第一篇：中國保險業(yè)百年發(fā)展史 外商保險曾一度壟斷

中國保險業(yè)百年發(fā)展史 外商保險曾一度壟斷(圖)2009年08月20日 09:39 來源：重慶晚報 陳筱瑩 [推薦朋友] [打印本稿]

重慶市保險學(xué)會成立大會紀(jì)念 錢波/攝

趙老還保留著劉伯承給他簽發(fā)的委任書

趙老收集的老保單

趙同生，一位將一生獻(xiàn)給了保險事業(yè)的88歲老人，見證了渝中乃至重慶市保險業(yè)發(fā)展的每一步。

提及保險業(yè)的百年發(fā)展史，這位元老級的保險人說：“重慶是我國西部地區(qū)最早開辦保險業(yè)務(wù)的大城市。自1891年開埠以來，保險業(yè)的起步和發(fā)展都是以渝中區(qū)為據(jù)點(diǎn)，所有的市級保險公司都設(shè)在該區(qū)境內(nèi)?！?/p>

開埠以后

外商保險一度壟斷

1891年重慶開埠，隨著出口貿(mào)易的打開，外商接踵而來，英商太古、怡和、隆茂洋行、日商三井洋行和英、法等國的一些洋行在經(jīng)營工商業(yè)和倉儲、航運(yùn)業(yè)務(wù)的同時，開始經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

“從1892年起，英商利川保險公司和永年、永明壽險公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)，相繼在渝中區(qū)的小什字到太平門一帶成立?！壁w同生回憶說，截至上世紀(jì)30年代，這些機(jī)構(gòu)憑借政治上的特權(quán)和業(yè)務(wù)上的便利等，基本形成了外商保險壟斷的局面。

從1939年起，趙同生開始在重慶、西安等地中保公司從事保險工作?！皬纳鲜兰o(jì)30年代到抗日戰(zhàn)爭爆發(fā)前，重慶民族保險業(yè)開始興起?！?/p>

抗戰(zhàn)前夕，僅專營保險的公司就有13家，1935年全市保費(fèi)收入達(dá)150萬元，賠款20余萬元，“除了與銀行貸款有關(guān)外，其他業(yè)務(wù)還不多?！?/p>

抗戰(zhàn)時期

各大機(jī)構(gòu)一派繁榮

1937年7月抗戰(zhàn)開始，國民政府遷都重慶，沿海工業(yè)紛紛西移，我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城市人口驟然增長，國內(nèi)各大保險公司領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)相繼來渝，一時間，我市成為了抗戰(zhàn)大后方的保險業(yè)中心。

“截至1945年，全市設(shè)有50多家保險公司和大量代理網(wǎng)點(diǎn)，其中，8家官辦公司、7家地方公司和其他全國性及小規(guī)模的民營公司都集中設(shè)在渝中區(qū)?！壁w同生告訴記者，那時的險種除了火險和貨運(yùn)險，開始出現(xiàn)人壽保險，為了適應(yīng)戰(zhàn)爭形勢，還增辦了陸地兵險、運(yùn)輸兵險、信用保險等。

趙同生說，這一興旺局面持續(xù)時間不長?？箲?zhàn)后期，社會經(jīng)濟(jì)凋敝、貨幣貶值、物價飛漲、人民生活不穩(wěn)定，渝中乃至重慶的保險業(yè)日益衰退，有些工商企業(yè)因向銀行貸款而不得不參加保險，然而，一旦發(fā)生災(zāi)害事故，理賠時間遲延，所得賠款所值無幾，“到解放前夕，保險企業(yè)僅剩十幾家，且多名存實(shí)亡?！?/p>

解放以后

中國人保一枝獨(dú)秀

1949年12月，重慶解放不久，重慶市軍管會金融部派人接管了原中國保險公司、中國農(nóng)業(yè)保險公司等，組建了中國人民保險公司，在渝中區(qū)打銅街38號營業(yè)。不久后，川東地區(qū)分公司和重慶市分公司相繼在渝中區(qū)成立。50年代，趙同生先后擔(dān)任了人保西南區(qū)和重慶市公司防災(zāi)理賠科長。

“50年代，我市保險員工最多時有三四百人。1959年初，中央宣布停辦國內(nèi)所有保險業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)撤銷，人員被調(diào)回人民銀行。”趙同生略顯感傷地說。

改革開放

恢復(fù)前期一無所有

1979年，國務(wù)院決定逐步恢復(fù)國內(nèi)保險，我市也委派趙同生等開始籌建人民保險重慶市分公司。

“當(dāng)時，保險已停辦20年，社會保險意識淡薄，機(jī)構(gòu)、人員、房屋設(shè)備，一無所有，比解放初期首次創(chuàng)業(yè)還難得多。”曾擔(dān)任中國人民保險公司重慶市分公司副經(jīng)理的趙同生很激動地說，“對于我們這些憋了整整20年的老保險人來說，困難再大，都不愿放棄?！?/p>

沒有人才，他們辦起了保險專修班；沒有辦公用房，就從銀行借，20多人擠在一間不到20平方米的屋子里；沒有經(jīng)費(fèi)，先向當(dāng)?shù)刂袊y行借來一萬元作開辦費(fèi)；沒有業(yè)務(wù)設(shè)備，因陋就簡，連業(yè)務(wù)單證都是用油印代替；沒有業(yè)務(wù)用車，就憑“一張嘴巴兩條腿，三個文件身上揣（中央和地方關(guān)于恢復(fù)國內(nèi)保險的文件）”……

1980年1月3日，渝中區(qū)新華路74號市人民銀行里，新的人民保險公司重慶分公司正式成立了！

1992年起，太平洋保險公司和平安保險公司相繼在渝中區(qū)建立了分公司，標(biāo)志著我市保險業(yè)開始打破一家公司壟斷的局面。

直轄以來

渝中保險一馬當(dāng)先

“重慶直轄以來，永安、天安、泰康、華泰、太平、安誠等國內(nèi)保險公司陸續(xù)在渝中設(shè)立了保險機(jī)構(gòu)，中美大都會、利保保險等外營和中外合資公司也先后入駐渝中?！壁w同生說，截至目前，全市已有3家保險法人機(jī)構(gòu)、1家區(qū)域總部、17家產(chǎn)險分公司、13家壽險分公司在渝中區(qū)成立，全市還有眾多中介和代理機(jī)構(gòu)及大量區(qū)縣分支公司、營銷網(wǎng)點(diǎn)。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2008年，我市從事保險業(yè)務(wù)的人員已增至5萬多人。2008年，全市保費(fèi)收入200多億元，渝中區(qū)保費(fèi)收入占1/3還多，呈一馬當(dāng)先之勢。2000年，我市成立保監(jiān)局，使保險市場在擴(kuò)大的同時，市場秩序也得到逐步規(guī)范。

退休后仍在進(jìn)行保險學(xué)術(shù)研究的趙同生老人，以一首詩表達(dá)了積蓄多年的情感：喜迎人保六十春，時逢國慶齊歡騰；神州處處凱歌揚(yáng)，保險事業(yè)正興盛?；厥讈頃r風(fēng)雨路，幾經(jīng)坎坷猶奮進(jìn)；兩度創(chuàng)業(yè)成就顯，辛勤耕耘幾代人，改革開放結(jié)碩果，再創(chuàng)佳績繡前程。

第二篇：中國保險業(yè)繁榮保險理論研究

一、做大做強(qiáng)中國保險業(yè)必須繁榮保險理論研究

繁榮保險理論研究既是中國保險業(yè)做大做強(qiáng)的重要組成部分，是其題中應(yīng)有之義，又在做大做強(qiáng)中國保險業(yè)的歷史進(jìn)程中發(fā)揮不可替代的作用。我們難以想象，沒有理論支撐的行業(yè)和企業(yè)能夠生存，能夠發(fā)展，能夠壯大。

國內(nèi)外行業(yè)發(fā)展的實(shí)踐表明，發(fā)展水平較高的行業(yè)往往具有強(qiáng)大的理論研究能力和較高的理論研究水平，具體體現(xiàn)在充足的理論研究投入、高素質(zhì)的理論研究隊伍、權(quán)威的理論研究成果、先進(jìn)的理論研究方法和完善的理論研究學(xué)科體系等多個方面。美國保險業(yè)發(fā)展水平全球領(lǐng)先。一方面，其保險企業(yè)在全球保險市場具有強(qiáng)大的市場競爭能力；另一方面，其保險理論研究成果對行業(yè)發(fā)展發(fā)揮導(dǎo)向性作用。保險業(yè)償付能力監(jiān)管中的風(fēng)險資本（Risk Based Capital）方法，就是由美國保險監(jiān)督官協(xié)會（NAIC）首先研究開發(fā)，目前已經(jīng)為許多國家所采用。中國證券業(yè)起步較晚但成長迅速，基本上保持了與國際同步。這與其重視理論研究關(guān)系密切。證券行業(yè)研究人員占比、學(xué)歷層次、研究投入水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過銀行業(yè)和保險業(yè)的水平，每年都涌現(xiàn)出大量有價值的研究成果，成為證券業(yè)不斷創(chuàng)新發(fā)展的重要推動力。

國內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)告訴我們，繁榮保險理論研究是中國保險業(yè)做大做強(qiáng)的題中應(yīng)有之義。就繁榮保險理論研究對做大做強(qiáng)中國保險業(yè)的作用而言，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（一）繁榮保險理論研究有助子保險業(yè)樹立科學(xué)的發(fā)展觀

一段時期內(nèi)，國內(nèi)保險企業(yè)存在重規(guī)模、輕效益，重業(yè)務(wù)、輕管理；不講誠信、片面追求短期利益等消極現(xiàn)象，這是缺乏科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)的表現(xiàn)。保險業(yè)改革與發(fā)展的新形勢要求我們樹立科學(xué)的發(fā)展觀，即以人為本，統(tǒng)籌兼顧，實(shí)現(xiàn)全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。只有加強(qiáng)保險理論研究，研究如何滿足人的需求，實(shí)現(xiàn)人的全面發(fā)展，才能堅持以人為本這個科學(xué)發(fā)展觀的本質(zhì)；只有加強(qiáng)保險理論研究，才能全面深刻認(rèn)識和準(zhǔn)確把握做大做強(qiáng)的科學(xué)內(nèi)涵；只有加強(qiáng)保險理論研究，才能創(chuàng)新觀念，統(tǒng)籌兼顧，正確認(rèn)識和處理城鄉(xiāng)之間、區(qū)域之間、經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展之間、國內(nèi)發(fā)展與對外開放之間、公有制與非公有制經(jīng)濟(jì)之間、保險業(yè)內(nèi)部產(chǎn)壽險和再保險之間、承保業(yè)務(wù)與資金運(yùn)用之間、保險經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能之間的關(guān)系，調(diào)動一切積極因素，實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)中國保險業(yè)的目標(biāo)。

（二）繁榮保險理論研究有助子培育保險市場

繁榮保險理論研究能夠從兩個方面促進(jìn)保險市場的發(fā)展。

一方面，理論研究活動本身及其成果的宣傳與傳播，使現(xiàn)實(shí)的保險消費(fèi)主體和供給主體更好的把握保險市場規(guī)律，提高保險業(yè)發(fā)展的水平；也使?jié)撛诘谋ｋU消費(fèi)主體和供給主體保險意識增強(qiáng)，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的保險市場主體，從而推動保險需求和供給的增加，擴(kuò)大保險市場規(guī)模。

保險產(chǎn)品在金融類產(chǎn)品中具有明顯的功能優(yōu)勢，有些保險產(chǎn)品兼具保障和盈利兩種功能，具有廣闊的市場空間，但是與發(fā)展僅十余年的證券業(yè)所受到的關(guān)注和幾度全民炒股的熱潮相對照，保險業(yè)發(fā)展距離理論上應(yīng)該達(dá)到的水平甚遠(yuǎn)，保險理論的研究與宣傳滯后是造成這種局面的重要原因。保險業(yè)要增加市場主體，提高發(fā)展水平，必須注重理論研究與宣傳。[!--empirenews.page--] 另一方面，保險理論研究活動及其成果可以推動政策、法律、制度朝著有利于保險業(yè)發(fā)展的方向變化，從而達(dá)到培育和完善保險市場，為保險業(yè)做大做強(qiáng)創(chuàng)造良好環(huán)境條件的目的。

強(qiáng)大的保險業(yè)擁有一批現(xiàn)代化的保險市場競爭主體，它們往往十分注重轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，完善內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化產(chǎn)品開發(fā)，提高服務(wù)意識，降低經(jīng)營成本，不斷提高企業(yè)核心競爭力。這些活動的開展也離不開保險理論研究所提供的智力支持和技術(shù)保證。

（三）繁榮保險理論研究有助于保險監(jiān)管創(chuàng)新

在改革開放的時代背景下，中國保險業(yè)的市場化和國際化程度日益加深，市場競爭呈現(xiàn)新格局，發(fā)展面臨新問題。做大做強(qiáng)中國保險業(yè)要充分發(fā)揮市場優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)作用，充分利用國內(nèi)國際兩種資源，既保持業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，又有效防范和控制風(fēng)險。這就要求加強(qiáng)對國內(nèi)國際保險市場的理論研究，學(xué)習(xí)借鑒國際保險監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，聯(lián)系中國實(shí)際創(chuàng)新保險監(jiān)管模式，探索建立適合中國國情的保險監(jiān)管體系。從一定意義上講，只有繁榮保險理論研究，才能充分發(fā)揮保險監(jiān)管的作用，保障中國保險業(yè)做大做強(qiáng)。

（四）繁榮保險理論研究有助于培養(yǎng)保險人才

保險業(yè)是知識密集型產(chǎn)業(yè)，做大做強(qiáng)保險業(yè)需要大量的高素質(zhì)人才。通過保險理論研究活動的深入開展和保險理論研究成果的學(xué)習(xí)宣傳，可以營造一種良好的學(xué)術(shù)氛圍，逐步提高保險從業(yè)人員素質(zhì)，建設(shè)一支高層次的保險人才隊伍，為做大做強(qiáng)保險業(yè)提供強(qiáng)大的智力支持。

整個保險業(yè)應(yīng)該形成這樣一種共識：沒有強(qiáng)大的理論研究做支撐，一個行業(yè)不可能做大做強(qiáng)；沒有強(qiáng)大的理論研究做支撐，一個企業(yè)也不可能做大做強(qiáng)。

二、當(dāng)前我國保險理論研究的幾個重點(diǎn)問題

我國保險理論研究涉及眾多領(lǐng)域，從不同角度形成不同的研究體系。我們不能簡單將保險理論研究局限在自身的狹小范圍內(nèi)，而是應(yīng)當(dāng)既重視宏觀層次的保險業(yè)發(fā)展環(huán)境研究，又重視中觀層次的保險業(yè)自身發(fā)展研究，也重視微觀層次保險市場主體的研究；既重視對國內(nèi)保險市場的研究，又重視對國際保險市場的研究；既重視保險自身理論的研究，又重視與保險有關(guān)的其它交叉學(xué)科的理論研究。目前，就我國保險實(shí)踐發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求來看，筆者認(rèn)為要著重搞好以下幾個問題的研究：

（一）保險企業(yè)綜合化經(jīng)營問題研究

做大做強(qiáng)中國保險業(yè)的表現(xiàn)之一就是擁有一批具有國際競爭力的保險（金融）控股公司。在正確的理論和政策指導(dǎo)下，包括中國人保在內(nèi)的國內(nèi)主要國有保險公司已經(jīng)完成了股份制改革工作，正朝著建設(shè)多元化、集團(tuán)化、國際化的保險（金融）控股公司的方向發(fā)展。保險實(shí)踐的發(fā)展迫切需要加強(qiáng)對保險綜合化經(jīng)營問題的研究。研究如何通過綜合化經(jīng)營增強(qiáng)保險業(yè)對社會經(jīng)濟(jì)生活的影響力和滲透力，適應(yīng)保險業(yè)國內(nèi)競爭國際化的需要，推動國內(nèi)保險企業(yè)走向國際市場。只有在這個重大理論問題的研究上取得突破，才能真正做到綜合化經(jīng)營與專業(yè)化運(yùn)作的完美結(jié)合，既實(shí)現(xiàn)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營優(yōu)化資源配置的功能，又有效防范和控制可能產(chǎn)生的風(fēng)險。[!--empirenews.page--]

（二）保險企業(yè)資本運(yùn)營問題研究

中國保險業(yè)做大做強(qiáng)既體現(xiàn)在保險企業(yè)產(chǎn)品開發(fā)、技術(shù)進(jìn)步、提升服務(wù)、改善管理等各種能力的增強(qiáng)上，也體現(xiàn)在保險企業(yè)資本實(shí)力的擴(kuò)張上。保險企業(yè)的資本實(shí)力又在很大程度上制約著其他方面的能力。國內(nèi)外的歷史經(jīng)驗(yàn)啟示我們，通過資本運(yùn)營，擴(kuò)張資本實(shí)力，是盡快做大做強(qiáng)中國保險業(yè)的理想選擇。包括美國國際集團(tuán)在內(nèi)的一些保險巨人正是通過資本運(yùn)營手段在一個相對較短的時期內(nèi)實(shí)現(xiàn)資本規(guī)模成百上千倍的擴(kuò)張，進(jìn)而推動整個行業(yè)的做大做強(qiáng)。資本實(shí)力不足是制約中國保險業(yè)加快發(fā)展、做大做強(qiáng)的主要因素之一，當(dāng)前迫切需要加強(qiáng)對資本運(yùn)營問題的研究，使其落實(shí)到操作層面，成為做大做強(qiáng)保險企業(yè)進(jìn)而做大做強(qiáng)中國保險業(yè)的有效手段。

（三）保險市場和資本市場互動問題研究

在市場競爭日趨激烈的形勢下，資本市場對保險企業(yè)的發(fā)展進(jìn)而對整個行業(yè)做大做強(qiáng)的影響日益加深。資本市場對保險公司來說，既是募集資金和獲取投資收益的場所，更是完善公司治理結(jié)構(gòu)，推動企業(yè)經(jīng)營管理水平提高的助推器；保險公司對于資本市場而言，是參與市場交易的主要機(jī)構(gòu)投資者，是保持資本市場繁榮與穩(wěn)定的重要力量。保險市場和資本市場之間完全可以形成一種良性互動的機(jī)制。中國保險業(yè)要塑造合格市[1][2][3]下一頁 場供給主體，增強(qiáng)其市場競爭能力，需要發(fā)展和完善資本市場，拓寬保險資金運(yùn)用渠道；中國資本市場要穩(wěn)定健康發(fā)展，需要保險企業(yè)的積極參與。因此，必須強(qiáng)化保險市場和資本市場互動問題的研究，力爭在短時間內(nèi)取得突破性進(jìn)展，構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險防范機(jī)制，拓寬保險資金運(yùn)用渠道，實(shí)現(xiàn)保險市場和資本市場的互動雙贏，促進(jìn)中國保險業(yè)做大做強(qiáng)。

（四）保險公司運(yùn)營機(jī)制研究

目前，保險公司經(jīng)營粗放，經(jīng)營效率和經(jīng)濟(jì)效益水平不高，這與保險公司運(yùn)營機(jī)制落后有著直接的聯(lián)系。能不能夠創(chuàng)新保險公司運(yùn)營機(jī)制，使其科學(xué)化、合理化，關(guān)系到保險公司素質(zhì)的提高與核心競爭力的增強(qiáng)，關(guān)系到整個保險行業(yè)的做大做強(qiáng)。中國人保財險在這方面進(jìn)行了積極探索。經(jīng)過廣泛調(diào)研、深入研究、科學(xué)論證，人保財險在地市——級分公司設(shè)立承保、理賠和財務(wù)三個中心，使縣一級分支機(jī)構(gòu)成為純展業(yè)單位，再造公司經(jīng)營的微觀基礎(chǔ)，初步達(dá)到了優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提高經(jīng)營效率、加強(qiáng)管控能力，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量的目的，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營模式的創(chuàng)新，運(yùn)行機(jī)制的轉(zhuǎn)換。保險公司運(yùn)營機(jī)制問題研究還需進(jìn)一步深入，因?yàn)槔碚撗芯恳粩嗷卮饘?shí)踐中產(chǎn)生的新問題。

三、推動保險理論研究的建議

繁榮保險理論研究是——項(xiàng)長期而艱苦的工作，需要各方面力量的共同參與和支持，從環(huán)境、機(jī)制、主體等多方面進(jìn)行系統(tǒng)的籌劃。

（一）創(chuàng)造有利于繁榮保險理論研究的環(huán)境

在創(chuàng)造有利的保險理論研究環(huán)境方面，筆者認(rèn)為，要實(shí)施“三個·—”工程。

首先，樹立一種新導(dǎo)向。目前，保險理論研究工作不夠主動，研究內(nèi)容往往受政策導(dǎo)向和問題導(dǎo)向的影響。今后應(yīng)使資源投入向保險理論研究工作傾斜，使干部的選拔和培養(yǎng)向研發(fā)人員傾斜。保險監(jiān)管部門在對保險企業(yè)進(jìn)行評價時，考核其理論研究隊伍的實(shí)力、理論研究能力的強(qiáng)弱、理論研究水平的高低和理論研究成果的多寡。保險公司在對員工進(jìn)行評價時，也要突出考核其研發(fā)能力、研發(fā)水平和研發(fā)成果。[!--empirenews.page--] 第二，開創(chuàng)一種新局面。目前，在保險理論研究領(lǐng)域，高等院?！耙恢Κ?dú)秀”，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)更多的其它機(jī)構(gòu)和研究力量關(guān)注、參與保險理論研究工作，開創(chuàng)“百花齊放，百家爭鳴”的新局面。

第三，創(chuàng)建一個新行業(yè)。隨著市場化、國際化進(jìn)程的加快，中國保險業(yè)將逐步告別粗放經(jīng)營、非理性競爭的時代，更多地打上知識經(jīng)濟(jì)時代和知識密集型行業(yè)的烙印，成為一個學(xué)習(xí)型的新行業(yè)。將保險業(yè)創(chuàng)建成為學(xué)習(xí)型行業(yè)的要旨在于，通過學(xué)習(xí)實(shí)現(xiàn)人的全面發(fā)展和進(jìn)步，最終實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)保險業(yè)的目的。

（二）加強(qiáng)保險理論研究的總體規(guī)劃

由保險監(jiān)管部門牽頭，全行業(yè)共同參與，制定“繁榮保險理論研究的總體規(guī)劃”和具體課題研究計劃并向社會公布，對今后一定時期內(nèi)保險理論研究的發(fā)展方向和研究重點(diǎn)提出總體性指導(dǎo)建議。

（三）構(gòu)建加強(qiáng)保險理論研究的機(jī)制

1.建立強(qiáng)化保險理論研究的利益驅(qū)動機(jī)制。建立符合市場發(fā)展規(guī)律的，能夠充分調(diào)動和發(fā)揮個人潛力的長效機(jī)制，是加強(qiáng)保險理論研究的根本保證。需要建立將研究機(jī)構(gòu)和研究人員的科研勞動同個人價值的實(shí)現(xiàn)緊密結(jié)合起來的利益驅(qū)動機(jī)制。對于重大的基礎(chǔ)性的理論研究成果，建議由保險監(jiān)管部門、保險協(xié)會和學(xué)會給予資金支持，科研成果免費(fèi)提供給社會各界。對于符合經(jīng)濟(jì)物品特點(diǎn)、應(yīng)用性強(qiáng)的研究成果，應(yīng)當(dāng)充分尊重科研者創(chuàng)造的價值，按照市場供求規(guī)律，由使用者和受益者支付價格，對研究機(jī)構(gòu)和研究人員的勞動提供物質(zhì)的補(bǔ)償和精神的肯定。要將機(jī)構(gòu)和個人對于保險理論的研究納入到整個保險業(yè)發(fā)展的體系中來，使科研人員對于自身價值的追求同做大做強(qiáng)保險業(yè)有機(jī)結(jié)合起來。

2.建立保險科研的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)機(jī)制。由于保險科研成果具有公共物品的性質(zhì)，很容易出現(xiàn)“搭便車”現(xiàn)象，這給保險科研工作帶來極大的危害，造成其造血功能不足，積極性受到傷害，創(chuàng)新缺乏動力。知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)是維護(hù)保險科研造血功能的重要手段，因此，必須切實(shí)保護(hù)好保險科研成果的知識產(chǎn)權(quán)。尤其是在保險產(chǎn)品開發(fā)方面，由于保險產(chǎn)品很容易被模仿，研發(fā)投入無法得到補(bǔ)償。為此要出臺保險產(chǎn)品專利的申請、訐估與獎勵制度；要積極推動相關(guān)法規(guī)出臺，實(shí)現(xiàn)對侵犯保險知識產(chǎn)權(quán)行為鑒定的細(xì)化、量化、精確化；對于侵犯知識產(chǎn)權(quán)的行為，要加大懲處力度，藉此有效保護(hù)保險知識產(chǎn)權(quán)，保護(hù)保險產(chǎn)品研發(fā)積極性。

（四）構(gòu)建政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的研究組織模式

不同類型理論研究主體研究側(cè)重點(diǎn)不同，占有研究資源不同，比較優(yōu)勢也不同。在課題研究組織過程中，各類主體應(yīng)當(dāng)明確自身角色定位，積極參與，資源共享，優(yōu)勢互補(bǔ)，構(gòu)建政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的研究組織模式，共同繁榮保險理論研究。

構(gòu)建政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的研究組織模式，應(yīng)該著重從以下幾方面著手：1.樹立加強(qiáng)政產(chǎn)學(xué)研合作的意識。從思想上重視政產(chǎn)學(xué)研合作，從法規(guī)、政策人手，為政產(chǎn)學(xué)研合作營造有利環(huán)境。開辟企業(yè)、高校和科研院所之間的科技信息渠道，共享數(shù)據(jù)庫等；2.學(xué)習(xí)借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在推動政產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合，加強(qiáng)理論研究，促進(jìn)科研成果向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化方面，發(fā)達(dá)國家有很多有益的經(jīng)驗(yàn)可供借鑒。在企業(yè)設(shè)立博士后科研工作站就是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合，優(yōu)化資源配置，繁榮理論研究的一種有效模式。目前，在人保財險、中國人壽等保險公司已經(jīng)設(shè)立博士后科研工作站。今后，應(yīng)將這種模式推廣到更多的保險企業(yè)當(dāng)中。3.設(shè)立中國保險課題研究基金。建議保監(jiān)會出資設(shè)立保險課題研究基金；保險企業(yè)也應(yīng)設(shè)立保險課題研究基金，用于資助保險理論研究項(xiàng)目；4.設(shè)立中國保險科研成果獎勵基金。由保監(jiān)會出資設(shè)立保險科研成果獎勵基金，獎勵對行業(yè)改革與發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)的科研成果；保險企業(yè)也要出資設(shè)立保險科研成果獎勵基金，獎勵在保險理論研究方面做出重要貢獻(xiàn)的單位和個人；5.設(shè)立中國保險論壇。由保監(jiān)會定期主辦中國保險論壇。使其成為保險界學(xué)術(shù)交流的平臺，國際交流的平臺，知識產(chǎn)品交易的平臺；6.組織多種形式的理論研討會。除了保監(jiān)會和保險協(xié)會外，各類保險主體也要定期、不定期地召開形式多樣的理論研討會，提供更多理論研究交流渠道；7.充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會和學(xué)會的組織協(xié)調(diào)作用。由行業(yè)協(xié)會或?qū)W會牽頭組織理論課題研究，集中研究資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，提高研究成果質(zhì)量，促進(jìn)研究成果的轉(zhuǎn)化；8.保監(jiān)會負(fù)責(zé)基礎(chǔ)課題的組織立項(xiàng)?；A(chǔ)性研究課題，關(guān)系到保險業(yè)發(fā)展的重大課題，由保監(jiān)會牽頭組織立項(xiàng)，籌集資金，吸收高校、研究機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同參與研究。保監(jiān)會可以加強(qiáng)與政府科研管理部門進(jìn)行協(xié)調(diào)，積極爭取擴(kuò)大保險領(lǐng)域研究課題立項(xiàng)：9.實(shí)施研究課題招標(biāo)制。采用公開招標(biāo)方式來確立課題研究機(jī)構(gòu)、研究隊伍以及研究經(jīng)費(fèi)分配方式，創(chuàng)造公平競爭的學(xué)術(shù)環(huán)境，保證研究課題質(zhì)量，優(yōu)化資源配置。[!--empirenews.page--]

（五）保險公司要成為理論研究的重要基地

縱觀國際金融業(yè)發(fā)展的歷程，金融企業(yè)往往成為金融理論研究的重要基地，其理論研究成果對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了重要影響。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會最新提出的銀行風(fēng)險監(jiān)管體系中所采用的風(fēng)險價值（VaR）方法，就是實(shí)務(wù)界重視理論研究，推動監(jiān)管創(chuàng)新的典型事例。該方法作為風(fēng)險度量的一種較為新興的技術(shù)，首先由J.P.Morgan提出，通過進(jìn)一步理論研究和技術(shù)攻關(guān)，開發(fā)成為較為成熟的信用度量和風(fēng)險度量軟件（Creditmetrics和 Riskmetrics）。巴塞爾委員會認(rèn)可該項(xiàng)研究成果，并建議銀行使用基于VaR方法的內(nèi)部模型，使其逐漸成為行業(yè)普遍采用的風(fēng)險管理手段。

再以瑞士再保險公司為例，它擁有大型的專門研究部門，研究領(lǐng)域涉及保險、金融和經(jīng)濟(jì)等多上一頁[1][2][3]下一頁 個方面，主辦的SIGMA雜志成為在全球具有重要影響的權(quán)威刊物。瑞士再的理論研究活動為其在再保險市場上占據(jù)較大市場份額和保持較強(qiáng)盈利能力提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐。

借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，國內(nèi)保險公司的研究部門要積極開展保險理論研究，將自身建設(shè)成為理論研究的重要基地。為此，應(yīng)采取以下幾個方面措施。

第一，堅持戰(zhàn)略導(dǎo)向。研發(fā)活動服從公司總體發(fā)展戰(zhàn)略，研發(fā)活動本身也要有總體戰(zhàn)略安排。

第二，強(qiáng)化研發(fā)職能。確保研究資源投入和研究隊伍到位，解決行業(yè)、企業(yè)發(fā)展中的重大理論課題。

第三，充實(shí)研發(fā)隊伍。廣泛吸引各方面的優(yōu)秀人才，建立一支高素質(zhì)的研究隊伍。

第四，創(chuàng)新運(yùn)作機(jī)制。對于研發(fā)實(shí)力比較雄厚、擁有比較穩(wěn)定客戶資源的保險研究部門，可以嘗試走市場化的道路，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)楠?dú)立核算的利潤中心，成為專業(yè)化的智力成果生產(chǎn)者。

（六）推進(jìn)保險理論研究的國際化

中國已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織，中國保險業(yè)要在日益開放的市場環(huán)境中做大做強(qiáng)，保險理論研究就必須面向世界，走國際化之路，注重研究人才和研究主體的國際化。

第一，研究人才的國際化。實(shí)施“走出去、請進(jìn)來”戰(zhàn)略。從保險業(yè)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)引進(jìn)優(yōu)秀研究人水同時，派遣人員到發(fā)達(dá)國家和地區(qū)進(jìn)行工作學(xué)習(xí)。

第二，研究主體的國際化。采取多種形式，積極引進(jìn)國際化研究機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮它們的研究優(yōu)勢。引入國際化研究機(jī)構(gòu)，對于中國保險業(yè)來說，是學(xué)習(xí)的需要，更是走向進(jìn)步、實(shí)現(xiàn)做大做強(qiáng)的必然要求。

第三篇：建設(shè)中國保險行業(yè)協(xié)會完善中國保險業(yè)管理體系

一、行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)和作用

行業(yè)協(xié)會或稱同業(yè)公會，顧名思義是指一個行業(yè)內(nèi)業(yè)者的組織，是一種民間性的團(tuán)體，其作用是同行集中在一起共同分析市場行情，制定行業(yè)內(nèi)的活動規(guī)則、俗稱游戲規(guī)則，協(xié)調(diào)市場行為，向有關(guān)部門反映業(yè)界的共同愿望和要求，將有關(guān)部門的政策法規(guī)向業(yè)內(nèi)人士轉(zhuǎn)達(dá)。當(dāng)然還包括對業(yè)內(nèi)在職人員的培訓(xùn)，舉辦專題研討，業(yè)內(nèi)信息交流，開展國際交流等等。上述這些行為歸納起來可以說行業(yè)協(xié)會是行業(yè)的窗口，是協(xié)調(diào)人，代言人。通過這個窗口讓國內(nèi)外人士了解你這個行業(yè)做些什么，如何做好，做的成果如何？也通過這個窗口去看外界的情況，了解國外同行如何做的，做得如何，并同他們交流經(jīng)驗(yàn)。

協(xié)調(diào)人即協(xié)調(diào)業(yè)界內(nèi)部的經(jīng)營活動，協(xié)調(diào)社會公眾與業(yè)界的關(guān)系。

代言人指協(xié)會要表達(dá)業(yè)界的共同心聲，向政府各有關(guān)部門反映。

二、海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會的概況

海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會包括我國的香港特區(qū)和臺灣。這些國家和地區(qū)的保險行業(yè)協(xié)會稱謂各不相同，作用雖大同小異，但各有側(cè)重，由于我接觸不多，知識面狹窄所以只能大概作一下介紹，情況很不全面，甚至有錯誤。

（一）成立協(xié)會的手續(xù)

在美國、加拿大和德意志等國家，基本上不須得到政府任何部門的批準(zhǔn)，但在成立之后必須到有關(guān)部門注冊、登記。

（二）組織情況

一般來講，保險業(yè)界的各行各業(yè)都單獨(dú)設(shè)立自己的協(xié)會即產(chǎn)壽險分設(shè)兩個不同。

協(xié)會也根據(jù)對不同險種的測算，定出一個費(fèi)率，供參考。各公司在此基礎(chǔ)上可上下浮動。

德國保險業(yè)聯(lián)合會在科隆和慕尼黑都有自己的防災(zāi)、防損、防火技術(shù)中心，為各會員公司提供這方面的有償服務(wù)。這樣各公司不必自己再花過多的資金，可以節(jié)省開支。

至于我們通常提到的自律作用，在這些國家或地區(qū)似乎并不突出。對于我們提出有關(guān)協(xié)會自律作用的問題時，美國、加拿大、德國的同行們似乎顯得茫然。經(jīng)過解釋后，他們認(rèn)為解決惡性競爭，例如用低費(fèi)率、高返還、高手序費(fèi)等不是協(xié)會的工作，他們認(rèn)為解決這一問題要靠監(jiān)管部門對公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控來解決，看公司的總的責(zé)任準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金的情況如何。某項(xiàng)業(yè)務(wù)的償付能力有問題就勒令其停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，如總的償付能力有問題就要求公司停業(yè)整頓，直至吊銷執(zhí)照，這樣做那家公司也不敢胡來，在這點(diǎn)上和我國協(xié)會的作用有很大的差別。

三、中國保險行業(yè)協(xié)會

（一）籌備過程

⒈問題的提出

年以來中國的保險業(yè)從一家壟斷發(fā)展到數(shù)家辦保險，出現(xiàn)了保險市場的雛形，同時出現(xiàn)了競爭，而競爭的手段和方式均有不規(guī)范的現(xiàn)象，為防止惡性競爭的出現(xiàn)，為使保險市場在健康的軌道上良性發(fā)展，成立保險行業(yè)協(xié)會的問題就在業(yè)界提了出來。經(jīng)過年、年在原人保、太保、平保三家公司領(lǐng)導(dǎo)人多次磋商后，在人總行保險司的主持下，開始著手成立保險行業(yè)協(xié)會的工作。

⒉籌備經(jīng)過

經(jīng)過三家公司與人總行一起醞釀一段時間后，于年月日正式成立籌備組。當(dāng)時的發(fā)起公司只有家即人保、太保、平保、天安、大眾及新疆建設(shè)兵團(tuán)保險公司。由于當(dāng)時國家政策的原因未能立即成立協(xié)會，籌備小組一直處在積極準(zhǔn)備的階段。到年月日又召開了一次發(fā)起公司的會議討論協(xié)會的章程草案。此時發(fā)起單位已從家增加為家，到年向民政部報送申請書時，發(fā)起單位已是家保險公司和家地方保險行業(yè)協(xié)會。民政部于年月日批準(zhǔn)保險行業(yè)協(xié)會進(jìn)入正式籌備階段。從上述籌備經(jīng)過可以看出，中國保險行業(yè)及中國保險市場的發(fā)展是較快的，也說明盡快成立保險行業(yè)協(xié)會也是形勢的需要。

（二）中國保險行業(yè)協(xié)會的現(xiàn)狀

民政部批準(zhǔn)正式籌備之后，經(jīng)過一段時間的準(zhǔn)備已于年月日召開了中國保險行業(yè)協(xié)會第一次會員大會，會議討論通過了章程，選舉了理事會、常務(wù)理事會、會長、副會長和秘書長，召開了第一屆第一次理事會，討論了機(jī)構(gòu)設(shè)置等具體事項(xiàng)。目前正將上述會議情況呈報保監(jiān)會及民政部，待正式批準(zhǔn)成立后履行注冊登記手續(xù)，正式掛牌運(yùn)做。

根據(jù)第一次理事會會議的決議，協(xié)會下設(shè)秘書處，并設(shè)四個委員會即財產(chǎn)保險工作委員會、壽險工作委員會、中介工作委員會和精算師工作委員會。從上述機(jī)構(gòu)設(shè)置可以看出，中國保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)中國的國情，將所有涉及保險業(yè)的公司都納入一個協(xié)會中，這有助于統(tǒng)一管理。另外還有一個特點(diǎn)是地方行業(yè)協(xié)會也作為團(tuán)體會員參加了中國保險行業(yè)協(xié)會，但他們不是全國性行業(yè)協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)，而是團(tuán)體會員。

（三）協(xié)會的作用

中國保險行業(yè)協(xié)會的成立是為適應(yīng)國內(nèi)保險市場發(fā)展的需要，是在深化保險體制改革、整頓保險市場秩序、防范保險風(fēng)險的進(jìn)程中產(chǎn)生的。因此，成立中國保險行業(yè)協(xié)會是建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律與保險公司內(nèi)部控制三者有機(jī)結(jié)合的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發(fā)展速度較快，在發(fā)展過程中免不了會出現(xiàn)一些混亂的現(xiàn)象，但是這種混亂現(xiàn)象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風(fēng)險方面，政府監(jiān)管是首位的，這在國內(nèi)外都是如此。政府監(jiān)管部門從宏觀上整體上看得清，能根據(jù)市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監(jiān)控各公司的償付能力，把風(fēng)險控制在未發(fā)生之前。而公司的內(nèi)控又是防止風(fēng)險，搞好市場秩序的基礎(chǔ)。但是只有上述兩方面還不完善，因?yàn)橛行┦虑檎槐阌诔雒娓深A(yù)，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協(xié)調(diào)、處理一些事務(wù)。例如，費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業(yè)協(xié)會起到自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)、助手的作用。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業(yè)協(xié)會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業(yè)協(xié)會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業(yè)協(xié)會的重要任務(wù)。

下面具體地來談一下中國保險行業(yè)協(xié)會的作用：

⒈發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險市場秩序、規(guī)范保險經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會辦好的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內(nèi)容制定出一些細(xì)則，各公司將就此進(jìn)行討論，通過后將共同遵守。協(xié)會將在公約基礎(chǔ)上協(xié)助各公司自查，并將違規(guī)的現(xiàn)象向保險監(jiān)督管理委員會報告。

但在發(fā)揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業(yè)協(xié)會的章程規(guī)定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區(qū)的協(xié)會得到某種授權(quán)，可以起到權(quán)威性的作用。因此有的地方的行業(yè)協(xié)會就遇到這樣的問題。

第四篇：建設(shè)中國保險行業(yè)協(xié)會完善中國保險業(yè)管理體系

一、行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)和作用

行業(yè)協(xié)會或稱同業(yè)公會，顧名思義是指一個行業(yè)內(nèi)業(yè)者的組織，是一種民間性的團(tuán)體，其作用是同行集中在一起共同分析市場行情，制定行業(yè)內(nèi)的活動規(guī)則、俗稱游戲規(guī)則，協(xié)調(diào)市場行為，向有關(guān)部門反映業(yè)界的共同愿望和要求，將有關(guān)部門的政策法規(guī)向業(yè)內(nèi)人士轉(zhuǎn)達(dá)。當(dāng)然還包括對業(yè)內(nèi)在職人員的培訓(xùn)，舉辦專題研討，業(yè)內(nèi)信息交流，開展國際交流等等。上述這些行為歸納起來可以說行業(yè)協(xié)會是行業(yè)的窗口，是協(xié)調(diào)人，代言人。通過這個窗口讓國內(nèi)外人士了解你這個行業(yè)做些什么，如何做好，做的成果如何？也通過這個窗口去看外界的情況，了解國外同行如何做的，做得如何，并同他們交流經(jīng)驗(yàn)。

協(xié)調(diào)人即協(xié)調(diào)業(yè)界內(nèi)部的經(jīng)營活動，協(xié)調(diào)社會公眾與業(yè)界的關(guān)系。

代言人指協(xié)會要表達(dá)業(yè)界的共同心聲，向政府各有關(guān)部門反映。

二、海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會的概況

海內(nèi)外保險行業(yè)協(xié)會包括我國的香港特區(qū)和臺灣。這些國家和地區(qū)的保險行業(yè)協(xié)會稱謂各不相同，作用雖大同小異，但各有側(cè)重，由于我接觸不多，知識面狹窄所以只能大概作一下介紹，情況很不全面，甚至有錯誤。

（一）成立協(xié)會的手續(xù)

在美國、加拿大和德意志等國家，基本上不須得到政府任何部門的批準(zhǔn)，但在成立之后必須到有關(guān)部門注冊、登記。

（二）組織情況

一般來講，保險業(yè)界的各行各業(yè)都單獨(dú)設(shè)立自己的協(xié)會即產(chǎn)壽險分設(shè)兩個不同的協(xié)會，例如美國、加拿大、日本以及我國臺灣省。但也有合在一起的，例如德國。德國的保險業(yè)聯(lián)合會甚至可以吸收一個協(xié)會作為它的成員（例如私營健康保險協(xié)會就是聯(lián)合會的成員。因而私營健康保險協(xié)會會員就自動成為德國保險聯(lián)合會會員）。

在美國是以州為單位，各州都有自己的獨(dú)立的協(xié)會，而且產(chǎn)壽險是分設(shè)的，全美也有一個保險聯(lián)合會叫國際保險協(xié)會，它是為會員提供國際保險市場信息，促進(jìn)美國保險業(yè)界向國際市場進(jìn)軍，為此可以向政府提出各種建議，這個機(jī)構(gòu)的成員包括產(chǎn)、壽險、醫(yī)療保險、健康保險、再保險公司等。

在香港有保險業(yè)聯(lián)合會，它是以公司為單位的行業(yè)組織。此外，還有保險人聯(lián)合會，會員是個人，經(jīng)紀(jì)人聯(lián)合會和精算師聯(lián)合會等等。

（三）入會條件

入會自由，退會也自由。在紐約，（）是最主要的壽險協(xié)會，有的壽險公司參加了該協(xié)會。除了外還有別的協(xié)會，壽險公司可以自由選擇其中之一入會。會員公司可以換協(xié)會，今天我是這個協(xié)會的會員，明天我可以退出這個協(xié)會而加入另一個協(xié)會，因此協(xié)會要用最好的服務(wù)去吸引公司入會。德國的保險業(yè)聯(lián)合會只函蓋了的公司。

在臺灣入會是自由的，但有些規(guī)定卻使入會變成強(qiáng)制性的。例如，在臺灣，保險的監(jiān)管部門是“財政部”，它要求各公司每年都要送報表，但它只接受經(jīng)過協(xié)會分析后的報表，而協(xié)會只為會員提供此類服務(wù)，因此實(shí)際上各公司都必須參加協(xié)會，從而也加強(qiáng)了協(xié)會的權(quán)威性。

（四）海內(nèi)外協(xié)會的作用

各國的協(xié)會的作用也各有千秋，歸納起來大體上有如下作用：

⒈代表保險業(yè)界共同的心聲（），代表各會員公司的共同利益向有關(guān)部門反映，包括保險監(jiān)管部門、立法機(jī)構(gòu)、司法部門等等。在監(jiān)督部門或立法部門出臺新的法律、法規(guī)之前，聽取會員公司的意見，向有關(guān)部門反映。

⒉協(xié)助監(jiān)管部門工作，這主要指當(dāng)監(jiān)管部門或立法機(jī)構(gòu)出臺新的政策后，向會員公司作宣傳，告示之類的工作。

⒊組織培訓(xùn)、研究、收集、編寫各公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。實(shí)現(xiàn)內(nèi)部的信息共享和交流，組織資格考試。

⒋組織與國外同行的交流。

⒌為會員公司提供有償服務(wù)，例如，臺灣在新條款設(shè)計方面為會員公司進(jìn)行初審報監(jiān)管部門備案以及如前面提到的對會員公司報來的報表做出分析報監(jiān)管部門。德國制定一些標(biāo)準(zhǔn)條款，如公司使用標(biāo)準(zhǔn)條款，監(jiān)管部門就不再審查。

德國協(xié)會也根據(jù)對不同險種的測算，定出一個費(fèi)率，供參考。各公司在此基礎(chǔ)上可上下浮動。

德國保險業(yè)聯(lián)合會在科隆和慕尼黑都有自己的防災(zāi)、防損、防火技術(shù)中心，為各會員公司提供這方面的有償服務(wù)。這樣各公司不必自己再花過多的資金，可以節(jié)省開支。

至于我們通常提到的自律作用，在這些國家或地區(qū)似乎并不突出。對于我們提出有關(guān)協(xié)會自律作用的問題時，美國、加拿大、德國的同行們似乎顯得茫然。經(jīng)過解釋后，他們認(rèn)為解決惡性競爭，例如用低費(fèi)率、高返還、高手序費(fèi)等不是協(xié)會的工作，他們認(rèn)為解決這一問題要靠監(jiān)管部門對公司的償付能力進(jìn)行監(jiān)控來解決，看公司的總的責(zé)任準(zhǔn)備金和專項(xiàng)準(zhǔn)備金的情況如何。某項(xiàng)業(yè)務(wù)的償付能力有問題就勒令其停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，如總的償付能力有問題就要求公司停業(yè)整頓，直至吊銷執(zhí)照，這樣做那家公司也不敢胡來，在這點(diǎn)上和我國協(xié)會的作用有很大的差別。

三、中國保險行業(yè)協(xié)會

（一）籌備過程

⒈問題的提出

年以來中國的保險業(yè)從一家壟斷發(fā)展到數(shù)家辦保險，出現(xiàn)了保險市場的雛形，同時出現(xiàn)了競爭，而競爭的手段和方式均有不規(guī)范的現(xiàn)象，為防止惡性競爭的出現(xiàn)，為使保險市場在健康的軌道上良性發(fā)展，成立保險行業(yè)協(xié)會的問題就在業(yè)界提了出來。經(jīng)過年、年在原人保、太保、平保三家公司領(lǐng)導(dǎo)人多次磋商后，在人總行保險司的主持下，開始著手成立保險行業(yè)協(xié)會的工作。

⒉籌備經(jīng)過

經(jīng)過三家公司與人總行一起醞釀一段時間后，于年月日正式成立籌備組。當(dāng)時的發(fā)起公司只有家即人保、太保、平保、天安、大眾及新疆建設(shè)兵團(tuán)保險公司。由于當(dāng)時國家政策的原因未能立即成立協(xié)會，籌備小組一直處在積極準(zhǔn)備的階段。到年月日又召開了一次發(fā)起公司的會議討論協(xié)會的章程草案。此時發(fā)起單位已從家增加為家，到年向民政部報送申請書時，發(fā)起單位已是家保險公司和家地方保險行業(yè)協(xié)會。民政部于年月日批準(zhǔn)保險行業(yè)協(xié)會進(jìn)入正式籌備階段。從上述籌備經(jīng)過可以看出，中國保險行業(yè)及中國保險市場的發(fā)展是較快的，也說明盡快成立保險行業(yè)協(xié)會也是形勢的需要。

（二）中國保險行業(yè)協(xié)會的現(xiàn)狀

民政部批準(zhǔn)正式籌備之后，經(jīng)過一段時間的準(zhǔn)備已于年月日召開了中國保險行業(yè)協(xié)會第一次會員大會，會議討論通過了章程，選舉了理事會、常務(wù)理事會、會長、副會長和秘書長，召開了第一屆第一次理事會，討論了機(jī)構(gòu)設(shè)置等具體事項(xiàng)。目前正將上述會議情況呈報保監(jiān)會及民政部，待正式批準(zhǔn)成立后履行注冊登記手續(xù)，正式掛牌運(yùn)做。

根據(jù)第一次理事會會議的決議，協(xié)會下設(shè)秘書處，并設(shè)四個委員會即財產(chǎn)保險工作委員會、壽險工作委員會、中介工作委員會和精算師工作委員會。從上述機(jī)構(gòu)設(shè)置可以看出，中國保險行業(yè)協(xié)會根據(jù)中國的國情，將所有涉及保險業(yè)的公司都納入一個協(xié)會中，這有助于統(tǒng)一管理。另外還有一個特點(diǎn)是地方行業(yè)協(xié)會也作為團(tuán)體會員參加了中國保險行業(yè)協(xié)會，但他們不是全國性行業(yè)協(xié)會的分支機(jī)構(gòu)，而是團(tuán)體會員。

（三）協(xié)會的作用

中國保險行業(yè)協(xié)會的成立是為適應(yīng)國內(nèi)保險市場發(fā)展的需要，是在深化保險體制改革、整頓保險市場秩序、防范保險風(fēng)險的進(jìn)程中產(chǎn)生的。因此，成立中國保險行業(yè)協(xié)會是建立政府監(jiān)管、行業(yè)自律與保險公司內(nèi)部控制三者有機(jī)結(jié)合的現(xiàn)代保險監(jiān)管體系的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發(fā)展速度較快，在發(fā)展過程中免不了會出現(xiàn)一些混亂的現(xiàn)象，但是這種混亂現(xiàn)象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風(fēng)險方面，政府監(jiān)管是首位的，這在國內(nèi)外都是如此。政府監(jiān)管部門從宏觀上整體上看得清，能根據(jù)市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監(jiān)控各公司的償付能力，把風(fēng)險控制在未發(fā)生之前。而公司的內(nèi)控又是防止風(fēng)險，搞好市場秩序的基礎(chǔ)。但是只有上述兩方面還不完善，因?yàn)橛行┦虑檎槐阌诔雒娓深A(yù)，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協(xié)調(diào)、處理一些事務(wù)。例如，費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業(yè)協(xié)會起到自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)、助手的作用。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業(yè)協(xié)會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業(yè)協(xié)會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業(yè)協(xié)會的重要任務(wù)。

下面具體地來談一下中國保險行業(yè)協(xié)會的作用：

⒈發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險市場秩序、規(guī)范保險經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會辦好的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內(nèi)容制定出一些細(xì)則，各公司將就此進(jìn)行討論，通過后將共同遵守。協(xié)會將在公約基礎(chǔ)上協(xié)助各公司自查，并將違規(guī)的現(xiàn)象向保險監(jiān)督管理委員會報告。

但在發(fā)揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業(yè)協(xié)會的章程規(guī)定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區(qū)的協(xié)會得到某種授權(quán)，可以起到權(quán)威性的作用。因此有的地方的行業(yè)協(xié)會就遇到這樣的問題。例如公司的業(yè)務(wù)活動中有違規(guī)行為，協(xié)會根據(jù)自律公約提出對其進(jìn)行某種處罰，而這家公司聲稱只要對其處罰，他將退出協(xié)會，而贊成對其處罰的公司則聲明如不對其處罰，他們也將退會，公約也將成為一紙空文。此外，如果有的公司不愿意參加協(xié)會，怎么辦？它就不參與自律了。而協(xié)會對非會員是執(zhí)行不了公約的，因此協(xié)會在制定、修改自律公約時曾涉及到對非會員公司違規(guī)的處理辦法。因此如何充分、正確發(fā)揮自律作用是一個值得探討的重要課題。提到協(xié)會的權(quán)威性，有關(guān)部門給予某種授權(quán)，對樹立協(xié)會的權(quán)威性固然重要，但是為會員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使各會員離不開協(xié)會，覺得入會對他開展業(yè)務(wù)有好處才是最重要的。

⒉發(fā)揮協(xié)調(diào)的作用。

協(xié)調(diào)作用應(yīng)包含三個方面：行業(yè)內(nèi)部的協(xié)調(diào)，要依法公正地協(xié)調(diào)、處理會員公司之間的業(yè)務(wù)糾紛和矛盾，確保會員公司之間保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；行業(yè)與公眾即保戶的協(xié)調(diào)，使社會公眾了解保險，不至于因?yàn)閷ΡｋU，特別對具體險種不了解而導(dǎo)致糾紛，損壞保險形象，同時公眾對保險知識增加了，從而遏制一些代理人員的胡作非為。一旦出現(xiàn)糾紛屬于保戶對條款不了解引起的，則作客觀的解釋說明，屬于公司執(zhí)行中的問題，向有關(guān)部門反映加以解決；做好行業(yè)與政府有關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，要成為行業(yè)的好喉舌，將行業(yè)的共同心愿、呼聲向政府各有關(guān)部門反映，在合理的基礎(chǔ)上，為業(yè)界爭取的良好的經(jīng)營環(huán)境。

⒊發(fā)揮服務(wù)員的作用。

這個作用函蓋面很廣，搞好自律，做好協(xié)調(diào)工作都是服務(wù)，這里講的服務(wù)作用主要指：提供信息服務(wù)，要建立和完善協(xié)會的交流制度；提供培訓(xùn)服務(wù)，制定符合國際保險慣例，同時制定適合我國國情的保險從業(yè)人員專業(yè)培訓(xùn)和考試辦法，加強(qiáng)對高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)，開展以提高業(yè)務(wù)水平為目的的研討會；提供技術(shù)服務(wù)，研究防災(zāi)防損方面的技術(shù)措施，提供一般性條款的設(shè)計或?qū)徍朔?wù)等等；提供對外交流服務(wù)，開展國際交流與合作，積極推動中國保險業(yè)參與國際競爭，積極參與國際保險行業(yè)組織，加強(qiáng)與國際保險業(yè)的交流與合作，增進(jìn)國際保險業(yè)對我國保險界的了解，提高我國保險業(yè)的國際信譽(yù)，同時借鑒國際先進(jìn)的保險技術(shù)和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。

⒋發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

協(xié)會可以協(xié)助保監(jiān)會在維護(hù)保險市場秩序，監(jiān)督會員公司自覺遵守國家法律、法規(guī)和政策，履行行業(yè)自律公約，規(guī)范業(yè)務(wù)活動等方面，發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

（四）展望

中國保險行業(yè)協(xié)會是一個新生事物，正如一切新生事物的產(chǎn)生和發(fā)展一樣有一個從建立到發(fā)展和完善的過程。要經(jīng)過一段時間的磨合。但是由于中國保險業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)，中國保險監(jiān)督管理委員會十分重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，又由于各會員公司迫切地需要協(xié)會組織并給予熱情的支持，相信中國保險行業(yè)協(xié)會一定能夠用不長的時間建設(shè)起來，以完善中國現(xiàn)代保險業(yè)管理體系，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司內(nèi)控三者有機(jī)結(jié)合起來，以迎接中國加入世界貿(mào)易組織后的競爭和挑戰(zhàn)。

第五篇：建設(shè)中國保險行業(yè)協(xié)會完善中國保險業(yè)管理體系

的重要步驟。

中國保險市場起步較晚，但發(fā)展速度較快，在發(fā)展過程中免不了會出現(xiàn)一些混亂的現(xiàn)象，但是這種混亂現(xiàn)象必須加以遏止，否則不利于保險市場的良性健康的發(fā)展，不利于國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不利于人民群眾的切身利益。但在體制改革、整頓市場防范風(fēng)險方面，政府監(jiān)管是首位的，這在國內(nèi)外都是如此。政府監(jiān)管部門從宏觀上整體上看得清，能根據(jù)市場的總體情況把好舵，制定出有效的政策，監(jiān)控各公司的償付能力，把風(fēng)險控制在未發(fā)生之前。而公司的內(nèi)控又是防止風(fēng)險，搞好市場秩序的基礎(chǔ)。但是只有上述兩方面還不完善，因?yàn)橛行┦虑檎槐阌诔雒娓深A(yù)，有的事情不該政府出面；有的事情又不是個別公司自己能解決的，需要有一個中間性的組織來協(xié)調(diào)、處理一些事務(wù)。例如，費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)問題，例如一個公司對另一個公司有些想法等等。行業(yè)協(xié)會起到自律、協(xié)調(diào)、服務(wù)、助手的作用。這就是中國保險行業(yè)協(xié)會有別于其他國家，特別是歐美國家保險行業(yè)協(xié)會的地方，這就是中國的特色，正向我前面介紹的，在歐美、甚至在亞洲一些國家，保險行業(yè)協(xié)會的自律作用是很淡薄的，但在我國是保險行業(yè)協(xié)會的重要任務(wù)。

下面具體地來談一下中國保險行業(yè)協(xié)會的作用：

⒈發(fā)揮行業(yè)自律作用，維護(hù)保險市場秩序、規(guī)范保險經(jīng)營行為，建立和維護(hù)公平競爭的市場秩序是行業(yè)協(xié)會辦好的基本職能，也是協(xié)會的首要任務(wù)。為此，我們制定了自律公約，今后還就公約內(nèi)容制定出一些細(xì)則，各公司將就此進(jìn)行討論，通過后將共同遵守。協(xié)會將在公約基礎(chǔ)上協(xié)助各公司自查，并將違規(guī)的現(xiàn)象向保險監(jiān)督管理委員會報告。

但在發(fā)揮這一作用時也會遇到一些問題，例如，中國保險行業(yè)協(xié)會的章程規(guī)定，入會或退會是自由的，但又不象有些國家或地區(qū)的協(xié)會得到某種授權(quán)，可以起到權(quán)威性的作用。因此有的地方的行業(yè)協(xié)會就遇到這樣的問題。例如公司的業(yè)務(wù)活動中有違規(guī)行為，協(xié)會根據(jù)自律公約提出對其進(jìn)行某種處罰，而這家公司聲稱只要對其處罰，他將退出協(xié)會，而贊成對其處罰的公司則聲明如不對其處罰，他們也將退會，公約也將成為一紙空文。此外，如果有的公司不愿意參加協(xié)會，怎么辦？它就不參與自律了。而協(xié)會對非會員是執(zhí)行不了公約的，因此協(xié)會在制定、修改自律公約時曾涉及到對非會員公司違規(guī)的處理辦法。因此如何充分、正確發(fā)揮自律作用是一個值得探討的重要課題。提到協(xié)會的權(quán)威性，有關(guān)部門給予某種授權(quán)，對樹立協(xié)會的權(quán)威性固然重要，但是為會員提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，使各會員離不開協(xié)會，覺得入會對他開展業(yè)務(wù)有好處才是最重要的。

⒉發(fā)揮協(xié)調(diào)的作用。

協(xié)調(diào)作用應(yīng)包含三個方面：行業(yè)內(nèi)部的協(xié)調(diào)，要依法公正地協(xié)調(diào)、處理會員公司之間的業(yè)務(wù)糾紛和矛盾，確保會員公司之間保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系；行業(yè)與公眾即保戶的協(xié)調(diào)，使社會公眾了解保險，不至于因?yàn)閷ΡｋU，特別對具體險種不了解而導(dǎo)致糾紛，損壞保險形象，同時公眾對保險知識增加了，從而遏制一些代理人員的胡作非為。一旦出現(xiàn)糾紛屬于保戶對條款不了解引起的，則作客觀的解釋說明，屬于公司執(zhí)行中的問題，向有關(guān)部門反映加以解決；做好行業(yè)與政府有關(guān)部門的協(xié)調(diào)工作，要成為行業(yè)的好喉舌，將行業(yè)的共同心愿、呼聲向政府各有關(guān)部門反映，在合理的基礎(chǔ)上，為業(yè)界爭取的良好的經(jīng)營環(huán)境。

⒊發(fā)揮服務(wù)員的作用。

這個作用函蓋面很廣，搞好自律，做好協(xié)調(diào)工作都是服務(wù)，這里講的服務(wù)作用主要指：提供信息服務(wù)，要建立和完善協(xié)會的交流制度；提供培訓(xùn)服務(wù)，制定符合國際保險慣例，同時制定適合我國國情的保險從業(yè)人員專業(yè)培訓(xùn)和考試辦法，加強(qiáng)對高級管理人員和專業(yè)技術(shù)人員的培訓(xùn)，開展以提高業(yè)務(wù)水平為目的的研討會；提供技術(shù)服務(wù)，研究防災(zāi)防損方面的技術(shù)措施，提供一般性條款的設(shè)計或?qū)徍朔?wù)等等；提供對外交流服務(wù)，開展國際交流與合作，積極推動中國保險業(yè)參與國際競爭，積極參與國際保險行業(yè)組織，加強(qiáng)與國際保險業(yè)的交流與合作，增進(jìn)國際保險業(yè)對我國保險界的了解，提高我國保險業(yè)的國際信譽(yù)，同時借鑒國際先進(jìn)的保險技術(shù)和先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)。

⒋發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

協(xié)會可以協(xié)助保監(jiān)會在維護(hù)保險市場秩序，監(jiān)督會員公司自覺遵守國家法律、法規(guī)和政策，履行行業(yè)自律公約，規(guī)范業(yè)務(wù)活動等方面，發(fā)揮好監(jiān)管的助手作用。

（四）展望

中國保險行業(yè)協(xié)會是一個新生事物，正如一切新生事物的產(chǎn)生和發(fā)展一樣有一個從建立到發(fā)展和完善的過程。要經(jīng)過一段時間的磨合。但是由于中國保險業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)，中國保險監(jiān)督管理委員會十分重視發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，又由于各會員公司迫切地需要協(xié)會組織并給予熱情的支持，相信中國保險行業(yè)協(xié)會一定能夠用不長的時間建設(shè)起來，以完善中國現(xiàn)代保險業(yè)管理體系，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、行業(yè)自律、公司內(nèi)控三者有機(jī)結(jié)合起來，以迎接中國加入世界貿(mào)易組織后的競爭和挑戰(zhàn)。