第一篇：案件風(fēng)險防控試題

睢縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險防控考試試題

（考試時間90分鐘，滿分100分）

一、填空（總分30分，每空2分）

1.流動性風(fēng)險是指銀行無力為（）和()提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險。

2.銀行全面風(fēng)險管理過程包括()()()()()

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供了()()()三種風(fēng)險經(jīng)濟資本計量方法。

4.風(fēng)險的基本構(gòu)成要素（）（）（）5.銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須（）并實行（）

二、多選題（總分20分，每題2分.選多、選少、不選均不得分。）

1、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）

A．高風(fēng)險行業(yè)B經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C獲取風(fēng)險收益D風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（）A聲譽風(fēng)險 B國家風(fēng)險 C法律風(fēng)險 D信用風(fēng)險E市場風(fēng)險 F操作風(fēng)險 G流動性風(fēng)險 H戰(zhàn)略風(fēng)險

3、銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責(zé)體系 C業(yè)務(wù)和管理流程體系 D工具體系 E考評獎懲體系

弟1頁/（共6頁）

4、目前中小金融機構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（）A股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為B產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強

5、銀行內(nèi)部控制的目標是（）

A確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn) C確保風(fēng)險管理體系的有效性

D確保業(yè)務(wù)紀律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整 E確保投資者利益最大化

6、良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時性 E獨立性 F邏輯性

7、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（）A內(nèi)部控制環(huán)境 B風(fēng)險識別與評估 C內(nèi)部控制措施 D信息交流與反饋 E監(jiān)督評價與糾正 F考核激勵與懲罰

8、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）

A堅持從嚴治行，對違規(guī)違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土壤 B加強對員工行為的關(guān)注，制定員工異常行為排查管理方法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果

C加強對員工日常行為的管理，建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤管理，做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。D增強員工的自我保護意識

弟2頁/（共6頁）

E加強員工的自我學(xué)習(xí)

9、良好的職業(yè)操守包括（）

A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任 D勤勉盡職

E保守秘密 F公平競爭 G抵制違規(guī)

10、中小金融機構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（）A教育懲罰相結(jié)合B一案四問責(zé)C上追兩級

D依據(jù)要充分E處理要公平F處理輕重要適度

三、簡答題（總分20分，每題10分）

1、合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？

2、貸款收歸環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些？

第3頁/共6頁

四、案例分析題（總分30分）Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社）請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。第4頁/共6頁

弟5頁/（共6頁）弟6頁/（共6頁）

第二篇：案件風(fēng)險防控試題二

案件風(fēng)險防控試題（遼陽二）

一、填空題

1、加強安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)人防、物防、（技防）相結(jié)合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產(chǎn)和人身安全的重要保障。

2、合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責(zé)，更是銀行（所有員工）的責(zé)任，合規(guī)工作與各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)。

3、2006年8月，中國銀監(jiān)會在(第九次)會議上，提出了強化內(nèi)控管理制度的“十個聯(lián)動建設(shè)”。

4、金庫鑰匙、密碼必須分開保管、平行交接、不得（交叉）及橫傳使用，交接時嚴格管理登記手續(xù)。

5、監(jiān)控系統(tǒng)所錄資料必須嚴格管理，存檔時間不得少于（一個月）。

6、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》對案件責(zé)任追究中的一些特別情形作了明確規(guī)定。即按照“自查從寬、（他查從嚴）、盡職免責(zé)、失職重罰”的原則，實行鼓勵自查、盡職免責(zé)的責(zé)任追究政策。

7、對滅火器的設(shè)置應(yīng)遵循位置明顯、便于取用、（不影響安全疏散）的原則。

8、營業(yè)期間發(fā)生危急情況、涉及危害職工生命的，要貫徹（先藏身，后報警，再反擊）的原則。

9、員工在工作期間內(nèi)，人員安全、（信用社財產(chǎn)安全）受到嚴重威脅時，方可啟動緊急報警系統(tǒng)。

10、完善內(nèi)控制度建設(shè)應(yīng)按照“內(nèi)控優(yōu)先、（制度先行）和”開辦一項業(yè)務(wù)、出臺一項制度、建立一項流程“的原則

二、判斷題

1、信用社要與當(dāng)?shù)嘏沙鏊蛳嗯R單位簽訂安全保衛(wèi)責(zé)任狀。（×）

2、“110”緊急報警系統(tǒng)包括二種報警方式，分別是撥打“110”電話及入侵探測器自動報警。（×）

3、現(xiàn)金出納柜臺6個（含6個）以上庫存現(xiàn)金金額80萬元（含80萬元）人民幣的場所屬于一級風(fēng)險單位。（√）

4、銀行（信用社）經(jīng)辦人員應(yīng)嚴格執(zhí)行支付結(jié)算制度，辦理支取業(yè)務(wù)堅持先記賬后付款，防止空庫、墊款。（√）

5、中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究的原則。（√）

6、遇有突發(fā)事件，未按防暴預(yù)案有效處置，給予有關(guān)責(zé)任人員警告至記大過處分。（√）

7、安全保衛(wèi)檢查要經(jīng)?；⒅贫然?，縣（市）聯(lián)社組織檢查每年不得少于2次。（×）

8、消防安全管理工作應(yīng)貫徹預(yù)防為主、定期檢查的工作方針。（×）

9、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》屬宏觀指導(dǎo)性文件，中小金融機構(gòu)可以直接將其作為案件責(zé)任追究的依據(jù)。（×）

10、遇緊急情況，嚴禁員工隨意使用消防器材，若人為損壞，應(yīng)加倍賠償。（×）

三、單選題

1、營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險等級分為（C）級別。A、一個

B、二個

C、三個

D、四個 2、2007年銀監(jiān)會精選了（B）起典型案例，印發(fā)監(jiān)管干部和農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學(xué)習(xí)A、20 B、30 C、40 D、50 3儲蓄所營業(yè)期間儲蓄臨柜人員必須保證（B）以上 A、2人

B、3人

C、4人

D、5人

4、機構(gòu)案件防控第一責(zé)任人是指中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的（B）A、監(jiān)事長

B、理事長或董事長C、行長

D、副行長

5、為從根本上防控風(fēng)險，（）4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次工作會議，提出了建立案件綜合治理長效機制的十項措施（B）A、2004 B、2005 C、2006 D、2007

6、現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)域應(yīng)安裝（D）裝置

A、圖像傳輸

B、感應(yīng)

C、復(fù)核

D、聲音復(fù)合

7、現(xiàn)金營業(yè)區(qū)域出入口應(yīng)安裝防尾隨用緩沖式（A）A、聯(lián)動門

B、防盜門

C、制式門

D、卷簾門

8、發(fā)生犯罪分子持槍搶劫時，應(yīng)向誰報警（A）A、110 B、119 C、120

D、114

9、縣級聯(lián)社（B）應(yīng)召開一次部門會議，專題研究解決執(zhí)行規(guī)章制度和案件防范工作中存在的問題。

A、每星期

B、每月

C、每季度

D、每年

10、對違反《企事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例》的單位，最高處（A）罰款 A、10萬元

B、5萬元

C、20萬元

D、2萬元

四、多選題

1、預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅持（ABCDE）的原則

A、以人為本、全員參與

B、依法規(guī)范、預(yù)防為主

C、統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級負責(zé)

D、系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合E、快速反映、合理應(yīng)對

2、金庫必須安裝哪些安全設(shè)備（ABCD）

A、閉路電視監(jiān)控設(shè)備 B、防潮滅火設(shè)備

C、防爆燈

D、應(yīng)急照明設(shè)備

3、押運途中因車輛發(fā)生故障，一方面要協(xié)助司機盡快修復(fù)，另一方面立即向（BCD）報告情況

A、市聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo) B、縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)C、主管安全人員D、信用社領(lǐng)導(dǎo)

4、農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作堅持的原則（AC）

A、誰主管

B、統(tǒng)籌兼顧

C、誰負責(zé)

D、自我約束

5、安全保衛(wèi)工作應(yīng)貫徹的總的指導(dǎo)方針是（ABCD）

A、預(yù)防為主

B、群防群治

C、突出重點 D、保障安全E、安全第一

6、案件防控長效機制建設(shè)具有以下幾個特點（ACD）A、規(guī)范性B、有效性C、穩(wěn)定性D、長期性E、聯(lián)動性

7未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)和保衛(wèi)部門批準，沒有保衛(wèi)部門人員陪同，任何單位和個人不準進入（ABC）參觀或滯留。

A、監(jiān)控室

B、庫房

C、憑證庫

D、守庫室

E、值班室

8、營業(yè)期間嚴禁無關(guān)人員進入營業(yè)室內(nèi)，如遇上級安全保衛(wèi)檢查時，應(yīng)出示下列證件（ABCD）

A、檢查證B、身份證C、工作證D、介紹信

9、執(zhí)行押運任務(wù)，應(yīng)嚴守（ABCDE）秘密

A、押運時間B、押運地點 C、押運線路D、押運人員E、押運車型

10、案件責(zé)任追究應(yīng)當(dāng)遵循以下基本要求（ABCD）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、依據(jù)要充分C、處理要公平D、處理輕重要適度

五、簡答題

（一）、業(yè)務(wù)庫（金庫）出入庫管理的主要風(fēng)險點包括哪些？

1、人員與崗位

2、密碼、鑰匙

3、出庫

4、入庫

5、入庫物品

6、限額管理

（二）、簡述2011年農(nóng)村金融機構(gòu)案件防控工作的目標？

1、提升制度流程體系和案件防控機制建設(shè)層次；

2、法人（公司）治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、企業(yè)文化、激勵約束、員工結(jié)構(gòu)明顯改善；

3、實現(xiàn)案件防控機制的自我更新、自我修正和自我完善；

4、主要案件防控指標力爭達到國內(nèi)銀行業(yè)平均水平，最終實現(xiàn)案件防控長效機制建設(shè)目標。

（三）現(xiàn)場查庫應(yīng)注意哪些內(nèi)容？

1、堅持開包核對，徹底倒庫，逐一清點、做到全面核實無誤；

2、嚴禁白條、已簽發(fā)股金證、應(yīng)收賬款抵庫；

3、對現(xiàn)金調(diào)撥單要予以特別關(guān)注，全程跟蹤核實。

（四）、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中強調(diào)一案四問責(zé)包括哪些？

1、問案件當(dāng)事人的責(zé)任；

2、問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)責(zé)任人員責(zé)任；

3、問相關(guān)知情人責(zé)任；

4、問發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。

六、案例分析

2011年2月13日（星期日）14時左右，一位80歲左右的老人到XX儲蓄所辦理存款業(yè)務(wù)，老人從衣服內(nèi)拿出1萬元放在柜臺上，在填寫憑證時，在營業(yè)廳內(nèi)的一個年輕人從柜臺上迅速將1萬元搶走逃逸。案發(fā)同時該儲蓄所員工立即按下“110”報警裝置，約5分鐘左右，公安局刑警趕赴現(xiàn)場。此案件至今未破。

1、案件暴露了哪些問題? 一是員工警惕性不高，安全防范意識非常淡薄，對營業(yè)廳內(nèi)的可疑人員沒有引起足夠的警覺。二是案發(fā)時雖按下“110”報警裝置，但未按響報警鈴，沒有給歹徒以震攝作用，應(yīng)急處置不當(dāng)。

三是營業(yè)廳未配備保安人員。

四是電視監(jiān)控錄像不清晰，不能完全反映歹徒的體貌特征，給案件偵破工作帶來困難。

2、該案件給我們帶來哪些啟示？

一是加強員工的安全教育及相關(guān)制度的學(xué)習(xí)，落實安全保衛(wèi)責(zé)任制度，提高員工對制度的認識能力和執(zhí)行能力，時刻提高防范意識。

二是切實做好物防、技防建設(shè)，對各種防范器材和設(shè)施要指定專人負責(zé)，確保物防、技防設(shè)施正常有效運轉(zhuǎn)。

三是加強對員工的應(yīng)急處置演練，提高員工的應(yīng)急處置能力，嚴格按操作流程進行操作。四是各網(wǎng)點應(yīng)配備保安人員，確保營業(yè)廳內(nèi)的安全運轉(zhuǎn)，避免出現(xiàn)此類突發(fā)事件，給信用社造成不良影響。

七、論述題

怎樣做好營業(yè)期間的安全保衛(wèi)工作？

答：營業(yè)期間的安全保衛(wèi)是安全保衛(wèi)工作重要環(huán)節(jié)，要嚴格按照操作規(guī)程執(zhí)行。

1、營業(yè)人員必須按時到達工作崗位，堅持三人以上臨柜，堅守工作崗位；

2、營業(yè)人員到崗后，要檢查營業(yè)場所周圍環(huán)境及室內(nèi)有無不安全跡象，檢查自衛(wèi)武器、消防器材是否放置到位，檢查報警器、閉路監(jiān)控設(shè)備是否開啟，將營業(yè)廳大門開啟后反鎖固定，關(guān)好柜臺二道門及后（側(cè)）門；

3、營業(yè)人員要熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)，熟知安全制度、報警電話和各種應(yīng)急措施，時刻保持警惕，嚴格按過往規(guī)定程序接受上級、公安機關(guān)的安全檢查，不得以任何理由準許外人進入營業(yè)柜臺內(nèi)。營業(yè)人員進出邊（后）門時，要在確認安全的情況下即開即鎖，嚴防外人尾隨進入營 3 業(yè)室；

4、營業(yè)人員要增強防范意識，不得接受外來人員贈送的藥物、香煙、食品、飲用水等；

5、營業(yè)人員要保管好辦公桌（柜）鑰匙隨時鎖好存放現(xiàn)金的業(yè)務(wù)保險柜。營業(yè)終了將現(xiàn)金、有價證券、重要憑證、業(yè)務(wù)印章、編押機、壓數(shù)機、電腦軟盤入庫保管。未設(shè)庫的營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)嚴格按規(guī)定接交款箱（包）

6、在發(fā)現(xiàn)可疑情況或遇到突發(fā)事件時，全體工作人員要密切配合，沉著機智地按照應(yīng)急防范預(yù)案處置，確保資金和職工人身安全。

第三篇：銀行案件風(fēng)險防控試題

案件風(fēng)險防控實務(wù)培訓(xùn)考試題

部門姓名得分

一、單選題（總分20分，每題1分）

1、銀監(jiān)會針對各類案件的特點、成因，先后提出了防范操作風(fēng)險的“十三條意見”，明確了案件治理的“六個重點環(huán)節(jié)”，推行了強化內(nèi)控管理的“十個（）”，制定了建立案件治理長效機制的“十項措施”。

A．制度建設(shè)B．機制建設(shè)C．聯(lián)動建設(shè)D．文化建設(shè)

2、全國銀行業(yè)案件專項治理工作的總體要求是，標本兼治、查防結(jié)合、（）、提高案件防范能力。

A．加快發(fā)展B．加強內(nèi)控C．強化落實D．加強教育

3、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，操作風(fēng)險包含下列哪種風(fēng)險？（）

A．市場風(fēng)險B．策略風(fēng)險C．法律風(fēng)險D．聲譽風(fēng)險

4、下列哪項不屬于防范操作風(fēng)險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”。（）

A．完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動

B．查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動

C．激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動

D．重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

5、下列哪項不屬于操作風(fēng)險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（）

A．不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件

B．建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C．嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D．加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

6、下列做法不符合監(jiān)管要求的一項是（）。

A．嚴禁行內(nèi)辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業(yè)務(wù)

B．加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控，當(dāng)日出單要核對，機器打印的出單要全部核對

C．對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負責(zé)定時查看

D．對開戶手續(xù)不符合規(guī)定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外

7、下列哪類人不屬于案件專項治理工作須排查的“九種人”？（）

A．有“黃賭毒”行為的B．個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的C．小額資金購買彩票的D．無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的8、下列哪項不屬于案件查處中必須堅持的“三個必須”？（）

A．不管涉及哪一級，案件必須查清B．不管案件涉及金額多少，都必須嚴查

C．不管涉案人員是誰，犯錯必須處理D．只要違規(guī)，不管是否案發(fā)都必須追究

9、我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風(fēng)險管理的規(guī)范性文件是（）。

A．商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引B．關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知

C．商業(yè)銀行資本充足率管理辦法D．巴塞爾新資本協(xié)議

10、銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是（）。

A．集資詐騙罪B．高利轉(zhuǎn)貸罪C．違法發(fā)放貸款罪D．貸款詐騙罪111、“KYC”原則的中文含義是（）。

A．了解你的業(yè)務(wù)B．了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)C．了解你的客戶業(yè)務(wù)

D．了解你的客戶

12、案件防控長效機制的良性循環(huán)應(yīng)當(dāng)是（）。

A．排查－整改－提高－再排查B．制度－執(zhí)行－檢查－修訂制度

C．制度－執(zhí)行－反饋－檢查－修訂制度D．制度－排查方案－整改－修訂制度－執(zhí)行

13、商業(yè)銀行經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)（）的要求。

A．制度先行于業(yè)務(wù) B．內(nèi)控優(yōu)先C．發(fā)展是根本，管理是保障D．合規(guī)人人有責(zé)

14、“三個辦法，一個指引”指（）。

A．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

B．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C．固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、個人貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

D．貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動資金貸款管理暫行辦法、項目融資業(yè)務(wù)指引

15、國家反洗錢行政主管部門是（）。

A．中國人民銀行B．公安部C．中國工商銀行D．中國證券管理委員會

16、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，以下說法正確的是（）。

A．金融機構(gòu)可根據(jù)自身需要決定是否設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作

B．金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份

C．客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，如代理人有授權(quán)委托書的，則不必對代理人的身份進行核對、登記

D．金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息及時銷毀

17、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行均以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。

A．效益性、安全性、流動性B．效益性C．安全性D．流動性

18、下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

C．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度D．以上皆是

19、銀行員工不得利用職權(quán)和工作便利接受或索要任何可能會被視為商業(yè)賄賂的（）。

A．禮品B．禮金C．招待D．以上皆是

20、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下哪一項不是金融詐騙的違法行為？（）

A．編造引進資金的理由從銀行貸款B．上市公司董事長變更，沒有進行披露

C．自制信用卡從銀行提款機提款D．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款

二、多選題（總分30分，每題1.5分。選少、選多、不選均不得分。）

1、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）

A、高風(fēng)險行業(yè)B、經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C、獲取風(fēng)險收益

D、風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（）

A、聲譽風(fēng)險B、國家風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、信用風(fēng)險

E、市場風(fēng)險F、操作風(fēng)險G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險

3、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對銀行業(yè)從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響？（）

A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束

B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

4、銀行員工下列哪幾種行為被監(jiān)管部門所禁止？（）

A．銀行員工個人卡（賬）與企業(yè)賬戶發(fā)生資金往來

B．銀行員工為親屬和朋友代開賬戶

C．銀行員工為客戶墊款、提取現(xiàn)金、購匯

D．在工作時間為企業(yè)代處理賬務(wù)，在營業(yè)場所為企業(yè)保管賬冊、票據(jù)印鑒、密碼等

5、銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系

D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關(guān)于操作風(fēng)險成因分類說法正確的有（）

A、人員風(fēng)險 B、內(nèi)部欺詐 C、實體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險

E、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險 F、外部事件風(fēng)險

7、下列哪些屬于“一案四問責(zé)”的內(nèi)容？（）

A．對案發(fā)當(dāng)事人問責(zé)B．對相關(guān)制約人問責(zé)

C．對內(nèi)部督察責(zé)任人問責(zé)D．對領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人進行問責(zé)

8、下列哪些屬于案件防控的“五條防線”內(nèi)容？（）

A．在明確崗位職責(zé)、操作規(guī)范的基礎(chǔ)上，建立崗位自我約束防線

B．按照職責(zé)分離、相互制約的原則，建立嚴密的業(yè)務(wù)流程監(jiān)督防線

C．健全風(fēng)險、合規(guī)、稽核部門，全面推行會計主管委派制度，建立監(jiān)督檢查防線

D．強化業(yè)務(wù)管理部門的輔導(dǎo)、檢查職責(zé)，建立業(yè)務(wù)條線監(jiān)督防線

E．提升管理技術(shù)手段和系統(tǒng)支持，逐步建立覆蓋所有業(yè)務(wù)、所有部門的IT系統(tǒng)技術(shù)防線

9、銀行內(nèi)部控制的目標是（）

A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。

C、確保風(fēng)險管理體系的有效性

D、確保業(yè)務(wù)紀律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

E、確保投資者利益最大化

10、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定。（）

A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施

D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的是（）。

A．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

B．任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間

D．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）

A、堅持從嚴治行，對違規(guī)違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土壤。

B、加強對員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關(guān)注檔案，進行跟蹤管理。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（）

A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規(guī)

15、銀行業(yè)員工發(fā)現(xiàn)下列哪些情況，須第一時間向部門經(jīng)理或上級主管部門報告？（）

A．案件和案件隱患B．風(fēng)險事件C．重大內(nèi)控漏洞D．員工行為失范

16、案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（）

A、規(guī)范公司治理機制。B、完善風(fēng)險管理構(gòu)架 C、強化業(yè)務(wù)流程管理、D、推進合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長效機制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實“四項制度”

C、加強重點環(huán)節(jié)控制D、持續(xù)內(nèi)控制度評價

E、強化崗位流程制約

18、中小金融機構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時應(yīng)把握以下原則（）

A、自查從寬、他查從嚴 B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合 D、處理要公平

19、中小金融機構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責(zé) C、上追兩級

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、案件防控工作日常開展情況，主要包括以下哪些方面？（）

A．案件防控工作組織推動和采取防控措施的情況 B．風(fēng)險自查自評和排查工作情況

C．主動排查情況及成 D．發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)落實整改措施和問責(zé)情況

三、判斷題（總分20分，每題1分。正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、風(fēng)險是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險的客觀性特征。（）

2、銀行全面風(fēng)險管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險管理技術(shù)的同時建立全員風(fēng)險管理文化。（）

3、操作風(fēng)險是銀行“開門即來”的最古老的風(fēng)險，其所具有的不對稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風(fēng)險。（）

4、中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。（）

5、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。（）

6、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。（）

7、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（）

8、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”，“開辦一項業(yè)務(wù)，出臺一項制度、建立一項流程”表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可或缺的作用。（）

9、中小金融機構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。究其根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。（）

10、案件防控長效機制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（）

11、銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（）

12、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》中的“直接責(zé)任人是指對形成案件風(fēng)險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。（）

13、中小法人金融機構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長（理事長）。（）

14、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關(guān)證件無誤后即可為其開立賬戶并啟用。（）

15、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（）

16、執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（）

17、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書面委托授權(quán)后，可代其向銀行購買重要空白憑證。（）

18、規(guī)范的對帳制度包括：嚴格設(shè)立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人對賬等對賬風(fēng)險防控措施，嚴防“一手清”。（）

19、對公客戶對賬一年至少組織一次。（）

20、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行交接。（）

三、論述題（30分）

1、簡述我行關(guān)于員工從業(yè)禁止若干規(guī)定（15分）

2、請結(jié)合銀行實際，談?wù)剳?yīng)如何做好案件防控工作。（15分）

第四篇：案件風(fēng)險防控實務(wù)試題

貸款、代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案）（第六章、第九章指導(dǎo)老師：）

（一）單項選擇題

1、對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）受理的貸款應(yīng)當(dāng)（B）

A、報相關(guān)主管領(lǐng)導(dǎo)指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理

2、不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料 B、貸款用途不合法

C、領(lǐng)導(dǎo)介紹（授意）的貸款 D、具有不良信用記錄

3、信貸調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對貸前調(diào)查的（C）負責(zé)

A、完整性

B、合法性

C、真實性

D、合理性

4、合同中未選擇和填充的空白欄應(yīng)當(dāng)選擇的處理方式是（A）

A、用斜線劃去

B、重復(fù)填寫

D、注明“空白”或“無內(nèi)容”

C不用作處理

5、貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。

A、程序簡化

B、秉公無私

C、集體審批

D、責(zé)任落實

6、信用類貸款要嚴格按照合同約定（B）發(fā)放。

A、現(xiàn)金

B、轉(zhuǎn)賬

C、依客戶要求

D、方便客戶

7、以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理

C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D、由借款人全程辦理抵押登記

8、抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷

B、償還所有的貸款的本息及應(yīng)付款項 C、借款期限已滿

D、借款本息已大部分償清

9、個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進行 A、上門實地調(diào)查

B、查詢公民身份證系統(tǒng) C、到相關(guān)行政機關(guān)核實 D、信貸人員的溝通了解

10、對領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應(yīng)當(dāng)（D）

A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理

D、及時向上級或監(jiān)管部門報告

11、關(guān)于信用社代理與擔(dān)保業(yè)務(wù)的說法，下列選項中正確的是（D）

A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù)

B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議 C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務(wù)賬戶

D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實的方式進行

12、保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理 A、專人B、動態(tài)C、封閉D、有效

13、被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用

14、辦理存款類資信業(yè)務(wù)要通過（C）

A、授權(quán)B、登記C、授權(quán)并登記D、存款人必須親自到場

15、對內(nèi)部評估的質(zhì)押貸款（B）

A、嚴格控制B、嚴格限制C、不予辦理D、從嚴掌握

16、權(quán)利質(zhì)押要辦理（D）

A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記

17、貴重質(zhì)押物要實現(xiàn)（B）交接 A、當(dāng)面B、無縫C、委托D、專人

18、對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù) A、主體工程完工B、售罄C、銷售達80％ D、竣工

19、在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開

A、放款崗

B、出賬審核崗位

C、管理部

D、風(fēng)險管理崗 20、辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（B）

A、統(tǒng)一授信

B、信用等級評定

C、貸前調(diào)查

D貸款審查與受理

（二）多項選擇題

1、目前，中小金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險是（ACD）

A、冒名貸款

B、頂名貸款

C、收貸不入賬

D、帳外經(jīng)營

2、客戶信用等級評定和統(tǒng)一授信中存在的主要風(fēng)險點是（ACD）

A、客戶評級資料不真實

B、評級授信結(jié)果不合理

C、違規(guī)授信

D、評級結(jié)果隨意調(diào)整

3、貸前調(diào)查的主要風(fēng)險點是（ABCD）

A、借款人及擔(dān)保人的主體資格不適格

B、貸款缺乏真實用途

C、借款人缺乏還款來源及還款能力

D、中介機構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假

4、貸款申請與受理過程中存在的主要風(fēng)險點是（BC）A、借款人和擔(dān)保人主體不適格

B、客戶身份不清 C、貸款申請資料不實或不全

D、貸款用途不真實

5、信貸審查人員應(yīng)當(dāng)對審查內(nèi)容的（BC）負責(zé)。

A、合理性

B、合法合規(guī)

C、真實性

D、完整性

6、以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（CD）。A、貸審會成員審議意見不明確

B、越權(quán)審批貸款

C、貸審會成員非現(xiàn)場審議貸款

D、審批發(fā)放有反對意見的貸款

7、以下哪些情形屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)行為（ABCD）

A、合同簽訂的當(dāng)事人非實際借款人和擔(dān)保人

B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵

C、合同未執(zhí)行面簽

D、合同文本簽字、簽章不合法

8、貸款支付過程中存在的主要風(fēng)險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致

B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C、未對借款資金的使用進行監(jiān)控

D、未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對手證明資料

9、以下哪些情形屬于風(fēng)險業(yè)務(wù)行為（ABCD）。

A、未按合同約定使用借款

B、信貸檔案管理不規(guī)范

C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)

D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收回

10、對信用貸款風(fēng)險防控的主要措施有（ACD）。A、堅持雙人實地調(diào)查

B、嚴格限制信用貸款

C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟檔案

D、嚴格準入對象和準入條件

11、保證責(zé)任按保證方式分為（AB）

A、一般保證責(zé)任

B、連帶保證責(zé)任

C、交叉保證責(zé)任

D、補充保證責(zé)任

12、抵押貸款風(fēng)險防控的主要措施是（ABC）

A、嚴格審查抵押物性質(zhì)

B、確保抵押物的評估結(jié)果真實有效 C、合理確定抵押物的抵押率標準

D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有

13、權(quán)利質(zhì)押主要包括（ABD）

A、債權(quán)

B、股東權(quán)

C、不動產(chǎn)物權(quán)

D、知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

14、代收代付業(yè)務(wù)中重點防控的3個重點環(huán)節(jié)是（ABD）

A、業(yè)務(wù)受理審核

B、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理

C、業(yè)務(wù)準入

D、資金對賬

15、融資類保函主要分為（AC）

A、借款保函

B、投標保函

C、融資租賃保函

D、預(yù)付款保函

16、存款類資信證明主要分為（AB）

A、企事業(yè)單位類存款證明

B、個人存款證明 C、行政機關(guān)存款證明 D、社會組織存款證明

17、信用社應(yīng)重點審查評估公司評估結(jié)果的（ABD）A、合法性

B、合理性

C、公平性

D、公正性

18、以下說法正確的是（BCD）

A、資產(chǎn)評估報告書可作為抵押資產(chǎn)估價取值的唯一依據(jù) B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會決議

C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書 D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領(lǐng)取

19、以下說法正確的有（ABCD）

A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾 B、通過“公安部身份證核查系統(tǒng)”對借款人身份進行核查 C、辦理抵押貸款應(yīng)堅持雙人實地調(diào)查或交叉核實 D、對貸前調(diào)查報告實行分級管理原則

20、信用貸款的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式為（ABCD）

A、收貸利息不入賬

B、截留挪用信貸資金

C、擅自減免貸款利息 D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息

三、判斷題

1、承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（錯）

2、對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理。（對）

3、保函是銀行無條件地承擔(dān)一定經(jīng)濟責(zé)任的契約文件。（錯）

4、存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進行凍結(jié)。（對）

5、在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。

四、簡答題

1、簡述貸款業(yè)務(wù)的一般流程 答：貸款業(yè)務(wù)的一般流程為：信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。

2、合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求：

答：①統(tǒng)一設(shè)計編號規(guī)則，避免編號重復(fù)或混亂，確保借款合同和擔(dān)保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應(yīng)。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂，不得使用簡稱、綽號和化名等。③合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當(dāng)事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應(yīng)以斜線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機打印，不得使用鉛筆填寫。

3、貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險表現(xiàn)在哪些方面？

答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營。

4、辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范措施有哪些？

答：（1）在辦理抵押登記時，貸款機構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機構(gòu)辦理。（3）辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請變更登記。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。

5、中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險的表現(xiàn)形式有哪些？

答：挪用、侵占代收代付資金，違規(guī)出具保函或存款類資金證明等

6、貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些？

答：一是收貸收息不入賬，截留挪用信貸資金。二是擅自減免貸款利息。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊，以貸收息，導(dǎo)致信貸風(fēng)險后移。

五、案例分析題

Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況

2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社）

請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。

案件形成原因：

（一）人員配備不足，缺乏制約。K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。

（二）法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。

（三）管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級管理機構(gòu)和部門嚴重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。防范措施

（一）中小金融機構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點的工作人員，防止制約崗位混崗。

（二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。

（三）認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。

（四）強化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務(wù)進行深入檢查，及時消除案件隱患。點評

該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務(wù)素質(zhì)低下的問題。銀行承兌匯票、會計決算業(yè)務(wù)練習(xí)題（答案）（第七章、第八章指導(dǎo)老師：）

一、單選題：

1．銀行承兌匯票是由

A 簽發(fā)

A、承兌申請人。B、出票人開戶銀行。C、承兌申請人委托銀行。D、承兌人 2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的管理原則是 C

A、審貸分離。B分級管理。C保證金。D、集中簽發(fā)。E、責(zé)權(quán)分明。F、穩(wěn)健經(jīng)營。

3．股金業(yè)務(wù)不包括 B

A、入（擴）股。B、股金凍結(jié)。C、轉(zhuǎn)讓。D、退股。4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持

制度。

A、信息披露。B、授權(quán)有限。C、對帳檢查。D、監(jiān)銷。

二、多項選擇題：（四個答案中有多個是正確的）

1．會計結(jié)算業(yè)務(wù)部門風(fēng)險管理職責(zé)主要在 A、B、C、D 等方面：

A、同城票據(jù)清算。B、系統(tǒng)內(nèi)往來。C、對帳管理。D、股金管理（全選）2．同城票據(jù)清算的主要風(fēng)險在于

A、C、B、D

A、票據(jù)要素審核。B、票據(jù)收款人信息是否真實。C、票據(jù)傳遞及時性。D、頭寸管理

3．會計結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn)

A、C、B、D

A、私自操作賬戶。B、虛增往來。C、虛假記賬或收不入賬。D、偽造憑證 4．賬務(wù)核對包括

A、C、B、D

A、銀行內(nèi)部賬務(wù)核對。B、銀行與銀行之間對帳。C、銀行與企業(yè)對帳。D、銀行與個人客戶對賬。

5．承兌匯票是： A、D

A、企業(yè)融通資金的重要渠道。

B、金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。C、金融機構(gòu)間融通資金的。D、是一種支付結(jié)算方式。

6．柜面操作風(fēng)險控制要點A、B、C、D

A、核對經(jīng)辦客戶身份。

B、審查憑證真?zhèn)巍⒄劢呛藢τ¤b。C、印章、柜員卡自管自用。D、離柜簽退。

7．票據(jù)交換的內(nèi)部憑證傳遞過程應(yīng)該A、C

A、交接雙方簽章明確責(zé)任。B、約定交接地點。C、嚴密封包。

D、操作柜員親自參與交接。

8．銀企對帳必須做到A、B、C、D

A、約定、明確對帳方式。B、審核對帳回執(zhí)。C、逐筆勾對帳務(wù)。D、妥善保管對帳資料。

9．銀行承兌匯票的簽發(fā)對象必須具備的條件

B、C

A、開立了基本結(jié)算賬戶。B、工商行政有效登記。C、生產(chǎn)經(jīng)營狀況正常。D、真實交易背景。

10．辦理銀行承兌匯票條件有

A、B、C、D

A、具有不超出營執(zhí)照的真實貿(mào)易交易背景。

B、來源真實合理的保證金。

C、在本行（社）開立基本賅戶或一般存款賬戶 D、用途真實合法。

11．銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢”等現(xiàn)象應(yīng)該

C、D

A、嚴格按照審批流程，逐級上報審批。B、嚴格換人復(fù)核，并簽章明確審核責(zé)任。C、對他查行進行第二次查詢。D、根據(jù)相關(guān)條件，實地驗票。

12．承兌期限到期，承兌申請人未能足額交付兌付款項，應(yīng)該

A、B、C

A、承兌銀行向持票人無條件付款。

B、對尚未能扣回的款項轉(zhuǎn)入逾期貸款，并計收利息。C、及時處理抵（質(zhì)）押物或向保證人追償。D、不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。13．承兌協(xié)議必確規(guī)定

A、B、C

A、匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。B、足額存入規(guī)定比例的保證金。C、逾期不能兌付的處理辦法。D、承兌有效期和延長期。

三、判斷題：

1．在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請貸款獲得。（錯誤）

2．企業(yè)無論是否有固定經(jīng)營場所，只要開結(jié)賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發(fā)銀行承兌匯票。（錯誤）3．承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。（錯誤）4．對本機構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。（錯誤）5．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）（正確）

6．承兌保證金應(yīng)該?？顚４?，對于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶（錯誤）7．擔(dān)保合同要準確界定當(dāng)事人法律責(zé)任，必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險（錯誤）

8．出票屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營范疇，兌付屬于結(jié)算管理范疇，二者管理職能必須相分離（錯誤）

9．向稅務(wù)部門查詢發(fā)票真實性，通過電話查詢發(fā)票號碼并留存電話記錄即可。（錯誤）

10．辦法銀行承兌匯票最長期限不超過6個月。（正確）

11．個體工商戶申請辦理銀行承兌須提供100%保證金。（正確）

12．柜員發(fā)現(xiàn)自己經(jīng)辦的錯帳可以隨時進行沖正，但必須查明錯誤原因，（錯誤）

13．記帳、對帳和崗位授權(quán)相分離以及提款、繳款要求雙人辦理，目的是加強監(jiān)督（正確）

14．股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證（正確）

第五篇：案件防控試題

案件風(fēng)險防控實務(wù)考試題

一、填空（10分）

1.（操作風(fēng)險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

2.突發(fā)事件的特性包括突發(fā)性、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。

3.簽發(fā)銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請→受理調(diào)查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。4.辦理抵押登記的主要風(fēng)險點抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；

5.（同城票據(jù)交換），亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求，通過票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動。

6.風(fēng)險因素、（風(fēng)險事件）和風(fēng)險結(jié)果是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素。

7.四項制度是指：干部交流、（崗位輪換）、強制休假、親屬回避。

8.加強安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)人防、物防、（技防）相結(jié)合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產(chǎn)和員工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要風(fēng)險點（尾箱現(xiàn)金）。

10.柜員卡發(fā)放的防控措施：不得向非柜員或非正式員工發(fā)放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應(yīng)，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴禁混崗。

二、判斷題（10分）1.操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并稱為銀行的主要風(fēng)險。（√）

2.所謂案件防控機制建設(shè)長效機制，指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（×）

3.中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究的原則。（√）

4.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)遵循“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發(fā)）、責(zé)權(quán)分明、穩(wěn)健經(jīng)營”的管理原則。（×）

5.銀行承兌匯票的承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（√）

6.銀行印章主要包括行政印章、業(yè)務(wù)印章、財務(wù)印章、貸款合同專用章、風(fēng)險專業(yè)章、銀行預(yù)留印鑒等。（×）

7.卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲值卡。（√）8.銀行安全保衛(wèi)風(fēng)險一般分為案件、事件（事故）兩大類。（×）

9.押運是指專職押運人員將銀行的現(xiàn)金、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。（√）

10.查詢、凍結(jié)、扣劃的主要風(fēng)險點是執(zhí)法人員身份；執(zhí)法文書、公函；領(lǐng)導(dǎo)批示（資金扣劃）。（×）

三、單選題（10分）

1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責(zé)的行為。

A.職業(yè)守則 B.職業(yè)操守 C.職業(yè)習(xí)慣D.職業(yè)范疇 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。

A.存款業(yè)務(wù) B.取款業(yè)務(wù) C.密碼掛失D.口頭掛失 3.營業(yè)期間，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。

A.系統(tǒng) B.操作界面 C.密碼 D.關(guān)機

4.銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，（C）是銀行的生命線。

A.合規(guī) B保密 C.聲譽 D.盡責(zé) 5.注銷抵押登記主要風(fēng)險點（B）A.注銷 B.注銷手續(xù)的辦理

C.到注銷登記處

D.注銷登記

6.（A）是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，按照一定的比例發(fā)放的擔(dān)保貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.動產(chǎn)質(zhì)押貸款 C.權(quán)利質(zhì)押貸款 D.抵押貸款

7.保函業(yè)務(wù)一般分五個操作環(huán)節(jié)：申請受理、調(diào)查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反擔(dān)保落實 B.擔(dān)保 C.反擔(dān)保 D.反抵押落實

8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用社額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。

A.借記卡 B.IC卡 C.貸記卡 D.透支卡

9.營業(yè)終了，業(yè)務(wù)印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對于行政公章、重要業(yè)務(wù)印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A.相互監(jiān)督B.約束監(jiān)督C.相互制約D.相互復(fù)核

10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的基本要素。

A.重要空白憑證 B.現(xiàn)金 C.信用卡

D.公章

四、多項選擇（10分）

1.銀行風(fēng)險的主要特征：（ABCDE）A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴散性

D.加速性

E.可控性

2.中國銀監(jiān)會將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，提出了（“

”）的全新監(jiān)管理念，不斷強調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。

A.管法人 B.管風(fēng)險 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.合規(guī)文化的方法與渠道（ABC）

A.在各級管理人員中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念 B.在員工中營造合規(guī)守紀氣氛 C.高度重視員工的行為管理 D.培養(yǎng)員工的集體和整體觀念 4.案件責(zé)任追究的有關(guān)要求（ABD）A.一案四問責(zé) B.雙線問責(zé)

C.逐級追究 D.上追兩級

5.憑證使用的主要風(fēng)險點：（BCD）A.憑證使用方式 B.憑證號與使用順序 C.使用程序

C.外來重要空白憑證 6.貸款發(fā)放的防控措施（AD）

A.嚴格堅持借款人本人在貸款發(fā)放機構(gòu)營業(yè)場所面簽合同。

B.嚴格堅持借款人本人及配偶當(dāng)場制度。C.嚴格堅持戶主借款制度。D.柜面會計人員必須將貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶。7.案件責(zé)任追究的原則（ABCD）A.教育懲罰相結(jié)合 B.依據(jù)要充分 C.處理要公平

C.處理輕重要適度 8.個人儲蓄存款主要包括：（ABC）A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.個人通知存款

D.企業(yè)活期存款 9.貸款審批的主要風(fēng)險點：（ABCD）A.審批人員 B.審批程序

C.審批權(quán)限 D.審批意見 10.風(fēng)險預(yù)后包括：（ABCD）A.影響補救 B.教訓(xùn)總結(jié)

C.堵漏整改 D.完善預(yù)案

五、簡答題（20分）

1.中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容？

答案：（1）合規(guī)創(chuàng)造價值。（2）合規(guī)從高層做起。（3）合規(guī)人人有責(zé)（4）主動合規(guī)（5）有效互動

2.操作風(fēng)險管理包括？

答：（1）風(fēng)險識別（2）風(fēng)險計量（3）風(fēng)險評估（4）風(fēng)險控制/緩解（5）風(fēng)險監(jiān)測與報告

3.內(nèi)部控制的五大要素？

答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境（2）風(fēng)險識別與評估（3）內(nèi)部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監(jiān)督評價與糾正

4.農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件專項治理工作的主要成效？ 答：（1）案件高發(fā)勢頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態(tài)勢全面形成。（3）案件防控主動性明顯增強。（4）案件查處協(xié)調(diào)聯(lián)動機制初步建立。（5）案件治理長效機制建設(shè)扎實起步。

六、案例分析題（20分）

（一）案件基本情況

2006年K縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權(quán)限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。

（二）技術(shù)與制度分析

1.人員配備不足，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區(qū)，長期以來一直是2人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。

2.法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。

3.管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級管理機構(gòu)和部門嚴重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。

（三）責(zé)任追究

1.作案人劉某、姚某給予開除處分，并移交司法機關(guān)。2.給予L信用社負責(zé)人陸某和袁某記過處分，會計王某警告處分。

3.給予K聯(lián)社監(jiān)事長、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。

請根據(jù)以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發(fā)生？ 答：

1.中小金融機構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點的工作人員，防止制約崗位混崗。

2.發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。

3.認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務(wù)進行深入檢查，及時消除案件隱患。

七、論述題（20分）銀行案件風(fēng)險防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理機制 2.建立健全案件防控責(zé)任制 3.加強內(nèi)部控制體系建設(shè) 4.下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè) 5.增強稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性 6.建立案件責(zé)任追究制度 7.強化科技系統(tǒng)技防功能 8.建立科學(xué)的激勵約束機制

9.培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化 10加強對案防工作的監(jiān)管