇里面有打包下載。

“名稱雖然改變了，但是我們‘根植邢臺、面向全國、支持中小、服務(wù)百姓’的市場定位不變，服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)大眾的宗旨不變?！毙吓_銀行董事長郭路芳表示，該行將致力于現(xiàn)代化精品銀行的目標(biāo)，力爭再經(jīng)過三年的努力，達(dá)到上市銀行的標(biāo)準(zhǔn)。

第三篇：銀行股份有限公司

陜西民營企業(yè)聯(lián)合投資公司籌建方案（草案）

為進(jìn)一步推動陜西民間投資健康穩(wěn)健增長，按照省政府有關(guān)要求，由省工商聯(lián)牽頭，組織部分代表性民營企業(yè)，根椐《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)，發(fā)起設(shè)立一家新的自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、特色鮮明的民營企業(yè)聯(lián)合投資公司。公司擬暫定名稱為陜西民生投資股份有限公司（簡稱“陜民投”）。為確?；I建工作有序推進(jìn)，特制定籌建方案（草案）如下。

一、總體思路、發(fā)展目標(biāo)和基本原則

（一）總體思路

統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一思路，擬暫定陜民投的主要發(fā)展方向為：參與城市基礎(chǔ)配套設(shè)施、金融投資、進(jìn)出口貿(mào)易、海外并購、“一帶一路”建設(shè)等，特別是要在國內(nèi)外并購一批資質(zhì)優(yōu)良、實力雄厚的高新科技企業(yè)，讓這些高新技術(shù)在國內(nèi)市場發(fā)揮重要作用。同時，按相關(guān)規(guī)定，選聘具備任職資格條件的優(yōu)秀管理團(tuán)隊，構(gòu)建現(xiàn)代投資公司必備的法人治理架構(gòu)和體制；制定嚴(yán)格有效的風(fēng)險管控制度。使成立后的陜民投成為一家資本充足、治理優(yōu)良、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)行安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好的現(xiàn)代化專業(yè)性投資公司。

（二）業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)

力爭用3到5年時間，把陜民投做成資產(chǎn)1000億以上、在全國有影響力的大型投資集團(tuán)，打破一家民營企業(yè)不能參與或參與不了大型項目投資的格局。

（三）基本原則

1.依法合規(guī)原則。嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)的規(guī)定和要求，貫徹落實國家有關(guān)方針政策，依法合規(guī)操作，對關(guān)鍵指標(biāo)設(shè)置量化觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)置風(fēng)險對沖、資本補(bǔ)充、機(jī)構(gòu)重組等應(yīng)急預(yù)案。

2.市場運(yùn)作原則。遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律，遵循各發(fā)起人的意愿，以市場化方式引進(jìn)新的戰(zhàn)略合作伙伴，根據(jù)籌建各階段要求，選 聘專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提供專業(yè)技術(shù)支持，確保發(fā)起設(shè)立過程公開透明。

3.專業(yè)化發(fā)展原則。根據(jù)陜民投發(fā)展目標(biāo)、業(yè)務(wù)方向以及法律、法規(guī)對投資公司的要求，公開選聘符合陜民投建立及發(fā)展要求的專業(yè)人員隊伍。

4.所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)分離原則。按照有關(guān)規(guī)定和要求，陜民投股東不參與公司的具體經(jīng)營管理。陜民投將建立完善的現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營管理、運(yùn)營及風(fēng)險控制。

二、股本募集和股本結(jié)構(gòu)

陜民投注冊資本擬為100億元人民幣。擬由9或11家主發(fā)起人和若干一般發(fā)起人共同出資設(shè)立。主發(fā)起人每家出資5億元，一般發(fā)起人每家出資1-3億元。

三、籌建機(jī)構(gòu)設(shè)置方案

為確保陜民投籌建工作順利，擬設(shè)立籌建領(lǐng)導(dǎo)小組。組長擬請省政協(xié)副主席、省工商聯(lián)主席馮月菊擔(dān)任；副組長擬請省金融辦主任周彬縣，省委統(tǒng)戰(zhàn)部副部長、省工商聯(lián)黨組書記劉玉明，省工商聯(lián)副主席李建軍，全國工商聯(lián)副主席、省工商聯(lián)副主席、榮民控股集團(tuán)董事局主席史貴祿擔(dān)任。

籌建領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室。辦公室擬設(shè)在省工商聯(lián)經(jīng)濟(jì)部。辦公室主任擬請李建軍副主席兼任。辦公室副主任擬請省金融辦分管領(lǐng)導(dǎo)、史貴祿擔(dān)任。工作人員擬為：張宏偉、省金融辦相關(guān) 處室負(fù)責(zé)人、余奎佑、閔和平以及各發(fā)起人單位相關(guān)人員。

四、籌建工作步驟和時間安排

（一）籌建階段

1.4月中旬召開第一次籌備會議，遴選、確定主發(fā)起人、一般發(fā)起人，以及股本比例。

2.進(jìn)行預(yù)名申報。

3.選定各專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)，完成各項法律文書的擬定。4.履行組建陜民投的法律程序。計劃于5月中下旬召開發(fā)起人股東大會，審議各項法律文件，通過各項發(fā)起人決議，簽訂發(fā)起人協(xié)議。

5.選擇營業(yè)場所。

6.擬定各項管理制度和管理流程，擬定人員選聘方案，提交發(fā)起人大會決議通過。

7.證照辦理?；I備辦公室根據(jù)籌建進(jìn)展情況，計劃于上半年完成證照辦理等相關(guān)工作，做好開業(yè)準(zhǔn)備工作。

（二）開業(yè)階段

1.發(fā)起人出資。發(fā)起人認(rèn)繳并出資到位全部股金。2.召開創(chuàng)立大會暨股東大會、董事會、監(jiān)事會。創(chuàng)立大會暨股東大會審議通過相關(guān)決議，選舉董事（含獨立董事）、股東監(jiān)事和職工監(jiān)事。股東大會實行律師見證制度，聘請律師見證會議，并出具法律意見書。3.完成人員選聘和培訓(xùn)工作。4.掛牌開業(yè)。

五、法人治理設(shè)計總體方案

（一）公司治理結(jié)構(gòu)

根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，陜民投擬建立股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營層，形成“三會一層”相互制衡的法人治理結(jié)構(gòu)。

1.股東大會

股東大會是陜民投的權(quán)力機(jī)構(gòu)，由全體股東組成。股東按其所持有股份的數(shù)額行使表決權(quán)，實行“一股一票”制。股東依法享有選擇管理者、參與重大決策、資產(chǎn)收益等權(quán)利，并以所持股份比例對陜民投的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

2.董事會

董事會是陜民投的常設(shè)決策機(jī)構(gòu)，由陜民投股東大會選舉產(chǎn)生，采用候選人差額選舉和累積投票制。董事會由九名董事組成，其中獨立董事三名。董事會設(shè)董事長一名，董事長為陜民投法定代表人，董事長及董事任期三年，可連選連任。

董事會下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會、投資決策委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會、審計委員會和戰(zhàn)略委員會等專門委員會。

3.監(jiān)事會 監(jiān)事會是陜民投的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。監(jiān)事會由五名監(jiān)事組成，其中股東監(jiān)事兩名，外部監(jiān)事一名，職工監(jiān)事兩名。設(shè)監(jiān)事會主席一名。監(jiān)事會下設(shè)提名委員會和監(jiān)督委員會。

4.經(jīng)營層

陜民投設(shè)總裁一名，副總裁若干名。總裁由董事長提名，副總裁由總裁提名，經(jīng)董事會審議通過，報經(jīng)省工商聯(lián)、省金融辦核準(zhǔn)任職資格后，由董事會聘任?？偛?、副總裁每屆任期三年，期滿后可以連選連任。

經(jīng)營層下設(shè)投資管理委員會、風(fēng)險控制委員會、考評委員會和預(yù)算及審計管理委員會。

（二）決策監(jiān)督機(jī)制

建立既符合公司基本決策要求，又符合股東對公司經(jīng)營知情權(quán)、決策權(quán)、風(fēng)險控制需求的一整套決策監(jiān)督機(jī)制，確保陜民投經(jīng)營科學(xué)化、規(guī)范化、透明化，維護(hù)股東、客戶利益。

六、內(nèi)控體系建設(shè)

（一）內(nèi)部控制的基本原則

1.全面性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透陜民投的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參加，任何決策或操作均應(yīng)當(dāng)有案可查。

2.審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，陜民投的經(jīng)營管理，尤其在新設(shè)期或開辦新業(yè)務(wù)時，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn) “內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

3.有效性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。

4.獨立性原則。陜民投內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。

（二）內(nèi)部控制的組織構(gòu)架

1.陜民投應(yīng)建立起完善的股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層法人治理結(jié)構(gòu)，并在各個層面下設(shè)立不同的專業(yè)委員會，以確保在權(quán)力、決策、監(jiān)督、執(zhí)行層面的內(nèi)部制衡約束機(jī)制。

2.陜民投在具體操作經(jīng)營層面應(yīng)設(shè)立前中后臺部門，建立起業(yè)務(wù)運(yùn)作、投資審查、稽核監(jiān)督全過程的內(nèi)控報告和糾正機(jī)制。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門亦應(yīng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門。

（三）內(nèi)部控制的制度建設(shè)

陜民投應(yīng)以相關(guān)法律法規(guī)為指引，借鑒先進(jìn)投資公司的內(nèi)控模式，結(jié)合治理結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，完善并制定業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、財務(wù)會計、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項內(nèi)控管理制度。

七、聘任高管、其他從業(yè)人員和專業(yè)服務(wù)結(jié)構(gòu)的計劃

（一）董事和高級管理人員

陜民投董事會擬由九名董事組成其中（獨立董事三名）；監(jiān)事會擬由五名監(jiān)事組成（其中外部監(jiān)事一名）；管理層設(shè)總裁一名，副總裁若干名。陜民投籌備組根據(jù)有關(guān)高級管理人員任職資格和建立國內(nèi)一流投資公司的目標(biāo)要求，面向全國公開招聘。

（二）其他從業(yè)人員

根據(jù)陜民投內(nèi)設(shè)部門和崗位需要，在籌建階段將嚴(yán)格按照有關(guān)高級管理人員和其他從業(yè)人員任職資格條件及要求，公開在全國范圍內(nèi)招聘具有與擬任職務(wù)及崗位相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗和能力的管理人員，以及其他從業(yè)人員。

（三）專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)

將根據(jù)陜民投的經(jīng)營特色，選聘行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)水平一流的會計師事務(wù)所和律師事務(wù)所，提供審計服務(wù)、內(nèi)控制度評價工作和法律咨詢服務(wù)，同時聘請相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜医M成專家咨詢委員會。

八、制度建設(shè)和流程設(shè)計

1.制度建設(shè)是一項長期工作。陜民投在組建階段應(yīng)把制度建設(shè)作為重點工作來抓。在參照先進(jìn)投資公司現(xiàn)行管理制度的基礎(chǔ)上，按業(yè)務(wù)線條修訂包括業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、財務(wù)會計、人力資源、信息科技、綜合保障在內(nèi)的各項管理制度，確保各項制度的合規(guī)性、科學(xué)性、操作性和前瞻性。

2.涉及業(yè)務(wù)流程。作為發(fā)起設(shè)立的陜民投，在建立完善的法 人治理結(jié)構(gòu)的同時，對業(yè)務(wù)管理流程將以客戶為中心進(jìn)行整體設(shè)計，實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化和科學(xué)化。陜民投掛牌前，應(yīng)制定各項制度，完善各項具體業(yè)務(wù)流程。

九、營業(yè)場所建設(shè)方案

陜民投辦公場所設(shè)在西安市，具體地點待定?；I備組按照有關(guān)規(guī)定和要求，審慎選址，以滿足開業(yè)和辦公的需要；并進(jìn)行設(shè)計和裝潢工程的招投標(biāo)，按照公安、消防等方面的要求施工，確保工程質(zhì)量和時間進(jìn)度。

第四篇：電子銀行

山東省2014年下半年建行電子銀行招聘

職位描述

一、工作內(nèi)容：

1、向建行客戶介紹及推廣中國建設(shè)銀行的電子銀行產(chǎn)品（手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等）；

2、幫助并指導(dǎo)客戶使用電子銀行；

3、專業(yè)解答客戶對于電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)問題的咨詢；

4、在工作權(quán)限內(nèi)，幫助客戶解決力所能及的事情；

二、崗位要求：

1、有良好的職業(yè)素養(yǎng)，大專以上學(xué)歷； 專業(yè)：計算機(jī)，通信網(wǎng)絡(luò)，管理，電子信息，財會，經(jīng)濟(jì)，金融，營銷，公關(guān)等相關(guān)專業(yè)的應(yīng)往屆畢業(yè)生。

2、有強(qiáng)烈的客戶服務(wù)意識，有相關(guān)客戶服務(wù)工作經(jīng)驗者優(yōu)先考慮；

3、性格開朗，思維活躍，積極樂觀不服輸，具有一定的親和力和環(huán)境適應(yīng)能力；

4、具有良好的語言表達(dá)能力和溝通能力；

5、愿意接受挑戰(zhàn)，誠實守信，正直嚴(yán)謹(jǐn)；

6、具備團(tuán)隊協(xié)作精神；

7、手機(jī)使用熟練者優(yōu)先考慮；

三、培訓(xùn)晉升待遇

1、工資：試用期1-3個月，試用期工資1500-1900左右，試用期滿工資2000-3000左右根據(jù)本人的工作能力，部分職員已在年薪8萬以上。工資發(fā)放：基本工資+績效工資+崗位補(bǔ)助=綜合工資；

2、入職起即享受國家社會保險全險（養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險）；

3、工作時間：8小時/日；雙休；享受國家法定休假；

4、工作地點：省內(nèi)市區(qū)各建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)，無需外跑業(yè)務(wù)；

5、培訓(xùn)機(jī)會：

公司將為入職員工提供帶薪培訓(xùn)（課程包括：銀行業(yè)務(wù)知識、銀行理財知識、手機(jī)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，手機(jī)銀行使用操作，建設(shè)銀行業(yè)務(wù)知識，營銷技巧，服務(wù)禮儀等），同時為員工提供完善的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃；年齡19-26歲應(yīng)往屆畢業(yè)生。身體健康，身高女1.58以上，男1.70以上。矯正視力1：00以上，身體健康，無犯罪記錄，無紋身及煙頭烙點。入職程序：上傳個人信息—審核—筆試—面試—入職前培訓(xùn)—考核—試用—簽訂合同。

第五篇：電子銀行

根據(jù)中國工商銀行《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，電子銀行業(yè)務(wù)是指我行通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)等方式，向客戶提供的離柜金融服務(wù)。主要包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其他離柜業(yè)務(wù)。

含義

根據(jù)中

電子銀行

國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2006年3月1日施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中的有關(guān)定義，電子銀行業(yè)務(wù)是：商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網(wǎng)絡(luò)，以及銀行為特定自助服務(wù)設(shè)施或客戶建立的專用網(wǎng)絡(luò)，向客戶提供的銀行服務(wù)。電子銀行業(yè)務(wù)主要包括利用計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)開展的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)開展的電話銀行業(yè)務(wù)，利用移動電話和無線網(wǎng)絡(luò)開展的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，以及其他利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)、由客戶通過自助服務(wù)方式完成金融交易的業(yè)務(wù)，如自助終端、ATM、POS等。電子銀行是金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新相結(jié)合的產(chǎn)物。

編輯本段目前國內(nèi)電子銀行基本組織形式

網(wǎng)上

工行電子銀行口令卡

支付要求金融業(yè)電子化，E-Bank（Electronic Bank）的建立成為大勢所趨。

一是由一家銀行總行統(tǒng)一提供一個網(wǎng)址，所有交易均由總行的服務(wù)器來完成，分支機(jī)構(gòu)只是起到接受現(xiàn)場開戶申請及發(fā)放有關(guān)軟硬件工作；

二是是以各分行為單位設(shè)有網(wǎng)址，并互相聯(lián)接，客戶交易均由當(dāng)?shù)胤?wù)器完成，數(shù)據(jù)通過銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接到總行，總行再將有關(guān)數(shù)據(jù)傳送到其他分支機(jī)構(gòu)服務(wù)器，完成交易過程。

第一種模式以工商銀行，中國銀行和中信銀行為代表；第二種模式則被建行、招商銀行所采用。

編輯本段電子銀行形式劃分

按其是

電子銀行

否有具體的物理營業(yè)場所 ：

一種是于1995年10月18日成立的世界首家網(wǎng)絡(luò)銀行——安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行(SFNB—Security First Network Bank)，又被稱為虛擬網(wǎng)絡(luò)銀行或純網(wǎng)絡(luò)銀行。

這類網(wǎng)絡(luò)銀行，一般只有一個具體的辦公場所，沒有具體的分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)柜臺、營業(yè)人員。這類銀行的成功主要是靠業(yè)務(wù)外包及銀行聯(lián)盟，從而減少成本。

另一種是由傳統(tǒng)銀行發(fā)展而來的網(wǎng)絡(luò)銀行。這類銀行是傳統(tǒng)銀行的分支機(jī)構(gòu)，是原有銀行利用互聯(lián)網(wǎng)開設(shè)的銀行分站。它相當(dāng)于傳統(tǒng)銀行新開設(shè)的一個網(wǎng)點，但是又超越傳統(tǒng)的形式，因為它的地域比原來的更加寬廣。許多客戶通過互聯(lián)網(wǎng)就可以辦理原來的柜臺業(yè)務(wù)；這類網(wǎng)絡(luò)銀行的比重占網(wǎng)絡(luò)銀行的95%。

編輯本段我國電子銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

1997年，招

電子銀行

商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，成為中國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場導(dǎo)引者。

自1998年3月，中國銀行在國內(nèi)率先開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)。1999年4月，建設(shè)銀行啟動了網(wǎng)上銀行，并在我國的北京、廣州、四川、深圳、重慶、寧波和青島進(jìn)行試點，這標(biāo)志著我國網(wǎng)上銀行建設(shè)邁出了實質(zhì)性的一步。

近年來，中行、建行、工行等陸續(xù)推出網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費等業(yè)務(wù)，初步實現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。

1999年9月，針對企業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開通，并且這部分業(yè)務(wù)在2000年正式步入軌道。招商銀行又悄悄開始了其“一卡通”炒股的個人銀行業(yè)務(wù)，從而為電子銀行的發(fā)展又添上了一筆。

編輯本段我國銀行電子業(yè)務(wù)介紹

1、招商銀行

1997年4月，招商銀行

電子銀行

正式建立了自己的網(wǎng)站，成為國內(nèi)第一家上網(wǎng)的銀行。1998年2月推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”。1999年9月6日，招行與中國郵電電信總局、中國南方航空公司和新浪網(wǎng)在北京簽訂了電子商務(wù)全面合作協(xié)議。至此，招行已率先在全國啟動網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。2001年3月，招行還推出了具有世界較先進(jìn)水平的網(wǎng)上銀行之個人銀行專業(yè)版v2.0。據(jù)人民網(wǎng)報道，作為中國網(wǎng)絡(luò)銀行先行者的招商銀行，截至2001年5月份，網(wǎng)絡(luò)銀行企業(yè)客戶達(dá)2萬戶，涉及交易金額達(dá)1萬億元人民幣。

2、中國銀行

1999年6月，中國銀行正式推出網(wǎng)上銀行系列產(chǎn)品。2000年5月15日中行又率先開通通過有線電視提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)--“家居銀行”，它是在有線電視視訊寬帶網(wǎng)的基礎(chǔ)上，以電視機(jī)與機(jī)頂盒為客戶終端實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)、辦理銀行業(yè)務(wù)。目前“家居銀行”的服務(wù)對象主要包括使用了廣州地區(qū)中國銀行電話銀行及申請了廣東視訊寬帶網(wǎng)的用戶，下一步將逐步推廣到其它地區(qū)用戶。“家居銀行”已經(jīng)逐步建立由企業(yè)

電子銀行相關(guān)書籍

銀行、個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的較為完善和成熟的網(wǎng)上銀行體系。

3、中國建設(shè)銀行

1999年8月4日中國建設(shè)銀行正式推出網(wǎng)上銀行服務(wù)。建設(shè)銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)采用了國際標(biāo)準(zhǔn)的身份認(rèn)證系統(tǒng)和最先進(jìn)的安全加密技術(shù)，保證了網(wǎng)上交易的安全。建行首批開通網(wǎng)上銀行服務(wù)的城市為北京和廣州，預(yù)計深圳和上海也將在近期開通網(wǎng)上銀行服務(wù)。截至2001年六月末，建行網(wǎng)上銀行已覆蓋中國一百一十五個大中城市，網(wǎng)上銀行客戶已達(dá)五萬個，僅上半年就猛增四萬戶，較去年同期增長近四十倍，月平均交易筆數(shù)、交易金額分別為5.6萬筆和2400萬元，均較去年同期增長十倍。截至2007年12月底，全行電子銀行客戶數(shù)達(dá)到7070萬戶；電子銀行交易額近120萬億元；交易量近19億筆；實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入5億元。2007年，建設(shè)銀行電子銀行產(chǎn)品在國內(nèi)各大知名媒體的用戶評選中評價頗高，表現(xiàn)突出。網(wǎng)上銀行摘取了“2007中國網(wǎng)上銀行測評：最佳用戶感受獎”，手機(jī)銀行位列“2007中國銀行業(yè)杰出創(chuàng)新獎”榜首。

08—09年雖然銀行在一定程度上受到經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴的影響，但是網(wǎng)上銀行市場規(guī)模仍保持高速增長，開戶用戶數(shù)仍然在增長，網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易量普遍超過總業(yè)務(wù)的20%，并且交易量漲幅高于用戶數(shù)增長，這在一定程度上也說明個人和企業(yè)越來越頻繁的使用網(wǎng)上業(yè)務(wù)等來取代傳統(tǒng)柜臺渠道。

4、中國工商銀行

擁有810萬個工商業(yè)企業(yè)賬戶、與4萬多戶企業(yè)保持著長期良好的合作關(guān)系、結(jié)算業(yè)務(wù)量占全國金融系統(tǒng)的50%以上的中國工商銀行為適應(yīng)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展，于2000年2月1日開通了北京

工行電子銀行、上海、天津、廣州等部分地區(qū)網(wǎng)上銀行的對公業(yè)務(wù)。同年6月10日，工行又宣布在深圳、廈門等27個城市開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。至此，工行已在全國31個城市推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

5、中國農(nóng)業(yè)銀行

中國農(nóng)業(yè)銀行在網(wǎng)上銀行建設(shè)方面起步較晚，但也已實現(xiàn)了零的突破。2000年5月，農(nóng)行廣東省分行與以家庭上網(wǎng)、企業(yè)上網(wǎng)和政府上網(wǎng)為切入點，創(chuàng)出“網(wǎng)上自由人”這一新業(yè)務(wù)品牌。同時廣東農(nóng)行首創(chuàng)了一種新的金融服務(wù)--”用銀行帳戶直接上網(wǎng)”，實行上網(wǎng)費實時扣交，為使用網(wǎng)上金融服務(wù)的客戶帶來極大的便利。2000年12月18日，上海農(nóng)行推出95599在線銀行，其服務(wù)功能目前有三部分，一是業(yè)務(wù)服務(wù)功能；二是增值服務(wù)功能；三是信息服務(wù)功能。業(yè)務(wù)功能包括自動語音服務(wù)、人工坐席服務(wù)、網(wǎng)上銀行服務(wù)和傳真服務(wù)。目前查詢類服務(wù)、掛失類服務(wù)、轉(zhuǎn)帳類服務(wù)、信息咨詢類服務(wù)、通知服務(wù)、投訴、建議及銀證轉(zhuǎn)帳等已經(jīng)實現(xiàn)，代繳費、外匯買賣業(yè)務(wù)安排在第二階段開發(fā)。95599在線銀行提供的一體化服務(wù)，不僅體現(xiàn)了農(nóng)行“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心、以科技為支撐”的價值觀念，也標(biāo)志著農(nóng)行的金融電子化進(jìn)程步入一個嶄新的發(fā)展階段。

編輯本段與西方發(fā)達(dá)國家的支付系統(tǒng)相比差距大

在

電子銀行

西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量的10%。

目前，美國、加拿大金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上用戶達(dá)到10萬戶以上的有十幾家。在美國，目前約有450萬個家庭每月至少使用一次Internet的網(wǎng)上銀行功能或在線支付帳單的功能，這個數(shù)字到2005年將上升為3350萬，占美國家庭總數(shù)的31%。

編輯本段中美金融環(huán)境的差異

在美國乃至全世界大量流行的信用卡只不過兩三種：Visa卡、Master卡以及AmericanExpress卡。美國的商業(yè)銀行有幾十個，但是，能發(fā)行的信用卡也就是這幾種。發(fā)卡銀行與收單銀行之間的資金清算方法是：各收單銀行信用卡受理終端與自己的交易處理主機(jī)互聯(lián)，再由商業(yè)銀行交易處理主機(jī)通過3種信用卡的清算網(wǎng)絡(luò)連接到每種信用卡清

電子銀行

算中心的清算主機(jī)上。按照國際慣例，任何一家商業(yè)銀行發(fā)行的Visa國際信用卡可以在全世界通用；而收單銀行不必?fù)?dān)心資金轉(zhuǎn)帳的任何問題。這樣的金融環(huán)境大大方便了跨越時間與空間的電子商務(wù)業(yè)務(wù)的實施。這樣的電子商務(wù)就不是區(qū)域性的，而是具有全球特征。

中國商業(yè)銀行之間資金清算的困難程度簡直可以用“軍閥混戰(zhàn)、地方割據(jù)”來形容。

首先，各個商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡、借記卡，以及銀行與企業(yè)聯(lián)名發(fā)行的金融卡，全國不下數(shù)百種。每種銀行卡只能在發(fā)卡銀行開帳戶的商店購買商品。網(wǎng)上商店要接受其他銀行發(fā)行的信用卡，就必須與該銀行的交易處理主機(jī)直接聯(lián)接。這就把本應(yīng)該由商業(yè)銀行之間解決的資金清算問題，留給商戶去做，把簡單的技術(shù)問題人為地復(fù)雜化了。

其次，由于歷史的原因和利益分配上的障礙，各商業(yè)銀行的地區(qū)分行之間無法進(jìn)行資金清算，使電子商務(wù)支付只能在區(qū)域性的單個銀行內(nèi)進(jìn)行資金清算。

基于多種原因，人民銀行在幾個大城市成立了信用卡網(wǎng)絡(luò)公司，用來解決同一城市內(nèi)不同商業(yè)銀行之間的資金清算問題。這樣一來，使異地信用卡的消費變得更加困難，這樣的信用卡網(wǎng)絡(luò)公司使銀行清算業(yè)務(wù)變成了地地道道的地方割據(jù)。

到目前為止，國內(nèi)出臺的電子商務(wù)項目無一例外地具有這種局限性，使電子商務(wù)能跨越時間與空間的優(yōu)越性蕩然無存。不要說像Visa信用卡那樣全球通用，就連全國通用的中國信用卡都沒有出現(xiàn)。這就是中國金融環(huán)境與美國的最大區(qū)別，也是中國電子商務(wù)發(fā)展無法逾越的另一個障礙。

編輯本段中美信用消費環(huán)境的差異

美國商業(yè)銀行對持卡人的信用消費是絕對信任的。一旦持卡人在信用消費中有欺詐行為，他/她就會被列入與社會保險號(Social Security Number)相對應(yīng)的黑名單庫中。由于社會保險號在全美的唯一性，一旦持卡人進(jìn)入黑名單，就再也無法獲得任何商業(yè)銀行的信用消費資格。失去信用消費的資格，就等于失去在美國生存的基本條件。這也是信用消費在美國非常發(fā)達(dá)的一個重要原因。

編輯本段中國的信用消費環(huán)境

中國文化源遠(yuǎn)流長，“講究信用”本是中國文化的一個基本特征。然而，中國的商業(yè)銀行對持卡人的“信用消費”卻是絕對不信任。不僅發(fā)卡手續(xù)復(fù)雜、條件苛刻，而且消費額度非常有限。沒有信用消費的良好環(huán)境，電子商務(wù)的發(fā)展就沒有牢固的基礎(chǔ)。

編輯本段我國電子銀行內(nèi)部發(fā)展中的問題

一、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種匱乏

沒有發(fā)揮對銀行業(yè)務(wù)的重組和再造功能。目前網(wǎng)上銀行提供的產(chǎn)品，無論是帳務(wù)查詢、轉(zhuǎn)帳服務(wù)、代理交費、銀證轉(zhuǎn)帳，還是為企業(yè)銷售網(wǎng)絡(luò)辦理結(jié)算、為集團(tuán)客戶進(jìn)行內(nèi)部資金調(diào)撥，除業(yè)務(wù)品種少的問題比較突出外，另一個比較突出的問題是這些產(chǎn)品只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)在網(wǎng)上銀行的實現(xiàn)，也就是說目前網(wǎng)上銀行只起到了一個傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)渠道的作用，在產(chǎn)品上沒有完全擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的限制，沒有推出利用網(wǎng)上銀行直接面對客戶的特性重組商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程的新產(chǎn)品和新應(yīng)用；在操作界面上沒有體現(xiàn)個性化服務(wù)的特點，只是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)界面的簡單模仿，沒有體現(xiàn)INTERNENT的根本屬性———靠變化和新穎吸引客戶。

二、網(wǎng)上支付功能急待突破和完善

針對B to C的小額網(wǎng)上交易，如代理交納手機(jī)費、電話費和小額購物等，各商業(yè)銀行一般利用信用卡、儲蓄卡作為支付工具，為本行的簽約客戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，基本滿足了簽約客戶的網(wǎng)上支付需求；但針對B to B的大額支付，目前還維持著“網(wǎng)上訂購，網(wǎng)下支付”的局面，而B to B交易一般占電子商務(wù)交易額的90%左右，因此，電子商務(wù)的發(fā)展迫切要求商業(yè)銀行完善網(wǎng)上支付手段。

三、網(wǎng)上交易的安全問題亟待解決

資金安全對于客戶、商家和銀行都是至關(guān)重要的，因此安全問題是網(wǎng)上銀行的核心問題。網(wǎng)上交易的安全性主要涉及以下三個方面：一是客戶端的安全性，如果客戶端只是普通的瀏覽器用戶，則存在著客戶端被模仿的可能性；二是信息傳輸過程中的安全性，傳統(tǒng)的支付方式，支付信息是在銀行的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)?，?nèi)部網(wǎng)與外部網(wǎng)采取了相當(dāng)?shù)陌踩綦x措施，因此內(nèi)部網(wǎng)的安全性是比較高的，網(wǎng)上支付正相反，支付信息是在INTERNENT上公開傳遞的，因此存在著支付信息被篡改和竊取的可能性；三是銀行網(wǎng)站和電子商務(wù)網(wǎng)站的安全性，盡管目前各家網(wǎng)站均采取了防火墻和網(wǎng)絡(luò)檢測等安全措施，但對于超級“黑客?來說，仍存在著防不勝防的問題。有調(diào)查表明，進(jìn)行網(wǎng)上交易，用戶最擔(dān)心的也是安全問題。

編輯本段全球最受歡迎網(wǎng)上銀行座次排定

Consumer Reports 對網(wǎng)上銀行進(jìn)行排名,在考察帳戶設(shè)立和網(wǎng)站導(dǎo)航是否簡便易行、用戶隱私和安全規(guī)定以及在線支付成本之后，該雜志列出了十五家最受歡迎的網(wǎng)上銀行。

一、E－Trade（ET）

該公司只提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但擁有1萬臺自動柜員機(jī)。該公司要求開立帳戶的最低額度為1000美元，對帳戶余額低于這個標(biāo)準(zhǔn)的，每月將收取10美元的費用。

二、花旗（Citibank）

該公司每月收取7.50美元的手續(xù)費，最低帳戶余額為1500美元。該銀行也透過郵局寄送單據(jù)。

三、NetBank（NTBK）

沒有最低帳戶余額要求，也不收取月費。

四、摩根大通（JPMorganChase）

月費9.50美元，最低帳戶余額3000美元。

五、BankOne（ONE）

該公司允許用戶通過郵局寄送單據(jù)。但收取月費6.45美元，最低帳戶余額為500美元。

編輯本段我國網(wǎng)站支付具體分析

中國電子商務(wù)網(wǎng)（針對我國已在因特網(wǎng)上開展電子商務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行了一次全面細(xì)致的調(diào)查，并對各網(wǎng)站的支付問題作了調(diào)查。

支付方式分析

這些電子商務(wù)網(wǎng)站要求的支付方式包括：全國范圍網(wǎng)上直接劃付；招商銀行一卡通、一網(wǎng)通；中行長城電子借記卡；建行龍卡、農(nóng)行金穗卡中行長城人民幣信用卡、工行牡丹人民幣信用卡及建行龍卡、農(nóng)行金穗卡等；全球范圍網(wǎng)上直接劃付（VISA外幣卡、MASTER外幣卡）；北京范圍網(wǎng)上直接劃付（工行存折賬戶、上海浦東發(fā)展銀行東方卡、上海浦東發(fā)展銀行存折賬戶）；現(xiàn)金方式（提貨付款或送貨付款）；電匯或郵匯（郵寄）；會員制（會員卡）；及上網(wǎng)費,消費卡等。

招商銀行實例分析

1987年4月8日，順應(yīng)中國金融體制方興未艾的改革大勢，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)和由招商局出資，中國第一家由企業(yè)投資創(chuàng)辦的股份制商業(yè)銀行----招商銀行在中國深圳宣告成立，由此開始了我國企業(yè)集團(tuán)興辦商業(yè)銀行的探索。

十四年來，招商銀行采取全新的管理體制和運(yùn)行機(jī)制，積極、穩(wěn)健地發(fā)展業(yè)務(wù)，各項經(jīng)營指標(biāo)始終居國內(nèi)銀行業(yè)前列。

在《銀行家》“世界1000家大銀行”2000排名中，招商銀行位居 第222位，已經(jīng)超過世界1000家大銀行的中等規(guī)模水平；在《歐洲貨幣》1999“亞洲最大1000家銀行”排名中，招商銀行股本回報率居亞洲銀行業(yè)首位；在美國《環(huán)球金融》雜志去年的評比 中，招商銀行被評為2000中國本土最佳銀行。

目前招商銀行擁有營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點250多個，與世界760多家銀行建立了業(yè)務(wù)關(guān)系。

招商銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)情況

1995年推出的“一卡通”同業(yè)譽(yù)為我國銀行業(yè)在個人理財方面的一個創(chuàng)舉。招商銀行從97年4月推出銀行網(wǎng)站。1998年2月，招商銀行推出“一網(wǎng)通”服務(wù)，成為國內(nèi)首家推出網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行。1999年9月，招商銀行率先在國內(nèi)全面啟動網(wǎng)上銀行服務(wù)，建立了由網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付5大系統(tǒng)為主的銀行服務(wù)，組成的較為完善的網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)體系。