第一篇：農信社案件防控職能經驗材料

**州市各級農村信用社在案件防控工作中，堅持以提高本行業(yè)競爭力和監(jiān)管有效性為主線，以督導強化農村信用社內控和風控管理為重點，不斷創(chuàng)新案件防控手段，大力強化案件防控職能建設，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績。本文擬從**州市各級農村信用社近年的案件防控工作中，探索改進案件防控職能的有效途徑，推進案件防控職能建設，促進案件防控工作上新臺階。

一、主要做法

（一）抓組織機構建設，明確工作目標。**州市各級農村信用社按照上級監(jiān)管部門的要求，結合自身實際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級農村信用社成立了案件防控工作領導小組，下設領導小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責，落實了工作任務，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進一步落到實處，全市農村信用社層層簽訂了《案件防控責任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統一領導下的案件防控工作體系。同時結合上級監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項報送制度》、《案防協調聯系制度》、《案件防控評價試行辦法》等制度，深化了與各級農村信用社、各相關職能部門間的協調聯動，實現系統內案防資源互聯、信息互享、執(zhí)行互動，充分發(fā)揮領導管理機關的“牽引機”功能。在實際工作中，**州市各級農村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內部控制、抓案件問責）、“五結合”（整治與教育相結合、案件查糾與防范相結合、制度完善與制度執(zhí)行相結合、內部監(jiān)督與外部監(jiān)督相結合、內部控制與文化建設相結合）為工作方法，開展“兩項檢查”突出“八個領域”，全面實現“三個目標”（繼續(xù)降低案件發(fā)生率，提高案件成功賭截率，嚴懲犯罪分子、重處違規(guī)行為”）。

（二）抓活動開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實現“無新發(fā)大要案件”目標，案件防控工作已成為促進本行業(yè)又好又快發(fā)展的需要。**州市各級農村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢，繼2007年成功開展“制度執(zhí)行年”活動后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。**州市各級農村信用社認真按照監(jiān)管部門下發(fā)的方案并結合本行實際，扎實有效的開展各項活動。主要開展了內控制度“大學習”，操作風險“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統風險、重點機構風險、重崗人員風險、金庫管理和現金守押（包含現金押運外包給專業(yè)押 運公司的）風險等四個大排查。

（三）抓協調聯動，形成案防合力。**州市各級農村信用社一是完善了案件防控會商機制，搭建好案件防控會商平臺，實現案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯。案件防控辦公室除在現場檢查中向農村信用社發(fā)出檢查意見書外，還向對口部室發(fā)出了意見反饋書，力求形成監(jiān)管督導合力。二是完善案件防控經驗交流機制，按季（月）召開農村信用社案件防控形勢分析會議，分析農村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時進行風險警示。三是完善與公安部門的工作協調機制，做好保額系統安全評與檢查工作。

（四）抓重點領域檢查，明確風險管控。**州市各級農村信用社案件防控部門采取隨機隨時檢查的方式，會同安保、稽核（內審）部門，對金庫值守、賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風險提示、票據業(yè)務、sc6000操作系統等內控關鍵領域進行調查，實地查看各營業(yè)網點案防工作部署落實情況。

二、取得的效果

通過以上措施的落實，**州市農村信用社案件防控態(tài)勢得以持續(xù)優(yōu)化。

（一）促進各級農村信用社高管案防意識進一步提高。通過外部監(jiān)管部門對各級農村信用社的巡查督導和內部案件防控責任的進一步明確，將發(fā)現問題與高管人員的任職考核掛鉤，各級管理人員案防意識不斷提高，發(fā)現問題得以持續(xù)改進就是有力的佐證。

（二）促進各級農村信用社進一步加強對各項業(yè)務的風險管控。通過對賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風險提示、票據業(yè)務、sc6000操作系統等反復檢查，各級農村信用社進一步梳理了業(yè)務流程，加強了易發(fā)風險業(yè)務的管控。

（三）促進各級農村信用社進一步加強內控制度建設。針對存在的問題，各級農村信用社除不斷改進流程，修復風險漏洞外，還進一步加大了制度回檢力度，努力做到業(yè)務全覆蓋，風險全覆蓋。

（四）促進各級農村信用社進一步加強職工政治思想教育。全市農村信用社以開展“案件成效鞏固年”為契機，強化職工行為排查，加強職工政治思想教育，大力構建“合規(guī)”文化，堅持合規(guī)經營、合規(guī)操作，同時大力增強職工歸屬感，努力形成穩(wěn)定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促進了各級農村信用社持續(xù)改進自身風險管控能力，其職能在實際工作中得以較為充分的發(fā)揮。但存在以下不足：

（一）

第二篇：農信社案件防控需構建五項機制

農信社案件防控需構建五項機制

作者：秦漢鋒 文章來源：本站原創(chuàng) 點擊數： 1146 更新時間：2009-12-17

當前，受金融危機的影響，我國經濟金融運行中出現了許多新的變化，銀行業(yè)特別是農村信用合作社（以下簡稱農信社）案件防控也凸顯出許多的新問題，手法翻新，形式多樣，防不勝防。針對這些狀況，監(jiān)管部門和農信社行業(yè)管理部門應始終保持案防高壓態(tài)勢，真正建立并落實案防的長效機制，將案防工作不斷向縱深推進。

第一，建立健全的組織管理和協調保障機制。

對案件重視與否是案防工作有效性的重要基礎和前提，凡是發(fā)案率低﹑案防工作成效明顯的地區(qū)，往往都是對防案控案工作高度重視﹑常抓不懈的地區(qū)。一是應當建立長期的﹑相對穩(wěn)定的組織架構，專司案件的治理，通過這個組織，統籌各方，協調內外，集中精力，精確打擊。二是建立有效的制度及其后評價評估系統，通過對制度的完備性﹑操作性及時跟進，根據業(yè)務發(fā)展持續(xù)健全制度，這是案防的主要制度屏障。三是建立工作聯動機制，形成“統籌協調、聯系緊密、分工負責、屬地落實”的案件治理工作層次，為貫徹落實案件防控各項措施奠定組織基礎。

第二，建立完善的內控和風險排查機制。加強內控的實質就是要保證內控制度既要覆蓋所有風險點，又能得到徹底執(zhí)行。一是加強制度建設和維護。農信社要以銀監(jiān)會防范操作風險“十三條意見”為基礎，定期組織梳理修訂各項業(yè)務制度和操作流程，堵塞漏洞。二是強化制度執(zhí)行力。認真執(zhí)行輪崗輪調、強制休假等制度，同時加強對制度執(zhí)行力的定期檢查督導，一旦發(fā)現有章不循、違規(guī)操作等問題，無論是否造成損失，都要對直接經辦人及相關負責人進行嚴厲查處。三是重視科技風險。應建立完善重要網絡設備的高可用性方案，強化網絡監(jiān)控和預警機制，經常對重要網絡設備進行全面安全檢查，及早發(fā)現、排除隱患。四是加強內控文化建設。有針對性地開展思想政治工作和職業(yè)道德教育；定期開展警示教育，把案件防范納入員工培訓的重要內容，以典型案件為反面教材，提高員工拒腐防變的能力。

定期排查就是要結合自身業(yè)務特點，強化重點崗位、重點環(huán)節(jié)、重點業(yè)務、重點人員的風險排查，并對排查暴露的違法違規(guī)問題，逐項落實整改。當前要突出對大額存款的進出情況和票據承兌業(yè)務的風險排查。特別要重視基層網點的風險排查工作，每月要進行一次案件防范形勢的分析和風險排查，并進行詳盡的書面記錄。同時，各級監(jiān)管部門要按照屬地監(jiān)管的原則，對農信社的自查情況進行抽查，并將抽查工作作為常規(guī)監(jiān)管的工作內容之一，確保風險排查工作取得實效。

第三，建立有效的正向激勵和全員約束機制?！罢蚣睢钡暮诵木褪菍讣卫砉ぷ髋c市場準入、現場檢查、監(jiān)管評級、良好農信社評比、監(jiān)管措施的寬嚴、內部績效考核等掛鉤，通過差別監(jiān)管、分類監(jiān)管等監(jiān)管措施，起到“樹立標桿、獎優(yōu)罰劣”的積極效果，在農信社系統形成合規(guī)經營的企業(yè)文化。一是抓好內控監(jiān)管評級。加強對農信社的內控評級管理，對于發(fā)案率高、涉案金額大、案控薄弱的機構，除列入重點監(jiān)管對象外，在監(jiān)管評級要予以扣分甚至降級，實施更加嚴厲的監(jiān)管措施，直至實施特別監(jiān)管措施。對于評級結果較好、低案件率、高堵截率、內控管理嚴格，特別是連續(xù)三年未發(fā)生案件的機構，在市場準入和監(jiān)管強度等方面應予以傾斜。二是開展“良好農信社”的評比工作。對被評為“良好農信社”的機構，以承諾式監(jiān)管為主，按照有關規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行激勵性監(jiān)管措施。三是做好內部績效評估工作。督促農信社加緊研究和完善案件治理成效與內部績效獎勵掛鉤的有關辦法，進一步鞏固和提高案件治理工作成效。

“全員約束”即要強化農信社內部每個部門、每位員工防控案件風險的責任，實現員工間的相互監(jiān)督和約束。一是將案件防控與全體員工的績效工資掛鉤，且高管人員的掛鉤比例要高于一般員工。對于發(fā)生重大案件的農信社，當年不得調增基礎工資，并取消全部績效工資。同時，對于連續(xù)三年未發(fā)生案件的機構，以及堅持規(guī)章制度、勇于制止案件發(fā)生的員工，要適當予以獎勵。二是將案件防控與監(jiān)管部門組織的內控考試掛鉤。案發(fā)機構的所有員工都必須參加考試，對考試不及格的，將督促落實集中學習、調離崗位、解除聘用合同等懲罰措施，進一步完善不合格員工的退出機制。

第四，建立暢通的信息反饋和科學處置機制。

按照“對內充分，對外適度，正面披露，重在防范”的原則，進一步規(guī)范案件信息披露范圍、內容、口徑、頻率和方式。一是信息報送及時。轄內發(fā)生案件，各農信社需在第一時間迅速核查，并根據有關規(guī)定及時向屬地監(jiān)管部門或公安等相關部門報告。二是信息內容準確。信息內容包括案發(fā)時間、參與主體、演進過程、涉及金額、波及范圍、案發(fā)原因等事項，以此確定案件的性質、級別，應確保數據規(guī)范、準確、統一。三是信息披露充分。把握“內外有別”的原則，對外以正面宣傳為主，正確引導社會輿論；對內則要定期通報，利用各種信息平臺及時交流農信社案防工作的動態(tài)、經驗及對典型案例進行剖析。

“科學處置”是指一旦發(fā)生案件，必須在第一時間及時、準確、有序地予以處置，將案件損失和不利影響降到最低。具體來說，就要堅持“三控、兩查、一監(jiān)管”的處置模式。“三控”即控制媒體、控制人員、控制損失，尤其是要控制媒體及輿論，將負面影響降至最低，避免“蝴蝶效應”；“兩查”即查內控、查責任，重在完善內控，亡羊補牢；“一監(jiān)管”即對發(fā)生大要案的機構實施特別監(jiān)管，及時采取約見高管人員談話、增加非現場監(jiān)管和現場檢查頻率、責令停辦部分業(yè)務、上收業(yè)務審批權限、暫停辦理某項業(yè)務、取消高管人員任職資格等懲戒性監(jiān)管措施。

第五，建立嚴格的跟蹤督查和責任追究機制。

按照“屬地稽查、序時巡查、點面結合、全程跟進、責任到人”的總體原則，進一步加大案件督查工作力度。“屬地稽查”就是各銀監(jiān)分局負有對所在行政區(qū)域農信社的案件防控工作督查職責。分局案件治理工作領導小組要明確落實不同地域、不同機構的案件督查責任人員，明確案件督查內容和要求；“序時巡查”即督查責任人要按照劃定的管轄區(qū)域，每月組織巡查，確保一年巡查范圍全面覆蓋所有地域；“點面結合”則是指在巡查的方法上要突出重點，根據不同階段的風險特點、關鍵環(huán)節(jié)和案件高發(fā)領域，及時調整巡查重點，提高督查的針對性；“全程跟進”是指對于新發(fā)生的案件，要從案件發(fā)生的第一時間開始，到信息報送、案件處置和總結的整個過程要全程跟進；“責任到人”，就是要進一步強化監(jiān)管問責，確保跟蹤督查責任落到實處。

“責任追究”要求農信社各級管理部門完善案件和違規(guī)處罰實施辦法，明確作案人、制約人、領導責任人、業(yè)務管理和風險部門責任人的處罰標準和程序，從制度上規(guī)范案件責任的認定、處分級次的確定和責任追究工作。同時，應按照“自查從寬、他查從嚴，盡職免責、失職重罰”的原則，執(zhí)行鼓勵自查、盡職免責的責任追究區(qū)別對待政策。

第三篇：案件防控

信用聯社案件防控學習心得體會

近期，本信用聯社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯社下發(fā)的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現將本對案件防控學習的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強，疏于管理。

近年來，大部分信用聯社注重了業(yè)務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業(yè)務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

二是員工法紀意識差，疏于教育。

農村信用聯社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽

第四篇：案件防控

案件防控學習心得

近一時期，商業(yè)銀行不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節(jié)惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制 能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題突出，為了切實加強對商業(yè)銀行管理，堅決遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進，銀監(jiān)會決定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行案件專項 治理工作，經過一段的學習現將本人的心得體會淺淡如下： 案件的發(fā)生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發(fā)生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發(fā)生，引發(fā)社會對銀行的不信任感，造成了嚴 重的后果。

2、給單位業(yè)務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常 出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發(fā)生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，3、斷送了自己美好前途和職業(yè)理想。作為一名金融工作從業(yè)者，我們都有著更好的前途和 發(fā)展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個 超期蓬勃的行業(yè)，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業(yè)理想，也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩(wěn)定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發(fā)生，我覺得主要應該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業(yè)價值觀和職業(yè)道德感，把自己 所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發(fā)案件的環(huán)節(jié)多家注意。在我們平時工作中有些環(huán)節(jié)很容易引發(fā)案件 如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業(yè)多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業(yè)的 對賬制度；會計業(yè)務的相互分離、相互制約；業(yè)務處理“一手清”現象；印、證、押管理； 會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監(jiān)督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監(jiān)督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發(fā)生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規(guī)、銀行規(guī)章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規(guī)案件行到遏制，案件數量不斷下降。

銀行案件防控學習心得體會

近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，在學習活動期間，我依照行里下 發(fā)的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深 一層的認識?，F就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動 的一個理性的認識。

一、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識 “沒有規(guī)矩不成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業(yè)務素質和風險防范 能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著 溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心 人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè) 競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業(yè)、快 捷、創(chuàng)新、個性、尊享的優(yōu)質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會 形象。加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章 制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工 作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已權益和 維護廣大客戶權益的能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制 度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是需要我們廣大員工嚴格的執(zhí) 行。正如江蘇盱眙農村合作銀行 59 萬現金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發(fā)，都是人為原因造成的：比如按規(guī)定當時銀行應該雙人 值班，但當事銀行沒有；比如銀行應該建設完備的防侵入設施，該銀行沒有；按 規(guī)定銀行應該監(jiān)控全覆蓋，這家銀行同樣沒有做到。

二、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識 銀行號稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項 規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車

行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據，監(jiān)督授權業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格 執(zhí)行業(yè)務操作系統安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規(guī)章制度。堅持至始至終地按規(guī)章 辦事。如此一來，我們的制度才能得以實施，我們的資金安全防范才有保障。近年來，金融系統發(fā)生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴 重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關系，應此既要進行正面 教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基 礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內部管理，是預防 經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的 特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方 法，及時發(fā)現和糾正工作中的偏差，對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內控與制 約。通過此次的案件防控學習活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找 準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務 上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對商業(yè)銀行改 革的信心，增強維護商業(yè)銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風貢獻

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近幾年，銀行業(yè)金融機構不斷發(fā)生違法違規(guī)案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節(jié)惡劣，給銀行業(yè)金融 機構的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業(yè)金融機 構對操作風險的識別與控制能力不能適應業(yè)務發(fā)展的問題 突出，為了切實加強對商業(yè)銀行和農村信用社的管理，堅決 遏制案件多發(fā)勢頭，保證改革和發(fā)展的順利進行，銀監(jiān)會決 定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行業(yè)金融機構 案件專項治理工作。經過這段時間的學習，我對案件專項治 理工作有了初步的認識，下面就淺談一下自己的學習心得。

（一）“天網恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發(fā)現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵?；蛟S你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊 膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所 謂“成就”和“幸?！笔墙⒃跓o數領導、同事、前輩，甚 至無數后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得 起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽 象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領 1 導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自 己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說 直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區(qū) 別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記 住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要 踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產力中最活躍的因素。識人并合理用人是 將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰(zhàn)無不勝、攻無不克 的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發(fā)案的那 些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但屬于那種很會 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到 很好的效果?！膀E馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干 2 的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對 于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼?zhèn)涞娜瞬女斎?最好，如果二者只居其一，那么用人時 “德” 絕對應大于 “才”。因此我希望領導在落實和監(jiān)督各項規(guī)章制度執(zhí)行的同時，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養(yǎng)家糊口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而想再就業(yè)絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住 生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認 為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量 地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還 不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規(guī)章制度辦 事，才能有效地抑制案件發(fā)生。為有效防范案件專項，聯社 加大了對內控制度執(zhí)行的管理力度，對手工填制存單、轉帳 業(yè)務、大額現金存取、操作員密碼設置更換、沖帳抹帳、數 據恢復、重空領用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規(guī)定。新的規(guī)章制度涉及了日常業(yè)務的方方 面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會 3 計的我將會認真執(zhí)行聯社制定的各項規(guī)章制度，按規(guī)定程序 辦理業(yè)務每次一筆業(yè)務，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香。”現在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對工作要知不足，對知識 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時間，根據單位的統一安排，我們組織了一系列的案件學習和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個方面：

一、他們?yōu)槭裁磿@樣做？

對于這個問題，我覺得主要有兩個方面可以思考，一是價值觀發(fā)生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過種種不法的手段來解決問題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺得這個問題可以考慮一下。有人說一百萬、也有說一千萬，但是人的欲望是無窮的，有了一百萬的時候就會去追求一千萬了，有了一千萬還想著去做億萬富豪了，永遠不會知足。這里還有個前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個商人，那么逐利就是我們的目標，只要不違法，我賺一百個億都沒有問題，但是我們不是，我們只是一個小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對微薄的工資和獎金，這個是我們的工作性質決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費和欣賞的。反過來考慮，我們作為一個信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點積蓄能夠養(yǎng)老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對孩子是沒有什么好處的。知足常樂，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關于交友，每個人都有自己的朋友，這個很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因為他們跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有資源，可以貸款，是個財神爺。另外就是關于朋友之間借錢的問題，我有個觀點就是一定要在你自己能夠承受的額度之內，比如說你借給他一萬、兩萬或者十萬二十萬，你自己可以承受這個損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因為我們自己承受不了這個風險！很多人就會順理成章地把這一風險轉化給了單位，這樣就危險了，就容易出問題了。許多人出問題就是這樣的，剛開始的時候試探性的做了一點，自己也能控制住了，覺得沒有問題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠、越走越深，直到自己控制不住的時候才東窗事發(fā)。實在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時候自己再考慮，如果有一天真的自己進去了，那我們以后的生活會如何呢？盡管現在社會也在鼓勵各界去包容那些“濕過鞋”的人，但是實際情況又會如何呢？一旦進去后，那么在社會上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個陌生的城市做個小本買賣，但是這樣的結果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發(fā)展壯大，真的很難！很簡單的一點，當自己的事業(yè)發(fā)展需要資金的時候，融資就會很難，就因為那個污點，那個永遠伴隨一生的污點，那個永遠都洗不掉的污點。身邊的朋友就更別提了，誰還敢與您交往呀，大家都會躲著。想想看，這個是一個什么樣的結局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過一個教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經濟帳”，傾家蕩產；三算“名譽帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結說：“現在我深深地體會到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來?！蓖瑯樱核闼阄覀冏约旱膸ひ餐瑯硬恢?，挪用資金幾十萬，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農信工作怎么樣？

關于農信工作。就是知足常樂，感謝農信。很多人都在問一句話：如果我沒有來到農信，我今天會在干什么，我今天會怎樣？農信人確實面臨的壓力很大，股份制銀行的競爭、存貸款規(guī)模的考核、不良貸款的清收等指標讓大家都透不過氣來，在營業(yè)部同樣如此，那么面對如此環(huán)境，我們應該怎么看我們的工作呢？用一個詞來講，就是“珍惜”。其實這個社會上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時候覺得公務員挺好的，較為穩(wěn)定，但是不知道公務員中的艱難的提升之路；我們有時候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時候覺得自己做點什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風險??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進的動力；在農信雖然工作有很多困難，但是我們的農信給了我們種種的培訓，給了我們解決問題的方法和學習這些方法的機會，相比之下我們真的應該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應嚴格要求自己，努力學習，踏實工作，珍惜現在，為成為團隊的優(yōu)秀一員而努力！

第五篇：案件防控

農村信用社“案件風險防控實務”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業(yè)

B、經營風險、管控風險、承擔風險損失

C、獲取風 險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險

E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰(zhàn)略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監(jiān)測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業(yè)務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險

E、IT 系統及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業(yè)銀行提供的關于風險經濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經營戰(zhàn)略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）

A、內部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。

B、內部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責，以增強其獨立性和權威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應注意提高職業(yè)操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規(guī)違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。

D、加強一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業(yè)金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機制 B、完善風險管理構架

C、強化業(yè)務流程管理

D、推進合規(guī)文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”

C、加強重點環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴

B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結合D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動態(tài)過程和機制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優(yōu)先、制度先行”“開辦一項業(yè)務，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業(yè)務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業(yè)務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習慣和約束，欠缺自 覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規(guī)指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業(yè)金融機構發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務 辦理完畢通知客戶前來領取業(yè)務回執(zhí)。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。

34、現金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經辦的業(yè)務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業(yè)務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。（F）

39、因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設

5、增強稽核和業(yè)務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化

10、加強對案防工作的監(jiān)管

（二）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5 分）

答：

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現金區(qū)；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

答：

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業(yè)務流程要合規(guī)。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業(yè)務戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規(guī)定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業(yè)務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10 分）

答：

1、根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節(jié)的認定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發(fā)現，及早處置。

3、要重點監(jiān)控借款人的主營業(yè)務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業(yè)兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業(yè)性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導致違規(guī)違紀和 職業(yè)犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現員工道德風險的后續(xù)性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；

3、對異常行為員工經辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續(xù)把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業(yè)務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對信貸協管員、協理員、信息服務員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業(yè)務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規(guī)管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實；抓好重點地區(qū)、機構的案件防控；開展違規(guī)問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。