第一篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc

保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展

2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風(fēng)，吹遍了陜南陜北。于當(dāng)日正式開業(yè)的中郵保險陜西分公司，以滿懷的激情，肩負(fù)責(zé)任、承載使命、拼搏奮進(jìn)。開業(yè)以來，累計承?？蛻魯?shù)量超過15萬人，總保費(fèi)收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險業(yè)第一梯隊，郵政特色化和保險專業(yè)性完美結(jié)合，各項營運(yùn)工作規(guī)范專業(yè)，積極組織開展客戶服務(wù)活動，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實現(xiàn)籌建開業(yè)

“一家保險分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時間，中郵保險確實打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對陜西保險同業(yè)們的贊譽(yù)，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團(tuán)公司與陜西等20個?。▍^(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設(shè)立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。

萬事開頭難。中郵保險陜西分公司是中郵人壽保險股份有限公司在全國首批設(shè)立的3個省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監(jiān)會批復(fù)籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確?；I建工作組織有序，籌備組以新《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅持“依法籌建、響應(yīng)監(jiān)管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實推進(jìn)”的原則，穩(wěn)步開展籌建工作。

2010年的第一個月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險總公司內(nèi)部驗收組驗收；1月14日，中郵保險向中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局上報了陜西分公司開業(yè)的請示；1月21日，中郵保險陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監(jiān)局驗收組的開業(yè)驗收；1月29日，中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開業(yè)的批復(fù)；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結(jié)果，中郵人壽保險股份有限公司陜西分公司在西安開業(yè)，經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)。

打牢基礎(chǔ)穩(wěn)健發(fā)展

在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要務(wù)。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎(chǔ)、合規(guī)”這幾個關(guān)鍵詞。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎(chǔ)再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢[2.25%]，打造中郵保險“四級架構(gòu)、五級運(yùn)作”的運(yùn)營模式作為發(fā)展的堅實基礎(chǔ)，將能力培訓(xùn)作為促進(jìn)發(fā)展的有力保障，將“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標(biāo)，各項經(jīng)營和管理工作每年都上一個新臺階。

2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業(yè)務(wù)的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎(chǔ)、抓培訓(xùn)、強(qiáng)管理”的重要一年。為了將“經(jīng)營重心下沉，服務(wù)端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡(luò)資源的優(yōu)勢，使中郵保險更好的為基層、為農(nóng)村百姓提供保險服務(wù)，真正讓客戶感受到中郵保險就是他們“家門口的保險公司”。

陜西分公司按照保監(jiān)會人身保險監(jiān)管2010年工作要點(diǎn)中關(guān)于鼓勵保險公司進(jìn)行銷售渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新的思路，結(jié)合中郵保險全面依托郵政“四級架構(gòu)、五級運(yùn)作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務(wù)協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個市郵政局履行中郵保險當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的相關(guān)管理職責(zé)，包括組織管理、營銷管理、營運(yùn)管理、客戶服務(wù)、合規(guī)稽核、綜合管理等，為中郵保險在各市的發(fā)展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險局前期分別設(shè)置了營銷培訓(xùn)崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務(wù)崗、合規(guī)管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續(xù)期收費(fèi)、保全、理賠和客戶服務(wù)工作。

為使各市郵政保險局的業(yè)務(wù)管理工作專業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務(wù)管理人員業(yè)務(wù)考核暫行辦法》，制定了《中郵保險陜西分公司業(yè)務(wù)管理人員考核實施細(xì)則》，規(guī)范了各項業(yè)務(wù)受理的時效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務(wù)流程，并專門為郵政保險局繪制了易于理解的業(yè)務(wù)受理、單證流轉(zhuǎn)、檔案流轉(zhuǎn)的流程圖，以確保業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢，強(qiáng)化風(fēng)險控制，有效地引導(dǎo)和督促了各市郵政保險局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開展保險展業(yè)和營運(yùn)管理。

中郵保險陜西分公司為支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，還開展了一對一服務(wù)支撐活動，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務(wù)處理流程，解決發(fā)展中的實際問題，提供優(yōu)質(zhì)后援服務(wù)，并逐個市縣開展了覆蓋10個市、89個縣、近1200個郵儲代理網(wǎng)點(diǎn)，針對縣（區(qū)）郵政局和郵儲銀行負(fù)責(zé)人、保險管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷售人員四個層級約萬余人次，共計200余場次的中郵保險產(chǎn)品、操作及合規(guī)銷售培訓(xùn)。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險專業(yè)知識培訓(xùn)。到年底，全省中郵保險取得了開辦首年發(fā)展保費(fèi)5.04億元的優(yōu)異成績，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。

2011年，中郵保險陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務(wù)、抓培訓(xùn)”，取得了良好成效。當(dāng)年，累計組織開展了500余場次、20000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)。針對代理網(wǎng)點(diǎn)，組織了三期“百強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)訓(xùn)練營”活動，每批100個網(wǎng)點(diǎn)。針對網(wǎng)點(diǎn)的管理人員、大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理，開展金融形勢和理財知識的培訓(xùn)。針對柜面一線銷售人員，重點(diǎn)從中郵保險產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓(xùn)。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個縣郵政局試點(diǎn)開展了投遞員隊伍的培訓(xùn)。同時，每月召開經(jīng)營分析通報會，向各市郵政局通報當(dāng)月業(yè)務(wù)發(fā)展情況、營運(yùn)工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險陜西分公司實現(xiàn)保費(fèi)收入11.05億元，完成總公司下達(dá)8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標(biāo)的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現(xiàn)保費(fèi)總額翻番，提前2個月完成總公司下達(dá)計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標(biāo)；小額保險實現(xiàn)保費(fèi)收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。八項營運(yùn)指標(biāo)達(dá)到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈?。中訒rＯ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因為公司的各項經(jīng)營管理工作成績突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險行業(yè)協(xié)會評為“2011年度陜西保險系統(tǒng)先進(jìn)高管”。

2012年，乘著集團(tuán)公司在陜西召開全國郵政保險工作會議的東風(fēng)，中郵保險陜西分公司再次揚(yáng)帆起航，向新的目標(biāo)發(fā)起了沖擊。按照中郵保險“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎(chǔ)，六年上臺階，爭取八到十年綜合實力進(jìn)入行業(yè)領(lǐng)先水平”的“四步走”

發(fā)展目標(biāo)和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)業(yè)務(wù)管理。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設(shè)備配備問題，給陜西中郵保險的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險管理人員的培訓(xùn)班，不斷推進(jìn)中郵保險專業(yè)運(yùn)營、健康發(fā)展。同時，堅持按月開展全省郵政百強(qiáng)代理網(wǎng)點(diǎn)營銷精英培訓(xùn)班、針對30強(qiáng)縣郵政局開展逐網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化培訓(xùn)、開展對全省10個市、89個縣、3500余名郵政投遞員的輪訓(xùn)，不斷增強(qiáng)陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險的能力，并舉辦了市縣中郵保險局建設(shè)培訓(xùn)班，來自全省10個市中郵保險局的局長及業(yè)務(wù)管理人員和89個縣中郵保險局的業(yè)務(wù)管理人員近150人參加了培訓(xùn)，中郵保險陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營和反洗錢相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了現(xiàn)場培訓(xùn)。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓(xùn)，為業(yè)務(wù)實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險首次實現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實保監(jiān)會治理壽險銷售誤導(dǎo)和保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益的要求，開展了全方位貫徹落實行動。將合規(guī)銷售和保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益落實到日常銷售和培訓(xùn)工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導(dǎo)。陜西分公司按照監(jiān)管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導(dǎo)工作方案》、《銷售誤導(dǎo)自查自糾活動方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作活動方案》，成立了綜合治理銷售誤導(dǎo)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，不斷強(qiáng)化對各級人員合規(guī)發(fā)展意識的培訓(xùn)。為確保綜合治理銷售誤導(dǎo)工作取得實效，陜西分公司推行“一對一”服務(wù)制。由部門負(fù)責(zé)人牽頭對全省10個市進(jìn)行一對一服務(wù)，同時將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導(dǎo)工作和解決客戶投訴問題落到實處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負(fù)面影響。中郵保險陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導(dǎo)方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)工作會議放在陜西分公司辦公地點(diǎn)——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計發(fā)展保費(fèi)6億元，完成總公司下達(dá)8億元計劃的75%；小額保險實現(xiàn)保費(fèi)47萬元，排名中郵保險全國第一。

中郵保險陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團(tuán)公司的高度肯定和認(rèn)可。中國保監(jiān)會陳文輝副主席、壽險部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長等監(jiān)管部門的領(lǐng)導(dǎo)先后多次對中郵保險陜西分公司的發(fā)展進(jìn)行了現(xiàn)場調(diào)研。集團(tuán)公司李國華[4.17%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國郵政保險工作會議期間，視察了中郵保險陜西分公司，并就業(yè)務(wù)發(fā)展與員工進(jìn)行了親切交談。

誠信經(jīng)營勇?lián)?zé)任

中郵保險陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險“服務(wù)基層、服務(wù)三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實力擔(dān)當(dāng)重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。自開業(yè)以來，中郵保險陜西分公司已累計為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)，近200件理賠案件都在3日內(nèi)辦理完畢，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會各界的一致好評。

2011年初，長武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某，在縣郵政局營業(yè)部投保1.4萬元中郵保險。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結(jié)案，賠償額達(dá)到2.9萬元，并舉行了理賠現(xiàn)場會，縣電視臺進(jìn)行了現(xiàn)場報道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動報道，此事在當(dāng)?shù)匾鹆撕艽蠓错?。為了感謝中郵保險為民服務(wù)的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務(wù)到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險不放心，怕營銷員跑了，產(chǎn)品好不好也不知道。現(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心?！?2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發(fā)生后，中郵保險陜西分公司立即對遇難者的信息進(jìn)行了核對，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號兩全分紅型保險。確認(rèn)信息后，陜西分公司立即和當(dāng)?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險，路上歷時20余小時，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關(guān)理賠手續(xù)，并將預(yù)付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評，《中國保險報》、《中國郵政報》、《陜西郵政報》、《陽光報》、安康電視臺等媒體都對此事進(jìn)行了報道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應(yīng)急預(yù)案，并結(jié)合災(zāi)情和事故立即開展了一系列保險服務(wù)工作。尤其是今年發(fā)生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險陜西分公司安排專人第一時間趕到延安事故現(xiàn)場，與當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門接洽，對車上乘客的身份進(jìn)行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險“視客戶為親人”的服務(wù)理念，提升了中郵保險良好的社會形象，得到了監(jiān)管部門的高度認(rèn)可。

中郵保險陜西分公司堅持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會公益活動。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會保障局主辦、陜西省人力資源和社會保障廳協(xié)辦的“向農(nóng)民工朋友贈送賀卡活動啟動儀式”上，現(xiàn)場為百余名農(nóng)民工贈送了總保額近300萬元的中郵保險外出務(wù)工人員意外傷害保險。2011年，在中郵保險總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區(qū)舉辦了以“送知識、送溫暖、做調(diào)研”為主題的三下鄉(xiāng)活動，實地了解了基層百姓的需求，看望了農(nóng)村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產(chǎn)生活必需品。為貧困學(xué)生送去了價值2萬余元的書包、字典、文具等學(xué)習(xí)用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設(shè)備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進(jìn)行體檢和義診。2012年，中郵保險陜西分公司于“6·1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)項目組、洛南戶外運(yùn)動協(xié)會等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學(xué)舉行了“愛滿三秦 關(guān)愛花蕾”公益助學(xué)活動，向100多位貧困學(xué)生捐贈了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學(xué)習(xí)生活用品。同時，中郵保險陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動、在所有代理網(wǎng)點(diǎn)公布服務(wù)承諾和服務(wù)監(jiān)督電話、印制中郵保險消費(fèi)者維權(quán)提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請社會監(jiān)督員、定期開展消費(fèi)者滿意度測評活動等方式不斷加強(qiáng)客戶服務(wù)，切實保護(hù)保險消費(fèi)者的權(quán)益。尤其是每月第一周周四開展的總經(jīng)理接待日活動，由公司領(lǐng)導(dǎo)帶隊深入基層百姓中，宣傳普及保險知識，拓寬保險消費(fèi)者訴求表達(dá)渠道，為客戶進(jìn)行現(xiàn)場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動，獲得了廣大群眾的一致好評。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務(wù)的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調(diào)查回訪。經(jīng)過調(diào)查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學(xué)生村官活動。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當(dāng)?shù)卣?0余名大學(xué)生村官共同召開了中郵保險慰問大學(xué)生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當(dāng)?shù)匕傩崭玫匦v保險知識，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學(xué)生村官管轄的秦家示范小學(xué)，為師生們捐贈了近2萬元的學(xué)習(xí)用品及慰問品。

合規(guī)經(jīng)營健康發(fā)展

無論整個保險業(yè)為保費(fèi)規(guī)模如何激烈競爭，中郵保險陜西分公司始終堅持合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。

中郵保險陜西分公司把風(fēng)險防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運(yùn)”的理念，不斷完善風(fēng)險管理體系，采取多種措施有效提升公司的風(fēng)險防范能力。日常定期對開業(yè)以來的制度進(jìn)行全面梳理，對不適應(yīng)日常工作的制度和流程及時進(jìn)行修改及細(xì)化，使制度更加貼近實際。

同時，加大檢查力度，每月對一至兩個市開展合規(guī)經(jīng)營情況的實地檢查。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網(wǎng)點(diǎn)的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問題進(jìn)行嚴(yán)查，查到問題，責(zé)令期限予以整改。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網(wǎng)點(diǎn)的檢查工作，開業(yè)以來無風(fēng)險事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會形象得到了監(jiān)管部門的認(rèn)可。

三年育壯苗，生機(jī)初綻放。中郵保險陜西分公司積極學(xué)習(xí)借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業(yè)水平、強(qiáng)化管控能力、夯實發(fā)展基礎(chǔ)，充分依托郵政資源、開拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍(lán)圖。“東風(fēng)吹來滿眼春”，在中國保險業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險站在了新的起點(diǎn)上，未來的發(fā)展充滿著機(jī)遇和希望。中郵保險陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實的作風(fēng)，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團(tuán)隊，以百姓口碑贏得市場，以社會責(zé)任實現(xiàn)價值，為陜西保險業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)社會進(jìn)步，為構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的貢獻(xiàn)！

第二篇：基礎(chǔ)知識-合規(guī)經(jīng)營-保險公司管理規(guī)定

中國保險監(jiān)督管理委員會令

（2009年第1號）

《保險公司管理規(guī)定》已經(jīng)2009年9月18日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。

主席

吳定富

二○○九年九月二十五日

保險公司管理規(guī)定

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本規(guī)定所稱保險公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。專屬機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)，是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。

第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機(jī)構(gòu)。

本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當(dāng)指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)指定一家分支機(jī)構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負(fù)責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。

省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負(fù)責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。

第五條 保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

第二章 法人機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：

（一）符合法律、行政法規(guī)；

（二）有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

第七條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：

（一）有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案；

（三）投資人承諾出資或者認(rèn)購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系；

（五）擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件；

（六）有投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

（一）設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等；

（二）設(shè)立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機(jī)構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等；

（三）籌建方案；

（四）保險公司章程草案；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；

（六）籌備組負(fù)責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進(jìn)行審查期間，應(yīng)當(dāng)對投資人進(jìn)行風(fēng)險提示。

中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，申請人應(yīng)當(dāng)自收到批準(zhǔn)籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作?；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準(zhǔn)籌建決定自動失效。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動?；I建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：

（一）股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；

（二）有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程；

（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本；

（四）有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（五）有健全的組織機(jī)構(gòu)；

（六）建立了完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；

（七）有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負(fù)債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃；

（八）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求；

（九）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

（一）開業(yè)申請書；

（二）創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當(dāng)提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議；

（三）公司章程；

（四）股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件；

（五）中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當(dāng)提交的有關(guān)材料；

（六）擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料；

（七）公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成；

（八）營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件；

（九）按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明；

（十）擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度；

（十一）信息化建設(shè)情況報告；

（十二）公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知；

（十三）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)審查開業(yè)申請，進(jìn)行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開業(yè)的決定。驗收合格決定批準(zhǔn)開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格決定不批準(zhǔn)開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第三章 分支機(jī)構(gòu)設(shè)立

第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

保險公司分支機(jī)構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)首先設(shè)立分公司。

保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機(jī)構(gòu)；營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機(jī)構(gòu)。

第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。

保險公司注冊資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。

第十七條 設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請；設(shè)立其他分支機(jī)構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。

在計劃單列市申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)持總公司批準(zhǔn)文件提出申請。

第十八條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提出設(shè)立申請，并符合下列條件：

（一）上一償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足；

（二）保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全；

（三）申請人具備完善的分支機(jī)構(gòu)管理制度；

（四）對擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的可行性已進(jìn)行充分論證；

（五）在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè)；

（六）申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形；

（七）申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機(jī)構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄；

（八）有申請人認(rèn)可的籌建負(fù)責(zé)人；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式三份：

（一）設(shè)立申請書；

（二）申請前連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一經(jīng)審計的償付能力報告；

（三）保險公司上一公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度；

（四）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明；

（五）申請人分支機(jī)構(gòu)管理制度；

（六）申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；

（七）申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機(jī)構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的聲明；

（八）擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進(jìn)行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準(zhǔn)決定，并書面說明理由；對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。

第二十一條 申請人應(yīng)當(dāng)自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建工作。籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。

籌建機(jī)構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。

第二十二條 籌建工作完成后，籌建機(jī)構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：

（一）具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求；

（二）建立了必要的組織機(jī)構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度；

（三）建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng)；

（四）具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人；

（五）對員工進(jìn)行了上崗培訓(xùn)；

（六）籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù)；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十三條 申請人提交的開業(yè)驗收報告應(yīng)當(dāng)附下列材料一式三份：

（一）籌建工作完成情況報告；

（二）擬任高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人簡歷及有關(guān)證明；

（三）擬設(shè)機(jī)構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明；

（四）計算機(jī)設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告；

（五）業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度；

（六）機(jī)構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報告等；

（七）按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進(jìn)行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

（八）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進(jìn)行開業(yè)驗收，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。驗收合格批準(zhǔn)設(shè)立的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證；驗收不合格不予批準(zhǔn)設(shè)立的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。第二十五條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件以及分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第四章 機(jī)構(gòu)變更、解散與撤銷

第二十六條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：

（一）保險公司變更名稱；

（二）變更組織形式；

（三）變更注冊資本；

（四）擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更注冊地、營業(yè)場所；

（六）保險公司分立或者合并；

（七）修改保險公司章程；

（八）變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5％以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5％以上的股東；

（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：

（一）變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5％的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5％的股東，上市公司的股東變更除外；

（二）保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外；

（三）保險公司分支機(jī)構(gòu)變更名稱；

（四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十八條 保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并報送下列材料一式三份：

（一）解散申請書；

（二）股東大會或者股東會決議；

（三）清算組織及其負(fù)責(zé)人情況和相關(guān)證明材料；

（四）清算程序；

（五）債權(quán)債務(wù)安排方案；

（六）資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案；

（七）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司依法解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。

保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

第三十條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。

清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。

第三十一條 保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自被批準(zhǔn)撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當(dāng)于被批準(zhǔn)撤銷之日起15日內(nèi)繳回。

保險公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費(fèi)、領(lǐng)取保險金等事宜應(yīng)當(dāng)充分告知。

第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他方式。

第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。

第五章 分支機(jī)構(gòu)管理

第三十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)的管理，督促分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級機(jī)構(gòu)對管理的下級分支機(jī)構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/p>

第三十六條 保險公司總公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機(jī)構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)總公司的規(guī)定和當(dāng)?shù)貙嶋H情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機(jī)構(gòu)管理制度。

保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機(jī)構(gòu)制定當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)管理制度。

第三十七條 分支機(jī)構(gòu)管理制度至少應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）各級分支機(jī)構(gòu)職能；

（二）各級分支機(jī)構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求；

（三）分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度；

（四）上級機(jī)構(gòu)對下級分支機(jī)構(gòu)的管控職責(zé)和措施。

第三十八條 保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配備必要數(shù)量的工作人員，分支機(jī)構(gòu)高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。

第三十九條 保險公司分支機(jī)構(gòu)在經(jīng)營存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)具有規(guī)范和穩(wěn)定的營業(yè)場所，配備必要的辦公設(shè)備。

第四十條 保險公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證原件放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。

第六章 保險經(jīng)營

第四十一條 保險公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第四十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公平、合理擬訂保險條款和保險費(fèi)率，不得損害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。

第四十四條 保險機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實，并應(yīng)當(dāng)載有保險機(jī)構(gòu)的名稱和地址。

第四十五條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定披露有關(guān)信息。

保險機(jī)構(gòu)不得利用廣告或者其他宣傳方式，對其保險條款內(nèi)容和服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。

第四十六條 保險機(jī)構(gòu)對保險合同中有關(guān)免除保險公司責(zé)任、退保、費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值和猶豫期等事項，應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的規(guī)定向投保人作出提示。

第四十七條 保險機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。第四十八條 保險機(jī)構(gòu)不得將其保險條款、保險費(fèi)率與其他保險公司的類似保險條款、保

險費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。

第四十九條 保險機(jī)構(gòu)不得以捏造、散布虛假事實等方式損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。

保險機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。

第五十條 保險機(jī)構(gòu)不得勸說或者誘導(dǎo)投保人解除與其他保險機(jī)構(gòu)的保險合同。第五十一條 保險機(jī)構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以

外的保險費(fèi)回扣或者其他利益。

第五十二條 除再保險公司以外，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定設(shè)立客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。

保險機(jī)構(gòu)對保險投訴應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時告知投訴人。

第五十三條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理人的登記管理制度，加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，不得唆使、誘導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。

第五十四條 保險機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，不得向未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個人支付傭金或者其他利益。

第五十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。

第五十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的有關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報告。

第五十七條 保險機(jī)構(gòu)任命董事、監(jiān)事、高級管理人員，應(yīng)當(dāng)在任命前向中國保監(jiān)會申請核準(zhǔn)上述人員的任職資格。

保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，按照《保險法》和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十八條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《保險法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定管理、使用經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

第七章 監(jiān)督管理

第五十九條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。

第六十條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象：

（一）嚴(yán)重違法；

（二）償付能力不足；

（三）財務(wù)狀況異常；

（四）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。

第六十一條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括但不限于下列事項：

（一）機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更是否依法經(jīng)批準(zhǔn)或者向中國保監(jiān)會報告；

（二）董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格是否依法經(jīng)核準(zhǔn)；

（三）行政許可的申報材料是否真實；

（四）資本金、各項準(zhǔn)備金是否真實、充足；

（五）公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)是否符合中國保監(jiān)會的規(guī)定；

（六）償付能力是否充足；

（七）資金運(yùn)用是否合法；

（八）業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否合法，報告、報表、文件、資料是否及時、完整、真實；

（九）是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費(fèi)率報經(jīng)審批或者備案；

（十）與保險中介的業(yè)務(wù)往來是否合法；

（十一）信息化建設(shè)工作是否符合規(guī)定；

（十二）需要事后報告的其他事項是否按照規(guī)定報告；

（十三）中國保監(jiān)會依法檢查的其他事項。第六十二條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會的要求提供有關(guān)文件、材料。

第六十三條 中國保監(jiān)會工作人員依法實施現(xiàn)場檢查；檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。

中國保監(jiān)會可以在現(xiàn)場檢查中，委托會計師事務(wù)所等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)專業(yè)服務(wù)；委托上述中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)簽訂書面委托協(xié)議。

第六十四條 保險機(jī)構(gòu)出現(xiàn)頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)、頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營業(yè)場所等情形，可能或者已經(jīng)對保險公司經(jīng)營造成不利影響的，中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：

（一）要求保險機(jī)構(gòu)在指定時間內(nèi)完善分支機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)制度；

（二）詢問保險機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解變更、撤銷的有關(guān)情況；

（三）要求保險機(jī)構(gòu)提供其內(nèi)部對變更、撤銷行為進(jìn)行決策的相關(guān)文件和資料；

（四）出示重大風(fēng)險提示函，或者對有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；

（五）依法采取的其他措施。

保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的要求進(jìn)行整改，并及時將整改情況書面報告中國保監(jiān)會。

第六十五條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行報告或者提供專項資料。第六十六條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會

計報告、償付能力報告、合規(guī)報告等報告、報表、文件和資料。

保險機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會提交的各類報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)真實、完整、準(zhǔn)確。

第六十七條 保險公司的股東大會、股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當(dāng)在決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第六十八條 中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，對保險機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、內(nèi)部管理等有關(guān)重大事項作出說明。

第六十九條 保險機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。

第八章 附則

第七十條 外資獨(dú)資保險公司、中外合資保險公司分支機(jī)構(gòu)設(shè)立適用本規(guī)定；中國保監(jiān)會之前作出的有關(guān)規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。

對外資獨(dú)資保險公司、中外合資保險公司的其他管理，適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。第七十一條 除本規(guī)定第四十二條和第七十二條第一款規(guī)定的情形外，外國保險公司分公司只能在其住所地的省、自治區(qū)、直轄市行政轄區(qū)內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

對外國保險公司分公司的其他管理，參照本規(guī)定對保險公司總公司的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第七十二條 再保險公司，包括外國再保險公司分公司，可以直接在全國開展再保險業(yè)務(wù)。

再保險公司適用本規(guī)定，法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第七十三條 政策性保險公司、相互制保險公司參照適用本規(guī)定，國家另有規(guī)定的除外。第七十四條 保險公司在境外設(shè)立子公司、分支機(jī)構(gòu)、代表機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)；

其設(shè)立條件和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

境內(nèi)非保險機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。

第七十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)按照《保險法》的規(guī)定，加入保險行業(yè)協(xié)會。

第七十六條 本規(guī)定施行前已經(jīng)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，無需按照本規(guī)定的設(shè)立條件重新申請設(shè)

立審批，但應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定對分支機(jī)構(gòu)的日常管理要求。不符合規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自本規(guī)定施行之日起2年內(nèi)進(jìn)行整改，在高級管理人員或者主要負(fù)責(zé)人資質(zhì)、場所規(guī)范、許可證使用、分支機(jī)構(gòu)管理等方面達(dá)到本規(guī)定的相關(guān)要求。

第七十七條 保險機(jī)構(gòu)依照本規(guī)定報送的各項報告、報表、文件和資料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文為準(zhǔn)。

第七十八條 本規(guī)定中的日是指工作日，不含法定節(jié)假日；本規(guī)定中的以上、以下，包括本數(shù)。

第七十九條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第八十條 本規(guī)定自2009年10月1日起施行。中國保監(jiān)會2004年5月13日發(fā)布的《保

險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2004〕3號）同時廢止。

第三篇：加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè) 促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范各類金融案件的基本前提。省聯(lián)社把今年定位為“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”，是面對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢變化，冷靜分析我省農(nóng)信社發(fā)展態(tài)勢，著眼防控金融案件，推進(jìn)農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展而作出的重要決策。如何開展好“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動，達(dá)到提升合規(guī)意識、強(qiáng)化風(fēng)險控制、避免案件發(fā)生的目的，筆者認(rèn)為應(yīng)做到“五個到位”、實現(xiàn)“四個結(jié)合”、解決“三個問題”。

一、做到“五個到位”，確保合規(guī)文化建設(shè)不走過場

（一）認(rèn)識理解到位。所謂合規(guī)，是指所有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準(zhǔn)則、行為準(zhǔn)則、道德觀念以及規(guī)章制度、管理辦法、操作流程等內(nèi)部規(guī)范相一致。開展“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動，能夠進(jìn)一步完善農(nóng)信社的內(nèi)控機(jī)制，增強(qiáng)制度執(zhí)行力，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營，全面提升農(nóng)信社在客戶中的信譽(yù)度和社會形象，實現(xiàn)“合規(guī)創(chuàng)造價值”。

（二）組織領(lǐng)導(dǎo)到位。要建立合規(guī)管理體系和合規(guī)執(zhí)行長效機(jī)制，明確各級各部門的合規(guī)管理職責(zé)，形成員工對自己工作的合規(guī)負(fù)責(zé)、部門負(fù)責(zé)人對本部門及本業(yè)務(wù)條線的合規(guī)負(fù)責(zé)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對本機(jī)構(gòu)的合規(guī)負(fù)責(zé)的“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系。同時，結(jié)合實際制定活動實施方案，統(tǒng)一思想認(rèn)識，形成人人有責(zé)任、層層抓落實的工作局面。

（三）教育引導(dǎo)到位。要堅持以人為本，抓好員工隊伍的合規(guī)建設(shè)，采取集中培訓(xùn)與分散學(xué)習(xí)相結(jié)合的方式，結(jié)合合規(guī)意識教育、知識教育和行為教育，對員工進(jìn)行教育培訓(xùn)，重點(diǎn)做好與本職崗位有關(guān)的制度、辦法和操作流程的學(xué)習(xí)教育，培養(yǎng)員工自覺主動的合規(guī)意識和良好的職業(yè)習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中。

（四）監(jiān)督檢查到位。要加強(qiáng)對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動的巡視、督促和檢查，認(rèn)真了解和掌握轄內(nèi)各分支機(jī)構(gòu)對此項活動每個階段的進(jìn)展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時指出，出現(xiàn)偏差及時糾正，實行檢查、整改、規(guī)范“三位一體”的工作機(jī)制，加大處理處罰力度，嚴(yán)格責(zé)任追究到位，提高違規(guī)成本，增強(qiáng)制度約束力，防止圖形式、走過場現(xiàn)象發(fā)生。

（五）輿論宣傳到位。要通過多種形式，利用不同媒體對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動開展情況進(jìn)行宣傳，讓地方政府、企業(yè)客戶了解農(nóng)信社開展此項活動的相關(guān)情況，爭取各個方面的支持幫助和配合。同時，要充分利用內(nèi)部報刊、雜志、網(wǎng)站、簡報、宣傳欄、學(xué)習(xí)園地等載體，開辟此項活動專欄，加強(qiáng)經(jīng)驗交流，為開展此項活動營造良好氛圍。

二、實現(xiàn)“四個結(jié)合”，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實處

（一）與機(jī)制建設(shè)相結(jié)合。要加快“流程銀行”改造，形成業(yè)務(wù)板塊與管控風(fēng)險條線協(xié)調(diào)發(fā)展、互為依存、相互制衡的運(yùn)行機(jī)制；要逐步設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，并在各業(yè)務(wù)板塊和基層信用社設(shè)置合規(guī)管理崗，形成合規(guī)管理的“無縫連接”；要建立和實施有效的責(zé)任考核評價

制度，將合規(guī)管理作為各單位績效考核的重要內(nèi)容，樹立倡導(dǎo)合規(guī)的價值取向。同時，建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，啟動問責(zé)程序，嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任的認(rèn)定與追究。

（二）與文化建設(shè)相結(jié)合。倡導(dǎo)和營造良好的合規(guī)文化氛圍是從根本上保障農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)鍵所在。要積極創(chuàng)建以科學(xué)、審慎、合規(guī)、穩(wěn)健為核心的管理文化，強(qiáng)調(diào)制度先行，以制度來規(guī)范行為準(zhǔn)則，以內(nèi)外審計監(jiān)督來提升內(nèi)控建設(shè)，逐步培育以主動合規(guī)為導(dǎo)向的合規(guī)文化。要營造“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的良好氛圍，努力把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價值。

（三）與風(fēng)險管控相結(jié)合。合規(guī)經(jīng)營是有效防范化解各類風(fēng)險，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善農(nóng)信社全面風(fēng)險管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)。風(fēng)險管理是構(gòu)建有效的內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，在法人治理結(jié)構(gòu)中具有重要作用。要通過開展此項活動探索構(gòu)建嚴(yán)密高效的合規(guī)風(fēng)險防控體系和長效機(jī)制，使其成為保障和促進(jìn)農(nóng)信社全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的“防火墻”，真正使農(nóng)信社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

（四）與質(zhì)量提升相結(jié)合。當(dāng)前，我省農(nóng)信社正處于改革發(fā)展的關(guān)鍵階段，機(jī)遇難得、任務(wù)艱巨、前途光明。這就要求我們的改革發(fā)展必須是科學(xué)的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展。因此，要堅持改革發(fā)展和合規(guī)執(zhí)行“兩手抓”，在改革發(fā)展中增強(qiáng)合規(guī)意識，在改革發(fā)展中踐行合規(guī)理念，通過合規(guī)執(zhí)行推動改革創(chuàng)新，通過合規(guī)執(zhí)行提升發(fā)展質(zhì)量，通過合規(guī)執(zhí)行進(jìn)一步增強(qiáng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實力和能力。

三、解決“三個問題”，確保合規(guī)文化建設(shè)取得成效

（一）解決觀念問題，推進(jìn)合規(guī)主動性。農(nóng)信社要積極更新觀念，推進(jìn)合規(guī)風(fēng)險管理的主動性，避免合規(guī)風(fēng)險管理成“理論擺設(shè)”，確保其全面性。要在尋求合規(guī)的前提下，實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展。實踐證明，不注重合規(guī)的發(fā)展往往是經(jīng)不起時間檢驗的。如果沒有合規(guī)，農(nóng)信社的發(fā)展就會偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會付出沉重代價。只有建立嚴(yán)密的風(fēng)險管理和內(nèi)控制度，才能保證各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展；只有按照各項規(guī)章制度辦事，依法合規(guī)，主動自律，農(nóng)信社才能實現(xiàn)自我保護(hù)、良性發(fā)展，才能維護(hù)廣大客戶和股東的根本利益。

（二）解決“棚架”問題，確保合規(guī)全面性。合規(guī)是完善農(nóng)信社制度體系、防控金融風(fēng)險的現(xiàn)實要求，必須進(jìn)一步提高合規(guī)執(zhí)行力，切實把各項制度落到實處，避免“棚架”。但從目前情況看，農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制上仍存在一定缺陷，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)。要根據(jù)自身改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度進(jìn)行自我保護(hù)的意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。

（三）解決導(dǎo)向問題，樹立合規(guī)權(quán)威性?！昂弦?guī)要從高層做起”，這是《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的一個重要理念。農(nóng)信社各級領(lǐng)導(dǎo)干部要以強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅定組織者和強(qiáng)力推進(jìn)者，在系統(tǒng)內(nèi)形成崇尚合規(guī)的正確導(dǎo)向。同時，在組織上必須確保合規(guī)部門的獨(dú)立性，明確其職能定位并賦予相應(yīng)權(quán)限，真正樹立合規(guī)權(quán)威性，充分發(fā)揮合規(guī)部門有效識別、揭示、防范和化解風(fēng)險的職能作

用，提高合規(guī)風(fēng)險管理能力，促進(jìn)農(nóng)信社各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展，為支持地方經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

第四篇： 轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營（最終版）

轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立合規(guī)意識，提高全面風(fēng)險管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，扎實有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)“合規(guī)大討論”活動，我作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，與全行員工一起積極參加這次大討論活動。我深刻體會到，任何差錯、風(fēng)險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機(jī)，最終釀成案件。國家財產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為。”

一、案例分析

案例一

馬向景在擔(dān)任中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行現(xiàn)金管理中心金庫管庫員期間，于2007年3月中旬至4月14日，利用看管金庫的職務(wù)便利，多次從金庫盜取現(xiàn)金共計人民幣5095.605萬元。他與任曉峰將其中的4535萬余元用于購買彩票，余款用于購買車輛等物品供個人使用。案發(fā)后，檢察機(jī)關(guān)追繳贓款和用贓款購買的物品共計折合人民幣500萬余元。馬向景作為國有銀行中從事公務(wù)的人員，利用職務(wù)便利，侵吞公款共計人民幣5095.605萬元,其行為均已構(gòu)成貪污罪，貪污數(shù)額特別巨大，情節(jié)特別嚴(yán)重。2007年4月14日下午2時許，任曉峰、馬向景二人駕車潛逃，公安部隨即對二人發(fā)出A級通緝令。2007年4月18日下午2時40分許，邯鄲警方和北京警方在北京市大興區(qū)一出租房附近將馬向景當(dāng)場抓獲。8月9日，邯鄲市終級人民法院以貪污罪和挪用公款罪一審判處主犯馬向景死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。判決下達(dá)后，馬向景的律師表示將上訴。9月19日，省法院對中國農(nóng)行邯鄲分行金庫被盜案進(jìn)行二審宣判，維持對馬向景的死刑判決。2008年3月31日下午，中國農(nóng)業(yè)銀行邯鄲分行金庫被盜案主犯任曉峰、馬向景被河北省邯鄲市中級人民法院執(zhí)行死刑，任曉峰死時36歲，馬向景則是39歲

案例二法國興業(yè)銀行（Societe Generale，以下簡稱為法興銀行）創(chuàng)建于1864年5月，是有著近150年歷史的老牌歐洲銀行和世界上最大的銀行集團(tuán)之一，分別在巴黎、東京、紐約的證券市場掛牌上市，擁有雇員55000名、國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)2600個、世界上多達(dá)80個國家的分支機(jī)構(gòu)500家，以及500萬私人和企業(yè)客戶。法興銀行提供從傳統(tǒng)商業(yè)銀行到投資銀行的全面、專業(yè)的金融服務(wù)，建立起世界上最大衍生交易市場領(lǐng)導(dǎo)者的地位，也一度被認(rèn)為是世界上風(fēng)險控制最出色的銀行之一。但2008年1月，法興銀行因期貨交易員杰羅姆·凱維埃爾（Jerome Kerviel）在未經(jīng)授權(quán)情況下大量購買歐洲股指期貨，形成49億歐元（約71億美元）的巨額虧空，創(chuàng)下世界銀行業(yè)迄今為止因員工違規(guī)操作而蒙受的單筆最大金額損失。這樁驚天欺詐案還觸發(fā)了法國乃至整個歐洲的金融震蕩，并波及全球股市暴跌，無論從性質(zhì)還是規(guī)模來說，都堪稱史上最大的金融悲劇。

案例三1995年2月27日，英國中央銀行突然宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請資產(chǎn)清理。這個消息讓全球震驚，因為這意味著具有233年歷史、在全球范圍內(nèi)掌管270多億英鎊的英國巴林銀行宣告破產(chǎn)。具有悠久歷史的巴林銀行曾創(chuàng)造了無數(shù)令人瞠目的業(yè)績，其雄厚的資產(chǎn)實力使它在世界證券史上具有特殊的地位。可以這樣說：巴林銀行是金融市場上的一座耀眼輝煌的金字塔。

那么。這個金字塔怎樣就頃刻倒塌了呢：究其原因還得從1995年說起，當(dāng)時擔(dān)任巴林銀行新加坡期貨公司執(zhí)行經(jīng)理的里森，同時一人身兼首席交易員和清算主管兩職。有一次，他手下的一個交易員，因操作失誤虧損了6萬英鎊，當(dāng)里森知道后，卻因為害怕事情暴露影響他的前程，便決定動用88888“錯誤帳戶”。而所謂的“錯誤帳戶”，是指銀行對代理客戶交易過程中可能發(fā)生的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)錯誤進(jìn)行核算的帳戶（作備用）。以后，他為了私利一再動用“錯誤帳戶”，創(chuàng)造銀行帳戶上顯示的均是贏利交易。隨著時間的推移，備用帳戶使用后的惡性循環(huán)使公司的損失越來越大。此時的里森為了挽回?fù)p失，竟不惜最后一博。由此造成在日本神戶大地震中，多頭建倉，最后造成損失超過10億美元。這筆數(shù)字，可以稱是巴林銀行全部資本及儲備金的1．2倍。233年歷史的老店就這樣頃刻瓦解了，最后只得被荷蘭某集團(tuán)以一英鎊象征性地收購了。

案例四井口1977年進(jìn)入大和銀行紐約分行工作以后，一直從事債券保管業(yè)務(wù)。1984年，他被提拔為債券交易員，但是，銀行并沒有取消其債券保管和監(jiān)督的工作權(quán)限。這種局面下，井口實際上同時壟斷了債券的交易和監(jiān)督工作。在大部分的金融機(jī)構(gòu)，這兩種工作是嚴(yán)格分開的，但是，大和銀行的松散管理給了井口可乘之機(jī)。自從1984年井口在美國的政府債券市場上虧損20萬美元后，他便開始利用職務(wù)之便篡改客戶賬目，把客戶賬上的債券出售，再造假賬說明這些債券并未賣掉。年復(fù)一年，假賬和虧損積聚迅速，然而大藏省、美國聯(lián)邦儲備銀行及大和銀行總行均未曾檢查出問題，直到井口俊英自感難以為繼才主動坦白。他造假帳的主要手法是把本銀行持有的其他股票賣掉，拿來填補(bǔ)他虧損的窟窿，同時偽造文件掩人耳目，讓總行相信被他賣出的股票仍屬大和銀行所有。此時的井口，完全變成了一個賭徒，越輸越想翻本，下的賭注越大，結(jié)果輸?shù)酶?。在長達(dá)11年的時間里，他累計做了3萬多筆這樣的交易，總共虧損11億美元。直到后來，紙終于包不住火了，他才向總行寫密函自首。這時，他已經(jīng)再沒有機(jī)會了。事發(fā)之后，井口周圍的人都很吃驚，大和銀行總裁藤田彬在新聞發(fā)布會上還說：“他似乎很擅長本職工作。我聽說，債券市場上的人很尊重他。”

1995年10月2日，美國宣布暫停大和銀行紐約分行買賣美國債券。10月4 日藤田彬為此引咎辭職。11月2日，美國聯(lián)邦儲備委員會等金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布命令，限令因非法交易美國國債而導(dǎo)致巨額虧損的日本大和銀行在美國的17家分行以及大和信托投資公司，在90天內(nèi)停止一切經(jīng)營活動，撤離美國，并規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國重新開展金融業(yè)務(wù)。由于家大業(yè)大，雖未倒閉，卻信譽(yù)掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路。

二、小組討論

1、課堂準(zhǔn)備：每個小組一張白紙，兩種顏色白板筆，并告知這一部分

2、播放案例：《選擇》，3、組織小組討論并記錄：組長牽頭，討論主題“主角的得與失”，用T型圖，左邊是得（黑色筆）右邊是失（紅色筆）

4、小組安排代表，到臺前陳述小組的結(jié)論

5、講師對各小組結(jié)論進(jìn)行總結(jié)歸納，引向“六筆賬”，違規(guī)要付出的嚴(yán)重代價

要點(diǎn)：本次討論是本節(jié)重點(diǎn)，目的在于讓學(xué)員自己為選擇違規(guī)算一筆賬，而且賬是學(xué)員自己總結(jié)出來的。最終要引導(dǎo)學(xué)員自己算一筆“違規(guī)=得不償失”的帳。

一時的貪腐得到的只是短期的利益，因此而影響的長期經(jīng)濟(jì)損失，是不可估量的?？扇嗽诿媾R選擇的時刻，往往忘了算一算長期的經(jīng)濟(jì)帳。就像一只餓了的老鼠，看著老鼠夾子上的食物，結(jié)果。。

6、提醒：現(xiàn)在的人事錄用，非常關(guān)注應(yīng)聘者之前工作的情況，關(guān)注應(yīng)聘者的誠信情況。不僅僅在中國，世界任何地方都會有相關(guān)的人事檔案記錄，而且公司之間的人事溝通也是企業(yè)的正常做法，沒有隱瞞的可能。

以前心理學(xué)家做過一個實驗——兩只健康猴子，關(guān)在兩個不同的籠子里，接受不規(guī)律的電擊（電力只會引起疼痛，不會對身體造成傷害）。其中一只猴子籠子里面有一個踏板，這只猴子逐漸發(fā)現(xiàn)，只要它踏一下這個踏板，電擊的時限明顯延長；而另外一只沒有踏板，只能被動地接受電擊。3個月后，檢查兩只猴子的身體狀態(tài)。大家認(rèn)為結(jié)果是怎么樣？

結(jié)果是有踏板可以避免電擊的猴子得了嚴(yán)重的胃潰瘍。這個科學(xué)實驗說明了什么？（提問，或讓學(xué)員思考）

1、講解：巴西一名醫(yī)生馬丁斯對５８３名被控有貪污受賄行為的人員和５８３名違規(guī)人員作了１０年追訪，追訪的結(jié)果令人震驚，下面給出兩組數(shù)字大家猜猜看

2、違規(guī)的人員和合規(guī)員的患病死亡率分別是多少，給出答案選項 A：15% B：30% C：60% D：70%

3、請大家分別選擇，然后挑選1-2名學(xué)員給大家分享他們的答案并說明原因

4、講解：大家知道，在各種疾病里面癌癥是最可怕的，如果發(fā)現(xiàn)晚了根本無法治愈。那么接下來我們再來做一道選擇題，不合規(guī)的人員得癌癥的幾率會是多大？ A：15% B：30% C：60% D：70%

5、請大家分別選擇，然后挑選1-2名學(xué)員給大家分享他們的答案并說明原因

6、下面我們來看看馬丁斯醫(yī)生的研究結(jié)果 對照圖表講解：

根據(jù)馬丁斯醫(yī)生的研究，那些違規(guī)的人員患病和死亡率達(dá)到60%，合規(guī)的人員只有15%，違規(guī)人員的患病和死亡率是合規(guī)人員的四倍的4倍。在患病的違規(guī)人員中癌癥的比例居然占到了60%，而心臟病的比例也占到了23%。

這是為什么呢？因為這些人每天都處在內(nèi)心掙扎和忐忑不安中，有點(diǎn)風(fēng)聲，自然會膽戰(zhàn)心驚，沒有一夜能睡好安穩(wěn)覺，在這樣的狀態(tài)中生活不得病才怪呢！有一首大家耳熟能詳?shù)脑~： 生命誠可貴 愛情價更高 若為自由故 兩者皆可拋

1、觸犯了法律，嚴(yán)重的后果——身陷牢籠，自由盡失！當(dāng)人生沒有了自由，一切就變得子虛烏有了！

2、再次提醒，僥幸心理是我們選擇貪腐的大敵，總認(rèn)為自己的貪污手段最高明，總認(rèn)為自己的腐化方式最隱蔽，總認(rèn)為自己的不法行為最保險，但恰恰就是這些高明、隱蔽和保險，自己卻跳下了深淵不能自拔。若要人不知，除非己莫為！

直屬營業(yè)部

高振琳

第五篇：轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

轉(zhuǎn)變觀念更新理念 依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營

——工商銀行鄲城支行副行長

今年以來，按照銀監(jiān)會和總省行的統(tǒng)一部署，我行先后開展了案件專項治理，內(nèi)控評價上等級，內(nèi)控制度建設(shè)與執(zhí)行情況專項檢查等一系列提高內(nèi)控管理水平、夯實安全經(jīng)營基礎(chǔ)、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營活動。為進(jìn)一步教育和引導(dǎo)全行員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風(fēng)險管理能力和內(nèi)控案防水平，根據(jù)省行統(tǒng)一安排，我行于6月6日開展了內(nèi)容豐富，主題鮮明，重點(diǎn)突出，扎實有效的進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念大討論活動，我作為主管內(nèi)部的副行長和我行的內(nèi)控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認(rèn)真組織實施，充分利用星期二晚的學(xué)習(xí)時間，確定討論重點(diǎn)，要求支行行級領(lǐng)導(dǎo)，中層干部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認(rèn)識上的偏差。每位員工結(jié)合所在的崗位分析落實各項規(guī)章制度、依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營的重要性。通過與員工共同學(xué)習(xí)銀監(jiān)會和總行今年以來下發(fā)的案件通報，算細(xì)賬，從發(fā)案部門、發(fā)案原因、造成的危害及對責(zé)任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風(fēng)險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一客觀自然規(guī)律。正是由于日常工作中，個別員工執(zhí)行制度不嚴(yán)，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經(jīng)驗主義至上，操作陋習(xí)難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機(jī)，最終釀成案件。國家財產(chǎn)遭受損失，工行信譽(yù)遭受損害，責(zé)任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內(nèi)控制度，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營上，必需處處嚴(yán)格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不茍，做到“勿以惡小而為之，勿以善小而不為?！?/p>

通過查差距，提建議，對我行依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營情進(jìn)行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如“執(zhí)行內(nèi)控制度百日查整改”、“查違法違紀(jì)、創(chuàng)無案件年”、“掃雷工程”、“內(nèi)控制度執(zhí)行情況評價”等，全行的內(nèi)控案防水平和依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識明顯增強(qiáng)，但個別部門、個別崗位、個別員工執(zhí)章不嚴(yán)，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現(xiàn)象還不同程度的存在，違規(guī)操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營中防范的重點(diǎn)。今年，各項檢查及內(nèi)控制度評價中仍發(fā)現(xiàn)問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導(dǎo)地位。部分管理人員管理意識不強(qiáng)、不敢于大膽管理或業(yè)務(wù)能力差、管理水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替管理，查處問題不徹底，整改不到位；部分一線員工對依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營重要性認(rèn)識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應(yīng)有的風(fēng)險防范和自我保護(hù)意識。因此，必須進(jìn)一步牢固樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識，認(rèn)真落實各個崗位上規(guī)章制度，重點(diǎn)放在一線。

一是加強(qiáng)思想教育，進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營意識。積極適應(yīng)我行股份制改造的新形勢，采取多種方法和形式開展教育活動，引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，著力提高風(fēng)險防范能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規(guī)經(jīng)營取得了初步成果，經(jīng)營效率大幅提升，未發(fā)生事故與案件，但與現(xiàn)代化金融企業(yè)的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風(fēng)險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經(jīng)濟(jì)社會轉(zhuǎn)型期，我行所面臨的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境更為復(fù)雜，經(jīng)營中將面對更加多變的系列風(fēng)險，銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，也是犯罪分子侵襲的目標(biāo)，案件多發(fā)、高發(fā)的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業(yè)中，從業(yè)人員極易淡化風(fēng)險意識，盲目尋求發(fā)展；在工行股改上市的攻堅階段，提高風(fēng)險防范意識和能力具有更加特殊的意義。實現(xiàn)我行長治久安、安全穩(wěn)健經(jīng)營，加大各類檢查監(jiān)督力度是必要的，但從員工思想上解決防范風(fēng)險才是問題的關(guān)鍵，目前在全行開展“進(jìn)一步樹立依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營理念”大討論，就是要使全行員工認(rèn)清內(nèi)控案防嚴(yán)峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導(dǎo)思想，排除各種干擾，堅定依法合規(guī)經(jīng)營的決心和信心，努力營造規(guī)范的經(jīng)營秩序，確保我行在安全穩(wěn)健的前提下謀求各項業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展。二是在業(yè)務(wù)發(fā)展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖，一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ)不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固樹立風(fēng)險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發(fā)生，確保各項工作安全穩(wěn)健運(yùn)行。按照省行袁長清行長“先比內(nèi)控，再比速度；先比管理，再比目標(biāo)；先比效率，再比地位；先比價值量，再比排名?！钡囊螅褍?nèi)控案防工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中。每一位員工認(rèn)真執(zhí)行各項內(nèi)控制度，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，以高度的責(zé)任心，百倍的警惕性預(yù)防各類經(jīng)營風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)案件。每一位管理人員，認(rèn)清內(nèi)控案防工作的嚴(yán)峻形勢，深入研究內(nèi)控和案防工作的變化特點(diǎn)和趨勢，使自己的管理具有較強(qiáng)的針對性，提高經(jīng)營管理水平和能力，打牢內(nèi)控案防工作的基礎(chǔ)，有效預(yù)防各類風(fēng)險和案件，不斷提高防范控制能力。一是繼續(xù)抓好對袁行長“三封信”的再學(xué)習(xí)、再討論活動。每星期二晚上為集中學(xué)習(xí)時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負(fù)責(zé)，認(rèn)真?zhèn)湔n，輪流作輔導(dǎo)報告，糾正員工在落實內(nèi)控案防各項規(guī)章制度中存在的認(rèn)識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進(jìn)行經(jīng)常性討論，認(rèn)真剖析根源，做到警鐘長鳴，常抓不懈。三是開展形式多樣的規(guī)章制度學(xué)習(xí)活動。舉辦內(nèi)控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設(shè)內(nèi)控制度學(xué)習(xí)園地等，使每位員工熟練掌握各項內(nèi)控制度，特別是本專業(yè)、本崗位的制度規(guī)定和操作規(guī)程，通過經(jīng)常性的學(xué)習(xí)，加深每一位員工對規(guī)章制度的理解，提高執(zhí)章守紀(jì)能力。四是嚴(yán)格崗位責(zé)任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細(xì)行長、主管行長、部室經(jīng)理、一般員工的崗位責(zé)任制，特別是要注重股改后新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業(yè)務(wù)，每一個環(huán)節(jié)均在規(guī)章制度的嚴(yán)格約束之下，不留空白點(diǎn)。五是突出重點(diǎn)。抓重點(diǎn)環(huán)節(jié)，即往來帳目、現(xiàn)金箱的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)的辦理、重要憑證的使用與管理、貸款審批、現(xiàn)金調(diào)撥及權(quán)限卡的使用與保管；抓重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員，即印、押、章、證的使用和對營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及一線操作人員的約束與監(jiān)督。抓重點(diǎn)區(qū)域，即易發(fā)生操作風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)案件的營業(yè)部與保衛(wèi)部門；抓重點(diǎn)時段，即節(jié)假日、周末，連續(xù)長假等時段。嚴(yán)把印章、現(xiàn)金、密押、重空白憑證、業(yè)務(wù)授權(quán)和交接等重要關(guān)口，嚴(yán)格落實各項規(guī)章制度，做到防于未發(fā)，止于未萌。六是認(rèn)真落實員工思想分析制度和案件防范分析制度。逐級簽訂內(nèi)控案防目標(biāo)責(zé)任書，按照目標(biāo)責(zé)任書的內(nèi)容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內(nèi)控案防分析會，主管行長和部門經(jīng)理認(rèn)真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點(diǎn)排查參與經(jīng)商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費(fèi)嚴(yán)重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態(tài)管理暫行辦法》，逐人建立行為動態(tài)管理臺帳，落實動態(tài)管理的各項措施，嚴(yán)密監(jiān)控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進(jìn)行幫扶控制。七是加大對內(nèi)控案防規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查監(jiān)督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規(guī)違紀(jì)行為。發(fā)揮總會計、部室主任、營業(yè)經(jīng)理及制度檢查員要切實履行職責(zé)，經(jīng)常性監(jiān)督與重點(diǎn)檢查相結(jié)合，做到事前預(yù)防，事中控制和事后監(jiān)督。及時發(fā)現(xiàn)問題，及時落實責(zé)任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據(jù)內(nèi)控條例進(jìn)行處罰，而且與員工及部門負(fù)責(zé)人的績效工資關(guān)聯(lián)，堅決查處違規(guī)違章行為，痛下決心，決不手軟。內(nèi)控與案防工作領(lǐng)導(dǎo)小組每月對各級檢查人員履行職責(zé)情況進(jìn)行一次檢查監(jiān)督，對應(yīng)付了事，敷衍塞責(zé)，走過場者給予行政及經(jīng)濟(jì)處罰。造成案件的撤銷其職務(wù)，堅決根除以經(jīng)驗代替制度，以信任代替管理的錯誤行為。八是扎實做好案件防范綜合治理工作。嚴(yán)格按照河南銀監(jiān)局《意見》規(guī)定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內(nèi)容及要求，開展防范操作風(fēng)險自查，全面檢查主要規(guī)章制度的落實和執(zhí)行情況；重點(diǎn)檢查各項規(guī)章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、崗位、操作環(huán)節(jié)及操作規(guī)程和細(xì)則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責(zé)任制落實等情況；重點(diǎn)檢查能夠引發(fā)案件的重點(diǎn)部位、重點(diǎn)人員、關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵時段。營業(yè)部以微機(jī)操作、聯(lián)行業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、代客理財、權(quán)限卡管理、銀企對賬等為重點(diǎn)，檢查柜員是否熟知業(yè)務(wù)流程并按章操作，有無自辦業(yè)務(wù)行為；柜員之間現(xiàn)金調(diào)劑是否通過99999款箱，有無擅自調(diào)劑行為；是否堅持辦理交接手續(xù)后離崗，有無擅自離崗行為；是否堅持“印押證”三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為；是否堅持按制度要求使用和保管權(quán)限卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調(diào)整為待啟用狀態(tài)，有無亂存亂放及越權(quán)授權(quán)行為；是否堅持大額現(xiàn)金支取報批備案制度，對大額可疑類現(xiàn)金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經(jīng)審批私自辦理和越權(quán)審批行為；是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達(dá)到100%，有無業(yè)務(wù)人員核對自己經(jīng)辦的企業(yè)賬目行為；檢查反交易、重要空白憑證、賬戶管理、查庫制度、票據(jù)交換、印章使用與保管、業(yè)務(wù)處理、現(xiàn)金營運(yùn)等要害崗位和重要規(guī)章制度的落實情況。檢查總會計、營業(yè)經(jīng)理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權(quán)授信、信貸業(yè)務(wù)、個人消費(fèi)信貸、貸后管理等為重點(diǎn)，檢查相關(guān)制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發(fā)文、權(quán)限卡、崗位輪換、安全設(shè)施、消防器材等為重點(diǎn)，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人管理、使用必須經(jīng)有權(quán)人審批并登記，有無私自用章和單人管理行為；是否堅持收發(fā)文登記和使用發(fā)文稿紙及經(jīng)有權(quán)人簽發(fā)制度；是否堅持權(quán)限卡領(lǐng)用、發(fā)放與管理制度，權(quán)限卡的權(quán)限設(shè)置是否符合規(guī)定，調(diào)整權(quán)限是否按規(guī)定程序進(jìn)行，檢查制度是否落實；是否堅持崗位輪換制度，對微機(jī)操作、會計記賬、票據(jù)交換、信貸外勤、聯(lián)行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進(jìn)行輪崗、交流、離崗稽核、強(qiáng)制休假；是否堅持員工思想分析制度，重點(diǎn)排查重點(diǎn)崗位和敏感環(huán)節(jié)人員異?，F(xiàn)象；檢查各類安防和消防設(shè)備是否按規(guī)定配置，是否正常運(yùn)行，各種預(yù)案是否合理，員工是否熟知等。