第一篇：關(guān)于提交案件防控高管人員署名文章的緊急通知

關(guān)于提交案件防控高管人員署名文章的緊急通知

各銀監(jiān)分局監(jiān)管三科、荊門銀監(jiān)分局現(xiàn)場監(jiān)管二科、直管辦： 為強(qiáng)化湖北省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案防工作，我局緊緊圍繞“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設(shè)年”活動(dòng)要求，以深刻反思江西鄱陽農(nóng)信聯(lián)社案件教訓(xùn)為契機(jī)，于2011年6月25日到27日，成功舉辦了湖北省農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營與案件防控培訓(xùn)月活動(dòng)啟動(dòng)儀式暨高管人員案件防控培訓(xùn)。8月份，我局將創(chuàng)辦“湖北銀行監(jiān)管——農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作信息?？?，以此督促高管人員切實(shí)落實(shí)案件防控責(zé)任。

請各級(jí)監(jiān)管部門督促轄內(nèi)參訓(xùn)高管人員結(jié)合案件防控培訓(xùn)，談體會(huì)，有針對(duì)性地剖析各自法人單位案件防控工作中存在的薄弱問題、主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出相應(yīng)的改進(jìn)措施和今后案件防控工作具體思路，并形成以每家機(jī)構(gòu)為單位的高管人員署名文章。署名文章要求不少于3000字，有特色，重點(diǎn)突出，具有可操作性。（該項(xiàng)工作已在培訓(xùn)班上部署）

以上材料（電子版）請于8月上旬前發(fā)至我處。

聯(lián)系人：黃丹；聯(lián)系電話：85565221

湖北銀監(jiān)局合作處

二○一一年八月三日

第二篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社案件防控高管人員第二期培訓(xùn)班考試卷1

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社2011年案件風(fēng)險(xiǎn)防控

高管人員第二期培訓(xùn)考試卷

（90分鐘）

工作單位： 姓名： 得分 單選題 ：(共26分，每題1分)1.2009年至2011年、銀監(jiān)會(huì)三年規(guī)劃和目標(biāo)包括：（A）

A.規(guī)范 強(qiáng)化 提升 B.規(guī)范 加強(qiáng) 提升C.規(guī)范 強(qiáng)化 提高 2.中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)新發(fā)案件和重大責(zé)任案件實(shí)行“雙線問責(zé)”、“上追兩級(jí)”和"“一案四問責(zé)”制度。其中“上追兩級(jí)”是指：（A）

A、發(fā)案機(jī)構(gòu)的上級(jí)主管部門和法人機(jī)構(gòu)B、發(fā)案機(jī)構(gòu)的上級(jí)主管部門和分管部門 C、發(fā)案機(jī)構(gòu)的上級(jí)業(yè)務(wù)部門和主管部門

3.公司治理結(jié)構(gòu)是一種據(jù)以對(duì)工商公司進(jìn)行 和 的體系。（A）

A.管理 控制 B.發(fā)展 完善 C.保護(hù) 控制 D.管理 發(fā)展 4.企業(yè)合規(guī)文化本質(zhì)在于注重職工的 和價(jià)值取向。（A）

A.自覺性 B.自律性 C.合規(guī)性 D.專業(yè)性

5.在農(nóng)村信用社的公司治理中，存在著三會(huì)一層的實(shí)際均控制權(quán)在內(nèi)部人，獲得事實(shí)上資源 權(quán)，即所謂的內(nèi)部人控制。(A)A.支配 B.管理 C.所有 D.變現(xiàn) 6.常見的信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括 和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。（B）

A.外部欺詐 B.違約風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.道德風(fēng)險(xiǎn) 7.代理業(yè)務(wù)必須遵循“、、”的工作原則。（B）

A.先存后支、先收后付、不予墊款 B.先收后付、先存后支、不予墊款 C.先收后付、先存后支、不予墊款D.先存后支、先收后記、不予墊款 8.銀行業(yè)作為一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)并承擔(dān)、獲取風(fēng)險(xiǎn)收益的特殊行業(yè)。(D)A.風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散 B.社會(huì)義務(wù) C.風(fēng)險(xiǎn)壓力 D.風(fēng)險(xiǎn)損失 9.柜員尾箱核對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是（C）

A.庫存現(xiàn)金清點(diǎn)，賬賬、賬款相符。B.抵（質(zhì)）押物權(quán)證，賬賬、賬實(shí)相符。

C.嚴(yán)格按柜員尾箱程序調(diào)繳現(xiàn)金，保證賬賬、賬款相符。D.杜絕用白條、發(fā)票、股金證、應(yīng)收賬款等抵庫行為。

10.為切實(shí)推動(dòng)全區(qū)農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作有效開展，2008年6月1日至9月8日，自治區(qū)聯(lián)社在全區(qū)范圍內(nèi)組織開展案件專項(xiàng)治理 專項(xiàng)行動(dòng)。（C）

A.百日排雷 B.深度排查 C.百日查 D.治理商業(yè)賄賂。11.突發(fā)事件和案件應(yīng)急處置步驟。(A)A.啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)急響應(yīng)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后。B.控事態(tài)，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)急響應(yīng)。C.處置準(zhǔn)備，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)急響應(yīng)。

12.分管安全保衛(wèi)工作負(fù)責(zé)人離任稽核重點(diǎn)內(nèi)容的第五項(xiàng)是是否建立并嚴(yán)格執(zhí)行突發(fā)事件報(bào)告制度和 制度。（B）

A.防搶防暴處置預(yù)案 B.風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案 C.防水防火處置預(yù)案

13．信用社安全保衛(wèi)工作制度規(guī)定：凡有金庫的單位必須堅(jiān)持 小時(shí)守庫值班制度，嚴(yán)格執(zhí)行雙人以上（含雙人）武裝守庫制度。（A）

A.7×24 B.7×12 C.5×24 D.7×8 14.評(píng)級(jí)授信未按規(guī)定對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)客戶實(shí)施統(tǒng)一授信，導(dǎo)致借款人、、相互擔(dān)保，造成對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)、集團(tuán)客戶授信失控，套取信用社資金。（A）

A.多頭開戶、多頭貸款 B.跨地區(qū)貸款、壘大戶貸款 C.集中借貸、分級(jí)借貸

15.貸款發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)防范，要認(rèn)真執(zhí)行審批意見，落實(shí)各項(xiàng) 和風(fēng)險(xiǎn)控制措施后方可發(fā)放貸款。（C）

A.支付方式 B.貸款用途 C.提款條件 16.貸款“三個(gè)辦法”均強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)，有助于提升信貸管理質(zhì)量。（B）

A.貸前管理 B.貸后管理 C.貸時(shí)審查

17.貸款操作風(fēng)險(xiǎn)是目前農(nóng)村信用社貸款管理中存在的最大風(fēng)險(xiǎn)，即貸款操作不當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)，它是指受貸款人自身素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能和 方式不當(dāng)影響而形成的風(fēng)險(xiǎn)。（B）

A.貸款管理 B.貸款操作C.貸款審查 D.貸款調(diào)查 18.印章刻制的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是哪一個(gè)？(D)A.生產(chǎn)廠家的選擇 B.印章質(zhì)量的刻制C.印章刻制、審批手續(xù)的管理D.建立印章集中統(tǒng)一申請、刻制制度 19.代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)屬于銀行（信用社）的 C 業(yè)務(wù)。

A.貸款 B.存款 C.中間 D.信貸

20.銀行保函又稱，它是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益入開出的擔(dān)保申請人正常履行合同義務(wù)的書面保證，是銀行有條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟(jì)責(zé)任的契約文件。(A)A.銀行保證書 B.簽約文件 C.保證合同 B.履約保函 21.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過_____月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。(B)A、三個(gè) B、六個(gè) C、十二個(gè) D、十八個(gè)

22.利用查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)作案，主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)是下列哪一個(gè)？（D）

A.資金扣劃轉(zhuǎn)賬 B.執(zhí)法文書公函 C.執(zhí)法人員身份 D.內(nèi)部與外部人員合伙 23.下列哪一個(gè)是行（社）內(nèi)往來風(fēng)險(xiǎn)防控措施的重點(diǎn)（A）

A.對(duì)在途未達(dá)賬款延伸核查 B.賬款隨時(shí)抽查核對(duì) C.交易時(shí)間差對(duì)賬 D.錯(cuò)帳沖正或者抹賬 24.下面哪些不是內(nèi)部控制的內(nèi)容:(B)A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與控制 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

25.收單業(yè)務(wù)跨行交易資金清算以 確認(rèn)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，清算日期以中國銀聯(lián)系統(tǒng)日期為準(zhǔn)。（B）

A.發(fā)卡機(jī)構(gòu) B.中國銀聯(lián) C.收單機(jī)構(gòu) D.商戶 26.收單業(yè)務(wù)中需審查的三證一表其中不包括：（B）

A．商戶信息調(diào)查表 B.商戶申請表 C.營業(yè)執(zhí)照 D.稅務(wù)登記證

二、多選題：（共20分，每題2分，多選或少選均不得分）1.下列哪些概念屬于企業(yè)文化范疇：（ABCDEF）

A.共同意識(shí) B.價(jià)值觀念 C.經(jīng)營理念、D.制度規(guī)范 E.行為準(zhǔn)則 F.品牌形象 2.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要樹立的合規(guī)文化理念包括：(ABCD)A.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 B.合規(guī)從高層做起 C.合規(guī)人人有責(zé)D.主動(dòng)合規(guī) E.有效互動(dòng) 3.銀聯(lián)卡欺詐交易類型主要包括（ABCD）：

A.失竊卡、未達(dá)卡 B.虛假申請 C.偽卡、賬戶盜用 D.商戶欺詐

4.內(nèi)控制度的四項(xiàng)制度包括：(ABCD)A.干部交流 B.崗位輪換 C.強(qiáng)制休假.D.親屬回避 E.案件防控 F.信訪舉報(bào) 5.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》和《巴塞爾新資本協(xié)議》，下面哪些屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)。(ABEF)A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.交易風(fēng)險(xiǎn) D.投資風(fēng)險(xiǎn) E.操作風(fēng)險(xiǎn) F.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 6.內(nèi)控制度建設(shè)應(yīng)遵循的原則是？(ABC)A.開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù) B.出臺(tái)一項(xiàng)制度C.建立一項(xiàng)流程 D.組織一次學(xué)習(xí)7.對(duì)內(nèi)部人員介紹特別是領(lǐng)導(dǎo)授意受理的貸款應(yīng)嚴(yán)格調(diào)查程序。特別關(guān)注貸款企業(yè)法人及、的社會(huì)關(guān)系和資信狀況，防止違規(guī)向 發(fā)放貸款或發(fā)放假、冒名貸款。（ABD）

A.股東 B.高管人員 C.熟人 D.關(guān)系人

8.貸款發(fā)放防范風(fēng)險(xiǎn)措施，應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，對(duì)提交的的提款申請要認(rèn)真進(jìn)行審核，逐項(xiàng)審查提款條件的落實(shí)情況，主要包括、、、、貸款用途、資信狀況、支付方式、貸后管理等。（BCDE）

A.支付辦法 B.擔(dān)保權(quán)利 C.貸款合同 D.貸款額度 E.貸款期限

9.信用社經(jīng)辦人員在無客戶辦理業(yè)務(wù)情況下；自行開立代收代付賬戶，將客戶資金存入其賬戶，屬于、行為。(AB)A.侵占 B.挪用 C.盜用 D.自用 E.占用 10.《刑法》規(guī)定了票據(jù)違法哪兩款罪名?（AC）

A.破壞金融管理秩序罪 B.破壞經(jīng)濟(jì)秩序罪C.金融詐騙罪 D.侵犯財(cái)產(chǎn)罪

三、判斷題：（共10分，每題1分，正確 √，錯(cuò)誤×）

1.除自然災(zāi)害、恐怖襲擊、盜搶欺詐等外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)損失外，操作風(fēng)險(xiǎn)大多是在銀行可控范圍內(nèi)的外生風(fēng)險(xiǎn)，而信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)更多的則是一種內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。（×）

2.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)來說，一般原則是風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與收益存在對(duì)應(yīng)關(guān)系，它們是一種投資風(fēng)險(xiǎn)或帶有投機(jī)性的風(fēng)險(xiǎn)。（√）3.風(fēng)險(xiǎn)管理和公司治理中，都存在制衡過少將導(dǎo)致效率的降低，制衡過多往往導(dǎo)致關(guān)聯(lián)交易大量發(fā)生和信息不透明，形成違法違規(guī)的問題。（×）4.貸款支付要求貸款人依法加強(qiáng)貸款用途管理，通過加強(qiáng)貸款發(fā)放和支付審核，增加貸款人受托支付等手段，健全貸款發(fā)放與支付的管理，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（√）

5.對(duì)單一客戶提供的貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)貼現(xiàn)、信用證可以不納入授信范圍，實(shí)行綜合授信管理。（×）

6.在2005，銀監(jiān)會(huì)提出了防范操作風(fēng)險(xiǎn)的“十三條意見”，案件綜合治理長效機(jī)制的“十項(xiàng)措施”、“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”:（√）

7.農(nóng)村信用社各級(jí)保衛(wèi)部門在本單位領(lǐng)導(dǎo)下開展工作，同時(shí)接受上級(jí)保衛(wèi)部門和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)等有關(guān)部門的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。（√）8.接受客戶提交的代付資料時(shí)，未辦理交接手續(xù)，或未對(duì)交接人身份、數(shù)據(jù)來源進(jìn)行核實(shí)，不存在給不法分子冒充客戶提交非法賬戶數(shù)據(jù)騙取資金案件風(fēng)險(xiǎn)漏洞，或信用社經(jīng)辦人員趁機(jī)挪用客戶資金案件漏洞。(×)9.復(fù)核、授權(quán)人對(duì)抹帳或沖賬業(yè)務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性審查把關(guān)不嚴(yán)、不細(xì)、致使復(fù)核、授權(quán)控制環(huán)節(jié)流于形式，造成經(jīng)辦人員侵占、挪用客戶或信用社資金是抹賬、沖賬業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。（√）10.虛假申請（騙領(lǐng)）欺詐是指使用虛假或冒用他人身份獲取銀聯(lián)卡進(jìn)行欺詐交易。（√）

四、名詞解釋：（共12分，每題4分）

1.內(nèi)部控制:內(nèi)部控制是指銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。

2.貸款風(fēng)險(xiǎn)防范與控制：是指針對(duì)可能發(fā)生的各種風(fēng)險(xiǎn),在貸款發(fā)放前所采取的預(yù)防措施以及在貸款發(fā)放后、收回前應(yīng)當(dāng)采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生、擴(kuò)大和惡化。

3.代理業(yè)務(wù)：是指銀行接受客戶的委托，以代理人的身份代表委托人辦理一些雙方協(xié)定的經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)的業(yè)務(wù)。

五、簡答題：（共10分，每題5分）1.抹賬、沖賬業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？ 答：（1）抹賬、沖賬的真實(shí)性。（2）抹賬、沖賬必須經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核、授權(quán)。（3）抹帳時(shí)間差。（4）客戶要求抹帳。

2.簡述案件與操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系? 答：操作風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。在操作風(fēng)險(xiǎn)七種類型中，有兩大類可直接導(dǎo)致銀行案件，即內(nèi)部欺詐和外部欺詐。主要表現(xiàn)形式是違法違規(guī)操作，直接后果是犯罪和案件。

六、論述題：（12分，每題6分）

1.做好銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作應(yīng)采取哪些措施？(1).完善公司（法人）治理機(jī)制(2).建立健全案件防控責(zé)任制度(3).加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)(4).下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)(5).增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性(6).建立案件責(zé)任追究制度(7).強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能(8).建立科學(xué)的激勵(lì)約來機(jī)制(9).培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化。(10).加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

2.預(yù)防金融職務(wù)犯罪的主要對(duì)策有哪些？

（1）加強(qiáng)思想道德教育，不斷提高金融隊(duì)伍素質(zhì)（2）深化金融體制改革，建立控制金融行為的有效機(jī)制。（3）健全內(nèi)控制約機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度（4）把好進(jìn)人用人關(guān)，公平競爭選用人才（5）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)作，加大打擊力度

七、案例分析：（10分）

G省F市S區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社賴某涉嫌挪用資金案

（一）案件基本情況

2009年2月26日，S區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社對(duì)清算中心聯(lián)行結(jié)算會(huì)計(jì)賴某實(shí)施強(qiáng)制休假。27日接崗會(huì)計(jì)員日結(jié)時(shí)，發(fā)現(xiàn)聯(lián)行結(jié)算賬戶“大同城代收戶”與實(shí)際票據(jù)交換數(shù)據(jù)不符，差額巨大。經(jīng)核查，賴某在2006年8月至2008年2月，利用其任聯(lián)社清算中心聯(lián)行結(jié)算會(huì)計(jì)之便，通過虛增大同城票據(jù)交換科目下的內(nèi)部賬戶（大同代收戶、大同城退票戶、大同城次日戶）的借方發(fā)生額，制造虛假資金來源，然后編制進(jìn)賬單轉(zhuǎn)入其在S聯(lián)社各網(wǎng)點(diǎn)開立的個(gè)人賬戶，共挪用聯(lián)行資金177筆，金額2200萬元，挪用資金主要用于賭博、投資和炒股。經(jīng)查，該聯(lián)社沒有制定清算中心操作流程和賬務(wù)處理相關(guān)制度，業(yè)務(wù)操作缺乏制度規(guī)范，且犯罪嫌疑人在聯(lián)社清算中心任職近十年未曾輪崗。

（二）分析案件形成的原因？

答：1.內(nèi)控制度不完善。沒有制定清算中心操作流程和賬務(wù)處理相關(guān)制度，業(yè)務(wù)操作缺乏制度規(guī)范。2.復(fù)核崗位把關(guān)不嚴(yán)。復(fù)核人員復(fù)核業(yè)務(wù)有章不循，作案嫌疑人多次手工私制聯(lián)行轉(zhuǎn)賬憑證、進(jìn)賬單，或加蓋私制業(yè)務(wù)印章，未嚴(yán)格審核就加蓋復(fù)核印章，并未對(duì)上日業(yè)務(wù)逐筆核對(duì)。

3.沒有嚴(yán)格落實(shí)對(duì)賬制度。如果嚴(yán)格執(zhí)行換人對(duì)賬是可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)該賬戶余額與真實(shí)結(jié)算業(yè)務(wù)不符。但由于在嫌疑人作案期間沒有換人對(duì)賬，才使其有機(jī)可乘。

4.沒有嚴(yán)格落實(shí)“四項(xiàng)制度”。該聯(lián)社雖有崗位輪換和強(qiáng)制休假相關(guān)制度，但是“四項(xiàng)制度，執(zhí)行嚴(yán)重不力，犯罪嫌疑人在聯(lián)社清算中心同一崗位工作近十年未曾調(diào)整，最終釀成案件。

5.聯(lián)社監(jiān)督檢查不到位。該聯(lián)社清算中心財(cái)會(huì)科、稽核監(jiān)督部門沒有將退票、改賬、沖賬、平賬等特殊業(yè)務(wù)和過渡科目的差額勾對(duì)制度落實(shí)情況列入監(jiān)查重點(diǎn)和必查內(nèi)容。

第三篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆]有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數(shù)量的空白銀行承兌匯票?？蛻粼谟袠I(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開辦“卡折同開”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶開戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時(shí)離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡述關(guān)于營業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購買重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請書、授權(quán)書、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開戶并現(xiàn)場預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無關(guān)第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開立多個(gè)結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請將其序號(hào)羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無故遲到、早退、請假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開展違規(guī)問題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第四篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽

第五篇：案件防控

案件防控學(xué)習(xí)心得

近一時(shí)期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來了不利影響，同時(shí)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制 能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行管理，堅(jiān)決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)，銀監(jiān)會(huì)決定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行案件專項(xiàng) 治理工作，經(jīng)過一段的學(xué)習(xí)現(xiàn)將本人的心得體會(huì)淺淡如下： 案件的發(fā)生，無論是對(duì)國家和社會(huì)，還是對(duì)單位和個(gè)人都有很大的危害性：

1、給國家和社會(huì)造成了巨大的損失。無論哪個(gè)案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國家和 社會(huì)，國家蒙受了直接的經(jīng)濟(jì)損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會(huì)對(duì)銀行的不信任感，造成了嚴(yán) 重的后果。

2、給單位業(yè)務(wù)開展帶來嚴(yán)重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務(wù)的銀行經(jīng)常 出現(xiàn)案件，那么我們會(huì)放心讓這樣的一家銀行來為我們服務(wù)嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠信經(jīng)營和服務(wù)水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當(dāng)事人，那么等待我們的將是永遠(yuǎn)離開這個(gè) 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數(shù)年數(shù)十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會(huì)在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當(dāng)事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時(shí)間承受親人不能團(tuán)聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應(yīng)該從以下幾個(gè) 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價(jià)值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當(dāng)作世界上最神圣的工作來完成，從內(nèi)心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時(shí)工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權(quán)授信管理、向關(guān)聯(lián)企業(yè)多頭放貸。而在會(huì)計(jì)方面，銀行與企業(yè)的 對(duì)賬制度；會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的相互分離、相互制約；業(yè)務(wù)處理“一手清”現(xiàn)象；印、證、押管理； 會(huì)計(jì)交接；有價(jià)單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時(shí)候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對(duì)同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動(dòng)，我們每個(gè)員工通過進(jìn)行自我教育、自我剖析，吸取教訓(xùn)，警鐘長鳴，并對(duì)照有關(guān)金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責(zé)及遵紀(jì)守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數(shù)量不斷下降。

銀行案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，我行開展了銀行案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照行里下 發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)案件防控意識(shí)有了更深 一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次學(xué)習(xí)活動(dòng) 的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí) “沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范 能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬?溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心 人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè) 競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個(gè)性、尊享的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì) 形象。加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工 作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已權(quán)益和 維護(hù)廣大客戶權(quán)益的能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制 度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是需要我們廣大員工嚴(yán)格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農(nóng)村合作銀行 59 萬現(xiàn)金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當(dāng)時(shí)銀行應(yīng)該雙人 值班，但當(dāng)事銀行沒有；比如銀行應(yīng)該建設(shè)完備的防侵入設(shè)施，該銀行沒有；按 規(guī)定銀行應(yīng)該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒有做到。

二、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí) 銀行號(hào)稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng) 規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格 執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來，我們的制度才能得以實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán) 重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，應(yīng)此既要進(jìn)行正面 教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基 礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防 經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的 特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交叉互查等方 法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差，對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制 約。通過此次的案件防控學(xué)習(xí)活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找 準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù) 上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)商業(yè)銀行改 革的信心，增強(qiáng)維護(hù)商業(yè)銀行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風(fēng)貢獻(xiàn)

doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗(yàn)不佳。建議您優(yōu)先選擇TXT，或下載源文件到本機(jī)查看。案件防控心得體會(huì)

近幾年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的信譽(yù)和社會(huì)形象帶來了不利影響，同時(shí)銀行業(yè)金融機(jī) 構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題 突出，為了切實(shí)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的管理，堅(jiān)決 遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進(jìn)行，銀監(jiān)會(huì)決 定開展以加強(qiáng)制度建設(shè)為主要內(nèi)容的查防銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 案件專項(xiàng)治理工作。經(jīng)過這段時(shí)間的學(xué)習(xí)，我對(duì)案件專項(xiàng)治 理工作有了初步的認(rèn)識(shí)，下面就淺談一下自己的學(xué)習(xí)心得。

（一）“天網(wǎng)恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現(xiàn)場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳?shù)脑挌v經(jīng)了無數(shù)前人的經(jīng)驗(yàn)提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認(rèn)為自己高明，不會(huì)被發(fā)現(xiàn)，鋌而走險(xiǎn)。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵。或許你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊 膽地?fù)]霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所 謂“成就”和“幸?！笔墙⒃跓o數(shù)領(lǐng)導(dǎo)、同事、前輩，甚 至無數(shù)后輩們辛勤勞動(dòng)的果實(shí)之上？不用問你們是否對(duì)得 起天，對(duì)得起地，對(duì)得起國家，對(duì)得起人民，因?yàn)檫@些太抽 象了，捫心自問，你們對(duì)得起自己的良心嗎？對(duì)得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領(lǐng) 1 導(dǎo)、同事對(duì)你們的信任，辜負(fù)父母對(duì)你的殷切希望，又與自 己的目標(biāo)----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說 直白點(diǎn)就是沖動(dòng)的懲罰。人是萬物之靈，人和動(dòng)物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個(gè)生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責(zé)任和承諾---對(duì)父母、對(duì)親友、對(duì)社會(huì)。然而，生命太短促了，我們更應(yīng)該倍加珍惜。一個(gè)人只要記 住無論在什么時(shí)候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠實(shí)、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質(zhì)最終才會(huì)獲得幸福。其實(shí)在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要 踏踏實(shí)實(shí)、認(rèn)認(rèn)真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實(shí)地走正道，遵紀(jì)守法做好人呢？

（二）人是生產(chǎn)力中最活躍的因素。識(shí)人并合理用人是 將單位經(jīng)營得好與壞的關(guān)鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數(shù)倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克 的楚霸王項(xiàng)羽，用人得當(dāng)就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數(shù)都是工作能力強(qiáng)的人，但屬于那種很會(huì) 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對(duì)于這種人就應(yīng)該用品質(zhì)好、責(zé)任心強(qiáng)、原則性強(qiáng)、工作踏實(shí)的人與之搭檔，那就會(huì)收到 很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干 2 的人如果放錯(cuò)了位置，那就會(huì)收效甚微，甚至釀成悲劇。對(duì) 于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女?dāng)然 最好，如果二者只居其一，那么用人時(shí) “德” 絕對(duì)應(yīng)大于 “才”。因此我希望領(lǐng)導(dǎo)在落實(shí)和監(jiān)督各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行的同時(shí)，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現(xiàn)在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會(huì)，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學(xué)會(huì)了在寂寞中堅(jiān)守住人間最寶貴的真、善、美，堅(jiān)守住 生命的最樸實(shí)自然與純凈，學(xué)會(huì)將誘惑放在適當(dāng)?shù)木嚯x之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認(rèn) 為作為一名普通員工，只要盡職盡責(zé)、安份守紀(jì)、保質(zhì)保量 地做好每一天的工作就行了。通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)為光這樣做還 不夠，還應(yīng)該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅(jiān)持制度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項(xiàng)，聯(lián)社 加大了對(duì)內(nèi)控制度執(zhí)行的管理力度，對(duì)手工填制存單、轉(zhuǎn)帳 業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取、操作員密碼設(shè)置更換、沖帳抹帳、數(shù) 據(jù)恢復(fù)、重空領(lǐng)用、使用、銷號(hào)、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務(wù)的方方 面面，對(duì)我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會(huì) 3 計(jì)的我將會(huì)認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務(wù)每次一筆業(yè)務(wù)，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香?！爆F(xiàn)在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對(duì)工作要知不足，對(duì)知識(shí) 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時(shí)間，根據(jù)單位的統(tǒng)一安排，我們組織了一系列的案件學(xué)習(xí)和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個(gè)方面：

一、他們?yōu)槭裁磿?huì)這樣做？

對(duì)于這個(gè)問題，我覺得主要有兩個(gè)方面可以思考，一是價(jià)值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過種種不法的手段來解決問題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺得這個(gè)問題可以考慮一下。有人說一百萬、也有說一千萬，但是人的欲望是無窮的，有了一百萬的時(shí)候就會(huì)去追求一千萬了，有了一千萬還想著去做億萬富豪了，永遠(yuǎn)不會(huì)知足。這里還有個(gè)前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個(gè)商人，那么逐利就是我們的目標(biāo)，只要不違法，我賺一百個(gè)億都沒有問題，但是我們不是，我們只是一個(gè)小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對(duì)微薄的工資和獎(jiǎng)金，這個(gè)是我們的工作性質(zhì)決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費(fèi)和欣賞的。反過來考慮，我們作為一個(gè)信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點(diǎn)積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對(duì)孩子是沒有什么好處的。知足常樂，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關(guān)于交友，每個(gè)人都有自己的朋友，這個(gè)很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因?yàn)樗麄兏憬煌哪康木褪强粗辛四阍谛庞蒙缋镉匈Y源，可以貸款，是個(gè)財(cái)神爺。另外就是關(guān)于朋友之間借錢的問題，我有個(gè)觀點(diǎn)就是一定要在你自己能夠承受的額度之內(nèi)，比如說你借給他一萬、兩萬或者十萬二十萬，你自己可以承受這個(gè)損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因?yàn)槲覀冏约撼惺懿涣诉@個(gè)風(fēng)險(xiǎn)！很多人就會(huì)順理成章地把這一風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化給了單位，這樣就危險(xiǎn)了，就容易出問題了。許多人出問題就是這樣的，剛開始的時(shí)候試探性的做了一點(diǎn)，自己也能控制住了，覺得沒有問題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠(yuǎn)、越走越深，直到自己控制不住的時(shí)候才東窗事發(fā)。實(shí)在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個(gè)別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時(shí)候自己再考慮，如果有一天真的自己進(jìn)去了，那我們以后的生活會(huì)如何呢？盡管現(xiàn)在社會(huì)也在鼓勵(lì)各界去包容那些“濕過鞋”的人，但是實(shí)際情況又會(huì)如何呢？一旦進(jìn)去后，那么在社會(huì)上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個(gè)陌生的城市做個(gè)小本買賣，但是這樣的結(jié)果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡單的一點(diǎn)，當(dāng)自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時(shí)候，融資就會(huì)很難，就因?yàn)槟莻€(gè)污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)伴隨一生的污點(diǎn)，那個(gè)永遠(yuǎn)都洗不掉的污點(diǎn)。身邊的朋友就更別提了，誰還敢與您交往呀，大家都會(huì)躲著。想想看，這個(gè)是一個(gè)什么樣的結(jié)局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過一個(gè)教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經(jīng)濟(jì)帳”，傾家蕩產(chǎn)；三算“名譽(yù)帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結(jié)說：“現(xiàn)在我深深地體會(huì)到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個(gè)健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來?！蓖瑯樱核闼阄覀冏约旱膸ひ餐瑯硬恢?，挪用資金幾十萬，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農(nóng)信工作怎么樣？

關(guān)于農(nóng)信工作。就是知足常樂，感謝農(nóng)信。很多人都在問一句話：如果我沒有來到農(nóng)信，我今天會(huì)在干什么，我今天會(huì)怎樣？農(nóng)信人確實(shí)面臨的壓力很大，股份制銀行的競爭、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標(biāo)讓大家都透不過氣來，在營業(yè)部同樣如此，那么面對(duì)如此環(huán)境，我們應(yīng)該怎么看我們的工作呢？用一個(gè)詞來講，就是“珍惜”。其實(shí)這個(gè)社會(huì)上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時(shí)候覺得公務(wù)員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務(wù)員中的艱難的提升之路；我們有時(shí)候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時(shí)候覺得自己做點(diǎn)什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風(fēng)險(xiǎn)??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農(nóng)信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進(jìn)的動(dòng)力；在農(nóng)信雖然工作有很多困難，但是我們的農(nóng)信給了我們種種的培訓(xùn)，給了我們解決問題的方法和學(xué)習(xí)這些方法的機(jī)會(huì)，相比之下我們真的應(yīng)該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應(yīng)嚴(yán)格要求自己，努力學(xué)習(xí)，踏實(shí)工作，珍惜現(xiàn)在，為成為團(tuán)隊(duì)的優(yōu)秀一員而努力！