第一篇：銀行資金清算解決方案

銀行資金清算解決方案

其中通存通兌清算包括系統(tǒng)內(nèi)資金清算和系統(tǒng)外資金清算。系統(tǒng)內(nèi)資金清算指的是本地和異地信用卡、儲(chǔ)蓄卡/折通兌，會(huì)計(jì)通兌的資金清算；系統(tǒng)外資金清算是指同城票據(jù)交換與人民銀行的資金清算。并與人行同城票據(jù)清算系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)資金及時(shí)清算的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)處理系統(tǒng)。

各家商業(yè)銀行都開發(fā)和正在開發(fā)許多優(yōu)秀的應(yīng)用軟件，這些軟件的共同之處是：面向用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而且面向管理，規(guī)范操作標(biāo)準(zhǔn)，發(fā)展整體優(yōu)勢。中國銀行開發(fā)研制的新一代收付清算系統(tǒng)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，就是在國際收付清算業(yè)務(wù)的先進(jìn)管理模式和操作規(guī)范基礎(chǔ)上，不斷把全行的業(yè)務(wù)流程規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)了收付清算業(yè)務(wù)和聯(lián)行往來的實(shí)時(shí)、自動(dòng)聯(lián)網(wǎng)，自動(dòng)識(shí)別國內(nèi)、外 3，000多家銀行及其分行標(biāo)志、聯(lián)行行號(hào)、客戶帳號(hào)，自動(dòng)判定借貸方，對(duì)客戶付款指令和頭寸自動(dòng)配對(duì)，對(duì)錯(cuò)帳和退報(bào)有轉(zhuǎn)沖、沖錯(cuò)、沖貸三種處理方式。最后，系統(tǒng)將自動(dòng)生成全國聯(lián)行往來帳和轄下聯(lián)行往來帳的統(tǒng)一格式與現(xiàn)行聯(lián)行往來操作對(duì)接，系統(tǒng)對(duì)不屬于本系統(tǒng)的收付清算業(yè)務(wù)和電子聯(lián)行業(yè)務(wù)的電報(bào)和頭寸除拒收之外，還有相應(yīng)的規(guī)范記錄。二年前，中國銀行的實(shí)時(shí)收付清算和電子聯(lián)行系統(tǒng)通過中國銀行專用網(wǎng)絡(luò)連接了總行、省、地、縣四級(jí)節(jié)點(diǎn)，1592家分、支行以后，實(shí)現(xiàn)了人民幣和外幣跨地區(qū)實(shí)時(shí)匯兌。新一代的收付清算和電子聯(lián)行系統(tǒng)突出了實(shí)時(shí)監(jiān)控和規(guī)范管理的功能，整個(gè)系統(tǒng)采用多層密碼控制，分級(jí)授權(quán)，不同崗位的柜員和操作人員只能做相應(yīng)本職崗位的規(guī)范操作，分工要明確，職責(zé)清晰，統(tǒng)一的專用格式，規(guī)范的操作和制度，集中分層處理的工作流模式改變了以往收付清算和聯(lián)行往來業(yè)務(wù)分散處理的不規(guī)范，不標(biāo)準(zhǔn)現(xiàn)象，簡化了國內(nèi)聯(lián)行往來，內(nèi)部資金往來帳務(wù)處理手續(xù)，減少了信息和資金在途時(shí)間，總行和管轄行都可以實(shí)時(shí)準(zhǔn)確地掌握匯差資金的準(zhǔn)確情況，促進(jìn)了資金的調(diào)度和日常監(jiān)管，提高了效率和效益，提高了全行的整體管理水平。

該系統(tǒng)具有

中創(chuàng)軟件銀行資金清算解決方案

銀行資金清算解決方案是中創(chuàng)軟件為完成銀行之間的資金清算及劃撥而開發(fā)的新一代軟件產(chǎn)品，該系統(tǒng)采用開放的操作系統(tǒng)和通用數(shù)據(jù)庫，支持多個(gè)操作員同時(shí)工作，軟硬件資源高度共享，具有操作簡便、安全可靠、易于管理維護(hù)等特點(diǎn)，能夠充分滿足廣大銀行資金清算多樣化的需求。實(shí)現(xiàn)資金的及時(shí)清算，壓縮了備付金額度，加快了資金的周轉(zhuǎn)，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。系統(tǒng)功能 接收通兌數(shù)據(jù)

完成儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)通存通兌數(shù)據(jù)向本清算中心的傳輸。數(shù)據(jù)清分

完成各支行間通兌數(shù)據(jù)的清分工作。業(yè)務(wù)查詢 對(duì)本行內(nèi)所發(fā)生的通兌數(shù)據(jù)及業(yè)務(wù)量等情況進(jìn)行查詢。數(shù)據(jù)備份

利用磁帶完成系統(tǒng)數(shù)據(jù)的備份等。修改口令

各個(gè)操作員可修改自己的口令。重置密押

完成數(shù)據(jù)庫中重要數(shù)據(jù)的重置密押工作，有效地保證數(shù)據(jù)的安全、可靠。報(bào)表打印

在每日清分工作完成后，打印儲(chǔ)蓄流水、會(huì)計(jì)流水、通兌匯差單、匯差明細(xì)、支行記帳憑條、網(wǎng)點(diǎn)記帳憑條等。系統(tǒng)維護(hù)

提供完善的維護(hù)管理功能，負(fù)責(zé)系統(tǒng)參數(shù)定義、操作員管理、打印機(jī)管理、通迅進(jìn)程管理等。系統(tǒng)特點(diǎn)： 安全可靠

系統(tǒng)可防止非指定人員擅自使用，對(duì)于通兌流水等 重要數(shù)據(jù)均設(shè)置存儲(chǔ)密押，并可隨時(shí)利用數(shù)據(jù)備份功能對(duì)硬盤數(shù)據(jù)進(jìn)行備份。多用戶、多任務(wù)

多個(gè)操作員可同時(shí)操作。操作簡便

下拉式漢字菜單，界面層次清晰，簡單易學(xué)。系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境：

本系統(tǒng)可與不同銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連，軟件：AIX或SCO UNIX操作系統(tǒng) 東方漢字龍馬 處理系統(tǒng) INFORMIX、DB2數(shù)據(jù)庫 硬件：IBM、HP主機(jī)

高速行式打印機(jī)或LQ1600K報(bào)表打印機(jī) 集線器或串口擴(kuò)展卡 串行終端

山西XX電子清算重點(diǎn)工程顯身手

本報(bào)訊 中國XX銀行電子匯劃資金清算系統(tǒng)自1996年10月7日正式投入運(yùn)行至今，已在全國8000多個(gè)機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了全國XX結(jié)算資金電子聯(lián)行匯劃。XX山西省分行自納入全國XX電子匯劃清算系統(tǒng)一年間，在服務(wù)重點(diǎn)工程、推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面大顯身手，作出了重要貢獻(xiàn)。

清算系統(tǒng)直接聯(lián)網(wǎng)的行處成功實(shí)現(xiàn)24小時(shí)到帳，并具有眾多功能：每一筆聯(lián)行間匯劃資金，實(shí)現(xiàn)隨時(shí)結(jié)計(jì)匯差，日終清算匯差，系統(tǒng)各個(gè)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)能監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行和業(yè)務(wù)流量狀態(tài)，系統(tǒng)各個(gè)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)均能反映經(jīng)過的匯劃業(yè)務(wù)實(shí)際內(nèi)容，通過帳務(wù)核算和帳目平衡，確保信息準(zhǔn)確、安全、實(shí)現(xiàn)資金匯劃的迅速查詢、查復(fù)等業(yè)務(wù)。資金清算系統(tǒng)投入運(yùn)行以來，山西省分行原來的資金在途時(shí)間由7天縮短到1天，加急業(yè)務(wù)幾秒鐘即可跨越萬里之遙。發(fā)揮銀行功能，支持重點(diǎn)XX，是山西省分行資金清算系統(tǒng)的一大特點(diǎn)。以服務(wù)萬家寨引黃工程為己任的水利支行，擔(dān)負(fù)著引黃入晉、朔黃鐵路、原太高速公路等一系列國家和省級(jí)重點(diǎn)工程的忻州地區(qū)中心支行，地處三晉的國家大型一級(jí)施工企業(yè)鐵道部第十二局的山西省鐵道專業(yè)支行以及投資185億的陽城大電廠和18億元的化肥基地工程所屬的晉城支行，都以安全、快捷的資金結(jié)算，各項(xiàng)費(fèi)用的無一差錯(cuò)、無一延誤受到了國內(nèi)企業(yè)界人士的好評(píng)，而且給國外企業(yè)人士留下了良好印象，樹立了XX的良好形象，譜寫了現(xiàn)代化金融手段為重點(diǎn)工程XX服務(wù)的新篇章。(顧炳鑫)

濃墨重彩繪宏圖 系列報(bào)道之三

電子聯(lián)行業(yè)務(wù)量不斷擴(kuò)大 本刊通訊員 宋玉長

中國人民銀行制定宏觀貨幣政策。需要依靠一套完善的資金清算和轉(zhuǎn)匯系統(tǒng),以監(jiān)測全國金融資金運(yùn)轉(zhuǎn)狀況。建國以來我國資金清算系統(tǒng)落后的技術(shù)手段使得中央銀行無法有效地實(shí)施這一職能,其矛盾的突出點(diǎn)是缺乏全國范圍內(nèi)的一個(gè)安全、可靠、快速的網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)。我國異地資金轉(zhuǎn)匯通信傳輸手段主要靠郵電部門的信匯和電匯方式,環(huán)節(jié)多、郵路時(shí)間長,并且安全保密性差。據(jù)調(diào)查,資金的平均在途時(shí)間為6—7天,在途資金金額達(dá) 500億左右,造成社會(huì)資金利用率低和互相占用拖欠,這些問題還影響了中央銀行對(duì)金融及宏觀經(jīng)濟(jì)的監(jiān)控和維護(hù)正常的金融秩序。為此,中國人民銀行決定以衛(wèi)星通信為手段建立全國資金轉(zhuǎn)匯和清算網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),以解決全國異地間跨行資金和清算的問題。1989年5月19日國務(wù)院辦公廳發(fā)文,正式批準(zhǔn)人民銀行XX中國金融衛(wèi)星通信網(wǎng)。全國電子聯(lián)行系統(tǒng)開始逐步投入運(yùn)行。

全國電子聯(lián)行系統(tǒng)是相對(duì)于原來的手工聯(lián)行系統(tǒng)而來的。電子聯(lián)行系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)全國異地資金支付、匯兌的轉(zhuǎn)劃和清算的自動(dòng)處理,基本實(shí)現(xiàn)全國異地資金劃款當(dāng)天入帳抵用。它的運(yùn)行是現(xiàn)代電子技術(shù)和支付清算業(yè)務(wù)相結(jié)合的結(jié)晶,是中國金融界業(yè)務(wù)人員和技術(shù)人員共同合作努力的成果。全國電子聯(lián)行從1989年籌建至今,人民銀行一直把其作為電子XX的重中之重,現(xiàn)已取得豐碩的成果,已經(jīng)建成了具有兩個(gè)主站和600多個(gè)小站的國內(nèi)最大的專用衛(wèi)星數(shù)據(jù)通信網(wǎng) ,覆蓋全國所有大中城市和部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣市。電子聯(lián)行系統(tǒng)的開通,具有明顯的優(yōu)點(diǎn), 主要體現(xiàn)在:(1)快。通過電子聯(lián)行進(jìn)和異地資金匯劃的速度比手工要快得多,城市間通信只需幾秒鐘即可完成,資金當(dāng)天解付率達(dá)一半以下,次日上午即可全部解付,大大縮短了資金在途時(shí)間,每年可減少企業(yè)利息支出數(shù)億元。(2)準(zhǔn)。從電子聯(lián)行運(yùn)行情況來看,每天有 1萬多個(gè)通匯網(wǎng)點(diǎn)在穩(wěn)定運(yùn)行,每天轉(zhuǎn)發(fā)往帳已超過25000筆,金額400億上下。但其差錯(cuò)率不到手工聯(lián)行差錯(cuò)率的十分之一。(3)平。每天平衡表中往來帳筆數(shù),金額合計(jì)始終保持平衡。(4)清。電子聯(lián)行資金清算與匯劃款項(xiàng)同步進(jìn)行,使各家銀行之間的清算、總中心與各分支中心的清算當(dāng)日便能完成。(5)安全。由于在專用網(wǎng)上運(yùn)行,資金匯劃和清算的速度快 ,以及采用了多項(xiàng)安全保密的電子技術(shù),從而保證了數(shù)據(jù)和資金的安全,減少金融風(fēng)險(xiǎn)。

在電子聯(lián)行初期XX取得巨大效益的同時(shí),人民銀行總行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)就已經(jīng)清楚認(rèn)識(shí)到 ,電子聯(lián)行必須盡快到縣。因?yàn)?電子聯(lián)行不到縣就不能形成完整系統(tǒng),不能承擔(dān)全部跨行轉(zhuǎn)匯業(yè)務(wù),整體效益就會(huì)受到影響。其次,國有主要商業(yè)銀行已XX內(nèi)電子匯兌系統(tǒng),人民銀行電子聯(lián)行不盡快到縣,就會(huì)形成跨行轉(zhuǎn)匯系統(tǒng)落后于各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)的局面 ,影響人民銀行發(fā)揮電子化的主導(dǎo)作用。另外國家支付已進(jìn)入試點(diǎn)階段,也迫切要求電子聯(lián)行盡快到縣,以利于向支付系統(tǒng)過渡,否則會(huì)形成兩個(gè)不完整的工程。

1996年9月份,人民銀行將電子聯(lián)行到縣作為今后幾年全國清算中心工作的重點(diǎn),電子聯(lián)行到縣正式投入實(shí)施。電子聯(lián)行到縣的主要方式是將人民銀行縣市支行作為發(fā)報(bào)行/收?qǐng)?bào)行加入電子聯(lián)行,縣支行借助市分行的網(wǎng)絡(luò)通路與總行主站相連接,市分行兼作中繼行。電子聯(lián)行到縣是一項(xiàng)繁重的工程,相當(dāng)于將電子聯(lián)行小站數(shù)從600個(gè)猛增到近3000個(gè),增加 4倍。目前,電子聯(lián)行到縣工作正在穩(wěn)步實(shí)施之中,已有相當(dāng)一部分縣市支行加入電子聯(lián)行系統(tǒng)。

相信不久的將來,電子聯(lián)行到縣工作一定能夠?qū)崿F(xiàn),電子聯(lián)行業(yè)務(wù)將有一個(gè)更大的發(fā)展 ,電子聯(lián)行向現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的平穩(wěn)過渡一定能夠圓滿完成。

資金流動(dòng)的大動(dòng)脈

��中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)工程簡介 印甫盛

作者簡介

印甫盛，高級(jí)工程師，1967年6月畢業(yè)于清華大學(xué)計(jì)算機(jī)專業(yè)，從事計(jì)算機(jī)技術(shù)和管理工作三十年。曾任北方交通大學(xué)計(jì)算所副所長，中國金融電子化公司總經(jīng)理助理，中國人民銀行清算總中心副主任，現(xiàn)任中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的工程總指揮、中國人民銀行清算總中心主任。

現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是銀行為廣大客戶提供全面支付服務(wù)，以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為支撐環(huán)境，將中央銀行各分支機(jī)構(gòu)與各商業(yè)銀行有機(jī)地結(jié)合在一起的綜合性大型集成系統(tǒng)。按中央銀行與商業(yè)銀行的職能分工要求，實(shí)際上存在有兩個(gè)層次的系統(tǒng)： 下層系統(tǒng)是商業(yè)銀行面對(duì)廣大銀行客戶，為客戶提供高質(zhì)量支付服務(wù)的金融服務(wù)系統(tǒng)。它是銀行與客戶聯(lián)系的窗口，金融服務(wù)、管理信息的源點(diǎn)。銀行機(jī)構(gòu)多、帳戶多、經(jīng)濟(jì)往來關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，面對(duì)不同經(jīng)濟(jì)交往活動(dòng)，采用不同的支付工具，提供不同方式的支付服務(wù)。這層系統(tǒng)是商業(yè)銀行與客戶之間以及客戶與客戶之間的資金往來清算和結(jié)算系統(tǒng)。

上層系統(tǒng)則是中央銀行為商業(yè)銀行提供支付清算服務(wù)。它是完成商業(yè)銀行之間支付和中央銀行與商業(yè)銀行之間支付活動(dòng)的最終資金清算系統(tǒng)，是資金流動(dòng)的大動(dòng)脈，為貨幣政策的操作目標(biāo)服務(wù)。

中國人民銀行目前正在集中XX為商業(yè)銀行跨行支付的清算和結(jié)算服務(wù)系統(tǒng)，即現(xiàn)代化支付系統(tǒng)中的上層系統(tǒng)。該系統(tǒng)被命名為中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)，其試點(diǎn)工程得到了世界銀行技術(shù)援助項(xiàng)目的支持。將覆蓋20個(gè)城市和所轄的80個(gè)縣，并在北京和無錫分設(shè)互為備份的國家處理中心。試點(diǎn)工程于97年6月1日正式開工，計(jì)劃在30個(gè)月內(nèi)完成，即到99年11月完成最終驗(yàn)收。CNAPS試點(diǎn)工程的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

CNAPS的通信載體被命名為中國國家金融網(wǎng)絡(luò)(CNFN)。它采用X.25和FR（幀中繼）規(guī)程為CNAPS應(yīng)用系統(tǒng)提供網(wǎng)絡(luò)通信支持，同時(shí)也為全國銀行和其它金融機(jī)構(gòu)提供金融信息的通信服務(wù)。

CNFN通過文件和報(bào)文傳輸向應(yīng)用系統(tǒng)提供服務(wù)，使CNFN的應(yīng)用系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施相互獨(dú)立。CNFN的目標(biāo)是向金融系統(tǒng)用戶提供專有的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，它的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)和集成的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，使其不僅具有普通公用網(wǎng)的可靠性高、穩(wěn)定性強(qiáng)的特點(diǎn)，而且也具備專用網(wǎng)的封閉性和高效率的特點(diǎn)。CNFN將提供網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施，以開放的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和選用符合開放系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)備為基礎(chǔ)，使大量用戶的各類計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)能方便接入CNFN網(wǎng)絡(luò)上。

CNFN的物理網(wǎng)絡(luò)分為兩層，即主干網(wǎng)絡(luò)和區(qū)域子網(wǎng)。主干網(wǎng)絡(luò)包括網(wǎng)絡(luò)匯接節(jié)點(diǎn)(NPC節(jié)點(diǎn))與普通節(jié)點(diǎn)(CCPC節(jié)點(diǎn))，其物理線路在試點(diǎn)階段以衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)為主用線路，DDN地面網(wǎng)為備用線路。主用主干網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)是兩個(gè)橋狀連接的星型網(wǎng)，利用衛(wèi)星線路把20個(gè)CCPC分別連接到2個(gè)NPC上。衛(wèi)星網(wǎng)絡(luò)將利用衛(wèi)星的Ku波段信道，采用單路單載波技術(shù)，提供高質(zhì)量、高速率、高效率的通信線路。區(qū)域子網(wǎng)是以CCPC為中心的星狀網(wǎng)絡(luò)，它將CCPC與本區(qū)域內(nèi)的CLB處理中心以及商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)連接起來。區(qū)域子網(wǎng)的物理線路將根據(jù)當(dāng)?shù)氐耐ㄐ艩顩r選用DDN、PSPDN或PSTN。區(qū)域子網(wǎng)經(jīng)由設(shè)于CCPC的交換機(jī)向主干網(wǎng)匯聚。CNFN低層向上層提供以幀中繼為主協(xié)議的接口，同時(shí)也支持X.25和SDLC鏈路層協(xié)議。傳輸網(wǎng)絡(luò)以TCP/IP為主協(xié)議，也支持SNA。

CNFN的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)同時(shí)也考慮了安全問題。由安全訪問控制與保密子系統(tǒng)組成。安全訪問控制將對(duì)所有訪問CNFN網(wǎng)絡(luò)的用戶名/用戶標(biāo)識(shí)、用戶口令進(jìn)行檢查，以防止非法用戶的入侵。對(duì)于CNFN上傳輸?shù)慕鹑谛畔⒁策M(jìn)行保護(hù)，并提供審計(jì)跟蹤記錄。保密子系統(tǒng)由軟件及硬件組成，對(duì)CNFN網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)慕鹑谛畔⑻峁┘用鼙Ｗo(hù)，防止非法泄漏。CNFN保密子系統(tǒng)獨(dú)立于應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)上傳遞的數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和解密，不影響應(yīng)用系統(tǒng)對(duì)數(shù)據(jù)的處理。CNAPS試點(diǎn)工程的應(yīng)用系統(tǒng)

以CNFN為通信載體，CNAPS在試點(diǎn)初期主要建立了三個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)，即小額支付處理系統(tǒng)(BEPS)、大額支付處理系統(tǒng)(HVPS)和清算帳戶處理系統(tǒng)(SAPS)。BEPS用于處理同城和異地的跨行和行內(nèi)的電子支付業(yè)務(wù)。該系統(tǒng)將向金融機(jī)構(gòu)提供批量凈額清算服務(wù)。其處理的支付業(yè)務(wù)包括：小額貸記支付、事先授權(quán)借記、定期借記；也提供撤銷、退回和查詢功能。HVPS將是中國的RTGS，即實(shí)時(shí)全額清算系統(tǒng)。HVPS用于處理同城和異地的跨行和行內(nèi)的大額貸記支付以及時(shí)間緊急的其它貸記業(yè)務(wù)。資金清算是各商業(yè)銀行在中國人民銀行的帳戶上以實(shí)時(shí)的方式逐筆全額進(jìn)行的。在試點(diǎn)階段僅處理貸記支付工具，也提供退回、查詢功能和頭寸不足排隊(duì)中支付指令的撤銷功能。HVPS的各級(jí)處理中心都提供管理控制功能，其中包括系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)的安全訪問控制等。監(jiān)視系統(tǒng)用于控制清算失敗引起的風(fēng)險(xiǎn)。但為了加強(qiáng)支付處理和資金流動(dòng)，容許在嚴(yán)密控制之下、在規(guī)定限額內(nèi)的日間透支。每一個(gè)系統(tǒng)參加者必須滿足兩個(gè)條件之一才能通過HVPS進(jìn)行正常支付：即在SAPS帳戶上要有中國人民銀行規(guī)定數(shù)額以上的備付金以滿足支付使用，或有良好的信用度，有資格使用日間透支額度。系統(tǒng)還設(shè)置了資金不足的支付業(yè)務(wù)排隊(duì)機(jī)制(NSF)，用來控制大額支付交易。當(dāng)一筆大額支付的金額超過相應(yīng)清算帳戶的可支付頭寸或日間透支限額時(shí)，該支付將被放到相應(yīng)隊(duì)列，等待有足夠的資金進(jìn)入其帳戶。為了減少系統(tǒng)清算風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，提高系統(tǒng)的支付效率，保持清算處理的完整性，系統(tǒng)對(duì)發(fā)生資金不足的機(jī)構(gòu)提供了籌措資金的渠道和日終清清算窗口。

SAPS被設(shè)計(jì)為一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的、通用的會(huì)計(jì)帳務(wù)處理系統(tǒng)。將提供支付業(yè)務(wù)的清算、清算帳戶的管理、清算資金的核算及資金周轉(zhuǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)分析和實(shí)時(shí)監(jiān)控。它采用復(fù)式借貸記帳方法，包括明細(xì)核算與綜合核算。SAPS提供了實(shí)時(shí)全額與批量凈額兩類程序接口，HVPS、BEPS、LCHS和分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)均可通過這些接口調(diào)用SAPS功能實(shí)現(xiàn)資金清算。SAPS通過對(duì)日間透支限額的管理和監(jiān)視、對(duì)清算失敗的通知和監(jiān)視，以及對(duì)倫巴第貸款歷史的監(jiān)視，實(shí)現(xiàn)清算風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。SAPS將管理所有記帳交易，對(duì)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)、統(tǒng)計(jì)和分析，為金融宏觀調(diào)控提供管理信息。其功能分為聯(lián)機(jī)和批處理兩類。聯(lián)機(jī)功能包括：存取款交易、記帳、帳戶管理、查詢、監(jiān)視和對(duì)帳等；批處理功能包括：同城清算系統(tǒng)記帳、清算窗口、數(shù)據(jù)庫生成、記錄數(shù)據(jù)文件生成等。

以上三個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用軟件設(shè)計(jì)原則是：首先以業(yè)務(wù)需求為基礎(chǔ)；其次是獨(dú)立于網(wǎng)絡(luò)和設(shè)備平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)這一原則意味著從總體框架上允許網(wǎng)絡(luò)、中心計(jì)算機(jī)設(shè)備和應(yīng)用程序各自獨(dú)立地設(shè)計(jì)、升級(jí)和重組，從而保證系統(tǒng)的靈活性和低成本運(yùn)行維護(hù)，提高應(yīng)用軟件的生命力；第三是面向?qū)ο髽I(yè)務(wù)的前瞻性工業(yè)化設(shè)計(jì)。在中國金融改革的大潮中，若CNAPS不能及時(shí)適應(yīng)金融管理和業(yè)務(wù)運(yùn)作體制的改革，則其將失去生命力。因此在設(shè)計(jì)中以清算帳戶為核心，在支付清算中基本忽略它的行政級(jí)別和隸屬關(guān)系，使系統(tǒng)擺脫金融體制改革中可能給系統(tǒng)帶來的干擾。CNAPS報(bào)文信息格式的設(shè)計(jì)基本采用了SWIFT報(bào)文格式標(biāo)準(zhǔn)。CNAPS試點(diǎn)工程的處理結(jié)構(gòu)

CNAPS處理結(jié)構(gòu)分三級(jí)處理，它們是國家處理中心(NPC)、城市級(jí)處理中心(CCPC)和縣級(jí)支行(CLB)。NPC主要完成如下功能。首先是數(shù)據(jù)庫管理，保持完整的CNAPS帳戶數(shù)據(jù)庫，如帳戶結(jié)構(gòu)、支撐結(jié)構(gòu)，即歷史數(shù)據(jù)、活動(dòng)日志和交易日志等。其次是完成交易處理，來自發(fā)起行的所有信息都將通過CNFN網(wǎng)絡(luò)傳送到NPC，對(duì)支付業(yè)務(wù)還要根據(jù)數(shù)據(jù)庫和應(yīng)用系統(tǒng)的要求進(jìn)行處理，并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。第三是NPC作為CNAPS/CNFN的通信主站和控制中心完成系統(tǒng)管理、網(wǎng)絡(luò)管理。第四是實(shí)現(xiàn)災(zāi)難恢復(fù)，在發(fā)生災(zāi)難時(shí)，保證將事務(wù)處理從在用NPC切換到備用NPC。在北京和無錫設(shè)有兩個(gè)同樣結(jié)構(gòu)和處理能力的NPC，兩個(gè)NPC間由SCPC高速衛(wèi)星線路和地面高速E1線路相連。為了更好地完成其任務(wù)，在NPC還設(shè)置了CNAPS開發(fā)中心(CDC)、系統(tǒng)控制中心(SCC)、網(wǎng)絡(luò)控制中心(NCC)和應(yīng)用系統(tǒng)控制中心(ASC)。

CCPC采用客戶/服務(wù)器結(jié)構(gòu)，建立在TCP/IP LAN上。設(shè)置管理和訪問工作站、票據(jù)截留工作站及文件服務(wù)器。管理和訪問工作站用于維護(hù)、管理和控制同城內(nèi)商業(yè)銀行的清算帳戶，票據(jù)截留工作站用于將紙票據(jù)支付工具轉(zhuǎn)換成電子形式以提交給CNAPS。文件服務(wù)器作為本地駐留的所有應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)的單一的數(shù)據(jù)存貯庫使用。CLB的結(jié)構(gòu)和功能與CCPC相似，只是模塊的容量配置有所差別。

為了加快中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的XX，中國人民銀行決定在CNAPS試點(diǎn)工程實(shí)施中，從1998年4月開始啟動(dòng)CNAPS向全國擴(kuò)展的工程項(xiàng)目。CNAPS全國擴(kuò)展工程項(xiàng)目計(jì)劃分三個(gè)階段完成：

第一階段：項(xiàng)目準(zhǔn)備階段(12個(gè)月)，在對(duì)CNAPS試點(diǎn)工程評(píng)估的基礎(chǔ)上，制定擴(kuò)展工程的實(shí)施方案、合同談判和設(shè)備采購等。

第二階段：工程實(shí)施階段(18個(gè)月)第三階段：測試驗(yàn)收階段(6個(gè)月)我們計(jì)劃于2001年年底前完成CNAPS全國擴(kuò)展工程的項(xiàng)目。CNAPS擴(kuò)展工程的規(guī)模：(一)通信網(wǎng)絡(luò)

衛(wèi)星通信網(wǎng)主干鏈路擴(kuò)展到全國314個(gè)城市。新建230個(gè)城市區(qū)域網(wǎng)絡(luò)(已建104個(gè))。(二)處理中心

完善、擴(kuò)容二個(gè)NPC處理中心，提高NPC和雙機(jī)備份能力和異地災(zāi)難備份能力。新建314個(gè)城市處理中心(CCPC)。

(三)應(yīng)用系統(tǒng)接口

CNAPS全國擴(kuò)展工程將完成以下應(yīng)用系統(tǒng)接口設(shè)計(jì)：

1、與政府債券簿記系統(tǒng)的連接；

2、與銀行卡授信系統(tǒng)的連接；

3、與央行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)的連接；

4、與同城清算系統(tǒng)的連接；

5、與商業(yè)銀行前臺(tái)系統(tǒng)的連接；

6、與電子聯(lián)行系統(tǒng)的連接；

7、與香港RTGS的連接。

XX中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是一項(xiàng)艱巨的工程，這需要社會(huì)各界的齊心努力，任重而道遠(yuǎn)。希望我們繼續(xù)努力，攜手共建中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)支付清算的現(xiàn)代化。

第二篇：國庫集中支付資金銀行支付清算辦法

附件

陜西省國庫集中支付資金銀行支付清算辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)國庫集中收付制度改革需要，確保財(cái)政資金及時(shí)支付與清算，提高財(cái)政資金運(yùn)行效率和使用效益，規(guī)范財(cái)政資金銀行支付清算行為，根據(jù)《財(cái)政國庫管理制度改革試點(diǎn)方案》、《陜西省省級(jí)財(cái)政國庫管理制度改革試點(diǎn)方案》、《陜西省省級(jí)財(cái)政國庫管理制度改革試點(diǎn)資金支付管理暫行辦法》、《銀行賬戶管理辦法》、《支付結(jié)算辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》及相關(guān)法規(guī)制度，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于陜西省國庫集中支付改革預(yù)算單位財(cái)政性資金的銀行支付清算。

第三條 本辦法所稱財(cái)政性資金銀行支付清算，是指通過人民銀行陜西省內(nèi)各分支行和商業(yè)銀行資金匯劃系統(tǒng)，將財(cái)政性資金由國庫單一賬戶體系劃撥給收款人或用款單位（以下簡稱收款人）賬戶，以及國庫單一賬戶體系中各賬戶之間資金劃撥的行為。

國庫單一賬戶體系由下列銀行賬戶構(gòu)成：陜西省各級(jí)財(cái)政部門在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國庫部門開設(shè)的國庫單一賬戶（簡稱國庫單一賬戶）；陜西省各級(jí)財(cái)政部門在商業(yè)銀行開設(shè)的零余額賬戶（簡稱財(cái)政零余額賬戶）；陜西省各級(jí)財(cái)政部門在商業(yè)銀行為預(yù)算單位開設(shè)的預(yù)算單位零余額賬戶（簡稱預(yù)算單位零余額賬戶）;陜西省各級(jí)財(cái)政部門在商業(yè)銀行開設(shè)的預(yù)算外資金財(cái)政專戶（簡稱預(yù)算 外資金專戶）；經(jīng)財(cái)政部和陜西省人民政府批準(zhǔn)或授權(quán)，財(cái)政部門在商業(yè)銀行為預(yù)算單位開設(shè)的特殊專戶（簡稱特設(shè)專戶）。

上述賬戶體系中的國庫單一賬戶和預(yù)算外資金財(cái)政專戶按專用存款賬戶管理。

第四條 財(cái)政性資金的支付與清算必須遵循安全、及時(shí)、準(zhǔn)確的原則。

第五條 代理銀行是具體辦理財(cái)政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。代理銀行通過人民銀行和本行的資金匯劃系統(tǒng)，根據(jù)支付方式和支付地點(diǎn)的不同，采用大、小額支付系統(tǒng)、同城票據(jù)交換等方式實(shí)現(xiàn)財(cái)政性資金的支付與清算。

第六條 代理銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確地辦理財(cái)政性資金的支付與清算業(yè)務(wù)，對(duì)本系統(tǒng)經(jīng)辦行進(jìn)行監(jiān)督檢查，及時(shí)解決資金匯劃中出現(xiàn)的問題，并接受當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)刎?cái)政部門的管理監(jiān)督。

第七條 代理銀行辦理國庫集中支付資金的支付清算業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)的資格認(rèn)定。代理銀行應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）持有銀行業(yè)監(jiān)督管理部門核發(fā)的金融許可證和工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，資金實(shí)力雄厚，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和較好的經(jīng)營業(yè)績；

（二）參加大、小額支付系統(tǒng)等先進(jìn)的資金匯劃系統(tǒng)，保證行內(nèi)系統(tǒng)同城轉(zhuǎn)賬實(shí)時(shí)到賬、異地匯劃及時(shí)劃出；

（三）內(nèi)部管理規(guī)范，內(nèi)控制度健全，具有嚴(yán)格的操作規(guī)程 和支付清算處理手續(xù)，并設(shè)臵相應(yīng)的業(yè)務(wù)部門和配備專業(yè)工作人員；

（四）符合人民銀行和財(cái)政部門規(guī)定的其他條件。

第八條 代理銀行分支行，代表本系統(tǒng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行簽訂代理財(cái)政性資金銀行支付清算協(xié)議。協(xié)議應(yīng)包括以下主要條款：代理財(cái)政性資金支付清算的方式；協(xié)議雙方的權(quán)利和義務(wù)；違約責(zé)任。

第九條 中國人民銀行各分支行對(duì)當(dāng)?shù)卮磴y行代理財(cái)政性資金支付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行管理監(jiān)督。

第二章 賬戶與憑證

第十條 中國人民銀行陜西省轄內(nèi)各分支行國庫部門為陜西省各級(jí)財(cái)政部門開設(shè)的國庫單一賬戶，用于與財(cái)政部門零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶清算。開戶時(shí)，各級(jí)財(cái)政部門須向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國庫部門提交開戶申請(qǐng)并預(yù)留印鑒。

第十一條 代理銀行按照財(cái)政部門的書面通知，依據(jù)《銀行賬戶管理辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》的規(guī)定，為財(cái)政部門開設(shè)財(cái)政零余額賬戶、預(yù)算外資金專戶；為預(yù)算單位開設(shè)預(yù)算單位零余額賬戶、特設(shè)專戶。開戶時(shí)，財(cái)政部門和預(yù)算單位須向代理銀行提交開戶申請(qǐng)并預(yù)留印鑒。

第十二條 代理銀行為預(yù)算單位開立預(yù)算單位零余額賬戶和特設(shè)專戶時(shí)，須審核以下資料：

（一）預(yù)算單位機(jī)構(gòu)設(shè)臵的批準(zhǔn)文件；

（二）當(dāng)?shù)刎?cái)政部門同意其在指定代理銀行開戶的批準(zhǔn)文件；

（三）預(yù)算單位的預(yù)留印鑒（與開戶批準(zhǔn)文件中被批準(zhǔn)單位的簽章一致）；

（四）《銀行賬戶管理辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》中規(guī)定的證明文件。

代理銀行為財(cái)政部門和預(yù)算單位開設(shè)以上賬戶，須報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國庫部門備案。

第十三條 預(yù)算單位按照規(guī)定的程序變更、撤消銀行賬戶時(shí)，代理銀行應(yīng)當(dāng)按《銀行賬戶管理辦法》和《陜西省行政事業(yè)單位銀行賬戶管理暫行辦法》的規(guī)定辦理，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國庫部門備案。

第十四條 財(cái)政部門零余額賬戶不得提取現(xiàn)金。因特殊原因，財(cái)政部門零余額賬戶中工資分賬戶在每月19日前可暫時(shí)保留貸方余額，該分賬戶其他日期和其他分賬戶日終余額為零。

預(yù)算單位零余額賬戶可提取現(xiàn)金，日終余額為零。代理銀行按照國家現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，在財(cái)政部門批準(zhǔn)的財(cái)政授權(quán)支付額度內(nèi)受理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)。

預(yù)算外資金財(cái)政專戶、特設(shè)專戶不得提取現(xiàn)金。

第十五條

《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》（附件1），用于代理銀行向人民銀行國庫部門申請(qǐng)從國庫單一賬戶清算已支付的財(cái)政性資金。

《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》一式五聯(lián)，各聯(lián)次用途： 第一聯(lián)：借方憑證，由人民銀行國庫部門作借方憑證； 第二聯(lián)：貸方憑證，由人民銀行國庫部門作貸方憑證； 第三聯(lián)：收賬通知，給代理銀行作收賬通知； 第四聯(lián)：付款通知，給財(cái)政國庫支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)作回單； 第五聯(lián)：付款通知，給財(cái)政國庫部門作回單。

第十六條 《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》（附件2），用于代理銀行向人民銀行國庫部門申請(qǐng)清算退回國庫單一賬戶的財(cái)政性資金。

《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》一式五聯(lián)，各聯(lián)次用途：

第一聯(lián)：貸方憑證，由人民銀行國庫部門作貸方憑證； 第二聯(lián)：借方憑證，由人民銀行國庫部門作借方憑證； 第三聯(lián)：付款通知，給代理銀行作付賬通知； 第四聯(lián)：收款通知，給財(cái)政國庫支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)作回單；

第五聯(lián)：收款通知，給財(cái)政國庫部門作回單。

第十七條 《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》和《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》屬重要空白憑證，代理銀行在收到和領(lǐng)用時(shí)，須記錄有關(guān)表外科目賬戶。

第三章 支付與清算

第一節(jié) 支付

第十八條 財(cái)政性資金支付包括財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付。陜西省各級(jí)財(cái)政部門國庫支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)辦理財(cái)政直接支付時(shí)使用《財(cái)政直接支付憑證》，預(yù)算單位辦理財(cái)政授權(quán)支付時(shí)使用支付結(jié)算憑證。

第十九條 陜西省各級(jí)財(cái)政部門須及時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行國庫部門提交按代理銀行劃分的、加蓋財(cái)政部門預(yù)留印鑒的《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》，用于控制財(cái)政零余額賬戶的清算額度，并作為人民銀行國庫部門在財(cái)政直接支付累計(jì)額度內(nèi)，辦理代理銀行申請(qǐng)劃款清算的合法依據(jù)。

第二十條 財(cái)政部門須提前1個(gè)工作日向人民銀行國庫部門提交按代理銀行劃分的《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》，用于控制財(cái)政授權(quán)支付的清算額度；向代理銀行提交《財(cái)政授權(quán)支付額度通知單》，用于控制預(yù)算單位零余額賬戶的授權(quán)支付額度?！敦?cái)政授權(quán)支付額度通知單》應(yīng)附各級(jí)預(yù)算單位的月度用款額度明細(xì)清單。

《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》應(yīng)加蓋財(cái)政部門預(yù)留人民銀行國庫部門的印鑒，作為人民銀行國庫部門在財(cái)政授權(quán)支付累計(jì)額度內(nèi)，辦理代理銀行申請(qǐng)劃款清算的合法依據(jù)。

《財(cái)政授權(quán)支付額度通知單》應(yīng)加蓋財(cái)政部門預(yù)留代理銀行的印鑒，作為代理銀行在授權(quán)支付累計(jì)額度內(nèi)，辦理財(cái)政授權(quán)支付款項(xiàng)的合法依據(jù)。

第二十一條 財(cái)政性資金需要退回國庫單一賬戶的，由代理銀行在當(dāng)日向人民銀行國庫部門辦理退劃資金手續(xù)，將資金退回國庫單一賬戶，并及時(shí)通知財(cái)政部門。人民銀行國庫部門恢復(fù)相 應(yīng)的財(cái)政直接支付額度，代理銀行按原渠道恢復(fù)預(yù)算單位零余額賬戶財(cái)政授權(quán)支付額度。

第二十二條 財(cái)政部門、預(yù)算單位、代理銀行、人民銀行國庫部門要建立嚴(yán)密的憑證傳遞與登記手續(xù)。在憑證傳遞交接過程中，必須建立“憑證交接登記簿”，登記的主要內(nèi)容包括：憑證種類、金額、送達(dá)時(shí)間、送達(dá)人單位、送達(dá)人簽字、接受人簽字等，以確保資金安全。

第二十三條 代理銀行在營業(yè)日14：00之前收到的財(cái)政部門國庫支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)簽發(fā)的《財(cái)政直接支付憑證》和預(yù)算單位簽發(fā)的支付結(jié)算憑證，須將代理支付的財(cái)政性資金在當(dāng)日內(nèi)匯出；在營業(yè)日14：00之后收到的，須將資金在下一營業(yè)日上午10：00前匯出。

代理銀行根據(jù)財(cái)政部門零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶的貸方金額，將需要退回國庫單一賬戶的資金，匯總開具《 x x銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》，于當(dāng)日匯出。

第二十四條 代理銀行須于營業(yè)日的15：30之前將《 x x銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》及所附《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款匯總清單》（附件3）、《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款清單》（附件4）和《 x x銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》及所附的《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款匯總清單》（附件3）、《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款清單》（附件4），一并提交至人民銀行國庫部門。

第二十五條 人民銀行國庫部門在營業(yè)日的15：30之前收到代理銀行派專人送達(dá)的《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》及所 附《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款匯總清單》和《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃款清單》以及電子信息，經(jīng)審核無誤后，通過支付系統(tǒng)或同城票據(jù)交換將財(cái)政性資金轉(zhuǎn)往代理銀行清算賬戶。

第二十六條 人民銀行國庫部門在營業(yè)日的15：30之前收到代理銀行通過大額支付系統(tǒng)劃出或同城票據(jù)交換提出的財(cái)政性資金退款和代理銀行派專人送達(dá)的《x x銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》及所附《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款匯總清單》、《申請(qǐng)財(cái)政性資金退款清單》以及電子信息，經(jīng)審核無誤后，將財(cái)政性資金劃回國庫單一賬戶，恢復(fù)代理銀行的用款額度。

第二十七條 財(cái)政直接支付：

（一）代理銀行收到財(cái)政部門國庫支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)簽發(fā)的《財(cái)政直接支付憑證》，經(jīng)審核憑證要素填寫齊全、準(zhǔn)確，大小寫金額、簽章與預(yù)留印鑒等相符后，立即辦理支付。

（二）代理銀行辦理完支付手續(xù)后，將加蓋轉(zhuǎn)訖章的《財(cái)政直接支付憑證》相應(yīng)聯(lián)次退回財(cái)政部門國庫支付執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

第二十八條 財(cái)政授權(quán)支付：

（一）代理銀行須將各級(jí)預(yù)算單位的月度用款額度在一個(gè)工作日內(nèi)通知其分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)須在一個(gè)工作日內(nèi)將月度用款額度通知到相關(guān)預(yù)算單位。

（二）預(yù)算單位在財(cái)政部門批準(zhǔn)的用款累計(jì)額度內(nèi)，自行開具支付結(jié)算憑證，提交代理銀行辦理支付業(yè)務(wù)。

（三）代理銀行收到預(yù)算單位提交的支付結(jié)算憑證后，除按本辦法第二十八條規(guī)定審核有關(guān)內(nèi)容外，還須審核下列內(nèi)容并作 相應(yīng)處理：

支付總金額是否超過財(cái)政部門下達(dá)的授權(quán)支付用款累計(jì)額度，若超出，則拒絕支付。

經(jīng)審核無誤后，將資金支付到收款人賬戶。具體劃轉(zhuǎn)程序比照財(cái)政直接支付程序辦理。

（四）代理銀行辦理完支付手續(xù)后，將加蓋轉(zhuǎn)訖章的支付結(jié)算憑證相應(yīng)聯(lián)次退預(yù)算單位。

第二十九條 預(yù)算單位按規(guī)定使用的現(xiàn)金，通過本單位零余額賬戶支付，代理銀行按照國家現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定，比照財(cái)政授權(quán)支付程序辦理。

第三十條 對(duì)于特別緊急支出，代理銀行要按照加急業(yè)務(wù)的程序辦理支付。

特別緊急支出，是指經(jīng)一級(jí)預(yù)算單位認(rèn)定，并由當(dāng)?shù)厝嗣裾蚪?jīng)當(dāng)?shù)厝嗣裾跈?quán)財(cái)政部門批準(zhǔn)的特別緊急事項(xiàng)的資金支出。

第二節(jié) 清算

第三十一條 財(cái)政性資金的清算，包括財(cái)政部門零余額賬戶與國庫單一賬戶的清算、預(yù)算單位零余額賬戶與國庫單一賬戶的清算、財(cái)政性資金在代理銀行內(nèi)部和跨系統(tǒng)銀行間的清算等。

第三十二條 國庫單一賬戶與財(cái)政部門零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶之間的資金清算通過代理銀行歸集行清算賬戶進(jìn)行。

第三十三條 國庫單一賬戶與預(yù)算單位特設(shè)專戶之間的清算 通過預(yù)算單位零余額賬戶進(jìn)行。

第三十四條 代理銀行內(nèi)部財(cái)政性資金清算辦法，由代理銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定自行制定，并報(bào)人民銀行和財(cái)政部門備案。

第三十五條 營業(yè)日14：00前，單筆支付金額達(dá)500萬元以上的，代理銀行可實(shí)時(shí)與人民銀行國庫部門進(jìn)行清算。

第三十六條 代理銀行申請(qǐng)劃（退）款清算手續(xù)

（一）代理銀行須向人民銀行國庫部門提交加蓋代理銀行預(yù)留人民銀行國庫部門印鑒的《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》，作為國庫部門在財(cái)政直接支付匯總清算累計(jì)額度、授權(quán)支付匯總清算累計(jì)額度內(nèi)辦理財(cái)政性資金支付清算的合法依據(jù)。

（二）代理銀行向人民銀行國庫部門提交加蓋代理銀行預(yù)留人民銀行國庫部門印鑒的《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》，作為國庫部門辦理財(cái)政性資金退劃國庫單一賬戶的合法依據(jù)。

（三）代理銀行同時(shí)根據(jù)實(shí)際已支付或退劃的財(cái)政性資金，填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》（附件3）和《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》（附件4），作為《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》或《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》的附件。

第三十七條 國庫單一賬戶劃款清算手續(xù)

（一）代理銀行根據(jù)已辦理支付的資金，按財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付，分別開具《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》；在區(qū)分財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付的基礎(chǔ)上，按一級(jí)預(yù)算單位和政府收支分類款級(jí)科目填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》（附件3），按基層預(yù)算單位和項(xiàng)級(jí)預(yù)算科目逐筆填制《申 請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》（附件4），作為《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》的附件和電子信息，一并提交人民銀行國庫部門。

（二）人民銀行國庫部門收到《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》及其附件和電子信息后，審核下列內(nèi)容，并作相應(yīng)處理：

1、憑證的基本要素填寫是否完全、準(zhǔn)確，所蓋印鑒與預(yù)留印鑒是否相符，若有誤，則退回；

2、《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》的金額與其附件的金額是否一致，若不一致，則退回；

3、財(cái)政直接支付申請(qǐng)劃款金額是否超出《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》的累計(jì)額度，若超出，則拒絕清算；

4、財(cái)政授權(quán)支付申請(qǐng)劃款金額是否超出《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》的累計(jì)額度，若超出，則拒絕清算；

5、申請(qǐng)劃款金額是否超出國庫單一賬戶的庫存余額，若超出，則拒絕清算。

人民銀行國庫部門對(duì)上述各項(xiàng)審核無誤后，將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》第一聯(lián)作國庫單一賬戶借記憑證，辦理記賬手續(xù)，會(huì)計(jì)分錄為：

借：地方財(cái)政庫款----國庫單一賬戶

貸：大、小額支付往來或同城票據(jù)交換

將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》第二聯(lián)作大、小額支付往來或同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)劃款依據(jù)，辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)，會(huì)計(jì)分錄為： 借：大、小額支付往來或同城票據(jù)交換 貸：代理銀行歸集行清算賬戶

同時(shí)將第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后交給代理銀行作收賬通知；將第四、五聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后退財(cái)政部門作付款回單。

（三）代理銀行從人民銀行國庫部門提回《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》第三聯(lián)，將資金劃往并結(jié)平財(cái)政零余額賬戶及預(yù)算單位零余額賬戶。

第三十八條 國庫單一賬戶退款清算手續(xù)

（一）代理銀行根據(jù)財(cái)政部門零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶的貸方余額，分別開具《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》；在區(qū)分財(cái)政直接支付和財(cái)政授權(quán)支付的基礎(chǔ)上，按一級(jí)預(yù)算單位和款級(jí)預(yù)算科目填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》（附件3），按基層預(yù)算單位和項(xiàng)級(jí)預(yù)算科目逐筆填制《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》（附件4），作為《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》的附件和電子信息，一并提交人民銀行國庫部門，主動(dòng)將退劃資金劃轉(zhuǎn)國庫單一賬戶。

（二）人民銀行國庫部門收到代理銀行退劃國庫單一賬戶款項(xiàng)時(shí)，經(jīng)審核無誤后，將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》第二聯(lián)作記賬憑證，辦理記賬手續(xù)，會(huì)計(jì)分錄為：

借：代理銀行歸集行清算賬戶

貸：大、小額支付往來或同城票據(jù)交換

將《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》第一聯(lián)作記賬憑證，將第三聯(lián)加蓋轉(zhuǎn)訖章后提交給申請(qǐng)退款的代理銀行作付款通知。會(huì)計(jì)分錄為：

借：大、小額支付往來或同城票據(jù)交換 貸：地方財(cái)政庫款---國庫單一賬戶

將第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后交給申請(qǐng)退款的代理銀行作付款通知。同時(shí)將第四、五聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)訖章后提交財(cái)政作收款回單。

（四）代理銀行從人民銀行國庫部門提回《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》第三聯(lián)作付款通知。

第三十九條 營業(yè)終了，因特殊原因財(cái)政部門零余額賬戶和預(yù)算單位零余額賬戶出現(xiàn)余額時(shí)，代理銀行應(yīng)造冊登記，注明原因備查，并將有關(guān)信息于次日上午反饋人民銀行國庫部門和財(cái)政部門。

第三節(jié) 差錯(cuò)處理

第四十條 人民銀行國庫部門、財(cái)政部門、代理銀行、預(yù)算單位等各相關(guān)部門（單位）應(yīng)認(rèn)真、準(zhǔn)確辦理財(cái)政性資金支付業(yè)務(wù)。如有差錯(cuò)，要查明原因，分清責(zé)任，遵循“誰的差錯(cuò)誰更正，誰的差錯(cuò)誰負(fù)責(zé)”的原則，及時(shí)辦理更正。

第四十一條 代理銀行、收款人開戶銀行，發(fā)現(xiàn)《財(cái)政直接支付憑證》、支付結(jié)算憑證存在要素不全、收款人賬號(hào)與戶名不符、大小寫金額不符、簽章與預(yù)留印鑒不符、簽發(fā)日期與提交日期不符等錯(cuò)誤時(shí)，應(yīng)及時(shí)作退票處理。

第四十二條 代理銀行與人民銀行國庫部門清算資金不一致時(shí)，雙方應(yīng)認(rèn)真核對(duì)，查明原因，及時(shí)辦理更正。第四十三條 代理銀行內(nèi)部在辦理資金匯劃、同城票據(jù)交換等業(yè)務(wù)出現(xiàn)差錯(cuò)時(shí)，按照有關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行更正。

第四章 查詢與對(duì)賬

第四十四條 根據(jù)人民銀行、財(cái)政部門和預(yù)算單位的要求，代理銀行可以通過電話銀行、網(wǎng)上銀行等方式提供實(shí)時(shí)查詢服務(wù)，供其查詢本單位及下屬預(yù)算單位的當(dāng)日及歷史發(fā)生額明細(xì)情況等信息。

第四十五條 代理銀行應(yīng)當(dāng)按規(guī)定格式和要求編報(bào)財(cái)政支出日?qǐng)?bào)表和財(cái)政支出月報(bào)表。

代理銀行按日（節(jié)假日順延，下同）向財(cái)政部門和預(yù)算單位報(bào)送前一工作日的財(cái)政支出日?qǐng)?bào)表，報(bào)表按基層預(yù)算單位，分政府收支分類的類、款、項(xiàng)編報(bào)。

代理銀行每月2日前向人民銀行國庫部門、財(cái)政部門和各預(yù)算單位報(bào)送上一月的財(cái)政支出月報(bào)表，報(bào)表按一級(jí)預(yù)算單位，分政府收支分類的類、款、項(xiàng)編報(bào)。

第四十六條 人民銀行國庫部門與財(cái)政部門、代理銀行之間，代理銀行與財(cái)政部門、預(yù)算單位之間要建立相應(yīng)的對(duì)賬制度，加強(qiáng)日常賬務(wù)核對(duì)，保證各方賬目記錄相符。

（一）人民銀行國庫部門每日向財(cái)政部門提出國庫單一賬戶庫存表，核對(duì)國庫單一賬戶庫存余額。

（二）代理銀行每月2日（法定節(jié)假日順延）前向人民銀行國庫部門、財(cái)政部門報(bào)送上月的財(cái)政部門零余額賬戶對(duì)賬單和預(yù) 算單位零余額賬戶對(duì)賬單，核對(duì)財(cái)政部門零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶與國庫單一賬戶之間的清算發(fā)生額。對(duì)賬單（附件5）各一式兩份，一份由人民銀行國庫部門、財(cái)政部門留存，一份蓋章確認(rèn)后，退代理銀行。

（三）代理銀行每月向預(yù)算單位提供預(yù)算單位零余額賬戶對(duì)賬單，核對(duì)月度財(cái)政授權(quán)支付發(fā)生額。

第五章 責(zé)任與處罰

第四十七條 財(cái)政性資金支付與清算所涉及的各方應(yīng)遵守結(jié)算紀(jì)律，嚴(yán)格按照本辦法的各項(xiàng)規(guī)定管理賬戶和辦理清算業(yè)務(wù)，未按本辦法的有關(guān)規(guī)定辦理業(yè)務(wù)的，責(zé)任由違反方承擔(dān)。

第四十八條 財(cái)政部門簽發(fā)的《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》的金額與《財(cái)政直接支付憑證》的匯總金額不符，《財(cái)政直接支付憑證》的收款人與實(shí)際收款人不符，國庫單一賬戶的庫存余額不足以支付代理銀行在財(cái)政授權(quán)支付額度內(nèi)開具的申請(qǐng)劃款金額，財(cái)政部門未及時(shí)向人民銀行國庫部門提交《財(cái)政直接支付匯總清算額度通知單》、《財(cái)政授權(quán)支付匯總清算額度通知單》，造成損失的，責(zé)任由財(cái)政部門負(fù)責(zé)。

第四十九條 人民銀行國庫部門未按規(guī)定的時(shí)間和手續(xù)與代理銀行進(jìn)行資金清算，造成代理銀行損失的，責(zé)任由人民銀行承擔(dān)。

第五十條 因《 x x銀行x x支付申請(qǐng)劃款憑證》和《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》填寫有誤、《 x x銀行x x支付申 請(qǐng)劃款憑證》和《 x x銀行x x支付申請(qǐng)退款憑證》的金額與《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單》和《申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單》的金額不一致，導(dǎo)致人民銀行國庫部門未能及時(shí)與代理銀行進(jìn)行資金清算，造成損失的，責(zé)任由代理銀行承擔(dān)。

第五十一條 因預(yù)算單位向代理銀行提交的支付結(jié)算憑證、賬戶開設(shè)、變更與撤消的資料不真實(shí)、不準(zhǔn)確等原因，造成財(cái)政性資金流失和代理銀行損失的，責(zé)任由預(yù)算單位承擔(dān)。

第五十二條 代理銀行未及時(shí)辦理財(cái)政性資金支付或違反規(guī)定要求，將財(cái)政性資金支付給收款人以外的個(gè)人或單位，責(zé)任由代理銀行承擔(dān)，并負(fù)責(zé)追回錯(cuò)劃款項(xiàng)，按占用時(shí)間和金額支付應(yīng)付利息。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行商財(cái)政部門取消其代理資格。

第五十三條 代理銀行在辦理財(cái)政性資金支付業(yè)務(wù)中，存在向人民銀行國庫部門申請(qǐng)劃款金額超過代理銀行實(shí)際清算金額行為的，責(zé)任由代理銀行承擔(dān)，并及時(shí)退回多劃款項(xiàng)，按占用時(shí)間和金額支付應(yīng)付利息。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行商財(cái)政部門取消其代理資格。

第五十四條 代理銀行在辦理財(cái)政性資金支付業(yè)務(wù)中，存在占?jí)毫阌囝~賬戶貸方余額資金行為的，由人民銀行按照《金融違法行為處罰辦法》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。情節(jié)嚴(yán)重的，由人民銀行商財(cái)政部門取消其代理資格。

第六章 附 則

第五十五條 《財(cái)政直接支付憑證》由陜西省財(cái)政廳統(tǒng)一印 制；《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》和《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》由人民銀行陜西省內(nèi)各中心支行統(tǒng)一印制，代理銀行購領(lǐng)。

第五十六條 本辦法由中國人民銀行西安分行會(huì)同陜西省財(cái)政廳負(fù)責(zé)解釋和修訂。

第五十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

附件：

1、《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)劃款憑證》

2、《 x x 銀行 x x支付申請(qǐng)退款憑證》

3、申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款匯總清單

4、申請(qǐng)財(cái)政性資金劃（退）款清單

5、賬戶對(duì)賬單

第三篇：銀行基金代銷資金清算流程(20160115)

貴州銀行基金代銷系統(tǒng)資金清算流程說明

一 功能介紹

1.1.1 功能說明

資金清算負(fù)責(zé)簽約客戶、TA方、基金系統(tǒng)及核心之間辦理資金劃撥、支付結(jié)算、存欠款項(xiàng)的有效清償。

資金清算主要包含三個(gè)主要步驟：

（1）系統(tǒng)將提供簽約基金客戶返款功能，其中返款交易包含以下內(nèi)容：基金認(rèn)購失敗交易、基金申購失敗交易、定時(shí)/定額申購失敗交易、基金贖回交易、TA強(qiáng)行贖回交易、現(xiàn)金分紅交易、基金比例配售認(rèn)購交易、基金募集失敗交易、基金清盤交易和基金終止交易。

（2）給TA方劃撥交易資金，主要?jiǎng)潛芙灰装ㄒ韵聝?nèi)容：基金申購業(yè)務(wù)、基金認(rèn)購業(yè)務(wù)及定期定額申購交易。

（3）給予各分行劃撥代理費(fèi)的信息，各業(yè)務(wù)的代理費(fèi)由TA計(jì)算。（4）尾隨傭金按基金公司進(jìn)行清分。

1.1.2 業(yè)務(wù)規(guī)則

（1）贖回，強(qiáng)行贖回，現(xiàn)金分紅，認(rèn)購（比例配售），募集失敗，基金清盤，基金終止，以及分行代理費(fèi)劃撥需要在TA給我行劃款成功后，才能從手續(xù)費(fèi)賬戶中給客戶返款及給分行手續(xù)費(fèi)劃撥，系統(tǒng)需提供手續(xù)費(fèi)賬戶的維護(hù)功能，基金申購，基金贖回，基金轉(zhuǎn)換，基金認(rèn)購，基金分紅與TA方的資金劃撥，可根據(jù)約定交收天數(shù)來劃款。

給客戶返款包含以下兩種。

1.TA確認(rèn)申請(qǐng)失敗交易，由基金系統(tǒng)從指定歸集戶中給予客戶返款。

2.TA確認(rèn)成功的交易（如贖回，現(xiàn)金分紅），由基金系統(tǒng)從返款戶給予客戶返款。（2）根據(jù)每日交易信息，基金系統(tǒng)提供相應(yīng)劃款報(bào)表文件，運(yùn)維人員根據(jù)實(shí)際情況，由其他支付系統(tǒng)劃撥給各TA結(jié)算賬戶。

（3）如果返款失敗則以報(bào)表的方式統(tǒng)計(jì)反饋錯(cuò)誤的原因。

1.1.3 銀行帳戶設(shè)置

以代銷諾安基金（TA代碼32）為例，系統(tǒng)帳戶設(shè)置步驟及關(guān)系如下： 1．銀行帳戶設(shè)置

設(shè)置基金業(yè)務(wù)需要的賬戶，用于銀行與客戶，銀行與基金公司的資金劃轉(zhuǎn)。

2.基金系統(tǒng)帳戶類別介紹

代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶：

用途：用于本行銷售對(duì)應(yīng)TA的基金產(chǎn)品的收款專戶，認(rèn)申購定投款的銷售資金歸集戶；

帳戶應(yīng)用場景： 客戶購買基金產(chǎn)品（包括基金認(rèn)購、申購，基金定投扣款成功）收客戶款。資金流向：客戶帳戶 ====》 代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶 2 基金公司確認(rèn)客戶買入基金產(chǎn)品交易失敗時(shí)返還客戶購買款。資金流向：代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶 ====》客戶帳戶 3基金公司確認(rèn)客戶買入基金產(chǎn)品交易成功時(shí)劃手續(xù)費(fèi)款（手續(xù)費(fèi)不交收基金公司的基金）。

資金流向：代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶 ====》手續(xù)費(fèi)專戶 基金公司確認(rèn)成功認(rèn)申購、定投基金交易實(shí)際資金交收給基金公司收款戶。

資金流向：代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶 ====》基金公司收款專戶

詳細(xì)信息如下圖：

代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶：

用途：用于本行銷售對(duì)應(yīng)TA的基金產(chǎn)品贖回分紅的兌付款專戶，贖回成功、現(xiàn)金分紅、認(rèn)購結(jié)果部分成功退還客戶款的兌付帳戶，接收由基金公司來款，劃付給客戶；

帳戶應(yīng)用場景： 接收客戶贖回成功、現(xiàn)金分紅、認(rèn)購?fù)诉€款項(xiàng)。

資金流向：基金公司 ====》代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶 2 兌付給客戶的贖回、分紅、認(rèn)購失敗或者部分成功款。

資金流向：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶 ====》客戶帳戶

詳細(xì)信息如下圖：

代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶：

用途：接收基金劃來的手續(xù)費(fèi)資金或者由代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶劃入的手續(xù)費(fèi)資金。

資金流向：基金公司 ======》代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶 詳細(xì)信息如下圖：

基金公司收款戶：

用途：基金公司指定的收款戶，用于劃付給基金公司資金款項(xiàng)時(shí)接收本行的資金。

資金流向：代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶 =====》基金公司收款戶

詳細(xì)信息示例如下圖：

2．銀行賬戶與TA進(jìn)行關(guān)聯(lián)（基金劃款賬號(hào)設(shè)置）

如下圖所示：

設(shè)置說明：

每一家基金公司指定好設(shè)置好的四個(gè)相關(guān)帳戶，用于資金清算使用。

二 基金資金類業(yè)務(wù)資金流程

? 資金流程說明

購買類（包含認(rèn)購、申購、定投業(yè)務(wù)）交易業(yè)務(wù)及資金流介紹

T日客戶認(rèn)購基金：

申請(qǐng)失敗：無資金流動(dòng)。

申請(qǐng)成功（T日）： 認(rèn)購申請(qǐng)成功實(shí)時(shí)扣客戶款。

確認(rèn)失?。═+1）： 申請(qǐng)報(bào)送給基金公司后T+1得到購買結(jié)果為失敗時(shí)退客戶款。

確認(rèn)成功（T+2）：確認(rèn)成功的交易通常為T+2劃付購買款到基金公司。

對(duì)于凈額交收給基金公司的基金，本行自結(jié)轉(zhuǎn)交易手續(xù)費(fèi)的情況

資金流程：代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬

戶

對(duì)于全額交收給基金公司后，基金公司定期結(jié)算手續(xù)費(fèi)給行方的資金流向

資金流程：基金公司指定戶 到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶

基金認(rèn)購結(jié)果失?。和诉€給客戶，退款金額包含認(rèn)購金額、認(rèn)購期利息。

基金認(rèn)購部分成功：退款失敗部分給客戶，退款金額包含失敗金額、認(rèn)購期利息。

基金認(rèn)購結(jié)果成功：成功部分+認(rèn)購期利息為確認(rèn)份額。

T日客戶申購基金：

申請(qǐng)失敗：無資金流動(dòng)。

申請(qǐng)成功（T日）：申購申請(qǐng)成功實(shí)時(shí)扣客戶款。

確認(rèn)失?。═+1）：申請(qǐng)報(bào)送給基金公司后T+1得到購買結(jié)果為失敗時(shí)退客戶款。

確認(rèn)成功（T+2）：確認(rèn)成功的交易通常為T+2劃付購買款到基金公司。

對(duì)于凈額交收給基金公司的基金，本行自結(jié)轉(zhuǎn)交易手續(xù)費(fèi)的情況

資金流程：代理認(rèn)、申購證券投資基金款項(xiàng)賬戶到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬

戶

對(duì)于全額交收給基金公司后，基金公司定期結(jié)算手續(xù)費(fèi)給行方的資金流向

資金流程：基金公司指定戶 到代理證券投資基金手續(xù)費(fèi)賬戶

定投業(yè)務(wù)流程和資金說明： 定投申請(qǐng)業(yè)務(wù)流程：定投申請(qǐng)成功生成定投計(jì)劃。定投扣款日業(yè)務(wù)流程：

購買類資金總體流程圖如下： 贖回類交易資金流程

T日客戶贖回基金：

贖回失?。簾o資金流動(dòng)。

贖回成功（T日）：無資金流動(dòng)。

借：無

貸：無

確認(rèn)成功（T+3）：貨幣基金贖回T+1日交收。

1）借：基金公司回款專戶

貸：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶 2）借：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶

貸：客戶賬戶

確認(rèn)失?。═+1）： 借：無

貸：無

資金流程圖：

現(xiàn)金分紅流程

現(xiàn)金分紅資金流程：T日現(xiàn)金分紅，T+1日劃付資金給客戶

1）借：基金公司回款專戶

貸：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶 2）借：代理兌付證券投資基金款項(xiàng)賬戶

貸：客戶賬戶 資金流程圖： 手續(xù)費(fèi)、尾隨傭金類資金流

在與基金公司約定時(shí)間結(jié)算手續(xù)費(fèi)。

資金流程圖：

與基金公司結(jié)算尾隨傭金

尾隨傭金流程圖：

三 基金業(yè)務(wù)資金相關(guān)批處理介紹

參考資金清算流程如下：

第四篇：財(cái)政性資金銀行支付與清算協(xié)議書

財(cái)政性資金銀行支付與清算協(xié)議書

甲方中華人民共和國國家金庫天津市新科技園區(qū)支庫

乙方天津市商業(yè)銀行科技支行

為確保新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政國庫管理制度改革工作的順利 進(jìn)行做好銀行支付與清算工作按照天津市人民政府《關(guān)于 轉(zhuǎn)發(fā)市財(cái)政局、人行天津分行擬定的〈天津市市級(jí)財(cái)政國庫管 理制度改革試點(diǎn)方案〉的通知》津政發(fā)[2002]82號(hào)以及新 技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政局、國家金庫天津市分庫《關(guān)于印發(fā)<天津新 技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政國庫管理制度改革試點(diǎn)資金支付暫行辦法> 的通知》津園財(cái)[2006]001號(hào)和《天津市新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái) 政國庫管理制度改革銀行支付清算暫行暫行辦法》津銀庫 [2006]2號(hào)等有關(guān)規(guī)定甲方和乙方就財(cái)政性資金銀行支付與 清算業(yè)務(wù)達(dá)成如下協(xié)議本協(xié)議中未盡事宜按照上述文件 規(guī)定辦理。

第一條

財(cái)政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的組織管理

一甲方委托乙方做為辦理新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政國庫管 理制度改革財(cái)政性資金銀行支付清算的管理機(jī)構(gòu)全權(quán)負(fù)責(zé)本 系統(tǒng)的財(cái)政資金支付清算業(yè)務(wù)的管理。

二甲、乙雙方應(yīng)落實(shí)代理新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政國庫管 理制度改革試點(diǎn)資金銀行支付清算管理工作認(rèn)真執(zhí)行天津市 人民政府、天津市財(cái)政局和國家金庫天津市分庫有關(guān)財(cái)政性資 金支付與清算的文件和規(guī)定并接受國家金庫天津市分庫的檢 查。

第二條

甲方的權(quán)利

一對(duì)乙方代理財(cái)政性資金支付與清算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。

二有權(quán)對(duì)開設(shè)于乙方系統(tǒng)內(nèi)的財(cái)政零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶、特設(shè)專戶、預(yù)算外資金財(cái)政專戶、公務(wù)卡賬 戶等賬戶進(jìn)行監(jiān)督。

三有權(quán)拒絕支付乙方超過實(shí)際代理支付額度的劃款申 請(qǐng)有權(quán)拒絕乙方基本要素不全或填寫錯(cuò)誤的申請(qǐng)劃退款 憑證。

第三條

甲方的義務(wù)

一協(xié)調(diào)乙方與新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政局和政府有關(guān)部門 之間的代理財(cái)政資金銀行支付清算業(yè)務(wù)關(guān)系。

二甲方在規(guī)定時(shí)間內(nèi)收到乙方《××銀行××支付申請(qǐng)劃 退款憑證》及附件審核無誤后應(yīng)按規(guī)定的時(shí)間和操作 程序與乙方進(jìn)行財(cái)政性資金清算。

三按照財(cái)政國庫管理制度改革的有關(guān)規(guī)定堅(jiān)持與乙 方的對(duì)賬制度并及時(shí)向乙方反饋對(duì)賬結(jié)果。

第四條

乙方的權(quán)利

一監(jiān)督管理本單位為新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政局辦理財(cái)政 授權(quán)支付業(yè)務(wù)為預(yù)算單位在新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政局下達(dá)的支 付額度累計(jì)余額內(nèi)辦理授權(quán)財(cái)政支付業(yè)務(wù)。

二制定本系統(tǒng)有關(guān)支付清算的實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程并 組織實(shí)施。

三作為財(cái)政性資金的清算銀行具體辦理與新技術(shù)產(chǎn)業(yè)

園區(qū)支庫申請(qǐng)劃款的工作在新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫預(yù)留印鑒為天津市商業(yè)銀行科技支行。

四有權(quán)要求甲方將應(yīng)清算的資金及時(shí)、準(zhǔn)確地劃至乙 方指定清算賬戶。

第五條

乙方的義務(wù)

一按照人民銀行有關(guān)賬戶管理規(guī)定和《天津新技術(shù)產(chǎn) 業(yè)園區(qū)財(cái)政國庫管理制度改革試點(diǎn)資金支付暫行辦法》要求開立財(cái)政零余額賬戶、預(yù)算單位零余額賬戶、特設(shè)專戶、預(yù)算外

資金財(cái)政專戶和公務(wù)卡賬戶。嚴(yán)格賬戶管理對(duì)現(xiàn)金的提取必 須按照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)辦理財(cái)政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的各 種規(guī)定積極配合預(yù)算單位、新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政局、新技術(shù) 產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫辦理財(cái)政性資金支付清算業(yè)務(wù)。遵照新技術(shù)產(chǎn)業(yè) 園區(qū)財(cái)政局或預(yù)算單位的合法支付指令和支付憑證準(zhǔn)確、及時(shí)、安全地將資金劃至指定賬戶。不得受理預(yù)算單位超過新技術(shù)產(chǎn) 業(yè)園區(qū)財(cái)政局下達(dá)的授權(quán)支付額度的財(cái)政預(yù)算資金授權(quán)支付業(yè) 務(wù)。

四對(duì)財(cái)政性資金支付與清算業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督。

五新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)政局和預(yù)算單位開立、變更與撤消 賬戶時(shí)應(yīng)在開立、變更與撤消賬戶之日起十個(gè)工作日內(nèi)以書 面形式報(bào)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫備案。

(六)確定代理財(cái)政性資金支付與清算業(yè)務(wù)的專門機(jī)構(gòu)和

人員。加強(qiáng)內(nèi)控管理制定相應(yīng)的支付與清算管理辦法并報(bào) 新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)支庫備案。

七遵守保密原則妥善保管新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)財(cái)政局和 預(yù)算單位的預(yù)留印鑒、憑證、清單及相關(guān)資料。

八按照《天津市財(cái)稅關(guān)庫行橫向聯(lián)網(wǎng)接口規(guī)范》開發(fā) 乙方橫向聯(lián)網(wǎng)集中支付業(yè)務(wù)的接口并按照規(guī)定要求提供相關(guān) 信息。

第六條

違約責(zé)任

一因甲方過錯(cuò)未按規(guī)定及時(shí)與乙方進(jìn)行資金清算 給乙方造成損失的由甲方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

二因乙方管理不善或未嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)財(cái)政性資金支付 清算的制度、辦法和操作規(guī)程致使財(cái)政性資金未及時(shí)支付清算或先清算后支付錯(cuò)劃、誤劃財(cái)政資金對(duì)預(yù)算單位超額度

支付財(cái)政資金造成資金損失的由乙方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

第七條

協(xié)議生效、變更和終止

一本協(xié)議經(jīng)甲、乙雙方法定代表人或授權(quán)代理人簽字 并加蓋公章之日起生效。

二協(xié)議履行期間如遇與協(xié)議生效后頒布的有關(guān)政策、法律、規(guī)定不符的甲、乙雙方須按照新的政策、法律、規(guī)定 協(xié)商一致達(dá)成新的書面協(xié)議并按新的協(xié)議執(zhí)行。

三本協(xié)議終止后甲、乙雙方應(yīng)對(duì)協(xié)議期間發(fā)生的應(yīng) 盡未盡委托代理事項(xiàng)負(fù)責(zé)結(jié)清有關(guān)保密條款對(duì)雙方仍繼續(xù)有 效。

第八條

本協(xié)議一式兩份甲、乙雙方各執(zhí)一份具有同 等法律效力。

甲方

乙方

法定代表人

法定代表人

授權(quán)代表人

年

月

授權(quán)代表人

****年**月**日

日

第五篇：資金管理解決方案

浪潮資金管理解決方案

資金是企業(yè)的血液。對(duì)于集團(tuán)企業(yè)，財(cái)資管理所涉及的資金金額龐大，開戶銀行眾多，資金收付頻繁，集團(tuán)內(nèi)資金結(jié)算、劃撥手續(xù)復(fù)雜，資金計(jì)息考核工作量繁瑣，決策層難以及時(shí)了解資金信息等。解決問題一方面需要集團(tuán)有效的財(cái)資管理制度，另一方面也需要合適的財(cái)資管理工具。

浪潮集團(tuán)企業(yè)資金管理解決方案，為企業(yè)構(gòu)建個(gè)性化、專業(yè)化的資金管理信息平臺(tái)，通過企業(yè)ERP與外部結(jié)算銀行的無縫集成，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部管理與銀行結(jié)算流程的高效協(xié)同，幫助企業(yè)管理層對(duì)企業(yè)資金流進(jìn)行集中有效的預(yù)測、監(jiān)控及管理，實(shí)現(xiàn)資金的良性循環(huán)，降低財(cái)務(wù)成本和資金風(fēng)險(xiǎn)，增加資金收益，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體效益最大化。

管理模式

集團(tuán)企業(yè)的資金管理建設(shè)，應(yīng)首先選擇與集團(tuán)類型及管控力度相適應(yīng)的資金管理模式，通?？刹捎玫哪Ｊ接幸韵聨追N：

集中監(jiān)管模式：分子公司獨(dú)立開戶，資金業(yè)務(wù)獨(dú)立開展，總公司借助銀企直聯(lián)平臺(tái)將把集團(tuán)所有成員企業(yè)在各家銀行的賬戶及收支信息集中起來，及時(shí)了解成員企業(yè)的資金狀況。

關(guān)鍵業(yè)務(wù)：銀企直聯(lián)、賬戶管理、資金監(jiān)控分析

該模式不改變各成員企業(yè)現(xiàn)行資金運(yùn)行方式，各成員企業(yè)獨(dú)立進(jìn)行收支處理，通常適用于行業(yè)跨度大，地域分布廣，管理相對(duì)松散的集團(tuán)企業(yè)。

資金劃撥模式：集團(tuán)開設(shè)歸集賬戶（現(xiàn)金池），分子公司在集團(tuán)統(tǒng)一管理和要求下，在相應(yīng)的銀行以實(shí)名制原則在各銀行獨(dú)立開戶。收入賬戶資金根據(jù)與集團(tuán)約定的歸集策略進(jìn)行資金歸集，支出時(shí)則根據(jù)資金預(yù)算、資金計(jì)劃經(jīng)集團(tuán)審批后，將資金從集團(tuán)總賬戶下?lián)艿狡髽I(yè)支出戶。

資金歸集時(shí)，根據(jù)資金歸集策略的不同，可以支持不同的資金歸集模式，如：

根據(jù)資金上劃頻率不同，可以支持實(shí)時(shí)上劃、定時(shí)上劃或日終上劃等；

根據(jù)上劃的額度不同，可以支持全額上劃、限額上劃、比例上劃；

根據(jù)資金歸集發(fā)起方的不同，可以支持銀行自動(dòng)歸集、企業(yè)手工上劃、集團(tuán)強(qiáng)制上劃等；

關(guān)鍵業(yè)務(wù)：賬戶管理、資金預(yù)算、資金計(jì)劃、銀企直聯(lián)、劃撥管理、內(nèi)部結(jié)算、利息管理、內(nèi)部調(diào)劑、資金監(jiān)控、對(duì)賬管理

該模式下成員單位仍舊保留銀行賬戶，自行開展收支業(yè)務(wù)。集團(tuán)進(jìn)行對(duì)閑置資金的歸集、內(nèi)部調(diào)劑和資金預(yù)算計(jì)劃下的資金下?lián)埽瑫r(shí)不會(huì)加大集團(tuán)的工作量。適合有資金集中管理、內(nèi)部調(diào)劑需求但同時(shí)資金管理崗位設(shè)置不是很充足的集團(tuán)企業(yè)。

集中結(jié)算模式：集團(tuán)統(tǒng)一管理所有分子公司的銀行賬戶、對(duì)外的收支結(jié)算。集中結(jié)算模式與資金劃撥模式的賬戶開設(shè)模式、歸集類似，主要是對(duì)外付款的管理流程不同。集中結(jié)算模式下，由集團(tuán)審批企業(yè)的每筆對(duì)外付款，然后將付款指令通過銀企直聯(lián)平臺(tái)發(fā)送到結(jié)算銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)支付，支付時(shí)銀行自動(dòng)將資金從集團(tuán)總賬戶先下?lián)艿狡髽I(yè)的子賬戶，然后再從企業(yè)的子賬戶完成對(duì)外支付。

關(guān)鍵業(yè)務(wù)：賬戶管理、資金預(yù)算、銀企直聯(lián)、資金結(jié)算、內(nèi)部結(jié)算、利息管理、內(nèi)部調(diào)劑、資金監(jiān)控、票據(jù)管理、對(duì)帳管理等；

考慮到資金集中結(jié)算模式下，資金管理的業(yè)務(wù)內(nèi)容比較多，集團(tuán)的業(yè)務(wù)量特別是企業(yè)的對(duì)外付款比較多，這種模式適用于已經(jīng)建立相應(yīng)資金管理機(jī)構(gòu)如結(jié)算中心，且具有一定資金集中管理經(jīng)驗(yàn)、崗位設(shè)置比較充足的集團(tuán)公司。

整體方案

在集團(tuán)公司內(nèi)部建立統(tǒng)一的資金管理平臺(tái)，該平臺(tái)既是集團(tuán)資金中心進(jìn)行業(yè)務(wù)審批和處理的平臺(tái)，同時(shí)也是下屬所有分子公司進(jìn)行業(yè)務(wù)申請(qǐng)、反饋和業(yè)務(wù)查詢的平臺(tái)，覆蓋集團(tuán)決策層、業(yè)務(wù)管控層、業(yè)務(wù)處理層和企業(yè)服務(wù)層。

在資金管理平臺(tái)構(gòu)建的過程中，按照‘提高資金收益、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、保持業(yè)務(wù)處理效率’的原則，實(shí)現(xiàn)對(duì)各級(jí)單位資金業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和資金業(yè)務(wù)的集中處理。同時(shí)為了保障資金業(yè)務(wù)處理的效率，通過內(nèi)部網(wǎng)銀和銀企直聯(lián)平臺(tái)，構(gòu)建起從下屬單位――結(jié)算中心――結(jié)算銀行的快速網(wǎng)絡(luò)結(jié)算體系。同時(shí)，資金管理系統(tǒng)還可以通過接口平臺(tái)實(shí)現(xiàn)與集團(tuán)企業(yè)ERP系統(tǒng)的集成，如與財(cái)務(wù)、預(yù)算、OA等，實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)充分共享。

銀企直聯(lián)平臺(tái)

進(jìn)行集團(tuán)資金管理，僅靠商業(yè)銀行提供的網(wǎng)銀是不夠的。銀行的網(wǎng)銀側(cè)重執(zhí)行環(huán)節(jié)，且不能跨行提供企業(yè)整體資金狀況。而通過銀企直聯(lián)平臺(tái)，則可以實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金管理與外部結(jié)算銀行的網(wǎng)絡(luò)直聯(lián)，側(cè)重集團(tuán)內(nèi)部的資金管理，如可實(shí)現(xiàn)資金預(yù)算的事中控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部多級(jí)審批、多銀行資金業(yè)務(wù)的匯總分析等，以更好的為集團(tuán)內(nèi)部資金管理提供服務(wù)。

已與國內(nèi)工行、建行、農(nóng)行、中行、浦發(fā)、招行、交行、中信等18家銀行實(shí)現(xiàn)直聯(lián)

企業(yè)信息系統(tǒng)與銀企互聯(lián)平臺(tái)之間：通過TCP/IP通訊或者LCBIP提供的動(dòng)態(tài)庫實(shí)現(xiàn)通訊和處理，銀企互聯(lián)平臺(tái)與銀行之間，則采用HTTP、HTTPS、Socket或TCP/IP等多種方式

技術(shù)特點(diǎn)

產(chǎn)品基于平臺(tái)(GSP)開發(fā)，提供成熟產(chǎn)品，同時(shí)可以在平臺(tái)基礎(chǔ)之上提供個(gè)性化開發(fā)，滿足個(gè)性化資金管理要求

使用面向服務(wù)的SOA架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)軟件系統(tǒng)的松散耦合和跨平臺(tái)應(yīng)用，該架構(gòu)的開放性便于與其他系統(tǒng)集成。

決策支持更加商業(yè)智能，提供多種數(shù)據(jù)模型來展示決策者需要的有價(jià)值信息。

支持海量并發(fā)和海量數(shù)據(jù)庫的規(guī)模?？梢灾С?000并發(fā)規(guī)模（在線15000左右），支持海量數(shù)據(jù)庫（如5T-10T等）。

安全機(jī)制

管理安全

業(yè)務(wù)內(nèi)控制度： 強(qiáng)調(diào)賬實(shí)核對(duì)，業(yè)務(wù)流程的分級(jí)分權(quán)、事中稽核及跨部門稽核原則。

系統(tǒng)管理制度：各層口令定時(shí)變更、系統(tǒng)數(shù)據(jù)定時(shí)備份，日常維護(hù)記錄檔案化、日志化，應(yīng)急制度建設(shè)及執(zhí)行，應(yīng)急設(shè)備的定期、持續(xù)性檢測。

數(shù)據(jù)維護(hù)制度： 業(yè)務(wù)主數(shù)據(jù)的維護(hù)制度，業(yè)務(wù)流程維護(hù)制度，崗位權(quán)限維護(hù)制度

系統(tǒng)安全

硬件備份：硬件備份是為了防止單一硬件的故障造成整個(gè)系統(tǒng)的癱瘓。

異地?cái)?shù)據(jù)備份：利用備份軟件，實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)備份策略和備份方案的管理。

防火墻：通過部署防火墻來強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)安全策略、對(duì)網(wǎng)絡(luò)存取和訪問進(jìn)行監(jiān)控審計(jì)、防止內(nèi)部信息的外泄，阻止非法用戶的非法入侵

阻止非法入侵：通過部署基于基于網(wǎng)絡(luò)的入侵檢測系統(tǒng)，時(shí)刻監(jiān)控每秒能處理的網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)流量、每秒能監(jiān)控的網(wǎng)絡(luò)連接數(shù)、每秒抓包數(shù)、每秒能夠處理的事件數(shù)等指標(biāo)，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)流量的檢測，達(dá)到保護(hù)全網(wǎng)的目的。

數(shù)據(jù)加密和身份認(rèn)證：提供與國家認(rèn)可的、第三方安全認(rèn)證（CA）產(chǎn)品的集成。

病毒防范：采用“縱深”防御的措施，對(duì)網(wǎng)關(guān)、服務(wù)器以及客戶端進(jìn)行病毒防護(hù)，做到“層層設(shè)防、集中控管、以防為主、防殺結(jié)合”，構(gòu)建有效的企業(yè)級(jí)防病毒系統(tǒng)，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)的運(yùn)行安全。

管理效益

強(qiáng)化資金賬戶的控制力度，避免亂開戶現(xiàn)象，杜絕資金漏洞

通過銀企直聯(lián)及財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)一體化，實(shí)現(xiàn)“核算支付一體化”及“業(yè)務(wù)的不落地處理”，提高業(yè)務(wù)辦理效率和安全性

加大資金歸集的力度，發(fā)揮“現(xiàn)金池”作用：變被動(dòng)吸收成員單位存款到自動(dòng)歸集資金，開展內(nèi)部調(diào)劑降低整體貸款規(guī)模，同時(shí)可發(fā)揮集團(tuán)面向銀行的規(guī)模優(yōu)勢，爭取優(yōu)惠的政策，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

內(nèi)部結(jié)算形成資金體內(nèi)循環(huán)劃轉(zhuǎn)，即快又節(jié)省費(fèi)用

規(guī)范業(yè)務(wù)流程，落實(shí)內(nèi)控管理：對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化，避免人為錯(cuò)誤，落實(shí)“分級(jí)分權(quán)審批”、“事中稽核”等內(nèi)控要求

實(shí)現(xiàn)預(yù)算對(duì)業(yè)務(wù)流程的控制，提高集團(tuán)公司對(duì)資金的駕馭能力，申請(qǐng)審批過程中自動(dòng)判斷預(yù)算額度，真正實(shí)現(xiàn)事中控制

在實(shí)現(xiàn)資金業(yè)務(wù)集中處理和風(fēng)險(xiǎn)集中監(jiān)控的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)集團(tuán)資金業(yè)務(wù)的整體規(guī)劃和綜合分析，通過對(duì)集團(tuán)資金頭寸、資金需求（信貸、票據(jù)）、流量、流向等進(jìn)行總體分析，從而可以合理規(guī)劃整個(gè)集團(tuán)的頭寸調(diào)度和統(tǒng)籌安排，輔助集團(tuán)的經(jīng)營決策和戰(zhàn)略發(fā)展

產(chǎn)品介紹

賬戶管理

賬戶管理是整個(gè)系統(tǒng)的核心和基礎(chǔ)，支持多級(jí)賬戶、多幣種、多語言、多業(yè)務(wù)處理，對(duì)內(nèi)外部賬戶統(tǒng)一管理。

完整的賬戶功能：開戶申請(qǐng)、賬戶審核、賬戶啟用、賬戶凍結(jié)/解凍、賬戶封戶/解封、賬戶設(shè)置

靈活的賬戶分類模式：可以按照賬戶類型（內(nèi)、外部存款戶、結(jié)算戶、內(nèi)部、外部貸款戶等）、賬戶性質(zhì)、賬戶組從不同管理角度劃分賬戶的分類

靈活的、多層級(jí)的賬戶管理體系：建立賬戶的鉤稽關(guān)系，設(shè)定賬戶的性質(zhì)，形成總分賬戶、企業(yè)賬戶、往來賬戶等多種關(guān)系，滿足多種資金管理模式

靈活的賬戶規(guī)則定義：賬戶編號(hào)規(guī)則自定義，還可以設(shè)定賬戶限額、單筆支付限額、賬戶透支額度及利率等

多種賬戶控制方式：是否允許透支、透支額度、付款限額

靈活的銀企接口的設(shè)置：包括哪些賬戶啟用、讀取哪些業(yè)務(wù)記錄（如對(duì)外收付款記錄、資金上劃或下?lián)艿臉I(yè)務(wù)記錄等）

結(jié)算管理

包括內(nèi)部結(jié)算、外部結(jié)算，上劃下?lián)埽Y金調(diào)度，企業(yè)結(jié)算、存款及協(xié)議管理及貸款、票據(jù)等其他業(yè)務(wù)入賬。實(shí)現(xiàn)從成員企業(yè)――資金中心――外部銀行的不落地網(wǎng)絡(luò)結(jié)算

劃撥業(yè)務(wù)：進(jìn)行資金上劃和下?lián)軜I(yè)務(wù)處理，收入的上劃支持自動(dòng)上劃和手動(dòng)上劃兩種方式，而資金下?lián)軇t可以根據(jù)資金預(yù)算和資金計(jì)劃進(jìn)行下?lián)?，并支持預(yù)算外特殊業(yè)務(wù)的臨時(shí)資金下?lián)堋?/p>

內(nèi)部結(jié)算：處理集團(tuán)內(nèi)成員單位之間的內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)，支持由付款單位、或者收款單位兩種發(fā)起方式的業(yè)務(wù)處理。結(jié)算中心內(nèi)部復(fù)核確認(rèn)后，直接進(jìn)行雙方內(nèi)部賬戶的入賬處理，方便快捷，又產(chǎn)生未達(dá)賬項(xiàng)和結(jié)算費(fèi)用。

外部結(jié)算：處理外部收款和付款業(yè)務(wù)。對(duì)外收款業(yè)務(wù)則支持和手工錄入或者通過銀企直連自動(dòng)讀入收款信息進(jìn)行內(nèi)部賬戶入賬處理；付款業(yè)務(wù)經(jīng)企業(yè)申請(qǐng)、集團(tuán)審批和預(yù)算控制后，由結(jié)算中心將指令發(fā)送銀行，銀行自動(dòng)將資金先下?lián)苋缓笤偻瓿蓪?duì)外付款；

企業(yè)結(jié)算：對(duì)于未納入集團(tuán)進(jìn)行集中管理的銀行賬戶，各成員企業(yè)可以通過集團(tuán)搭建的銀企直聯(lián)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)自身銀行賬戶的收支業(yè)務(wù)處理。

資金調(diào)度：結(jié)算中心根據(jù)各銀行總賬戶資金頭寸和未來用款需求進(jìn)行總帳戶之間的資金調(diào)撥業(yè)務(wù)處理。

存款及協(xié)議管理：管理定期、通知、協(xié)定存款和相應(yīng)的限額、透支、劃撥協(xié)議的管理，可進(jìn)行定期存款的提前支取、到期支取、自動(dòng)轉(zhuǎn)存、到期預(yù)警業(yè)務(wù)處理。

利息管理：體現(xiàn)資金的價(jià)格體系，對(duì)各種存款進(jìn)行利息計(jì)算、息單結(jié)轉(zhuǎn)、單據(jù)打印等處理。

銀行對(duì)帳：通過銀企直聯(lián)可以更方便的實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)銀行賬戶的自動(dòng)對(duì)帳或手工對(duì)帳。

預(yù)算與計(jì)劃

集團(tuán)企業(yè)為了能夠合理的統(tǒng)籌安排整個(gè)集團(tuán)的資金頭寸，對(duì)納入資金集中管理的單位，可以通過實(shí)行資金收支預(yù)算以及計(jì)劃管理，加強(qiáng)資金收支業(yè)務(wù)特別是支付業(yè)務(wù)的過程控制和業(yè)務(wù)預(yù)警。

資金預(yù)算和資金計(jì)劃是集團(tuán)進(jìn)行頭寸規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)控制的兩種實(shí)現(xiàn)方式，兩者既有聯(lián)系又有區(qū)別。其中，資金預(yù)算側(cè)重于宏觀方面的一種總量規(guī)劃與控制，如、季度和月度的預(yù)算編制與控制；而資金計(jì)劃則側(cè)重于資金預(yù)算下的細(xì)化管理，將預(yù)算中的總量細(xì)化到按周、天以及按筆的細(xì)化管理。資金預(yù)算和計(jì)劃與資金結(jié)算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)控制，從而實(shí)現(xiàn)資金風(fēng)險(xiǎn)的事前控制和事中預(yù)警，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范。

多種階段周期：資金預(yù)算系統(tǒng)提供按年、季度、月等多種形式的預(yù)算編制周期；同時(shí)，資金計(jì)劃可以進(jìn)行編制周期（如旬、周、天）、計(jì)劃項(xiàng)目的自定義，并對(duì)資金預(yù)算進(jìn)行細(xì)化管理。

靈活的編制方式：預(yù)算可以提供相應(yīng)的自下而上的編制流程，也可以提供自上而下進(jìn)行的分配和編制，滿足多種方式的編制過程。

靈活的控制和預(yù)警方式：資金預(yù)算和計(jì)劃可以與結(jié)算等業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)控制，并且控制方式、預(yù)警的項(xiàng)目等內(nèi)容都可以進(jìn)行自定義。

基于工作流的審批流程：基于工作流定義的審批流程，可以支持多環(huán)節(jié)的審批過程，并且可以為初始審批和以后的調(diào)整審批定義不同的審批流程。

靈活的預(yù)算調(diào)整：可以對(duì)預(yù)算和計(jì)劃隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整和審批。

預(yù)算與計(jì)劃的分析查詢：系統(tǒng)提供各種分析查詢功能，如構(gòu)成分析、執(zhí)行進(jìn)度分析；不同期間以及不同單位間的對(duì)比分析等。

信貸管理

信貸管理實(shí)現(xiàn)對(duì)外部貸款和內(nèi)部信貸的統(tǒng)一管理。包含授信管理、銀行貸款和內(nèi)部調(diào)劑的過程管理。包含業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、合同管理、業(yè)務(wù)臺(tái)賬、利息、貸后跟蹤檢查、到期處理、展期以及逾期處理等。

授信管理：支持相應(yīng)的內(nèi)部授信管理和銀行授信管理，根據(jù)銀行的授信協(xié)議和內(nèi)部管理的授信制定授信種類，分配授信額度，并對(duì)貸款、擔(dān)保、貼現(xiàn)、開票、信用證等進(jìn)行信用控制和信用管理，自動(dòng)完成信用占用分析、執(zhí)行分析等使用和分配的分析，可進(jìn)行專項(xiàng)授信、綜合授信、特別授信等授信模式的處理

外部貸款管理： 處理銀行貸款的申請(qǐng)、經(jīng)辦、合同的登記、放/還款的辦理和利息等全部銀行貸款業(yè)務(wù)。

內(nèi)部調(diào)劑管理：處理內(nèi)部調(diào)劑的合同、本金的放款、還款、計(jì)息/還息、貸款展期、逾期處理。每項(xiàng)業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審批、業(yè)務(wù)處理、復(fù)核記帳的流程進(jìn)行處理，將信貸規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程轉(zhuǎn)化為電腦程序進(jìn)行控制，創(chuàng)造“制度制約+系統(tǒng)制約”的信貸管理機(jī)制。

擔(dān)保及抵押管理：支持企業(yè)的擔(dān)保、抵押合同管理，并與貸款合同相關(guān)聯(lián)一起處理，做好合同明細(xì)的統(tǒng)計(jì)和處理。包含業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、審批、手續(xù)費(fèi)及保證金等業(yè)務(wù)處理，采用臺(tái)賬方式管理。

? 貸款的貸后檢查和到期預(yù)警：可以對(duì)貸款合同進(jìn)行貸后跟蹤檢查，并根據(jù)到期日期進(jìn)行預(yù)警提升。

票據(jù)管理

包括重要空白單證、應(yīng)收票據(jù)和應(yīng)付票據(jù)的管理，支持與人民銀行電子票據(jù)系統(tǒng)的直聯(lián)。

空白票證管理：實(shí)現(xiàn)對(duì)自制以及外購空白票證的管理，包含票據(jù)類型定義、票據(jù)入庫、領(lǐng)用、掛失、作廢、歸還和票據(jù)的使用管理。

應(yīng)收票據(jù)管理：系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)承兌和銀行承兌匯票應(yīng)收管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)票據(jù)登記入庫，票據(jù)背書（分內(nèi)部背書、外部背書）、票據(jù)貼現(xiàn)（內(nèi)部貼現(xiàn)、外部貼現(xiàn)）、票據(jù)托收、到帳核銷以及抵押、托管等全部業(yè)務(wù)處理和管理，并協(xié)同生成結(jié)算憑證。

應(yīng)付票據(jù)管理：系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)承兌和銀行承兌匯票應(yīng)付管理，處理票據(jù)的開票、拆票、到期兌付業(yè)務(wù)處理，并協(xié)同生成結(jié)算憑證。

到期提示：系統(tǒng)對(duì)應(yīng)收應(yīng)付票據(jù)的到期進(jìn)行預(yù)警提示。

資金監(jiān)控

資金查詢：對(duì)下屬單位在銀行的開戶情況、賬戶種類、賬戶頭寸和當(dāng)前業(yè)務(wù)明細(xì)及歷史業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行全面查詢，及時(shí)掌握所有下屬單位資金流量和存量等狀況。

監(jiān)控分析：對(duì)下屬單位的各賬戶、各單位的資金收支情況、集團(tuán)資金分布狀況及各階段資金收支狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。

債務(wù)結(jié)構(gòu)分析：對(duì)整個(gè)集團(tuán)、各單位的外部貸款、內(nèi)部調(diào)劑、到期情況、授信等業(yè)務(wù)的綜合分析

對(duì)帳：一方面結(jié)算中心與銀行的銀行對(duì)帳，并生成余額調(diào)節(jié)表；同時(shí)為分子公司提供相應(yīng)的內(nèi)部賬戶的對(duì)帳單（電子或者打印的），以實(shí)現(xiàn)成員單位與結(jié)算中心的對(duì)賬。

資金分析

資金分析：結(jié)合經(jīng)營、融資、投資等具體業(yè)務(wù)的當(dāng)前狀態(tài)及后期變化趨勢進(jìn)行動(dòng)態(tài)地資金供求分析和管理。具體分為資金頭寸分析（含資金構(gòu)成分析、資金流量與流向分析等），資金需求分析（含資金需求分析、債務(wù)結(jié)構(gòu)分析、資金成本分析），資金風(fēng)險(xiǎn)分析（含資金預(yù)算進(jìn)度分析、授信綜合分析、債務(wù)到期預(yù)警、大額業(yè)務(wù)監(jiān)控等）。

資金預(yù)警：設(shè)定預(yù)警條件，系統(tǒng)自動(dòng)預(yù)警提示。

決策支持：將業(yè)務(wù)核算，內(nèi)部控制，風(fēng)險(xiǎn)防范，系統(tǒng)安全性及保密性，海量數(shù)據(jù)處理作為突出解決點(diǎn)，建立集團(tuán)數(shù)據(jù)倉庫，提供強(qiáng)大的業(yè)務(wù)分析及監(jiān)測功能，以滿足決策層對(duì)多層面決策分析的要求。

工作流管理

權(quán)限設(shè)置：對(duì)從成員單位到集團(tuán)資金管理中心具體的各類業(yè)務(wù)操作以及集團(tuán)管理人員的權(quán)限管理和分配，實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)不同崗位的相互制約。

業(yè)務(wù)申請(qǐng)：包括賬戶業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)及資金預(yù)算的申請(qǐng)、審批；

業(yè)務(wù)審批：審批流基于單據(jù)定義，單據(jù)分種類，對(duì)選定的單據(jù)審批流程提供按照審批崗位/人員、審批順序、審批額度、審批條件自定義功能。定義不同的審批隊(duì)列，可定義到崗位，也可定義到具體人。審批人可預(yù)先進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，當(dāng)要外出時(shí)，啟動(dòng)轉(zhuǎn)授權(quán)，返回后再取消，或指定轉(zhuǎn)授權(quán)的時(shí)間區(qū)間；

業(yè)務(wù)反饋：業(yè)務(wù)處理信息的反饋及通知

業(yè)務(wù)提醒：進(jìn)行貸款到期、票據(jù)到期、利息扣劃等提醒

業(yè)務(wù)預(yù)警：通過統(tǒng)一的業(yè)務(wù)預(yù)警平臺(tái)，對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)在到期前按照設(shè)定的日期進(jìn)行提前預(yù)警；

各種信息查詢：包括賬戶、資金狀況、貸款、票據(jù)狀況及預(yù)算信息等的統(tǒng)計(jì)查詢。

公告欄：進(jìn)行重要信息的發(fā)布