第一篇：扎魯特旗信用聯(lián)社資金清算業(yè)務(wù)管理制度(試行)

扎魯特旗信用聯(lián)社資金清算業(yè)務(wù)管理制度（試行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)扎魯特旗信用聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)清算業(yè)務(wù)及個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作、管理的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化，根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《電子支付指引》、《銀行卡管理辦法》、《農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司章程》等規(guī)定，特制定本辦法。

第二條

本辦法適用于扎魯特旗信用聯(lián)社轄內(nèi)辦理大小額支付業(yè)務(wù)、省轄結(jié)算業(yè)務(wù)、個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)資金清算的聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)。

第三條 扎魯特旗信用聯(lián)社業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)是指轄內(nèi)所屬聯(lián)網(wǎng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第四條 大小額支付業(yè)務(wù)及個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)的資金清算是指入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個(gè)人賬戶客戶的委托，為其辦理異地個(gè)人賬戶存款、取款、查詢等業(yè)務(wù)，并通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)完成受理方聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)與開(kāi)戶方聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)之間資金清算的行為。

第五條 辦理大小額支付業(yè)務(wù)和個(gè)人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱通存通兌業(yè)務(wù)）的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須是轄內(nèi)已建立綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、并已開(kāi)辦轄內(nèi)通存通兌業(yè)務(wù)的農(nóng)村信用 社。

第六條 發(fā)起與接收大小額支付業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)分別稱為受理社（行）和開(kāi)戶社（行）。

第七條 大小額支付業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)資金清算采取“逐筆發(fā)起、實(shí)時(shí)清算”的方式。

第八條 扎魯特旗信聯(lián)社辦理大小額支付業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)在自治區(qū)聯(lián)社清算中心開(kāi)立清算賬戶，清算賬戶應(yīng)留有足夠資金以保證本機(jī)構(gòu)及所轄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的清算。第二章 業(yè)務(wù)基本規(guī)定

第十一條 扎魯特旗聯(lián)社辦理資金清算的業(yè)務(wù)范圍

（一）大小額支付業(yè)務(wù)，包括本地跨行、異地跨行、跨省市資金清算業(yè)務(wù)。

（二）省轄結(jié)算業(yè)務(wù)，省內(nèi)本行資金清算業(yè)務(wù)包括匯票本票、轄內(nèi)匯兌、委托收款、托收承付、承兌匯票；

（三）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通存業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有／無(wú)折存款，柜臺(tái)有／無(wú)卡存款；

（四）個(gè)人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)有卡／有折取現(xiàn)，自助設(shè)備取現(xiàn)；

（五）異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，包括柜臺(tái)本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶，柜臺(tái)異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶。

（六）異地查詢賬戶余額，包括柜臺(tái)查詢卡／折余額。

第十二條 扎魯特旗信用聯(lián)社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)不能跨社（行）異地代理的業(yè)務(wù)范圍

（一）更換存折或銀行卡；

（二）修改客戶的支付條件（包括密碼的修改）；

（三）重寫(xiě)磁條信息；

（四）有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)的凍結(jié)、解凍、查詢、扣劃；

（五）存折或銀行卡的掛失及解掛；

（六）補(bǔ)登折；

（七）打印對(duì)賬單。

（八）基層信用社不能辦理大小額支付往賬業(yè)務(wù)。第十三條 業(yè)務(wù)受理依據(jù)

（一）客戶憑存折、銀行卡（或存折賬號(hào)、銀行卡卡號(hào) 存款憑條在柜臺(tái)辦理通存業(yè)務(wù)；

（二）客戶憑存折、銀行卡、取款憑條及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理通兌業(yè)務(wù)，辦理大額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶還應(yīng)提供開(kāi)戶時(shí)使用的有效身份證件，憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理通兌業(yè)務(wù)；

（三）客戶憑存折、銀行卡及折、卡密碼在柜臺(tái)辦理余額查詢業(yè)務(wù)，憑銀行卡及卡密碼在ATM機(jī)上辦理余額查詢業(yè)務(wù)。

第十四條 辦理異地通存通兌業(yè)務(wù)的客戶存折，應(yīng)記載（打印或加蓋條形印章）開(kāi)戶社（行）所屬成員機(jī)構(gòu)指定的行號(hào)。第十五條 扎魯特旗信用聯(lián)社核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持8小時(shí)處理通存通兌業(yè)務(wù)和大小額支付業(yè)務(wù)。在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)期間，客戶可通過(guò)柜臺(tái)和自助設(shè)備辦理通存通兌業(yè)務(wù)，在網(wǎng)點(diǎn)停止?fàn)I業(yè)期間，客戶可通過(guò)自助設(shè)備辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。第三章 業(yè)務(wù)管理

第十六條 通存通兌業(yè)務(wù)和大小額業(yè)務(wù)由受理社（行）發(fā)起，自治區(qū)聯(lián)社清算中心清算后，發(fā)送至開(kāi)戶社（行），由開(kāi)戶社（行）返回交易應(yīng)答成功為止。

第十七條 辦理通存通兌業(yè)務(wù)的受理社（行）應(yīng)從客戶輸入密碼之后，對(duì)客戶個(gè)人密碼進(jìn)行加密處理，在業(yè)務(wù)信息傳送和處理中，客戶個(gè)人密碼總是以加密后的密文形式存儲(chǔ)和傳送。大小額支付業(yè)務(wù)是通過(guò)錄入復(fù)核無(wú)誤后，經(jīng)自治區(qū)聯(lián)社清算中心核準(zhǔn)后進(jìn)行清算。

第十八條

對(duì)于受理社（行）發(fā)起的賬號(hào)、戶名、交易密碼不符的通存通兌業(yè)務(wù)信息，開(kāi)戶社（行）應(yīng)返回交易失敗應(yīng)答。

第十九條 受理社（行）在受理通存業(yè)務(wù)時(shí)，收到存款類交易成功應(yīng)答后，不得將現(xiàn)金退還客戶。

第二十條 受理社（行）在受理通兌業(yè)務(wù)時(shí)，如在應(yīng)答時(shí)間內(nèi)未接收到應(yīng)答信息，不得向客戶支付現(xiàn)金。

第二十一條 受理社（行）受理異地大額（五萬(wàn)元以上）現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，應(yīng)要求客戶出具開(kāi)戶時(shí)使用的身份證 件，并通過(guò)系統(tǒng)將客戶身份證件種類及號(hào)碼提交開(kāi)戶社（行）進(jìn)行核驗(yàn)，如身份證件種類或號(hào)碼核驗(yàn)不符，受理社（行）不得為其辦理現(xiàn)金取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十二條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)異地現(xiàn)金取款業(yè)務(wù)的限額管理按照現(xiàn)金管理相關(guān)制度規(guī)定執(zhí)行。

第二十三條 受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)可按規(guī)定采取現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式收取客戶手續(xù)費(fèi)。受理社（行）受理異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)（柜臺(tái)本地卡／折轉(zhuǎn)入異地賬戶或柜臺(tái)異地卡／折轉(zhuǎn)入本地賬戶），應(yīng)向付款方客戶收取手續(xù)費(fèi)。

第二十四條

聯(lián)社營(yíng)業(yè)部接收到自治區(qū)聯(lián)社大小額支付業(yè)務(wù)和通存通兌業(yè)務(wù)對(duì)賬文件后，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)查找原因，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整?；鶎痈餍庞蒙缭诮拥铰?lián)社營(yíng)業(yè)部的對(duì)賬通知單后也應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符時(shí)，應(yīng)及時(shí)查找原因，進(jìn)行相應(yīng)的賬務(wù)調(diào)整。

第二十五條 錯(cuò)賬處理

（一）操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬

受理社（行）辦理通存通兌業(yè)務(wù)，應(yīng)妥善保管相關(guān)的存、取款原始憑證，對(duì)于因操作人員操作失誤造成的錯(cuò)賬，由受理社（行）負(fù)責(zé)處理，開(kāi)戶社（行）有義務(wù)協(xié)助受理社（行）處理。

受理社（行）發(fā)現(xiàn)因操作失誤產(chǎn)生的錯(cuò)賬，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后按業(yè)務(wù)操作規(guī)程使用“柜臺(tái)沖銷”交易進(jìn)行沖正 處理，并登記差錯(cuò)處理登記簿。錯(cuò)賬處理應(yīng)遵循如下原則：

1、只能辦理本網(wǎng)點(diǎn)的錯(cuò)賬沖正，只能對(duì)當(dāng)日發(fā)生的錯(cuò)賬進(jìn)行沖正；

2、受理社（行）能夠?yàn)殄e(cuò)賬沖正提供合法、有效的證據(jù)；

3、沖銷成功后，只能使用“柜臺(tái)補(bǔ)正”交易進(jìn)行補(bǔ)記處理，不得作為正常交易處理；

4、如款項(xiàng)已錯(cuò)記客戶賬，且錯(cuò)賬款項(xiàng)已被支取，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開(kāi)戶社（行）協(xié)助處理。

（二）客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬

因系統(tǒng)響應(yīng)不及時(shí)等客觀因素導(dǎo)致的錯(cuò)賬在日終對(duì)賬后由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提交差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行處理，以受理社（行）的處理結(jié)果為準(zhǔn)通過(guò)差錯(cuò)處理平臺(tái)向自治區(qū)清算中心提出調(diào)賬請(qǐng)求，自治區(qū)清算中心核對(duì)后根據(jù)系統(tǒng)生成的調(diào)賬策略向成員機(jī)構(gòu)返回調(diào)賬意見(jiàn)。

第四章 責(zé)任與義務(wù)

第二十九條

各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，保證業(yè)務(wù)的正常處理。第三十條 各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)必須采用硬件加密機(jī)，用于產(chǎn)生、保護(hù)密鑰，個(gè)人密碼的加密、解密及報(bào)文鑒別。各入網(wǎng)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管加密設(shè)備，因保管不嚴(yán)造成密鑰泄露或丟失的，由密鑰泄露或丟失的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第三十一條 入網(wǎng)機(jī)構(gòu)故意拖延通存通兌業(yè)務(wù)的支付，或截留、挪用客戶資金，影響客戶和他行資金使用的,應(yīng)依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第三十二條 受理社（行）在辦理通存通兌業(yè)務(wù)過(guò)程中出現(xiàn)以下行為，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

（一）為客戶辦理無(wú)卡／無(wú)折取款或查詢；

（二）超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通存交易失敗的情況下將現(xiàn)金退還客戶；

（三）超過(guò)系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間未收到應(yīng)答，在不能確定通兌交易是否成功的情況下向客戶支付現(xiàn)金；

（四）由于操作人員操作失誤造成賬務(wù)處理差錯(cuò)，導(dǎo)致客戶資金損失的。

第五章 附則

第三十三條

本制度由扎魯特旗信用聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。

第三十四條 本制度辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

二○○八年九月三日

第二篇：資金業(yè)務(wù)管理制度

現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理制度

為保障鴻盛泰投資資金部業(yè)務(wù)有序發(fā)展，特制定本制度，以實(shí)行對(duì)業(yè)務(wù)開(kāi)展的指引、指導(dǎo)和規(guī)范化管理，本制度適用于鴻盛泰投資部全體成員。

第一章 業(yè)務(wù)品種

根據(jù)借貸市場(chǎng)的需求和發(fā)展，在遵守相關(guān)法律及金融市場(chǎng)管理制度前提下，鴻盛泰投資主要業(yè)務(wù)為以投資平臺(tái)所募集的資金對(duì)外進(jìn)行投資計(jì)借款，具體分為：

1、以深圳地區(qū)、珠三角地區(qū)及經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的一線城市的商業(yè)銀行為合作渠道開(kāi)展的“還舊借新”的過(guò)橋業(yè)務(wù)，銀行承兌匯票的保證金存入及敞口歸還/票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

2、以信托、銀行投行部、資產(chǎn)管理公司為合作渠道的債務(wù)重組業(yè)務(wù)，通常表現(xiàn)為對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行注資盤(pán)活或者抵押物的重組/收購(gòu)等的短期過(guò)橋借款業(yè)務(wù)。

3、其他類業(yè)務(wù)，比如公路建設(shè)項(xiàng)目投標(biāo)、土地招拍掛中的繳納保證金業(yè)務(wù)，以及以已經(jīng)形成的大型國(guó)有企業(yè)或上市公司的應(yīng)收帳款為擔(dān)保的短期借款業(yè)務(wù)。

4、以房產(chǎn)證直接辦理抵押借款的抵押借款業(yè)務(wù)。

5、以鴻盛泰集團(tuán)公司為平臺(tái)的上下游供應(yīng)鏈條的融資服務(wù).6、上市公司，準(zhǔn)上市公司或其他注冊(cè)公司等為調(diào)節(jié)財(cái)務(wù)指標(biāo)，完成股改而產(chǎn)生的“擺帳”業(yè)務(wù)。

7、中間咨詢業(yè)務(wù)，依托自身的優(yōu)良渠道及專業(yè)，為第三方提供“一攬子”融資解決方案，為客戶解決發(fā)展中的資金需求問(wèn)題的合作業(yè)務(wù)。

第二章 基本操作流程

業(yè)務(wù)操作實(shí)行雙人調(diào)查制，評(píng)審實(shí)行集中評(píng)審，集中表決制，項(xiàng)目操作實(shí)行項(xiàng)目小組制，項(xiàng)目小組根據(jù)項(xiàng)目要求臨時(shí)組建?；静襟E：

1、貸前調(diào)查:

(1)、客戶咨詢、與企業(yè)負(fù)責(zé)人座談、了解客戶需求。

(2)、客戶經(jīng)理在與企業(yè)負(fù)責(zé)人面談后，應(yīng)初步審查是否符合公司要求，符合要求的應(yīng)填寫(xiě)《項(xiàng)目借款申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件1），需出差的同時(shí)遞交《出差申請(qǐng)單》（前臺(tái)領(lǐng)?。?，上交風(fēng)控部。

（３）、按公司規(guī)定的資料清單提供相應(yīng)的資料。

（４）、撰寫(xiě)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告。

２、貸中審查：

（1）、風(fēng)控部門(mén)將收到的《項(xiàng)目申請(qǐng)表》的交風(fēng)控部門(mén)，負(fù)責(zé)人安排風(fēng)控部門(mén)人員作為“B”

角色介入業(yè)務(wù)。

（2）、業(yè)務(wù)部“A”角色與風(fēng)控“B”角色共同進(jìn)行業(yè)務(wù)審批前的盡職調(diào)查。

（3）、將收集的信息和資料按要求形成客觀真實(shí)的《審查意見(jiàn)》，風(fēng)控需對(duì)項(xiàng)目提出初步意見(jiàn)，含方案和初步意見(jiàn)；出具操作方案。

（4）、資料齊全，報(bào)告完成后，經(jīng)辦客戶經(jīng)理將資料移交風(fēng)控綜合員審核后上報(bào)給風(fēng)控總監(jiān)并安排召開(kāi)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)時(shí)間；

（5）、評(píng)審會(huì)成員由公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)助理、副總經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、主辦風(fēng)控經(jīng)理，主辦項(xiàng)目經(jīng)理等人員組成；

（6）、形成項(xiàng)目評(píng)審決議，通過(guò)的進(jìn)入下流程。

（7）、按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議落實(shí)操作方案及保證措施，簽署相關(guān)法律文本。

（8）、達(dá)到放款條件后由業(yè)務(wù)主管、業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控主管、總經(jīng)理進(jìn)行審查并簽字確認(rèn)；

（9）、財(cái)務(wù)收到放款條件審查通過(guò)的簽字后按風(fēng)控出具的要求進(jìn)行放款并收取費(fèi)用；

（10）、貸款的收回，正常業(yè)務(wù)須按合同約定的期限進(jìn)行回收或提前回收，如遇外界因素須正常展期的，經(jīng)辦人應(yīng)將情況匯報(bào)給各自的上級(jí)主管，業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)進(jìn)行合議后匯報(bào)總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。

（11）、貸款不能按期收回并不符合展期要求的，情況發(fā)生當(dāng)日應(yīng)匯報(bào)給業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)，兩部門(mén)總監(jiān)匯報(bào)總經(jīng)理及董事長(zhǎng)召集相應(yīng)會(huì)議第一時(shí)間商討并作出處理決策。

第三章產(chǎn)品說(shuō)明及操作指引

一、還舊借新業(yè)務(wù)(銀行過(guò)橋、銀承還敞口)

A、銀行過(guò)橋

1、還舊借新業(yè)務(wù)屬于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，一般為客戶原貸款到期，新貸款已經(jīng)審批通過(guò)，須還清原貸款獲得新貸款，因客戶沒(méi)有足夠的自有資金而產(chǎn)生的民間借款行為；

2、操作指引

（1）認(rèn)定客戶類型（生產(chǎn)制造、商貿(mào)、能源，運(yùn)輸，地產(chǎn)開(kāi)發(fā)）；

（2）收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營(yíng)能力和現(xiàn)金流，資料見(jiàn)本制度的附件；

（3）對(duì)原貸款的情況進(jìn)行了解（貸款本金、貸款期限、貸款條件，借款主體，過(guò)往的信用記錄）并核實(shí)；

（4）對(duì)新貸款進(jìn)行了解并核實(shí)（新授信經(jīng)辦銀行、授信審批的時(shí)間、額度、期限及授信起用的條件和時(shí)間），一般要求到經(jīng)辦行看系統(tǒng)并對(duì)接到經(jīng)辦人；

（5）落實(shí)轉(zhuǎn)貸辦理的各項(xiàng)手續(xù)，控制資金用途，財(cái)務(wù)印鑒及其他風(fēng)控要求執(zhí)行的手續(xù)；

（6）新貸款發(fā)放后第一時(shí)間轉(zhuǎn)回。

B、銀承還敞口

銀行承兌匯票的歸還敞口業(yè)務(wù)

1、客戶因銀承到期，因無(wú)法用自有資金歸還敞口部分而產(chǎn)生的借款行為；

2、操作指引：

（1）業(yè)務(wù)的操作的必要條件是在匯票的授信有效期或者新的貸款已經(jīng)審批通過(guò)或者在銀承到期前歸還，必須保證能繼續(xù)開(kāi)票；

（2）認(rèn)定客戶類型，一般開(kāi)具票據(jù)的以貿(mào)易型企業(yè)居多；

（3）收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營(yíng)能力和現(xiàn)金流，資料見(jiàn)本制度的附件；

（4）查看原授信合同，承兌協(xié)議，關(guān)注到期時(shí)間；

（5）報(bào)公司審批

（6）執(zhí)行公司風(fēng)控要求

（7）出款并收取貼現(xiàn)息；

（8）保證銀行當(dāng)天扣款

（9）敞口歸還后進(jìn)入存保證金，重新開(kāi)票流程

二、首期款墊資業(yè)務(wù)（業(yè)務(wù)限于深圳及廣州地區(qū)）

1、指客戶買房產(chǎn)過(guò)程中支付房產(chǎn)定金后，需支付首期款給賣方，但其資金放在銀行監(jiān)管，并由銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議書(shū)。

2、操作指引：

（1）、買賣需為真實(shí)成交，如為非真實(shí)交易，需買賣方為共同借款或互為連帶保證人。

（2）、房產(chǎn)總價(jià) — 房產(chǎn)定金 — 銀行貸款金額=首期墊資款

（3）、銀行出具資金監(jiān)管協(xié)議，并凍結(jié)該資金。

（4）、定金和首期墊資款資金成數(shù)需符合銀行貸款要求。（住宅、商鋪、寫(xiě)字樓、廠房符合銀行貸款成數(shù)）

三、短期拆借（協(xié)助收購(gòu)資產(chǎn)、房產(chǎn)或土地）（原則上限于一二線城市）

1、一般指客戶擁有較好的融資平臺(tái)，為以融資杠桿收購(gòu)商業(yè)物業(yè)或其他資產(chǎn)作為資產(chǎn)所發(fā)生的借款行為。

2、操作指引

（1）收集收購(gòu)方企業(yè)基礎(chǔ)資料，資料要求齊全、有效；

（2）物業(yè)購(gòu)買背景；

（3）物業(yè)的實(shí)際價(jià)值，出租情況，所在地段，變現(xiàn)能力；

（4）核實(shí)銀行批復(fù)；

（5）上報(bào)公司審批；

（6）落實(shí)公司風(fēng)控提出的要求，簽署相關(guān)法律合同；

（7）按要求出款，全程控制物業(yè)的過(guò)戶、抵押手續(xù)；

（8）跟蹤銀行放款時(shí)間，及時(shí)回款；

（9）該類業(yè)務(wù)操作的前提條件：企業(yè)必須配置30%以上的自由資金、必須排除虛假交易、銀行批復(fù)已經(jīng)出具或者物業(yè)價(jià)值較高在銀行取得借款相對(duì)較容易；

四、月末銀行擺帳、企業(yè)資金實(shí)力證明、投標(biāo)保證金、銀行存款證明、承兌保證金

A、月末擺帳：擺公司指定個(gè)人或公司帳上，無(wú)需客戶提供資料；

企業(yè)資金實(shí)力證明、投標(biāo)保證金：

操作指引：

（1）、需提供相應(yīng)用途證明及企業(yè)基本資料，審核其真實(shí)性。

（2）、如擺我公司指定個(gè)人帳或公司帳上無(wú)需提供其它擔(dān)保條件。

如擺客戶帳上，出具銀行實(shí)點(diǎn)證明，只需客戶提供企業(yè)開(kāi)戶資料原件等，我司開(kāi)戶完畢，轉(zhuǎn)款完畢后，把證明提供給客戶，交還相關(guān)資料。如擺帳一天以上，則視同短拆業(yè)務(wù)貸款，需提供相對(duì)等的實(shí)力資料（資產(chǎn)抵押及或相關(guān)證明）及短拆業(yè)務(wù)相關(guān)資料。

B、招拍掛過(guò)程中的保證金墊資業(yè)務(wù)

1、一般在工程、土地及其他需要走投標(biāo)或拍賣程序的項(xiàng)目中，為完成陪標(biāo)、圍標(biāo)而發(fā)生的借款行為。

2、操作指引

（1）到相關(guān)政府網(wǎng)站，一般是發(fā)改委、國(guó)土局、法院等網(wǎng)站核實(shí)招標(biāo)、拍賣的公告；

（2）提供招標(biāo)、拍賣的文件，關(guān)注公告中統(tǒng)一的政府或法院的專用存放保證金的帳號(hào)，以及退回時(shí)間；

（3）報(bào)公司審批；

（4）收取費(fèi)用，打款到政府、法院公告的統(tǒng)一帳號(hào)；

（5）圍標(biāo)完成，按規(guī)定的時(shí)間，沒(méi)有中標(biāo)的或者放棄的按規(guī)定申請(qǐng)退還保證金；

（6）中標(biāo)或者拍賣成功的需按借款業(yè)務(wù)來(lái)操作。

C、銀行承兌匯票保證金存入業(yè)務(wù)

1、保證金業(yè)務(wù)是客戶在銀行申請(qǐng)到了承兌匯票額度，在開(kāi)具銀承時(shí)需要打入保證金而產(chǎn)生的借款行為。

2、操作指引：

（1）認(rèn)定客戶類型，一般開(kāi)具票據(jù)的以貿(mào)易型企業(yè)居多；

（2）收集資料和信息，核定客戶的資產(chǎn)規(guī)模，運(yùn)營(yíng)能力和現(xiàn)金流，資料見(jiàn)本制度的附件；

（3）核實(shí)批復(fù)真實(shí)性和有效性，關(guān)注額度，保證金比例，收款方幾大要素；

（4）簽訂借款合同，收取客戶的財(cái)務(wù)印鑒（含公章、財(cái)務(wù)章及私章）、收款方的財(cái)務(wù)印鑒（含公章、財(cái)務(wù)章及私章）及其他風(fēng)控要求執(zhí)行的手續(xù)，收取相應(yīng)票據(jù)的貼現(xiàn)息，貼現(xiàn)息按開(kāi)票時(shí)間的行情向客戶報(bào)價(jià)；

（5）指派專人至經(jīng)辦銀行，填好特種轉(zhuǎn)帳支票后通知公司打款，款到后，向柜臺(tái)提交轉(zhuǎn)帳支票，存入指定的保證金戶；

（6）指派專人進(jìn)行開(kāi)票操作，柜臺(tái)做完后蓋背書(shū)章；

（7）送至公司合作的轉(zhuǎn)貼行進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)款到帳后，扣除掉保證金本金，剩余款項(xiàng)劃入客戶指定帳戶。

五、房產(chǎn)證（俗稱紅本）抵押業(yè)務(wù)

1、該業(yè)務(wù)類似于典當(dāng)業(yè)務(wù)，主要是為是客戶為解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，以物業(yè)為抵押申請(qǐng)貸款，借款主體可以是個(gè)人也可以是公司；

2、操作指引：

（1）對(duì)物進(jìn)行預(yù)評(píng)估，了解市場(chǎng)價(jià)值；

（2）分析物業(yè)的現(xiàn)狀，須調(diào)查是否涉及糾紛或者訴訟；

（3）分析借款資金的用途、還款來(lái)源是否落實(shí)等；

（4）走公司審批流程；

（5）辦理抵押、公證等手續(xù)；

（6）放款；

（7）客戶還款，贖回物業(yè)；

該類業(yè)務(wù)重點(diǎn)有核實(shí)物業(yè)的真實(shí)購(gòu)買價(jià)，防止套現(xiàn)，關(guān)注抵押物狀態(tài)，防止變現(xiàn)處置有障礙。

做珠三角 過(guò)僑 打保證 短拆 銀票買斷業(yè)務(wù)聯(lián)系人:邱經(jīng)理

地址:深圳市福田區(qū)卓越世紀(jì)中心四號(hào)樓1904 :***電話

第三篇：扎魯特旗農(nóng)村信用聯(lián)社科技信息自查方案

扎魯特旗農(nóng)村信用聯(lián)社信息科技自查方案

為了進(jìn)一步防范、規(guī)避信息科技風(fēng)險(xiǎn)，提高信息科技風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制能力，促進(jìn)我聯(lián)社電子化建設(shè)安全、持續(xù)、穩(wěn)健運(yùn)行，提高信息技術(shù)使用水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力。根據(jù)自治區(qū)聯(lián)社信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部指示，對(duì)我聯(lián)社匯集點(diǎn)機(jī)房、業(yè)務(wù)部室及所轄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行一次全面信息科技風(fēng)險(xiǎn)自查。

一、自查范圍及組織

此次自查從7月1日起至7月20日結(jié)束，自查面100%。由聯(lián)社分管科技領(lǐng)導(dǎo)張?jiān)街魅谓M長(zhǎng)，科技信息部徐再久、旭光為成員。

二、自查內(nèi)容

（一）銀行卡。檢查網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶是否遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，對(duì)申請(qǐng)人的開(kāi)戶資料進(jìn)行嚴(yán)格的審核，確認(rèn)開(kāi)戶資料的真實(shí)性和完整性。

（二）業(yè)務(wù)PC機(jī)。檢查業(yè)務(wù)部室及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重要業(yè)務(wù)用機(jī)是否安裝正版操作系統(tǒng)和殺毒軟件，是否存在聯(lián)接外網(wǎng)和安裝游戲軟件現(xiàn)象，是否定期進(jìn)行病毒查殺和有效防控，是否對(duì)重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)做到定期備份。

（三）前端設(shè)備。檢查聯(lián)社匯集點(diǎn)、業(yè)務(wù)部室及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)前端設(shè)備（路由器、交換機(jī)、終端、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、密碼鍵盤(pán)）使用及保管情況，檢查是否存在私拆、亂接現(xiàn)象，檢查設(shè)備擺放及整潔狀況，檢查是否存在設(shè)備用電無(wú)接地現(xiàn)象。

（四）外部維護(hù)情況。檢查是否存在重要設(shè)備外修和軟件系統(tǒng)安裝造成潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，如：由外部人員維護(hù)造成重要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄密、軟件版本不統(tǒng)一、IP地址泄密等。

（五）核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。檢查是否存在因操作不范和系統(tǒng)漏洞造成潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（六）內(nèi)控制度。檢查是否存在因管理不到位、內(nèi)控制度不健全或執(zhí)行力弱造成潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第四篇：遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算管理辦法

遼寧省農(nóng)村信用社

綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算管理辦法

第一章 總

則

第一條

為加強(qiáng)全省農(nóng)村信用社資金清算業(yè)務(wù)管理，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保證各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的正常辦理，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等法律、法規(guī)及相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條

本辦法適用于按規(guī)定參加遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，包括以協(xié)議方式加入全省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的其他金融機(jī)構(gòu)。

第三條

遼寧省農(nóng)村信用社資金清算業(yè)務(wù)管理堅(jiān)持“依法合規(guī)、準(zhǔn)確及時(shí)、統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)”的原則。

第四條

本辦法所稱資金清算是指遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)開(kāi)通的跨機(jī)構(gòu)支付結(jié)算（含儲(chǔ)蓄存款的通存通兌）業(yè)務(wù)而形成的機(jī)構(gòu)之間的資金清算，包括大額支付業(yè)務(wù)、小額支付業(yè)務(wù)、通存通兌業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、系統(tǒng)內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)、財(cái)稅庫(kù)銀業(yè)務(wù)、集中代收付業(yè)務(wù)、農(nóng)信銀業(yè)務(wù)以及省聯(lián)社批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他業(yè)務(wù)。

第五條

全省資金清算工作實(shí)行逐級(jí)清算的模式，省聯(lián)社負(fù)責(zé)以法人為單位實(shí)施清算，即對(duì)各聯(lián)社、農(nóng)商銀行及省 聯(lián)社批準(zhǔn)加入綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的其他機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱法人單位）發(fā)生的跨法人單位支付結(jié)算業(yè)務(wù)（含儲(chǔ)蓄存款通存通兌，下同）的資金清算；各法人單位負(fù)責(zé)對(duì)本法人單位與省聯(lián)社之間的支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行清算，同時(shí)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)（信用社、支行、分社、儲(chǔ)蓄所、分理處等）發(fā)生的跨分支機(jī)構(gòu)，但未超出本法人單位范圍的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行清算。

第六條

全省綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)按照“實(shí)時(shí)清算為主、批量清算為輔”的資金清算方式。

實(shí)時(shí)清算是指在每筆支付業(yè)務(wù)發(fā)生的同時(shí)，即在各級(jí)相關(guān)機(jī)構(gòu)的清算賬戶實(shí)現(xiàn)資金的劃轉(zhuǎn)。

批量清算是指在某一確定時(shí)點(diǎn)對(duì)一段時(shí)間內(nèi)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差的資金清算方式，主要包括通存通兌業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、銀聯(lián)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)等資金清算。

省聯(lián)社可根據(jù)全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)開(kāi)辦的實(shí)際情況變更清算方式。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)臵

第七條

省聯(lián)社、法人單位應(yīng)設(shè)臵資金清算業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格按照相關(guān)的規(guī)章制度管理本轄的資金清算業(yè)務(wù)。

經(jīng)省聯(lián)社授權(quán)，省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)全省農(nóng)村信用社 資金清算業(yè)務(wù)的管理，負(fù)責(zé)對(duì)各法人單位發(fā)生的跨法人單位支付結(jié)算業(yè)務(wù)的資金清算，是遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的資金清算的管理部門(mén)。

各法人單位資金清算的管理機(jī)構(gòu)為法人單位的運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)管理部門(mén)。各法人單位應(yīng)在運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)內(nèi)部設(shè)臵結(jié)算（清算）中心，在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)作為獨(dú)立的核算機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)代號(hào)按照省聯(lián)社規(guī)定的格式編制。各法人單位結(jié)算（清算）中心要依法合規(guī)地對(duì)轄內(nèi)各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)間以及與轄外機(jī)構(gòu)發(fā)生的支付結(jié)算業(yè)務(wù)及資金清算工作進(jìn)行管理和監(jiān)督。包括崗位設(shè)臵、人員管理及檢查監(jiān)督等。

第八條

省聯(lián)社、法人單位的清算機(jī)構(gòu)主要工作職責(zé)： 1.負(fù)責(zé)本轄資金往來(lái)款項(xiàng)的清算、清算賬戶對(duì)賬、計(jì)結(jié)息等工作；

2.加強(qiáng)本轄資金清算往來(lái)統(tǒng)一清算的管理，較好地控制風(fēng)險(xiǎn)；

3.負(fù)責(zé)管理本轄清算系統(tǒng)有關(guān)的清算賬戶的信息以及處理有關(guān)的清算賬務(wù)；

4.負(fù)責(zé)與人民銀行清算賬戶的資金清算、對(duì)賬等工作； 5.負(fù)責(zé)本轄清算業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)、檢查和監(jiān)督等管理工作；

6.負(fù)責(zé)向本級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供本轄資金清算報(bào)表以及清算業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)報(bào)告全轄資金清算的動(dòng)態(tài)。7.其他資金清算管理工作。

各級(jí)資金清算機(jī)構(gòu)應(yīng)按省聯(lián)社有關(guān)崗位設(shè)臵和內(nèi)控管理以及上述職責(zé)界定制定符合本轄實(shí)際的機(jī)構(gòu)職責(zé)、崗位設(shè)臵及人員配備等方面的制度和辦法。要做到機(jī)制順暢、崗位科學(xué)、職責(zé)清晰、制約有效和操作規(guī)范，其中記賬員、復(fù)核員、授權(quán)員不得相互兼崗，必須實(shí)行單線交接。

第三章 資金清算

第九條

各法人單位必須嚴(yán)格按照《支付結(jié)算辦法》等法律、法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定辦理資金清算業(yè)務(wù)，必須按照人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及省聯(lián)社相關(guān)的制度規(guī)范操作、嚴(yán)格授權(quán)、強(qiáng)化檢查和監(jiān)督。

第十條

各法人單位以協(xié)議的方式參加省聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算。參加省聯(lián)社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算的法人單位須按照法律、法規(guī)同省聯(lián)社簽訂“遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算協(xié)議”（以下簡(jiǎn)稱清算協(xié)議、見(jiàn)附式1），約定雙方的權(quán)利和義務(wù)。

第十一條

各法人單位必須按規(guī)定在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部（遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)）開(kāi)立資金清算賬戶，并預(yù)留印鑒，用于完成各法人單位之間以及法人單位與轄外其他金融機(jī)構(gòu)間各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)的資金清算。資金清算賬戶名 稱應(yīng)當(dāng)與法人單位公章所標(biāo)明的名稱一致。

第十二條

各法人單位在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部設(shè)立資金清算賬戶，應(yīng)當(dāng)提交以下資料：

（一）遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)資金清算賬戶開(kāi)戶申請(qǐng)表（見(jiàn)附式2）。

（二）營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件。

（三）金融許可證副本（復(fù)印件）。

（四）與省聯(lián)社簽訂的《清算協(xié)議書(shū)》。

（五）法人代表身份證復(fù)印件。

（六）符合規(guī)定的預(yù)留印鑒。

（七）稅收登記證及代碼證復(fù)印件。

（八）省聯(lián)社規(guī)定的其他資料。

第十三條

各法人單位必須根據(jù)全省支付結(jié)算業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，保證在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部存放的結(jié)算備付金能夠滿足本轄清算資金的需要。

第十四條

各法人單位在綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)資金清算賬戶內(nèi)的資金，參照人民銀行同期的同業(yè)存款利率水平按季結(jié)息，結(jié)息日以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)規(guī)定為準(zhǔn)。綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算利息后，由省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部統(tǒng)一劃入各法人單位的資金清算賬戶。

第十五條

各法人單位必須加強(qiáng)清算資金的管理，日常管理必須做到審批嚴(yán)格、制約有效、手續(xù)嚴(yán)密和操作規(guī)范。各法人單位第一次向在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部開(kāi)立的資金清算賬戶轉(zhuǎn)款，或該賬戶的資金額度較低，不足以保證日常支付清算需要轉(zhuǎn)款，須經(jīng)大額支付系統(tǒng)將存放于當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其他商業(yè)銀行的資金自行劃轉(zhuǎn)至本機(jī)構(gòu)在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部開(kāi)立的資金清算賬戶。收款賬號(hào)在《清算協(xié)議書(shū)》附件2中約定。

各法人單位在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部的資金清算賬戶內(nèi)的資金額度較大需要?jiǎng)澔貢r(shí)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)在轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶，經(jīng)大額支付系統(tǒng)或行內(nèi)匯兌自行劃轉(zhuǎn)至當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或其他商業(yè)銀行。

第十六條

各法人單位業(yè)務(wù)管理部門(mén)必須本著“依法合規(guī)、效益第一、統(tǒng)籌兼顧、科學(xué)合理、及時(shí)準(zhǔn)確”的原則管理本轄清算資金，其在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部的資金清算賬戶原則上不準(zhǔn)透支（包括日間和日終）。但由于全省清算業(yè)務(wù)涉及客戶，一旦法人單位因清算資金不足，造成客戶不能及時(shí)實(shí)現(xiàn)資金收付,社會(huì)影響巨大。因此，系統(tǒng)內(nèi)允許各清算賬戶透支。一旦發(fā)生透支，省聯(lián)社通過(guò)臨時(shí)借款賬戶將透支的資金調(diào)劑給發(fā)生透支的法人單位，并對(duì)透支資金額按每日萬(wàn)分之三計(jì)收同業(yè)拆借利息。透支的法人單位應(yīng)在透支發(fā)生后的第一個(gè)工作日（大額支付系統(tǒng)工作日）歸還臨時(shí)借款并補(bǔ)足清算資金，超過(guò)三個(gè)工作日仍未歸還臨時(shí)借款的，自透支行為發(fā)生后的第四個(gè)工作日起，對(duì)透支金額按每日萬(wàn)分之五計(jì)收 罰息。罰息按日累加計(jì)算。

發(fā)生透支的相關(guān)賬務(wù)處理：

（一）透支借款時(shí)的賬務(wù)處理（系統(tǒng)自動(dòng)處理）1.省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部

借：1211調(diào)出調(diào)劑資金—拆出XX聯(lián)社資金（透支金額）貸：232305聯(lián)社存放款項(xiàng)—XX聯(lián)社（透支金額）2.透支法人單位

借：112405存放聯(lián)社款項(xiàng)—存放省結(jié)算中心款項(xiàng)（透支金額）

貸：2412調(diào)入調(diào)劑資金—XX聯(lián)社拆入資金（透支金額）

（二）歸還借款時(shí)的賬務(wù)處理（需手工記賬完成）1.省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部

借：232305聯(lián)社存放款項(xiàng)—XX聯(lián)社（透支金額）貸：1211調(diào)出調(diào)劑資金—拆出XX聯(lián)社資金（透支金額）

借：232305聯(lián)社存放款項(xiàng)—XX聯(lián)社（罰息金額）貸：5021金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入（罰息金額）2.透支法人單位

借：2412調(diào)入調(diào)劑資金—XX聯(lián)社拆入資金（透支金額）貸：112405存放聯(lián)社款項(xiàng)—存放省結(jié)算中心款（透支金額）借：5221金融機(jī)構(gòu)往來(lái)支出（罰息金額）

貸：112405存放聯(lián)社款項(xiàng)—存放省結(jié)算中心款（罰息金額）

清算機(jī)構(gòu)發(fā)生日間透支，即日間某個(gè)時(shí)點(diǎn)發(fā)生透支，但在日終之前償還的透支行為，按照一天計(jì)算并扣收罰息。罰息按照上述規(guī)定進(jìn)行賬務(wù)處理，透支本金不做賬務(wù)處理。

第十七條 各法人單位在省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部的資金清算賬戶發(fā)生透支（含日間透支）的，省聯(lián)社除按規(guī)定收取罰息外，還要予以全省通報(bào)。對(duì)一年內(nèi)出現(xiàn)三次透支或單次透支額度超過(guò)1億元以上的，將依據(jù)省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定追究其相關(guān)人員責(zé)任。情節(jié)特別嚴(yán)重的，除按上述規(guī)定進(jìn)行處罰外，省聯(lián)社還將采取強(qiáng)制措施，停止該法人單位辦理跨法人單位資金清算業(yè)務(wù)。

第四章 賬務(wù)核對(duì)

第十八條 省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部與各法人單位結(jié)算（清算）中心的清算賬務(wù)應(yīng)按日核對(duì)、按月對(duì)賬。法人單位結(jié)算（清算）中心的清算賬務(wù)與省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部的清算賬務(wù)不相符時(shí)，先以省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部的數(shù)據(jù)清算，待查實(shí)清楚后再行調(diào)整。

按日核對(duì)是指省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部及各法人單位清算部 門(mén)必須按規(guī)定對(duì)本轄當(dāng)天賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)聯(lián)系和解決。按月對(duì)賬是指每月末由省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部寄送資金清算賬戶對(duì)賬單，與各法人單位進(jìn)行對(duì)賬，法人單位收到對(duì)賬單后，必須認(rèn)真核對(duì)，發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符時(shí)，須及時(shí)查清原因，必要時(shí)應(yīng)聯(lián)系省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部解決處理。對(duì)賬完畢后，各法人單位應(yīng)于每月初15日內(nèi)（以郵戳日期為準(zhǔn)，遇節(jié)假日順延至其后的第一個(gè)工作日），將對(duì)賬結(jié)果回執(zhí)（回單聯(lián)）加蓋預(yù)留印鑒及經(jīng)辦人名章，郵寄回省聯(lián)社運(yùn)營(yíng)管理部。

第十九條

全省資金清算業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理必須堅(jiān)持“有疑必查，有查必復(fù)，查必及時(shí)、復(fù)必及時(shí)、復(fù)必詳盡、有錯(cuò)必糾、糾必徹底”的原則。差錯(cuò)賬務(wù)處理必須堅(jiān)持“依法合規(guī)、事實(shí)清楚、責(zé)任明確、操作規(guī)范”的原則。

第五章 附 則

第二十條

各單位或相關(guān)人員如違反上述規(guī)定，將按照《遼寧省農(nóng)村信用社員工違反規(guī)章制度處理暫行規(guī)定》等規(guī)定進(jìn)行處罰。

第二十一條

各法人單位可參照本辦法，根據(jù)實(shí)際情況制定轄內(nèi)實(shí)施細(xì)則。

第二十二條 本辦法由省聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋、修改。未盡事項(xiàng)以其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起施行。原《遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算管理暫行辦法》（遼農(nóng)信聯(lián)[2009]690號(hào)）文件廢止。

附件：遼寧省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金清算協(xié)議書(shū)

第五篇：網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法(試行)

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）

第一章

總 則

第一條

為規(guī)范網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保障系統(tǒng)高效、安全、穩(wěn)定運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》及有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。

第二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，軋差凈額清算資金。

第三條

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的系統(tǒng)參與者和系統(tǒng)運(yùn)行者，適用本辦法。

第四條

中國(guó)人民銀行對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行統(tǒng)一管理，對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行者及參與者進(jìn)行管理和監(jiān)督。

中國(guó)人民銀行通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)參與者業(yè)務(wù)系統(tǒng)在線情況實(shí)施監(jiān)控。

第五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者分為直接接入銀行機(jī)構(gòu)、直接接入非金融機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱直接接入銀行機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接并在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)清算賬戶，直接通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱直接接入非金融機(jī)構(gòu)，指與網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)連接，直接通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的非金融支付服務(wù)機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱代理接入銀行機(jī)構(gòu)，指委托直接接入銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金的銀行機(jī)構(gòu)。

第六條

系統(tǒng)參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定，履行反洗錢(qián)義務(wù)。

第七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)共享清算賬戶。

本辦法所稱清算賬戶，指直接接入銀行機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行開(kāi)立的、用于資金清算的人民幣存款賬戶。

第八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理規(guī)定金額以下的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)。

中國(guó)人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，對(duì)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整。

第九條

支付業(yè)務(wù)經(jīng)付款清算行確認(rèn)后即具有支付效力。

本辦法所稱付款清算行，指付款人開(kāi)戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性，不可撤銷。

第十一條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)遵循“實(shí)時(shí)入賬、定時(shí)清算”的原則。收款行收到支付業(yè)務(wù)已軋差通知后應(yīng)實(shí)時(shí)貸記指定收款人賬戶，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)定時(shí)完成付款清算行和收款清算行的資金清算。

本辦法所稱付款行和收款行，包括直接接入銀行機(jī)構(gòu)和代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱收款清算行，指收款人開(kāi)戶銀行所屬的直接接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的貸記支付業(yè)務(wù)，其信息從付款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱網(wǎng)銀中心，是指負(fù)責(zé)在參與者之間轉(zhuǎn)發(fā)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)支付類業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理的系統(tǒng)節(jié)點(diǎn)。

第十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的借記支付業(yè)務(wù)，其信息從收款清算行發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知付款清算行和收款清算行。

第十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的第三方支付業(yè)務(wù)，其信息從第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行；付款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行；收款清算行實(shí)時(shí)向網(wǎng)銀中心返回回執(zhí)，網(wǎng)銀中心軋差后分別通知第三方機(jī)構(gòu)、付款清算行和收款清算行。

本辦法所稱第三方機(jī)構(gòu)是指提供第三方支付服務(wù)的直接接入銀行機(jī)構(gòu)和直接接入非金融機(jī)構(gòu)。

第十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，其信息從查詢機(jī)構(gòu)發(fā)起，經(jīng)網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)被查詢機(jī)構(gòu)；被查詢機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)將查詢結(jié)果按原路徑返回至查詢機(jī)構(gòu)。

本辦法所稱查詢機(jī)構(gòu)，是指根據(jù)查詢?nèi)宋型ㄟ^(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請(qǐng)求的系統(tǒng)參與者。

本辦法所稱被查詢機(jī)構(gòu)，是指接收網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢請(qǐng)求，并返回查詢結(jié)果的直接接入銀行機(jī)構(gòu)或代理接入銀行機(jī)構(gòu)。

第十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各參與者與網(wǎng)銀中心之間發(fā)送和接收信息，應(yīng)當(dāng)采取聯(lián)機(jī)方式實(shí)時(shí)處理。

第十七條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)傳輸?shù)臉I(yè)務(wù)信息，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式，并采用數(shù)字簽名方式保障數(shù)據(jù)安全。

第十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通過(guò)對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)分別設(shè)置凈借記限額實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制。直接接入銀行機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)只能在其凈借記限額內(nèi)支付。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)共享同一凈借記限額。凈借記限額通過(guò)清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行管理。

本辦法所稱清算賬戶管理系統(tǒng)是指集中存儲(chǔ)管理清算賬戶、處理支付業(yè)務(wù)資金清算的支持系統(tǒng)。

第十九條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的系統(tǒng)工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為清算賬戶管理系統(tǒng)的工作時(shí)間。

中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間。

第二章

網(wǎng)上支付和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)

第二十條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：

（一）網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)；

（二）網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)；

（三）第三方貸記業(yè)務(wù)；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他支付業(yè)務(wù)。

第二十一條

本辦法所稱網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，指付款人通過(guò)付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)銀匯兌；

（二）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；

（三）商旅服務(wù)；

（四）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（五）貸款還款；

（六）實(shí)時(shí)代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十二條

本辦法所稱網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，指收款人根據(jù)事先簽訂的協(xié)議，通過(guò)收款行向付款行發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）實(shí)時(shí)代收；

（二）貸款還款；

（三）其他。

第二十三條

本辦法所稱第三方貸記業(yè)務(wù)，是指第三方機(jī)構(gòu)接受付款人或收款人委托，通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)通知付款行向收款行付款的業(yè)務(wù)。第三方貸記業(yè)務(wù)可支持下列行為的資金支付：

（一）網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物；

（二）商旅服務(wù)；

（三）網(wǎng)銀繳費(fèi)；

（四）貸款還款；

（五）實(shí)時(shí)代收；

（六）實(shí)時(shí)代付；

（七）投資理財(cái)；

（八）交易退款；

（九）慈善捐款；

（十）其他。

第二十四條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)，付款行應(yīng)與其客戶簽訂授權(quán)支付協(xié)議。

本辦法所稱授權(quán)支付協(xié)議，指客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂的合同，合同約定開(kāi)戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的支付業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)支付業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過(guò)后即可從指定賬戶進(jìn)行付款。

第二十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的支付業(yè)務(wù)后應(yīng)實(shí)時(shí)處理并返回回執(zhí)。

第二十六條

收款行收到網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)檢查指定收款人賬戶是否存在且具備收款條件，并將檢查結(jié)果實(shí)時(shí)返回網(wǎng)銀中心。

第二十七條

參與者發(fā)起網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)基于收、付款人之間真實(shí)的商品或服務(wù)交易，本辦法另有規(guī)定的除外。

第二十八條

第三方機(jī)構(gòu)發(fā)起第三方貸記業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)指定付款賬戶的類型，付款行應(yīng)確保支付業(yè)務(wù)從第三方機(jī)構(gòu)指定類型的賬戶中進(jìn)行支付。第三方機(jī)構(gòu)指定的付款賬戶類型包括：

（一）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶支付；

（二）僅限個(gè)人貸記卡賬戶支付；

（三）僅限個(gè)人借記卡（存折）賬戶或個(gè)人貸記卡賬戶支付；

（四）僅限單位銀行結(jié)算賬戶支付。

第二十九條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管第三方貸記業(yè)務(wù)有關(guān)交易憑證，并有義務(wù)配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢。交易憑證及電子數(shù)據(jù)自交易日起至少保存5年。

第三十條

第三方機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)解決第三方貸記業(yè)務(wù)的收、付款人因商品或服務(wù)交易產(chǎn)生的糾紛。

第三十一條

付款行收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的第三方貸記業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)在線認(rèn)證或協(xié)議認(rèn)證方式由付款人對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行確認(rèn)。

本辦法所稱在線認(rèn)證，指付款行向付款人提供在線認(rèn)證界面，依據(jù)付款人在線提交的信息進(jìn)行身份認(rèn)證后確認(rèn)付款。

本辦法所稱協(xié)議認(rèn)證，指付款人與付款行事先簽訂授權(quán)支付協(xié)議，由付款行根據(jù)支付協(xié)議對(duì)第三方貸記業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)通過(guò)后確認(rèn)付款。第三十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者在預(yù)定時(shí)間內(nèi)未收到支付業(yè)務(wù)處理結(jié)果的，可主動(dòng)發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。參與者也可根據(jù)客戶要求發(fā)起業(yè)務(wù)撤銷指令。

撤銷指令應(yīng)由原支付業(yè)務(wù)發(fā)起方發(fā)起。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)未納入軋差的業(yè)務(wù)立即辦理撤銷，已納入軋差的業(yè)務(wù)不能撤銷。

第三十三條

通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，賬戶所有人應(yīng)與開(kāi)戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議。

本辦法所稱賬戶信息查詢協(xié)議，指客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂的合同，合同約定開(kāi)戶銀行在收到指定機(jī)構(gòu)發(fā)來(lái)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)協(xié)議內(nèi)容對(duì)賬戶信息查詢業(yè)務(wù)有關(guān)要素核驗(yàn)通過(guò)后即可提供指定賬戶的余額或交易明細(xì)信息。

第三十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持對(duì)下列賬戶的信息查詢：

（一）個(gè)人借記卡（存折）賬戶；

（二）個(gè)人貸記卡賬戶；

（三）單位銀行結(jié)算賬戶。

第三十五條

賬戶信息查詢內(nèi)容包括賬戶余額和交易明細(xì)信息。

本辦法所稱賬戶余額是指被查詢賬戶在查詢時(shí)點(diǎn)的余額或可用額度。

本辦法所稱交易明細(xì)是指被查詢賬戶在指定期間發(fā)生的業(yè)務(wù)明細(xì)。

第三十六條

被查詢機(jī)構(gòu)收到網(wǎng)銀中心轉(zhuǎn)發(fā)的賬戶信息查詢業(yè)務(wù)，應(yīng)實(shí)時(shí)進(jìn)行協(xié)議核驗(yàn)并將查詢結(jié)果通過(guò)網(wǎng)銀中心返回查詢機(jī)構(gòu)。

第三十七條

中國(guó)人民銀行可根據(jù)管理需要對(duì)參與者發(fā)起或接收的業(yè)務(wù)種類進(jìn)行控制。

第三章

在線簽約管理

第三十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支持客戶通過(guò)在線方式與其開(kāi)戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議。

第三十九條

客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂授權(quán)支付協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）支付業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者;

（二）支付業(yè)務(wù)的付款賬戶，指定支付業(yè)務(wù)收款人的，還應(yīng)明確收款人的賬戶信息;

（三）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十條

客戶與其開(kāi)戶銀行在線簽訂或解除授權(quán)支付協(xié)議后，開(kāi)戶銀行應(yīng)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的支付業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)。

第四十一條

客戶與其開(kāi)戶銀行簽訂賬戶信息查詢協(xié)議時(shí)應(yīng)議定下列事項(xiàng)：

（一）查詢機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)應(yīng)為網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者；

（二）查詢?nèi)耍樵內(nèi)丝梢允琴~戶所有人或賬戶所有人授權(quán)的其他主體；

（三）被查詢賬戶；

（四）需要議定的其他事項(xiàng)。

第四十二條

客戶與其開(kāi)戶銀行在線簽訂或解除賬戶信息查詢協(xié)議后，開(kāi)戶銀行應(yīng)通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)實(shí)時(shí)通知協(xié)議約定的查詢機(jī)構(gòu)。

第四十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)建立協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)，保存授權(quán)支付協(xié)議和賬戶信息查詢協(xié)議信息，并支持按協(xié)議信息對(duì)支付業(yè)務(wù)和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)進(jìn)行自動(dòng)核驗(yàn)。

第四章 軋差與資金清算

第四十四條

網(wǎng)銀中心負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)處理的支付業(yè)務(wù)逐筆實(shí)時(shí)進(jìn)行軋差。

第四十五條

網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)以收款清算行返回的確認(rèn)回執(zhí)為軋差依據(jù)，網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)以付款清算行返回的同意付款回執(zhí)為軋差依據(jù)。

第四十六條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)對(duì)通過(guò)凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)軋差，對(duì)未通過(guò)凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)做拒絕處理。

第四十七條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間由網(wǎng)銀中心根據(jù)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)的規(guī)定設(shè)置。

軋差凈額提交清算的場(chǎng)次和時(shí)間可以在日間調(diào)整，即時(shí)生效。

第四十八條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額應(yīng)在每場(chǎng)清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送清算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行資金清算，但在發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障等異常情況時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)可將軋差凈額作暫存處理，待故障恢復(fù)后提交清算。

法定節(jié)假日期間，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)繼續(xù)對(duì)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，軋差凈額待法定節(jié)假日后的第一個(gè)清算賬戶管理系統(tǒng)工作日提交清算。

第四十九條

已提交清算賬戶管理系統(tǒng)的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額必須在當(dāng)日足額清算，不得撤銷或退回。

第五十條

清算賬戶管理系統(tǒng)收到網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額后立即進(jìn)行清算處理。如清算賬戶頭寸不足，按以下隊(duì)列排隊(duì)處理：

（一）錯(cuò)賬沖正；

（二）特急大額支付（救災(zāi)、戰(zhàn)備款）；

（三）日間透支利息和支付業(yè)務(wù)收費(fèi)；

（四）票據(jù)交換及同城清算系統(tǒng)軋差凈額；

（五）小額支付系統(tǒng)軋差凈額和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額；

（六）緊急大額支付；

（七）普通大額支付和即時(shí)轉(zhuǎn)賬支付。

第五十一條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障支付業(yè)務(wù)及時(shí)處理，并保證其清算賬戶中有足夠的資金滿足日常清算。

第五十二條

中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要，可以對(duì)直接接入銀行機(jī)構(gòu)的清算賬戶實(shí)行借記控制。

清算賬戶借記控制時(shí)，網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)停止受理借記該清算賬戶的支付業(yè)務(wù)，但對(duì)已軋差的支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)提交清算。

第五章

日切處理

第五十三條

在網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)日切時(shí)點(diǎn)，網(wǎng)銀中心將當(dāng)日最后一場(chǎng)軋差凈額提交清算。

第五十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)在日切后進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理業(yè)務(wù)。

第五十五條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額全部清算完畢后，清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)當(dāng)日處理的軋差凈額和已清算的支付業(yè)務(wù)。

對(duì)核對(duì)不符的，網(wǎng)銀中心以清算賬戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十六條

清算賬戶管理系統(tǒng)與網(wǎng)銀中心核對(duì)無(wú)誤后，網(wǎng)銀中心與各參與者核對(duì)所有業(yè)務(wù)信息。

對(duì)核對(duì)不符的，各參與者以網(wǎng)銀中心的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。

第五十七條

日切處理完成后，清算賬戶管理系統(tǒng)匯總所有清算日期為當(dāng)日但軋差日期不為當(dāng)日的網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)軋差凈額信息，并按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)。

中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)收妥信息后，按照中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金利率和延遲清算天數(shù)，分別借記或貸記差額計(jì)收或計(jì)付利息。

第五十八條

清算賬戶管理系統(tǒng)日終試算平衡后，將當(dāng)日網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)的賬務(wù)信息按直接接入銀行機(jī)構(gòu)分發(fā)至相應(yīng)的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)營(yíng)業(yè)部門(mén)。

第六章 準(zhǔn)入與退出

第五十九條

經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第六十條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范，完成接口軟件開(kāi)發(fā)和行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造，并通過(guò)中國(guó)人民銀行的驗(yàn)收。

第六十一條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)委托一家直接接入銀行機(jī)構(gòu)代為收發(fā)業(yè)務(wù)和清算資金。

第六十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，應(yīng)按照申請(qǐng)、審核、實(shí)施、加入程序辦理。

本辦法所稱申請(qǐng)，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)要求的行為。

本辦法所稱審核，指中國(guó)人民銀行審核、確認(rèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)申請(qǐng)的行為。

本辦法所稱實(shí)施，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定完成接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作的行為。

本辦法所稱加入，指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的行為。第六十三條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)）提出書(shū)面申請(qǐng)。

第六十四條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)向中國(guó)人民銀行報(bào)送下列材料：

（一）申請(qǐng)書(shū)，載明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全稱、機(jī)構(gòu)注冊(cè)所在地、接入方式、清算方式、計(jì)劃接入節(jié)點(diǎn)、網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)狀況、內(nèi)部管理狀況、人員配置狀況等，并對(duì)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的必要性進(jìn)行說(shuō)明；

（二）金融許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本及復(fù)印件；

（三）網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第六十五條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理申報(bào)材料后，應(yīng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成初審。同意加入的，形成初審意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)。

中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)收到中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)上報(bào)的初審意見(jiàn)后，予以審核確認(rèn)，并抄送中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門(mén)和工程實(shí)施部門(mén)。

第六十六條

中國(guó)人民銀行總行技術(shù)管理部門(mén)接到業(yè)務(wù)管理部門(mén)的書(shū)面意見(jiàn)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人發(fā)布系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范和前置機(jī)配置指引，并通知中國(guó)人民銀行總行工程實(shí)施部門(mén)和中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程實(shí)施。

第六十七條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后，應(yīng)在2個(gè)月內(nèi)完成以下準(zhǔn)備工作：

（一）按照規(guī)定配置系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境及設(shè)備；

（二）完成系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)培訓(xùn)；

（三）以直接接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)按照中國(guó)人民銀行發(fā)布的系統(tǒng)互聯(lián)規(guī)范完成接口軟件開(kāi)發(fā)及行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造；以代理接入銀行機(jī)構(gòu)加入的，應(yīng)完成與所屬直接接入銀行機(jī)構(gòu)行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)連接的系統(tǒng)改造；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第六十八條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)組織對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收內(nèi)容包括軟、硬件環(huán)境和接口軟件開(kāi)發(fā)等，驗(yàn)收合格后應(yīng)出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第六十九條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完成準(zhǔn)備工作后，應(yīng)通過(guò)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)提出正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面申請(qǐng)，申請(qǐng)材料包括：

（一）申請(qǐng)書(shū)，載明工程實(shí)施、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)及風(fēng)險(xiǎn)防范等準(zhǔn)備情況；

（二）中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

（三）應(yīng)急處置預(yù)案；

（四）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他材料。

第七十條

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)收到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正式加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的申請(qǐng)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審。初審無(wú)誤后，形成書(shū)面意見(jiàn)報(bào)送中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)。中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)審核無(wú)誤后，確定該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入系統(tǒng)的日期，并發(fā)布具體操作流程。

第七十一條

參與者需要退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，應(yīng)比照本辦法第六十三條的規(guī)定向中國(guó)人民銀行提出申請(qǐng)，并說(shuō)明退出原因和事項(xiàng)。

中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)受理退出申請(qǐng)后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)完成初審，報(bào)中國(guó)人民銀行總行業(yè)務(wù)管理部門(mén)批準(zhǔn)。

第七十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和程序，由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第七章 紀(jì)律與責(zé)任

第七十三條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的運(yùn)行者和參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處置機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。

第七十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的參與者應(yīng)按規(guī)定及時(shí)發(fā)送、接收和處理業(yè)務(wù)信息，不得故意拖延支付、截留挪用客戶資金。參與者因業(yè)務(wù)處理不當(dāng)，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第七十五條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在收到加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的書(shū)面批準(zhǔn)后2個(gè)月內(nèi)未完成有關(guān)準(zhǔn)備工作且無(wú)正當(dāng)理由的，該機(jī)構(gòu)在6個(gè)月內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

第七十六條

直接接入銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)凈借記限額可用額度預(yù)警監(jiān)控。因凈借記限額不足導(dǎo)致支付業(yè)務(wù)被拒絕，影響客戶資金使用的，應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第七十七條

參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)處理涉及的客戶信息。因故意或保管不善造成客戶信息泄露的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報(bào)；造成客戶損失的，應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

第七十八條

參與者有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，給予警告并進(jìn)行通報(bào)：

（一）無(wú)正當(dāng)理由拒絕受理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)的；

（二）未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

（三）未按本辦法規(guī)定及時(shí)貸記指定收款人賬戶、延壓客戶資金的；

（四）發(fā)起無(wú)真實(shí)交易背景的網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的；

（五）未妥善管理協(xié)議數(shù)據(jù)庫(kù)，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（六）第三方機(jī)構(gòu)未按本辦法規(guī)定配合其他參與機(jī)構(gòu)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢的；

（七）內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)或前置機(jī)運(yùn)行管理不善，出現(xiàn)故障未及時(shí)排除，影響業(yè)務(wù)正常處理的；

（八）清算賬戶頭寸不足造成支付業(yè)務(wù)不能及時(shí)清算的；

（九）向中國(guó)人民銀行提供虛假材料，申請(qǐng)加入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的；

（十）其他影響業(yè)務(wù)正常處理和系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的情形。

第七十九條

參與者有本辦法第七十八條情形之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)。

參與者被責(zé)令退出網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的，自退出之日起2年內(nèi)不得再次申請(qǐng)加入。

第八十條

網(wǎng)銀借記業(yè)務(wù)和第三方貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起機(jī)構(gòu)因提交虛假業(yè)務(wù)信息導(dǎo)致客戶資金被盜用的，發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第八十一條

參與者的工作人員有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行可以建議參與者給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任：

（一）在辦理網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)中玩忽職守，或出現(xiàn)重大失誤，造成客戶資金損失的；

（二）偽造、篡改網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)協(xié)議，或發(fā)送虛假網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)盜用客戶資金的；

（三）因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐蓴?shù)字證書(shū)及證書(shū)管理密鑰泄露的；

（四）未經(jīng)授權(quán)或違法下載泄露客戶信息的；

（五）入侵網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，影響系統(tǒng)正常穩(wěn)定運(yùn)行的。

第八章

附 則

第八十二條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的數(shù)字簽名和驗(yàn)證由系統(tǒng)運(yùn)行者負(fù)責(zé)實(shí)施和管理。

第八十三條

參與者通過(guò)網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)繳納費(fèi)用。

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)的業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。

第八十四條

網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)聯(lián)機(jī)儲(chǔ)存業(yè)務(wù)信息的時(shí)間至少為10個(gè)系統(tǒng)工作日。業(yè)務(wù)信息脫機(jī)保存時(shí)間比照同類會(huì)計(jì)檔案處理。

第八十五條

本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第八十六條

本辦法自網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)運(yùn)行之日起執(zhí)行。

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