第一篇：二〇一一年第七期非大型銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格考試參考資料

二〇一一年第七期非大型銀行機構(gòu) 高級管理人員任職資格考試參考資料

一、單項選擇題，每題1分

1：自助銀行自批準之日起【

】個月內(nèi)應當開業(yè)。

2：3

2：商業(yè)銀行次級定期債務不得由銀行或第三方提供擔保；并且不得超過商業(yè)銀行【

】的50％。

2：核心資本

3：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設，對有章不循的責任人將采取的處罰措施是指【

】。

1：調(diào)離原崗位，并嚴肅處理

4：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于【

】%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍。

4：50

5：【

】負責對當?shù)劂y行抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況的監(jiān)督檢查。

2：財政主管部門

6：銀團貸款的日常管理工作主要由【

】負責。2： 銀團代理行

7：決定機關在審查過程中，根據(jù)情況需要，可以直接或委托下級機關對申請材料的有關內(nèi)容進行實地核查。進行實地核查的工作人員不得少于【

】人，并應當出示合法證件。實地核查應當做好筆錄，收集相關證明材料。

1：2

8：【

】承擔商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責任。

4：董事會

9：對作廢的重要空白憑證操作不正確的是【

】。4：專夾保管

10：【

】依法對商業(yè)銀行的操作風險實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性。

4：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

11：【

】是真正一般意義上的利率。

4：市場利率

12：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司法人機構(gòu)和境內(nèi)分支機構(gòu)及農(nóng)村信用合作社未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應在籌建期限屆滿前【

】個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。

1：1

13：對利息保障倍數(shù)的正確表述是【

】。3：（利潤總額+利息費用）/利息費用

14：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當遵循【

】的原則，以控制為基礎，兼顧風險相關性，確定并表監(jiān)管范圍。

3：實質(zhì)重于形式

15：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列【

】帳戶不允許支取現(xiàn)金。

2：一般帳戶

16：申請人提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，受理機關在收到補正申請材料之日起【

】日內(nèi)作出不予受理申請決定,向申請人發(fā)出不予受理通知書,并說明不予受理的理由。3：5

17：商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務時是以【

】的形式出現(xiàn)。

1：中間人

18：商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過【

】%。

3：50

19：存款人需要支取職工工資、獎金的，只能通過【

】辦理。1：基本存款帳戶

20：當事人行使權(quán)利、履行義務應當遵循【

】原則。

1：誠實信用

21：借款合同規(guī)定期限（含展期后到期）到期未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）是【

】不良貸款。3：逾期

22：中資商業(yè)銀行分行降格為支行的申請人是【

】。

3：商業(yè)銀行總行

23：在個人定期存單質(zhì)押貸款到期日前，借款人可申請展期。但累計貸款期限不得超過【

】。

1：質(zhì)押存單的到期日

24：根據(jù)適用會計準則或?qū)徤鲿嬙瓌t，不良金融資產(chǎn)的實際價值應被定期重估不少于【

】一次。

3：半年

25：按貸款風險分類法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為【

】。

4：損失

26：設立獨資銀行分行、合資銀行分行，每增設一個分行，包括擬設分行在內(nèi)，申請人對其所有境內(nèi)分行累計撥付營運資金總額不得超過其注冊資本的【

】%。

4：60

27：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過【

】月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

2：六個

28：抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應采取【

】為主的形式進行。

2：拍賣

29：辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為【

】年（含）。

4：5年

30：借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應屬于【

】不良貸款。

3：呆賬

31：下列屬于非流動負債的是【

】。

1：長期存款

32：由下級機關受理、報上級機關決定的申請事項，下級機關應在受理之日起【

】日內(nèi)審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報決定機關。

4：20

33：貸審會（小組）實行記名投票表決，采取“一人一票”的表決方式，【

】以上成員同意方可通過。

3：三分之二

34：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【

】%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

3：5

35：個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于【

】。

1：大額支付交易

36：借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但是產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債、虧損嚴重并瀕臨倒閉而形成的不良貸款是【

】不良貸款。

1：呆帳

37：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行業(yè)科學設置內(nèi)部組織機構(gòu)，其設置的原則是指【

】。

1：相互協(xié)調(diào)、平衡制約

38：隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【

】需要而經(jīng)常采用的方式。

3：流動性

39：重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額【

】%以上。1：1 40：若被評價機構(gòu)因經(jīng)營不善發(fā)生擠提事件，應予以【

】處理。4：評價結(jié)果下調(diào)一級

41：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，應向客戶進行風險提示。在風險提示的客戶確認欄內(nèi)，應載明的語句是指【

】。

1：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相

42：資產(chǎn)總額低于【

】的外資銀行可采取適當方式向外公布銀行每個會計年度的信息。

2：10億人民幣

43：經(jīng)中國銀監(jiān)會評議并被認為達到有關資質(zhì)要求的評估機構(gòu)，每次資質(zhì)認定的有效期限為【

】年。3：2年

44：儲蓄所營業(yè)期間，儲蓄臨柜人員必須保證【

】人以上。

3：四人

45：【

】年內(nèi)發(fā)生三起以上故意拖延支付銀行承兌匯票，造成損失或不良影響的機構(gòu)，應取消其銀行承兌匯票承兌業(yè)務準入資格。

1：一

46：能夠衡量其他一切商品的價值，這是貨幣的【

】職能。

1：價值尺度

47：并購貸款期限一般不超過【

】年。

3：五

48：我國《商業(yè)銀行法》第十九條中明確規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于【

】%。2：8

49：權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值【

】%以下，最高不超過90%。

4：80 50：個人銀行業(yè)務主要是面向廣大居民個人，【

】是它最基本的特點。

1：服務性

51：從商業(yè)銀行業(yè)務的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【

】。

3：授信業(yè)務

52：城市商業(yè)銀行在統(tǒng)一授信的額度內(nèi)，對同一股東及其關聯(lián)方提供的總授信額度及余額不得超過本行資本凈額的【

】%

2：10

53：儲蓄卡必須憑【

】消費使用。

4：密碼

54：一筆投標保函金額50萬元，客戶存入10萬元保證金，該筆業(yè)務占用授信額度【

】萬元。

1：10

2：40

3：50

4：60

55：借款人的信用狀況主要取決于【

】。

2：既往的信用履歷

56：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行內(nèi)控評價時，分值占整體得分的【

】% 2：40

57：外資銀行應設立董事會，其成員不少于【

】。1：3人

58：《票據(jù)法》所稱票據(jù)，指的是【

】。

3：匯票、支票和本票

59：下列哪項行為未違反銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行關聯(lián)方交易的規(guī)定【

】。

3：商業(yè)銀行在關聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔保后，為關聯(lián)方的融資行為提供擔保

60：商業(yè)銀行審計委員會的負責人應當是【

】。3：獨立董事

61：董事應該每年親自出席至少【

】以上的董事會會議。

3：三分之二

62：下列屬于銀行非流動資產(chǎn)的是【

】。

3：專利權(quán)

63：貨幣作為獨立的價值形式進行價值單方面轉(zhuǎn)移的職能是【

】。4：支付手段

64：商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重為【

】%。

2：20

65：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，對于【

】，風險提示的內(nèi)容至少應包括“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

4：非保本浮動收益理財計劃

66：聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【

】年。1：3年

67：貸款行不承擔信貸風險的貸款是【

】。

4：委托貸款

68：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，合約期內(nèi)由于交易對手違約而造成的損失稱為【

】。

2：結(jié)算前風險

69：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行【

】驗核或由上級行獨立進行復審、批準。

2：雙人

70：下列說法正確的是【

】。3：有權(quán)機關扣劃個人儲蓄存款時不得提取現(xiàn)金

71：下面有關教育儲蓄說法不正確的是【

】。

1：教育儲蓄對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生

72：電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不包括下列【

】。

4：內(nèi)控體系安全

73：某戶2006年8月5日存入教育儲蓄一年存款，余額20000元，利率為2.25%，到期支取，提供證明，銀行應付利息【

】元。

4：450

74：接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過【

】。

2：二年

75：流動比率是反映企業(yè)【

】的比率。1：償債能力

76：商業(yè)銀行內(nèi)部控制結(jié)果評價是對【

】進行評價。

1：目標實現(xiàn)程度

77：呆賬貸款核銷由【

】審批。

4：總行

78：貸審會（小組）對各類信貸事項的復議【

】。

1：只限一次

79：適用報告制的金融業(yè)務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后【

】個工作日內(nèi)持相關的規(guī)章制度向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告，銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局出具回執(zhí)。

1：10

80：基層信用社領導干部競聘，應具備金融從業(yè)【

】以上。

4：6年以上

81：金融機構(gòu)對電子銀行外部安全評估機構(gòu)的選聘，應由【

】負責。

4：金融機構(gòu)的董事會或高級管理層

82：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行稽審的客戶是指【

】。

1：老客戶

83：信貸人員在信貸業(yè)務發(fā)生【

】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺賬。

1：當日

84：商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每【

】至少重估一次價值。1：日

85：基層信用社對本社內(nèi)不良貸款的管理職責是：【 】。2：管理、監(jiān)測、清收與轉(zhuǎn)化

86：保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應征得【

】的同意。1：保證人

87：銀行會計應為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立【

】。

4：一般存款賬戶

88：同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人【

】。2：對物的擔保以外的債權(quán)承擔責任

89：擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告或【

】。

1：經(jīng)濟責任審計報告

90：商業(yè)銀行使用標準法計量的操作風險監(jiān)管資本，等于前【

】年操作風險監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。2：三

91：下列貸款中僅采用信用為唯一方式進行貸款的貸種是【

】。4：國家助學貸款

92：同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的【

】業(yè)務。

1：同業(yè)借款

93：為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指【

】。

4：關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

94：貸審會人數(shù)一般為由【

】人組成2：5—9人

95：經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款期限一般為3年，最長不超過【

】年。

2：5年

96：隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【

】需要而經(jīng)常采用的方式。

3：流動性

97：各級機構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務內(nèi)部基本權(quán)限實行【

】一定。1：一年

98：金融機構(gòu)在收到評估機構(gòu)評估報告的【

】時間內(nèi)，應將評估報告報送中國銀監(jiān)會。

2：一個月

99：銀監(jiān)會及其分支機構(gòu)對取消任職資格的汽車金融公司高級管理人員，可以進行【

】。

2：通報

100：對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價值下跌，即使執(zhí)行擔?；蛱幚淼盅何?，也肯定要造成較大損失的貸款，即使逾期時間不超過6個月，也應認定為【

】類。

3：可疑

二、多項選擇題，每題2分

1：商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任【

】。1、2、3

2：個人支票開戶，客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單。申請書的內(nèi)容包括：【

】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。1、2、3、4

3：商業(yè)銀行評估整合風險，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下【

】方面的整合實現(xiàn)協(xié)同效應。1、2、3、4

4：郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，可以經(jīng)營的業(yè)務有【

】。1、2、4

5：行政許可實施程序分為【

】等環(huán)節(jié)。1、2、3、4

6：金融機構(gòu)領取金融許可證時，應提供的材料有【

】。1、2、3

7：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行對郵政儲蓄機構(gòu)的監(jiān)管職責，對郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)營的各項金融業(yè)務進行【

】。1、2、4

8：為減少信貸業(yè)務審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶市場，省聯(lián)社的優(yōu)質(zhì)法人客戶標準有【

】。2、3、4

9：境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應當遵循【

】的原則。

2、3

10：儲蓄機構(gòu)的設置應遵循【

】原則。1、3、4

11：外資金融機構(gòu)設立同城支行，應具備的條件有【

】。1、2、3

12：商業(yè)銀行應在借款合同中約定保護貸款人利益的關鍵條款，包括但不限于【

】。1、2、3、4

13：金融許可證的【

】等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。1、2、3、4

14：設立農(nóng)村信用合作社應當有符合條件的發(fā)起人，自然人作為發(fā)起人，應當符合的條件有【

】。1、2、3

15：貸款人發(fā)放商業(yè)助學貸款可要求借款人提供擔保，擔保方式可采用【

】或其組合，貸款人也可要求借款人投保相關保險。1、2、3

16：合作金融機構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(結(jié)售匯業(yè)務除外)和增加外匯業(yè)務品種，應當符合的條件有【

】。1、2、3

17：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的【

】等情況進行嚴格審查。1、2、3

18：商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務應當遵循【

】的原則。1、2、3、4

19：有以下哪些情形之—的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人【

】。

2、3

20：合格抵質(zhì)押品包括【

】以及其他抵質(zhì)押品。1、3、4

21：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，柜臺人員的【

】等應當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。1、2、3

22：保證的方式有【

】。

1、3

23：利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡或無線網(wǎng)絡開辦的【

】等個人數(shù)據(jù)輔助設備開辦的電子銀行業(yè)務，應經(jīng)審批。1、2、3

24：根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為【

】。1、2、3

25：《關于加強對商業(yè)銀行開展融資類擔保業(yè)務風險管理的通知》要求，各商業(yè)銀行可通過提供反擔保等措施緩解風險，并制定與風險相匹配的擔保費率。擔保費率制定的依據(jù)是指【

】。

1：擔保對象

2：通貨膨脹

3：擔保金額

4：擔保期限

26：關于儲蓄存單質(zhì)押貸款，下列說法正確的是【

】。1、3、4

1：儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日

2：儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行

3：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期

4：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款

27：下列【

】是境內(nèi)非金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應當符合的條件。

1：具有法人資格

2：財務狀況良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

3：最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元

4：年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％(合并會計報表口徑)

28：中資商業(yè)銀行有下列【

】情形之一的，應當申請解散。

1：章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿前由于經(jīng)營管理不善，嚴重虧損

2：出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形

3：股東大會決議解散

4：因分立、合并需要解散

29：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將行政許可的事項、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式要求等進行公示，方便申請人查閱。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)采取的公示方式有【

】。

1：在銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站上公布

2：在指定的公開發(fā)行報刊上公布

3：印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱

4：在辦公場所張貼

30：商業(yè)銀行資金業(yè)務的組織結(jié)構(gòu)應當體現(xiàn)權(quán)限等級和職責分離的原則，做到【

】。

1：前臺交易與后臺結(jié)算分離

2：自營業(yè)務與代客業(yè)務分離

3：業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離

4：建立崗位之間的監(jiān)督制約機制

31：人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為【

】。

1：個人存折帳戶

2：儲蓄賬戶

3：個人儲蓄賬戶

4：個人結(jié)算賬戶

32：銀監(jiān)會的行政許可事項包括【

】。

1：銀行業(yè)、非銀行業(yè)金融機構(gòu)設立、變更和終止許可事項

2：業(yè)務許可事項（調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種）

3：董事和高級管理人員任職資格許可事項

4：資本變動許可

33：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會外資金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》要求提交的【

】等應經(jīng)所在國家或地區(qū)認可的機構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使館、領館認證。

1：營業(yè)執(zhí)照復印件

2：其他經(jīng)營金融業(yè)務許可文件復印件、授權(quán)書

3：外國銀行對其中國境內(nèi)分支機構(gòu)承擔稅務和債務責任的擔保書、所在國家或地區(qū)主管當局的意見書(函)

4：中國工商行政管理機關出具的營業(yè)執(zhí)照復印件

34：商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點是【

】。

1：對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

2：實行嚴格的前后臺職責分離

3：建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

4：防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失

35：金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。公告的具體內(nèi)容應當包括【

】。

1：機構(gòu)名稱和營業(yè)地址

2：金融機構(gòu)編碼

3：聯(lián)系電話

4：郵政編碼

36：電子銀行安全評估應包括的內(nèi)容有【

】。

1：電子銀行業(yè)務運行應急計劃

2：內(nèi)控制度建設

3： 風險管理狀況

4：電子銀行業(yè)務運行連續(xù)性計劃

37：不良貸款管理中應遵循以下【

】原則。

1：依法合規(guī)、真實反映原則

2：公平合理、及時收回原則

3：處置減損、損失補償原則

4：檢查評估、統(tǒng)一報告原則

38：關于外資金融機構(gòu)更名，表述正確的是【

】。

1：外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行(母公司)合并(分立)原因更名

2：外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行(母公司)合并(分立)以外的原因更名以及其他外資金融機構(gòu)更名

3： 更名的申請由銀監(jiān)局受理、審查和決定

4：銀監(jiān)局受理期為3個月

39：合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)有下列哪些【

】之一的，應當申請解散。

1：章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

2：章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)

3：中層以上會議決議解散的 4：因分立、合并需要解散的

40：存單質(zhì)押擔保的范圍包括【

】。

1：貸款本息

2：罰息

3：損害賠償金

4：違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

41：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括【

】。

1：信托投資公司

2：政策性銀行

3：商業(yè)銀行

4：金融資產(chǎn)管理公司

42：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循【

】的原則。

1：友好

2：自愿

3：公平

4：誠實信用

43：用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應申請掛失。掛失申請應采用【

】形式。

1：口頭

2：函電

3：書面

4：傳真

44：商業(yè)銀行全行的操作風險管理政策內(nèi)容包括【

】。

1：操作風險的定義

2：適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責任

3：操作風險報告程序

4：評估操作風險的各項要求

45：根據(jù)信用風險特征，銀行賬戶信用風險暴露分為【

】零售風險暴露、公司風險暴露、其他風險暴露。

1：主權(quán)風險暴露

2：金融機構(gòu)風險暴露

3：法律風險報露

4： 股權(quán)風險暴露

46：合作金融機構(gòu)設立自助銀行，應當符合的條件有【

】。

1：具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強，最近2年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件

2：有開展自助銀行服務的技術(shù)和人員

3：有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施

4：80％以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷

47：商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的【

】。

1：中資商業(yè)銀行

2：外資獨資銀行

3：中外合資銀行

4：外國銀行分行

48：各級機構(gòu)應當定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關資料相互核對，保證【

】相符。

1：會計賬簿記錄與實際數(shù)額相符

2：會計賬簿記錄與會計憑證的有關內(nèi)容相符

3：會計賬簿與企業(yè)經(jīng)營相符

4：會計賬簿記錄與會計報表的相關內(nèi)容相符

49：借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關規(guī)定提交文件、資料外，還應向貸款人提交的文件、資料有【

】。

1：開戶證實書

2：存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書

3：存款人在存款行的預留印鑒或密碼

4：存款人的身份證

50：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的重點是【

】。

1：嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責

2：建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度

3：確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全

4：確保計算機人員的安全

51：中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的,應符合的條件有【

】。

1：擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好

2：擬升格機構(gòu)2年內(nèi)未發(fā)生大案

3：擬升格機構(gòu)有符合條件的銀行從業(yè)人員

4：擬升格機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達到一定比例

52：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會外資金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》所稱外資法人機構(gòu)是指【

】。

1：獨資銀行

2：合資銀行

3：獨資財務公司

4：獨資金融資產(chǎn)管理公司

53：中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)和城市信用合作社法人機構(gòu)有下列【

】情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

1：資本充足率低于6%

2：不能支付到期債務，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)

3：違規(guī)操作

4：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)

54：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》要求，發(fā)放土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款應密切關注、研究、檢測下列因素【

】。

1：微觀經(jīng)濟政策變化對銀行貸款的影響

2：國家有關法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定

3：國家有關土地管理法律法規(guī)和政策變化

4：政策變化對貸款風險的影響范圍和程度

55：金融機構(gòu)內(nèi)部部門從事電子銀行安全評估應具備的條件包括【

】。

1：必須獨立于電子銀行業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)部門、運營部門和管理部門

2： 可以是總行電腦管理部門

3：未直接參與過有關電子銀行設備的選購工作

4： 不得與銀行高層管理者有任何非工作關聯(lián)關系

56：下列【

】情況開戶行不能給客戶辦理銷戶手續(xù).1：有未歸還的貸款、欠息

2：有未退回的空白重要憑證

3：有透支余額

4：有已承兌的銀行承兌匯票

57：信貸資產(chǎn)風險五級分類分為【

】。

1：正常貸款

2：損失類貸款

3：次級類貸款

4：可疑類貸款

58：增加或變更以下【

】電子銀行業(yè)務品種應向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)申請批準。

1：法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定需要審批但尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的；

2：將已獲批準的業(yè)務應用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關機構(gòu)進行直接實時數(shù)據(jù)交換才能實施的

3：金融機構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的 4：提供跨境電子銀行服務的

59：以物抵債的基本方式有【

】。

1：沒收

2：協(xié)議

3：仲裁

4：法律訴訟

60：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【

】等柜臺業(yè)務，建立復核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。

1：現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)

2：賬戶資料變更

3：查詢

4：密碼更改、掛失、解掛

61：已設立但未開辦外匯業(yè)務的城市商業(yè)銀行、城市信用社股份確限公司申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務，或者城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請增加外匯業(yè)務品種，應當符合的條件有【

】。

1：依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好

2：資本充足率不低于6％，其中核心資本充足串不低于4％

3：有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員

4：有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施

62：設立縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應當符合的條件有【

】。

1：注冊地位于擬設立縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)

2：權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的80％(含本次投資金額)

3：具備有效的資本約束和補充機制

4：銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

63：商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的重大操作風險事件有【

】。

1：搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金10萬元以上的案件

2：高管人員嚴重違規(guī)

3：不可抗力造成直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災害

4：在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件

64：《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、【

】。

1：資本公積

2：盈余公積

3：未分配利潤

4：一般風險準備

65：合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)、非法人機構(gòu)變更名稱，符合【

】原則。

1：合法性

2：統(tǒng)一性

3：惟一性

4：商譽保護

66：商業(yè)銀行中間業(yè)務內(nèi)部控制的重點是【

】。

1：開展中間業(yè)務應當取得有關主管部門核準的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務授權(quán)

2：建立并落實相關的規(guī)章制度和操作規(guī)程

3：按委托人指令辦理業(yè)務

4：防范或有負債風險

67：銀監(jiān)會實施行政許可應當遵循的原則有【

】。

1：公開

2：公平

3：效率

4：嚴肅

68：外資金融機構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，應具備的條件是【

】。

1：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)2年以上

2：香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上

3：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利

4：設在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標按內(nèi)地分行合并考核

69：有以下【

】情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格。

1：未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料的 2：離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告結(jié)論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的

3：原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的 4：已連續(xù)中斷任職半年以上的

70：合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)變更包括【

】。

1：變更名稱、住所、組織形式

2：變更股權(quán)、注冊資本

3：修改章程

4：分立、合并、收購和臨時停業(yè)

71：市場風險可以分為【

】。

1：利率風險

2：匯率風險

3： 股票價格風險

4：商品價格風險

72：商業(yè)銀行應選擇下列【

】方法之一計量操作風險監(jiān)管資本。

1：標準法

2：因素分析法

3：替代標準法

4：高級計量法

73：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【

】實行嚴格的核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用的手續(xù)，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。

1：固定資產(chǎn)

2：現(xiàn)金、貴金屬

3：重要空白憑證

4：有價單證

74：銀行開展小企業(yè)授信應增強社會責任意識，遵循【

】的原則，實現(xiàn)對小企業(yè)授信業(yè)務的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。

1：自主經(jīng)營

2：自負盈虧

3：自擔風險

4：市場運作

75：下列【

】財產(chǎn)一般不得用于抵償債務。

1：權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)

2：不易儲存保管的資產(chǎn)

3：固定資產(chǎn)

4：公益性質(zhì)的生活設施、教育設施、醫(yī)療設施

76：以下哪些方式是銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段【

】。

1：以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

2：發(fā)放各種名目攬儲費

3：利用不確切的廣告宣傳

4：利用匯款、貸款或其它業(yè)務手段引導儲戶存款

77：下列【

】機構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

1：國有商業(yè)銀行

2：股份制商業(yè)銀行

3：城市商業(yè)銀行

4：城市信用社股份有限公司

78：商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險【

】。

1：管理戰(zhàn)略

2：總體政策

3：體系

4：報告

79：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》提示，土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款的項目，必須符合法定程序批準的規(guī)劃。其規(guī)劃是指【

】。

1：城市總體規(guī)劃

2：近期建設規(guī)劃

3：土地利用總體規(guī)劃

4：長期建設規(guī)劃

80：存款人申請開立一般存款賬戶應向銀行出具的材料有【

】。

1：借款合同或有關證明

2：基本存款賬戶的證明文件

3：基本存款賬戶開戶登記證

4：營業(yè)執(zhí)照

81：商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了商業(yè)銀行法【

】。

1：利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費

2：利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金

3：違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保

4：在其他經(jīng)濟組織兼職

82：商業(yè)銀行應當在每一會計年度結(jié)束四個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交至少包括以下內(nèi)容的董事會盡職情況報告【

】。

1：董事及監(jiān)事人員變更情況

2：董事履職情況的評價報告

3： 經(jīng)董事簽署的董事會會議的會議材料及議決事項

4：董事會會議召開的次數(shù)

83：抵押貸款和質(zhì)押貸款在如下方面的不同點有【

】。

1：擔保品內(nèi)容

2：擔保品占有方式

3：債務人不能履約時處理擔保品的受償權(quán)

4：合同的生效日規(guī)定

84：【

】應由受理機關加蓋本機關專用印章并注明日期，并由受理機關交予或郵寄給申請人。

1：補正申請材料

2：受理通知書

3：不予受理通知書

4：補正通知書

85：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中所稱合作金融機構(gòu)包括【

】。

1：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

2：錢莊

3：縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社

4：農(nóng)村合會

86：《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》所稱并購，是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過【

】等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。

1：受讓現(xiàn)有股權(quán)

2：認購新增股權(quán)

3：或收購資產(chǎn)

4：承接債務

87：外資金融機構(gòu)開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務，應具備的條件有【

】。

1：有專門的基金托管部

2：實收資本不少于50億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務的專職人員

3：具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務資格

4：外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦，獨資銀行及合資銀行只能由其總部開辦

88：擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時主持工作超過3個月的支行副行長、分社副經(jīng)理的，應具備【

】。

1：?？埔陨蠈W歷

2：從事金融工作3年以上

3：從事相關經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)

4：從事金融工作8年以上

89：下列可以作為質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有【

】。

1：債券

2：存單

3：支票

4：個人人壽保險單

90：擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理的，應具備【

】。

1：?？埔陨蠈W歷

2：從事金融工作6年以上

3：從事相關經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)

4：從事金融工作8年以上

91：擬任國有商業(yè)銀行二級分行(一級分行直屬支行)行長、副行長的，應具備【

】。

1：?？埔陨蠈W歷

2：從事金融工作3年以上

3：從事相關經(jīng)濟工作9年以上(其中從事金融工作2年以上)

4：從事金融工作5年以上

92：申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應當【

】。

1：了解擬任職務的職責

2：熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式

3：熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度

4：具備與擬任職務相適應的風險管理能力

93：《商業(yè)助學貸款管理辦法》所稱貸款對象是指在境內(nèi)高等院校就讀的【

】。

1：全日制本專科生

2：全日制研究生

3：博士生

4：第二學士學位學生

94：商業(yè)銀行內(nèi)部控制過程評價是對【

】要素進行評價。

1：目標實現(xiàn)程度

2： 信息交流與反饋

3：內(nèi)部控制環(huán)境與措施

4：資產(chǎn)管理與收回

95：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》規(guī)定，建立土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款評估體系的主要依據(jù)是指【

】。

1：土地儲備的獲取途徑

2：土地儲備的管理水平

3：土地使用權(quán)的出讓方式

4：市場價格預測

96：任何機構(gòu)或者個人不得以任何方式授意、指使、強令會計機構(gòu)或會計人員，偽造、變造【

】和其他會計資料，提供虛假財務會計報告。

1：會計憑證

2：會計賬簿

3：評估報告

4：檢查報告

97：按照借貸記賬法，記入借方的項目是【

】。

1：資產(chǎn)的增加

2：負債及所有者權(quán)益的減少

3：收入的減少

4：費用的發(fā)生

98：商業(yè)銀行應要求借款人提供充足的能夠覆蓋并購貸款風險的擔保,包括但不限于【

】，以及符合法律規(guī)定的其他形式的擔保。

1：資產(chǎn)抵押

2：股權(quán)質(zhì)押

3：第三方保證

4：留置

99：書面說明解釋可以通過【

】方式提交。

1：郵寄

2：傳真

3：當面遞交

4：電子郵件

100：在辦理信貸業(yè)務過程中，實行審貸部門分離制度時將【

】、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)職責分解。

1：調(diào)查

2：審查

3：審議

4：發(fā)放

三、判斷題，每題1分

1：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強對重點業(yè)務風險點的管理和控制。當前，要重點關注操作風險以及集團客戶與關聯(lián)交易風險?！?/p>

】

2：商業(yè)銀行中負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤。【

】

3：抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物?！?/p>

】

4：委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續(xù)費；不承擔貸款風險?！?/p>

】

5：違反利率管理規(guī)定，造成本社利息少收的，損失金額在50000元以上的，對有關責任人處以10000元罰款，并建議給予紀律處分?！?/p>

】

6：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要酌情向客戶進行風險提示?！?/p>

】

7：被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期間不計利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時也不補記凍結(jié)期間利息?！?/p>

】

8：重要空白憑證在使用中如攬儲等情況可預先蓋章。

【

】

9：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)?！?/p>

】

10：銀行對存款單位的存款保密，有權(quán)拒絕除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定以外的任何單位或個人查詢；有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃?！?/p>

】

11：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效?！?/p>

】

12：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最有利的投資情形和投資結(jié)果?！?/p>

】

13：抵質(zhì)押登記、保證、保險、公證等貸款發(fā)放條件未落實的前提下發(fā)放貸款，容易引起法律風險?！?/p>

】

14：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行結(jié)算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算?！?/p>

】

15：信貸調(diào)查過程中，幫助客戶編造假材料的，給予有關責任人500-3000元的罰款，情節(jié)嚴重的，建議同時給予刑事處分。【

】

16：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立房地產(chǎn)行業(yè)風險預警和評估體系，對房地產(chǎn)行業(yè)信用風險予以關注?！?/p>

】

17：對于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無法收回的透支本息應列為損失類。【

】

18：貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以內(nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行?！?/p>

】

19：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報?！?/p>

】

20：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行結(jié)算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。【

】

21：商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊。【

】

22：某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！?/p>

】

23：符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報核銷?！?/p>

】

24：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行將負責理財計劃或產(chǎn)品相關交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況?！?/p>

】

25：貸款人在放貸前，對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔保情況進行調(diào)查，形成書面調(diào)查報告，并要對材料的真實性、完整性和標準性負責?！?/p>

】

26：未經(jīng)人民銀行批準，臨時賬戶和專用賬戶可以支取現(xiàn)金?！?/p>

】

27：有價單證和重要空白憑證應納入表內(nèi)科目核算，并做到及時登記，賬實相符?！?/p>

】

28：保證人承擔保證責任后，有權(quán)向債務人追償。【

】

29：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分的貸款應屬于五級分類中的可疑類不良貸款?！?/p>

】

30：商業(yè)銀行可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素?！?/p>

】

31：質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)物的義務。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應當承擔民事責任?！?/p>

】

32：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）沒要求銀行對舉報查實案件中的舉報人予以重獎?！?/p>

】

33：在貸后管理中，銀行對抵押物進行定期檢查的目的是防止借款人擅自處理?！?/p>

】

34：商業(yè)銀行采用信用風險緩釋后的資本要求不應高于同一風險暴露未采用信用風險緩釋的資本要求?！?/p>

】

35：貸款擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源。【

】

36：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）所稱的外資銀行風險管理的獨立性是指所有風險管理人員應完全獨立于衍生產(chǎn)品業(yè)務人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業(yè)務的管理層匯報。【

】

37：對于抵（質(zhì)）押物的拍賣款,銀行不具有優(yōu)先受償權(quán)。【

】

38：以一張面額為500萬元，四個月后到期的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為3.861%，則貼現(xiàn)額為493.565萬元?！?/p>

】

39：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。【

】

40：信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議?！?/p>

】

41：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其自有資金不低于開發(fā)項目總投資的20％?！?/p>

】

42：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求對涉案金額在10萬元以上的案件，省級機構(gòu)領導親自掛帥進行查處?！?/p>

】

43：單家銀行擔任銀團貸款牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%?！?/p>

】

44：借款人貸款本息全部清償完畢，《借款合同》、《保證合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等在借款人貸款本息全部清償完畢后自行終止。【

】

45：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》提示，各商業(yè)銀行要準確評估權(quán)利質(zhì)押或資產(chǎn)抵押的實際可實現(xiàn)價值，關注土地價格的無規(guī)則變化?！?/p>

】

46：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押?！?/p>

】

47：實務操作中，存在著同一質(zhì)物上重復設置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象?！?/p>

】

48：除國務院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。【

】

49：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對經(jīng)營管理存在問題、不具備相應資金實力或有不良經(jīng)營記錄的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款發(fā)放應嚴格限制。【

】

50：貸款展期視同貸款發(fā)放，應按程序報批，否則，按逾期貸款處理?！?/p>

】

51：信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購?！?/p>

】

52：內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“風險優(yōu)先”的要求。【

】

53：借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關注類不良貸款?！?/p>

】

54：銀行對信用良好的小企業(yè)，可在授信金額、期限、利率和擔保條件上給予優(yōu)惠，對經(jīng)營正常、按期付息的小企業(yè)貸款可辦理展期或重組。【

】

55：商業(yè)銀行對關聯(lián)方的授信，應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。在對關聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關人員不用回避?！?/p>

】

56：《關于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風險的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！?/p>

】

57：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。【

】

58：一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率?！?/p>

】

59：同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任。【

】

60：《關于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風險處置工作應堅持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導，銀行股東盡責，監(jiān)管部門配合的原則?！?/p>

】

61：以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會審議?！?/p>

】

62：銀行承兌匯票是承兌申請人簽發(fā)，委托其在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?！?/p>

】

63：當事人用符合擔保法規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效?！?/p>

】

64：明細核算由總賬、分戶賬、余額表組成；綜合核算由科目日結(jié)單、日記表、登記簿組成。【

】

65：商業(yè)銀行針對抵債資產(chǎn)至少應當半年組織一次賬實核對并做好核對記錄?！?/p>

】

66：貸款意向書與貸款承諾都具有法律效力。假設某公司的實際應收賬款增加額是由于應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長（屬于長期性變化）引起的，而該公司在只有短期借款的情況下，用借款來彌補這部分現(xiàn)金需求，那么該公司很有可能出現(xiàn)還款困難?！?/p>

】

67：小企業(yè)信貸業(yè)務定價實行收益覆蓋風險與成本和差別化定價的基本原則，根據(jù)客戶信用等級、風險預期、業(yè)務貢獻等對小企業(yè)客戶進行綜合定價?！?/p>

】

68：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況承擔相關責任?！?/p>

】

69：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等。【

】

70：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次；對于借款人遞交的貸款申請表和貸款合約需有上述辦理人員的見證簽署。【

】

71：《關于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關問題的批復》規(guī)定，單位或個人對其擁有的商業(yè)銀行股權(quán)可以依法設定質(zhì)押，并以此辦理質(zhì)押貸款。但是，商業(yè)銀行不得接受他行股權(quán)作為質(zhì)物?！?/p>

】

72：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)，該種監(jiān)管屬于依據(jù)法律監(jiān)管?！?/p>

】

73：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）所稱的結(jié)算前風險隨合約期限的變化而變化，所有當前市值為正的合約均存在信用風險?！?/p>

】

74：以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款?！?/p>

】

75：教育儲蓄中所指“接受非義務教育證明”，須由國家稅務總局制定、省級國家稅務局統(tǒng)一印制、由所在學校開具?！?/p>

】

76：非本地常住居民，信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復印件開戶。【

】

77：對內(nèi)部控制的結(jié)果評價，主要采用穿行測試法?！?/p>

】

78：資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行在參與資產(chǎn)證券化交易過程形成的信用風險暴露?！?/p>

】

79：根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額10%以上，通常被視為超過其風險承受能力?！?/p>

】

80：商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動性原則?！?/p>

】

81：任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款,不得將個人或其他單位的款項以本單位名義存人銀行?！?/p>

】

82：外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！?/p>

】

83：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行對舉報查實案件中的違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律開除。【

】

84：個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最遠者確定貸款期限?！?/p>

】

85：計算機系統(tǒng)的控制屬于商業(yè)銀行的特殊類控制可不在內(nèi)部控制中體現(xiàn)。【

】

86：商業(yè)銀行對單位持有的銀行卡一律不得支取現(xiàn)金。【

】

87：對于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務必須堅持知會制度，辦理網(wǎng)點必須與原開戶行聯(lián)系，取得證實后，在傳票背面記錄有關證實資料再給予辦理。【

】

88：股票質(zhì)押貸款是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式。【

】

89：貸款人不按規(guī)定及時向存款行退回單位定期存單的，由銀監(jiān)會給予警告，并處以一萬元以下罰款。【

】

90：個人結(jié)算帳戶辦法規(guī)定，允許客戶憑身份證件開立多個個人結(jié)算帳戶，但限定在戶籍所在地辦理?！?/p>

】

91：商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款除用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目外，還可以跨地區(qū)使用?！?/p>

】

92：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負責制定內(nèi)部控制政策?！?/p>

】

93：金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應向該機構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風險，并取得該機構(gòu)或個人的確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產(chǎn)品交易的風險?！?/p>

】

94：貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金?！?/p>

】

95：《貸款通則》是法院解決銀企貸款糾紛的唯一法律依據(jù)?！?/p>

】

96：金融機構(gòu)應當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍和營業(yè)時間?！?/p>

】

97：銀行債權(quán)受償?shù)捻樞蚴窍纫载泿判问绞軆?，然后是直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式，最后是以物抵債?！?/p>

】

98：銀行向大型集團客戶發(fā)放銀團貸款，應注意防范集團客戶內(nèi)部關聯(lián)交易及關聯(lián)方之間相互擔保的風險?！?/p>

】

99：一家商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%?！?/p>

】

100：抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人負擔?！?/p>

】

第二篇：二〇一一年第8期非大型銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格考試參考資料

二〇一一年第七期非大型銀行機構(gòu) 高級管理人員任職資格考試參考資料

一、單項選擇題，每題1分

1：自助銀行自批準之日起【

】個月內(nèi)應當開業(yè)。

1：1

2：3

3：6

4：9

2：商業(yè)銀行次級定期債務不得由銀行或第三方提供擔保；并且不得超過商業(yè)銀行【

】的50％。

1：附屬資本

2：核心資本

3：實收資本

4：資本金

3：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設，對有章不循的責任人將采取的處罰措施是指【

】。

1：調(diào)離原崗位，并嚴肅處理

2：原崗調(diào)離位

3：酌情處理

4：辭退

4：商業(yè)用房購房貸款首付款比例不得低于【

】%，期限不得超過10年，貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍。

1：20

2：30

3：40

4：50

5：【

】負責對當?shù)劂y行抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況的監(jiān)督檢查。

1：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

2：財政主管部門

3：商業(yè)銀行總行

4：銀行業(yè)協(xié)會

6：銀團貸款的日常管理工作主要由【

】負責。

1：銀團牽頭行

2： 銀團代理行

3：銀團參加行

4：銀團所有成員行

7：決定機關在審查過程中，根據(jù)情況需要，可以直接或委托下級機關對申請材料的有關內(nèi)容進行實地核查。進行實地核查的工作人員不得少于【

】人，并應當出示合法證件。實地核查應當做好筆錄，收集相關證明材料。

1：2

2：3

3：5

4：10

8：【

】承擔商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責任。

1： 董事長

2：總經(jīng)理

3：監(jiān)事會

4：董事會

9：對作廢的重要空白憑證操作不正確的是【

】。

1：不得損毀

2：剪角

3：加蓋作廢章

4：專夾保管

10：【

】依法對商業(yè)銀行的操作風險實施監(jiān)督檢查，評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性。

1：商業(yè)銀行總行

2：中國人民銀行

3：商業(yè)銀行董事會

4：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

11：【

】是真正一般意義上的利率。

1：一般利率

2：公定利率

3：優(yōu)惠利率

4：市場利率

12：股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司法人機構(gòu)和境內(nèi)分支機構(gòu)及農(nóng)村信用合作社未能按期籌建的，該機構(gòu)籌建組應在籌建期限屆滿前【

】個月向銀監(jiān)會提交籌建延期申請。銀監(jiān)會自接到書面申請之日起20日內(nèi)作出是否批準延期的決定?；I建延期的最長期限為3個月。

1：1

2：2

3：3

4：6

13：對利息保障倍數(shù)的正確表述是【

】。

1：（凈利潤+利息費用）/利息費用

2： 利潤總額/利息費用

3：（利潤總額+利息費用）/利息費用

4：凈利潤/利息費用

14：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當遵循【

】的原則，以控制為基礎，兼顧風險相關性，確定并表監(jiān)管范圍。

1：一致性

2：重要性

3：實質(zhì)重于形式

4：及時性

15：根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列【

】帳戶不允許支取現(xiàn)金。

1：基本帳戶

2：一般帳戶

3：專用帳戶

4：臨時帳戶

16：申請人提交的補正申請材料不齊全或者不符合規(guī)定要求的，受理機關在收到補正申請材料之日起【

】日內(nèi)作出不予受理申請決定,向申請人發(fā)出不予受理通知書,并說明不予受理的理由。

1：2

2：3

3：5

4：10

17：商業(yè)銀行辦理中間業(yè)務時是以【

】的形式出現(xiàn)。

1：中間人

2：債權(quán)人

3：債務人

4：出資人

18：商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過【

】%。

1：30

2：40

3：50

4：60

19：存款人需要支取職工工資、獎金的，只能通過【

】辦理。

1：基本存款帳戶

2：一般存款帳戶

3：臨時存款賬戶

4：專用存款賬戶

20：當事人行使權(quán)利、履行義務應當遵循【

】原則。

1：誠實信用

2：公平

3：公正

4：合理

21：借款合同規(guī)定期限（含展期后到期）到期未歸還的貸款（不含呆滯貸款和呆帳貸款）是【

】不良貸款。

1：呆帳

2：呆滯

3：逾期

4：損失類

22：中資商業(yè)銀行分行降格為支行的申請人是【

】。

1：商業(yè)銀行支行

2：商業(yè)銀行分行

3：商業(yè)銀行總行

4：銀監(jiān)分局

23：在個人定期存單質(zhì)押貸款到期日前，借款人可申請展期。但累計貸款期限不得超過【

】。

1：質(zhì)押存單的到期日

2：質(zhì)押存單到期日的一半

3：1年

4：2年

24：根據(jù)適用會計準則或?qū)徤鲿嬙瓌t，不良金融資產(chǎn)的實際價值應被定期重估不少于【

】一次。

1：一個月

2：三個月

3：半年

4：一年

25：按貸款風險分類法，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款應歸為【

】。

1：可疑

2：關注

3：次級

4：損失

26：設立獨資銀行分行、合資銀行分行，每增設一個分行，包括擬設分行在內(nèi)，申請人對其所有境內(nèi)分行累計撥付營運資金總額不得超過其注冊資本的【

】%。

1：15

2：20

3：30

4：60

27：票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過【

】月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

1：三個

2：六個

3：十二個

4：十八個

28：抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應采取【

】為主的形式進行。

1：領導決定

2：拍賣

3：職工民主協(xié)商

4：借款人定價

29：辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為【

】年（含）。

1：2年

2：3年

3：4年

4：5年

30：借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應屬于【

】不良貸款。

1：逾期

2：呆滯

3：呆賬

4：損失類

31：下列屬于非流動負債的是【

】。

1：長期存款

2：向中央銀行借款

3：同業(yè)借款

4：短期存款

32：由下級機關受理、報上級機關決定的申請事項，下級機關應在受理之日起【

】日內(nèi)審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報決定機關。

1：3

2：5

3：10

4：20

33：貸審會（小組）實行記名投票表決，采取“一人一票”的表決方式，【

】以上成員同意方可通過。

1：三分之一

2：二分之一

3：三分之二

4：四分之三

34：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【

】%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

1：3

2：4

3：5

4：6

35：個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)屬于【

】。

1：大額支付交易

2：小額支付交易

3：不需報告交易

4：非正常交易

36：借款人的經(jīng)營活動雖未停止，但是產(chǎn)品無市場，企業(yè)資不抵債、虧損嚴重并瀕臨倒閉而形成的不良貸款是【

】不良貸款。

1：呆帳

2：呆滯

3：逾期

4：損失類

37：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知》要求銀行業(yè)科學設置內(nèi)部組織機構(gòu)，其設置的原則是指【

】。

1：相互協(xié)調(diào)、平衡制約

2：相互協(xié)調(diào)

3：平衡制約

4：統(tǒng)籌兼顧

38：隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【

】需要而經(jīng)常采用的方式。

1：安全性

2：盈利性

3：流動性

4：社會性

39：重大關聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額【

】%以上。

1：1

2：5

3：10

4：15

40：若被評價機構(gòu)因經(jīng)營不善發(fā)生擠提事件，應予以【

】處理。

1：破產(chǎn)

2：主要負責人撤職

3：停業(yè)整頓

4：評價結(jié)果下調(diào)一級

41：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，應向客戶進行風險提示。在風險提示的客戶確認欄內(nèi)，應載明的語句是指【

】。

1：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”。

2：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，基本了解并知曉本產(chǎn)品的風險，不愿意承擔相關風險”。

3：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，了解并知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相關風險”。

4：“本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，了解本產(chǎn)品的風險，不愿意承擔相關風險”。

42：資產(chǎn)總額低于【

】的外資銀行可采取適當方式向外公布銀行每個會計的信息。

1：5億人民幣

2：10億人民幣

3：5億美元

4：10億美元

43：經(jīng)中國銀監(jiān)會評議并被認為達到有關資質(zhì)要求的評估機構(gòu)，每次資質(zhì)認定的有效期限為【

】年。

1：6個月

2：1年

3：2年

4：3年

44：儲蓄所營業(yè)期間，儲蓄臨柜人員必須保證【

】人以上。

1：二人 2：三人 3：四人 4：五人

45：【

】年內(nèi)發(fā)生三起以上故意拖延支付銀行承兌匯票，造成損失或不良影響的機構(gòu)，應取消其銀行承兌匯票承兌業(yè)務準入資格。

1：一

2：二

3：三

4：四

46：能夠衡量其他一切商品的價值，這是貨幣的【

】職能。

1：價值尺度

2：流通手段

3：貯藏手段

4：支付手段

47：并購貸款期限一般不超過【

】年。

1：一

2：三

3：五

4：七

48：我國《商業(yè)銀行法》第十九條中明確規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于【

】%。

1：4

2：8

3：10

4：12

49：權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值【

】%以下，最高不超過90%。

1：50

2：60

3：70

4：80

50：個人銀行業(yè)務主要是面向廣大居民個人，【

】是它最基本的特點。

1：服務性

2：廣泛性

3：盈利性

4：高科技性

51：從商業(yè)銀行業(yè)務的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【

】。

1：負債業(yè)務

2：表外業(yè)務

3：授信業(yè)務

4：委托業(yè)務

52：城市商業(yè)銀行在統(tǒng)一授信的額度內(nèi)，對同一股東及其關聯(lián)方提供的總授信額度及余額不得超過本行資本凈額的【

】%

1：5

2：10

3：20

4：30

53：儲蓄卡必須憑【

】消費使用。

1：個人名章

2：印鑒

3：取款憑條

4：密碼

54：一筆投標保函金額50萬元，客戶存入10萬元保證金，該筆業(yè)務占用授信額度【

】萬元。

1：10

2：40

3：50

4：60

55：借款人的信用狀況主要取決于【

】。

1：經(jīng)濟效益水平

2：既往的信用履歷

3：資產(chǎn)與負債比例

4：企業(yè)發(fā)展前景

56：銀監(jiān)會對商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行內(nèi)控評價時，分值占整體得分的【

】%

1：30

2：40

3：50

4：60

57：外資銀行應設立董事會，其成員不少于【

】。

1：3人

2：5人

3：7人

4：9人

58：《票據(jù)法》所稱票據(jù)，指的是【

】。

1：匯票和支票

2：匯票和本票

3：匯票、支票和本票

4：匯票、支票和發(fā)票

59：下列哪項行為未違反銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行關聯(lián)方交易的規(guī)定【

】。

1：商業(yè)銀行在進行詳盡審查后才可向關聯(lián)方發(fā)放信用貸款

2：商業(yè)銀行接受關聯(lián)方持有的本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

3：商業(yè)銀行在關聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔保后，為關聯(lián)方的融資行為提供擔保

4：商業(yè)銀行聘用關聯(lián)方控股的會計師事務所為其提供審計服務

60：商業(yè)銀行審計委員會的負責人應當是【

】。

1：監(jiān)事

2：銀行高管

3：獨立董事

4：董事

61：董事應該每年親自出席至少【

】以上的董事會會議。

1：三分之一 2：二分之一 3：三分之二 4：四分之三

62：下列屬于銀行非流動資產(chǎn)的是【

】。

1：短期貸款

2：交易性金融資產(chǎn)

3：專利權(quán)

4：存放中央銀行款項

63：貨幣作為獨立的價值形式進行價值單方面轉(zhuǎn)移的職能是【

】。

1：價值尺度

2：流通手段

3：貯藏手段

4：支付手段

64：商業(yè)銀行對我國其他商業(yè)銀行債權(quán)的風險權(quán)重為【

】%。

1：0

2：20

3：50

4：100

65：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，對于【

】，風險提示的內(nèi)容至少應包括“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

1：保證收益理財計劃

2：非保證收益理財計劃

3：保本浮動收益理財計劃

4：非保本浮動收益理財計劃

66：聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【

】年。

1：3年

2：4年

3：5年

4：6年

67：貸款行不承擔信貸風險的貸款是【

】。

1：擔保貸款

2：抵押貸款

3：保證貸款

4：委托貸款

68：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，合約期內(nèi)由于交易對手違約而造成的損失稱為【

】。

1：結(jié)算風險

2：結(jié)算前風險

3：操作風險

4：流動風險

69：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行【

】驗核或由上級行獨立進行復審、批準。

1：單人

2：雙人

3：多人

4：不填

70：下列說法正確的是【

】。

1：有權(quán)機關查詢個人儲蓄存款時，只須提供姓名

2：有權(quán)機關凍結(jié)個人儲蓄存款最長期限為3個月

3：有權(quán)機關扣劃個人儲蓄存款時不得提取現(xiàn)金

4：只有人民法院有權(quán)扣劃個人儲蓄存款

71：下面有關教育儲蓄說法不正確的是【

】。

1：教育儲蓄對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生

2：教育儲蓄起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元

3：教育儲蓄按存期分為一年、三年、六年期

4：教育儲蓄可以部分提前支取

72：電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不包括下列【

】。

1：物理安全

2：密鑰管理

3：數(shù)據(jù)通訊安全

4：內(nèi)控體系安全

73：某戶2006年8月5日存入教育儲蓄一年存款，余額20000元，利率為2.25%，到期支取，提供證明，銀行應付利息【

】元。

1：225

2：360

3：425.5

4：450

74：接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過【

】。

1：一年

2：二年

3：三年

4：半年

75：流動比率是反映企業(yè)【

】的比率。

1：償債能力

2：營運能力

3：獲利能力

4：資金周轉(zhuǎn)

76：商業(yè)銀行內(nèi)部控制結(jié)果評價是對【

】進行評價。

1：目標實現(xiàn)程度

2：信息交流與反饋

3： 內(nèi)部控制環(huán)境

4： 內(nèi)部控制措施

77：呆賬貸款核銷由【

】審批。

1：支行

2：二級分行

3：一級分行

4：總行

78：貸審會（小組）對各類信貸事項的復議【

】。

1：只限一次

2：兩次

3：多次

4：3次

79：適用報告制的金融業(yè)務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后【

】個工作日內(nèi)持相關的規(guī)章制度向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告，銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局出具回執(zhí)。

1：10

2：20

3：30

4：60

80：基層信用社領導干部競聘，應具備金融從業(yè)【

】以上。

1：3年以上

2：4年以上

3：5年以上

4：6年以上

81：金融機構(gòu)對電子銀行外部安全評估機構(gòu)的選聘，應由【

】負責。

1：銀監(jiān)會指定

2：股東大會

3： 董事會

4：金融機構(gòu)的董事會或高級管理層

82：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行稽審的客戶是指【

】。

1：老客戶

2：新客戶

3：所有客戶

4：以上都不對

83：信貸人員在信貸業(yè)務發(fā)生【

】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺賬。

1：當日

2：次日

3：第三天

4：第五天

84：商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每【

】至少重估一次價值。

1：日

2：2日

3：3日

4：周

85：基層信用社對本社內(nèi)不良貸款的管理職責是：【

】。

1：監(jiān)測、分析和考評

2：管理、監(jiān)測、清收與轉(zhuǎn)化

3：管理、指導和處置

4：組織、實施、監(jiān)測與檢查

86：保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應征得【

】的同意。

1：保證人

2：抵押人

3：質(zhì)押人

4：領導

87：銀行會計應為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立【

】。

1：臨時存款賬戶

2：專用存款賬戶

3：基本存款賬戶

4：一般存款賬戶

88：同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人【

】。

1：同物的擔保一同承擔同樣的責任

2：對物的擔保以外的債權(quán)承擔責任

3：不承擔責任

4：承擔的責任以物的保證責任為限

89：擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告或【

】。

1：經(jīng)濟責任審計報告

2：學歷證明

3：收入證明

4：個人簡歷

90：商業(yè)銀行使用標準法計量的操作風險監(jiān)管資本，等于前【

】年操作風險監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。

1：一

2：三

3：五

4：七

91：下列貸款中僅采用信用為唯一方式進行貸款的貸種是【

】。

1：個人耐用消費品貸款

2：個人汽車消費貸款

3：個人消費額度貸款

4：國家助學貸款

92：同業(yè)拆入、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押同為商業(yè)銀行的【

】業(yè)務。

1：同業(yè)借款

2：向中央銀行借款

3：向國際金融市場借款 4：回購

93：為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指【

】。

1：關于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的通知

2：關于加大防范操作風險工作力度的通知

3：關于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知

4：關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

94：貸審會人數(shù)一般為由【

】人組成 1：4—8人

2：5—9人

3：6—10人

4：7—12人

95：經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款期限一般為3年，最長不超過【

】年。

1：4年

2：5年

3：8年

4：10年

96：隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【

】需要而經(jīng)常采用的方式。

1：安全性

2：盈利性

3：流動性

4：社會性

97：各級機構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務內(nèi)部基本權(quán)限實行【

】一定。

1：一年

2：半年

3：兩年

4：叁年

98：金融機構(gòu)在收到評估機構(gòu)評估報告的【

】時間內(nèi)，應將評估報告報送中國銀監(jiān)會。

1：一周 2：一個月

3： 二個月

4：三個月

99：銀監(jiān)會及其分支機構(gòu)對取消任職資格的汽車金融公司高級管理人員，可以進行【

】。

1：警告

2：通報

3：行政處罰

4：開除

100：對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價值下跌，即使執(zhí)行擔?；蛱幚淼盅何铮部隙ㄒ斐奢^大損失的貸款，即使逾期時間不超過6個月，也應認定為【

】類。

1：關注

2：次級

3：可疑

4：損失

二、多項選擇題，每題2分

1：商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任【

】。

1：無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

2：違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的

3：非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 4：違系統(tǒng)故障

2：個人支票開戶，客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單。申請書的內(nèi)容包括：【

】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。

1：日期

2：姓名、申請人簽名

3：性別

4：身份證號碼

3：商業(yè)銀行評估整合風險，包括但不限于分析并購雙方是否有能力通過以下【

】方面的整合實現(xiàn)協(xié)同效應。

1：發(fā)展戰(zhàn)略整合 2：組織整合 3：資產(chǎn)整合 4：業(yè)務整合

4：郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，可以經(jīng)營的業(yè)務有【

】。

1：吸收本外幣儲蓄存款

2：辦理匯兌；從事銀行卡(借記卡)業(yè)務

3：代理買賣黃金業(yè)務

4：承銷政府債券、政策性金融債券和公司債券

5：行政許可實施程序分為【

】等環(huán)節(jié)。

1：申請與受理

2：審查

3：決定

4：送達

6：金融機構(gòu)領取金融許可證時，應提供的材料有【

】。

1：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件

2：金融機構(gòu)的介紹信

3：領取許可證人員的合法有效身份證明

4：營業(yè)執(zhí)照

7：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法履行對郵政儲蓄機構(gòu)的監(jiān)管職責，對郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)營的各項金融業(yè)務進行【

】。

1：監(jiān)督

2：檢查

3：規(guī)范

4：管理

8：為減少信貸業(yè)務審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶市場，省聯(lián)社的優(yōu)質(zhì)法人客戶標準有【

】。

1：資產(chǎn)負債率在70%以下

2：實收資本在1000萬元以上

3：年銷售收入在3000萬元以上

4：借款總額占上年銷售收入比重在50%以下

9：境外金融機構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應當遵循【

】的原則。

1：提高效率

2：優(yōu)化治理

3：競爭回避

4：短期獲利

10：儲蓄機構(gòu)的設置應遵循【

】原則。

1：統(tǒng)一規(guī)劃

2：合理布局

3：講求實效

4：確保安全

11：外資金融機構(gòu)設立同城支行，應具備的條件有【

】。

1：在擬設支行當?shù)卦O有分行或分行以上的機構(gòu)且正式營業(yè)1年以上，且該機構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量良好

2：擬設支行當?shù)匾言O立的分支機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力，最近1年無重大違法違規(guī)行為，且無因內(nèi)部管理混亂導致的重大案件

3：具有合格的高級管理人員和從業(yè)人員

4：申請人在一個城市一次能申請設立多個同城支行

12：商業(yè)銀行應在借款合同中約定保護貸款人利益的關鍵條款，包括但不限于【

】。

1：對借款人或并購后企業(yè)重要財務指標的約束性條款

2：對借款人特定情形下獲得的額外現(xiàn)金流用于提前還款的強制性條款

3：對借款人或并購后企業(yè)的主要或?qū)Ｓ觅~戶的監(jiān)控條款

4：確保貸款人對重大事項知情權(quán)或認可權(quán)的借款人承諾條款

13：金融許可證的【

】等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

1：頒發(fā)

2：更換

3：扣押

4：吊銷

14：設立農(nóng)村信用合作社應當有符合條件的發(fā)起人，自然人作為發(fā)起人，應當符合的條件有【

】。

1：有完全民事行為能力

2：有良好的社會聲譽和誠信記錄

3：入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股

4：為擬設立農(nóng)村信用合作社所在地的居民或在所在地有固定住所且居住滿3年以上的非所在地居民

15：貸款人發(fā)放商業(yè)助學貸款可要求借款人提供擔保，擔保方式可采用【

】或其組合，貸款人也可要求借款人投保相關保險。

1：抵押

2：質(zhì)押

3：保證

4：留置

16：合作金融機構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(結(jié)售匯業(yè)務除外)和增加外匯業(yè)務品種，應當符合的條件有【

】。

1：最近3年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件

2：資產(chǎn)總額20億元人民幣以上，注冊資本不低于2000萬人民幣

3：有合格的外匯業(yè)務人員、合格的外匯結(jié)算代理行

4：不良貸款比率低于15%

17：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的【

】等情況進行嚴格審查。

1：借款用途 2：償還能力 3：還款方式 4：還款時間

18：商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務應當遵循【

】的原則。

1：依法合規(guī)

2：審慎經(jīng)營

3：風險可控

4：商業(yè)可持續(xù)

19：有以下哪些情形之—的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人【

】。

1：資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平

2：公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

3：關聯(lián)交易頻繁且異常

4：核心主業(yè)突出

20：合格抵質(zhì)押品包括【

】以及其他抵質(zhì)押品。

1：金融質(zhì)押品

2：職工內(nèi)部股

3：應收賬款

4：商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

21：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，柜臺人員的【

】等應當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。

1：名章

2：操作密碼

3：身份識別卡

4：身份證件

22：保證的方式有【

】。

1： 一般保證

2：終生保證

3：連帶責任保證

4：人格保證

23：利用互聯(lián)網(wǎng)等開放性網(wǎng)絡或無線網(wǎng)絡開辦的【

】等個人數(shù)據(jù)輔助設備開辦的電子銀行業(yè)務，應經(jīng)審批。

1：網(wǎng)上銀行

2：手機銀行

3：利用掌上電腦

4：自助銀行

24：根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為【

】。

1：專業(yè)貸款風險暴露

2：中小企業(yè)風險暴露

3：一般公司風險暴露

4：專項貸款風險暴露

25：《關于加強對商業(yè)銀行開展融資類擔保業(yè)務風險管理的通知》要求，各商業(yè)銀行可通過提供反擔保等措施緩解風險，并制定與風險相匹配的擔保費率。擔保費率制定的依據(jù)是指【

】。

1：擔保對象

2：通貨膨脹

3：擔保金額

4：擔保期限

26：關于儲蓄存單質(zhì)押貸款，下列說法正確的是【

】。

1：儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日

2：儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行

3：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期

4：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款

27：下列【

】是境內(nèi)非金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應當符合的條件。

1：具有法人資格

2：財務狀況良好，最近3個會計連續(xù)盈利

3：最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元

4：年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％(合并會計報表口徑)

28：中資商業(yè)銀行有下列【

】情形之一的，應當申請解散。

1：章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿前由于經(jīng)營管理不善，嚴重虧損

2：出現(xiàn)章程規(guī)定的其他應當解散的情形

3：股東大會決議解散

4：因分立、合并需要解散

29：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將行政許可的事項、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式要求等進行公示，方便申請人查閱。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)采取的公示方式有【

】。

1：在銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站上公布

2：在指定的公開發(fā)行報刊上公布

3：印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱

4：在辦公場所張貼

30：商業(yè)銀行資金業(yè)務的組織結(jié)構(gòu)應當體現(xiàn)權(quán)限等級和職責分離的原則，做到【

】。

1：前臺交易與后臺結(jié)算分離

2：自營業(yè)務與代客業(yè)務分離

3：業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離

4：建立崗位之間的監(jiān)督制約機制

31：人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為【

】。

1：個人存折帳戶

2：儲蓄賬戶

3：個人儲蓄賬戶

4：個人結(jié)算賬戶

32：銀監(jiān)會的行政許可事項包括【

】。

1：銀行業(yè)、非銀行業(yè)金融機構(gòu)設立、變更和終止許可事項

2：業(yè)務許可事項（調(diào)整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種）

3：董事和高級管理人員任職資格許可事項

4：資本變動許可

33：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會外資金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》要求提交的【

】等應經(jīng)所在國家或地區(qū)認可的機構(gòu)公證或經(jīng)中華人民共和國駐該國使館、領館認證。

1：營業(yè)執(zhí)照復印件

2：其他經(jīng)營金融業(yè)務許可文件復印件、授權(quán)書

3：外國銀行對其中國境內(nèi)分支機構(gòu)承擔稅務和債務責任的擔保書、所在國家或地區(qū)主管當局的意見書(函)

4：中國工商行政管理機關出具的營業(yè)執(zhí)照復印件

34：商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點是【

】。

1：對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

2：實行嚴格的前后臺職責分離

3：建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

4：防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失

35：金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)指定的全國公開發(fā)行的報紙上進行公告。公告的具體內(nèi)容應當包括【

】。

1：機構(gòu)名稱和營業(yè)地址

2：金融機構(gòu)編碼

3：聯(lián)系電話

4：郵政編碼

36：電子銀行安全評估應包括的內(nèi)容有【

】。

1：電子銀行業(yè)務運行應急計劃

2：內(nèi)控制度建設

3： 風險管理狀況

4：電子銀行業(yè)務運行連續(xù)性計劃

37：不良貸款管理中應遵循以下【

】原則。

1：依法合規(guī)、真實反映原則

2：公平合理、及時收回原則

3：處置減損、損失補償原則

4：檢查評估、統(tǒng)一報告原則

38：關于外資金融機構(gòu)更名，表述正確的是【

】。

1：外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行(母公司)合并(分立)原因更名

2：外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行(母公司)合并(分立)以外的原因更名以及其他外資金融機構(gòu)更名

3： 更名的申請由銀監(jiān)局受理、審查和決定

4：銀監(jiān)局受理期為3個月

39：合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)有下列哪些【

】之一的，應當申請解散。

1：章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

2：章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)

3：中層以上會議決議解散的 4：因分立、合并需要解散的

40：存單質(zhì)押擔保的范圍包括【

】。

1：貸款本息

2：罰息

3：損害賠償金

4：違約金和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

41：《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括【

】。

1：信托投資公司

2：政策性銀行

3：商業(yè)銀行

4：金融資產(chǎn)管理公司

42：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循【

】的原則。

1：友好

2：自愿

3：公平

4：誠實信用

43：用于質(zhì)押的單位定期存單在質(zhì)押期間丟失，貸款人應申請掛失。掛失申請應采用【

】形式。

1：口頭

2：函電

3：書面

4：傳真

44：商業(yè)銀行全行的操作風險管理政策內(nèi)容包括【

】。

1：操作風險的定義

2：適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責任

3：操作風險報告程序

4：評估操作風險的各項要求

45：根據(jù)信用風險特征，銀行賬戶信用風險暴露分為【

】零售風險暴露、公司風險暴露、其他風險暴露。

1：主權(quán)風險暴露

2：金融機構(gòu)風險暴露

3：法律風險報露

4： 股權(quán)風險暴露

46：合作金融機構(gòu)設立自助銀行，應當符合的條件有【

】。

1：具有健全的規(guī)章制度，內(nèi)部控制能力較強，最近2年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件

2：有開展自助銀行服務的技術(shù)和人員

3：有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施

4：80％以上的從業(yè)人員有1年以上金融工作的經(jīng)歷

47：商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的【

】。

1：中資商業(yè)銀行

2：外資獨資銀行

3：中外合資銀行

4：外國銀行分行

48：各級機構(gòu)應當定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關資料相互核對，保證【

】相符。

1：會計賬簿記錄與實際數(shù)額相符

2：會計賬簿記錄與會計憑證的有關內(nèi)容相符

3：會計賬簿與企業(yè)經(jīng)營相符

4：會計賬簿記錄與會計報表的相關內(nèi)容相符

49：借款人辦理單位定期存單質(zhì)押貸款，除按其他有關規(guī)定提交文件、資料外，還應向貸款人提交的文件、資料有【

】。

1：開戶證實書

2：存款人委托貸款人向存款行申請開具單位定期存單的委托書

3：存款人在存款行的預留印鑒或密碼

4：存款人的身份證

50：商業(yè)銀行計算機信息系統(tǒng)內(nèi)部控制的重點是【

】。

1：嚴格劃分計算機信息系統(tǒng)開發(fā)部門、管理部門與應用部門的職責

2：建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度

3：確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系統(tǒng)環(huán)境的安全

4：確保計算機人員的安全

51：中資商業(yè)銀行支行以下機構(gòu)升格為支行的,應符合的條件有【

】。

1：擬升格機構(gòu)經(jīng)營情況良好

2：擬升格機構(gòu)2年內(nèi)未發(fā)生大案

3：擬升格機構(gòu)有符合條件的銀行從業(yè)人員

4：擬升格機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模達到一定比例

52：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會外資金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》所稱外資法人機構(gòu)是指【

】。

1：獨資銀行

2：合資銀行

3：獨資財務公司

4：獨資金融資產(chǎn)管理公司

53：中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)和城市信用合作社法人機構(gòu)有下列【

】情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

1：資本充足率低于6%

2：不能支付到期債務，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)

3：違規(guī)操作

4：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)

54：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》要求，發(fā)放土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款應密切關注、研究、檢測下列因素【

】。

1：微觀經(jīng)濟政策變化對銀行貸款的影響

2：國家有關法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定

3：國家有關土地管理法律法規(guī)和政策變化

4：政策變化對貸款風險的影響范圍和程度

55：金融機構(gòu)內(nèi)部部門從事電子銀行安全評估應具備的條件包括【

】。

1：必須獨立于電子銀行業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)部門、運營部門和管理部門

2： 可以是總行電腦管理部門

3：未直接參與過有關電子銀行設備的選購工作

4： 不得與銀行高層管理者有任何非工作關聯(lián)關系

56：下列【

】情況開戶行不能給客戶辦理銷戶手續(xù).1：有未歸還的貸款、欠息

2：有未退回的空白重要憑證

3：有透支余額

4：有已承兌的銀行承兌匯票

57：信貸資產(chǎn)風險五級分類分為【

】。

1：正常貸款

2：損失類貸款

3：次級類貸款

4：可疑類貸款

58：增加或變更以下【

】電子銀行業(yè)務品種應向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)申請批準。

1：法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定需要審批但尚未申請批準，并準備利用電子銀行開辦的；

2：將已獲批準的業(yè)務應用于電子銀行時，需要與證券業(yè)、保險業(yè)相關機構(gòu)進行直接實時數(shù)據(jù)交換才能實施的

3：金融機構(gòu)之間通過互聯(lián)電子銀行平臺聯(lián)合開展的 4：提供跨境電子銀行服務的

59：以物抵債的基本方式有【

】。

1：沒收

2：協(xié)議

3：仲裁

4：法律訴訟

60：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【

】等柜臺業(yè)務，建立復核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。

1：現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)

2：賬戶資料變更

3：查詢

4：密碼更改、掛失、解掛

61：已設立但未開辦外匯業(yè)務的城市商業(yè)銀行、城市信用社股份確限公司申請開辦除結(jié)匯、售匯以外的外匯業(yè)務，或者城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司申請增加外匯業(yè)務品種，應當符合的條件有【

】。

1：依法合規(guī)經(jīng)營，內(nèi)控制度健全有效，經(jīng)營狀況良好

2：資本充足率不低于6％，其中核心資本充足串不低于4％

3：有與申報外匯業(yè)務相應的外匯營運資金和合格的外匯業(yè)務從業(yè)人員

4：有符合開展外匯業(yè)務要求的營業(yè)場所和相關設施

62：設立縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應當符合的條件有【

】。

1：注冊地位于擬設立縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)

2：權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的80％(含本次投資金額)

3：具備有效的資本約束和補充機制

4：銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

63：商業(yè)銀行應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的重大操作風險事件有【

】。

1：搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金10萬元以上的案件

2：高管人員嚴重違規(guī)

3：不可抗力造成直接經(jīng)濟損失1000萬元以上的事故、自然災害

4：在涉及一個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件

64：《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、【

】。

1：資本公積

2：盈余公積

3：未分配利潤

4：一般風險準備

65：合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)、非法人機構(gòu)變更名稱，符合【

】原則。

1：合法性

2：統(tǒng)一性

3：惟一性

4：商譽保護

66：商業(yè)銀行中間業(yè)務內(nèi)部控制的重點是【

】。

1：開展中間業(yè)務應當取得有關主管部門核準的機構(gòu)資質(zhì)、人員從業(yè)資格和內(nèi)部的業(yè)務授權(quán)

2：建立并落實相關的規(guī)章制度和操作規(guī)程

3：按委托人指令辦理業(yè)務

4：防范或有負債風險

67：銀監(jiān)會實施行政許可應當遵循的原則有【

】。

1：公開

2：公平

3：效率

4：嚴肅

68：外資金融機構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，應具備的條件是【

】。

1：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)2年以上

2：香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上

3：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利

4：設在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標按內(nèi)地分行合并考核

69：有以下【

】情形之一的，擬任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局應書面通知擬任人及其所在中資商業(yè)銀行重新申請任職資格。

1：未在擬任人任職前提交離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告及有關任職材料的 2：離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告結(jié)論不實、或顯示擬任人可能存在不適合擔任新職情形的

3：原任職所在地銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局的監(jiān)管評價意見顯示，該擬任人可能存在不符合本辦法任職資格條件情形的 4：已連續(xù)中斷任職半年以上的

70：合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)變更包括【

】。

1：變更名稱、住所、組織形式

2：變更股權(quán)、注冊資本

3：修改章程

4：分立、合并、收購和臨時停業(yè)

71：市場風險可以分為【

】。

1：利率風險

2：匯率風險

3： 股票價格風險

4：商品價格風險

72：商業(yè)銀行應選擇下列【

】方法之一計量操作風險監(jiān)管資本。

1：標準法

2：因素分析法

3：替代標準法

4：高級計量法

73：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【

】實行嚴格的核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用的手續(xù)，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。

1：固定資產(chǎn)

2：現(xiàn)金、貴金屬

3：重要空白憑證

4：有價單證

74：銀行開展小企業(yè)授信應增強社會責任意識，遵循【

】的原則，實現(xiàn)對小企業(yè)授信業(yè)務的商業(yè)性可持續(xù)發(fā)展。

1：自主經(jīng)營

2：自負盈虧

3：自擔風險

4：市場運作

75：下列【

】財產(chǎn)一般不得用于抵償債務。

1：權(quán)屬不明或有爭議的資產(chǎn)

2：不易儲存保管的資產(chǎn)

3：固定資產(chǎn)

4：公益性質(zhì)的生活設施、教育設施、醫(yī)療設施

76：以下哪些方式是銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段【

】。

1：以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

2：發(fā)放各種名目攬儲費

3：利用不確切的廣告宣傳

4：利用匯款、貸款或其它業(yè)務手段引導儲戶存款

77：下列【

】機構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

1：國有商業(yè)銀行

2：股份制商業(yè)銀行

3：城市商業(yè)銀行

4：城市信用社股份有限公司

78：商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險【

】。

1：管理戰(zhàn)略

2：總體政策

3：體系

4：報告

79：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》提示，土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款的項目，必須符合法定程序批準的規(guī)劃。其規(guī)劃是指【

】。

1：城市總體規(guī)劃

2：近期建設規(guī)劃

3：土地利用總體規(guī)劃

4：長期建設規(guī)劃

80：存款人申請開立一般存款賬戶應向銀行出具的材料有【

】。

1：借款合同或有關證明

2：基本存款賬戶的證明文件

3：基本存款賬戶開戶登記證

4：營業(yè)執(zhí)照

81：商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務管理的規(guī)定，下面哪些行為違反了商業(yè)銀行法【

】。

1：利用職務上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費

2：利用職務上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金

3：違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保

4：在其他經(jīng)濟組織兼職

82：商業(yè)銀行應當在每一會計結(jié)束四個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交至少包括以下內(nèi)容的董事會盡職情況報告【

】。

1：董事及監(jiān)事人員變更情況

2：董事履職情況的評價報告

3： 經(jīng)董事簽署的董事會會議的會議材料及議決事項

4：董事會會議召開的次數(shù)

83：抵押貸款和質(zhì)押貸款在如下方面的不同點有【

】。

1：擔保品內(nèi)容

2：擔保品占有方式

3：債務人不能履約時處理擔保品的受償權(quán)

4：合同的生效日規(guī)定

84：【

】應由受理機關加蓋本機關專用印章并注明日期，并由受理機關交予或郵寄給申請人。

1：補正申請材料

2：受理通知書

3：不予受理通知書

4：補正通知書

85：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中所稱合作金融機構(gòu)包括【

】。

1：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

2：錢莊

3：縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社

4：農(nóng)村合會

86：《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》所稱并購，是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過【

】等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。

1：受讓現(xiàn)有股權(quán)

2：認購新增股權(quán)

3：或收購資產(chǎn)

4：承接債務

87：外資金融機構(gòu)開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務，應具備的條件有【

】。

1：有專門的基金托管部

2：實收資本不少于50億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務的專職人員

3：具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務資格

4：外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦，獨資銀行及合資銀行只能由其總部開辦

88：擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時主持工作超過3個月的支行副行長、分社副經(jīng)理的，應具備【

】。

1：專科以上學歷

2：從事金融工作3年以上

3：從事相關經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)

4：從事金融工作8年以上

89：下列可以作為質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有【

】。

1：債券

2：存單

3：支票

4：個人人壽保險單

90：擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理的，應具備【

】。

1：?？埔陨蠈W歷

2：從事金融工作6年以上

3：從事相關經(jīng)濟工作10年以上(其中從事金融工作3年以上)

4：從事金融工作8年以上

91：擬任國有商業(yè)銀行二級分行(一級分行直屬支行)行長、副行長的，應具備【

】。

1：?？埔陨蠈W歷

2：從事金融工作3年以上

3：從事相關經(jīng)濟工作9年以上(其中從事金融工作2年以上)

4：從事金融工作5年以上

92：申請中資商業(yè)銀行各類高級管理人員任職資格，擬任人應當【

】。

1：了解擬任職務的職責

2：熟悉擬任職機構(gòu)的管理框架、盈利模式

3：熟知擬任職機構(gòu)的內(nèi)控制度

4：具備與擬任職務相適應的風險管理能力

93：《商業(yè)助學貸款管理辦法》所稱貸款對象是指在境內(nèi)高等院校就讀的【

】。

1：全日制本專科生

2：全日制研究生

3：博士生

4：第二學士學位學生

94：商業(yè)銀行內(nèi)部控制過程評價是對【

】要素進行評價。

1：目標實現(xiàn)程度

2： 信息交流與反饋

3：內(nèi)部控制環(huán)境與措施

4：資產(chǎn)管理與收回

95：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》規(guī)定，建立土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款評估體系的主要依據(jù)是指【

】。

1：土地儲備的獲取途徑 2：土地儲備的管理水平3：土地使用權(quán)的出讓方式 4：市場價格預測

96：任何機構(gòu)或者個人不得以任何方式授意、指使、強令會計機構(gòu)或會計人員，偽造、變造【

】和其他會計資料，提供虛假財務會計報告。

1：會計憑證

2：會計賬簿

3：評估報告

4：檢查報告

97：按照借貸記賬法，記入借方的項目是【

】。

1：資產(chǎn)的增加

2：負債及所有者權(quán)益的減少

3：收入的減少

4：費用的發(fā)生

98：商業(yè)銀行應要求借款人提供充足的能夠覆蓋并購貸款風險的擔保,包括但不限于【

】，以及符合法律規(guī)定的其他形式的擔保。

1：資產(chǎn)抵押

2：股權(quán)質(zhì)押

3：第三方保證

4：留置

99：書面說明解釋可以通過【

】方式提交。

1：郵寄

2：傳真

3：當面遞交

4：電子郵件

100：在辦理信貸業(yè)務過程中，實行審貸部門分離制度時將【

】、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)職責分解。

1：調(diào)查

2：審查

3：審議

4：發(fā)放

三、判斷題，每題1分

1：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強對重點業(yè)務風險點的管理和控制。當前，要重點關注操作風險以及集團客戶與關聯(lián)交易風險?！?/p>

】

2：商業(yè)銀行中負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤。【

】

3：抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物。【

】

4：委托貸款中，貸款人即為委托人，只收取手續(xù)費；不承擔貸款風險。【

】

5：違反利率管理規(guī)定，造成本社利息少收的，損失金額在50000元以上的，對有關責任人處以10000元罰款，并建議給予紀律處分?！?/p>

】

6：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行提供個人理財顧問服務業(yè)務時，要酌情向客戶進行風險提示?！?/p>

】

7：被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期間不計利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時也不補記凍結(jié)期間利息?！?/p>

】

8：重要空白憑證在使用中如攬儲等情況可預先蓋章。

【

】

9：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)?！?/p>

】

10：銀行對存款單位的存款保密，有權(quán)拒絕除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定以外的任何單位或個人查詢；有權(quán)拒絕除法律另有規(guī)定以外的任何單位凍結(jié)、扣劃?！?/p>

】

11：質(zhì)押合同自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效?！?/p>

】

12：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最有利的投資情形和投資結(jié)果?！?/p>

】

13：抵質(zhì)押登記、保證、保險、公證等貸款發(fā)放條件未落實的前提下發(fā)放貸款，容易引起法律風險?！?/p>

】

14：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行結(jié)算信用風險限額應根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算?！?/p>

】

15：信貸調(diào)查過程中，幫助客戶編造假材料的，給予有關責任人500-3000元的罰款，情節(jié)嚴重的，建議同時給予刑事處分?！?/p>

】

16：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立房地產(chǎn)行業(yè)風險預警和評估體系，對房地產(chǎn)行業(yè)信用風險予以關注?！?/p>

】

17：對于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無法收回的透支本息應列為損失類?！?/p>

】

18：貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以內(nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行。【

】

19：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報?！?/p>

】

20：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行結(jié)算前信用風險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算。【

】

21：商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！?/p>

】

22：某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！?/p>

】

23：符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報核銷?！?/p>

】

24：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行將負責理財計劃或產(chǎn)品相關交易工具的交易人員，與負責銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況?！?/p>

】

25：貸款人在放貸前，對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔保情況進行調(diào)查，形成書面調(diào)查報告，并要對材料的真實性、完整性和標準性負責。【

】

26：未經(jīng)人民銀行批準，臨時賬戶和專用賬戶可以支取現(xiàn)金?！?/p>

】

27：有價單證和重要空白憑證應納入表內(nèi)科目核算，并做到及時登記，賬實相符。【

】

28：保證人承擔保證責任后，有權(quán)向債務人追償?！?/p>

】

29：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍無法收回的或只能收回極少部分的貸款應屬于五級分類中的可疑類不良貸款?！?/p>

】

30：商業(yè)銀行可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素?！?/p>

】

31：質(zhì)權(quán)人負有妥善保管質(zhì)物的義務。因保管不善致使質(zhì)物滅失或者毀損的，質(zhì)權(quán)人應當承擔民事責任。【

】

32：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）沒要求銀行對舉報查實案件中的舉報人予以重獎?！?/p>

】

33：在貸后管理中，銀行對抵押物進行定期檢查的目的是防止借款人擅自處理?！?/p>

】

34：商業(yè)銀行采用信用風險緩釋后的資本要求不應高于同一風險暴露未采用信用風險緩釋的資本要求?！?/p>

】

35：貸款擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源?！?/p>

】

36：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）所稱的外資銀行風險管理的獨立性是指所有風險管理人員應完全獨立于衍生產(chǎn)品業(yè)務人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業(yè)務的管理層匯報?！?/p>

】

37：對于抵（質(zhì)）押物的拍賣款,銀行不具有優(yōu)先受償權(quán)?！?/p>

】

38：以一張面額為500萬元，四個月后到期的銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)率為3.861%，則貼現(xiàn)額為493.565萬元?！?/p>

】

39：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?！?/p>

】

40：信托公司可以與銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議?！?/p>

】

41：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應要求其自有資金不低于開發(fā)項目總投資的20％?！?/p>

】

42：《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求對涉案金額在10萬元以上的案件，省級機構(gòu)領導親自掛帥進行查處?！?/p>

】

43：單家銀行擔任銀團貸款牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%。【

】

44：借款人貸款本息全部清償完畢，《借款合同》、《保證合同》、《抵押合同》、《質(zhì)押合同》等在借款人貸款本息全部清償完畢后自行終止。【

】

45：《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》提示，各商業(yè)銀行要準確評估權(quán)利質(zhì)押或資產(chǎn)抵押的實際可實現(xiàn)價值，關注土地價格的無規(guī)則變化?！?/p>

】

46：以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。【

】

47：實務操作中，存在著同一質(zhì)物上重復設置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象?！?/p>

】

48：除國務院決定外，任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息?！?/p>

】

49：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行對經(jīng)營管理存在問題、不具備相應資金實力或有不良經(jīng)營記錄的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款發(fā)放應嚴格限制?！?/p>

】

50：貸款展期視同貸款發(fā)放，應按程序報批，否則，按逾期貸款處理。【

】

51：信托公司投資于銀行所持的信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)的，應當采取買斷方式，且銀行不得以任何形式回購?！?/p>

】

52：內(nèi)部控制應當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務，均應當體現(xiàn)“風險優(yōu)先”的要求?！?/p>

】

53：借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關注類不良貸款?！?/p>

】

54：銀行對信用良好的小企業(yè)，可在授信金額、期限、利率和擔保條件上給予優(yōu)惠，對經(jīng)營正常、按期付息的小企業(yè)貸款可辦理展期或重組。【

】

55：商業(yè)銀行對關聯(lián)方的授信，應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對非關聯(lián)方同類交易的條件進行。在對關聯(lián)方的授信調(diào)查和審批過程中，商業(yè)銀行內(nèi)部相關人員不用回避?！?/p>

】

56：《關于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風險的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)。【

】

57：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。【

】

58：一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率?！?/p>

】

59：同一債權(quán)既有保證又有物的擔保的，保證人對物的擔保以外的債權(quán)承擔保證責任?！?/p>

】

60：《關于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風險處置工作應堅持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導，銀行股東盡責，監(jiān)管部門配合的原則?！?/p>

】

61：以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會審議?！?/p>

】

62：銀行承兌匯票是承兌申請人簽發(fā)，委托其在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)?！?/p>

】

63：當事人用符合擔保法規(guī)定的財產(chǎn)抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。【

】

64：明細核算由總賬、分戶賬、余額表組成；綜合核算由科目日結(jié)單、日記表、登記簿組成?！?/p>

】

65：商業(yè)銀行針對抵債資產(chǎn)至少應當半年組織一次賬實核對并做好核對記錄?！?/p>

】

66：貸款意向書與貸款承諾都具有法律效力。假設某公司的實際應收賬款增加額是由于應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)延長（屬于長期性變化）引起的，而該公司在只有短期借款的情況下，用借款來彌補這部分現(xiàn)金需求，那么該公司很有可能出現(xiàn)還款困難?！?/p>

】

67：小企業(yè)信貸業(yè)務定價實行收益覆蓋風險與成本和差別化定價的基本原則，根據(jù)客戶信用等級、風險預期、業(yè)務貢獻等對小企業(yè)客戶進行綜合定價?！?/p>

】

68：根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，對于嚴格按照授信業(yè)務流程及有關法規(guī)勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一旦出現(xiàn)問題，可視情況承擔相關責任?！?/p>

】

69：貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等?！?/p>

】

70：《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人面談一次；對于借款人遞交的貸款申請表和貸款合約需有上述辦理人員的見證簽署。【

】

71：《關于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關問題的批復》規(guī)定，單位或個人對其擁有的商業(yè)銀行股權(quán)可以依法設定質(zhì)押，并以此辦理質(zhì)押貸款。但是，商業(yè)銀行不得接受他行股權(quán)作為質(zhì)物。【

】

72：依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)，該種監(jiān)管屬于依據(jù)法律監(jiān)管。【

】

73：《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）所稱的結(jié)算前風險隨合約期限的變化而變化，所有當前市值為正的合約均存在信用風險。【

】

74：以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款?！?/p>

】

75：教育儲蓄中所指“接受非義務教育證明”，須由國家稅務總局制定、省級國家稅務局統(tǒng)一印制、由所在學校開具?！?/p>

】

76：非本地常住居民，信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復印件開戶?！?/p>

】

77：對內(nèi)部控制的結(jié)果評價，主要采用穿行測試法。【

】

78：資產(chǎn)證券化風險暴露是指商業(yè)銀行在參與資產(chǎn)證券化交易過程形成的信用風險暴露?！?/p>

】

79：根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額10%以上，通常被視為超過其風險承受能力?！?/p>

】

80：商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動性原則?！?/p>

】

81：任何單位和個人不得將公款以個人名義轉(zhuǎn)為儲蓄存款,不得將個人或其他單位的款項以本單位名義存人銀行?！?/p>

】

82：外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！?/p>

】

83：《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行對舉報查實案件中的違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律開除?！?/p>

】

84：個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最遠者確定貸款期限?！?/p>

】

85：計算機系統(tǒng)的控制屬于商業(yè)銀行的特殊類控制可不在內(nèi)部控制中體現(xiàn)?！?/p>

】

86：商業(yè)銀行對單位持有的銀行卡一律不得支取現(xiàn)金?！?/p>

】

87：對于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務必須堅持知會制度，辦理網(wǎng)點必須與原開戶行聯(lián)系，取得證實后，在傳票背面記錄有關證實資料再給予辦理?！?/p>

】

88：股票質(zhì)押貸款是指證券公司以自營的股票、證券投資基金券和上市公司可轉(zhuǎn)換債券作質(zhì)押，從商業(yè)銀行獲得資金的一種貸款方式?！?/p>

】

89：貸款人不按規(guī)定及時向存款行退回單位定期存單的，由銀監(jiān)會給予警告，并處以一萬元以下罰款?！?/p>

】

90：個人結(jié)算帳戶辦法規(guī)定，允許客戶憑身份證件開立多個個人結(jié)算帳戶，但限定在戶籍所在地辦理?！?/p>

】

91：商業(yè)銀行發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款除用于本地區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目外，還可以跨地區(qū)使用?！?/p>

】

92：在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負責制定內(nèi)部控制政策?！?/p>

】

93：金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應向該機構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風險，并取得該機構(gòu)或個人的確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產(chǎn)品交易的風險?！?/p>

】

94：貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應償付違約金?！?/p>

】

95：《貸款通則》是法院解決銀企貸款糾紛的唯一法律依據(jù)?！?/p>

】

96：金融機構(gòu)應當在營業(yè)場所的顯著位置以適當方式公示其業(yè)務范圍和營業(yè)時間?！?/p>

】

97：銀行債權(quán)受償?shù)捻樞蚴窍纫载泿判问绞軆敚缓笫侵苯优馁u、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式，最后是以物抵債。【

】

98：銀行向大型集團客戶發(fā)放銀團貸款，應注意防范集團客戶內(nèi)部關聯(lián)交易及關聯(lián)方之間相互擔保的風險?！?/p>

】

99：一家商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%?！?/p>

】

100：抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人負擔?！?/p>

】

第三篇：遼寧省銀行業(yè)機構(gòu)高級管理人員任職資格考試參考資料

高級管理人員任職資格考試

參考資料

一、單選題。從中隨機選擇25題，每題1分。

1．《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》要求各商業(yè)銀行指定相應分支機構(gòu)的負責人，組織查處的案件金額是指【

】。

A：在1000萬元以上

B：在1000萬元以下

C：在100萬元以上

D：100萬元以下

2．存款人需要支取職工工資、獎金的，只能通過【

】辦理。

A：基本存款帳戶

B：一般存款帳戶

C：臨時存款賬戶

D：專用存款賬戶

3．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價不包括下列哪項【

】

A：充分性

B：合規(guī)性

C：有效性

D：準確性

4．中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)、合作金融機構(gòu)非法人機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)時間【

】為臨時停業(yè)。

A：2天以上、3個月以內(nèi)

B：3天以上、3個月以內(nèi)

C：2天以上、6個月以內(nèi)

D：3天以上、6個月以內(nèi)

5．為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行，銀監(jiān)會下發(fā)的文件是指【

】。

A：關于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風險和案件的通知

B：關于加大防范操作風險工作力度的通知

C：關于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的通知

D：關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的通知

6．儲蓄卡必須憑【

】消費使用。

A：個人名章

B：印鑒

C：取款憑條

D：密碼

7．流動比率是反映企業(yè)【

】的比率。

A：償債能力

B：營運能力

C：獲利能力

D：資金周轉(zhuǎn)

8．按貸款風險分類法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為【

】。

A：正常

B：關注

C：次級

D：可疑

9．征收儲蓄存款利息個人所得稅和實行個人存款賬戶實名制的時間分別是【

】年。

A：一九九八，一九九九

B：一九九九，二〇〇〇

C：一九九九，二〇〇一

D：一九九八，二〇〇一

10．人民銀行《關于明確外幣利率有關問題的通知》中規(guī)定的大額外幣存款是指單筆金額在【

】美元以上的定期存款。

A：2萬

B：50萬

C：100萬

D：300萬

11．擬任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應提交該擬任人的離任審計報告或【

】。

A：經(jīng)濟責任審計報告

B：學歷證明

C：收入證明

D：個人簡歷

12．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【

】年。

A：3年

B：4年

C：5年

D：6年

13．發(fā)生銀行承兌匯票墊款后，由【

】負責就墊付款項向出票人催收，及時處理抵、質(zhì)押物或要求擔保人履行保證義務，減少墊款損失。

A：授信執(zhí)行部

B：風險管理部

C：公司業(yè)務部

D：營業(yè)部

14．所有者權(quán)益，主要由【

】，資本公積，盈余公積和未分配利潤組成。

A：固定資產(chǎn)

B：長期投資

C：銀行存款

D：實收資本

15．對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價值下跌，即使執(zhí)行擔?；蛱幚淼盅何铮部隙ㄒ斐奢^大損失的貸款，即使逾期時間不超過6個月，也應認定為【

】類。

A：關注

B：次級

C：可疑

D：損失

16．銀行會計應為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立【

】。

A：臨時存款賬戶

B：專用存款賬戶

C：基本存款賬戶

D：一般存款賬戶

17．各級機構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務內(nèi)部基本權(quán)限實行【

】一定。

A：一年

B：半年

C：兩年

D：叁年

18．貸審會（小組）對各類信貸事項的復議【

】。

A：只限一次

B：兩次

C：多次

D：3次 19．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行稽審的客戶是指【

】。

A：老客戶

B：新客戶

C：所有客戶

D：以上都不對

20．董事應該每年親自出席至少【

】以上的董事會會議

A：三分之一

B：二分之一

C：三分之二

D：四分之三

21．金融機構(gòu)在收繳假幣過程中，一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣【

】以上的，應當立即報當?shù)毓矙C關，提供有關線索。

A：5張

B：10張

C：15張

D：20張

22．貸款損失準備已提足的農(nóng)村合作銀行，應將貸款損失準備充足率始終保持在【

】%。

A：20

B：50

C：80

D：100 23．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提示的內(nèi)容至少應包括的語句是指【

】。

A：“本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

B：“本理財計劃有一定的投資風險，您可以獲得投資的全部收益，但也要承擔全部損失。

C：“本理財計劃有一定的投資風險，您可以獲得投資的部分收益，并要承擔部分損失。

D：“本理財計劃幾乎沒有投資風險，您可以獲得合同明確承諾的全部收益，并不必承擔任何損失。

24．下列哪項行為未違反銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行關聯(lián)方交易的規(guī)定【

】。

A：商業(yè)銀行在進行詳盡審查后才可向關聯(lián)方發(fā)放信用貸款

B：商業(yè)銀行接受關聯(lián)方持有的本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信

C：商業(yè)銀行在關聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔保后，為關聯(lián)方的融資行為提供擔保

D：商業(yè)銀行聘用關聯(lián)方控股的會計師事務所為其提供審計服務

25．自營貸款期限最長一般不得超過【

】年，超過的應當報中國人民銀行備案。

A：五

B：十

C：二十

D：三十

26．按貸款風險分類法，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應歸為【

】。

A：正常

B：關注

C：次級

D：可疑

27．委托書授權(quán)不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人【

】。

A：不負責任

B：獨自承擔責任

C：負連帶責任

D：沒有責任

28．借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應屬于【

】。

A：逾期貸款

B：呆滯貸款

C：呆賬貸款

D：次級類貸款

29．小企業(yè)信貸業(yè)務中土地、房產(chǎn)按市場價格謹慎評估后抵押率最高不得超過【

】%。

A：50

B：60

C：70

D：80

30．商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務由【

】受理，中國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。

A：中國證監(jiān)會

B：銀監(jiān)會

C：證監(jiān)局

D：銀監(jiān)局

31．商業(yè)銀行申請開辦企業(yè)年金基金受托業(yè)務，注冊資本不少于【

】億元人民幣，且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)。

A：1

B：1.5

C：2

D：2.5

32．電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不包括下列【

】

A：物理安全

B：密鑰管理

C：數(shù)據(jù)通訊安全

D：內(nèi)控體系安全

33．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在訂立職責制中，明確的高管人員和管理人員的法律責任是指【

】。

A：對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的

B：對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況的 C：對檢查監(jiān)督整改不力的

D：反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的

34．經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款應以【

】及借款人其他經(jīng)營收入作為還款來源。

A：項目銷售收入

B：抵押物

C：擔保

D：質(zhì)物

35．借款人的信用狀況主要取決于【

】。

A：經(jīng)濟效益水平

B：既往的信用履歷

C：資產(chǎn)與負債比例

D：企業(yè)發(fā)展前景

36．下列科目屬于負債類科目的是【

】。

A：重要空白憑證

B：應付利息

C：現(xiàn)金

D：營業(yè)外收入

37．抵押貸款的貸款額要根據(jù)企業(yè)信譽情況和抵押物情況加以確定，抵押率原則上不超過50%，最高不超過【

】%。

A：70

B：80

C：100

D：60

38．辦理信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的時間要求從申請到受理不得超過【

】。

A：2個工作日

B：5個工作日

C：7個工作日

D：3個工作日

39．銀監(jiān)會對商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行內(nèi)控評價時，分值占整體得分的【

】%

A：30

B：40

C：50

D：60

40．并購貸款期限一般不超過【

】年。

A：一

B：三

C：五

D：七

41．從商業(yè)銀行業(yè)務的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【

】。

A：負債業(yè)務

B：表外業(yè)務

C：授信業(yè)務

D：委托業(yè)務

42．貸款行不承擔信貸風險的貸款是【

】。

A：擔保貸款

B：抵押貸款

C：保證貸款

D：委托貸款

43．商業(yè)銀行可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素。保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的【

】%。

A：10

B：20

C：30

D：40

44．借款人和擔保人依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款應屬于【

】不良貸款。

A：逾期

B：呆滯

C：呆賬

D：損失類

45．能夠反映固定資產(chǎn)出售，報廢或毀損的主要賬戶是【

】。

A：“待處理財產(chǎn)損溢”

B：“固定資產(chǎn)”

C：“固定資產(chǎn)清理”

D：“營業(yè)外支出”

46．商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券，其核心資本充足率不低于【

】%。

A：5

B：8

C：6

D：4

47．為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為700萬元，每筆必須存入30%的保證金。實際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為【

】萬元。

A：700

B：910

C：1000

D：1700 48．信貸人員在信貸業(yè)務發(fā)生【

】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》要求逐戶建立信貸臺賬。

A：當日

B：次日

C：第三天

D：第五天

49．獨資財務公司、合資財務公司的注冊資本最低限額為【

】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。

A：7

B：5

C：3

D：2

50．向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為【

】年，法律另有規(guī)定的除外。

A：一

B：二

C：三

D：四

51．權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理確定貸款比例，貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下，最高不超過【

】%。

A：90

B：95

C：100

D：85

52．商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加【

】，借款人在校學制年限指從助學貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。

A：6年

B：5年

C：3年

D：1年

53．【

】承擔商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責任

A：董事長

B：總經(jīng)理

C：監(jiān)事會

D：董事會

54．郵政儲蓄機構(gòu)以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務，如原來未經(jīng)中國人民銀行或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，或缺乏相應法規(guī)依據(jù)，應依照規(guī)定，在《郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務管理暫行辦法》發(fā)布后【

】個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)補辦準入手續(xù)。

A：5

B：3

C：2

D：1

55．貸款人依法處置抵押物、質(zhì)押物所得價款不足補償?shù)盅?、質(zhì)押貸款部分，有法院裁決書及抵（質(zhì)）押物拍賣的《拍賣轉(zhuǎn)讓合同書》，該貸款屬【

】不良貸款。

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

56．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，對于【

】，風險提示的內(nèi)容至少應包括“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資”。

A：保證收益理財計劃

B：非保證收益理財計劃

C：保本浮動收益理財計劃

D：非保本浮動收益理財計劃

57．信貸業(yè)務【

】營業(yè)終了尚未歸還的信用要列入逾期科目進行管理，信貸部門應填制一式三聯(lián)《信貸業(yè)務逾期催收通知書》，分別發(fā)送到客戶和擔保人進行催收。

A：到期之日

B：到期次日

C：到期前一日

D：到期前二日

58．農(nóng)村合作銀行單個自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不得超過農(nóng)村合作銀行股本總額的【

】。

A：3‰

B：5‰

C：6‰

D：10% 59．適用報告制的金融業(yè)務，應由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后【

】個工作日內(nèi)持相關的規(guī)章制度向當?shù)劂y監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告，銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局出具回執(zhí)。

A：10

B：20

C：30

D：60

60．保證期間，債權(quán)人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應征得【

】的同意。

A：保證人

B：抵押人

C：質(zhì)押人

D：領導

61．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行業(yè)金融機構(gòu)高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設，對有章不循的責任人將采取的處罰措施是指【

】。

A：調(diào)離原崗位，并嚴肅處理

B：原崗調(diào)離位

C：酌情處理

D：辭退

62．執(zhí)行運抄任務必須使用【

】車輛運送。

A：小型轎車

B：小型貨車

C：專用押款車

D：警車

63．官定利率是指【

】。

A：中央銀行制定的利率

B：金融機構(gòu)現(xiàn)行的利率

C：名義利率扣除通貨膨脹率后的利率

D：由借貸雙方通過競爭形成的利率

64．借款合同雖未逾期或逾期不滿1年，但借款人被依法撤銷、關閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是【

】不良貸款。

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

65．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行籌建期為批準決定之日起【

】個月。

A：1

B：2

C：3

D：6

66．超過借款合同期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未歸還的貸款是【

】不良貸款

A：呆帳

B：呆滯

C：逾期

D：損失類

67．借款人不能按期歸還貸款的，應在貸款期限屆滿前【

】天，向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協(xié)議書》。

A：10

B：15

C：20

D：30

68．銀行的凈利潤等于【

】。

A：利潤總額-所得稅

B：營業(yè)利潤+投資收益

C：營業(yè)收入-營業(yè)支出

D：營業(yè)利潤+營業(yè)外收支凈額

69．城市商業(yè)銀行的注冊資本不低于10億元人民幣，且為實繳資本；資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于【

】%。

A：1

B：2

C：3

D：4 70．辦理抵押貸款時可設定最高額抵押擔保，抵押擔保期限最長為【

】年（含）。

A：2年

B：3年

C：4年

D：5年

71．按貸款風險分類法如借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款應歸為【

】。

A：正常 B：關注 C：次級 D：可疑

72．對存款利率管理的目的是【

】。

A：擴大存款來源

B：優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，使存款與相應的資產(chǎn)相匹配

C：在吸引存款客戶與降低吸收存款成本之間尋求一個最佳衡點

D：以上都不正確

73．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于“統(tǒng)一資本計量與資本標準的國際協(xié)議”的原則，銀監(jiān)會決定，商業(yè)銀行的次級定期債務可以計入【

】中。

A：核心資本

B：附屬資本

C：實收資本

D：資本金

74．金融許可證的保管應作為【

】專門管理。

A：重要工作

B：重要憑證

C：重要檔案

D：重要環(huán)節(jié)

75．下列屬于銀行非流動資產(chǎn)的是【

】。

A：短期貸款

B：交易性金融資產(chǎn)

C：專利權(quán)

D：存放中央銀行款項

76．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于【

】人，并應當出示合法證件和檢查通知書；否則銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A：一

B：二

C：三

D：四

77．接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過【

】。

A：一年

B：二年

C：三年

D：半年

78．資產(chǎn)總額低于【

】的外資銀行可采取適當方式向外公布銀行每個會計的信息。

A：5億人民幣

B：10億人民幣

C：5億美元

D：10億美元

79．經(jīng)中國銀監(jiān)會評議并被認為達到有關資質(zhì)要求的評估機構(gòu)，每次資質(zhì)認定的有效期限為【

】年

A：6個月

B：1年

C：2年

D：3年

80．獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為【

】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應當是實繳資本。

A：3

B：5

C：7

D：9 81．申請事項屬于受理機關職權(quán)范圍的，受理機關對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應在收到申請材料之日起【

】日內(nèi)向申請人發(fā)出補正通知書，一次告知申請人應補正的全部內(nèi)容，并要求其在補正通知書發(fā)出之日起3個月內(nèi)提交補正申請材料。

A：2

B：3

C：5

D：10

82．國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、總行營業(yè)郡、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請，由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起【

】內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

A：3日

B：30日

C：2個月

D：3個月

83．為防止泄密，柜員密碼不應使用簡單重復的數(shù)字或柜員本人生日等易破譯的數(shù)字。同一密碼的連續(xù)使用時間最長不超過【

】。

A：20天

B：一個月

C：兩個月

D：15天

84．商業(yè)銀行對公業(yè)務大額現(xiàn)金支取審批權(quán)限額度為【

】元（含）以上現(xiàn)金支取業(yè)務。

A：1萬

B：3萬

C：10萬

D：5萬

85．借款人無法足額償還貸款本息，即使實行擔保，也肯定造成較大損失的貸款應屬于【

】不良貸款

A：次級類

B：可疑類

C：損失類

D：呆賬

86．商業(yè)銀行的一筆關聯(lián)交易被否決后，在【

】個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關聯(lián)交易進行審議。

A：1

B：3

C：6

D：9

87．抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應采取【

】為主的形式進行。

A：領導決定

B：拍賣

C：職工民主協(xié)商

D：借款人定價

88．《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【

】%以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。

A：3

B：4

C：5

D：6

89．設立農(nóng)村信用合作社的單個自然人投資入股比例不得超過2%，職工自然人合計投資入股比例不得超過【

】%。

A：5

B：10

C：20

D：25

90．根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列【

】帳戶不允許支取現(xiàn)金。

A：基本帳戶 B：一般帳戶 C：專用帳戶 D：臨時帳戶

91．借款人遭受重大自然災害或意外事故，有保險公司或有關政府部門出具的重大事故和災害鑒定證明、保險賠償金證明的，確實無力償還部分或全部貸款應屬于【

】不良貸款。

A：逾期

B：呆滯

C：呆賬

D：損失類

92．按貸款風險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失 的貸款應歸為

【

】。

A：正常

B：關注

C：次級

D：可疑

93．外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因申請分兩步辦理更名手續(xù)的，申請人應在更名后【

】日內(nèi)提交正式申請資料。

A：10

B：20

C：30

D：60

94．當事人行使權(quán)利、履行義務應當遵循【

】原則。

A：誠實信用

B：公平

C：公正

D：合理

95．能夠衡量其他一切商品的價值，這是貨幣的【

】職能。

A：價值尺度

B：流通手段

C：貯藏手段

D：支付手段

96．商業(yè)銀行使用標準法計量的操作風險監(jiān)管資本，等于前【

】年操作風險監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。

A：一

B：三

C：五

D：七

97．【

】是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。

A：銀團牽頭行

B：銀團代理行

C：銀團參加行

D：銀團所有成員行

98．抵押擔保貸款借款期限可根據(jù)借款用途、借款種類、還款能力等合理約期，最長不得超過抵押擔保到期日的前【

】天。

A：10

B：20

C：30

D：60

99．隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【

】需要而經(jīng)常采用的方式。

A：安全性

B：盈利性

C：流動性

D：社會性

100．信用活動中的利息是【

】的轉(zhuǎn)化形式。

A：利潤

B：收入

C：借貸資本

D：職能資本

二、多選題。從中隨機選擇25題，每題2分。

1．擔任外資法人機構(gòu)董事長、行長（總經(jīng)理）應具備的條件是【

】。

A：熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)

B：具有與擔任職務相適應的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力

C：無不良記錄

D：有10年以上從事金融工作或15年以上相關經(jīng)濟工作經(jīng)歷，具有本科以上

2．以物抵債的基本方式有【

】。

A：沒收

B：協(xié)議

C：仲裁

D：法律訴訟

3．內(nèi)部控制評價中的符合性測試的形式有【

】。

A：假定測試

B：功能測試

C：業(yè)務測試

D：連貫測試

4．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中所稱合作金融機構(gòu)包括【

】。

A：農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行

B：錢莊

C：縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社

D：農(nóng)村合會

5．商業(yè)銀行應當對單一客戶的【

】等各類表內(nèi)外授信實行一攬子管理，確定總體授信額度。

A：貸款、貿(mào)易融資

B：票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支

C：保理、擔保

D：貸款承諾、開立信用證

6．商業(yè)銀行信息披露辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的【

】。

A：中資商業(yè)銀行

B：外資獨資銀行

C：中外合資銀行

D：外國銀行分行

7．銀團貸款收費是指銀團成員接受借款人委托，為借款人提供【

】等融資服務而收取的相關中間業(yè)務費用，納入商業(yè)銀行中間業(yè)務管理。

A：財務顧問

B：貸款籌集

C：信用保證

D：法律咨詢

8．下列【

】機構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。

A：國有商業(yè)銀行

B：股份制商業(yè)銀行

C：城市商業(yè)銀行

D：城市信用社股份有限公司

9．銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將行政許可的事項、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式要求等進行公示，方便申請人查閱。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)采取的公示方式有【

】。

A：在銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站上公布

B：在指定的公開發(fā)行報刊上公布

C：印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱

D：在辦公場所張貼

10．商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產(chǎn)損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任【

】。

A：無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B：違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的

C：非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的 D：違系統(tǒng)故障

11．個人住房按揭貸款的還款方式有【

】。

A：一次性到期還本付息

B：等額本息還款法

C：等額本金還款法

D：等額遞減還款法

12．政策性金融機構(gòu)具有【

】等特征。

A：一般由政府出資

B：不完全以盈利為目的 C：業(yè)務領域和對象確定

D：特殊的融資原則

13．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價報告應包括的內(nèi)容有【

】。

A：被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問題及趨勢分析

B：同類銀行比較

C：監(jiān)管建議

D：可能的諒解因素

14．擬任國有商業(yè)銀行二級分行（一級分行直屬支行）行長、副行長的，應具備【

】。

A：?？埔陨蠈W歷

B：從事金融工作3年以上

C：從事相關經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作2年以上）

D：從事金融工作5年以上

15．《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的適用單位包括【

】。

A：信托投資公司

B：政策性銀行

C：商業(yè)銀行

D：金融資產(chǎn)管理公司 16．商業(yè)銀行資金業(yè)務的組織結(jié)構(gòu)應當體現(xiàn)權(quán)限等級和職責分離的原則，做到【

】。

A：前臺交易與后臺結(jié)算分離 B：自營業(yè)務與代客業(yè)務分離 C：業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離

D：建立崗位之間的監(jiān)督制約機制

17．商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點是【

】。

A：對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B：實行嚴格的前后臺職責分離

C：建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D：防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風險識別不足導致的重大損失

18．銀行業(yè)金融機構(gòu)應當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，包括【

】 資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、關聯(lián)交易、風險集中等內(nèi)容。

A：風險管理

B：內(nèi)部控制

C：資本充足率

D：資產(chǎn)流動性

19．在辦理信貸業(yè)務過程中，實行審貸部門分離制度時將【

】、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)職責分解。

A：調(diào)查

B：審查

C：審議

D：發(fā)放

20．中資商業(yè)銀行申請開辦個人理財業(yè)務，應符合的條件有【

】。

A：具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B：有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

C：具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系

D：近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

21．銀監(jiān)會實施行政許可應當遵循的原則有【

】。

A：公開

B：公平

C：效率

D：嚴肅

22．銀行應按要求向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送小企業(yè)授信有關信息，包括【

】等。

A：小企業(yè)規(guī)模

B：小企業(yè)授信金額

C：戶數(shù)

D：資產(chǎn)質(zhì)量

23．市場風險可以分為【

】。

A：利率風險

B：匯率風險

C：股票價格風險

D：商品價格風險

24．《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》規(guī)定，建立土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款評估體系的主要依據(jù)是指【

】。

A：土地儲備的獲取途徑

B：土地儲備的管理水平

C：土地使用權(quán)的出讓方式

D：市場價格預測

25．營業(yè)期間嚴禁無關人員進入營業(yè)場所內(nèi)，如遇上級安全保衛(wèi)檢查時，應出示

【

】證件。

A：檢查證

B：身份證

C：工作證

D：護照

26．下列【

】是境內(nèi)非金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應當符合的條件。

A：具有法人資格

B：財務狀況良好，最近3個會計連續(xù)盈利

C：最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元

D：年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％（合并會計報表口徑）

27．擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理的，應具備【

】。

A：?？埔陨蠈W歷

B：從事金融工作6年以上

C：從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：從事金融工作8年以上

28．擬任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理）的，應具備【

】

A：本科以上學歷

B：從事金融工作4年以上

C：從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：能較熟練地運用l門與所任職務相適應的外語

29．關于儲蓄存單質(zhì)押貸款，下列說法正確的是【

】。

A：儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日

B：儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行

C：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期

D：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款

30．可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括【

】。

A：整存整取定期存單

B：98年憑證式國債

C：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D：存本取息定期存單

31．外資金融機構(gòu)開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務、手機銀行業(yè)務等電子銀行業(yè)務，還應具備的條件有【

】。

A：電子銀行基礎設施設備能夠保障電子銀行的正常運行

B：電子銀行系統(tǒng)具備必要的業(yè)務處理能力，能夠滿足客戶適時業(yè)務處理的需要

C：建立了有效的外部攻擊偵測機制

D：外資金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務運營系統(tǒng)和業(yè)務處理服務器可以設置在中華人民共和國境內(nèi)或境外

32．外資法人機構(gòu)是指【

】。

A：獨資財務公司

B：中外合作銀行

C：中外合資銀行

D：外資獨資銀行

33．設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應當符合的條件有【

】。

A：注冊地位于擬設立縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)

B：權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的80％（含本次投資金額）

C：具備有效的資本約束和補充機制

D：銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

34．協(xié)調(diào)有關部門，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機結(jié)合起來，根據(jù)條件逐步把借記卡升級為貸記卡，在授信額度內(nèi)采取【

】的方式，進一步提高貸款便利程度。

A：一次授信

B：分次使用

C：循環(huán)放貸

D：統(tǒng)一管理

35．為減少信貸業(yè)務審批環(huán)節(jié)，提高審批效率，大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶市場，省聯(lián)社的優(yōu)質(zhì)法人客戶標準有【

】。

A：資產(chǎn)負債率在70%以下

B：實收資本在1000萬元以上

C：年銷售收入在3000萬元以上

D：借款總額占上年銷售收入比重在50%以下

36．商業(yè)銀行的高級管理層負責執(zhí)行董事會批準的操作風險【

】。

A：管理戰(zhàn)略

B：總體政策

C：體系

D：報告

37．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結(jié)果評價量化指標可包括【

】。

A：資產(chǎn)質(zhì)量指標

B：資本利潤率

C：案件指標

D：大額風險集中度指標

38．銀團收費的具體項目可包括【

】等。

A：安排費

B：訴訟費

C：承諾費

D：代理費

39．商業(yè)銀行全行的操作風險管理政策內(nèi)容包括【

】。

A：操作風險的定義

B：適當?shù)牟僮黠L險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責任

C：操作風險報告程序

D：評估操作風險的各項要求

40．票據(jù)貼現(xiàn)利息的決定因素是【

】。

A：貼現(xiàn)費用

B：貼現(xiàn)率

C：貼現(xiàn)期

D：票面金額

41．人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為【

】。

A：個人存折帳戶

B：儲蓄賬戶

C：個人儲蓄賬戶

D：個人結(jié)算賬戶

42．農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合杜、縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地（市）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、?。▍^(qū)、市）農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準后，承繼方發(fā)生變更的，應按照變更事項的條件和程序申請行政許可；新設方應【

】。

A：按照法人機構(gòu)的開業(yè)條件申請行政許可

B：按照法人機構(gòu)的開業(yè)程序申請行政許可

C：所屬非法人機構(gòu)可以一次性更名為新設機構(gòu)的法人機構(gòu)

D：所屬非法人機構(gòu)可以多次性更名為新設機構(gòu)的非法人機構(gòu)

43．貸款人發(fā)放商業(yè)助學貸款可要求借款人提供擔保，擔保方式可采用【

】或其組合，貸款人也可要求借款人投保相關保險。

A：抵押

B：質(zhì)押

C：保證

D：留置

44．有以下哪些情形之—的企業(yè)不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人【

】。

A：資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平

B：公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

C：關聯(lián)交易頻繁且異常

D：核心主業(yè)突出

45．商業(yè)銀行應將零售風險暴露分為【

】。

A：個人住房抵押貸款零售風險暴露

B：合格的循環(huán)零售風險暴露

C：項目貸款風險報露

D：其他零售風險暴露

46．合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)吸收合并應當具備的條件有【

】。

A：應當參照（中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關規(guī)定

B：農(nóng)村商業(yè)銀行吸收合并應當符合《中華人民共和國公司法》等有關規(guī)定

C：吸收合并后吸收方資本充足率等監(jiān)管指標符合審慎經(jīng)營規(guī)則

D：銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的吸收合并，由銀監(jiān)會受理并初步審查、決定

47．《關于加強對商業(yè)銀行開展融資類擔保業(yè)務風險管理的通知》規(guī)定，各商業(yè)銀行在開辦融資類擔保業(yè)務時，應在擔保合同中明確并約定如下內(nèi)容【

】。

A：有效監(jiān)控所擔保的融資產(chǎn)品的數(shù)量

B：對資金用途作出禁止性規(guī)定

C：如被擔保方違反規(guī)定使用融資資金，商業(yè)銀行有權(quán)解除擔保合同

D：如被擔保方違反規(guī)定使用融資資金，商業(yè)銀行有權(quán)向社會公眾明示

48．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管的目的是【

】

A：對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益

B：恢復商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

C：清算銀行

D：實行破產(chǎn)保護

49．質(zhì)押合同應當包括下列【

】內(nèi)容。

A：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B：債務人履行債務的期限

C：質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D：質(zhì)押擔保的范圍

50．經(jīng)濟適用住房開發(fā)貸款條件有【

】。

A：借款人已取得貸款證（卡）并在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶

B：借款人產(chǎn)權(quán)清晰，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財務狀況良好，核心管理人員素質(zhì)較高

C：借款人實收資本不低于人民幣1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力

D：建設項目資本金（所有者權(quán)益）不低于項目總投資的30%，并在貸款使用前已投入項目建設

51．商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務應當遵循【

】的原則。

A：依法合規(guī)

B：審慎經(jīng)營

C：風險可控

D：商業(yè)可持續(xù)

52．關于外資金融機構(gòu)更名，表述正確的是【

】。

A：外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）原因更名

B：外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行（母公司）合并（分立）以外的原因更名以及其他外資金融機構(gòu)更名

C：更名的申請由銀監(jiān)局受理、審查和決定

D：銀監(jiān)局受理期為3個月

53．外資金融機構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務，應具備的條件是【

】。

A：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)2年以上

B：香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上

C：擬開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構(gòu)提出申請前2年連續(xù)盈利

D：設在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的盈利性指標按內(nèi)地分行合并考核

54．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循【

】的原則。

A：友好

B：自愿

C：公平

D：誠實信用

55．擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時主持工作超過3個月的支行副行長、分社副經(jīng)理的，應具備【

】。

A：?？埔陨蠈W歷

B：從事金融工作3年以上

C：從事相關經(jīng)濟工作8年以上（其中從事金融工作2年以上）

D：從事金融工作8年以上

56．郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，可以經(jīng)營的業(yè)務有【

】。

A：吸收本外幣儲蓄存款

B：辦理匯兌；從事銀行卡（借記卡）業(yè)務

C：代理買賣黃金業(yè)務

D：承銷政府債券、政策性金融債券和公司債券

57．金融機構(gòu)領取金融許可證時，應提供的材料有【

】。

A：銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準文件

B：金融機構(gòu)的介紹信

C：領取許可證人員的合法有效身份證明

D：營業(yè)執(zhí)照

58．商業(yè)銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產(chǎn)品時，應了解客戶的【

】。

A：風險偏好

B：風險認知能力和承受能力

C：年齡

D：性格愛好

59．商業(yè)銀行應當在每一會計結(jié)束四個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交至少包括以下內(nèi)容的董事會盡職情況報告【

】。

A：董事及監(jiān)事人員變更情況

B：董事履職情況的評價報告

C：經(jīng)董事簽署的董事會會議的會議材料及議決事項

D：董事會會議召開的次數(shù)

60．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當建立涵蓋各項業(yè)務、全行范圍的風險管理系統(tǒng)，開發(fā)和運用風險量化評估的方法和模型，對【

】等各類風險進行持續(xù)的監(jiān)控。

A：信用風險

B：市場風險

C：流動性風險

D：操作風險

61．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對存款賬戶實施有效管理，建立和完善【

】、以及的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。

A：銀行與客戶

B：銀行與銀行

C：銀行內(nèi)部業(yè)務臺賬與會計賬之間

D：銀行為部客戶與客戶之間

62．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【

】等柜臺業(yè)務，建立復核制度，確保交易的記錄完整和可追溯。

A：現(xiàn)金收付、資金劃轉(zhuǎn)

B：賬戶資料變更

C：查詢

D：密碼更改、掛失、解掛

63．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務內(nèi)部控制的重點是

【

】。

A：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實施有效監(jiān)控

B：嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程

C：防止內(nèi)部操作風險和違規(guī)經(jīng)營行為

D：防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動

64．《關于加強土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款風險提示的通知》要求，發(fā)放土地儲備貸款和城市基礎設施建設貸款應密切關注、研究、檢測下列因素【

】。

A：微觀經(jīng)濟政策變化對銀行貸款的影響

B：國家有關法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定

C：國家有關土地管理法律法規(guī)和政策變化

D：政策變化對貸款風險的影響范圍和程度

65．合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)、非法人機構(gòu)變更名稱，符合【

】原則。

A：合法性

B：統(tǒng)一性

C：惟一性

D：商譽保護

66．中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)和城市信用合作社法人機構(gòu)有下列【

】情形之一的，在向法院申請破產(chǎn)前，應當向銀監(jiān)會申請并獲得批準。

A：資本充足率低于6%

B：不能支付到期債務，自愿或應其債權(quán)人要求申請破產(chǎn)

C：違規(guī)操作

D：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)不足以清償債務，應當申請破產(chǎn)

67．股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機構(gòu)的設立須經(jīng)【

】階段。

A：申請

B：審核

C：籌建

D：開業(yè) 68．信貸資產(chǎn)風險五級分類分為【

】。

A：正常貸款 B：損失類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款

69．外資金融機構(gòu)設立自助銀行，應具備的條件有【

】。

A：在擬設地設有分行或分行以上的機構(gòu)，且該機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量良好

B：在擬設地已設立的分支機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力

C：具有合格的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施

D：申請人在一個城市一次只能申請設立3個自助銀行

70．合格抵質(zhì)押品包括【

】以及其他抵質(zhì)押品。

A：金融質(zhì)押品

B：職工內(nèi)部股

C：應收賬款

D：商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

71．商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確【

】各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求。

A：貸前調(diào)查

B：貸時審查

C：貸后檢查

D：貸款催收

72．下列【

】 可作為借款申請人資信證明。

A：借款人工作單位開具的收入證明

B：借款人個人賬戶存款以及連續(xù)三個月的歷史交易記錄

C：借款人的房屋、汽車、股票對賬單、個人理財賬戶等資產(chǎn)證明

D：借款人的抵押擔保情況

73．《商業(yè)銀行并購貸款風險管理指引》所稱并購，是指境內(nèi)并購方企業(yè)通過【

】等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設立并持續(xù)經(jīng)營的目標企業(yè)的交易行為。

A：受讓現(xiàn)有股權(quán)

B：認購新增股權(quán)

C：或收購資產(chǎn)

D：承接債務

74．外資金融機構(gòu)開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務，應具備的條件有【

】。

A：有專門的基金托管部

B：實收資本不少于50億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務的專職人員

C：具備安全保管基金全部資產(chǎn)的條件；具備安全、高效的清算、交割能力；具備外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務資格

D：外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦，獨資銀行及合資銀行只能由其總部開辦

75．商業(yè)銀行應當選擇【

】的方法對操作風險進行管理。

A：評估操作風險和內(nèi)部控制

B：損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集

C：關鍵風險指標的監(jiān)測

D：新產(chǎn)品和新業(yè)務的風險評估

76．合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)變更包括【

】。

A：變更名稱、住所、組織形式

B：變更股權(quán)、注冊資本

C：修改章程

D：分立、合并、收購和臨時停業(yè)

77．合作金融機構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務（結(jié)售匯業(yè)務除外）和增加外匯業(yè)務品種，應當符合的條件有【

】。

A：最近3年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件

B：資產(chǎn)總額20億元人民幣以上，注冊資本不低于2000萬人民幣

C：有合格的外匯業(yè)務人員、合格的外匯結(jié)算代理行

D：不良貸款比率低于15% 78．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，柜臺人員的【

】等應當實行個人負責制，妥善保管，按章使用。

A：名章

B：操作密碼

C：身份識別卡

D：身份證件

79．發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務要堅持的原則有【

】。

A：堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務與可持續(xù)發(fā)展相結(jié)合

B：堅持發(fā)揮正規(guī)金融主渠道作用與有效發(fā)揮各類小額信貸組織的補充作用相結(jié)合 C：堅持市場競爭與業(yè)務合作相結(jié)合 D：堅持發(fā)展業(yè)務和防范風險相結(jié)合

80．儲蓄機構(gòu)的設置應遵循【

】原則。

A：統(tǒng)一規(guī)劃

B：合理布局

C：講求實效

D：確保安全

81．個人支票開戶，客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單。申請書的內(nèi)容包括：【

】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。

A：日期

B：姓名、申請人簽名 C：性別

D：身份證號碼

82．為切實做好五級分類工作，各有關部門要各負其責，密切合作。有關部門指【

】。

A：信貸管理部門

B：資產(chǎn)風險管理部門

C：計劃財務部門

D：營業(yè)部

83．農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應符合的條件有【

】。

A：經(jīng)營狀況良好，有健全的衍生產(chǎn)品交易風險管理制度和內(nèi)部控制制度

B：具有從事衍生產(chǎn)品或相關交易2年以上

C：具備完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務處理系統(tǒng)和實時的風險管理系統(tǒng)

D：衍生產(chǎn)品交易業(yè)務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生交易活動和風險管理的資歷，且無不良記錄

84．金融許可證的【

】等由銀監(jiān)會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。

A：頒發(fā)

B：更換

C：扣押

D：吊銷

85．《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、【

】。

A：資本公積

B：盈余公積

C：未分配利潤

D：一般風險準備

86．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當根據(jù)資金交易的風險程度和管理能力，就【

】等對資金交易員進行授權(quán)。

A：交易品種

B：交易金額

C：止損點

D：交易時間

87．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當對【

】實行嚴格的核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領用的手續(xù)，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。

A：固定資產(chǎn) B：現(xiàn)金、貴金屬 C：重要空白憑證 D：有價單證

88．擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長，城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應具備【

】。

A：本科以上學歷

B：從事金融工作6年以上

C：從事相關經(jīng)濟工作10年以上（其中從事金融工作3年以上）

D：從事金融工作8年以上

89．存款人申請開立一般存款賬戶應向銀行出具的材料有【

】。

A：借款合同或有關證明

B：基本存款賬戶的證明文件

C：基本存款賬戶開戶登記證

D：營業(yè)執(zhí)照

90．擬任總審計師或內(nèi)審部門負責人和總會計師或財務部門負責人的，應具備【

】。

A：?？埔陨蠈W歷

B：取得國家或國際認可的審計、會計專業(yè)技術(shù)高級職稱或技術(shù)資格考試 C：從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上 D：從事財務、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上

91．商業(yè)銀行對企業(yè)的風險暴露，如同時滿足如下【

】特征可納入其他零售風險暴露。

A：商業(yè)銀行對單個債務人授信總額不超過500萬元且該債務人資產(chǎn)總額不超過1000萬元人民幣

B：或授信總額超過500萬元且該債務人年銷售額超過3000萬元人民幣

C：在商業(yè)銀行內(nèi)部采用組合方式進行管理

D：或授信總額不超過500萬元且該債務人年銷售額不超過3000萬元人民幣

92．有下列【

】情形之一的，貸款人可依法定方式處分單位定期存單。

A：質(zhì)押貸款合同期滿，借款人未按期歸還貸款本金和利息的 B：借款人或出質(zhì)人違約，貸款人需依法提前收回貸款的 C：借款人申請貸款展期的

D：借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的

93．商業(yè)銀行應選擇下列【

】方法之一計量操作風險監(jiān)管資本。

A：標準法

B：因素分析法

C：替代標準法

D：高級計量法

94．個人商業(yè)用房貸款應當符合金融法律、法規(guī)和人民銀行的有關政策規(guī)定，遵循貸款【

】原則。

A：效益性

B：安全性

C：流動性

D：合理性

95．按貸款風險五級分類劃分，【

】類屬于不良貸款。

A：正常貸款

B：損失類貸款

C：次級類貸款

D：可疑類貸款

96．商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務應當符合的條件有【

】。

A：依法合規(guī)經(jīng)營，最近1年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為

B：達到規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模，且外匯業(yè)務經(jīng)營業(yè)績良好

C：外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務要求，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄

D：風險管理和內(nèi)控制度健全有效；有符合離岸銀行業(yè)務開展要求的場所和設施

97．銀團貸款成員應按照【

】的原則自主確定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利、義務。

A：信息共享

B：獨立審批

C：自主決策

D：風險共擔

98．同時滿足以下【

】條件的金融債券可充當金融質(zhì)押品。

A：銀行發(fā)行，交易所交易

B：具有優(yōu)先債務的性質(zhì)

C：具有充分的流動性

D：雖沒有外部評級，但發(fā)行人發(fā)行的同一級別債券外部評級為BBB-或A-3/P-3及以上

99．各級機構(gòu)應當定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關資料相互核對，保證【

】相符。

A：會計賬簿記錄與實際數(shù)額相符

B：會計賬簿記錄與會計憑證的有關內(nèi)容相符

C：會計賬簿與企業(yè)經(jīng)營相符

D：會計賬簿記錄與會計報表的相關內(nèi)容相符

100．保證的方式有【

】。

A：一般保證

B：終生保證

C：連帶責任保證

D：人格保證

三、判斷題。從中隨機選擇25題，每題1分。

1．外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！?/p>

】

2．符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息，不可以申報核銷?！?/p>

】

3．一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整，于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。【

】

4．商業(yè)銀行可根據(jù)開戶單位5—10天日常零星開支所需的現(xiàn)金量，核定其庫存現(xiàn)金限額?！?/p>

】

5．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行的市場風險管理部門，應當為承擔市場風險所帶來的損失承擔責任?！?/p>

】

6．《關于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關問題的批復》明確，商業(yè)銀行股東對其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設定質(zhì)押，屬于銀監(jiān)會的審批事項，必需經(jīng)銀監(jiān)會審批?！?/p>

】

7．儲蓄機構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被他人支取的，儲蓄機構(gòu)不負賠償責任?！?/p>

】

8．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知，缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析則能計量信用風險對銀行經(jīng)濟價值的影響。【

】

9．《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》要求商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以上（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55％以上（含55%）?！?/p>

】

10．抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人負擔?！?/p>

】

11．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的小概率事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計，以評估本行在正常情況下的虧損承受能力。【

】

12．信貸資產(chǎn)類別由下級類別調(diào)至上級類別的由要由基層經(jīng)辦機構(gòu)提出調(diào)整意見后報縣級聯(lián)社風險管理部進行最終認定。【

】

13．對違反五級分類認定標準和程序,造成信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實的機構(gòu)要視情節(jié)輕重給予通報、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業(yè)務等處罰?！?/p>

】

14．銀團貸款存續(xù)期間，通常由牽頭行或代理行負責定期召開銀團會議，也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同提議召開。銀團會議的主要職能是討論、協(xié)商銀團貸款管理中的重大問題?！?/p>

】

15．質(zhì)押存單的掛失申請應采取書面形式?！?/p>

】

16．銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日。【

】

17．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，壓力測試應當選擇對市場風險有重大影響的情景，包括歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設情景。【

】

18．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行按照中國銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率管理的要求，為所承擔的市場風險提取充足的資本?！?/p>

】

19．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行統(tǒng)一管理。【

】

20．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、盈利性、流動性原則?！?/p>

】

21．《關于建立控制和防范信貸風險兩項制度的通知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團和借款人，建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報?！?/p>

】

22．教育儲蓄賬戶可以學生或以其法定監(jiān)護人的姓名開立?！?/p>

】

23．借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應當自取得之日起1年內(nèi)予以處分?！?/p>

】

24．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！?/p>

】

25．商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！?/p>

】

26．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風險管理過程，包括體現(xiàn)風險承受度的審慎風險限額規(guī)定、與業(yè)務復雜程度相一致的風險計量體系、持續(xù)的風險監(jiān)測過程和定期的風險報告制度。【

】

27．銀行內(nèi)部負責評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機構(gòu)和人員上應獨立于負責資產(chǎn)處置的部門。【

】

28．商業(yè)銀行的附屬資本包括重估儲備、一般準備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務?！?/p>

】

29．非本地常住居民，信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復印件開戶?！?/p>

】

30．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，不足償還貸款本息的，必須堅持先收貸款本金、后收貸款利息的原則。【

】

31．借款人申請經(jīng)濟適用住房貸款應提供貸款人認可的有效擔保?！?/p>

】

32．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》要求商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?！?/p>

】

33．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當充分了解所從事資金業(yè)務的性質(zhì)、風險、相關的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務品種，確定資金業(yè)務單筆、累計最大交易限額以及相應承擔的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點?！?/p>

】

34．《關于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的通知》要求風險提示啟動標準應堅持“一行一策”原則，并依據(jù)風險處置工作進展情況予以調(diào)整。【

】

35．計算機記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計算機操作人員要固定，責任要分明，并保證按權(quán)限進行操作?！?/p>

】

36．根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，對違反規(guī)定的行為嚴肅查處?！?/p>

】

37．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行應當按照銀監(jiān)會關于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關要求，劃分銀行賬戶和準備金賬戶?！?/p>

】

38．銀團貸款到期后，借款人應按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的30個營業(yè)日前通知代理行?！?/p>

】

39．教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年、六年。【

】

40．以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質(zhì)押時，出質(zhì)人應轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款?！?/p>

】

41．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計主要針對業(yè)務經(jīng)營部門，與市場風險管理部門無關?！?/p>

】

42．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。【

】 43．《關于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風險的通知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！?/p>

】

44．抵押期間，抵押人在未通知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物?！?/p>

】

45．為了確保有效實施市場風險管理，《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行將市場風險的識別、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務決策和財務預算等經(jīng)營管理活動進行有機結(jié)合?！?/p>

】

46．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求商業(yè)銀行應嚴格按照風險管理的原則，對已實施的授信進行準確分類，并建立客戶情況變化報告制度?！?/p>

】

47．貸前調(diào)查的主要對象就是借款人、保證人、抵（質(zhì)）押人（物）等?！?/p>

】

48．在一年以內(nèi)到期的國家債券稱為國庫券，一年以上到期的債券稱為公債?！?/p>

】。

49．收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定時間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請，應在3個工作日內(nèi)，將收繳假幣實物送當?shù)厝诵谢蚱涫跈?quán)鑒定的國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行鑒定?！?/p>

】

50．《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，集團客戶授信業(yè)務主要包括貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務?！?/p>

】

51．由《商業(yè)銀行市場風險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限?！?/p>

】

52．以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函，可以不經(jīng)過貸審會審議?！?/p>

】

53．金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應向該機構(gòu)或個人充分揭示衍生產(chǎn)品交易的風險，并取得該機構(gòu)或個人的確認函，確認其已理解并有能力承擔衍生產(chǎn)品交易的風險?！?/p>

】

54．信貸資產(chǎn)風險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能造成一定的損失?！?/p>

】

55．金融機構(gòu)從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，但可以相互兼任?！?/p>

】

56．在辦理展期貸款時，原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具同意擔保的書面證明。

【

】

57．《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求銀行加強對重點業(yè)務風險點的管理和控制。當前，要重點關注操作風險以及集團客戶與關聯(lián)交易風險?！?/p>

】

58．某筆貸款主合同到期，而抵押合同尚未到期,在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)?！?/p>

】

59．商業(yè)銀行實施有條件授信時，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信?！?/p>

】

60．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn)，在購房人沒有全部歸還貸款前，可以以再評估后的凈值為抵押追加貸款。【

】

61．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的市場風險管理政策和程序應當報中國銀監(jiān)會審批?！?/p>

】

62．銀行向大型集團客戶發(fā)放銀團貸款，應注意防范集團客戶內(nèi)部關聯(lián)交易及關聯(lián)方之間相互擔保的風險?！?/p>

】

63．一家商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，不得高于該上市公司全部流通股票的20%?！?/p>

】

64．外資銀行在資本充足率低于法定標準時，股東應對董事會提出的提高資本充足率的措施給與無條件支持?！?/p>

】

65．個人存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時間最遠者確定貸款期限?！?/p>

】

66．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求各銀行總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調(diào)有效性、嚴肅性和獨立性。【

】

67．《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（即“13條”）要求銀行的業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度?！?/p>

】

68．商業(yè)銀行中負責市場風險管理工作人員的薪酬不應當與直接投資收益掛鉤?！?/p>

】

69．出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應當以書面形式訂立質(zhì)押合同。【

】

70．對于3萬元以上的大額跨地區(qū)通存通兌業(yè)務必須堅持知會制度，辦理網(wǎng)點必須與原開戶行聯(lián)系，取得證實后，在傳票背面記錄有關證實資料再給予辦理?！?/p>

】

71．商業(yè)銀行對同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過10%?！?/p>

】

72．對內(nèi)部控制的結(jié)果評價，主要采用穿行測試法?！?/p>

】

73．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況?！?/p>

】

74．涉及抵押物的消費信貸，即使是大客戶，也不能在未辦妥抵押登記的情況下通融放款?！?/p>

】

75．貸款擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源。【

】

76．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》規(guī)定，業(yè)務復雜程度和市場風險水平較高的商業(yè)銀行，應當建立專門的市場風險管理部門負責市場風險管理工作?！?/p>

】

77．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，新產(chǎn)品通常要求采用不同的產(chǎn)品定價機制、交易處理、會計核算方法和風險計量體系?！?/p>

】

78．質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存，質(zhì)押合同另有約定的，從其約定?！?/p>

】

79．貸款期內(nèi)，若利率調(diào)整，一年期以內(nèi)的貸款不作調(diào)整，一年期以上的貸款從次年年初（1月1日）起按新利率執(zhí)行?！?/p>

】

80．貸款人在放貸前，對借款人的身份、財產(chǎn)狀況、還款能力、還款意愿和擔保情況進行調(diào)查，形成書面調(diào)查報告，并要對材料的真實性、完整性和標準性負責?！?/p>

】

81．銀監(jiān)會在《關于建立控制和防范信貸風險兩項制度的通知》中明確建立的兩項基本制度是指商業(yè)銀行貸款風險集中度和關聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測制度與房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度?！?/p>

】

82．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）所稱的外資銀行風險管理的獨立性是指所有風險管理人員應完全獨立于衍生產(chǎn)品業(yè)務人員，包括交易和銷售人員，并向不直接涉及業(yè)務的管理層匯報。【

】

83． 對于5000元以下信用卡透支，經(jīng)追索一年以上，仍無法收回的透支本息應列為損失類。【

】

84．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行使用中國銀監(jiān)會規(guī)定的壓力情景和根據(jù)本行業(yè)務性質(zhì)、市場環(huán)境設計的壓力情景進行壓力測試。【

】

85．商業(yè)銀行應當根據(jù)各分支機構(gòu)和業(yè)務部門的經(jīng)營管理水平、風險管理能力、地區(qū)經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展需要，建立相應的授權(quán)體系，實行統(tǒng)一法人管理和法人授權(quán)。授權(quán)可采取口頭和書面形式?！?/p>

】

86．柜員卡應遵循“一人一卡”的原則?！?/p>

】

87．《關于進一步推動城市商業(yè)銀行風險處置工作的通知》要求城市商業(yè)銀行風險處置工作應堅持的原則是依靠地方資源，以地方政府為主導，銀行股東盡責，監(jiān)管部門配合的原則?！?/p>

】

88．保證人承擔保證責任后，有權(quán)向債務人追償?！?/p>

】

89．《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務風險監(jiān)管指引》（試行）所稱的結(jié)算前風險隨合約期限的變化而變化，所有當前市值為正的合約均存在信用風險。【

】

90．金融機構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負債的風險或為獲利進行衍生產(chǎn)品交易。金融機構(gòu)從事此類業(yè)務時被視為衍生產(chǎn)品的造市商?！?/p>

】

91．外資銀行營業(yè)性機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應向銀監(jiān)會提交由授權(quán)簽字人簽署的申請材料，經(jīng)審查同意后，報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批?！?/p>

】

92．以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押?！?/p>

】

93．內(nèi)部控制評價各階段涉及的有關記錄、表格、評價報告以及跟蹤驗證的相關資料均應作為監(jiān)管檔案妥善保管?！?/p>

】

94．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)不同限額控制風險的不同作用及其局限性，建立不同類型和不同層次的限額相互補充的合理限額體系，有效控制市場風險?！?/p>

】

95．借款人的還款能力出現(xiàn)問題，完全依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能造成一定損失，這樣的借款屬于五級分類中的關注類不良貸款。【

】

96．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，銷售每類理財計劃時，商業(yè)銀行內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應親自或委托適當?shù)娜藛T，以客戶的身份進行調(diào)查?！?/p>

】

97．《商業(yè)銀行市場風險管理指引》所稱的期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對買方有利而對賣方不利時執(zhí)行，因此，此類期權(quán)性工具因具有不對稱的支付特征而會給買方帶來風險?！?/p>

】

98．在商業(yè)銀行內(nèi)部控制中董事會負責制定內(nèi)部控制政策。【

】 99．金融機構(gòu)的自營貸款除按中國人民銀行規(guī)定計收利息之外，不得收取其他任何費用?！?/p>

】

100．《關于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的通知》要求，凡是發(fā)生100萬元以上的案件，發(fā)案單位向省銀監(jiān)局匯報。【

】

第四篇：金融機構(gòu)高級管理人員任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”。（T）

2．職業(yè)道德風險就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）

5．廉潔自律是財經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）

6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務的高風險行業(yè)，其面臨的風險只有內(nèi)部的。（F）

7．防范內(nèi)部風險應在防止員工操作風險和道德風險上下大力氣。（T）

8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀或者犯罪，為了維護銀行的良好形象和聲譽，應盡量大事化小，小事化了。（F）

9．職業(yè)紀律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）

10．當發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀的行為時，認為這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。

A．誠信意識B．“底線”意識C．責任意識D．敬業(yè)意識

2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1

萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。

A．自律意識B．“底線”意識C．責任意識D．風險意識

3．“十九點鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻我不奉獻，誰來奉獻？你也索取他也

索取，向誰索??？這教育我們銀行員工應當樹立（C）意識。

A．敬業(yè)意識B．“底線”意識C．責任意識D．人格意識

4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（D）。

A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D.應當向所在機構(gòu)有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報

5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。

A.遵守法律法規(guī)

B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上都應遵守

6．“雄風”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風險的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風險。

A．失職風險B．違規(guī)風險C．謀私風險D．合規(guī)風險

7.()的實驗案例說明了道德風險的存在?

A．斯蒂格利茨B．格里芬C．薩繆爾森D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否

應當與其共享？（C）

A.不應當與其共享

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位

C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導致了犯罪。

A.拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.以上都不是

1． 道德風險的特點包含（ABCD）

A．逐利性B.僥幸性C.破壞性D.艱巨性

2.職業(yè)道德風險的危害有（ABCD）

A．自毀前程B.家庭悲劇C.株連無辜D.銀行信譽危機、國家經(jīng)濟損失

3.職業(yè)道德風險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察B.教育欠到位C.控制欠到位D.法律觀念淡薄

4.職業(yè)道德風險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義B.社會不良影響C.交友不善D.教育欠到位

5.建設職業(yè)道德風險的監(jiān)管防線包括（ABCD）

A．加強銀行合規(guī)文化建設

B．完善操作與管理的硬約束

C．構(gòu)建嚴密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督

D．建立案件責任追求制度

6.構(gòu)筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識B.敬業(yè)意識C.收受禮物D.越權(quán)交易

7.道德風險的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風險B.謀私風險C.違規(guī)風險D.法律風險

8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

C.可以書面匯報請示有關領導

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

10.銀行柜員應妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。

A．印章B.重要憑證C.交易密碼D.鑰匙

第五篇：金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格考試職業(yè)道德

1．職業(yè)道德是職業(yè)活動中的“交通規(guī)則”。（T）2．職業(yè)道德風險就是一種“職業(yè)道德缺失”。（T）

3．誠實信用原則是銀行職業(yè)道德的基本原則，但不是銀行業(yè)從業(yè)人員的首要原則。

（F）

4．員工忠于職守最直接的體現(xiàn)就是服從管理，遵守規(guī)章制度，符合崗位要求。（T）5．廉潔自律是財經(jīng)工作者最基本的道德規(guī)范，但不是金融業(yè)最基本的道德規(guī)范。（F）6．銀行業(yè)是經(jīng)營貨幣業(yè)務的高風險行業(yè)，其面臨的風險只有內(nèi)部的。（F）7．防范內(nèi)部風險應在防止員工操作風險和道德風險上下大力氣。（T）8．員工如果發(fā)生違規(guī)違紀或者犯罪，為了維護銀行的良好形象和聲譽，應盡量大事化小，小事化了。（F）9．職業(yè)紀律是以規(guī)章制度為表現(xiàn)形式。（T）10．當發(fā)現(xiàn)同事有違規(guī)違紀的行為時，認為這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了。（F）

1．（A）是民法中的“帝王法則”。A．誠信意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．敬業(yè)意識 2．“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”——儲蓄所職員李增群分文未得被判10年發(fā)1萬，這個案例教育我們要樹立（B）意識。A．自律意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．風險意識 3．“十九點鐘的太陽”徐虎的一句著名心得：你不奉獻我不奉獻，誰來奉獻？你也索取他也索取，向誰索取？這教育我們銀行員工應當樹立（C）意識。A．敬業(yè)意識 B．“底線”意識 C．責任意識 D．人格意識 4．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（D）。A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C.自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款 D.應當向所在機構(gòu)有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報 5.下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（D）。A.遵守法律法規(guī) B.遵守行業(yè)自律規(guī)范

C.遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度 D.以上都應遵守 6．“雄風”萬里失坦途——徐州某銀行林某占用公物案體現(xiàn)了職業(yè)道德風險的表現(xiàn)形態(tài)中的（C）風險。

A．失職風險 B．違規(guī)風險 C．謀私風險 D．合規(guī)風險 7.()的實驗案例說明了道德風險的存在? A．斯蒂格利茨 B．格里芬 C．薩繆爾森 D．諾德豪斯

8.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（C）A.不應當與其共享

B.該成員有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到工作崗位 C.可以與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員 D.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗

9.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是(A）。

A.沒有做到向客戶充分提示風險

B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險 C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的 D.以上說法都不對

10.浙江溫州某銀行周翔盜竊殺人案說明了周翔由于()導致了犯罪。

A.拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.以上都不是

1． 道德風險的特點包含（ABCD）

A．逐利性 B.僥幸性 C.破壞性 D.艱巨性 2.職業(yè)道德風險的危害有（ABCD）

A．自毀前程 B.家庭悲劇 C.株連無辜 D.銀行信譽危機、國家經(jīng)濟損失 3.職業(yè)道德風險的成因中銀行管理方面的原因有（ABC）

A．用人失察 B.教育欠到位 C.控制欠到位 D.法律觀念淡薄 4.職業(yè)道德風險的成因中員工自身方面的原因有（ABC）

A．拜金主義 B.社會不良影響 C.交友不善 D.教育欠到位 5.建設職業(yè)道德風險的監(jiān)管防線包括（ABCD）A．加強銀行合規(guī)文化建設 B．完善操作與管理的硬約束 C．構(gòu)建嚴密的內(nèi)控檢查與監(jiān)督 D．建立案件責任追求制度

6.構(gòu)筑員工思想防線中要樹立的各項意識中不包括（CD）

A．誠信意識 B.敬業(yè)意識 C.收受禮物 D.越權(quán)交易 7.道德風險的表現(xiàn)形式有（ABC）

A．失職風險 B.謀私風險 C.違規(guī)風險 D.法律風險 8.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（BCD）

A.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

B.可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C.可以書面匯報請示有關領導

D.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告 9.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（BD）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束 B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒 C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

10.銀行柜員應妥善保管（ABCD），不能將這些物品或信息透露給他人。A．印章 B.重要憑證 C.交易密碼 D.鑰匙

跟著習總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務植樹活動。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務，不僅有利于保護環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖。總書記在深圳種植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應性強，壽命可達千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅。總書記在北京參加義務植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達30米。總書記在北京出席APEC會議、參加首都義務植樹時種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應性強，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認為是長壽和強壯的象征?？倳浽L問英國時種植。

11.云杉：適應性強，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達數(shù)十米，胸徑可達一米，樹姿端莊。總書記訪問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種。總書記訪問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導新發(fā)展理念

“各級領導干部要帶頭參加義務植樹，身體力行在全社會宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來?！?/p>

——2016年4月5日參加首都義務植樹 強調(diào)保護生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設美麗中國的要求，切實增強生態(tài)意識，切實加強生態(tài)環(huán)境保護，把我國建設成為生態(tài)環(huán)境良好的國家?！?/p>

——2013年4月2日參加首都義務植樹 重申植樹法定義務

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務，各級領導干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學種植，加大人工造林力度，擴大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強生態(tài)功能，保護好每一寸綠色?！?/p>

——2014年4月4日參加首都義務植樹 呼吁建設“兩型社會”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從見縫插綠、建設每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設，推動人與自然和諧發(fā)展?！?/p>

——2015年4月3日參加首都義務植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強體育鍛煉，家庭、學校、社會都要為少年兒童增強體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設祖國的棟梁之才?！?/p>

——2013年4月2日參加首都義務植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠眼光看待和把握雙邊關系發(fā)展大局，讓中捷關系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長?！?/p>

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹

跟著習總書記去植樹

張德江、俞正聲、劉云山、王岐山、張高麗等5日上午參加了首都義務植樹活動。這，已經(jīng)成為每年的慣例了。你知道嗎，總書記可不只是每年就種這么一次樹。前幾天訪問捷克期間，他還在布拉格拉尼莊園和捷克總統(tǒng)澤曼一同種下了一株來自中國的銀杏樹苗。前人栽樹，后人乘涼。植樹造林，是每個公民的法定義務，不僅有利于保護環(huán)境，也可以鍛煉身體，還能夠寄托人們對美好未來的祝福，承載人與人之間、國與國之間的長久友誼。

既然有這么多好處，就讓我們趁著大好春光、走向原野郊區(qū)，跟著總書記一起去植樹吧！總書記

總書記植過哪些樹種？

1.高山榕：屬熱帶樹種，四季常綠，樹冠廣闊，樹姿豐滿壯觀，生命力極為旺盛，容易繁殖?？倳浽谏钲诜N植。

2.油松：枝葉繁茂，挺拔蒼勁，適應性強，壽命可達千年以上，老年樹冠常成傘形，雄偉古雅?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

3.銀杏：中國特有珍稀樹種，具有“活化石”的美稱，樹干通直，高大挺拔，春夏翠綠，深秋金黃?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹和訪問捷克時種植。

4.白皮松：四季常綠，樹姿優(yōu)美，樹皮斑駁美觀，樹高可達30米?？倳浽诒本┏鱿疉PEC會議、參加首都義務植樹時種植。

5.西府海棠：樹態(tài)峭立，花開似錦，是庭院中常見栽培的樹種，具有良好的觀賞價值?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

6.榆葉梅：因其葉似榆、其花像梅而得名，枝葉茂密，花繁色艷，是園林、街道、庭院中常見的觀花樹種?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

7.碧桃：樹冠寬廣而平展，花型豐腴，色彩鮮艷，在園林綠化中被廣泛用于湖濱、水畔、道路兩側(cè)和公園內(nèi)?？倳浽诒本﹨⒓恿x務植樹時種植。

8.元寶楓：落葉喬木，葉形秀麗，是著名的秋季觀紅葉樹種。總書記在北京參加義務植樹時種植。

9.丁香：植株豐滿，枝葉茂密，春季盛開，花滿全株，雖然花朵纖小文弱，但香氣濃烈，沁人肺腑。總書記在北京參加義務植樹時種植。

10.橡樹；生命期長，適應性強，枝干粗壯高大，樹冠寬大繁茂，在西方常常被認為是長壽和強壯的象征?？倳浽L問英國時種植。

11.云杉：適應性強，能耐干燥和寒冷的環(huán)境條件，樹干高大通直，高度可達數(shù)十米，胸徑可達一米，樹姿端莊?？倳浽L問白俄羅斯時種植。

12.玉蘭：落葉喬木，枝廣形展，樹冠寬闊，花朵碩大芳香，是早春的重要觀花樹木，也是防治大氣污染的綠化樹種?？倳浽L問比利時、澳大利亞時分別種植。

總書記植樹時說了啥？

倡導新發(fā)展理念

“各級領導干部要帶頭參加義務植樹，身體力行在全社會宣傳新發(fā)展理念，發(fā)揚前人栽樹、后人乘涼精神，多種樹、種好樹、管好樹，讓大地山川綠起來，讓人民群眾生活環(huán)境美起來?！?/p>

——2016年4月5日參加首都義務植樹 強調(diào)保護生態(tài)環(huán)境

“森林是陸地生態(tài)系統(tǒng)的主體和重要資源，是人類生存發(fā)展的重要生態(tài)保障。不可想象，沒有森林，地球和人類會是什么樣子。全社會都要按照黨的十八大提出的建設美麗中國的要求，切實增強生態(tài)意識，切實加強生態(tài)環(huán)境保護，把我國建設成為生態(tài)環(huán)境良好的國家。”

——2013年4月2日參加首都義務植樹 重申植樹法定義務

“每一個公民都要自覺履行法定植樹義務，各級領導干部更要身體力行，充分發(fā)揮全民綠化的制度優(yōu)勢，因地制宜，科學種植，加大人工造林力度，擴大森林面積，提高森林質(zhì)量，增強生態(tài)功能，保護好每一寸綠色?！?/p>

——2014年4月4日參加首都義務植樹 呼吁建設“兩型社會”

“要積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從見縫插綠、建設每一塊綠地做起，從愛惜每滴水、節(jié)約每粒糧食做起，身體力行推動資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會建設，推動人與自然和諧發(fā)展。”

——2015年4月3日參加首都義務植樹 叮囑一同植樹的少先隊員加強體育鍛煉

“身體是人生一切奮斗成功的本錢，少年兒童要注意加強體育鍛煉，家庭、學校、社會都要為少年兒童增強體魄創(chuàng)造條件，讓他們像小樹那樣健康成長，長大后成為建設祖國的棟梁之才?！?/p>

——2013年4月2日參加首都義務植樹 祝愿友誼天長地久

“前人栽樹，后人乘涼。銀杏樹象征友誼長存，寓意中捷友好綿長久遠。希望兩國始終從戰(zhàn)略高度、以長遠眼光看待和把握雙邊關系發(fā)展大局，讓中捷關系和兩國傳統(tǒng)友誼像我們共同澆灌的這株樹苗一樣，不斷茁壯成長。”

——2016年3月28日同捷克總統(tǒng)澤曼共同植樹