第一篇：銀行理財(cái)可靠嗎？
很多人都會(huì)把自己的資金存入銀行，但是你們知道銀行為何要給你利息嗎？它的利息是從何而來(lái)的呢？普遍都認(rèn)為銀行是最可靠不過(guò)的了，銀行理財(cái)?shù)降卓煽繂幔咳A夏泉盛投資理財(cái)顧問(wèn)告訴您，并非大家想的那么簡(jiǎn)單，銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，它并不會(huì)白白給你錢(qián)，他們的收益更加的多，那么銀行是如何運(yùn)營(yíng)的呢！
銀行是一個(gè)收益最高的行業(yè)，很多人把錢(qián)存入銀行，而不求任何回報(bào)，但是銀行為富不仁，將這些錢(qián)投入到各個(gè)項(xiàng)目中，我相信這是很多人不知道的秘密，如果你現(xiàn)在孩子認(rèn)為銀行理財(cái)可靠的話(huà)，那么接下來(lái)的講述會(huì)讓你大失所望，這幾年銀行的收入可謂是蒸蒸日上，利潤(rùn)超高，而且不良率非常低，他們從哪里得到那么多的收益呢？銀行將市民存入的錢(qián)放給各個(gè)企業(yè)或個(gè)人，也就是我們所說(shuō)的企業(yè)貸款和個(gè)人貸款，以收取高額利息，而給市民支付低額的存款利率，使得賺錢(qián)大額的利率差，記者根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2010年的調(diào)查得出，利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是銀行業(yè)收入三大主要成分，凈利息收入竟然占到了66%。某銀行行長(zhǎng)像記者透露，銀行利潤(rùn)那么高，都不好意思公布給大眾。
華夏泉盛記者了解到2012年農(nóng)行收入報(bào)告得出，2012年農(nóng)行凈利息收益3418.79億元，同上年增長(zhǎng)346.8億元，占總營(yíng)業(yè)收入的80.4%，凈利息收入是農(nóng)行總收入的主要組成部分；在2012年小微貸款中，貸款增速達(dá)到了全國(guó)水平的11.2%，截止到2013年3月，農(nóng)行凈利潤(rùn)驚人，達(dá)到了1451.31億元，如果每年以365天計(jì)算的話(huà)，農(nóng)行2012年日收益3.98億元，截止到2012年底，農(nóng)行總資產(chǎn)13.24萬(wàn)億元，各項(xiàng)存款10.86萬(wàn)億，各項(xiàng)貸款6.43萬(wàn)億元，資本充足率12.61%，不良貸款率1.33%。如此龐大的數(shù)據(jù)你還覺(jué)得銀行理財(cái)可靠嗎？你每年得到0.3%的收益是銀行給的福利嗎?銀行每天賺到的收益讓人吃驚，但是銀行卻為富不仁，只給存款者一小部分，自己缺將巨大的利潤(rùn)差揣入自己腰包。
華夏泉盛國(guó)際投資管理（北京）有限公經(jīng)理財(cái)顧問(wèn)劉經(jīng)理認(rèn)為有錢(qián)大家一起賺，這樣才符合現(xiàn)代中國(guó)國(guó)情，而不是將錢(qián)財(cái)攬到自己腰包，就如現(xiàn)在那么多的房地產(chǎn)大亨們，將巨額錢(qián)財(cái)擁入懷中，導(dǎo)致了房地產(chǎn)泡沫，市民買(mǎi)房買(mǎi)不起，其實(shí)很多投資理財(cái)公司就為投資者分享那一份收益，例如：華夏泉盛投資管理（北京）有限公司就是以客戶(hù)的收益為重點(diǎn)，將客戶(hù)收益提高到百分之13到15，完全可以秒殺銀行收益，您是不是覺(jué)得銀行理財(cái)可靠，那么銀行這樣為富不仁，你們還認(rèn)為銀行理財(cái)可靠嗎，理財(cái)機(jī)構(gòu)是民營(yíng)企業(yè)，以客戶(hù)的利益為首，完完全全將收益最大化，將大部分收益分享給投資者，因此不要輕易相信銀行理財(cái)，找適合自己的理財(cái)公司最可靠。
第二篇：銀行理財(cái)也不見(jiàn)得可靠大家小心六大潛規(guī)則
銀行理財(cái)也不見(jiàn)得可靠大家小心六大潛規(guī)則 很多人認(rèn)為銀行最值得讓人信任，銀行理財(cái)最有保障。事實(shí)上，銀行同樣也有危險(xiǎn)。近日，樓主了解到，民生銀行武漢分行某經(jīng)理向客戶(hù)推薦了一款年化收益11.08%的理財(cái)產(chǎn)品，誰(shuí)知客戶(hù)們發(fā)現(xiàn)錢(qián)是借給了“湖北永福投資有限公司”，而該公司法人代表已攜款逃跑，致使多名客戶(hù)近八千萬(wàn)元蒸發(fā)，蒙受巨大損失！
理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。通過(guò)此事件，樓主也提醒投資者們，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，銀行也有倒閉的可能，因此投資不可掉以輕心。并盤(pán)點(diǎn)銀行理財(cái)?shù)牧蟆皾撘?guī)則”，解一下：
1、銀行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)虧損
不少人認(rèn)為銀行值得信賴(lài)，收益率高于定期存款的銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也自然會(huì)低。事實(shí)上，關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品“零收益”“有意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)”“負(fù)收益”等事件經(jīng)常出現(xiàn)。
2、小心募集期，會(huì)攤薄實(shí)際收益
募集期就是產(chǎn)品募集資金的時(shí)間。在此時(shí)間內(nèi)，資金是按活期存款利息計(jì)算。倘若時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，就會(huì)攤薄實(shí)際收益，所以提醒投資者，盡量選擇募集期較短的理財(cái)產(chǎn)品為宜。
3、預(yù)期收益并非實(shí)際收益
現(xiàn)今，各銀行間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，為此很多銀行推出各種高收益的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引投資者。甚至有銀行的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到15%左右，但是樓主提醒各位預(yù)期收益并非實(shí)際收益，投資者要理性看待。
4、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示少
不少銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示少，甚至故意隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，吹大產(chǎn)品的預(yù)期收益。
5、銀行自發(fā)還是代銷(xiāo)需看清
一些銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中明確聲明“銀行作為投資者的代理人??”，那么投資者就要小心，一旦投資失敗，銀行不負(fù)責(zé)，這樣的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較大。
6、關(guān)注產(chǎn)品資金投向
產(chǎn)品的資金投向與風(fēng)險(xiǎn)是掛鉤的，如果投向是國(guó)債、存款、央行票據(jù)、金融債等，風(fēng)險(xiǎn)就比較低；如果投向股票、外匯、期貨等二級(jí)市場(chǎng)的，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較高。建議投資者對(duì)投資方向不明，或者對(duì)投資領(lǐng)域不懂的銀行理財(cái)產(chǎn)品最好不要碰！
最后，提醒廣大投資者，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要做到充分了解，然后再結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)需求來(lái)選擇適合自己的產(chǎn)品，切勿盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)。（轉(zhuǎn)自財(cái)源寶）
第三篇：銀行理財(cái)
房屋租賃協(xié)議
甲方（房主）：_
姓名：
身份證地址：
身份證號(hào)碼：
身份證復(fù)印件：
聯(lián)系電話(huà)：
乙方（承租人）
姓名：
身份證地址：
身份證號(hào)碼：
身份證復(fù)印件：
聯(lián)系電話(huà)
（以上需承租人本人填寫(xiě)）
甲、乙雙方通過(guò)友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達(dá)成協(xié)議如下：
一、甲方將邢臺(tái)市橋東區(qū)新興東路新華南路小學(xué)家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶(hù)型、建筑面積90平方米，目前屋內(nèi)家用電器、家具和設(shè)施有海爾電熱水器1臺(tái)、三環(huán)太陽(yáng)能熱水器1臺(tái)、海信空調(diào)1臺(tái)、TCL29寸電視1臺(tái)、萬(wàn)利達(dá) VCD1臺(tái)、老板抽油煙機(jī)1個(gè)、藍(lán)鳥(niǎo)沙發(fā)一套（包括1個(gè)三人、2個(gè)單人、一個(gè)鋼化玻璃茶幾）、電視視聽(tīng)柜一組、廚柜一組（包括兩個(gè)吊柜、3個(gè)低柜）、兩個(gè)木質(zhì)柜。
二、租期時(shí)間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。
三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內(nèi)的水、電、暖氣、有線(xiàn)電視、衛(wèi)生治安費(fèi)等費(fèi)用由乙方支付。
四、保證金：
1、交付租金同時(shí)，乙方應(yīng)另付保證金人民幣元整（小寫(xiě)：元人民幣）。租房終止，甲方驗(yàn)收無(wú)誤后，將押金退還乙方，不計(jì)利息。
2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請(qǐng)妥善保管；當(dāng)本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動(dòng)作廢、同時(shí)按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。
五、乙方租用后應(yīng)注意以下事項(xiàng)：
1、乙方承租的房屋只能用于自住，對(duì)租用房沒(méi)有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類(lèi)情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。
2、乙方應(yīng)注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強(qiáng)用電安全，不得亂拖、亂接電線(xiàn)；對(duì)于防盜、防火、用電安全進(jìn)行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當(dāng)造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔(dān)；造成甲方房屋財(cái)產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲2-
正式協(xié)議，復(fù)印件不能作為正式協(xié)議使用）。
十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。
甲方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>
乙方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>
本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效
第四篇：銀行的金融產(chǎn)品可靠嗎范文
農(nóng)行3月發(fā)50只產(chǎn)品吸金2000億 僅6只保證收益
繼去年7月初銀信合作產(chǎn)品被喊停后，銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行也深受打擊，發(fā)行量一度跌入谷底。不過(guò)，值得注意的是，從今年3月起，銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量逐漸回暖。財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至3月29日，銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量多達(dá)153只，占3月銀行理財(cái)產(chǎn)品總量的8%。
預(yù)期收益率最高：
20天預(yù)期年化收益率6%
財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，在3月發(fā)售的153只銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期年化收益率最高的一只理財(cái)產(chǎn)品來(lái)自華夏銀行。
記者了解到，這只華夏理財(cái)“增盈增強(qiáng)型1075號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品(20天)，于3月7日發(fā)行，僅發(fā)行2天便宣告售罄。其投資對(duì)象分別為票據(jù)、新股、信貸資產(chǎn)、信托貸款和債券，投資期限則為20天，投資期限為3月10日至3月20日。
3月29日，華夏銀行一位理財(cái)專(zhuān)員告訴記者，該只理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)入門(mén)檻為20萬(wàn)元，作為一只非保本浮動(dòng)收益的銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為6%。
“這只理財(cái)產(chǎn)品募集的資金將投資到信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期。”這位理財(cái)專(zhuān)員告訴記者，除此之外，投資范圍還涉及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、票據(jù)資產(chǎn)、資產(chǎn)支持證券、次級(jí)債等其他工具。
同時(shí)，可通過(guò)信托計(jì)劃投資于可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、交易所債券、新股申購(gòu)、信貸資產(chǎn)、信托貸款、銀行存款和他行理財(cái)產(chǎn)品等其他工具。
僅6只理財(cái)產(chǎn)品保證收益
值得關(guān)注的是，在3月發(fā)行的全部銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，僅有6只理財(cái)產(chǎn)品為保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其余147只理財(cái)產(chǎn)品均為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
從理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率來(lái)看，這6只保證收益型的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率均穩(wěn)定維持在2.35%~2.8%之間，投資期限也從21天到107天不等。
財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，這6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品均出自農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙本利豐”系列產(chǎn)品。分別為2011年第13期“金鑰匙本利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人類(lèi)和機(jī)構(gòu)類(lèi)2只銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，2011年第14期“金鑰匙本利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人類(lèi)和機(jī)構(gòu)類(lèi)2只銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及第15期的“金鑰匙本利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人類(lèi)和機(jī)構(gòu)類(lèi)2只銀行信貸理財(cái)產(chǎn)品。
記者了解到，上述這6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的募集資金，將全部由投資管理人投資于前期已成立的鐵道部、國(guó)電集團(tuán)、大唐電力等信托融資項(xiàng)目，投資比例為0%~70%。而銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、回購(gòu)、高等級(jí)信用債券的投資比例則為0%~50%。至于銀行存款的投資比例，則不高于50%。
從農(nóng)業(yè)銀行公布的產(chǎn)品資料來(lái)看，上述6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品為投資者取得2.35%以上的投資收益之外，也在短時(shí)間內(nèi)為農(nóng)業(yè)銀行帶來(lái)上百億元的募集資金。
財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，上述6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售期限短則2天，長(zhǎng)則僅7天，而每只理財(cái)產(chǎn)品的募集資金均為30億元。這也意味著，在短短一周時(shí)間內(nèi)，僅這6只理財(cái)產(chǎn)品就能為農(nóng)業(yè)銀行入賬180億元之多。
農(nóng)行、華夏銀行發(fā)行最多
財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，3月發(fā)行的眾多銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，農(nóng)業(yè)銀行和華夏銀行分別成為當(dāng)月該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行翹楚。
據(jù)悉，從3月1日至28日，農(nóng)業(yè)銀行總計(jì)發(fā)售了50只銀信理財(cái)產(chǎn)品；而華夏銀行則發(fā)行了43只理財(cái)產(chǎn)品。從數(shù)量占比來(lái)看，僅這兩家銀行發(fā)行的銀信理財(cái)產(chǎn)品，就占據(jù)總數(shù)的三分之一。
記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，農(nóng)業(yè)銀行此次發(fā)行的50只銀信理財(cái)產(chǎn)品，均在一周內(nèi)銷(xiāo)售一空。“這個(gè)月發(fā)行的銀信理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)銷(xiāo)售時(shí)間都很短，大概就2天時(shí)間，很短。發(fā)行時(shí)間長(zhǎng)的話(huà)，也不超過(guò)一個(gè)星期。”3月30日，農(nóng)業(yè)銀行上海分行一位不愿透露姓名的高層接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
據(jù)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布的產(chǎn)品介紹來(lái)看，50只銀信理財(cái)產(chǎn)品中，有超過(guò)一半的銀信理財(cái)產(chǎn)品投資收益期限少于3個(gè)月。這些投資期限在90天內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率普遍集中在2.36%-3.1%之間。
從投資范圍來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行的銀信理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金，大多由投資管理人投資于前期已成立的優(yōu)質(zhì)企業(yè)信托融資項(xiàng)目，投資比例從0%至70%不等。而投資于銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、回購(gòu)、高等級(jí)信用債券的投資比例則有所縮小，在50%以?xún)?nèi)。另外，對(duì)于銀行存款的投資比例也謹(jǐn)慎地保持在50%左右。
“如果單單從預(yù)期年化收益率來(lái)看，3個(gè)月左右的銀信理財(cái)產(chǎn)品能達(dá)到3.1%左右，應(yīng)該算是比較穩(wěn)定的收益?！?月30日，國(guó)內(nèi)某股份制銀行個(gè)人金融部一位高層表示。如按照3個(gè)月、預(yù)期年化收益率為
3.1%來(lái)計(jì)算，每月預(yù)期收益率約為0.25%，3個(gè)月的預(yù)期收益率則為0.78%。
對(duì)比人民銀行3個(gè)月的定期存款年利率2.6%來(lái)看，如果以一筆50萬(wàn)元的投資資金為例，存入銀行3個(gè)月，扣除本金后投資者可收益3150元左右。“如果投資者將這筆50萬(wàn)元的資金用于購(gòu)買(mǎi)3個(gè)月內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品，3個(gè)月的投資收益約在3750元，相比銀行定期存款會(huì)多收益600元左右?！鞭r(nóng)行上述這位理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士告訴記者。
與農(nóng)行大量發(fā)行銀行信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品相媲美的還有華夏銀行。財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，從3月1日至3月28日，華夏銀行總計(jì)發(fā)行43只銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。這43只理財(cái)產(chǎn)品多為投資票據(jù)、新股、信貸資產(chǎn)、信托貸款、債券的綜合類(lèi)銀信理財(cái)產(chǎn)品。
30日，記者致電華夏銀行上海分行，一位客戶(hù)經(jīng)理表示，截至目前上述43只銀信類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)銷(xiāo)售一空，“昨天（29日）已經(jīng)結(jié)束了這一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，從市場(chǎng)銷(xiāo)售反應(yīng)來(lái)看，銀信理財(cái)產(chǎn)品還是有很大的銷(xiāo)售空間。之后，我們還會(huì)陸續(xù)推出新的銀信類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品?！?/p>
不過(guò)，與農(nóng)業(yè)銀行以發(fā)行90天以?xún)?nèi)的銀信理財(cái)產(chǎn)品為主的銷(xiāo)售風(fēng)格不同，華夏銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，投資期限在90天以?xún)?nèi)的產(chǎn)品僅占三分之一，而投資期限短則半年，長(zhǎng)達(dá)一年的理財(cái)產(chǎn)品成為華夏銀行3月銀信類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的絕對(duì)主力軍。
另外，相比農(nóng)業(yè)銀行90天以?xún)?nèi)理財(cái)產(chǎn)品維持2.3%~3.1%的穩(wěn)定收益不同，華夏銀行3月的銀信理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率均超過(guò)3.7%。其中，投資期限低于90天的銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其年化收益率維持在3.7%~4%之間；而投資期限為半年的銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率則高達(dá)4.2%；投資期限為一年的銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率則從4.7%~6%不等。
在華夏銀行發(fā)行的43只銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期年化收益率最高的3只理財(cái)產(chǎn)品分別為華夏理財(cái)“增盈增強(qiáng)型1075號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品(20天)、“華夏理財(cái)-創(chuàng)盈定向154號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品(365天)和“華夏理財(cái)-創(chuàng)盈定向153號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品(210天)。
其中，“增盈增強(qiáng)型1075號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品(20天)的預(yù)期收益率高達(dá)6%，而“華夏理財(cái)-創(chuàng)盈定向154號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品(365天)和“華夏理財(cái)-創(chuàng)盈定向153號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品(210天)的預(yù)期收益率也分別高達(dá)5.4%和5.2%，購(gòu)入門(mén)檻均為20萬(wàn)元。
對(duì)于后兩只銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品最終到期是否能取得上述這么高的預(yù)期收益率，30日，華夏銀行上海分行一位客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，這兩只銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益根據(jù)投資金額的不同，劃分為三檔。“最終的預(yù)期收益率除了要看產(chǎn)品的運(yùn)作情況之外，還要按照當(dāng)初客戶(hù)的投資金額來(lái)計(jì)算收益，我們所看到的5.4%和5.2%的預(yù)期收益率是這兩只理財(cái)產(chǎn)品投資額超過(guò)700萬(wàn)元后，可能獲得的最高預(yù)期收益率。”
據(jù)該行公布的關(guān)于上述兩只理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益說(shuō)明來(lái)看，以預(yù)期收益率為5.4%的“華夏理財(cái)-創(chuàng)盈定向154號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品(365天)為例。當(dāng)客戶(hù)的投資金額在20萬(wàn)-70萬(wàn)元時(shí)，這只理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率約為5.3%；當(dāng)投資金額在70萬(wàn)-700萬(wàn)元時(shí)，則這只理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率約為5.35%；當(dāng)投資者的投資金額超過(guò)700萬(wàn)元時(shí)，則產(chǎn)品的預(yù)期年收益率高達(dá)5.4%。
繼去年7月初銀信合作產(chǎn)品被喊停后，銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行也深受打擊，發(fā)行量一度跌入谷底。不過(guò)，值得注意的是，從今年3月起，銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量逐漸回暖。財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至3月29日，銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量多達(dá)153只，占3月銀行理財(cái)產(chǎn)品總量的8%。
預(yù)期收益率最高：
20天預(yù)期年化收益率6%
財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，在3月發(fā)售的153只銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，預(yù)期年化收益率最高的一只理財(cái)產(chǎn)品來(lái)自華夏銀行。
記者了解到，這只華夏理財(cái)“增盈增強(qiáng)型1075號(hào)”理財(cái)產(chǎn)品(20天)，于3月7日發(fā)行，僅發(fā)行2天便宣告售罄。其投資對(duì)象分別為票據(jù)、新股、信貸資產(chǎn)、信托貸款和債券，投資期限則為20天，投資期限為3月10日至3月20日。
3月29日，華夏銀行一位理財(cái)專(zhuān)員告訴記者，該只理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)入門(mén)檻為20萬(wàn)元，作為一只非保本浮動(dòng)收益的銀行信托貸款類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率為6%。
“這只理財(cái)產(chǎn)品募集的資金將投資到信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、債券回購(gòu)、債券遠(yuǎn)期。”這位理財(cái)專(zhuān)員告訴記者，除此之外，投資范圍還涉及高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、票據(jù)資產(chǎn)、資產(chǎn)支持證券、次級(jí)債等其他工具。
同時(shí)，可通過(guò)信托計(jì)劃投資于可轉(zhuǎn)換債券、可分離債、交易所債券、新股申購(gòu)、信貸資產(chǎn)、信托貸款、銀行存款和他行理財(cái)產(chǎn)品等其他工具。
僅6只理財(cái)產(chǎn)品保證收益
值得關(guān)注的是，在3月發(fā)行的全部銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，僅有6只理財(cái)產(chǎn)品為保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，其余147只理財(cái)產(chǎn)品均為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。
從理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率來(lái)看，這6只保證收益型的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率均穩(wěn)定維持在2.35%~2.8%之間，投資期限也從21天到107天不等。
財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，這6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品均出自農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙本利豐”系列產(chǎn)品。分別為2011年第13期“金鑰匙本利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人類(lèi)和機(jī)構(gòu)類(lèi)2只銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，2011年第14期“金鑰匙本利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人類(lèi)和機(jī)構(gòu)類(lèi)2只銀行信貸類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，以及第15期的“金鑰匙本利豐”人民幣理財(cái)產(chǎn)品個(gè)人類(lèi)和機(jī)構(gòu)類(lèi)2只銀行信貸理財(cái)產(chǎn)品。
記者了解到，上述這6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的募集資金，將全部由投資管理人投資于前期已成立的鐵道部、國(guó)電集團(tuán)、大唐電力等信托融資項(xiàng)目，投資比例為0%~70%。而銀行間債券市場(chǎng)的國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、回購(gòu)、高等級(jí)信用債券的投資比例則為0%~50%。至于銀行存款的投資比例，則不高于50%。
從農(nóng)業(yè)銀行公布的產(chǎn)品資料來(lái)看，上述6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品為投資者取得2.35%以上的投資收益之外，也在短時(shí)間內(nèi)為農(nóng)業(yè)銀行帶來(lái)上百億元的募集資金。
財(cái)匯金融統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，上述6只保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售期限短則2天，長(zhǎng)則僅7天，而每只理財(cái)產(chǎn)品的募集資金均為30億元。這也意味著，在短短一周時(shí)間內(nèi)，僅這6只理財(cái)產(chǎn)品就能為農(nóng)業(yè)銀行入賬180億元之多。
第五篇：銀行理財(cái)
一、工商銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的背景
（一）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本含義及發(fā)展意義
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱(chēng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行通過(guò)明確個(gè)人客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活狀況制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)，既包括投資、融資服務(wù)等一系列傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也包括個(gè)人生涯規(guī)劃、理財(cái)策劃、理財(cái)方案設(shè)計(jì)與實(shí)施、理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)和資產(chǎn)管理等多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。二十世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置，幾乎深入到每一個(gè)家庭。而在我國(guó)的香港特別行政區(qū)，貼身的個(gè)人理財(cái)服務(wù)也成為近年來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主要焦點(diǎn)。
反觀國(guó)內(nèi)，隨著經(jīng)濟(jì)體制、社會(huì)保障制度、教育制度、住房制度等的改革與發(fā)展，原來(lái)由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等保障，已經(jīng)相繼轉(zhuǎn)變?yōu)橛删用褡约撼袚?dān)部分或全部的風(fēng)險(xiǎn)及費(fèi)用?！巴顿Y理財(cái)”也就成為居民生活的重要組成部分：面對(duì)生活中存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，需要人們通過(guò)合理的規(guī)劃和理財(cái)投資，從而盡可能地避免或減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。如何理好財(cái)，用好自己的錢(qián)，使其能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來(lái)越多的國(guó)人所關(guān)注的共同話(huà)題。大多數(shù)居民對(duì)銀行的理財(cái)咨詢(xún)和理財(cái)方案設(shè)計(jì)很感興趣，認(rèn)為未經(jīng)專(zhuān)家指導(dǎo)的理財(cái)方案存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，希望能與銀行的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系。
面對(duì)如此巨大的市場(chǎng)需求，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。與機(jī)遇隨之而來(lái)的，是日益加劇的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。目前工商銀行為客戶(hù)提供的個(gè)人理財(cái)服務(wù)無(wú)論從規(guī)模上還是內(nèi)容上，實(shí)際上都處于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的初級(jí)階段，無(wú)法與發(fā)達(dá)國(guó)家相比。在這樣的背景下，研究如何抓住優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，占領(lǐng)客戶(hù)市場(chǎng)，獲取更大利潤(rùn)，對(duì)于提高工商銀行建設(shè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。
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