第一篇：堵截偽造存款證明案例

堵截偽造存款證明案例

支行柜臺人員接到XX銀行的電話，核實分行開立的楊XX的存款證明，稱其收到楊XX的6萬元的存款證明為分行簽發(fā)的，這馬上引起了柜臺人員的警惕，果然，柜臺人員查詢了客戶的賬戶明細，發(fā)現(xiàn)該客戶卡里從未出現(xiàn)過6萬元的余額，柜臺人員初步判定，該銀行收到的存款證明為虛假存款證明。柜臺人員立即將該情況向營業(yè)經(jīng)理進行匯報，營業(yè)經(jīng)理迅速展開調(diào)查，立即查詢該客戶的賬務(wù)明細，并查看當(dāng)時開立存款證明的傳票，確定對方銀行收到的存款證明編號與分行開出的存款證明編號一致，并且均有營業(yè)經(jīng)理的簽字，不同的是，對方銀行收到的存款證明余額為6萬元，分行開出的存款證明余額只有200元。而后營業(yè)經(jīng)理向柜臺人員了解當(dāng)時開戶的情況并抽查了當(dāng)時的錄像。當(dāng)時柜臺人員有些懷疑其存款證明的用途，詢問客戶其用途，客戶拒絕回答，堅持要根據(jù)其賬戶當(dāng)時余額開立小金額的時段性存款證明。由于客戶未提供收件方的名稱，支行以“敬啟者”的名稱為其開立的存款證明。支行事后與對方銀行溝通，該銀行稱該名客戶曾向其銀行出示過虛假的存款證明，也已經(jīng)引起了他們的警惕。

【案例啟示】

在辦理存款證明時，要留意這種金額較小的存款證明，特別又是當(dāng)天開戶當(dāng)天開立存款證明的行為，務(wù)必要求客戶提供接收存款證明的單位名稱，了解客戶的實際用途，并留意客戶的賬戶資金來源及走向，對可疑的賬戶及時形成反洗錢可疑報告上報，并及時向上報部門匯報，將風(fēng)險防范于未燃。

第二篇：堵截假存款證明案例

堵截假存款證明案例

一客戶持一份“單位存款證明”掃描件到支行對公柜臺咨詢此“證明”是否為分行制式憑證，經(jīng)審核，此存款證明所加蓋會計業(yè)務(wù)公章為“XX銀行XX支行”，其中單位名稱為“XX投資集團有限公司，憑證號碼為00106686。

經(jīng)與現(xiàn)有制式單位存款證明書比對，兩者在格式上相符，但客戶提供的“單位存款證明”掃描件存在兩處疑點：

1.掃描件上顯示的XX銀行XX支行的會計業(yè)務(wù)公章無日期標志。2.存款證明抬頭為空，并無“敬啟者”或“使用機構(gòu)”的名稱?；谝陨弦牲c，支行對該單位賬戶明細進行了查詢，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：賬號存在且單位名稱也相符。雖然此單位賬戶明細余額較大，但在存款證明所列時點中，卻并無此余額，因此初步判斷客戶手持存款證明掃描件系偽造證明文件。

經(jīng)長安路支行進一步與客戶溝通得知，持存款證明掃描件的客戶為投資方，欲對“XX投資集團有限公司”進行投資，因不了解該公司的實力，不敢冒然投資，而此單位為了使投資方相信其公司具有資金實力，便交給其一份存款證明掃描件，但投資方因無法確定該存款證明真實性，故到支行柜臺進行核實。

支行在確認客戶持有的存款證明掃描件系偽造證明文件后，委婉地向客戶進行了解釋，客戶即離開柜臺。

第三篇：識破偽造證明辦信用卡的案例

識破偽造證明辦信用卡的案例

[案例經(jīng)過] 銀行卡業(yè)務(wù)部在審核過程中發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點送交的信用卡申請表所附的房屋產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件異樣，且客戶均供職于“**有限公司”，引起審核人員警惕。經(jīng)詳細比對分析，該產(chǎn)權(quán)證分別辦理于不同年份，但發(fā)證機關(guān)所加蓋公章的位置完全一致，并且復(fù)印件中的字體顏色、大小有別于其他產(chǎn)權(quán)證。銀行卡部通過房產(chǎn)交易中心查實客戶名下無任何房產(chǎn)登記，證實這是一起客戶偽造、變造房屋產(chǎn)權(quán)證明騙領(lǐng)信用卡的風(fēng)險事件。

[案例處理] 此類案件的作案手法具有較高的隱蔽性和欺騙性，不法分子掌握部分銀行卡發(fā)卡政策，偽造房屋產(chǎn)權(quán)證明妄圖蒙混過關(guān)，經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)操作中未能識別，應(yīng)引起高度警惕。

[案例分析] 自銀行全面收緊信貸政策，與銀行貸款、民間借貸等融資方式相比，申請信用卡成本低廉、手續(xù)相對簡單、操作較為容易，因此一些急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)或懷有不良企圖的客戶，在本身資質(zhì)達不到信用卡申請條件的情況下通過偽造、變造虛假證明材料，騙領(lǐng)信用卡，進行惡意透支后，采取轉(zhuǎn)移住所、離開原單位、外地謀生等辦法來逃避還款。甚至有非法中介或不法分子稱可以代辦信用卡，替客戶偽造虛假資料、提供套現(xiàn)服務(wù)、代客戶還款過賬、利用分期付款套現(xiàn)等獲取不法利益。

[案例啟示] 針對目前信用卡發(fā)卡市場環(huán)境復(fù)雜的狀況，網(wǎng)點應(yīng)在風(fēng)險可控的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)。申請表受理崗是能夠在第一時間發(fā)現(xiàn)信用卡欺詐申請的重要環(huán)節(jié)，因此要求營銷人員遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，增強風(fēng)險防范意識與工作責(zé)任心，不得受理來源渠道不明的申請表，不給不法分子以可乘之機。加強信用卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作力度，讓營銷人員全面了解和掌握信用卡的產(chǎn)品功能、操作規(guī)定、用卡常識等業(yè)務(wù)知識，準確把握業(yè)務(wù)處理標準，規(guī)范處理各項信用卡業(yè)務(wù)，切實將規(guī)章制度落到實處。主要應(yīng)注意以下幾點：

一、落實賬戶實名制制度。對于受理的申請表嚴格按照制度規(guī)定核查公民身份信息查詢交易驗證申請人姓名、照片、身份證號碼、身份證簽發(fā)機關(guān)等信息，確保申請人身份證的真實性、有效性、合法性。

二、嚴格落實申請人本人簽名制度。禁止他人代客戶簽名辦理信用卡業(yè)務(wù)，對于集體辦理信用卡的，要嚴格執(zhí)行“親訪親簽”的規(guī)定，營銷人員要上門核對驗證辦卡信息，確保本人申請、本人簽名。

三、加強對信用卡申請表來源渠道的核實。營銷人員要增強風(fēng)險防范意識與工作責(zé)任心，對個人代理多人提交申請表的情況應(yīng)嚴加防范，嚴禁受理來源渠道不明和非法中介遞交的申請表。

第四篇：堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡介

信用卡調(diào)查員，按照操作規(guī)定，認真審核信用卡申辦資料的信息時，發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于同一**建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗，使他立刻警覺起來，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒有按客戶提供申請資料上的電話進行核實，而是通過其他渠道找到了該單位的財務(wù)電話，與該單位財務(wù)進行電話直接核實，該單位的財務(wù)人員證實，沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管，立刻向主管行長匯報，并派調(diào)查員和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請資料，來到**建材有限責(zé)任公司進一步實地核實。**建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo)，財務(wù)主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請辦理信用卡資料上的公章進行仔細核對，確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當(dāng)前銀行卡市場競爭激烈，各家銀行為搶占市場份額，到處進行營銷。給一些動機不純的人造成可乘之機，企圖利用虛假資料，蒙混過關(guān)騙取銀行卡，實施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認真，調(diào)查把關(guān)不嚴，通過了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機。因此，申辦人員要嚴格審核客戶提供證件的真實性，不放過一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當(dāng)前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護銀行資金安全。要加強案件防范警示教育，通過警示教育，讓員工時刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)技能，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識，增強員工對銀行卡犯罪的識別能力。

（三）嚴格執(zhí)行銀行卡的各項規(guī)章制度，是防范風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強員工責(zé)任意識，自覺遵守規(guī)章制度，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴把信用卡發(fā)卡審核關(guān)，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。

第五篇：成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

成功堵截利用虛假證明辦理信用卡的案例

一、案例簡介

營業(yè)部信用卡調(diào)查員張**，按照操作規(guī)定，認真審核信用卡申辦資料的信息時，發(fā)現(xiàn)多筆申請資料中的信息中，身份證件都是異地身份證件，工資收入證明都出自于****建材有限責(zé)任公司。多年的工作經(jīng)驗，使他立刻警覺起來，產(chǎn)生了懷疑和警惕，他沒有按客戶提供申請資料上的電話進行核實，而是通過其他渠道找到了該單位的財務(wù)電話，與該單位財務(wù)進行電話直接核實，該單位的財務(wù)人員證實，沒有給申請資料的人員提供工資收入證明。調(diào)查員張**和業(yè)務(wù)主管，立刻向主管行長匯報，并派張**和業(yè)務(wù)主管雙人帶著申請資料，來到****建材有限責(zé)任公司進一步實地核實。****建材有限責(zé)任公司的領(lǐng)導(dǎo)，財務(wù)主管和勞資人員，拿出本單位公章，與申請辦理信用卡資料上的公章進行仔細核對，確定申請辦理信用卡資料上的公章是偽造該單位的公章。本單位沒有向他們提供工資收入證明。最后確認是利用虛假證明辦理信用卡詐騙事件。

二、案例分析

（一）當(dāng)前銀行卡市場競爭激烈，各家銀行為搶占市場份額，到處進行營銷。給一些動機不純的人造成可乘之機，企圖利用虛假資料，蒙混過關(guān)騙取銀行卡，實施銀行卡犯罪。

（二）如果銀行工作人員在信用卡發(fā)卡審核中，審查證件不認真，調(diào)查把關(guān)不嚴，通過了審核，發(fā)放了信用卡，就給犯罪分子以可乘之機。因此，申辦人員要嚴格審核客戶提供證件的真實性，不放過一絲可疑跡象，確保從源頭遏制案件的發(fā)生。

三、案例啟示

（一）當(dāng)前，不法分子利用銀行犯罪的案件越來越多，為穩(wěn)定金融秩序，保護銀行資金安全。要加強案件防范警示教育，通過警示教育，讓員工時刻繃緊防范金融詐騙這根弦，使全行員工了解和掌握犯罪分子慣用的作案手段和方式，有效防范金融詐騙。

（二）加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)技能，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險防范意識，增強員工對銀行卡犯罪的識別能力。

（三）嚴格執(zhí)行銀行卡的各項規(guī)章制度，是防范風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。增強員工責(zé)任意識，自覺遵守規(guī)章制度，嚴格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。嚴把信用卡發(fā)卡審核關(guān)，是杜絕虛假資料欺詐辦卡的、偽冒辦卡的有力保障。