第一篇：申請個人信用貸款8家銀行大比較

申請個人信用貸款8家銀行大比較

作為一種無需抵押擔(dān)保、審批簡單、完全依賴個人信用獲得融資的貸款產(chǎn)品，因信貸收緊沉寂大半年的個人信用貸款再次活躍起來。目前杭州至少有8家銀行受理此項業(yè)務(wù)，包括工、農(nóng)、中三家國有銀行，寧波、杭州、渤海三家城市商業(yè)銀行，以及招行一家股份制銀行和渣打一家外資銀行。

對于借款人而言，哪款信用貸款產(chǎn)品適合自己?哪款產(chǎn)品性價比最高?快報詳細(xì)比較了上述8家銀行個人信用貸款產(chǎn)品，給有需求者提供實(shí)用的參考。

由于不用抵押及擔(dān)保，僅憑個人信用即可獲得融資，個人信用貸款的門檻普遍較低。其最基本條件是個人信用，8家銀行均規(guī)定，只有在人民銀行個人征信系統(tǒng)中有良好記錄的借款人才可申請辦理此項業(yè)務(wù)。其中，工行、寧波、渤海和渣打4家可受理非本行存量客戶的申請，中行、農(nóng)行、招行和杭州銀行則要求必須是本行存量客戶。

貸款人提交的申請材料中，只有渣打銀行不需要借款人名下的房產(chǎn)證明及杭州戶籍證明，但至少要提供租房合同和有效身份證明。其他各行則至少要求提供一項證明材料。其中，工行、寧波、杭州3家還需提供婚姻狀況證明、配偶有效身份證明以及配偶收入證明。

8家銀行中，對借款人職業(yè)要求最低的是渣打銀行，該行規(guī)定，借款人在現(xiàn)單位工作三個月以上、稅前月收入不低于3000元且由銀行代發(fā)即可申請，但不包括個體工商戶和私營業(yè)主。其他各家銀行對貸款人的職業(yè)要求大同小異，要求是公務(wù)員、事業(yè)單位編制員工、壟斷行業(yè)正式員工、優(yōu)質(zhì)企業(yè)中高級管理人員等，或者在本行有高額存款的客戶，即符合高收入、高信用等級、高資產(chǎn)的“三高”人群。

8家銀行在貸款用途管理上也有較大差異。個人信用貸款的主要用途是個人及家庭大宗消費(fèi)或教育支出，且借款人必須提供支付合同或發(fā)票。貸款不能用于證券、期貨、股權(quán)投資及房地產(chǎn)開發(fā)等政策明令禁止的用途。不過，各行對于購房用途的態(tài)度不盡相同，渣打、渤海、杭州、寧波、招行這5家銀行明確規(guī)定不能用于購房，其他三家銀行雖無此項規(guī)定，但所購房屋必須納入現(xiàn)行的房貸管理。

第二篇：華潤銀行個人信用貸款2016

華潤銀行個人信用貸款2016 是指華潤銀行以借款人的信用發(fā)放的貸款，其特征是借款人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信用就能取得貸款，并以信用程度作為還款保證，具體說是依據(jù)工作單位、工資收入和征信記錄來審批貸款額度。

華潤銀行信用貸款是針對廣大工薪階層推出的純信用無抵押、無擔(dān)保貸款，主要用于購房、購車、裝修、旅游、教育或購買其他耐用消費(fèi)品等合理用途的個人貸款。(華潤銀行個人信用貸款2016)

一、“快樂易”：

1.華潤銀行信用貸款，月費(fèi)率僅0.50%，最高可貸50萬，最長60期；

2.以60期10萬元為例，月供只需2267元（本金1666.67+月手續(xù)費(fèi)200）；

3.無首付、免抵押，屬于個人無抵押信用貸款。

以貸款10萬為例(華潤銀行個人信用貸款2016)

二、分期：

1.月費(fèi)率僅0.60%，最高可貸50萬，最長60期；

2.以36期10萬元為例，月供只需3377.78（本金2,777.78+月手續(xù)費(fèi)600）元；

3.快樂易，就現(xiàn)在！現(xiàn)金分期讓您的人生不等待。

以貸款10萬為例(華潤銀行個人信用貸款2016)

三、申請條件：

1.工作單位：政府、醫(yī)院、學(xué)校、科研院所等機(jī)關(guān)單位正式員工；金融、電信、電力、煙草、航空、燃化、港務(wù)、監(jiān)務(wù)、水務(wù)、能源等行業(yè)正式員工；世界500強(qiáng)、中國500強(qiáng)、上市公司、國有或民營優(yōu)質(zhì)企業(yè)員工； 2.基本要求：每月銀行代發(fā)工資收入稅前不低于5000元，本單位工作滿一年；

四、申請流程：咨詢客戶經(jīng)理了解產(chǎn)品-客戶上門收取資料并且面簽-銀行審批-通過后放款。

準(zhǔn)備資料簡便：身份證復(fù)印件、工作證復(fù)印件及其他我行要求的資料

一般1個工作日放款。

詳情請咨詢?nèi)A潤銀行客戶經(jīng)理曾經(jīng)理（手機(jī)號&微信號）

第三篇：銀行個人信用貸款管理

廣東商學(xué)院華商學(xué)院銀行個人信用貸款

銀行個人信用貸款管理

一：銀行個人貸款的概述

個人信用貸款是銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期是1-2年不等。個人信用貸款是以個人信用及還款能力作為基礎(chǔ)的貸款服務(wù)，無需抵押和擔(dān)保，但是需要一定的身份、住址及收入證明。不同的結(jié)購 貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同

一，銀行個人信用貸款的含義

銀行個人貸款就是銀行向客戶發(fā)放的用于合法經(jīng)營活動所需小額、短期或者長期、大額度資金周轉(zhuǎn)的人民幣

各家銀行所提供的個人貸款不盡相同，一般都會包括以下種類：個人住房貸款，個人汽車消費(fèi)貸款，個人耐用消費(fèi)品貸款，個人經(jīng)營性貸款，個人有價單證質(zhì)押貸款和個人小額信用貸款。

個人貸款的特點(diǎn)在于：

1、利率水平高；

2、規(guī)模呈現(xiàn)周期性；

3、借款人缺乏利率彈性。

二，銀行個人信用貸款的相關(guān)規(guī)定

（一）服務(wù)特色

只要保持和擁有良好的個人資信，就可免擔(dān)保獲得一定額度的銀行貸款。對符合特定準(zhǔn)入客戶條件的客戶，還可享受更多優(yōu)惠服務(wù)。

（二）申請條件

1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民；

2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；

3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；

4、在工商銀行取得A-級（含）以上個人資信等級；

5、在工商銀行開立個人結(jié)算賬戶；

6、銀行規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：

（1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)人員；

（2）個人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬元（含）以上；

（3）為牡丹白金卡客戶；

（4）持有銀行個人理財金賬戶1年（含）以上且賬戶存款平均余額20萬元（含）以上；

（5）為工商銀行個人貸款客戶，貸款金額在50萬元（含）以上且連續(xù)2年以上沒有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。

（三）貸款金額

貸款額度起點(diǎn)為1萬元，最高不超過50萬元(含)。

（四）貸款期限

貸款期限一般為1年（含），最長不超過3年。個人信用貸款一般不辦理展期，確因不可抗力或意外事故而不能按期還貸的，經(jīng)銀行同意貸款期限在1年（含）以內(nèi)的可予以展期一次，展期期限不得超過原貸款期限且累計貸款期限(含展期期限)不得超過1年。而民民貸貸款期限區(qū)別銀行貸款有更多的選擇性。

（五）貸款利率

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

（六）還款方式

貸款期限在1年（含）以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

（七）借款人向銀行申請個人信用貸款，需書面填寫申請表，并提交如下資料：

1、本人有效身份證件；

2、居住地址證明（戶口簿等）；

3、個人職業(yè)證明；

4、借款申請人本人及家庭成員的收入證明；

5、銀行規(guī)定的其他資料。

依借款人特定準(zhǔn)入條件不同還需審查以下資料之一：

（1）優(yōu)質(zhì)法人客戶單位人事部門出具的職務(wù)及專業(yè)技術(shù)級別的書面證明；

（2）個人擁有的各類金融資產(chǎn)如銀行存款、債券和基金等憑證；個人（或配偶）名下房產(chǎn)所有權(quán)證；

（3）牡丹白金卡客戶資料；

（4）工商銀行理財金賬戶客戶證明資料；

（5）工商銀行個人貸款借款合同文本。

（八）個人信用貸款證明

在銀行申請個人貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的，一般銀行會規(guī)定貸款申請人不得將貸款資金用于銀監(jiān)會明令禁止的生產(chǎn)、經(jīng)營、投資領(lǐng)域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。

對于能夠提供貸款用途證明的，貸款申請人需要提供相關(guān)資料證明。比如申請貸款的用途是購買汽車，那么需要提供購車合同或購車發(fā)票等材料；若貸款準(zhǔn)備用于裝修，則需要向銀行出具裝修合同。

如果貸款無法在申請時提供貸款用途證明，一般情況下借款人需要寫清貸款用途聲明。格式如下：

本人 XXX 向 XXX 銀行申請個人信用貸款 XX 萬元整。

本人鄭重聲明：該貸款真實(shí)用途為 XXX人的出國旅游資金，并承若遵守貸款合同約定。如擅自改變貸款使用用途，一切后果由本人自負(fù)。

聲明人：

年 月 日

向銀行出具貸款用途聲明，一方面是銀行為了規(guī)避借款人在貸款后，可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險，另一方面也是對貸款申請人對貸款的合法用途給予一定的約束，并不 會對今后的貸款利率和還款等方面產(chǎn)生影響。

（九）操作指南

銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人指定個人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款。其他操作同個人汽車消費(fèi)貸款。

（十）個人信用貸款需準(zhǔn)備的材料：

以上4條是最基本的信息，由于每個

1、首先你必須擁有有效地身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需提交工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者要提交配偶及家庭成員的相關(guān)資料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶;人申請的機(jī)構(gòu)不同，所以每個金融機(jī)構(gòu)除上訴幾條基本的條件外，還會有些符合自己機(jī)構(gòu)的一些相對具體的條款，視機(jī)構(gòu)不同條件不一，所以也請有貸款需求的朋友向你選擇的具體機(jī)構(gòu)進(jìn)行了解，在滿足上述條件的情況下填寫規(guī)定的表格，遞交給您選擇的貸款機(jī)構(gòu)，接下來的時間就是等待.（十一）貸款流程

正規(guī)銀行辦理的流程是：首先，借款人需向銀行提交除身份證以外的一系列材料，包括

（1）貸款申請審批表；

（2）居住地址證明；

（3）職業(yè)和收入證明；以及銀行規(guī)定的其他資料。

其次，銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同。最后，銀行以轉(zhuǎn)賬方式向借款人發(fā)放貸款。

三、獲取銀行個人信用貸款時應(yīng)該注意的事項

1、申請個人小額信用貸款，無論是銀行放款，還是金融機(jī)構(gòu)放款，都需要申貸人有還款能力。也就是說，那些聲稱，不需要任何條件就可以貸款給你的，千萬不可以相信。

2、很多人都問，憑身份證是否可以貸款的問題?？煲踪J這里解答一下：身份證是證明個人身份的證件，無法證明個人信用情況。所以僅憑身份證，任何正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都不會通過貸款審核的。

3、俗話說：有借有還，再借不難。無論是通過銀行還是金融機(jī)構(gòu)貸款，都要保證按時還款，這樣下次需要貸款的時候，才會使對方認(rèn)可你的信用度。

四、銀行個人信用貸款申請不通的原因

（一）：“資質(zhì)不夠”是銀行最美的借口

很多申請貸款被拒的人都會覺得“幸?？偸悄敲簇S滿，現(xiàn)實(shí)總是那么骨干”。

其實(shí)，造成貸款失敗的原因有很多，可能是銀行信貸專員不了解貸款申請人的行業(yè)，可能是在申請貸款時銀行的信貸額度滿了，也可能是貸款申請的額度太小，信貸員不想做。但無論什么情況下的貸款失敗，你得到的答案往往是：個人資質(zhì)不夠、抵押物不符合、沒有擔(dān)保等原因。所以，不要以為一次貸款申請被拒就是“杯具”，很多時候找?guī)准也煌你y行申請甚至是多申請幾次，往往會有不一樣的結(jié)果。

（二）此處不獲貸，自有獲貸處

申請貸款其實(shí)就和高考填志愿一樣，一個學(xué)校落榜并不意味所有學(xué)校對你關(guān)上了校門。同理，在一家銀行貸款失敗并不意味著這家銀行就對你關(guān)上了大門，因?yàn)橐患毅y行有許多支行，這家拒絕了你，并不一定其他的支行也會拒絕你；一家銀行拒絕你，并不等于其他的銀行也會拒絕你；一家金融機(jī)構(gòu)拒絕你，還有其他的金融機(jī)構(gòu)可能會接受你。

據(jù)統(tǒng)計，一家中小企業(yè)要平均接觸10家以上的銀行才有可能融資成功。而個人在申請貸款時需要注意的是，如果有多家銀行指出你貸款被拒的共同問題，那么這才有可能是你貸款失敗的真正原因，需要在這個問題上及時彌補(bǔ)，才能讓以后與銀行的接觸中獲得信任。

五、現(xiàn)今銀行力推個人信用貸款

沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，還能從銀行拿到貸款嗎？能，不過你需要良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。在信貸不斷緊縮和樓市調(diào)控背景下，不少銀行開始把注意力從個人住房貸款轉(zhuǎn)移到個人信用貸款領(lǐng)域，平安銀行、寧波銀行、杭州銀行和渣打銀行近期都在大力吆喝各自的個人信用貸款產(chǎn)品。不過，在央行幾次加息后，這個人信用貸款產(chǎn)品的利率也隨之大幅上漲。

門檻：良好的信用和穩(wěn)定的收入

目前市場上的個人信用貸款多為中小銀行和外資行推出，無需任何抵押和擔(dān)保，但借款人需要有良好的信用記錄和穩(wěn)定的收入。事實(shí)上，此前的個人信用貸款多為工行等國有大銀行推出，不過只針對公務(wù)員等特殊客戶，隨著越來越多銀行的加入，借款人的門檻也越來越低。

如平安銀行的“新一貸”只對擁有穩(wěn)定收入的人士發(fā)放，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據(jù)，該業(yè)務(wù)的申請人年齡在25至55周歲，在現(xiàn)工作單位工作滿6個月，近半年月平均稅后收入不低于3600元。寧波銀行的“白領(lǐng)通”主要針對具有穩(wěn)定的職業(yè)和較高的經(jīng)濟(jì)收入人士。

結(jié)語

一、全球化趨勢：即中國的銀商業(yè)行將會走向世界，與國際銀行、國際資本市場的發(fā)展共同進(jìn)步，發(fā)展水平逐步與國際銀行業(yè)趨于一致；

二、混業(yè)化趨勢，中國商業(yè)銀行正在開始混業(yè)經(jīng)營發(fā)展趨勢，工行成立投行部、成立金融租賃公司、收購國外商業(yè)銀行鄧就是一種明顯信號；

三、綜合化趨勢：創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展加速，發(fā)展投行業(yè)務(wù)、資金交易業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、結(jié)算、代理等中間業(yè)務(wù)，而且這些業(yè)務(wù)的占比正在逐步加大。

四、理財業(yè)務(wù)正在成為一種趨勢，不管是公司理財還是個人理財都在快速發(fā)展。現(xiàn)在正在沖過去那種注重信貸，從發(fā)展貸款收取貸款利息逐步走向發(fā)展理財實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值方面收取中間業(yè)務(wù)收入，實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。

五、風(fēng)險管理正在顯現(xiàn)出去作為金融管理的價值。過去企業(yè)和個人注重發(fā)展，缺少資金，銀行作貸款；現(xiàn)在企業(yè)和個人注重資產(chǎn)增值，銀行發(fā)展理財；不久的將來，人們必然注重風(fēng)險管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)管理的根本目的，在風(fēng)險管理中實(shí)現(xiàn)發(fā)展和資產(chǎn)增值的雙重目的。

六、并購將會成為一種趨勢，大銀行、高效率的銀行將會吞并低效率、小銀行。

七、投資銀行將會大有作為，將會在發(fā)展、投資、調(diào)控的縫隙中通過創(chuàng)新發(fā)輝關(guān)鍵作用。

八、服務(wù)將會更加人性化，顧客將會得到更多實(shí)惠。

九、金融服務(wù)設(shè)施將會更加自動化、網(wǎng)絡(luò)化。

十、信用管理將會大大減輕銀行的風(fēng)險管理壓力。上述趨勢不是五年可以完成的，但從今往后的五年里，這些趨勢的發(fā)展是必然的。

參考文獻(xiàn)

淺論我省高校助學(xué)貸款中的誠信問題-青海教育-2012年 第9期(2)

從國家助學(xué)貸款違約問題談大學(xué)生誠信教育-劍南文學(xué)：經(jīng)典閱讀-2012年 第5期(2)緊縮加劇中小企業(yè)融資成本和銀行風(fēng)險-中國房地產(chǎn)業(yè)-2011年 第6期(2)

第四篇：個人銀行信用貸款流程

個人銀行信用貸款流程

銀行貸款，就是銀行根據(jù)國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。簡單的說，就是“向銀行借錢”，但是得支付利息。下面就為大家介紹下個人銀行貸款流程。

個人銀行貸款流程一：借款人提出申請

借款人應(yīng)當(dāng)向銀行或者其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請，并填寫《貸款申請書》。內(nèi)容應(yīng)該包括貸款金額、貸款用途、償還能力以及還款方式。在該銀行貸款流程中，借款人在遞交申請的同時，還應(yīng)提交以下材料：

1、首先必須擁有個人有效身份證件，提供戶口薄并且具有完全的民事行為能力；

2、擁有穩(wěn)定的職業(yè)，良好的收入，如果是通過銀行劃賬的方式領(lǐng)取工資的，還需要提交近期的工資卡的流水證明；

3、未婚者提交未婚證明，已婚者提交配偶及家庭成員的相關(guān)材料；

4、擁有申請貸款銀行的固定賬戶；

5、貸款機(jī)構(gòu)的其他規(guī)定要求。

個人銀行貸款流程二：銀行審批

該流程中包括：立項；對借款人進(jìn)行信用等級評估；銀行進(jìn)行可行性分析；綜合判斷；進(jìn)行貸前審查，確定能否貸款。

個人銀行貸款流程三：簽訂借款合同

如果銀行通過了對借款申請的審查，并同意貸款，便與借款人簽訂《借款合同》。在合同中約定貸款種類、貸款用途、貸款金額、利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)、違約責(zé)任、糾紛處理及雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。

個人銀行貸款流程四：貸款的發(fā)放

簽訂合同后，雙方即可按合同規(guī)定核實(shí)貸款。借款人可以根據(jù)合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。提款時，由借款人填寫銀行統(tǒng)一制定的提款憑證，然后到銀行辦理提款手續(xù)。銀行貸款從提取之日起開始計算利息。

個人銀行貸款流程五：銀行貸后檢查

銀行會在借款人提款之后，對其貸款提取情況和有關(guān)生產(chǎn)、經(jīng)營情況、財務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)督和跟蹤調(diào)查。

個人銀行貸款流程六：貸款的收回與延期

1、銀行在短期貸款到期前一個星期、中長期貸款到期前一個月，發(fā)送還本付息通知單；

2、貸款到期時，由借款人主動開出結(jié)算憑證，交銀行辦理還款手續(xù)；

3、對于未主動還款的，銀行可采取扣款的方法，即從借款人賬戶中收回貸款本息。希望筆者所剖析的個人銀行貸款流程能給您帶來幫助。另外需要注意的是：借款人若未能按期還款，應(yīng)按規(guī)定提前的天數(shù)申請延期。

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第五篇：申請銀行個人信用貸款需要具備哪些條件

申請銀行個人信用貸款需要具備哪些條件?

申請人需要具備以下申請條件：

1.具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在18(含)到60(含)周歲之間。

2.具有合法有效的身份證明及貸款行所在地戶籍證明(或有效居留證明)。

3.具有穩(wěn)定的收入來源和按期足額償還貸款本息的能力。

4.具有良好的信用記錄和還款意愿，無任何違法行為及不良記錄。

5.在該行零售內(nèi)部評級系統(tǒng)中取得B級(含)以上風(fēng)險等級。

6.該行存量客戶，客戶星級應(yīng)在4星級(含)以上。

7.在該行開立個人結(jié)算賬戶。

8.銀行規(guī)定的其他條件。

除具備以上基本條件外，還具備下列條件之一：

(1)該行優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)客戶中高級管理人員及高級專業(yè)技術(shù)職稱人員。其中，對優(yōu)質(zhì)法人或機(jī)構(gòu)為該行代發(fā)工資客戶的，須為在上述單位工作年限3年(含)以上在編正式員工，或駐軍、武警部隊軍銜為少校(含)以上人員。

(2)該行私人銀行、財富管理、牡丹白金卡或理財金賬戶客戶。為理財金賬戶客戶的，須持有該行理財金賬戶卡1年(含)以上，且近1年內(nèi)本人名下在該行的金融資產(chǎn)價值季度日均余額在20萬元(含)以上。

(3)在該行非質(zhì)押類個人貸款累計金額100萬元(含)以上，且最近連續(xù)2年(含)以上沒有逾期記錄(含已結(jié)清貸款)。

(4)本人家庭擁有凈資產(chǎn)(不動產(chǎn)和金融資產(chǎn))達(dá)300萬元(含)以上，或近6個月持續(xù)擁有且日均金融資產(chǎn)在50萬元(含)以上。

(5)不低于該行私人銀行、財富管理或牡丹白金卡準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的他行優(yōu)質(zhì)個人客戶。

(6)個人稅前年收入20萬元(含)以上。

注：以上內(nèi)容僅作參考，因?yàn)椴煌臋C(jī)構(gòu)貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同，所以具體的要求請以當(dāng)?shù)劂y行規(guī)定為準(zhǔn)!