第一篇：信用社(銀行)信貸檔案規(guī)范化管理辦法

信用社（銀行）信貸檔案規(guī)范化管理辦法

第一條 為了加強(qiáng)信用社信貸檔案的科學(xué)管理，保障信貸資金安全，有效地為信貸管理和投資決策提供參考依據(jù)，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 信用社貸款檔案，是各社在管理和經(jīng)辦各類人民幣貸款和外匯貸款工作活動中形成的，具有史料價值和查考利用價值的貸款管理專業(yè)技術(shù)材料的總稱，是貸款管理工作的原始憑證和參考依據(jù)。

第三條 信用社貸款檔案實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、逐級建檔的管理原則。即：在聯(lián)社的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各基層信用社負(fù)責(zé)建立本社所管理和經(jīng)辦的信貸檔案，并負(fù)責(zé)對本社系統(tǒng)貸款檔案工作進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。同時接受聯(lián)社對本社貸款檔案工作的指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。

第四條 各基層信用社應(yīng)重視貸款檔案管理工作，加強(qiáng)對貸款檔案工作的領(lǐng)導(dǎo)。信貸業(yè)務(wù)部門和檔案部門應(yīng)相互支持，密切配合，使貸款檔案得到完整的保存、科學(xué)的管理和有效的利用。

第五條 凡是本社管理和本社直接經(jīng)辦的用信貸資金發(fā)放的各類人民幣、外匯貸款項目，均屬于貸款檔案歸檔范圍，均應(yīng)按照本辦法建立貸款檔案。其中屬于本社經(jīng)辦的貸款項目，應(yīng)保證其檔案材料的齊全完整；屬于本社管理的貸款項目，其檔案資料的收集，以能夠滿足貸款工作管理需要為準(zhǔn)。

第六條 貸款檔案的具體內(nèi)容包括：

（一）自然人貸款歸檔內(nèi)容：

１．借款人基礎(chǔ)資料

（1）貸款申請書

（2）借款人及配偶身份證明（復(fù)印件）（3）借款人及配偶戶口簿（復(fù)印件）（4）借款人及配偶收入證明（5）申請人及家庭有效資產(chǎn)證明 2．貸款信息材料

（1）調(diào)查報告

（2）借款人還款計劃或還款承諾（3）所在村委會組織的意見（4）貸款審批會議記錄

（5）借款合同及擔(dān)保、抵（質(zhì)）押合同 3．保證人需提供的資料

（1）

保證人及配偶身份證明（復(fù)印件）（2）

保證人及配偶收入證明（3）

保證人財務(wù)狀況或財產(chǎn)收入證明 4．抵押人需提供的資料

（1）

同意抵押意向書（原件）

（2）

抵押物評估報告（由中介機(jī)構(gòu)提供原件）（3）

評估單位資格證明（復(fù)印件）（4）

抵押物清單（原件或復(fù)印件）

（5）

抵押物權(quán)利證書，如土地使用權(quán)證、房屋所有權(quán)使用

證（復(fù)印件）

（6）

客戶及家庭18歲以上成員同意抵押的證明（7）

房產(chǎn)交易契稅證

（8）

第三方財產(chǎn)共有人抵押同意書（9）

房屋他項權(quán)利證復(fù)印件（10）

房產(chǎn)抵押登記表 5．質(zhì)押人需提供的資料

（１）

同意質(zhì)押意向書（原件）（２）

出質(zhì)人身份證明（復(fù)印件）

（３）

質(zhì)押物出質(zhì)人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的方面材料（４）

質(zhì)押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）6．信用社內(nèi)部需提供的資料借款

（１）

開立貸款帳戶通知書（２）

貸款憑證（３）

還款憑證

（４）

信貸員的日常貸后檢查記錄（５）

信貸業(yè)務(wù)到期通知書

（６）

會計部門出具的本金及利息結(jié)清清單（７）

信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書（８）

貸款展期協(xié)議書

（９）

自然人其他貸款五級分類認(rèn)定表（5萬元以上）（１０）

其他需要說明的材料

（二）農(nóng)戶小額信用貸款歸檔內(nèi)容：

１．

借款申請書。

２．

農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級測評表 ３．

農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)情況登記卡 ４．

農(nóng)戶小額信用貸款證

５．

借款人及配偶身份證明(復(fù)印件)６．

借款人及配偶戶口簿(復(fù)印件)７．

借款人及與偶收入證明 ８．

申請人及家庭有效資產(chǎn)證明 ９．

調(diào)查報告

１０．

借款人的歷史還款記錄 １１．

所在村委會組織的意見 １２．

貸款審批會議記錄 １３．

貸款人還款計劃或還款承諾 １４．

貸款憑證 １５．

還款憑證

１６．

信貸員的日常貸后檢查記錄 １７．

信貸業(yè)務(wù)到期通知書

１８．

會計部門出具的本金及利息結(jié)清清單 １９．

信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書 ２０．

貸款展期申請書 ２１．

貸款展期協(xié)議書

２２．

其他需要說明的材料

（三）農(nóng)戶聯(lián)保貸款歸檔內(nèi)容：

１．

聯(lián)保小組成員借款申請書 ２．

農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保協(xié)議書 ３．

借款人及配偶身份證明(復(fù)印件)４．

借款人及配偶戶口簿(復(fù)印件)５．

借款人及配偶收入證明 ６．

申請人及家庭有效資產(chǎn)證明 ７．

各聯(lián)保戶身份證明(復(fù)印件)８．

各聯(lián)保戶家庭有效財產(chǎn)證明 ９．

農(nóng)戶聯(lián)保貸款借款合同 １０．

調(diào)查報告

１１．

借款人的歷史還款記錄 １２．

所在村委會組織的意見 １３．

農(nóng)戶聯(lián)保貸款調(diào)查審查審批表 １４．

借款人還款計劃或還款承諾 １５．

貸款憑證 １６．

還款憑證

１７．

信貸員的日常貸后檢查記錄 １８．

信貸業(yè)務(wù)到期通知書

１９．

會計部門出具的本金及利息結(jié)清清單 ２０．

信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書

２１．

貸款展期申請書 ２２．

貸款展期協(xié)議書 ２３．

其他需要說明的材料

（四）企事業(yè)單位貸款歸檔內(nèi)容：

１．借款人基礎(chǔ)資料

（１）

營業(yè)執(zhí)照(復(fù)印件)（２）

法定代表人身份證明(原件或復(fù)印件)、簽字樣本（原件）

（３）

貸款卡（復(fù)印件）密碼及近期貸款卡查詢記錄（４）

公司章程（復(fù)印件）及成立文件（５）

驗資報告及企業(yè)主要資產(chǎn)明細(xì)材料

（６）

客戶近2年及近期的財務(wù)報告、其他相關(guān)的財務(wù)資料（７）

組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）（８）

開戶證明（復(fù)印件）（９）

稅務(wù)登記證（復(fù)印件）（１０）

驗資報告

（１１）

特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營許可證 ２．貸款信息材料

（１）

借款人的貸款申請書（２）

貿(mào)易購銷合同、承包協(xié)議書（３）

信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告（原件）（４）

信貸審批決策文件（原件）

（５）

信貸審批決策文件（原件）

（６）

信貸借款合同及保證合同、抵（質(zhì)）押合同（原件）

3．保證人需提供的資料

（１）

營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）

（２）

法定代表人身份證明（原件或復(fù)印件）、簽字樣本（原件）

（３）

組織機(jī)構(gòu)代碼證（復(fù)印件）（４）

貸款證（卡）密碼（復(fù)印件）

（５）

客戶近2年及近期財會報告（原件或復(fù)印件）（６）

董事會同意提供保證的決議或具有同等效力的證明（原件）

4．抵押人需提供的資料

（１）

同意抵押意向書（原件）

（２）

抵押物評估報告（由中介機(jī)構(gòu)提供原件）（３）

評估單位資格證明（復(fù)印件）（４）

抵押物清單（原件或復(fù)印件）

（５）

抵押物權(quán)利證書，如土地使用權(quán)證、房屋產(chǎn)權(quán)使用證（復(fù)印件）

（６）

有處分權(quán)人同意抵押的證明文件，包括： ①董事會同意抵押的決議或具有同等效力的證明（原件）②第三人同意提供抵押的書面證明（原件）

③抵（押）物財產(chǎn)共同人同意抵（質(zhì)）押的證明（原件）

④國有資產(chǎn)管理部門對企業(yè)關(guān)鍵設(shè)備同意抵押的證明（原件）（７）

抵押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）（８）

抵押物保險單據(jù)（原件或復(fù)印件）（９）

抵押登記證明（原件）5．質(zhì)押人需提供的資料

（１）

同意質(zhì)押意向書（原件）（２）

出質(zhì)人身份證（復(fù)印件）

（３）

質(zhì)押物出質(zhì)人及財產(chǎn)共有人同意質(zhì)押的書面材料（４）

質(zhì)押人有關(guān)身份證明（原件或復(fù)印件）（５）

存單登記止付的證明（原件）（６）

權(quán)利質(zhì)物清單（７）

質(zhì)押登記證明（原件）6．信用社內(nèi)部需提供的資料

（１）

貸款憑證

（２）

還款憑證）含分期還款憑證

（３）

信貸員的日常貸后檢查記錄（走訪考察記錄、備忘錄）（４）

貸后檢查報告（５）

貸款到期通知書（６）

農(nóng)村信用社催款通知（７）

處置抵押物通知書（８）

信貸資產(chǎn)五級分類認(rèn)定表（９）

信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定工作底稿

（１０）

信貸資產(chǎn)五級分類分析報告（１１）

其他需要說明的有關(guān)材料

（五）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)歸檔內(nèi)容：

１．

貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書

２．

法人授權(quán)委托代理人證明（原件）

３．

貸款證（卡）密碼（復(fù)印件）及近期貸款卡查詢記錄 ４．

董事會同意申請信貸的證明或具有同等效力的證明（原件）

５．

有效的商品（原料）購、銷合同（復(fù)印件）６．

申請貼現(xiàn)的商業(yè)匯票（正面及背面復(fù)印件）

７．

申請人與其前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運單據(jù)，或者其他能夠證明票據(jù)合法持有的證明

８．

會計部門對票據(jù)合法有效性審查的反饋意見及票據(jù)真實性查詢通知書

９．

信貸調(diào)查及審批文件（原件）１０．

貸款憑證（貼現(xiàn)憑證）１１．

貼現(xiàn)協(xié)議

第七條 根據(jù)各貸款項目不同的保存和利用價值，人民幣貸款檔案的保管期限分為三種。凡國家重點建設(shè)項目，以及具有史料價值建設(shè)項目的貸款檔案資料為永久保管；一般大中型建設(shè)項目、限額以上技改項目的貸款檔案資料，保管期限為１０～２０年；農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保、城鎮(zhèn)自然人及小型建設(shè)項目、限額以下技改項目和流動資金

貸款項目的檔案資料，保管期限為１～５年。

第八條 貸款檔案的保管期限，從貸款本息全部還清后的第二年開始計算。

第九條 各社信貸業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定人員負(fù)責(zé)貸款檔案資料的收集、整理和立卷歸檔工作。

第十條 貸款檔案每年固定歸檔一次。固定資產(chǎn)貸款項目的檔案資料一般分兩期歸檔，即項目竣工后進(jìn)行第一期歸檔，貸款本息按期收回后再進(jìn)行補(bǔ)充歸檔；流動資金貸款項目的檔案資料，在貸款本息按期收回后一次全部歸檔；逾期貸款的檔案材料可比正常歸檔時間推遲一年移交歸檔。

第十一條 信貸業(yè)務(wù)部門指定的貸款檔案管理人員，應(yīng)于每年三月底以前，將上一年應(yīng)歸檔的全部貸款檔案資料收集齊全，并整理立卷，然后，第一期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案資料，按照項目竣工時間的先后順序，第二期歸檔的固定資產(chǎn)貸款及流動資金貸款檔案資料，按照如期收回貸款本息時間的先后順序，逐筆登記“貸款檔案移交單”。移交單一式兩份，檔案部門和移交部門各存一份。

第十二條 在辦理逾期貸款檔案移交前，移交部門的貸款檔案管理人員，應(yīng)先登記“逾期貸款統(tǒng)計臺帳”，以便于信貸部門對逾期貸款的清收。然后再按照貸款到期日的先后順序，逐項目登記“貸款檔案移交單”，并分別在移交單“備注”一欄注明“逾期”字樣。

第十三條 逾期貸款本息全部收回或呆帳貸款經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，信貸業(yè)務(wù)部門貸款檔案管理人員應(yīng)在“逾期貸款統(tǒng)計臺帳”上，對該項目予

以注銷。然后，填寫“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”，并及時送檔案部門補(bǔ)充歸檔。

第十四條 貸款檔案資料的收集，應(yīng)圍繞項目建設(shè)和管理的全過程，按照貸款管理操作程序和貸款檔案歸檔內(nèi)容，形成多少歸檔多少，保證貸款檔案資料的齊全與完整，避免破損和遺漏現(xiàn)象。

第十五條 一份文件如果既屬于貸款檔案歸檔范圍，又屬于文書檔案歸檔范圍，其原件應(yīng)首先滿足文書檔案歸檔的需要，貸款檔案可采用復(fù)印或摘記主要內(nèi)容、文號的方法收集歸檔。

第十六條 歸檔的每一個貸款項目的檔案資料，應(yīng)按照項目前、中、后三期的順序和貸款管理程序，視檔案資料的多少，設(shè)立一個或多個案卷。每一案卷應(yīng)抄寫三份卷內(nèi)目錄，其中一份放在卷首，一份交檔案部門作為檢索工具，另一份留信貸業(yè)務(wù)部門備查。項目調(diào)查與信貸業(yè)務(wù)分設(shè)機(jī)構(gòu)的，信貸業(yè)務(wù)部門的貸款檔案管理人員可多抄寫一份卷內(nèi)目錄，送項目調(diào)查部門備查。

第十七條 屬于國家秘密和信用社商業(yè)秘密的文件，信貸業(yè)務(wù)部門的貸款檔案管理人員應(yīng)在卷內(nèi)目錄“備注”欄內(nèi)注明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。

第十八條 卷內(nèi)文件以件為單位裝訂。每件文件首頁的左上角應(yīng)編寫與卷內(nèi)目錄順序號相一致的件號，同時，每件文件都應(yīng)在有效張頁正面的右上角和背面的左上角編寫文件頁號，（如文件本身有打印頁號的，可以借用，不必重復(fù)編頁號），以便于保管和借閱利用。

第十九條 貸款檔案裝具采用卷盒形式。卷盒封面應(yīng)標(biāo)有經(jīng)辦部門、借款單位、貸款種類、項目名稱、案卷標(biāo)題、歸檔號、案卷號、目錄號、保管期限、收回全部貸款本息時間、合同到期日、卷內(nèi)件數(shù)等項目。卷盒脊背應(yīng)標(biāo)有經(jīng)辦部門、借款單位、貸款種類、項目名稱、歸檔號、案卷號等項目。

第二十條 案卷封面及案卷脊背各項目應(yīng)逐項填寫清楚。具體填寫內(nèi)容和填寫要求如下：

１．經(jīng)辦部門：填寫本社內(nèi)部經(jīng)辦該項目的具體部門。

２．借款單位：填寫借款單位全稱或規(guī)范化簡稱。

３．貸款種類：填寫相應(yīng)的會計科目名稱。

４．項目名稱：固定資產(chǎn)貸款填寫項目名稱，流動資金貸款填寫借款用途。

５．案卷標(biāo)題：應(yīng)包括經(jīng)辦單位、項目名稱和文件內(nèi)容三部分。

６．保管期限：按本辦法第七條規(guī)定填寫或蓋章。

７．收回全部貸款本息時間：填寫實際收回全部貸款本息的時間。

８．合同到期日：填寫借款合同正本中規(guī)定的借款期限的止日。

９．卷內(nèi)件數(shù)：應(yīng)與卷內(nèi)目錄順序號尾數(shù)相一致。

１０．歸檔號：填寫：“貸款檔案移交單”上的歸檔順序號。

１１．案卷號：由檔案部門按照編定的案卷順序填寫。

１２．目錄號：由檔案部門填寫統(tǒng)一編排的目錄順序號。

第二十一條 信貸業(yè)務(wù)部門貸款檔案管理人員，在移交項目竣工后先期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案和逾期貸款檔案時，其案卷封面的案卷標(biāo)題和卷內(nèi)件數(shù)兩個欄目應(yīng)用鉛筆填寫，以便補(bǔ)充歸檔時改寫有關(guān)內(nèi)

容。

第二十二條 檔案部門對各信貸業(yè)務(wù)部門移交的貸款檔案，應(yīng)進(jìn)行統(tǒng)一的分類、排列與編目。

第二十三條 貸款檔案采用“幣種——保管期限——全部收回貸款本息的時間順序”的分類和編號方法，即首先按幣種劃分人民幣和外幣兩大類，每一幣種再區(qū)分不同的保管期限，每一保管期限內(nèi)再按年度和全部收回貸款本息的時間順序進(jìn)行排列。然后，按照上述分類排列順序，編制混年度大流水案卷號。每一種保管期限擁有一個案卷順序號。

第二十四條 項目竣工后先期歸檔的固定資產(chǎn)貸款檔案，不分保管期限，由檔案部門按照移交順序編制臨時案卷號（用鉛筆），待補(bǔ)充歸檔時，再按照貸款本息全部收回的時間順序，在相應(yīng)的保管期限內(nèi)，統(tǒng)一編制案卷號，并注銷其臨時案卷號。

第二十五條 逾期貸款檔案亦不分保管期限，由檔案部門按照貸款到期日的先后順序編制臨時案卷號。待檔案部門接到“收回逾期（核銷呆帳）貸款通知單”后，再按照貸款本息全部收回的時間順序，在相應(yīng)的保管期限內(nèi)，統(tǒng)一編制案卷號，并注銷其臨時案卷號。

第二十六條 案卷順序固定后，檔案管理人員應(yīng)區(qū)分幣種和不同的保管期限，逐卷登記“貸款檔案案卷目錄”。每一種保管期限形成一本貸款檔案案卷目錄。

第二十七條 人民幣貸款檔案和外匯貸款檔案應(yīng)分別存放與保管，并應(yīng)建立定期檢查制度，以確保其完整與安全，便于保管和提供利用。

第二十八條 貸款檔案應(yīng)實行借閱登記制度。檔案部門應(yīng)按照有關(guān)保密規(guī)定，嚴(yán)格掌握借閱范圍。凡因工作需要借閱貸款檔案者，均應(yīng)填寫借閱單。貸款檔案一般不對外提供利用，確需對外提供有關(guān)貸款檔案的，應(yīng)由信貸業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批簽字。

第二十九條 信貸業(yè)務(wù)部門確因工作需要調(diào)換項目經(jīng)辦人時，應(yīng)由部門負(fù)責(zé)人組織辦理貸款檔案資料的交接工作。因交換手續(xù)不全致使檔案資料損毀、散失的，要查明情況并追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十條 貸款檔案的鑒定銷毀工作，按照《××市聯(lián)社信貸擋案規(guī)范化管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十一條 撥款和委托貸款檔案資料的管理，可參照本辦法執(zhí)行。

第三十二條 本辦法由××市農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、補(bǔ)充、修改。

第二篇：農(nóng)商銀行信貸檔案管理辦法

某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司信貸檔案管理辦法

（草案）

第一章

總

則

第一條 為實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)檔案的科學(xué)管理，做好信貸管理基礎(chǔ)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作制度化、規(guī)范化，有效防范信貸風(fēng)險，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理，確保信貸資料的完整性，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)法律法規(guī)和信貸管理的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實際，特制定本辦法。

第二條 信貸檔案是指在信貸工作中形成的具有保存價值的文字、圖表、盤片、聲象等不同載體和不同門類的文件材料，它是信貸工作的歷史記錄，是維護(hù)農(nóng)村金融工作歷史真實面貌的重要資料。

第三條 信貸檔案管理，是對各支行、分理處在信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理活動中對所形成的文字材料、圖表、聲像、各項合同、協(xié)議、文件、函電、賬表、記要、記錄、發(fā)票、法律文書、通知、證件等形態(tài)的歷史真跡資料進(jìn)行收集、整理、立卷歸檔和保管的過程。信貸檔案管理工作是農(nóng)村商行信貸工作的一個非常重要的組成部分，也是維護(hù)信貸歷史真實面貌的重要基礎(chǔ)性工作。

第二章 信貸檔案分類

第四條 信貸檔案應(yīng)分為信貸管理檔案和貸款資料檔案兩大類，即：

（一）信貸管理檔案：包括：

1、信貸管理相關(guān)法律法規(guī)：如《貸款通則》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等；

2、信貸管理規(guī)章制度：如《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理辦法》、《某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司貸款管理辦法》等；

3、各類信貸業(yè)務(wù)文件資料、通知、檢查反饋等；

4、會議記錄：信貸工作會議記錄、貸款審批會議記錄和貸款風(fēng)險分類會議記錄等；

5、各類貸款臺帳：“三違”貸款臺賬、已置換不良貸款臺賬、貸款十大戶臺賬、新增不良貸款臺賬等。

6、總行、監(jiān)稽、人行等上級部門對貸款運作問題稽核意見書、通知書和整改意見書；

7、其他與信貸管理有關(guān)的資料。

（二）貸款檔案資料：

1、客戶基本信息資料；

2、每筆貸款業(yè)務(wù)資料。

第五條 信貸檔案實行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級管理，嚴(yán)格監(jiān)督、定期檢查”的管理原則。信貸檔案管理要遵循以下原則：

一是信貸檔案資料必須真實、完整和合法；

二是檔案管理要原始材料賬冊化，必備資料標(biāo)準(zhǔn)化，移交檔案制度化，貸款資料信息化；

三是要嚴(yán)格執(zhí)行誰貸款，誰立卷；誰建檔，誰管理。

第六條 各支行、分理處應(yīng)將信貸管理檔案與貸款業(yè)務(wù)資料分開保管:

1、將法律法規(guī)、規(guī)章制度、相關(guān)信貸文件資料、通知、檢查反饋等專分保管；

2、將風(fēng)險分類會議記錄、貸款審批會議記錄等專分保管；

3、貸款業(yè)務(wù)資料一戶一檔，將小額信用與大額貸款分別按村分片保管。

第三章 管理程序及人員職責(zé)

第七條 信貸檔案涉及支行（行分理處）和客戶的相關(guān)信息，檔案管理人員、調(diào)閱人員和其它相關(guān)人員均須嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。

第八條 基層支行、分理處的信貸人員對貸款客戶的檔案資料，按客戶申請、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、檢查、收回等操作程序運行后，按資料形成時間歸類建檔、保管。

第九條 支行行長、分理處主任是信貸業(yè)務(wù)檔案管理的責(zé)任人，信貸員為信貸業(yè)務(wù)檔案管理人員，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)檔案的日常管理。

（一）支行行長、分理處主任。其基本職責(zé)是：對轄內(nèi)信貸檔案管理負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)、檢查、監(jiān)督的責(zé)任，包片信貸檔案的管理。

（二）信貸員。其基本職責(zé)是：

1、及時建立和搜集、整理歸類所管理貸款客戶從借款申請到貸款使用、回收全程的有關(guān)檔案資料，按資料形成時間順序和歸類要求整理立卷、建檔、裝訂成冊并按順序編頁碼（頁碼必須連續(xù)）、專夾（卷）、專戶保管，做到真實完整；

2、未終結(jié)貸款的信貸檔案由各分片信貸員保管；

3、采用電腦管理的信貸檔案，須及時將貸款有關(guān)數(shù)據(jù)及信貸檔案等有關(guān)資料信息錄入電腦數(shù)據(jù)庫；

4、包片信貸員要對其各自管理信貸檔案資料的真實性和完整性負(fù)責(zé)。

5、各支行、分理處指定一名信貸員專門負(fù)責(zé)已終結(jié)貸款信貸檔案和信貸管理類檔案的管理。

第四章 信貸業(yè)務(wù)檔案的基本內(nèi)容

第十條 信貸業(yè)務(wù)檔案分三個區(qū)域：立卷區(qū)、歸檔區(qū)、權(quán)證區(qū)。立卷區(qū)：存放執(zhí)行中業(yè)務(wù)的檔案資料。歸檔區(qū)：存放已經(jīng)執(zhí)行終了業(yè)務(wù)的檔案資料。

權(quán)證區(qū)：有價單據(jù)、其它權(quán)證類、保險單必須由出納存放于金庫，但必須雙人、雙鎖保管。

第十一條 支行、分理處責(zé)任信貸員，無論貸款金額大小，均應(yīng)建立信貸檔案，執(zhí)行中業(yè)務(wù)檔案資料需要收集基本信息資料、放款業(yè)務(wù)信息資料、擔(dān)保業(yè)務(wù)信息資料和其他資料共四類，內(nèi)容具體應(yīng)有：

（一）企業(yè)貸款：以借款企業(yè)或貸款項目為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

（1）公司簡介；借款企業(yè)有年檢記錄的《法人營業(yè)執(zhí)照》或《事業(yè)單位法人登記證》復(fù)印件（借款人若為集團(tuán)性公司，還需提供其子公司的分布、生產(chǎn)經(jīng)營及資信情況，主要財產(chǎn)如房地產(chǎn)、大型關(guān)鍵設(shè)備等權(quán)屬證明文件；借款人若屬“三資”企業(yè)，還需有外商資信證明材料）、注冊資本驗資報告（須經(jīng)會計或?qū)徲嫀熓聞?wù)所審計驗資）；法人

代表簡歷、法人代表的身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時補(bǔ)辦，須提供與原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證；企業(yè)營業(yè)執(zhí)照要素變更的通知書、國（地）稅務(wù)登記證復(fù)印件等。

（2）借款企業(yè)組建公司的批件、依法成立公司的合同、章程，股份制企業(yè)的股份協(xié)議，聯(lián)營企業(yè)的聯(lián)營協(xié)議書等。

（3）經(jīng)與工商部門核對的借款人的專用印鑒卡。

（4）工礦企業(yè)需提供生產(chǎn)經(jīng)營許可證、開采許可證等，生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目需取得環(huán)保部門的許可證明，若醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)需持有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營等許可證明等。

（5）借款企業(yè)經(jīng)年檢有效的貸款證或貸款卡復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證（卡）復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件、借款人主要開戶及往來銀行的賬戶與存貸款情況；

（6）屬掛靠集體所有制企業(yè)的，要出示掛靠單位證明。

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的文件資料：（1）借款企業(yè)申請貸款的書面申請書

（2）合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司、股份公司等必須提供公司董事會同意借款的有關(guān)決議書；

（3）借款企業(yè)提供的購銷合同復(fù)印件；

（4）借款企業(yè)上年（季）度財務(wù)報表、申請借款前一期的財務(wù)報表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）、固定資產(chǎn)明細(xì)表及有關(guān)統(tǒng)計報表；

（5）借款企業(yè)法人代表（或股東個人）授權(quán)委托書、公證書；

（6）借款企業(yè)信用等級證明,借款企業(yè)授信額度（限額）文件；

（7）借款企業(yè)法人代表及所有股東個人擔(dān)保聲明書（8）貸款貸前調(diào)查報告；

（9）信用社貸款審批會議記錄復(fù)印件，超權(quán)限聯(lián)社審貸委員會批復(fù)；

（10）屬社團(tuán)貸款的，須有社團(tuán)貸款協(xié)議書、通知書；（11）貸款審查報告、貸款承諾書、企業(yè)短期借款申請書（表格式）及企業(yè)短期借款審批（咨詢）書；

（12）借款借據(jù)（非正本）及有關(guān)附件；

（13）借款合同及擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，）。

（14）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

（15）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

（16）貸后定期檢查報告、貸款風(fēng)險五級分類綜合認(rèn)定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、企業(yè)貸款擔(dān)保的文件資料：（1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是企業(yè)法人的，需提供有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、注冊資本驗資報告復(fù)印件、法人代表和所有股東身份證復(fù)印件

（如身份證遺失，未及時補(bǔ)辦，須提供與原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）、法人代表證明書或法人代表（個人）授權(quán)委托書、有效的貸款卡（證）復(fù)印件、有年檢記錄的代碼證復(fù)印件、開立基本賬戶或經(jīng)年檢有效的一般存款賬戶的證明（開戶許可證）復(fù)印件；

②保證人上年（季）度財務(wù)報表，擔(dān)保貸款前一期的財務(wù)報表（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）及有關(guān)統(tǒng)計報表；

③保證人為有限責(zé)任公司、股份公司、聯(lián)營公司的，須有依法成立公司的合同、章程、協(xié)議和董事會（股東大會）同意擔(dān)保的決議書、所有股東個人擔(dān)保聲明書以及其他資信評估等資料；

④信貸員對保證人的資格審查意見和核保資料；

⑤保證人對所擔(dān)保的貸款知道其真實用途的便函或擔(dān)保函、個人擔(dān)保聲明書。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。

①以借款人或第三人財產(chǎn)抵押的，需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件、單據(jù)等各項重要原件或復(fù)印件，如抵押物為房地產(chǎn)的，需提供《房屋所有權(quán)證》、《土地使用權(quán)證》、《房產(chǎn)他項權(quán)利轉(zhuǎn)移證》等產(chǎn)權(quán)證；如抵押物為進(jìn)口關(guān)鍵設(shè)備的，需提供發(fā)票、海關(guān)證明及上級主管部門同意抵押的證明文件；如抵押物為車輛、船舶等動產(chǎn)的，需提供有關(guān)發(fā)票和行駛證復(fù)印件，并由有關(guān)管理部門出具抵押登記證明。如屬第三人財產(chǎn)抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證、注冊資本、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財務(wù)報表及個人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料

②抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及共有人身份證復(fù)

印件,財產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；

③經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計評估的資產(chǎn)驗資報告或有權(quán)部門評估的報告書；

④抵押物須到有關(guān)部門辦理抵押登記并取得《抵押登記證》； ⑤涉外財產(chǎn)抵押，須有外商所在地經(jīng)中方有關(guān)部門認(rèn)可的律師事務(wù)所出具的證明；

⑥財產(chǎn)保險單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對的復(fù)印件）；

⑦有限責(zé)任公司、股份公司企業(yè)董事會（股東大會）同意抵押意見書或文件資料；國有資產(chǎn)抵押，需有國有資產(chǎn)管理部門批準(zhǔn)同意抵押或行政主管部門出具書面同意抵押的證明文件；

⑧抵押物清單；

（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式。

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件；

4、申請中長期貸款還要提供以下資料（歸檔時放在業(yè)務(wù)文件資料內(nèi)）：

①有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目建設(shè)書、可行性研究報告、項目設(shè)計或?qū)嵤┓桨浮⒓{入固定資產(chǎn)投資計劃等有關(guān)批文，環(huán)保部門批準(zhǔn)的《環(huán)境影響報告書》等；

②項目開工前期準(zhǔn)備工作完成情況，若為續(xù)建項目要提供前期投資情況、資金來源及使用情況、工程進(jìn)度等資料；

③信用社主持進(jìn)行的項目評估報告，上報上級社的貸款請示文件，上級社的貸款批復(fù)文件；

④中長期貸款使用情況檢查報告、項目竣工驗收報告、項目后評估報告；

⑤在開戶社存入規(guī)定比例資本金的證明；

⑥資本金和其他建設(shè)資金籌措方案及來源落實的證明材料。⑦涉及環(huán)境保護(hù)、消防、供電供水、衛(wèi)生防疫、勞動保護(hù)、稅收優(yōu)惠，生產(chǎn)產(chǎn)品或商品購銷屬專營、土地征用、城市規(guī)劃、生產(chǎn)工藝及新產(chǎn)品技術(shù)鑒定等方面的項目，需提供有關(guān)方面的批準(zhǔn)文件或證明材料和審核意見。

5、其他資料：

①借款人自貸款日至歸還日的分月（或季）財務(wù)報表； ②若為歸還再貸的，須有還款憑證；

③為保證信貸資產(chǎn)安全需要客戶提供的其它資料

（二）、自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）貸款：以村以組為單位，逐戶建立信貸檔案，內(nèi)容有：

1、借款人基本情況資料：

Ⅰ、一般自然人（包括農(nóng)戶和非農(nóng)戶）基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時補(bǔ)辦，須

提供與原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；

（4）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（5）其他資料；

Ⅱ、個體工商戶基本情況資料：（1）客戶基本信息表；

（2）借款人及家庭主要成員身份證復(fù)印件、借款人及家庭主要成員戶口薄復(fù)印件，（要求必要戶口薄復(fù)印件，這樣能充分證明借款人與其家庭主要成員的關(guān)系，便于按戶管理貸款）；

（3）有年檢記錄的個體工商戶《營業(yè)執(zhí)照》復(fù)印件、國（地）稅《稅務(wù)登記證》復(fù)印件；

（4）個體工商戶授信評級相關(guān)資料，包括信用等級評定申請表、打分表和審批表等一套完整授信評級資料；

（5）授權(quán)代理人身份證復(fù)印件（如身份證遺失,未及時補(bǔ)辦，須提供與原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；

（6）借款人家庭基本情況（包括人口、收入、及房屋情況等）；（7）房地產(chǎn)等資產(chǎn)證明材料、經(jīng)營行業(yè)相關(guān)證明資料和收入證明等其它資料；

2、發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的資料：

（1）借款人申請貸款的書面申請書；（2）債務(wù)共有人同意借款人借款的聲明書；（3）信貸員的貸款貸前調(diào)查報告；

（4）貸款審查報告、審批通知書、貸款承諾書、農(nóng)戶及其他短期借款審批（咨詢）書；

（5）借款人授權(quán)委托書、公證書；

（6）屬農(nóng)戶小額信用貸款的，須有《農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法》所要求的材料；

（7）屬大額貸款要求還有信用社貸款審批會議記錄復(fù)印件和聯(lián)社審貸委員會批復(fù)；

（8）表格式申請、借款合同；

（9）借款擔(dān)保合同（含保證、抵押、質(zhì)押、最高額保證、最高額抵押借款合同，其中：最高額保證、最高額抵押借款合同提供復(fù)印件，至可辦理最后一筆貸款或貸款還清后，原件方可裝訂歸檔）。

（10）貸款發(fā)放責(zé)任合同書；

（11）貸款展期檔案資料，包括借款展期申請書，保證人、抵押人、出質(zhì)人同意擔(dān)保延期的書面證明；

（12）貸后定期檢查報告、貸款風(fēng)險五級分類綜合認(rèn)定文本（30萬元以上貸款必須有五級分類認(rèn)定表）、貸款催收通知書、擔(dān)保人履行責(zé)任通知書、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、執(zhí)行申請書、人民法院裁定書和人民法院債權(quán)憑證等其它資料。

3、貸款擔(dān)保的文件資料（1）采用保證擔(dān)保方式。

①保證人是個人擔(dān)保的：須有保證人身份證復(fù)印件（如身份證遺失，未及時補(bǔ)辦，須提供與原件核對的戶口簿或護(hù)照復(fù)印件）；個人擔(dān)保承諾書；對擔(dān)保人擔(dān)保資格的審查報告。

②保證人是企業(yè)擔(dān)保的：與企業(yè)貸款采用的保證擔(dān)保方式所需材料相同。

（2）采用抵押擔(dān)保方式。

①借款人需提供抵押物的產(chǎn)權(quán)證明文件原件及復(fù)印件（經(jīng)核對后，復(fù)印件作為信貸檔案），如屬第三人財產(chǎn)抵押的，還需提供營業(yè)執(zhí)照、身份證（戶口簿）、貸款卡、代碼證等相關(guān)所須復(fù)印件、財務(wù)報表及個人擔(dān)保聲明書、授權(quán)委托書等資料。

②經(jīng)有權(quán)部門評估的報告書；

③抵押物為夫妻共有的，須提供夫妻結(jié)婚證明及身份證，財產(chǎn)共有人同意抵押擔(dān)保承諾書；

④屬房地產(chǎn)做抵押的須到土地局或房管局辦理抵押登記并取得《抵押登記證》；

⑤有辦理保險的，須提供保險單復(fù)印件（經(jīng)與原件核對的復(fù)印件）；

⑥抵押物清單；（3）采用質(zhì)押擔(dān)保方式

①借款人需提供質(zhì)物清單和有處分權(quán)人同意質(zhì)押的承諾書； ②質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)證明文件復(fù)印件（正件如支票、存單、專利權(quán)證、有價證券等由會計列帳入庫登記保管）；

③存單質(zhì)押貸款在相應(yīng)的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理止付登記手續(xù)的文件。

第五章 信貸檔案資料管理操作流程

第十二條 收集。信貸檔案資料收集分企業(yè)信貸檔案和自然人信貸檔案，收集內(nèi)容包括借款人基本信息資料、業(yè)務(wù)信息資料和擔(dān)保信息資料。信貸人員應(yīng)根據(jù)第四章第十一條具體內(nèi)容和順序及時收集資料，對貸款發(fā)生后形成的檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等資料，應(yīng)按月（季）

及時撰寫并收集。

第十三條 整理。信貸檔案資料立卷原則上必須使用A4紙；在整理時小于A4紙的借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）、還貸憑證、止付（撤銷）通知書、抵（質(zhì)）押品代保管憑證（收據(jù)）等應(yīng)粘貼在A4紙上保存；借款借據(jù)（第五聯(lián)期限管理憑證）與還貸憑證應(yīng)粘貼在同一張A4紙上，借款借據(jù)粘貼在A4紙上方，還貸憑證粘貼在借款借據(jù)的下方（該筆貸款業(yè)務(wù)終結(jié)時）。凡企業(yè)與個人提供的復(fù)印件資料，需加蓋“該復(fù)印件與原件核對相符”的印章并有核對人簽名。

對“賬銷案存”的貸款，按戶分筆抄列清冊，獨立建檔保管。第十四條 裝訂。信貸員在整理客戶資料時按信貸檔案資料清單中的資料類別進(jìn)行分類裝入檔案袋（盒），對已結(jié)清貸款的信貸檔案資料應(yīng)按還款時間次序進(jìn)行裝訂。

(一)借款人基本信息資料和業(yè)務(wù)信息資料在裝訂時采用聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)制的封皮及目錄；

(二)在入檔時基本信息資料在前，業(yè)務(wù)信息資料在后（擔(dān)保信息資料屬業(yè)務(wù)信息一部分，附在業(yè)務(wù)信息后，用擔(dān)保信息資料目錄隔開），多筆業(yè)務(wù)按發(fā)生時間順序依次向后放置。

第十五條 補(bǔ)充與更新

信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后形成的調(diào)查、檢查報告、企業(yè)財務(wù)報表等重要文件資料，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人應(yīng)按月及時收集并歸檔?？蛻艋拘畔?yīng)根據(jù)客戶實際情況，做相應(yīng)的補(bǔ)充與更新，1.對于每年都要年檢的資料，信貸人員應(yīng)根據(jù)年檢的時間及時補(bǔ)充與更新年檢后的復(fù)印件；2.對于企業(yè)變更情況，客戶經(jīng)理或貸款管理責(zé)任人要及時根據(jù)

變更情況，及時掌握和收集有關(guān)資料，其相應(yīng)的信貸檔案資料也應(yīng)作補(bǔ)充與更新。3.對于較短期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)或承兌匯票業(yè)務(wù)，前一步業(yè)務(wù)已有相應(yīng)的基本資料（如前筆業(yè)務(wù)已有借款人或法人代表身份證復(fù)印件等資料），后一筆業(yè)務(wù)可以不再提供，以避免不必要的重復(fù)（要求現(xiàn)存的基本資料檔案中必須是有效的資料）。4.對貸后檢查、催收、五級分類資料，社主任要定期檢查、督促，動態(tài)做實信貸檔案資料。

第十六條 歸檔與歸檔時間

(一)歸檔。執(zhí)行中的信貸基礎(chǔ)資料（借款人、擔(dān)保人基礎(chǔ)資料）根據(jù)貸款發(fā)放時間次序歸檔，結(jié)清后的信貸檔案資料根據(jù)貸款還款時間次序歸檔。

(二)歸檔時間?？蛻魴n案中已終結(jié)業(yè)務(wù)的檔案資料，在終結(jié)時需提供最后終結(jié)時的還貸憑證，并按月分類裝訂，于次月底前入檔保管。

第十七條 保管與銷毀(一)保管

1.各支行、分理處每年應(yīng)對信貸業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行一次全面檢查，日常采取防盜、防火、防蟲、防潮等保護(hù)措施。如有發(fā)現(xiàn)破損、蟲蛀等情況應(yīng)及時進(jìn)行修補(bǔ)和復(fù)印。

2.對支行、分理處發(fā)展具有重大保存價值或可作為示范的貸款信貸檔案應(yīng)長期保存。對“賬銷案存”的信貸業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)永久保存。

3.信貸業(yè)務(wù)檔案保管期限是指貸款結(jié)清后，該項目檔案的保存時間。檔案管理人員要對信貸業(yè)務(wù)檔案妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，定期檢查信貸檔案的保管情況，并作書面記錄。

(1)尚有信貸關(guān)系的信貸檔案作永久保管；結(jié)清全部貸款的客戶檔案從客戶與本支行（分理處）最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期為三年。

(2)結(jié)清全部商業(yè)匯票承兌與貼現(xiàn)的客戶檔案從客戶與本信用社最后一筆業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保管期限為三年。

(3)凡屬國家重點建設(shè)項目、大中型建設(shè)項目及地方重點建設(shè)項目、中長期信貸業(yè)務(wù)檔案從客戶與本信用社最后一筆信貸業(yè)務(wù)結(jié)清后次年的1月1日起，保存期限為十年；

(4)向人民法院起訴后（未結(jié)清）的檔案資料，包括：借款借據(jù)、借款合同、貸款審批書、貸款催收通知書及回執(zhí)、起訴書、人民法院判決（調(diào)解）書、人民法院裁定書、人民法院債權(quán)憑證等必須全部歸檔，按年裝訂成冊，作永久保管。

(5)已核銷或已置換信貸業(yè)務(wù)檔案及核銷清冊為永久保管。(6)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案保管期限參照借款客戶檔案期限管理。(二)銷毀：信貸業(yè)務(wù)檔案保存期滿后，若認(rèn)定存檔資料可以銷毀時，由支行（分理處）提出正式的過期檔案銷毀申請，經(jīng)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計部審核并報總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后進(jìn)行銷毀。銷毀之前，支行（分理處）檔案管理人員要對銷毀的檔案資料逐一登記造冊，經(jīng)支行行長（分理處主任）審批后，并報經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)簽字確認(rèn)后方可銷毀。未經(jīng)批準(zhǔn)任何人不得擅自銷毀授信檔案，檔案銷毀后資料登記清冊必須永久保存?zhèn)洳椤?/p>

經(jīng)總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)同意銷毀后，信用社檔案管理人員及有關(guān)人員和總行業(yè)務(wù)發(fā)展部及稽核審計部共同派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人員應(yīng)按銷毀

清冊上所列內(nèi)容清點核對，銷毀后，應(yīng)在銷毀清冊上簽字蓋章，并書面將監(jiān)銷情況報告總行分管領(lǐng)導(dǎo)。

第十八條 調(diào)閱與外借

(一)調(diào)閱。支行（分理處）均應(yīng)建立《信貸檔案調(diào)閱登記簿》，登記調(diào)閱人姓名、日期、內(nèi)容等并經(jīng)支行行長（分理處主任）簽字同意。

1、內(nèi)部人員調(diào)閱信貸檔案。凡已歸檔保管的信貸檔案和由信貸員負(fù)責(zé)保管的信貸檔案，一律不準(zhǔn)借出。因工作需要調(diào)閱的，應(yīng)由調(diào)閱人出具借條，并經(jīng)行長、主任簽字同意方可調(diào)閱。信貸員和檔案管理員應(yīng)負(fù)責(zé)登記調(diào)閱人員名單、時間和調(diào)閱內(nèi)容；調(diào)閱的信貸檔案不得涂改、圈劃、復(fù)制、拆散原卷冊，用后必須及時歸還。

外部人員調(diào)閱信貸檔案。信貸檔案原則上不對外調(diào)閱借出。當(dāng)發(fā)生借款糾紛或依法起訴、處理案件等情況時，有：

①司法、法院等部門需查閱、復(fù)印時，必須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)信用社主任簽字批準(zhǔn)后方可查閱；

②己方律師如有需要可以查閱；

③對方律師原則上不可以查閱，若其通過法院來查閱,法院須持有縣（市）級以上主管部門的正式公文介紹信，經(jīng)支行行長（分理處主任）簽字批準(zhǔn)后方可查閱。查閱時，支行（分理處）應(yīng)有專人在場陪同，查閱人需要索取復(fù)印有關(guān)證據(jù)和資料時，須經(jīng)支行行長（分理處主任）同意后，方可抄錄和復(fù)印，但嚴(yán)禁將原件抽出借出。

2、查閱人和調(diào)閱人均不得將貸款檔案材料涂改、偽造、遺失或毀損。檔案管理員對借閱歸還的檔案要檢查其完整性和原始性。對發(fā)

現(xiàn)檔案不完整或有改動，可拒絕接受并及時報告支行行長（分理處主任）。

(二)外借。信貸業(yè)務(wù)檔案的調(diào)閱原則上只能現(xiàn)場調(diào)閱，如遇特殊情況，須報總行分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并填寫信貸業(yè)務(wù)檔案外借單。

第六章 信貸檔案管理人員的責(zé)任

第十九條 在信貸業(yè)務(wù)檔案管理中，收集資料不全或未及時補(bǔ)充與更新信貸檔案資料的，其責(zé)任由支行（分理處）包片信貸員負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十條 對信貸業(yè)務(wù)檔案管理工作中未按規(guī)定組織檢查，發(fā)現(xiàn)問題隱患未及時報告、糾正，造成不良后果的，其責(zé)任由支行行長（分理處主任）負(fù)責(zé)，并按照有關(guān)規(guī)定做出相應(yīng)處罰。

第二十一條 對未按規(guī)定履行職責(zé)，造成檔案損壞、遺失及擅自銷毀，擅自對外提供、涂改、偽造和透露信貸業(yè)務(wù)信息的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予行政處分，責(zé)令賠償損失，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。

第七章 附 則

第二十二條 信貸業(yè)務(wù)檔案管理所需檔案袋（盒）由聯(lián)社按規(guī)定格式統(tǒng)一定制。

第二十三條 本辦法規(guī)定的信貸檔案內(nèi)容是指至少應(yīng)包括的基本信息內(nèi)容。

第二十四條 本辦法由某某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋和修訂，本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三篇：信用社(銀行)安全保衛(wèi)檔案管理辦法

信用社（銀行）安全保衛(wèi)檔案管理辦法

一、安全保衛(wèi)各類檔案的整理歸檔規(guī)范要求

行、社安全保衛(wèi)檔案分為綜合文書類、事故案件類、槍支彈藥類、護(hù)衛(wèi)人員 類、安全設(shè)施類等五大門類檔案。

（一）綜合文書類檔案的歸檔 綜合文書類檔案是指各級行社在安排、部署和實施安全保衛(wèi)工作過程中形成的

具有保存價值的文件材料。

1、收集范圍

（1）本單位印發(fā)的有關(guān)安全保衛(wèi)工作的文件、會議紀(jì)要及會議記錄；

（2）本單位根據(jù)上級要求結(jié)合本地實際制定的制度和辦法；（3）本單位安全保衛(wèi)部門半年、年終安全保衛(wèi)工作總結(jié)；（4）各級行社或銀監(jiān)部門、公安部門印發(fā)的通知、批復(fù)、決定等文件材料；

（5）上級行社與本單位、本單位與下級單位或個人簽訂的安全目標(biāo)管理責(zé)任 書，本單位與當(dāng)?shù)毓膊块T及友鄰單位簽訂的安全聯(lián)防協(xié)議書；

（6）重大檢查活動形成的報告、情況通報；（7）社會治安綜合治理的有關(guān)文件、報表；

（8）支行、信用社及營業(yè)網(wǎng)點有關(guān)安全保衛(wèi)工作的請示、報告和領(lǐng)導(dǎo)批示；

（9）行、社保衛(wèi)工作情況統(tǒng)計年報等材料；（10）行、社及營業(yè)網(wǎng)點節(jié)假日安全保衛(wèi)值班表和守庫值班表，支行、農(nóng)村信 用社安全教育、安全檢查、安全學(xué)習(xí)、安全日志等登記簿，自衛(wèi)防范器械的購置與 管理記錄，防暴預(yù)案演練記錄，違規(guī)處罰通知書及相關(guān)復(fù)議材料等；

（11）隱患整改通知書及整改結(jié)果回復(fù)；

（12）在安全管理工作中的總結(jié)、有一定價值的經(jīng)驗材料及其他有保存價值的 文件材料。

2、歸檔要求

（1）每份文件的正件與附件、請示與批復(fù)、轉(zhuǎn)發(fā)文與原文統(tǒng)一立卷，不得分

開；

（2）歸檔文件必須齊全完整，若有缺損，應(yīng)在卷內(nèi)備考表上說明原因，由保

衛(wèi)部門負(fù)責(zé)人簽名；

（3）要注意平時文件材料的收集，次年二月底前完成整理歸檔。

（二）事故案件類檔案的歸檔 事故案件類檔案是指在查處轄內(nèi)發(fā)生的事故案件（含已遂和未遂案件）過程中

本部門形成的具有保存價值的文件材料。

1、收集范圍

（1）報案、保護(hù)發(fā)案現(xiàn)場及協(xié)助公安機(jī)關(guān)現(xiàn)場勘查材料，上級機(jī)關(guān)和領(lǐng)導(dǎo)對 案件查處的指示、批示等材料；（2）向上級行、社和當(dāng)?shù)毓膊块T、監(jiān)管部門報案材料；（3）對案件的調(diào)查取證和結(jié)案材料；

（4）對有關(guān)責(zé)任人的處理材料，對堵截案件有功人員的獎勵材料；

（5）有關(guān)案件成因的分析材料；

（6）被處理單位或人員對處理結(jié)論或處理意見的申訴材料；（7）其他有保存價值的材料。

2、歸檔要求

（1）案件材料按案件性質(zhì)分類整理立卷。案件承辦人應(yīng)從受理開始，注意收 集辦案全過程中形成的材料，結(jié)案后及時整理，按時歸檔；

（2）卷內(nèi)文件的排列順序，一般以案件結(jié)論性文件在前，調(diào)查取證材料在 后，按時間順序依次排列。物證目錄收入卷內(nèi)，實物另行保管；

（3）案件材料不論辦案時間長短，均在結(jié)案歸檔，案結(jié)卷成。

（三）槍支彈藥類檔案的歸檔 槍支彈藥類檔案指各行、社配備的槍支、彈藥數(shù)據(jù)資料，對槍、彈和持（管）

槍人員管理過程中形成的材料。

1、收集范圍

（1）槍支、彈藥數(shù)據(jù)資料，包括槍支、彈藥來源，調(diào)入、調(diào)出時間，槍支型 號、槍號，槍支完好狀況，原裝備和現(xiàn)有子彈數(shù)量及子彈消耗情況等；

（2）槍支領(lǐng)用、交接、保養(yǎng)登記表；

（3）持（管）槍人員的審查、考核材料，包括基本情況登記表，考核情 況材料（含政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)、身體素質(zhì)及結(jié)論等）；

（4）持槍人員訓(xùn)練情況。包括訓(xùn)練計劃、實施情況、成績、總結(jié)等；

（5）其他有保存價值的材料。

2、歸檔要求

（1）實行“一槍一檔”制，除文字報表外，還應(yīng)包括:槍支所在單位名稱，槍 支配發(fā)或調(diào)入的時間，槍支型號、號碼，槍支完好狀況，隨槍子彈數(shù)量等；

（2）槍支彈藥檔案一律由保衛(wèi)部門在槍支配發(fā)（調(diào)入）時建立，妥善保管；

（3）其他資料分類歸檔。

（四）護(hù)衛(wèi)人員類檔案的歸檔 護(hù)衛(wèi)人員類檔案是指在護(hù)衛(wèi)隊隊伍建設(shè)、內(nèi)務(wù)管理、日常勤務(wù)和教育訓(xùn)練過程

中形成的有保存價值的文件材料。

1、收集范圍

（1）護(hù)衛(wèi)隊建制、人員配備、成立時間、批準(zhǔn)機(jī)關(guān)、機(jī)構(gòu)全稱等文件材料；

（2）護(hù)衛(wèi)隊裝備器械和防彈背心、頭盔等領(lǐng)用登記使用保管情況材料；

（3）護(hù)衛(wèi)隊員個人檔案。包括隊員基本情況、政治素質(zhì)、軍事素質(zhì)、身體素 質(zhì)、考核及其他有關(guān)情況；

（4）護(hù)衛(wèi)隊負(fù)責(zé)人的任命文件，護(hù)衛(wèi)隊員輪崗、變動調(diào)整情況資料；

（5）教育、訓(xùn)練計劃和執(zhí)行情況材料；（6）內(nèi)部管理形成的文件材料；

（7）評比先進(jìn)、表彰獎勵、違規(guī)處罰等方面的材料；（8）其他有保存價值的材料。

2、歸檔要求 保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)建立、收集、整理和保管。

（五）安全設(shè)施類檔案的歸檔 安全設(shè)施類檔案是指在安全設(shè)施建設(shè)與管理過程中形成的文字、數(shù)據(jù)、圖表、聲像等文件材料（包括驗收資料、合格證書等資料）。

1、收集范圍

各營業(yè)單位平面圖（標(biāo)明防護(hù)的重點區(qū)域和部位）；閉路電視監(jiān)控、聯(lián)網(wǎng)報 警、GPS衛(wèi)星定位系統(tǒng)資料、活動金庫、專用運鈔車的型號及數(shù)量、代用運鈔車的 加固改裝、防彈玻璃、門禁系統(tǒng)等重大安防工程的立項報批手續(xù)；招投標(biāo)書、施工 單位資質(zhì)、設(shè)計施工圖紙、隱蔽線路、器材設(shè)備性能、型號、生產(chǎn)廠家、合同書； 驗收報告及施工人員名錄；設(shè)備（工程）啟用時間記錄、故障記錄、維修記錄、報 廢記錄、更新記錄；系統(tǒng)升級、工程驗收的資料及公安機(jī)關(guān)頒發(fā)的安全防范設(shè)施合 格證（復(fù)印件）。

2、歸檔要求

（1）保衛(wèi)部門分類歸檔和保管；

（2）新建項目在工程竣工驗收合格后建立檔案，其內(nèi)容不得缺損；己建項目 必須建有內(nèi)容齊全的檔案。安全設(shè)施進(jìn)行改造或更新后，原設(shè)施檔案不得遺棄，一 并歸檔。

二、立卷、編目、裝訂要求

歸檔文件材料按照“分類、裝訂、標(biāo)注頁碼、編寫檔號、編制目錄、裝盒存

檔”的順序要求進(jìn)行整理歸檔。

（一）卷內(nèi)同一文件材料應(yīng)保持緊密聯(lián)系，批復(fù)件在前，請示件在后；正文在 前，附件在后；印件在前，定稿在后。卷內(nèi)同類文件按形成時間先后順序排列。

（二）卷內(nèi)文件材料按照排列順序，依次在有文字的每頁正面右上角、背面左 上角編排頁號。

（三）卷內(nèi)文件組合、排列完畢，應(yīng)填寫卷內(nèi)目錄，目錄內(nèi)容應(yīng)逐件填寫清 楚，不能遺漏。

（四）案卷封面應(yīng)逐項填寫，案卷題名要簡明確切地反映卷內(nèi)文件材料的內(nèi) 容，一般應(yīng)具備責(zé)任者、本卷內(nèi)容和文件性質(zhì)三個基本要素。

（五）照片檔案應(yīng)入相冊保存，并附有文字說明，注明事由、地點、人物、背 景等要素。照片檔案數(shù)量較多的，應(yīng)根據(jù)不同的內(nèi)容設(shè)置不同的專輯。

（六）有保存價值的錄像帶、錄音帶、光盤等載體的檔案，一般一盒（盤）即 為一卷，編號后歸檔保存。

三、保管、利用、銷毀要求

（一）檔案材料要按類別分別裝入檔案專用盒（專用盒須以阿拉伯?dāng)?shù)字按類 別分別編制排列順序號），放置在鐵柜內(nèi)上鎖保存，并嚴(yán)格落實防盜、防火、防高 溫、防塵、防潮、防蟲蛀鼠害等安全措施，保證檔案材料安全。

（二）保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)檔案材料的管理、利用和銷毀，定期對保管狀況進(jìn)行檢

查。

（三）建立檔案借閱制度，設(shè)立《檔案材料借閱登記簿》。上級或本單位人員

因工作需要調(diào)閱一般性檔案材料時，都應(yīng)按規(guī)定辦理借閱手續(xù)，并填寫《檔案材料 借閱登記簿》，由調(diào)閱人員和檔案管理人員共同簽字。

（四）外單位借閱、摘抄、復(fù)印檔案材料，須出具借閱人單位的介紹信，經(jīng)單 位一把手批準(zhǔn)并辦理登記手續(xù)。

（五）保衛(wèi)部門檔案保管期限分為短期、長期和永久三種，其中短期為15年以 下，長期為16-50年。

1、綜合文書類 短期

2、事故案件類 長期

3、槍支彈藥類 永久

4、護(hù)衛(wèi)人員類 長期

5、安全設(shè)施類 永久

四、本辦法自印發(fā)之日起施行，由信用社（銀行）負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第四篇：信用社銀行信貸業(yè)務(wù)知識考試試卷

信用社（銀行）信貸業(yè)務(wù)知識考試試卷

一、單項選擇題（每小題2分，總計20分。每題只有一個正確答案，請將你認(rèn)為正確的答案的序號填寫在下面的的表格中）

題號

答案

1、在保證合同中，如果當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。

A、一般保證

B、特殊保證

C、連帶責(zé)任保證 D、無效保證

2、“福祥借記卡”首發(fā)日期為2006年（）

A、5月26日

B、5月27日

C、4月26日

D、5月20日

3、按照農(nóng)村信用社行業(yè)管理規(guī)定，以劃撥的國有土地使用權(quán)作抵押的，抵押貸款的最高額不得超過其現(xiàn)值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、100%

4、農(nóng)村信用社實行民主管理，其權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）

A、理事會

B、監(jiān)事會

C、社員代表大會

D、職工大會

5、《貸款通則》規(guī)定，貸款人在短期貸款到期（）前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知書。

A、一個星期

B、半個月

C、一個月

D、45天

6、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

A、三個

B、六個

C、十二個

D、十八個

7、五級分類標(biāo)準(zhǔn)的核心是貸款的（）。

A、安全性

B、效益性

C、流動性

D、償還性

8、借款人應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定與其開業(yè)（）的貸款人建立貸款主辦行關(guān)系。

A、一般賬戶

B、基本賬戶

C、專用賬戶

D、任何賬戶

9、《長沙市農(nóng)村信用社銀行承兌匯票管理辦法》第十條第五款規(guī)定：擔(dān)保應(yīng)采取收取不低于票面金額（）的支付保證金（保證金按活期存款利率付利息）和資產(chǎn)抵押、質(zhì)押、保證等方式。

A、50%

B、60%

C、70%

D、30%

10、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采?。ǎ橹鞯男问竭M(jìn)行。A、領(lǐng)導(dǎo)決定

B、拍賣

C、職工民主協(xié)商

D、借款人定價

二、多項選擇題（每小題2分，總計20分。每題只有兩個或兩個以上正確答案，請將你認(rèn)為正確的答案的序號填寫在下面的表格中，多選、少選、錯選者，該小題不得分）

題號

答案

1、貸款的三性是指（）

A、合法性

B、安全性

C、穩(wěn)定性

D、流動性

E、效益性

2、下面財產(chǎn)不能作為抵押的有（）

A、土地所有權(quán)

B、房產(chǎn)所有權(quán)

C、社會公益設(shè)施

D、學(xué)校

E、社會團(tuán)體的教育設(shè)施

3、《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》第十五條中規(guī)定：質(zhì)押貸款額不得超過動產(chǎn)質(zhì)押物變現(xiàn)值的（），一般不得超過權(quán)利質(zhì)押憑證面值的（）。

A、50%

B、60%

C、70%

D、80%

E、90%

F、100%

4、增資擴(kuò)股對企業(yè)法人入股資格的要求有（）

A、新入股的法人股東設(shè)立時間應(yīng)在三年以上，且連續(xù)三年盈利；

B、對外累計權(quán)益性投資不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%； C、年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30%以上； D、財務(wù)狀況良好且最近三個會計連續(xù)盈余。

5、有權(quán)凍結(jié)單位存款的機(jī)關(guān)是（）

A、中國人民銀行

B、人民法院

C、監(jiān)察機(jī)關(guān)

D、稅務(wù)機(jī)關(guān)

6、保證人必須在匯票或者粘單上記載下列事項（）。A、表明“保證”的字樣

B、保證人簽章 C、保證日期

D、被保證人的名稱

7、對金融違法行為處罰的方式有（）

A、行政處罰

B、紀(jì)律處分

C、刑事處罰

D、警告

8、下列哪些貸款屬嚴(yán)重違規(guī)貸款（）。

A、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款

B、以貸還貸，以貸還息 C、借冒名貸款

D、違反規(guī)定展期的貸款

9、下列哪些權(quán)利可以質(zhì)押（）。

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單 B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的姓名權(quán) D、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。

10、農(nóng)村信用社發(fā)放企業(yè)中長期貸款時，應(yīng)遵循的原則是（）A、先技改、后擴(kuò)建、再新建的原則

B、企業(yè)必須有符合規(guī)定比例的自有資金

C、貸款額占企業(yè)貸款總額的比例應(yīng)控制在30%以內(nèi)

D、新建項目企業(yè)法人其所有者權(quán)益一般不得低于項目所需總投資的25%。

三、判斷題（每小題1分，總計10分。請將你認(rèn)為正確的在下面的表格中打“√”，認(rèn)為錯誤的在下面的表格中打“X”）

題號

答案

1、當(dāng)同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，保證人只對物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。

2、貸款五類風(fēng)險分類法按風(fēng)險等級分為正常、次級、關(guān)注、可疑、損失五類。

3、資產(chǎn)利潤率=稅前利潤總額/資產(chǎn)平均余額×100%。

4、借款人有權(quán)自主地提前歸還貸款，不必征得貸款人同意。

5、對于超過訴訟時效期間，農(nóng)村信用社只要向借款人發(fā)出“貸款催收通知書”，就應(yīng)當(dāng)視為對原債務(wù)的重確認(rèn)，該債權(quán)債務(wù)關(guān)系應(yīng)受法律保護(hù)。

6、對最大一家客戶貸款余額不得超過本社資本總額的20%。

7、借款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整要分段計息。

8、借款不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個同級分支機(jī)構(gòu)取得貸款。

9、貨幣是固定地充當(dāng)一般等價物的特殊商品。

10、凡逾期在兩年以內(nèi)的貸款都屬于逾期貸款。

四、簡答題（每題10分，總計20分。）

1、農(nóng)村信用社依法收貸的法律措施有哪些？

2、一般情況對企業(yè)財務(wù)分析有哪六大基本指標(biāo)？

五、計算題（15分）

經(jīng)營戶張三于2005年6月1日在信用社貸款10000元，用于資金周轉(zhuǎn)，期限為五個月（利率6.525‰）,11月1日信用社同意展期五個月,張三于2006年6月20日歸還,應(yīng)收貸款利息多少?（2006年4月28日利率調(diào)整，6個月以內(nèi)的6.75‰,6個月至1年由原來的6.975‰調(diào)整為7.3125‰，逾期罰息率在原貸款利率基礎(chǔ)上加收40%，不考慮計復(fù)利）

六、分析題（15分）：

（一）貸款基本情況：

1、借款人：XX機(jī)械加工廠，個人獨資企業(yè)，法定代表人趙XX，主管部門為X鎮(zhèn)辦企業(yè)辦，創(chuàng)立于1998年5月，注冊資本人民幣300萬元，主要承接工程設(shè)備、汽車零配件加工等。

2、借款期限、種類、金額及貸款方式：

（1）2003年7月29日-2004年6月29日，短期借款60萬元，保證；（2）2003年8月23日-2004年6月23日，短期借款200萬元，保證。合計260萬元。

（3）保證人：XX服裝有限公司及XX機(jī)械加工廠法定代表人趙XX，承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

（4）還款來源：首先借款人經(jīng)營收入；其次保證人經(jīng)營收入。（5）本息逾期情況：本金無逾期，但欠息32萬元。

（二）該貸款的主要缺點（影響貸款償還的不利因素）

1、目前該借款企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，正處于關(guān)停產(chǎn)狀態(tài)；

2、該借款企業(yè)貨款被嚴(yán)重拖欠，達(dá)862萬元，短期內(nèi)難以收回，且存貨積壓較多，達(dá)105萬元。

3、該借款企業(yè)還為其他企業(yè)作擔(dān)保，被擔(dān)保企業(yè)貸款已形成不良，經(jīng)法院判決，該借款企業(yè)須承擔(dān)87萬元的代償責(zé)任。

（三）該貸款的主要優(yōu)點（影響貸款償還的有利因素）

1、該借款的保證企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營良好，具有一定的擔(dān)保能力。

2、該借款企業(yè)的法定代表人趙XX有多種經(jīng)營，其他貿(mào)易收入可歸還部分貸款本息。

3、該借款企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不算太高，為25.8%，如拍賣借款企業(yè)的廠房、機(jī)械設(shè)備，并招待保證，預(yù)計可收回貸款本息的70%。針對該筆貸款，請闡述分類理由及分類結(jié)果。

七、論述題（必答題）

結(jié)合工作實際，談?wù)勅绾斡行У靥岣哔Y金營運效益，開展農(nóng)村信用社信貸營銷工作或風(fēng)險防范措施?

第五篇：103號文件四川省檔案工作規(guī)范化管理辦法

四川省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省檔案局

《四川省檔案工作規(guī)范化管理辦法》(試行)的通知

（川辦函[2005]103號）

各市（州）、縣（市、區(qū)）人民政府，省級各部門：

省檔案局《四川省檔案工作規(guī)范化管理辦法》（試行）已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)你們，請遵照執(zhí)行。

四川省人民政府辦公廳 2005年5月18日

四川省檔案工作規(guī)范化管理辦法(試行)

第一條 為了加強(qiáng)我省檔案工作規(guī)范化管理，更好地為社會主義物質(zhì)文明、政治文明、精神文明建設(shè)服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國檔案法實施辦法》等法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

第二條 本辦法采用定性分析與定量分析相結(jié)合的績效評估體系，制定全省檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)。

第三條 檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)分為《四川省機(jī)關(guān)檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)》、《四川省企業(yè)、科技事業(yè)單位檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)》和《四川省各級檔案館工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)》（見附件1、2、3）。

《四川省機(jī)關(guān)檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)》適用于各級機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位及社會基層組織。中央駐川單位可參照執(zhí)行。

《四川省企業(yè)、科技事業(yè)單位檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)》適用于各級各類國有企業(yè)、科技事業(yè)單位。中央在川企業(yè)、科技事業(yè)單位、非國有企業(yè)可參照執(zhí)行。

《四川省各級檔案館工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)》適用于市（州）、縣（市、區(qū)）國家綜合檔案館，省內(nèi)其他檔案館可參照執(zhí)行。

國家有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。

第四條 檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)考核內(nèi)容包括行政管理、設(shè)備設(shè)施、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、開發(fā)利用4個部分。考核等級按百分制標(biāo)準(zhǔn)分3級：95分以上（含95分）為一級；80分至94分（其中設(shè)備設(shè)施、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)考核得分不低于這兩部分總分值的80%）為二級；70分至79分為三級。

第五條 各級機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企業(yè)事業(yè)單位和檔案館可對照標(biāo)準(zhǔn)逐步提升整體績效，自愿向當(dāng)?shù)鼗蛏霞墮n案局提出書面申請。

申請一般從三級開始，規(guī)范化管理檔案工作成績突出的可跨級申請。申請內(nèi)容包括：檔案工作情況和自查評分情況，存在的問題與改進(jìn)的措施，同時填寫申報表（1式3份，樣式見附件4）。

第六條 各級檔案局應(yīng)按照“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理”的原則加強(qiáng)總體規(guī)劃，重點指導(dǎo)，依法監(jiān)督并分級組織檔案工作規(guī)范化管理考評工作?？荚u組成員由各級檔案局根據(jù)實際情況委派，一般不少于5人。

第七條 考評應(yīng)由被考評單位提出書面申請。未申請的，各級檔案局不得強(qiáng)制進(jìn)行考評。國家另有規(guī)定的除外。

考評程序為：考評組聽取申請單位檔案工作規(guī)范化管理及自查情況匯報；審查申請單位出示相關(guān)文件或依據(jù)材料；實地檢查檔案規(guī)范化管理情況；形成考評意見并向申請單位通報。

第八條 省級機(jī)關(guān)（含直屬單位）、團(tuán)體、事業(yè)單位的考評，由省檔案局負(fù)責(zé)組織。中央駐川單位的考評，按照主管部門的規(guī)定辦理。

市（州）機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位的考評由省檔案局委托市（州）檔案局負(fù)責(zé)組織。

縣（市、區(qū)）機(jī)關(guān)、團(tuán)體、事業(yè)單位及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道和社會基層組織的考評，申請一級的，由省檔案局委托市（州）檔案局負(fù)責(zé)組織；申請二級、三級的由省檔案局委托縣（市、區(qū)）檔案局負(fù)責(zé)組織。

第九條 省屬國有企業(yè)、科技事業(yè)單位的考評，由省檔案局會同主管部門負(fù)責(zé)組織。

市（州）國有企業(yè)、科技事業(yè)單位的考評，由省檔案局委托市（州）檔案局負(fù)責(zé)組織。

縣（市、區(qū)）科技事業(yè)單位的考評，申請一級的，由省檔案局委托市（州）檔案局負(fù)責(zé)組織；申請二級、三級的，由省檔案局委托縣（市、區(qū)）檔案局負(fù)責(zé)組織。

非國有企業(yè)、科技事業(yè)單位的考評，由省檔案局委托其所在市（州）檔案局負(fù)責(zé)組織。其中跨地區(qū)的大型企業(yè)由省檔案局負(fù)責(zé)組織。

第十條 市（州）國家綜合檔案館的考評，由省檔案局負(fù)責(zé)組織。

縣（市、區(qū)）國家綜合檔案館的考評，申請一級的，由省檔案局負(fù)責(zé)組織；申請二級、三級的由省檔案局委托市（州）檔案局負(fù)責(zé)組織。

其他檔案館的考評，由省檔案局負(fù)責(zé)組織。

第十一條 考評應(yīng)全面檢查申請單位檔案工作情況并重點考核、評審其近3年（含當(dāng)年）檔案工作規(guī)范化管理的情況。

申請單位近3年內(nèi)發(fā)生檔案工作人員違法亂紀(jì)、失泄密和檔案遭受火災(zāi)、失竊、水毀、嚴(yán)重蟲霉的，取消考評資格。

第十二條 通過考評的單位，由負(fù)責(zé)組織考評的檔案局頒發(fā)《四川省檔案工作規(guī)范化管理等級證書》。個別成績突出的，由人民政府、檔案行政管理部門或者本單位給予表彰。

第十三條 《四川省檔案工作規(guī)范化管理等級證書》有效期3年。有效期滿后，負(fù)責(zé)組織考評的檔案局對獲證單位進(jìn)行復(fù)查。復(fù)查不合格，降低直至取消等級證書。

對獲證單位和復(fù)查合格單位，由省檔案局予以通報。

第十四條 考評形成的材料（含申請單位的申報表、申請報告、自查報告、自查評分表和考評組的考核評分表、考評結(jié)論、考評組成員簽字名單等）由組織考評的檔案局負(fù)責(zé)整理歸檔。

省和市（州）檔案局對檔案工作規(guī)范化管理的考評情況進(jìn)行不定期抽查。

第十五條 各市（州）檔案局每對當(dāng)?shù)貦n案工作規(guī)范化管理進(jìn)行總結(jié)并報省檔案局備案。第十六條 本辦法自2005年6月1日起施行。過去有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

附件：

1．四川省機(jī)關(guān)檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)（略）

2．四川省企業(yè)、科技事業(yè)單位檔案工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)（略）

3．四川省各級檔案館工作規(guī)范化管理標(biāo)準(zhǔn)（略）

4．四川省機(jī)關(guān)檔案工作規(guī)范化管理等級申報表（略）

5．四川省企業(yè)、科技事業(yè)單位檔案工作規(guī)范化管理等級申報表（略）

6．四川省各級檔案館工作規(guī)范化管理等級申報表（略）

7．四川省檔案工作規(guī)范化管理考評情況匯總表（略）

8．四川省檔案工作規(guī)范化管理復(fù)查情況匯總表（略）

發(fā)布部門：四川省政府 發(fā)布日期：2005年05月18日 實施日期：2005年06月01日(地方法規(guī))