第一篇：5、消費者金融知識宣傳教育（大全）

踐行宣傳為主理念構(gòu)建金融知識宣傳教育長效機制

金融機構(gòu)是金融消費者教育的主體力量，在我國金融市場仍處于培育成長階段、消費者金融知識基礎(chǔ)仍相對薄弱的條件下，應(yīng)主動利用自身的專業(yè)知識和豐富的資源多角度、多形式地向金融消費者普及相關(guān)金融知識，增強金融消費者識別和防范金融風(fēng)險的能力，促進(jìn)、提升消費者參與金融的廣度和深度。

一、提高對金融消費者教育重要性的認(rèn)識

金融消費者教育意義重大。金融消費者教育是一種預(yù)防性保護(hù)。做好金融消費者教育，有利于金融消費者掌握金融知識、了解金融產(chǎn)品、強化金融技能、提升金融風(fēng)險意識。有效的金融消費者教育可以提高金融消費者的行為理性，降低其系統(tǒng)性行為偏差，增強其對金融市場的信心，接受良好金融教育的消費者是維護(hù)金融市場穩(wěn)定的基石。做好金融消費者教育工作有利于擴大金融服務(wù)受眾面，提高金融包容性，使更多的金融消費者享受金融業(yè)改革發(fā)展的成果，促進(jìn)整個經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。

二、建立健全金融消費者教育的工作機制

（一）制定金融消費者教育工作規(guī)劃。金融機構(gòu)要結(jié)合本機構(gòu)特點，制定具體的金融消費者教育工作規(guī)劃，明確各階段的工作目標(biāo)、各條線的工作重點、教育效果的評估方式等，建立長效工作機制。

（二）指定部門負(fù)責(zé)金融消費者教育。金融機構(gòu)要明確指定一個內(nèi)設(shè)部門來協(xié)調(diào)實施本機構(gòu)的金融消費者教育工作規(guī)劃，參與政府部門、監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等組織的金融消費者教育活動。負(fù)責(zé)金融消費者教育的部門要與負(fù)責(zé)金融消費權(quán)益保護(hù)的部門一致。

（三）重視金融消費者教育的人才培養(yǎng)。金融機構(gòu)要定期對相關(guān)從業(yè)人員進(jìn)行金融消費者教育的知識培訓(xùn)，構(gòu)建專業(yè)的金融消費者教育人才隊伍。

（四）積極配合、參與相關(guān)方面開展的金融消費者教育活動。金融機構(gòu)要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點，積極參與政府部門、監(jiān)管機構(gòu)、消費者組織、行業(yè)協(xié)會等開展的金融消費者教育活動。

三、提高金融消費者教育的針對性和有效性

（一）要讓金融消費者認(rèn)識到學(xué)習(xí)金融知識的重要性。金融機構(gòu)要幫助金融消費者認(rèn)識到參與金融教育活動、學(xué)習(xí)金融知識的重要性，積極主動參與金融教育活動。同時，提高金融知識普及和宣傳教育活動的有效性，使金融消費者從中獲益，進(jìn)一步提高其參與金融教育活動的熱情和主動性。

（二）針對金融消費者的知識缺陷和行為特點設(shè)計金融教育方案。金融機構(gòu)可通過對金融消費者的投訴和咨詢進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)現(xiàn)具有普遍性和代表性的金融消費者金融知識缺陷，開展有針對性的金融教育活動。組織金融消費者金融知識、能力、傾向、行為等方面的問卷調(diào)查，加強對金融消費者行為特點的研究和分析，設(shè)計、開展具有針對性的金融教育活動。通過金融各種教育活動，引導(dǎo)金融消費者改變固有的行為特點，克服盲目自信、短視等系統(tǒng)性行為偏差。

（三）金融消費者教育的資料要通俗、簡潔、生動。金融消費者教育的宣傳資料要盡可能通俗易懂、生動形象、信息量適度，使大多數(shù)金融消費者能夠容易、準(zhǔn)確地掌握。選擇金融消費者教育的最佳時機和地點。金融機構(gòu)對金融消費者進(jìn)行金融知識教育時，要選擇最佳時機，如金融消費者制定長期財務(wù)計劃、需要或即將做出重要財務(wù)決定時（例如購買房屋、購買車輛、申請銀行卡、申請貸款、購買理財產(chǎn)品、購買股票、購買養(yǎng)老保險等）。金融機構(gòu)要選擇最有利于金融消費者學(xué)習(xí)的環(huán)境（如金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點、學(xué)校、消費者的工作場所等），開展金融教育活動。

（四）強化對金融消費者的風(fēng)險意識教育。金融機構(gòu)要加強對金融消費者的風(fēng)險意識和責(zé)任承擔(dān)方面的教育，讓金融消費者明白“自享收益”的同時，要“自擔(dān)風(fēng)險”。教育金融消費者要提高警覺性，自覺遠(yuǎn)離和抵制非法金融業(yè)務(wù)活動。通過金融風(fēng)險教育，引導(dǎo)金融消費者進(jìn)行風(fēng)險自評，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力和相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險特征，選擇適當(dāng)?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。結(jié)合新近出現(xiàn)的典型風(fēng)險案例，通過預(yù)警等方式，有針對性地對金融消費者進(jìn)行教育。

（五）重視對金融消費者投訴維權(quán)知識的普及。金融機構(gòu)要通過各種金融教育活動，使金融消費者了解金融機構(gòu)內(nèi)部的投訴受理、處理機制（投訴電話、具體負(fù)責(zé)人等）和第三方（包括監(jiān)管部門、消費者組織、仲裁機構(gòu)、法院等）投訴受理、處理渠道以及報警途徑。

四、多渠道開展金融消費者教育活動

（一）集中開展金融消費者教育。金融機構(gòu)可設(shè)定每年九月為“金融知識普及月”，組織開展集中性的金融知識普及活動。在每年3·15期間，金融機構(gòu)可集中開展以“維權(quán)”為主的宣傳教育活動，告知金融消費者依法享有的各項權(quán)利和維權(quán)的渠道和方式。

（二）多形式開展日常性、持續(xù)性的金融消費者教育。金融機構(gòu)要形成金融消費者教育的長效機制，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育。在日常銷售每一款金融產(chǎn)品時，要主動開展金融教育活動，提高金融消費者對相關(guān)金融產(chǎn)品的內(nèi)涵和風(fēng)險的理解。積極搭建金融消費者教育平臺，開設(shè)公眾教育服務(wù)場所，利用免費咨詢電話、網(wǎng)站、官方微博、報刊、廣播、電視等各種方式向社會公眾提供金融知識。建立金融消費者對金融教育活動的反饋機制，重視傾聽、回應(yīng)市場聲音，深入了解金融消費者動態(tài)，實現(xiàn)單向教育與互動型教育相結(jié)合。結(jié)合金融教育活動的具體內(nèi)容，選擇重點對象進(jìn)行集中教育，使有限的教育資源得以充分利用，實現(xiàn)教育資源效益的最大化。利用處理投訴和咨詢的個案過程，開展針對性的金融消費者教育。采用小獎品、免除相關(guān)金融服務(wù)費用等多種方式，吸引更多的金融消費者主動參與、持續(xù)參與金融教育活動。

（三）針對不同金融消費者群體，開展層次分明、重點突出的金融消費者教育活動。金融機構(gòu)要細(xì)分金融消費者教育對象，根據(jù)各細(xì)分群體的年齡階段、知識水平及金融知識需求特征等因素，設(shè)計相應(yīng)的教育內(nèi)容和重點，使金融消費者掌握符合其需求的金融知識。

（四）重視對弱勢群體金融知識的普及。我國城鄉(xiāng)之間、東西部地區(qū)之間經(jīng)濟發(fā)展水平不平衡，不同金融消費者群體金融知識水平差距較大，金融機構(gòu)要對微小企業(yè)、在校學(xué)生、邊遠(yuǎn)地區(qū)貧窮人群、勞務(wù)流動人口、婦女、殘疾人等金融服務(wù)中的弱勢群體制定相關(guān)傾斜政策，開展有針對性的金融消費者教育專項活動。

五、跟蹤調(diào)查金融消費者教育的實施效果

金融機構(gòu)應(yīng)定期開展金融消費者教育有效性評估。金融機構(gòu)要結(jié)合自身情況，綜合使用定性分析和定量分析方法，科學(xué)設(shè)定評價指標(biāo)，建立標(biāo)準(zhǔn)化的金融消費者教育有效性評估體系，對各項金融教育項目的有效性定期進(jìn)行跟蹤調(diào)查和評價，不斷改進(jìn)金融消費者教育的方式和內(nèi)容，提高金融消費者教育的實施效果。

金融知識普及是促進(jìn)金融穩(wěn)定、提升金融市場運行效率的重要基礎(chǔ)性工作，需要各監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、行業(yè)組織及其他相關(guān)部門從實踐黨的群眾路線的高度，統(tǒng)籌規(guī)劃，以多種方式開展金融消費者教育活動，不斷提高消費者金融素養(yǎng)，使消費者更好地享受金融業(yè)改革發(fā)展的成果，促進(jìn)整個經(jīng)濟社會和諧發(fā)展。

第二篇：金融消費者權(quán)益保護(hù)知識

附件

3、金融消費者權(quán)益保護(hù)知識

一、什么是金融消費者？

金融消費者，是指向金融機構(gòu)購買金融產(chǎn)品、使用金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的自然人。

二、金融消費者在消費金融產(chǎn)品和服務(wù)時享有哪些合法權(quán)利？ 【知情權(quán)】金融消費者享有知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真實情況的權(quán)利。

【公平交易權(quán)】金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，有獲得機會均等、收費合理等公平交易的權(quán)利。

【自由選擇權(quán)】金融消費者享有自主選擇金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的權(quán)利。金融機構(gòu)不得強行搭售其他產(chǎn)品。

【安全權(quán)】金融消費者享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利?！倦[私權(quán)】金融消費者享有個人金融信息受保護(hù)的權(quán)利。

三、金融機構(gòu)在保護(hù)金融消費者權(quán)益方面有哪些義務(wù)？

（一）金融機構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律規(guī)定。金融機構(gòu)和金融消費者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。

（二）金融機構(gòu)必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，向金融消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)前知曉并了解相關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)及其所含的風(fēng)險。

（三）金融機構(gòu)對金融消費者購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕金融消費者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時告知申請人，并向其說明理由。

（四）金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向金融消費者出具交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。

（五）金融機構(gòu)不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式，做出對金融消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害金融消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

（六）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織開展金融知識普及活動，提高金融消費者正確識別風(fēng)險、自我保護(hù)的意識和能力。

（七）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費者投訴處理機制，指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)金融消費者投訴處理工作。對金融消費者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在規(guī)定時限內(nèi)告知金融消費者處理結(jié)果。

（八）金融機構(gòu)應(yīng)向人民銀行銀川中心支行報送金融消費者投訴案例，報送要做到全面、真實。

（九）金融機構(gòu)應(yīng)通過人民銀行銀川中心支行建立的金融消費者投訴案例共享平臺，借鑒其他行的經(jīng)驗教訓(xùn)，完善本行相關(guān)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品設(shè)計，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，不斷提升金融服務(wù)水平。

四、金融消費者權(quán)益爭議如何處理？

金融消費者認(rèn)為其權(quán)益受到損害而與金融機構(gòu)發(fā)生爭議的，可以通過以下途徑解決：

（一）與金融機構(gòu)協(xié)商解決；

（二）向金融機構(gòu)的上級機構(gòu)投訴；

（三）提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解；

（四）向金融機構(gòu)所在地的人民銀行申訴；

（五）依法申請仲裁或提起訴訟。

金融消費者應(yīng)先向金融機構(gòu)或其上級機構(gòu)投訴，提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解。如果被投訴金融機構(gòu)自受理之日起30日未做出答復(fù)，或者金融消費者對其處理和答復(fù)不滿意的，再向金融機構(gòu)所在地人民銀行提起申訴。

金融消費者提出的申訴，應(yīng)當(dāng)包含下列內(nèi)容：申訴人的基本信息和聯(lián)系方式、被申訴金融機構(gòu)的名稱與詳細(xì)地址等信息、申訴事由（購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的日期、名稱、數(shù)量、金額、受損害的事實、與被申訴的金融機構(gòu)交涉的情況及證明資料）；申訴請求。

第三篇：金融消費者權(quán)益保護(hù)知識

金融消費者權(quán)益保護(hù)知識

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文章來源：銀川中心支行 2011-09-23 17:46:11 打印本頁

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金融消費者權(quán)益保護(hù)知識

近期，為保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，進(jìn)一步提高金融服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)區(qū)域金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展，中國人民銀行銀川中心支行近期制定了《中國人民銀行銀川中心支行金融消費者權(quán)益保護(hù)辦法（試行）》,現(xiàn)對主要內(nèi)容解讀如下。

一、制定金融消費者權(quán)益保護(hù)辦法的意義?

金融消費者權(quán)益保護(hù)不僅對于保障個人合法權(quán)益有重要作用，而且對于改進(jìn)金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)地區(qū)金融穩(wěn)定都有重要意義。

（一）金融消費者權(quán)益保護(hù)工作是維護(hù)金融穩(wěn)定的現(xiàn)實需要。2008年爆發(fā)的國際金融危機表明：金融消費者保護(hù)的基礎(chǔ)薄弱，不僅損害金融消費者的正當(dāng)權(quán)益，而且傷害金融機構(gòu)自身發(fā)展，危害金融穩(wěn)定。金融消費者保護(hù)已經(jīng)成為維護(hù)金融穩(wěn)定的核心議題，世界各國都開始采取措施，切實加強金融消費者權(quán)益保護(hù)。作為中央銀行，有必要站在維護(hù)金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融發(fā)展的角度，保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。

（二）金融消費者權(quán)益保護(hù)工作是保障居民權(quán)利的客觀要求?，F(xiàn)實中存在侵犯金融消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、資產(chǎn)安全權(quán)、隱私權(quán)的現(xiàn)象，比如一些機構(gòu)業(yè)務(wù)人員在金融產(chǎn)品銷售過程中隱瞞風(fēng)險、夸大收益，設(shè)置不合理的貸款條件，進(jìn)行捆綁銷售等。這些行為損害了金融消費者的合法權(quán)益，需要予以重視并加以解決，將保障居民權(quán)利落到實處。

（三）金融消費者權(quán)益保護(hù)工作是改進(jìn)金融服務(wù)的必然選擇。金融機構(gòu)在營銷產(chǎn)品時，要充分考慮消費者心理，兼顧消費者利益，這樣才能實現(xiàn)雙贏，才能有利于金融機構(gòu)的持續(xù)發(fā)展。

二、什么是金融消費者？金融消費者都有哪些權(quán)利？

金融消費者，是指購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的自然人。金融消費者有如下權(quán)利：

（一）金融消費者享有知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真實情況的權(quán)利。金融消費者有權(quán)根據(jù)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的不同情況，要求金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品的價格標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)、計息罰息政策、運作方式、風(fēng)險程度，或者金融服務(wù)的項目、內(nèi)容、收費標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)等信息。金融消費者有權(quán)要求金融機構(gòu)對出售金融產(chǎn)品或者提供金融服務(wù)的合同條款進(jìn)行解釋說明。

（二）金融消費者享有自主選擇金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)的權(quán)利。

（三）金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，有獲得自愿交易、收費合理等公平交易的權(quán)利。

（四）金融消費者享有個人隱私和消費信息受保護(hù)的權(quán)利。金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時，其姓名、性別、年齡、職業(yè)、聯(lián)系方式、健康狀況、家庭情況、財產(chǎn)狀況、消費信息、信用信息等與金融消費者個人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

（五）金融消費者有權(quán)檢舉、控告金融機構(gòu)損害金融消費者權(quán)益的行為。

三、金融機構(gòu)在保護(hù)金融消費者權(quán)益方面有哪些義務(wù)？

（一）金融機構(gòu)向金融消費者提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)法律規(guī)定。金融機構(gòu)和金融消費者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)，但雙方的約定不得違背法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定。

（二）金融機構(gòu)必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，向金融消費者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險揭示，確保金融消費者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)前知曉并了解相關(guān)產(chǎn)品或者服務(wù)及其所含的風(fēng)險。

（三）金融機構(gòu)對金融消費者購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的申請，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時間內(nèi)辦理；拒絕金融消費者有關(guān)申請的，應(yīng)當(dāng)及時告知申請人，并向其說明理由。

（四）金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品或者金融服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向金融消費者出具交易憑證或者服務(wù)單據(jù)。

（五）金融機構(gòu)不得以格式合同、通知、聲明、告示等方式，做出對金融消費者不公平、不合理的規(guī)定，或者減輕、免除其損害金融消費者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任。

（六）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)組織開展金融知識普及活動，提高金融消費者正確識別風(fēng)險、自我保護(hù)的意識和能力。

（七）金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費者投訴處理機制，指定專門機構(gòu)負(fù)責(zé)金融消費者投訴處理工作。對金融消費者的投訴，應(yīng)認(rèn)真調(diào)查，弄清事實，依法處理，并在規(guī)定時限內(nèi)告知金融消費者處理結(jié)果。

（八）金融機構(gòu)應(yīng)向人民銀行銀川中心支行報送金融消費者投訴案例，報送要做到全面、真實。

（九）金融機構(gòu)應(yīng)通過人民銀行銀川中心支行建立的金融消費者投訴案例共享平臺，借鑒其他行的經(jīng)驗教訓(xùn)，完善本行相關(guān)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品設(shè)計，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，不斷提升金

融服務(wù)水平。

四、金融消費者權(quán)益爭議如何處理？

金融消費者認(rèn)為其權(quán)益受到損害而與金融機構(gòu)發(fā)生爭議的，可以通過以下途徑解決：

（一）與金融機構(gòu)協(xié)商解決；

（二）向金融機構(gòu)的上級機構(gòu)投訴；

（三）提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解；

（四）向金融機構(gòu)所在地的人民銀行申訴；

（五）依法申請仲裁或提起訴訟。

金融消費者應(yīng)先向金融機構(gòu)或其上級機構(gòu)投訴，提請行業(yè)協(xié)會調(diào)解。如果被投訴金融機構(gòu)自受理之日起30日未做出答復(fù)，或者金融消費者對其處理和答復(fù)不滿意的，再向金融機構(gòu)所在地人民銀行提起申訴。

金融消費者提出的申訴，應(yīng)當(dāng)包含下列內(nèi)容：申訴人的基本信息和聯(lián)系方式、被申訴金融機構(gòu)的名稱與詳細(xì)地址等信息、申訴事由（購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)的日期、名稱、數(shù)量、金額、受損害的事實、與被申訴的金融機構(gòu)交涉的情況及證明資料）；申訴請求。

五、人民銀行寧夏轄區(qū)各級行在保護(hù)轄區(qū)金融消費者權(quán)益方面有哪些職責(zé)？

人民銀行寧夏轄區(qū)各級行對下列金融消費者申訴事項進(jìn)行受理。

（一）金融消費者辦理人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（二）金融消費者辦理支付結(jié)算相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（三）金融消費者辦理國債相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（四）與金融消費者信用記錄相關(guān)的爭議；

（五）金融消費者辦理個人外匯相關(guān)業(yè)務(wù)的爭議；

（六）其他應(yīng)當(dāng)由人民銀行監(jiān)督管理的金融消費者與金融機構(gòu)之間的爭議。

對下列申訴，人民銀行寧夏轄區(qū)各級行不予受理：

（一）沒有明確的申訴對象的；

（二）雙方曾達(dá)成調(diào)解協(xié)議并已執(zhí)行，沒有新情況、新理由的；

（三）法院、仲裁機構(gòu)或者有關(guān)監(jiān)管部門已經(jīng)受理調(diào)查和處理的；

（四）不符合法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)政策規(guī)定的。

人民銀行寧夏轄區(qū)各級行受理金融消費申訴事項后，可以采取下列方式進(jìn)行調(diào)查：

（一）向被申訴的金融機構(gòu)進(jìn)行電話詢問；

（二）向被申訴的金融機構(gòu)進(jìn)行書面詢問，要求其提交爭議情況說明和相關(guān)證明材料；

（三）走訪被申訴的金融機構(gòu)，進(jìn)行實地調(diào)查；

（四）向申訴人進(jìn)行調(diào)查。經(jīng)過調(diào)查，可以通過調(diào)解、責(zé)令被申訴金融機構(gòu)改正等方式處理金融消費者申訴事項。

對存在損害金融消費者權(quán)益行為的金融機構(gòu)，可以采取下列處理措施：

（一）約見該金融機構(gòu)的高級管理人員；

（二）對該金融機構(gòu)損害金融消費者權(quán)益的案例進(jìn)行披露；

（三）對該金融機構(gòu)損害金融消費者權(quán)益的行為予以通報；

（四）依法進(jìn)行檢查監(jiān)督；

（五）依法實施行政處罰；

（六）涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)處理。

人民銀行將金融機構(gòu)處理金融消費者申訴的工作納入對金融機構(gòu)的綜合評價體系，按進(jìn)行評價并通報。

第四篇：金融消費者權(quán)益保護(hù)知識問答

金融消費者權(quán)益保護(hù)知識問答

一、何為金融消費者？

金融消費者是指為生活需要在金融機構(gòu)購買、使用金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)的自然人。

二、何為金融機構(gòu)？

金融機構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、信托公司、證券公司、保險公司等機構(gòu)。

三、金融消費者權(quán)益保護(hù)工作由誰來組織實施？

為了加強對金融消費者權(quán)益的保護(hù)，阿城區(qū)人民銀行負(fù)責(zé)指導(dǎo)各金融機構(gòu)開展日常工作，接受和處理金融消費者投訴。

四、當(dāng)金融消費者合法權(quán)益受到侵害時，應(yīng)向哪個部門投訴？

可向直接提供金融服務(wù)的金融機構(gòu)投訴；如對投訴處理結(jié)果不滿意，可以向其上級行或阿城區(qū)人行投訴或申訴；還可直接向消費者協(xié)會投訴。

五、投訴主要方式？

可采取電話投訴、來信投訴、上門投訴等形式進(jìn)行。

六、金融消費者享有哪些基本權(quán)利？

金融消費者享有的基本權(quán)益：知情權(quán)、自由選擇權(quán)、公平交易權(quán)、安全權(quán)、求助權(quán)、求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、監(jiān)督權(quán)。

知情權(quán)。有權(quán)知悉其購買的金融產(chǎn)品或者接受的金融服務(wù)的真實情況，有權(quán)要求金融機構(gòu)對合同條款進(jìn)行解釋說明。

自由選擇權(quán)。有權(quán)自主選擇金融機構(gòu)作為交易對象并決定是否與其進(jìn)行交易，自主決定消費方式、消費時間和地點。

公平交易權(quán)。有獲得機會均等、自愿交易、收費合理等公平交易的權(quán)利，有權(quán)拒絕金融機構(gòu)的強制交易行為。安全權(quán)。有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，個人身份、財產(chǎn)、賬戶、信用以及衍生信息等依法受保護(hù)。

求助權(quán)。有權(quán)請求法律援助、聘請法律工作者為自己代理訴訟，以維護(hù)自己的合法權(quán)益。

求償權(quán)。在合法權(quán)益受到侵犯并由此造成損失時，有權(quán)依據(jù)與金融機構(gòu)簽訂的合同和相關(guān)法律關(guān)系要求賠償。

受教育權(quán)。有權(quán)接受關(guān)于金融產(chǎn)品的種類、特征以及權(quán)益受到侵害時如何救濟等方面知識的教育。

受尊重權(quán)。享有人格尊嚴(yán)、民族風(fēng)俗習(xí)慣受到尊重的權(quán)利。

監(jiān)督權(quán)。有權(quán)對金融機構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督及批評和提出批評、建議。

七、金融消費者權(quán)益保護(hù)具體包括哪些領(lǐng)域？

貨幣信貸領(lǐng)域、征信領(lǐng)域、銀行卡領(lǐng)域、票券領(lǐng)域、人民幣流通領(lǐng)域、外匯領(lǐng)域、反洗錢領(lǐng)域、個人金融信息領(lǐng)域和其他領(lǐng)域。

第五篇：保護(hù)金融消費者權(quán)益

保護(hù)金融消費者權(quán)益

隨著金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，先進(jìn)的金融業(yè)務(wù)與消費者專業(yè)知識能力欠缺形成的不對稱，產(chǎn)生了各類金融風(fēng)險，從而損害金融消費者的合法權(quán)益。金融消費者權(quán)益及其保護(hù)問題日益凸顯。維護(hù)金融消費者合法權(quán)益成了維護(hù)金融市場穩(wěn)定，推動金融市場可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。時值3·15國際消費者權(quán)益日到來之際，我們要警示消費者保護(hù)自身權(quán)益，遠(yuǎn)離金融風(fēng)險。

在市場經(jīng)濟高速發(fā)展的今日，人們生活水平得到了顯著的提高，人們的消費需求隨之不斷增強，例如：銀行卡以方便、快捷的特點以及減少假鈔、消費信貸、理財?shù)裙δ苡谝惑w的便利產(chǎn)品，而受到消費者的青睞，成為人們?nèi)粘Ｉ钪斜夭豢缮俚闹Ц督Y(jié)算工具。近年來，銀行卡已成為我國個人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具，但銀行卡在給消費者帶來便捷的同時，在計算機技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷升級發(fā)展的今天，銀行卡的交易結(jié)算系統(tǒng)也隨之變得更加高效、快捷，從而使銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制領(lǐng)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了傳統(tǒng)的銀行柜面的管理范疇，網(wǎng)絡(luò)化、信息化、智能化給銀行卡防欺詐帶來了前所未有的壓力和難度。隨著銀行卡業(yè)務(wù)的拓展以及支付手段的增多，不法分子利用發(fā)卡、收單和通信等部門的管理漏洞以及持卡人的疏忽，以“繁雜多變，深度掩蓋，無孔不入，橫聯(lián)縱合”的犯罪手段，盜取持卡人銀行卡內(nèi)資金從而導(dǎo)致金融消費者合法權(quán)益受到了損害。

對于我們商業(yè)銀行更應(yīng)充分認(rèn)識到自己的職責(zé)所在，首先，必須承擔(dān)保護(hù)持卡人隱私的義務(wù)，保證持卡人非公開的個人信息安全與機密；在向第三方披露持卡人的任何非公開的個人信息時，都必須以書面形式告知銀行卡消費者并經(jīng)其同意；不得以營利為目的，私自將銀行卡消費者的個人信息出售給第三方；同時要提高銀行卡的安全性，實現(xiàn)銀行卡從磁條卡向智能IC卡的轉(zhuǎn)換，增加銀行卡讀寫保護(hù)和數(shù)據(jù)加密保護(hù)功能，從技術(shù)上徹底解決偽卡欺詐問題；其次，要提高持卡人安全用卡意識，商業(yè)銀行應(yīng)加大安全用卡宣傳力度，多渠道向持卡人提示銀行卡偽卡案件風(fēng)險點，積極引導(dǎo)持卡人安全用卡，強化持卡人個人信息保護(hù)意識，幫助持卡人樹立正確的個人信息使用觀念。在日常工作中時刻提醒持卡人要有自我信息保護(hù)意識，不要將其銀行卡密碼設(shè)置過于簡單，不要泄露個人信息，如姓名、身份證（號）、銀行賬號、銀行卡號、密碼、信用卡有效期和驗證碼等重要的個人信息，不要輕易向單位和個人泄露銀行賬戶信息和密碼。同時，提醒廣大消費者不要隨意放置銀行卡和身份證件（最好分開存放），不要隨意丟棄刷卡簽購單和對賬單，以防不法分子拾遺、竊取，假冒持卡人身份盜用資金。消費者在設(shè)置電話銀行密碼時，不要使用過于簡單的數(shù)字（如6個6等），不要使用自己的出生日期、電話號碼等容易被人猜中的數(shù)字作為密碼，也不要使用與電子郵件或連接互聯(lián)網(wǎng)相同的密碼；可以考慮分開設(shè)置查詢密碼和交易密碼，并定期修改；應(yīng)注意保護(hù)自己的密碼，不要輕易向任何人泄露，避免給自己帶來為犯罪嫌疑人破解密碼進(jìn)行盜刷取現(xiàn)提供便利條件。

其次，近年來老百姓明顯感覺到，銀行不再是單純的存取款，銀行的金融創(chuàng)新增多了，金融產(chǎn)品豐富了。但與此同時，銀行卡安全、金融產(chǎn)品夸大收益等侵犯消費者權(quán)益的事情也時有發(fā)生。如何加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)，建設(shè)和諧共贏的金融消費生態(tài)，已成為商業(yè)銀行迫切需要面對和解決的課題近年來，國內(nèi)金融市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行面臨的經(jīng)營壓力逐年增大，個別從業(yè)人員在營銷過程中夸大收益，不如實履行風(fēng)險披露義務(wù)，強制搭售產(chǎn)品，不僅損害了消費者利益，也損害了銀行業(yè)的聲譽，引發(fā)公眾不滿。與此同時也有一些金融機構(gòu)在設(shè)計與安排金融消費者權(quán)益密切相關(guān)的操作規(guī)程、管理制度過程中，往往只注重自身經(jīng)營風(fēng)險的防范而對消費者權(quán)益置之不理。從而導(dǎo)致個別消費者權(quán)益的受到損害，此時，金融消費者的知情權(quán)未得到充分確認(rèn)。金融消費者在購買金融產(chǎn)品或接受金融服務(wù)時，金融消費者有權(quán)知悉所購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況，金融機構(gòu)也有義務(wù)提供相關(guān)信息。但是有的金融機構(gòu)出于自身利益考慮，很難客觀、公正和全面地提供金融信息。以目前廣泛使用的貸記卡來說，銀行著重宣傳的是誘人的免息期，但對于最低還款額的宣傳卻是有意無意地忽略了，以至于出現(xiàn)了一個“利息陷阱”。個人信用無形資產(chǎn)的受益權(quán)未得到全面體現(xiàn)。在近幾年來，大家都發(fā)現(xiàn)其征信系統(tǒng)中的基本信息與真實情況不符，導(dǎo)致客戶在貸款審核環(huán)節(jié)受到了不公平的待遇。據(jù)調(diào)查許多金融消費者是在不知情的情況下，簡單地將身份證和戶口簿交與親戚或朋友甚至開發(fā)商，莫名其妙地替他人背上借款。如果我們都能夠加強金融法律法規(guī)知識的宣傳教育，促使金融消費者在進(jìn)行此類活動時采取謹(jǐn)慎的態(tài)度，在某種程度上就可以避免因信貸行為不當(dāng)而影響個人信用度的現(xiàn)象發(fā)生。

今天的我們更應(yīng)該看到，銀行作為窗口服務(wù)性行業(yè)，與社會經(jīng)濟和民生息息相關(guān)。忠誠、穩(wěn)定的銀行業(yè)消費者是基礎(chǔ)，更是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的必要條件，保護(hù)消費者權(quán)益就更應(yīng)該成為銀行應(yīng)盡的法律責(zé)任和義務(wù)。所以，我們更要明確金融消費者在民事活動中的基本權(quán)利，比如人身財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)，人格尊嚴(yán)權(quán)、獲取知識權(quán)、個人信息不受侵犯的權(quán)利、投訴舉報權(quán)等。從源頭上避免或者減少與金融消費者產(chǎn)生糾紛。因此，我們應(yīng)當(dāng)高度重視金融知識宣傳與教育，把好“病從口入”關(guān)口，應(yīng)向消費者充分說明任何產(chǎn)品的收益與風(fēng)險，特別是業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險，并履行告知義務(wù)。使銀行業(yè)消費者權(quán)益的保護(hù)在了解產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)入前得以實施。如果消費者對此有更為清醒的認(rèn)識，一些不必要的損失就可以避免，并大量減少金融機構(gòu)不必要的投訴“煩惱”。這就要求我們金融機構(gòu)必須履行誠信、告知、提示、保密、信息披露等義務(wù)，使金融消費者的合法權(quán)益從源頭得到保護(hù)。

昆侖銀行吐哈分行

廖

榮