第一篇：寧夏省2015年下半年銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：審慎性原則考試試題

寧夏省2015年下半年銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：審慎性原則

考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若1年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為_(kāi)_。A．0.05 B．0.10 C．0.15 D．0.20

2、波特五力模型中，在__情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度較大。A．行業(yè)集中 B．產(chǎn)品差異較小

C．退出市場(chǎng)的成本越低 D．市場(chǎng)成長(zhǎng)迅速

3、假設(shè)一家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭100，歐元多頭50，港幣空頭80，美元空頭30，則累計(jì)總敞口頭寸為_(kāi)_。A．150 B．110 C．40 D．260

4、下列（）屬于由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀 B．某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷 C．某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

5、匯率波動(dòng)受黃金輸送費(fèi)用的限制，各國(guó)國(guó)際收支能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷頓森林體系 D．牙買加體系

6、通常，流動(dòng)資金貸款是，固定資產(chǎn)貸款是。A：短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款 B：長(zhǎng)期貸款，周轉(zhuǎn)貸款 C：短期貸款，長(zhǎng)期貸款 D：長(zhǎng)期貸款，長(zhǎng)期貸款 E：著作權(quán)

7、根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，企業(yè)長(zhǎng)期投資的資金不應(yīng)來(lái)自__。A．留存收益 B．流動(dòng)資金貸款 C．發(fā)行長(zhǎng)期債券 D．發(fā)行新股票

8、債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由__承擔(dān)。A．債權(quán)人 B．債務(wù)人 C．擔(dān)保人 D．人民法院

9、關(guān)于信用貸款，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款 B．不需要保證和抵押 C．風(fēng)險(xiǎn)較大 D．期限較長(zhǎng)

10、以下不屬于貨幣市場(chǎng)的是__。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

11、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．汽車 B．房地產(chǎn) C．保險(xiǎn)費(fèi) D．定期存款

12、下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析正確的有__。

A．抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實(shí)際存在，且抵押人對(duì)此擁有完全的所有權(quán) B．在法律規(guī)定范圍內(nèi)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利抵押時(shí)，雙方當(dāng)事人只需簽訂抵押合同即可 C．對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未經(jīng)所有權(quán)人同意就擅自抵押的，抵押關(guān)系無(wú)效，但不構(gòu)成侵權(quán)

13、在下列各種說(shuō)法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是（）。A．資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo) B．確定投資組合所包括的特定證券 C．動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)

D．創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)

14、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定，最典型的代表是__。A．整存整取 B．零存整取 C．整存零取 D．存本取息

15、貨幣市場(chǎng)的功能不包括__。A．融通短期資金 B．資金運(yùn)營(yíng)管理 C．套期保值 D．宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控

16、下列不是資產(chǎn)配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D．建立短期投資儲(chǔ)備

17、__是投資基金正常運(yùn)作的基礎(chǔ)性法律文件。A．基金募集方案 B．招募說(shuō)明書(shū) C．基金合同

D．基金發(fā)行計(jì)劃

18、__是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。A．自主支付

B．貸款人受托支付 C．分期付款 D．延期付款

19、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

20、__針對(duì)未來(lái)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在不同時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。A．流動(dòng)性比率/指標(biāo)法 B．現(xiàn)金流分析法 C．缺口分析法 D．久期分析法

21、嚴(yán)格按照1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為。A：100％50％ B：50％

100％ C：60％40％ D：40％

60％ E：重組

22、風(fēng)險(xiǎn)是指__。A．損失的大小 B．損失的分布

C．未來(lái)結(jié)果的不確定性 D．收益的分布

23、商用房貸款的貸后與檔案管理是指__對(duì)有關(guān)事宜的管理。A．貸款申請(qǐng)后到合同終止前 B．貸款審核后到合同終止前 C．貸款簽約后到合同終止前 D．貸款發(fā)放后到合同終止前

24、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書(shū)面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證

25、某商業(yè)銀行的存款余額為1000億元人民幣，則其貸款余額的上限為_(kāi)_億元人民幣。A．250 B．600 C．750 D．900

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求有__。A．借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況 B．借款人與銀行的關(guān)系

C．對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析 D．對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析 E．對(duì)貸款擔(dān)保的分析

2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__。

A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng) D．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 E．其他重大事項(xiàng)

3、關(guān)于質(zhì)押貸款的特點(diǎn)表述不正確的是__。A．銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜 B．質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

C．銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng) D．質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理

4、我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對(duì)于此四種股票表述錯(cuò)誤的是__。

A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票

B．B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)、我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買賣的股票 C．H股是指由中國(guó)香港注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在中國(guó)香港上市的股票 D．N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

5、關(guān)于商用房貸款提前還款，下列說(shuō)法正確的有__。A．提前還款是指借款人主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為 B．借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

C．借款人需滿足貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用條件 D．提前還款降低了銀行風(fēng)險(xiǎn)，借款人不違約 E．借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

6、下列關(guān)于信托理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低

B．信托管理公司通常只對(duì)信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任 C．投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn) D．信托產(chǎn)品的流動(dòng)性通常比較好

7、期貨合約的條款__確定。A．由買方和賣方 B．僅由買方 C．由交易所

D．由中間人和交易商

8、下列關(guān)于計(jì)算VAR值的方法，歷史模擬法和蒙特卡洛模擬，下列選項(xiàng)說(shuō)法不正確的是__。

A．歷史模擬法側(cè)重于歷史數(shù)據(jù)，而蒙特卡洛模擬偏重于未來(lái)預(yù)測(cè)走勢(shì) B．蒙特卡洛模擬優(yōu)點(diǎn)在于考慮了fattail現(xiàn)象、沒(méi)有模型風(fēng)險(xiǎn)

C．歷史模擬法缺點(diǎn)單純依靠歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行度量，將低估突發(fā)性的收益率波動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度，對(duì)歷史數(shù)據(jù)依賴性強(qiáng) D．蒙特卡洛模擬缺點(diǎn)是成本高、計(jì)算量大，存在模型風(fēng)險(xiǎn)

E．歷史模擬法是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問(wèn)題，產(chǎn)生大量路徑模擬情景等

9、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣的行為屬于__。A．操縱證券市場(chǎng)行為 B．欺詐客戶行為

C．利用內(nèi)幕交易行為 D．信息誤導(dǎo)行為

10、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括__。A．交易錯(cuò)配金額 B．期限錯(cuò)配金額 C．風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值金額

D．結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)金額

11、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)__。A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C．避免針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言

12、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是__準(zhǔn)則的內(nèi)容。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．勤勉盡責(zé) C．專業(yè)勝任 D．崗位職責(zé)

13、下列關(guān)于股票風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有__。A．通過(guò)投資組合可以分散個(gè)股風(fēng)險(xiǎn)

B．一般來(lái)說(shuō)，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小 C．一般來(lái)說(shuō)，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大 D．一般來(lái)說(shuō)，價(jià)格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小

E．一般來(lái)說(shuō)，業(yè)績(jī)好并且可以持續(xù)增長(zhǎng)的公司風(fēng)險(xiǎn)較小

14、我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在__上發(fā)行和交易。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．商業(yè)銀行

C．上海證券交易所

D．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)

15、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是__。

A．該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn) C．該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的 D．沒(méi)有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)

16、以下有關(guān)貸款審批描述不正確的是__。

A．貸款審批是決策過(guò)程的方案設(shè)計(jì)和方案選擇階段 B．方案選擇就是貸與不貸、貸多貸少、貸款期限長(zhǎng)短等 C．銀行應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度

D．審批人員根據(jù)信貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)決定是否批準(zhǔn)

17、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用，說(shuō)法正確的是__。A．具有前瞻性

B．具有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性 C．形成共識(shí)和良性互動(dòng)，具有一致性 D．節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率

E．對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求

18、商業(yè)銀行應(yīng)綜合的分析投資理財(cái)產(chǎn)品，確定不同投資產(chǎn)品的起點(diǎn)銷售金額，下列正確的是__。

A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上

B．保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上 C．非保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D．其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不高于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起 點(diǎn)金額

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B．商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 C．商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門(mén)或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任 20、法人的分類不包括。A：企業(yè)法人 B：普通法人 C：機(jī)關(guān)法人

D：事業(yè)單位法人 E：著作權(quán)

21、風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的關(guān)系，主要體現(xiàn)在以下方面__。

A．承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式

C．健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

D．風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

E．風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求

22、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

23、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有（）。A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模 B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C．發(fā)行普通股

D．將持有的國(guó)債換成企業(yè)債券 E．貸款證券化

24、金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有下列哪些功能? A：貨幣資金融通功能 B：優(yōu)化資源配置功能

C：風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D：經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 E：定價(jià)功能

25、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用簡(jiǎn)單算術(shù)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為_(kāi)_。A．140 B．125 C．138 D．150

第二篇：河南省2016年銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：不良貸款試題

河南省2016年銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：不良貸款試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念不包括。A：管法人 B：管風(fēng)險(xiǎn) C：管內(nèi)控 D：管存款 E：重組

2、下列屬于項(xiàng)目盈利能力的指標(biāo)是__。A．投資利稅率 B．資產(chǎn)負(fù)債率 C．貸款償還期 D．速動(dòng)比率

3、__直接基于產(chǎn)品和服務(wù)而形成，因?yàn)檫@種產(chǎn)品和服務(wù)正好滿足了客戶的個(gè)性化需求，這種信任處于基礎(chǔ)層面。A．認(rèn)知信任 B．情感信任 C．行為信任 D．印象信任

4、監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查工作時(shí)，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括五個(gè)階段。A：檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施、檢查檔案整理 B：檢查檔案整理、檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查報(bào)告、檢查實(shí)施 C：檢查報(bào)告、檢查準(zhǔn)備、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實(shí)施 D：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理 E：著作權(quán)

5、當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法，主要依據(jù)__。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

6、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是__。A．可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種

B．初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值 C．高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D．商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

7、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍__。A．以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限 B．以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限 C．以債權(quán)人的債權(quán)為限

D．以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

8、銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的社會(huì)與文化環(huán)境不包括__。A．政府的施政綱領(lǐng)

B．購(gòu)買金融商品的模式與習(xí)慣 C．勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì) D．信貸客戶分布與構(gòu)成

9、下列關(guān)于計(jì)算VaR的方差一協(xié)方差法的說(shuō)法，不正確的是__。A．不能預(yù)測(cè)突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)

B．成立的假設(shè)條件是未來(lái)和過(guò)去存在著分布的一致性 C．反映了風(fēng)險(xiǎn)因子對(duì)整個(gè)組合的一階線性影響 D．充分度量了非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

10、全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，下列選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是__。A．企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模 B．企業(yè)的目標(biāo)

C．全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素 D．企業(yè)的各個(gè)層級(jí)

11、下列不屬于貨幣市場(chǎng)上的金融工具的是__。A．商業(yè)票據(jù) B．股票 C．支票 D．匯票

12、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為_(kāi)_。A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) D．理財(cái)計(jì)劃

13、在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮__。A．增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 B．增持股票

C．增持股票基金

D．減持固定收益類產(chǎn)品

14、__是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。A．訴后財(cái)產(chǎn)保全 B．訴前財(cái)產(chǎn)保全 C．訴中財(cái)產(chǎn)保全 D．訴訟財(cái)產(chǎn)保全

15、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是自下而上，也就是說(shuō)，要全面識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)管理中存在的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，必須將風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)口前移，自下而上逐級(jí)開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估。這是因?yàn)開(kāi)_。

A．下級(jí)的業(yè)務(wù)種類少，相對(duì)簡(jiǎn)單容易識(shí)別，因此需從易到難、自下而上地評(píng)估 B．自下而上的原則符合下級(jí)向上級(jí)匯報(bào)的規(guī)范

C．操作風(fēng)險(xiǎn)往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理流程的薄弱環(huán)節(jié) D．上級(jí)的問(wèn)題通常包含在下級(jí)出現(xiàn)的問(wèn)題中

16、假定期初本金為10萬(wàn)元，復(fù)利計(jì)息，年利率為10%，5年后的終值為_(kāi)_元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002

17、下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是__。

A．借款人所屬國(guó)家主管部門(mén)就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供該擔(dān)保的文件 B．海關(guān)部門(mén)就同意抵押協(xié)議項(xiàng)下進(jìn)口設(shè)備抵押出具的批復(fù)文件 C．已繳納印花稅的繳付憑證

D．保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

18、下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則是__。A．為VIP客戶提供單獨(dú)服務(wù)區(qū)域 B．熱情對(duì)待身體有殘障的客戶 C．為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

D．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度的差異

19、對(duì)于借款人已離退休或即將離退休的，個(gè)人貸款期限不宜過(guò)長(zhǎng)，一般男性自然人的還款期限不超過(guò)__歲，女性自然人的還款年限不超過(guò)__歲。A．65，60 B．60，65 C．60，55 D．60，50

20、可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件不包括__。A．流動(dòng)性惡化

B．出現(xiàn)重大操作失誤 C．國(guó)家監(jiān)管政策變化

D．由于市場(chǎng)利率波動(dòng)導(dǎo)致投資頭寸價(jià)值惡化

21、關(guān)于無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是。A：無(wú)形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同 B：遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同 C：遞延資產(chǎn)按實(shí)際發(fā)生值計(jì)算

D：與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計(jì)入遞延資產(chǎn)價(jià)值 E：著作權(quán)

22、總體而言，導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)全球化的原因是__。A．經(jīng)濟(jì)全球化 B．金融創(chuàng)新

C．銀行家的創(chuàng)造精神 D．在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)率低

23、在10年內(nèi)為孩子教育存60000元教育金，在利率為11%的條件下，每年需存入__元。A．2500 B．4432 C．3588 D．6000

24、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__。A．境外金融機(jī)構(gòu) B．境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C．境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D．境內(nèi)外上市公司

25、貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)不包括__。A．流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化 B．存貨周轉(zhuǎn)速度放慢 C．存貨激增

D．投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、甲企業(yè)將一張金額為1000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為5%，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是__。A．1000萬(wàn)元 B．995萬(wàn)元 C．950萬(wàn)元 D．900萬(wàn)元

2、利用財(cái)務(wù)報(bào)表評(píng)估借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí)，考察的內(nèi)容包括借款人的__。A．收入水平B．資產(chǎn)狀況

C．所有者權(quán)益狀況 D．償債能力 E．財(cái)務(wù)趨勢(shì)

3、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為 6.00%，第一年的邊際死亡率為2.50%，則隱含的第二年邊際死亡率為_(kāi)_。A．3.50% B．3.59% C．3.69% D．6.00%

4、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

5、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，可作為質(zhì)押物的有__。A．房屋 B．電腦 C．汽車 D．自行車 E．債券

6、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的描述，下面說(shuō)法正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果的變化性

B．風(fēng)險(xiǎn)是投資收益率對(duì)期望的偏離 C．風(fēng)險(xiǎn)是收益的概率分布

D．風(fēng)險(xiǎn)反映的是風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果 E．風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該及時(shí)消滅

7、下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤(rùn)水平的指標(biāo)是__。A．凈資產(chǎn)收益率 B．資產(chǎn)收益率

C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．銷售凈利率

8、下列關(guān)于貸款重組的說(shuō)法正確的是。A：狹義的貸款重組就是債權(quán)重組

B：自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C：行政型貸款重組是四大國(guó)有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長(zhǎng)還款期限以及實(shí)施債轉(zhuǎn)股

D：司法型債務(wù)重組主要指在我國(guó)《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國(guó)外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機(jī)構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整 E：著作權(quán)

9、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集__于一體的綜合性金融服務(wù)。A．貿(mào)易融資 B．商業(yè)資信調(diào)查 C．應(yīng)收賬款管理 D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 E．應(yīng)付賬款管理

10、客戶品質(zhì)的基礎(chǔ)分析包括（）。A．法人治理結(jié)構(gòu)分析 B．客戶歷史分析 C．股東背景

D．普通員工的素質(zhì) E．信譽(yù)狀況

11、健全完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應(yīng)當(dāng)包括（）。A．強(qiáng)化內(nèi)控意識(shí)，樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先理念 B．完善激勵(lì)約束機(jī)制 C．提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D．加強(qiáng)關(guān)鍵崗位和人員的監(jiān)督約束 E．強(qiáng)化責(zé)任追究

12、銀行業(yè)從業(yè)人員接受的監(jiān)督有__。A．所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．銀監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)人民銀行 E．社會(huì)公眾

13、根據(jù)__劃分，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。A．投資主體的性質(zhì)

B．票面是否記載投資者姓名

C．股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同 D．股票上市的地點(diǎn)

14、商業(yè)銀行運(yùn)用定性分析對(duì)客戶評(píng)級(jí)時(shí)主要考慮的因素有__。A．借款人的管理水平B．借款人所在國(guó)家 C．被評(píng)級(jí)交易的結(jié)構(gòu) D．借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性 E．財(cái)務(wù)報(bào)表分析結(jié)果

15、下列屬于個(gè)人教育貸款中的操作風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．借款人身份弄虛作假

B．擔(dān)保物共有人或所有人未授權(quán)

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 D．審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款 E．逾期貸款催收不力

16、關(guān)于表外項(xiàng)目的處理，下列說(shuō)法不正確的是。

A：對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法計(jì)算

B：商業(yè)銀行首先將表外項(xiàng)目的實(shí)際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對(duì)象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) C：對(duì)于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠(yuǎn)期和貴金屬交易

D：與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％ E：重組

17、根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是。A： B：25％ C：50％ D：100％ E：重組

18、根據(jù)對(duì)客戶不同的定位，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道分為_(kāi)_。A．專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道 B．全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道 C．零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道 D．高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道 E．低端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

19、受托人做出__行為時(shí)，委托人有權(quán)申請(qǐng)法院撤銷該處分行為。A．違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)的

B．違背管理職責(zé)使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的 C．處理信托事務(wù)不當(dāng)，使信托財(cái)產(chǎn)受損 D．以上全部

20、公積金個(gè)人住房貸款的審批是__的職責(zé)。A．公積金管理中心 B．承辦銀行

C．政府房地產(chǎn)管理部門(mén) D．擔(dān)保機(jī)構(gòu)

21、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的__個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。A．15 B．30 C．60 D．90

22、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

23、影響風(fēng)險(xiǎn)管理違約損失率的因素主要有__。A．行業(yè)因素 B．項(xiàng)目因素 C．地區(qū)因素 D．公司因素

E．宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

24、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象不包括__。

A．北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的在職研究生 C．上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制研究生 25、2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)__進(jìn)行管理”。A．現(xiàn)匯賬戶 B．外匯結(jié)算賬戶 C．資本項(xiàng)目賬戶 D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

第三篇：2017年浙江省銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：不良貸款模擬試題

2017年浙江省銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：不良貸款模擬試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是__。A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

2、管理信息系統(tǒng)包括兩大基礎(chǔ)模塊，即和。A：業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和管理報(bào)告系統(tǒng) B：業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和組織結(jié)構(gòu) C：業(yè)務(wù)政策和管理報(bào)告系統(tǒng) D：組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)政策 E：重組

3、根據(jù)《民事訴訟法》的規(guī)定，申請(qǐng)執(zhí)行期限，__。

A．從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

B．從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

C．從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的第一日起計(jì)算

D．從法律文書(shū)規(guī)定履行期間的第一日起計(jì)算；法律文書(shū)規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

4、有關(guān)銀行對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．有利于針對(duì)特定目標(biāo)市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷策略 B．有利于銀行資金安全

C．有利于在細(xì)分市場(chǎng)上占優(yōu)勢(shì) D．有利于開(kāi)拓新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)

5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于__，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)．你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

6、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為。A：抵押權(quán)可重復(fù)設(shè)置，質(zhì)權(quán)不可

B：抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的占有

C：抵押權(quán)人無(wú)保管標(biāo)的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負(fù)有善良管理人注意義務(wù) D：抵押權(quán)標(biāo)的為動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標(biāo)的是動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利 E：著作權(quán)

7、下列不屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的是__。A．制定貨幣政策 B．服務(wù)工商企業(yè) C．防范金融危機(jī) D．維護(hù)金融穩(wěn)定

8、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的__繳納失業(yè)保險(xiǎn)金。A．6% B．2% C．3% D．5%

9、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)計(jì)算的說(shuō)法，不正確的是__。

A．正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)/(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期問(wèn)減少金額)×100% B．期初關(guān)注類貸款期間減少金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款

C．次級(jí)類貸款遷徙率=期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額/(期初次級(jí)類貸款余額-期初次級(jí)類貸款期間減少金額)×100% D．期初次級(jí)類貸款向下遷徙金額，是指期初次級(jí)類貸款中，在報(bào)告期末分類為可疑類的貸款余額

10、下列哪項(xiàng)不屬于國(guó)債投資的特征？ A．安全性高 B．免稅待遇 C．流動(dòng)性強(qiáng) D．收益率高

11、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)__目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B．宏觀經(jīng)濟(jì) C．特定經(jīng)濟(jì) D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展

12、制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法，它的常用形式是__。A．便箋 B．備忘錄 C．圖形分析 D．情景分析

13、采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)。A：3個(gè)月 B：6個(gè)月 C：1年 D：2年 E：著作權(quán)

14、在匯款的三種方式中，__多用于急需用款和大額匯款。A．電匯 B．匯票 C．票匯 D．信匯

15、某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價(jià)格超過(guò)或低于一定水平時(shí)，持有者才獲得收益，但是持有者付出的價(jià)格是固定的。這種金融工具是__。A．期權(quán) B．期貨 C．遠(yuǎn)期

D．可轉(zhuǎn)換債券

16、新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘不包括__。A．現(xiàn)有廠商的財(cái)力情況和報(bào)復(fù)記錄 B．規(guī)模經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)品差異 C．領(lǐng)導(dǎo)能力

D．轉(zhuǎn)換成本和銷售渠道開(kāi)拓

17、商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先__。A．評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況 B．了解客戶的非財(cái)務(wù)信息 C．了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D．選擇多樣化投資工具

18、長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在__年以上的貸款。A．3 B．5 C．7 D．10

19、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括__。A．審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán) B．未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

C．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放 D．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

20、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為_(kāi)________。A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D．實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

21、在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，下列關(guān)于銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是__。

A．保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B．免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C．保證保險(xiǎn)的責(zé)任不僅限于貸款本金和利息，造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D．銀保合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險(xiǎn)的努力難以達(dá)到預(yù)期效果

22、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在__的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A．一個(gè)月 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．九個(gè)月

23、下列個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為沒(méi)有違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A．免費(fèi)向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品信息

B．向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手理財(cái)產(chǎn)品的負(fù)面報(bào)道 C．向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)承諾合約外的收益

D．為爭(zhēng)取客戶而減少流程，繞過(guò)銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣

24、銀行評(píng)估未來(lái)擠兌流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

25、貨幣供給既具有內(nèi)生性，也具有外生性，即__ A．兩面性 B．綜合性 C．合并性 D．總和性

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素包括主體、客體和__。A．供求關(guān)系 B．價(jià)格機(jī)制 C．中介 D．供應(yīng)者

2、________的投資份額是可以不固定的。A．封閉式基金 B．契約式基金 C．開(kāi)放式基金 D．公司型基金

3、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少______的基金凈收益，并且每年至少______次。__ A．80%；1 B．80%；2 C．90%；1 D．90%；2

4、個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括__。A．經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn) B．假按揭風(fēng)險(xiǎn)

C．由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足 D．借款人的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)狀況惡化的風(fēng)險(xiǎn) E．國(guó)家對(duì)房市采取宏觀調(diào)控策措施

5、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．委托貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)

6、下列對(duì)資本市場(chǎng)的特征的描述正確的是__。A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高 B．收益高，安全性也高 C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低 D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

7、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法，正確的是__。A．是進(jìn)行金融交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B．反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系 C．包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制

D．金融資產(chǎn)的價(jià)格機(jī)制最主要包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格 E．是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)交易交易

8、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受__的監(jiān)督。A．所在機(jī)構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織 C．監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾 E．同事

9、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有__。A．公司的整體戰(zhàn)略 B．利率變化及預(yù)期 C．公司治理結(jié)構(gòu) D．整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo) E．信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

10、銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行__。A．申請(qǐng)破產(chǎn) B．以資抵債 C．資產(chǎn)置換 D．催討清收 E．盤(pán)活

11、流動(dòng)比率反映__的指標(biāo)。A．長(zhǎng)期償債能 B．短期償債能力 C．營(yíng)運(yùn)能力 D．盈利能力

12、社會(huì)購(gòu)買力是在一定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，一定收人水平的基礎(chǔ)上，國(guó)內(nèi)和國(guó)際在__上用于購(gòu)買商品的貨幣支付能力。A．消費(fèi)市場(chǎng) B．政府支出 C．零售市場(chǎng) D．外匯市場(chǎng)

13、按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A．次級(jí)債務(wù) B．資本公積 C．盈余公積 D．少數(shù)股權(quán)

14、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循__。A．獨(dú)立原則 B．全面原則 C．經(jīng)濟(jì)原則 D．有效原則 E．審慎原則

15、對(duì)于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取__的辦法來(lái)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。A．批量處理 B．逐筆計(jì)算 C．固定比率 D．審查比率

16、信托貸款屬于銀行與信托公司的表外業(yè)務(wù)，投資者一般不會(huì)也無(wú)法對(duì)貸款的用途開(kāi)展相關(guān)的調(diào)查，如果用款單位不能按時(shí)還款，且擔(dān)保人不能如期履行擔(dān)保責(zé)任，將會(huì)給投資者帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)，這說(shuō)明貸款類銀行理財(cái)產(chǎn)品具有__。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn) C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D．收益風(fēng)險(xiǎn)

17、個(gè)人信用貸款對(duì)象需要滿足的基本條件包括__。A．在中國(guó)境內(nèi)有固定電話 B．具有完全民事行為能力 C．有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入 D．沒(méi)有違法行為記錄

E．在貸款銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶

18、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過(guò)程是。

A：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—做出警報(bào)決策

B：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—存儲(chǔ)信用信息處理—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

C：輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—存儲(chǔ)信用信息處理—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策

D：信用信息處理—輸入預(yù)測(cè)系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系—輸出結(jié)果—與預(yù)警參數(shù)比較—預(yù)測(cè)系統(tǒng)對(duì)未來(lái)內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測(cè)或預(yù)警指標(biāo)經(jīng)過(guò)運(yùn)算估計(jì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)情況—做出警報(bào)決策 E：著作權(quán)

19、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略不包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)分散 B．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避 D．風(fēng)險(xiǎn)隱藏

20、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是__。A．綜合理財(cái)服務(wù) B．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) D．投資顧問(wèn)服務(wù)

21、在西方銀行，直接或間接從事?tīng)I(yíng)銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托人員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員、證券分析和交易員、長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購(gòu)專業(yè)人員、國(guó)際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員以及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中__是銀行營(yíng)銷人員的主力。A．客戶經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．外匯交易人員

22、若與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品A的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0－3%，假設(shè)一年按360天計(jì)算，其中，有240天掛鉤利率在0－3%之間，60天利率在3%－4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為_(kāi)_。A．0.83% B．4.17% C．3.33% D．5%

23、下列關(guān)于驗(yàn)證違約概率準(zhǔn)確性的方法中，說(shuō)法正確的有__。A．二項(xiàng)分布檢驗(yàn)主要檢驗(yàn)給定年份某一等級(jí)PD預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性 B．卡方分布檢驗(yàn)主要檢驗(yàn)給定年份不同等級(jí)PD預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性 C．正態(tài)分布檢驗(yàn)主要檢驗(yàn)不同年份不同等級(jí)PD預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性

D．?dāng)U展的交通燈檢驗(yàn)主要檢驗(yàn)不同年份不同等級(jí)PD預(yù)測(cè)準(zhǔn)確性

E．驗(yàn)證違約概率準(zhǔn)確性的基本原理是運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)中的假設(shè)檢驗(yàn)，當(dāng)實(shí)際違約發(fā)生情況超過(guò)給定閾值，則接收原假設(shè)，認(rèn)為PD預(yù)測(cè)正確

24、考慮VaR的有效性時(shí)需要選擇__的置信水平。A．中等 B．較低 C．較高

D．無(wú)法判斷

25、下列關(guān)于備用信用證的說(shuō)法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B．備用信用證的開(kāi)證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

C．備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類 D．沒(méi)有申請(qǐng)人的指示，可撤銷的備用信用證開(kāi)證行不會(huì)隨意撤銷信用證 E．不可撤銷的備用信用證是指一經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷或修改的備用信用證

第四篇：貴州銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：存款準(zhǔn)備金率試題

貴州銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：存款準(zhǔn)備金率試題

一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是__。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng) B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng) D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

2、反映客戶控制開(kāi)支和增加凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是_________。A．投資與凈資產(chǎn)比率 B．流動(dòng)性比率 C．負(fù)債收入比率 D．儲(chǔ)蓄比率

3、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

4、我國(guó)加入世界貿(mào)易組織過(guò)渡期結(jié)束是在__年。A．2004 B．2001 C．2005 D．2006

5、一般情況下，“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的__功能。A．集聚，資源配置 B．財(cái)富，資源配置 C．集聚，反映 D．財(cái)富，反映

6、__是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A．資本利潤(rùn)率 B．資本充足率 C．不良貸款率 D．資產(chǎn)負(fù)債率

7、客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶__的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶__的大小。A．償債能力和償債意愿，違約風(fēng)險(xiǎn) B．盈利能力和償債能力，違約風(fēng)險(xiǎn) C．收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) D．償債能力和償債意愿，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

8、審貸分離的形式不包括__。A．崗位分離 B．部門(mén)分離 C．地區(qū)分離 D．設(shè)備分離

9、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的影響表述不正確的是。A：非周期性行業(yè)不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小

B：經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)銷售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的影響越大，信用風(fēng)險(xiǎn)就越大 C：對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的敏感度越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越低

D：經(jīng)濟(jì)蕭條或者衰退會(huì)造成大量企業(yè)破產(chǎn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高 E：著作權(quán)

10、商用房貸款的額度通常不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的__。A．40% B．50% C．55% D．60%

11、根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外（）A．固定收益類產(chǎn)品 B．股權(quán)類產(chǎn)品 C．基金類產(chǎn)品 D．衍生產(chǎn)品

12、以下關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的論述，正確的是（）。A．單筆貸款轉(zhuǎn)讓，其風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值一般易于評(píng)估

B．組合貸款轉(zhuǎn)讓的難點(diǎn)在于組合的風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)值評(píng)估缺乏透明度

C．應(yīng)當(dāng)根據(jù)成本收益分析來(lái)確定以組合方式還是單筆貸款方式進(jìn)行貸款轉(zhuǎn)讓 D．以上都正確

13、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。A．項(xiàng)目可以接受 B．項(xiàng)目不可以接受 C．項(xiàng)目不可以全部接受 D．項(xiàng)目可以部分接受

14、下列關(guān)于委托貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．委托貸款是指政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金

B．由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等進(jìn)行貸款發(fā)放

C．銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款 D．委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)

15、__是商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告中對(duì)流動(dòng)資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計(jì)劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經(jīng)營(yíng)周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實(shí)情況

16、下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅的是__。A．工資薪金 B．勞務(wù)報(bào)酬

C．特許權(quán)使用費(fèi) D．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

17、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在__的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。A．一個(gè)月 B．三個(gè)月 C．六個(gè)月 D．九個(gè)月

18、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是__。A．互換 B．期貨 C．國(guó)庫(kù)券 D．遠(yuǎn)期

19、保險(xiǎn)合同是__約定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A．投保人與保險(xiǎn)人 B．投保人與被保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人 D．受益人與保險(xiǎn)人

20、下列機(jī)構(gòu)中，向低收入發(fā)展中國(guó)家提供長(zhǎng)期優(yōu)惠貸款的是__ A．國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì) B．國(guó)際金融公司 C．歐洲中央銀行 D．國(guó)際清算銀行

21、某一投資組合等比重投資于兩種理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于該投資組合各常用指標(biāo)的說(shuō)法不正確的是__。A．產(chǎn)品名稱 B．理財(cái)產(chǎn)品方差 C．期望收視率 D．協(xié)方差

E．11號(hào)理財(cái)產(chǎn)品 F．0.0772 F．10% F．-0.0032 F．12號(hào)理財(cái)產(chǎn)品 F．0.0118 F．12% F．

22、不屬于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄市場(chǎng)定位的是__。A．零售業(yè)務(wù) B．中間業(yè)務(wù)

C．發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

D．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)

23、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是__。A．2.11% B．2.65% C．3.10% D．3.13%

24、__，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大。A．行業(yè)盈虧系數(shù)加大 B．資本積累率提高 C．行業(yè)銷售利潤(rùn)率提高 D．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高

25、前臺(tái)交易系統(tǒng)無(wú)法處理執(zhí)行交易時(shí)的延誤，特別是資金調(diào)撥與證券結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障時(shí)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性。A：不會(huì)受到影響 B：受到顯著影響 C：受到輕微影響 D：與之沒(méi)有關(guān)系 E：重組

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說(shuō)法，正確的是__。

A．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指剩余期限至少在5年以上的次級(jí)債務(wù)

B．經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本 C．在到期日前最后5年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20% D．長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)入附屬資本

2、商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)包括（）。A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器 B．匯票

C．不可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) D．不可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

E．依法可以質(zhì)押的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)

3、李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為_(kāi)_。A．無(wú)效 B．有效 C．效力待定 D．不可撤銷

4、銀行制訂公司信貸營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)該包括的基本步驟有__。A．分析市場(chǎng)機(jī)會(huì) B．選擇目標(biāo)市場(chǎng)

C．設(shè)計(jì)營(yíng)銷策略組合

D．制訂具體營(yíng)銷行動(dòng)方案 E．組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷活動(dòng)

5、下列不屬于事業(yè)單位法人的有__。A．國(guó)有公司 B．市人民醫(yī)院 C．某重點(diǎn)中學(xué)

D．省發(fā)展改革委員會(huì)

6、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)采取__的方式。A．勸阻制止

B．用匿名信向領(lǐng)導(dǎo)揭發(fā) C．向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D．提示

E．向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

7、在實(shí)際銷售過(guò)程中，檢查銷售原則的重要標(biāo)準(zhǔn)包括__。

A．客戶擬購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)是否與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配 B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告是否由客戶本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

C．對(duì)產(chǎn)品適合度是否進(jìn)行評(píng)估，客戶是否對(duì)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn) D．客戶是否已了解產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)

E．產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中須由客戶親自抄錄的內(nèi)容是否由客戶親筆抄錄

8、封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按_________標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。A．按投資基金的組織形式 B．按投資基金能否贖回 C．按投資基金的投資對(duì)象 D．按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

9、商業(yè)銀行__，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。A．向客戶提供可能影響投資決策的材料 B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹 C．對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析 D．提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) E．銷售代銷的證券投資基金

10、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為_(kāi)_。A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清

C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法

11、下列關(guān)于超額備付金率的說(shuō)法，正確的是__。A．外幣超額備付金率不得低于3% B．外幣超額備付金率=(在中國(guó)人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+存入同業(yè)外匯款項(xiàng) +外匯現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×100% C．在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存入中央銀行的全部存款 D．人民幣超額準(zhǔn)備金率不得低于3%

12、人生事件規(guī)劃包括__。A．教育規(guī)劃 B．稅收規(guī)劃 C．退休規(guī)劃 D．遺產(chǎn)規(guī)劃 E．保險(xiǎn)規(guī)劃

13、風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心是__。A．風(fēng)險(xiǎn)管理理念 B．知識(shí) C．制度

D．內(nèi)部控制

14、下列關(guān)于項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．主要包含國(guó)家計(jì)劃部門(mén)與主管部門(mén)、地方政府機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)往來(lái)單位三個(gè)層次 B．分析與項(xiàng)目有關(guān)的國(guó)家機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)著重對(duì)國(guó)家機(jī)構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門(mén)機(jī)構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C．應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的基層管理

D．應(yīng)考察與項(xiàng)目有關(guān)的協(xié)作單位機(jī)構(gòu)是否健全、規(guī)章制度是否完善以及工作能力如何

15、下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)．說(shuō)法不正確的是（）。A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng) B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn) D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)

16、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，可以作為借款申請(qǐng)人償還能力證明材料的有__。A．過(guò)去1個(gè)月的工資單 B．過(guò)去半年的銀行卡對(duì)賬單 C．過(guò)去1年的存折對(duì)賬單 D．投資經(jīng)營(yíng)收入證明 E．房產(chǎn)證

17、下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是__。A．貨幣兌換費(fèi)

B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益

18、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)負(fù)債利率風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是__。A．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行資產(chǎn)價(jià)值下降 B．當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，銀行負(fù)債價(jià)值上升 C．資產(chǎn)的久期越長(zhǎng)，資產(chǎn)的利率風(fēng)險(xiǎn)越大 D．負(fù)債的久期越長(zhǎng)，負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

19、實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為_(kāi)_。A．以抵押物折價(jià)受償

B．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 C．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償 D．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償 E．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

20、下列關(guān)于留置的說(shuō)法，不正確的是__。

A．留置這一擔(dān)保形式主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同等主合同 B．留置擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)留置權(quán)的費(fèi)用

C．留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人須經(jīng)法院判決后方可以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D．留置是為了維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益的一種擔(dān)保形式

21、不屬于“假個(gè)貸”行為的是（）。A．沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤(pán)突然熱銷

B．開(kāi)發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤(pán) C．借款人由于公司倒閉終止還款

D．借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒(méi)有交付

22、銀行本票提示付款期限為_(kāi)_。A．兩個(gè)月 B．三個(gè)月 C．四個(gè)月 D．五個(gè)月

23、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

24、王某將自己價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償_________。A．10萬(wàn)元 B．8萬(wàn)元 C．5萬(wàn)元 D．4萬(wàn)元

25、抵債資產(chǎn)的價(jià)值確認(rèn)原則是。A：借貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

B：借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值 C：法院裁決確定的價(jià)值

D：要扣除取得抵債資產(chǎn)過(guò)程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用 E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景

第五篇：2016年貴州銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：貸款公司試題

2016年貴州銀行職業(yè)《法律法規(guī)》：貸款公司試題

一、單項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是__。A．人壽保險(xiǎn) B．生死兩全保險(xiǎn) C．收入補(bǔ)償保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn)

2、下列收益率中，__是真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三者之和。A．持有期收益率 B．到期收益率 C．必要收益率

D．名義無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率

3、商業(yè)助學(xué)貸款期間，借款人、擔(dān)保人發(fā)生違約事件時(shí)，貸款銀行可采取的保全措施不包括__。

A．依據(jù)有關(guān)法律及規(guī)定處分抵(質(zhì))押物 B．向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁或向人民法院起訴 C．在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息 D．向借款人就讀的高等學(xué)校追償

4、人力資源供求預(yù)測(cè)的主要目的是估計(jì)未來(lái)某個(gè)時(shí)期企業(yè)對(duì)__的需求，這是人力資源規(guī)劃中較具技術(shù)性的關(guān)鍵部分。A．勞動(dòng)者 B．勞動(dòng)量 C．人才 D．勞動(dòng)力

5、遠(yuǎn)期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

6、公司成立日期是__。A．公司資本繳足的日期 B．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C．公司向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期 D．公司正式對(duì)外營(yíng)業(yè)的日期

7、我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行總額管理，目前總額為每人每年等值__。

A．5萬(wàn)元人民幣 B．10萬(wàn)元人民幣 C．5萬(wàn)美元 D．10萬(wàn)美元

8、下列關(guān)于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放的表述錯(cuò)誤的是__。A．貸款人應(yīng)與借款人簽訂書(shū)面借款合同，需要擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同 B．借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任

C．貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn) D．按合同約定辦理抵押物登記的，必須是貸款人本人參與

9、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法不正確的是__。

A．農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行也金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源

B．農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù) C．農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類代理業(yè)務(wù) D．農(nóng)村資金互助社的資金可以用來(lái)購(gòu)買國(guó)債和金融債券

10、使用公積金個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通商品住房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)住房總價(jià)款的__。A．60% B．70% C．80% D．90%

11、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說(shuō)明書(shū) D．基金發(fā)行計(jì)劃

12、市場(chǎng)組合是（）

A．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 B．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 C．市場(chǎng)上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合 D．市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合

13、下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是__。

A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C．沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

14、貸前調(diào)查的主要對(duì)象不包括__。A．借款人 B．擔(dān)保人 C．抵(質(zhì))押物 D．貸款項(xiàng)目

15、某商業(yè)銀行將某一筆在年初買入的可供出售債券的公允價(jià)值變動(dòng)計(jì)入所有者權(quán)益。如果當(dāng)年該可供出售債券的公允價(jià)值上升1200萬(wàn)元，則在年末計(jì)算資本充足率時(shí)，該債券可計(jì)入附屬資本的最大數(shù)額為_(kāi)_萬(wàn)元。A．0 B．300 C．600 D．1200

16、下面哪一項(xiàng)屬于短期貸款的申報(bào)材料? A：項(xiàng)目立項(xiàng)文件 B：借款用途證明文件 C：其他有關(guān)商務(wù)合同 D：項(xiàng)目配套文件 E：著作權(quán)

17、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利 B：對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

18、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估時(shí)，下列方式合適的是__。A．通過(guò)電話詢問(wèn)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估 B．通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估 C．通過(guò)電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D．通過(guò)專門(mén)的產(chǎn)品適合度評(píng)估書(shū)，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

19、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押__。A．抵押人所有的廠房、設(shè)備

B．抵押人所工作的醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施 C．抵押人依法被扣押的財(cái)產(chǎn)

D．自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán) 20、下列關(guān)于流動(dòng)比率的說(shuō)法，正確的是。A：流動(dòng)比率也稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”

B：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／(流動(dòng)資產(chǎn)+流動(dòng)負(fù)債)C：流動(dòng)比率反映了企業(yè)用來(lái)償還負(fù)債的能力 D：企業(yè)的流動(dòng)比率越高越好 E：著作權(quán)

21、根據(jù)2002年穆迪公司在違約損失率預(yù)測(cè)模型LossCalc的技術(shù)文件中所披露的信息，__對(duì)違約損失率的影響貢獻(xiàn)度最高。A．清償優(yōu)先性等產(chǎn)品因素 B．宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素 C．行業(yè)性因素

D．企業(yè)資本結(jié)構(gòu)因素

22、處于啟動(dòng)階段的行業(yè)，當(dāng)新的產(chǎn)品或者服務(wù)項(xiàng)目剛被推出時(shí)，銷售量一般較__，價(jià)格一般較__。A．小，高 B．小，低 C．大，高 D．大，低

23、最常見(jiàn)的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配情況指__。A．將大量短期借款用于長(zhǎng)期貸款，即借短貸長(zhǎng) B．將大量長(zhǎng)期借款用于短期貸款，即借長(zhǎng)貸短 C．全部資產(chǎn)與部分負(fù)債在持有時(shí)間上不一致 D．部分資產(chǎn)與全部負(fù)債在到期時(shí)間上不一致

24、當(dāng)個(gè)人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取必要的__措施。A．資產(chǎn)管理 B．收入管理 C．支出管理 D．風(fēng)險(xiǎn)管理

二、多項(xiàng)選擇題（共24題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖都可以管理系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖

C．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)

D．根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一國(guó)家的借款人

E．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

2、金融期貨中不包括_________。A．股票期貨 B．利率期貨 C．外匯期貨 D．債券期貨

3、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概率是0.2、O.4、0.3、0.1，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%、12%、10%、5%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是__。A．8.5% B．9.1% C．9.8% D．10.1%

4、等額本金還款法的特點(diǎn)有__。A．貸款期內(nèi)每月等額償還本金 B．貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增 C．貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增 D．貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E．貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

5、個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括__。A．對(duì)借款人的檢查 B．對(duì)抵押物的檢查 C．對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D．對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查 E．對(duì)保證人的檢查

6、根據(jù)投資計(jì)算基礎(chǔ)的不同，現(xiàn)金流量表主要分為_(kāi)_。A．借入資金現(xiàn)金流量表 B．全部投資現(xiàn)金流量表 C．借出資金現(xiàn)金流量表 D．自有資金現(xiàn)金流量表 E．部分投資現(xiàn)金流量表

7、__是中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率的政策效果。A．增加了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金 B．減少了商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金 C．增加了基礎(chǔ)貨幣 D．減小了貨幣乘數(shù) E．加大了貨幣乘數(shù)

8、可撤銷的合同的類型有（）。A．損害社會(huì)公共利益的合同 B．顯失公平的合同

C．因重大誤解訂立的合同 D．因脅迫而訂立的合同 E．因欺詐而訂立的合同

9、現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在一個(gè)公司內(nèi)的流入和流出，根據(jù)大多數(shù)國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)金流分為（）部分。A．經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流 B．投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 C．融資活動(dòng)的現(xiàn)金流 D．貸款的現(xiàn)金流 E．存貨現(xiàn)金流

10、授信原則包括__。A．合法性原則 B．及時(shí)性原則 C．誠(chéng)實(shí)信用原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．公平性原則

11、農(nóng)戶資信評(píng)定分為三個(gè)信用等級(jí)，其中不包括__。A．優(yōu)秀 B．較好 C．一般 D．較差

12、下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是__。A．企業(yè)債券 B．商業(yè)票據(jù) C．股票

D．可轉(zhuǎn)讓大額存單 E．回購(gòu)協(xié)議

13、關(guān)于保證貸款中借款合同和保證合同的簽訂，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。A．在簽訂“借款合同”的同時(shí)，還要簽訂保證合同，B．保證合同作為主合同的從合同

C．必須保證一個(gè)借款對(duì)應(yīng)一個(gè)保證合同 D．保證合同要以書(shū)面形式訂立

14、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶 B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買原材料的時(shí)候繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

15、下列業(yè)務(wù)中屬于銀行代理業(yè)務(wù)的有__。A．代發(fā)工資

B．代理證券資金清算 C．代理保險(xiǎn)

D．代銷開(kāi)放式基金 E．代理財(cái)政性收費(fèi)

16、下列關(guān)于還款能力分析的說(shuō)法，正確的是__。

A．評(píng)估借款人償還能力的一個(gè)重要的方式就是對(duì)借款人進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，借款人的償債能力與其盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān) B．貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是款項(xiàng)是否充足

C．現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來(lái)源，還款能力的主要標(biāo)志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足 D．通過(guò)財(cái)務(wù)報(bào)表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，可以考查借款人過(guò)去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E．分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

17、從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的__。A．完整性 B．合規(guī)性 C．可行性 D．有效性 E．經(jīng)濟(jì)性

18、放款執(zhí)行部門(mén)要審核銀行內(nèi)部授信流程的。A：合法性 B：合規(guī)性 C：完整性 D：有效性 E：及時(shí)性

19、瑞士、開(kāi)曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有__特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。A．有嚴(yán)格的銀行保密法 B．沒(méi)有資本管制

C．有寬松的金融規(guī)則

D．有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法 E．政治上持中立態(tài)度

20、在個(gè)人住房貸款的審批環(huán)節(jié)，存在的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括__。A．未按獨(dú)立公正原則審批

B．不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C．貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D．審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

21、我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以（）為主體。A．個(gè)人住房貸款 B．個(gè)人教育貸款 C．個(gè)人汽車貸款 D．個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

22、下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重描述正確的是。A：個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％

B：對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0 D：對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貨款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 E：重組

23、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒(méi)有違反反洗錢規(guī)定的是__。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B．泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C．其他不依法履行職責(zé)的行為

D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

24、以下關(guān)于呆賬核銷做法正確的是。

A：對(duì)符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理 B：對(duì)于小額呆賬，可授權(quán)一級(jí)分行審批，并上報(bào)總行備案

C：總行對(duì)一級(jí)分行的具體授權(quán)額度根據(jù)內(nèi)部管理水平確定，并報(bào)主管財(cái)政機(jī)關(guān)備案

D：一級(jí)分行可以再向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán) E：貸款項(xiàng)目市場(chǎng)前景