第一篇：電大個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

第四次作業(yè)

判斷題

1.借鑒國際上養(yǎng)老保險制度發(fā)展的經(jīng)驗和教訓(xùn)，結(jié)合我國人口多、底子薄的基本國情，我國政府提出了社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度，創(chuàng)造了取其所長、用其精華的具有中國特色的養(yǎng)老保險制度。（√）

2.收益法適用于有收益或有潛在收益的可正常經(jīng)營用房地產(chǎn)的估價。（√）

3.在通貨緊縮時期投資于房地產(chǎn)上的資本價值一般會上升。（×）

4.信托中的有限責(zé)任只體現(xiàn)在信托的內(nèi)部關(guān)系中。(×)

5.目前實行“中央公積金”制的19個國家中，新加坡做出的成績最顯著。（√）

6.如果城市過于擴張，會導(dǎo)致地價的上升。（×）

7.個人信托理財主要針對兩類人群：一是針對富有階層的，主要體現(xiàn)為投資和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移。二是針對普通居民的保障性品種。（√）

8.只要具有權(quán)利能力的人都可以作為受益人。（√）

9.一個完整的退休策劃，包括工作生涯設(shè)計，退休后生活設(shè)計及自籌退休金部分的儲蓄投資設(shè)計?！?10.理財專家的建議是，退休養(yǎng)老投資越早越好，越早投入，成本越低。(√)

單選題

1.退休養(yǎng)老投資最理想的模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為（）。

A.20%股票型基金，40%國債儲蓄，40%銀行存款金，40%國債儲蓄，24%銀行存款

B.40%股票型基金，40%國債儲蓄，20%銀行存款

C.30%股票型基金，40%國債儲蓄，30%銀行存款D.35%股票型基金，40%國債儲蓄，27%銀行存款

2.50歲乃至退休以后的老人則可以將更大的比例用于（）投資。

A.儲蓄投資

B.房產(chǎn)投資

C.保險投資

D.基金組合

3.影響城市土地價格的一般因素是指對整個社會和地區(qū)的地價水平具有（）影響的宏觀因素。

A.一般性

B.特定性

C.決定性

D.普遍性

4.房地產(chǎn)投資決策過程的融資分析不包括（）。

A.風(fēng)險承受能力

B.融資方式選擇

C.融資前景

D.融資談判

5.個人信托理財規(guī)劃不包括（）方面。

A.制定

B.實施

C.修正

D.跟蹤 6.工作時，每年至少應(yīng)將稅前收入的（）存入銀行，只有養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣，才能確保后半生無憂。

A.0.1

B.0.12

C.0.15

D.0.2

7.信托的最基本職能是（）。

A.投資職能

B.資金融通職能

C.財產(chǎn)管理職能

D.公益服務(wù)職能

多選題

1.個人信托類產(chǎn)品主要包括（）。

A.財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品 B.財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品 C.人壽保險信托產(chǎn)品 D.特定贈與信托產(chǎn)品 E.組合投資信托產(chǎn)品

2.以個人為投資主體的委托人在選擇受托人時，應(yīng)該考慮（）因素。

A.投資業(yè)績

B.高度信任

C.信用風(fēng)險

D.永續(xù)經(jīng)營

E.管理能力

3.作為投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險的對策有（）。

A.要了解準(zhǔn)備投資的市場計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息

B.資金時間要有預(yù)留計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息

C.投資者應(yīng)選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息

D.關(guān)注與信托公司簽署的信托合同

E.在信托計劃執(zhí)行過程中，集合信托計劃受益人有權(quán)向信托公司查詢與財產(chǎn)有關(guān)的任何信息

4.房地產(chǎn)的投資方式包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)投資

B.房地產(chǎn)購置投資

C.抵押放款

D.購買房地產(chǎn)證券

E.無限合伙投資

5.短期教育策劃工具包括（）等。

A.住房抵押貸款

B.學(xué)校貸款

C.政府貸款

D.資助性機構(gòu)貸款

E.銀行貸款

6.影響城市土地價格的社會因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟水平和發(fā)展趨勢

B.社會穩(wěn)定狀況

C.人口狀況

D.住房制度及政策

E.城市化

7.傳統(tǒng)教育投資工具主要包括（）。

A.個人儲蓄

B.股票

C.人壽保險

D.公司債券

E.定息債券

8.在租賃契約中，可以通過（）等措施，來將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給租戶。

A.規(guī)定最低租金

B.規(guī)定最高租金

C.租金隨價格指數(shù)調(diào)整

D.由承租人負擔(dān)經(jīng)營維修及保險費

E.由出租人負擔(dān)經(jīng)營維修及保險費

第二篇：個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)

周奉璇2010-8-17

第十章作業(yè)

一、名詞解釋

退休養(yǎng)老保險企業(yè)年金養(yǎng)老金信托

二、單選題

1、自（）年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。

A1990年B1991C1992D19932、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（）保險形式。

A基本B輔助C補充D主要

3、按照國家對基本養(yǎng)老保險制度的總體思路，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為（）。A28.5%B38.5%C48.5%D58.5%

三、思考題

1、養(yǎng)老保險有哪些基本類型？

2、國外養(yǎng)老保險制度有哪些層次？

3、我國養(yǎng)老保險制度的構(gòu)成體系？

4、個人養(yǎng)老保險有哪些投資渠道？

5、如何進行個人退休策劃？

第十一章作業(yè)

一、名詞解釋

藝術(shù)品藝術(shù)品投資中國書畫

二、單選題

1、藝術(shù)品市場最早出現(xiàn)于經(jīng)濟發(fā)達的西方，距今大約有（）多年的歷史。A200B250C300D3502、我國古錢幣收藏的蓬勃興起是在改革開放后，文物交易的解禁首先從（）開始。A書畫B陶瓷C古典家具D古錢幣

3、（）歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。

A企業(yè)投資者B國有企業(yè)C政府所屬有關(guān)機構(gòu)D私人收藏家

三、思考題

1、世界公認的效益最好的三大投資項目是哪些？

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點是什么？

3、藝術(shù)品投資的主要技巧有哪些？

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

第十二章作業(yè)

一、名詞解釋

稅收籌劃居民納稅義務(wù)人

二、單選題

1、下列稅收種類中，納稅主體不包括自然人的是（）。

A財產(chǎn)稅類B資源稅類C行為稅類D關(guān)稅

2、按照我國稅率的基本規(guī)定，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為（）。

A5%B10%C15%D20%

3、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，下列征收個人所得稅的是（）。

A國債利息B保險賠款C中國鐵路建設(shè)債券

D教育儲蓄存款利息

三、思考題

1、我國個人所得稅的內(nèi)容包括哪幾個方面？

2、對個人工資薪金收入可有哪幾種納稅籌劃方法？

3、個人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種及環(huán)節(jié)？

4、退休以后如何對積蓄和資產(chǎn)進行稅收籌劃？

5、向哪些項目捐贈可以從其納稅所得額中全額扣除？

四、案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進行再投資，這樣可以免繳個人所得稅。

2.將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項基金籌劃法?？赏顿Y于國債，國債現(xiàn)在仍是免征個人所得稅的項目。

炒股票。如果具有一定的專業(yè)知識和經(jīng)驗，其回報很高，但風(fēng)險很大。

朱先生詳細地對各種投資方式的收益風(fēng)險及可能的籌劃進行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

第十三章作業(yè)

思考題

表達注冊理財策劃師的定義。

簡述個人理財策劃師需遵循的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

若要圓滿執(zhí)行理財策劃師的工作必須具備怎樣的能力？

第三篇：個人理財判斷及多選題第四次作業(yè)講評

第四次作業(yè)講評

周奉璇2010-8-17

第十章

單選題

2、職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是我國多層次養(yǎng)老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種（C）保險形式。

評析：基本養(yǎng)老保險是國家統(tǒng)一政策并強制實施的一種養(yǎng)老保險制度，企業(yè)補充養(yǎng)老保險是在國家規(guī)定的實施政策和實施條件下企業(yè)為本企業(yè)職工所建立的一種輔助性的養(yǎng)老保險，而職工個人儲蓄性養(yǎng)老保險是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種補充保險形式。

思考題

2、國外養(yǎng)老保險制度有哪些層次？

在工業(yè)化市場經(jīng)濟國家，凡是實行全民津貼制的國家養(yǎng)老保險都覆蓋了全體國民，包括老、殘、遺三項。領(lǐng)取者只需滿足一定最低條件，如是永久居民或長期居住，即有權(quán)享有津貼，但需達到一定居住年限，才能領(lǐng)取全額全民津貼。如加拿人要求作為成年人在加居住40年，才能享受全額全民老年年金。澳大利亞要求連續(xù)居住10年。

在就業(yè)關(guān)聯(lián)津貼制度下，對全體勞動力的覆蓋是隨著制度的建立和發(fā)展來實現(xiàn)的。在初期首先保護的是政府雇員和武裝力量成員，繼而是工商業(yè)部門勞動者，然后再以某種共同制度擴大到所有工薪雇員。不過，公共部門雇員，包括軍事人員、文職官員、教師、公益部門雇員等，常常保留了他們單獨的制度。礦山、鐵路、銀行、海事部門雇員也有自己單獨的制度。這些單獨或特殊制度的存在與保留，是這些部門的職業(yè)風(fēng)險、在國民經(jīng)濟中的戰(zhàn)略地位、強大的工會影響力等因素共同促成的。

對于經(jīng)濟脆弱群體，如家庭工、女傭、日工，以及社會保險計劃難以管理的農(nóng)業(yè)勞動者、自營就業(yè)者，他們最初是排除在覆蓋范圍之外的。但近年來的趨勢是把他們納入到一般性計劃中或者為他們設(shè)立單獨計劃。甚至非就業(yè)者也可以納入進來。如英國把非就業(yè)者視為目前不參加勞動力人員，他們可以自愿繳納保險費，因而保持其年金權(quán)利。

5、如何進行個人退休策劃？

評析：盡早進行退休計劃；退休期間費用需求分析；利用社會保障的計劃；退休養(yǎng)老投資的計劃等。

第十一章

思考題

1、世界公認的效益最好的三大投資項目是哪些？

評析：藝術(shù)品投資，房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認的效益最好的三大投資項目。

2、收藏藝術(shù)品應(yīng)該掌握三大要點是什么？

評析：根據(jù)行為經(jīng)濟理論，投資購買一件藝術(shù)品應(yīng)該有三個必備要素：1）此物品必須有使用價值；2）有一定的資金投入；3）有足夠的技術(shù)力量。

4、怎樣理解藝術(shù)品投資的變現(xiàn)能力較弱？

評析：藝術(shù)品的流動性差，交易限制性大；藝術(shù)不等于金錢，許多收藏者想拋售收藏的藝術(shù)品經(jīng)常會出現(xiàn)高價進，低價出的情況；藝術(shù)品保管有一定的難度，有一點損傷，在市場就要大打折扣。

第十二章

案例分析

朱先生是某房地產(chǎn)公司的股東，預(yù)計2005年年底可以獲得20萬元收入。朱先生制定了如下幾種投資方式：

直接留在企業(yè)進行再投資，這樣可以免繳個人所得稅。

將這筆錢存入銀行。對儲蓄的籌劃可以采用“私款公存”籌劃法和專項基金籌劃法。

可投資于國債，國債現(xiàn)在仍是免征個人所得稅的項目。

炒股票。如果具有一定的專業(yè)知識和經(jīng)驗，其回報很高，但風(fēng)險很大。

朱先生詳細地對各種投資方式的收益風(fēng)險及可能的籌劃進行了研究，展望了一下企業(yè)的發(fā)展趨勢，決定仍然將這筆預(yù)期收入留在企業(yè)進行投資。

思考：朱先生是出于怎樣的考慮將這筆收入再投資的呢？

評析：朱先生這樣做，一方面可以避免繳納個人所得稅，另一方面也可以更好地促進該公司的發(fā)展。這種做法要求個人投資者對公司的長期經(jīng)營有一個清楚而全面的認識。

第十三章

思考題

若要圓滿執(zhí)行理財策劃師的工作必須具備怎樣的能力？

評析：知識的全面性；出色的溝通與交流能力；信譽是個人理財策劃師最重要的資產(chǎn)。

第四篇：電大個人理財2011

1、個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括哪些？

答：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資、個人稅收策劃等內(nèi)容。

2、個人理財?shù)牧鞒贪男┎襟E？

答：個人理財?shù)牧鞒贪ㄒ韵铝鶄€步驟：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃、執(zhí)行和監(jiān)督財務(wù)策劃計劃。

3、、個人資產(chǎn)包括哪兩大類？

答：個人資產(chǎn)至少可以分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩大類。

4、房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于什么資產(chǎn)？ 答：房地產(chǎn)、汽車、家具和收藏品等屬于實物資產(chǎn)。

5、凈資產(chǎn)和總資產(chǎn)的關(guān)系是什么？

答：凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-總負債

6、盈余（虧損）和收入的關(guān)系是什么？ 答：盈余（虧損）=收入-支出

7、什么是個人銀行理財？答：廣義的個人銀行理財，是指個人利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收復(fù)、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)來管理自己的財富，進而提高效能的活動。狹義的個人銀行理財，是指個人（自然人）購買商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品以獲取投資收益的活動。

8、個人銀行理財產(chǎn)品常見的可分為哪三種？

答：個人銀行理財產(chǎn)品常見的可分為三種：人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品。

9、個人銀行理財產(chǎn)品的特點有哪些？

答：個人銀行理財產(chǎn)品的特點：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險較??；（2）同質(zhì)性（3）綜合性和多樣性。

10、銀行理財產(chǎn)品收益率是如何計算的？ 答：銀行理財產(chǎn)品收益率=期末資產(chǎn)-起初資產(chǎn)/起初資產(chǎn)=銀行理財產(chǎn)品收益/起初資產(chǎn)。

11、個人銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些類型？

答：個人銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險有以下幾大類：信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險、政策風(fēng)險、道德風(fēng)險。

12、什么是個人證券理財？答：指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13、債券有哪些分類？

答：債券的分類：政府債券、金融債券、公司債券。

14、債券的特點如何？

答：債券的特點：償還性、流通性、安全性、收益性等；股票的特點：不可償還性、權(quán)責(zé)性、收益性、流通性、價格波動性和風(fēng)險性等特點。、股票的特點如何？

答：證券投資基金的概念及特點：指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資人的投資資金集中起來，形成獨立財產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管，以投資組合的方法進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。證券投資基金的特點：（1）集合理財、專業(yè)管理；（2）組合投資、分散風(fēng)險；（3）利益共享、風(fēng)險共擔(dān)；（4）嚴格監(jiān)管、信息透明；（5）獨立托管、保障安全。

16、何謂封閉式基金？答：封閉式基金是指基金規(guī)模（基金份額總額）在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金投資人不得申請贖回的一種基金運作方式。

17、何謂開放式基金？答：開放式基金是指基金規(guī)模（基金份額總額）不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。

18、個人證券理財?shù)牟呗詰?yīng)如何選擇？

答：個人證券理財?shù)牟呗赃x擇是：40歲以前的青年段，采取激進型投資方式，基金50-60%，股票40-50%，；40-60歲的中年段，采取穩(wěn)健的方式，國債20%，基金40%，股票40%；60歲以上的老年段，采取保守方式，國債40%、基金40%、股票20%。

19、個人保險理財產(chǎn)品的特點有哪些？

答：個人保險理財產(chǎn)品的特點：（1）具有風(fēng)險保障和投資雙重功能；（2）投資收益水平不確定；（3）保險合同列明分紅條款；

20、個人保險理財產(chǎn)品的種類有哪些？

答：個人保險理財產(chǎn)品的種類：分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資型家庭財產(chǎn)保險等。

個人理財課程第5-8章自測題

參考答案

1、保險費的“三差異”？

答：保險費的“三差異”即死差異、利差異、費差異。

2、何為死差異？

答：死差異指保險公司在計算純保費時，當(dāng)預(yù)定死亡率大于實際死亡率，即在營業(yè)內(nèi)收取的危險保險費總額大于當(dāng)年實際給付的死亡保險金，其結(jié)余的部分就是死差異。

3、個人保險理財產(chǎn)品的風(fēng)險有哪些？

答：投資風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險、政策風(fēng)險。

4、購買個人保險理財產(chǎn)品應(yīng)堅持的原則有哪些？

答：購買個人保險理財產(chǎn)品應(yīng)堅持轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則和量力而行的原則。

5、個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容有哪些？

答：個人保險理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括個人理財?shù)幕灸繕?biāo)、個人的投資能力、保險理財產(chǎn)品的品種、保險理財產(chǎn)品期限、保險機構(gòu)、推敲保險理財產(chǎn)品條款等。

6、什么是個人外匯理財？

答：個人外匯理財是指個人外匯資產(chǎn)通過銀行專業(yè)的理財服務(wù)實現(xiàn)保值增值的過程。目前我國的個人外匯理財手段主要有：B股、外匯信托產(chǎn)品、銀行個人外匯理財產(chǎn)品、個人外匯交易等。

7、影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的因素主要有哪些？

答：影響投資者個人外匯理財產(chǎn)品投資收益的因素有：期限的配置、產(chǎn)品的掛鉤方式、是否有提前終止權(quán)、倫敦同業(yè)拆借利率水準(zhǔn)、利率觀察區(qū)間等。

8、外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)有何特點？

答：外匯“兩得寶”業(yè)務(wù)特點有三：一是賣出期權(quán)，雙重收益；其二是匯率平穩(wěn)時收益不減；其三是歐式期權(quán)，到期執(zhí)行。

9、外匯“期權(quán)寶”業(yè)務(wù)有何特點？

答：外匯“期權(quán)寶”業(yè)務(wù)特點有二：一是存款保本，買入期權(quán)；二是投機匯市，損失封頂。

10、解釋“兩得寶”產(chǎn)品

答：“兩得寶”產(chǎn)品是指投資者在銀行存入一筆定期存款的同時，向銀行賣出一份外匯期權(quán)合約。這份合約是投資者根據(jù)銀行對期權(quán)費、協(xié)議匯率的報價而與銀行簽訂的投資協(xié)議。協(xié)議規(guī)定，銀行在合約到期日有權(quán)向投資者以協(xié)議價格購買協(xié)議數(shù)量的外匯，投資者則有義務(wù)以協(xié)議價格向銀行出售協(xié)議數(shù)量的外匯。

11、解釋“期權(quán)寶”產(chǎn)品

答：“期權(quán)寶”產(chǎn)品是投資者根據(jù)對外匯匯率走勢的判斷，買入看漲或看跌的期權(quán)合約，并根據(jù)銀行報價支付一筆期權(quán)費，同時提供與期權(quán)費等值的外幣存款作為擔(dān)保。期權(quán)到期時，如果匯率走勢與投資者的預(yù)期相符，投資者就可以通過執(zhí)行買權(quán)或賣權(quán)獲得額外投資收益。

12、什么是信托？

答：信托是委托人將其財產(chǎn)（包括資金、動產(chǎn)、不動產(chǎn)以及股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）委托給受托人，由其按照委托人的意愿并以受托人的名義，為受益人的利益或特定目的，進行管理、運用或者處分的行為。

13、信托的基本職能有哪些？

答：信托的基本職能包括財產(chǎn)管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務(wù)職能。

14、個人信托類產(chǎn)品包括哪些類？：

答：個人信托類產(chǎn)品包括財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品、人壽保險信托

產(chǎn)品和特定贈與信托產(chǎn)品。

15、個人信托理財?shù)膬?yōu)越性有哪些？

答：個人信托理財?shù)膬?yōu)越性表現(xiàn)為家族保障、繼承安排、絕對保密、資產(chǎn)保障、資產(chǎn)統(tǒng)籌及管理、稅務(wù)規(guī)劃及靈活運用等方面。、哪些人適合進行個人信托理財？

答：投資人購買個人信托理財產(chǎn)品，基本上能夠保證按期收回本金并獲取收益。不過，對于短期內(nèi)需要用錢的家庭、不要把急用錢用來買信托理財產(chǎn)品，因為信托理財產(chǎn)品的流動性較差。一旦購買，信托續(xù)存期間很難變現(xiàn)。而對于有穩(wěn)定收入來源、短期內(nèi)又沒有大宗購買計劃的家庭，買信托產(chǎn)品是一種較為理想的投資。此外，根據(jù)信托相關(guān)法規(guī)的要求，自然人購買集合信托產(chǎn)品的起點是5萬元人民幣，這也表明信托個人理財業(yè)務(wù)是針對擁有財產(chǎn)相對較多的高端客戶。

16、投資人如何規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險？

答：投資人規(guī)避信托產(chǎn)品風(fēng)險，首先，投資者選擇經(jīng)營規(guī)范、有較好口碑的信托公司發(fā)行的信托產(chǎn)品；其次，選定了信托公司后，投資者應(yīng)重點關(guān)注與信托公司簽署的信托合同。

17、房地產(chǎn)投資的特點有哪些？

答：（1）直接投資費用較高；（2）直接投資回收期長；（3）投資資本的購買力價值不易損失；（4）易于取得貸款支持；（5）直接投資資本的流動性差（6）影響投資的不可分散性因素較多；（7）需要專業(yè)知識和經(jīng)驗；（8）房地產(chǎn)投資方式和標(biāo)的類型的多樣性。

18、房地產(chǎn)投資的方式有哪幾種？

答：（1）房地產(chǎn)開發(fā)投資（2）房地產(chǎn)購置投資（3）房地產(chǎn)抵押放款（4）購買房地產(chǎn)證券（5）房地產(chǎn)投資信托（6）有限合伙投資

19、影響房地產(chǎn)價格的因素有哪些？

答：影響房地產(chǎn)價格的因素主要有二：一是城市土地價格的影響因素：社會因素、經(jīng)濟因素、制度及政策因素、區(qū)域因素極個別因素；二是影響建筑物價格的因素：建筑的結(jié)構(gòu)、裝修、設(shè)備、建筑的高度及規(guī)模、建筑的用途以及建筑物所在地區(qū)和當(dāng)?shù)氐奈飪r水平。

20、房地產(chǎn)的估價方法有哪些？

答：房地產(chǎn)的估價方法有成本法、市場比較法、收益法等。

21、投資房地產(chǎn)的風(fēng)險有哪些？

答：投資房地產(chǎn)的風(fēng)險有經(jīng)經(jīng)營風(fēng)險、自然風(fēng)險、流動性風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險。

22、如果你是擁有百萬資產(chǎn)的人士，該選擇何種投資方式？

答：（開放式答案，不統(tǒng)一）

簡要回答題：

參考答案

1教育的種類有哪些？

答：教育可分為學(xué)歷教育與非學(xué)歷教育；義務(wù)教育和非義務(wù)教育兩類。

2什么是終身教育？

答：終身教育是指人的一生中所受的各種教育的總和。它包括教育體系的各個階段和各種方式，既包括正規(guī)的從幼兒園教育到小學(xué)、初中、高中、大學(xué)的學(xué)校教育，也包括成人、老年人在內(nèi)的各個階段的正規(guī)和非正規(guī)的教育；既包括學(xué)校教育，也包括社會教育、家庭教育以及自我教育。

3、教育經(jīng)費包括哪些？

答：教育經(jīng)費是以貨幣形式支付的教育，包括國家各家政府財政預(yù)算中實際用于教育事業(yè)的資金、各種社會力量和學(xué)生家庭及個人直接用于教育的費用。

4、我國教育經(jīng)費的來源有哪些？

答：（1）政府財政撥款是主要渠道（2）教育費附加（3）學(xué)校征收的各種學(xué)雜費（4）學(xué)校興辦特長產(chǎn)業(yè)，增強教育內(nèi)部造血功能（5）支持各方捐資辦學(xué)、助學(xué)（6）設(shè)立教育基金。

5、傳統(tǒng)的教育投資工具有哪些？

答：傳統(tǒng)的教育投資工具有個人儲蓄、定息債券、人壽保險。

6、什么是退休養(yǎng)老保險？有哪些特征？

答：退休養(yǎng)老保險是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項社會保險制度。具有如下特征：（1）參加保險和享受待遇的一致性；（2）保障水平的適度性（3）享受待遇的長期性。

7、我國的退休養(yǎng)老保險體系有哪些？

答：第一，基本養(yǎng)老保險；

第二，企業(yè)補充養(yǎng)老保險；

第三，個人儲蓄性養(yǎng)老保險；

第四，城市最低生活保障；

第五，農(nóng)村建設(shè)養(yǎng)老保險。

8、退休養(yǎng)老投資的原則是什么？

答：（1）本金安全最重要（2）保證有充足的現(xiàn)金以備急用（3）量入為出養(yǎng)成好習(xí)慣（4）投資組合多樣化，注意整體收益（5）制定計劃，防止意外。

9、退休養(yǎng)老保險的基本類型？

答：（1）投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險 ；

（2）強制儲蓄型（公積金型）養(yǎng)老保險；

（3）國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險。

10、退休養(yǎng)老投資渠道有哪些 ？

答：（1）儲蓄投資；（2）基金投資；（3）房產(chǎn)投資；（4）保險投資；（5）信托投資。

11、何謂藝術(shù)品？藝術(shù)品投資的特性如何？

答：藝術(shù)品的含義較為廣泛，包括各種文化藝術(shù)品、收藏品在內(nèi)。主要大宗的門類有書畫藝術(shù)品、陶藝藝術(shù)品、古典家具、古錢幣以及銅鏡、古籍善本、玉器等其他藝術(shù)品。

藝術(shù)品投資的特性主要有：（1）藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；（2）藝術(shù)品投資風(fēng)險小、較安全；（3）藝術(shù)品投資基本不受政治影響，基

本不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；（4）藝術(shù)品是可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項目。

12、藝術(shù)品投資風(fēng)險有哪些？

答：藝術(shù)品投資風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾方面：流通性差、變現(xiàn)性差及藝術(shù)品保管有一定的難度。藝術(shù)品投資時應(yīng)合理規(guī)避風(fēng)險。

13、誰是個人所得稅的納稅人？

答：我國個人所得稅的納稅人，包括中國公民、在中國有所得的外籍人員和香港、澳門、臺灣同胞。當(dāng)收入達到一定額度時，人們就需要繳納個人所得稅。

14、我國對哪11項個人所得進行課稅？

答：我國對以下11項個人所得進行課稅：工資、薪金所得；個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得；對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營承租經(jīng)營所得；勞務(wù)報酬所得；稿酬所得；特許權(quán)使用費所得；利息、股息、紅利所得；財產(chǎn)租賃所得；財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得；偶然所得；經(jīng)國務(wù)院財政部門確定征收的其他所得。

15、個人房地產(chǎn)投資涉及哪些稅種和環(huán)節(jié)？

答：個人房地產(chǎn)投資涉及土地使用稅、土地增值稅、營業(yè)稅、城市維護建設(shè)稅、契稅、印花稅、房產(chǎn)稅。

一、名詞解釋

1、個人理財--------

個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。

2、個人保險理財------

簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人（家庭）進行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保障。

3、個人證券理財-------個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

4、退休養(yǎng)老保險------退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費，在勞動者達到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。

6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-----外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標(biāo)的變動或某經(jīng)濟實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達到套期保值目的的存款產(chǎn)品。

7、個人銀行理財------個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。

8.客戶市場劃分-------是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。

9.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

10.藝術(shù)品投資-----藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。

11.稅收策劃------稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。

12.個人證券理財-------指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。

13.個人保險理財-------就是針對人生各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財籌劃活動

14.年金保險------年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。

15.與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？

1、規(guī)定最低起存金額

2、收益價高

3、流動性強

4、風(fēng)險低

5、幣種多

6、期限靈活7手續(xù)簡便

16.個人信托-----信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的

第五篇：2018個人理財電大

個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。

錯 對 對 對

總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。

分紅保險的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

消費信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。

儲蓄作為個人和家庭最基本的理財工具，具有風(fēng)險小、簡單方便、方式和期限靈活、收益較低等特點。

對 對 錯 錯 錯 對 V

個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。

個人理財就是作出一項英明的投資決策。

預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。

個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。

個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。

高收益必定伴隨著高風(fēng)險，但高風(fēng)險未必最終能帶來高收益。

對 錯 對 錯 對 對

如果投資期限越短，投資風(fēng)險較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。

如果理財是以委托方式進行的，委托人須以自己其他財產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。

年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。

永續(xù)年金沒有終值。

在終值和利率一定的情況下，計息期越長，現(xiàn)值越小。

結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

對 錯 錯

報酬率。

銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資者個人關(guān)注的問題。

銀行理財產(chǎn)品標(biāo)明的預(yù)期收益即為該產(chǎn)品的實際收益。

對投資進行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的對

投資型保險產(chǎn)品具有（）功能。

a.保障 保險的功能包括

a.免稅效應(yīng)

b.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

c.實施補償

b.投資

關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中,正確的有

a.在經(jīng)濟擴張階段,特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 業(yè)資產(chǎn)

c.在經(jīng)濟增長比較快時,個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有

a.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

b.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等 人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：

a.生活期望的滿足 b.個人財務(wù)的安全 c.個人財富的增加 d.消費支出的合理 a.消費支出的合理 b.個人財富的增加 c.個人財務(wù)的安全 d.生活期望的滿足

c.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值人的理財目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：

執(zhí)行理財計劃應(yīng)遵循的原則包括 b.準(zhǔn)確性 c.有效性 d.及時性

下列理財計劃中,具有保本效果的有

a.固定收益理財計劃 b.最低收益理財計劃

d.保本浮動收益理財計劃 a.增加在股票市場上的投資 b.減少國庫券的配置

預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有

下列有關(guān)投資的說法中,錯誤的是

c.經(jīng)濟繁榮時,應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資 d.經(jīng)濟繁榮時,增加長期儲蓄和債券

保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品是指

a.年金保險

經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于什么行業(yè)？

a.電力 d.黃金

一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。

（）是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。

a.理財目標(biāo) 益為外幣。

a.人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品 d.預(yù)留現(xiàn)金儲備

（）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是，將（）作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo)。理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目標(biāo)必須具有

c.現(xiàn)實性

個人資產(chǎn)負債表中的資產(chǎn)價值是按（）計算的。

d.當(dāng)前市場價格

一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中

b.衰退期

中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是

d.基金40%，股票40%，國債20%

保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的深入分析，幫助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。

a.保險產(chǎn)品

開放式基金的交易價格主要取決于

d.基金凈資產(chǎn) d.開放式基金 a.貨幣基金 d.間接

（）的投資份額是可以不固定的。

在下列幾種基金中，一般（）的年管理費率最低。證券投資基金是一種（）的證券投資方式。單利和復(fù)利的區(qū)別在于

d.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?/p>

a.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) 房地產(chǎn)的投資方式不包括

b.申請房地產(chǎn)抵押貸款 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不包括

d.信用風(fēng)險

股票類理財產(chǎn)品的收益主要來源于

c.股利和資本損益 a.最大誠信原則 b.可保利益原則 c.補償原則 d.近因原則

根據(jù)我國保險法，保險的基本原則有 保險人在理賠時一般按三個標(biāo)準(zhǔn)確定賠償額度，它們是

a.以保險金額為限

c.以被保險人對保險標(biāo)的可保利益為限

d.以實際損失為限

投資連結(jié)險的特點中不包括

a.投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

b.有一個最低的現(xiàn)金價值

c.保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

債券投資的風(fēng)險有

a.通貨膨脹風(fēng)險

b.再投資風(fēng)險 c.債券贖回風(fēng)險 d.利率風(fēng)險 相對股票投資而言，債券投資的優(yōu)點有

b.投資風(fēng)險小 c.市場流動性好 d.本金安全性高

基金的當(dāng)事人包括

a.基金托管人 b.基金管理人 d.基金投資人

證券投資基金按組織形式可分為

a.契約型投資基金 c.公司型投資基金

證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在

a.收益與風(fēng)險不同

b.經(jīng)濟關(guān)系不同

c.投資工具性質(zhì)不同

d.投資者地位不同

開放式基金與封閉式基金的區(qū)別

a.基金單位的買賣方式不同

b.基金規(guī)模的可變性不同 c.基金的價格決定因素不同

金融市場可以分為貨幣市場和資本市場，其中貨幣市場具有（）的特點。a.資金融通期限短 b.高流動性 d.低風(fēng)險 對 對 錯 對 對 對 錯 錯

商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。

保險具有免于債務(wù)追償功能。

分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。

只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進行管理。

從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。

個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。

只要經(jīng)濟增長，證券市場就一定火爆。

總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。

基金定投是一種適合中長期的投資方式，要想取得效果，必須遵守投資紀律，持之以恒，這樣才能達到預(yù)定的理財目標(biāo)。

對 錯 錯

開放式基金的認購和申購是一回事。

貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。

房地產(chǎn)投資具有財務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價處于快速上升通道時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。

對 對 對

將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。

股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。

公司發(fā)行新股一定會造成股價下跌。錯

投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。

對 對 錯 錯 錯

刺激就業(yè)的財政貨幣政策將有利于股市的趨暖。

目前股票依然是我國居民個人進行財富積累的主要方式。

公司發(fā)行股票是為了籌集自有資金。

稅收籌劃與避稅沒有區(qū)別。