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      債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備哪些合同效力

      時(shí)間:2019-05-14 11:11:02下載本文作者:會(huì)員上傳
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      第一篇:債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備哪些合同效力

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      債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備哪些合同效力

      債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指不改變合同的內(nèi)容,債權(quán)人通過(guò)與第三人訂立合同的方式將債權(quán)移轉(zhuǎn)于第三人。那么債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂之后的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備什么樣的法律效力?接下來(lái)就讓贏了網(wǎng)小編通過(guò)兩個(gè)案例來(lái)為大家說(shuō)說(shuō)債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備的法律效力,希望對(duì)大家有所幫助。歡迎閱讀。

      案例一:

      某資產(chǎn)管理公司通過(guò)訴訟獲得判決確認(rèn)了其對(duì)于甲、乙公司的債權(quán)及對(duì)甲公司質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán),后該資產(chǎn)管理公司將債權(quán)通過(guò)拍賣轉(zhuǎn)讓給丙公司,丙公司取得債權(quán)后,即以資產(chǎn)管理公司為被告,向法院提起訴訟,請(qǐng)求確認(rèn)轉(zhuǎn)讓合同的效力及對(duì)于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的優(yōu)先受償權(quán)。

      法院在審理此案時(shí)有兩種不同意見(jiàn)。一種意見(jiàn)認(rèn)為確認(rèn)合同的效力應(yīng)綜合考慮合同簽訂的整個(gè)背景,包括合同訂立的程序性要件和實(shí)體性要件,而且本案?jìng)鶆?wù)人與本案有利害關(guān)系,應(yīng)通知債務(wù)人作為本案的第三人,聽(tīng)取債務(wù)人的意見(jiàn);另一種觀點(diǎn)認(rèn)為,本案?jìng)鶛?quán)是通過(guò)拍賣

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      取得,不論程序性問(wèn)題還是實(shí)體性問(wèn)題,在拍賣以前已經(jīng)經(jīng)過(guò)相關(guān)管理部門(mén)的審核,當(dāng)事人雙方對(duì)此并無(wú)爭(zhēng)議,不應(yīng)再做審查。

      案例二:

      某資產(chǎn)管理公司將其所享有的5000萬(wàn)元的債權(quán)以1000萬(wàn)元的價(jià)格出讓給了某民營(yíng)公司,該民營(yíng)公司在向債務(wù)人某國(guó)有公司追償時(shí),債務(wù)人抗辯稱其曾以2000萬(wàn)元的價(jià)錢(qián)向資產(chǎn)管理公司要求受讓,卻被拒絕,資產(chǎn)管理公司的行為損害了國(guó)家利益,轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效,受讓人無(wú)權(quán)向其主張清償。在該案的審理中有意見(jiàn)認(rèn)為,本案涉及國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題,應(yīng)以損害國(guó)家利益否定轉(zhuǎn)讓協(xié)議的效力。

      上述案例中涉及以下問(wèn)題:債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力在認(rèn)定中應(yīng)考慮哪些因素?若當(dāng)事人一方主體資格存在問(wèn)題,該合同應(yīng)怎樣認(rèn)識(shí)?受讓的對(duì)價(jià)是否必然是合同效力判斷的依據(jù)?合同標(biāo)的如果是法律禁止轉(zhuǎn)讓的,該轉(zhuǎn)讓行為是否有效?以下分別分析。

      關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的主體。

      債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同主體為出讓人和受讓人白無(wú)疑問(wèn),從法律規(guī)定來(lái)看:

      1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓為處分行為,要求出讓人應(yīng)有的完全民事行為能力,否

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      則,根據(jù)民法通則第五十八條和合同法第四十七條的規(guī)定,轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效(無(wú)民事行為能力人簽訂的)或效力待定(限制民事行為能力人簽訂的,經(jīng)追認(rèn)后有效);

      2、受讓人是否應(yīng)有完全的民事行為能力,有觀點(diǎn)認(rèn)為,受讓人取得債權(quán),屬純獲法律上的利益,故依合同法的上列條款,只要有限制行為能力即可。但我們認(rèn)為,除因受贈(zèng)與獲得債權(quán)外,其余情形多為買賣,認(rèn)為受讓人為純獲法律上的利益,與事實(shí)不符。所以受讓人取得債權(quán)有對(duì)價(jià)的,也應(yīng)認(rèn)為受讓人需具備完全的民事行為能力;

      3、法律對(duì)受讓主體有限制的,應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定。法律規(guī)定不得向外國(guó)人為轉(zhuǎn)讓的,受讓人不能為外國(guó)人;法律對(duì)受讓人范圍有限制的,受讓人不得為受有限制的人,如資產(chǎn)管理公司不良貸款債權(quán)的受讓對(duì)象,財(cái)政部財(cái)金[2005]74號(hào)通知第三條規(guī)定,國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購(gòu)買或變相購(gòu)買不良資產(chǎn),即不得受讓不良貸款形成的債權(quán)。根據(jù)合同法司法解釋第4條的規(guī)定,雖然認(rèn)定合同效力的依據(jù)只應(yīng)為法律和行政法規(guī),但上述情形下,應(yīng)當(dāng)可以認(rèn)為相關(guān)人士參與受讓,對(duì)于國(guó)家利益或社會(huì)公共利益有損。案例中如果受讓人為資產(chǎn)管理公司工作人員等人員,合同應(yīng)當(dāng)按無(wú)效處理。

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      關(guān)于合同行為的合法性問(wèn)題。

      合同行為的合法性要求:

      1、雙方出于自愿,沒(méi)有脅迫、欺詐、惡意串通等導(dǎo)致合同無(wú)效或可撤銷的行為;

      2.行為符合程序性要求,如對(duì)資產(chǎn)管理公司處分不良貸款債權(quán),我國(guó)有政策性規(guī)定,要求對(duì)債務(wù)人的償債能力進(jìn)行正確評(píng)估,經(jīng)審批后通過(guò)拍賣、招標(biāo)形式進(jìn)行處置。如處置不符合程序性要求,債務(wù)人有權(quán)提出異議。雖然根據(jù)合同的相對(duì)性,只有合同雙方才能對(duì)合同發(fā)表意見(jiàn),但實(shí)務(wù)中,資產(chǎn)管理公司作為出讓人多不參加訴訟,債務(wù)人作為合同的利害關(guān)系人,提出受讓無(wú)效主張的應(yīng)予準(zhǔn)許。當(dāng)然,如果資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓行為沒(méi)有瑕疵,對(duì)價(jià)的高低、有無(wú)不應(yīng)成為判斷合同效力的根據(jù)。即使受讓人以低價(jià)獲得全額債權(quán)也不能因此認(rèn)定合同無(wú)效。有觀點(diǎn)認(rèn)為對(duì)受讓人應(yīng)用平衡調(diào)節(jié)機(jī)制限制受讓人的獲益,認(rèn)定轉(zhuǎn)讓部分有效,當(dāng)受讓人預(yù)期受償超過(guò)一定比例時(shí),需免除國(guó)有企業(yè)債務(wù)人的償付責(zé)任。在案例三中,債務(wù)人以對(duì)方支付對(duì)價(jià)低于自己曾向出讓人提出的價(jià)格為由,主張轉(zhuǎn)讓無(wú)效,應(yīng)認(rèn)為無(wú)法律根據(jù),不應(yīng)獲得支持。

      3、轉(zhuǎn)讓人不得為無(wú)權(quán)處分。當(dāng)出讓人為無(wú)權(quán)處分時(shí),除非經(jīng)權(quán)利人

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      確認(rèn),受讓人取得債權(quán)即使為善意也不應(yīng)獲得支持。因善意取得制度主要是針對(duì)有體物及其上的物權(quán)而設(shè)置的,以占有或登記為公示手段,善意取得人基于占有或登記可生信賴。債權(quán)本身并無(wú)形體,原則上也沒(méi)有公示的方法,因而不適用善意取得。對(duì)于重復(fù)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的合同,各國(guó)法律有不同的規(guī)定,德、美適用優(yōu)先受讓的原則,英、法則認(rèn)為債權(quán)的有效取得適用通知在先原則;我國(guó)有學(xué)者認(rèn)為,應(yīng)按有償受讓優(yōu)于無(wú)償受讓、全部受讓優(yōu)于部分受讓、先受讓優(yōu)于后受讓原則處理。筆者認(rèn)為,如合同成立即生效,債權(quán)即隨之轉(zhuǎn)移,則按優(yōu)先受讓原則處理較妥,之后受讓按無(wú)權(quán)處分認(rèn)識(shí)。該認(rèn)識(shí)雖可能會(huì)發(fā)生當(dāng)各方產(chǎn)生爭(zhēng)議時(shí),出讓人隨意指認(rèn)第一受讓人或與某一受讓人為虛擬日期(如倒簽日期),真正第一受讓人則因舉證困難等原因而得不到保的問(wèn)題,但按通知在先原則實(shí)際上是把選擇履行權(quán)利交給了債務(wù)人,同樣可能產(chǎn)生第一通知人可能不獲履行的情況,綜合考慮,采前一種觀點(diǎn)為妥。

      債權(quán)轉(zhuǎn)讓的客體涉及兩個(gè)方面,一是哪些債權(quán)可為轉(zhuǎn)讓,另一是哪些債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。首先,可轉(zhuǎn)讓的債權(quán)應(yīng)為有效存在的債權(quán)。如果轉(zhuǎn)讓的債權(quán)不存在或無(wú)效或已經(jīng)消滅,多數(shù)觀點(diǎn)認(rèn)為,轉(zhuǎn)讓合同因標(biāo)的物不存在或者標(biāo)的物不能而無(wú)效。但債權(quán)形成的前因行為的效力對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同不產(chǎn)生影響。如形成債權(quán)的買賣合同被認(rèn)定為無(wú)效,使債權(quán)不復(fù)存在,該結(jié)果雖然直接影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同目的的實(shí)現(xiàn),但依通說(shuō),只要債權(quán)于其轉(zhuǎn)讓時(shí)是確定的,其轉(zhuǎn)讓即應(yīng)許可。如果債權(quán)轉(zhuǎn)讓當(dāng)時(shí)

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      尚未形成,是否形成有待將來(lái)某一時(shí)刻的到來(lái),或某一條件的成就,有觀點(diǎn)認(rèn)為這類債權(quán)亦不同于不存在的債權(quán),轉(zhuǎn)讓合同的效力可以肯定。

      小編認(rèn)為,這類合同應(yīng)區(qū)分附條件或附期限而分別處理,因?yàn)槠谙薇厝坏絹?lái),而條件不一定成就,附期限的合同可按有效合同處理;附條件的合同如將來(lái)?xiàng)l件不能成就,則轉(zhuǎn)讓的債權(quán)自始不存在,所以將附條件的合同作為效力待定的合同處理為妥。其次,轉(zhuǎn)讓不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)的,一般情況下,合同應(yīng)按無(wú)效處理,但應(yīng)區(qū)別不得轉(zhuǎn)讓債權(quán)的具體情況進(jìn)行處理。以上就是贏了網(wǎng)小編為您帶來(lái)的關(guān)于合同效力的認(rèn)定相關(guān)問(wèn)題,希望對(duì)您有所幫助,如果您依舊有問(wèn)題不了解,請(qǐng)上我們贏了網(wǎng)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢,我們將竭誠(chéng)為您服務(wù)。來(lái)源:(債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議具備哪些合同效力http://s.yingle.com/zw/190596.html)債權(quán)債務(wù).相關(guān)法律知識(shí)

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      第二篇:關(guān)于金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力分析

      關(guān)于金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力分析

      張景盛

      國(guó)家為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),解決國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款問(wèn)題,1999年國(guó)務(wù)院組建了華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司,分別受讓了工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)。2002年以前金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良資產(chǎn)處置的方式主要是資產(chǎn)重組、委托代理處置、法律訴訟等。2002 年以后,管理公司開(kāi)始通過(guò)轉(zhuǎn)讓(出售)方式對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行打包批量處置。在處置過(guò)程中,資產(chǎn)管理公司最主要的處置手段就是二次轉(zhuǎn)讓,即以打包出售、拍賣、招標(biāo)等市場(chǎng)方式來(lái)實(shí)現(xiàn),不良債權(quán)經(jīng)資產(chǎn)管理公司整體打包、公開(kāi)拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等等多種形式流向其他企業(yè)或者個(gè)人。受讓債權(quán)的企業(yè)或者個(gè)人多以訴訟形式追討債權(quán),引發(fā)了大量與金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)的案件。

      筆者曾先后為信達(dá)、長(zhǎng)城二家資產(chǎn)管理公司從事不良資產(chǎn)的調(diào)查和處置代理工作,也參與了資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)包的“打包”轉(zhuǎn)讓事務(wù)。筆者認(rèn)為,我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融不良資產(chǎn)的處置、以及資產(chǎn)管理公司對(duì)金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是我國(guó)社會(huì)特定時(shí)期的特殊產(chǎn)物,政策性較強(qiáng)。所以審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件存在的問(wèn)題在很大程度上不是法律適用本身的問(wèn)題,而是司法實(shí)踐如何更好地將法律適用與金融政策相銜接的問(wèn)題,但是隨著不良債權(quán)處置方式從資產(chǎn)管理公司自行處置到以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的打包批量處置的轉(zhuǎn)變,確實(shí)存在因相關(guān)金融政策執(zhí)行不力、相關(guān)法律規(guī)定滯后,使資產(chǎn)管理公司或者債權(quán)受讓人通過(guò)轉(zhuǎn)讓行為獲取暴利,或者嚴(yán)重?fù)p害國(guó)有資產(chǎn)利益的現(xiàn)象。針對(duì)在司法實(shí)踐中資產(chǎn)管理公司將不良債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓時(shí)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力問(wèn)題,試圖分析如下:

      一、認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的法律依據(jù)

      司法實(shí)踐中,對(duì)于資產(chǎn)管理公司受讓債權(quán)后再轉(zhuǎn)讓債權(quán)的效力,在不存在《合同法》第五十二條合同無(wú)效的幾種情形時(shí),一般是予以認(rèn)可的。但是根據(jù)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司在轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)有諸多的限制,這些規(guī)范性文件在法律層級(jí)上并不屬于法律和行政法規(guī),不宜作為認(rèn)定轉(zhuǎn)讓無(wú)效的直接法律依據(jù),但出現(xiàn)上述規(guī)范性文件中禁止性規(guī)定的情形時(shí),哪些因素應(yīng)作為認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力的參考因素在實(shí)踐中有爭(zhēng)議。

      為了依法妥善解決審理金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件中出現(xiàn)的各種問(wèn)題,最高人民法院于今年4月3日公布了法發(fā)〔2009〕19號(hào)《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》(以下簡(jiǎn)稱《紀(jì)要》)?!都o(jì)要》對(duì)于《合同法》第五十二條中損害國(guó)家利益或損害社會(huì)公共利益或違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而確定合同無(wú)效的情形進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定,規(guī)定了在11種情形下,法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效。具體包括:

      (一)債務(wù)人或者擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的。

      (二)被有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法認(rèn)定為涉及國(guó)防、軍工等國(guó)家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓情形的。

      (三)與受讓人惡意串通轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的。

      (四)轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)公告違反《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法(修訂)》規(guī)定,對(duì)依照公開(kāi)、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)原則處置不良資產(chǎn)造成實(shí)質(zhì)性影響的。

      (五)實(shí)際轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包與轉(zhuǎn)讓前公告的資產(chǎn)包內(nèi)容嚴(yán)重不符,且不符合《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法(修訂)》規(guī)定的。

      (六)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)經(jīng)合法、獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估,但未經(jīng)評(píng)估的;或者金融資產(chǎn)管理公司與評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)與債務(wù)人、金融資產(chǎn)管理公司和債務(wù)人、以及三方之間惡意串通,低估、漏估不良債權(quán)的。

      (七)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)采取公開(kāi)招標(biāo)、拍賣等方式處置,但未公開(kāi)招標(biāo)、拍賣的;或者公開(kāi)招標(biāo)中的投標(biāo)人少于三家(不含三家)的;或者以拍賣方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時(shí),未公開(kāi)選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)的;或者未依照《中華人民共和國(guó)拍賣法》的規(guī)定進(jìn)行拍賣的。

      (八)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門(mén)辦理相關(guān)報(bào)批或者備案、登記手續(xù)而未辦理,且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的。

      (九)受讓人為國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的。

      (十)受讓人與參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的。

      (十一)存在其他損害國(guó)家利益或社會(huì)公共利益的轉(zhuǎn)讓情形的。

      二、幾種具體的情形分析

      1、關(guān)于受讓人受讓資格的限制。此前,財(cái)政部于2005年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問(wèn)題的通知》(下稱[2005]74號(hào)通知)第三條規(guī)定,國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購(gòu)買或變相購(gòu)買不良資產(chǎn)。這種情況下由于相關(guān)人員直接或間接參與不良債權(quán)的處置工作,在實(shí)踐中上述人員往往利用身份、地位和信息的優(yōu)勢(shì)獲取不良債權(quán)的內(nèi)部信息,在受讓不良債權(quán)后可獲得巨額利潤(rùn)。由于上述規(guī)范性文件并非法律和行政法律的強(qiáng)制性規(guī)定,從保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)流失角度考慮,《紀(jì)要》明確上述人員受讓債權(quán)時(shí)無(wú)效。

      2、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的種類。對(duì)轉(zhuǎn)讓債權(quán)種類的限制主要有兩種情況:

      一是轉(zhuǎn)讓的債權(quán)屬于[2005]74號(hào)通知第二條規(guī)定所禁止轉(zhuǎn)讓的債權(quán),即債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的不良債權(quán);經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的國(guó)有企業(yè)債權(quán);

      國(guó)防、軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。該規(guī)定禁止了涉及國(guó)家利益的特定不良債權(quán)對(duì)外公開(kāi)轉(zhuǎn)讓。二是資產(chǎn)管理公司在債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”,但受讓人再度轉(zhuǎn)讓該債權(quán)的。

      [2005]74號(hào)通知第二條所列的第一種情形,即國(guó)家機(jī)關(guān)作為擔(dān)保人或者債務(wù)人的,其債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力應(yīng)如何認(rèn)定。我們認(rèn)為:國(guó)家法律明確規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不得借款或進(jìn)行擔(dān)保,其參與民事活動(dòng)有明顯的過(guò)錯(cuò),理應(yīng)依照相關(guān)法律的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任;同時(shí),即使經(jīng)轉(zhuǎn)讓相關(guān)企業(yè)或個(gè)人成為國(guó)家機(jī)關(guān)的債權(quán)人,雙方也是民事活動(dòng)中的正常債權(quán)債務(wù)關(guān)系,并不會(huì)因債權(quán)人主張權(quán)利而損害國(guó)家或社會(huì)公共利益。所以,債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)被轉(zhuǎn)讓的,不應(yīng)輕易認(rèn)定為無(wú)效。但在實(shí)踐中國(guó)家機(jī)關(guān)作為債務(wù)人和擔(dān)保人的債務(wù)轉(zhuǎn)讓存在損害國(guó)家利益的可能,對(duì)于[2005]74號(hào)通知第二條第二種情形所列的特種企業(yè)的債權(quán),出于保護(hù)國(guó)家公共利益的需要,傾向于認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)效,但不宜直接援引通知的規(guī)定,對(duì)于此類債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán),因涉及國(guó)家的公共政策及國(guó)家安全,可依照《民法通則》第五十八條或者《合同法》第五十二條之規(guī)定,認(rèn)定此類債權(quán)的轉(zhuǎn)讓無(wú)效。

      在協(xié)議約定“禁止轉(zhuǎn)售條款”的情形下,是否可以因此認(rèn)定再轉(zhuǎn)讓協(xié)議無(wú)效?有的意見(jiàn)認(rèn)為:“禁止轉(zhuǎn)售條款”主要在于防止購(gòu)買者炒作債權(quán),對(duì)債權(quán)進(jìn)行再度轉(zhuǎn)讓獲取商業(yè)利潤(rùn)。現(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)當(dāng)事人之間的這種約定亦未禁止,故該條款應(yīng)是無(wú)效的,債權(quán)再轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)為有效,這種意見(jiàn)是否可行把握不準(zhǔn)。

      還有觀點(diǎn)認(rèn)為,當(dāng)前尚無(wú)法律法規(guī)禁止不良債權(quán)的轉(zhuǎn)售,因此,對(duì)于禁止轉(zhuǎn)售條款,其只為當(dāng)事人之間的約定條款,該條款不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,具有法律效力,但其效力僅止于該約定的雙方當(dāng)事人。此次《紀(jì)要》認(rèn)為,金融資產(chǎn)管理公司在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中訂有禁止轉(zhuǎn)售、禁止向國(guó)有銀行、各級(jí)人民政府、國(guó)家機(jī)構(gòu)等追償、禁止轉(zhuǎn)讓給特定第三人等要

      求受讓人放棄部分權(quán)利條款的,人民法院應(yīng)認(rèn)定該條款有效。

      但是,當(dāng)?shù)谌缴埔鉄o(wú)過(guò)錯(cuò)地從受讓人處受讓該債權(quán)時(shí),能否因此確認(rèn)該合同無(wú)效,從而犧牲善意第三人的合同期待利益?若第三人又將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓他方,其合同效力又當(dāng)如何認(rèn)定?多數(shù)觀點(diǎn)認(rèn)為,在此情形下,應(yīng)維護(hù)交易秩序,保障交易安全,保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益,只要第三人受讓該債權(quán)時(shí)不知道該條款,且對(duì)此不知不存在過(guò)錯(cuò),該債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同即為有效?!敖罐D(zhuǎn)售條款”僅僅成為當(dāng)事人向違反該約定的對(duì)方當(dāng)事人追究違約責(zé)任的依據(jù),而不能成為否定其后手合同效力的依據(jù)。

      3、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的審批手續(xù)。根據(jù)財(cái)政部2004年頒布的《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》,對(duì)四大資產(chǎn)管理公司在進(jìn)行不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)的處置審批工作都作了明確規(guī)定。司法實(shí)踐中,當(dāng)金融資產(chǎn)管理公司沒(méi)有按照《辦法》規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審批時(shí),是否影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力?尤其是不良債權(quán)未經(jīng)適當(dāng)審批手續(xù)轉(zhuǎn)讓給境外企業(yè)和個(gè)人時(shí),應(yīng)否確認(rèn)其效力的問(wèn)題?!都o(jì)要》規(guī)定,根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門(mén)辦理相關(guān)報(bào)批或者備案、登記手續(xù)而未辦理,且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的,債權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)效。顯然對(duì)于需要審批的時(shí)間已經(jīng)放寬到一審法庭辯論終結(jié)前,有利于最大限度維護(hù)交易的穩(wěn)定。

      4、轉(zhuǎn)讓價(jià)款。當(dāng)前,由于在實(shí)踐中出現(xiàn)了受讓人以極低價(jià)購(gòu)得高額債權(quán)并獲取豐厚收益的情形,社會(huì)輿論對(duì)不良債權(quán)處理過(guò)程中國(guó)有資產(chǎn)流失的關(guān)注程度越來(lái)越高,最高人民法院也專門(mén)下發(fā)通知,要求慎重處理不良金融債權(quán)處置案件,保證不良債權(quán)處置交易的安全和順暢,加強(qiáng)對(duì)不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力審查,防止國(guó)有資產(chǎn)的流失。按照意思自治原則,在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中,若債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同確系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示,轉(zhuǎn)讓價(jià)款一般不宜作為認(rèn)定合同效力的參考因素。但在司法實(shí)踐中,存在較大數(shù)額的不良債權(quán)以極其低廉的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)、個(gè)人的情形,產(chǎn)生受讓人“一夜暴富”的現(xiàn)象。有觀點(diǎn)認(rèn)為,不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓,受讓人是風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇同在。他有可能將受讓債權(quán)全部實(shí)現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)利益,也可能由于固有風(fēng)險(xiǎn)而顆粒無(wú)收、得不償失。受讓人行使債權(quán)獲得較高收益,可能是由于其所掌握的債務(wù)人的獨(dú)特財(cái)產(chǎn)信息,可能是由于轉(zhuǎn)讓債權(quán)后債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況、償債能力的變化,也可能是轉(zhuǎn)讓債權(quán)過(guò)程中存在著的違規(guī)操作而致債權(quán)被低價(jià)轉(zhuǎn)讓。無(wú)論何種原因,只要在不良債權(quán)評(píng)估、公開(kāi)招標(biāo)及拍賣過(guò)程中未出現(xiàn)惡意串通、違規(guī)操作,則仍應(yīng)肯定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力。由于受讓方獲得較高回報(bào)是在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同履行完畢后發(fā)生的事實(shí),此情形亦不能成為訂立合同時(shí)顯失公平的事實(shí)依據(jù)。

      三、為防止在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中造成國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題,規(guī)定了地方政府的優(yōu)先購(gòu)買權(quán),以及國(guó)有企業(yè)對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的訴權(quán)

      根據(jù)我國(guó)《合同法》第八十條的規(guī)定,債權(quán)轉(zhuǎn)讓在通知債務(wù)人后便發(fā)生法律效力,債務(wù)人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效后,應(yīng)當(dāng)向新的債權(quán)人(即不良資產(chǎn)的受讓人)履行償還債務(wù)的義務(wù)。根據(jù)《紀(jì)要》的意見(jiàn)和精神,為了防止通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處置不良債權(quán)過(guò)程中發(fā)生國(guó)有資產(chǎn)流失,在資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓對(duì)國(guó)有企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)時(shí),規(guī)定了地方政府等的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。即地方人民政府或代表本級(jí)人民政府履行出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)、部門(mén)或者持有國(guó)有企業(yè)債務(wù)人國(guó)有資本的集團(tuán)公司可以對(duì)不良債權(quán)行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。同時(shí),《紀(jì)要》規(guī)定,國(guó)有企業(yè)以不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為損害國(guó)有資產(chǎn)等為由,可另行向法院提起債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效的訴訟,以此抗辯受讓人向國(guó)有企業(yè)債務(wù)人主張債權(quán)。

      歸納起來(lái),對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效審查重點(diǎn)有三點(diǎn):首先是不良債權(quán)是否具有可轉(zhuǎn)讓性,即被轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)是否屬于國(guó)家禁止或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán),如債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的,以及被認(rèn)定為涉及國(guó)防、軍工等國(guó)家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。其次是對(duì)受

      讓人主體資格的審查。對(duì)于可能利用職務(wù)或業(yè)務(wù)之便,從事關(guān)聯(lián)交易,侵吞國(guó)有資產(chǎn)的相關(guān)人員或組織均屬于禁止之列。第三是對(duì)轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性進(jìn)行審查,即轉(zhuǎn)讓過(guò)程中評(píng)估、公告、批準(zhǔn)、登記、備案、拍賣等諸環(huán)節(jié)是否符合“公開(kāi)、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”原則。資產(chǎn)管理公司通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置不良資產(chǎn),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行,否則將有可能導(dǎo)致債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效,無(wú)論對(duì)資產(chǎn)管理公司還是受讓人都將受到很大的影響。

      雖然《紀(jì)要》進(jìn)一步就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力作出了明確的規(guī)定,但是在實(shí)際操作中,仍可能面臨新的問(wèn)題和困惑。法院在對(duì)合同效力進(jìn)行審查時(shí),在兼顧法律規(guī)定和政策要求的同時(shí),由于法院審查的度難以把握有效證據(jù)取得困難等系列問(wèn)題,僅依靠法院民事審判難以杜絕債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中侵犯國(guó)有資產(chǎn)的情形。

      (作者系德衡律師集團(tuán)事務(wù)所合伙人,法律顧問(wèn)一部主任)

      第三篇:金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力

      金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力

      來(lái)源: 作者: 日期:09-10-20

      國(guó)家為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),解決國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款問(wèn)題,1999年國(guó)務(wù)院組建了華融、長(zhǎng)城、東方、信達(dá)四家金融資產(chǎn)管理公司,分別受讓了工、農(nóng)、中、建四家國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓包括政策性和商業(yè)性不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓。政策性不良債權(quán)是指1999年、2000年上述四家金融資產(chǎn)管理公司在國(guó)家統(tǒng)一安排下通過(guò)再貸款或財(cái)政擔(dān)保的商業(yè)票據(jù)形式支付收購(gòu)成本從上述國(guó)有商業(yè)銀行收購(gòu)的不良債權(quán);商業(yè)性不良債權(quán)是指2004至2005年上述四家資產(chǎn)管理公司在政府主管部門(mén)主導(dǎo)下從交通銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行收購(gòu)的不良債權(quán)。根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》等涉及資產(chǎn)管理公司處置不良資產(chǎn)的政策性文件的規(guī)定,資產(chǎn)管理公司在處置上述不良資產(chǎn)時(shí),可通過(guò)訴訟追償、打包出售、債務(wù)重組、債轉(zhuǎn)股、資產(chǎn)證券化等手段,最大限度保全國(guó)有資產(chǎn)。在處置方式上,2002年以前金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良資產(chǎn)處置的方式主要是資產(chǎn)重組、委托代理處置、法律訴訟等。2002年以后,管理公司開(kāi)始通過(guò)轉(zhuǎn)讓(出售)方式對(duì)不良債權(quán)進(jìn)行打包批量處置。在處置過(guò)程中,資產(chǎn)管理公司最主要的處置手段就是二次轉(zhuǎn)讓,即以打包出售、拍賣、招標(biāo)等市場(chǎng)方式來(lái)實(shí)現(xiàn),不良債權(quán)經(jīng)資產(chǎn)管理公司整體打包、公開(kāi)拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等等多種形式流向其他企業(yè)或者個(gè)人。受讓債權(quán)的企業(yè)或者個(gè)人多以訴訟形式追討債權(quán),引發(fā)了大量與金融不良債

      權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)的案件。

      筆者曾先后為信達(dá)、長(zhǎng)城二家資產(chǎn)管理公司從事不良資產(chǎn)的調(diào)查和處置代理工作,也參與了資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)包的“打包”轉(zhuǎn)讓事務(wù)。筆者認(rèn)為,我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融不良資產(chǎn)的處置、以及資產(chǎn)管理公司對(duì)金融不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓是我國(guó)社會(huì)特定時(shí)期的特殊產(chǎn)物,政策性較強(qiáng)。所以總體而言,審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件存在的問(wèn)題在很大程度上不是法律適用本身的問(wèn)題,而是司法實(shí)踐如何更好地將法律適用與金融政策相銜接的問(wèn)題,從最高人民法院先后的一系列涉及處置不良金融資產(chǎn)案件的司法解釋諸如《關(guān)于審理金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》、《關(guān)于貫徹執(zhí)行最高人民法院“十二條”司法解釋有關(guān)問(wèn)題的函的答復(fù)》、《關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)、管理、處置銀行不良資產(chǎn)有關(guān)問(wèn)題的補(bǔ)充通知》和《關(guān)于國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司處置國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)案件交納訴訟費(fèi)用的通知》等,對(duì)資產(chǎn)管理公司在處置過(guò)程中有關(guān)訴訟時(shí)效、債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知及催收方式、訴訟費(fèi)用繳納方面的特殊政策可見(jiàn)一斑。但是隨著不良債權(quán)處置方式從資產(chǎn)管理公司自行處置到以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的打包批量處置的轉(zhuǎn)變,確實(shí)存在因相關(guān)金融政策執(zhí)行不力、相關(guān)法律規(guī)定滯后,使資產(chǎn)管理公司或者債權(quán)受讓人通過(guò)轉(zhuǎn)讓行為獲取暴利,或者嚴(yán)重?fù)p害國(guó)有資產(chǎn)利益的現(xiàn)象。針對(duì)在司法實(shí)踐中資產(chǎn)管理公司

      將不良債權(quán)再次轉(zhuǎn)讓時(shí)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力問(wèn)題,試圖分析如下:

      一、認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的法律依據(jù)

      司法實(shí)踐中,對(duì)于資產(chǎn)管理公司受讓債權(quán)后再轉(zhuǎn)讓債權(quán)的效力,在不存在《合同法》第五十二條合同無(wú)效的幾種情形時(shí),一般是予以認(rèn)可的。但是根據(jù)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行的有

      關(guān)規(guī)定,金融資產(chǎn)管理公司在轉(zhuǎn)讓債權(quán)時(shí)有諸多的限制,這些規(guī)范性文件在法律層級(jí)上并不屬于法律和行政法規(guī),不宜作為認(rèn)定轉(zhuǎn)讓無(wú)效的直接法律依據(jù),但出現(xiàn)上述規(guī)范性文件中禁止性規(guī)定的情形時(shí),哪些因素應(yīng)作為認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力的參考因素在實(shí)踐中有爭(zhēng)議。為了依法妥善解決審理金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件中出現(xiàn)的各種問(wèn)題,最高人民法院于今年4月3日公布了法發(fā)〔2009〕19號(hào)《關(guān)于審理涉及金融不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓案件工作座談會(huì)紀(jì)要》(以下簡(jiǎn)《紀(jì)要》)?!都o(jì)要》共計(jì)12部分,主要規(guī)定了審理此類案件的原則、案件的受理、債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效條件的法律適用和自行約定的效力、地方政府等優(yōu)先購(gòu)買權(quán)、國(guó)有企業(yè)的訴權(quán)及相關(guān)訴訟程序、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效和可撤銷事由的認(rèn)定、不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)效合同的處理、舉證責(zé)任分配和相關(guān)證據(jù)審查、受讓人收取利息、訴訟或執(zhí)行主體變更、既有規(guī)定的適

      用以及紀(jì)要的適用范圍等問(wèn)題。

      《紀(jì)要》對(duì)于《合同法》第五十二條中損害國(guó)家利益或損害社會(huì)公共利益或違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定而確定合同無(wú)效的情形進(jìn)行了詳細(xì)的規(guī)定,規(guī)定了在11種情形下,法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效。具體包括:(一)債務(wù)人或者擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的;(二)被有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法認(rèn)定為涉及國(guó)防、軍工等國(guó)家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓情形的;(三)與受讓人惡意串通轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)的;(四)轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)公告違反《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法(修訂)》規(guī)定,對(duì)依照公開(kāi)、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)原則處置不良資產(chǎn)造成實(shí)質(zhì)性影響的;(五)實(shí)際轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)包與轉(zhuǎn)讓前公告的資產(chǎn)包內(nèi)容嚴(yán)重不符,且不符合《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置公告管理辦法(修訂)》規(guī)定的;(六)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)經(jīng)合法、獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估,但未經(jīng)評(píng)估的;或者金融資產(chǎn)管理公司與評(píng)估機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)與債務(wù)人、金融資產(chǎn)管理公司和債務(wù)人、以及三方之間惡意串通,低估、漏估不良債權(quán)的;(七)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)采取公開(kāi)招標(biāo)、拍賣等方式處置,但未公開(kāi)招標(biāo)、拍賣的;或者公開(kāi)招標(biāo)中的投標(biāo)入少于三家(不含三家)的;或者以拍賣方式轉(zhuǎn)讓不良債權(quán)時(shí),未公開(kāi)選擇有資質(zhì)的拍賣中介機(jī)構(gòu)的;或者未依照《中華人民共和國(guó)拍賣法》的規(guī)定進(jìn)行拍賣的;(八)根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門(mén)辦理相關(guān)報(bào)批或者備案、登記手續(xù)而未辦理,且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的;(九)受讓人為國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人管理人員、參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等中介機(jī)構(gòu)等關(guān)聯(lián)人或者上述關(guān)聯(lián)人參與的非金融機(jī)構(gòu)法人的;(十)受讓人與參與不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓的金融資產(chǎn)管理公司工作人員、國(guó)有企業(yè)債務(wù)人或者受托資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人員等有直系親屬關(guān)系的;(十一)存在其他

      損害國(guó)家利益或社會(huì)公共利益的轉(zhuǎn)讓情形的。

      二、幾種具體的情形分析

      1、關(guān)于受讓人受讓資格的限制。此前,財(cái)政部于2005年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓有關(guān)問(wèn)題的通知》(下稱[2005]74號(hào)通知)第三條規(guī)定,國(guó)家公務(wù)員、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員、政法干警、資產(chǎn)公司工作人員、原債務(wù)企業(yè)管理層以及參與資產(chǎn)處置工作的律師、會(huì)計(jì)師等中介機(jī)構(gòu)人員等關(guān)聯(lián)人不得購(gòu)買或變相購(gòu)買不良資產(chǎn)。這種情況下由于相關(guān)人員直接或間接參與不良債權(quán)的處置工作,在實(shí)踐中上述人員往往利用身

      份、地位和信息的優(yōu)勢(shì)獲取不良債權(quán)的內(nèi)部信息,在受讓不良債權(quán)后可獲得巨額利潤(rùn)。由于上述規(guī)范性文件并非法律和行政法律的強(qiáng)制性規(guī)定,從保護(hù)國(guó)有資產(chǎn)流失角度考慮,《紀(jì)要》

      明確上述人員受讓債權(quán)時(shí)無(wú)效。

      2、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的種類。對(duì)轉(zhuǎn)讓債權(quán)種類的限制主要有兩種情況:一是轉(zhuǎn)讓的債權(quán)屬于[2005]74號(hào)通知第二條規(guī)定所禁止轉(zhuǎn)讓的債權(quán),即:債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的不良債權(quán);經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)列入全國(guó)企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的國(guó)有企業(yè)債權(quán);國(guó)防、軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。該規(guī)定禁止了涉及國(guó)家利益的特定不良債權(quán)對(duì)外公開(kāi)轉(zhuǎn)讓。二是資產(chǎn)管理公司在債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中設(shè)置了“禁止再轉(zhuǎn)售條款”,但受讓人再度轉(zhuǎn)

      讓該債權(quán)的。

      [2005]74號(hào)通知第二條所列的第一種情形,即國(guó)家機(jī)關(guān)作為擔(dān)保人或者債務(wù)人的,其債權(quán)轉(zhuǎn)讓效力應(yīng)如何認(rèn)定。我們認(rèn)為:國(guó)家法律明確規(guī)定國(guó)家機(jī)關(guān)不得借款或進(jìn)行擔(dān)保,其參與民事活動(dòng)有明顯的過(guò)錯(cuò),理應(yīng)依照相關(guān)法律的規(guī)定承擔(dān)責(zé)任;同時(shí),即使經(jīng)轉(zhuǎn)讓相關(guān)企業(yè)或個(gè)人成為國(guó)家機(jī)關(guān)的債權(quán)人,雙方也是民事活動(dòng)中的正常債權(quán)債務(wù)關(guān)系,并不會(huì)因債權(quán)人主張權(quán)利而損害國(guó)家或社會(huì)公共利益。所以,債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的不良債權(quán)被轉(zhuǎn)讓的,不應(yīng)輕易認(rèn)定為無(wú)效。但在實(shí)踐中國(guó)家機(jī)關(guān)作為債務(wù)人和擔(dān)保人的債務(wù)轉(zhuǎn)讓存在損害國(guó)家利益的可能,對(duì)于[2005]74號(hào)通知第二條第二種情形所列的特種企業(yè)的債權(quán),出于保護(hù)國(guó)家公共利益的需要,傾向于認(rèn)定債權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)效,但不宜直接援引通知的規(guī)定,對(duì)于此類債權(quán)以及其他限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán),因涉及國(guó)家的公共政策及國(guó)家安全,可依照民法通則第五十

      八條或者合同法第五十二條之規(guī)定,認(rèn)定此類債權(quán)的轉(zhuǎn)讓無(wú)效。

      在協(xié)議約定“禁止轉(zhuǎn)售條款”的情形下,是否可以因此認(rèn)定再轉(zhuǎn)讓協(xié)議無(wú)效?有的意見(jiàn)認(rèn)為:“禁止轉(zhuǎn)售條款”主要在于防止購(gòu)買者炒作債權(quán),對(duì)債權(quán)進(jìn)行再度轉(zhuǎn)讓獲取商業(yè)利潤(rùn)?,F(xiàn)行法律法規(guī)對(duì)當(dāng)事人間的這種約定亦未禁止,故該條款應(yīng)是無(wú)效的,債權(quán)再轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)為有效,這種意見(jiàn)是否可行把握不準(zhǔn)。還有觀點(diǎn)認(rèn)為,當(dāng)前尚無(wú)法律法規(guī)禁止不良債權(quán)的轉(zhuǎn)售,因此,對(duì)于禁止轉(zhuǎn)售條款,其只為當(dāng)事人之間的約定條款,該條款不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,具有法律效力,但其效力僅止于該約定的雙方當(dāng)事人。此次《紀(jì)要》認(rèn)為,金融資產(chǎn)管理公司在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中訂有禁止轉(zhuǎn)售、禁止向國(guó)有銀行、各級(jí)人民政府、國(guó)家機(jī)構(gòu)等追償、禁止轉(zhuǎn)讓給特定第三人等要求受讓人放棄部分權(quán)利條款的,人民法院應(yīng)認(rèn)定該條款有效。但是,當(dāng)?shù)谌缴埔鉄o(wú)過(guò)錯(cuò)地從受讓人處受讓該債權(quán)時(shí),能否因此確認(rèn)該合同無(wú)效,從而犧牲善意第三人的合同期待利益?若第三人又將該債權(quán)轉(zhuǎn)讓他方,其合同效力又當(dāng)如何認(rèn)定?多數(shù)觀點(diǎn)認(rèn)為,在此情形下,應(yīng)維護(hù)交易秩序,保障交易安全,保護(hù)善意第三人的合法權(quán)益,只要第三人受讓該債權(quán)時(shí)不知道該條款,且對(duì)此不知不存在過(guò)錯(cuò),該債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同即為有效?!敖罐D(zhuǎn)售條款”僅僅成為當(dāng)事人向違反該約定的對(duì)方當(dāng)事人追究違約責(zé)任的依

      據(jù),而不能成為否定其后手合同效力的依據(jù)。

      3、轉(zhuǎn)讓債權(quán)的審批手續(xù)。根據(jù)財(cái)政部2004年頒布的《金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法》,對(duì)四大資產(chǎn)管理公司在進(jìn)行不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)的處置審批工作都作了明確規(guī)定。司法實(shí)踐中,當(dāng)金融資產(chǎn)管理公司沒(méi)有按照《辦法》規(guī)定的程序和內(nèi)容進(jìn)行審批時(shí),是否影響債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力?尤其是不良債權(quán)未經(jīng)適當(dāng)審批手續(xù)轉(zhuǎn)讓給境外企業(yè)和個(gè)人時(shí),應(yīng)否確認(rèn)其效

      力的問(wèn)題。《紀(jì)要》規(guī)定,根據(jù)有關(guān)規(guī)定應(yīng)當(dāng)向行政主管部門(mén)辦理相關(guān)報(bào)批或者備案、登記手續(xù)而未辦理,且在一審法庭辯論終結(jié)前仍未能辦理的,債權(quán)轉(zhuǎn)讓無(wú)效。顯然對(duì)于需要審批的時(shí)間已經(jīng)放寬到一審法庭辯論終結(jié)前,有利于最大限度維護(hù)交易的穩(wěn)定。

      4、轉(zhuǎn)讓價(jià)款。當(dāng)前,由于在實(shí)踐中出現(xiàn)了受讓人以極低對(duì)價(jià)購(gòu)得高額債權(quán)并獲取豐厚收益的情形,社會(huì)輿論對(duì)不良債權(quán)處理過(guò)程中國(guó)有資產(chǎn)流失的關(guān)注程度越來(lái)越高,最高人民法院也專門(mén)下發(fā)通知,要求慎重處理不良金融債權(quán)處置案件,保證不良債權(quán)處置交易的安全和順暢,加強(qiáng)對(duì)不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力審查,防止國(guó)有資產(chǎn)的流失。按照意思自治原則,在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同中,若債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同確系雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示,轉(zhuǎn)讓價(jià)款一般不宜作為認(rèn)定合同效力的參考因素。但在司法實(shí)踐中,存在較大數(shù)額的不良債權(quán)以極其低廉的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給其他企業(yè)、個(gè)人的情形,產(chǎn)生受讓人“一夜暴富”的現(xiàn)象。有觀點(diǎn)認(rèn)為,不良債權(quán)的轉(zhuǎn)讓,受讓人是風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇同在。他有可能將受讓債權(quán)全部實(shí)現(xiàn)為現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)利益,也可能由于固有風(fēng)險(xiǎn)而顆粒無(wú)收、得不償失。受讓人行使債權(quán)獲得較高收益,可能是由于其所掌握的債務(wù)人的獨(dú)特財(cái)產(chǎn)信息,可能是由于轉(zhuǎn)讓債權(quán)后債務(wù)人經(jīng)濟(jì)狀況、償債能力的變化,也可能是轉(zhuǎn)讓債權(quán)過(guò)程中存在著的違規(guī)操作而致債權(quán)被低價(jià)轉(zhuǎn)讓。無(wú)論何種原因,只要在不良債權(quán)評(píng)估、公開(kāi)招標(biāo)及拍賣過(guò)程中未出現(xiàn)惡意串通、違規(guī)操作,則仍應(yīng)肯定債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力。由于受讓方獲得較高回報(bào)是在債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同履行完畢后發(fā)生的事實(shí),此情形亦不能成為訂立

      合同時(shí)顯失公平的事實(shí)依據(jù)。

      三、為防止在不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中造成國(guó)有資產(chǎn)流失問(wèn)題,規(guī)定了地方政府的優(yōu)先購(gòu)買權(quán),以及國(guó)有企業(yè)對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的訴權(quán)。

      根據(jù)我國(guó)《合同法》第八十條的規(guī)定,債權(quán)轉(zhuǎn)讓在通知債務(wù)人后便發(fā)生法律效力,債務(wù)人在債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效后,應(yīng)當(dāng)向新的債權(quán)人(即不良資產(chǎn)的受讓人)履行償還債務(wù)的義務(wù)。根據(jù)《紀(jì)要》的意見(jiàn)和精神,為了防止通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式處置不良債權(quán)過(guò)程中發(fā)生國(guó)有資產(chǎn)流失,在資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓對(duì)國(guó)有企業(yè)債務(wù)人的債權(quán)時(shí),規(guī)定了地方政府等的優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。即:地方人民政府或代表本級(jí)人民政府履行出資人職責(zé)的機(jī)構(gòu)、部門(mén)或者持有國(guó)有企業(yè)債務(wù)人國(guó)有資本的集團(tuán)公司可以對(duì)不良債權(quán)行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。同時(shí),《紀(jì)要》規(guī)定,國(guó)有企業(yè)以不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為損害國(guó)有資產(chǎn)等為由,可另行向法院提起債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效的訴訟,以此抗辯受

      讓人向國(guó)有企業(yè)債務(wù)人主張債權(quán)。

      歸納起來(lái),對(duì)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效審查重點(diǎn)有三點(diǎn):首先是不良債權(quán)是否具有可轉(zhuǎn)讓性。即被轉(zhuǎn)讓的不良債權(quán)是否屬于國(guó)家禁止或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán),如債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的,以及被認(rèn)定為涉及國(guó)防、軍工等國(guó)家安全和敏感信息的以及其他依法禁止轉(zhuǎn)讓或限制轉(zhuǎn)讓的債權(quán)。其次是對(duì)受讓人主體資格的審查。對(duì)于可能利用職務(wù)或業(yè)務(wù)之便,從事關(guān)聯(lián)交易,侵吞國(guó)有資產(chǎn)的相關(guān)人員或組織均屬于禁止之列。第三是對(duì)轉(zhuǎn)讓程序的公正性和合法性進(jìn)行審查。即轉(zhuǎn)讓過(guò)程中評(píng)估、公告、批準(zhǔn)、登記、備案、拍賣等諸環(huán)節(jié)是否符合“公開(kāi)、公平、公正和競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”原則。資產(chǎn)管理公司通過(guò)債權(quán)轉(zhuǎn)讓處置不良資產(chǎn),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)定的程序進(jìn)行,否則將有可能導(dǎo)致債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同無(wú)效,無(wú)論對(duì)資產(chǎn)管理公司還是受讓人都將受到

      很大的影響。

      雖然《紀(jì)要》進(jìn)一步就債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力作出了明確的規(guī)定,但是在實(shí)際操作中,仍可能面臨新的問(wèn)題和困惑。法院在對(duì)合同效力進(jìn)行審查時(shí),在兼顧法律規(guī)定和政策要求的同時(shí),由于法院審查的度難以把握有效證據(jù)取得困難等系列問(wèn)題,僅依靠法院民事審判難以杜絕債權(quán)轉(zhuǎn)讓過(guò)程中侵犯國(guó)有資產(chǎn)的情形。

      第四篇:債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

      債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

      出讓方:___________(以下簡(jiǎn)稱'甲方')

      住所:_______________________________

      法定代表人:_________________________

      電話:_______________________________

      傳真:_______________________________

      受讓方:___________(以下簡(jiǎn)稱'乙方')

      住所:_______________________________

      法定代表人:_________________________

      電話:_______________________________

      傳真:_______________________________

      甲乙雙方按照誠(chéng)實(shí)信用原則,依據(jù)中華人民共和國(guó)《合同法》等有關(guān)法律規(guī)定,經(jīng)雙方協(xié)商一致,就甲方向乙方轉(zhuǎn)讓其擁有的對(duì)盤(pán)錦胡家鎮(zhèn)和河蟹水產(chǎn)品市場(chǎng)有限公司(以下簡(jiǎn)稱振合公司)破產(chǎn)債權(quán)事宜達(dá)成如下協(xié)議:

      第一條 轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)

      甲方將對(duì)盤(pán)錦胡家鎮(zhèn)和河蟹水產(chǎn)品市場(chǎng)有限公司享有的破產(chǎn)債權(quán)金額元(暫定此數(shù)額,將來(lái)以破產(chǎn)終結(jié)時(shí)認(rèn)定的破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額為準(zhǔn))按雙方協(xié)商的價(jià)格元(暫定此價(jià)格,將來(lái)以破產(chǎn)分配時(shí)認(rèn)定的破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額為準(zhǔn))轉(zhuǎn)讓給乙方。暫定價(jià)格與破產(chǎn)分配時(shí)認(rèn)定的破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額不一致時(shí),多退少補(bǔ)。

      第二條 雙方的權(quán)利義務(wù)

      甲方保證本合同第一條轉(zhuǎn)讓給乙方的債權(quán)為甲方合法擁有,甲方擁有完全、有效的處分權(quán)。甲方保證其所轉(zhuǎn)讓的債權(quán)免遭任何第三人的追索。否則,甲方承擔(dān)由此而引起的所有經(jīng)濟(jì)和法律責(zé)任。

      簽訂本協(xié)議之日起,甲方對(duì)盤(pán)錦胡家鎮(zhèn)和河蟹水產(chǎn)品市場(chǎng)有限公司享有的一切權(quán)利義務(wù),均由乙方享有,甲方與振合公司一切權(quán)利義務(wù)全部結(jié)束,包括與振合公司關(guān)于水韻雅居小區(qū)的建筑合同。

      甲方保證已將該債權(quán)的轉(zhuǎn)讓通知振合公司,并辦理變更債權(quán)人書(shū)面手續(xù)。

      乙方保證依本合同第一條規(guī)定的價(jià)款,在本合同生效之日起天之內(nèi)向甲方支付規(guī)定的轉(zhuǎn)讓價(jià)款的元。待破產(chǎn)分配時(shí)以破產(chǎn)債權(quán)數(shù)額確定最終的轉(zhuǎn)讓價(jià)格,多退少補(bǔ)。自簽訂本協(xié)議之日起,由乙方享有向振合公司申報(bào)的權(quán)利、履行繼續(xù)承建水韻雅居小區(qū)9號(hào)、10號(hào)、11號(hào)、12號(hào)樓的權(quán)利。

      第三條 特別約定

      水韻雅居小區(qū)9號(hào)、10號(hào)、11號(hào)、12號(hào)樓的先后由甲乙雙方共同承建,雙方應(yīng)共同對(duì)所承建的樓房的質(zhì)量負(fù)責(zé)。甲方負(fù)責(zé),乙方負(fù)責(zé)。違約責(zé)任

      如果本合同任何一方未按本合同的規(guī)定,適當(dāng)?shù)?、全面地履行其義務(wù),應(yīng)該承擔(dān)違約責(zé)任。未違約一方由此產(chǎn)生的任何責(zé)任和損害,均由違約一方賠償未違約一方。

      如果乙方未能按本合同的規(guī)定按時(shí)支付債權(quán)價(jià)款,遲延一天,應(yīng)支付遲延部分總價(jià)款_____%作為違約金,由乙方向甲方支付。

      第四條 合同的解除

      1.經(jīng)核實(shí)債權(quán)狀況與甲方提供的資料不一致或債權(quán)有權(quán)屬糾紛,乙方有權(quán)解除合同;

      2.甲乙雙方經(jīng)協(xié)商同意,可以變更或者解除本合同。

      3.甲方偽造事實(shí)證據(jù)、隱瞞重要情節(jié)、提供非法權(quán)益憑證,乙方有權(quán)解除合同。

      第五條 費(fèi)用的負(fù)擔(dān)

      雙方同意共同負(fù)擔(dān)本轉(zhuǎn)讓合同實(shí)施所發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用,甲方承擔(dān)_______,乙方承擔(dān)_______。

      第六條 合同糾紛

      甲乙雙方就本合同發(fā)生糾紛應(yīng)協(xié)商解決,協(xié)商不成任何一方均有權(quán)向_______申請(qǐng)仲裁或提起訴訟。

      第七條 合同生效

      1.本合同一式四份,甲方執(zhí)_______份,乙方執(zhí)_______份,具有同等法律效力。

      2.本合同自簽訂日起生效。

      甲方(蓋章):__________???乙方(蓋章):_________

      甲方代表:______________???乙方代表:_____________

      簽訂時(shí)間:___年___月__日

      第五篇:債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議(簡(jiǎn)單)

      債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

      甲方(轉(zhuǎn)讓方): 乙方(受讓方): 丙方(債務(wù)人):

      經(jīng)甲乙丙三方協(xié)商,就甲方債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜達(dá)成協(xié)議如下:

      一、截至本協(xié)議簽署日前,丙方拖欠甲方貨款共計(jì)

      元未還。

      二、甲方將上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓給乙方。

      三、乙方接受甲方轉(zhuǎn)讓的債權(quán),轉(zhuǎn)讓后乙方為丙方的合法債權(quán)人。

      四、丙方明知甲方和乙方的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為并同意乙方為丙方新的債權(quán)人。

      五、本協(xié)議自甲乙丙三方簽字蓋章后生效。

      六、本協(xié)議一式三份,甲乙丙三方各執(zhí)一份,具有同等法律效力。

      甲方:

      乙方:

      丙方: 時(shí)間:

      時(shí)間:

      時(shí)間:

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        債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議_(合集)

        債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議 本協(xié)議由以下各方于2011年月日在共同簽署: 轉(zhuǎn)讓方: (以下簡(jiǎn)稱甲方) 法定代表人: 住所:受讓方: 身份證號(hào)碼: 住所:債務(wù)人: 法定代表人: 住所:【......

        債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議

        債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議 受托處置方:中國(guó)華融資產(chǎn)管理股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分公司 負(fù) 責(zé) 人:陳紹霖 地 址:南寧市民族大道38-3號(hào) 轉(zhuǎn) 讓 方:新疆華融天澤鼎富投資合伙企業(yè)(有限合伙)......

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        債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議 甲方(轉(zhuǎn)讓人):乙方(受讓人):甲乙雙方為妥善解決債務(wù)問(wèn)題,經(jīng)友好協(xié)商解決,依法達(dá)成如下債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議,以資信守: 一、甲、乙雙方一致確認(rèn):截止本協(xié)議簽署之日,甲方拖欠乙方借......

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