第一篇：成功識(shí)破偽造收入證明套貸的案例

成功識(shí)破偽造收入證明套貸的案例

一、案例回顧

支行受理了一筆個(gè)人二手房貸款，在貸款的面簽過程中，調(diào)查人通過與借款人的談話初步確認(rèn)了房屋的狀況、房屋成交的價(jià)格、買賣雙方之間的關(guān)系、首付款交付的情況以及與貸款相關(guān)的信息等均符合銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)。由于借款人的收入證明在面簽時(shí)并未提供，該借款人稱單位人力資源部門人員因公出差不方便開具，待工作單位出具后親自送達(dá)，于是調(diào)查人員在對(duì)借款人工作單位進(jìn)行詢問后便受理了此筆貸款。但是一天后，工作人員就接到了由中介公司一名員工送來的一份該借款人的收入證明，然而這樣的情況似乎與前一天借款人表達(dá)的意思有較大的出入，懷著這個(gè)疑問調(diào)查員向借款人以及出具收入證明的單位通過電話方式進(jìn)行了核實(shí)，借款人與工作單位的負(fù)責(zé)人在電話中的回答十分吻合，完全聽不出任何問題。最后調(diào)查員通過下載系統(tǒng)中合同基本信息的表格，將借款人的單位名稱輸入后查詢，發(fā)現(xiàn)該工作單位與曾經(jīng)在銀行辦理過按揭貸款的借款人為同一單位，經(jīng)與中介公司核實(shí)，借款人單位由于開具收入證明流程較為繁瑣，且不能為其開具完全符合銀行收入還貸比例的證明，而碰巧的是前一位辦理按揭貸款的客戶正好多提供了一份已蓋好單位公章的收入證明與營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本，在此種情況下該中介公司為借款人偽造了收入證明。鑒于此，銀行拒絕了此筆貸款申請(qǐng)。

二、案例分析與啟示

通過以上案例不難看出，虛假的二手房貸款在現(xiàn)階段層出不窮，究其業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性及貸前調(diào)查的復(fù)雜性而言都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于了一手房貸款。雖然說二手房貸款可以在一定的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)房屋的抵押所有權(quán)，但是虛假的二手房貸款風(fēng)險(xiǎn)還是很高的——投資失敗后還款來源難以肯定。本案例中，借款人試圖利用突破資料的合規(guī)性來騙取銀行貸款，而卻不想與銀行系統(tǒng)中存在其曾經(jīng)辦理業(yè)務(wù)的信息之間產(chǎn)生了出入。因此，作為一名調(diào)查人員，我們應(yīng)該通過不同的調(diào)查方式、調(diào)查手段、調(diào)查工具等綜合的對(duì)貸款進(jìn)行判斷，最后作出貸款的決定。

（一）增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，緊抓貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。從事個(gè)人住房信貸工作以來，接觸了大量的客戶，受理了各種形態(tài)的貸款業(yè)務(wù)，其中不乏有一些試圖利用各種手段騙取銀行貸款的案例。通過核查曾經(jīng)拒絕過的貸款申請(qǐng)，總結(jié)下來不難發(fā)現(xiàn)每一個(gè)虛假的按揭貸款其中都必有瑕疵，只要客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，擁有較高的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，在審查貸款時(shí)做到一絲不茍、仔細(xì)核查，相信都會(huì)識(shí)破借款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)目的，只有這樣才能真正的保證銀行的貸款質(zhì)量、有效地避免詐騙等金融案件的發(fā)生。

（二）豐富盡職調(diào)查的手段，提高貸款判斷準(zhǔn)確度。貸款調(diào)查的方式與方法是各式各樣，貸款的情況與特征則是形形色色，判斷一筆貸款的真實(shí)與否，須要調(diào)查人經(jīng)過多方面的調(diào)查與考證從而判斷這筆貸款的性質(zhì)。本案例中，調(diào)查人通過系統(tǒng)成功識(shí)破借款人套取銀行貸款的目的只是其中之一，在貸款的調(diào)查過程中，針對(duì)不同的貸款情況的出現(xiàn)，作為一名合格的客戶經(jīng)理應(yīng)該根據(jù)具體的貸款情況運(yùn)用合理的貸款調(diào)查方法來判斷貸款的真實(shí)性。保證在第一時(shí)間了解交易背后可能存在的隱情，把出現(xiàn)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

（三）提升語言溝通的技巧，重視貸款真實(shí)性調(diào)查。通過與買賣雙方進(jìn)行深層次的溝通來了解貸款的真實(shí)性是貸前調(diào)查的一個(gè)重要部分。在貸前的溝通過程中客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)做到讓買賣雙方多說話，并且通過分析交談中的每一句話推斷貸款的真實(shí)性，如果遇到不能直接判斷的情況，可通過語言的適當(dāng)引導(dǎo)，從多角度判斷貸款的真實(shí)性?？偠灾畬?duì)于出現(xiàn)與貸款的邏輯相悖的情況時(shí)，調(diào)查人要充分利用每一個(gè)機(jī)會(huì)，巧妙運(yùn)用語言的技巧，判斷出借款人的真實(shí)目的，切實(shí)把好控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)。

第二篇：識(shí)破偽造證明辦信用卡的案例

識(shí)破偽造證明辦信用卡的案例

[案例經(jīng)過] 銀行卡業(yè)務(wù)部在審核過程中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)送交的信用卡申請(qǐng)表所附的房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件異樣，且客戶均供職于“**有限公司”，引起審核人員警惕。經(jīng)詳細(xì)比對(duì)分析，該產(chǎn)權(quán)證分別辦理于不同年份，但發(fā)證機(jī)關(guān)所加蓋公章的位置完全一致，并且復(fù)印件中的字體顏色、大小有別于其他產(chǎn)權(quán)證。銀行卡部通過房產(chǎn)交易中心查實(shí)客戶名下無任何房產(chǎn)登記，證實(shí)這是一起客戶偽造、變?cè)旆课莓a(chǎn)權(quán)證明騙領(lǐng)信用卡的風(fēng)險(xiǎn)事件。

[案例處理] 此類案件的作案手法具有較高的隱蔽性和欺騙性，不法分子掌握部分銀行卡發(fā)卡政策，偽造房屋產(chǎn)權(quán)證明妄圖蒙混過關(guān)，經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)操作中未能識(shí)別，應(yīng)引起高度警惕。

[案例分析] 自銀行全面收緊信貸政策，與銀行貸款、民間借貸等融資方式相比，申請(qǐng)信用卡成本低廉、手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單、操作較為容易，因此一些急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)或懷有不良企圖的客戶，在本身資質(zhì)達(dá)不到信用卡申請(qǐng)條件的情況下通過偽造、變?cè)焯摷僮C明材料，騙領(lǐng)信用卡，進(jìn)行惡意透支后，采取轉(zhuǎn)移住所、離開原單位、外地謀生等辦法來逃避還款。甚至有非法中介或不法分子稱可以代辦信用卡，替客戶偽造虛假資料、提供套現(xiàn)服務(wù)、代客戶還款過賬、利用分期付款套現(xiàn)等獲取不法利益。

[案例啟示] 針對(duì)目前信用卡發(fā)卡市場(chǎng)環(huán)境復(fù)雜的狀況，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。申請(qǐng)表受理崗是能夠在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)信用卡欺詐申請(qǐng)的重要環(huán)節(jié)，因此要求營(yíng)銷人員遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與工作責(zé)任心，不得受理來源渠道不明的申請(qǐng)表，不給不法分子以可乘之機(jī)。加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度，讓營(yíng)銷人員全面了解和掌握信用卡的產(chǎn)品功能、操作規(guī)定、用卡常識(shí)等業(yè)務(wù)知識(shí)，準(zhǔn)確把握業(yè)務(wù)處理標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范處理各項(xiàng)信用卡業(yè)務(wù)，切實(shí)將規(guī)章制度落到實(shí)處。主要應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

一、落實(shí)賬戶實(shí)名制制度。對(duì)于受理的申請(qǐng)表嚴(yán)格按照制度規(guī)定核查公民身份信息查詢交易驗(yàn)證申請(qǐng)人姓名、照片、身份證號(hào)碼、身份證簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息，確保申請(qǐng)人身份證的真實(shí)性、有效性、合法性。

二、嚴(yán)格落實(shí)申請(qǐng)人本人簽名制度。禁止他人代客戶簽名辦理信用卡業(yè)務(wù)，對(duì)于集體辦理信用卡的，要嚴(yán)格執(zhí)行“親訪親簽”的規(guī)定，營(yíng)銷人員要上門核對(duì)驗(yàn)證辦卡信息，確保本人申請(qǐng)、本人簽名。

三、加強(qiáng)對(duì)信用卡申請(qǐng)表來源渠道的核實(shí)。營(yíng)銷人員要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)與工作責(zé)任心，對(duì)個(gè)人代理多人提交申請(qǐng)表的情況應(yīng)嚴(yán)加防范，嚴(yán)禁受理來源渠道不明和非法中介遞交的申請(qǐng)表。

第三篇：商貸收入證明

收入證明

我單位（正式聘用）職工年，現(xiàn)從事工作，學(xué)歷，職稱職務(wù)，平均月收入人民幣（大寫

特此聲明

單位蓋章：

日期：

收入證明

我單位（正式聘用）職工年，現(xiàn)從事 職務(wù)，平均月收入人民幣（大寫

特此聲明

單位蓋章：

日期：

第四篇：商貸收入證明

個(gè)人收入證明

收入證明開立告知：

貴單位在開立收入證明的過程中需遵守誠(chéng)信原則。貴單位確認(rèn)已按誠(chéng)信原則出具真實(shí)的收入證明，凡查實(shí)出具虛假收入證明的，我行將不采信貴單位的證明，并將按照規(guī)定向有關(guān)部門報(bào)告，有相關(guān)部門負(fù)責(zé)收集上述信息并予以通報(bào)，由此產(chǎn)生的一切后果由貴單位自行承擔(dān)。

上海浦東發(fā)展銀行武漢分行：

茲有我單位

部門職工

先生（女士）向貴行申請(qǐng)個(gè)人

貸款，應(yīng)貴行要求，特證明：

先生（女士）目前在我單位已實(shí)際工作年，表現(xiàn)良好，身體健康，固定收入

元（大寫），其他年收入

（大寫）。

經(jīng)辦人：

聯(lián)系電話：

單位公章：

日

期：

收入證明核實(shí)記錄：（）電話方式（）上門方式（）其他方式

核實(shí)情況：（）屬實(shí)

（）不符

經(jīng)辦人簽名：

核實(shí)日期：

第五篇：車貸收入證明范本

篇一：車貸收入證明范本

茲證明____身份證號(hào)（）為本公司職員，在本公司____崗位工作，并已經(jīng)在本公司任職____年____月，年收入為______元；此證明只作為員工申辦車貸專用，不做其他用途。

特此證明。附注：?jiǎn)挝蝗Q： 公司電話總機(jī)： 地址：

公司簽章：

年 月 日

篇二：車貸收入證明范本

茲證明（李強(qiáng)）先生為本單位職工，已連續(xù)在我單位工作（10）年，學(xué)歷為（本科）畢業(yè)，目前在我單位平均年/月收入為（稅后）4500元，（大寫： 萬（肆）仟（伍）佰 拾 元整）。

特此證明。

單位名稱：xxxxx

xxxx年 xxx月xx日

相關(guān)說明：

車貸收入證明，是我國(guó)公民在日常生產(chǎn)生活經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，所需要的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的一種證明，一般在辦理車貸等會(huì)被要求由當(dāng)事人單位出具的對(duì)經(jīng)濟(jì)收入的證明。銀行讓客戶提供收入證明就是為了弄清客戶的償還能力，償還能力不清楚之前銀行是不會(huì)提供車貸的。

車貸收入證明格式需要注意：第一：開收入證明要注意必須的格式。第二：開收入證明必須要蓋“鮮章”，也就是收入證明復(fù)印是無效的。第三：蓋的章必須是單位的財(cái)務(wù)章或則是單位的公章。而且必須是圓章。

車貸收入證明的范本小竅門

A.要素完整，（要素包括：姓名、年齡、曾用名、工作起止年月、曾任職位、現(xiàn)任職位、簡(jiǎn)要職責(zé)介紹、收入構(gòu)成、收入金額、財(cái)務(wù)部和人事部電話、工作時(shí)間段、主管上級(jí)簽名、公司網(wǎng)站）

B.高收入者盡量分別敘述各種收入的明細(xì)。如有大額年終獎(jiǎng)或分紅收入請(qǐng)?zhí)峁┕咀C明或銀行記錄，分紅證明應(yīng)該明細(xì)列出公司利潤(rùn)，分紅比例，分紅金額。

C.父母單位不同者提供的收入證明格式不要完全相同。

D.父母共同經(jīng)營(yíng)個(gè)體企業(yè)者，收入證明可開在一起，并詳細(xì)敘述企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和盈利狀況。

E.聯(lián)系電話注明財(cái)務(wù)室或辦公室，并問清楚114是否有登記電話，如沒有最好去登記（客戶開收入證明前應(yīng)強(qiáng)調(diào)電話調(diào)查的重要性，因此一定要留下有效的電話）。