第一篇：最高人民法院《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》答記者問

最高人民法院《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通

知》答記者問

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發(fā)布者：admin 發(fā)布時間：2011-12-14 閱讀：633次

最高人民法院《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》答記者問

近日，最高人民法院發(fā)布了《關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知》（以下簡稱《通知》），要求各級人民法院積極踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定。為詳細(xì)了解《通知》有關(guān)情況，記者采訪了最高人民法院有關(guān)負(fù)責(zé)人。

出臺背景和主要內(nèi)容

記者：請問，最高人民法院為何要在此時發(fā)布《通知》？《通知》的主要內(nèi)容是什么？

負(fù)責(zé)人：當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，整體形勢良好，但是受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢變化等多種因素的影響，一些地方出現(xiàn)了與民間借貸相關(guān)的債務(wù)不能及時清償、債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了較大沖擊，相關(guān)糾紛案件在短期內(nèi)大量增加。為踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，加強(qiáng)審判指導(dǎo)，最高人民法院相關(guān)部門專門進(jìn)行調(diào)查研究，經(jīng)多次論證，起草制定了審理民間借貸糾紛案件的指導(dǎo)意見。按照院領(lǐng)導(dǎo)指示，研究室牽頭，民

一、民二庭派員參加，經(jīng)過調(diào)查研究，多次論證，起草了本《通知》。

《通知》具體包括10個方面的內(nèi)容：高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作、做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作、依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪、依法妥善審理民間借貸糾紛案件、加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度、依法保護(hù)合法的借貸利息、注意防范制裁虛假訴訟、妥善適用有關(guān)司法措施、積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制以及加強(qiáng)對民間借貸糾紛案件新情況新問題的調(diào)查研究等內(nèi)容。這些內(nèi)容基本涵蓋了人民法院充分發(fā)揮職能作用、依法妥善審理民間借貸糾紛工作的各個方面、各個環(huán)節(jié)，是指導(dǎo)人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件的比較全面的規(guī)范性文件。

對民間借貸的基本態(tài)度

記者：請問《通知》對待民間借貸的基本態(tài)度是什么？

負(fù)責(zé)人：民間借貸在我國社會的存在，有著很深的社會基礎(chǔ)。民間借貸的存在有其積極意義，其作為正規(guī)金融的有益和必要補(bǔ)充，在客觀上拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和發(fā)展。同時，民間借貸在實(shí)踐中也存在著交易隱蔽、風(fēng)險不易監(jiān)控等特點(diǎn)，容易引發(fā)高利貸、中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。正因如此，人民法院要高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作，將其作為“為大局服務(wù)，為人民司法”的重要工作內(nèi)容，作為深入推進(jìn)三項重點(diǎn)工作的重要切入點(diǎn)，通過依法妥善審理民間借貸糾紛，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展，切實(shí)維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

民間借貸利息的處理方法

記者：按照《通知》要求，請問各級人民法院應(yīng)該怎么處理民間借貸利息問題？

負(fù)責(zé)人：利息問題是民間借貸當(dāng)中的非常重要的問題，許多民間借貸糾紛都與利息問題有關(guān)，有必要依法予以妥善處理。

第一，依法保護(hù)合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向?！锻ㄖ纷鳛橹笇?dǎo)各級人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件的規(guī)范性文件，很好地實(shí)現(xiàn)了與合同法及我院以前制定的司法解釋或規(guī)范性文件的銜接。對于民間借貸的利息問題，《通知》要求依照合同法和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第 6條、第7條的規(guī)定處理。合同法專章規(guī)定了借款合同。我院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！睂τ趶?fù)利問題，第7條又規(guī)定：“出借人不得將利息計入本金謀取高利。審理中發(fā)現(xiàn)債權(quán)人將利息計入本金計算復(fù)利的，其利率超出第六條規(guī)定的限度時，超出部分的利息不予保護(hù)?！薄吨袊嗣胥y行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》（銀發(fā)［2002］30號）也明確：“民間個人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率（不含浮動）的４倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為?！?/p>

第二，對預(yù)扣利息情形的處理。依照合同法第二百條的規(guī)定，對于利息預(yù)先在本金中扣除的情形，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計算利息。

第三，對于逾期利息的處理。《通知》的基本精神是在當(dāng)事人約定的借期內(nèi)利息不違反強(qiáng)制性規(guī)定的前提下，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

民間借貸所涉犯罪問題

記者：針對與民間借貸有關(guān)的刑事犯罪問題，《通知》提出了那些要求？

負(fù)責(zé)人：調(diào)研發(fā)現(xiàn)，民間借貸糾紛案件往往與非法吸收公眾存款、集資詐騙、高利轉(zhuǎn)貸、違法發(fā)放貸款等經(jīng)濟(jì)犯罪案件交織在一起，也容易伴生黑社會性質(zhì)的組織犯罪及暴力催收導(dǎo)致人身傷害等其他暴力性犯罪，既會破壞市場秩序尤其是金融秩序，也會給人民群眾生命財產(chǎn)安全造成很大危害，需要引起高度重視。《通知》區(qū)分具體情形，對于涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪的，依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理；對于非法集資類的刑事案件，要依法及時審判，切實(shí)維護(hù)金融秩序。對于與民間借貸相關(guān)的黑社會性質(zhì)的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴(yán)懲處，切實(shí)維護(hù)人民群眾人身財產(chǎn)安全；要嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，注意區(qū)分性質(zhì)不同的違法犯罪行為，真正做到罰當(dāng)其罪。

防范和制裁虛假訴訟

記者：據(jù)了解，虛假訴訟問題在民間借貸糾紛當(dāng)中多有發(fā)生，請問《通知》對于規(guī)制虛假訴訟問題有什么舉措？

負(fù)責(zé)人：在民間借貸糾紛案件中，虛假訴訟問題確實(shí)比較多，許多案件存在著原、被告雙方對借據(jù)無異議的“手拉手”訴訟，有必要采取針對性的措施予以規(guī)制。《通知》即從防范和制裁兩方面提出了指導(dǎo)意見：

第一，在防范措施方面。一方面要結(jié)合借貸事實(shí)有關(guān)的證據(jù)，進(jìn)行綜合判斷。特別是對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結(jié)合其他證據(jù)認(rèn)定是否存在借貸關(guān)系；對現(xiàn)金交付的借貸，可根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當(dāng)事人關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素綜合判斷，不可輕易下判或者調(diào)解。另一方面，發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟嫌疑的，要及時依職權(quán)或者提請有關(guān)部門調(diào)查取證，以最大限度的發(fā)現(xiàn)案件真實(shí)，有效遏制當(dāng)事人通過虛假訴訟來轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避債務(wù)。

第二，在制裁措施方面?！锻ㄖ芬蠼?jīng)查證確屬虛假訴訟的，駁回其訴訟請求，并對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁；對于以騙取財物、逃廢債務(wù)為目的實(shí)施虛假訴訟，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

踐行能動司法理念

記者：堅持能動司法是近年來最高人民法院充分發(fā)揮職能作用、妥善化解矛盾糾紛的重要理念。請問《通知》在貫徹能動司法理念方面有什么體現(xiàn)？

負(fù)責(zé)人：堅持能動司法，是新形勢下做好人民法院工作的必然選擇。為積極應(yīng)對當(dāng)前民間借貸有關(guān)問題，充分發(fā)揮人民法院的職能作用，也必須堅持能動司法。一方面，充分發(fā)揮自身職能作用，既要嚴(yán)格依法妥善民間借貸糾紛案件，又要加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度、妥善適用有關(guān)保全措施及破產(chǎn)程序、建立和完善系列案件審判執(zhí)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，全力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定；另一方面，積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。許多民間借貸糾紛案件，不單純是民事問題，也涉及刑事犯罪問題，不單純是法律問題，更牽涉到緩解中小企業(yè)融資難、企業(yè)破產(chǎn)重組以及突發(fā)性事件、群體性事件處置等經(jīng)濟(jì)問題和社會問題，僅靠司法力量往往無法妥善處理，需要建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。

為此，《通知》要求各級人民法院緊緊圍繞黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，積極采取司法應(yīng)對措施，全力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定；要加強(qiáng)與政府有關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮聯(lián)動效能；要結(jié)合民間借貸糾紛案件審判工作實(shí)際，及時提出司法建議，為有關(guān)部門依法采取有效措施提供參考。

連發(fā)六條司法建議

記者：除了發(fā)布《通知》之外，最高人民法院在應(yīng)對此次民間借貸有關(guān)問題以及規(guī)范國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面，還有什么其他舉措？

負(fù)責(zé)人：為了積極應(yīng)對當(dāng)前民間借貸有關(guān)問題，圍繞當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的一些突出問題，我院不僅及時制定了《通知》，還結(jié)合法院工作實(shí)際及具體調(diào)研情況，向有關(guān)國家機(jī)關(guān)和主管部門發(fā)出了一系列司法建議。

司法建議是法律賦予人民法院的重要職責(zé)，是人民法院工作的重要組成部分，是充分發(fā)揮審判職能作用的重要方式，是人民法院堅持能動司法，依法延伸審判職能的重要途徑，是人民法院加強(qiáng)和創(chuàng)新社會管理的重要舉措。

這次提出的司法建議，一是規(guī)范公務(wù)員參與民間借貸活動。針對審判實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的一些地方公務(wù)員參與民間借貸的問題，提出了組織專門力量對重點(diǎn)地區(qū)公務(wù)員參與民間借貸活動進(jìn)行專題調(diào)研、及時出臺相應(yīng)規(guī)范，堅決打擊公務(wù)員以營利為目的進(jìn)行的高利放貸或擔(dān)?；顒?，對于違反黨紀(jì)國法的行為，要依照有關(guān)政策、法律從嚴(yán)懲處等建議。

二是加強(qiáng)民間借貸規(guī)范監(jiān)管，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定。從完善民間借貸法律制度、加強(qiáng)民間借貸市場監(jiān)管、建立由黨委和政府主導(dǎo)的聯(lián)動機(jī)制制裁金融違規(guī)行為、建立民間借貸風(fēng)險預(yù)警長效機(jī)制、加強(qiáng)法制宣傳等五個方面提出建議，以采取有關(guān)措施，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)社會秩序的穩(wěn)定。

三是規(guī)范和放開企業(yè)間借貸活動。企業(yè)間借貸是正規(guī)金融有益和必要的補(bǔ)充。建議盡快制訂完善相關(guān)法律法規(guī)，有條件承認(rèn)企業(yè)間借貸的合法性，并具體從貸款額度、期限、利息、擔(dān)保、登記以及資金來源等方面作出特別規(guī)定。

四是規(guī)范不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度。當(dāng)前不動產(chǎn)仍然實(shí)行分散登記制度。為了充分保護(hù)物權(quán)人的合法權(quán)益、實(shí)現(xiàn)物盡其用之物權(quán)法原則，便于人民法院依法公正化解不動產(chǎn)物權(quán)糾紛，建議制訂不動產(chǎn)統(tǒng)一登記辦法，盡快實(shí)現(xiàn)不動產(chǎn)統(tǒng)一登記，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)社會的科學(xué)發(fā)展。

五是規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為。我國現(xiàn)有的關(guān)于國有資產(chǎn)管理的法律法規(guī)對國有資產(chǎn)法律概念的規(guī)定不一致，當(dāng)事人對此爭議很大，也給人民法院審理此類案件造成困難。為此，建議盡快修訂國有資產(chǎn)管理的相關(guān)法律法規(guī)，在法律規(guī)定層面統(tǒng)一“國有資產(chǎn)”界定標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為，維護(hù)正常的市場交易秩序。

六是規(guī)范特殊交易登記制度。近年來，隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所有權(quán)保留、融資租賃、信托等特殊交易日漸增多。為在此類交易中平衡所有權(quán)人與善意第三人的合法權(quán)益，亟需建立相應(yīng)的登記制度，以進(jìn)行充分公示。據(jù)此，建議盡快制定動產(chǎn)特殊交易登記辦法，對動產(chǎn)上設(shè)定的權(quán)利負(fù)擔(dān)進(jìn)行統(tǒng)一登記，并對登記機(jī)構(gòu)、登記事項和登記的法律效力等內(nèi)容予以明確，以保障民商事基本法律確立的有關(guān)制度在國民經(jīng)濟(jì)中的順利實(shí)施。

來源： 人民法院報

第二篇：關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知

《通知》指出，民間借貸客觀上拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和發(fā)展，但實(shí)踐中民間借貸也存在著交易隱蔽、風(fēng)險不易監(jiān)控等特點(diǎn)，容易引發(fā)高利貸、中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。因此，各級人民法院要積極踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定。

《通知》要求各級人民法院認(rèn)真做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作。當(dāng)事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定做好立案受理工作；對于涉嫌非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪的案件，依法移送有關(guān)部門處理；對于可能影響社會穩(wěn)定的案件，及時與政府及有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，積極配合做好相關(guān)預(yù)案工作，切實(shí)防范可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性事件。

《通知》要求各級人民法院依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪。對于非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪案件，要依法及時審判，切實(shí)維護(hù)金融秩序。對于與民間借貸相關(guān)的黑社會性質(zhì)的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴(yán)懲處，切實(shí)維護(hù)人民群眾人身財產(chǎn)安全。

《通知》要求各級人民法院依法妥善審理民間借貸糾紛案件。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要嚴(yán)格適用民法通則、合同法等有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，同時注意把握國家經(jīng)濟(jì)政策精神，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，努力做到依法公正與妥善合理的有機(jī)統(tǒng)一。對于因賭博、吸毒等違法犯罪活動而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。

《通知》要求各級人民法院加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度。人民法院審理民間借貸糾紛案件，要深入貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”工作原則。對于涉及眾多出借人或者借款人的案件、可能引發(fā)工人討薪等群體性事件的案件、出借人與借款人之間情緒嚴(yán)重對立的案件以及判決后難以執(zhí)行的案件等，要先行調(diào)解、重點(diǎn)調(diào)解，努力促成當(dāng)事人和解。要充分借助政府部門、行業(yè)組織、社會團(tuán)體等各方面力量，加強(qiáng)與人民調(diào)解、行政調(diào)解的程序?qū)?，形成化解矛盾的最大合力，共同維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

《通知》要求各級人民法院依法保護(hù)合法的借貸利息。出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同法和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規(guī)定處理。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計算利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

《通知》還要求各級人民法院注意防范、制裁虛假訴訟，妥善適用訴訟保全、重整、和解及破產(chǎn)程序等有關(guān)司法措施，積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。

據(jù)悉，針對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的一些問題以及民間借貸不規(guī)范的現(xiàn)象，最高人民法院已向有關(guān)國家機(jī)關(guān)和部門發(fā)出關(guān)于規(guī)范公務(wù)員參與民間借貸活動的建議、關(guān)于加強(qiáng)民間借貸規(guī)范監(jiān)管的建議、關(guān)于有條件放開企業(yè)間借貸的建議、關(guān)于完善不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度的建議、關(guān)于規(guī)范國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的建議、關(guān)于制訂特殊交易登記辦法的建議等司法建議。

第三篇：最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知 法[2011]336號

最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)社會穩(wěn)定的通知

法[2011]336號 2011.12.2

各省、自治區(qū)、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區(qū)高級人民法院生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)分院：

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快發(fā)展，整體形勢良好，但是受國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢變化等多種因素的影響，一些地方出現(xiàn)了與民間借貸相關(guān)的債務(wù)不能及時清償、債務(wù)人出逃、中小企業(yè)倒閉等事件，對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了較大沖擊，相關(guān)糾紛案件在短期內(nèi)大量增加。為踐行能動司法理念，充分發(fā)揮審判職能作用，妥善化解民間借貸糾紛，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作。民間借貸客觀上拓寬了中小企業(yè)的融資渠道，一定程度上解決了部分社會融資需求，增強(qiáng)了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的自我調(diào)整和適應(yīng)能力，促進(jìn)了多層次信貸市場的形成和發(fā)展，但實(shí)踐中民間借貸也存在著交易隱蔽、風(fēng)險不易監(jiān)控等特點(diǎn)，容易引發(fā)高利貸、中小企業(yè)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)以及非法集資、暴力催收導(dǎo)致人身傷害等違法犯罪問題，對金融秩序乃至經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定造成不利影響，也使得人民法院妥善化解民間借貸糾紛的難度增加。因此，人民法院應(yīng)當(dāng)高度重視民間借貸糾紛案件的審判執(zhí)行工作，將其作為“為大局服務(wù)，為人民司法”的重要工作內(nèi)容，作為深入推進(jìn)三項重點(diǎn)工作的重要切入點(diǎn)，通過依法妥善審理民間借貸糾紛，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康有序發(fā)展，切實(shí)維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

二、做好民間借貸糾紛案件的立案受理工作。當(dāng)事人就民間借貸糾紛起訴的，人民法院要依據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定做好立案受理工作。立案時要認(rèn)真進(jìn)行審查，對于涉嫌非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪的案件，依法移送有關(guān)部門處理；對于可能影響社會穩(wěn)定的案件，及時與政府及有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，積極配合做好相關(guān)預(yù)案工作，切實(shí)防范可能引發(fā)的群體性、突發(fā)性事件。

三、依法懲治與民間借貸相關(guān)的刑事犯罪。人民法院在審理與民間借貸相關(guān)的非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪案件時，要依照《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟(jì)糾紛案件中涉及經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)具體情況分別處理。對于非法集資等經(jīng)濟(jì)犯罪案件，要依法及時審判，切實(shí)維護(hù)金融秩序。對于與民間借貸相關(guān)的黑社會性質(zhì)的組織犯罪及其他暴力性犯罪，要依法從嚴(yán)懲處，切實(shí)維護(hù)人民群眾人身財產(chǎn)安全。要嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，注意區(qū)分性質(zhì)不同的違法犯罪行為，真正做到罰當(dāng)其罪。

四、依法妥善審理民間借貸糾紛案件。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要嚴(yán)格適用民法通則、合同法等有關(guān)法律法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，同時注意把握國家經(jīng)濟(jì)政策精神，努力做到依法公正與妥善合理的有機(jī)統(tǒng)一。要依法認(rèn)定民間借貸的合同效力，保護(hù)合法借貸關(guān)系，切實(shí)維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，確保案件處理取得良好的法律效果和社會效果。對于因賭博、吸毒等違法犯罪活動而形成的借貸關(guān)系或者出借人明知借款人是為了進(jìn)行上述違法犯罪活動的借貸關(guān)系，依法不予保護(hù)。

五、加大對民間借貸糾紛案件的調(diào)解力度。人民法院審理民間借貸糾紛案件，要深入貫徹“調(diào)解優(yōu)先、調(diào)判結(jié)合”工作原則。對于涉及眾多出借人或者借款人的案件、可能引發(fā)工人討薪等群體性事件的案件、出借人與借款人之間情緒嚴(yán)重對立的案件以及判決后難以執(zhí)行的案件等，要先行調(diào)解，重點(diǎn)調(diào)解，努力促成當(dāng)事人和解。要充分借助政府部門、行業(yè)組織、社會團(tuán)體等各方面力量，加強(qiáng)與人民調(diào)解、行政調(diào)解的程序?qū)?，形成化解矛盾的最大合力，共同維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。

六、依法保護(hù)合法的借貸利息。人民法院在審理民間借貸糾紛案件時，要依法保護(hù)合法的借貸利息，依法遏制高利貸化傾向。出借人依照合同約定請求支付借款利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同法和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條、第7條的規(guī)定處理。出借人將利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計算利息。當(dāng)事人僅約定借期內(nèi)利率，未約定逾期利率，出借人以借期內(nèi)的利率主張逾期還款利息的，依法予以支持。當(dāng)事人既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率，主張自逾期還款之日起的利息損失的，依法予以支持。

七、注意防范、制裁虛假訴訟。人民法院在審理民間借貸糾紛案件過程中，要依法全面、客觀地審核雙方當(dāng)事人提交的全部證據(jù)，從各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度、各證據(jù)之間的聯(lián)系等方面進(jìn)行綜合審查判斷。對形式有瑕疵的“欠條”或者“收條”，要結(jié)合其他證據(jù)認(rèn)定是否存在借貸關(guān)系；對現(xiàn)金交付的借貸，可根據(jù)交付憑證、支付能力、交易習(xí)慣、借貸金額的大小、當(dāng)事人間關(guān)系以及當(dāng)事人陳述的交易細(xì)節(jié)經(jīng)過等因素綜合判斷。發(fā)現(xiàn)有虛假訴訟嫌疑的，要及時依職權(quán)或者提請有關(guān)部門調(diào)查取證，查清事實(shí)真相。經(jīng)查證確屬虛假訴訟的，駁回其訴訟請求，并對其妨害民事訴訟的行為依法予以制裁；對于以騙取財物、逃廢債務(wù)為目的實(shí)施虛假訴訟，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

八、妥善適用有關(guān)司法措施。對于暫時資金周轉(zhuǎn)困難但仍在正常經(jīng)營的借款人，在不損害出借人合法權(quán)益的前提下，靈活適用訴訟保全措施，盡量使該借款人度過暫時的債務(wù)危機(jī)。對于出借人舉報的有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避債務(wù)可能的借款人，要依法視情加大訴訟保全力度，切實(shí)維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。在審理因民間借貸債務(wù)而引發(fā)的企業(yè)破產(chǎn)案件時，對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策且具有挽救價值和希望的負(fù)債中小企業(yè)，要積極適用重整、和解程序，盡快實(shí)現(xiàn)企業(yè)再生；對沒有挽救希望，必須通過破產(chǎn)清算退出市場的中小企業(yè)，要制定綜合預(yù)案，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，穩(wěn)步推進(jìn)，切實(shí)將企業(yè)退市引發(fā)的不良影響降到最低。

九、積極促進(jìn)建立健全民間借貸糾紛防范和解決機(jī)制。人民法院在化解民間借貸糾紛的工作中，要緊緊圍繞黨和國家工作大局，緊緊依靠黨委領(lǐng)導(dǎo)和政府支持，積極采取司法應(yīng)對措施，全力維護(hù)社會和諧穩(wěn)定。要加強(qiáng)與政府有關(guān)職能部門的溝通協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮聯(lián)動效能。要建立和完善系列案件審判執(zhí)行統(tǒng)一協(xié)調(diào)機(jī)制，避免因裁判標(biāo)準(zhǔn)不一致或者執(zhí)行工作簡單化而激化社會矛盾。要結(jié)合民間借貸糾紛案件審判工作實(shí)際，及時提出司法建議，為有關(guān)部門依法采取有效措施提供參考。要加強(qiáng)法制宣傳，特別是對典型案件的宣傳，引導(dǎo)各類民間借貸主體增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，倡導(dǎo)守法誠信的社會風(fēng)尚。

十、加強(qiáng)對民間借貸糾紛案件新情況新問題的調(diào)查研究。人民法院在民間借貸糾紛案件的審判工作中，要認(rèn)真總結(jié)審判經(jīng)驗(yàn)，密切關(guān)注各類敏感疑難問題和典型案件，對審理民間借貸糾紛案件過程中出現(xiàn)的新情況新問題，要認(rèn)真分析研究成因，盡早提出對策，必要時及時層報最高人民法院。

第四篇：最高人民法院負(fù)責(zé)人就最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定答記者問

最高人民法院負(fù)責(zé)人就《最高人民法院關(guān)于審理民間 借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》答記者問

問：實(shí)踐中存在大量企業(yè)法定代表人以個人名義借貸用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，或者以企業(yè)名義借貸用于個人消費(fèi)的現(xiàn)象，從而引發(fā)糾紛。請問，《規(guī)定》如何規(guī)范此類問題，在民事責(zé)任的承擔(dān)方面作了哪些新的規(guī)定？

答：企業(yè)作為法律擬制的人，在社會經(jīng)濟(jì)生活中的一切活動均要通過其法定代表人來實(shí)施。一般來講，按照法人的代表人制度理論，法定代表人的行為就可以認(rèn)定為企業(yè)行為。但是根據(jù)同一理論，鑒于法定代表人自然人和代表人的雙重身份，企業(yè)承受法定代表人行為的法律后果，必須是其行使“代表行為”的情況下，具體表現(xiàn)為以法人的名義行為和在授權(quán)的范圍內(nèi)行為。

本《規(guī)定》出臺以前，司法實(shí)踐中一直認(rèn)定企業(yè)間借貸無效，基于對企業(yè)間借貸無效的規(guī)避和對資金融通的需求，實(shí)踐中出現(xiàn)的法定代表人以個人名義借貸用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的情況比較突出。為了保護(hù)出借人利益，《規(guī)定》明確法定代表人以個人名義簽訂借貸合同，但是所借款項用于生產(chǎn)經(jīng)營的，出借人可以請求企業(yè)與個人共同承擔(dān)責(zé)任。但也要看到，有的企業(yè)的法定代表人雖以企業(yè)名義借款，但所借款項卻用于個人生活和消費(fèi)，為避免企業(yè)合法權(quán)益遭到損害，對于出借人、企業(yè)或者其股東能夠提出證據(jù)證明的，在訴訟中人民法院可以應(yīng)出借人的請求將法定代表人列為共同被告或者第三人。作出這樣的規(guī)定，能夠有效防止法定代表人濫用代表權(quán)，能夠達(dá)到均衡保護(hù)企業(yè)和出借人雙方合法權(quán)益的目標(biāo)。

問：實(shí)踐中還有一種現(xiàn)象，就是借款人往往通過買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保。一旦發(fā)生糾紛后，出借人往往要求履行買賣合同，進(jìn)而取得標(biāo)的物的所有權(quán)。請您介紹一下此類案件的處理思路？

答：正如您剛才所講，民間借貸實(shí)踐中，借貸雙方當(dāng)事人通過簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，是民間借貸中比較典型的糾紛類型。債權(quán)人為避免債務(wù)人無力償還借款，往往與債務(wù)人簽訂買賣合同（以房屋買賣合同為主），約定債務(wù)人不能償還債款本息的，則履行買賣合同。在最高人民法院出臺本《規(guī)定》之前，各地法院的處理方式千差萬別，導(dǎo)致法律適用標(biāo)準(zhǔn)不一，影響了法律權(quán)威。此類案件的處理，關(guān)系到人民法院裁判的統(tǒng)一，關(guān)系到當(dāng)事人切身利益的維護(hù)。同時，正確處理此類案件，對于防范虛假訴訟，健全擔(dān)保規(guī)范，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展具有重要意義。

目前，從審判實(shí)踐看，買賣與借貸交叉混合主要有兩種類型：一是以買賣作為民間借貸的擔(dān)保，二是雙方既有真實(shí)的買賣關(guān)系同時又有借貸的法律關(guān)系。由于前者屬于最為常見且問題最多，因此本《規(guī)定》僅針對前者作出相應(yīng)的規(guī)范。對于以買賣合同作為民間借貸合同的擔(dān)保，在借期屆滿后借款人無法償還本金利息的，出借人往往要求履行買賣合同，進(jìn)而達(dá)到其直接獲取買賣標(biāo)的物的目的。我們認(rèn)為，此種情形下的買賣合同應(yīng)當(dāng)視為類似于擔(dān)保合同，其效力依附于作為主合同的民間借貸法律關(guān)系。正因如此，出借人撇開主合同而要求直接履行作為從合同的買賣合同的，實(shí)際上是顛倒了主從合同關(guān)系。對此，人民法院應(yīng)當(dāng)按照民間借貸法律關(guān)系審理雙方之間的糾紛。只有從程序上作出如此規(guī)定，才能使雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系真正回位到正確的實(shí)體關(guān)系中去。如果出借人堅持要求審理買賣合同的，則應(yīng)當(dāng)裁定駁回其起訴。

按照民間借貸法律關(guān)系審理作出的判決生效后，借款人不履行生效判決確定的償還本息的金錢給付債務(wù)，出借人可以申請拍賣買賣合同標(biāo)的物，以償還債務(wù)?！兑?guī)定》作出這樣的制度設(shè)計，是對債務(wù)人不履行債務(wù)時依法處置擔(dān)保物的必然安排，其目的在于保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益不容侵害。但是，任何制度設(shè)計都要堅持公平、公正的原則，在保護(hù)債權(quán)人利益的同時，也不能忽視對債務(wù)人合法權(quán)益的依法保護(hù)，而通過拍賣程序有利于防止估價過高或者過低，損害另一方當(dāng)事人利益。因此，《規(guī)定》要求，應(yīng)當(dāng)通過拍賣而非估價的方式處理標(biāo)的物，以體現(xiàn)公平原則。此外，《規(guī)定》還特別強(qiáng)調(diào)，通過拍賣標(biāo)的物所得的價款與應(yīng)償還借款本息之間的差額，借款人或者出借人有權(quán)主張返還或者補(bǔ)償。這一規(guī)定能夠在當(dāng)事人之間實(shí)現(xiàn)利益平衡，體現(xiàn)了公正原則，從而真正完成從程序正義到實(shí)質(zhì)正義的嬗變。

問：民間借貸因涉嫌非法集資而觸犯刑事法律的現(xiàn)象是非常普遍的，在此類案件中，當(dāng)事人既有向公安機(jī)關(guān)報案要求追究犯罪嫌疑人的刑事責(zé)任，也有向人民法院提起民事訴訟，請問《規(guī)定》如何協(xié)調(diào)刑事與民事的關(guān)系？。

答：民間借貸的司法解釋確實(shí)涉及到民刑交叉的問題，在審判實(shí)踐中，存在著大量的民間借貸糾紛案件往往都與非法吸收公共存款罪，還有集資詐騙罪等刑事案件交錯。在這種情況之下，如何來協(xié)調(diào)處理刑事案件和民事案件是我們當(dāng)前處理民間借貸糾紛中比較重要的一個問題。

在2014年3月，最高人民法院、最高人民檢察院和公安部曾經(jīng)共同頒布了《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》。按照這個《意見》，人民法院在審理民事案件中如果發(fā)現(xiàn)有非法集資的犯罪，應(yīng)當(dāng)要將案件移送公安機(jī)關(guān)或者檢察機(jī)關(guān)。這一次我們制定司法解釋的時候，實(shí)際上就對這個問題進(jìn)行了重申，也就是重新把它規(guī)定到我們民事司法解釋里面來。之所以如此規(guī)定，是因?yàn)榉欠Y案件涉及不特定的多數(shù)人的利益，在處理上應(yīng)當(dāng)堅持一體化解決的原則，防止有的受害人獲得足額清償而有的受害人卻根本不能得到補(bǔ)償?shù)默F(xiàn)象發(fā)生。因此，只要是涉及到非法集資犯罪的案件，民事案件審理中發(fā)現(xiàn)了就要移送。法院就不再審理了，這是一種處理方式。

第二類處理方式，如果在審理民間借貸案件的過程中，涉及到非法集資等犯罪的線索與材料，在這樣一種情況下怎么辦？比如有人非法集資，把非法集資來的錢又轉(zhuǎn)貸給他人，后者轉(zhuǎn)貸會形成民間借貸的案件，對這類案件怎么辦？我們新的司法解釋第六條做了規(guī)定，涉及非法集資線索的材料，我們應(yīng)當(dāng)要移送到公安機(jī)關(guān)或者是檢察機(jī)關(guān)，但是對于后面的民間借貸的那部分案件還要繼續(xù)審理。第三類情況，在審理非法集資的案件過程中，可能會涉及到擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任問題，我們在審理案件中不因?yàn)橐徊糠之?dāng)事人的非法集資犯罪就認(rèn)定整個合同無效，擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任也沒了，這是不行的。遇到這種情況，只要當(dāng)事人要起訴擔(dān)保人，對這類案件，人民法院是應(yīng)當(dāng)予以受理的。

第四種情況，如果民間借貸的案件審理過程中，案件的基本事實(shí)需要刑事案件查清以后才能繼續(xù)審理的，這類案件就應(yīng)當(dāng)中止審理，因?yàn)榉缸锸聦?shí)的行為可能涉及到民間借貸案件的基本事實(shí)，基本案件事實(shí)可能涉及到主體、權(quán)利義務(wù)的確定等，這一類我們要先刑后民，先把刑事案件結(jié)案了，我們民事案件才能恢復(fù)審理。

問：在《規(guī)定》里提到有24%和36%這樣兩個數(shù)字，您剛才也說了民間借貸年利率以前是按照銀行的同期利率四倍來計算，為何要作出這樣的修訂，請您再具體說一說。

答：你的問題涉及到本次司法解釋的核心問題，就是利率問題。為什么這么規(guī)定？我們本次規(guī)定利率有幾個特點(diǎn)：第一，規(guī)定的利率是一個固定利率，而不是像以前是參照央行同期貸款基準(zhǔn)利率。第二，我們劃了“兩線三區(qū)”。首先劃了第一根線，就是民事法律應(yīng)予保護(hù)的固定利率為年利率的24%。第二條線是年利率36%以上的借貸合同為無效，通過這兩線，劃分了三個區(qū)域，一個是無效區(qū)，一個是司法保護(hù)區(qū)，一個是自然債務(wù)區(qū)。為什么考慮24%的利率？剛才在前面已經(jīng)講到，年利率四倍的歷史淵源流長，其實(shí)在古代的時候月利率兩分，也就是大約24%的含義。我們在制定司法解釋的時候就研究過從古到今利率的變化，特別是1990年以來央行頒布的整個利率的線索，我們研究發(fā)現(xiàn)，央行頒布的貸款基準(zhǔn)利率變化比較大，最低是百分之二點(diǎn)幾，最高的是百分之十二點(diǎn)幾，中間較多的是5%-8%，最后我們折中就選了6%，又參照傳統(tǒng)四倍的含義，四六二十四，就是這樣來的。因此，24%的利率是長期以來我們在審判實(shí)踐中所確立的一個執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際上也是從古至今在民間利率方面的一條規(guī)則，不算我們的獨(dú)創(chuàng)。

第二，為什么要規(guī)定36%以上無效？按照1991年的司法解釋，規(guī)定是銀行貸款基準(zhǔn)利率的四倍，超過部分不受法律保護(hù)。這個不受法律保護(hù)的含義，就是說你要向人民法院起訴，要求動用國家強(qiáng)制力來保護(hù)你所獲得利息，超過四倍不保護(hù)，但是如果當(dāng)事人愿意自動履行的，法院是認(rèn)可的，如果當(dāng)事人履行了以后，再反悔想要回來，法院是不支持的，1991年的司法解釋是這個含義。我們總結(jié)這么多年來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況發(fā)現(xiàn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)所創(chuàng)造的利潤相應(yīng)來說肯定沒有這么高，如果我們不把高利貸控制住，對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是對于中小微企業(yè)的發(fā)展是不利的。所以這次規(guī)定了年利率36%以上就無效，這個無效的含義是如果當(dāng)事人原來自愿償還了利息，基于合同無效，還可以要求返還，這是對1991年的司法解釋重大的修改。規(guī)定36%以上無效，是基于現(xiàn)實(shí)社會的實(shí)際情況，經(jīng)商相關(guān)主管部門，同時也參考了國外的一些立法例而劃定的。國外有一些地區(qū)也規(guī)定，在利率無效的情況下是要返還的。對于24%-36%之間的這一部分我們把它作為一個自然債務(wù)看待，如果要提起訴訟，要求法院保護(hù)，法院不會保護(hù)，但是當(dāng)事人愿意自動履行，法院也不反對。問：認(rèn)定企業(yè)之間借貸行為合法有效，可以說是這部司法解釋的亮點(diǎn)之一，之前司法實(shí)踐一般都認(rèn)定為是無效的，本規(guī)定在認(rèn)定企業(yè)之間的拆借行為效力上是一律認(rèn)定為合法有效，還是有一定的限制性條件？

答：這個問題實(shí)際上涉及到如何認(rèn)識企業(yè)之間的借貸問題。的確正如你說的，我們對于企業(yè)之間借貸的認(rèn)識有一個發(fā)展過程，這與我們國家的經(jīng)濟(jì)體制改革、經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相適應(yīng)的。以往，企業(yè)與企業(yè)之間的借貸被認(rèn)定為是無效的，為什么要認(rèn)定無效呢？因?yàn)楫?dāng)時基于1996年央行發(fā)布的《貸款通則》，加之最高人民法院也做了一些司法解釋，認(rèn)為企業(yè)與企業(yè)之間的借貸會破壞金融秩序，因此在當(dāng)時的情況下認(rèn)定企業(yè)與企業(yè)之間借貸的合同是無效的。而且這個規(guī)則一直到現(xiàn)在都沒有廢，但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是社會主義法治的不斷健全和完善，這一規(guī)則出現(xiàn)了一些問題。第一，1999年《合同法》生效，《合同法》規(guī)定要認(rèn)定合同無效只能依據(jù)國家的法律和行政法規(guī)。從現(xiàn)有的國家法律和行政法規(guī)來講，沒有明確規(guī)定企業(yè)與企業(yè)之間的借貸是無效的。當(dāng)然《貸款通則》是規(guī)定了，但是它屬于一個部門規(guī)章，它的法律效力等級還沒有上升到行政法規(guī)和法律的層面。《合同法》出現(xiàn)以后，就面臨著法律上的沖突。第二個原因是與物權(quán)法的沖突。2007年，我國頒布了《物權(quán)法》，按照物權(quán)法的規(guī)定，物權(quán)的權(quán)利人有權(quán)依法自由的處分自己的財產(chǎn)，貨幣資金當(dāng)然是屬于他的財產(chǎn)，他當(dāng)然可以處分。如果依據(jù)《貸款通則》就無權(quán)處分，顯然這樣的規(guī)則與《物權(quán)法》的規(guī)定有沖突?；谶@樣的情況，近幾年來，我們依據(jù)現(xiàn)有的法律做了調(diào)整，其實(shí)我們的實(shí)際案例已經(jīng)突破了原來的規(guī)定。包括最高人民法院審理的案子，依據(jù)《合同法》、《物權(quán)法》等規(guī)則，2005年以后陸續(xù)審結(jié)了一批企業(yè)與企業(yè)之間借貸的合同為有效合同的案件，示范效應(yīng)是積極的，效果也很好。近幾年來，我們在總結(jié)審判工作所取得的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，明確規(guī)定了把企業(yè)與企業(yè)之間的借貸有條件地認(rèn)定為有效。這次司法解釋第11條，對企業(yè)之間融資有效是做了一定界定的，法人之間、其他組織之間以及他們相互之間為生產(chǎn)經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在《合同法》第52條和本規(guī)定14條規(guī)定的情形以外，當(dāng)事人主張合同有效的予以支持。根據(jù)這一條規(guī)定，企業(yè)與企業(yè)之間的合同的有效是要限定這個合同是為生產(chǎn)和經(jīng)營需要而訂立的借款合同。如果作為一個生產(chǎn)經(jīng)營性企業(yè)不搞生產(chǎn)經(jīng)營，變成一個專業(yè)放貸人，把錢拿去放貸，甚至從銀行套取現(xiàn)金再去放貸是不行的。司法解釋規(guī)定這樣的合同就會認(rèn)定為無效。同時在解釋中還規(guī)定了如果企業(yè)向其他企業(yè)借貸，或者從本單位職工集資，本來是為本單位的生產(chǎn)經(jīng)營需要，但卻沒有投入企業(yè)經(jīng)營，而去放貸，這也要認(rèn)定為無效。所以我們這次對企業(yè)的放開是一個有限度的放開，企業(yè)之間如果有閑散資金，因?yàn)閷Ψ绞菫榱松a(chǎn)經(jīng)營需要，而不是為了借錢去放貸，這種合同應(yīng)當(dāng)是有效的，僅僅限于這個范圍。這樣做的目的既解決企業(yè)資金的短缺，又維護(hù)了我們國家的金融安全，國家金融不安全，我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展就沒保障。

問：現(xiàn)實(shí)生活中可能有的借款人在沒有約定利息的情況下自愿支付利息，或者支付的利息超過了24%，但是沒有超過36%的情況下，事后又反悔，能夠向法院主張要求出借人返還已付的利息，《規(guī)定》如何協(xié)調(diào)兩者之間的利益平衡？ 答：我們現(xiàn)在規(guī)定的利息利率是24%，在24%以內(nèi)當(dāng)事人起訴到人民法院，人民法院對這類利息只要不突破24%，都要給予法律保護(hù)。當(dāng)然在實(shí)踐中間，確實(shí)有這樣一個情況，有些當(dāng)事人約定的利息是超過24%，沒有超過36%，因?yàn)?6%就是無效，24%與36%之間的，這一段的債務(wù)我們把它叫做自然債務(wù)。這類債務(wù)如果當(dāng)事人依據(jù)合同，向人民法院起訴要求保護(hù)這個區(qū)間的利息，人民法院是不予法律保護(hù)的。所以起訴到法院不予以保護(hù)，但是這個合同如果約定利率以后，借款人按照合同的約定償還了利息，這個償還是有效的，如果償還以后又反悔，向法院起訴要求返還超過24%部分利息的，不能支持。但超過36%以上的是無效，即使自愿給付了，也可基于合同無效要求返還。

問：我們注意到，《規(guī)定》特別強(qiáng)調(diào)，出借人向人民法院起訴時，應(yīng)當(dāng)提供債權(quán)憑證或者能夠證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)。這一規(guī)定是否與立案登記制相矛盾？

答：這一規(guī)定不僅與立案登記制不矛盾，而且還相輔相成。早在3000多年前的西周時期，人們把借貸契約稱為“傅別”，西周的《周禮》就有“聽稱責(zé)以傅別”的記載，說的是官員審理借貸糾紛時必須要有憑據(jù)、證據(jù)。從司法實(shí)踐情況看，民間借貸糾紛案件中，當(dāng)事人為證明存在借貸關(guān)系所提交的證據(jù)多為借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證，這些大都屬于書證范疇。當(dāng)然，債權(quán)憑證的表現(xiàn)形式不僅限于本《規(guī)定》已列明的“借據(jù)、收據(jù)、欠條”等形式，還包括能夠證明借貸關(guān)系存在的其他證據(jù)，如短信、微信、博客、網(wǎng)上聊天記錄等電子數(shù)據(jù)以及錄音錄像等視聽資料?？傊嫦蚍ㄔ浩鹪V，必須提供相應(yīng)的證據(jù)證明，這是民事訴訟的基本要求。只要符合《民事訴訟法》第119條規(guī)定的起訴條件的，人民法院都要受理。對于不符合法定起訴條件的，即使已經(jīng)進(jìn)行了立案登記，也不能進(jìn)入實(shí)體程序，人民法院應(yīng)當(dāng)通知當(dāng)事人補(bǔ)交相關(guān)證據(jù)材料。上述規(guī)定也有利于防止當(dāng)事人濫用訴權(quán)。

問：民間借貸糾紛中，經(jīng)常會有其他人在借條、欠條或者收據(jù)上簽名，并容易引發(fā)糾紛。請問，本《規(guī)定》是如何規(guī)范這一問題的？

答：經(jīng)過調(diào)研，我們發(fā)現(xiàn)，審判實(shí)踐中存在相當(dāng)多的糾紛是由于在他人出具的借條或者欠條上簽名而引發(fā)對民事責(zé)任承擔(dān)的爭執(zhí)，進(jìn)而引發(fā)矛盾形成訴訟。應(yīng)當(dāng)看到，傳統(tǒng)的民間借貸更多地存在于熟人社會中，基于親屬、朋友、同事或者其他社會關(guān)系，他人或者作為借款人的保證人，或者作為借貸的見證人，或者作為中間人，或者出于其他原因而在借據(jù)上簽字。然而，他人的簽字是否意味著其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任，則存有爭議。

正是由于民間借貸實(shí)踐中，第三人在債權(quán)憑證或者借款合同中簽字蓋章的法律意義具有多種可能性，所以本司法解釋才作出明確規(guī)定，包括三層意思：第一，僅有他人簽名或者蓋章的，不足以認(rèn)定保證人身份，他人也就不承擔(dān)保證責(zé)任。所謂“僅有”，是指既未在借款憑證或借款合同中表明保證人身份，也未在其中約定保證條款并指向簽字或蓋章人，同時也無其他證據(jù)證明該簽字或蓋章人為保證人。第二，只有在“通過其他事實(shí)不能推定其為保證人”的情況下，才能作出他人非為保證人的判斷。第三，僅有第三人在其中簽字或者蓋章，但其中表明了簽字或者蓋章人是保證人，或者通過其他條款或事實(shí)能夠推定出其為保證人的，則應(yīng)當(dāng)對借款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。問：民間借貸中，借款人向他人借錢時一般要出具欠條，相應(yīng)地，出借人起訴時也要持有欠條作為證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)。僅僅提供借據(jù)或者銀行的轉(zhuǎn)賬憑證，是否能夠認(rèn)定借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生？《規(guī)定》就借貸關(guān)系成立的舉證證明責(zé)任問題有哪些新的內(nèi)容？

答：您提的這個問題很有針對性和專業(yè)性。民間借貸案件的事實(shí)審查，是民間借貸案件審理的難點(diǎn)和重點(diǎn)。民間借貸案件的基本事實(shí)，包括借貸合意是否形成、款項是否交付、本金數(shù)額、利息約定等多個方面，其中借貸事實(shí)是否真實(shí)發(fā)生是民間借貸案件的首要基本事實(shí)，也是全案展開的基本依據(jù)。

民間借貸案件的事實(shí)認(rèn)定，大多是由法官根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，通過對證據(jù)材料的審查和其證明力的認(rèn)定、判斷、取舍，并對比各方當(dāng)事人不同證據(jù)的證明力，推斷當(dāng)事人之間既往發(fā)生的法律關(guān)系的事實(shí)過程。這一過程中所涵蓋的經(jīng)驗(yàn)法則的選擇與運(yùn)用，證據(jù)證明力的判斷等，都很難通過明確的法律規(guī)則來實(shí)現(xiàn)，更多的是依靠法官的自由心證。正因如此，司法實(shí)踐中對于借貸關(guān)系是否發(fā)生的基本事實(shí)作出判斷和認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)，存在一定程度的差異。雖然完全統(tǒng)一法官心證結(jié)果在客觀上不可能實(shí)現(xiàn)，但通過更精細(xì)化的指引，規(guī)范事實(shí)認(rèn)定的方向和進(jìn)路，卻是十分必要和可行的。

隨著民間借貸市場的不斷發(fā)展壯大，且游離于正規(guī)金融體系之外，容易伴生非法集資、非法吸收公眾存款、金融欺詐等違法犯罪行為，危害借款人利益，沖擊金融市場秩序。另外，民間借貸主體的法律意識淡薄，交易法律手續(xù)不完備，借貸行為隱秘性強(qiáng)，也容易引起法律糾紛?，F(xiàn)實(shí)中，原告提起訴訟往往僅依據(jù)借據(jù)等債權(quán)憑證或者僅依據(jù)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬憑證作為證明借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生的證據(jù)，如果被告抗辯已經(jīng)償還借款，或者被告抗辯轉(zhuǎn)賬系償還雙方之前借款或其他債務(wù)，在此情況下，就存在著證明責(zé)任的承擔(dān)問題，而不能僅僅依據(jù)借據(jù)、收據(jù)、欠條等，簡單地認(rèn)定借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生以及已經(jīng)發(fā)生的借貸關(guān)系的內(nèi)容。為此，《規(guī)定》提出了有關(guān)舉證責(zé)任分配的要求，即：被告應(yīng)當(dāng)對其抗辯的主張?zhí)岢鱿鄳?yīng)的證據(jù)加以證明，而不能僅僅一辯了之。如果被告提不出相應(yīng)的證據(jù)，或者提供的證據(jù)不以證明其主張的，則一般要認(rèn)定借貸關(guān)系已經(jīng)發(fā)生。當(dāng)然，如果被告提供了證據(jù)證明其主張的，此時舉證證明責(zé)任發(fā)生轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)由原告就借貸關(guān)系的成立承擔(dān)舉證證明責(zé)任。需要強(qiáng)調(diào)的是，對于當(dāng)事人主張系現(xiàn)金交付的民間借貸，《規(guī)定》明確要求應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸金額、款項交付、當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)能力、當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人之間的交易方式、交易習(xí)慣、當(dāng)事人財產(chǎn)變動情況以及證人證言等事實(shí)和因素，綜合判斷查證借貸事實(shí)是否發(fā)生。這一規(guī)定也是近年來司法實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，對于證據(jù)和事實(shí)認(rèn)定起到了很好的指引作用，對廣大法官甄別真實(shí)借貸關(guān)系，具有較強(qiáng)的針對性和可操作性，有利于實(shí)現(xiàn)維護(hù)借款人合法權(quán)益，遏制違法犯罪活動的法律效果。我們將這一經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行修改與整合，吸收到司法解釋中，作為民間借貸案件中事實(shí)審查的規(guī)定，從而明確了此類案件的舉證責(zé)任、審查內(nèi)容和審查標(biāo)準(zhǔn)。

問：我們注意到，《規(guī)定》特別強(qiáng)調(diào)要加大對虛假訴訟的防范和制裁，為什么如此關(guān)注這一問題？ 答：經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，民事審判領(lǐng)域存在許多虛假訴訟，在民間借貸案件中尤為突出。如何有效遏制民間借貸糾紛中的虛假訴訟，是擺在審判實(shí)踐中的一個突出難題，也是亟待解決的一個課題。

虛假的民間借貸訴訟往往包裹在“合法”的外衣下，以正常合法的程序進(jìn)入到法院，造假者們通過精心設(shè)計各種騙局，以混淆視聽迷惑法官，從而獲得對其有利的判決。此類案件利益關(guān)系復(fù)雜，且往往使真正權(quán)利人的利益無法得到保障，一旦法院支持了虛假訴訟當(dāng)事人的利益，則不但無法化解糾紛，反而更加激化了當(dāng)事人之間的矛盾，極易引發(fā)和激化社會沖突。總之，虛假民間借貸訴訟既侵犯了真實(shí)權(quán)利人的利益，又浪費(fèi)了有限的司法資源；既擾亂正常的司法審判秩序，又影響了社會穩(wěn)定。

雖然《民事訴訟法》第112條中新增加了對虛假訴訟的規(guī)定，但實(shí)踐中審判人員很難明確識別、認(rèn)定虛假訴訟，而民訴法中“虛假訴訟構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”的一般性規(guī)定，在刑法中也并沒有相對應(yīng)的條款，沒有具體的罪名，也沒有相應(yīng)的處罰措施。立法的不完善致使虛假民間借貸訴訟的違法成本非常低，訴訟當(dāng)事人惡意串通、虛構(gòu)法律關(guān)系向法院提起訴訟所追求的不法利益，與當(dāng)事人制造、參與虛假訴訟付出的成本的巨大差異對當(dāng)事人作出不法行為產(chǎn)生了不當(dāng)?shù)募睢Ｒ虼?，必須加大對虛假訴訟的預(yù)防和打擊，以維持誠實(shí)守信的訴訟環(huán)境。

如何識別虛假訴訟是遏制虛假訴訟所面臨的首要問題。之前，法院對調(diào)解率的片面強(qiáng)調(diào)，容易給當(dāng)事人虛假訴訟提供便利；法官對調(diào)解的偏好也使調(diào)解中對事實(shí)的查明大打折扣。在虛假民間借貸訴訟案件中，由于雙方當(dāng)事人之間系惡意串通，不存在激烈的訴辯對抗，而且有時提交給法院的證據(jù)可能就是雙方共同偽造的，這就給法官鑒別虛假訴訟增加了難度。對于這一問題，各級法院在司法實(shí)踐過程中形成了不同的處理方式，但也達(dá)成了基本共識，即應(yīng)當(dāng)在民間借貸案件審理過程中加強(qiáng)對證據(jù)的審查力度。本《規(guī)定》結(jié)合了虛假民間借貸訴訟審判實(shí)踐的調(diào)研結(jié)果，吸收了實(shí)踐中的有益的經(jīng)驗(yàn)做法，采納了綜合判斷的規(guī)范模式，并總結(jié)出了具體列舉的可能屬于虛假民間借貸訴訟的十種行為，以供審判人員審理案件時借鑒、參考。當(dāng)然，正確識別虛假民間借貸訴訟還要求審判人員基于自身的審判經(jīng)驗(yàn)和對生活的認(rèn)知，結(jié)合借貸發(fā)生的原因、時間、地點(diǎn)、款項來源、交付方式、款項流向以及借貸雙方的關(guān)系、經(jīng)濟(jì)狀況等事實(shí)，綜合判斷是否屬于虛假民事訴訟。

經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)屬于虛假訴訟的，人民法院除判決駁回原告的請求外，還要嚴(yán)格按照本《規(guī)定》的內(nèi)容，對惡意制造、參與虛假訴訟的訴訟參與人依法予以罰款、拘留；構(gòu)成犯罪的，必須要移送有管轄權(quán)的司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

問：隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，許多民間借貸改變了傳統(tǒng)的交易模式，而由網(wǎng)絡(luò)交易快速完成。作為新生事物的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，《規(guī)定》采取了哪些措施進(jìn)行規(guī)制？

答：自從1979年孟加拉國經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德?尤努斯最初提出P2P概念，并將小額信貸和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相連接以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸逐步進(jìn)入了人們的視野，并于2007年正式進(jìn)入我國。2013年以來，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸出現(xiàn)井噴式發(fā)展，在一年之內(nèi)由最初的幾十家增長到幾千家，從而不僅實(shí)現(xiàn)了數(shù)量上的增長，借貸種類和方式也得到擴(kuò)張。應(yīng)當(dāng)看到，P2P網(wǎng)貸有助于一般人群、小微企業(yè)獲得所需的融資，彌補(bǔ)銀行借貸的空白，幫助傳統(tǒng)借貸中難以獲得融資的企業(yè)和個人得到資金支持。我國已經(jīng)形成了有別與國外P2P網(wǎng)貸模式的新特點(diǎn)，同時也產(chǎn)生了平臺角色復(fù)雜、監(jiān)管主體缺位、信用系統(tǒng)缺乏等新問題，其中最主要的是P2P利用投資理財為幌子，參與非法集資。據(jù)統(tǒng)計，2014年，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍，今年上半年仍然有較大幅度的增長。

在當(dāng)前涉及P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的法律規(guī)范缺失的情況下，為了更好地保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，進(jìn)一步促進(jìn)我國網(wǎng)絡(luò)小額借貸資本市場良好發(fā)展，本《規(guī)定》分別對于P2P涉及居間和擔(dān)保兩個法律關(guān)系時，是否應(yīng)當(dāng)以及如何承擔(dān)民事責(zé)任作出了規(guī)定。按照《規(guī)定》中的條款內(nèi)容，如果借貸雙方通過P2P網(wǎng)貸平臺形成借貸關(guān)系，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者僅提供媒介服務(wù)，則其對于民間借貸形成的債務(wù)不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；如果P2P網(wǎng)貸平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，根據(jù)出借人的請求，人民法院應(yīng)當(dāng)判決P2P網(wǎng)貸平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

今后，最高人民法院還將繼續(xù)加強(qiáng)對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律規(guī)制的調(diào)研，密切關(guān)注這一新型事物的發(fā)展態(tài)勢，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)和法律關(guān)系，制訂更加充實(shí)詳細(xì)的司法解釋或者規(guī)范性文件，以司法的手段維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)對創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的支撐作用，推動各類要素資源集聚、開放和共享，為形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的濃厚氛圍提供有力司法保障。

第五篇：關(guān)于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下依法妥善審理非金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛案件若干問題的意見

江蘇省高級人民法院印發(fā)《關(guān)于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下依法妥善審理非金融機(jī)構(gòu)

借貸合同糾紛案件若干問題的意見》的通知

蘇高法審委[2009]45號

各市中級人民法院、各基層人民法院、本院各部門：

為了積極應(yīng)對當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下非金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛出現(xiàn)的新情況新問題，深入貫徹落實(shí)《最高人民法院關(guān)于為維護(hù)國家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的若干意見》和《江蘇省高級人民法院關(guān)于保增長、保民生、保穩(wěn)定的司法應(yīng)對措施》的規(guī)定精神，更好地發(fā)揮人民法院服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定大局的職能作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定，我院審判委員會于2009年8月21日第20次全體會議討論通過了《江蘇省高級人民法院關(guān)于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下依法妥善審理非金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛案件若干問題的意見》，現(xiàn)予印發(fā)，供全省各級人民法院參照執(zhí)行。執(zhí)行中如有問題，請及時向我院反映。

二○○九年十二月四日

江蘇省高級人民法院關(guān)于當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下依法妥善審理

非金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛案件若干問題的意見

（江蘇省高級人民法院審判委員會2009年8月21日[09]第20次全體會議討論

通過）

為深入貫徹落實(shí)《最高人民法院關(guān)于為維護(hù)國家金融安全和經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展提供司法保障和法律服務(wù)的若干意見》和《江蘇省高級人民法院關(guān)于保增長、保民生、保穩(wěn)定的司法應(yīng)對措施》的規(guī)定精神，更好地發(fā)揮人民法院服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定大局的職能作用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定，江蘇省高級人民法院審判委員會對當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下依法妥善審理非金融機(jī)構(gòu)借貸合同糾紛案件的若干問題進(jìn)行了討論，提出如下意見：

一、當(dāng)前形勢下審理借貸合同糾紛案件的原則

1、保護(hù)合法借貸行為，暢通融資渠道。人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要充分發(fā)揮審判職能作用，保護(hù)合理合法的民間借貸和企業(yè)融資行為，依法支持金融創(chuàng)新，維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益，拓寬中小企業(yè)融資渠道。

2、制裁非法借貸行為，維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定。人民法院在審理借貸合同糾紛案件過程中，要積極履行維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定的司法職責(zé)，注意甄別以各種合法形式掩蓋的非法金融活動，防止少數(shù)企業(yè)或個人利用當(dāng)前中小企業(yè)急需資金的機(jī)會規(guī)避金融監(jiān)管、牟取非法利益，切實(shí)維護(hù)社會穩(wěn)定。

二、民間借貸糾紛案件的審理

3、本意見所稱民間借貸是指自然人與自然人之間、自然人與非金融企業(yè)之間的借款行為。

4、下列民間借貸行為無效：

（1）以“標(biāo)會”等形式向不特定多數(shù)人非法籌集資金的行為；

（2）以向他人出借資金牟利為業(yè)的“地下錢莊”等從事的借貸行為；

（3）其他違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的借貸行為。

民間借貸行為涉嫌集資詐騙、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)等犯罪行為的，按照《非法金融業(yè)務(wù)活動和非法金融機(jī)構(gòu)取締辦法》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》的規(guī)定處理。

5、非金融企業(yè)開展的下列借貸行為有效：

（1）依照法律規(guī)定的條件和程序募集資金的；

（2）為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營需要向特定的自然人進(jìn)行的臨時性小額借款；

（3）企業(yè)非以獲取高額利息為目的，臨時向自然人提供的小額借款。

6、借貸合同當(dāng)事人既約定借款利息又約定違約金的，人民法院根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百一十四條的規(guī)定進(jìn)行調(diào)整后的違約金與利息之和不得超過按銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍計算的利息。

7、借貸合同雖然約定應(yīng)當(dāng)支付利息，但未約定利息標(biāo)準(zhǔn)或約定不明的，按銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算利息。僅約定借款期限內(nèi)利息而未約定逾期利息的，如約定的借款利息低于或等于同期銀行逾期利息計算標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)出借人的主張，可按同期銀行逾期利息標(biāo)準(zhǔn)計算逾期利息；如約定的借款利息高于同期銀行逾期利息計算標(biāo)準(zhǔn)，且沒有超過銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的，則按照約定的借款利息標(biāo)準(zhǔn)計算逾期利息。

8、出借人與借款人約定的借款利息計算標(biāo)準(zhǔn)超過銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍的“高利貸”行為，對超過部分的利息人民法院不予保護(hù)。

借款人已經(jīng)償還的款項中包含超過按銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍計算的利息的，根據(jù)借款人的主張，超過部分可沖抵本金。

9、借貸合同中約定分期還款，當(dāng)事人在還款時明確是償還利息或本金的，應(yīng)按其還款意思認(rèn)定；在還款時沒有明確的，應(yīng)先沖抵利息，后沖抵本金。

三、經(jīng)批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的非金融企業(yè)所涉借貸合同糾紛案件的審理

10、依法設(shè)立的典當(dāng)企業(yè)依據(jù)《典當(dāng)管理辦法》簽訂的以房地產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利、動產(chǎn)為其向債務(wù)人出借款項設(shè)定質(zhì)押、抵押擔(dān)保的典當(dāng)合同，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為借貸合同性質(zhì)。

11、典當(dāng)企業(yè)出借款項未依法設(shè)定抵押或者質(zhì)押的，其性質(zhì)屬于違反《典當(dāng)管理辦法》關(guān)于典當(dāng)企業(yè)“不得從事信用貸款”規(guī)定的非法金融活動，借貸合同應(yīng)當(dāng)

認(rèn)定無效，借款人應(yīng)當(dāng)返還借款本金和孳息，孳息按銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算。但因抵押登記機(jī)構(gòu)未及時辦理登記、城市建設(shè)規(guī)劃調(diào)整等非因當(dāng)事人過錯原因?qū)е碌洚?dāng)企業(yè)未依法取得抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的除外。

借款人僅向典當(dāng)企業(yè)提供保證擔(dān)保的，借貸合同和保證合同均應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。

12、典當(dāng)企業(yè)主張典當(dāng)合同約定的利息及綜合費(fèi)的，應(yīng)予保護(hù)，但超過《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定范圍的除外。典當(dāng)企業(yè)主張借款期限屆滿后的利息及綜合費(fèi)的，對于兩項合計數(shù)額超過按銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率四倍計算的利息的部分不予保護(hù)。典當(dāng)企業(yè)主張合同違約金，借款人請求調(diào)整違約金的，人民法院應(yīng)依據(jù)相關(guān)法律及司法解釋處理。

13、經(jīng)依法批準(zhǔn)開展借貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司、農(nóng)民資金互助組織等具有一定金融性質(zhì)的非金融企業(yè)在批準(zhǔn)的范圍內(nèi)簽訂的借貸合同應(yīng)認(rèn)定有效。由此產(chǎn)生的糾紛根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)處理，沒有相應(yīng)規(guī)定的，參照民間借貸糾紛案件的有關(guān)法律、司法解釋規(guī)定處理。

四、企業(yè)之間借貸合同糾紛案件的審理

14、企業(yè)將自有資金出借給其他企業(yè)幫助其解決生產(chǎn)經(jīng)營所急需資金的，孳息按照銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率計算。

15、企業(yè)將從金融機(jī)構(gòu)獲取的信貸資金出借給其他企業(yè)以及存在其他違反國家金融監(jiān)管法律法規(guī)行為的，人民法院應(yīng)按照最高人民法院法（經(jīng)）發(fā)[1990]27號《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關(guān)規(guī)定處理。

16、未經(jīng)依法批準(zhǔn)從事借貸活動的投資公司、擔(dān)保公司等非金融企業(yè)簽訂的借貸合同，人民法院應(yīng)按照最高人民法院法（經(jīng)）發(fā)[1990]27號《關(guān)于審理聯(lián)營合同糾紛案件若干問題的解答》第四條第二項的有關(guān)規(guī)定處理。

17、企業(yè)之間或其關(guān)聯(lián)企業(yè)之間簽訂買賣合同，約定“買方”向“賣方”交付“貨款”，合同履行期限屆滿后再由“賣方”向“買方”購回同一標(biāo)的物，雙方無交付與接受標(biāo)的物的意思表示和行為的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為企業(yè)之間的借貸行為并認(rèn)定合同無效，根據(jù)具體情況分別按照本意見第14、15條的規(guī)定處理。

五、借貸合同糾紛案件中的證據(jù)判斷

18、人民法院審查借據(jù)本金數(shù)額的真實(shí)性應(yīng)綜合全案證據(jù)和事實(shí)進(jìn)行分析判斷。主要包括：借據(jù)記載的借款數(shù)額包含利息的做法是否是當(dāng)?shù)孛耖g借貸市場的普遍習(xí)慣；債權(quán)人能否合理說明借款發(fā)生的具體情況；陳述內(nèi)容是否存在矛盾；債權(quán)人是否曾有類似的交易前例；庭審言辭辯論的情況是否導(dǎo)致對債權(quán)人陳述的合理懷疑等。

19、出借人以借據(jù)主張債權(quán)，借款人抗辯稱借據(jù)載明的借款金額包含利息或僅為利息，且提供的證據(jù)足以使法官對借據(jù)載明的本金數(shù)額產(chǎn)生合理懷疑的，可以確定由出借人就借據(jù)本金數(shù)額的真實(shí)性承擔(dān)舉證責(zé)任。

六、借貸合同糾紛涉嫌刑事犯罪案件的處理

20、在借貸合同糾紛案件審理過程中，雙方或一方當(dāng)事人以案件涉嫌集資詐騙或者非法吸收公眾存款犯罪為由提出抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為抗辯理由不足或缺乏依據(jù)，而當(dāng)事人堅持其抗辯主張的，應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人向偵查機(jī)關(guān)報案；偵查機(jī)關(guān)立案受理的，人民法院應(yīng)裁定駁回民事案件的起訴并將案件移送偵查機(jī)關(guān)；偵查機(jī)關(guān)不予立案偵查的，借貸合同糾紛案件繼續(xù)審理。

21、人民法院在案件審理過程中發(fā)現(xiàn)案件涉嫌集資詐騙或者非法吸收公眾存款犯罪的，應(yīng)當(dāng)向偵查機(jī)關(guān)移送案件。偵查機(jī)關(guān)立案偵查的，應(yīng)裁定駁回民事案件的起訴；偵查機(jī)關(guān)不予立案偵查的，借貸合同糾紛案件繼續(xù)審理。

22、借貸合同糾紛案件審結(jié)后發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪且公安機(jī)關(guān)已經(jīng)立案偵查的，應(yīng)當(dāng)中止執(zhí)行，等待刑事犯罪案件偵查與追贓結(jié)果。生效判決中包括不應(yīng)當(dāng)保護(hù)的非法高息的，應(yīng)當(dāng)依法按照審判監(jiān)督程序予以糾正。

23、審理企業(yè)破產(chǎn)案件過程中，發(fā)現(xiàn)破產(chǎn)企業(yè)存在非法集資行為的，對涉嫌非法集資部分移送有關(guān)機(jī)關(guān)處理。有關(guān)機(jī)關(guān)最終認(rèn)定的非法集資金額，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)與非法金融活動取締辦法》等法規(guī)和司法解釋的規(guī)定，在進(jìn)入破產(chǎn)財產(chǎn)分配階段時列入第三順序清償。

七、附則

24、本意見自下發(fā)之日起實(shí)施。本院以前作出的規(guī)定與本意見有抵觸的，以本意見為準(zhǔn)。實(shí)施過程中新的法律、法規(guī)、司法解釋與本意見不一致的，依照法律、法規(guī)、司法解釋的規(guī)定執(zhí)行。