第一篇:優(yōu)秀學(xué)員案例
優(yōu)秀家長成功家教案例
趙金波
我教孩子注重抓基礎(chǔ),孩子從小學(xué)習(xí),我就要求寧可分?jǐn)?shù)不高,也要把基礎(chǔ)知識(shí)打牢。我的育子經(jīng)是:愛學(xué)習(xí)、會(huì)做事,有愛心。分解開來就是要熱愛學(xué)習(xí),目的明確;不能作書呆子,要善于把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐中,體現(xiàn)自己的組織能力;要有愛人之心,助人之德,要愛父母、老師、同學(xué)、親友,不能自私自利。
我的女兒從??谝恢斜贿x送到新加坡讀書,后被新加坡國立大學(xué)、劍橋、諾丁漢等6所大學(xué)同時(shí)錄取,女兒現(xiàn)就讀于英國劍橋大學(xué)。
教孩子最好不要強(qiáng)迫他做這做那,孩子容易反感。有一次,我利用豆子、鈕扣、硬幣和豌豆等跟孩子玩數(shù)數(shù)游戲,我發(fā)現(xiàn)孩子從此對數(shù)學(xué)產(chǎn)生了興趣。孩子愛提問,我不打擊他的積極性,教孩子將一些字組成詞語,教他們會(huì)用字典等工具書。
我在家里做到不在孩子面前說臟話,不抽煙、喝酒和打牌等。小孩學(xué)習(xí)的時(shí)候,我堅(jiān)持不看電視,就讀報(bào)紙,寫教案,批改學(xué)生作業(yè),在孩子的心中樹立“終身學(xué)習(xí)”的信念。
優(yōu)秀家長成功家教案例
趙金波
女兒4歲時(shí),有一回,朋友出差,把她4歲的女兒詩晨托我照顧。我讓孩子們到衛(wèi)生間洗手,過一會(huì),聽到衛(wèi)生間傳來了哭聲,詩晨跑來告狀,說林源往她身上澆水。我把她們帶回房間,問明了情況之后,我先讓詩晨脫下濕漉漉的衣服,又讓女兒脫下自己的襯衫。我拿起詩晨的濕衣服給自己女兒穿上,讓詩晨穿自己女兒的衣服,然后叫她們坐到地毯上,聽我講故事。講完故事之后,我問女兒,穿著濕衣服冷不冷,舒服不舒服。女兒一個(gè)勁地?fù)u頭。我對女兒說,你想一想,詩晨穿著這樣的衣服會(huì)是什么感覺呢?女兒難為情地低下了頭。事后女兒主動(dòng)向詩晨道歉,并拿出自己最心愛的玩具和詩晨玩。
在女兒上幼兒園時(shí),為了調(diào)動(dòng)女兒的學(xué)習(xí)積極性,我一直裝作不懂字,讓她每天用學(xué)到的字和故事回來教我,從中檢查她的進(jìn)步情況。發(fā)現(xiàn)她記錯(cuò)、“教”錯(cuò)的時(shí)候,也不會(huì)批評(píng)她,照樣裝不懂,假裝撥電話問老師,然后說老師糾正了,告訴女兒正確的知識(shí)。通過這種方式,女兒對學(xué)習(xí)有了很濃的興趣,對學(xué)校和書本有了感情,每天興致勃勃地帶著知識(shí)回來“教”媽媽,學(xué)習(xí)效果很佳。
第二篇:2018年學(xué)員案例
2018年AFP案例1:中老年家庭移民養(yǎng)老規(guī)劃
一、家庭成員及背景資料
劉瑞先生,55歲,上海某私募投資公司合伙人,年稅后工資100萬元,妻子范薇女士,55歲,上海某高校專職教授,年稅后工資20萬元;另在某上市公司任獨(dú)立董事,年稅后酬勞20萬元。女兒劉冰冰25歲,工作定居于紐約,兒子劉海洋22歲,剛大學(xué)畢業(yè),準(zhǔn)備赴紐約大學(xué)就讀研究生。家庭年生活支出50萬元,其中劉瑞先生30萬元,范薇女士20萬。資產(chǎn)負(fù)債方面:夫妻2人有現(xiàn)有活期存款5萬元,貨幣基金價(jià)值20萬元,另有現(xiàn)值200萬的景順長城滬深300指數(shù)基金,現(xiàn)值300萬建信中證500指數(shù)基金,基金投資收益25萬元。不動(dòng)產(chǎn)方面,夫妻擁有位于松江大學(xué)城附近的獨(dú)幢別墅,用于自住,當(dāng)前市值1500萬元,貸款已經(jīng)還清。另在海南三亞購買了一套房產(chǎn),當(dāng)前市值500萬元,商業(yè)貸款余額300萬元,剩余貸款期限15年,按月等額本息還款,現(xiàn)正對外出租,房租年稅后收入10萬元。共同實(shí)業(yè)投資賬面價(jià)值100萬元,年終稅后分紅50萬。劉瑞先生已和公司達(dá)成一致,在退休當(dāng)年以200萬轉(zhuǎn)讓該投資股份給其他合伙人。此外,家庭還有一市值30萬元汽車自用。夫妻二人都參加了三險(xiǎn)一金,年繳費(fèi)基數(shù)為社平工資3倍,劉瑞先生個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶和醫(yī)療賬戶余額分別為35萬元和5萬元,已繳27年(包括視同繳費(fèi)6年),范薇女士個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶和醫(yī)療賬戶余額分別為20萬元和3萬元,已繳25年(包括視同繳費(fèi)4年)。二人公積金賬戶余額均為0元(已在購買二套房時(shí)提支)。劉瑞先生和范薇女士均購買了30年期保額200萬元的重疾險(xiǎn),年繳保障型保費(fèi)2.5萬元,還需繳納15年。
二、理財(cái)目標(biāo)
1.退休規(guī)劃:夫婦二人計(jì)劃于60歲一起退休,退休后維持現(xiàn)有的生活水平不變。2.退休及父母團(tuán)聚移民規(guī)劃:女兒劉冰冰已于2年前向美國移民局提交了父母團(tuán)聚移民申請,預(yù)計(jì)5年后劉瑞夫婦退休前可獲批準(zhǔn)。如移民成功,夫婦二人希望退休后移居美國紐約生活,移居美國后夫婦生活費(fèi)現(xiàn)值分別為10萬美元和5萬美元。
3.子女購房首付計(jì)劃:劉瑞計(jì)劃出售目前自住的獨(dú)幢別墅。為支持兒女留在美國工作,計(jì)劃5年后在紐約為兒女各貸款購置一套200萬美元房產(chǎn),劉瑞夫婦支付首付,貸款由劉冰冰和劉海洋自行償還,購房首付兩成。
4.養(yǎng)老購房計(jì)劃:若移居美國,在紐約全價(jià)購買現(xiàn)價(jià)100萬美元的兩居室公寓自住;若不移居美國,劉瑞夫妻預(yù)計(jì)退休后遷居至海南三亞生活。
5.旅游規(guī)劃:劉瑞夫婦一直有周游世界的夢想,二人希望1年內(nèi)開始該夢想的實(shí)現(xiàn)。預(yù)計(jì)每年海外旅游15萬元,可接受值10萬元,持續(xù)20年。
6.教育信托:10年后,為孫輩設(shè)置1000萬元的教育信托,如資金不足,可降至500萬。
三、基本假設(shè)
1.實(shí)業(yè)投資收益與收入增長率均為5%,社平工資與養(yǎng)老金增長率7%,上海海南房價(jià)增長率均為8%,美國房價(jià)增長率5%,旅游與生活費(fèi)用增長率均為3%,房租收入增長率5%。2.美元與人民幣的匯率為6.6。
3.未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
四、問題
1.2.3.4.方案分析:針對劉瑞夫婦國內(nèi)退休養(yǎng)老和移居美國養(yǎng)老做定性定量分析。財(cái)務(wù)診斷:編制劉瑞先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5.編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例2:運(yùn)動(dòng)員夫婦的擇業(yè)與創(chuàng)業(yè)選擇
一、家庭成員背景資料
李帥28歲(男),王薇27歲,二人均為碩士學(xué)歷,國家級(jí)運(yùn)動(dòng)員,退役后兩人任專業(yè)教練兩年。雙方年工薪收入均為稅后8萬,與社保繳費(fèi)基數(shù)相同, 社保所在地成都市。另雙方兼職勞務(wù)收入均為稅后5萬。李帥有住房(冠軍獎(jiǎng)勵(lì))市值120萬元,轎車30萬元,活期存款20萬元,定存80萬元。王薇住房(冠軍獎(jiǎng)勵(lì))市值100萬元(婚后為投資性住房出租),租金收入2萬元,活期存款10萬元,定存30萬元,銀行理財(cái)產(chǎn)品(債券類)40萬元,個(gè)人轎車目前價(jià)值25萬元。王薇父母贈(zèng)與夫婦倆學(xué)區(qū)房價(jià)值60萬元,該房出租,租金收入1.8萬元,第二個(gè)小孩大學(xué)畢業(yè)后(即27年后)學(xué)區(qū)房出售。李帥家給夫婦倆結(jié)婚現(xiàn)金50萬元。李帥定存利息2.2萬元,王薇定存和銀行理財(cái)收益共2.8萬元。李帥王薇年支出各為6萬和7萬元。雙方的社保繳費(fèi)年限均為2年,養(yǎng)老金賬戶余額均為1.5萬元,醫(yī)保賬戶余額均為3500元,公積金賬戶余額均為2萬元(退休時(shí)提取)。李帥2年前投保5年期50萬元定期壽險(xiǎn),期繳保費(fèi)1,000元,綜合意外傷害險(xiǎn)100萬元,當(dāng)年繳納保費(fèi)950元;王薇保額50萬元消費(fèi)型重疾,保費(fèi)500元已繳清。
二、理財(cái)目標(biāo)
1)婚禮費(fèi)用:1年內(nèi)辦理婚禮,婚禮費(fèi)用預(yù)算15萬元。
2)換房與換車:婚后1年內(nèi)全款換大房,面積150平方米,理想值250萬,可接受值225萬,出售李帥個(gè)人住房;婚后李帥轎車換成7座轎車價(jià)值50萬元,養(yǎng)車費(fèi)用年1.8萬元,李帥原轎車殘值率60%。
3)擇業(yè)與創(chuàng)業(yè)。方案1:李帥維持既有工作。方案2:李帥三年后創(chuàng)業(yè),創(chuàng)建運(yùn)動(dòng)技能服務(wù)公司,一次性投入50萬,第一年末純收入20萬,以后每年增長率8%。第30年末以0元退出。4)李帥成長計(jì)劃。十年后選擇EMBA學(xué)習(xí),學(xué)習(xí)期限兩年,學(xué)費(fèi)與相關(guān)費(fèi)用30萬元。
5)子女撫養(yǎng)和教育規(guī)劃:三年和五年后分別擁有小孩。每孩養(yǎng)育費(fèi)用理想值3萬元(可接受值2.5萬),撫養(yǎng)至22歲。子女教育金幼兒園到高中平均年6萬(可接受值5萬),本科全國公立全日制。碩士國外學(xué)習(xí)兩年,每年學(xué)費(fèi)理想值45萬,可接受值35萬。
6)旅游計(jì)劃;結(jié)婚后每年旅游一次,旅游費(fèi)用目前現(xiàn)值5萬元,持續(xù)40年。
7)退休規(guī)劃:先生和妻子退休年齡分別65歲和60歲。退休后日常生活開銷現(xiàn)值理想值各8萬元(可接受值5萬元)。
8)雙方父母終老醫(yī)療與護(hù)理費(fèi)用: 15年后一次性準(zhǔn)備60萬元(該目標(biāo)在自由夢想中錄入)
三、基本假設(shè)
1)夫妻兩人的薪資與勞務(wù)報(bào)酬收入增長率、社平工資和養(yǎng)老金增長率均為5%。
2)費(fèi)用類增長率(學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、車價(jià)增長率、養(yǎng)車費(fèi)、旅游費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)、終老護(hù)理費(fèi))均為3%,普通投資房和學(xué)區(qū)房的租金增長率分別為2%和3%,房價(jià)成長率是5%。3)李先生風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型。風(fēng)險(xiǎn)承受力和風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度分別為高和中低。4)保費(fèi)預(yù)算占比各10%,壽險(xiǎn)保額按遺屬需求法計(jì)算。其他假設(shè)參照軟件數(shù)據(jù)
四、問題
1)方案分析:李先生不創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)業(yè)分別做方案分析。
2)財(cái)務(wù)診斷:編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
3)目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5)編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例3:小康之家幸福保障增進(jìn)計(jì)劃
一、家庭成員及背景資料
王旭先生49歲,居住北京, 現(xiàn)任某外企駐京總代表,年稅后工資收入100萬元。妻子孫欣女士44歲,全職太太。生有兩子,長子王奈辰17歲,高二學(xué)生,準(zhǔn)備高考,如考不上北大或清華,打算去美國讀書。二兒子王奈時(shí)9歲,小學(xué)四年級(jí)。孫欣的父母孫先生67歲和韓女士65歲已退休,與孫欣夫婦和孩子一起居住。王旭與孫欣女士有三套住房,一套王旭名下自住,現(xiàn)值1500萬;兩套投資房,每套的現(xiàn)值均為800萬,一套在孫欣名下,一套共有,年租金稅后每套10萬元。三套房的房貸均已還清。有自用車1輛現(xiàn)80萬。金融資產(chǎn)有活期存款300萬元,股票、混合型基金(紅利再投資)、債券、指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值各50萬元,黃金(作為其它資金錄入)現(xiàn)值137萬。王旭的社保繳費(fèi)基數(shù)為當(dāng)?shù)厣缙焦べY3倍,繳費(fèi)年資25年(已交年限為20年,視同繳費(fèi)年限為5年),目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶25萬元,住房公積金賬戶40萬元。5年前在香港購買了終身壽險(xiǎn)保額各10萬美元,夫妻各躉交保費(fèi)5萬美元,現(xiàn)保單價(jià)值共各5.5萬美元;另在美國開有帳戶,定期存款50萬美元。過去1年的金融投資收益20萬元,一家六口過去1年的總支出為70萬元。
二、理財(cái)目標(biāo)
1、子女教育與購房規(guī)劃:
1)方案一:為兩個(gè)兒子在18歲時(shí)準(zhǔn)備去美國留學(xué)6年取得碩士的費(fèi)用,每年的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)現(xiàn)值為50萬人民幣;小兒子在國內(nèi)就學(xué)的年教育費(fèi)用現(xiàn)值10萬元。打算在兩兒子18歲時(shí)在美國各購置現(xiàn)值100萬美元(可接受值為80萬美元)房產(chǎn)供留學(xué)時(shí)居住。購房時(shí)可以考慮出售兩套投資用房,盡量使用貸款。美國購房時(shí)期初費(fèi)用已含在總價(jià)內(nèi),不用重復(fù)考慮。
2)方案二:如兩子均在中國接受高等教育,本科到碩士6年的年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值5萬人民幣。打算在6年后在北京購置兩套各1000萬元現(xiàn)值(可接受值為800萬元)的房產(chǎn)供未來婚房居住。小兒子在國內(nèi)至上大學(xué)的年教育費(fèi)用現(xiàn)值10萬元。購房時(shí)可以考慮出售兩套投資用房,盡量使用貸款。北京購房時(shí)期初費(fèi)用已含在總價(jià)內(nèi),不用重復(fù)考慮。
2、養(yǎng)老規(guī)劃:
1)王旭先生計(jì)劃60歲退休,退休后夫妻年生活費(fèi)現(xiàn)值各15萬元。夫妻壽命均按王先生退休后25年計(jì)劃。另到退休時(shí)有儲(chǔ)備醫(yī)療預(yù)備金每人200萬元,夫妻二人共計(jì)400萬元。(可接受值為夫妻共計(jì)300萬元)。
2)為岳父母未來20年養(yǎng)老年支出預(yù)算10萬元,每人每年5萬元(通過贍養(yǎng)父母目標(biāo)設(shè)定),另需要現(xiàn)階段為老人儲(chǔ)備醫(yī)療預(yù)備金200萬元,一次準(zhǔn)備到位(通過自由夢想目標(biāo)實(shí)現(xiàn))。
3、旅游規(guī)劃:從當(dāng)前開始,年旅游支出預(yù)算現(xiàn)值10萬元,持續(xù)30年。
4、遺產(chǎn)規(guī)劃:為每個(gè)兒子各留終值500萬元,共計(jì)1000萬元的遺產(chǎn)。
三、基本假設(shè)
1、各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債、收入支出科目未做明確歸屬的視為共同共有。
2、收入增長率5%,社平工資與養(yǎng)老金增長率7%,北京與美國房價(jià)增長率5%,學(xué)費(fèi)增長率3%,生活費(fèi)用與旅游費(fèi)用增長率3%,醫(yī)療費(fèi)用增長率和贍養(yǎng)費(fèi)用增長率3%,房租收入增長率5%,其他指標(biāo)假設(shè)參照軟件數(shù)據(jù)。
3、美國的房貸利率4%,首付20%,中國的房貸利率5%,首付30%,中美的貸款期限均為20年,住房公積金貸款利率3.25%,公積金貸款上限80萬元。4、1美元=6.6人民幣。
5、王旭先生的風(fēng)險(xiǎn)屬性為積極型,風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中高,風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度為中高。6.配偶保費(fèi)預(yù)算按照金額50000元設(shè)置。
四、問題
1、對王旭子女高等教育與購房兩個(gè)目標(biāo)進(jìn)行方案分析。
2、財(cái)務(wù)診斷:編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
3、目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。
4、產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。
5、編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例4 熟齡夫妻生二胎與不生二胎提早退休的決策
一、家庭成員背景資料
高明先生,42歲,杭州某上市電子公司高管,年稅后工資60萬元,妻子林惠女士,40歲,杭州某高校任職,年稅后工資12萬元;另在一家培訓(xùn)公司擔(dān)任客座講師,獲得稅后勞務(wù)報(bào)酬10萬元。女兒高雅6歲,上小學(xué)。家庭年生活支出20萬元(不含子女撫養(yǎng)和教育費(fèi)),女兒年撫養(yǎng)費(fèi)現(xiàn)值2萬元,小學(xué)學(xué)費(fèi)5萬元,贍養(yǎng)雙方均為70歲的父母年支出4萬元。資產(chǎn)負(fù)債方面,夫妻2人有現(xiàn)有活期存款20萬元,定存50萬,理財(cái)產(chǎn)品60萬,股票100萬,債券型基金50萬,家庭金融投資收益8萬元。不動(dòng)產(chǎn)方面,夫妻擁有位于杭州市中心的住房,用于自住,當(dāng)前市值500萬元,貸款已經(jīng)還清。夫妻二人都參加了“三險(xiǎn)一金”,高明社保及公積金繳費(fèi)基數(shù)均為當(dāng)?shù)厣缙焦べY的3倍,妻子的社保及公積金繳費(fèi)基數(shù)為12萬元。高明先生個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶余額20萬元,已繳17年,林惠女士個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶余額10萬元,已繳10年。夫妻住房公積金賬戶余額分別為8萬元與3萬元。保險(xiǎn)方面,高明先生購買了保障期限20年期保額100萬元的定期壽險(xiǎn),年繳保障性保費(fèi)7000元,還需繳納15年。妻子無商業(yè)保險(xiǎn)。
二、理財(cái)目標(biāo)(均為現(xiàn)值)
1.子女撫養(yǎng)規(guī)劃:在國家全面放開二胎的政策后,考慮1年后生二胎,撫養(yǎng)年限老大17年,老二24年, 年撫養(yǎng)費(fèi)費(fèi)各2萬元。
2.子女教育規(guī)劃:二孩教育金從幼兒園至碩士為止,其中幼兒園至小學(xué),學(xué)費(fèi)5萬元,初中至高中,學(xué)費(fèi)6萬元,大學(xué)到碩士選擇國外教育,期限六年,年學(xué)費(fèi)40萬元。老大的教育從小學(xué)開始,學(xué)費(fèi)水平與二孩相同。
3.贍養(yǎng)雙方父母規(guī)劃:目前每年4萬元(可接受值3萬)的開銷,預(yù)計(jì)還要持續(xù)15年。
4.換房目標(biāo):高先生45歲時(shí)換房(最遲50歲),購房支出理想值1000萬元,可接受值800萬元,購房首付40%,貸款期限20年,杭州市公積金貸款上限為70萬元,利率為 3.25%;商業(yè)貸款利率4.9%。換房時(shí)需要出售舊房。
5.購車目標(biāo):1年后全款購買現(xiàn)值50萬元的進(jìn)口車,若預(yù)算不足,則購買20萬的國產(chǎn)車,養(yǎng)車費(fèi)用每年2萬元。
6.旅游目標(biāo):從明年起每年的旅游預(yù)算現(xiàn)值5萬元(可接受值3萬),持續(xù)30年。
7.退休目標(biāo):若生二胎,高明預(yù)計(jì)65歲退休,妻子在生二胎后辭職,專心在家?guī)『?不再工作,也不再重返職場;若不生二胎,高明預(yù)計(jì)60歲退休,林惠55歲退休,退休后生活開銷現(xiàn)值夫妻各10萬元(可接受值8萬)
三、基本假設(shè)
1.收入增長率5%,社平工資與養(yǎng)老金增長率7%,杭州房價(jià)增長率7%,學(xué)費(fèi)增長率3%,生活支出和其他所有費(fèi)用增長率均為3%,車價(jià)增長率0%。
2.高明的風(fēng)險(xiǎn)屬性為積極型??蛻麸L(fēng)險(xiǎn)承受能力:中高;客戶風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度:中高。3.未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
四、問題
1)方案分析:對生二胎和不生二胎提早退休分別做方案分析。
2)財(cái)務(wù)診斷:編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
3)目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5)編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例5-青年設(shè)計(jì)師的留學(xué)夢
一、家庭成員背景資料
劉雅女士,34歲,本科畢業(yè)后創(chuàng)立了某高級(jí)時(shí)裝定制工作室,從事私人服裝設(shè)計(jì)與定制,年稅后收入25萬元,同時(shí)還在某保險(xiǎn)公司兼任保險(xiǎn)代理人,年稅后收入15萬元;丈夫張先生,35歲,本科,某互聯(lián)網(wǎng)公司技術(shù)總監(jiān),年稅后收入25萬元。家庭采用法定財(cái)產(chǎn)制。兩人育有一子一女,女兒可可7歲,就讀于北京某區(qū)重點(diǎn)小學(xué),兒子晨晨2歲。家庭年生活支出24萬元,當(dāng)前家庭有活期存款8萬元,定期存款10萬元,股票型基金8萬元,銀行理財(cái)產(chǎn)品市值50萬元,過去1年金融投資收益2.5萬元。自用汽車市值20萬元,郊區(qū)房產(chǎn)市價(jià)400萬元,無貸款??紤]到未來子女的教育,2年前在市里購入一套學(xué)區(qū)房,目前市價(jià)600萬元,房屋貸款為300萬元,利率4.9%,剩余貸款期限18年,按月等額本息攤還。社保情況,僅張先生有社保,已繳費(fèi)年限12年,社保繳費(fèi)基數(shù)為20萬元,目前養(yǎng)老金賬戶余額為10萬元,醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額為3萬元,住房公積金賬戶余額12萬元;商業(yè)保險(xiǎn)方面,劉女士投保了10年期保額30萬元保障型重大疾病險(xiǎn)以及20年期保額50萬元的終身壽險(xiǎn),年繳保費(fèi)分別為8,000元和1.5萬元(自然保費(fèi)7,000元,儲(chǔ)蓄性保費(fèi)8,000元,現(xiàn)金價(jià)值已積累2.5萬元),均已繳費(fèi)2年。
二、理財(cái)目標(biāo)
1.留學(xué)規(guī)劃:劉女士的夢想是35歲時(shí)到時(shí)尚之都巴黎深造學(xué)習(xí)3年服裝設(shè)計(jì),希望留學(xué)前一次性籌措好全部費(fèi)用100萬元。留學(xué)前一年利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)法語,期間繼續(xù)承擔(dān)工作室和保險(xiǎn)代理人的工作(收入水平同上年一致),留學(xué)的3年期間將工作室委托給好友經(jīng)營,每年可領(lǐng)取15萬元作為收入?;貒蟮?年收入依然為25萬元,但因設(shè)計(jì)品質(zhì)提升,未來每年從工作室領(lǐng)取的收入以12%的水平增長(不再擔(dān)任保險(xiǎn)代理人)。解決留學(xué)費(fèi)用有兩種方案:方案一,辦理出國留學(xué)貸款,但最多只能貸款50萬元,剩余學(xué)費(fèi)需將持有的銀行理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn);方案二,一年內(nèi)出售郊區(qū)房產(chǎn),剩余房款立即用于償還學(xué)區(qū)房剩余貸款。
2.子女撫養(yǎng)和教育規(guī)劃:兩子女的養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值為每年各3萬元,計(jì)劃撫養(yǎng)到24歲為止。教育金從幼兒園到本科按照當(dāng)?shù)厮搅⒓乃拗茝膶捯?guī)劃;碩士階段出國2年,一年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)用現(xiàn)值25萬元。
3.贍養(yǎng)老人:雙方父母均健在,均為60歲,每年孝親費(fèi)用共計(jì)5萬元,預(yù)計(jì)持續(xù)20年。4.退休規(guī)劃:夫妻兩人分別在60歲與55歲退休,退休后日常年生活開銷現(xiàn)值各5萬元。5.購房目標(biāo):如果選擇方案二的賣房留學(xué)方式,那么劉女士希望在自己50歲時(shí)再全款購入一套現(xiàn)值400萬元的房產(chǎn),為將來孩子結(jié)婚使用。
三、基本假設(shè) 1.2.3.4.張先生的薪資收入增長率為7%,當(dāng)?shù)厣缙焦べY和養(yǎng)老金增長率都是7%。出國留學(xué)貸款,貸款期限最長5年,利率6.4%,按年等額本息償還。劉女士投資時(shí)可忍受的本金損失為15%,屬于積極型投資者。其他增長率參照軟件的數(shù)據(jù)。
四、問題
1.2.3.4.5.方案分析:針對留學(xué)規(guī)劃,對運(yùn)用貸款和不貸款出售郊區(qū)房產(chǎn)做方案分析。財(cái)務(wù)診斷:編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例6:新婚家庭的理財(cái)規(guī)劃
一、家庭成員背景資料
張先生30歲,太原市某股份制銀行職員,過去一年稅后年收入11萬元。李女士,與張先生同歲,太原市某商業(yè)銀行職員,稅后年收入9萬元。二人剛領(lǐng)證結(jié)婚,采取法定財(cái)產(chǎn)制?;榍皬埾壬掠谢钇诖婵?萬元,銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬元,某股票基金市值1萬元,自用汽車一輛,市值15萬元,無貸款。婚后購置婚房一套,市值100萬,采用公積金貸款,貸款40萬,期限20年,貸款利率3.25%,按月等額本息還款。李女士婚前活期存款2萬元,定期存款5萬元,股票市值2萬元,銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬元。此外還有雙方父母贈(zèng)與的結(jié)婚準(zhǔn)備金共計(jì)20萬元(已存入活期儲(chǔ)蓄賬戶),過去一年家庭的金融投資收益張先生2萬元,李女士1萬元。保險(xiǎn)方面李女士購定期重病險(xiǎn)一份,保額 30萬元,年繳保費(fèi)3000元,剩余10年。張先生無商業(yè)保險(xiǎn)。二人均有社保,社保繳費(fèi)基數(shù)分別為11萬元和9萬元,繳費(fèi)年限均為6年。目前兩人的養(yǎng)老金賬戶余額分別為3萬元與2萬元,醫(yī)保賬戶余額各5000元,張先生住房公積金用于還貸賬戶余額為0,李女士住房公積金余額為5萬元。張先生年支出4.8萬元(含養(yǎng)車費(fèi)用),李女士年支出3.6萬元。
二、理財(cái)目標(biāo)(均為現(xiàn)值)
1.婚禮費(fèi)用:張先生近期打算與李女士補(bǔ)辦婚禮,婚禮費(fèi)用10萬元。
2.子女撫養(yǎng):婚后計(jì)劃兩年后要小孩,大學(xué)畢業(yè)之前每年養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值為每年2萬元,持續(xù)年限24年。
3.換房及子女教育規(guī)劃:5年后面臨家庭人口增多和孩子上學(xué)的問題考慮換房,打算出售現(xiàn)有自住房,方案一:購置現(xiàn)值300萬元的學(xué)區(qū)房(可接受值250萬),以公積金貸款到上限,不足部分通過商業(yè)貸款補(bǔ)足,子女從小學(xué)到高中讀當(dāng)?shù)毓W(xué)校,學(xué)費(fèi)按當(dāng)?shù)毓⑷罩茖W(xué)校從寬規(guī)劃;方案二:購置現(xiàn)值為200萬的非學(xué)區(qū)房(可接受值180萬),僅用公積金貸款,子女從小學(xué)到高中讀當(dāng)?shù)厮搅⒓乃拗茖W(xué)校。兩種方案的幼兒園費(fèi)用和高等教育費(fèi)用預(yù)算相同。其中教育費(fèi)用幼兒園3年,學(xué)費(fèi) 2萬/年。大學(xué)和碩士6年,費(fèi)用2萬元/年。
4.換車規(guī)劃:3年后換車20萬元,舊車殘值率30%。
5.旅游目標(biāo):從現(xiàn)在起每年的旅游預(yù)算現(xiàn)值1.5萬元(可接受值1萬),持續(xù)30年。
6.退休規(guī)劃:預(yù)計(jì)張先生60歲退休,李女士55歲退休。退休后生活費(fèi)每年各4萬元(可接受值3.6萬元)。另外在張先生退休時(shí)準(zhǔn)備好20萬元醫(yī)療備用金。
7.養(yǎng)親計(jì)劃:李女士父親剛病逝,需贍養(yǎng)58歲母親,年支出現(xiàn)值1.5萬元,贍養(yǎng)15年。
三、基本假設(shè) 1.張先生和李女士的薪資增長率8%,學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)增長率都是3%,社平工資和養(yǎng)老金增長率為7%。
2.購房最低首付60%,貸款期限20年。夫妻雙方均繳存公積金的貸款上限為80萬元,利率為 3.25%;商業(yè)貸款利率4.9%。房價(jià)增長率5%。
3.張先生和李女士屬于積極型投資者,可接受的最大本金損失為15%。4.其他指標(biāo)假設(shè)參照軟件的數(shù)據(jù)。
四、問題
1.方案分析:對張先生購學(xué)區(qū)房還是非學(xué)區(qū)房兩方案作比較分析。2.財(cái)務(wù)診斷:編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
3.目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。4.產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5.編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例7:拆遷家庭的生活規(guī)劃
一、家庭成員背景資料
家住北京郊區(qū)的張偉先生今年43歲,是某工廠職工,妻子周玉今年41歲,是一名醫(yī)院護(hù)士,二人有一女今年17歲,是一名高三學(xué)生。張偉年稅后收入6萬元,周玉年稅后收入10萬元?,F(xiàn)每年家庭支出10萬元,其中夫妻各3萬元,女兒4萬元?,F(xiàn)家庭有活期存款5萬元,定期存款20萬元,基金4萬元。張偉和周玉的養(yǎng)老金賬戶分別為12萬元與16萬元,繳費(fèi)年限分別為18年和15年。張偉的社保和公積金年繳費(fèi)基數(shù)為7萬元,周玉的社保和公積金年繳費(fèi)基數(shù)為11萬元。張偉和周玉的住房公積金賬戶余額分別為7萬元和15萬元,但倆人醫(yī)保賬戶余額為0,且二人沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。目前家庭有一輛市值8萬元的汽車,去年張先生家庭之前居住的宅基地因適逢棚戶區(qū)改造計(jì)劃被拆遷,政府分給了他們?nèi)追慨a(chǎn)(一套三居室和兩套兩居室)和70萬元現(xiàn)金補(bǔ)償。三居室房屋市值280萬,兩居室房屋市值分別為200萬。自住房已交房, 張先生打算利用其中的30萬元補(bǔ)償款(該款項(xiàng)已劃入活期存款賬戶)裝修一套三居室房屋自住,剩余補(bǔ)償款張先生購買了銀行理財(cái)產(chǎn)品。因拆遷在外租房的一年租金支出為5萬元,另外兩套房產(chǎn)按計(jì)劃將于明年交房,交房后打算共計(jì)花費(fèi)10萬元進(jìn)行簡單裝修后出租,租金預(yù)計(jì)每年分別為4萬元。裝修費(fèi)用可在理財(cái)目標(biāo)自由夢想中設(shè)置。
二、理財(cái)目標(biāo)(均為現(xiàn)值)
1)子女教育:張先生夫婦希望能夠給女兒提供更好的教育,于是想送女兒出國留學(xué),現(xiàn)在有兩種方案選擇,方案一:高中畢業(yè)后,女兒出國留學(xué)念到碩士,留學(xué)六年,每年費(fèi)用30萬;方案二:女兒在國內(nèi)讀本科,四年按照北京市私立寄宿制從寬規(guī)劃,本科畢業(yè)后出國留學(xué)兩年,每年費(fèi)用30萬。
2)換車規(guī)劃:3年后置換一輛價(jià)值30萬的小轎車。
3)自由夢想:為女兒10年后結(jié)婚準(zhǔn)備100萬元婚嫁金。
4)退休計(jì)劃:張先生打算60歲退休,張?zhí)蛩?5歲退休,退休后的生活費(fèi)用每年各8萬元(理想值)或者6萬元(可接受值)。
5)旅游計(jì)劃:10年后張先生打算與太太每年去旅游,持續(xù)15年,每年費(fèi)用各2萬元。
三、基本假設(shè)
1)夫妻的收入成長、社平工資和養(yǎng)老金增長率均為7%。2)房價(jià)成長率為每年2%。
3)投資時(shí)可忍受的本金損失為5%,風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中,風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度為中低,屬于穩(wěn)健型投資者。4)其他增長率比照軟件的數(shù)據(jù)。
四、問題
1)方案分析:就女兒選擇出國留學(xué)六年還是兩年兩方案作分析,看哪個(gè)方案更為可行。2)財(cái)務(wù)診斷:編制張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表和的家庭收支儲(chǔ)蓄表并作財(cái)務(wù)診斷。
3)目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5)編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例8-年輕夫妻的讀博規(guī)劃
一、案例背景
劉先生32歲,碩士學(xué)歷,北京某國企主管,年稅后收入30萬元;劉先生的妻子王女士26歲,碩士學(xué)歷,北京某私企市場部工作,年稅后收入20萬元。劉先生夫婦二人的現(xiàn)在的生活支出為30萬元,明年準(zhǔn)備縮減至15萬元(有15萬元支出的結(jié)束時(shí)間為當(dāng)前)。劉先生有活期儲(chǔ)蓄10萬元。王女士有活期儲(chǔ)蓄10萬元,北京某景區(qū)公寓房一套,價(jià)值260萬元,剩余商業(yè)貸款120萬元,剩余期限20年,每年房租收入4萬元。劉先生的社保繳費(fèi)基數(shù)為社平工資的3倍,已繳費(fèi)6年,目前醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額為0,養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶余額8萬元,住房公積金賬戶余額12萬元。王女士的社保繳費(fèi)基數(shù)為20萬元,已繳費(fèi)3年,目前醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額為0,養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶余額為3萬元,住房公積金賬戶余額為0。劉先生有公司出資購買的10年期定期壽險(xiǎn),保額50萬元,王女士暫時(shí)沒有保險(xiǎn)。
二、理財(cái)目標(biāo)
1、婚房購置規(guī)劃:劉先生希望馬上購置婚房,房價(jià)400萬元,首付比例40%。公積金貸款120萬元,剩余房貸用商業(yè)貸款補(bǔ)足,貸款期限為20年。劉先生的父母和王女士的父母共準(zhǔn)備160萬元用于付首付,已將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至二人的活期儲(chǔ)蓄賬戶。
2、補(bǔ)辦婚禮規(guī)劃:劉先生和王女士準(zhǔn)備今年補(bǔ)辦婚禮,屆時(shí)婚禮花費(fèi)需10萬元。
3、讀博規(guī)劃:王女士希望明年可以攻讀博士學(xué)位。博士學(xué)制三年,每年學(xué)費(fèi)均為1萬元,預(yù)計(jì)每年補(bǔ)助1.5萬元,視為工薪收入。博士畢業(yè)后年稅后收入預(yù)計(jì)為25萬元。
4、子女撫養(yǎng)規(guī)劃:如果王女士不讀博,二人明年生小孩;如果王女士讀博,則改為4年后生小孩。孩子扶養(yǎng)費(fèi)為1萬元,從孩子出生持續(xù)到本科畢業(yè),持續(xù)21年。
5、子女教育規(guī)劃:孩子3歲讀幼兒園,學(xué)制3年,學(xué)費(fèi)在讀幼兒園當(dāng)年為1萬元;小學(xué)學(xué)制6年,初中和高中各3年,本科4年,研究生2年,博士3年,學(xué)費(fèi)均按照北京市公立全日制學(xué)費(fèi)金額規(guī)劃。
6、旅游規(guī)劃:劉先生和王女士希望退休后每年可以準(zhǔn)備現(xiàn)值為3萬元的資金用于旅游,持續(xù)15年。
7、退休規(guī)劃:劉先生準(zhǔn)備65歲退休,王女士準(zhǔn)備60歲退休,二人退休后每年生活費(fèi)的現(xiàn)值均為7萬元。
三、基本假設(shè)
1、劉先生和王女士均為積極型投資者。
2、工資薪金增長率、社平工資、養(yǎng)老金增長率和租金增長率均為5%。
3、本案例中未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
四、問題
1、方案分析:對王女士是否讀博分別做方案分析。
2、財(cái)務(wù)診斷:編制劉先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
3、目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。
4、產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。
5、編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例9-丁克家庭追夢之旅
一、家庭成員背景資料
天津市的金達(dá)先生,45歲,留學(xué)回國后和同學(xué)合伙建立一家科技公司擔(dān)任副總經(jīng)理,年稅后收入50萬元。配偶王蘭,42歲,在一家證券公司任副總經(jīng)理,年稅后收入40萬元。金先生和王女士一直忙于事業(yè),他們決定不生小孩,兩人攜手度過一生。金先生在天津擁有自住住房一套,價(jià)值300萬元,天津郊區(qū)度假用別墅一套,價(jià)值150萬元,兩套房產(chǎn)的房貸都已還清。另有價(jià)值200萬元的投資性住房一套,目前尚余100萬的貸款,利率5%,按月等額本息還款,10年還清,這套住房當(dāng)前每年房租36,000元。另有活期存款2萬元,銀行理財(cái)產(chǎn)品50萬元,股票價(jià)值100 萬元,債券50萬元,過去1年金融投資收益5萬元。金先生父親已經(jīng)過世,75歲的母親和他們一起生活。過去1年金先生家庭生活開銷10萬元,另外資助貧困家庭大學(xué)生支出6萬元。金先生家庭所有財(cái)產(chǎn)視為共同所有。金先生夫妻兩人都有社保,社保繳費(fèi)基數(shù)均為當(dāng)?shù)厣缙焦べY的3倍,繳費(fèi)年限分別為10年與12年,養(yǎng)老金賬戶分別為8萬元與10萬元,個(gè)人繳存比例為8%,住房公積金賬戶分別為10萬元與12萬元,單位及個(gè)人的繳存比例均為11%,兩人醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額分別為2萬元和1.6萬元。兩人都投保了保障型重疾險(xiǎn),保額均為50萬元,年交保費(fèi)均為8000元,剩余繳費(fèi)年限5年。另外金先生購買20年定期壽險(xiǎn)一份,保額200萬,年交保費(fèi)1萬元,已交費(fèi)10年。
二、理財(cái)目標(biāo)(均為現(xiàn)值)
1)退休規(guī)劃:兩人準(zhǔn)備10年后退休。退休以后的生活,一個(gè)方案是居家養(yǎng)老,兩人在退休時(shí)出售投資性房產(chǎn)和郊區(qū)別墅,夫妻退休后生活費(fèi)理想值每年各10萬元(可接受值為各8萬元,包含雇傭保姆的費(fèi)用),兩人離世后將自住房產(chǎn)捐給母校。另一個(gè)方案是兩人退休時(shí)出售所有房產(chǎn),進(jìn)入天津一家高端老年公寓養(yǎng)老,一次性需要繳納80萬的會(huì)員費(fèi),每人每年交10萬元費(fèi)用,視為退休后生活費(fèi)。
2)旅游計(jì)劃:兩個(gè)人都是藝術(shù)的愛好者,退休后計(jì)劃每年出國旅游一次,去參觀各國的博物館和美術(shù)館,預(yù)計(jì)費(fèi)用每年10萬元,持續(xù)15年。
3)捐贈(zèng)規(guī)劃:金先生夫妻決定在金先生80歲時(shí)捐200萬給母校設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金。4)養(yǎng)親規(guī)劃:金先生母親每年保姆費(fèi)用6萬元,預(yù)計(jì)繼續(xù)支付10年。王蘭的父母現(xiàn)年70歲,王蘭每年贍養(yǎng)父母費(fèi)用6萬元,預(yù)計(jì)持續(xù)15年。
三、基本假設(shè)
1)金先生夫妻的薪資收入增長率5%,社平工資和養(yǎng)老金增長率都是5%。2)生活費(fèi)增長率5%,房租增長率5%,旅游費(fèi)用增長率5%,養(yǎng)老公寓的收費(fèi)增長率為3%,房價(jià)上漲率3%。
3)金先生投資時(shí)可忍受的本金損失為10%,經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)屬性測試,屬于積極型客戶。4)金先生夫妻的終老年齡均為85歲。
5)題目未設(shè)定的假設(shè)以軟件預(yù)設(shè)的假設(shè)為準(zhǔn)。
四、問題 1)方案分析:對金先生夫妻居家養(yǎng)老,或是進(jìn)入養(yǎng)老公寓養(yǎng)老的方案,做方案分析。2)財(cái)務(wù)診斷:編制金先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
3)目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5)編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
2018年AFP案例10:青年家庭限購政策下的公寓商鋪投資
一、成員背景資料
長沙的王珉先生今年35歲,就職于一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),年稅后收入23萬元。王太太今年32歲,全職在家照顧3歲的兒子王曉。過去1年家庭年生活費(fèi)總支出10萬元,其中王先生夫婦每人3.5萬元,兒子養(yǎng)育費(fèi)用3萬。王先生名下的資產(chǎn)有:活期存款3萬元,債券10萬元,股票型基金10萬元,銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬元,過去一年投資收益為1.5萬元。自住房產(chǎn)價(jià)值120萬元,為三年前公積金貸款購買,期限為20年,利率為3.25%,還款方式為等額本息,目前公積金貸款余額為45萬,已還貸36個(gè)月。另外王先生名下還有市值15萬元的汽車一輛。除房貸外,王珉目前尚有免息小額消費(fèi)信貸余額2萬元。
王先生單位參加了社保,目前已繳費(fèi)10年,養(yǎng)老金賬戶余額為4萬元,醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額0.2萬元。公積金已用于購房支出,無余額。目前,王先生社保繳費(fèi)基數(shù)為12萬/年,住房公積金單位和個(gè)人均按10%繳費(fèi)。
商業(yè)保險(xiǎn)方面,王太太2年前購買了某保險(xiǎn)公司10年期繳的松鶴延年年金保險(xiǎn),期繳保費(fèi)5萬元,其中保障性保費(fèi)占10%,儲(chǔ)蓄性保費(fèi)占90%,已經(jīng)繳費(fèi)2年,保單現(xiàn)金價(jià)值為9.5萬。按合同約定:王太太滿55歲開始每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3萬元,保證給付到100歲,并在滿100歲時(shí)除了養(yǎng)老金3萬元還一次性給付紅利240萬。王先生無任何商業(yè)保險(xiǎn)。
二、理財(cái)目標(biāo)
1.子女撫養(yǎng)及教育規(guī)劃:養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值為每年3萬元,持續(xù)21年。子女教育金從幼兒園到本科按照當(dāng)?shù)厮搅⒓乃拗茝膶捯?guī)劃;碩士階段出國2年,一年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)用現(xiàn)值30萬元。2.公寓商鋪投資規(guī)劃:王先生準(zhǔn)備1年后投資不限購公寓或商鋪出租,公寓價(jià)格在1.5萬每平米,預(yù)購40平米,總價(jià)共計(jì)60萬,首年稅后租金2.5萬元;商鋪價(jià)格是3萬/平米,若購40平米,總價(jià)為120萬,首年稅后租金預(yù)計(jì)4.8萬。
3.退休規(guī)劃:王先生準(zhǔn)備60歲時(shí)退休,退休后每年生活支出現(xiàn)值夫妻各7萬元。(王太太57歲以后的生活費(fèi)用以退休后的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算)
4.旅游規(guī)劃:預(yù)計(jì)退休后每年需要旅游資金現(xiàn)值10萬元,持續(xù)15年。
三、基本假設(shè)
1.王先生收入增長率為6%,當(dāng)?shù)厣缙焦べY和養(yǎng)老金增長率均為7%;長沙房價(jià)增長率為8%,另外,學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)與旅游費(fèi)增長率均為4%。
2.公寓和商鋪首付均按50%,房貸利率5.35%,貸款期限10年。公寓租金增長率和商鋪?zhàn)饨鹪鲩L率為8% 3.王先生投資時(shí)可忍受的本金損失為10%,風(fēng)險(xiǎn)承受能力是中高,風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度是中,屬于積極型投資者。
4.未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
四、問題
1.方案分析:針為王先生投資公寓或商鋪?zhàn)龇桨阜治觥?/p>
2.財(cái)務(wù)診斷:編制王先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。
3.目標(biāo)可行性分析:依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn),提出結(jié)論或調(diào)整建議。4.產(chǎn)品推薦:請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5.編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。
第三篇:學(xué)員成功案例
基本檔案:
照片:學(xué)而思輔導(dǎo)案例
學(xué)員姓名:李天
所在年級(jí):高一
就讀學(xué)校:民大附中
輔導(dǎo)科目:物理
輔導(dǎo)時(shí)間:2011.2.13----2011.04.20
上課周期:每周2次課
學(xué)習(xí)中心:人大校區(qū)
輔導(dǎo)老師:李老師
入學(xué)前成績:54
提升后成績:86
學(xué)員情況及教學(xué)成果: 學(xué)員分析:
學(xué)生性格外向?qū)W習(xí)主動(dòng)性較強(qiáng)但有粗心的現(xiàn)象,屬于寄宿學(xué)生個(gè)性較獨(dú)立自主,自尊心強(qiáng),導(dǎo)致自己在學(xué)習(xí)上經(jīng)常犯的錯(cuò)誤自己并不愿意承認(rèn),理科較弱特別是物理,對題目的分析能力較弱也沒有針對性的進(jìn)行加強(qiáng)練習(xí),有點(diǎn)難度的題就不太會(huì)做了,應(yīng)用能力較差,基礎(chǔ)知識(shí)欠缺很大。還有個(gè)弱點(diǎn)就是馬虎,選擇題錯(cuò)誤率很高。
輔導(dǎo)規(guī)劃:
春季上課以一同步教學(xué)為主,夯實(shí)基礎(chǔ)并逐步加深內(nèi)容,針對學(xué)生粗心的現(xiàn)象有意識(shí)的幫助孩子克服,建立錯(cuò)題本讓學(xué)生從內(nèi)心里面重視,引導(dǎo)學(xué)生上課多發(fā)問,同時(shí)多與學(xué)生進(jìn)行探討啟發(fā)式學(xué)習(xí),激發(fā)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)興趣,并引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行一題多解的練習(xí)。通過靈活的教學(xué)手段拓展學(xué)生的思維提高善于總結(jié)及分析解決問題的能力。
輔導(dǎo)效果:
該生成績進(jìn)步明顯,對難題的分析能力有了提高,也逐漸改掉了粗心的毛病,很明顯的改善就是選擇題的出錯(cuò)率明顯降低了。也逐漸建立了自己的錯(cuò)題本,養(yǎng)成了一個(gè)很好預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)的習(xí)慣,在課堂上老師善于啟發(fā),鼓勵(lì)學(xué)生多說多探討在探討過程中知識(shí)的架構(gòu)更加完善,學(xué)生的掌握情況也更加系統(tǒng)扎實(shí)。學(xué)生的思維思路也拓寬了,找到了適合自己的學(xué)習(xí)方法,上課聽講的效率也提高了,很為他高興。
學(xué)生感言:跟李老師學(xué)習(xí),讓我思路更開闊,對自己更加充滿信心!
第四篇:優(yōu)秀學(xué)員材料
優(yōu)秀學(xué)員材料
我是安徽電建一公司的一名普通職員,參加工作已經(jīng)13年,雖然在工作上也有所成就,在單位曾獲得“新長征突擊手”和“優(yōu)秀女職工”等稱號(hào),但是隨著科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來,和日益聚增的工作壓力,我越發(fā)感覺到自己所學(xué)知識(shí)的匱乏,于是在2004年秋參加了電大開放教育的學(xué)習(xí)。時(shí)間飛逝,我在馬鞍山電大學(xué)習(xí)已快兩年了,下面我講一講在電大學(xué)習(xí)的一些心得體會(huì)。
一、正確處理工學(xué)矛盾、合理安排學(xué)習(xí)計(jì)劃。
和許多學(xué)員一樣,我也肩負(fù)工作和生活雙重壓力。每天,我要在公司中忙忙碌碌地工作8個(gè)小時(shí);下班后,我同樣要照顧孩子、侍奉老人、做家務(wù)〃〃〃〃〃〃在成為電大開放教育學(xué)員以后,我不得不在工作之余和生活中擠出一些時(shí)間來進(jìn)行學(xué)習(xí)。每天晚上,在照顧完家人后,我會(huì)抽一到兩個(gè)小時(shí)的時(shí)間來預(yù)習(xí)一下課文或復(fù)習(xí)剛剛學(xué)習(xí)過的內(nèi)容。如有特殊情況不能按計(jì)劃學(xué)習(xí),我會(huì)在后面的日子里擠時(shí)間補(bǔ)上。有些學(xué)員學(xué)習(xí)成績不佳就抱怨工作忙,沒有時(shí)間學(xué)習(xí),其實(shí)這些都不是理由。魯迅先生說得好,“時(shí)間象海綿里的水,要擠總會(huì)有的。”
二、做好課前預(yù)習(xí)、課后復(fù)習(xí),獨(dú)立完成作業(yè)至關(guān)重要 開放教育學(xué)習(xí)不象小學(xué)、初高中在校學(xué)習(xí),任課老師會(huì)詳細(xì)講解書中每段課文、習(xí)題等。開放教育的重點(diǎn)是學(xué)員自主學(xué)習(xí),老師進(jìn)行引導(dǎo)。所謂開放教育學(xué)習(xí)就是學(xué)習(xí)者利用電大書籍、錄音錄象、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等多種媒體進(jìn)行自主學(xué)習(xí)學(xué)習(xí),再加上電大老師的輔導(dǎo)、答疑,從而完成學(xué)業(yè)的一種學(xué)習(xí)方式。這種學(xué)習(xí)方式主要要求學(xué)習(xí)者獨(dú)立、自主地學(xué)習(xí)知識(shí)。從我自身的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)看,做好課前預(yù)習(xí)非常重要。剛參加電大學(xué)習(xí)時(shí),輔導(dǎo)老師就要求我們在課前做預(yù)習(xí),并要求我們把預(yù)習(xí)中遇到的疑點(diǎn)、難題列出來,以便于下次上課時(shí)跟我們一一講解,再者,課后復(fù)習(xí)學(xué)過的內(nèi)容也頗為重要。課上,老師會(huì)把課本中的重點(diǎn)、難點(diǎn)、疑點(diǎn)逐一講解清楚,如果你不復(fù)習(xí),就象“狗熊擗棒子,學(xué)一點(diǎn),丟一點(diǎn)”了。我深知其中的道理,每次課后都會(huì)把老師所講解的內(nèi)容回顧一遍,并做好筆記。最后,根據(jù)所學(xué)知識(shí)完成中央電大專門為檢驗(yàn)學(xué)員學(xué)習(xí)效果而印制了形成性考核作業(yè)冊。
三、有效利用多種媒體學(xué)習(xí)
開放教育學(xué)習(xí)也更多地要求學(xué)習(xí)者利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行網(wǎng)上自主學(xué)習(xí)。我每天在工作之余都上馬鞍山電大和中央電大網(wǎng)站瀏覽一些關(guān)于開放教育的新聞、每門課程的教學(xué)資源和搜尋所學(xué)課程的學(xué)習(xí)資料。臨近期末,積極參加各級(jí)電大組織的網(wǎng)上教學(xué)輔導(dǎo)和期末答疑活動(dòng),從中獲取一些關(guān)于考試的信息;然后從網(wǎng)上下載各門課程的歷屆試卷做練習(xí),從而增強(qiáng)了我的應(yīng)試能力。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)對我的學(xué)習(xí)有極大的幫助。
在兩年的學(xué)習(xí)中,我也發(fā)現(xiàn)很多的不足。例如,時(shí)而也會(huì)懶惰,影響學(xué)習(xí)進(jìn)度;學(xué)習(xí)成績沒有我所期望的高〃〃〃〃〃〃 這次被評(píng)為馬鞍山電大優(yōu)秀學(xué)員對我來說是極大的鼓舞。今后的學(xué)習(xí)中,我還要再接再厲,爭取更上一層樓。
第五篇:優(yōu)秀學(xué)員
一個(gè)月黨校培訓(xùn)很快就結(jié)束了,我對黨的認(rèn)識(shí)也加深了很多.這使我覺得,一個(gè)人活在世上,不能沒有信仰,也不能沒有追求。一個(gè)人只有建立了自己人生道路上正確理想航燈,才不至于使自己的人生軌跡偏航,才不至犯...通過學(xué)習(xí),我認(rèn)識(shí)到從前對黨的性質(zhì)、宗旨、指導(dǎo)思想的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)是停留在表面的學(xué)習(xí),知其然不知其所以然。經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí),我明確了黨的性質(zhì),它是中國工人階級(jí)的先鋒隊(duì),同時(shí)也是中國人民和中華民族的先鋒隊(duì),是中國特色社會(huì)主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心,代表中國先進(jìn)的生產(chǎn)力的發(fā)展要求,代表中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向,代表中國最廣大人民的根本利益,以馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧**理論、“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀作為自己的行動(dòng)指南。黨的最高理想和最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)共產(chǎn)主義。
通過學(xué)習(xí),我也學(xué)到了怎樣才能成為一名合格的黨員,怎樣去享受黨員的權(quán)利和履行黨員的義務(wù)。使我對黨的認(rèn)識(shí)理解升華到了一個(gè)新的高度,這個(gè)代表最廣大勞動(dòng)人民根本利益的政黨是其他任何政黨所不及的。中國共產(chǎn)黨是一個(gè)真正為人民辦實(shí)事的政黨。作為一名在校大學(xué)生入黨積極分子,我們應(yīng)該擁護(hù)黨的路線,方針和政策,要知道黨員的先進(jìn)性不僅僅是一種思想境界,它更是在實(shí)踐中的積極參與及奉獻(xiàn)行為,黨員的標(biāo)準(zhǔn)不只是一種政治上的要求,同樣也是道德規(guī)范和黨性原則;黨員的示范性,不僅體現(xiàn)在思想政治覺悟上,更體現(xiàn)在日常的學(xué)習(xí)和生活中。在以后的日子里,我必須嚴(yán)格要求自己,必須努力按照一名黨員的要求來規(guī)范自己,時(shí)刻牢記入黨誓詞“為實(shí)現(xiàn)共產(chǎn)主義而奮斗終身”,能堅(jiān)持黨和人民的利益高于一切,在政治上、思想上、行動(dòng)上同黨保持一致,同時(shí)用科學(xué)理論武裝自己,用現(xiàn)代科學(xué)文化知識(shí)和人類創(chuàng)造的優(yōu)秀文明成果來充實(shí)自己,用黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)教育自己,牢固樹立起共產(chǎn)黨員的政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)。我要把共產(chǎn)黨人這種全心全意為人民服務(wù)的理念融入到自己的學(xué)習(xí)生活中去。我要毫不保留地奉獻(xiàn)自己,力所能及的干好自己的本職工作。
一個(gè)人沒有追求與理想,便會(huì)碌碌無為;沒有信念,就會(huì)缺少人生航標(biāo),便會(huì)迷失方向;就難以到達(dá)理想的彼岸,更不會(huì)完全發(fā)出自己的光和熱。黨課學(xué)習(xí),使我更加明確了入黨積極分子決不是套在自己頭上,在人前用于炫耀的光環(huán),而是我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí),不斷進(jìn)取所應(yīng)該達(dá)到的目標(biāo),組織上的入黨一生一次,思想上的入黨一生一世。博古通今曉天下,睿思健行軍我心。各位同學(xué),新的世紀(jì)賦予我們新的機(jī)遇和挑戰(zhàn),作為當(dāng)代大學(xué)生,我們是國家的希望,是黨的后繼力量,讓我們緊記時(shí)代的重托,持之以恒,在實(shí)踐中學(xué)知識(shí)、強(qiáng)理論、長才干、作貢獻(xiàn),不斷完善和提高自我,為構(gòu)建和諧社會(huì)貢獻(xiàn)青春智慧和力量。