第一篇：2012-2013暑期社會實踐農(nóng)行（寫寫幫推薦）

集美大學(xué)

會實踐調(diào)研論文

負(fù)責(zé)學(xué)生姓名楊水軍學(xué)號2009430037所 在 學(xué) 院 班級金融0911班手 機(jī) 號 碼***E-mail 地址

集美大學(xué)思想政治理論課教研部

年月日社

關(guān)于商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析

楊水軍 2009430037 金融0911

摘要：隨著我們住房商品化改革以來，個人住房貸款業(yè)務(wù)也隨之誕生，并且在支撐著中國房地產(chǎn)市場高速發(fā)展的同時，自身也在迅速膨脹。個人住房貸款業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的新興業(yè)務(wù)，也是高速發(fā)展的業(yè)務(wù)，其中的蘊(yùn)藏的風(fēng)險也不由得我們不警惕。另一方，我國的銀行業(yè)現(xiàn)在還處在市場化的初期，風(fēng)險管理水平較為薄弱，借此機(jī)會從個人住房貸款業(yè)務(wù)著手分析，加強(qiáng)風(fēng)險管理能力也不失為一個較好的切入點。

關(guān)鍵字：個人住房貸款 風(fēng)險管理 外部風(fēng)險 內(nèi)部風(fēng)險 貸款審查 信貸責(zé)任制度

引言

隨著1998年房改（即1988年國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知（1998年7月3日））以來，定下了一系列目標(biāo)，其中包括從住房分配制度向住房商品化方向轉(zhuǎn)變；停止實物分房，實行住房分配貨幣化改革；發(fā)展住房金融，培育和規(guī)范住房交易市場等。在發(fā)展住房金融這一項中明確指出，擴(kuò)大個人住房貸款的發(fā)放行為，所有的商業(yè)銀行在其所有所在的城鎮(zhèn)均可發(fā)展個人住房貸款。取消對個人住房貸款的規(guī)模限制，適當(dāng)放寬個人住房貸款的期限。從那時起到現(xiàn)今短短的十幾年里，商業(yè)銀行的個人住房貸款突飛猛進(jìn)的發(fā)展。成為助推我國房地產(chǎn)市場的強(qiáng)大動力。

一、商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)迅速膨脹

據(jù)央行統(tǒng)計，1997年我國個人住房商業(yè)貸款余額規(guī)模僅為190億元，到2002年底已增加到8253億元，2006年底達(dá)到2.27萬億元，10年間增長了100多倍。到目前為止，個人住房貸款在銀行個人貸款業(yè)務(wù)中已經(jīng)占據(jù)了最大的比率。以中國農(nóng)業(yè)銀行為例，其在2011年公司年報中顯示個人住房貸款的余額約為8915.02億元，占所有個人貸款比例的62.3%。這個數(shù)字在2010年和2009年的年報上分別顯示為7245.92億元、4979.46億元，占個人貸款的比例分別63.3%和63.1%。

總所周知，一直以來商業(yè)也貸款業(yè)務(wù)中個人住房貸款業(yè)務(wù)的在與其他各項貸款業(yè)務(wù)相比一直是違約率較低（<1.55%），資產(chǎn)質(zhì)量較好，受益率較為穩(wěn)定的。這主要得益于近年來我國國民經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，居民收入穩(wěn)步提高，房地產(chǎn)市場需求穩(wěn)健，價格上升的等因素。但是，隨著宏觀環(huán)境發(fā)生變化，GDP兩位數(shù)的增長顯然越來越不可持續(xù)，而政府和百姓對于房地產(chǎn)價格繼續(xù)上揚(yáng)的忍耐空間越來越小，我們有理由懷疑未來房地產(chǎn)市場是否還能一直如日中天。防微杜漸，防范于未然是任何優(yōu)秀的企業(yè)和個人都應(yīng)該具備的素質(zhì)。因此，對于在銀行業(yè)資產(chǎn)中占有重要地位的住房貸款的潛在風(fēng)險理應(yīng)得到應(yīng)有的重視。

二、量變引起質(zhì)變，住房貸款風(fēng)險引重視

什么是風(fēng)險？金融學(xué)意義上的風(fēng)險是一種未來的不確定性。商業(yè)銀行的住房貸款風(fēng)險主要指的是未來是否發(fā)生呆賬、壞賬的不確定性。總的來說，住房貸款風(fēng)險可以分成兩大類。即，外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。外部風(fēng)險包括信用風(fēng)險，抵押

2物風(fēng)險、法律風(fēng)險及政策風(fēng)險。內(nèi)部風(fēng)險主要包括決策風(fēng)險和操作風(fēng)險。很多時候，內(nèi)外部風(fēng)險是相互交織的，外部風(fēng)險通常通過內(nèi)部風(fēng)險起作用。

（一）外部風(fēng)險

1、信用風(fēng)險

信用風(fēng)險（Credit Risk）又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，即受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實際收益發(fā)生偏離的可能性。個人住房貸款業(yè)務(wù)作為一種中長期的貸款業(yè)務(wù)，它的期限一般在5-30年間（但大部分都在20-30年間）。在這段時間中受信人的資信狀況面臨著巨大的不確定性。我們在辦理住房貸款時主要通過人民銀行的個人征信系統(tǒng)查詢貸款人以往的信用記錄，以此來判斷貸款人的信用狀況。另外，我們也要求貸款人需要提供個人或者夫妻雙方的收入證明（近三個月的平均工資收入）來確保其還款能力。最后通過撰寫進(jìn)行信用評級來評定是否可以給貸款人放出款項。看似合乎邏輯，但在操作過程中會發(fā)現(xiàn)，很多貸款人信用記錄是空白的，而如何判斷這類人的信用就給信貸員留下很大的操作空間。收入證明造假成本低廉，而銀行去追究造假的成本卻會很高昂，所以收入證明的真實性可靠性不強(qiáng)。而銀行信貸員出于業(yè)績的壓力，對于這類貸款他們傾向于放松審核，來增加自己的業(yè)績。這些都為將來的違約可能性埋下安全隱患。

2、抵押物風(fēng)險

所謂的住房貸款，即是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買新建住房的貸款，該貸款以所購房屋產(chǎn)權(quán)作為抵押物抵押給銀行。按照目前的政策，一手房按揭最高額度為抵押物價值的7成，二手房為抵押物的4成。具體的操作程序為購房者與開放商簽訂購房合同后，確定向某家銀行貸款，與銀行簽訂借款合同，抵押授權(quán)委托書等文件，并且要把購房合同，首付款發(fā)票，備案登記證明，預(yù)購證明等材料的復(fù)印件交個銀行，由銀行整理好資料一并送往房管局做抵押登記，一旦抵押登記成功后銀行將放出款項，把款項直接打入開放商的賬戶，完成放款程序。

抵押物風(fēng)險主要包括抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險、抵押物價值下跌、抵押物處置風(fēng) 險等。A、抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險主要指可能出現(xiàn)的房屋買賣合同無效、房產(chǎn)證被撤銷導(dǎo)致抵押權(quán)無效，最終可能導(dǎo)致銀行無法追回款項。以目前來看，在現(xiàn)行的貸款審批程序下，這種情況出現(xiàn)的可能性較低，但是仍然不能放松警惕。對開放商的資質(zhì)，購房合同等資料的真實性、有效性，與政府土地管理部門。房產(chǎn)管理部門的有效溝通與聯(lián)動都是防止抵押物權(quán)利瑕疵風(fēng)險的必要手段。B、抵押物價值下跌風(fēng)險主要指由于房價回落、抵押物折舊、毀損、功能落后等原因?qū)е聝r值下跌,不能足額抵償借款人所欠銀行貸款本息的風(fēng)險。一般而言,房屋作為耐用消費品,還具有保值、增值的作用,但在房地產(chǎn)炒作資金撤離、地區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入衰退期、房地產(chǎn)供大于求的狀況下,房地產(chǎn)價格會出現(xiàn)整體性下跌。C、抵押物處置風(fēng)險，房產(chǎn)作為一種固定資產(chǎn)，一旦銀行不能追回貸款，就需要把房產(chǎn)出售出去以獲得流動資產(chǎn)即貨幣資金，這時候可能面臨著抵押物處置成本高，市場價格低等處置成本導(dǎo)致房產(chǎn)不能抵扣貸款金額。

3、法律及政策風(fēng)險

法律及政策風(fēng)險指的是在銀行辦理住房抵押貸款過程中遇到的可能由于法律法規(guī)不完善引起的違約風(fēng)險，或是由于政策變動等原因造成的違約風(fēng)險。A、法律風(fēng)險。我國走社會主義市場經(jīng)濟(jì)道路至今20年不到，因此很多與市場經(jīng)濟(jì)配套的法律規(guī)范改革沒有完全跟上，比如在私有產(chǎn)權(quán)的保護(hù)，契約的保護(hù)等方面都做得不夠。土地產(chǎn)權(quán)與房屋產(chǎn)權(quán)分開，且分屬兩個兩個不同的政府管理部門，3這是造成抵押物權(quán)利瑕疵的一個主要原因。對于抵押權(quán)人的權(quán)利保護(hù)不夠。由于我們國家有“同情弱者的”傳統(tǒng)，一旦抵押人不能償還債務(wù)，而銀行在行使抵押權(quán)人權(quán)利，處理抵押物時總會受到來自多方面的壓力，甚至債務(wù)人失去住房流離失所時，將會成為社會不穩(wěn)定的因素。B、政策風(fēng)險。政策風(fēng)險是指，一方面房地產(chǎn)的價格會受制于政府對待房地產(chǎn)的政策，如果政府收緊房地產(chǎn)業(yè)可能會導(dǎo)致房價下跌，房價下跌將會導(dǎo)致貸款者主動違約，道德風(fēng)險的產(chǎn)生。另一方面，各大商業(yè)銀行的信貸政策都受央行的控制，包括基準(zhǔn)利率、執(zhí)行利率、貸款成數(shù)，首付比率等等。如果信貸政策放寬房貸門檻，就會使貸款風(fēng)險增加。

（二）內(nèi)部風(fēng)險

決策風(fēng)險：商業(yè)銀行個人住房貸款的決策風(fēng)險主要指目前各家商業(yè)銀行的貸款審核標(biāo)準(zhǔn)不一，每家商業(yè)銀行自行決定如何進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，風(fēng)險度量以及風(fēng)險控制。各家銀行在進(jìn)行此類決策的同時就必然會產(chǎn)生決策風(fēng)險。

（1）貸前審查不規(guī)范，走程序。沒有對開放商的資信評估不足。房地產(chǎn)開發(fā)商為了自身利益，倉促建設(shè)項目，各項許可證不齊全，給銀行造成潛在的風(fēng)險。或者是有些開發(fā)商負(fù)債嚴(yán)重，工程強(qiáng)行上馬，結(jié)果導(dǎo)致半拉子工程、爛尾工程。結(jié)果銀行被套取的款項沒有保障，存在嚴(yán)重風(fēng)險。

（2）個人資信評估制度尚未完全建立。作為購房展第一還款來源的工資收入證明的可信度備受質(zhì)疑。特別是我們國家刻假章、假的公司營業(yè)執(zhí)照隨處可見。再加上偷稅、漏稅在我們國家已經(jīng)是公開的秘密了，所以通過稅務(wù)渠道也無法真實的了解個人的收入情況。因此，銀行對第一收入來源的真實性無法確認(rèn)，只能被動接受收入證明上的數(shù)字，也就必然造成了銀行對第二收入來源（抵押物）的重視。

（3）內(nèi)控制度不完善，貸款管理力度不夠。個人住房貸款業(yè)務(wù)在我國的發(fā)展歷程太短，正在的個貸業(yè)務(wù)是在1998年后才對商業(yè)銀行全面放開的。因此容易出現(xiàn)人員配置不合理，業(yè)務(wù)管理處于各部門交叉管理狀態(tài)，從業(yè)人員素質(zhì)不高，風(fēng)險管理意識不夠。指重視貸前管理，對于貸中、貸后管理重視不夠，重貸輕管現(xiàn)象普遍。發(fā)生違約后，沒有一個規(guī)范的催收制度，催收渠道、催收手段單一，成本高，不利于追回貸款。

三、個人住房貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的幾點建議

1、提高貸款審查力度及管理水平

在這次實習(xí)中我發(fā)現(xiàn)兩個現(xiàn)象：

一、在一些銀行支行下屬分理處很多信貸業(yè)務(wù)具體操作不是完全由信貸員親自操作，可能是柜臺人員，又或者是大堂經(jīng)理之類的；

二、為了提高放款效率，信貸員往往會知道信貸主任在銀行信貸系統(tǒng)上的賬號和密碼，直接由信貸員自己調(diào)查，自己審核，然后送往支行。特別是在小縣城和城市的城鄉(xiāng)結(jié)合部，這種想象特別普遍，導(dǎo)致風(fēng)險不容小覷。

因此，必須加強(qiáng)基層信貸員的信貸管理。首先，要加強(qiáng)基層信貸員的風(fēng)險管理培訓(xùn)。從總行、分行要定期對基層信貸員進(jìn)行培訓(xùn)，并且定期、不定期考核，要全面提高信貸員的職業(yè)道德和職業(yè)素質(zhì)。其次，要加大貸款審核力度，最重要的是要明確基層信貸主任的調(diào)查責(zé)任，信貸主任不能兼任信貸員，更不能沒有盡到，或者是很少盡到調(diào)查責(zé)任，畢竟也是基層越是了解貸款事實的全部，杜絕基層信貸員或信貸主任的受賄行為，切實盡到職責(zé)。最后，支行或者是分行的管理人員也要加強(qiáng)對基層的監(jiān)管，認(rèn)真審核每一筆信貸信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。

2、落實信貸責(zé)任制度

在市場經(jīng)濟(jì)的各個領(lǐng)域，權(quán)利和義務(wù)或者說權(quán)力與責(zé)任是對等的。在商業(yè)銀行信貸領(lǐng)域亦是如次，并無例外。落實信貸責(zé)任制度，明確從基層信貸員到信貸發(fā)放到后期的信貸管理者的各自責(zé)任。一旦出現(xiàn)壞賬、呆賬，即可啟動責(zé)任追究機(jī)制，讓相應(yīng)的人員得到相應(yīng)的懲罰。落實信貸責(zé)任制度一方面要劃清各方的職責(zé)范圍，明確有關(guān)各方可以做什么，不可以做什么，應(yīng)該做什么，不應(yīng)該做什么；另一方面要保證落實、加強(qiáng)監(jiān)管，做到“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”。（注：“法”指公司有關(guān)規(guī)章制度）。只有這樣才更好滴減少個人住房貸款的風(fēng)險

3、借款人違約風(fēng)險防范

對于個人住房借款人的違約風(fēng)險的防范最基礎(chǔ)，最核心，最重要的是基層信貸員與借款者的面談和面簽。因為，我們知道如果由于我國的一些特殊原因，作為貸款“第一還款來源”的借款者的收入證明的可信度得不到保證。而在面談，面簽在一環(huán)節(jié)信貸員可以充分了解借款者的有關(guān)情況，包括收入，職業(yè)，教育背景，固定資產(chǎn)，流動資產(chǎn)，股權(quán)投資等等的情況，做到心中有數(shù)。其次，我們還是要盡力保證其收入證明的可靠性，包括納稅證明，工資收入的銀行流水，證券賬戶上的資金流水證明等綜合來了解借款人的收入情況。另外，借款人的信用報告也使不容忽視的，從信用報告中我們可以輔助了解到借款人以往的信用情況，幫助信貸員做出正確的判斷。

4、探索個人住房貸款的資產(chǎn)證券化道路

探索個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的資產(chǎn)證券化是金融業(yè)發(fā)展、創(chuàng)新的必然趨勢。盡管，美國曾出現(xiàn)過次貸危機(jī)，但這并不能成為阻止我們停止金融創(chuàng)新分散風(fēng)險的理由。只要能夠汲取經(jīng)驗和教訓(xùn)，揚(yáng)長避短，發(fā)展個人抵押貸款證券化仍然是一個很好的分散風(fēng)險，增加流動性的舉措。

四、總結(jié)

隨著我國金融業(yè)的不斷開放，不斷朝市場化的方向前進(jìn)，我們的金融必須與國際金融巨頭進(jìn)行競爭，提高風(fēng)險管理、風(fēng)險應(yīng)對能力是我們不二的選擇。銀行業(yè)作為我們國家金融業(yè)的主體也就更要加強(qiáng)風(fēng)險管理能力。個人住房貸款業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行的新興的并且快速發(fā)展的業(yè)務(wù)，加強(qiáng)其風(fēng)險管理和應(yīng)對能力也成為商業(yè)銀行必須面對的重要問題。金融業(yè)在不斷走出國門，走向世界的同時必須堅持“引進(jìn)來”和“走出去”相結(jié)合，“洋為中用”，“取其精華，去其糟粕”，堅持金融市場化改革，不斷提高風(fēng)險防范能力。只有強(qiáng)大的金融系統(tǒng)，才能更好的為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為我國的現(xiàn)代化建設(shè)服務(wù)，為中華民族的崛起服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

巴曙松 《房地產(chǎn)大周期的金融視角》 廈門大學(xué)出版社 2012.3

中央人民銀行 《金融機(jī)構(gòu)信貸收支統(tǒng)計》

國務(wù)院 《1988年國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》 1998.7

第二篇：農(nóng)行暑期實踐

轉(zhuǎn)眼已經(jīng)實習(xí)一個月了，曾經(jīng)懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在農(nóng)行緊張有序的實習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準(zhǔn)時上下班，上學(xué)時候的散漫、輕松的日子一去不復(fù)返。

我是在農(nóng)業(yè)銀行支行實習(xí),報到的第一天,有點緊張，也有點激動，我受到了張行長的熱情接待,他與我進(jìn)行了一番意味深長的談話.從他的話語和笑容中我能感覺到這個和諧而又熱情的團(tuán)隊。隨后行長安排我對公服務(wù)的崗位。

在師傅和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，我各方面進(jìn)步都很快，對銀行工作也有了一個全新的認(rèn)識。在銀行工作首先要抱著“認(rèn)認(rèn)真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實習(xí)崗位上勤勤懇懇，盡職盡責(zé)。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事。

一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏激情。從學(xué)校走入社會的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會就是個人的發(fā)展和能力的進(jìn)步不僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

同時，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進(jìn)一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實習(xí)以后，我才真正體會父母掙錢的來之不易，而且開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力。“在大學(xué)里學(xué)的不僅是知識，更是一種叫做自學(xué)的能力”。參加實習(xí)后才能深刻體會這句話的含義。除了英語和計算機(jī)操作外，課本上學(xué)的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請教他人，并做好筆記認(rèn)真的去理解分析。沒有自學(xué)能力的人遲早要被社會所淘汰！

這次的實習(xí)，我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也是對這幾年大學(xué)里所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于商業(yè)銀行防范會計風(fēng)險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢下所反映的高級技工的工作機(jī)會要遠(yuǎn)遠(yuǎn)

大于大學(xué)本科生，就是因為他們的動手能力要比本科生強(qiáng)。從這次實習(xí)中，我體會到，如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我們學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。

一個月的實習(xí)，我還體會到人不管在什么時候什么地方都應(yīng)該具備以下兩點：一點是學(xué)會適應(yīng)環(huán)境；還有一點是謙遜好學(xué)。

（一）學(xué)會適應(yīng)環(huán)境

適者生存，這是我們耳熟能詳?shù)囊粋€詞。理想與現(xiàn)實雖然有很大的差距，但現(xiàn)實就是現(xiàn)實，你必須學(xué)會面對現(xiàn)實，適應(yīng)周遭的環(huán)境。學(xué)校畢竟沒有外面的世界復(fù)雜，當(dāng)然也沒有外面的世界那么的殘酷。在學(xué)校，你可以獨來獨往，我行我素；你可以很叛逆，很有個性；你可以是另類一族等等，但是，你仍然可以當(dāng)你的學(xué)生，雖然，你的言行舉止與你的學(xué)生身份是那么的不協(xié)調(diào)，但仍然改變不了你學(xué)生的身份。學(xué)校環(huán)境是那么的寬松，它包容你的這一切?？墒窃谕饷娌灰粯樱y行有自己獨特的文化環(huán)境，有自己明確的規(guī)章制度，有自己的利益原則，并且銀行是以贏利為目的的。你作為銀行的一員，你必須為銀行效力，必須融入銀行的生活，與銀行的節(jié)奏步伐一致，所以，你必須適應(yīng)銀行的文化環(huán)境，包括銀行的的信息交流方式、行為處事方式等等。如果，你仍然堅持自我，堅持特立獨行，也許你很有可能被無情的淘汰。除非你工作表現(xiàn)得非常出色，有人欣賞你的為人處世作風(fēng)。當(dāng)然也不是說你工作了，你就沒有了自己的個性，你仍然可以保持你的個性，但只是你在銀行工作的時候，你應(yīng)該要按銀行的行為處事方

式辦事，而不是只按自己的意志或者自己的行為慣式辦事。

其實，這也有點像是學(xué)生和老師，對于每個學(xué)生來說，你要想學(xué)習(xí)好，你首先必須學(xué)會適應(yīng)各個老師的授課方式，而不是讓每個老師來適應(yīng)每個學(xué)生的聽課方式。工作的過程也是一個不斷適應(yīng)的過程，不管你到什么地方工作，你首先都得必須調(diào)整自己的狀態(tài)適應(yīng)那里的環(huán)境，這樣你才能融入那里的環(huán)境才能更好的生活和工作。

（二）謙遜好學(xué)

人貴在謙。

你剛到銀行的時候，也許帶你的是一個比你學(xué)歷還要低的人，你千萬不要表現(xiàn)出一種不屑和傲氣。英雄不問出身。你應(yīng)該知道，作為一名應(yīng)屆畢業(yè)生，你有的只是粗淺的理論知識，而別人有的卻是豐富的閱歷，所以，你其實根本沒有什么可以驕傲的資本。就算別人說的東西你非常的了解，你也不要表現(xiàn)出滿不在乎和耐煩的樣子，首先你應(yīng)該尊重對方；其次，你應(yīng)該謙遜。剛到銀行，很多情況你并不熟悉，很多東西也許你都得從頭學(xué)，而且是踏踏實實的學(xué)，有人愿意帶你，在旁邊指點你，讓你更快的熟悉環(huán)境，熟悉工作流程，你應(yīng)該慶幸并且感激，而不是無所謂的樣子。

作為銀行的新員工，銀行的雜務(wù)活你應(yīng)該主動去完成。比如拖地板，打水，倒垃圾等等。你的勤快老總會看在眼里記在心里的，雖然表面上他可能什么也沒說。不要一到銀行就大大咧咧的坐到自己的辦公桌前喝茶聊天上網(wǎng)什么的，沒有人要求你干那些雜務(wù)活，但是你自己應(yīng)該自覺。在同事們的眼中留下一個好印象對你總有好處的。相信

那句話：付出總有回報。

作為銀行的新員工，你還要主動的學(xué)習(xí)，而不是等別人過來對你說：哦，我教你吧！尤其是在沒有安排人帶你的時候，你應(yīng)該主動的要求幫忙，工作的過程也是一個不斷學(xué)習(xí)的過程，你應(yīng)該學(xué)會爭取和把握。也不要因為沒有安排你工作，你就無所事事的樣子，或者自以為聰明，投機(jī)取巧的在銀行玩，也許沒有人管你，但是你的一舉一動其實銀行人都知道呢。

量的積累就是為了明天質(zhì)的飛躍。謙遜好學(xué)是畢業(yè)大學(xué)生最應(yīng)該有的態(tài)度和品質(zhì)。你只有好學(xué)，不斷的積累經(jīng)驗，你才會有厚積薄發(fā)的那一天，也就是飛躍的那一天。

第三篇：農(nóng)行社會實踐報告

社會實踐報告

學(xué)院：經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

專業(yè)：09級財務(wù)管理02班

姓名：劉娜

學(xué)號：20090606310089

一、實踐目的：

1、學(xué)習(xí)并參與借貸業(yè)務(wù)的處理

2、提高自己專業(yè)技能和融入社會的能力

二、實踐時間：

2011-8-01至2011-8-20

三、實踐單位：

中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽西峰支行

四、實踐的主要工作概況

1、向現(xiàn)有客戶介紹銀行新推出的業(yè)務(wù)優(yōu)惠

2、發(fā)展?jié)撛诮栀J客戶

3、協(xié)助整理應(yīng)收賬款

4、對債務(wù)人進(jìn)行社會調(diào)查，確認(rèn)是否要計提壞賬準(zhǔn)備

五、實踐的具體工作內(nèi)容

（一）為客戶服務(wù)

初進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行進(jìn)行實踐的前幾天，管理層對一個學(xué)生的能力持懷疑態(tài)度，所以并沒有讓我作具體的業(yè)務(wù)處理，而是在綜合辦公室里服務(wù)客戶。向已有的客戶介紹農(nóng)行新推出的業(yè)務(wù)優(yōu)惠，讓他們不僅僅局限于向銀行借貸；對于潛在客戶對他們進(jìn)行更詳盡的解說，發(fā)展其成為農(nóng)行的真正客戶。

（二）協(xié)助整理應(yīng)收賬款

進(jìn)行了幾天客戶服務(wù)后，管理層讓我協(xié)助整理應(yīng)收賬款的資料，一是隨時記錄新增加的應(yīng)收賬款賬戶信息；二是按借款額的大小對應(yīng)收賬款進(jìn)行排序；三是按償還期限的長短進(jìn)行歸類，并把最近一個月要收回的賬款備注出來。這些工作處理完后將資料交由業(yè)務(wù)人員處理。

（三）調(diào)查并確認(rèn)壞賬準(zhǔn)備

應(yīng)收賬款初次確認(rèn)的入賬金額并不意味著都能收回，由于債務(wù)人的種種原因，其中有一部分可能無法收回，對債權(quán)人來講是一種損失，即為壞賬損失。確認(rèn)條件為（1）債務(wù)人破產(chǎn)或死亡，以其破產(chǎn)財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后仍無法收回時。從法律角度講，債務(wù)關(guān)系已不復(fù)存在了。（2）債務(wù)人逾期履行其償債義務(wù)，且有明顯跡象表明無法收回。此時，從法律角度講，債務(wù)關(guān)系尚存在，但從經(jīng)濟(jì)實質(zhì)上講，債款已不能收回。

由于平時所學(xué)的是生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的壞賬準(zhǔn)備確認(rèn)，所以對金融企業(yè)的壞賬準(zhǔn)備處理并不熟悉，只是向銀行的業(yè)務(wù)人員學(xué)習(xí)處理。

六、實踐工作的總結(jié)及感悟

（一）實習(xí)單位簡介

中國農(nóng)業(yè)銀行于1979年2月恢復(fù)成立，總部設(shè)在北京。作為一家城鄉(xiāng)并舉、聯(lián)通國際、功能齊備的大型國有商業(yè)銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行一貫秉承以客戶為中心的經(jīng)營理念，堅持審慎穩(wěn)健經(jīng)營、可持續(xù)發(fā)展，立足縣域和城市兩大市場，實施差異化競爭策略，著力打造“伴你成長”服務(wù)品牌，依托覆蓋全國的分支機(jī)構(gòu)、龐大的電子化網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融產(chǎn)品，致力為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，與廣大客戶共創(chuàng)價值、共同成長。

截至2007年末，在中國內(nèi)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)24452個，同時在新加坡、香港設(shè)有分行，在倫敦、東京、紐約設(shè)有代表處，擁有員工447519人。2007年，中國農(nóng)業(yè)銀行列英國《銀行家》世界1000家大銀行排名65位；美國《財富》全球企業(yè)500強(qiáng)排名277位。

2009年1月15日，中國農(nóng)業(yè)銀行完成工商變更登記手續(xù)，由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。

中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽支行是一家資金實力雄厚、服務(wù)手段先進(jìn)、業(yè)務(wù)功能齊全、科技水平一流、網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)、經(jīng)營獨具特色的商業(yè)銀行，轄屬8個縣（區(qū)）支

行，50個對外營業(yè)網(wǎng)點，存款總量居全市商業(yè)銀行第一；貸款總量居商業(yè)銀行第一；網(wǎng)點數(shù)量居全市商業(yè)銀行第一；電子化網(wǎng)絡(luò)覆蓋面居全市商業(yè)銀行第一；國際結(jié)算量居全市商業(yè)銀行第一；經(jīng)營利潤居全市商業(yè)銀行第一的國有商業(yè)銀行。

（二）實踐的所得

農(nóng)業(yè)銀行其借貸業(yè)務(wù)也是相當(dāng)?shù)膹?fù)雜多樣，數(shù)組冗長復(fù)雜，很難處理。在一邊學(xué)習(xí)中一邊進(jìn)行著工作，感覺進(jìn)入了一個新的環(huán)境，跟自己學(xué)習(xí)的理論知識相脫節(jié)，就是一個初學(xué)者。農(nóng)行里的業(yè)務(wù)人員態(tài)度很好，得到了銀行從業(yè)人員的指導(dǎo)，給了我莫大的學(xué)習(xí)動力。在課本中學(xué)習(xí)的都是生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)的會計處理，對于金融企業(yè)的財務(wù)處理知之甚少?？赡苁且驗檫x擇的實踐單位不大對口吧，總感覺這次實習(xí)帶給我莫大的壓力和委屈。

但是這次實踐利大于弊，雖然壓力很大，但是也給了我很大的發(fā)展空間。親身參與銀行的日常辦公中，接觸并學(xué)習(xí)除了在學(xué)校的理論之外的新知識，拓寬自己的知識面。感受工作的真實環(huán)境帶給我的樂趣和辛苦也是一分收獲。

經(jīng)過這次實踐，看到了很多自己的不足，意識到自己專業(yè)知識不扎實，知識面也太窄。懂得學(xué)無止境，要更加謙虛地學(xué)習(xí)除自己專業(yè)知識以外的更多技能。也懂得如何看清自己的實力，不驕不躁，不要眼高手低，踏踏實實的學(xué)習(xí)、工作、做人。感謝一直鼓勵并耐性教導(dǎo)我的業(yè)務(wù)人員，也感謝中國農(nóng)業(yè)銀行慶陽支行給我的這次學(xué)習(xí)實踐機(jī)會。

第四篇：農(nóng)行暑期實習(xí)報告

轉(zhuǎn)眼我的實習(xí)生活就沒幾天了，曾經(jīng)懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在農(nóng)行緊張有序的實習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準(zhǔn)時上下班，上學(xué)時候的散漫、輕松的日子一去不復(fù)返。

我是在xx正陽步行街的疊彩農(nóng)行分行實習(xí)的,報到的第一天,有點緊張，也有點激動，我受到了行長的熱情接待,他與我進(jìn)行了一番意味深長的談話.從他的話語和笑容中我能感覺到這個和諧而又熱情的團(tuán)隊。隨后行長安排我對公服務(wù)的崗位。

在師傅和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，我各方面進(jìn)步都很快，對銀行工作也有了一個全新的認(rèn)識。在銀行工作首先要抱著“認(rèn)認(rèn)真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實習(xí)崗位上勤勤懇懇，盡職盡責(zé)。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事.一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏激情。從學(xué)校走入社會的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會就是個人的發(fā)展和能力的進(jìn)步不僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

同時，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進(jìn)一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實習(xí)以后，我才真正體會父母掙錢的來之不易，而且開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力。“在大學(xué)里學(xué)的不僅是知識，更是一種叫做自學(xué)的能力”。參加實習(xí)后才能深刻體會這句話的含義。除了英語外，課本上學(xué)的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請教他人，并做好筆記認(rèn)真的去理解分析。沒有自學(xué)能力的人遲早要被社會所淘汰！

這次實習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從師傅那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做。現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要.從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的文書打印和整理文件，有時也熟悉柜臺的前臺業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解文秘一職的重要性，在整理文稿和運用寫作上提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面有了一個比較全面的了解。尤其是運用寫作和整理文稿方面，對于農(nóng)業(yè)銀行這類金融業(yè)的風(fēng)險有著重要的意義，這也從中看出中文的運用，語言用詞方面，實際的運用寫作方面，都起到了提高的作用。這次實習(xí)也讓我知道了，做事要嚴(yán)謹(jǐn)，細(xì)致，在金融行業(yè)，如果粗心大意，很容易導(dǎo)致重大的錯誤。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要.從這次實習(xí)中，我體會到，如果將我在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實習(xí)結(jié)合在一起，用實習(xí)來檢驗真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。

我最欣賞把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過的人，即使沒有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實習(xí)的工作是忙碌的，也是充實的。生活的空間,須借清理挪減而留出，心靈的空間，則經(jīng)思考領(lǐng)悟而擴(kuò)展。當(dāng)我轉(zhuǎn)身面向陽光時，我發(fā)現(xiàn)自己不再陷身在陰影里。我開始學(xué)著從看似機(jī)械重復(fù)的實習(xí)工作中尋找快樂，我快樂實習(xí)工作著，游刃有余。

第五篇：農(nóng)行暑期實習(xí)總結(jié)

農(nóng)行暑期實習(xí)總結(jié)1

轉(zhuǎn)眼我的實習(xí)生活就沒幾天了，曾經(jīng)懷念睡覺睡到自然醒的生活。但是現(xiàn)在農(nóng)行緊張有序的實習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的作風(fēng)，自覺融入到這個優(yōu)良的工作環(huán)境中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準(zhǔn)時上下班，上學(xué)時候的散漫、輕松的日子一去不復(fù)返。

我是在xx正陽步行街的疊彩農(nóng)行分行實習(xí)的，報到的第一天，有點緊張，也有點激動，我受到了行長的熱情接待，他與我進(jìn)行了一番意味深長的談話.從他的話語和笑容中我能感覺到這個和諧而又熱情的團(tuán)隊。隨后行長安排我對公服務(wù)的崗位。

在師傅和領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和支持下，我各方面進(jìn)步都很快，對銀行工作也有了一個全新的認(rèn)識。在銀行工作首先要抱著“認(rèn)認(rèn)真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實習(xí)崗位上勤勤懇懇，盡職盡責(zé)。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事.

一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏激情。從學(xué)校走入社會的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的體會就是個人的發(fā)展和能力的進(jìn)步不僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的職業(yè)精神，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多小事上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融市場激烈競爭的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和專業(yè)水平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的業(yè)務(wù)技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。

同時，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進(jìn)一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要成功，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力。實習(xí)以后，我才真正體會父母掙錢的來之不易，而且開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力。“在大學(xué)里學(xué)的不僅是知識，更是一種叫做自學(xué)的能力”。參加實習(xí)后才能深刻體會這句話的含義。除了英語外，課本上學(xué)的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的`。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷學(xué)習(xí)不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請教他人，并做好筆記認(rèn)真的去理解分析。沒有自學(xué)能力的人遲早要被社會所淘汰！

這次實習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我，這次的實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。

我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從師傅那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要.

從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的文書打印和整理文件，有時也熟悉柜臺的前臺業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解文秘一職的重要性，在整理文稿和運用寫作上提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面有了一個比較全面的了解。尤其是運用寫作和整理文稿方面，對于農(nóng)業(yè)銀行這類金融業(yè)的風(fēng)險有著重要的意義，這也從中看出中文的運用，語言用詞方面，實際的運用寫作方面，都起到了提高的作用。這次實習(xí)也讓我知道了，做事要嚴(yán)謹(jǐn)，細(xì)致，在金融行業(yè)，如果粗心大意，很容易導(dǎo)致重大的錯誤。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要.從這次實習(xí)中，我體會到，如果將我在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實習(xí)結(jié)合在一起，用實習(xí)來檢驗真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。

我最欣賞把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過的人，即使沒有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實習(xí)的工作是忙碌的，也是充實的。生活的空間，須借清理挪減而留出，心靈的空間，則經(jīng)思考領(lǐng)悟而擴(kuò)展。當(dāng)我轉(zhuǎn)身面向陽光時，我發(fā)現(xiàn)自己不再陷身在陰影里。我開始學(xué)著從看似機(jī)械重復(fù)的實習(xí)工作中尋找快樂，我快樂實習(xí)工作著，游刃有余。

農(nóng)行暑期實習(xí)總結(jié)2

[]轉(zhuǎn)眼已經(jīng)一個月了，曾經(jīng)懷念睡覺睡到醒的，。但是現(xiàn)在農(nóng)行緊張有序的實習(xí)生活讓我一改從前自由散漫的，自覺融入到這個優(yōu)良的中去。生活節(jié)奏變得規(guī)律，每天準(zhǔn)時上下班，上學(xué)時候的散漫、輕松的一去不復(fù)返。我是在西的新街口支行實習(xí),報到的,有點緊張，也有點激動，我受到了顧行長的熱情接待,他與我進(jìn)行了一番意味深長的談話.從他的話語和笑容中我能感覺到這個和諧而又熱情的團(tuán)隊。隨后行長安排我對公服務(wù)的。在師傅和的關(guān)心和支持下，我各方面進(jìn)步都很快，對工作也有了一個全新的。在銀行工作首先要抱著“認(rèn)認(rèn)真真工作，堂堂正正做人”的原則，在實習(xí)崗位上勤勤懇懇，盡職盡責(zé)。上班期間要認(rèn)真準(zhǔn)時地完成自己的工作任務(wù)，不能草率敷衍了事.一顆浮躁的心歸于平靜，但不缺乏激情。從走入的我有一顆不安靜的心，而從事工作后，我最大的就是的發(fā)展和能力的進(jìn)步不僅需要高超的技能，更需要對工作的忠誠和以工作為中心的，即做事能沉得下心。這主要體現(xiàn)在日常工作的許多上，從細(xì)節(jié)處入手。在金融激烈的今天，除了要加強(qiáng)自己的理論素質(zhì)和平外，更應(yīng)該加強(qiáng)自己的技能水平，這樣我們以后才能在工作中得心應(yīng)手，更好的'為廣大客戶提供方便、快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)。同時，我也領(lǐng)悟到學(xué)生和社會工作者的區(qū)別。工作說不辛苦那是假的，參加工作后讓我進(jìn)一步領(lǐng)悟到生活中的本質(zhì)東西，即你要，你想得到你所希望的狀態(tài)，首先你必須付出12分的努力，。實習(xí)以后，我才真正體會掙錢的來之不易，而且開始有意識地培養(yǎng)自己的能力。“在里學(xué)的不僅是知識，更是一種叫做的能力”。參加實習(xí)后才能深刻體會這句話的含義。除了和計算機(jī)操作外，課本上學(xué)的理論知識用到的很少。在這個信息爆炸的時代，知識更新太快，靠原有的一點知識肯定是不行的。我要在以后的工作中勤于動手慢慢琢磨，不斷不斷積累。遇到不懂的地方，虛心請教他人，并做好認(rèn)真的去理解。沒有自學(xué)能力的人遲早要被社會所淘汰！這次實習(xí)，除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解，并且能進(jìn)行基本操作外，我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的。作為一名一直生活在單純的大學(xué)的我，這次的實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺，為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ)。我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的職業(yè)和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng)，正所謂做一行就要懂一行的行規(guī)。在這一點上我從師傅那里深有體會。比如，有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件，雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人，他們也會要求對方出示證件，而當(dāng)對方有所微詞時，他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?，F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè)，所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要.從這次實習(xí)中，我體會到了實際的工作與書本上的知識是有一定距離的.。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺對公業(yè)務(wù)，但是，這我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于農(nóng)業(yè)銀行防范會計風(fēng)險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少的發(fā)生，避免錯帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最基本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以基礎(chǔ)的實務(wù)尤其顯得重要.從這次實習(xí)中，我體會到，如果將我在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的結(jié)合在一起，用實踐來檢驗真理，使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識，這才是我學(xué)習(xí)與實習(xí)的真正目的。我最把撒哈拉沙漠變成人們心中綠洲的三毛，也最欣賞她一句話：即使不成功，也不至于成為空白。成功女神并不垂青所有的人，但所有參與、嘗試過的人，即使沒有成功，他們的世界也不是一份平淡，不是一片空白。實習(xí)的工作是忙碌的，也是充實的。生活的空間,須借清理

挪減而留出，心靈的空間，則經(jīng)思考領(lǐng)悟而擴(kuò)展。當(dāng)我轉(zhuǎn)身面向時，我發(fā)現(xiàn)自己不再陷身在陰影里。我開始學(xué)著從看似機(jī)械重復(fù)的實習(xí)工作中，我快樂實習(xí)工作著，游刃有余。附：最煩瑣的事——授權(quán)，每天至少說上幾十遍。最過癮的事——蓋章，“砰砰”的很有氣勢。最好玩的事——校對印章，眼力。最刺激的事——等運鈔車， 荷槍實彈的護(hù)衛(wèi)好威武。最有意思的事——帶客戶驗證保險箱的指紋。

農(nóng)行暑期實習(xí)總結(jié)3

實習(xí)單位簡介中國農(nóng)業(yè)銀行是四大國有銀行之一,是中國金融體系的重要組成部分.中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng),資金實力雄厚,服務(wù)功能齊全.中國農(nóng)業(yè)銀行五角場支行是坐落在五角場商業(yè)區(qū)的一個支行，領(lǐng)導(dǎo)楊浦區(qū)的各個營業(yè)網(wǎng)點。經(jīng)過在農(nóng)行的1個半月的實習(xí)，我從客觀上對自己在學(xué)校里所學(xué)的知識有了感性的認(rèn)識，使自己

更加充分地理解了理論與實際的關(guān)系。我這次實習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是第三方存管業(yè)務(wù)，其他一般了解的有儲蓄業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。工作包括最先簡單的錄入、統(tǒng)計和后來的前臺營銷、接待工作。實習(xí)過程此次實習(xí)的目的在于通過在農(nóng)業(yè)銀行的實習(xí),掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能,熟悉銀行日常業(yè)務(wù)的操作流程以及工作制度等.實習(xí)過程主要包括以下幾個階段:(一)了解實習(xí)單位基本情況和機(jī)構(gòu)設(shè)置,人員配備等.(二)學(xué)習(xí)銀行的基本業(yè)務(wù)流程與操作方式(三)學(xué)習(xí)銀行卡業(yè)務(wù)的操作流程與錄入復(fù)合工作(四)推廣第三方存管業(yè)務(wù)實習(xí)內(nèi)容在實習(xí)的前兩個星期，我在五角場支行的電子產(chǎn)品部學(xué)習(xí)銀行的最基本工作，如錄入、統(tǒng)計、制表、復(fù)核等。通過這些簡單的工作，我了解了銀行卡業(yè)務(wù)的基本操作流程，未接觸銀行工作前看似簡單的一張信用卡，是必須經(jīng)過評估、審核、錄入、復(fù)核、存檔、編制、打印等一系列完整嚴(yán)密的手續(xù)才能完成的。當(dāng)中任何一個環(huán)節(jié)出了差錯，都會帶來繁瑣的糾正工作。

剛開始認(rèn)為對于簡單的電腦操作完全可以勝任的我，慢慢明白，最重要的不是快，而是準(zhǔn)。除了銀行卡的操作流程，在做一些雜事，如電話聯(lián)絡(luò)各所業(yè)務(wù)人員、大堂經(jīng)理等工作時，我也深刻體會到銀行不是簡單的存款取款的渠道，而是一個具有權(quán)威性的完整的金融機(jī)構(gòu)。銀行的后臺業(yè)務(wù)也包羅萬象，每個部門都有自己工作的操作流程，而我這次接觸的是電子產(chǎn)品部，主要學(xué)習(xí)的是第三方存管業(yè)務(wù)。20xx年農(nóng)行暑期實習(xí)報告度要求自己服務(wù)大眾。

第三方存管作為一個新出臺的業(yè)務(wù)，不僅給了證券市場一股新的氣象，也給了我全新的力量，讓我收獲的不僅僅是簡單的業(yè)務(wù)操作方法，且是工作背后那份深刻的認(rèn)知體會 該如何做好一個銀行人員。實習(xí)收獲與體會這次實習(xí),除了讓我對農(nóng)業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)有了一定了解,并且能進(jìn)行基本操作外,我覺得自己在其他方面的收獲也是挺大的.作為一名一直生活在單純的大學(xué)校園的我,這次的實習(xí)無疑成為了我踏入社會前的一個平臺,為我今后踏入社會奠定了基礎(chǔ).首先,我覺得在學(xué)校和單位的很大一個不同就是進(jìn)入社會以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心.在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對自己的崗位負(fù)責(zé),要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé).如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作,那職員必須得加班;如果不小心出現(xiàn)了錯誤，也必須負(fù)責(zé)糾正。

其次,我覺得工作后每個人都必須要堅守自己的'職業(yè)道德和努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng), 正所謂做一行就要懂一行的行規(guī).在這一點上我從實習(xí)單位同事那里深有體會.比如,有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認(rèn)識的人,他們也會要求對方出示證件,而當(dāng)對方有所微詞時,他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做.現(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè),所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要,這點我有親身感受.最后,我覺得到了實際工作中以后,學(xué)歷并不顯得最重要,主要看的是個人的業(yè)務(wù)能力和交際能力.任何工作,做得時間久了是誰都會做的,在實際工作中動手能力更重要.因此,我體會到,如果將我們在大學(xué)里所學(xué)的知識與更多的實踐結(jié)合在一起,用實踐來檢驗真理,使一個本科生具備較強(qiáng)的處理基本實務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識,這才是我們實習(xí)的真正目的.很感謝實習(xí)單位給我這個這么好的實習(xí)機(jī)會，讓我學(xué)習(xí)很多、成長很多、收獲很多。