第一篇：無民間高息借貸承諾書

承諾書

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司漢壽縣支行：

王萍鄭重承諾：在我公司的正常生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)中，我公司及公司高管人員無民間高息借貸行為，且不會(huì)對(duì)外進(jìn)行民間高息借貸行為，同時(shí)自覺抵制民間高息借貸行為，如有發(fā)現(xiàn)，貴行有權(quán)提前收回貸款，對(duì)我公司進(jìn)行信貸制約。

特此承諾！

承諾人：王萍

簽字:

年月日

第二篇：還款承諾書(民間借貸)

還款承諾書

本人于 年 月 日通過簽署《借款合同》向樊坤平先生借款 人民幣 元（大寫），并約定了還款的時(shí)間、期數(shù)及違約責(zé)任，在此，本人確認(rèn)如下：

1、本人確認(rèn)已經(jīng)足額收取借款本金；

2、本人已經(jīng)逾期支付 期還款，構(gòu)成違約；

3、截止 年 月 日，本人尚欠借款本金人民幣 元，違約金 元，合計(jì)欠款 元；

就上述合計(jì) 元，根據(jù)《借款合同》的約定，本人應(yīng)一次性支付，現(xiàn)本人承諾分 期歸還，分別如下：

1、年 月 日之前歸還人民幣

元（大寫）；

2、年 月 日之前歸還人民幣

元（大寫）；

3、年 月 日之前歸還人民幣

元（大寫）；

如有任一期不按上述期限及時(shí)歸還，閣下無需再行通知并有權(quán)要求本人一次性支付所有款項(xiàng)并由本人承擔(dān)上述款項(xiàng)總金額20%的違約金及由此產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)。

承諾人： 身份證號(hào)碼： 簽署日期：

第三篇：民間借貸無抵押合同范本

無抵押借款合同是指在沒有抵押物的情況下借款所訂立的合同。下面整理了民間借貸無抵押合同范本，希望對(duì)您有幫助~

民間借貸無抵押合同范本

貸款人（甲方）：

住址：_________________郵編：_________________電話：_________________________________身份證號(hào)：_________________

借款人（乙方）：

住址：________________郵編：__________________電話：__________________________________身份證號(hào)：_________________

為明確甲、乙雙方權(quán)利義務(wù)及約束雙方的借貸行為，根據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)，甲、乙雙方遵循自愿、互利、公平和誠實(shí)信用的原則，經(jīng)協(xié)商一致，特訂立本合同，以資共同遵守。

第一條 借款用途、金額、期限及利息

1.1借款用途：________________________________________________。

1.2借款金額：人民幣（大寫）___________________________________。

1.3借款期限：自______年___月___日至______年___月___日。

1.4利息：利率為____%，按月計(jì)收，每月對(duì)日（與借款發(fā)放日同一日）支付。

1.5因辦理本次借款而發(fā)生一切費(fèi)用，包括但不限于評(píng)估、保險(xiǎn)、鑒定、登記、公證等費(fèi)用，皆由乙方獨(dú)立全部承擔(dān)。

第二條 違約責(zé)任

2.1乙方違反本合同約定借款用途的，甲方有權(quán)解除合同，停止發(fā)放本合同項(xiàng)下借款或者提前收回已發(fā)放的借款，并且乙方應(yīng)按借款總額的20％向甲方支付違約金。

2.2乙方違反本合同其它相關(guān)條款時(shí)，若該條款對(duì)違約責(zé)任沒有約定，則乙方應(yīng)按借款總額的20％向甲方支付違約金。

2.3無論何種情形下，乙方按照合同約定支付的違約金不足以彌補(bǔ)甲方全部損失的，乙方應(yīng)全額賠償。

2.4乙方未按合同約定按時(shí)償還本金或利息的，甲方有權(quán)解除合同，停止發(fā)放本合同項(xiàng)下借款或者提前收回已發(fā)放的借款，并且從逾期之日起乙方應(yīng)每日按借款總額的0.5%向甲方支付違約金。

2.5因乙方違約而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、公證費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、律師服務(wù)費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的各種費(fèi)用以及可能產(chǎn)生的甲方代墊費(fèi)用和其他費(fèi)用均由乙方承擔(dān)。

第三條 爭(zhēng)議解決

3.1甲乙雙方因履行本合同發(fā)生糾紛，應(yīng)首先協(xié)商解決；協(xié)商不成，則向青島市黃島區(qū)人民法院提起訴訟。

3.2在訴訟期間，本合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍需履行。

第四條 其他

4.1本合同一式二份，具有同等法律效力，甲、乙雙方各執(zhí)一份。

4.2本合同附件或補(bǔ)充協(xié)議(若有)為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。

第五條 其他約定

5.甲、乙雙方提供的住址為現(xiàn)住址，如發(fā)生變化必須書面通知對(duì)方。如本合同發(fā)生爭(zhēng)議，訴至法院甲、乙雙方提供的現(xiàn)住址可作為法院的送達(dá)地址。

甲方：__________________乙方：__________________

簽約時(shí)間：__________________

簽約地點(diǎn)：__________________

收款收據(jù)

今收到貸款人______現(xiàn)金__________元（大寫：____________）

收款人：__________________

_________年___月___日

第四篇：民間高息借貸的亂象、成因及降低民間高息借貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

民間高息借貸的亂象、成因及降低民間高息借貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

河南工程學(xué)院 會(huì)計(jì)學(xué)系 黃東坡

本文為2010年河南省教育廳自然科學(xué)研究資助計(jì)劃項(xiàng)目（2010A630066）、2011年河南省政府決策研究招標(biāo)課題（2011B126）、2011年河南省科技廳軟科學(xué)項(xiàng)目（112400450108）階段性研究成果

部分企業(yè)與個(gè)人由于信用記錄不完整、抵押能力有限，無法進(jìn)入銀行的貸款平臺(tái)或資本市場(chǎng)，民間借貸以較高的利率向他們提供資金，是對(duì)正式銀行借貸的拾遺補(bǔ)缺。但是，去年下半年以來，民間借貸發(fā)展異常：賣掉實(shí)業(yè)的民營企業(yè)家放貸；坐擁巨額現(xiàn)金的大型國有企業(yè)放貸；開發(fā)各種“保值產(chǎn)品” 的銀行放貸；飽受通脹與負(fù)利率煎熬的百姓放貸??

一、民間借貸之亂象

（一）民間高息借貸引起的惡性事件時(shí)有發(fā)生

從2009年底起，河南陸續(xù)有金邦、誠泰、圣沃等擔(dān)保公司因民間高息貸款導(dǎo)致資金鏈斷裂；江蘇金融機(jī)構(gòu)員工朱某因民間高息貸款跳樓自殺；山東蘇某因躲民間高息貸款殺人；福建安溪許某因民間高息貸款失蹤；浙江的溫州、紹興等地多家企業(yè)老板因民間高息貸款而“跑路”；內(nèi)蒙古因民間高息貸款發(fā)生銀行行長(zhǎng)家人被綁架案和億萬富翁自殺案；北京某金融機(jī)構(gòu)員工馮某因違規(guī)高息放貸導(dǎo)致資金鏈斷裂出逃13年后被抓獲??

（二）銀行資金進(jìn)入民間高息借貸市場(chǎng)

1、銀行原因?qū)е裸y行資金進(jìn)入民間高息借貸市場(chǎng)

銀行自身監(jiān)管不嚴(yán)加上銀行職員利益熏心，導(dǎo)致銀行職員利用工作身份為民間高息借貸提供便利、甚至直接放貸。更有甚者，有的銀行職員竟然直接就任民間高息借貸公司的股東。

銀行和擔(dān)保公司之間的“潛規(guī)則”導(dǎo)致銀行資金進(jìn)入民間高息借貸市場(chǎng)。每季度末，銀行向企業(yè)或擔(dān)保公司吸儲(chǔ)，完成“存貸比”指標(biāo)，下季度初再由對(duì)方取出存款。作為交換，銀行向企業(yè)或擔(dān)保公司提供低息貸款，擔(dān)保公司將其用于高息借貸。

2、部分上市公司為獲取利息差導(dǎo)致銀行資金進(jìn)入民間高息借貸市場(chǎng)

部分上市公司利用自身雄厚的實(shí)力和良好的信譽(yù)從銀行獲得貸款后轉(zhuǎn)貸出去賺取差價(jià)。截止到2011年年9月6日，59家上市公司共發(fā)布119份有關(guān)委托貸款的公告，其中高于銀行當(dāng)期貸款利率且涉嫌放高利貸共35家，放高利貸金額總計(jì)93.80億元。中糧地產(chǎn)以借貸37億元位居頭名，排在前五位的分別是：中糧地產(chǎn)、山東高速、騰達(dá)建設(shè)、興蓉投資和廣宇集團(tuán)。

針對(duì)通脹嚴(yán)重的現(xiàn)實(shí)，國家制定了緊縮的貨幣與金融政策。上市公司利用其融資的便利 性，將籌集的銀行債務(wù)資金甚至權(quán)益資金，以民間高息借貸的形式提供給資金緊缺的中小企業(yè)。上市公司的這種做法明顯違背國家宏觀調(diào)控政策的初衷，會(huì)削弱國家貨幣與金融政策的實(shí)施效果。

3、居民為獲取利差導(dǎo)致銀行資金進(jìn)入民間高息借貸市場(chǎng)

居民將個(gè)人存款從銀行取出用于民間高息借貸、或者房產(chǎn)抵押取得貸款后再放貸，甚至從親朋好友那里借錢放貸。個(gè)別居民從銀行申請(qǐng)辦理大量信用卡，刷卡購物后變現(xiàn)獲得資金進(jìn)行放貸。公務(wù)員利用利用銀行賦予的信用卡透支額度，從銀行透支后投入到民間高息借貸市場(chǎng)套取暴利。

通過上述幾種資金進(jìn)入民間借貸市場(chǎng)的方式可以看出，這些資金均直接或間接地與銀行有關(guān)。銀監(jiān)會(huì)主席劉明康曾表示約有3萬億元銀行信貸資金流向了民間借貸市場(chǎng)。

二、民間高息借貸的成因

（一）民間資本豐厚但缺乏投資渠道

有統(tǒng)計(jì)顯示，目前全國民間資金大約有46萬億元，僅溫州民間資金就達(dá)8000億元。但是，民間資本一直缺乏穩(wěn)定的投資渠道。雖然2010年上半年《國務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》(簡(jiǎn)稱“新36條”)的出臺(tái)給民間投資帶來了重大機(jī)遇，但實(shí)際操作中的障礙依然非常多，不斷出現(xiàn)“玻璃門”和“彈簧門”事件。

民間資本缺乏投資渠道的原因主要有以下三個(gè)方面：

國有壟斷部門不愿將自身利益轉(zhuǎn)讓給民間資本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在文、教、衛(wèi)生領(lǐng)域，國有成份的企業(yè)約占80%的份額；在金融保險(xiǎn)業(yè)，國有企業(yè)約占70%；在交通領(lǐng)域，國有企業(yè)約占66%；在房地產(chǎn)業(yè)，約有60%是國有企業(yè)。如果民間資本進(jìn)入這些壟斷行業(yè)，原有的利益格局就會(huì)被打破，這是國有壟斷部門不愿意看到的。

審批關(guān)卡繁雜導(dǎo)致民間資本投資怯場(chǎng)。民間資本投資一個(gè)項(xiàng)目所需的審批時(shí)間，快則半年多，慢則兩三年。據(jù)悉，武漢一家企業(yè)為一個(gè)危房改造擴(kuò)建項(xiàng)目，花了2年多時(shí)間跑了市、區(qū)70多個(gè)單位，先后蓋了800多個(gè)章(次)。審批的時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)繁瑣、涉及部門多、操作過程不透明，這是民間資本投資渠道不順暢的重要原因。

亂收費(fèi)導(dǎo)致民間資本的投資熱情降低。目前有74%的非公有制企業(yè)認(rèn)為亂收費(fèi)很嚴(yán)重或較嚴(yán)重，有許多私營企業(yè)家用1/3的時(shí)間應(yīng)酬各級(jí)管理部門的干預(yù)，僅有1/3的時(shí)間考慮企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展，有54%的非公有制企業(yè)認(rèn)為亂收費(fèi)已挫傷了企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的積極性，有6%的私營企業(yè)家打算放棄投資。

（二）中小企業(yè)發(fā)展需要大量資金，但籌集渠道狹窄、籌資難度較大 我國融資市場(chǎng)一直處于雙軌制狀態(tài)，體制外的企業(yè)融資成本一直很高，而體制內(nèi)的企業(yè)一直享受基準(zhǔn)政策利率的融資成本。國有金融資源向國有企業(yè)傾斜明顯，以民營企業(yè)為主的中小企業(yè)獲得銀行資金支持的難度較大。證券市場(chǎng)也主要為國有企業(yè)服務(wù)，民營企業(yè)尤其是中小民營企業(yè)很難達(dá)到證券融資的要求。單靠官方正式金融，中小企業(yè)的融資需求難以得到滿足，只能轉(zhuǎn)向民間金融尋求資金支持。

（三）民間借貸在服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)方面具有天然優(yōu)勢(shì)

根植于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的民間借貸，在服務(wù)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)方面具有明顯的信息優(yōu)勢(shì)，且機(jī)制靈活，可提供多樣化、及時(shí)性的產(chǎn)品與服務(wù)。因此，對(duì)民營中小企業(yè)而言，民間借貸利率雖高，但實(shí)際交易成本反而要低。

從國際經(jīng)驗(yàn)看，由于大銀行“嫌貧愛富”，要滿足中小企業(yè)的融資需求，就需要大力發(fā)展社區(qū)銀行、地方性中小銀行等草根金融。而我國金融市場(chǎng)除了在所有制結(jié)構(gòu)方面存在排斥民營資本的問題外，也存在大、中、小銀行結(jié)構(gòu)比例的不合理。

由于中小企業(yè)具有強(qiáng)大的資金需求，而面向中小企業(yè)的“中小銀行”沒在正規(guī)金融體系中發(fā)展起來，自然就給草根民間金融的發(fā)展留出了空間。

（四）上市公司基于利潤(rùn)最大化目標(biāo)進(jìn)行民間高息借貸

以最小成本來獲取最大利益是包括上市公司在內(nèi)的所有公司的追求目標(biāo)。上市公司主業(yè)經(jīng)濟(jì)效益明顯不如“民間高息借貸”時(shí)，“民間高息借貸”就成為上市公司最好也可能是最理性的選擇。在市場(chǎng)機(jī)制已被扭曲的環(huán)境中（做實(shí)業(yè)的收益低于放民間高息借貸得到的利差），為了自身的生存，順應(yīng)這種扭曲，或許是市場(chǎng)主體不得不做的選擇（如果上市公司的貸款未能在借貸人手中取得高于利息的營業(yè)利潤(rùn)，對(duì)于借貸人、銀行以及放貸的上市公司而言，三方利益會(huì)同時(shí)受損）。

（五）地方政府的默許與支持

地方民營經(jīng)濟(jì)難以從當(dāng)?shù)刎?cái)政和金融系統(tǒng)獲得較多的資金支持催生了民間借貸的興起與發(fā)展。由于民間借貸關(guān)系到民營經(jīng)濟(jì)的繁榮，進(jìn)而關(guān)系到當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和地方財(cái)政收入，當(dāng)?shù)卣鲇谄洹敖?jīng)濟(jì)人”的理性選擇對(duì)民間借貸采取默許甚至暗中支持的態(tài)度。一般的，當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的依賴度越大，當(dāng)?shù)卣畬?duì)民間借貸的默許程度和支持力度就越大。

（六）中國當(dāng)前的宏觀環(huán)境

央行在“穩(wěn)健貨幣政策”下，相繼12次提高存款準(zhǔn)備金率和5次加息，銀行因嚴(yán)格控制貸款規(guī)模，而造成企業(yè)尤其是民營企業(yè)資金極其緊缺。在國有商業(yè)銀行實(shí)際利率為負(fù)的情況下，再加上樓市限購、股市低迷，百姓的投資渠道十分有限，民間資本進(jìn)入民間高息借貸 市場(chǎng)有極大的利益沖動(dòng)。民營企業(yè)資金極其緊缺和民間資本投資渠道缺乏導(dǎo)致民間高息借貸成為必然。

三、降低民間高息借貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）進(jìn)一步緩解中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)的籌資難題

1、切實(shí)提高小企業(yè)不良貸款比率容忍度

盡管監(jiān)管部門早已出臺(tái)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)的通知》等辦法，并放寬對(duì)小企業(yè)不良貸款的容忍度，但目前銀行依然對(duì)小企業(yè)貸款熱情不高,對(duì)中小企業(yè)貸款利率多是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮30%至40%。因此，要認(rèn)真落實(shí)并完善對(duì)小微企業(yè)貸款的差異化金融監(jiān)管政策，對(duì)符合有關(guān)條件的小企業(yè)貸款進(jìn)行專項(xiàng)考核，提高對(duì)小企業(yè)不良貸款比率的容忍度。要督促各類銀行切實(shí)落實(shí)國家支持中小企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸政策，完善激勵(lì)約束機(jī)制，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，強(qiáng)化銀行特別是大中型銀行的社會(huì)責(zé)任。

2、支持專為小微企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

“新36條”明確規(guī)定，允許民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，但民營資本由于金融抑制實(shí)際很難進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域，這就導(dǎo)致民間高息借貸異?；钴S，因此，疏通比單純地“堵”更有效。同時(shí)，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域民營化的深化也呼喚著金融領(lǐng)域的民營化。未來應(yīng)逐步降低民營資本進(jìn)入金融服務(wù)業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，要允許民間資本去籌建一些為小企業(yè)、微小企業(yè)服務(wù)的銀行。向民間資本進(jìn)一步開放金融領(lǐng)域，打破國有金融一股獨(dú)大的局面，既可以補(bǔ)充現(xiàn)有資金市場(chǎng)的缺失，如當(dāng)下中小企業(yè)貸款難的窘境，又可以為國有金融機(jī)構(gòu)引入真正的競(jìng)爭(zhēng)者，提高金融配置效率和金融服務(wù)水平。

3、增加對(duì)小微企業(yè)的稅收優(yōu)惠種類，延長(zhǎng)對(duì)小微企業(yè)財(cái)稅優(yōu)惠政策期限

小微企業(yè)規(guī)模小、利潤(rùn)低，要切實(shí)落實(shí)對(duì)中小企業(yè)的原有財(cái)政和稅收優(yōu)惠政策，同時(shí)，加大財(cái)稅政策對(duì)小微企業(yè)的支持力度，延長(zhǎng)相關(guān)財(cái)政和稅收優(yōu)惠政策的期限，千方百計(jì)進(jìn)一步加大政策優(yōu)惠力度。

（二）盡早對(duì)民間借貸實(shí)行“陽光化”工程

民間借貸并不是偶然的，沒有民間借貸，就沒有現(xiàn)在的民營企業(yè)，有“借貸之城”的溫州更是如此。建議政府把民間資本由“地下”變成“地上”，形成有利于民間借貸健康發(fā)展的金融體制，引導(dǎo)其陽光化?！瓣柟饣卑ㄕ?guī)化與合法化。對(duì)于部分長(zhǎng)期以來口碑優(yōu)良的民間金融機(jī)構(gòu)，可以給予法律上的正式承認(rèn)，并將其納入正規(guī)金融體系。對(duì)于不愿意轉(zhuǎn)入正規(guī)金融體系的，也應(yīng)通過完善相關(guān)法規(guī)，將其盡可能納入法制軌道，置于法律的必要約束 與保護(hù)之下。

（三）完善政府金融監(jiān)管體制

民間借貸一直以來都處于灰色地帶，比如作為民間借貸中間人的擔(dān)保公司，大部分都在從事違規(guī)的民間高息借貸業(yè)務(wù)。而擔(dān)保公司在工商登記注冊(cè)即可成立，銀監(jiān)系統(tǒng)并無管轄權(quán)。而融資性擔(dān)保公司管理辦法只是針對(duì)和銀行資金擔(dān)保相關(guān)的業(yè)務(wù)，對(duì)擔(dān)保公司自行的委托貸款并無涉及。鑒于目前形勢(shì)，應(yīng)在國家層面成立跨部委的規(guī)范民間借貸的協(xié)調(diào)機(jī)制，并給予地方執(zhí)行部門“尚方寶劍”。目前，已看到浙江、河南等地出臺(tái)相關(guān)防范民間借貸風(fēng)險(xiǎn)傳遞措施。

應(yīng)對(duì)各類民間借貸區(qū)別對(duì)待，堅(jiān)決杜絕高風(fēng)險(xiǎn)的投機(jī)行為，同時(shí)讓合理不合法的民間借貸盡量合法。鑒于民間借貸的地方性和草根性，一方面要增強(qiáng)地方政府在其金融監(jiān)管方面的職責(zé)，另一方面還要避免地方政府對(duì)當(dāng)?shù)孛駹I金融機(jī)構(gòu)的直接干預(yù)與介入。否則，民間借貸在“轉(zhuǎn)入地上”后，就可能會(huì)與官方金融逐漸趨同，失去其原有的特點(diǎn)與活力。

聯(lián)系方式：136 2381 5997，0371—8607 8280

huangdongpohappy@163.com 通訊地址：451191 河南省 新鄭市

龍湖鎮(zhèn) 中山北路1號(hào)

河南工程學(xué)院

會(huì)計(jì)學(xué)系辦公室

黃東坡

第五篇：無高利貸借貸行為承諾書樣本

無高利貸借貸行為承諾書

中衛(wèi)市公共資源交易中心 ：

我（姓名）系

（公司名稱）的法定代表人，報(bào)名參加

（項(xiàng)目名稱）；現(xiàn)承諾本公司在生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)中，無高利貸借貸行為。若有虛假一經(jīng)查實(shí)，愿意承擔(dān)一切責(zé)任，并承擔(dān)由此造成的一切損失。

我方特此承諾。

公司名稱（單位蓋章）：

承諾人（法人簽字或蓋章）：

****年**月**日