第一篇：銀行本票結(jié)算的基本規(guī)定

銀行本票結(jié)算的基本規(guī)定

銀行本票結(jié)算的基本規(guī)定是：

（1）銀行本票在指定城市的同城范圍內(nèi)使用。

（2）銀行本票的金額起點(diǎn)。不定額銀行本票的金額起點(diǎn)為100元，定額銀行本票面額為1000元、5000元、10000元、50000元。

（3）銀行本票的付款期自出票日起最長不超過二個(gè)月（不分大月小月，統(tǒng)按次月對日計(jì)算，到期日遇例假日順延）。逾期的銀行本票，兌付銀行不予受理，但可以在簽發(fā)銀行辦理退款。

（4）銀行本票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓。

（5）銀行本票見票即付，不予掛失。遺失的不定額銀行本票在付款期滿后一個(gè)月確未被冒領(lǐng)的，可以辦理退款手續(xù)。

貸款易金融票據(jù)知識

此外，嚴(yán)格把關(guān)對重點(diǎn)企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票。當(dāng)前，重點(diǎn)企業(yè)是工、農(nóng)、中、建等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)競爭的焦點(diǎn)。為了爭取重點(diǎn)企業(yè)，商業(yè)銀行對企業(yè)提供的商品交易合同或增值稅發(fā)票未加以嚴(yán)格審查，就為其簽發(fā)銀行承兌匯票，極易產(chǎn)生無貿(mào)易背景的銀行承兌匯票。利用銀行承兌匯票掩蓋不良資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和基層商業(yè)銀行的上級部門對商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量有嚴(yán)格的考核指標(biāo)。部分商業(yè)銀行為了掩蓋不良資產(chǎn)，對于無力支付到期票據(jù)款項(xiàng)的企業(yè)，繼續(xù)為其簽發(fā)銀行承兌匯票，由企業(yè)用貼現(xiàn)資金歸還到期的銀行承兌匯票。

對票據(jù)貼現(xiàn)審核不嚴(yán)。部分銀行在辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)只注重匯票本身的真實(shí)性，放松對企業(yè)提交增值稅發(fā)票、商品交易合同的審查，導(dǎo)致為大量沒有真實(shí)商品交易的銀行承兌匯票辦理了貼現(xiàn)，使貼現(xiàn)資金用于非生產(chǎn)經(jīng)營領(lǐng)域，嚴(yán)重?cái)_亂了正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序和票據(jù)市場秩序。

惡性競爭，降低貼現(xiàn)利率。辦理銀行票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行無風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)過程中，為了爭搶票源，展開惡性競爭，紛紛降低貼現(xiàn)利率，給所有銀行帶來利息損失。

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第二篇：銀行本票結(jié)算的程序（最終版）

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銀行本票結(jié)算的程序

銀行本票的結(jié)算程序，基本上包括簽發(fā)本票和款項(xiàng)結(jié)算兩個(gè)階段。

(l)申請簽發(fā)銀行本票。

① 申請人向銀行交存款項(xiàng)，填寫“銀行本票申請書”，申請簽發(fā)銀行本票

② 銀行向申請人簽發(fā)銀行本票。

③ 申請人(付款人)持票在同城范圍內(nèi)辦理結(jié)算。

④ 收款人持本票、進(jìn)賬單到開戶銀行辦理收款。

⑤ 收款人開戶銀行收妥人賬，并退回進(jìn)賬單回單給收款人。

⑥ 銀行間傳遞憑證，劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)。

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付款單位需要使用銀行本票辦理結(jié)算，應(yīng)向銀行填寫一式三聯(lián)“銀行本票申請書”，詳細(xì)寫明收款單位名稱、申請人名稱、支付金額、申請日期等各項(xiàng)內(nèi)容。如申請人在簽發(fā)銀行開立賬戶的，應(yīng)在“銀行本票申請書”第二聯(lián)上加蓋預(yù)留銀行印鑒。申請人和收款人均為個(gè)人，需要支取現(xiàn)金的應(yīng)在申請書上“支付金額”欄注明“現(xiàn)金”字樣。申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票?！般y行本票申請書”的格式由中國人民銀行各分行確定和印制。

在簽發(fā)不定額本票時(shí)，如果是用于轉(zhuǎn)賬的，在本票上劃去“現(xiàn)金字樣”;如果是用于支取現(xiàn)金的，在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。最后，銀行把本票第一聯(lián)連同“銀行本票申請書”存根聯(lián)一并退給本票申請人。

銀行受理銀行本票申請書，在收妥款項(xiàng)后，據(jù)以簽發(fā)銀行本票。申請人取回本票后應(yīng)借記“其他貨幣資金― 銀行本票”，貸記“銀行存款”。

(2)出票。

申請人持銀行本票可以向填明的收款單位或個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶辦理結(jié)算。

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按照《 票據(jù)法》 規(guī)定，本票必須記載下列事項(xiàng)：

① 表明“本票”的字樣。

② 無條件支付的承諾。

③ 確定的金額。

④ 收款人名稱。

⑤ 出票日期。

⑥ 出票人簽章。

本票上未記載上述規(guī)定事項(xiàng)之一的，本票無效。本票上記載付款地、出票地等事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)清楚、明確。本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地。除了上述規(guī)定事項(xiàng)外，本票上可以記載其他出票事項(xiàng)，但是該記載事項(xiàng)不具有匯票上的效力。

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(3)收款人受理銀行本票。

收款人收到銀行本票后，應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

① 收款人是否確為本單位或本人。

② 銀行本票是否在提示付款期限內(nèi)。

③ 必須記載的事項(xiàng)是否齊全。

④ 出票人簽章是否符合規(guī)定，不定額銀行本票是否有壓數(shù)機(jī)壓印的出票金額，并與大寫出票金額一致。

⑤ 出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，更改的其他記載事項(xiàng)是否由原記載人簽章證明。

收款人審查無誤后，填寫一式兩聯(lián)進(jìn)賬單連同收到的銀行本票，交本單位開戶銀行辦理收款人賬手續(xù)。收款人為個(gè)人的也可以持轉(zhuǎn)賬的銀行本票經(jīng)背書向被背書人的單位或個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶辦理結(jié)算，具有“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以向銀行支取現(xiàn)金。

(4)銀行間劃撥資金。

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收款人開戶行收妥人賬后，通知收款人。付款人開戶行和收款人開戶行辦理資金劃撥。

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些

相

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第三篇：銀行結(jié)算規(guī)定

銀行帳戶管理基本規(guī)定

凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款帳戶的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶和個(gè)人（以下簡稱存款人）以及銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行），必須遵守帳戶管理辦法的規(guī)定。

外匯存款帳戶的開立、使用和管理，按照國家外匯管理局頒發(fā)的外匯帳戶管理規(guī)定執(zhí)行。

存款人在其帳戶內(nèi)應(yīng)有足夠資金保證支付。

存款人在銀行開立基本存款帳戶，實(shí)行由中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)開戶許可證制度。

銀行對存款人開立或撤銷帳戶，必須向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申報(bào)。

存款人不得違反規(guī)定在多家銀行機(jī)構(gòu)開立基本存款帳戶。

存款人不得在同一家銀行的幾個(gè)分支機(jī)構(gòu)開立一般存款帳戶。

存款人的帳戶只能辦理存款人本身的業(yè)務(wù)活動，不得出租和轉(zhuǎn)讓帳戶。

開戶銀行負(fù)責(zé)按本辦法的規(guī)定對開立、撤銷的帳戶進(jìn)行審查，正確辦理開戶和銷戶，建立、健全開銷戶登記制度，建立帳戶管理檔案，定期與存款人對帳。

開戶銀行對基本存款帳戶的撤銷，一般存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶、專用存款帳戶的開立或撤銷，應(yīng)于開立或撤銷之日起7日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)申報(bào)。

基本存款帳戶的開立

下列存款人可以申請開立基本存款帳戶：

一、企業(yè)法人；

二、企業(yè)法人內(nèi)部單獨(dú)核算的單位；

三、管理財(cái)政預(yù)算資金和預(yù)算外資金的財(cái)政部門；

四、實(shí)行財(cái)政預(yù)算管理的行政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位；

五、縣級（含）以上軍隊(duì)、武警單位；

六、外國駐華機(jī)構(gòu)；

七、社會團(tuán)體；

八、單位附設(shè)的食堂、招待所、幼兒園；

九、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)；

十、私營企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)戶、承包戶和個(gè)人。

存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾頇C(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本；

二、中央或地方編制委員會、人事、民政等部門的批文；

三、軍隊(duì)軍以上、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明；

四、單位對附設(shè)機(jī)構(gòu)同意開戶的證明；

五、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機(jī)構(gòu)的批文；

六、承包雙方簽訂的承包協(xié)議；

七、個(gè)人的居民身份證和戶口簿。

存款人申請開立基本存款帳戶，應(yīng)填制開戶申請書，上述規(guī)定的證件，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)銀行審核同意，并憑中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)核發(fā)的開戶許可證開立帳戶。

符合第三、四、五項(xiàng)規(guī)定的存款人，已在銀行開立一個(gè)基本存款帳戶的，可以根據(jù)其資金性質(zhì)和管理需要另開立一個(gè)基本存款帳戶。

存款人不得因開戶銀行嚴(yán)格執(zhí)行制度、執(zhí)行紀(jì)律，轉(zhuǎn)移基本存款帳戶。

存款人因前款原因轉(zhuǎn)移基本存款帳戶的，中國人民銀行不得對其核發(fā)開戶許可證。

結(jié)算須知

單位在結(jié)算憑證上的簽章，應(yīng)為該單位的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。

銀行辦理結(jié)算，給單位或個(gè)人的收、付款通知和匯兌回單，應(yīng)加蓋該銀行的轉(zhuǎn)訖章；銀行給單位或個(gè)人的托收承付。委托收款的回單和向付款人發(fā)出的承付通知，應(yīng)加蓋該銀行的業(yè)務(wù)公章。

結(jié)算憑證上的記載事項(xiàng)，必須符合本辦法的規(guī)定。結(jié)算憑證上可以記載本辦法規(guī)定以外的其他記載事項(xiàng)，除國家和中國人民銀行另有規(guī)定外，該記載事項(xiàng)不具有支付結(jié)算的效力。

按照本辦法的規(guī)定必須在結(jié)算憑證上記載匯款人、付款人和收款人賬號的，賬號與戶名必須一致。

銀行辦理結(jié)算向外發(fā)出的結(jié)算憑證，必須于當(dāng)日至遲次日寄發(fā)；收到的結(jié)算憑證，必須及時(shí)將款項(xiàng)支付給結(jié)算憑證上記載的收款人。

責(zé)任編輯：歐陽倩

第四篇：新員工培訓(xùn)教材(銀行本票)

新員工培訓(xùn)教材（銀行本票）

第一章

定義

一、銀行本票：是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

二、學(xué)習(xí)注意事項(xiàng)

（一）為避免重復(fù)立法，?票據(jù)法?第八十條規(guī)定：本票的出票、背書、保證、付款行為和追索權(quán)的行使，除具體規(guī)定外，適用有關(guān)匯票的規(guī)定。

（二）由于使用區(qū)域的限定，決定了銀行本票有很強(qiáng)的屬地管理特性，需要遵循當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的各項(xiàng)規(guī)定。

（三）在制度和教材的編寫過程中，為避免與銀行匯票內(nèi)容重復(fù)，與各地人民銀行規(guī)定沖突，對于銀行本票的規(guī)定相比銀行匯票而言，較為簡練。

（四）實(shí)際工作中，除華東地區(qū)外，銀行本票使用較少。

第二章 基本規(guī)定

第一節(jié) 相關(guān)法律法規(guī)

一、法律

?中華人民共和國票據(jù)法?，1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十三次會議通過，自1996年1月1日起施行。根據(jù)2004年8月28日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十一次會議?全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于修改?中華人民共和國票據(jù)法?的決定?修正，并公布施行。

二、行政規(guī)章

（一）?票據(jù)管理實(shí)施辦法?，根據(jù)?中華人民共和國票據(jù)法?的規(guī)定制定。1997年6月23日國務(wù)院批準(zhǔn)，1997年8月21日中國人民銀行發(fā)布，自1997年10月1日起施行。

（二）?支付結(jié)算辦法?，依據(jù)?中華人民共和國票據(jù)法?（以下簡稱?票據(jù)法?）和?票據(jù)管理實(shí)施辦法?以及有關(guān)法律、行政法規(guī)制定。由中國人民銀行發(fā)布，自1997年12月1日起施行

三、司法解釋

最高人民法院?關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的決定?（法釋[2000]32號），結(jié)合審判實(shí)踐，對受理、管轄、保全、舉證、失票舉證、背書等進(jìn)行了規(guī)定。

四、規(guī)范性文件

（一）中國人民銀行?關(guān)于施行<中華人民共和國票據(jù)法>有關(guān)問題的通知?（1995年12月7日發(fā)布）

（二）?支付結(jié)算會計(jì)核算手續(xù)?（銀發(fā)[1997]394號）

（三）?電子支付指令（第一號）?(中國人民銀行公告[2005]第23號)

（四）關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知（銀發(fā)[2005]235號）

（五）中國人民銀行關(guān)于依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知（銀發(fā)[2007]441號）

（六）關(guān)于印發(fā)?招商銀行會計(jì)綜合業(yè)務(wù)基本規(guī)定（第二版）?和?招商銀行會計(jì)綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程（第二版）?的通知（招銀發(fā)?2008?744號）

第二節(jié) 基本規(guī)定主要內(nèi)容

（一）單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付各種款項(xiàng)，均可以使用銀行本票；

（二）銀行本票可用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用以支取現(xiàn)金；

（三）銀行本票的提示付款期限自出票日起最長不得超過2個(gè)月，超過付款期限提示付款的，代理付款人不予受理；

（四）申請人或收款人為單位的，不得申請簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票；

（五）申請人應(yīng)將銀行本票交付給本票上記明的收款人，收款人可以將銀行本票背書轉(zhuǎn)讓給被背書人，但填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票不得背書轉(zhuǎn)讓；

（六）填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失可以掛失止付；

（七）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對于本票業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，各行部可根據(jù)人民銀行的規(guī)定制定具體的操作細(xì)則。

第三章 操作流程

第一節(jié) 簽發(fā)銀行本票流程

一、審核要求

（一）經(jīng)辦員受理申請人提交的“結(jié)算業(yè)務(wù)委托書”，應(yīng)認(rèn)真審查其填寫的內(nèi)容是否齊全、清晰；

（二）委托書填明“現(xiàn)金”字樣的，申請人和收款人是否均為個(gè)人。

二、處理程序

（一）在系統(tǒng)中作本票簽發(fā)的經(jīng)辦并收費(fèi)；

（二）復(fù)核、授權(quán)人員按權(quán)限管理要求在系統(tǒng)中分別復(fù)核、授權(quán)后，結(jié)算業(yè)務(wù)委托書第二聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章后退客戶，憑以領(lǐng)取本票；

（三）由經(jīng)管空白本票的經(jīng)辦員打印本票，換人加編密押、本票第二聯(lián)加蓋本票專用章、被授權(quán)的經(jīng)辦人員簽章、壓數(shù)后，將本票第二聯(lián)交客戶，并要求客戶在第一聯(lián)上簽收；

（四）銀行本票打印后，經(jīng)辦員不得再做賬務(wù)撤銷的處理。結(jié)算業(yè)務(wù)委托書第一聯(lián)作單據(jù)檢查憑證，本票第一聯(lián)（卡片聯(lián)）加蓋經(jīng)辦、復(fù)核簽章后作附件；

（五）未在我行開立賬戶的個(gè)人申請以現(xiàn)金簽發(fā)的，經(jīng)辦員核查身份證件真?zhèn)?，對居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查（單筆人民幣1萬元以上或外幣等值1000美元以上的，應(yīng)準(zhǔn)確完整地登記客戶身份基本信息，留存客戶身份證復(fù)印件作傳票附件），客戶在結(jié)算業(yè)務(wù)委托書第一聯(lián)登記身份證件信息，經(jīng)辦員收取現(xiàn)金后，產(chǎn)生現(xiàn)金單，憑結(jié)算業(yè)務(wù)委托書在系統(tǒng)中作簽發(fā)處理。使用掛賬單簽發(fā)的，簽發(fā)處 流程圖 審核要素 大額確認(rèn) 錄入經(jīng)辦 錄入復(fù)核 編押完成 簽章 壓數(shù) 打印 主管授權(quán) 理同使用現(xiàn)金單；

（六）大額付款確認(rèn)（支付密碼作為付款依據(jù)的除外）。

第二節(jié) 兌付銀行本票流程

一、審核要求

（一）經(jīng)辦員接到在本行開立戶口的持票人直接交來的本票和進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查：

1、本票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實(shí)，提示付款期限是否超過；

本票是否真實(shí)，主要通過紙張、油墨和工藝入手。看：票據(jù)底紋是否清晰;大寫金額紅水線欄使用水溶性熒光油墨；摸：匯票號碼區(qū)域應(yīng)有明顯凹凸感；匯票紙張有骨質(zhì)感；照：使用儀器，以透光、白光、短波光、長波光在特定區(qū)域照射，查看是否呈現(xiàn)應(yīng)有的特征（暗計(jì)、水印等防偽標(biāo)志）。

相對而言，本票的防偽標(biāo)識要少于銀行匯票，但由于其流通速度更快，各地規(guī)定不同，犯罪份子較難得手，風(fēng)險(xiǎn)上也得到了較好的控制。

2、本票填明的持票人是否在本行開戶，持票人名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否相符；

3、出票行的簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符（如有印模）； 流程簡圖 審核要素 錄入經(jīng)辦 錄入復(fù)核 付現(xiàn)金 入客戶賬 主管授權(quán) 掛賬

4、是否有統(tǒng)一制做的壓數(shù)機(jī)壓印金額，與大寫的出票金額是否一致：有密押的，密押是否正確；

5、本票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明；

6、持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。

（二）出票行經(jīng)辦員接到收款人交來的注明“現(xiàn)金”字樣的本票時(shí)，確屬本行簽發(fā)的，還必須認(rèn)真審查本票上填寫的收付款人是否均為個(gè)人，核查收款人的身份證件，對居民身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，收款人在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交收款人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。收款人委托他人向出票行提示付款的，必須核查收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交收款人和被委托人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?/p>

二、處理程序

（一）經(jīng)辦員審查無誤后，在系統(tǒng)中進(jìn)行本票兌付處理；

（二）他行簽發(fā)本票，兌付后產(chǎn)生掛賬單，客戶提交的第二聯(lián)進(jìn)賬單作柜員單據(jù)檢查依據(jù)，掛賬單作附件，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知交給持票人。本票加蓋轉(zhuǎn)訖章，和另外一聯(lián)掛賬單交票交人員提出交換。隔場無退票，則銷記兌付時(shí)產(chǎn)生的掛賬；

（三）本行簽發(fā)本票，第二聯(lián)進(jìn)賬單作柜員單據(jù)檢查依據(jù)，本票加蓋轉(zhuǎn)訖章作進(jìn)賬單附件。第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知交給持票人；

（四）兌付方式選擇“現(xiàn)金”的現(xiàn)金本票，持票人戶口必須為空，系統(tǒng)自動生成現(xiàn)金單，憑以支取現(xiàn)金；“兌付方式”選擇“轉(zhuǎn)賬”的，持票人戶口如果為空，系統(tǒng)自動掛賬處理。

第三節(jié) 結(jié)清銀行本票流程

一、審核要求

經(jīng)辦員應(yīng)按要求認(rèn)真審查票交提回的我行簽發(fā)本票，本票上是否加蓋代理兌付行轉(zhuǎn)訖章。

二、處理程序

出票行收到票據(jù)交換提入的本票時(shí)，在系統(tǒng)中作票據(jù)交換提回錄入和清分處理，產(chǎn)生掛賬單后，憑該掛賬單和本票在系統(tǒng)中作結(jié)清處理，或直接在清分通道中作本票結(jié)清處理。

第四節(jié) 銀行本票未用退回、逾期付款處理

一、未用退回的審核、處理

申請人因本票超過提示付款期限或其他原因要求出票行退款時(shí)，應(yīng)填制進(jìn)賬單連同本票交給出票行，并按照支付結(jié)算辦法的規(guī)定提交證明或身份證件。銀行審核本票及函件無誤后，在系統(tǒng)中作未用退回的操作處理。

二、超過付款期限審核、處理

持票人超過付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)請求付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票行說明原因，并將本票交給出票行。持票人為個(gè)人的，還應(yīng)交驗(yàn)本人身份證件。出票行審核本票及函件無誤，即在本票上注明“逾期付款“字樣，處理手續(xù)同兌付。

第五節(jié) 銀行本票掛失處理

一、確系填明“現(xiàn)金”字樣的本票喪失，失票人到出票行掛失時(shí)，應(yīng)提交第一式三聯(lián)掛失止付通知書。出票行收到掛失止付通知書后應(yīng)按規(guī)定審核，確屬本行簽發(fā)并確認(rèn)未注銷時(shí)，方可受理，在系統(tǒng)中予以掛失。

二、第一聯(lián)掛失止付通知書加蓋會計(jì)業(yè)務(wù)專用章作為受理回單交給失票人，系統(tǒng)打印的受理證明作柜員檢查單據(jù)依據(jù)，第三聯(lián)通知書為其附件，第二聯(lián)通知書專夾保管。

第六節(jié) 喪失銀行本票的處理

喪失的本票，失票人憑人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利的證明，向出票行請求付款或退款時(shí)，出票行經(jīng)審查確認(rèn)未支付的，比照兌付處理。

第七節(jié) 依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)

一、依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)是指代理付款行受理持票人提交的銀行本票，審查無誤后，通過小額支付系統(tǒng)發(fā)送銀行本票信息至出票行，出票行實(shí)時(shí)比對，并返回業(yè)務(wù)回執(zhí)，代理付款行根據(jù)回執(zhí)辦理銀行本票業(yè)務(wù)。代理付款行與出票行的銀行本票資金清算統(tǒng)一納入小額支付系統(tǒng)處理。

二、小額支付系統(tǒng)

（一）小額支付系統(tǒng)主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付，人民銀行會計(jì)和國庫部門辦理的支付業(yè)務(wù)，以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。

（二）小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)連續(xù)運(yùn)行。每日系統(tǒng)日切時(shí)間為16：00。即前一日16：00至當(dāng)日16：00為小額系統(tǒng)的一個(gè)工作日。中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)日切時(shí)間。

（三）中國人民銀行對小額支付系統(tǒng)處理的普通和定期貸記業(yè)務(wù)設(shè)臵業(yè)務(wù)金額上限，目前為20000元。對實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)、借記業(yè)務(wù)不設(shè)臵金額上限。

（四）小額支付系統(tǒng)有三類節(jié)點(diǎn)：國家處理中心，簡稱NPC；城市處理中心，簡稱CCPC；商業(yè)銀行前臵機(jī)，簡稱MBFE。

（五）報(bào)文是小額支付系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)間交換業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的基本單位。PKG報(bào)文主要用于傳輸小額支付業(yè)務(wù)、小額支付信息，以及小額普通信息與實(shí)時(shí)信息。

（六）小額系統(tǒng)資金清算：

1、在清算賬戶設(shè)臵一個(gè)額度，類似于部分凍結(jié)一筆資金，該額度用于小額系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)過程叫“圈存資金”，這個(gè)額度叫“凈借記限額”。

2、發(fā)出一筆業(yè)務(wù)后，減少發(fā)出行額度，增加接收行額度。這個(gè)過程叫“軋差”。

3、經(jīng)過一段時(shí)間的業(yè)務(wù)收發(fā)后，在某個(gè)固定的時(shí)間點(diǎn)，以匯總差額增減清算賬戶資金，恢復(fù)額度。這個(gè)過程叫“清算”。

4、中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理需要設(shè)定清算時(shí)點(diǎn)。

三、基本規(guī)定

（一）現(xiàn)金本票僅限系統(tǒng)內(nèi)機(jī)構(gòu)兌付。我行提出、提回小額本票兌付，只能處理轉(zhuǎn)賬本票，提出兌付的入賬方式不能選現(xiàn)金；

（二）小額支付系統(tǒng)對小額本票的提出兌付和提回兌付業(yè)務(wù)均無金額限制；

（三）本票的使用范圍按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行。超出使用區(qū)域的，經(jīng)辦人員應(yīng)拒絕受理。如果使用范圍當(dāng)?shù)厝嗣胥y行擴(kuò)展為超出本市的，分行需提機(jī)房維護(hù)申請給技術(shù)人員更改配臵；

（四）當(dāng)?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一規(guī)定了本票密押使用規(guī)則的，使用當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的密押體系。如當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定不使用小額本票，也不編押的，因系統(tǒng)控制密押為必輸，可輸入“0”。如當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定要使用小額本票，但當(dāng)?shù)責(zé)o統(tǒng)一編押規(guī)則的，可使用工行匯票編押機(jī)編制本票密押；

（五）小額支付系統(tǒng)銀行本票可申請掛失止付，由失票人到出票銀行辦理。

該規(guī)定與?票據(jù)法?第十五條和?支付結(jié)算辦法?第四十八條規(guī)定不同。主要原因是，小額支付系統(tǒng)銀行本票的特性，可確保一旦失票人掛失止付后，出票行可及時(shí)控制該票據(jù)的兌付結(jié)清。

四、簽發(fā)處理流程

（一）出票行按照規(guī)定審核客戶申請，簽發(fā)銀行本票，編押后，在本票上的“出納 復(fù)核 經(jīng)辦”欄記載密押，且密押不得更改。經(jīng)辦員需在系統(tǒng)上錄入密押；

（二）錄入系統(tǒng)的本票出票信息與申請書、本票內(nèi)容核對一致；

（三）簽發(fā)后在系統(tǒng)中待兌付的本票，發(fā)現(xiàn)有誤可以作沖正處理，先取消加押，然后取消打印，再撤銷簽發(fā)經(jīng)辦。但撤銷操作只能當(dāng)天處理，隔日不能回退。

五、兌付處理流程

（一）我行作為代理付款行，按照規(guī)定認(rèn)真審查本票，確保本票的真實(shí)性和票面信息的合規(guī)性、完整性。對不符合規(guī)定的本票，應(yīng)拒絕受理，并出具拒絕受理通知書，連同本票退還持票人。如審核無誤，則將本票信息錄入系統(tǒng)；

（二）本票信息通過小額系統(tǒng)發(fā)送出票行確認(rèn)，收到確認(rèn)成功信息后方可辦理本票解付手續(xù)。

1、如回執(zhí)提示為提出已兌付的，第二聯(lián)進(jìn)賬單作柜員單據(jù)檢查依據(jù)，本票加蓋轉(zhuǎn)訖章作進(jìn)賬單附件，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知交給持票人；

2、如回執(zhí)為兌付失敗，確認(rèn)非我行操作失誤的，按提示打印退票理由書，連同銀行本票退還持票人。

（三）提出小額兌付時(shí)，如返回的狀態(tài)為待響應(yīng)，則無法確定本票是否兌付成功，經(jīng)辦人員不得給持票客戶辦理入賬手續(xù)和出具收款回單，也不得出具退票理由書，只能留存本票，向客戶說明處理結(jié)果待定，收到?jīng)_正應(yīng)答后才處理。

1、如一直是待響應(yīng)狀態(tài)，柜員需關(guān)注并處理，在系統(tǒng)正常后，嘗試手工發(fā)出沖正申請。沖正申請可多次發(fā)出，直到收到?jīng)_正應(yīng)答為止。待全部本票收到應(yīng)答后，在待響應(yīng)模塊查詢到的列表應(yīng)為空。

2、對于提出兌付失敗，該筆本票業(yè)務(wù)也不再使用小額提出兌付功能進(jìn)行兌付的，需將該票做“退修改”，并由經(jīng)辦員刪除。以避免因該本票已另行處理，又誤作小額兌付報(bào)文的再次發(fā)送，導(dǎo)致實(shí)物和業(yè)務(wù)處理不一致的情況。每日查詢提出兌付失敗處理模塊列表應(yīng)為空。

（四）提出小額兌付狀態(tài)為失敗的本票，查詢失敗原因后，如為我行錄入本票信息有誤或其他可以更正的原因，可以修改后再次發(fā)出。如錄入正確，確認(rèn)為對方回執(zhí)錯(cuò)誤的，在聯(lián)系對方行后，也可再處理。

（五）本票提回兌付由系統(tǒng)自動處理。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)防范措施

第一節(jié) 兌付銀行本票環(huán)節(jié)

一、本票上未劃去“現(xiàn)金”和“轉(zhuǎn)賬”字樣的，一律按照轉(zhuǎn)賬辦理；

二、系統(tǒng)的“兌付”功能，僅指持票人直接將我行簽發(fā)或他行簽發(fā)的本票提交我行辦理兌付。通過票據(jù)交換提回我行簽發(fā)的本票，則在系統(tǒng)的“結(jié)清”功能處理；

三、他行本票務(wù)必及時(shí)托收，墊付本票的資金托收到賬后應(yīng)及時(shí)歸還墊款，銷記原掛賬單，嚴(yán)禁重復(fù)入客戶賬。

第二節(jié) 結(jié)清銀行本票環(huán)節(jié)

提回的本票務(wù)必及時(shí)審核，作結(jié)清處理。若有誤應(yīng)及時(shí)退回，不得延誤場次。

第五章 課后思考題

一、判斷題

1、沒有注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票喪失不可以辦理掛失止付。（錯(cuò)）

2、注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票，申請人和收款人必須都為個(gè)人。（對）。

3、小額支付系統(tǒng)對銀行本票有金額限制（錯(cuò)）。

二、選擇題

1、銀行本票的流通區(qū)域范圍由（C）規(guī)定。

A 各商業(yè)銀行

B 國務(wù)院

C 中國人民銀行

D 銀監(jiān)會

2、簽發(fā)本票時(shí)，本票資金均自動計(jì)入（D）科目。A 2001

B 2002

C 2034

D 2044

3、小額支付系統(tǒng)實(shí)行（A）連續(xù)運(yùn)行。

A 7×24小時(shí)

B 全天候

C 5×24小時(shí)

D 工作日

三、思考題

請簡要畫出我行兌付系統(tǒng)外他行簽發(fā)的小額支付系統(tǒng)銀行本票數(shù)據(jù)流程圖？

第五篇：02 支票結(jié)算的基本規(guī)定

02 支票結(jié)算的基本規(guī)定范文

第一條支票一律記名。

第二條支票付款期為10天遇節(jié)假日順延。

第三條簽發(fā)支票應(yīng)使用墨汁或碳素墨水填寫，各項(xiàng)目按規(guī)定填寫、被涂改冒領(lǐng)的，由簽發(fā)人負(fù)責(zé)。

第四條支票大小寫金額和收款人不得更改，其他內(nèi)容如有更改，必須由簽發(fā)人加蓋銀行預(yù)留印鑒之一證明。

第五條簽發(fā)人必須在銀行賬戶余額內(nèi)按照規(guī)定向收款人簽發(fā)支票。對簽發(fā)空頭支票或印章與預(yù)留印鑒不符的支票，銀行除退票外并按票面金額處以5％但不低于1000元的罰款。對屢次簽發(fā)的，銀行根據(jù)情節(jié)給予警告、通報(bào)批評、直至停止其向收款人簽發(fā)支票。

第六條收款人應(yīng)當(dāng)受理的轉(zhuǎn)賬支票連同填制的進(jìn)賬單送交開戶銀行，他行支票銀行通過“票據(jù)交換”收妥后入賬。

第七條收款人憑現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金，須在支票背面背書，持票到簽發(fā)人的開戶銀行支取現(xiàn)金，并按照銀行的需要交驗(yàn)證件。

第八條支票的持票人應(yīng)當(dāng)自支票出票日起10日內(nèi)提示付款；異地使用的支票，其提示付款的期限由中國人民銀行另行規(guī)定。

第九條超過提示付款期限的，依照《票據(jù)法》的規(guī)定，付款人可以不予付款，但是付款人不予付款的，出票人仍應(yīng)當(dāng)對持票人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

第十條已簽發(fā)的現(xiàn)金支票遺失，可以向銀行申請掛失。掛失前已經(jīng)支付，銀行不予受理。已簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票遺失，銀行不受理掛失，可請求收款人協(xié)助防范。

第十一條存款人領(lǐng)用支票，必須填寫“支票領(lǐng)用單”并加簽銀行預(yù)留印簽。賬戶結(jié)清時(shí)，必須將全部剩余空白支票交回銀行注銷。