第一篇：國際業(yè)務(wù)英語

account number 帳目編號depositor 存戶

pay-in slip 存款單

a deposit form 存款單

a banding machine 自動存取機(jī)to deposit 存款

deposit receipt 存款收據(jù)private deposits 私人存款certificate of deposit 存單deposit book, passbook 存折credit card 信用卡

principal 本金

overdraft, overdraw 透支to counter sign 雙簽to endorse 背書

endorser 背書人

to cash 兌現(xiàn)

to honor a cheque 兌付to dishonor a cheque 拒付to suspend payment 止付cheque,check 支票

cheque book 支票本order cheque 記名支票bearer cheque 不記名支票crossed cheque 橫線支票blank cheque 空白支票rubber cheque 空頭支票cheque stub, counterfoil 票根cash cheque 現(xiàn)金支票traveler's cheque 旅行支票cheque for transfer 轉(zhuǎn)帳支票outstanding cheque 未付支票canceled cheque 已付支票forged cheque 偽支票Bandar's note 莊票，銀票banker 銀行家

president 行長

Chase Bank 大通銀行

National City Bank of New York 花旗銀行

Hongkong Shanghai Banking Corporation 匯豐銀行

Chartered Bank of India, Australia and China 麥加利銀行

Banque de I'IndoChine 東方匯理銀行

central bank, national bank, banker's bank 中央銀行

bank of issue, bank of circulation 發(fā)行幣銀行

commercial bank 商業(yè)銀行，儲蓄信貸銀行

member bank, credit bank 儲蓄信貸銀行

discount bank 貼現(xiàn)銀行

exchange bank 匯兌銀行

requesting bank 委托開證銀行

issuing bank, opening bank 開證銀行

advising bank, notifying bank 通知銀行

negotiation bank 議付銀行

confirming bank 保兌銀行

paying bank 付款銀行

associate banker of collection 代收銀行

consigned banker of collection 委托銀行

clearing bank 清算銀行

local bank 本地銀行

domestic bank 國內(nèi)銀行

overseas bank 國外銀行

unincorporated bank 錢莊

branch bank 銀行分行

trustee savings bank 信托儲蓄銀行

trust company 信托公司

financial trust 金融信托公司

unit trust 信托投資公司

trust institution 銀行的信托部

credit department 銀行的信用部

commercial credit company(discount company)商業(yè)信貸公司（貼現(xiàn)公司）neighborhood savings bank, bank of deposit 街道儲蓄所

credit union 合作銀行

credit bureau 商業(yè)興信所

self-service bank 無人銀行

construction bank 建設(shè)銀行

industrial and commercial bank 工商銀行bank of communications 交通銀行

mutual savings bank 互助儲蓄銀行

post office savings bank 郵局儲蓄銀行mortgage bank, building society 抵押銀行industrial bank 實(shí)業(yè)銀行

home loan bank 家宅貸款銀行

reserve bank 準(zhǔn)備銀行

chartered bank 特許銀行

corresponding bank 往來銀行

merchant bank, accepting bank 承兌銀行investment bank 投資銀行

import and export bank(EXIMBANK)進(jìn)出口銀行joint venture bank 合資銀行

money shop, native bank 錢莊

credit cooperatives 信用社

clearing house 票據(jù)交換所

public accounting 公共會計(jì)

business accounting 商業(yè)會計(jì)

cost accounting 成本會計(jì)

depreciation accounting 折舊會計(jì)

computerized accounting 電腦化會計(jì)

general ledger 總帳

subsidiary ledger 分戶帳

cash book 現(xiàn)金出納帳

cash account 現(xiàn)金帳

journal, day-book 日記帳，流水帳

bad debts 壞帳

investment 投資

surplus 結(jié)余

idle capital 游資

economic cycle 經(jīng)濟(jì)周期

economic boom 經(jīng)濟(jì)繁榮

economic recession 經(jīng)濟(jì)衰退

economic depression 經(jīng)濟(jì)蕭條

economic crisis 經(jīng)濟(jì)危機(jī)

economic recovery 經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇

inflation 通貨膨脹

deflation 通貨收縮

devaluation 貨幣貶值

revaluation 貨幣增值

international balance of payment 國際收支favourable balance 順差

adverse balance 逆差

hard currency 硬通貨

soft currency 軟通貨

international monetary system 國際貨幣制度the purchasing power of money 貨幣購買力money in circulation 貨幣流通量

note issue 紙幣發(fā)行量

national budget 國家預(yù)算

national gross product 國民生產(chǎn)總值public bond 公債

stock, share 股票

debenture 債券

treasury bill 國庫券

debt chain 債務(wù)鏈

direct exchange 直接（對角）套匯indirect exchange 間接（三角）套匯cross rate, arbitrage rate 套匯匯率

foreign currency(exchange)reserve 外匯儲備foreign exchange fluctuation 外匯波動foreign exchange crisis 外匯危機(jī)

discount 貼現(xiàn)

discount rate, bank rate 貼現(xiàn)率

gold reserve 黃金儲備

money(financial)market 金融市場stock exchange 股票交易所

broker 經(jīng)紀(jì)人

commission 傭金

bookkeeping 簿記

bookkeeper 簿記員

an application form 申請單bank statement 對帳單

letter of credit 信用證

strong room, vault 保險庫

equitable tax system 等價稅則specimen signature 簽字式樣

banking hours, business hours 營業(yè)時間

第二篇：國際業(yè)務(wù)自查報告

國際業(yè)務(wù)自查報告

為配合人民銀行綜合執(zhí)法中相關(guān)國際業(yè)務(wù)部分的檢查內(nèi)容，同時也加強(qiáng)國際業(yè)務(wù)的管理工作，確保國際業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)定、持續(xù)運(yùn)行，根據(jù)要求對我行2011及2012的外匯業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行一次自查。整個自查工作情況匯報如下：

1、總體情況介紹

我分行自開展國際業(yè)務(wù)以來執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況整體較好，未發(fā)現(xiàn)超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營等重大違規(guī)情況。我行能夠及時、準(zhǔn)確、完整地報送外匯數(shù)據(jù)、信息和報表，內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程比較健全，能及時進(jìn)行外匯政策反饋。在崗位設(shè)置上我行設(shè)有記賬、復(fù)核、授權(quán)三個崗位，確保了每筆業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確性以及合規(guī)性。

1、業(yè)務(wù)合規(guī)方面：我行嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定合理合規(guī)的辦理業(yè)務(wù)。

2、數(shù)據(jù)質(zhì)量方面：我行有專門外匯人員負(fù)責(zé)上報銀行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報表，且做到數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、及時性和完整性；辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，外匯操作人員錄入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整，對于出現(xiàn)錯誤按規(guī)定及時、準(zhǔn)確進(jìn)行修改、撤銷、沖正處理；

3、內(nèi)控制度方面：我行積極參加外匯培訓(xùn)，宣傳外匯相關(guān)規(guī)定，建立完善的內(nèi)部制度，積極向外匯管理局反饋執(zhí)行情況。

2、自查相關(guān)內(nèi)容

我行于2013年4月28日對2011年1月1日-2012年12月31日發(fā)生的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行了自查。其中：

1、出口收匯業(yè)務(wù)：在2011年出口收匯4筆，總金額為：USD13833.12，全部為貿(mào)易項(xiàng)下的款項(xiàng)，我行已按規(guī)定出具出口收匯核銷專用聯(lián)4筆，客戶已全部簽收。2012年全年未發(fā)生該業(yè)務(wù)。

2、結(jié)售匯業(yè)務(wù)：2011年結(jié)匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD13833.12元：售匯業(yè)務(wù)15筆，總金額為USD1344270.00：2012年未發(fā)生結(jié)匯業(yè)務(wù)，售匯業(yè)務(wù)4筆，總金額為USD1947557.63：結(jié)匯業(yè)務(wù)全部是貿(mào)易項(xiàng)下出口收匯結(jié)匯，無其他項(xiàng)下結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)售匯業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行分級審批制度，業(yè)務(wù)操作嚴(yán)格按照外管及我行外匯操作規(guī)程和操作流程辦理，手續(xù)齊全。

3、境外匯款業(yè)務(wù)：2011年境外匯款15筆，總金額為：USD1344270.00，2012年境外匯款3筆，總金額為：USD456324.00，所有業(yè)務(wù)均嚴(yán)格按照我行業(yè)務(wù)操作規(guī)范進(jìn)行賬務(wù)處理。

4、對外付款/承兌通知書業(yè)務(wù)：2011年對外付款3筆，總金額為USD154400.00，2012年對外付款1筆，金額為：USD1491233.63，并為其辦理海外代付業(yè)務(wù)，以上都為信用證項(xiàng)下付款，款項(xiàng)根據(jù)我行要求申報，申報內(nèi)容正確手續(xù)齊全。

3、落實(shí)整改情況

本次自查，總體情況較好，今后，我行要進(jìn)一步加強(qiáng)外匯管理政策的梳理和培訓(xùn)，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作和制度執(zhí)行，以保證我行外匯業(yè)務(wù)健康、合規(guī)、有序的發(fā)展。

**銀行**分行

2013-5-4

第三篇：國際業(yè)務(wù)試題

國際業(yè)務(wù)試題

一、填空：

1、目前，我行開辦的發(fā)匯業(yè)務(wù)種類主要有銀郵匯款、代理西聯(lián)匯款和郵政國際匯款。

2、發(fā)匯交易包括：現(xiàn)金發(fā)匯、賬戶發(fā)匯、售匯發(fā)匯，其中售匯發(fā)匯業(yè)務(wù)只能在經(jīng)外管局批準(zhǔn)經(jīng)營結(jié)售匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)辦理。

3、銀郵匯款、郵政匯款客戶辦理業(yè)務(wù)時，需填寫境外匯款申請書；西聯(lián)匯款客戶辦理業(yè)務(wù)時，需填寫境外匯款申請書及西聯(lián)匯款申請書，辦理售匯發(fā)匯交易的客戶，需填寫中國郵政個人購匯業(yè)務(wù)申請書。

4、審核客戶填寫的單據(jù)各項(xiàng)目是否齊全，填寫是否詳細(xì)、正確。寄達(dá)國家（地區(qū)）是否為通匯國（地區(qū)），所匯幣種是否為雙方規(guī)定的貨幣種類。

5、售匯發(fā)匯交易進(jìn)行前，操作員須進(jìn)入國家外匯管理局個人結(jié)售匯信息管理系統(tǒng)進(jìn)行個人結(jié)售匯總額審核，并錄入相關(guān)信息，打印出購匯通知書。若客戶所購?fù)鈪R累計(jì)金額超過等值5萬美元的總額，應(yīng)審核其提供的證明材料，否則不予辦理。

6、發(fā)匯業(yè)務(wù)客戶必須憑有效身份證件辦理，發(fā)匯界面中發(fā)匯人姓名、國籍、性別、職業(yè)、地址、城市、省、電話、郵編、出生日期、出生國家、證件類型、證件號碼、證件有效期、發(fā)證機(jī)構(gòu)、國際收支交易編碼為必輸項(xiàng)，證件有效期輸入證件到期日。

7、賬戶發(fā)匯，發(fā)匯賬戶必須是郵政儲蓄外幣活期一本通賬戶，憑存折和密碼辦理，發(fā)匯手續(xù)費(fèi)可以從本幣賬戶中扣收，收取本幣現(xiàn)金或外幣現(xiàn)金。目前只有西聯(lián)匯款的賬戶發(fā)匯、現(xiàn)金發(fā)匯的手續(xù)費(fèi)收取外幣現(xiàn)金，其他匯款的手續(xù)費(fèi)均以人民幣計(jì)收。

8、售匯發(fā)匯，用賬戶進(jìn)行交易的，發(fā)匯賬戶必須是郵政儲蓄本幣活期賬戶，且發(fā)匯手續(xù)費(fèi)直接從本幣賬戶中扣收。

9、發(fā)匯過程中出現(xiàn)的100美元以下的找零付款，可以通過零星調(diào)節(jié)交易（發(fā)匯交易聯(lián)動），調(diào)節(jié)成人民幣付款。

10、發(fā)匯信息錄入，除匯往香港的內(nèi)部匯款可錄入中文外，匯往其他國家的匯款只能錄入英文信息。

11、西聯(lián)匯款發(fā)匯完成打印“郵局記錄”，柜員要查看記錄信息，若記錄信息中提示“此匯款可疑，確認(rèn)是否發(fā)匯成功”，則致電西聯(lián)客服中心，確認(rèn)發(fā)匯信息（聯(lián)系電話：800-820-3323）。西聯(lián)成功，柜員手工劃掉提示信息，并加蓋名章；西聯(lián)未成功，作廢發(fā)匯單，并做“西聯(lián)發(fā)匯取消”處理。重新發(fā)匯。

12、銀郵匯款發(fā)匯，必須提供收匯人姓名、所在國家收匯銀行信息，包括銀行所在城市、銀行名稱等和收匯人開戶銀行賬號等信息。

13、我行接收臺灣郵政匯入?yún)R款的方式包括：外幣賬戶匯款和非外幣賬戶匯款。

14、為確保匯款及時入賬，客戶辦理匯往臺灣郵政的電子匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)先確認(rèn)收款人賬戶為臺灣郵政新臺幣賬戶。

15、收匯結(jié)匯交易進(jìn)行前，須進(jìn)入國家外匯管理局個人結(jié)售匯信息管理系統(tǒng)進(jìn)行個人結(jié)售匯總額審核，并錄入相關(guān)信息，打印出結(jié)匯通知書。若客戶結(jié)匯超過總額，應(yīng)審核其提供的證明材料，否則不予辦理。

16、同一客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易等值1萬美元以上（含）的現(xiàn)金匯款，以及每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上的匯款，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測中心提交大額和可疑報告。

17、有效身份證件包括：中華人民共和國居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證件；外國公民護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留證等。有效身份證件按照《中國郵政儲蓄業(yè)務(wù)制度》實(shí)名證件的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

18、客戶辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時，港澳居民來往內(nèi)地通行證錄入前9位號碼（含第1位字母），臺灣居民來往大陸通行證（含91版、97版）錄入前8位號碼。

19、持中華人民共和國護(hù)照但已取得境外永久居留權(quán)的中國公民在“國別”項(xiàng)下選擇中國，“護(hù)照號”欄輸入護(hù)照號碼，在信息錄入頁面“備注”中輸入永久居留證號碼。

20、對跨月度錯誤錄入的個人結(jié)售匯信息（單筆等值100萬美元以下的）、月度內(nèi)需分多筆沖正的大金額錯誤數(shù)據(jù)，銀行應(yīng)在沖正操作后，及時向所屬外匯局上報備案。

二、選擇：

1、客戶持外幣現(xiàn)鈔，做（B）交易；持郵政儲蓄外幣活期一本通賬戶/綠卡通，做（）交易；持人民幣卡/折，做（A）交易。

A、售匯發(fā)匯 B、現(xiàn)金發(fā)匯 C、賬戶發(fā)匯

2、辦理臺灣郵政的電子匯款業(yè)務(wù)，臺灣郵政兌付匯款時，對每筆匯入款收取（A），此項(xiàng)收費(fèi)自2009年9月1日起執(zhí)行。A、200元新臺幣 B、20元人民幣 C、2美元

3、臺灣郵政的電子匯款業(yè)務(wù)，賬號欄填寫格式為：（C）+14位賬號，長度共17位。其中：（C）為臺灣郵政在花旗銀行的清算代碼；14位賬號為收款人在臺灣郵政開立的新臺幣賬戶號碼。

A、900 B、800 C、700

4、客戶辦理收匯業(yè)務(wù)，需填寫中國郵政國際匯款收匯申請書；（B）個人及收匯金額大于（D）美元的（A）個人還需填寫涉外收入申報單。

A、境內(nèi) B、境外 C、2000 D、3000

5、匯出匯款被境外未兌付退回時，（C）個月滿后仍未兌付的匯款，系統(tǒng)自動做無著匯款處理。

A、6個月 B、1個月 C、3個月 D、10天

6、客戶要求兌付無著匯款時，需在外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做“無著匯款撤消” 申請，經(jīng)總行批準(zhǔn)后，通知客戶前來兌付，必須在撤銷無著匯款的（A）進(jìn)行兌付。A、當(dāng)天 B第二天 C、一周內(nèi)

7、客戶申請改匯，在（A），內(nèi)部申請改匯，在（B）。

A、全國任一國際匯兌網(wǎng)點(diǎn)辦理 B、原發(fā)匯網(wǎng)點(diǎn)辦理

8、郵政實(shí)物匯款、歐洲劃撥電子匯款不可（C），銀郵匯款、系統(tǒng)內(nèi)部匯款不可（A），郵聯(lián)電子匯款不可（B）。

A、更改發(fā)匯金額 B、改匯 C、更改發(fā)匯金額和收匯國家

9、發(fā)匯交易發(fā)生錯誤時，匯款未出境使用（B），匯款已出境使用（A）；收匯交易發(fā)生錯誤時，當(dāng)日使用（B），隔日使用（A）。A、注銷交易 B、取消交易

10、個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯總額管理---每人每年等值（D）美元

A、1萬 B、3萬 C、5千 D、5萬

11、對于當(dāng)日錄入錯誤的個人結(jié)售匯系統(tǒng)數(shù)據(jù)，應(yīng)使用（C）功能進(jìn)行處理。其中身份證件號、資金屬性/購匯種類錄入錯誤或撤銷交易時，應(yīng)使用（A）功能，再重新錄入正確信息；除上述情況外，應(yīng)使用（B）功能直接修改錯誤項(xiàng)。

A、撤銷 B、修改 C、撤銷或修改

12、現(xiàn)金發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯和收匯的日累計(jì)最高限額均為等值（C）美元（含），超過日累計(jì)最高限額的不予辦理。

A、5000 B、1000 C、10000

13、賬戶發(fā)匯、收匯的各類國際匯款，客戶發(fā)匯的日累計(jì)最高限額為等值（B）美元（含），收匯無日累計(jì)最高限額。

A、10000 B、50000 C、5000

14、對入賬匯款，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在匯款到賬的（C）個交易日內(nèi)通知客戶前來網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行國際收支申報，并做好通知客戶的登記記錄工作。

A、3 B、7 C、5

15、同一客戶單筆或者當(dāng)日累計(jì)交易等值（C）萬美元以上（含）的現(xiàn)金匯款，以及每天發(fā)生（A）次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)（A）天以上的匯款，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測中心提交大額和可疑報告。

A、3 B、5 C、1

16、收匯西聯(lián)匯款，收匯人必須提供（ABCD），有預(yù)留測試問題的還要回答測試問題。A、匯款監(jiān)控號碼 B、發(fā)匯人姓名 C、匯款金額 D、發(fā)匯國家

17、收匯銀郵匯款，發(fā)匯人未指定賬戶的，要提供（ABC）、收匯人地址等信息。收匯人指定賬戶的系統(tǒng)自動入賬。

A、匯票號碼 B、發(fā)匯金額 C、收發(fā)匯人姓名 D、收發(fā)匯人電話

18、銀郵匯款中使用的收款銀行代碼有哪些？（ABD）

A、BIC碼 B、CHIPS碼 C、ABC碼 D、ABA碼

19、境內(nèi)個人使用的身份證件有：（ABEG），境外個人使用的有：（CDFH）

A、身份證 B、臨時身份證 C、外國護(hù)照 D、港澳居民來往內(nèi)地通行證 E、帶有身份證編碼的戶口簿 F、臺灣居民來往大陸通行證 G、軍人身份證、武警身份證 H、中國護(hù)照及境外永久居留證 20、國際匯款的取款通知方式包括：（ABC）

A、自行通知 B、電話通知 C、投單通知

三、判斷：

1、銀郵匯款接收方式只可選擇賬戶。（T）

2、西聯(lián)匯款、銀郵匯款不允許他人代領(lǐng)。（T）

3、臺灣郵政目前不僅接收郵儲受理的入賬匯款，即匯款匯入臺灣郵政收款人指定的賬戶，同時也可接收指定地址的現(xiàn)金匯款。（F）

4、收匯、發(fā)匯信息查詢，只能查詢本機(jī)構(gòu)及所屬下級機(jī)構(gòu)的信息，待兌信息可查詢?nèi)珖膮R票信息。（T）

5、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員在郵政外匯機(jī)構(gòu)辦理查詢，對需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，也可借走原件。（F）

6、郵政外匯機(jī)構(gòu)可受理電話、傳真等查詢方式的司法查詢。（F）

7、現(xiàn)金發(fā)匯的匯款退回后，打印取款通知單通知客戶取款；賬戶發(fā)匯/售匯發(fā)匯的匯款退匯直接退回原發(fā)匯賬戶，原發(fā)匯賬戶不存在或狀態(tài)異常，打印取款通知單通知客戶取款。（T）

8、涉及賬戶收、發(fā)匯交易發(fā)生取消，只能對原賬戶的末筆交易進(jìn)行取消。（T）

9、做現(xiàn)金發(fā)匯的取消交易時，必須保證柜員尾箱有足夠的現(xiàn)金。（T）

10、注銷交易不做長短款處理，取消交易進(jìn)行前，先做長短款處理。（F）

11、原交易做過零星調(diào)節(jié)的，在做取消、注銷后，不必再作零星調(diào)節(jié)的取消和沖正處理。（F）

12、收匯幣種調(diào)整僅適用于銀郵匯款業(yè)務(wù)。（F）

13、收匯幣種調(diào)整只能交易當(dāng)日調(diào)整，每筆匯款只可做一次收匯幣種調(diào)整。（T）

14、收匯轉(zhuǎn)存或直接收匯入賬的不可做收匯幣種調(diào)整交易。售匯發(fā)匯的退匯收匯不可做收匯幣種調(diào)整交易。（T）

15、銀郵匯款的收款人可以是個人或者機(jī)構(gòu)。（T）

16、匯款狀態(tài)顯示匯款“已出境、未兌付”，則該筆匯款沒有兌付。（F）

17、轉(zhuǎn)存人民幣賬戶，客戶結(jié)匯所使用身份證件必須與人民幣賬戶開戶身份證件一致，人民幣賬戶戶名必須與賬號匹配。（T）

18、僅持有中國護(hù)照的也可以為其辦理個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)。（F）

19、國際收支申報范圍：匯入?yún)R款，不分境外個人和境內(nèi)個人，客戶均須逐筆申報；匯出匯款，境外個人須逐筆申報，境內(nèi)個人等值3000美元以上（含）的須逐筆申報。（F）20、對跨錯誤錄入的個人結(jié)售匯信息，不得進(jìn)行沖正操作。（T）

四、簡答：

1、客戶不知道收款銀行的代碼，如BIC碼、CHIP碼、ABA碼等，是否可以辦理銀郵匯款？應(yīng)提供什么信息才能辦理？

答：不可以。匯款人要提供完整的收款銀行名稱，銀行所在城市、國家，以及收款人姓名和賬號，便可以匯款。收款銀行所在城市、國家的信息必須提供，但可不提供街道門牌號碼等銀行詳細(xì)地址?？赏ㄟ^德意志銀行客服中心核對收款銀行的代碼。

2、客戶不能確定所提供的匯款信息是否正確，但堅(jiān)持要求匯款，應(yīng)如何處理？

答：應(yīng)告知客戶可能出現(xiàn)的問題，做好宣傳解釋。應(yīng)請匯款人同收款人聯(lián)系，提供準(zhǔn)確的收款信息，避免因信息不全或不準(zhǔn)確造成匯款被退回。如匯款人執(zhí)意匯款，應(yīng)提示匯款人出現(xiàn)因客戶原因退匯時，將不退還匯款手續(xù)費(fèi)和有可能發(fā)生的境外銀行退匯處理費(fèi)用。

3、如忘記錄入?yún)R款附言，并且匯款已經(jīng)發(fā)出，應(yīng)如何處理？

答：如匯款人忘記填寫匯款附言，請匯款人填寫特殊業(yè)務(wù)申請單。網(wǎng)點(diǎn)使用改匯交易中的客戶申請改匯交易，根據(jù)客戶填寫附言內(nèi)容，在系統(tǒng)中對原交易進(jìn)行附言補(bǔ)錄。

如營業(yè)員忘記錄入?yún)R款附言，應(yīng)使用改匯交易中內(nèi)部申請改匯交易，對原交易進(jìn)行附言補(bǔ)錄。

4、柜員完成交易后，主機(jī)提示交易不成功，應(yīng)如何處理？

答：應(yīng)使用發(fā)匯信息查詢交易，查詢原交易是否成功。如未能查詢到新的匯票號碼，則無法確定交易狀態(tài)，應(yīng)立即聯(lián)系總行技術(shù)支持中心進(jìn)行狀態(tài)確認(rèn)。

5、“匯款注銷720304”和“匯款取消720306” 兩個交易有何異同？

答：不同點(diǎn)是：

取消交易只限差錯發(fā)生當(dāng)天使用，且匯款狀態(tài)必須為“未兌付，未出境”。匯款注銷交易使用無時間無狀態(tài)限制。

取消交易可以修改賬務(wù)性和非賬務(wù)性差錯，但注銷交易只能修改賬務(wù)性差錯。取消交易使用時，不需要進(jìn)行長短款掛賬處理；注銷交易使用時，必須進(jìn)行長短款掛賬

相同點(diǎn)是：

取消交易和注銷交易須由綜合柜員授權(quán)，由普通柜員進(jìn)行處理。

6、次日發(fā)現(xiàn)結(jié)匯信息錯誤時，需要在外匯局個人結(jié)售匯系統(tǒng)中做沖正。請簡述具體操作方法。

答：需要做2筆“結(jié)售匯信息錄入”。第一筆結(jié)匯信息錄入中，結(jié)匯金額欄輸入原金額的負(fù)值（如原結(jié)匯金額輸入500，則此處輸入“-500”），其他欄保持原來錯誤值不變，同時，在備注欄中寫明沖正原因及原結(jié)匯交易業(yè)務(wù)參號;第一筆交易完成后，通過“結(jié)匯信息錄入“重新錄入一筆正確的結(jié)匯信息。

7、對隔日、跨月度錄入錯誤的個人結(jié)售匯信息，應(yīng)如何進(jìn)行處理？

答：應(yīng)使用“沖正”功能進(jìn)行處理。身份證件號、姓名、資金屬性/購匯種類、金額或幣種等各項(xiàng)錄入錯誤的，都應(yīng)先“沖零”（金額項(xiàng)錄入原金額的相反值，其他項(xiàng)與原值一樣；其中，對于跨月度錯誤數(shù)據(jù)且交易幣種為非美元的，沖正時金額項(xiàng)應(yīng)錄入原折美元金額的相反值，幣種項(xiàng)錄入美元），同時在備注欄寫明沖正原因及原錯誤交易業(yè)務(wù)參號后，重新錄入正確交易信息。不得對錯誤錄入的交易金額進(jìn)行差額沖正。

8、個人分拆結(jié)售匯行為主要具有什么特征？

答：

（一）境外同一個人或機(jī)構(gòu)同日、隔日或連續(xù)多日將外匯匯給境內(nèi)5個以上（含，下同）不同個人，收款人分別結(jié)匯。

（二）5個以上不同個人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機(jī)構(gòu)。

（三）5個以上不同個人同日、隔日或連續(xù)多日分別結(jié)匯后，將人民幣資金存入或匯入同一個人或機(jī)構(gòu)的人民幣賬戶。

（四）個人在7日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶5次以上（含）提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；或者5個以上個人同一日內(nèi)，共同在同一銀行網(wǎng)點(diǎn)，每人辦理接近等值5000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯。

（五）同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬，直系親屬分別在總額內(nèi)結(jié)匯；或者同一個人的5個以上直系親屬分別在總額內(nèi)購匯后，將所購?fù)鈪R劃轉(zhuǎn)至該個人外匯儲蓄賬戶。

（六）其他通過多人次、多頻次規(guī)避限額管理的個人分拆結(jié)售匯行為。

9、辦理國際匯款業(yè)務(wù)的有效身份證件有哪些？

（一）居住在中國境內(nèi)16周歲以上（含）中國公民的居民身份證或臨時身份證。

（二）居住在中國境內(nèi)16周歲以下中國公民應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理辦理國際匯款業(yè)務(wù)，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及收款人或匯款人的居民身份證或戶口簿。

（三）中國人民解放軍軍人、武裝警察的身份證件。

（四）居住在境內(nèi)或境外的中國籍華僑的中國護(hù)照。

（五）香港、澳門特別行政區(qū)居民的港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民的臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。

（六）外國公民的護(hù)照或外國人永久居留證；外國邊民的護(hù)照或所在國制發(fā)的《邊民出入境通行證》。

10、結(jié)售匯總額管理如何規(guī)定？

答：在我國，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實(shí)行總額管理。結(jié)匯/購匯的總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對總額進(jìn)行調(diào)整?？傤~內(nèi)的結(jié)匯/購匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過總額的，經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理.? 理財(cái)

1、辦理人民幣理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購業(yè)務(wù)需上交以下單證（ABCD）

A、產(chǎn)品說明書面 B、風(fēng)險評估報告 C、理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書 D、身份證復(fù)印件

2、辦理（AC）業(yè)務(wù)時，客戶可免評估

A、基金 B、人民幣理財(cái) C、重復(fù)購買同一理財(cái)產(chǎn)品 D、分紅型保險

3、通過網(wǎng)銀購買基金最低（C）折

A、8 B、6 C、4 D、3

5、機(jī)構(gòu)客戶可以在我行購買（ABDE）

A、基金 B、人民幣理財(cái) C、儲蓄式國債 D、憑證式國債 E、保險

6、當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險等級（C）于客戶的風(fēng)險等級時，理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購協(xié)議書上的特別申明欄一項(xiàng)可不簽字。

A、高 B、等 C、低

7、理財(cái)產(chǎn)品公告、發(fā)售通知、凈值等可通過以下途徑查詢（ABC）A、OA發(fā)文 B、信管工作布置欄 C、總行網(wǎng)站公告

8、財(cái)富日日升可以做以下（AB）交易 A、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購 B、終止投資 C、提前贖回

辦理TA帳戶銷戶時，客戶是在郵儲開立TA賬戶的選擇(A)，客戶不是在郵儲開立TA賬戶的選擇(B)；

A、“TA銷戶” B、“取消賬戶登記”

人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)只能提供（B），由客戶在前臺填寫“個人存款證明書”，提出申請，將理財(cái)交易卡、原產(chǎn)品協(xié)議書、原業(yè)務(wù)申請表和本人有效身份證件提交營業(yè)員 A．時段證明 B、時點(diǎn)證明

9、柜員可通過“賬戶登記簿查詢”交易進(jìn)行查詢客戶中間業(yè)務(wù)交易卡印刷號。

10、通過柜面辦理基金定投業(yè)務(wù)，申購費(fèi)率 8 折優(yōu)惠

11、儲蓄國債（電子式）財(cái)產(chǎn)證明分為 時點(diǎn)證明 和 時段證明

12、包銷方式下的儲債在發(fā)行日開始（提前兌取開始日）到發(fā)行結(jié)束日 是（填是/否）辦理提前兌取交易

13、投資者首次購買儲蓄式國債，需開立 儲蓄國債托管賬戶.14、憑證式國債提前兌取必須全額兌取，客戶提兌所得金額為：提前兌取本金＋應(yīng)計(jì)利息－手續(xù)費(fèi)

15、憑證式國債認(rèn)購成功后需打印“理財(cái)類交易回執(zhí)”和“憑證式國債收款憑證”，后者一律使用由中國人民銀行監(jiān)制、作為重要空白憑證（代碼2222）管理

16、憑證式國債（老）客戶在兌付期結(jié)束后辦理兌付的一律不再加計(jì)利息，兌付時按有效持有時間（一年按360天，一個月按30天計(jì)算）計(jì)活期存款利息

第四篇：國際業(yè)務(wù)題庫

單選題（）指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目 A 經(jīng)常項(xiàng)目 B 資本項(xiàng)目 C 單方面轉(zhuǎn)移 D 進(jìn)出口項(xiàng)目

答案: B 2

對借款人有下列情況的（）從嚴(yán)控制，本行不予發(fā)放打包貸款

A 資金實(shí)力雄厚，財(cái)務(wù)狀況良好

B 落實(shí)擔(dān)保措施

C 信用證開證行所在國政局不穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)狀況異常，或外匯管制較嚴(yán)等

D 出口貨物系借款人的主營業(yè)務(wù)，國際市場價格比較穩(wěn)定

答案：C 外匯存款的貨幣種類目前主要為美元、（）、日元和歐元

A 港幣 B 加拿大元 C 澳元 D 新加坡元

答案：A 進(jìn)口信用證的風(fēng)險中，進(jìn)口貨物價格發(fā)生變化屬于

A 客戶風(fēng)險 B 市場風(fēng)險 C 匯率風(fēng)險

D 單據(jù)和條款風(fēng)險

答案：B 5（）是指銀行收到信用證、進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)或匯款項(xiàng)下客戶提供的相關(guān)單據(jù)后，向進(jìn)口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項(xiàng)下進(jìn)口貨款的短期資金融通。

A 提貨擔(dān)保

B 海外代付 C 進(jìn)口押匯 D 打包貸款

答案：C 6（）指出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證、出口合同/訂單等，向我行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)等履約活動的短期貿(mào)易融資

A 打包貸款 B 出口押匯

C 提貨擔(dān)保 D 福費(fèi)廷

答案：A 人民幣匯率實(shí)行()

A 浮動匯率制度

B 固定匯率制度

C 釘住匯率制度

D 以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度

答案：D 出口跟單托收是指（）在貨物裝運(yùn)后，出具單據(jù)，委托本行通過進(jìn)口地銀行代其向進(jìn)口商收取貨款的一種國際貿(mào)易結(jié)算方式。

A 出口商 B 進(jìn)口商 C 出口地銀行 D 進(jìn)口地銀行

答案：A 銀行收到開證行開出的信用證，在向受益人通知之前，銀行有義務(wù)（）

A 審查開證申請人

B 審查開證行的資信

C 審核信用證的表面真實(shí)性 D 告知開證行信用證已收到，將按其指示通知受益人 答案：C 銀行和企業(yè)（）出租或者租用、出借或者借用以及超出規(guī)定的收支范圍使用外匯賬戶，（）利用外匯賬戶代其他機(jī)構(gòu)和個人收付、保存外匯資金。

A 不得，不得 B 可以、可以 C 可以，不得 D 不得，可以

答案：A 11 信用證的第一付款人為（）

A 進(jìn)口商

B 開證行

C議付行

D 轉(zhuǎn)讓行 答案：B 12 下列結(jié)算方式，對于受益人來說最有利于安全收匯的是（）A 貨到付款

B D/A方式的跟單托收

C 信用證

D D/P方式的跟單托收 答案：C 13 《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》規(guī)定，國家對（）不予限制

A 經(jīng)常性國際支付和轉(zhuǎn)移 B 經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目支付和轉(zhuǎn)移

C 進(jìn)出口收付

D 境外投資項(xiàng)目的支付

答案：A 當(dāng)日匯率美元結(jié)匯價為6.3545，美元售匯價為6.3790，我行給予客戶的匯率優(yōu)惠是結(jié)匯加50個點(diǎn)，則若該客戶申請結(jié)匯，執(zhí)行匯率應(yīng)為（）

A 6.3595 B 6.3835 C 6.355 D 6.374

答案：A 經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入，可以按照國家有關(guān)規(guī)定保留或者賣給（）

A 經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu) B 外匯局 C 人民銀行 D 個人

答案：A 銀行為外商投資企業(yè)辦理資本金結(jié)匯的累計(jì)金額不得超過該外商投資企業(yè)資本金的（）。

A 驗(yàn)資金額 B 本次驗(yàn)資金額 C 累計(jì)驗(yàn)資金額 D 以上說法都不對 答案：C 外商投資企業(yè)向銀行申請資本金結(jié)匯，事先應(yīng)當(dāng)經(jīng)（）辦理資本金驗(yàn)資。

A 會計(jì)師事務(wù)所 B 外匯局 C 外經(jīng)局 D 銀行

答案：A 一國貨幣升值對其進(jìn)出口收支產(chǎn)生何種影響 ：（）A 出口增加，進(jìn)口減少

B 出口減少，進(jìn)口增加

C 出口增加，進(jìn)口增加

D 出口減少，進(jìn)口減少

答案：B 資本金結(jié)匯，若該筆結(jié)匯為一次性或分次結(jié)匯中的最后一筆，企業(yè)應(yīng)于結(jié)匯后的（）內(nèi)向銀行提交發(fā)票等相關(guān)資料

A 5個工作日 B 5個自然日 C 10個工作日 D 10個自然日

答案：A 企業(yè)資本金累計(jì)結(jié)匯額（含備用金）與該資本金賬戶已付匯（含境內(nèi)劃轉(zhuǎn)）金額之和達(dá)到賬戶貸方累計(jì)發(fā)生額（）的，銀行應(yīng)對上述結(jié)匯所對應(yīng)的發(fā)票等憑證進(jìn)行真實(shí)性核查。

A 75%

B 80%

C 85%

D 95% 答案：D 21 以下哪種融資方式是出口商用于商品生產(chǎn)、采購、裝運(yùn)所需的短期人民幣周轉(zhuǎn)資金融通。A出口押匯 B提貨擔(dān)保 C打包放款

D外匯票據(jù)貼現(xiàn) 答案：C 22 根據(jù)開證行對所開出的信用證所負(fù)的責(zé)任來區(qū)分，信用證可分為（）A撤銷信用證和不可撤銷信用證。

B保兌與不保兌信用證

C可轉(zhuǎn)讓信用證、不可轉(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證 D循環(huán)信用證、非循環(huán)信用證 答案：A 23 我行進(jìn)口信用證開證保證金比例一般為（）A 10%

B 20%

C 25%

D 30% 答案：B 24 保證金繳存應(yīng)遵循（）原則

A 先開證后授信

B 先授信后開證

C 無需授信

答案：B 25 電匯的簡稱為（）

A T/T

B D/P

C L/C

D D/A

答案：A 26 下列不屬于我行國際業(yè)務(wù)的結(jié)算方式（）

A 信用證

B 貸款

C 托收

D 匯款 答案：B 27 企業(yè)以備用金名義結(jié)匯的，每筆不得超過等值()萬美元，每月不得超過等值()萬美元。A.1 5

B.2 5

C.5 10

D.10 20 答案：C 28 信用證的簡稱為（）

A T/T

B D/P

C L/C

D D/A

答案：C 29 一國對外方面的無對等的無償支付是：（）

A 貿(mào)易收支 B 服務(wù)貿(mào)易收支 C 單方面轉(zhuǎn)移 D 直接投資

答案：C 凡在境內(nèi)銀行任何一家網(wǎng)點(diǎn)首次辦理涉外收付款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)申報主體，應(yīng)填寫：（）A 單位基本情況表 B 情況說明書 C 涉外收入申報單 D 境外付款申請書

答案：A 31 下列國際結(jié)算方式中不屬于銀行信用的有（）：

A 信用證 B 匯款 C 跟單托收 D 保函 答案：B 32 信用證的付款保證方式有（）：

A 保證金、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保 B 抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保 C 保證金、抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保 D 保證金、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保

答案：A

貨物貿(mào)易外匯管理制度改革后，根據(jù)企業(yè)貿(mào)易外匯收支合規(guī)性，將企業(yè)分為A、B、C三類，B類企業(yè)貿(mào)易外匯收支由銀行（）

A 逐筆登記 B 審核后辦理收付匯 C 實(shí)施電子數(shù)據(jù)核查 D 總額核查 答案：C 34 企業(yè)貿(mào)易外匯收入應(yīng)當(dāng)先進(jìn)入（），帳戶內(nèi)資金不得相互劃轉(zhuǎn)，帳戶資金按活期存款計(jì)息。A 結(jié)算賬戶 B 資本金帳戶 C 待核查帳戶 D 外債帳戶 答案：C 35 代表貨物所有權(quán)權(quán)憑證的單據(jù)是（）A 郵包收據(jù) B 航空運(yùn)單 C 海運(yùn)提單 D 承運(yùn)貨物收據(jù)

答案：C 36 進(jìn)口押匯是一項(xiàng)（）資金融通。A 短期 B 長期 C 中長期 D 以上都可以

答案：A

哪種付款方式對出口方更有保障？（）

A 信用證 B 托收 C 匯款 D 都不是

答案：A 38 “匯款方式”是基于（）進(jìn)行的國際結(jié)算。A 國家信用 B 商業(yè)信用 C 銀行信用 D 公司信用 答案：B 39 當(dāng)日匯率美元結(jié)匯價為6.1545，美元售匯價為6.1790，我行給予客戶的匯率優(yōu)惠是結(jié)匯加50個點(diǎn)，則若該客戶申請結(jié)匯，執(zhí)行匯率應(yīng)為（）A 6.1595 B 6.1835 C 6.155 D 6.174

答案：A 40 企業(yè)出口收匯待核查賬戶的收入范圍限于（）。A 進(jìn)口付匯 B 出口收匯 C 他人借款 D 銀行貸款

答案：B 多選題 經(jīng)辦行受理發(fā)票融資申請后, 應(yīng)做好調(diào)查工作，撰寫調(diào)查報告，著重調(diào)查以下內(nèi)容： A 申請人當(dāng)前資信狀況

B 貿(mào)易背景、出口貿(mào)易合同及單據(jù)的真實(shí)性及有效性

C 出口的商品須符合申請人的業(yè)務(wù)范圍、出口量與其經(jīng)營規(guī)模相當(dāng)、價格合理、貨物適銷D 申請人與進(jìn)口商往來情況和歷史記錄

答案：ABCD 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有那些？

A 風(fēng)險低 B 期限短 C 自償性高 D 具備真實(shí)的貿(mào)易背景

答案：ABCD 3 按照國際收支內(nèi)容劃分，國際結(jié)算分為：（）。

A

經(jīng)常項(xiàng)目結(jié)算 B 資本項(xiàng)目結(jié)算 C 貿(mào)易項(xiàng)目結(jié)算 D 服務(wù)項(xiàng)目結(jié)算 答案：AB 4 銀行審核企業(yè)資本金結(jié)匯的合規(guī)性、真實(shí)性和一致性后，正確的做法是：（）

A 在發(fā)票等相關(guān)原件上加蓋銀行業(yè)務(wù)章并批注

B 注明已辦理資本金結(jié)匯金額和日期

C 留存批注后的發(fā)票等相關(guān)憑證復(fù)件件，原件驗(yàn)后返還企業(yè)

D 對企業(yè)結(jié)匯申請僅作審核后辦理結(jié)匯

答案：ABC 資本金結(jié)匯企業(yè)需提供（）A 支付命令函；

B 結(jié)匯人民幣資金用途證明文件； C 最近一期驗(yàn)資報告

D 前一筆資本金結(jié)匯所得人民幣資金按照支付命令函對外支付的相關(guān)憑證及使用情況明細(xì)清單。答案：ABCD 6

經(jīng)常項(xiàng)目是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目，包括（）等。A 貿(mào)易收支

B 勞務(wù)收支

C 直接投資

D 各類貸款 答案：AB 7

資本項(xiàng)目是指國際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，包括（）。A單方面轉(zhuǎn)移

B各類貸款

C證券投資

D直接投資 答案：BCD 8 匯款結(jié)算方式在國際貿(mào)易中的運(yùn)用主要有（）

A預(yù)付貨款

B進(jìn)口付匯

C貨到付款

D憑單付匯

答案：ACD 9 匯款的特點(diǎn)（）

A風(fēng)險小

B資金負(fù)擔(dān)平衡

C手續(xù)簡便

D費(fèi)用少 答案：CD 10 托收當(dāng)事人包括（）

A委托方

B托收行

C代收行

D議付行 答案：ABC 托收種類主要有（）

A跟單托收

B光票托收

C直接托收

D承兌交單 答案：ABC 12 信用證的特點(diǎn)（）

A是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B僅以單據(jù)為處理對象 C開證行負(fù)第一性的付款責(zé)任

D付款交單風(fēng)險較小 答案：ABC 13 外商投資企業(yè)以外匯資本金結(jié)匯所得人民幣資金支付土地出讓金的，辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)審核：（）

A 國有建設(shè)用地出讓合同

B 非稅繳款通知單 C 繳款通知單以及結(jié)匯支付財(cái)政專戶之間的一致性 答案：ABC 14 經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶開戶需要哪些材料？ A 企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

B 組織機(jī)構(gòu)代碼證

C 對外貿(mào)易經(jīng)營者備案登記表或外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書 D 信用機(jī)構(gòu)代碼證 答案：ABCD 15 國際結(jié)算的當(dāng)事人可以是（）

A個人

B事業(yè)單位

C社會團(tuán)體或政府

D企業(yè)單位 答案：ABCD 16 國際貿(mào)易中常用的三種結(jié)算方式是：（）

A 電匯 B 托收

C 信用證 D 匯票

答案：ABC 信用證融資作用表現(xiàn)在:（）

A進(jìn)口商申請開證時無須交納全部貨款 B 出口商收到信用證后可申請打包放款

C 進(jìn)口商付款時可申請進(jìn)口押匯 D 出口商履約并提交單據(jù)后可申請出口押匯

答案：ABCD 下面對信用證的敘述正確的是:（）

A 開證行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任 B 信用證體現(xiàn)了開證行與申請人的契約關(guān)系

C 信用證是一項(xiàng)不依賴于貿(mào)易合同的獨(dú)立文件 D 信用證處理的是單據(jù)而非貨物 答案：ACD 19 客戶出貨后辦理的貿(mào)易融資可以為:（）

A 打包貸款

B 出口押匯 C 進(jìn)口代付 D 出口T/T押匯

答案：BD 屬于商業(yè)信用的國際貿(mào)易結(jié)算方式是：（）

信用證

B 托收 C 保函 D 匯款

答案： BD 判斷題 外匯局實(shí)行“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名錄”登記管理，統(tǒng)一向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布名錄，金融機(jī)構(gòu)不得為不在名錄的企業(yè)辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)。

答案：對 信用證如未明確規(guī)定是可撤銷還是不可撤銷，將被認(rèn)為是不可撤銷。

答案：對 出口押匯是指出口商發(fā)運(yùn)貨物后，銀行憑出口商交來的單據(jù)保留追索權(quán)地向其提供短期資金融通。（）答案：對 打包貸款需客戶首先向國際業(yè)務(wù)部申請。（）答案：錯 貿(mào)易融資調(diào)查報告需要落實(shí)第二還款來源。（）答案：對 開立外匯賬戶時，不需要海關(guān)收發(fā)貨人報關(guān)注冊登記證。（）答案：錯 外商投資企業(yè)資本金的結(jié)匯所得人民幣資金可用于境內(nèi)股權(quán)投資。（）答案：錯 外商投資企業(yè)資本金可一次性結(jié)匯后留存于人民幣賬戶上隨取隨用。（）答案：錯 外商投資企業(yè)資本金結(jié)匯所得人民幣資金可用于境內(nèi)股權(quán)投資。（）答案：錯 外商投資企業(yè)不得以以資本金結(jié)匯所得人民幣資金發(fā)放委托貸款、償還企業(yè)間借貸（含第三方墊款）以及償還轉(zhuǎn)貸予第三方的銀行借款。（）答案：錯 銀行應(yīng)審核企業(yè)資本金結(jié)匯所得人民幣資金用途的合規(guī)性、真實(shí)性，認(rèn)真履行發(fā)票核查手續(xù)，在發(fā)票等相關(guān)憑證原件上批注已辦理資本金結(jié)匯金額和日期，加蓋銀行業(yè)務(wù)章，并留存批注后的發(fā)票等相關(guān)憑證復(fù)印件。（）答案：對 外商投資企業(yè)資本金賬戶及人民幣賬戶開立在同一家銀行的，結(jié)匯銀行須在當(dāng)日辦理完畢結(jié)匯、人民幣資金入賬及對外支付劃出手續(xù)。（）答案：對 資本金賬戶利息可憑銀行出具的利息清單直接辦理結(jié)匯。（）答案：對 因匯率差異等特殊原因?qū)е聦?shí)際流入金額超出尚可流入金額的，累計(jì)超出金額不得超過等值3萬美元。（）答案：對 非房地產(chǎn)類外商投資企業(yè)的資本金結(jié)匯所得人民幣資金可以支付購買非自用房地產(chǎn)的相關(guān)費(fèi)用。（）答案：錯 中華人民共和國境內(nèi)禁止外幣流通，并不得以外幣計(jì)價結(jié)算。答案：對 經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)。答案：對 B類企業(yè)貿(mào)易外匯收支由銀行實(shí)施電子數(shù)據(jù)核查，C類企業(yè)貿(mào)易外匯收支須經(jīng)外匯局逐筆登記后辦理。答案：對 對C類企業(yè)貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)以及外匯局認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)，由外匯局實(shí)行事前逐筆登記管理，金融機(jī)構(gòu)憑外匯局出具的登記證明為企業(yè)辦理相關(guān)手續(xù)。答案：對 外管局通過“貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)”向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布全國企業(yè)名錄，金融機(jī)構(gòu)不得為不在名錄的企業(yè)辦理貿(mào)易外匯收支業(yè)務(wù)。答案：對

第五篇：商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)

國際間進(jìn)行貿(mào)易和非貿(mào)易往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結(jié)清，這樣就產(chǎn)生了國際結(jié)算業(yè)務(wù)。國際結(jié)算方式是從簡單的現(xiàn)金結(jié)算方式，發(fā)展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動，而資金的流動又須通過各種結(jié)算工具的傳送來實(shí)現(xiàn)。

一 匯款結(jié)算業(yè)務(wù)

匯款是付款人把應(yīng)付款項(xiàng)交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項(xiàng)支付給收款人的一種結(jié)算方式。銀行接到付款人的請求后，收下款項(xiàng)，然后以某種方式通知收款人所在地的代理行，請它向收款人支付相同金額的款項(xiàng)。最后，兩個銀行通過事先的辦法，結(jié)清兩者之間的債權(quán)債務(wù)。

匯款結(jié)算方式一般涉及四個當(dāng)事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。國際匯款結(jié)算業(yè)務(wù)基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。

二 托收結(jié)算業(yè)務(wù)

托收是債權(quán)人為向國外債務(wù)人收取款項(xiàng)而向其開發(fā)匯票，委托銀行代收的一種結(jié)算方式。

一筆托收結(jié)算業(yè)務(wù)通常有四個當(dāng)事人，即委托人、托收銀行、代收銀行和付款人。西方商業(yè)銀行辦理的國際托收結(jié)算業(yè)務(wù)為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。

三 信用證結(jié)算業(yè)務(wù)

信用證結(jié)算方式是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口商主動請示進(jìn)口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責(zé)任作出保證。當(dāng)出口商按照信用證的條款履行了自己的責(zé)任后，進(jìn)口商將貨款通過銀行交付給出口商。

一筆信用證結(jié)算業(yè)務(wù)所涉及的基本當(dāng)事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。

四 擔(dān)保業(yè)務(wù)

在國際結(jié)算過程中，銀行還經(jīng)常以本身的信譽(yù)為進(jìn)出口商提供擔(dān)保，以促進(jìn)結(jié)算過程的順利進(jìn)行。目前為進(jìn)出口結(jié)算提供的擔(dān)保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。⒈銀行保證書（Letter of Guarantee）

銀行保證書又稱保函，是銀行應(yīng)委托人的請求，向受益人開出的擔(dān)保被保證人履行職責(zé)的一種文件。

⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）

備用信用證是一種銀行保證書性質(zhì)的憑證。它是開證行對受益人開出的擔(dān)保文件。保證開證申請人履行自己的職責(zé)，否則銀行負(fù)責(zé)清償所欠受益的款項(xiàng)。

編輯本段

國際信貸與投資

國際信貸與投資是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。國際信貸與投資與國內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)有所不同。這種業(yè)務(wù)的對象絕大部分是國外借款者。

一 進(jìn)出口融資

商業(yè)銀行國際信貸活動的一個重要方面，是為國際貿(mào)易提供資金融通。這種資金融通的對象，包括本國和外國的進(jìn)出口商人。

商業(yè)銀行為進(jìn)出口貿(mào)易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：

進(jìn)口押匯，是指進(jìn)出口雙方簽訂買賣合同后，進(jìn)口方請求進(jìn)口地的某個銀行（一般為自

己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。然后，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證后，將貨物發(fā)運(yùn)給進(jìn)口商。銀行為進(jìn)口商開立信用保證文件的這一過程。

出口押匯，出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后，取得了各種單據(jù)，同時，根據(jù)有關(guān)條款，向進(jìn)口商開發(fā)匯票。

另外，提供資金融通的方式還有打包放款，票據(jù)承兌，出口貸款等。

二 國際放款

國際放款由于超越了國界，在放款的對象、放款的風(fēng)險、放款的方式等方面，都與國內(nèi)放款具有不同之處。

商業(yè)銀行國際放款的類型，可以從不同的角度進(jìn)行劃分。

⑴根據(jù)放款對象的不同，可以劃分為個人放款、企業(yè)放款、銀行間放款以及對外國政府和中央銀行的放款。

⑵根據(jù)放款期限的不同，可以劃分為短期放款、中期放款和長期放款，這種期限的劃分與國內(nèi)放款形式大致相同。

⑶根據(jù)放款銀行的不同，可以劃分為單一銀行放款和多銀行放款。單一銀行放款是指放款資金僅由一個銀行提供。一般來說，單一銀行放款一般數(shù)額較小，期限較短。多銀行放款是指一筆放款由幾家銀行共同提供，這種放款主要有兩種類型：第一，參與制放款。第二，辛迪加放款。

三 國際投資

根據(jù)證券投資對象的不同。商業(yè)銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。

⑴外國債券投資。外國債券（Foreign Bond）是指由外國債務(wù)人在投資人所在國發(fā)行的，以投資國貨幣標(biāo)價的借款憑證。外國債券的發(fā)行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權(quán)國的工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)以及個人等，其中，商業(yè)銀行是重要的投資者。

⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond）是指債務(wù)人在歐洲金融市場上發(fā)行的，以銷售國以外的貨幣標(biāo)價的借款憑證。

歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。

歐洲債券有很多形式：

①普通債券（Straight Band）。這是歐洲債券的基本形式，其特點(diǎn)是：債券的利息固定，有明確的到期日，由于所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當(dāng)市場利率波動劇烈時，就會影響其發(fā)行量。

②復(fù)合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務(wù)人發(fā)行債券時，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時，以其中的一種貨幣付款。

③浮動利率債券（Floating Rate Bond）。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調(diào)整的債券。

④可轉(zhuǎn)換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。這種債券的特點(diǎn)是：債務(wù)人在發(fā)行債券時事行授權(quán)，投資者可以根據(jù)自己的愿望，將此種債券轉(zhuǎn)換為發(fā)行公司的股票，成為該公司的股東。

編輯本段

外匯交易業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)中，外匯交易業(yè)務(wù)也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠(yuǎn)期外匯買賣、期權(quán)交易、套匯與套利、以及投機(jī)等。