第一篇：國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)實施細(xì)則

銀行分行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)實施細(xì)則

第一章 總 則

第一條 為推動和規(guī)范本行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，豐富本行公司及零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品，根據(jù)《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》和本行有關(guān)規(guī)定，制訂本辦法。

第二條 本細(xì)則所稱國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，是指本行通過與客戶(即買方)、核心企業(yè)(即供貨商)簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，以分期還款等形式發(fā)放的人民幣貸款，用于滿足客戶（法人或自然人）向核心企業(yè)或其指定經(jīng)銷商（或代理商）采購生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具及其他經(jīng)營所需的固定資產(chǎn)，同時，由核心企業(yè)向本行承擔(dān)無條件回購責(zé)任或連帶保證責(zé)任等。

客戶為自然人的國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，納入本行“個人經(jīng)營貸款”業(yè)務(wù)品種管理，由零售事業(yè)部負(fù)責(zé)。

第三條 本細(xì)則所稱“供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)”、“網(wǎng)絡(luò)模式”、“跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)”、“間接授信額度”等相關(guān)定義參照《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》。

第四條 開展國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)可采用網(wǎng)絡(luò)模式，也可采用非網(wǎng)絡(luò)模式，即在本行未與核心企業(yè)合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的情況下，針對業(yè)務(wù)管轄范圍內(nèi)的客戶（單一買方）開展國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)模式項下國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)應(yīng)滿足《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》相關(guān)管理規(guī)定。

第五條 經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵循貿(mào)易真實、嚴(yán)格管理、審慎開展的原則辦理國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)。

第六條 本細(xì)則適用于分行各相關(guān)管理部門及各經(jīng)營機構(gòu)，屬于操作規(guī)程。

第二章 業(yè)務(wù)對象基本要求

第七條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下核心企業(yè)，經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”或“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的企業(yè)，可直接準(zhǔn)入。未達(dá)到上述要求的核心企業(yè)應(yīng)滿足以下條件：

(一)核心企業(yè)可為產(chǎn)品成熟、技術(shù)領(lǐng)先、經(jīng)營穩(wěn)定或快速發(fā)展的制造類企業(yè)，或管理規(guī)范、渠道通暢、銷售穩(wěn)定的商貿(mào)類企業(yè)，或品牌突出、連鎖經(jīng)營的服務(wù)類企業(yè)，同時應(yīng)為所屬行業(yè)或所在區(qū)域具備領(lǐng)先優(yōu)勢的企業(yè)，近三年連續(xù)正常經(jīng)營。

(二)核心企業(yè)在本行信用等級評定為A6級(含)以上，上一年度銷售收入不低于5億元人民幣；其中，與本行合作開辦跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)，企業(yè)在本行的信用評級為A6級(含)以上，上一年度銷售額不低于10億元人民幣。

對于核心企業(yè)為小型機械設(shè)備（如塑料機械、數(shù)控機床等）制造企業(yè)，且為全國或區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)的，可適當(dāng)降低銷售收入要求，但不得低于2億元。

(三)核心企業(yè)主營業(yè)務(wù)突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢；國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下銷售商品為其主營產(chǎn)品，產(chǎn)品適銷對路、質(zhì)量穩(wěn)定、退貨及返修率低；最近三年核心企業(yè)銷售履約記錄良好，未發(fā)生因產(chǎn)品質(zhì)量、不能按期交貨等問題與下游買方發(fā)生貿(mào)易糾紛。

(四)與其它銀行合作國內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約情況良好，未發(fā)生不履行無條件回購責(zé)任的情況。

網(wǎng)絡(luò)模式項下國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)還應(yīng)同時滿足《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》關(guān)于核心企業(yè)的準(zhǔn)入要求。針對特定行業(yè)，核心企業(yè)未達(dá)到上述

（一）、（二）條準(zhǔn)入要求的，應(yīng)經(jīng)總行貿(mào)易金融中心審核通過后方可開展業(yè)務(wù)。

第八條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下法人客戶，經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”、“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的客戶，可直接準(zhǔn)入。不符合上述要求的法人客戶，以及自然人客戶應(yīng)滿足以下條件：

（一）法人客戶

1、客戶(買方)為國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下銷售產(chǎn)品的終端用戶，并得到核心企業(yè)的推薦或認(rèn)可，且不屬于過剩行業(yè)企業(yè)。

2、在本行的信用評級為B5級（含）以上，無不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛，在銀行已敘做的國內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)履約記錄良好。

3、與核心企業(yè)之間無貿(mào)易及債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄良好。網(wǎng)絡(luò)模式項下國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，法人客戶還應(yīng)同時滿足《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》關(guān)于授信主體的準(zhǔn)入要求。

（二）自然人客戶

1、對于客戶（買方）擁有經(jīng)營實體的，應(yīng)符合《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》中個人經(jīng)營貸款相關(guān)規(guī)定。

2、對于客戶（買方）不擁有經(jīng)營實體、或掛靠專業(yè)公司運營的，客戶（買方）或掛靠公司應(yīng)具有一年以上的相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗，客戶（買方）應(yīng)具備償還貸款本息的能力，并能夠提供首付款證明、掛靠協(xié)議或證明等材料。

第三章 業(yè)務(wù)辦理相關(guān)規(guī)定

第九條 本行須對核心企業(yè)核定間接授信額度，跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)項下分行在辦理具體國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)前需根據(jù)《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》相關(guān)規(guī)定向總行申領(lǐng)間接授信額度。

第十條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下，間接授信額度的占用按客戶融資敞口余額統(tǒng)計，對所有客戶的融資敞口余額之和不得超過核定或分配的間接授信額度。

第十一條 本行須為國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下客戶核定國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項授信額度，額度啟用的有效期為一年。

第十二條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下，貸款期限一般不超過年，最長不超過5年。貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）且是非個人客戶的，可采用到期一次還本付息，利隨本清或按月還本付息或按月（按季額、按半年）計息，到期結(jié)清貸款本息或其他方式；貸款期限在1年以上的，采用等額本金法、等額本息法或其他方式。

第十三條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下，單筆貸款金額最高不超過采購總價款的70%，即首付款不低于采購總價款的30%。對于經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”或“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下核心企業(yè)和客戶，以及資信實力、產(chǎn)銷能力和履約能力較強的大型國有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為核心企業(yè)，且核心企業(yè)與本行合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的，可視情況適當(dāng)提高國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)融資比例，但最高不超過采購總價款的80%。

第十四條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下貸款資金的使用應(yīng)滿足本行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)管理制度要求。本行應(yīng)密切監(jiān)控國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下資金流向，貸款發(fā)放前應(yīng)確保首付款已足額支付給核心企業(yè)或已存入客戶在本行開立的結(jié)算賬戶，貸款僅限于向與本行簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議的核心企業(yè)或其指定經(jīng)銷商（或代理商）支付貨款，同時，客戶應(yīng)書面授權(quán)本行將貸款(或連同首付款)直接轉(zhuǎn)入核心企業(yè)或其指定經(jīng)銷商（或代理商）賬戶。

第十五條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下，應(yīng)要求客戶將該業(yè)務(wù)項下采購的生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具等抵押予本行。對于以大型國有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為核心企業(yè)，并經(jīng)總行審批同意不要求抵押的，可免除抵押。

第十六條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下保證金賬戶及保證金管理，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行本外幣信用業(yè)務(wù)保證金管理辦法（修訂）》及《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》相關(guān)管理規(guī)定。

第十七條 在國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)辦理過程中應(yīng)使用總行制訂的《國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》(見附件1)作為簽約文本。

第四章 業(yè)務(wù)辦理流程

第十八條 業(yè)務(wù)受理

申請人向經(jīng)辦機構(gòu)申請國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，并提交相關(guān)材：

（一）與本行合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)（即供貨商）需向經(jīng)辦機構(gòu)提交如下資料：

1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。

2、經(jīng)審計的最近三年財務(wù)報表、驗資報告、貸款卡等。

3、企業(yè)最近三年的生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。

4、本行要求的其他資料。

(二)客戶（買方）為法人的，需向經(jīng)辦機構(gòu)提交的資料，包括：

1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、公司章程、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、授權(quán)委托書、法人代表身份證明等。

2、財務(wù)報表、驗資報告、貸款卡等。

3、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷基本情況。

4、本行要求的其他資料。

（三）客戶（買方）為自然人的，需按《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》中個人經(jīng)營貸款規(guī)定向經(jīng)辦機構(gòu)提交相關(guān)資料。

第十九條 授信前調(diào)查經(jīng)辦機構(gòu)受理業(yè)務(wù)申請后應(yīng)按照《銀行公司客戶授信前調(diào)查管理辦法（修訂）》、《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》等本行相關(guān)管理規(guī)定，對申請人的經(jīng)營財務(wù)狀況進(jìn)行全面調(diào)查。同時，應(yīng)重點調(diào)查核心企業(yè)和客戶(買方)是否滿足《銀行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，對下列情況作詳細(xì)調(diào)查和評估：

（一）核心企業(yè)調(diào)查

1、核心企業(yè)是否為產(chǎn)品成熟、技術(shù)領(lǐng)先、經(jīng)營穩(wěn)定或快速發(fā)展的制造類企業(yè)，或管理規(guī)范、渠道通暢、銷售穩(wěn)定的商貿(mào)類企業(yè)，或品牌突出、連鎖經(jīng)營的服務(wù)類企業(yè)、是否屬于所屬行業(yè)或所在區(qū)域的優(yōu)勢企業(yè)，近三年是否連續(xù)正常經(jīng)營。

2、核心企業(yè)在本行的信用等級評定能否達(dá)A6級(含)以上，年銷售收入能否達(dá)5億元人民幣；其中，與本行合作開辦跨區(qū)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的核心企業(yè)，企業(yè)在本行的信用評級能否達(dá)A6上，年銷售額能否達(dá)10億元人民幣。注：對于核心企業(yè)為小型機械設(shè)備（如塑料機械、數(shù)控機床等）制造企業(yè)，且為全國或區(qū)域行業(yè)龍頭企業(yè)的，可適當(dāng)降低銷售收入要求，但不得低于2億元。

3、核心企業(yè)主營業(yè)務(wù)是否突出，主導(dǎo)產(chǎn)品銷售順暢與否；國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下銷售商品是否為其主營產(chǎn)品，產(chǎn)品是否適銷對路、質(zhì)量是否穩(wěn)定、退貨及返修情況如何；最近三年銷售履約記錄情況如何，是否因產(chǎn)品質(zhì)量、不能按期交貨等問題與買方發(fā)生過貿(mào)易糾紛。

4、核心企業(yè)生產(chǎn)能力與履約能力如何，生產(chǎn)能力與訂單承接量是否匹配；核心企業(yè)對于其整體供應(yīng)鏈的控制能力和影響力如何；核心企業(yè)對于協(xié)助本行控制風(fēng)險的配合意愿如何。

5、核心企業(yè)與其它銀行合作開展國內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)授信額度，實際使用額度及履約情況如何。

（二）客戶(買方)調(diào)查

1、是否為核心企業(yè)銷售產(chǎn)品的終端用戶、是否得到核心企業(yè)的推薦或認(rèn)可。

2、借款人為法人企業(yè)的，該企業(yè)在本行的信用評級能否達(dá)到B5級（含）以上；是否存在不良銀行信用記錄和重大商業(yè)糾紛、財務(wù)報表是否真實可信；在其它銀行敘做國內(nèi)買方信貸等供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的履約情況如何。

3、與核心企業(yè)之間有無貿(mào)易糾紛及債權(quán)債務(wù)糾紛，雙方歷史交易記錄和履約記錄是否良好。

4、借款人為自然人應(yīng)按照本行《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》中個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查、“面談”、“面簽”等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十條 間接授信額度審批

對于本行與核心企業(yè)合作開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的，本行須對核心企業(yè)核定間接授信額度，間接授信額度的申請與審批執(zhí)行《銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)集中授信管理辦法》相關(guān)管理規(guī)定。

第二十一條 專項授信額度審查審批

在核心企業(yè)間接授信額度獲批的情況下，方可為客戶核定國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項授信額度。國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項授信額度按本行授信審查及年度業(yè)務(wù)授權(quán)書的相關(guān)要求報送審查審批。經(jīng)審查部門審查后的項目，分行可在業(yè)務(wù)授權(quán)書規(guī)定的權(quán)限內(nèi)自行審批，超出分行權(quán)限逐級上報有權(quán)審批人審批。

第二十二條 簽訂合同和協(xié)議國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)專項授信額度審批通過后，與核心企業(yè)簽署《國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》（見附件1），核心企業(yè)向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書》(見《國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)，與客戶簽訂相應(yīng)的融資業(yè)務(wù)品種合同(如借款合同等)以及相應(yīng)的擔(dān)保合同。同時，借款人應(yīng)向本行出具《委托劃款扣款授權(quán)書》(見《國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)。如該業(yè)務(wù)通過擔(dān)保公司為客戶向本行提供連帶責(zé)任保證，則本行還應(yīng)與擔(dān)保公司簽署相應(yīng)的擔(dān)保法律文件（如保證合同等）。

第二十三條 業(yè)務(wù)下柜前審查

嚴(yán)格審查國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下具體貿(mào)易交易的真實性，包括：該業(yè)務(wù)項下交易是否具有真實貿(mào)易背景，應(yīng)結(jié)合交易雙方的經(jīng)營范圍、交易習(xí)慣、資金實力等情況對購銷合同及合作協(xié)議的真實性進(jìn)行審查，嚴(yán)格審查購銷合同約定的結(jié)算工具和方式與業(yè)務(wù)合作協(xié)議是否一致，必要時應(yīng)要求客戶提供經(jīng)公證機關(guān)公證的交易合同；業(yè)務(wù)合作協(xié)議及相關(guān)合同與作為基礎(chǔ)交易關(guān)系的購銷合同內(nèi)容是否相符等等。

第二十四條 業(yè)務(wù)臺賬管理

具體業(yè)務(wù)下柜前，貿(mào)易金融部和經(jīng)營機構(gòu)須分別為核心企業(yè)建立臺賬，并根據(jù)核心企業(yè)間接授信額度分配及使用情況及時登記臺賬。

第二十五條 業(yè)務(wù)下柜業(yè)務(wù)下柜應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《銀行公司信用業(yè)務(wù)放款管理辦法》、《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》相關(guān)規(guī)定，經(jīng)辦機構(gòu)按審批通知書要求落實下柜條件，包括客戶已足額提交首付款、保證金足額到賬、借款合同、相關(guān)業(yè)務(wù)合作協(xié)議及擔(dān)保合同完整無誤，并按照規(guī)定將下柜材料提交分行放款部門審核放款。放款審核通過后，經(jīng)辦機構(gòu)將貸款通過客戶在本行開立的結(jié)算賬戶直接劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)，或根據(jù)合同約定劃轉(zhuǎn)給核心企業(yè)指定經(jīng)銷商（或代理商）。

對于采用抵押方式辦理的國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)要求核心企業(yè)/客戶(或擔(dān)保公司，如有)及時辦理抵押及保險等相關(guān)手續(xù)，將合格完備的抵押文件(復(fù)印件)、保險單正本等相關(guān)文件在約定期限內(nèi)提交經(jīng)辦機構(gòu)，并須約定在未提交經(jīng)本行核實的合格抵押權(quán)權(quán)證之前，所下柜的貸款只能暫時凍結(jié)在核心企業(yè)在本行開立的帳戶上。

（一）國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)采用抵押方式辦理的，須辦理抵押登記手續(xù)：對于客戶為法人的，本行可委托核心企業(yè)辦理抵押登記手續(xù)，但本行應(yīng)對抵押物登記情況予以核實；對于客戶為自然人的，分行零售事業(yè)部應(yīng)與客戶到抵押登記機關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，并取得抵押權(quán)利憑證原件，嚴(yán)禁由客戶或其他有利害關(guān)系的第三方辦理。

（二）為防范國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下抵押物發(fā)生損失的風(fēng)險，應(yīng)要求客戶對抵押予本行的生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具等投保商業(yè)保險（財產(chǎn)險），并以本行為第一受益人，保險單正本應(yīng)交本行保管。特殊情況下，例如根據(jù)行業(yè)慣例不需投保的，經(jīng)總行貿(mào)易金融中心審批同意可不投保。如為連續(xù)投保，客戶應(yīng)在第一次保險到期前一個月進(jìn)行第二次投保，原則上要求客戶在提款之前存放買方信貸金額3%的保險保證金或者其他協(xié)定的方式，保險保證金至業(yè)務(wù)結(jié)清時退還客戶。

貿(mào)易金融部和經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)下柜后及時登記核心企業(yè)業(yè)務(wù)間接授信額度臺賬，并定期核對（每月至少一次）。

第五章 風(fēng)險提示與管理

第二十六條 國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中本行面臨的風(fēng)險主要有：核心企業(yè)違約風(fēng)險、借款人(買方)信用風(fēng)險、抵押物損失風(fēng)險、本行操作風(fēng)險等。

第二十七條 核心企業(yè)違約風(fēng)險 核心企業(yè)違約風(fēng)險包括：未按時向買方發(fā)貨、拒絕或無力承擔(dān)回購責(zé)任或擔(dān)保責(zé)任等等。針對國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中核心企業(yè)違約風(fēng)險，應(yīng)加強核心企業(yè)準(zhǔn)入管理，優(yōu)先選擇銀行信用良好的大型國有企業(yè)和外資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)作為本行國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)合作對象；應(yīng)加強核心企業(yè)貸后管理，及時、全面掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況，貸后回訪的頻率不低于每季度一次。

第二十八條 借款人（買方）信用風(fēng)險

(一)針對國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)中來自本行客戶(即買方)的信用風(fēng)險，應(yīng)加強客戶準(zhǔn)入管理，選擇核心企業(yè)推薦或認(rèn)可且資信良好，具有可信的還款能力的買方。

(二)為防范客戶不能按時、足額償還本行貸款本息，應(yīng)在協(xié)議中明確約定由核心企業(yè)承擔(dān)“無條件回購責(zé)任”或“連帶保證責(zé)任”，并可視情況要求客戶追加額外擔(dān)保；對于客戶為中小非國有企業(yè)的，可視情況要求其法定代表人或?qū)嶋H控制人提供個人連帶責(zé)任保證。對于客戶為自然人的，須按照《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》相關(guān)規(guī)定要求該客戶所擁有的經(jīng)營實體（如有）追加全程連帶責(zé)任保證。

所謂“無條件回購責(zé)任”，即如果客戶在還款期限內(nèi)連續(xù)三個月或累計六個月或在貸款到期時未能按時、足額償還本行貸款本息，或核心企業(yè)/客戶/擔(dān)保公司未能在約定期限內(nèi)向本行提交合格完備的抵押登記和保險手續(xù)，本行應(yīng)立即向核心企業(yè)發(fā)出書面回購?fù)ㄖ?，核心企業(yè)須在收到本行發(fā)出的回購?fù)ㄖ掌鹗畟€工作日內(nèi)履行回購義務(wù)并將不低于客戶所欠本行債務(wù)本息及相關(guān)費用總和的回購款項支付本行，核心企業(yè)實施回購不以成功追繳抵押物為前提條件并自負(fù)抵押物追繳責(zé)任。本行應(yīng)在合作協(xié)議中明確約定一旦滿足上述回購條件之一，核心企業(yè)“即應(yīng)無條件先行對本行承擔(dān)回購責(zé)任，其履行回購責(zé)任不以本行先行使抵押權(quán)為抗辯，不以本行是否成功扣押或處臵抵押物為前提，也不受抵押物回購價格等其他因素的影響”。

對于不符合本辦法規(guī)定準(zhǔn)入要求的核心企業(yè)，一般應(yīng)采用“連帶保證責(zé)任”方式；若采用“無條件回購責(zé)任”方式，應(yīng)與核心企業(yè)簽訂補充協(xié)議，約定其承擔(dān)的“無條件回購責(zé)任”一旦未履行，即自動轉(zhuǎn)化為“連帶保證責(zé)任”。

(三)為防范客戶不按期支付月供還款的風(fēng)險，須要求核心企業(yè)在本行開立保證金賬戶，并確保該保證金賬戶留存金額不低于該核心企業(yè)通過本行辦理的國內(nèi)買方信貸余額的5%，同時授權(quán)本行在客戶月供還款出現(xiàn)逾期的當(dāng)日，有權(quán)從該賬戶扣收相應(yīng)的金額用于代墊逾期款項。如上述保證金賬戶經(jīng)扣收后余額低于協(xié)議約定比例，應(yīng)要求核心企業(yè)在七個工作日內(nèi)補足保證金。如核心企業(yè)未在約定期限內(nèi)補足保證金，則本行應(yīng)立即停止辦理該核心企業(yè)項下新的國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)。上述要求應(yīng)在本行與核心企業(yè)簽署的業(yè)務(wù)合作協(xié)議中明確。(四)如國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下核心企業(yè)通過擔(dān)保公司為客戶提供擔(dān)保的，應(yīng)要求擔(dān)保公司向本行提供連帶責(zé)任保證，同時要求核心企業(yè)向本行承擔(dān)無條件回購責(zé)任。

第二十九條 抵押物損失風(fēng)險

（一）國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)采用抵押方式辦理的，須辦理抵押登記手續(xù)：對于客戶為法人的，本行可委托核心企業(yè)辦理抵押登記手續(xù)，但本行應(yīng)對抵押物登記情況予以核實；對于客戶為自然人的，分行零售事業(yè)部須與客戶到抵押登記機關(guān)辦理抵押登記手續(xù)，并取得抵押權(quán)利憑證原件，嚴(yán)禁由客戶或其他有利害關(guān)系的第三方辦理。

（二）為防范國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下抵押物發(fā)生損失的風(fēng)險，應(yīng)要求客戶對抵押予本行的生產(chǎn)設(shè)備、運輸工具等投保商業(yè)保險（財產(chǎn)險），并以本行為第一受益人，保險單正本應(yīng)交本行保管。特殊情況下，例如根據(jù)行業(yè)慣例不需投保的，經(jīng)總行貿(mào)易金融中心審批同意可不投保。

（三）為確保抵押登記和保險手續(xù)及時合格辦理，應(yīng)在相關(guān)協(xié)議中要求核心企業(yè)或客戶(或擔(dān)保公司，如有)在約定期限內(nèi)（具體期限由分行視情況在協(xié)議中明確）向本行提交合格完備的抵押登記和保險手續(xù)，否則，核心企業(yè)應(yīng)立即無條件向本行履行回購義務(wù)。

第三十條 操作風(fēng)險

因本行操作疏忽從而誘發(fā)操作風(fēng)險。針對國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、操作環(huán)節(jié)多的特點，應(yīng)加強業(yè)務(wù)管理，防范操作風(fēng)險。本行與核心企業(yè)、客戶之間票據(jù)、文書等的傳遞應(yīng)由貿(mào)易金融部門或經(jīng)營機構(gòu)專人經(jīng)辦，并明確相關(guān)人員的崗位職責(zé)。

第三十一條 貸后管理

業(yè)務(wù)下柜后，貿(mào)易金融部、零售事業(yè)部和經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)根據(jù)《銀行公司客戶授信后盡職管理辦法（修訂）》、《銀行零售信貸業(yè)務(wù)操作手冊》等相關(guān)管理規(guī)定，認(rèn)真落實貸后管理，密切關(guān)注核心企業(yè)及客戶經(jīng)營狀況及財務(wù)狀況的變化，及時退出潛在風(fēng)險項目，確保信貸資產(chǎn)安全。如核心企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營或財務(wù)狀況惡化等重大經(jīng)營問題，可能導(dǎo)致其無法正常向本行履行相關(guān)責(zé)任，應(yīng)積極采取有效措施，包括停止與核心企業(yè)的合作、追償已發(fā)放貸款、追繳抵押物等，并及時向總行報告。

第三十二條 客戶違約處理

(一)如客戶未在約定的還款日足額支付月供還款，則本行可從該客戶在本行開立的結(jié)算賬戶扣收相應(yīng)的款項；如上述賬戶不足扣款，則本行可直接從核心企業(yè)在本行開立的保證金賬戶中扣收不足部分。(二)如客戶在還款期限內(nèi)連續(xù)三個月或累計六個月或在貸款到期時未能按時、足額償還本行貸款本息，本行應(yīng)立即向核心企業(yè)發(fā)出書面《回購?fù)ㄖ獣?見《國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》之附件)，要求核心企業(yè)向本行支付回購款項。

如該業(yè)務(wù)項下同時由擔(dān)保公司向本行提供連帶責(zé)任保證，則本行應(yīng)在達(dá)到約定條件時立即通知擔(dān)保公司履行擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保公司保證金賬戶留存金額不低于核心企業(yè)通過本行辦理的國內(nèi)買方信貸余額的10%，對于經(jīng)認(rèn)定為“優(yōu)質(zhì)基礎(chǔ)客戶”或“戰(zhàn)略基礎(chǔ)客戶”，以及列入總行“中型實體企業(yè)主辦行客戶”和“中型實體企業(yè)主辦行培育新客戶”白名單的國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)項下核心企業(yè)和客戶，以及資信實力、產(chǎn)銷能力和履約能力較強的大型國有企業(yè)和外商投資企業(yè)、行業(yè)龍頭企業(yè)，則擔(dān)保公司保證金賬戶留存金額可不低于5%。如擔(dān)保公司不履行相關(guān)責(zé)任，則本行應(yīng)立即通知核心企業(yè)向本行履行回購義務(wù)。

第三十三條 逾期處理

(一)如客戶出現(xiàn)逾期，且客戶及核心企業(yè)均未向本行支付逾期款項，則轉(zhuǎn)為客戶逾期。

(二)貿(mào)易金融部、零售事業(yè)部、風(fēng)險管理部門應(yīng)督促經(jīng)辦機構(gòu)及時向買方追償逾期款項，并根據(jù)合同約定要求核心企業(yè)承擔(dān)回購責(zé)任或連帶保證責(zé)任，包括但不限于主債權(quán)本金、利息(含罰息、復(fù)利)、違約金、損害賠償金、債權(quán)人實現(xiàn)債權(quán)的費用等。對于客戶追加額外擔(dān)保或其法定代表人/實際控制人提供個人連帶責(zé)任保證的，應(yīng)及時行使抵、質(zhì)押權(quán)利或要求其法定代表人/實際控制人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

第三十四條 業(yè)務(wù)辦理過程中本行發(fā)出的文件資料以及本行收到客戶和核心企業(yè)的相關(guān)資料等均應(yīng)編號、歸檔，妥善管理。

第六章 附 則

第三十五條 本細(xì)則由分行制定，由分行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)解釋和維護(hù)管理。第三十六條 本細(xì)則自頒布之日起實施。

附件1：《國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議》附件2：國內(nèi)買方信貸業(yè)務(wù)三方合作協(xié)議使用說明

第二篇：出口買方信貸業(yè)務(wù)

出口買方信貸業(yè)務(wù)及福費廷融資操作程序

出口買方信貸業(yè)務(wù)

中國進(jìn)出口銀行辦理的出口買方信貸是向境外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進(jìn)口商（業(yè)主）即期支付中國出口商（承包商）商務(wù)合同款，促進(jìn)中國產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口。

貸款范圍

出口買方信貸主要用于支持中國產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口以及能帶動中國設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對外工程承包項目。

貸款申請條件

出口買方信貸的借款人為中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商（業(yè)主）、金融機構(gòu)、進(jìn)口國財政部或進(jìn)口國政府授權(quán)的機構(gòu)。

出口商（承包商）為獨立的企業(yè)法人，具有中國政府授權(quán)機構(gòu)認(rèn)定的實施出口項目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。

申請出口買方信貸應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人所在國經(jīng)濟(jì)、政治狀況相對穩(wěn)定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）商務(wù)合同金額在200萬美元以上，出口項目符合出口買方信貸的支持范圍;

（四）出口產(chǎn)品的中國成分一般不低于合同金額的50%，對外工程承包項目帶動中國設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；

（五）借款人提供中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保;

（六）必要時投保出口信用險;

（七）中國進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他條件。

信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的其他外幣。中國進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。

貸款金額：對出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對其他出口項目和工程承包項目提供的貸款一般不超過合同金額的85%。

貸款期限：貸款期限根據(jù)項目現(xiàn)金流核定，從首次提款之日起至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過15年。還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

貸款利率：外幣貸款利率按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款費用：中國進(jìn)出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費、承擔(dān)費和其他費用。對于未投?；蛭醋泐~投保出口信用險的項目，中國進(jìn)出口銀行有權(quán)就未覆蓋部分收取風(fēng)險費。具體費率標(biāo)準(zhǔn)按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款申請和審批

申請出口買方信貸應(yīng)提交以下材料：

（一）借款申請書;

（二）商務(wù)合同草本、意向書或招投標(biāo)文件;

（三）項目可行性分析報告;

（四）必要的國家有權(quán)審批機關(guān)及項目所在國批準(zhǔn)文件;

（五）借款人、保證人、進(jìn)口商（業(yè)主）、出口商（承包商）的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人（政府機構(gòu)除外）的財務(wù)報表;

（六）申請人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結(jié)算賬戶申請書及相關(guān)證明文件;

（七）采取抵（質(zhì)）押方式的，需提交權(quán)屬證明文件和必要的價值評估報告；

（八）中國進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他材料。

中國進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾埐牧?，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對于大型工程承包項目、生產(chǎn)型項目或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的項目，必要時可外聘人員或機構(gòu)進(jìn)行咨詢論證和盡職調(diào)查。

貸款發(fā)放和償還

貸款批準(zhǔn)后，中國進(jìn)出口銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議等法律文件，落實擔(dān)保措施，辦理有關(guān)擔(dān)保和權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

貸款協(xié)議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國進(jìn)出口銀行按照貸款協(xié)議規(guī)定的放款程序發(fā)放貸款。

借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時支付有關(guān)費用、償還貸款本金和利息。

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

1.出口商和進(jìn)口商雙方簽訂商務(wù)合同，合同金額不少于200萬美元。

2.中國進(jìn)出口銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的85%，船舶項目不高于80%。

3.視項目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)?；虿扇【C合擔(dān)保措施保證貸款安全。

4.視項目具體情況要求投保出口信用險或政治險保險。

5.借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的15%，船舶項目不低于20%。

6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。

7.中國進(jìn)出口銀行依據(jù)貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。

8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費用。

福費廷

福費廷指中國進(jìn)出口銀行無追索權(quán)地買入出口商持有的、經(jīng)銀行保付的遠(yuǎn)期匯票或本票的一種授信業(yè)務(wù)。

福費廷業(yè)務(wù)的基本做法：

1、出口商和進(jìn)口商達(dá)成以遠(yuǎn)期承兌信用證為結(jié)算方式的進(jìn)出口合同，出口商收到信用證。

2、出口商向其銀行（出口商銀行）申請敘做福費廷業(yè)務(wù)。出口商銀行對信用證開證行資信和具體貿(mào)易背景進(jìn)行審查后向出口商提出報價條件（確定融資利率和其他手續(xù)費）。出口商接受后與出口商銀行簽署福費廷業(yè)務(wù)協(xié)議。

3、出口商發(fā)運貨物，向出口商銀行提交信用證要求的單據(jù)。出口商銀行審單無誤后向開證行郵寄單據(jù)。

4、開證行承兌信用證項下遠(yuǎn)期匯票并向出口商銀行發(fā)出承兌通知。

5、出口商銀行在扣除貼現(xiàn)息和有關(guān)費用后將到期匯票款項凈額無追索權(quán)支付給出口商。

6、匯票到期時，出口商銀行向承兌銀行索要款項。如承兌銀行遲付款或不付款，出口商銀行自行承擔(dān)有關(guān)損失。

出口商敘做福費廷業(yè)務(wù)條件

由于福費廷業(yè)務(wù)除妖提供中長期貿(mào)易融資，所以從期限上來講，資本性物資的交易更適合福費廷業(yè)務(wù)。

1、同意向進(jìn)口商提供期限為1個月至10年甚至更長期限的貿(mào)易融資。

2、同意進(jìn)口商以分期付款的方式支付貨款，以便匯票本票或其他債券憑證固定時間一次出具，以滿足福費廷業(yè)務(wù)需要

3、除非包買商同意，否則債券憑證必需由包買商接受的銀行或其他機構(gòu)無條件的、不可撤消的提供獨立擔(dān)保。

4、出口商有能力無條件履行合同條款。

工商銀行：福費廷

我行收到信用證后，開始詢價。1，買斷行報價被接受

2，我行發(fā)確認(rèn)的電報給買斷行。3，貴公司出貨后，交單給我行（工行）

4，我行把單據(jù)郵寄給德國買斷行，再由買斷行郵寄給伊朗的開證行。5，開證行承兌。

6，買斷行收到承兌通知后貼現(xiàn)。，7，我行收到款項后支付給貴公司。

第三篇：出口買方信貸業(yè)務(wù)（定稿）

出口買方信貸業(yè)務(wù)

中國進(jìn)出口銀行辦理的出口買方信貸是向境外借款人發(fā)放的中長期信貸，用于進(jìn)口商（業(yè)主）即期支付中國出口商（承包商）商務(wù)合同款，促進(jìn)中國產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口。

貸款范圍

貸款申請條件信貸條件

貸款發(fā)放和償還

貸款申請和審批

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

貸款范圍

出口買方信貸主要用于支持中國產(chǎn)品、技術(shù)和服務(wù)的出口以及能帶動中國設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出的對外工程承包項目。

貸款申請條件

出口買方信貸的借款人為中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的進(jìn)口商（業(yè)主）、金融機構(gòu)、進(jìn)口國財政部或進(jìn)口國政府授權(quán)的機構(gòu)。

出口商（承包商）為獨立的企業(yè)法人，具有中國政府授權(quán)機構(gòu)認(rèn)定的實施出口項目的資格，并具備履行商務(wù)合同的能力。

申請出口買方信貸應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人所在國經(jīng)濟(jì)、政治狀況相對穩(wěn)定；

（二）借款人資信狀況良好，具備償還貸款本息能力;

（三）商務(wù)合同金額在200萬美元以上，出口項目符合出口買方信貸的支持范圍;

（四）出口產(chǎn)品的中國成分一般不低于合同金額的50%，對外工程承包項目帶動中國設(shè)備、施工機具、材料、工程施工、技術(shù)、管理出口和勞務(wù)輸出一般不低于合同金額的15%；

（五）借款人提供中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的還款擔(dān)保;

（六）必要時投保出口信用險;

（七）中國進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他條件。信貸條件

貸款幣種：貸款貨幣一般為美元或中國進(jìn)出口銀行認(rèn)可的其他外幣。中國進(jìn)出口銀行也可按照有關(guān)規(guī)定提供人民幣出口買方信貸。

貸款金額：對出口船舶提供的貸款一般不超過合同金額的80%，對其他出口項目和工程承包項目提供的貸款一般不超過合同金額的85%。

貸款期限：貸款期限根據(jù)項目現(xiàn)金流核定，從首次提款之日起至貸款協(xié)議規(guī)定的最后還款日止，原則上不超過15年。還款期內(nèi)借款人原則上每半年等額還款一次，特殊情況下也可采取非等額還款方式。

貸款利率：外幣貸款利率按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，可采取浮動利率或固定利率。人民幣貸款利率按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款費用：中國進(jìn)出口銀行有權(quán)收取與貸款相關(guān)的管理費、承擔(dān)費和其他費用。對于未投保或未足額投保出口信用險的項目，中國進(jìn)出口銀行有權(quán)就未覆蓋部分收取風(fēng)險費。具體費率標(biāo)準(zhǔn)按照中國進(jìn)出口銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款申請和審批

申請出口買方信貸應(yīng)提交以下材料：

（一）借款申請書;

（二）商務(wù)合同草本、意向書或招投標(biāo)文件;

（三）項目可行性分析報告;

（四）必要的國家有權(quán)審批機關(guān)及項目所在國批準(zhǔn)文件;

（五）借款人、保證人、進(jìn)口商（業(yè)主）、出口商（承包商）的資信材料及有關(guān)證明文件，借款人、保證人（政府機構(gòu)除外）的財務(wù)報表;

（六）申請人民幣出口買方信貸的，需提供開立銀行結(jié)算賬戶申請書及相關(guān)證明文件;

（七）采取抵（質(zhì)）押方式的，需提交權(quán)屬證明文件和必要的價值評估報告；

（八）中國進(jìn)出口銀行認(rèn)為必要的其他材料。

中國進(jìn)出口銀行按規(guī)定程序?qū)彶榻杩钌暾埐牧?，議定信貸條件，完成貸款審批程序。對于大型工程承包項目、生產(chǎn)型項目或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的項目，必要時可外聘人員或機構(gòu)進(jìn)行咨詢論證和盡職調(diào)查。

貸款發(fā)放和償還 貸款批準(zhǔn)后，中國進(jìn)出口銀行與借款人簽訂貸款協(xié)議等法律文件，落實擔(dān)保措施，辦理有關(guān)擔(dān)保和權(quán)益轉(zhuǎn)讓手續(xù)。

貸款協(xié)議生效且規(guī)定的提款條件滿足后，中國進(jìn)出口銀行按照貸款協(xié)議規(guī)定的放款程序發(fā)放貸款。

借款人須根據(jù)貸款協(xié)議規(guī)定按時支付有關(guān)費用、償還貸款本金和利息。

出口買方信貸業(yè)務(wù)流程圖

1.出口商和進(jìn)口商雙方簽訂商務(wù)合同，合同金額不少于200萬美元。

2.中國進(jìn)出口銀行和借款人簽訂貸款協(xié)議，貸款金額不高于商務(wù)合同金額的85%，船舶項目不高于80%。

3.視項目情況要求擔(dān)保人提供擔(dān)?；虿扇【C合擔(dān)保措施保證貸款安全。

4.視項目具體情況要求投保出口信用險或政治險保險。

5.借款人預(yù)付款金額不能低于商務(wù)合同總金額的15%，船舶項目不低于20%。

6.出口商根據(jù)合同規(guī)定發(fā)放貨物。

7.中國進(jìn)出口銀行依據(jù)貸款協(xié)議的相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款。

8.借款人根據(jù)貸款協(xié)議每半年償還一次貸款本息及費用。

第四篇：買方信貸業(yè)務(wù)論文

一、借鑒國際經(jīng)驗，運用出口買方信貸支持船舶出口

近年來，中國進(jìn)出口銀行在主要利用出口賣方信貸支持我國船舶出口的同時，借鑒國際同類機構(gòu)的通行做法，為我國船舶出口提供了出口買方信貸支持。向船東提供出口買方信貸是國際上通行的船舶融資方式。與國際金融市場的一般貸款相比，買方信貸具有期限長、利率低等特點，為造船企業(yè)、船東和融資銀行所普遍接受。去年11月和今年4月，我們先后向挪威索莫蓋斯有限公司和溫特蓋斯有限公司提供出口買方信貸，支持他們從我國進(jìn)口四艘8刪立方米液化石油氣船和兩艘1萬立方米液化石油氣船，反響很好，受到出口企業(yè)和國外船東的歡迎，這兩筆貸款成為我們運用買方信貸支持我國船舶出口的有益嘗試。

運用買方信貸支持船舶出口有兩個明顯的優(yōu)勢：一是向購買我國船舶的外國船東提供出口買方信貸，可以增強對船東的吸引力，提高我國出口船舶的競爭力。國外船東、船舶融資和中介服務(wù)機構(gòu)普遍看好中國造船業(yè)的發(fā)展，他們希望能夠在為船舶及相關(guān)貿(mào)易提供融資與服務(wù)方面加強與中國進(jìn)出口銀行的合作，并得到中國進(jìn)出口銀行的支持。我們向挪威斯考根海運集團(tuán)提供買方信貸后，在國際上引起積極反響，一些國際知名船運公司和船東對我們向船舶出口提供買方信貸等融資服務(wù)很感興趣，紛紛前來咨詢，表示愿意探討具體的合作項目。事實證明，運用買方信貸支持船舶出口能夠有效地增強我國造船企業(yè)的國際競爭力。二是讓國外船東作借款人，可以解決國內(nèi)造船企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率高和貸款擔(dān)保難的問題。從船舶建造到出口收匯，整個過程所需資金量大、占用時間長，如果單純使用出口賣方信貸，會加大船舶制造和出口企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，使企業(yè)承擔(dān)一定的出口收匯風(fēng)險。過高的資產(chǎn)負(fù)債率也增加了船舶出口企業(yè)持續(xù)獲得貸款和擔(dān)保的難度。出口買方信貸免除了由造船企業(yè)直接承擔(dān)的長期負(fù)債，不僅可以改善國內(nèi)船廠的資產(chǎn)負(fù)債狀況，解決他們貸款難及尋求擔(dān)保難的問題，也解除了企業(yè)船舶出口后存在收匯風(fēng)險的后顧之憂。

中國進(jìn)出口銀行運用出口買方信貸支持船舶出口有不少有利條件。首先是所需外匯資金有保證。建行初期，中國進(jìn)出口銀行在外匯營運資金極度緊張的情況下，曾通過為國外銀團(tuán)貸款提供擔(dān)保的方式支持船舶出口。現(xiàn)在，國家外匯儲備比較充裕，作為支持資本性貨物出口的國家政策性銀行，中國進(jìn)出口銀行可以通過購匯等方式補充外匯營運資金，因此，運用買方信貸業(yè)務(wù)支持船舶出口所需的外匯資金來源充足。其次是貸款風(fēng)險能夠得到較好的控制。中國進(jìn)出口銀行自成立以來，積極開展船舶出口融資業(yè)務(wù)，對中國船舶市場和造船企業(yè)的狀況有比較深入的了解，與國外著名船東和融資機構(gòu)也有比較廣泛的聯(lián)系。目前，我們已形成了一套比較成熟的船舶出口信貸風(fēng)險管理制度，船舶貸款的信貸資產(chǎn)質(zhì)量也比較高，不良貸款比率低于其他行業(yè)的水平。在對船舶出口提供買方信貸時，我們可利用這些有利條件加強對借款人、擔(dān)保人的信用評估，控制和防范船舶建造風(fēng)險?？梢哉f，我國運用買方信貸方式支持船舶出口的條件已經(jīng)成熟，只要各方共同努力，買方信貸應(yīng)該也能夠在我國船舶出口融資方面發(fā)揮更大的作用，并逐步發(fā)展成為我國主要的船舶出口融資方式。中國進(jìn)出口銀行將同時發(fā)揮出口賣方信貸和出口買方信貸的作用，兩個輪子一起轉(zhuǎn)，進(jìn)一步加大對船舶出口的支持力度。

三、運用買方信貸支持船舶出口的幾點意見

中國進(jìn)出口銀行運用出口買方信貸支持船舶出口的工作還處于起步階段，我們要在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，采取切實有效的措施，加快發(fā)展這項業(yè)務(wù)，加大利用買方信貸對船舶出口的支持。

一是充分利用中國進(jìn)出口銀行政策性金融業(yè)務(wù)品種齊全、功能強大等優(yōu)勢，為船舶出口提供“一站式”融資服務(wù)。根據(jù)企業(yè)的需要，在船廠交船前我們可提供出口賣方信貸，同時提供所需的履約和預(yù)付款等保函服務(wù)，滿足企業(yè)在建造船舶中對資金的需求；在交船后根據(jù)船東及擔(dān)保情況，或提供出口買方信貸，或繼續(xù)提供出口賣方信貸，使造船企業(yè)和船東得到全方位的融資服務(wù)。我們鼓勵造船企業(yè)積極利用出口買方信貸方式進(jìn)行融資。

二是進(jìn)一步加強與國外有關(guān)金融機構(gòu)的交流與合作，為國內(nèi)船舶出口企業(yè)提供更多的融資便利。中國進(jìn)出口銀行可以利用自身優(yōu)勢，請國外金融機構(gòu)繼續(xù)為我行出口買方信貸提供擔(dān)保，還可利用這些機構(gòu)長期從事船舶融資的經(jīng)驗，借助它們廣泛的客戶網(wǎng)絡(luò)，為國內(nèi)企業(yè)提供國際市場的相關(guān)信息。此外，對采用國外船用設(shè)備和材料、在中國制造并出口的船舶，可探討由中外雙方分別提供出口信貸，進(jìn)行聯(lián)合融資。在條件成熟時，可以考慮開展利用國外買方信貸進(jìn)口國外造船設(shè)備的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，以支持國內(nèi)造船企業(yè)更新設(shè)備，提高造船能力。要通過上述廣泛的合作與交流，擴大我國船舶建造項目訂單的來源，為國內(nèi)船舶出口企業(yè)爭取更多的市場機會。

三是加強對船舶融資擔(dān)保方式的調(diào)研，有效地控制船舶融資風(fēng)險。目前，中國進(jìn)出口銀行船舶融資模式還主要建立在銀行信用擔(dān)保基礎(chǔ)上，我們要借鑒國際經(jīng)驗，積極探索建立在船舶抵押擔(dān)?；A(chǔ)上的融資模式，以降低船東的融資成本，有效地控制船舶融資風(fēng)險，擴大買方信貸支持船舶出口的規(guī)模。此外，我們將借鑒國外有關(guān)金融及中介機構(gòu)在控制船舶融資風(fēng)險方面的成功經(jīng)驗，改善船舶融資的風(fēng)險評估辦法，更加有效地支持我國船舶出口。

四是加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，為進(jìn)一步拓展船舶融資業(yè)務(wù)提供保障。船舶出口融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強，從事這項工作需掌握國際通行做法、相關(guān)商務(wù)和法律規(guī)則及國際造船業(yè)市場等知識。目前，中國進(jìn)出口銀行的信貸人員雖然有一定的實踐經(jīng)驗，但離國際同業(yè)先進(jìn)水平還有相當(dāng)差距。今后，我們要開闊眼界，加強與國際同業(yè)的交流，采取多種方式進(jìn)行培訓(xùn)，努力培養(yǎng)一支既精通國際規(guī)則又熟悉國內(nèi)船廠情況，具有深厚理論基礎(chǔ)和豐富實踐經(jīng)驗的專業(yè)隊伍。同時，切實改進(jìn)工作作風(fēng)，深入實際，調(diào)查研究，主動上門服務(wù)，為船舶出口企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。

五是加強與船舶出口企業(yè)、行業(yè)主管部門、地方政府及有關(guān)商會的聯(lián)系與溝通，建立起有關(guān)各方參與的、以政策性金融支持為核心的聯(lián)系機制，共同研究我國船舶出口融資中的重大問題，使政策的制定與執(zhí)行有機地結(jié)合起來。二、積極利用政策性金融工具，大力支持我國船舶出口

造船行業(yè)既是資金、技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)，又是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，具有產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大、創(chuàng)造就業(yè)機會多等特點，造船行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展對拉動國民經(jīng)濟(jì)增長和穩(wěn)定社會就業(yè)具有十分重要的作用。世界主要造船國如日本、韓國等，都把造船業(yè)作為帶動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要行業(yè)，政府通過政策性融資等手段大力支持造船業(yè)的發(fā)展。我國造船業(yè)憑借改革開放的大好形勢，在政府的大力支持和造船行業(yè)廣大干部職工的辛勤努力下，近二十年來特別是近幾年來取得了長足的發(fā)展，已成為我國重要的制造行業(yè)。

中國進(jìn)出口銀行作為重點支持大型機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口的政策性銀行，支持船舶出口也是其義不容辭的職責(zé)。成立八年來，中國進(jìn)出口銀行始終把支持我國船舶出口作為出口信貸的工作重點之一。截至今年6月底，中國進(jìn)出口銀行出口信貸業(yè)務(wù)累計對船舶出口發(fā)放貸款434億元人民幣，占同期放款總金額的23%；辦理船舶出口的對外擔(dān)保22.5億美元，占擔(dān)?？偨痤~的74%；共計支持了包括超大型油輪、大艙口集裝箱船、液化石油氣船、化學(xué)品船、高速水翼船和自卸船等在內(nèi)的各種出口船舶708艘，總噸位1767萬噸，合同總金額121億美元。同時，為貫徹國家鼓勵國輪國造的政策，中國進(jìn)出口銀行在政策允許的范圍內(nèi)，對內(nèi)銷遠(yuǎn)洋船舶的建造也提供了少量的出口賣方信貸支持。目前，國內(nèi)的大中型造船企業(yè)基本上都是我們的客戶，中國進(jìn)出口銀行近年來對我國船舶出口的支持率已經(jīng)達(dá)到90%，與廣大造船企業(yè)形成了良好的合作關(guān)系。八年來，中國進(jìn)出口銀行對船舶出口提供的政策性金融支持，促進(jìn)了造船工業(yè)及其上游行業(yè)制造能力和技術(shù)水平的不斷提高，幫助相關(guān)行業(yè)創(chuàng)造了大量的就業(yè)機會，為我國船舶出口連續(xù)數(shù)年居世界船舶出口第三位的成績作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

目前，我國造船業(yè)的發(fā)展既存在優(yōu)勢也面臨困難。從優(yōu)勢來看，一是我國造船業(yè)技術(shù)力量較強，管理水平較高，不僅可以建造一般大型船舶，而且能夠建造30萬噸級超大型油輪，造船的質(zhì)量和服務(wù)都能滿足船東的需求。二是我國人力資源豐富，勞動力成本相對較低，造船具有價格競爭優(yōu)勢。三是與其他國家一樣，我國船舶出口得到了政府在出口退稅和出口信貸等方面的支持。我國造船業(yè)雖然與韓國、日本相比還有較大差距，但發(fā)展速度快，潛力巨大，發(fā)達(dá)國家的不少船東預(yù)言，未來世界船舶建造的主要市場將轉(zhuǎn)到中國，中國很有希望成為世界第一造船大國。從面臨的困難看，近年來，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快和造船業(yè)國際化水平的提高，世界船舶市場競爭日趨激烈，國際市場船價降低，我國造船成本提高，船舶出口難度加大。船舶出口如不能保持穩(wěn)定增長，或者出現(xiàn)下降趨勢，勢必極大地影響造船業(yè)的發(fā)展，并將對拉動經(jīng)濟(jì)增長和解決社會就業(yè)問題產(chǎn)生很大影響。我們應(yīng)該從國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的戰(zhàn)略高度充分認(rèn)識支持造船業(yè)發(fā)展的重大意義。中國進(jìn)出口銀行將在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大對我國船舶出口的政策性金融支持力度，使我國早日成為世界第一流的造船和船舶出口大國。

第五篇：國際出口買方信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險及防范

國際出口買方信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險及防范

摘要：近年來，隨著我國金融業(yè)對外開放穩(wěn)步推進(jìn)，我國銀行業(yè)綜合金融服務(wù)能力和國際化水平顯著提升。國際買方信貸是一種較為成熟的國際業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品，被各國廣泛應(yīng)用于支持本國企業(yè)出口。在國際政治格局日趨復(fù)雜，國際貿(mào)易爭端不斷增加的背景下，中資銀行開展買方信貸業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險越來越大。本文分析了買方信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，提出了風(fēng)險防范措施。

關(guān)鍵詞：買方信貸 國際貿(mào)易 風(fēng)險防范

一、國際出口買方信貸概述

國際出口買方信貸是指境內(nèi)銀行向境外進(jìn)口商或者進(jìn)口商銀行提供信貸支持，用于其購買本國的技術(shù)、設(shè)備或工程服務(wù)等。近年來，隨著“一帶一路”倡議得到世界各國的高度認(rèn)同和積極響應(yīng)，我國企業(yè)參與國際合作的深度和廣度不斷增加，買方信貸業(yè)務(wù)也呈現(xiàn)快速增長趨勢。我國銀行開展買方信貸業(yè)務(wù)，一方面能夠支持我國企業(yè)“走出去”，另一方面幫助進(jìn)口方解決資金困難，是一種互利共贏的金融合作模式。

二、國際出口買方信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險

（一）國家風(fēng)險

各國在政治、經(jīng)濟(jì)、文化等方面存在巨大差異，各國關(guān)系錯綜復(fù)雜，使得國家風(fēng)險成為買方信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險之一。對于銀行而言，國家風(fēng)險主要包括政治風(fēng)險、主權(quán)風(fēng)險、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、戰(zhàn)爭風(fēng)險、恐怖事件風(fēng)險等。實踐中應(yīng)重點關(guān)注：一是主權(quán)豁免，主要是指一國財產(chǎn)不受他國立法、司法及行政管轄，可能會導(dǎo)致?lián)２荒軓娭茍?zhí)行；二是外匯管制，特別是一些外匯緊缺國家，往往會采取一些強制措施，限制本國外匯流出；三是政府換屆，現(xiàn)任政府出于自身利益，拒絕承認(rèn)往屆政府期間債務(wù)，或者不履行擔(dān)保責(zé)任。

（二）行業(yè)風(fēng)險

因行業(yè)發(fā)生重大不利變化，導(dǎo)致借款人整體經(jīng)營業(yè)績下滑，進(jìn)而影響借款人償還銀行貸款能力。實踐中應(yīng)重點關(guān)注：一是行業(yè)周期，周期性行業(yè)有波峰和波谷之分，當(dāng)行業(yè)處于過熱時，應(yīng)審慎進(jìn)入。金融危機之前，船舶制造行業(yè)達(dá)到歷史高點，船東的買船熱情高漲，船廠的訂單絡(luò)繹不絕，部分銀行忽視行業(yè)風(fēng)險，盲目跟風(fēng)，參與了大量船舶類買貸業(yè)務(wù)，近些年貸款風(fēng)險集中暴露；二是行業(yè)競爭，過度競爭會導(dǎo)致行業(yè)內(nèi)企業(yè)盈利能力不足，進(jìn)而影響企業(yè)還款能力。

（三）信用風(fēng)險

信用風(fēng)險是指借款人到期不能按照合同履約的風(fēng)險，主要影響因素包括借款人資信、經(jīng)營狀況、市場環(huán)境、管理層態(tài)度等。境內(nèi)企業(yè)可以通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，了解企業(yè)的歷史履約情況。買方信貸業(yè)務(wù)借款人一般是境外企業(yè)，獲取企業(yè)完整履約歷史較為困難。

三、國際出口買方信貸風(fēng)險防范

（一）加強與出口信用保險機構(gòu)合作

為鼓勵本國企業(yè)出口，各國普遍都成立了官方的出口信用保險機構(gòu)，比如中國出口信用保險公司（SINOSURE）、法國出口信用保險（COFACE）、丹麥出口信貸基金（EKF）等。出口信用保險能夠提供政治險、商業(yè)險，收取一定金額的保費，賠付比例最高可達(dá)95%。?y行在開展高風(fēng)險國家買方信貸業(yè)務(wù)時，一般會要求借款人購買保險。

（二）加強行業(yè)研究，提高對趨勢的把握能力

當(dāng)行業(yè)處于低谷時，最優(yōu)秀的企業(yè)也難免受到波及。銀行開展買方信貸業(yè)務(wù)應(yīng)增強對相關(guān)行業(yè)的研究和研判，增強對行業(yè)運作規(guī)律的把握，在行業(yè)出現(xiàn)大幅波動時，應(yīng)及時調(diào)整信貸政策和投向。同時，對于銀行較為陌生的行業(yè)，要充分利用外部資源，聘請有關(guān)領(lǐng)域資深專家，提供專業(yè)的行業(yè)建議。

（三）構(gòu)建完善的信用結(jié)構(gòu)，落實有效擔(dān)保

買方信貸業(yè)務(wù)除了要重視第一還款來源的可靠性，也要重視第二還款來源。具體實踐中，首先要落實交易相關(guān)資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓等，其次要選擇具備實力的境外主體提供有效擔(dān)保，最后可要求國內(nèi)出口商提供增信，構(gòu)建共同風(fēng)險分擔(dān)機制。

（四）重視法律合同在國際爭端中的作用

在國際貿(mào)易中，法律合同是記錄交易內(nèi)容、明確雙方權(quán)力義務(wù)的唯一載體，銀行應(yīng)高度重視法律合同的起草和談判。實踐中，銀行應(yīng)聘請熟悉相關(guān)國家法律的律師事務(wù)所起草法律合同，談判過程中要設(shè)置較為嚴(yán)格條款保障債權(quán)人安全，法律條文要能夠準(zhǔn)確表達(dá)貸款決策機構(gòu)明確的貸款條件要求。

（五）組建國際銀團(tuán)，分散貸款風(fēng)險

單獨一家銀行對風(fēng)險的判斷往往存在局限性，尤其針對境外企業(yè)更是如此。開展買方信貸業(yè)務(wù)時，可邀請銀行同業(yè)組建銀團(tuán)。實踐中，國際銀團(tuán)類項目的融資結(jié)構(gòu)設(shè)計往往更加科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)，對風(fēng)險的把控更加準(zhǔn)確，發(fā)生風(fēng)險后也能夠得到較好的處置。參考文獻(xiàn)

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