第一篇：個人住房組合貸款的常識

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個人住房組合貸款的常識

個人住房組合貸款指已住房公積金存款和信貸資金為來源對同一借款人的同一住房發(fā)放的貸款。

貸款條件

1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

2、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

3、具有購買住房的合同和協(xié)議;

4、能夠支付不低于購房全部價款20%的首期付款;

5、按時足額繳存住房公積金，并有住房資金管理中心同意給予公積金貸款的證明。

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貸款額度、期限和利率

個人住房組合貸款的最高額度不得超過所購房屋價格或評估價格的80%。貸款期限最長不超過30年。貸款利率分別按照公積金委托貸款利率和人民銀行個人住房貸款利率執(zhí)行。

申辦程序

1、借款人向住房資金管理中心申請公積金貸款并提供貸款資料，交住房資金管理中心審批。

2、憑住房管理中心審批同意貸款金額、期限、利率等資料到貸款行，申請配套個人住房貸款。貸款行受理后對借款人資信、職業(yè)、收入及還款能力等進行調查，并在10個工作日內給予借款人答復。

3、貸款行審批同意后，確定組合貸款金額，與借款人分別簽訂住房公積金委托借款合同和個人住房借款合同。

4、辦理房屋保險、公證及房屋抵押登記手續(xù)。

5、貸款行按照《劃款扣款協(xié)議書》將組合貸款劃入售房方在貸

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款行開立的賬戶。

還本付息方式

組和住房分別按照公積金委托貸款和商業(yè)銀行個人住房貸款規(guī)定的還款方式歸還貸款本息。

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第二篇：個人住房組合貸款

個人住房組合貸款

來源：東方財富網(wǎng)2011/5/13 16:52

基本介紹

個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。隨著住房體制改革的深入，個人購房向銀行貸款的意識也在不斷增強住房公積金貸款和商業(yè)性貸款組成的組合性個人住房擔保貸款，已成為構筑良好的住房金融體系和中國實施政策性與商業(yè)性并重的住房金融發(fā)展的需要。

個人住房組合貸款一般是指住房公積金貸款和住房商業(yè)貸款兩項貸款的合稱。如果職工購房申請住房公積金貸款額度不能滿足需要，同時又不到所購房價80 %，可以再申請個人住房商業(yè)性貸款，兩項貸款總額不超過房價的80 %，這叫組合貸款。組合貸款只有繳存公積金的職工才可以申請。

貸款對象

支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮(zhèn)購買各類型住房。

貸款條件

申請中國建設銀行個人住房組合貸款必須同時符合住房公積金管理部門有關公積

金貸款的規(guī)定和建設銀行有關自營性個人住房貸款的規(guī)定。應具備的基本條件為：

（1）有合法的身份；

（2）按時足額繳存住房公積金的職工；

（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

（5）有所購（大修）住房全部價款20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；

（6）有貸款行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；

（7）符合當?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件；

（8）貸款行規(guī)定的其他條件。

貸款額度

公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款合計最高為所購住房銷售價格評估價值（以兩者較低額為準）的80％，其中公積金個人住房貸款最高額度須按照當?shù)刈》抠Y金管理部門的有關規(guī)定執(zhí)行；

貸款利率

所貸款項中的商業(yè)性個人住房貸款部分按照個人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

貸款計算

1.一手房總貸款額度不得超過房價總價的80%

2.二手房總貸款額度不得超過房價總價的70%

3.額度計算按住房公積金個人購房貸款和個人住房商業(yè)性貸款分別計算。

貸款管理

個人住房組合貸款由住房公積金管理中心和委托銀行共同管理，雙方按組合貸款的比例承擔風險和享有權益；

借款人在銀行開設一個用于還貸的存款賬戶，每月20日前存足當月的應還款數(shù)額，由銀行分別扣還住房公積金貸款和商業(yè)性貸款的本息；

貸款出現(xiàn)逾期（未按約定時間還款）時，由雙方共同催收；

借款人申請?zhí)崆斑€貸款的，應按申請當月公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款的余額比例分別提前還款。不得單獨提前歸還公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款

借款人不履行還款義務時，由銀行依法處置抵押物，雙方按貸款比例受償和承擔費用。

申請貸款應提交的材料

客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請時，需提交以下資料：

（1）身份證件（居民身份證、戶口簿或其他身份證件）；

（2）公積金管理部門和貸款行認可的借款人償還能力證明材料，例如：收入 證明和資產(chǎn)證明等

（3）合法的購買住房的合同、協(xié)議及批準文件；

（4）涉及抵押或質押擔保的，需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以 及有處分權人同意抵押或質押的書面證明；

（5）涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資 信證明；

（6）借款人用于購買住房的自籌資金的有關證明；

（7）公積金管理部門和貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

第三篇：上海浦東發(fā)展銀行個人住房組合貸款

上海浦東發(fā)展銀行個人住房組合貸款

一、個人住房組合貸款的構成個人住房組合貸款是由住房公積金貸款與住房商業(yè)性貸款兩部分組成。

二、個人住房組合貸款的對象及條件

凡具有完全民事行為能力的本市居民，在購買我行“指定的商品房”時，均可向我行申請組合貸款?！爸付ǖ纳唐贩俊笔侵柑囟ǖ陌l(fā)展商與我行簽訂的《提供商品房組合貸款協(xié)議》中所限定的商品房。購房借款人應具備下列條件：

(1)借款人應擁有中華人民共和國國籍，為本市居民，在本市擁有合法工作，并按本市公積金管理部門的規(guī)定，足額、連續(xù)繳納法定住房公積金，同時符合本市公積金貸款管理部門有關公積金貸款管理規(guī)定中的借款條件。

(2)借款人應有穩(wěn)定的收入來源，具有按期償還貸款本息的能力。

(3)借款人已與房地產(chǎn)發(fā)展商簽訂了《房屋預售合同》或《房屋銷售合同》，并已辦妥公證和房地產(chǎn)抵押登記。

三、個人住房組合貸款的金額及期限

個人住房組合貸款的總貸款額度不得超過購房合同總價的70％，其中公積金住房貸款額度依借款人每月繳納法定公積金數(shù)額而定。兩種貸款的最長貸款期限均不得超過20年。

四、個人住房組合貸款的利率

個人住房商業(yè)性貸款利率及公積金貸款利率均按人民銀行上海市分行公布的相應貸款利率執(zhí)行。

五、個人住房組合貸款的還本付息額

借款人應按月足額償還貸款本息。其每月應還本息額為我行商業(yè)性住房貸款月應還本息額及公積金住房貸款月應還本息額之和。每期還款日為每一公歷月的20日。兩種貸款的本息計算公式均應為：每月應還貸款本息＝貸款總額×月利率＋貸款總額×月利率/(1+月利率)還款總月數(shù)－1

六、個人住房組合貸款的申請及辦理過程

凡具有完全民事行為能力的本市居民，在購買我行“指定的商品房”時，均可向我行提出借款申請。申請時，填寫一式三聯(lián)的《個人住房公積金借款申請書》和《個人商品房抵押貸款申請審批表》，同時向我行交驗下列證明和資料：

1.借款人和配偶的戶口簿、身份證的原件和復印件。借款人與配偶不屬同一戶口簿的還要提供婚姻證明。如借款人同戶直系親屬參與還款的，應提供參與還款者與借款人同一戶口簿和身份證原件和復印件；

2.借款人及參與還款人的公積金帳號、月公積金繳存額；

3.借款人與售房單位簽訂的《內銷商品房預售合同》或《內銷商品房出售合同》；

七、個人住房組合貸款的發(fā)放

貸款銀行以支付購房款名義將公積金住房貸款與商業(yè)性住房貸款于同一日直接劃入售房單位在貸款銀行開立的帳戶。

八、個人住房組合貸款的歸還

借款人應于每一公歷月的20日前就個人住房組合貸款的還本付息額足額存入借款人東方卡帳戶內。我行直接從借款人東方卡帳戶內扣收。

借款人若需提前還款，應由借款人或其指定代理人在下一還款日不少于七天前書面通知貸款人。該書面通知一經(jīng)送達貸款人處即為有效。借款人一次性提前償還全部結欠本金的，貸款人除收取當期應付本息外，對其余結欠本金不再計息。

第四篇：個人住房組合貸款需要提交哪些材料

個人住房組合貸款需要提交哪些材料

客戶向公積金管理部門和銀行依次提出借款申請時，需提交以下資料：

(1)身份證件(居民身份證、戶口簿或其他身份證件);

(2)公積金管理部門和貸款行認可的借款人償還能力證明材料，例如：收入證明和資產(chǎn)證明等

(3)合法的購買住房的合同、協(xié)議及批準文件;

(4)涉及抵押或質押擔保的，需要提供抵押物或質押權利的權屬證明文件以及有處分權人同意抵押或質押的書面證明;

(5)涉及保證擔保的，需提供保證人同意提供擔保的書面承諾及保證人的資信證明;

(6)借款人用于購買住房的自籌資金的有關證明;

(7)公積金管理部門和貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

客戶貸款流程：

(1)提出申請。借款申請人需分別向住房資金管理中心和建設銀行分別提出書面貸款申請，并提交有關資料。

(2)簽訂合同。借款申請人獲得公積金個人住房貸款額度之后，持公積金管理部門出具的《公積金個人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請組合貸款(公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款)?？蛻粼诮拥姐y行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款分別簽訂借款合同和擔保合同，并視情況辦理漢漢舷同公證。

(3)辦理抵押、保險。簽訂合同后，應根據(jù)國家和當?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵

押登記、保險及其他必須的手續(xù)，抵押登記與保險費用由借款人負擔，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管。

(4)開立帳戶。選用委托扣除款方式還款的客戶在貸款行開立還款專用的儲蓄存折賬戶或儲蓄卡、信用卡賬戶。同時，售房人要在貸款行開立存款專戶。

(5)支用款項。借款人在銀行營業(yè)會計前臺，分別填制公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款的“貸轉存憑證”，貸款行按照借款合同約定，將貸款直接轉入借款人在貸款行開立的存款賬戶內，或將貸款一次或分次劃入售房人在創(chuàng)?靠銠行開立的存款賬戶內。

(6)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期歸還公積金個人住房貸款和銀行自營性個人住房貸款。目前還款方式有委托銀行扣款和柜面還款兩種。

(7)貸款結清。貸款結清包括提前結清和正常結清兩種。提前結清是指貸款到期日(一次性還本付息類貸款)或貸款最后一期(分期償還類貸款)前結清貸款;正常結清指在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類貸款)結清貸款。如提前結清貸款，借款人須在清償應付各項款項后，提前10個工作日向公積金管理部門或(和)貸款行提出提前結清申請。

借款人從貸款行領取“貸款結清證明”，取回房地產(chǎn)權屬抵押登記證明文件及保險單正本，并持貸款銀行出具的“貸款結清證明”到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

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第五篇：中央國家機關個人住房組合貸款管理暫行規(guī)定

中央國家機關個人住房組合貸款管理暫行規(guī)定

國家機關房資字〔１９９８〕第０７號

第一條 為進一步深化中央國家機關住房制度改革，促進住房消費，充分發(fā)揮住房公積金和住房信貸資金效益，保證貸款資金安全，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)《中國國家機關個人住房擔保委托貸款辦法（試行）》和《中國建設銀行個人住房貸款辦法》，結合中央國家機關實際情況，制定本規(guī)定。

第二條 個人住房組合貸款是指由中央國家機關住房資金管理中心運用住房公積金、中國建設銀行北京市分行運用信貸資金向同一借款人同時發(fā)放的，用于購買同一套自住住房的個人住房貸款，是政策性和商業(yè)性貸款組合的總稱。

第三條 申請個人住房組合貸款的，應同時符合《中央國家機關個人住房擔保委托貸款辦法（試行）》和《中國建設銀行個人住房貸款辦法》中有關貸款對象及貸款條件的規(guī)定。

第四條 組合貸款的申請。申請個人住房組合貸款，借款人應先向貸款銀行提出申請，填報《借款申請表》，并出具相關材料。貸款銀行負責初審，初審合格后，填寫《貸款初審意見書》，連同借款申請表送交中央國家機關住房資金管理中心即委托人。

第五條 委托人根據(jù)《貸款初審意見書》對貸款進行審批。審批同意后，委托人與貸款銀行簽訂委托合同，并由委托人簽發(fā)《委托貸款通知單》。貸款銀行憑委托合同及《委托貸款通知單》向借款申請人發(fā)放政策性個人住房貸款，并同時發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款。

第六條 貸款銀行應分別與借款申請人簽訂《中央國家機關個人住房擔保委托貸款借款合同》和《中國建設銀行北京市分行個人住房貸款借款合同》及相應的貸款擔保合同。借款合同的生效日應為同一天，期限應相同。

第七條 貸款銀行可將貸前調查的部分內容委托中介服務機構辦理，具體辦法按照中國建設銀行北京市分行有關規(guī)定執(zhí)行。

第八條 組合貸款的貸款總額不得超過借款申請人所購房屋價款的７０％，其中政策性個人住房擔保委托貸款額度不得超過委托人規(guī)定的單筆貸款的最高限額。

第九條 組合貸款中政策性貸款和商業(yè)性貸款的利率，分別按《中央國家機關個人住房擔保委托貸款辦法（試行）》和《中國建設銀行個人住房貸款辦法》規(guī)定的利率執(zhí)行。

第十條 組合貸款的各種合同簽訂后，貸款銀行應當按兩類貸款，分別開立政策性貸款和經(jīng)營性貸款兩種帳戶進行核算。

第十一條 組合貸款采用按月均還的方式，同時按政策性貸款和商業(yè)性貸款的比例償還貸款本息。第十二條 組合貸款出現(xiàn)風險時，貸款銀行處置抵押物或質物，或向保證人求償所得款項，應首先用于清償《中央國家機關個人住房擔保委托貸款借款合同》項下貸款本息及相關費用。

第十三條 貸款銀行按《中央國家機關個人住房擔保委托貸款辦法（試行）》、《中國建設銀行個人住房貸款辦法》及個人住房貸款借款合同、擔保合同的規(guī)定對發(fā)放的組合貸款進行管理。

第十四條 本規(guī)定由中國建設銀行北京市分行和中央國家機關住房資金管理中心共同解釋和修改。第十五條 本規(guī)定自發(fā)布之日起執(zhí)行。

一九九八年六月二十五日