第一篇：銀行信貸業(yè)務(wù)流程

銀行信貸業(yè)務(wù)流程 先要說個概念，授信不等于貸款。授信的范圍很大，只要有敞口，都叫授信，貸款的范圍很小，指的僅僅是銀行有條件的借你一筆錢。

中資銀行的企業(yè)授信么，1、客人先開戶，開戶資料就是代碼證啊，營業(yè)執(zhí)照啊，稅務(wù)證啊，開戶證啊那些一套。開戶后3天賬戶可用。

2、然后企業(yè)聯(lián)系客戶經(jīng)理，和客戶經(jīng)理說自己的貸款需求，要多少錢，要什么產(chǎn)品（國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品還是人民幣業(yè)務(wù)產(chǎn)品），多少期限，自己公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)怎么樣，賬期結(jié)構(gòu)怎么樣。

3、銀行客戶經(jīng)理根據(jù)你們公司的業(yè)務(wù)情況，給你設(shè)計產(chǎn)品。產(chǎn)品很多，不一定是純粹的1年1放的流貸，什么信用證啦，保函啦，押匯啦，國內(nèi)保理（國際保理）啦……要根據(jù)之前客人提供的公司信息來設(shè)計，和客人溝通，敲定最終的授信方案。

4、敲定方案之后，企業(yè)一般提供一些這筆授信所需的所有項目資料，具體提供哪些要看你之前和客戶經(jīng)理商量敲定的是做什么方案，每種產(chǎn)品要求的東西都不一樣，外匯授信一般提供報關(guān)單，提單，客戶（你們公司的客戶）的相關(guān)資料，發(fā)票，海運單，保險單，合同等等，人民幣業(yè)務(wù)一般提供房產(chǎn)證（如果有抵押），存單（如果有質(zhì)押），法人授權(quán)書，審計報告，起碼3年年報+若干月報，交易合同，繳稅憑證（或者報稅系統(tǒng)打?。?，部分科目明細，該筆授信有關(guān)的具體的項目資料等等。這個要具體問題具體分析了，一句兩句說不清的。

5、客戶經(jīng)理搜集齊所有資料，就開始寫調(diào)查報告，期間會讓客戶補件，可能會多次上門拜訪，會問客人一些財務(wù)和日常生產(chǎn)經(jīng)營問題，客戶要積極配合。

6、寫完調(diào)查報告，上報分行待審會，審批通過或者不通過。

7、不通過的一般復(fù)議，復(fù)議再沒戲，一般當年就沒戲了。通過的就可以放款了?？腿颂峁┖罄m(xù)一些資料，到銀行來做業(yè)務(wù)審批，審批過程由客戶經(jīng)理辦理，客戶最后蓋章就行了。

外資銀行么麻煩一點。

其他都差不多，但是在客戶提交的材料上基本是厚厚一疊，一筆貸款的檔案相當于中資銀行一個客戶的全套檔案那么多。而且貸后管理極其繁瑣，收費也比較貴族化，所以一般企業(yè)，除了國際大企業(yè)需要國際性銀行撐個臉面，一般都選擇內(nèi)資銀行。價格可以談，手續(xù)相對也比較簡單。

外資銀行對客戶經(jīng)理的要求較高，所有的調(diào)查報告全部用英文寫，而且外資沒有待審會一說，credit都是相互獨立的。企業(yè)除了配合客戶經(jīng)理以外，還要配合credit，因為credit收到每個案子，最終都要親自去企業(yè)調(diào)查情況。內(nèi)資的信審也會下企業(yè)，但是不是每個都去。

但是話說回來，無論是中資還是外資，首次貸款提供的資料都不亞于企業(yè)做一次審計。只不過，外資銀行每次貸款要提供的資料都不亞于做一次審計，而內(nèi)資銀行只是第一次煩，煩完了后面就好辦了。

一、個人貸款一般指個人房產(chǎn)抵押消費性貸款，需準備以下資料房產(chǎn)證戶口本房主夫妻雙方身份證結(jié)婚證房主最近半年銀行流水對賬單

銀行審批流程向銀行申請貸款，并簽訂相關(guān)合同銀行審查資料審查個人征信還款能力等下批貸通知書去房管局做抵押登記拿他項權(quán)證向銀行遞交他項權(quán)證銀行放款

二、企業(yè)貸款分為抵押貸款和企業(yè)信用貸款，程序和流程都差不多，不過是有無固定資產(chǎn)證明的差別

企業(yè)需準備資料

營業(yè)執(zhí)照正副本

組織機構(gòu)代碼證正副本

稅務(wù)登記證正副本

公司章程驗資報告

上一年度財務(wù)報表最近三個月財務(wù)報表

納稅情況證明例如增值稅發(fā)票納稅申報表等

企業(yè)公司賬戶最近半年銀行流水對賬單

開戶許可證

貸款卡

流程如下：

向銀行申請貸款簽訂相關(guān)合同

銀行審核資料并去企業(yè)現(xiàn)場考察

銀行放款。

二、1.調(diào)查企業(yè)或客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營情況

2.調(diào)查客戶誠信度

3.客戶需提供營業(yè)執(zhí)照，正副本，稅務(wù)登記證，組織機構(gòu)代碼證，法人身份證，法人授權(quán)書，財務(wù)人員、代辦人身份證，近一年財務(wù)狀況表、經(jīng)營分析表。

4.銀行核準以上項目并進行貸前調(diào)查。

5.符合要求的可簽訂借款合同。

第二篇：零售銀行信貸業(yè)務(wù)流程再造

銀行業(yè)務(wù)流程再造是根本性、徹底的、巨大的重新思考和重新設(shè)計,是本質(zhì)的、革命性的對現(xiàn)有流程進行改造,而不是枝節(jié)的、表面的改良;是對過去經(jīng)營管理流程的徹底揚棄,業(yè)務(wù)流程設(shè)計的合理性進行批判性重新審視,而不是一般性的修修補補;是對銀行經(jīng)營管理效能的質(zhì)的突變。因此,銀行信貸流程再造是對股份制商業(yè)銀行信貸經(jīng)營管理理念、信貸組織結(jié)構(gòu)、運作機制和業(yè)務(wù)手段等都要進行革命性變革。

1、我國股份制商業(yè)銀行信貸流程再造應(yīng)遵循以客戶為導(dǎo)向

國際銀行業(yè)流程再造都是以客戶為導(dǎo)向的銀行組織結(jié)構(gòu)再造為特征。90年代以來,一些跨國性的商業(yè)銀行依據(jù)“客戶導(dǎo)向”原則,重新設(shè)計并調(diào)整其組織機構(gòu),普遍做法是:把商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及管理劃分為職能部門、業(yè)務(wù)部門和分行部門。其改善銀行服務(wù)效率、提高銀行競爭力并高效運作的前提還在于適當而充分的授權(quán)。三類不同部門采用不同的管理原則和控制方法。

通過“業(yè)務(wù)處理中心化”,在財務(wù)、人事、內(nèi)部審計及風(fēng)險管理等綜合性并具有一定全局性的職能部門,實行集中式管理,其職能由總行直接行使,從制度上保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營。商業(yè)銀行總行按照業(yè)務(wù)種類及服務(wù)對象設(shè)立個人銀行部、公司銀行部、金融機構(gòu)部、交易部以及信用卡服務(wù)部等,并建立一些由總行直接領(lǐng)導(dǎo)的業(yè)務(wù)處理中心,如電話銀行中心、網(wǎng)上銀行中心、信用證處理中心等。與此同時,全國設(shè)立若干家一級分行,設(shè)立與銷售有關(guān)的部門,如地區(qū)信貸中心、個人銀行服務(wù)中心、公司銀行服務(wù)中心、貸款審批中心和壞賬清收部門等。個人金融服務(wù)中心和公司銀行服務(wù)中心實行客戶經(jīng)理制,負責(zé)向客戶出售銀行的存款、個人貸款、住房貸款、互助基金等金融產(chǎn)品,提供“一站式”服務(wù)。

在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)流程再造時,首先要按照以客戶為導(dǎo)向的原則,進行組織結(jié)構(gòu)再造。要樹立大信貸觀念,貼進市場:一是在機構(gòu)設(shè)置上,從總行、分行到支行的機構(gòu)設(shè)置都向市場傾斜,如從上到下都設(shè)立公司銀行部、個人銀行部、同業(yè)金融部,在職能界定上,總行負責(zé)系統(tǒng)管理、政策指導(dǎo)、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)客戶的開發(fā),分行負責(zé)系統(tǒng)營銷和營銷管理,支行市場部門具體負責(zé)客戶的開發(fā)和維護;二是在市場機構(gòu)推行客戶專家型的客戶經(jīng)理制。在國際銀行發(fā)展

過程中,1970年前后,客戶與銀行之間的關(guān)系以信貸業(yè)務(wù)為主,因此,客戶經(jīng)理的職能停留在信貸員層次上,相對比較單一,與其他部門關(guān)系不緊密;進入20世紀80年代后,客戶融資渠道更加廣泛,銀行的經(jīng)營范圍和業(yè)務(wù)品種發(fā)生比較大的變化,客戶對銀行產(chǎn)品的需要已經(jīng)由貸款轉(zhuǎn)向更全面的服務(wù),這樣,銀行產(chǎn)品專家應(yīng)運而生,并開始介入對客戶的服務(wù),客戶經(jīng)理要向銀行產(chǎn)品專家轉(zhuǎn)變。90年代以來,計算機技術(shù)的發(fā)展為銀行收集、分析、存儲客戶信息提供了充分的技術(shù)條件,推動商業(yè)銀行的客戶服務(wù)進入新的層次,銀行產(chǎn)品專家的職能得到進一步擴展,除了向客戶直接介紹產(chǎn)品的特點外,還定期以一定形式向銀行客戶經(jīng)理提供產(chǎn)品信息,客戶經(jīng)理與產(chǎn)品專家相互配合,發(fā)揮團隊精神,向客戶提供本銀行可以提供的一切服務(wù)。三是實行信貸組織機構(gòu)的有機配套和制約、協(xié)調(diào)機制。在信貸組織機構(gòu)設(shè)置時,實行客戶專家經(jīng)理、信貸經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理相互分離、相互協(xié)調(diào)、相互制約的機制,客戶經(jīng)理處在與客戶接觸的一線,負責(zé)對客戶的了解、信用信息的采集、財務(wù)數(shù)據(jù)的分析和客戶未來發(fā)展前景的估計,信貸經(jīng)理根據(jù)銀行風(fēng)險管理的需要,進行客戶的風(fēng)險識別和度量,決定貸款的授信、貸款發(fā)放和貸款的展期等,風(fēng)險經(jīng)理履行最后責(zé)任人的職能。

2、我國股份制商業(yè)銀行流程再造要有利于信貸資產(chǎn)質(zhì)量的提高

銀行信貸業(yè)務(wù)流程再造是商業(yè)銀行日常信貸業(yè)務(wù)再規(guī)劃的戰(zhàn)略過程,其目的在于通過相關(guān)業(yè)務(wù)的添加、分拆、轉(zhuǎn)移、退出或融合等,抓住不斷變化的市場機會,發(fā)展更具潛力的業(yè)務(wù),為銀行增加經(jīng)濟收益。在國際商業(yè)銀行由小型化向大型化銀行轉(zhuǎn)變的過程中,商業(yè)銀行信貸流程的再造特征是把資產(chǎn)作為銀行經(jīng)營的最重要的資源,放在經(jīng)營管理的核心位置,以資產(chǎn)優(yōu)化為主導(dǎo),在組織結(jié)構(gòu)調(diào)整中突出了市場風(fēng)險防范及資本市場運作和管理水平等內(nèi)容,從而建立起適應(yīng)市場變化需要的新的商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)。

我國股份制商業(yè)銀行還處于向大型化發(fā)展階段,理想目標是大和好的統(tǒng)一,我國的市場秩序和信用環(huán)境使我國股份制商業(yè)銀行的客戶導(dǎo)向在信貸業(yè)務(wù)上具有一定的異化性,因此,我國股份制商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)流程再造要堅持“客戶中心”與“資產(chǎn)優(yōu)良中心”的統(tǒng)一。因此,信貸業(yè)務(wù)流程再造要建立獨立化、垂直性的信貸流程結(jié)構(gòu):一是信貸業(yè)務(wù)由行政首長負

責(zé)制再造為專業(yè)首長負責(zé)制,總行、各分支行設(shè)立信貸副行長,信貸副行長對信貸投放、信貸資產(chǎn)質(zhì)量負總責(zé),弱化信貸業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系,防止因為發(fā)展沖動而放松對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的犧牲;二是實行信貸業(yè)務(wù)垂直管理體制,各分支行信貸機構(gòu)負責(zé)人對信貸副行長和上級信貸管理機構(gòu)雙重負責(zé),在業(yè)務(wù)政策、操作程序、投放重點、制度管理方面,受上級信貸管理機構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督,在具體操作上受信貸副行長領(lǐng)導(dǎo),在職務(wù)任免、考核方面,由信貸副行長提出意見,由上級信貸管理機構(gòu)審查批準。

3、我國股份制商業(yè)銀行信貸流程再造要考慮有利于銀行產(chǎn)品的整體營銷

國際商業(yè)銀行信貸流程再造經(jīng)歷了以產(chǎn)品設(shè)置代替完全的功能設(shè)置、進而到面向客戶設(shè)置的過程。在產(chǎn)品設(shè)置階段的再造,形成了一種高聳的金字塔式的架構(gòu),出現(xiàn)機構(gòu)重疊、管理環(huán)節(jié)重復(fù)、人浮于事、成本提高、管理層控制不力等問題。更為重要的是,信息循環(huán)不暢,多一個層次,就多一次信息衰減過程,管理層次的繁多造成信息傳遞的層層衰減,其結(jié)果是信息傳遞困難,對市場變化反應(yīng)滯后,管理效率低下。我國股份制商業(yè)銀行還沒有進入產(chǎn)品設(shè)置階段,甚至還沒有進入功能設(shè)置階段,但信貸管理層次的重復(fù)、管理機構(gòu)的重疊、管理控制的不力、營銷不暢的問題卻一點也不少。因此,在銀行信貸流程再造時,要將功能設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)置和面向客戶設(shè)置相銜接,要有利于產(chǎn)品的整體營銷:一是按照整體營銷的要求設(shè)置信貸組織管理機構(gòu),要明確,信貸機構(gòu)也是營銷機構(gòu),不過營銷的是信貸產(chǎn)品而已,因此,信貸管理機構(gòu)的設(shè)置要有利于與營銷機構(gòu)的銜接,要貼近市場,隨時根據(jù)市場的需求改進信貸營銷和管理工作;二是信貸產(chǎn)品要不斷創(chuàng)新,信貸組織管理機構(gòu)要不斷根據(jù)市場需要,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品,開展有針對性的產(chǎn)品營銷,面對客戶的基礎(chǔ)是提供滿足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)。三是信貸組織管理部門要對信貸營銷部門開展及時的行業(yè)指導(dǎo)和企業(yè)指導(dǎo),開展行業(yè)和產(chǎn)業(yè)分析,加強對全國投資政策的研究,制定本單位行業(yè)政策和企業(yè)投向,指導(dǎo)全行信貸營銷人員開展信貸營銷活動。

4、股份制商業(yè)銀行信貸流程再造要以信貸信息管理的科學(xué)化為前提

未來的銀行既不是勞動密集型產(chǎn)業(yè),也不是資金密集型產(chǎn)業(yè),而是信息、知識密集型產(chǎn)業(yè)。信貸流程再造的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)是實現(xiàn)信息管理的科學(xué)化,建立中央數(shù)據(jù)庫,實現(xiàn)業(yè)務(wù)信息的收集、整理和共享,建立新的面向市場和客戶的信息管理體系,每一級別人員可以根據(jù)各自權(quán)限,進入數(shù)據(jù)庫,獲取業(yè)務(wù)相關(guān)信息,相應(yīng)加快業(yè)務(wù)處理速度,減少部門交叉銜接,縮短上下級距離,從而為業(yè)務(wù)流程重組和組織管理扁平化提供技術(shù)上的支持。因此,信息流的科學(xué)化是商業(yè)銀行建立新型高效、反應(yīng)靈活的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ),要實現(xiàn)信息流管理的科學(xué)化,建立新型高效、反應(yīng)靈活的業(yè)務(wù)管理體系。順應(yīng)信息化社會的發(fā)展規(guī)律,提高工作效率,加快反應(yīng)速度,支持一線部門為客戶提供快捷高效的服務(wù)。

第三篇：銀行信貸

銀行名稱：

地址：

日期： 致：（投標人全稱）

茲開具最高限額為人民幣萬元的銀行信貸，供（投標人注冊地點）（投標人名稱）于年月日之前，在（項目名稱）需要時使用。我行保證由（投標人名稱）提供的財務(wù)報表中所開列的作為流動資產(chǎn)的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀行（蓋章）：

銀行主要負責(zé)人（簽字）：

銀行主要負責(zé)人的姓名、職務(wù)：

銀行電話：

銀行傳真：

第四篇：業(yè)務(wù)流程

中、小企業(yè)從創(chuàng)業(yè)到業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，逐漸形成自身的業(yè)務(wù)管理流程。業(yè)務(wù)管理流程是指在組織內(nèi)部“流轉(zhuǎn)”的一系列相關(guān)的活動，它不僅僅限于一個單一的功能或者單一的部門，貫穿始終的反映企業(yè)經(jīng)營情況。這也是我們通常所說的工作流（WorkFlow）。不同的企業(yè)對自身業(yè)務(wù)有不同的規(guī)則定義，即使是同一個企業(yè)在不同階段、不同環(huán)境下其業(yè)務(wù)規(guī)則也可能會發(fā)生變化，這就決定了企業(yè)工作流的多樣性與多變性。

舉理論的產(chǎn)品銷售流程：銷售代表（支持流程：銷售人員的招聘、培訓(xùn)）接觸客戶、推介產(chǎn)品，客戶作出購買判斷，雙方商務(wù)談判，確定產(chǎn)品價格、付款條件、售后服務(wù)、運輸方法等，簽署、執(zhí)行合同。而在實際的企業(yè)經(jīng)營管理過程中，不同的企業(yè)對業(yè)務(wù)流程有著不同的規(guī)定。還以銷售為例，有些企業(yè)需要財務(wù)部門的介入對客戶進行信用評估，以確定客戶的支付能力(比如大型設(shè)備的分期付款)；而有些企業(yè)就不需要這一環(huán)節(jié)(比如日用消費品的現(xiàn)金銷售)。

我國中、小企業(yè)主要由國有企業(yè)、集體企業(yè)、外商及港澳臺投資企業(yè)、個體私營企業(yè)構(gòu)成。其劃分標準主要是企業(yè)從業(yè)人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額等數(shù)據(jù)并結(jié)合行業(yè)特點。中、小企業(yè)占了我國企業(yè)總量的十之九九，這也符合經(jīng)濟發(fā)展的大數(shù)定律。國家扶持企業(yè)其出發(fā)點就是考慮中小企業(yè)的就業(yè)貢獻及創(chuàng)新特點。

二○○三年國家正式實施《中小企業(yè)促進法》，讓我們對這一特殊群體格外關(guān)注。市場經(jīng)濟條件下中、小企業(yè)的出生率高，死亡率也不低。中、小企業(yè)的主要問題是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險不能及時發(fā)現(xiàn)，待到發(fā)現(xiàn)時，往往來不及采取應(yīng)變措施。對于中、小企業(yè)來說，“成長的關(guān)鍵不是經(jīng)濟環(huán)境，也不是市場條件，而是企業(yè)自身的管理條件”一位倫敦商學(xué)院的學(xué)者如是說。

中、小企業(yè)開業(yè)前三年的風(fēng)險主要出現(xiàn)在資金上面。此后中、小企業(yè)問題集中在授權(quán)風(fēng)險和領(lǐng)導(dǎo)風(fēng)險方面，具體表現(xiàn)為：

企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模后，由企業(yè)一把手管理全部業(yè)務(wù)的局面難以為繼，然而由于缺乏組織上的準備，沒有系統(tǒng)地計劃及在關(guān)鍵崗位上培養(yǎng)對象，管理團隊薄弱，業(yè)務(wù)流程模糊，領(lǐng)導(dǎo)人長期事必躬親，其他員工難以分擔職責(zé)，嚴重影響企業(yè)發(fā)展后勁。

從另一個角度來看。企業(yè)發(fā)展靠兩條腿，一是經(jīng)營，二是管理。不同階段的企業(yè)，經(jīng)營和管理的比重是不一樣的。初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重視。因為管理是一個打基礎(chǔ)的工作，是怕丟失什么的一個命題。初創(chuàng)企業(yè)，本來什么都沒有，也不怕丟什么，那么主要是生存問題。發(fā)展到一定階段的中、小企業(yè)最重要的就是管理。因為已經(jīng)是有產(chǎn)階級了，有了一定的營業(yè)規(guī)模和資源，首先考慮的是，先把目前的經(jīng)營業(yè)績保住，因為一旦出問題，第一，談不上發(fā)展，第二，出任何的小問題，企業(yè)可能就經(jīng)受不起，尤其是成長中的企業(yè)。所以說，初創(chuàng)企業(yè)重經(jīng)營，成長型企業(yè)重管理。

在討論成長型中、小企業(yè)管理的問題之前，首先給成長型企業(yè)下一個定義，因為討論的不是一般中、小型企業(yè)的管理問題。負增長的企業(yè)，不能叫成長企業(yè)，它叫衰退企業(yè)。還有一類企業(yè)，它是以常規(guī)速度發(fā)展的企業(yè)，每年遞增30%，像IBM，或者是聯(lián)想，每年以一個可控制的理想的增長速度在增長，是一個成熟企業(yè)，這是所有企業(yè)都期望達到的一個境界。所以說，成長型企業(yè)應(yīng)該是以非常規(guī)的速度增長的企業(yè)，非常規(guī)的速度發(fā)展的企業(yè)。

成長型企業(yè)定義為超速發(fā)展的企業(yè)。超速發(fā)展是一把雙刃劍，有好的一面，也有令人擔憂的一面。

一方面，發(fā)展是硬道理，不發(fā)展就不能生存，這是毋庸置疑的。如果發(fā)展慢就難以生存，生存得就不那么舒服，所以要快發(fā)展。

另外一方面，也就是劍的另外一個刃是什么呢？超速發(fā)展往往是特定歷史階段、特定經(jīng)濟環(huán)境下的產(chǎn)物，這個特定階段和環(huán)境不會持續(xù)存在。為什么成熟企業(yè)都追求一個穩(wěn)定的發(fā)展呢，正常情況下，大多數(shù)企業(yè)家不愿意以百分之幾百的速度增長，是因為快速增長的另一

面就是面臨的風(fēng)險和付出的代價比常規(guī)發(fā)展的企業(yè)要大。所以把發(fā)展速度與風(fēng)險和代價這兩者平衡好，既要快速發(fā)展又要減低風(fēng)險，少付出代價，這是成長企業(yè)能否持續(xù)發(fā)展的重中之重，這就是管理。

管理有五個載體：

第一是理念。要想管理，必須有一個明確的管理理念。管理應(yīng)該建立在嚴格的制度之上，沒有制度，空談管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出發(fā)點。

第二是結(jié)構(gòu)。采取什么樣的管理結(jié)構(gòu)、管理的架構(gòu)，決定了管理的內(nèi)容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到強制性......好的管理在于好的流程

創(chuàng)業(yè)企業(yè)在摸索中發(fā)展，疏于流程管理，當成長型企業(yè)發(fā)展到一定階段，經(jīng)營積累下來的經(jīng)驗曲線就會固化為一定的業(yè)務(wù)管理規(guī)程。如批發(fā)性企業(yè)通常有簡單的進銷存流程，洗衣連鎖店常有收貨、干洗、交貨規(guī)章，然而此時這些企業(yè)在內(nèi)部管理方面同樣存在諸多盲點：不充分的放權(quán)難以保障企業(yè)內(nèi)部責(zé)權(quán)相配，管理流程模糊，人員培養(yǎng)斷層等等。比如對于一個工業(yè)品銷售型的企業(yè)，老板按照創(chuàng)業(yè)初期的分配方式考核新老員工，對于公司招聘的新員工，雖然該企業(yè)對其進行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使之能了解所負責(zé)的銷售流程，但事實上由于對業(yè)務(wù)的不熟悉，通常在一段時間銷售能力有限。不在同一起點的競爭往往使新人處于劣勢。從而造成企業(yè)一方面缺人，一方面新人流動率高。更糟糕的結(jié)果是，有可能該新員工在熟悉業(yè)務(wù)過程中逐漸形成一些不規(guī)范的做法，而又得不到及時發(fā)現(xiàn)和糾正，在以后的業(yè)務(wù)過程中形成潛在的危害。

從單純的業(yè)務(wù)流程升級為管理流程是提升企業(yè)水平的重要一步。管理流程的制定水平成為影響成長型中、小企業(yè)生存的又一關(guān)鍵要素。

好的流程在于好的執(zhí)行

在中、小企業(yè)傳統(tǒng)的手工業(yè)務(wù)處理過程中，經(jīng)過定義的工作流（通常是一些規(guī)章制度）是否能夠按照預(yù)定的業(yè)務(wù)規(guī)則良好的執(zhí)行取決于參與流程的人的自覺性以及領(lǐng)導(dǎo)管理的尺度，也就是說人是流程執(zhí)行中最善變的因素，這就決定了在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中由于人為因素造成業(yè)務(wù)流程與預(yù)先規(guī)定的不一樣。領(lǐng)導(dǎo)人在其中起著重要的表率作用。當然對于執(zhí)行流程過程中的一些客觀因素（如參與流程的某一人員外出）造成業(yè)務(wù)流程在特定的環(huán)節(jié)脫節(jié)，也會影響企業(yè)的工作效率。

信息化革命給我們提供了更好執(zhí)行......我們把計算機技術(shù)在企業(yè)工作流程管理中的應(yīng)用稱為工作流技術(shù)。目前典型的應(yīng)用包括：產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理(PDM)、辦公自動化(OA)、企業(yè)資源計劃(ERP)等領(lǐng)域。

產(chǎn)品數(shù)據(jù)管理中工作流管理是為了規(guī)范產(chǎn)品設(shè)計、工程變更等活動的流程，達到對產(chǎn)品數(shù)據(jù)有效管理的目的。

辦公自動化的工作流管理領(lǐng)域目前主要涉及辦公事務(wù)處理流程如費用管理、知識管理、會議管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的應(yīng)用主要是通過與ERP的業(yè)務(wù)功能進行有效地集成，使ERP的應(yīng)用具有更強的靈活性。

應(yīng)用工作流技術(shù)，可以為成長型中、小企業(yè)的經(jīng)營管理提供以下支持：

提供方便靈活的流程定義工具；按照既定的業(yè)務(wù)規(guī)則管理和監(jiān)督業(yè)務(wù)的運行；及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)瓶頸，并進行有效疏導(dǎo)或改善業(yè)務(wù)流程；提高工作效率，有效縮短業(yè)務(wù)處理周期；避免傳統(tǒng)處理方式中的隨意性造成業(yè)務(wù)流程混亂；減少或避免人為因素造成的原則性錯誤及由此帶來的損失；增強業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的協(xié)作能力，使業(yè)務(wù)運做更加順暢；有利于業(yè)務(wù)的評估和業(yè)績考核；新員工可以迅速適應(yīng)本職工作；高效率的業(yè)務(wù)處理有助于提高客戶服務(wù)水平和企業(yè)競爭能力。

面對今天知識經(jīng)濟市場的挑戰(zhàn)，企業(yè)信息化建設(shè)的重要性日益被大家認同，尤其是成長型中、小企業(yè)，如何在激烈的市場競爭中求得發(fā)展和壯大，僅靠產(chǎn)品價格、質(zhì)量、服務(wù)已無法贏得優(yōu)勢，只有在企業(yè)管理方面多下功夫，通過逐步建立和完善企業(yè)的信息化，引入先進的工作流管理理念，向管理變革要效益，才能在......工作流是針對工作中具有固定程序的常規(guī)活動而提出的一個概念。通過將工作活動分解成定義良好的任務(wù)、角色、規(guī)則和過程來進行執(zhí)行和監(jiān)控，從而達到提高生產(chǎn)組織水平和工作效率的目的。相對于“工作流”，業(yè)務(wù)流程是一個更一般化的統(tǒng)稱，而工作流這個詞，則已經(jīng)不能僅從字面含義或原理上去理解，它已經(jīng)被賦予了更深一層的特定含義——專指基于信息技術(shù)規(guī)劃、運作、管理的業(yè)務(wù)過程。

第五篇：業(yè)務(wù)流程

房產(chǎn)抵押流程

一、接待

客戶都是我們主動約到公司的，所以可以確定客戶的來訪時間。接到客戶電話說到公司來，客戶進門我們給客戶讓座，倒水，詢問貸款金額及抵押物。

只要是我們有工作人員在公司，不管是業(yè)務(wù)員還是其他什么職務(wù)的同事，不管是誰的客戶來訪，我們都要第一時間把問題弄清楚，需要我們聯(lián)系本人還是我們可以幫助解決，一定不能讓客戶自己等。這是公司的整體形象，也體現(xiàn)我們公司的業(yè)務(wù)水平。

二、抵押流程

1、審件

從客戶進入公司的一刻開始，我們就要嚴格把每個步驟分開，哪個業(yè)務(wù)員事先和客戶溝通的那么就由這個業(yè)務(wù)員負責(zé)主要接待。（了解客戶詳細情況，看清是否是產(chǎn)權(quán)人本人，可以從意愿度和息費包括貸款用途等查看）另外有一個同事幫忙輔助審件，專門有同事負責(zé)倒水、復(fù)印(可以是新同事).簽合同也是一樣，主接待業(yè)務(wù)員負責(zé)主簽，另有一個同事最后審查合同及所需證件。這樣可以避免走冤枉路，工作現(xiàn)場還不亂，還可以避免客戶感覺我們不熟悉業(yè)務(wù)。

五證（產(chǎn)權(quán)證、土地證、身份證、戶口本、結(jié)婚證）

看產(chǎn)權(quán)證和土地證上的產(chǎn)權(quán)人姓名及房屋坐落位置是否一致，產(chǎn)權(quán)證上是否有抵押字樣，如有抵押字樣詳細了解抵押時間、抵押權(quán)人、抵押狀況及還款情況。比如抵押給某個銀行，我們就要慎重看客戶的征

信報告，查還款記錄是否有不良。如果是短時間抵押，那就要注意到房產(chǎn)局查房子是否經(jīng)常反復(fù)抵押，如果是這樣就說明這個客戶經(jīng)常貸款，最好通過各種途徑了解客戶在哪家公司貸的款，還款情況，為什么又不在那里做了。都要特別仔細的了解清楚。

看戶口本上的第一頁是否有省章和當?shù)嘏沙鏊拢▋蓚€圓章）看產(chǎn)權(quán)人的婚姻狀況一欄與實際是否相符。（已婚、未婚還是喪偶）

看身份證、戶口本和結(jié)婚證上的產(chǎn)權(quán)人姓名，出生年月，身份證號是否一致，結(jié)婚證第一頁是否有登記員簽字。所有證件不能有任何涂改。到中國人民銀行調(diào)取個人征信報告。（產(chǎn)權(quán)人雙方復(fù)印身份證一張，反正面復(fù)印在一張紙上）

2、單身的產(chǎn)權(quán)人

如產(chǎn)權(quán)人單身未婚，需要產(chǎn)權(quán)人到戶口所在地的民政局開具未婚證明，從法定婚齡開起（男22周歲，女20周歲）

如果產(chǎn)權(quán)人是離婚的要出示離婚的詳細材料。法院判決的要法院判決書（民事調(diào)解書）和生效證明，民政局協(xié)議離婚的要原配偶到場簽字。未再婚證明從離婚之日起開至辦件當日，未再婚證明在公證處當日有效。戶口有遷入或者遷出的一定補齊，時間上不能有空缺。

產(chǎn)權(quán)人離婚后購買的房產(chǎn)需要看離婚時間和購房時間。離婚時間看戶口本和離婚材料，購房時間到房產(chǎn)局調(diào)取產(chǎn)權(quán)信息報告（產(chǎn)權(quán)人攜帶產(chǎn)權(quán)證和身份證，免費辦理）。

房產(chǎn)單獨所有的，如果以前抵押過，只要查出上次抵押時是一個人簽字還是兩個人簽字即可。在辦理抵押登記前查客戶有沒有簽保證書，且要看保證書的內(nèi)容是否是放棄所有權(quán)，如果是放棄所有權(quán)的，另一方直接可以辦理抵押登記。

3、配偶死亡

如果配偶死亡，產(chǎn)權(quán)人需要開具配偶的死亡證明和產(chǎn)權(quán)人自配偶死亡后至今未再婚的證明

房產(chǎn)如果是在配偶死亡后購買的，需要開具自配偶死亡后至今未再婚的證明，戶口本上要有喪偶或者死亡注銷章。

產(chǎn)權(quán)人死亡的，配偶要將該房產(chǎn)過戶到自己名下。(需要子女先做放棄繼承的公證方可過戶)

4、風(fēng)險告知

要和客戶溝通清楚我們辦理抵押公證的費用和意義，房產(chǎn)抵押的費用是80元，公證的費用是360元，您的房產(chǎn)抵押給我們公司，到公證處辦理委托出售房產(chǎn)的公證，如果你到期既不還款也不交利息，我們有權(quán)利在不通知您的情況下處理您的該處房產(chǎn)。我們每個月的交息日是借款的前三天，如果你的貸款想繼續(xù)用，那么您在這三日內(nèi)把利息送過來或者打到公司統(tǒng)一賬戶都可以，如果您準備還款，也一定要在借款到期日之前把借款還回來，超期我們會正常收息，一周之內(nèi)算半個月，超過一周按一個月計算。

5、簽合同

五證復(fù)印件復(fù)印3份，公司留檔一份、建設(shè)大廈一份（不要產(chǎn)權(quán)證）、公證處一份。

簽合同時一定注意一個人負責(zé)簽，另有一個同事負責(zé)檢查，主要是借

款人姓名要和身份證上的一致，要在姓名和借款金額的大小寫上用右手母指錄指紋。

合同一定要寫清楚房屋坐落及有關(guān)產(chǎn)權(quán)人的詳細信息和借款金額，合同里的備件一定要有一個詳細的信息表，至少要留3個隨時能聯(lián)系上產(chǎn)權(quán)人的電話號碼。

如果是再婚的產(chǎn)權(quán)人，盡管房產(chǎn)是單獨所有的，如果已經(jīng)再婚，在借據(jù)上借款人一欄里一定要讓其現(xiàn)任配偶簽字，一定要他承認借款，知道事實。材料一定要準備齊全包括公司要提供給大廈的材料，檢查清楚再出門。帶筆。

6、到大廈把材料交給受理窗口，客戶簽字，然后到3號窗口（指定窗口）

繳費，到4號窗口換發(fā)票，回來把綠色的交給受理人員，紅色交給客戶，抵押完畢，檢查領(lǐng)證單上的房屋坐落、產(chǎn)權(quán)人姓名、還有抵押權(quán)人是否無誤。

7、公證處

辦理委托合同

受托人身份證原件及復(fù)印件。

委托內(nèi)容領(lǐng)取抵押后的產(chǎn)權(quán)證和他項證，售房。代過產(chǎn)權(quán)和土地，代收售房款。

辦理完公證后一定要詳細核對公證書上的產(chǎn)權(quán)人姓名、身份證號、房屋坐落位置、產(chǎn)權(quán)證號、受托人姓名、身份證號和委托內(nèi)容是否相符。

8、注意事項

看是否是產(chǎn)權(quán)人本人

查看個人信用

看收入，了解實際收入情況，掌握貸款用途。

看家庭，夫妻雙方是否和睦，看意愿度。

9、出現(xiàn)場

家訪拍照，看該房產(chǎn)是否在租賃過程中，如果租賃中，要和承租方說清楚如借款人不還款我們將處置房產(chǎn)，我們有優(yōu)先權(quán)，能有書面的材料最好，一定要讓承租方知道房產(chǎn)已抵押。

10、和上級領(lǐng)導(dǎo)匯報情況，準備放款。