第一篇：優(yōu)秀學(xué)員案例

優(yōu)秀家長成功家教案例

趙金波

我教孩子注重抓基礎(chǔ)，孩子從小學(xué)習(xí)，我就要求寧可分?jǐn)?shù)不高，也要把基礎(chǔ)知識(shí)打牢。我的育子經(jīng)是：愛學(xué)習(xí)、會(huì)做事，有愛心。分解開來就是要熱愛學(xué)習(xí)，目的明確；不能作書呆子，要善于把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐中，體現(xiàn)自己的組織能力；要有愛人之心，助人之德，要愛父母、老師、同學(xué)、親友，不能自私自利。

我的女兒從?？谝恢斜贿x送到新加坡讀書，后被新加坡國立大學(xué)、劍橋、諾丁漢等6所大學(xué)同時(shí)錄取，女兒現(xiàn)就讀于英國劍橋大學(xué)。

教孩子最好不要強(qiáng)迫他做這做那，孩子容易反感。有一次，我利用豆子、鈕扣、硬幣和豌豆等跟孩子玩數(shù)數(shù)游戲，我發(fā)現(xiàn)孩子從此對數(shù)學(xué)產(chǎn)生了興趣。孩子愛提問，我不打擊他的積極性，教孩子將一些字組成詞語，教他們會(huì)用字典等工具書。

我在家里做到不在孩子面前說臟話，不抽煙、喝酒和打牌等。小孩學(xué)習(xí)的時(shí)候，我堅(jiān)持不看電視，就讀報(bào)紙，寫教案，批改學(xué)生作業(yè)，在孩子的心中樹立“終身學(xué)習(xí)”的信念。

優(yōu)秀家長成功家教案例

趙金波

女兒4歲時(shí)，有一回，朋友出差，把她4歲的女兒詩晨托我照顧。我讓孩子們到衛(wèi)生間洗手，過一會(huì)，聽到衛(wèi)生間傳來了哭聲，詩晨跑來告狀，說林源往她身上澆水。我把她們帶回房間，問明了情況之后，我先讓詩晨脫下濕漉漉的衣服，又讓女兒脫下自己的襯衫。我拿起詩晨的濕衣服給自己女兒穿上，讓詩晨穿自己女兒的衣服，然后叫她們坐到地毯上，聽我講故事。講完故事之后，我問女兒，穿著濕衣服冷不冷，舒服不舒服。女兒一個(gè)勁地?fù)u頭。我對女兒說，你想一想，詩晨穿著這樣的衣服會(huì)是什么感覺呢？女兒難為情地低下了頭。事后女兒主動(dòng)向詩晨道歉，并拿出自己最心愛的玩具和詩晨玩。

在女兒上幼兒園時(shí)，為了調(diào)動(dòng)女兒的學(xué)習(xí)積極性，我一直裝作不懂字，讓她每天用學(xué)到的字和故事回來教我，從中檢查她的進(jìn)步情況。發(fā)現(xiàn)她記錯(cuò)、“教”錯(cuò)的時(shí)候，也不會(huì)批評(píng)她，照樣裝不懂，假裝撥電話問老師，然后說老師糾正了，告訴女兒正確的知識(shí)。通過這種方式，女兒對學(xué)習(xí)有了很濃的興趣，對學(xué)校和書本有了感情，每天興致勃勃地帶著知識(shí)回來“教”媽媽，學(xué)習(xí)效果很佳。

第二篇：2018年學(xué)員案例

2018年AFP案例1：中老年家庭移民養(yǎng)老規(guī)劃

一、家庭成員及背景資料

劉瑞先生，55歲，上海某私募投資公司合伙人，年稅后工資100萬元，妻子范薇女士，55歲，上海某高校專職教授，年稅后工資20萬元；另在某上市公司任獨(dú)立董事，年稅后酬勞20萬元。女兒劉冰冰25歲，工作定居于紐約，兒子劉海洋22歲，剛大學(xué)畢業(yè)，準(zhǔn)備赴紐約大學(xué)就讀研究生。家庭年生活支出50萬元，其中劉瑞先生30萬元，范薇女士20萬。資產(chǎn)負(fù)債方面：夫妻2人有現(xiàn)有活期存款5萬元，貨幣基金價(jià)值20萬元，另有現(xiàn)值200萬的景順長城滬深300指數(shù)基金，現(xiàn)值300萬建信中證500指數(shù)基金，基金投資收益25萬元。不動(dòng)產(chǎn)方面，夫妻擁有位于松江大學(xué)城附近的獨(dú)幢別墅，用于自住，當(dāng)前市值1500萬元，貸款已經(jīng)還清。另在海南三亞購買了一套房產(chǎn)，當(dāng)前市值500萬元，商業(yè)貸款余額300萬元，剩余貸款期限15年，按月等額本息還款，現(xiàn)正對外出租，房租年稅后收入10萬元。共同實(shí)業(yè)投資賬面價(jià)值100萬元，年終稅后分紅50萬。劉瑞先生已和公司達(dá)成一致，在退休當(dāng)年以200萬轉(zhuǎn)讓該投資股份給其他合伙人。此外，家庭還有一市值30萬元汽車自用。夫妻二人都參加了三險(xiǎn)一金，年繳費(fèi)基數(shù)為社平工資3倍，劉瑞先生個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶和醫(yī)療賬戶余額分別為35萬元和5萬元，已繳27年（包括視同繳費(fèi)6年），范薇女士個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶和醫(yī)療賬戶余額分別為20萬元和3萬元，已繳25年（包括視同繳費(fèi)4年）。二人公積金賬戶余額均為0元（已在購買二套房時(shí)提支）。劉瑞先生和范薇女士均購買了30年期保額200萬元的重疾險(xiǎn)，年繳保障型保費(fèi)2.5萬元，還需繳納15年。

二、理財(cái)目標(biāo)

1.退休規(guī)劃：夫婦二人計(jì)劃于60歲一起退休，退休后維持現(xiàn)有的生活水平不變。2.退休及父母團(tuán)聚移民規(guī)劃：女兒劉冰冰已于2年前向美國移民局提交了父母團(tuán)聚移民申請，預(yù)計(jì)5年后劉瑞夫婦退休前可獲批準(zhǔn)。如移民成功，夫婦二人希望退休后移居美國紐約生活，移居美國后夫婦生活費(fèi)現(xiàn)值分別為10萬美元和5萬美元。

3.子女購房首付計(jì)劃：劉瑞計(jì)劃出售目前自住的獨(dú)幢別墅。為支持兒女留在美國工作，計(jì)劃5年后在紐約為兒女各貸款購置一套200萬美元房產(chǎn)，劉瑞夫婦支付首付，貸款由劉冰冰和劉海洋自行償還，購房首付兩成。

4.養(yǎng)老購房計(jì)劃：若移居美國，在紐約全價(jià)購買現(xiàn)價(jià)100萬美元的兩居室公寓自住；若不移居美國，劉瑞夫妻預(yù)計(jì)退休后遷居至海南三亞生活。

5.旅游規(guī)劃：劉瑞夫婦一直有周游世界的夢想，二人希望1年內(nèi)開始該夢想的實(shí)現(xiàn)。預(yù)計(jì)每年海外旅游15萬元，可接受值10萬元，持續(xù)20年。

6.教育信托：10年后，為孫輩設(shè)置1000萬元的教育信托，如資金不足，可降至500萬。

三、基本假設(shè)

1.實(shí)業(yè)投資收益與收入增長率均為5%，社平工資與養(yǎng)老金增長率7%，上海海南房價(jià)增長率均為8%，美國房價(jià)增長率5%，旅游與生活費(fèi)用增長率均為3%，房租收入增長率5%。2.美元與人民幣的匯率為6.6。

3.未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

四、問題

1.2.3.4.方案分析：針對劉瑞夫婦國內(nèi)退休養(yǎng)老和移居美國養(yǎng)老做定性定量分析。財(cái)務(wù)診斷：編制劉瑞先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5.編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例2：運(yùn)動(dòng)員夫婦的擇業(yè)與創(chuàng)業(yè)選擇

一、家庭成員背景資料

李帥28歲（男），王薇27歲，二人均為碩士學(xué)歷，國家級(jí)運(yùn)動(dòng)員，退役后兩人任專業(yè)教練兩年。雙方年工薪收入均為稅后8萬，與社保繳費(fèi)基數(shù)相同, 社保所在地成都市。另雙方兼職勞務(wù)收入均為稅后5萬。李帥有住房（冠軍獎(jiǎng)勵(lì)）市值120萬元，轎車30萬元，活期存款20萬元，定存80萬元。王薇住房（冠軍獎(jiǎng)勵(lì)）市值100萬元（婚后為投資性住房出租），租金收入2萬元，活期存款10萬元，定存30萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品（債券類）40萬元，個(gè)人轎車目前價(jià)值25萬元。王薇父母贈(zèng)與夫婦倆學(xué)區(qū)房價(jià)值60萬元，該房出租，租金收入1.8萬元，第二個(gè)小孩大學(xué)畢業(yè)后（即27年后）學(xué)區(qū)房出售。李帥家給夫婦倆結(jié)婚現(xiàn)金50萬元。李帥定存利息2.2萬元，王薇定存和銀行理財(cái)收益共2.8萬元。李帥王薇年支出各為6萬和7萬元。雙方的社保繳費(fèi)年限均為2年，養(yǎng)老金賬戶余額均為1.5萬元，醫(yī)保賬戶余額均為3500元，公積金賬戶余額均為2萬元(退休時(shí)提取)。李帥2年前投保5年期50萬元定期壽險(xiǎn)，期繳保費(fèi)1,000元，綜合意外傷害險(xiǎn)100萬元，當(dāng)年繳納保費(fèi)950元；王薇保額50萬元消費(fèi)型重疾，保費(fèi)500元已繳清。

二、理財(cái)目標(biāo)

1)婚禮費(fèi)用：1年內(nèi)辦理婚禮，婚禮費(fèi)用預(yù)算15萬元。

2)換房與換車：婚后1年內(nèi)全款換大房，面積150平方米，理想值250萬，可接受值225萬，出售李帥個(gè)人住房；婚后李帥轎車換成7座轎車價(jià)值50萬元，養(yǎng)車費(fèi)用年1.8萬元，李帥原轎車殘值率60%。

3)擇業(yè)與創(chuàng)業(yè)。方案1:李帥維持既有工作。方案2:李帥三年后創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)建運(yùn)動(dòng)技能服務(wù)公司，一次性投入50萬，第一年末純收入20萬，以后每年增長率8%。第30年末以0元退出。4)李帥成長計(jì)劃。十年后選擇EMBA學(xué)習(xí)，學(xué)習(xí)期限兩年，學(xué)費(fèi)與相關(guān)費(fèi)用30萬元。

5)子女撫養(yǎng)和教育規(guī)劃：三年和五年后分別擁有小孩。每孩養(yǎng)育費(fèi)用理想值3萬元（可接受值2.5萬），撫養(yǎng)至22歲。子女教育金幼兒園到高中平均年6萬（可接受值5萬），本科全國公立全日制。碩士國外學(xué)習(xí)兩年，每年學(xué)費(fèi)理想值45萬，可接受值35萬。

6)旅游計(jì)劃；結(jié)婚后每年旅游一次，旅游費(fèi)用目前現(xiàn)值5萬元，持續(xù)40年。

7)退休規(guī)劃：先生和妻子退休年齡分別65歲和60歲。退休后日常生活開銷現(xiàn)值理想值各8萬元（可接受值5萬元）。

8)雙方父母終老醫(yī)療與護(hù)理費(fèi)用: 15年后一次性準(zhǔn)備60萬元（該目標(biāo)在自由夢想中錄入）

三、基本假設(shè)

1)夫妻兩人的薪資與勞務(wù)報(bào)酬收入增長率、社平工資和養(yǎng)老金增長率均為5%。

2)費(fèi)用類增長率（學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、車價(jià)增長率、養(yǎng)車費(fèi)、旅游費(fèi)、撫養(yǎng)費(fèi)、終老護(hù)理費(fèi)）均為3%，普通投資房和學(xué)區(qū)房的租金增長率分別為2%和3%，房價(jià)成長率是5%。3)李先生風(fēng)險(xiǎn)屬性為穩(wěn)健型。風(fēng)險(xiǎn)承受力和風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度分別為高和中低。4)保費(fèi)預(yù)算占比各10%，壽險(xiǎn)保額按遺屬需求法計(jì)算。其他假設(shè)參照軟件數(shù)據(jù)

四、問題

1)方案分析：李先生不創(chuàng)業(yè)與創(chuàng)業(yè)分別做方案分析。

2)財(cái)務(wù)診斷：編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

3)目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5)編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例3：小康之家幸福保障增進(jìn)計(jì)劃

一、家庭成員及背景資料

王旭先生49歲，居住北京, 現(xiàn)任某外企駐京總代表，年稅后工資收入100萬元。妻子孫欣女士44歲，全職太太。生有兩子，長子王奈辰17歲，高二學(xué)生，準(zhǔn)備高考，如考不上北大或清華，打算去美國讀書。二兒子王奈時(shí)9歲，小學(xué)四年級(jí)。孫欣的父母孫先生67歲和韓女士65歲已退休，與孫欣夫婦和孩子一起居住。王旭與孫欣女士有三套住房，一套王旭名下自住，現(xiàn)值1500萬；兩套投資房，每套的現(xiàn)值均為800萬，一套在孫欣名下，一套共有，年租金稅后每套10萬元。三套房的房貸均已還清。有自用車1輛現(xiàn)80萬。金融資產(chǎn)有活期存款300萬元，股票、混合型基金（紅利再投資）、債券、指數(shù)型理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)值各50萬元，黃金(作為其它資金錄入)現(xiàn)值137萬。王旭的社保繳費(fèi)基數(shù)為當(dāng)?shù)厣缙焦べY3倍，繳費(fèi)年資25年（已交年限為20年，視同繳費(fèi)年限為5年），目前個(gè)人養(yǎng)老金賬戶25萬元，住房公積金賬戶40萬元。5年前在香港購買了終身壽險(xiǎn)保額各10萬美元，夫妻各躉交保費(fèi)5萬美元，現(xiàn)保單價(jià)值共各5.5萬美元；另在美國開有帳戶，定期存款50萬美元。過去1年的金融投資收益20萬元，一家六口過去1年的總支出為70萬元。

二、理財(cái)目標(biāo)

1、子女教育與購房規(guī)劃：

1）方案一：為兩個(gè)兒子在18歲時(shí)準(zhǔn)備去美國留學(xué)6年取得碩士的費(fèi)用，每年的學(xué)費(fèi)生活費(fèi)現(xiàn)值為50萬人民幣；小兒子在國內(nèi)就學(xué)的年教育費(fèi)用現(xiàn)值10萬元。打算在兩兒子18歲時(shí)在美國各購置現(xiàn)值100萬美元（可接受值為80萬美元）房產(chǎn)供留學(xué)時(shí)居住。購房時(shí)可以考慮出售兩套投資用房，盡量使用貸款。美國購房時(shí)期初費(fèi)用已含在總價(jià)內(nèi)，不用重復(fù)考慮。

2）方案二：如兩子均在中國接受高等教育，本科到碩士6年的年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值5萬人民幣。打算在6年后在北京購置兩套各1000萬元現(xiàn)值（可接受值為800萬元）的房產(chǎn)供未來婚房居住。小兒子在國內(nèi)至上大學(xué)的年教育費(fèi)用現(xiàn)值10萬元。購房時(shí)可以考慮出售兩套投資用房，盡量使用貸款。北京購房時(shí)期初費(fèi)用已含在總價(jià)內(nèi),不用重復(fù)考慮。

2、養(yǎng)老規(guī)劃：

1）王旭先生計(jì)劃60歲退休，退休后夫妻年生活費(fèi)現(xiàn)值各15萬元。夫妻壽命均按王先生退休后25年計(jì)劃。另到退休時(shí)有儲(chǔ)備醫(yī)療預(yù)備金每人200萬元，夫妻二人共計(jì)400萬元。（可接受值為夫妻共計(jì)300萬元）。

2）為岳父母未來20年養(yǎng)老年支出預(yù)算10萬元，每人每年5萬元（通過贍養(yǎng)父母目標(biāo)設(shè)定），另需要現(xiàn)階段為老人儲(chǔ)備醫(yī)療預(yù)備金200萬元，一次準(zhǔn)備到位（通過自由夢想目標(biāo)實(shí)現(xiàn)）。

3、旅游規(guī)劃：從當(dāng)前開始，年旅游支出預(yù)算現(xiàn)值10萬元，持續(xù)30年。

4、遺產(chǎn)規(guī)劃：為每個(gè)兒子各留終值500萬元，共計(jì)1000萬元的遺產(chǎn)。

三、基本假設(shè)

1、各項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債、收入支出科目未做明確歸屬的視為共同共有。

2、收入增長率5%，社平工資與養(yǎng)老金增長率7%，北京與美國房價(jià)增長率5%，學(xué)費(fèi)增長率3%，生活費(fèi)用與旅游費(fèi)用增長率3%，醫(yī)療費(fèi)用增長率和贍養(yǎng)費(fèi)用增長率3%，房租收入增長率5%，其他指標(biāo)假設(shè)參照軟件數(shù)據(jù)。

3、美國的房貸利率4%，首付20%，中國的房貸利率5%，首付30%，中美的貸款期限均為20年，住房公積金貸款利率3.25%，公積金貸款上限80萬元。4、1美元=6.6人民幣。

5、王旭先生的風(fēng)險(xiǎn)屬性為積極型，風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中高，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度為中高。6．配偶保費(fèi)預(yù)算按照金額50000元設(shè)置。

四、問題

1、對王旭子女高等教育與購房兩個(gè)目標(biāo)進(jìn)行方案分析。

2、財(cái)務(wù)診斷：編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

3、目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。

4、產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。

5、編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例4 熟齡夫妻生二胎與不生二胎提早退休的決策

一、家庭成員背景資料

高明先生，42歲，杭州某上市電子公司高管，年稅后工資60萬元，妻子林惠女士，40歲，杭州某高校任職，年稅后工資12萬元；另在一家培訓(xùn)公司擔(dān)任客座講師，獲得稅后勞務(wù)報(bào)酬10萬元。女兒高雅6歲，上小學(xué)。家庭年生活支出20萬元(不含子女撫養(yǎng)和教育費(fèi)),女兒年撫養(yǎng)費(fèi)現(xiàn)值2萬元，小學(xué)學(xué)費(fèi)5萬元，贍養(yǎng)雙方均為70歲的父母年支出4萬元。資產(chǎn)負(fù)債方面，夫妻2人有現(xiàn)有活期存款20萬元，定存50萬，理財(cái)產(chǎn)品60萬，股票100萬，債券型基金50萬，家庭金融投資收益8萬元。不動(dòng)產(chǎn)方面，夫妻擁有位于杭州市中心的住房，用于自住，當(dāng)前市值500萬元，貸款已經(jīng)還清。夫妻二人都參加了“三險(xiǎn)一金”，高明社保及公積金繳費(fèi)基數(shù)均為當(dāng)?shù)厣缙焦べY的3倍，妻子的社保及公積金繳費(fèi)基數(shù)為12萬元。高明先生個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶余額20萬元，已繳17年，林惠女士個(gè)人養(yǎng)老險(xiǎn)賬戶余額10萬元，已繳10年。夫妻住房公積金賬戶余額分別為8萬元與3萬元。保險(xiǎn)方面，高明先生購買了保障期限20年期保額100萬元的定期壽險(xiǎn)，年繳保障性保費(fèi)7000元，還需繳納15年。妻子無商業(yè)保險(xiǎn)。

二、理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1．子女撫養(yǎng)規(guī)劃：在國家全面放開二胎的政策后，考慮1年后生二胎，撫養(yǎng)年限老大17年,老二24年, 年撫養(yǎng)費(fèi)費(fèi)各2萬元。

2.子女教育規(guī)劃：二孩教育金從幼兒園至碩士為止，其中幼兒園至小學(xué)，學(xué)費(fèi)5萬元，初中至高中，學(xué)費(fèi)6萬元，大學(xué)到碩士選擇國外教育，期限六年，年學(xué)費(fèi)40萬元。老大的教育從小學(xué)開始，學(xué)費(fèi)水平與二孩相同。

3.贍養(yǎng)雙方父母規(guī)劃：目前每年4萬元(可接受值3萬)的開銷，預(yù)計(jì)還要持續(xù)15年。

4．換房目標(biāo)：高先生45歲時(shí)換房(最遲50歲)，購房支出理想值1000萬元，可接受值800萬元，購房首付40%，貸款期限20年，杭州市公積金貸款上限為70萬元，利率為 3.25%；商業(yè)貸款利率4.9%。換房時(shí)需要出售舊房。

5．購車目標(biāo)：1年后全款購買現(xiàn)值50萬元的進(jìn)口車，若預(yù)算不足，則購買20萬的國產(chǎn)車，養(yǎng)車費(fèi)用每年2萬元。

6．旅游目標(biāo)：從明年起每年的旅游預(yù)算現(xiàn)值5萬元(可接受值3萬)，持續(xù)30年。

7．退休目標(biāo)：若生二胎，高明預(yù)計(jì)65歲退休，妻子在生二胎后辭職，專心在家?guī)『?不再工作,也不再重返職場；若不生二胎，高明預(yù)計(jì)60歲退休，林惠55歲退休，退休后生活開銷現(xiàn)值夫妻各10萬元(可接受值8萬)

三、基本假設(shè)

1.收入增長率5%，社平工資與養(yǎng)老金增長率7%，杭州房價(jià)增長率7%，學(xué)費(fèi)增長率3%，生活支出和其他所有費(fèi)用增長率均為3%，車價(jià)增長率0%。

2.高明的風(fēng)險(xiǎn)屬性為積極型?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)承受能力：中高；客戶風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度：中高。3.未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

四、問題

1)方案分析：對生二胎和不生二胎提早退休分別做方案分析。

2)財(cái)務(wù)診斷：編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

3)目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。4)產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5）編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例5-青年設(shè)計(jì)師的留學(xué)夢

一、家庭成員背景資料

劉雅女士，34歲，本科畢業(yè)后創(chuàng)立了某高級(jí)時(shí)裝定制工作室，從事私人服裝設(shè)計(jì)與定制，年稅后收入25萬元，同時(shí)還在某保險(xiǎn)公司兼任保險(xiǎn)代理人，年稅后收入15萬元；丈夫張先生，35歲，本科，某互聯(lián)網(wǎng)公司技術(shù)總監(jiān)，年稅后收入25萬元。家庭采用法定財(cái)產(chǎn)制。兩人育有一子一女，女兒可可7歲，就讀于北京某區(qū)重點(diǎn)小學(xué)，兒子晨晨2歲。家庭年生活支出24萬元，當(dāng)前家庭有活期存款8萬元，定期存款10萬元，股票型基金8萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品市值50萬元，過去1年金融投資收益2.5萬元。自用汽車市值20萬元，郊區(qū)房產(chǎn)市價(jià)400萬元，無貸款?？紤]到未來子女的教育，2年前在市里購入一套學(xué)區(qū)房，目前市價(jià)600萬元，房屋貸款為300萬元，利率4.9%，剩余貸款期限18年，按月等額本息攤還。社保情況，僅張先生有社保，已繳費(fèi)年限12年，社保繳費(fèi)基數(shù)為20萬元，目前養(yǎng)老金賬戶余額為10萬元，醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額為3萬元，住房公積金賬戶余額12萬元；商業(yè)保險(xiǎn)方面，劉女士投保了10年期保額30萬元保障型重大疾病險(xiǎn)以及20年期保額50萬元的終身壽險(xiǎn)，年繳保費(fèi)分別為8,000元和1.5萬元（自然保費(fèi)7,000元，儲(chǔ)蓄性保費(fèi)8,000元，現(xiàn)金價(jià)值已積累2.5萬元），均已繳費(fèi)2年。

二、理財(cái)目標(biāo)

1.留學(xué)規(guī)劃：劉女士的夢想是35歲時(shí)到時(shí)尚之都巴黎深造學(xué)習(xí)3年服裝設(shè)計(jì)，希望留學(xué)前一次性籌措好全部費(fèi)用100萬元。留學(xué)前一年利用空閑時(shí)間學(xué)習(xí)法語,期間繼續(xù)承擔(dān)工作室和保險(xiǎn)代理人的工作（收入水平同上年一致），留學(xué)的3年期間將工作室委托給好友經(jīng)營，每年可領(lǐng)取15萬元作為收入?；貒蟮?年收入依然為25萬元，但因設(shè)計(jì)品質(zhì)提升，未來每年從工作室領(lǐng)取的收入以12%的水平增長（不再擔(dān)任保險(xiǎn)代理人）。解決留學(xué)費(fèi)用有兩種方案：方案一，辦理出國留學(xué)貸款，但最多只能貸款50萬元，剩余學(xué)費(fèi)需將持有的銀行理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)；方案二，一年內(nèi)出售郊區(qū)房產(chǎn)，剩余房款立即用于償還學(xué)區(qū)房剩余貸款。

2.子女撫養(yǎng)和教育規(guī)劃：兩子女的養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值為每年各3萬元，計(jì)劃撫養(yǎng)到24歲為止。教育金從幼兒園到本科按照當(dāng)?shù)厮搅⒓乃拗茝膶捯?guī)劃；碩士階段出國2年，一年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)用現(xiàn)值25萬元。

3.贍養(yǎng)老人：雙方父母均健在，均為60歲,每年孝親費(fèi)用共計(jì)5萬元，預(yù)計(jì)持續(xù)20年。4.退休規(guī)劃：夫妻兩人分別在60歲與55歲退休，退休后日常年生活開銷現(xiàn)值各5萬元。5.購房目標(biāo)：如果選擇方案二的賣房留學(xué)方式，那么劉女士希望在自己50歲時(shí)再全款購入一套現(xiàn)值400萬元的房產(chǎn)，為將來孩子結(jié)婚使用。

三、基本假設(shè) 1.2.3.4.張先生的薪資收入增長率為7%，當(dāng)?shù)厣缙焦べY和養(yǎng)老金增長率都是7%。出國留學(xué)貸款，貸款期限最長5年，利率6.4%，按年等額本息償還。劉女士投資時(shí)可忍受的本金損失為15%，屬于積極型投資者。其他增長率參照軟件的數(shù)據(jù)。

四、問題

1.2.3.4.5.方案分析：針對留學(xué)規(guī)劃，對運(yùn)用貸款和不貸款出售郊區(qū)房產(chǎn)做方案分析。財(cái)務(wù)診斷：編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例6：新婚家庭的理財(cái)規(guī)劃

一、家庭成員背景資料

張先生30歲，太原市某股份制銀行職員，過去一年稅后年收入11萬元。李女士，與張先生同歲，太原市某商業(yè)銀行職員，稅后年收入9萬元。二人剛領(lǐng)證結(jié)婚，采取法定財(cái)產(chǎn)制?；榍皬埾壬掠谢钇诖婵?萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬元，某股票基金市值1萬元，自用汽車一輛，市值15萬元，無貸款。婚后購置婚房一套，市值100萬，采用公積金貸款，貸款40萬，期限20年，貸款利率3.25%，按月等額本息還款。李女士婚前活期存款2萬元，定期存款5萬元，股票市值2萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品10萬元。此外還有雙方父母贈(zèng)與的結(jié)婚準(zhǔn)備金共計(jì)20萬元（已存入活期儲(chǔ)蓄賬戶），過去一年家庭的金融投資收益張先生2萬元，李女士1萬元。保險(xiǎn)方面李女士購定期重病險(xiǎn)一份，保額 30萬元，年繳保費(fèi)3000元，剩余10年。張先生無商業(yè)保險(xiǎn)。二人均有社保，社保繳費(fèi)基數(shù)分別為11萬元和9萬元，繳費(fèi)年限均為6年。目前兩人的養(yǎng)老金賬戶余額分別為3萬元與2萬元，醫(yī)保賬戶余額各5000元，張先生住房公積金用于還貸賬戶余額為0，李女士住房公積金余額為5萬元。張先生年支出4.8萬元（含養(yǎng)車費(fèi)用），李女士年支出3.6萬元。

二、理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1.婚禮費(fèi)用：張先生近期打算與李女士補(bǔ)辦婚禮，婚禮費(fèi)用10萬元。

2.子女撫養(yǎng)：婚后計(jì)劃兩年后要小孩，大學(xué)畢業(yè)之前每年養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值為每年2萬元，持續(xù)年限24年。

3.換房及子女教育規(guī)劃：5年后面臨家庭人口增多和孩子上學(xué)的問題考慮換房，打算出售現(xiàn)有自住房，方案一：購置現(xiàn)值300萬元的學(xué)區(qū)房（可接受值250萬），以公積金貸款到上限，不足部分通過商業(yè)貸款補(bǔ)足，子女從小學(xué)到高中讀當(dāng)?shù)毓W(xué)校，學(xué)費(fèi)按當(dāng)?shù)毓⑷罩茖W(xué)校從寬規(guī)劃；方案二：購置現(xiàn)值為200萬的非學(xué)區(qū)房（可接受值180萬），僅用公積金貸款，子女從小學(xué)到高中讀當(dāng)?shù)厮搅⒓乃拗茖W(xué)校。兩種方案的幼兒園費(fèi)用和高等教育費(fèi)用預(yù)算相同。其中教育費(fèi)用幼兒園3年，學(xué)費(fèi) 2萬/年。大學(xué)和碩士6年，費(fèi)用2萬元/年。

4.換車規(guī)劃：3年后換車20萬元，舊車殘值率30%。

5.旅游目標(biāo)：從現(xiàn)在起每年的旅游預(yù)算現(xiàn)值1.5萬元（可接受值1萬），持續(xù)30年。

6.退休規(guī)劃：預(yù)計(jì)張先生60歲退休，李女士55歲退休。退休后生活費(fèi)每年各4萬元（可接受值3.6萬元）。另外在張先生退休時(shí)準(zhǔn)備好20萬元醫(yī)療備用金。

7.養(yǎng)親計(jì)劃：李女士父親剛病逝，需贍養(yǎng)58歲母親，年支出現(xiàn)值1.5萬元，贍養(yǎng)15年。

三、基本假設(shè) 1．張先生和李女士的薪資增長率8%，學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)增長率都是3%，社平工資和養(yǎng)老金增長率為7%。

2．購房最低首付60%，貸款期限20年。夫妻雙方均繳存公積金的貸款上限為80萬元，利率為 3.25%；商業(yè)貸款利率4.9%。房價(jià)增長率5%。

3．張先生和李女士屬于積極型投資者，可接受的最大本金損失為15%。4．其他指標(biāo)假設(shè)參照軟件的數(shù)據(jù)。

四、問題

1．方案分析：對張先生購學(xué)區(qū)房還是非學(xué)區(qū)房兩方案作比較分析。2．財(cái)務(wù)診斷：編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

3．目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。4．產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5．編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例7：拆遷家庭的生活規(guī)劃

一、家庭成員背景資料

家住北京郊區(qū)的張偉先生今年43歲，是某工廠職工，妻子周玉今年41歲，是一名醫(yī)院護(hù)士，二人有一女今年17歲，是一名高三學(xué)生。張偉年稅后收入6萬元，周玉年稅后收入10萬元?，F(xiàn)每年家庭支出10萬元，其中夫妻各3萬元，女兒4萬元?，F(xiàn)家庭有活期存款5萬元，定期存款20萬元，基金4萬元。張偉和周玉的養(yǎng)老金賬戶分別為12萬元與16萬元，繳費(fèi)年限分別為18年和15年。張偉的社保和公積金年繳費(fèi)基數(shù)為7萬元，周玉的社保和公積金年繳費(fèi)基數(shù)為11萬元。張偉和周玉的住房公積金賬戶余額分別為7萬元和15萬元，但倆人醫(yī)保賬戶余額為0，且二人沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)。目前家庭有一輛市值8萬元的汽車，去年張先生家庭之前居住的宅基地因適逢棚戶區(qū)改造計(jì)劃被拆遷，政府分給了他們?nèi)追慨a(chǎn)（一套三居室和兩套兩居室）和70萬元現(xiàn)金補(bǔ)償。三居室房屋市值280萬，兩居室房屋市值分別為200萬。自住房已交房, 張先生打算利用其中的30萬元補(bǔ)償款（該款項(xiàng)已劃入活期存款賬戶）裝修一套三居室房屋自住，剩余補(bǔ)償款張先生購買了銀行理財(cái)產(chǎn)品。因拆遷在外租房的一年租金支出為5萬元，另外兩套房產(chǎn)按計(jì)劃將于明年交房，交房后打算共計(jì)花費(fèi)10萬元進(jìn)行簡單裝修后出租，租金預(yù)計(jì)每年分別為4萬元。裝修費(fèi)用可在理財(cái)目標(biāo)自由夢想中設(shè)置。

二、理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1)子女教育：張先生夫婦希望能夠給女兒提供更好的教育，于是想送女兒出國留學(xué)，現(xiàn)在有兩種方案選擇，方案一：高中畢業(yè)后，女兒出國留學(xué)念到碩士，留學(xué)六年，每年費(fèi)用30萬；方案二：女兒在國內(nèi)讀本科，四年按照北京市私立寄宿制從寬規(guī)劃，本科畢業(yè)后出國留學(xué)兩年，每年費(fèi)用30萬。

2)換車規(guī)劃：3年后置換一輛價(jià)值30萬的小轎車。

3)自由夢想：為女兒10年后結(jié)婚準(zhǔn)備100萬元婚嫁金。

4)退休計(jì)劃：張先生打算60歲退休，張?zhí)蛩?5歲退休，退休后的生活費(fèi)用每年各8萬元（理想值）或者6萬元（可接受值）。

5)旅游計(jì)劃：10年后張先生打算與太太每年去旅游，持續(xù)15年，每年費(fèi)用各2萬元。

三、基本假設(shè)

1）夫妻的收入成長、社平工資和養(yǎng)老金增長率均為7%。2）房價(jià)成長率為每年2%。

3）投資時(shí)可忍受的本金損失為5%，風(fēng)險(xiǎn)承受能力為中，風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度為中低，屬于穩(wěn)健型投資者。4）其他增長率比照軟件的數(shù)據(jù)。

四、問題

1）方案分析：就女兒選擇出國留學(xué)六年還是兩年兩方案作分析，看哪個(gè)方案更為可行。2）財(cái)務(wù)診斷：編制張先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表和的家庭收支儲(chǔ)蓄表并作財(cái)務(wù)診斷。

3）目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5）編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例8-年輕夫妻的讀博規(guī)劃

一、案例背景

劉先生32歲，碩士學(xué)歷，北京某國企主管，年稅后收入30萬元；劉先生的妻子王女士26歲，碩士學(xué)歷，北京某私企市場部工作，年稅后收入20萬元。劉先生夫婦二人的現(xiàn)在的生活支出為30萬元，明年準(zhǔn)備縮減至15萬元（有15萬元支出的結(jié)束時(shí)間為當(dāng)前）。劉先生有活期儲(chǔ)蓄10萬元。王女士有活期儲(chǔ)蓄10萬元，北京某景區(qū)公寓房一套，價(jià)值260萬元，剩余商業(yè)貸款120萬元，剩余期限20年，每年房租收入4萬元。劉先生的社保繳費(fèi)基數(shù)為社平工資的3倍，已繳費(fèi)6年，目前醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額為0，養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶余額8萬元，住房公積金賬戶余額12萬元。王女士的社保繳費(fèi)基數(shù)為20萬元，已繳費(fèi)3年，目前醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額為0，養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶余額為3萬元，住房公積金賬戶余額為0。劉先生有公司出資購買的10年期定期壽險(xiǎn)，保額50萬元，王女士暫時(shí)沒有保險(xiǎn)。

二、理財(cái)目標(biāo)

1、婚房購置規(guī)劃：劉先生希望馬上購置婚房，房價(jià)400萬元，首付比例40%。公積金貸款120萬元，剩余房貸用商業(yè)貸款補(bǔ)足，貸款期限為20年。劉先生的父母和王女士的父母共準(zhǔn)備160萬元用于付首付，已將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至二人的活期儲(chǔ)蓄賬戶。

2、補(bǔ)辦婚禮規(guī)劃：劉先生和王女士準(zhǔn)備今年補(bǔ)辦婚禮，屆時(shí)婚禮花費(fèi)需10萬元。

3、讀博規(guī)劃：王女士希望明年可以攻讀博士學(xué)位。博士學(xué)制三年，每年學(xué)費(fèi)均為1萬元，預(yù)計(jì)每年補(bǔ)助1.5萬元，視為工薪收入。博士畢業(yè)后年稅后收入預(yù)計(jì)為25萬元。

4、子女撫養(yǎng)規(guī)劃：如果王女士不讀博，二人明年生小孩；如果王女士讀博，則改為4年后生小孩。孩子扶養(yǎng)費(fèi)為1萬元，從孩子出生持續(xù)到本科畢業(yè)，持續(xù)21年。

5、子女教育規(guī)劃：孩子3歲讀幼兒園，學(xué)制3年，學(xué)費(fèi)在讀幼兒園當(dāng)年為1萬元；小學(xué)學(xué)制6年，初中和高中各3年，本科4年，研究生2年，博士3年，學(xué)費(fèi)均按照北京市公立全日制學(xué)費(fèi)金額規(guī)劃。

6、旅游規(guī)劃：劉先生和王女士希望退休后每年可以準(zhǔn)備現(xiàn)值為3萬元的資金用于旅游，持續(xù)15年。

7、退休規(guī)劃：劉先生準(zhǔn)備65歲退休，王女士準(zhǔn)備60歲退休，二人退休后每年生活費(fèi)的現(xiàn)值均為7萬元。

三、基本假設(shè)

1、劉先生和王女士均為積極型投資者。

2、工資薪金增長率、社平工資、養(yǎng)老金增長率和租金增長率均為5%。

3、本案例中未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

四、問題

1、方案分析：對王女士是否讀博分別做方案分析。

2、財(cái)務(wù)診斷：編制劉先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

3、目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。

4、產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。

5、編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例9-丁克家庭追夢之旅

一、家庭成員背景資料

天津市的金達(dá)先生，45歲，留學(xué)回國后和同學(xué)合伙建立一家科技公司擔(dān)任副總經(jīng)理，年稅后收入50萬元。配偶王蘭，42歲，在一家證券公司任副總經(jīng)理，年稅后收入40萬元。金先生和王女士一直忙于事業(yè)，他們決定不生小孩，兩人攜手度過一生。金先生在天津擁有自住住房一套，價(jià)值300萬元，天津郊區(qū)度假用別墅一套，價(jià)值150萬元，兩套房產(chǎn)的房貸都已還清。另有價(jià)值200萬元的投資性住房一套，目前尚余100萬的貸款，利率5%，按月等額本息還款，10年還清，這套住房當(dāng)前每年房租36,000元。另有活期存款2萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品50萬元，股票價(jià)值100 萬元，債券50萬元，過去1年金融投資收益5萬元。金先生父親已經(jīng)過世，75歲的母親和他們一起生活。過去1年金先生家庭生活開銷10萬元，另外資助貧困家庭大學(xué)生支出6萬元。金先生家庭所有財(cái)產(chǎn)視為共同所有。金先生夫妻兩人都有社保，社保繳費(fèi)基數(shù)均為當(dāng)?shù)厣缙焦べY的3倍，繳費(fèi)年限分別為10年與12年，養(yǎng)老金賬戶分別為8萬元與10萬元，個(gè)人繳存比例為8%，住房公積金賬戶分別為10萬元與12萬元，單位及個(gè)人的繳存比例均為11%，兩人醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶余額分別為2萬元和1.6萬元。兩人都投保了保障型重疾險(xiǎn)，保額均為50萬元，年交保費(fèi)均為8000元，剩余繳費(fèi)年限5年。另外金先生購買20年定期壽險(xiǎn)一份，保額200萬，年交保費(fèi)1萬元，已交費(fèi)10年。

二、理財(cái)目標(biāo)（均為現(xiàn)值）

1）退休規(guī)劃：兩人準(zhǔn)備10年后退休。退休以后的生活，一個(gè)方案是居家養(yǎng)老，兩人在退休時(shí)出售投資性房產(chǎn)和郊區(qū)別墅，夫妻退休后生活費(fèi)理想值每年各10萬元（可接受值為各8萬元，包含雇傭保姆的費(fèi)用），兩人離世后將自住房產(chǎn)捐給母校。另一個(gè)方案是兩人退休時(shí)出售所有房產(chǎn)，進(jìn)入天津一家高端老年公寓養(yǎng)老，一次性需要繳納80萬的會(huì)員費(fèi)，每人每年交10萬元費(fèi)用，視為退休后生活費(fèi)。

2）旅游計(jì)劃：兩個(gè)人都是藝術(shù)的愛好者，退休后計(jì)劃每年出國旅游一次，去參觀各國的博物館和美術(shù)館，預(yù)計(jì)費(fèi)用每年10萬元，持續(xù)15年。

3）捐贈(zèng)規(guī)劃：金先生夫妻決定在金先生80歲時(shí)捐200萬給母校設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金。4）養(yǎng)親規(guī)劃：金先生母親每年保姆費(fèi)用6萬元，預(yù)計(jì)繼續(xù)支付10年。王蘭的父母現(xiàn)年70歲，王蘭每年贍養(yǎng)父母費(fèi)用6萬元，預(yù)計(jì)持續(xù)15年。

三、基本假設(shè)

1）金先生夫妻的薪資收入增長率5%，社平工資和養(yǎng)老金增長率都是5%。2）生活費(fèi)增長率5%，房租增長率5%，旅游費(fèi)用增長率5%，養(yǎng)老公寓的收費(fèi)增長率為3%，房價(jià)上漲率3%。

3）金先生投資時(shí)可忍受的本金損失為10%，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)屬性測試，屬于積極型客戶。4）金先生夫妻的終老年齡均為85歲。

5）題目未設(shè)定的假設(shè)以軟件預(yù)設(shè)的假設(shè)為準(zhǔn)。

四、問題 1）方案分析：對金先生夫妻居家養(yǎng)老，或是進(jìn)入養(yǎng)老公寓養(yǎng)老的方案，做方案分析。2）財(cái)務(wù)診斷：編制金先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

3）目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。4）產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5）編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

2018年AFP案例10：青年家庭限購政策下的公寓商鋪投資

一、成員背景資料

長沙的王珉先生今年35歲，就職于一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，年稅后收入23萬元。王太太今年32歲，全職在家照顧3歲的兒子王曉。過去1年家庭年生活費(fèi)總支出10萬元，其中王先生夫婦每人3.5萬元，兒子養(yǎng)育費(fèi)用3萬。王先生名下的資產(chǎn)有：活期存款3萬元，債券10萬元，股票型基金10萬元，銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬元，過去一年投資收益為1.5萬元。自住房產(chǎn)價(jià)值120萬元，為三年前公積金貸款購買，期限為20年，利率為3.25%，還款方式為等額本息，目前公積金貸款余額為45萬，已還貸36個(gè)月。另外王先生名下還有市值15萬元的汽車一輛。除房貸外，王珉目前尚有免息小額消費(fèi)信貸余額2萬元。

王先生單位參加了社保，目前已繳費(fèi)10年，養(yǎng)老金賬戶余額為4萬元，醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額0.2萬元。公積金已用于購房支出，無余額。目前，王先生社保繳費(fèi)基數(shù)為12萬/年，住房公積金單位和個(gè)人均按10%繳費(fèi)。

商業(yè)保險(xiǎn)方面，王太太2年前購買了某保險(xiǎn)公司10年期繳的松鶴延年年金保險(xiǎn)，期繳保費(fèi)5萬元，其中保障性保費(fèi)占10%，儲(chǔ)蓄性保費(fèi)占90%，已經(jīng)繳費(fèi)2年，保單現(xiàn)金價(jià)值為9.5萬。按合同約定：王太太滿55歲開始每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3萬元，保證給付到100歲，并在滿100歲時(shí)除了養(yǎng)老金3萬元還一次性給付紅利240萬。王先生無任何商業(yè)保險(xiǎn)。

二、理財(cái)目標(biāo)

1.子女撫養(yǎng)及教育規(guī)劃：養(yǎng)育費(fèi)用現(xiàn)值為每年3萬元，持續(xù)21年。子女教育金從幼兒園到本科按照當(dāng)?shù)厮搅⒓乃拗茝膶捯?guī)劃；碩士階段出國2年，一年學(xué)費(fèi)與生活費(fèi)用現(xiàn)值30萬元。2.公寓商鋪投資規(guī)劃：王先生準(zhǔn)備1年后投資不限購公寓或商鋪出租，公寓價(jià)格在1.5萬每平米，預(yù)購40平米，總價(jià)共計(jì)60萬，首年稅后租金2.5萬元；商鋪價(jià)格是3萬/平米，若購40平米，總價(jià)為120萬，首年稅后租金預(yù)計(jì)4.8萬。

3.退休規(guī)劃：王先生準(zhǔn)備60歲時(shí)退休，退休后每年生活支出現(xiàn)值夫妻各7萬元。（王太太57歲以后的生活費(fèi)用以退休后的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算）

4.旅游規(guī)劃：預(yù)計(jì)退休后每年需要旅游資金現(xiàn)值10萬元，持續(xù)15年。

三、基本假設(shè)

1.王先生收入增長率為6%，當(dāng)?shù)厣缙焦べY和養(yǎng)老金增長率均為7%；長沙房價(jià)增長率為8%，另外，學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)與旅游費(fèi)增長率均為4%。

2.公寓和商鋪首付均按50%，房貸利率5.35%，貸款期限10年。公寓租金增長率和商鋪?zhàn)饨鹪鲩L率為8% 3.王先生投資時(shí)可忍受的本金損失為10%，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是中高，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度是中，屬于積極型投資者。

4.未給出的假設(shè)以軟件中數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

四、問題

1.方案分析：針為王先生投資公寓或商鋪?zhàn)龇桨阜治觥?/p>

2.財(cái)務(wù)診斷：編制王先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債表和家庭收支儲(chǔ)蓄表并做財(cái)務(wù)診斷。

3.目標(biāo)可行性分析：依前項(xiàng)方案決策對上述理財(cái)目標(biāo)可否實(shí)現(xiàn)，提出結(jié)論或調(diào)整建議。4.產(chǎn)品推薦：請以目前市場上可提供的投資、保險(xiǎn)與信貸產(chǎn)品做推薦。5.編制包含上述內(nèi)容的理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書。

第三篇：學(xué)員成功案例

基本檔案：

照片：學(xué)而思輔導(dǎo)案例

學(xué)員姓名：李天

所在年級(jí)：高一

就讀學(xué)校：民大附中

輔導(dǎo)科目：物理

輔導(dǎo)時(shí)間：2011.2.13----2011.04.20

上課周期：每周2次課

學(xué)習(xí)中心：人大校區(qū)

輔導(dǎo)老師：李老師

入學(xué)前成績：54

提升后成績：86

學(xué)員情況及教學(xué)成果： 學(xué)員分析：

學(xué)生性格外向?qū)W習(xí)主動(dòng)性較強(qiáng)但有粗心的現(xiàn)象，屬于寄宿學(xué)生個(gè)性較獨(dú)立自主，自尊心強(qiáng)，導(dǎo)致自己在學(xué)習(xí)上經(jīng)常犯的錯(cuò)誤自己并不愿意承認(rèn)，理科較弱特別是物理，對題目的分析能力較弱也沒有針對性的進(jìn)行加強(qiáng)練習(xí)，有點(diǎn)難度的題就不太會(huì)做了，應(yīng)用能力較差，基礎(chǔ)知識(shí)欠缺很大。還有個(gè)弱點(diǎn)就是馬虎，選擇題錯(cuò)誤率很高。

輔導(dǎo)規(guī)劃：

春季上課以一同步教學(xué)為主，夯實(shí)基礎(chǔ)并逐步加深內(nèi)容，針對學(xué)生粗心的現(xiàn)象有意識(shí)的幫助孩子克服，建立錯(cuò)題本讓學(xué)生從內(nèi)心里面重視，引導(dǎo)學(xué)生上課多發(fā)問，同時(shí)多與學(xué)生進(jìn)行探討啟發(fā)式學(xué)習(xí)，激發(fā)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)的學(xué)習(xí)興趣，并引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行一題多解的練習(xí)。通過靈活的教學(xué)手段拓展學(xué)生的思維提高善于總結(jié)及分析解決問題的能力。

輔導(dǎo)效果：

該生成績進(jìn)步明顯，對難題的分析能力有了提高，也逐漸改掉了粗心的毛病，很明顯的改善就是選擇題的出錯(cuò)率明顯降低了。也逐漸建立了自己的錯(cuò)題本，養(yǎng)成了一個(gè)很好預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)的習(xí)慣，在課堂上老師善于啟發(fā)，鼓勵(lì)學(xué)生多說多探討在探討過程中知識(shí)的架構(gòu)更加完善，學(xué)生的掌握情況也更加系統(tǒng)扎實(shí)。學(xué)生的思維思路也拓寬了，找到了適合自己的學(xué)習(xí)方法，上課聽講的效率也提高了，很為他高興。

學(xué)生感言：跟李老師學(xué)習(xí)，讓我思路更開闊，對自己更加充滿信心！

第四篇：優(yōu)秀學(xué)員材料

優(yōu)秀學(xué)員材料

我是安徽電建一公司的一名普通職員，參加工作已經(jīng)13年，雖然在工作上也有所成就，在單位曾獲得“新長征突擊手”和“優(yōu)秀女職工”等稱號(hào)，但是隨著科學(xué)技術(shù)的突飛猛進(jìn)、知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，和日益聚增的工作壓力，我越發(fā)感覺到自己所學(xué)知識(shí)的匱乏，于是在2004年秋參加了電大開放教育的學(xué)習(xí)。時(shí)間飛逝，我在馬鞍山電大學(xué)習(xí)已快兩年了，下面我講一講在電大學(xué)習(xí)的一些心得體會(huì)。

一、正確處理工學(xué)矛盾、合理安排學(xué)習(xí)計(jì)劃。

和許多學(xué)員一樣，我也肩負(fù)工作和生活雙重壓力。每天，我要在公司中忙忙碌碌地工作8個(gè)小時(shí)；下班后，我同樣要照顧孩子、侍奉老人、做家務(wù)〃〃〃〃〃〃在成為電大開放教育學(xué)員以后，我不得不在工作之余和生活中擠出一些時(shí)間來進(jìn)行學(xué)習(xí)。每天晚上，在照顧完家人后，我會(huì)抽一到兩個(gè)小時(shí)的時(shí)間來預(yù)習(xí)一下課文或復(fù)習(xí)剛剛學(xué)習(xí)過的內(nèi)容。如有特殊情況不能按計(jì)劃學(xué)習(xí)，我會(huì)在后面的日子里擠時(shí)間補(bǔ)上。有些學(xué)員學(xué)習(xí)成績不佳就抱怨工作忙，沒有時(shí)間學(xué)習(xí)，其實(shí)這些都不是理由。魯迅先生說得好，“時(shí)間象海綿里的水，要擠總會(huì)有的。”

二、做好課前預(yù)習(xí)、課后復(fù)習(xí)，獨(dú)立完成作業(yè)至關(guān)重要 開放教育學(xué)習(xí)不象小學(xué)、初高中在校學(xué)習(xí)，任課老師會(huì)詳細(xì)講解書中每段課文、習(xí)題等。開放教育的重點(diǎn)是學(xué)員自主學(xué)習(xí)，老師進(jìn)行引導(dǎo)。所謂開放教育學(xué)習(xí)就是學(xué)習(xí)者利用電大書籍、錄音錄象、計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等多種媒體進(jìn)行自主學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)，再加上電大老師的輔導(dǎo)、答疑，從而完成學(xué)業(yè)的一種學(xué)習(xí)方式。這種學(xué)習(xí)方式主要要求學(xué)習(xí)者獨(dú)立、自主地學(xué)習(xí)知識(shí)。從我自身的學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)看，做好課前預(yù)習(xí)非常重要。剛參加電大學(xué)習(xí)時(shí)，輔導(dǎo)老師就要求我們在課前做預(yù)習(xí)，并要求我們把預(yù)習(xí)中遇到的疑點(diǎn)、難題列出來，以便于下次上課時(shí)跟我們一一講解，再者，課后復(fù)習(xí)學(xué)過的內(nèi)容也頗為重要。課上，老師會(huì)把課本中的重點(diǎn)、難點(diǎn)、疑點(diǎn)逐一講解清楚，如果你不復(fù)習(xí)，就象“狗熊擗棒子，學(xué)一點(diǎn)，丟一點(diǎn)”了。我深知其中的道理，每次課后都會(huì)把老師所講解的內(nèi)容回顧一遍，并做好筆記。最后，根據(jù)所學(xué)知識(shí)完成中央電大專門為檢驗(yàn)學(xué)員學(xué)習(xí)效果而印制了形成性考核作業(yè)冊。

三、有效利用多種媒體學(xué)習(xí)

開放教育學(xué)習(xí)也更多地要求學(xué)習(xí)者利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)行網(wǎng)上自主學(xué)習(xí)。我每天在工作之余都上馬鞍山電大和中央電大網(wǎng)站瀏覽一些關(guān)于開放教育的新聞、每門課程的教學(xué)資源和搜尋所學(xué)課程的學(xué)習(xí)資料。臨近期末，積極參加各級(jí)電大組織的網(wǎng)上教學(xué)輔導(dǎo)和期末答疑活動(dòng)，從中獲取一些關(guān)于考試的信息；然后從網(wǎng)上下載各門課程的歷屆試卷做練習(xí)，從而增強(qiáng)了我的應(yīng)試能力。計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)對我的學(xué)習(xí)有極大的幫助。

在兩年的學(xué)習(xí)中，我也發(fā)現(xiàn)很多的不足。例如，時(shí)而也會(huì)懶惰，影響學(xué)習(xí)進(jìn)度；學(xué)習(xí)成績沒有我所期望的高〃〃〃〃〃〃 這次被評(píng)為馬鞍山電大優(yōu)秀學(xué)員對我來說是極大的鼓舞。今后的學(xué)習(xí)中，我還要再接再厲，爭取更上一層樓。

第五篇：優(yōu)秀學(xué)員

一個(gè)月黨校培訓(xùn)很快就結(jié)束了,我對黨的認(rèn)識(shí)也加深了很多.這使我覺得，一個(gè)人活在世上，不能沒有信仰，也不能沒有追求。一個(gè)人只有建立了自己人生道路上正確理想航燈，才不至于使自己的人生軌跡偏航，才不至犯...通過學(xué)習(xí)，我認(rèn)識(shí)到從前對黨的性質(zhì)、宗旨、指導(dǎo)思想的學(xué)習(xí)和認(rèn)識(shí)是停留在表面的學(xué)習(xí)，知其然不知其所以然。經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我明確了黨的性質(zhì)，它是中國工人階級(jí)的先鋒隊(duì)，同時(shí)也是中國人民和中華民族的先鋒隊(duì)，是中國特色社會(huì)主義事業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)核心，代表中國先進(jìn)的生產(chǎn)力的發(fā)展要求，代表中國先進(jìn)文化的前進(jìn)方向，代表中國最廣大人民的根本利益，以馬克思列寧主義、毛澤東思想、鄧**理論、“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀作為自己的行動(dòng)指南。黨的最高理想和最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)共產(chǎn)主義。

通過學(xué)習(xí)，我也學(xué)到了怎樣才能成為一名合格的黨員，怎樣去享受黨員的權(quán)利和履行黨員的義務(wù)。使我對黨的認(rèn)識(shí)理解升華到了一個(gè)新的高度，這個(gè)代表最廣大勞動(dòng)人民根本利益的政黨是其他任何政黨所不及的。中國共產(chǎn)黨是一個(gè)真正為人民辦實(shí)事的政黨。作為一名在校大學(xué)生入黨積極分子，我們應(yīng)該擁護(hù)黨的路線，方針和政策，要知道黨員的先進(jìn)性不僅僅是一種思想境界，它更是在實(shí)踐中的積極參與及奉獻(xiàn)行為，黨員的標(biāo)準(zhǔn)不只是一種政治上的要求，同樣也是道德規(guī)范和黨性原則；黨員的示范性，不僅體現(xiàn)在思想政治覺悟上，更體現(xiàn)在日常的學(xué)習(xí)和生活中。在以后的日子里，我必須嚴(yán)格要求自己，必須努力按照一名黨員的要求來規(guī)范自己，時(shí)刻牢記入黨誓詞“為實(shí)現(xiàn)共產(chǎn)主義而奮斗終身”，能堅(jiān)持黨和人民的利益高于一切，在政治上、思想上、行動(dòng)上同黨保持一致，同時(shí)用科學(xué)理論武裝自己，用現(xiàn)代科學(xué)文化知識(shí)和人類創(chuàng)造的優(yōu)秀文明成果來充實(shí)自己，用黨的優(yōu)良傳統(tǒng)和作風(fēng)教育自己，牢固樹立起共產(chǎn)黨員的政治意識(shí)、大局意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)。我要把共產(chǎn)黨人這種全心全意為人民服務(wù)的理念融入到自己的學(xué)習(xí)生活中去。我要毫不保留地奉獻(xiàn)自己，力所能及的干好自己的本職工作。

一個(gè)人沒有追求與理想，便會(huì)碌碌無為；沒有信念，就會(huì)缺少人生航標(biāo)，便會(huì)迷失方向；就難以到達(dá)理想的彼岸，更不會(huì)完全發(fā)出自己的光和熱。黨課學(xué)習(xí)，使我更加明確了入黨積極分子決不是套在自己頭上，在人前用于炫耀的光環(huán)，而是我們應(yīng)該努力學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)取所應(yīng)該達(dá)到的目標(biāo)，組織上的入黨一生一次，思想上的入黨一生一世。博古通今曉天下，睿思健行軍我心。各位同學(xué)，新的世紀(jì)賦予我們新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，作為當(dāng)代大學(xué)生，我們是國家的希望，是黨的后繼力量，讓我們緊記時(shí)代的重托，持之以恒，在實(shí)踐中學(xué)知識(shí)、強(qiáng)理論、長才干、作貢獻(xiàn)，不斷完善和提高自我，為構(gòu)建和諧社會(huì)貢獻(xiàn)青春智慧和力量。