第一篇：銀行信貸測試題

凱邦融正測試題

姓名：得分：

一、單選題（共20題，每題1分，共20分）

1、短期貸款、中期貸款和長期貸款的年限（）

A短期貸款1年、中期貸款1—5年、長期貸款5年以上

B短期貸款1年（含1年）、中期貸款1年—5年（不含5年）、長期貸款5年以上（含5年）C短期貸款1年（含1年）、中期貸款1年—5年（含5年）、長期貸款5年以上（不含5年）D短期貸款1年（不含1年）、中期貸款1年—5年（不含5年）、長期貸款5年以上（含5年）

2、貸款按方式分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，其中擔保貸款是指（）A信用貸款、擔保貸款、保證貸款、抵押貸款

B抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款

C農(nóng)戶信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款

D一般擔保、連帶責任擔保

3、中國人民銀行是中華人民共和國的()銀行。

A商業(yè)B中央C專業(yè)D 政策

4、向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為()年，法律另有規(guī)定的除外。

A 一B 二C 三D 四

5、個人貸款的主體是()

A、自然人B、公司C、其它組織D、事業(yè)單位

6、辦理抵押貸款時，貸款額不得超過抵押物評估變現(xiàn)值的（）。

A．70％B、80％C、85％D、90％

7、小張以自己的房屋為抵押物向農(nóng)村信用社貸款，后來該抵押物經(jīng)過法定程序確認為違章建筑物，問該抵押是否有效（）。

A、有效B、無效C、不一定無效D、情況不清，不能確定

8、不允許設定抵押權(quán)的是()。

A、機器設備B、國有土地所有權(quán)C、存貨D、房產(chǎn)

9、質(zhì)押合同自()何時生效?

A、自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效 B、辦理凍結(jié)時C、辦理止付手續(xù)時D、簽訂合同時

10、貸款展期的，是否應征得保證人同意?()

A、應征得保證人同意B、無須征得保證人同意C、口頭同意即可D、書面同意

11、在下列哪種情況下，合同債務人可不承擔違約責任()

A：不可抗力B: 意外事故C: 標的物滅失D: 逾期履行

12、下列那個擔保形式不屬于物權(quán)擔保()

A：抵押B： 質(zhì)押C： 留置D： 保證

13、對擔保合同說法正確的是()

A：被擔保合同與擔保合同屬于主從合同關系

B：擔保合同為主合同C： 被擔保合同為主合同

D：擔保合同本身能夠獨立存在14、關于保證人的權(quán)利義務的說法正確的是（）

A、連帶保證的保證人享有先訴抗辯權(quán)B、一般保證人不享有債務人的抗辯權(quán)

C、保證人享有不安抗辯權(quán)D、一般保證的保證人不享有先訴抗辯權(quán)115、趙某向李某借款10萬元，趙某將自已的汽車作價5萬元抵押給李某，未約定擔保數(shù)額，并依法進行了抵押登記。后一次事故使汽車報廢，保險公司賠償8萬元。趙某與李某之間的抵押關系（）

A、應歸于消滅

B、繼續(xù)有效，應以保險賠償金中的5萬元繼續(xù)擔保趙某對李某的債務

C、繼續(xù)有效，應以全部保險賠償金8萬元繼續(xù)擔保趙某對李某的債務

D、終止，趙某應以保險賠償金提前清償李某

16、不能向居民發(fā)放貸款的金融機構(gòu)是（）

A、中國農(nóng)業(yè)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、農(nóng)村信用合作社D、城市商業(yè)銀行

17、股份公司利潤表的內(nèi)容中下列正確的是（）

A、主營業(yè)務利潤=主營業(yè)務收入凈額—主營業(yè)務成本

B、主營業(yè)務利潤=主營業(yè)務收入凈額—主營業(yè)務成本—主營業(yè)務稅金及附加

C、主營業(yè)務利潤=主營業(yè)務收入凈額—主營業(yè)務成本—管理費用—財務費用—稅金及附加

D、營業(yè)利潤=主營業(yè)務利潤+投資收益+補貼收入+營業(yè)外收入—營業(yè)外支出

18、甲在乙處修理電視機，因為錢不夠，就將自己的手表放在乙處，說第二天拿錢來，就把電視機取走。乙取得手表的占有是依據(jù)（）

A、留置權(quán)B、抵押權(quán)C、質(zhì)權(quán)D、債權(quán)

19、以房屋抵押貸款、房屋及房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)（）。

A.可以分別抵押B.應當同時抵押給一個抵押權(quán)人

C.只能將前者設定抵押D.均應由工商行政管理機關登記

20銀行保管的質(zhì)物因保管不善毀損的，應由（）

A.出質(zhì)人承擔后果B.法院解除質(zhì)押關系C.借款人賠償D.銀行賠償

二、多選題(共10題，每題2分，多選少選不得分，共20分)

1、擔保貸款包括（）

A、委托貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款。

2、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有()。

A、一般保證 B、特別保證C、連帶責任保證D、共同責任保證

3、下列哪些權(quán)利可以質(zhì)押()。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單

B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的姓名權(quán)

D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

4、企業(yè)法人的分支機構(gòu)擔任保證人，未經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)時，將產(chǎn)生的法律后果及法律責任的表述中，符合法律規(guī)定的有()。

A、保證合同有效B、保證合同無效

C、債權(quán)人有過錯的，企業(yè)法人不承擔民事責任

D、債權(quán)人無過錯的，企業(yè)法人應當承擔相應的民事賠償責任

5、按貸款方式劃分貸款種類包括()

A:信用貸款 B:擔保貸款 C:委托貸款 D:長期貸款 E:票據(jù)貼現(xiàn)

6、下列對票據(jù)貼現(xiàn)描述錯誤的是()

A：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過一年

B：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)日期最長不得超過半年

C:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止

D:票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)期限為貼現(xiàn)之日起的半年內(nèi)

7、同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得價款的清償順序，下列正確的是()。

A、抵押合同已登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償。

B、登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償。

C、抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償。

D、抵押物登記的先于未登記的受償。

8、擔保貸款，分為（）。

A、保證貸款 B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款 D、票據(jù)貼現(xiàn)

9、屬于企業(yè)資產(chǎn)科目的有（）

A.貨幣資金 B.應收票據(jù) C.應付帳款 D.預付帳款

10、法人應當具備下列條件（）

A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C、有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所D、能獨立承擔民事責任

三、判斷(共10題，每題2分，共20分)

1、商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。（）

2、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

()

3、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（）

4、商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間。()

5、商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，不得收取手續(xù)費。（）

6、持票人行使權(quán)利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章，不用出示票據(jù)。（）

7、票據(jù)上的簽章，為蓋章。（）

8、匯票背書可以附有條件。（）

9、《擔保法》規(guī)定，質(zhì)押合同自合同簽訂起生效（）。

10、持有背書不連續(xù)的票據(jù)，持票人一律不享有票據(jù)權(quán)利（）。

四、簡答題(共2題，每題10分，共20分)

1、民間借貸與銀行貸款的區(qū)別。

2、借款人為自然人，以房產(chǎn)抵押貸款，需要提供的資料有哪些。

五、材料題（1、2題每題8分，3題4分，共20分）

甲有房屋一幢，評估價20萬元，他于2005年3月5日以房屋作抵押向某信用社貸款8萬元(期限2005年3月5日-2006年3月4日)，信用社于2005年6日6日補辦了抵押登記手續(xù)，后來他又因生產(chǎn)經(jīng)營需要于2005年6月5日向某農(nóng)行辦事處申請住房抵押貸款10萬元(貸款期限為2005年6日7日-2006年6月6日)，并辦理了抵押登記手續(xù)。甲于2005年4月6日將此房屋出租給了丁使用，租期2年。農(nóng)行和信用社貸款到期后未能按期償還，問：

（1）、如處置抵押物變現(xiàn)15萬元，如何清償？

（2）、如處置抵押物，丁如何保護自己的權(quán)利。

（3）、在抵押登記的問題上，農(nóng)行有無過錯。

單選1-5CBBBA6-10ABBBAD11-15ADACC16-20BBCBD

多選1BCD2AC3ABD4BD5ABE6AD7ABCD8ABC9ABD10ABCD判斷 1-5√√×√×6-10××××√

材料答：（1）、農(nóng)行先收償貸款本息，剩余部分信用社受償。

（2）、丁可以要求在同等房價條件下優(yōu)先購買抵押物，如給第三方購買，丁在按期支付租金的條件下(不違規(guī)租賃協(xié)議的有關條款)，租賃協(xié)議有效。

（3）、農(nóng)行無過錯。

第二篇：銀行信貸第3階段測試題

江南大學現(xiàn)代遠程教育 第三階段測試卷

考試科目:《銀行信貸》第七章至第九章（總分100分）時間：90分鐘

學習中心（教學點）批次： 層次： 專業(yè)： 學號： 身份證號： 姓名：

得分：

一、單項選擇題（從以下選項中選出1個正確答案，每小題2分，共30分）

1、商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時，要沖減(C)。A、貸款本金 B、應收利息 C、貸款本金與應收利息 D、抵押資產(chǎn)的價值

2、借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失，屬于(D)。A、正常類貸款B、關注類貸款

C、次級類貸款 D、可疑類貸款

3、貸款風險分類最核心的內(nèi)容就是(C)。

A、基本信貸分析 B、還款能力分析 C、還款可能性分析 D、確定分類結(jié)果

4、可以作為抵償債務的資產(chǎn)包括(D)。A、依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn) B、已經(jīng)先于銀行進行抵押或質(zhì)押的資產(chǎn) C、所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn) D、借款人在債權(quán)銀行的應收賬款和其他應收款

5、個人貸款信用分析最主要的是（B）。

A、個人品德 B、是否有穩(wěn)定的預期收入 C、資產(chǎn) D、其他債務及支出

6、個人住房貸款的貸前調(diào)查人應該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談(A)次。A、1 B、2 C、3 D、4

7、對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（B）。A、保險公司 B、房產(chǎn)經(jīng)紀公司 C、房地產(chǎn)開發(fā)商 D、房屋產(chǎn)權(quán)交易所

8、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素，其貸款屬于(A)。A、關注貸款 B、次級貸款 C、可疑貸款 D、損失貸款

9、為確保借新還舊貸款的借款合同合法有效，“貸款用途”應填寫(D)。A、生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B、購原材料

C、臨時資金周轉(zhuǎn)

D、用于償還原借款合同項下貸款

10、商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。不屬重點監(jiān)測內(nèi)容的是（D）。

A、授信項目是否正常進行 B、客戶的法律地位是否發(fā)生變化 C、抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況 D、客戶所在行業(yè)的變化情況

11、向人民法院申請保護債權(quán)的訴訟時效期間通常為（B）年。

A、1 B、2 C、3 D、5

12、下列關于依法收貸的說法，不正確的有（C）。A、若債務人自動償還債款的，則無須申請強制執(zhí)行

B、為了防止債務人轉(zhuǎn)移、隱藏財產(chǎn)，債權(quán)銀行可以向人民法院申請財產(chǎn)保全 C、對于借貸關系清楚的案件，債權(quán)銀行可以不經(jīng)起訴而直接向人民銀行申請支付令 D、對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)

13、銀行對不良貸款進行常規(guī)清收的方式不包括（C）。A、直接追償

B、協(xié)商處置抵押物 C、依法收貸

D、委托第三方清收

14、貸款發(fā)放的原則不包括（D）。

A、計劃、比例發(fā)放原則

B、進度放款原則 C、資本金足額原則 D、統(tǒng)一審批原則

15、下列做法中，符合貸款發(fā)放原則的是（A）。

A、在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

B、企業(yè)出現(xiàn)流動資金缺口，銀行向其發(fā)放5年期的貸款用于填補資金缺口

C、銀行經(jīng)營貸款業(yè)務只需遵守《商業(yè)銀行法》，不受其他法律法規(guī)的約束

D、確認在什么經(jīng)濟環(huán)境下，銀行都應只發(fā)放利率較高的貸款

二、多項選擇題（從以下選項中選出2——5個答案，每小題2分，共10分）

1、現(xiàn)金清收的方式主要包括如下幾種(AB)。A、貸款催收 B、依法收貸 C、賬戶凍結(jié) D、處置抵(質(zhì))押物 E、申請支付令

2、借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。（ABCD）。A、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的 B、用貸款進行股本權(quán)益性投資的

C、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的

D、依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機的

3、對風險分類后關注類貸款的管理表述正確的為：（AB）

A、密切跟蹤潛在風險因素的變化情況，分析評價其對貸款安全的影響

B、對于未辦理貸款擔保措施的，要補辦貸款擔?；蜻M一步強化原有的擔保措施，在風險因素未好轉(zhuǎn)之前，一般不增加貸款

C、必要時對債務實施重組，并盡可能壓縮貸款

D、盡可能地減少貸款損失，對確實已造成的損失，按有關規(guī)定予以核銷

4、接收抵債資產(chǎn)必須具備的條件是什么？（ABCD）

A、借款人和擔保人均無法以貨幣資金清償貸款本息，不實施以資抵債，將使銀行債權(quán)遭受更大損失 B、借款人、擔保人提供的抵押物、質(zhì)物暫時無法變現(xiàn)

C、取得的抵債資產(chǎn)必須具有一定的價值和使用價值，能夠在未來的一段時間內(nèi)變現(xiàn)或轉(zhuǎn)讓

D、抵債資產(chǎn)接收價格的確定原則上須經(jīng)有權(quán)部門評估、必須堅持公平合理、市場公允、價值相符的原則

5、貸款合同的制定原則有（ABC）。

A、不沖突原則 B、適宜相容原則 C、維權(quán)原則 D、完善性原則

三、判斷題（本題共10小題，每小題2分，共20分。你認為對的打“√”，錯的“×”，不需要改錯。）

1、“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。(√)

2、等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞增。(×)

3、個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。(√)

4、對可疑類貸款，要加強貸款本息的催收，保證貸款訴訟時效，密切關注貸款保證及抵（質(zhì)）押物情況的變化，必要時對債務實施重組，并盡可能壓縮貸款。（×）

5、貸款人對已核銷的不良貸款不再保留追索的權(quán)利。（×）

6、銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款合同應明確約定借款人可能出現(xiàn)的違約情形，以及應承擔的違約責任。（√）

7、貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金。(√)

8、“實貸實存”是指借款人在申請貸款獲得貸款銀行批準后，由貸款銀行根據(jù)借款人的指令×，把貸款資金劃撥到借款人在本銀行的賬戶上并形成借款人的存款。（×）

9、自主支付是貸款支付的基本做法，受托支付是貸款支付的輔助做法。（×）

10、個人貸款信用分析最主要的是個人品德。（×）

四、名詞解釋（每小題4分，共１6分）

1、個人教育貸款

2、個人信用聯(lián)合征信

3、實貸實付

4、不良貸款

五、簡答題（每小題6分，共24分）

1、簡述貸放分控的要求和操作要點。

2、簡述銀行對不良貸款清收的具體處置方式。

3、簡述個人住房貸款中對“假個貸”的防范措施。

4、簡述以資抵債的條件和原則。

第三篇：農(nóng)村商業(yè)銀行信貸知識測試題

信貸基礎知識測試題

所在單位： 姓名：

一、單選題（每題1分，共24分）

1．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》應歸于何種立法層次？ A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件

2．單筆金額超過項目總投資()或超過()萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式。

A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，500

3．以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。A.1 B.2 C.3 D.4

4．貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立()。

A.風險垂直管理制度 B.風險限額管理制度 C.授信風險責任制

D.風險識別與評估機制

5．固定資產(chǎn)貸款人應在合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和（）。A．借款人帳戶

B．還款準備金帳戶 C.支付帳戶 D.資金回籠帳戶

6．對借款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行（）。

A.貸款展期

B.市場化處置 C.貸款重組 D.核銷

7．流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。A．固定資產(chǎn)、股權(quán)

B．固定資產(chǎn)、擴大再生產(chǎn) C．股權(quán)、擴大再生產(chǎn) D．固定資產(chǎn)

8．（）以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限 A.三個月 B.六個月 C.一年 D.兩年

9．貸款人應建立完善的（），落實具體的責任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風險因素。

A．激勵約束機制 B．風險評價機制 C．報告和糾正機制 D．貸款操作規(guī)范

10．個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過()人民幣的，按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。

A.二十萬元 B.三十萬元 C.四十萬元 D.五十萬元

11.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求，貸款人應按照（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。

A.分級經(jīng)營管理 B.統(tǒng)一授信、流程管理 C.崗位制衡、分級管理 D.審貸分離、分級審批

12．根據(jù)中國銀監(jiān)會有關實施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，在風險可控的前提下，單筆金額（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：

A.小于50萬元人民幣 B.小于100萬元人民幣 C.小于200萬元人民幣 D.小于500萬元人民幣

13．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》所指的固定資產(chǎn)，即為國家統(tǒng)計局《固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計報表制度》所指使的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊類型的企業(yè)、事業(yè)、行政單位及個體戶進行的計劃總投資（）的建設項目。

A.20萬元及20萬元以上 B.50萬元及50萬元以上 C.100萬元及100萬元以上 D.500萬元及500萬元以上

14．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可進行如下處罰：（）

A.責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 B.責令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款 C.給予銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分

D.取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

15．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進行處理和處罰，有關說法錯誤的是（）：

A.應責令限期改正

B.可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施

C.還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰 D.銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員已經(jīng)給予紀律處分的，不應再給予行政處罰

16.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（）：

A.責令貸款人限期改正

B.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

D.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關依法給予治安管理處罰

17.以下（）情況，不適用《個人貸款管理暫行辦法》: A.以存單、國債作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款

B.消費金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個人貸款

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個人貸款 D.信用卡透支

18.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監(jiān)會可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰：A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.對借款人違背借款合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的 D.借款合同采用格式條款未公示的

19．貸款人從事項目融資業(yè)務，評估項目風險時應當以（）為核心： A.償債能力分析 B.政策變化分析 C.市場波動分析 D.經(jīng)營期風險分析

20．《項目融資業(yè)務指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應當（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位 B.確認50%的項目資本金先行到位

C.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位

D.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本金足額到位

21、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（）或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資。

A、一個 B、二個 C、三個 D、多個

22、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的（）和經(jīng)營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產(chǎn)品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。

A、市場風險 B、法律風險 C、信用風險 D、建設期風險

23、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以通過為項目提供（）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。

A、財務顧問 B、融資顧問 C、現(xiàn)金管理 D、賬戶管理

24、銀監(jiān)會2009年頒布的《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用（）方式。

A、組合貸款 B、委托貸款 C、抵押貸款 D、銀團貸款

二、多選題（每題2分，共32分）

1．具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應采用貸款人受托支付方式： A.與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般；

B.支付對象明確且單筆支付金額較大； C.借款人主營業(yè)務盈利能力下降 D.貸款人認定的其他情形。

2．《個貸辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（）等用途的本外幣貸款。

A．個人消費 B．投資理財 C．生產(chǎn)經(jīng)營 D．資金周轉(zhuǎn)

3．貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（）

A．借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況 B.貸款項目的情況 C.貸款擔保情況

D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。

4．貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：

A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準； B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件； C.貸款資金支付的限制、禁止行為；

D.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料。

5．個人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（）A.借款人基本情況和收入情況 B.借款用途；

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式；

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質(zhì)）押物價值及變現(xiàn)能力。

6．流動資金貸款支付過程中，()，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.借款人信用狀況下降 B.主營業(yè)務盈利能力不強 C.貸款資金使用出現(xiàn)異常 D.抵質(zhì)押物價值變化

7．有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（）A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不低于三十萬元人民幣的； B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的； D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。

8．貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家（）等相關政策。A.產(chǎn)業(yè) B.土地 C.環(huán)保 D.投資管理

9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（）

A.信用狀況下降；

B.不按合同約定支付貸款資金； C.項目進度落后于資金使用進度； D.抵質(zhì)押物價值下降

E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

10．貸款人應要求借款人在合同中對與固定資產(chǎn)貸款相關的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應包括（）

A．及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料； B．貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求；

C．發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人； D．配合貸款人對貸款的相關檢查；

E．進行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前征得貸款人同意。

11．貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循（）的原則。A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營 C.平等自愿 D.公開公正 E.公平誠信

12.對未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的措施有（）：

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 B.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 C.責令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款 D.停止批準增設分支機構(gòu)

E.責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分

13．以下（）內(nèi)容，屬于中國銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： A.借款人的經(jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況 B.借款人所在行業(yè)狀況

C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展狀況

D.借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況

E.還款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等

14．根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人應與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（）情形之一時，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

15．《項目融資業(yè)務指引》所稱的項目融資，是指符合以下特征的貸款：（）A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目 B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

C.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人 D.貸款金額不超過五十萬元人民幣

E.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源

16、銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應在合同中與借款人約定具體的（）。

A、貸款金額 B、期限 C、利率 D、收益 E、分賬

三、判斷題（每題1分，共20分）

1．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（）

2．固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對象，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。（）

3．辦理個人貸款時，貸款人應要求借款人必須當面簽訂借款合同及其他相關文件。（）

4．對確實無法收回的不良流動資金貸款，貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，應立即進行市場化處置。（）

5．合同約定專門固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理。（）

6．固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）

7．流動資金貸款不得挪用，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。（）

8．對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

9．汽車金融公司發(fā)放的個人貸款暫不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（）

10．貸款人應根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風險評價和信貸審批的獨立性。（）

11．全額保證金類質(zhì)押項下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》。（）

12．根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，當借款人違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。（）

13．貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

14．貸款人應根據(jù)經(jīng)濟運行狀況、行業(yè)發(fā)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標，不得制訂流動資金貸款規(guī)模指標。（）

15．貸款人應建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機制；審批人員應在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流動資金貸款，不得越權(quán)審批。（）

16．在風險可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）

17．《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應當參與。（）

18．多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應當采用銀團貸款方式。()

19．專門的貸款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶特指《人民幣結(jié)算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”，不是“一般結(jié)算賬戶”。（）

20．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第二十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對手單筆款項的金額。（）

四、簡答題（每題4分，共24分）

1．銀行業(yè)金融機構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備哪些條件？

2．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？

3．根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》，貸款人有哪些情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？

4、貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務時，存在哪些情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十八條規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對其進行處罰？

5.《個人貸款管理暫行辦法》中，對于貸款審查是如何進行規(guī)定的？

6、銀監(jiān)會2009年頒布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形時，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

第四篇：銀行信貸

銀行名稱：

地址：

日期： 致：（投標人全稱）

茲開具最高限額為人民幣萬元的銀行信貸，供（投標人注冊地點）（投標人名稱）于年月日之前，在（項目名稱）需要時使用。我行保證由（投標人名稱）提供的財務報表中所開列的作為流動資產(chǎn)的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀行（蓋章）：

銀行主要負責人（簽字）：

銀行主要負責人的姓名、職務：

銀行電話：

銀行傳真：

第五篇：銀行信貸證明

銀行信貸證明

銀行名稱：__________________________

地址：______________________________

致：_____________________________________

茲開具最高限額為人民幣__________萬元的銀行信貸，供________________________________________________________(投標人注冊地點)__________________________________(投標人名稱)于______年____月____日之前，在___________________________________________(項目名稱)需要時使用。我行保證由_______________________________________(投標人名稱)提供的財務報表中所開列的作為流動資產(chǎn)的各項中無一項包含在上述提到的銀行信貸中。

此項目若未中標，該信貸證明自動失效，無需退回我行。

銀行（蓋章）：________________________

銀行主要負責人（簽字）：______________

銀行主要負責人的姓名、職務：___________

銀行電話：____________________________

銀行傳真：____________________________