第一篇：銀行理財概述

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單選題

1.以下關(guān)于個人理財說法錯誤的是()?！?A 個人理財首先需要對目前所處的環(huán)境和個人條件進(jìn)行合理的評估，以獲得個人理財基本信息。從而制定切實(shí)可行的理財目標(biāo)

B C D 在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上制定理財規(guī)劃是理財活動的關(guān)鍵，也是個人理財?shù)膭恿?/p>

理財規(guī)劃是指采取何種方式來實(shí)現(xiàn)個人理財目標(biāo)，包括理財手段的選擇

個人理財規(guī)劃制定出來后，必須遵循一定的紀(jì)律以保證個人理財規(guī)劃的執(zhí)行

正確答案： B 2.以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是()?！?/p>

A B C D 銀行

保險公司

信托公司

律師事務(wù)所

正確答案： D 3.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動負(fù)債()?！?/p>

A B C D 汽車貸款

教育貸款

住房抵押貸款

信用卡貸款

正確答案： D 4.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理的文件是()。√

A B C D 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

《中華人民共和國證券法》

《中華人民共和國保險法》

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 正確答案： D 5.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)?！?/p>

A B C D 委托代理關(guān)系

資金借貸關(guān)系

產(chǎn)品買賣關(guān)系

以上都不是

正確答案： A 多選題

6.個人條件的評估包括以下幾個方面()?！?/p>

A B C D E 個人資產(chǎn)

個人負(fù)債

個人收入

個人偏好

社會地位

正確答案： A B C 7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括()。× A B C D E 個人客戶

商業(yè)銀行

非銀行金融機(jī)構(gòu)

銀行金融機(jī)構(gòu)

監(jiān)管機(jī)構(gòu)

正確答案： A B C E 8.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的說法，正確的有()?！?/p>

A B C 客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

銀行通過理財顧問服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績

商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議 D E 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

正確答案： B C D E 9.下列各項(xiàng)中，屬于理財顧問服務(wù)特點(diǎn)的是()。√

A B C D E 顧問性

專業(yè)性

綜合性

制度性

長期性

正確答案： A B C D E 10.理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點(diǎn)。以下關(guān)于這些特點(diǎn)，說法正確的是()?！?/p>

A B C D E 擔(dān)

正確答案： B C D 判斷題

11.個人理財是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。()√

對

錯

正確答案： 對

12.只有在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上才能制定出合理的理財目標(biāo)。()√

對 商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

理財顧問服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識

理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承錯

正確答案： 對

13.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。()√

對

錯

正確答案： 對

14.保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達(dá)到最大化，無條件的保證收益。()√

對

錯

正確答案： 錯

15.私人銀行的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。()√

對

錯

正確答案： 對

第二篇：銀行概述概述

交行概述

交通銀行始建于1908年（光緒三十四年），是中國早期四大銀行之一，也是中國早期的發(fā)鈔行之一。1958年，除香港分行仍繼續(xù)營業(yè)外，交通銀行國內(nèi)業(yè)務(wù)分別并入當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行和在交通銀行基礎(chǔ)上組建起來的中國人民建設(shè)銀行。為適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)體制改革和發(fā)展的要求，1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。

作為中國首家全國性股份制商業(yè)銀行，自重新組建以來，交通銀行就身肩雙重歷史使命，它既是百年民族金融品牌的繼承者，又是中國金融體制改革的先行者。

交通銀行在中國金融業(yè)的改革發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了六個“第一”，即第一家資本來源和產(chǎn)權(quán)形式實(shí)行股份制；第一家按市場原則和成本―效益原則設(shè)置機(jī)構(gòu)；第一家打破金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍壟斷，將競爭機(jī)制引入金融領(lǐng)域；第一家引進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理，并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作，防范經(jīng)營風(fēng)險；第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系；第一家可以從事銀行、保險、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行。交通銀行改革發(fā)展的實(shí)踐，為中國股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開辟了道路，對金融改革起到了催化、推動和示范作用。

2004年6月，在中國金融改革深化的過程中，國務(wù)院批準(zhǔn)了交通銀行深化股份制改革的整體方案，其目標(biāo)是要把交通銀行辦成一家公司治理結(jié)構(gòu)完善，資本充足，內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營安全，服務(wù)和效益良好，具有較強(qiáng)國際競爭力和百年民族品牌的現(xiàn)代金融企業(yè)。在深化股份制改革中，交通銀行完成了財務(wù)重組，成功引進(jìn)了匯豐銀行、社?；稹⒅醒?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，并著力推進(jìn)體制機(jī)制的良性轉(zhuǎn)變。2005年6月23日，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。2007年5月15日，交通銀行在上海證券交易所掛牌上市。目前，交通銀行已經(jīng)發(fā)展成為一家“發(fā)展戰(zhàn)略明確、公司治理完善、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)健全、經(jīng)營管理先進(jìn)、金融服務(wù)優(yōu)質(zhì)、財務(wù)狀況良好”的具有百年民族品牌的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。

明確的發(fā)展戰(zhàn)略。面對復(fù)雜的外部經(jīng)營環(huán)境、日趨剛性的資本約束和逐步推進(jìn)的利率市場化改革，基于深化股份制改革已取得階段性成果、發(fā)展已經(jīng)邁上新的歷史臺階，交通銀行從2005年開始實(shí)施管理和發(fā)展的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。2008年，我們經(jīng)過全面分析討論，在承繼交行既有的發(fā)展目標(biāo)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型系列工作的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了“走國際化、綜合化道路，建設(shè)以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團(tuán)”的發(fā)展戰(zhàn)略。這一戰(zhàn)略目標(biāo)，充分考慮了交行在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域和綜合金融領(lǐng)域多年經(jīng)營的先發(fā)優(yōu)勢，延續(xù)了交行不斷推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、強(qiáng)化財富管理業(yè)務(wù)導(dǎo)向的一貫方針，保證了戰(zhàn)略的協(xié)調(diào)性和延續(xù)性，為交行未來的發(fā)展指明了更加清晰的路徑。

完善的公司治理。在成功引進(jìn)匯豐銀行、全國社?；鹄硎聲⒅醒?yún)R金公司等境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者后，交通銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)更加多元化。同時，完善公司治理的基本制度已經(jīng)確立，完善的公司治理架構(gòu)基本建成，董事會的戰(zhàn)略決策作用、高級管理層的經(jīng)營管理職責(zé)和監(jiān)事會的監(jiān)督職責(zé)都得到充分發(fā)揮，股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層之間各自發(fā)揮良好效能、又相互制衡的機(jī)制基本形成。

健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。交通銀行擁有輻射全國、面向海外的機(jī)構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。分支機(jī)構(gòu)布局覆蓋經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、經(jīng)濟(jì)中心城市和國際金融中心。目前，交通銀行在內(nèi)地各省、直轄市、自治區(qū)設(shè)有省級分行30家，在全國215個地級以上城市、159個縣或縣級市設(shè)立了營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2690個。另設(shè)有12家境外分支機(jī)構(gòu)，包括香港、紐約、東京、新加坡、首爾、法蘭克福、澳門、胡志明市、悉尼、舊金山和臺北分行、交通銀行（英國）有限公司。與全球141個國家和地區(qū)的1600多家銀行建立了代理行關(guān)系。全行員工近10萬人。

先進(jìn)的經(jīng)營管理。交通銀行秉承“發(fā)展是硬道理，是第一要務(wù)；質(zhì)量是硬約束，是第一責(zé)任；效益是硬任務(wù)，是第一目標(biāo)”的經(jīng)營理念，始終堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險控制并重，實(shí)施了以經(jīng)濟(jì)資本績效考核為核心的激勵約束機(jī)制；建立了全面的風(fēng)險管理體制；推進(jìn)了組織架構(gòu)再造和業(yè)務(wù)管理的垂直化改造；建設(shè)了在國內(nèi)處于領(lǐng)先水平的數(shù)據(jù)大集中工程。同時，按照“互諒互讓、互惠互利、長期合作、共同發(fā)展”的要求，交通銀行與匯豐銀行的合作緊密而富有成效，先進(jìn)的理念、技術(shù)、產(chǎn)品不斷引進(jìn)，對提升交通銀行的經(jīng)營管理水平產(chǎn)生了十分積極的影響。優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。交通銀行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在金融產(chǎn)品、金融工具和金融制度領(lǐng)域不斷探索創(chuàng)新，形成了產(chǎn)品覆蓋全面，科技手段先進(jìn)的業(yè)務(wù)體系，通過傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)“一對一”服務(wù)和全方位的現(xiàn)代化電子服務(wù)渠道相結(jié)合，為客戶在公司金融、私人金融、國際金融和中間業(yè)務(wù)等領(lǐng)域提供全面周到的專業(yè)化服務(wù)。交通銀行專注于為中高端客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以“私人銀行”、“沃德財富”和“交銀理財”品牌分別為高端和中端客戶提供高附加值的服務(wù)和產(chǎn)品。擁有以“外匯寶”、“得利寶”、“沃德財富賬戶”、“交銀理財賬戶”、“蘊(yùn)通財富”、“太平洋卡”、“全國通”、“展業(yè)通”、“基金超市”、“手機(jī)銀行”等為代表的一批品牌產(chǎn)品和服務(wù)，在市場享有盛譽(yù)。與戰(zhàn)略合作伙伴匯豐銀行合作推出的“中國人的環(huán)球卡”――太平洋雙幣信用卡，在冊發(fā)卡量已達(dá)到3020萬張。綜合經(jīng)營方面，交通銀行2005年8月與全球頂尖資產(chǎn)管理公司施羅德集團(tuán)合資設(shè)立交銀施羅德基金管理公司，是國內(nèi)首批銀行系基金公司之一；2007年，交通銀行并購重組了湖北國際信托投資有限公司，經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)發(fā)起設(shè)立交銀金融租賃有限公司，并在香港成立了交銀國際控股有限公司及其子公司交銀國際亞洲有限公司、交銀國際證券有限公司、交銀國際資產(chǎn)管理有限公司，在綜合經(jīng)營領(lǐng)域邁出了堅實(shí)的步伐；2008年，交通銀行成功入股常熟農(nóng)商行，發(fā)起設(shè)立了四川大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行；2009年，交通銀行獲批成為國內(nèi)第一家擁有境內(nèi)保險牌照的商業(yè)銀行，由其控股的保險公司－－交銀康聯(lián)于2010年1月正式掛牌成立；浙江安吉交銀村鎮(zhèn)銀行、新疆石河子交銀村鎮(zhèn)銀行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行分別于2010年4月、2011年5月、2012年9月正式開業(yè)。

良好的財務(wù)狀況。抓住境內(nèi)外成功上市后品牌和市場形象提升的有利時機(jī)，交通銀行加快業(yè)務(wù)拓展步伐，經(jīng)營活力充分顯現(xiàn)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)健康快速協(xié)調(diào)發(fā)展，綜合實(shí)力日益增強(qiáng)，財務(wù)狀況居于國內(nèi)同業(yè)領(lǐng)先水平。截至2013年12月末，交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)5.96萬億元；資本充足率為12.08％，核心資本充足率為9.76%；年化平均資產(chǎn)回報率（ROAA）為1.11%；年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROAE）為15.58%；減值貸款率為1.05%。集團(tuán)連續(xù)五年躋身《財富》（FORTUNE）世界500強(qiáng)，營業(yè)收入排名第243位，較上年提升83位；列《銀行家》（The Banker）雜志全球千家最大銀行一級資本排名第23位，較上年提升7位。

深厚的文化底蘊(yùn)鑄就了交行百年的輝煌，百年交行已啟動新的航程。交通銀行正加快推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，朝著創(chuàng)辦一流公眾持股銀行和最佳財富管理銀行的目標(biāo)邁進(jìn)！“交流融通，誠信永恒”是交通銀行與您的共同心聲，交通銀行將為此不懈努力，為客戶提供更好的服務(wù)，為股東創(chuàng)造更多的價值，為社會做出更大的貢獻(xiàn)！

企業(yè)文化

企業(yè)使命。提供更優(yōu)金融方案 持續(xù)創(chuàng)造共同價值 企業(yè)愿景。建設(shè)價值卓越的一流國際金融集團(tuán) 核心價值觀。責(zé)任立業(yè) 創(chuàng)新超越 經(jīng)營理念。誠心永恒 穩(wěn)健致遠(yuǎn) CSR戰(zhàn)略宣言。以和諧誠心為基石 不斷追求自身的超越 與社會共同發(fā)展

服務(wù)宗旨。以您為先 靈活穩(wěn)健

浦發(fā)

上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（以下簡稱:浦發(fā)銀行）是1992年8月28日經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、1993年1月9日開業(yè)、1999年在上海證券交易所掛牌上市（股票交易代碼：600000）的全國性股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在上海。目前，注冊資本金186.53億元。良好的業(yè)績、誠信的聲譽(yù)，使浦發(fā)銀行成為中國證券市場中備受關(guān)注和尊敬的上市公司。

秉承“篤守誠信，創(chuàng)造卓越”的核心價值觀，浦發(fā)銀行積極探索金融創(chuàng)新，資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，經(jīng)營實(shí)力不斷增強(qiáng)。至2014年9月末，公司總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)39,566億元，各項(xiàng)貸款余額19,717億元，各項(xiàng)存款余額26,886億元，2014年上半年實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤347.99億元。目前，浦發(fā)銀行已在全國設(shè)立了40家一級分行、逾991家營業(yè)機(jī)構(gòu)，擁有超過3.9萬名員工，架構(gòu)起全國性商業(yè)銀行的經(jīng)營服務(wù)格局。近年來，浦發(fā)銀行加快國際化、綜合化經(jīng)營發(fā)展，以香港分行開業(yè)、倫敦代表處成立為標(biāo)志，邁出國際化經(jīng)營的實(shí)質(zhì)性步伐，以投資設(shè)立浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行、浦銀金融租賃有限公司、浦發(fā)硅谷銀行等機(jī)構(gòu)為標(biāo)志，積極推進(jìn)綜合化經(jīng)營。

上市以來，浦發(fā)銀行連續(xù)多年被《亞洲周刊》評為“中國上市公司100強(qiáng)”。2012年8月，穆迪投資者服務(wù)公司（穆迪）發(fā)布浦發(fā)銀行信用評級報告，本外幣長期銀行存款評級為Baa3，本外幣短期銀行存款評級為Prime-3，財務(wù)實(shí)力評級維持在D（對應(yīng)的基礎(chǔ)信用評估為Ba2），所有評級的展望均為穩(wěn)定。2013年4月，《福布斯》雜志發(fā)布全球企業(yè)2000強(qiáng)榜單，浦發(fā)銀行居榜單第125位，居上榜中資企業(yè)第13位,上榜中資銀行第8位；同年10月，浦發(fā)銀行以147.91億元人民幣的品牌價值，位列“2013最佳中國品牌價值排行榜”第15位,以及同類型股份制商業(yè)銀行第2位。2014年6月，英國《銀行家》雜志發(fā)布世界銀行1000強(qiáng)排名，根據(jù)核心資本,浦發(fā)銀行排名全球第44位，位居上榜中資銀行第8位；同時，浦發(fā)銀行標(biāo)普評級：長期信用評級“BBB+”、短期信用評級“A-2”、長期大中華區(qū)信用體系評級“cnA+”、以及短期大中華區(qū)信用體系評級“cnA-1”；7月，美國《財富》雜志發(fā)布財富世界500強(qiáng)排行，浦發(fā)銀行位列第383位，居上榜中資企業(yè)第81位和上榜中資銀行第9位，表現(xiàn)出良好的綜合競爭優(yōu)勢。

深耕金融服務(wù)的同時，浦發(fā)銀行積極踐行社會責(zé)任，致力于打造優(yōu)秀企業(yè)公民。2012年7月，RepuTex(崇德)發(fā)布“恒生內(nèi)地上市公司可持續(xù)發(fā)展指數(shù)十強(qiáng)”，浦發(fā)銀行位居第3位，可持續(xù)發(fā)展評級A；2014年3月，潤靈環(huán)球責(zé)任評級與安永聯(lián)合發(fā)布“第五屆A股上市公司社會責(zé)任報告評級”，浦發(fā)銀行作為AA級企業(yè)入選排名第7位，居同類型股份制商業(yè)銀行第1位；2014年6月浦發(fā)銀行獲評中國銀行業(yè)協(xié)會“2013最佳綠色金融獎”。

浦發(fā)銀行將繼續(xù)推進(jìn)金融創(chuàng)新，因勢而變、順勢而為、乘勢而上，以“新思維，心服務(wù)”為指引，努力建設(shè)成為具有核心競爭優(yōu)勢的現(xiàn)代金融服務(wù)企業(yè)。

招商

招商銀行（以下簡稱“招行”）于1987 年在中國改革開放的最前沿----深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立，是中國境內(nèi)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，也是國家從體制外推動銀行業(yè)改革的第一家試點(diǎn)銀行。

成立27年來，招行伴隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速增長，在廣大客戶和社會各界的支持下，從當(dāng)初只有1億元資本金、1家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、30余名員工的小銀行，發(fā)展成為了資本凈額超過2900億、資產(chǎn)總額超過4.4萬億、全國設(shè)有超過800家網(wǎng)點(diǎn)、員工超過5萬人的全國性股份制商業(yè)銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。憑借持續(xù)的金融創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)、穩(wěn)健的經(jīng)營風(fēng)格和良好的經(jīng)營業(yè)績，招行現(xiàn)已發(fā)展成為中國境內(nèi)最具品牌影響力的商業(yè)銀行之一。在銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的綜合評級中，招行多年來一直名列前茅。同時榮膺英國《金融時報》、《歐洲貨幣》、《亞洲銀行家》、《財資》（The Asset）等權(quán)威媒體授予的“最佳商業(yè)銀行”、“最佳零售銀行”“中國區(qū)最佳私人銀行”、“中國最佳托管專業(yè)銀行”多項(xiàng)殊榮。在英國《銀行家》雜志2011 年公布的世界千強(qiáng)銀行榜單上位列第56名，在美國《財富》雜志2013年發(fā)布的“世界500 強(qiáng)企業(yè)”排行榜上列第412位。本公司以品牌價值68 億美元位居Millward Brown 發(fā)布的2012 BrandZ 最具價值中國品牌榜第14位。

目前，招行在中國大陸的110 余個城市設(shè)有113家分行及943家支行，1 家分行級專營機(jī)構(gòu)（信用卡中心），1 家代表處，2,330家自助銀行，在香港擁有一家分行（香港分行）；在美國設(shè)有紐約分行和代表處；在新加坡設(shè)有新加坡分行；在倫敦和臺北設(shè)有代表處。此外，招行還在中國大陸全資擁有招銀金融租賃有限公司，控股招商基金管理有限公司，持有招商信諾人壽保險有限公司50%股權(quán)；在香港全資擁有永隆銀行有限公司和招銀國際金融有限公司。招行已成為一家擁有商業(yè)銀行、金融租賃、基金管理、人壽保險、境外投行等金融牌照的銀行集團(tuán)。截止2013年末，本集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤517.43億元，同比增長14.30%。

招行將“服務(wù)、創(chuàng)新、穩(wěn)健”作為核心價值觀，堅持效益、質(zhì)量、規(guī)模、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展，在國內(nèi)同業(yè)中逐漸脫穎而出。在公司治理上，一開始就將所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離，較早地建立了董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營班子分工明確、相互制衡的現(xiàn)代企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。在人員管理上，率先打破當(dāng)時國內(nèi)企業(yè)普遍存在的“鐵飯碗、鐵交椅、鐵工資”的“三鐵”制度，實(shí)行“人員能進(jìn)能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”機(jī)制。在信息化上，領(lǐng)先同業(yè)構(gòu)建了全行統(tǒng)一的IT平臺，創(chuàng)建了國內(nèi)第一個電話銀行，較早實(shí)現(xiàn)了客戶資金的通存通兌和零在途匯劃。在產(chǎn)品開發(fā)上，招行不少創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品具有比較明顯的市場競爭優(yōu)勢。一卡通是是國內(nèi)第一張基于客戶號管理的銀行借記卡，目前累計發(fā)卡超過6400萬張，卡均存款1.22萬元，遠(yuǎn)超全國平均水平，被譽(yù)為客戶最喜愛的銀行卡之一；2013 年，招行個人手機(jī)銀行繼續(xù)保持高速發(fā)展，榮膺《亞洲銀行家》“中國最佳手機(jī)銀行產(chǎn)品”大獎，推出國內(nèi)首家全新概念的“微信銀行”，把移動互聯(lián)網(wǎng)的金融服務(wù)延伸至客戶黏度更高的日常通訊應(yīng)用，建立了多層次、多樣化的智能客服模式，提供了輕便易用的業(yè)務(wù)辦理渠道，推動國內(nèi)銀行業(yè)微信銀行的創(chuàng)新熱潮和快速發(fā)展。2013年，招行零售電子渠道綜合柜面替代率達(dá)92.50%，公司電子渠道綜合柜面替代率達(dá)到54.65%，網(wǎng)上企業(yè)銀行交易結(jié)算替代率達(dá)到92.42%；信用卡是國內(nèi)第一張符合國際標(biāo)準(zhǔn)的雙幣信用卡，目前發(fā)卡量超過5100萬張，被哈佛大學(xué)編寫成MBA教學(xué)案例；金葵花理財是國內(nèi)首個面向高端客戶的理財產(chǎn)品，在高端客戶中享有很高的美譽(yù)度；私人銀行服務(wù)在國內(nèi)股份制銀行中率先推出，被國內(nèi)外權(quán)威媒體多次評為“中國最佳私人銀行”；跨銀行現(xiàn)金管理在國內(nèi)同業(yè)首開先河，成為大型企業(yè)集團(tuán)資金管理的首選。此外，個人儲蓄存款、個人消費(fèi)貸款、資產(chǎn)托管、企業(yè)年金、離岸金融等業(yè)務(wù)，在股份制銀行中居于領(lǐng)先地位。招行的風(fēng)險管理也一直為業(yè)界稱道，資產(chǎn)質(zhì)量始終保持良好水平。截至2014年3月末，本公司不良貸款率為0.92%，不良貸款撥備覆蓋率為率262.79%。

步入世紀(jì)之交，招商銀行在妥善處理了離岸資產(chǎn)業(yè)務(wù)被叫停、個別分行發(fā)生擠提的嚴(yán)重流動性風(fēng)險，以及前期快速發(fā)展中累計的不良資產(chǎn)風(fēng)險的基礎(chǔ)上，抓住信息化、全球化的機(jī)遇，前瞻性地制定并成功地實(shí)施了科學(xué)的戰(zhàn)略。首先是利用在互聯(lián)網(wǎng)面前大小、新老銀行都處于同一起跑線的有利時機(jī)，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行等電子渠道，有效地彌補(bǔ)了物理網(wǎng)點(diǎn)不及大型銀行的明顯劣勢，并鎖定了大量高素質(zhì)、高價值客戶。其次是分別于2002年和2006年在上海、香港上市，不僅滿足了快速發(fā)展的資本需求，而且推動了內(nèi)部管理脫胎換骨式的轉(zhuǎn)變。再次是積極穩(wěn)妥地推進(jìn)國際化發(fā)展，在我國政府的有力促進(jìn)下，經(jīng)過艱苦努力，打破了美國17年來對中資銀行市場準(zhǔn)入的封鎖，率先在紐約設(shè)立了分行并在此次金融危機(jī)最嚴(yán)重的2008年10月正式開業(yè)，被紐約市長彭博先生比喻為“華爾街冬天里的春風(fēng)”；同年，還斥資300余億港幣收購了具有75年歷史的香港本土第四大銀行永隆銀行，整合后開始取得良好的協(xié)同效應(yīng)，被英國《金融時報》評述為“不可復(fù)制的案例”。

2004年，招行在國內(nèi)同業(yè)中率先實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整，加快發(fā)展零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和中小企業(yè)業(yè)務(wù)，逐步形成了有別于國內(nèi)同業(yè)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營特色。當(dāng)前，招行正邁入新的戰(zhàn)略發(fā)展階段。為有效應(yīng)對來自內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境的各種變化，持續(xù)增強(qiáng)競爭優(yōu)勢，招行將在深入推進(jìn)經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整的基礎(chǔ)上，全面實(shí)施以降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務(wù)成本、增加價值客戶、確保風(fēng)險可控為主要目標(biāo)的二次轉(zhuǎn)型，著力推進(jìn)經(jīng)營方式向內(nèi)涵集約型轉(zhuǎn)變，真正走上集約化經(jīng)營的道路。

招商銀行，因您而變。在未來的歲月里，我們愿為廣大客戶和各界朋友提供更新更好的金融服務(wù)，為將招行打造成為具有國際競爭力、中國最好的商業(yè)銀行而不懈努力。

第三篇：銀行理財

房屋租賃協(xié)議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復(fù)印件：

聯(lián)系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達(dá)成協(xié)議如下：

一、甲方將邢臺市橋東區(qū)新興東路新華南路小學(xué)家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內(nèi)家用電器、家具和設(shè)施有海爾電熱水器1臺、三環(huán)太陽能熱水器1臺、海信空調(diào)1臺、TCL29寸電視1臺、萬利達(dá) VCD1臺、老板抽油煙機(jī)1個、藍(lán)鳥沙發(fā)一套（包括1個三人、2個單人、一個鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個吊柜、3個低柜）、兩個木質(zhì)柜。

二、租期時間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內(nèi)的水、電、暖氣、有線電視、衛(wèi)生治安費(fèi)等費(fèi)用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時，乙方應(yīng)另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗(yàn)收無誤后，將押金退還乙方，不計利息。

2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請妥善保管；當(dāng)本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動作廢、同時按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。

五、乙方租用后應(yīng)注意以下事項(xiàng)：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對租用房沒有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。

2、乙方應(yīng)注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強(qiáng)用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進(jìn)行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當(dāng)造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔(dān)；造成甲方房屋財產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協(xié)議，復(fù)印件不能作為正式協(xié)議使用）。

十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅印）

乙方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效

第四篇：個人理財概述(判斷題)

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個人理財概述(判斷題)

個人理財概述(判斷題)

一、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。

1．商業(yè)銀行最低收益理財計劃所保障的最低收益率一般低于同期限的銀行定期存款利率。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行最低收益理財計劃所保障的最低收益率一般高于同期限的銀行定期存款利率。

2．信用掛鉤型理財計劃的特點(diǎn)是投資收益與指定的相關(guān)信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率；如果在投資期內(nèi)相關(guān)信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。

A．對 B．錯

正確答案:A

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3．固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承擔(dān)；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：固定收益理財計劃是指投資獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)。如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失，責(zé)任完全由銀行承擔(dān)；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益歸商業(yè)銀行所有。

4．銀行推出的投資于信托計劃的理財產(chǎn)品一般都由政策性銀行或國有商業(yè)銀行提供連帶責(zé)任保證，同時銀行作為信托計劃單一的委托人，比個人投資者更專業(yè)，更能監(jiān)控信托項(xiàng)目的進(jìn)展和發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險，因而這類理財產(chǎn)品全無風(fēng)險。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：信托掛鉤型理財計劃是將理財資金通過信托計劃的方式發(fā)放貸款以獲取較高的收益的理財產(chǎn)品。相對于傳統(tǒng)的信托產(chǎn)品，銀行推出的投資于信托計劃的理財產(chǎn)品投資風(fēng)險較小，一般

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都由政策性銀行或國有商業(yè)銀行提供連帶責(zé)任保證，具有較高的安全性。銀行作為信托計劃單一的委托人，比個人投資者更專業(yè)，更能監(jiān)控信托項(xiàng)目的進(jìn)展和發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險。但并不能說明沒有風(fēng)險，只是風(fēng)險相對較低。

5．在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由銀行按照約定方式承擔(dān)。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶承擔(dān)或者由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。

6．綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。

A．對 B．錯

正確答案:B

7．在美國，20世紀(jì)80年代是個人理財業(yè)務(wù)的成熟期。

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A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：美國的理財業(yè)經(jīng)過1987年低谷后的調(diào)整恢復(fù)，直到進(jìn)入21世紀(jì)才成為認(rèn)知度和社會地位相當(dāng)高的專門職業(yè)，可以說21世紀(jì)初才是美國的個人理財業(yè)務(wù)成熟期。

8．理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：理財計劃按照客戶獲取收益的方式，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。

9．寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產(chǎn)價格上升；相反，緊縮性的貨幣政策則會抑制投資需求，導(dǎo)致利率上升和金融資產(chǎn)價格下跌。

A．對 B．錯

正確答案:A

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10．從工作的內(nèi)容上來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：個人理財業(yè)務(wù)是指“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動”。從工作的內(nèi)容上來說，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是不相同的。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)容可以包括但不限于儲蓄業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)。

11．個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展期是在20世紀(jì)90年代。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：個人理財業(yè)務(wù)在我國的形成和發(fā)展期是在20世紀(jì)90年代，在國外的發(fā)展大體上分為三個階段：第一個階段，20世紀(jì)30年代到60年代；第二個階段，20世紀(jì)60年代到80年代；第三個階段，20世紀(jì)80年代到現(xiàn)在。

12．私人銀行業(yè)務(wù)的目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到

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保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。

A．對 B．錯

正確答案:A 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。

13．個人理財是對個人和家庭的收入、支出、融資、投資進(jìn)行安排和規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)投資收益最大化和個人資產(chǎn)分配合理化的過程。

A．對 B．錯

正確答案:A

14．個人理財實(shí)際上就是儲蓄或投資。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：現(xiàn)代意義上的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，還包括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制。

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15．由于稅收政策直接關(guān)系到投資收益與成本，因此對個人和家庭的投資策略具有直接的影響。

A．對 B．錯

正確答案:A

16．如果物價水平處在變動之中，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：只有在物價水平不變的前提下，不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，那么名義利率就不能夠真實(shí)反映投資收益率，應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后得到實(shí)際利率，從而反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

17．從2006年開始，伴隨著金融市場和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，中國大陸個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時期，客戶對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L。

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A．對 B．錯

正確答案:A

18．在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)，管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：在商業(yè)銀行開展的理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

19．當(dāng)不同社會群體之間的收入差距加大時，凸顯私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展空間。

A．對 B．錯

正確答案:A

20．保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本

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金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財計劃。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)(而不是銀行與客戶共同承擔(dān))，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財計劃。

21．在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益。

A．對 B．錯

正確答案:B

22．個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期，金融企業(yè)為了銷售產(chǎn)品而專門建立一個流程來創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，從而確立財務(wù)規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實(shí)施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。

A．對 B．錯

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正確答案:B 解題思路：個人理財業(yè)務(wù)漸趨成熟時期，金融企業(yè)為了銷售產(chǎn)品而專門建立一個流程來創(chuàng)建與客戶的關(guān)系、搜集數(shù)據(jù)、檢驗(yàn)數(shù)據(jù)，從而確立財務(wù)規(guī)劃，建議不同的方案給客戶，實(shí)施這些方案并監(jiān)控方案的執(zhí)行情況。

23．理財就是投資，投資就是理財。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：理財和投資的目標(biāo)、結(jié)果不同，分析、安排、實(shí)施的依據(jù)也不同。盡管投資和理財緊密相關(guān)，但投資不同于理財。不能將理財狹隘地理解為投資。實(shí)際上理財?shù)纳婕懊娣浅V泛，構(gòu)成理財核心的是投資收益的最大化和個人資產(chǎn)分配的合理化。理財規(guī)劃包括投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、個人風(fēng)險管理和保險規(guī)劃、個人稅務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。

24．私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)“金字塔”的塔尖。

A．對 B．錯

正確答案:A 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，精心收集

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其目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)。

25．如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

A．對 B．錯

正確答案:B

26．期權(quán)聯(lián)結(jié)計劃保證金存款貨幣(存款貨幣)是指投資者持有的作為理財計劃交易保證資金的貨幣。

A．對 B．錯

正確答案:A

27．在通貨膨脹條件下，股票這類金融資產(chǎn)通常不會面臨貶值風(fēng)險的。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下，股票等資產(chǎn)同樣

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也面臨貶值，持有外匯資產(chǎn)可能成為僅存的保值選擇。

28．如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財可以更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：如果預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多配置高收益的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)，減少儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)的配置。

29．風(fēng)險厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計非保證收益理財計劃以滿足其高投資回報的期望。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：風(fēng)險厭惡程度較高的客戶群體，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)計保證收益理財計劃以滿足其高投資回報的期望。

30．在一個開放、進(jìn)步、文明的社會文化環(huán)境下，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展空間將非常廣闊。

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正確答案:A

31．如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

A．對 B．錯

正確答案:B

32．最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配。一般情況下，這一最低收益水平是以同期的銀行定期存款利率為上限。

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正確答案:B 解題思路：一般情況下，這一最低收益以同期存款利率(指儲戶獲得的實(shí)際收益率，在我國存在5％的利息稅)為上限。

33．期權(quán)聯(lián)結(jié)計劃的綜合收益是銀行支付的理財計劃期權(quán)費(fèi)收益。

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正確答案:B 解題思路：期權(quán)聯(lián)結(jié)計劃的附加收益是銀行支付的理財計劃期權(quán)費(fèi)收益，綜合收益是理財計劃的期權(quán)費(fèi)收益和保證金存款收益的匯總收益。

34．保證收益理財計劃有可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲和規(guī)模擴(kuò)張的手段，從而回避利率管制，并進(jìn)行不正當(dāng)競爭。

A．對 B．錯

正確答案:A

35．期權(quán)聯(lián)結(jié)計劃掛鉤貨幣是指投資者指定的、在理財?shù)狡跁r銀行可以要求投資者取回的與存款貨幣不同的另一種貨幣形式。

A．對 B．錯

正確答案:A

36．自2006年后，中國大陸的人民幣理財產(chǎn)品開始逐漸回暖。

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正確答案:A

37．當(dāng)就業(yè)率不斷下降，失業(yè)人數(shù)不斷增加時，個人理財策略可以偏于積極，更多配置股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。

A．對 B．錯

正確答案:B 解題思路：如果就業(yè)率不斷下降，社會人才供過于求、失業(yè)人數(shù)不斷增加，預(yù)期未來家庭收入存在不確定性，那么個人理財策略偏于保守，更多配置防御性資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以避免投資損失使家庭本來已經(jīng)不佳的經(jīng)濟(jì)狀況雪上加霜。

38．私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品的比重大于服務(wù)。

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正確答案:B 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、精心收集

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風(fēng)險和流動性之間的精準(zhǔn)平衡，同時也包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。私人銀行業(yè)務(wù)中服務(wù)比重大于產(chǎn)品，一般產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7。

39．個人理財最早在英國興起，但后來是在美國發(fā)展成熟。

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正確答案:B 解題思路：個人理財最早在美國興起和發(fā)展成熟。

40．當(dāng)股票交易的印花稅稅率調(diào)高后，抑制了股票投資的積極性，短期內(nèi)股市可能因此而下跌。這反映了收入分配政策對個人理財業(yè)務(wù)的影響。

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正確答案:B 解題思路：當(dāng)股票交易的印花稅稅率調(diào)高后，抑制了股票投資的積極性，短期內(nèi)股市可能因此而下跌。這反映了財政政策(而不是收入分配政策)對個人理財業(yè)務(wù)的影響。

41．私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，盡管已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，但仍然屬于分業(yè)經(jīng)營范疇。

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正確答案:B 解題思路：私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個人理財，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)經(jīng)營范疇。

42．商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。

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正確答案:B 解題思路：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

43．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特性之一是需求的一致性與層次性。

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正確答案:B 解題思路：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的特性有：需求的廣泛性與動態(tài)性、需求的交融性與開放性、需求的分散性與低風(fēng)險性、需求的差異性與層次性。

44．我國監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)實(shí)現(xiàn)獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。

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正確答案:B 解題思路：美國貨幣監(jiān)理署規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)(協(xié)助性服務(wù))時可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)力。相比之下，我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，銀行開發(fā)銷售個人理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在的法律風(fēng)險較大。

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第五篇：1個人理財概述

1.個人理財概述1.1 個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類1.1.1 個人理財業(yè)務(wù)的概念1.1.2 個人理財業(yè)務(wù)的分類1.2 個人理財?shù)陌l(fā)展1.2.1 個人理財在國外的發(fā)展1.2.2 個人理財在國內(nèi)的發(fā)展1.3 個人理財業(yè)務(wù)的影響因素1.3.1 宏觀因素1.3.2 微觀因素2.個人理財基礎(chǔ)2.1 生命周期與個人理財規(guī)劃2.1.1 生命周期理論2.2.2 個人理財規(guī)劃2.2 理財價值觀2.2.1 理財價值觀的含義2.2.2 四種典型的理財價值觀2.3 客戶的風(fēng)險屬性2.3.1 影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素2.3.2 客戶風(fēng)險偏好的匪類及風(fēng)險評估2.4 貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算2.4.1 貨幣時間價值

2.5 投資理論和市場有效性2.5.1 投資收益與風(fēng)險的測定2.5.2 市場有效性2.6 資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1 資本配置原理2.6.2 個人產(chǎn)品組合3.金融市場3.1 金融市場的功能和結(jié)構(gòu)3.1.1 金融市場的功能3.1.2 金融市場的分類3.2 貨幣市場3.3 資本市場3.3.1 股票市場3.3.2 債券市場3.3.3 證券投資基金市場3.4 金融衍生品市場3.4.1 金融衍生品市場概述3.4.2 金融衍生品市場3.5 外匯市場3.5.1 外匯市場概述3.5.2 外匯市場的交易機(jī)制

3.6.1 保險市場概述3.6.2 保險市場的主要產(chǎn)品分類3.7 黃金及其他投資市場3.7.1 黃金市場3.7.2 房地產(chǎn)市場3.7.3 收藏品市場3.8 金融市場的發(fā)展3.8.1 世界金融市場的發(fā)展3.8.2 中國金融市場的發(fā)展4.銀行理財產(chǎn)品4.1 理財產(chǎn)品市場發(fā)展4.2 當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹4.2.1 貨幣型理財產(chǎn)品4.2.2 債券型理財產(chǎn)品4.2.3 貸款類銀行信托理財產(chǎn)品4.2.4 新股申購類理財產(chǎn)品4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品5.銀行代理理財產(chǎn)品5.1 銀行代理理財產(chǎn)品的概念5.2 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則5.3 銀行代理理財產(chǎn)品分類

5.3.2 股票5.3.3 保險5.3.4 國債5.3.5 信托5.3.6 黃金6.理財顧問服務(wù)6.1理財顧問服務(wù)概述6.1.1理財顧問服務(wù)概念6.1.2理財顧問服務(wù)流程6.1.3理財顧問服務(wù)特點(diǎn)6.2 客戶分析6.2.1 收集客戶信息6.2.2 客戶理財分析6.2.3 客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析6.2.4 客戶理財需求和目標(biāo)分析6.3 財務(wù)規(guī)劃6.3.1 現(xiàn)金，消費(fèi)和債務(wù)管理6.3.2 保險規(guī)劃6.3.3 稅收規(guī)劃6.3.4 人生事件規(guī)劃6.3.5 投資規(guī)劃

7.1 個人理財業(yè)務(wù)活動及相關(guān)法律7.1.1 《中華人民共和國民法通則》7.1.2 《中華人民共和國合同法》7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》7.1.5 《中華人民共和國證券法》7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》7.1.7 《中華人民共和國保險法》7.1.8 《中華人民共和國信托法》7.1.9 《個人所得稅法》7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》7.2 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》7.2.2《期貨交易管理?xiàng)l例》7.3 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》8.個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1.1 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件8.1.2 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制8.1.3 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任8.2 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理8.2.1 個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險8.2.2 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求8.2.3 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理8.2.4 綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理8.2.5 個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理8.3 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理8.3.1 從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2 從業(yè)人員的基本條件8.3.3 從業(yè)人員職業(yè)操守要求8.3.4 從業(yè)人員的限制性條款8.3.5 從業(yè)人員的違法責(zé)任8.4 客戶的合規(guī)性管理8.4.1 客戶的準(zhǔn)入管理8.4.2 客戶的基本條件8.4.3 客戶的限制性條件8.4.4 客戶的違法責(zé)任