第一篇：不良貸款清收與風(fēng)險防范培訓(xùn)大綱

不良貸款清收與風(fēng)險防范培訓(xùn)大綱

【培訓(xùn)時間】 2天（12小時）【培訓(xùn)對象】

銀行行長和風(fēng)險管理與信貸業(yè)務(wù)人員 【課程內(nèi)容】

第一天部分

貸款清收管理的基本框架與信用貸款清收

1、不良貸款清收的概念及其類型

2、不良貸款清收難的原因分析

3、不良貸款清收的基本原則

4、不良貸款清收工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

5、不良貸款清收的基本管理制度

6、政府相關(guān)部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會在不良貸款清收中的職責(zé)

7、不良貸款清收外包管理

8、如何解決不良貸款管理中的前清后欠的怪圈

9、合同保全制度

10、銀行如何行使履行抗辯權(quán)？

11、銀行如何行使撤銷權(quán)？

12、銀行如何行使代位權(quán)？

13、銀行如何行使抵銷權(quán)？

14、銀行在什么情況下可以解除借款合同？

15、冒名貸款如何清收？

16、夫妻貸款如何清收？

17、黨政機關(guān)公務(wù)員貸款如何清收？

18、消費貸款如何清收？

第二部分 保證、抵押、質(zhì)押貸款的清收

1、聯(lián)保貸款的清收

2、保證＋保險貸款的清收

3、土地使用權(quán)抵押貸款的清收

4、房產(chǎn)抵押貸款的清收

5、林權(quán)抵押貸款的清收

6、最高額抵押貸款的清收

7、浮動抵押貸款的清收

8、股權(quán)質(zhì)押貸款的清收

9、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的清收

10、訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款的清收

11、企業(yè)＋農(nóng)戶貸款的清收

12、貨權(quán)質(zhì)押貸款的清收

13、組合貸款的清收

第三部分 企業(yè)改制、合并、分立、破產(chǎn)及政府貸款的清收

1、如何防范企業(yè)利用改制逃廢銀行債務(wù)？

2、如何防范關(guān)于企業(yè)歇業(yè)、撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的銀行債務(wù)的承擔(dān)？

3、股東出資不實、不到位、抽逃出資時銀行貸款的清收

4、公司合并時銀行貸款的清收與保全

5、公司分立時銀行貸款的清收與保全

6、企業(yè)破產(chǎn)時銀行債權(quán)的維護(hù)

7、企業(yè)重整時銀行債權(quán)的維護(hù)

8、企業(yè)和解時銀行債權(quán)的維護(hù)

9、地方政府融資平臺貸款的清收

10、地方政府就融資平臺貸款向銀行出具函件的效力如何？

11、因政府或第三人干預(yù)訂立的擔(dān)保合同是否有效？

12、銀行應(yīng)對政府融資平臺兼并重組的對策有哪些？

13、銀行應(yīng)對政府融資平臺公司解散（撤銷）清算的對策有哪些？

14、什么是政府融資平臺公司整體轉(zhuǎn)讓或劃轉(zhuǎn)，銀行的對策有哪些？ 第四部分

貸款清收中的訴訟方法與案例分享

1、貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟

2、訴訟時效

3、訴訟前的證據(jù)準(zhǔn)備工作

4、法庭辯論及質(zhì)證

5、銀行敗訴案件及反思

6、金融仲裁：上海、廣州金融仲裁院

7、如何解決金融案件執(zhí)行難？

8、銀行貸款清收案例之一：依托債權(quán)行維權(quán)聯(lián)席會議平臺，清收大型客戶銀團(tuán)性授信債權(quán)

9、銀行貸款清收案例之二：強化與政府部門的溝通協(xié)調(diào)，合理清收省二級公路貸款

10、銀行貸款清收案例之三：巧用貸款重組，成功助力企業(yè)起死回生

11、銀行貸款清收案例之四：把握市場時機，超預(yù)期拍賣償債資產(chǎn)

12、銀行貸款清收案例之五：積極參與司法訴訟，厘清銀行債權(quán)與非法集資的界限

13、銀行貸款清收經(jīng)驗薈萃

第二篇：不良貸款清收與風(fēng)險防范培訓(xùn)大綱(含債轉(zhuǎn)股)

不良貸款清收與風(fēng)險防范培訓(xùn)大綱

【培訓(xùn)時間】 2天（12小時）【培訓(xùn)對象】

銀行行長和風(fēng)險管理與信貸業(yè)務(wù)人員 【課程內(nèi)容】

第一天部分

貸款清收管理的基本框架與信用貸款清收

1、不良貸款清收的概念及其類型

2、不良貸款清收難的原因分析

3、不良貸款清收的基本原則

4、不良貸款清收工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

5、不良貸款清收的基本管理制度

6、政府相關(guān)部門、銀行業(yè)監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會在不良貸款清收中的職責(zé)

7、不良貸款清收外包管理

8、如何解決不良貸款管理中的前清后欠的怪圈

9、合同保全制度

10、銀行如何行使履行抗辯權(quán)？

11、銀行如何行使撤銷權(quán)？

12、銀行如何行使代位權(quán)？

13、銀行如何行使抵銷權(quán)？

14、銀行在什么情況下可以解除借款合同？

15、冒名貸款如何清收？

16、夫妻貸款如何清收？

17、黨政機關(guān)公務(wù)員貸款如何清收？

18、消費貸款如何清收？

第二部分 保證、抵押、質(zhì)押貸款的清收

1、聯(lián)保貸款的清收

2、保證＋保險貸款的清收

3、土地使用權(quán)抵押貸款的清收

4、房產(chǎn)抵押貸款的清收

5、林權(quán)抵押貸款的清收

6、最高額抵押貸款的清收

7、浮動抵押貸款的清收

8、股權(quán)質(zhì)押貸款的清收

9、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的清收

10、訂單農(nóng)業(yè)質(zhì)押貸款的清收

11、企業(yè)＋農(nóng)戶貸款的清收

12、貨權(quán)質(zhì)押貸款的清收

13、組合貸款的清收

第三部分 企業(yè)改制、合并、分立、破產(chǎn)及政府貸款的清收

1、如何防范企業(yè)利用改制逃廢銀行債務(wù)？

2、如何防范關(guān)于企業(yè)歇業(yè)、撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的銀行債務(wù)的承擔(dān)？

3、股東出資不實、不到位、抽逃出資時銀行貸款的清收

4、公司合并時銀行貸款的清收與保全

5、公司分立時銀行貸款的清收與保全

6、企業(yè)破產(chǎn)時銀行債權(quán)的維護(hù)

7、企業(yè)重整時銀行債權(quán)的維護(hù)

8、企業(yè)和解時銀行債權(quán)的維護(hù)

9、地方政府融資平臺貸款的清收

10、地方政府就融資平臺貸款向銀行出具函件的效力如何？

11、因政府或第三人干預(yù)訂立的擔(dān)保合同是否有效？

12、銀行應(yīng)對政府融資平臺兼并重組的對策有哪些？

13、銀行應(yīng)對政府融資平臺公司解散（撤銷）清算的對策有哪些？

14、什么是政府融資平臺公司整體轉(zhuǎn)讓或劃轉(zhuǎn)，銀行的對策有哪些？ 第四部分

貸款清收中的訴訟方法與案例分享

1、貸款糾紛的解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟

2、訴訟時效

3、訴訟前的證據(jù)準(zhǔn)備工作

4、法庭辯論及質(zhì)證

5、銀行敗訴案件及反思

6、金融仲裁：上海、廣州金融仲裁院

7、如何解決金融案件執(zhí)行難？

8、銀行貸款清收案例之一：依托債權(quán)行維權(quán)聯(lián)席會議平臺，清收大型客戶銀團(tuán)性授信債權(quán)

9、銀行貸款清收案例之二：強化與政府部門的溝通協(xié)調(diào)，合理清收省二級公路貸款

10、銀行貸款清收案例之三：巧用貸款重組，成功助力企業(yè)起死回生

11、銀行貸款清收案例之四：把握市場時機，超預(yù)期拍賣償債資產(chǎn)

12、銀行貸款清收案例之五：積極參與司法訴訟，厘清銀行債權(quán)與非法集資的界限

13、銀行貸款清收經(jīng)驗薈萃 第五部分

債轉(zhuǎn)股

一、債轉(zhuǎn)股基本政策分析

1、解讀國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》

2、不得直接將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)規(guī)定解析

3、銀行通過資產(chǎn)管理公司將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)路徑

4、如何分析禁止將“僵尸企業(yè)”列為債轉(zhuǎn)股對象

5、如何確定債權(quán)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)股價格和條件

6、銀行如何分析參考股票二級市場交易價格確定國有上市公司轉(zhuǎn)股價格

7、四類禁止債轉(zhuǎn)股企業(yè)：“僵尸企業(yè)”；有惡意逃廢債企業(yè)；債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜企業(yè)； 過剩產(chǎn)能擴(kuò)張和增加庫存的企業(yè)。

8、鼓勵債轉(zhuǎn)股企業(yè)類型。

二、債轉(zhuǎn)股案例

1、中國銀行舜天船舶債轉(zhuǎn)股案例

2、工行中鋼集團(tuán)債轉(zhuǎn)股案例

3、建行等銀團(tuán)山東黃金集團(tuán)債轉(zhuǎn)股案例

4、建行山西焦煤集團(tuán)債轉(zhuǎn)股案例

5、武鋼集團(tuán)債轉(zhuǎn)股案例

6、云南錫業(yè)債轉(zhuǎn)股案例

7、中國一重債轉(zhuǎn)股案例 【案例分析】

第三篇：不良貸款清收匯報

馬頭橋鎮(zhèn)不良貸款清收

工 作 匯 報

為全面做好我鎮(zhèn)不良貸款清收工作，確保按質(zhì)按量完成不良貸款清收任務(wù)，黨委政府高度重視農(nóng)村信用社不良貸款清收工作。根據(jù)縣委縣政府會議精神和我鎮(zhèn)工作實際，積極搜索創(chuàng)新措施，及早落實推進(jìn)，不良貸款清收工作取得了一定的成效。我鎮(zhèn)共有不良貸款936筆，量大、面廣，共計金額32178017.41元。涉及全鎮(zhèn)52個行政村和全縣9個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

一、組織到位、重點突出、各個擊破，取得實效

（一）摸清底子，搞好宣傳，形成氛圍，打造環(huán)境。

1、縣會議召開后，鎮(zhèn)黨委政府積極研究，對全鎮(zhèn)不良貸款進(jìn)行了為期兩天的調(diào)查摸底工作，摸清了清收對象的家庭、聯(lián)系方式、住址等情況，制定了清收方案。

2、召開好“四個會議”，即班子成員會議、干部職工會議、村干部會議、各村黨員組長會議，形成合力，形成良好的輿論氛圍。

3、做好宣傳工作，通過懸掛橫幅、書寫紅紙宣傳標(biāo)語，張貼通知，出動宣傳車，讓更多群眾知曉，對清收對象形成震懾力。

（二）領(lǐng)導(dǎo)牽頭，組織嚴(yán)密；分工明確，責(zé)任到人。

鎮(zhèn)黨委政府高度重視，全面部署我鎮(zhèn)農(nóng)村信用社不良貸款清收工作。成立了強有力的清收小組，全鎮(zhèn)共分三個清收工作小組，每個小組由一名黨政領(lǐng)導(dǎo)、兩名政府干部和兩名信用社工作人員組成。明確各小組“清收”目標(biāo)，并落實清收責(zé)任，將清收任務(wù)分解到三個片（馬頭橋、洞頭、白云），與各村簽訂責(zé)任狀，各村負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，并將清收任務(wù)納入2014年至2015文明績效考核范圍，以確保清收目標(biāo)的順利完成，將此次清收完成情況在年終文明績效考核中單列10分，在2014年完成60%的記滿分。

通過清收工作小組的不懈努力，截至11月11日，我鎮(zhèn)共收回不良貸款本金349114.14元，利息220063.47元，本息合計569177.61元，取得了一定的成效。

（三）目標(biāo)鎖定，重點突出；因人施策，多法清收

采取分類清收與全面催收相結(jié)合、戶戶見面與重點突破相結(jié)合、班子成員包難戶與信貸員大包干相結(jié)合等辦法，有選擇、有目標(biāo)、有重點的予以清收。

1.對村干部的不良貸款的清理。

對于村干部，實行不評先。要求村組干部帶頭歸還不良貸款，對于未按計劃清償?shù)?，按照相關(guān)程序予以懲處。

2.對外出打工貸款戶的清收。

通過前一階段清收的了解，目前到期未收回的貸款其中很大一部分是外出務(wù)工人員貸款。因外出務(wù)工人員分散，難以有效監(jiān)控，很多甚至無法與之取得聯(lián)系，清收工作受阻。因此，我們工作組針對這種情況，通過手機聯(lián)系方式，發(fā)動親人朋友做工作，形成共同合力，發(fā)動強大攻勢。

二、多措并舉、攻堅克難

我鎮(zhèn)不良貸款清收量大、面廣，主要有三個難點：一是外出務(wù)工人員比較多；二是困難戶比較多。例如，大井村一組的肖漢之，2004年借款一萬元，2010年突發(fā)中風(fēng)，并進(jìn)行了頭部手術(shù)，經(jīng)濟(jì)比較困難，歸還貸款難度較大；三是社會不良影響大。清收小組具體情況具體分析，多措并舉，針對不同的貸戶制定不同的清收方案。

一是以“情”攻關(guān)。清收工作小組對清收對象逐一入戶，上門講政策、講感情，一次沒有看到人，二次、三次繼續(xù)上門，白天碰不著，就晚上上門。

二是以“理”收貸。以理服人，輔之以法律宣傳，政策攻心，闡明“有借有還，再借不難”的信貸政策，培育、喚醒群眾誠實守信的良知，感化難纏戶，軟化釘子戶。

三是以“責(zé)”收貸。對不講信用、有意拖欠的借款戶，清收小組“先禮后兵”，講明拖欠的后果及厲害關(guān)系，并爭取部門的配合，大力打擊逃廢債務(wù)的行為，讓他們感到強大的清收攻勢，達(dá)到震懾效果。

四是“一戶一計”收貸。對公職人員、長期外出務(wù)工人員、困難戶，制定不同的還貸計劃，簽訂催收通知書和還款計劃。

三、下一階段的工作方向

(一)加大力度、改進(jìn)方法。繼續(xù)加大清收力度，做好思想宣傳工作，督促各村負(fù)責(zé)人親自帶頭參加清收工作，對各村貸款戶要多次多方做思想工作。對國家工作人員、村干部、企事業(yè)單位工作人員，要與其工作單位進(jìn)行聯(lián)系。

(二)敢于碰硬，依法打擊。清收人員需根據(jù)欠貸戶的特點，制訂具體措施清收，對有錢不還、有物可處置的貸款戶，要采取經(jīng)濟(jì)的、行政的、法律的措施，子以重點打擊。通過典型上報，以點帶面，促進(jìn)清收工作順利開展。

第四篇：不良貸款清收方案

不良貸款清收方案

篇一：農(nóng)村信用社不良貸款清收工作方案（1730字）

一、不良貸款清收范圍

農(nóng)村信用社不良貸款清收范圍主要包括：

（一）全市各部門、各鎮(zhèn)黨政機關(guān)公務(wù)員、事業(yè)單位工作人員自貸或提供擔(dān)保形成的不良貸款。

（二）各村干部自貸或他人承貸村干部使用形成的不良貸款。

（三）市政府、各鎮(zhèn)政府部門自貸、自辦實體或提供擔(dān)保形成的不良貸款。

（四）各村級集體自貸或自然人承貸村集體使用形成的不良貸款。

（五）其他與政府部門及其工作人員有關(guān)的不良貸款。

（六）關(guān)停倒閉企業(yè)形成的不良貸款。

二、不良貸款清收原則

（一）誰借款、誰用款，誰還款；誰擔(dān)保、誰負(fù)連帶責(zé)任。實際借款人、用款人是還款主要責(zé)任人。

（二）一次還款與分次還款相結(jié)合。有能力償還貸款本息的，在規(guī)定時間內(nèi)一次還清；額度較大、短時間內(nèi)全額償還有困難的，要簽訂還款計劃，分期償還。

（三）現(xiàn)金還款與以物抵貸相結(jié)合。以現(xiàn)金還款為主，不能全額現(xiàn)金償還貸款本息的，不足部分可以物抵貸。

（四）落實債務(wù)與明確債權(quán)相結(jié)合。對手續(xù)不健全的，要完善手續(xù)，明確債權(quán)債務(wù)關(guān)系，保全農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)。

三、清收時間安排

此次集中清收農(nóng)村信用社不良貸款工作從20*年9月20日開始至20*年12月31日結(jié)束，全過程分為四個階段。

（一）準(zhǔn)備階段。20*年9月20日至20*年9月31日。市政府成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定清收方案。召開由領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、黨委政府部門、事業(yè)單位和各鎮(zhèn)政府參加的動員大會，對清收工作進(jìn)行部署。

（二）催收階段。20*年10月1日至20*年10月30日。農(nóng)村信用社向借款人和實際使用人發(fā)放逾期貸款催收通知書，借款人或?qū)嶋H使用人要主動與農(nóng)村信用社聯(lián)系，能一次償還的，要一次償還貸款本息；額度較大、生產(chǎn)生活暫時困難、規(guī)定時間內(nèi)不能償還全部貸款本息的，借款人或?qū)嶋H使用人要與農(nóng)村信用社簽訂分期還款計劃，或以物抵貸。借款手續(xù)不健全的，重新簽訂借款合同，明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

（三）清收階段。20*年11月1日至20*年12月20日。對催收階段不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，要依法采取經(jīng)濟(jì)、行政和法律手段進(jìn)行清收。

1、公告清收。催收階段結(jié)束后，對不能主動還款的借款人或?qū)嶋H使用人，通過電視等媒體以及在借款人所在單位張貼公告等方式，告知借款人或?qū)嶋H使用人限期償還貸款本息。

2、行政督促清收。對公告清收后，仍然不償還貸款本息的部門、單位和村集體，由清收領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)實際情況，督促其償還貸款本息，或落實還款計劃。對不償還貸款的黨政機關(guān)、事業(yè)單位的工作人員、村干部，由單位負(fù)責(zé)同志采取約見談話等方式督促限期償還貸款本息。

3、依法清收。對于公告清收和行政督促清收后，仍然不償還貸款或不落實還款計劃的，農(nóng)村信用社集中統(tǒng)一向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟，依法清收借款人或?qū)嶋H使用人的貸款本息。

4、總結(jié)階段。20*年12月20日至20*年12月31日。清收工作結(jié)束后，領(lǐng)導(dǎo)小組要組織專人進(jìn)行認(rèn)真總結(jié)，于20*年12月31日前，上報吉林省清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

四、保障措施

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)。清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位要確定一名聯(lián)絡(luò)員，在下設(shè)辦公室的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下開展工作。

（二）落實責(zé)任。按照農(nóng)村信用社提供的不良貸款清單，清收工作實行領(lǐng)導(dǎo)分級負(fù)責(zé)制。市政府負(fù)責(zé)各鎮(zhèn)政府及部門；各鎮(zhèn)政府負(fù)責(zé)村委會；單位負(fù)責(zé)涉及本單位的工作人員。

（三）鼓勵清收。對于清收措施落實到位，清收效果明顯的鎮(zhèn)，農(nóng)村信用社在信貸投放上給予傾斜；對于清收效果明顯的村（屯），農(nóng)村信用社優(yōu)先進(jìn)行信用村（屯）評選，并在信貸額度和利率等方面予以支持。

（四）協(xié)調(diào)配合。市農(nóng)村信用社要把清收進(jìn)展情況，及時向領(lǐng)導(dǎo)小組匯報，加強溝通與協(xié)調(diào)。各成員單位要積極支持，密切配合。組織、人事部門要考核了解機關(guān)事業(yè)單位工作人員欠貸款不還情況；對農(nóng)村信用社清收不良貸款的訴訟案件，在訴訟材料齊全的情況下，法院積極給予支持，抓緊立案和審理；對農(nóng)村信用社清收不良貸款涉及的機關(guān)事業(yè)單位工作人員，構(gòu)成職務(wù)犯罪的，檢察機關(guān)要依法查辦；對機關(guān)事業(yè)單位工作人員利用手中權(quán)力打擊報復(fù)清收工作的行為，監(jiān)察部門要嚴(yán)肅查處；對農(nóng)村信用社提出立案的涉及清收不良貸款的案件，公安機關(guān)要及時立案并偵辦；對農(nóng)村信用社清收不良貸款過程中相關(guān)稅費，稅務(wù)部門要按照國家及省相關(guān)規(guī)定給予減免。

篇二：不良貸款清收措施方案（1648字）

（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，高度負(fù)責(zé)，成立專門清收小組。針對義堂支行不良貸款當(dāng)前現(xiàn)狀，支行組織信貸人員進(jìn)行了一次全面清收，成立了以行長為組長，客戶經(jīng)理及信貸人員為成員的不良貸款清收小組，全職進(jìn)行不良貸款清收，逐一落實，挨家到戶，取得了理想的清收效果。八月底合計現(xiàn)金收回不良貸款27元，轉(zhuǎn)貸盤活不良貸款87萬元。

（二）先內(nèi)后外，內(nèi)外兼收，搞好“門前清”。對已經(jīng)形成的不良貸款，進(jìn)行分門別類，認(rèn)真梳理。特別是內(nèi)部職工貸款或者由內(nèi)部人介紹形成的不良貸款，要從這部分貸款抓起，實行誰受理，誰負(fù)責(zé)，限期收回，否則，停崗清收，直至完全清收為止。以內(nèi)帶外，在做好自家清的基礎(chǔ)上，再逐筆對外部貸款進(jìn)行清收，從而起到很好的模范帶頭作用。

（三）“打蛇打七寸”，攻其要害，借力生力，巧收不良貸款。對于部分關(guān)系貸款，攤派貸款形成的不良貸款，特別是政府機關(guān)工作人員，清收人員主動去所在部門交涉，并視借款人態(tài)度以及還款承諾等情況向其部門領(lǐng)導(dǎo)反映，借助所在單位領(lǐng)導(dǎo)的壓力督促其還清不良貸款。比如臨沂市蘭山區(qū)政府房產(chǎn)科的借款人王某20XX年2月18日在我支行借款29萬元一筆，于20XX年8月18日到期后，多次清收無果，總是應(yīng)付從事。經(jīng)清收小組登門催收，很快于20XX年8月30日還清了該筆貸款。

（四）靈活清收，通過對擔(dān)保人施加壓力，力促以物抵債或變賣有效資產(chǎn)償還貸款。借款人因經(jīng)營不善，工廠倒閉，屢次催收均無果，經(jīng)調(diào)查，擔(dān)保人有代償能力，可通過給擔(dān)保人施加壓力，促使貸款收回。借款人楊某某在我支行20XX年6月30貸款4.9萬元于20XX年6月30到期后，無力償還，一直欠息。清收人員了解到楊某某有2畝左右廠房一處系對外出租，同時擔(dān)保人張某的結(jié)算帳戶上有存款余額3萬元左右，清收人員及時把相關(guān)信息提供了蘭山區(qū)執(zhí)行局并當(dāng)時給予了查封。擔(dān)保人感到了壓力，主動跟借款人和清收人員聯(lián)系，最后一致協(xié)商擔(dān)保人張某買下了借款人楊某某的廠房，還清了該筆貸款，很好的盤活了該筆貸款。

（五）通過法院，檢察院等權(quán)力部門，依法扣劃、查封等措施清收不良貸款。在清收過程中，對于多次催收不積極主動配合償還不良貸款的貸戶，可與其說明情況，采取訴訟、執(zhí)行、逮人等手段強制收回貸款，借款人許某某20XX年3月13日在我支行貸款27萬元，于20XX年9月13日到期，該筆貸款到期后，一直處于欠息收款。經(jīng)支行研究決定直接將該筆貸款進(jìn)行了訴訟，通過法庭從擔(dān)保人吳某帳戶上扣劃了借款本金及所有欠息，保全了該筆貸款。

（六）具體問題具體分析，協(xié)議分期還款是良策。對于有些不良貸款戶，具體問題具體分析，為最大限度的減少損失，一次性償還所有貸款不現(xiàn)實，根據(jù)借款人的信譽狀況，與其簽訂分期還款協(xié)議，也不失為不良貸款清收的一個良策。借款人王某某在我支行借款4.7萬元一筆，考慮到借款人實際情況，與其簽訂了分期還款協(xié)議，每月還款1500元，到現(xiàn)在借款余額尚欠2.9萬元。

（七）“放水養(yǎng)魚”盤活不良貸款。對于因資金周轉(zhuǎn)困難形成的不良貸款，經(jīng)信貸人員實地考察，考慮到借款人的經(jīng)營項目有一定市場前景和發(fā)展?jié)摿?，可根?jù)信用評定和資信評級適當(dāng)給予信貸支持，幫助其發(fā)展項目，逐漸償還貸款。例如，特別是養(yǎng)殖貸款，由于資金周轉(zhuǎn)時間比較長，容易形成不良貸款，但有一定的市場前景，可考慮經(jīng)營戶的信用狀況和養(yǎng)殖項目，適當(dāng)給予一定的信貸資金扶持，幫助渡過難關(guān)，從而更好的償還貸款。

溫馨提示：貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機構(gòu)分為銀行和各信用機構(gòu)，貸款類型分為個人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費貸款，信用貸款，無抵押貸款。20XX年最新的貸款利率具體定位：

一、半年至一年的短期貸款為：

1、180天以內(nèi)（含180天）5.6%；

2、180天至365天（含365天）6%。

二、一年至五年以上的中長期貸款利率為：

1、一至三年（含）6.15%；

2、三至五年（含）6.4%；

3、五年以上 6.55%。為響應(yīng)國家對個人征信的號召，快易貸建議用戶遵守征信要求和相關(guān)法律，以免影響貸款和信用卡申請的信用。

篇三：鎮(zhèn)信用社不良貸款清收方案（1217字）

為進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，防范和化解農(nóng)村信用社金融風(fēng)險，推動我鎮(zhèn)信用環(huán)境建設(shè)，確保信用社資金良性循環(huán)，有效支持我鎮(zhèn)新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)合我鎮(zhèn)實際，特制定本清收方案。

一、指導(dǎo)思想

以黨的十七大和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，深入學(xué)習(xí)實踐科學(xué)發(fā)展觀，為實現(xiàn)我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)農(nóng)村信用社金融秩序、債權(quán)債務(wù)和農(nóng)村金融穩(wěn)定，構(gòu)建和諧的金融環(huán)境，讓農(nóng)村信用社更好地為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作貢獻(xiàn)，服務(wù)好“三農(nóng)”，需站在講政治的高度幫助農(nóng)村信用社清收不良貸款，依法打擊逃廢債行為，改善農(nóng)村信用環(huán)境，促進(jìn)我鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)快速、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

二、清收范圍和重點

1、清收范圍： 信用社發(fā)放并已形成不良的到、逾期貸款。

2、清收重點：到、逾期并有償還能力且長期不還的“丁子戶”、“賴帳戶”；機關(guān)單位干部職工拖欠信用社的不良貸款；故意拖欠逃廢信用社債務(wù)行為的貸款。

三、組織機構(gòu)

為有效地幫助信用社清收不良貸款，依法打擊逃廢債行為，確保清收工作有序正常開展，特成立沙子坡鎮(zhèn)清收農(nóng)村信用社不良貸款領(lǐng)導(dǎo)小組，其組成人員如下：

組 長：

副組長：

成 員：

領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)相關(guān)部門和單位做好清收工作，各村、支兩委也相應(yīng)成立清收小組，根據(jù)各村不良貸款情況，明確清收任務(wù)，并積極采取各種方式幫助信用社清收舊貸，實現(xiàn)信用社不良貸款總量和占比“雙降”。

四、工作措施

1、清查摸底。鎮(zhèn)信用社要對20XX年3月底以前的到、逾期貸款逐一進(jìn)行摸底，對有償還能力且長期拖欠或惡意拖欠不還的“丁子戶”“賴帳戶” 造冊登記，落實清收責(zé)任，明確任務(wù)，確保清收任務(wù)順利完成。

2、根據(jù)不良貸款形成的情況和原因，信用社要細(xì)化清收措施，分類清收。

（1）各機關(guān)單位干部職工拖欠或引薦、擔(dān)保、自貸的不良貸款，由單位督促其借款人、介紹人、擔(dān)保人限于20XX年6月底以前全額歸還貸款本息，對到期不能歸還的，由該責(zé)任人所在單位負(fù)責(zé)人協(xié)助信用社按月全額扣發(fā)工資收回，直到貸款還清為止，若借款人直接為單位負(fù)責(zé)人的將直接報其主管部門處理并暴光。

（2）對惡意逃廢債務(wù)的借款人、擔(dān)保人，一是將公布不誠實守信人員名單，予以公開暴光。二是充分發(fā)揮司法機關(guān)的職能作用，加大執(zhí)法力度，為清收不良貸款提供法律幫助和司法保障。

四、落實責(zé)任及工作要求

按照“區(qū)域管理，逐級負(fù)責(zé)”的原則，鎮(zhèn)直各工作部門及村支書為第一責(zé)任人，對本單位、本村轄區(qū)內(nèi)的清收工作負(fù)全責(zé)，將清收工作和計劃層層分解落實，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要加強檢查督辦，鎮(zhèn)紀(jì)委、財政所等相關(guān)部門要協(xié)助抓好干部職工拖欠、介紹、擔(dān)保貸款的清收工作，對限期內(nèi)未歸還不良貸款公職人員采取相應(yīng)的清收措施和處理辦法。

1、鎮(zhèn)派出所、司法所等部門要在辦理信用社貸款案件糾紛和處理棄帳外逃的貸款戶方面發(fā)揮作用，并對阻撓、抗拒清收工作的違法人員及時進(jìn)行依法處理。

2、鎮(zhèn)直各職能部門在清收和盤活不良貸款中，要充分發(fā)揮各部門職能作用，積極支持清收工作，對“頑固戶”、“賴賬戶”、“釘子戶”采取強有力措施，加大不良貸款清收和盤活力度。

篇四：不良貸款清收方案（788字）

不良貸款清收管理實行集中清收與屬地清收相結(jié)合，以集中清收為主的方式進(jìn)行。集中清收是指不良貸款占比20％以上和不良貸款余額3000萬元以上的縣級支行成立或指定專職負(fù)責(zé)集中清收管理轄內(nèi)不良貸款；大中城市行成立或指定專職機構(gòu)負(fù)責(zé)集中清收管理城區(qū)不良貸款。集中清收管理機構(gòu)（以下簡稱清收機構(gòu)）可以是基層經(jīng)營單位，也可以是職能部門，如：風(fēng)險資產(chǎn)管理部、資產(chǎn)經(jīng)營（保全）部、信貸管理部等。屬地清收是指資產(chǎn)質(zhì)量相對較好，未設(shè)立清收機構(gòu)的經(jīng)營行，由各貸款經(jīng)營機構(gòu)負(fù)責(zé)不良貸款清收管理工作。

不良貸款清收管理人員主要是指組織安排、內(nèi)部競聘的專職清收人員。造成不良貸款的主觀責(zé)任人，堅持人隨業(yè)務(wù)走，作為清收機構(gòu)兼管人員，清收責(zé)任貸款。

不良貸款清收管理實行行長領(lǐng)導(dǎo)下的部門分工負(fù)責(zé)制。風(fēng)險資產(chǎn)管理部門是負(fù)責(zé)不良貸款清收管理的主要職能部門。經(jīng)營行成立的清收機構(gòu)，作為風(fēng)險資產(chǎn)管理部門職能的延伸，隸屬風(fēng)險資產(chǎn)管理部門領(lǐng)導(dǎo)、管理；人事、客戶、信貸管理、財務(wù)會計、法規(guī)、稽核、科技等部門要按照職能分工負(fù)責(zé)，為不良貸款清收管理工作提供必要的資金、法律、財務(wù)、人員、技術(shù)支持。

清收管理權(quán)限。

（一）抵債資產(chǎn)的接收和處置權(quán)限按《中國農(nóng)業(yè)銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》執(zhí)行。

（二）依法起訴權(quán)限按各級行每年法律事務(wù)授權(quán)執(zhí)行。

（三）注資盤活不良貸款，按照信貸授權(quán)和我行信貸管理規(guī)定，由各有權(quán)行貸款審查委員會審議，行長審批。

（四）呆賬貸款核銷審批按《中國農(nóng)業(yè)銀行呆賬貸款管理及核銷暫行辦法》執(zhí)行。

建立健全清收管理監(jiān)測體系。經(jīng)營行建立不良貸款分戶臺賬，逐戶記載不良客戶的經(jīng)營情況以及在我行貸款情況?？傂兄贫L(fēng)險資產(chǎn)管理監(jiān)測報表，監(jiān)測各級行不良貸款清收盤活計劃執(zhí)行情況。

在不良貸款清收管理過程中，對有弄虛作假、越權(quán)操作、造成國家資產(chǎn)流失等違法違規(guī)行為的工作人員，要按照中國農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)章制度進(jìn)行嚴(yán)肅處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五篇：清收不良貸款紀(jì)實

清收不良貸款紀(jì)實

洛陽農(nóng)商銀行升龍支行

目前，洛陽農(nóng)商銀行正在大力開展不良貸款清收工作，全行上下都在使出渾身解數(shù)，咬定目標(biāo)、撕咬到底。近日，升龍支行幾經(jīng)努力，將一筆即將進(jìn)入不良的1500萬元逾期貸款成功處置，為該行當(dāng)前的清收工作注入一針強心劑。

洛陽某公司實際控制人王某，經(jīng)營白酒十余年。因流動資金需要，王某于2015年向升龍支行貸款1500萬元，用位于洛陽城區(qū)的一處房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，該房子長期出租給某醫(yī)院使用，年租金收入240萬元。后因經(jīng)濟(jì)下行等多方面原因，導(dǎo)致白酒銷售收入銳減，而原本穩(wěn)定的租金收入，也因為醫(yī)院的盲目擴(kuò)張導(dǎo)致租金難以收取。

該筆貸款于2016年到期。到期前的兩個月，升龍支行行長趙紅寶就高度關(guān)注該筆業(yè)務(wù)。當(dāng)聽說國家新政規(guī)定醫(yī)療用地上的房產(chǎn)禁止辦理抵押后，她多次到房管、土地部門進(jìn)行核實，最終確認(rèn)了該消息的真實性。為了不喪失抵押權(quán)，升龍支行只得對該筆貸款進(jìn)行了展期。

轉(zhuǎn)眼間到了2017年，該筆貸款展期即將到期，按規(guī)定必須歸還。該筆貸款因長期拖欠利息，已劣變?yōu)殡[性不良。為了防止信貸風(fēng)險擴(kuò)大化，趙紅寶提前著手，再次向房管部門核實，得到的結(jié)果仍是該類房產(chǎn)不允許抵押。與此同時她曾只身一人多次到王某辦公室催要利息，并要求其更換抵押物，但王某以經(jīng)營困難為由將其打發(fā)。

一方面是貸戶利息長期拖欠，貸款即將逾期形成不良；另一方面是抵押權(quán)面臨著喪失。面對如此大的清收壓力，趙紅寶一時間感到催收無望、心灰意冷。而近期總行近期開展的清收風(fēng)暴，又給重新予了她信心。她多次向西工支行匯報，尋求解決方法。

為了處置該筆業(yè)務(wù)，該行行長趙紅寶帶領(lǐng)新組建的團(tuán)隊成員多次上門拜訪，與客戶進(jìn)行溝通談判。上圖為趙行長帶領(lǐng)信貸人員現(xiàn)場調(diào)查、催收

在催收過程中，信貸人員發(fā)現(xiàn)王某的倉庫存放大量白酒，并且很多都是市場上暢銷的品牌。于是，趙行長與信貸人員就以此為切入點，站在王某的角度，換位思考，分析問題，查找根源，尋找解決方案。

上圖為信貸人員和客戶溝通解決方案，找尋新的出路。該行信貸人員還鼓勵王某，不要被眼前困難嚇倒，要樹立信心重振旗鼓，生意一定能好轉(zhuǎn)起來。看到銀行的人為自己的事情這么努力，王某深受感動，干脆將家底全部亮了出來。該行最終了解到，雖說王某經(jīng)營困難，欠債不少，但還留有一些資產(chǎn)。上圖為王某把自己名下房產(chǎn)證拿出來給信貸人員看

隨后，王某帶領(lǐng)該行信貸人員上門考察了他的幾處房產(chǎn)。上圖為王某帶領(lǐng)信貸人員查看其房產(chǎn)

經(jīng)過反復(fù)調(diào)查研究，升龍支行為該筆業(yè)務(wù)制定了初步的解決方案，即：王某除了結(jié)清該筆貸款欠息外，再歸還貸款本金450萬元，剩余本金通過還貸周轉(zhuǎn)金續(xù)貸。擔(dān)保方案：由王某及其兒子名下房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，王某全家人做保證擔(dān)保(其中王某子女均為公職人員)，另一公司提供保證擔(dān)保。

升龍支行將該方案匯報至西工支行后，得到了西工支行和總行領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)可。近期，總行張學(xué)強行長帶隊調(diào)研督促不良貸款清收工作，針對該筆業(yè)務(wù)張行長當(dāng)場指示，要求立即行動、快速處置。升龍支行在趙行長的帶領(lǐng)下，隨即制定了科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶嵤┓桨?，做到分工明確、責(zé)任到人。

上圖為升龍支行加班加點為王某辦理手續(xù)

王某的企業(yè)征信報告存在有欠息等不良記錄，沒人愿意借給他資金。升龍支行趙行長半月前就著手，硬著頭皮多次到金融辦溝通協(xié)調(diào)，并向金融辦領(lǐng)導(dǎo)保證資金安全，請求給予資金支持。房管部門近期系統(tǒng)進(jìn)行升級。當(dāng)了解到該情況后，升龍支行通過客戶托關(guān)系找熟人，原本10天才能拿到他項權(quán)證，最終用了2天。??

功夫不負(fù)有心人。12月4日晚7點，這場長達(dá)數(shù)月的博弈劃上了圓滿句號。當(dāng)晚收回本金1500萬元，收回全部欠息166萬元。其中王某自籌了450萬元用于歸還本金。

該筆逾期貸款最終得以收回，得益于上級領(lǐng)導(dǎo)的大力支持，也是升龍支行“雙向選擇”以后新團(tuán)隊眾志成城、堅持不懈的結(jié)果。這只是漫長清收工作中的一小步，未來的路還很長。面對嚴(yán)峻形式，升龍支行在趙行長的帶領(lǐng)下，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，嚴(yán)肅規(guī)范信貸紀(jì)律，打造出“召之則來，來之能戰(zhàn)，戰(zhàn)則必勝，永不言敗”的新型團(tuán)隊，全力迎接2018年的挑戰(zhàn)。