第一篇：銀行風(fēng)險管理名言

1、世界上沒有一家銀行是因謹(jǐn)慎放貸而破產(chǎn)的，只有因過度發(fā)放貸款而倒閉。

2、任何一個傻瓜都能把錢放出去，而收回它則需要相當(dāng)大的本事。

3、銀行的基本職能是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險——前美聯(lián)儲主席格林斯潘。

4、風(fēng)險是客觀存在的，風(fēng)險帶來了市場機(jī)會，就風(fēng)險管理而言，識別是核心，管理是必備手段

5、從事信貸或擔(dān)保業(yè)務(wù)的企業(yè)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風(fēng)險的能力，尤其是管理法律風(fēng)險的能力，上述相關(guān)行業(yè)的基本職能是預(yù)測、承擔(dān)和管理風(fēng)險，要提升上述相關(guān)行業(yè)管理風(fēng)險的能力需要從文化、理念、流程和制度、技術(shù)和人才培養(yǎng)等多方面入手進(jìn)行建設(shè)。

6、如果銀行的貸款管理經(jīng)常出現(xiàn)問題，其原因并不是它缺乏貸款風(fēng)險管理的體系、政策制度和程序，而是因?yàn)樗鼪]有占主導(dǎo)地位的信用文化，不能使這些系統(tǒng)、政策、程序真正執(zhí)行并發(fā)揮作用?！獝鄣氯A《演進(jìn)著的信用風(fēng)險管理》

7、不要把雞蛋放在一個籃子里?！_謬爾遜《經(jīng)濟(jì)學(xué)》

8、市場營銷部門是在做加法，風(fēng)險審查部門是在做減法。

9、以客戶為中心，你不可能了解所有的客戶，你不可能服務(wù)所有的客戶，我們應(yīng)該盡量去滿足一部分客戶的全部需求。

10、人和人類組織所從事的事情一定會出現(xiàn)錯誤，我們只能控制和減少操作錯誤的發(fā)生?！贫?/p>

11、追求濾掉風(fēng)險的真實(shí)利潤?！行陪y行經(jīng)營理念

12、銀行的貸款哲學(xué)是通過正式的貸款政策書面表達(dá)出來的?！獑讨巍h普爾《銀行管理》

13、做資金生意，只能是救急，不就難！面對暴利，寧可放過，不可做錯。

14、全流程風(fēng)險管理：風(fēng)險管理不局限于調(diào)查階段。風(fēng)險管理在業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)均得到體現(xiàn)。沿著流程模塊，每一個環(huán)節(jié)均對不同的風(fēng)險進(jìn)行選擇、過濾以及管理，以最終達(dá)到“風(fēng)險可控”的目的。

15、從貸款獲得的息差不是簡單的存貸款利差或利潤，它只不過是作為對銀行給相關(guān)借款人發(fā)放貸款所承受的相應(yīng)風(fēng)險的補(bǔ)償。目前全球頭100家大銀行里，有超過80家使用穆迪KMV提供的服務(wù)，其開發(fā)的模型及計(jì)算的預(yù)期違約概率已成為全球銀行業(yè)廣泛采用的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，每年因提供該種服務(wù)所獲得的收入超過了1億美元。

16、貸款的收益有上限而本金的損失無下限。從實(shí)際情況看，貸款的最大收益就是按與借款人所簽訂的貸款合同規(guī)定的利率，按期收回本息。但倘若借款人一旦違約，其涉及的損失則不僅限于貸款本金本身。通過合理信貸定價，確保從客戶所賺取的收益，足以彌補(bǔ)呆壞賬準(zhǔn)備的提取，并保證獲得相應(yīng)的資本回報(bào)。

17、貸款集中不能像股票投資集中那樣會帶來額外收益，相反，它會造成額外損失?；谏鲜稣J(rèn)識，西方銀行在其內(nèi)部會增設(shè)專門負(fù)對貸款發(fā)放后的信貸資產(chǎn)組合管理工作的部門，通過不同的金融市場不斷優(yōu)化其資產(chǎn)組合，以達(dá)到降低組合風(fēng)險，提高組合回報(bào)、18、銀行發(fā)放貸款并不一定要放在自身資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)。以摩根大通銀行為例，該行的其中一條政策就是由其組織發(fā)放的銀團(tuán)貸款，保留在其資產(chǎn)負(fù)債表的比例必須控制在某一相當(dāng)?shù)偷乃?。因此，盡管安然公司和世界通信公司的貸款有相當(dāng)部分是由該行安排發(fā)放，但這兩家公司倒閉時，該行所遭受的損失卻遠(yuǎn)沒有外界想象的那么大。

19、貸款是可以買賣的?；谏鲜鰩讉€認(rèn)識和理念，并出于優(yōu)化資產(chǎn)組合和充分利用自身組織發(fā)放貸款能力來創(chuàng)造額外非利息收入需要，不少西方銀行均設(shè)立獨(dú)立功能部門專門從事貸款買賣交易工作，并因此引起銀行業(yè)務(wù)整體組織管理的變化。

信貸風(fēng)險管理語錄

（二）：貸前、審查審批篇

1、我經(jīng)歷過銀行這個行業(yè)的起起落落，我還是認(rèn)為在調(diào)查時，沒有什么能替代下面三個最主要的問題：你要這筆貸款干什么？你準(zhǔn)備用什么償還這筆貸款？你說的還款方法無效時，還準(zhǔn)備怎么償還？

2、我沒有什么聰明的智慧，我只是能沉住氣聽完坐在我辦公室的借款申請人講“故事”，而不是急于表態(tài)。當(dāng)我聽完“故事”后，把不太動聽的“故事”留下，而對非常動聽的“故事”婉言謝絕。對于受理的貸款申請，列出核心問題讓客戶經(jīng)理一件一件地認(rèn)真調(diào)查。不論調(diào)查有多么困難，我也要讓客戶經(jīng)理找到具體的數(shù)據(jù)或信息，模糊的或大概的東西我們不接受。有時候我會親自查企業(yè)的庫存數(shù)字或向同業(yè)咨詢。我們的客戶經(jīng)理是偵探，而我是探長。我們貸款的整體質(zhì)量很好，違約率一直在3%以下。我們的工作比較扎實(shí)。有相當(dāng)部分客戶是中小型企業(yè)，是被別的銀行拒之門外的。但他們信用很好，是我們經(jīng)過詳細(xì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的。這些企業(yè)雖然小，但很健康結(jié)實(shí)?！晃恍虚L的話

3、一般來講，客戶經(jīng)理所要做的三件事，一是盡可能多地了解情況并抓住主要問題，二是核實(shí)這些情況的真實(shí)性，三是對貸款能否受理作出自己的判斷。

4、“你把客戶的經(jīng)營情況和資金狀況都搞清楚了嗎？”——某支行行長感言。

5、出借人應(yīng)當(dāng)善于利用多種渠道去調(diào)查客戶的信用，這些渠道包括：（1）直接向授信者索取；（2）向行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)索取資料；（3）向政府有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢，這些機(jī)構(gòu)包括工商、稅務(wù)、房產(chǎn)、車輛管理、法院等；（4）向借款人上下游客戶、鄰居、員工、朋友等查詢；（5）訂閱查詢相關(guān)資料，資料來源有以下幾種：來自官方資料：政府部門的個有關(guān)機(jī)構(gòu)發(fā)表或公布的經(jīng)濟(jì)動態(tài)，經(jīng)濟(jì)指數(shù)、物價統(tǒng)計(jì)、商品走勢、市場行情、來自行業(yè)協(xié)會資料、來自專業(yè)及一般新聞雜志。（6）委托專業(yè)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)查；（7）利用企業(yè)信用信息查詢平臺、被執(zhí)行人信息查詢平臺等查詢平臺等。

部分公開查詢渠道列舉：

（一）主體信息查詢：

（1）國家工商總局“全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，網(wǎng)址：http://gsxt.saic.gov.cn/。（2）部分省、市工商局網(wǎng)站。（3）部分省、市級信用網(wǎng)，比如北京市企業(yè)信用信息網(wǎng)，網(wǎng)址：http://004km.cn；（4）最高人民法院“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息查詢系統(tǒng)”，網(wǎng)址：http://shixin.court.gov.cn;(5)中國法院網(wǎng)“裁判文書”、“公告查詢”；（6）北大法律信息網(wǎng)“北大法寶”；

（三）財(cái)產(chǎn)信息查詢

（1）國土資源部子網(wǎng)站“中國土地市場網(wǎng)”；（2）國家知識產(chǎn)權(quán)局“專利檢索系統(tǒng)”；（3）國家工商總局商標(biāo)局“中國商標(biāo)網(wǎng)”；（4）人民法院訴訟資產(chǎn)網(wǎng)。

（四）投融資信息

（1）中國人民銀行征信中心（可查詢企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓登記信息、具體包括質(zhì)權(quán)人名稱、登記到期日、擔(dān)保金額及期限等；（2）中國銀行間市場交易商協(xié)會網(wǎng)站；（3）中國貨幣網(wǎng)；（4）中國債券信息網(wǎng)；（5）和訊網(wǎng)。

（五）百度、文件混搜、混合搜索等搜索。

6、客戶經(jīng)理在調(diào)查貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)該認(rèn)識到三個“沒有”：沒有不變的企業(yè)、沒有不變的風(fēng)險、沒有不變的貸款。

7、選擇客戶，必須先人后事，閱人比閱事更重要。：選擇客戶最重要的是選擇擁有共同經(jīng)營價值觀的未來成功者。

8、”要想不被騙，就不要和騙子打交道?！薄晃恍虚L的話

9、信用分析的質(zhì)量由獲得的可信的財(cái)務(wù)信息的數(shù)量決定。——布賴恩·科伊爾。

10、每筆貸款的風(fēng)險決策是克服銀行與借款人之間信息不對稱障礙的過程?？朔@個障礙，信貸人員應(yīng)像“偵探”一樣搜集借款人的經(jīng)營管理信息，對借款人所講的“故事”尋找破綻，以及預(yù)測未來可能發(fā)生的問題?！T祿成《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險管理》

11、多年來，持有質(zhì)量不斷下降的貸款就像看日落，你除了在那里等他落山，其它一點(diǎn)辦法都沒有。所有的分析重點(diǎn)都集中于一項(xiàng)交易的事前階段，極力避免一項(xiàng)不良資產(chǎn)出現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上?！商乩麪栥y行副總裁瑞遜。

12、我在基層銀行工作，經(jīng)常跑企業(yè)，直接接觸企業(yè)的各級管人員，得出一個結(jié)論：廠長的素質(zhì)就是企業(yè)的素質(zhì)，領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)決定了貸款項(xiàng)目的成敗。看企業(yè)首先要看廠長，看他的人品素質(zhì)怎樣，精神狀態(tài)是否積極向上，工作思路是否清晰流暢。企業(yè)家有許多精神上的東西，靠電腦評級是評不出來的?！?/p>

13、“看公司不但要看它的經(jīng)營和財(cái)務(wù)情況，還要看老板或經(jīng)理下班以后干，什么，和什么人在一起。如果他天天和政府官員在一起，那一定是想找什么好事或者遇到了什么麻煩。如果他經(jīng)常和銀行工作人員在一起，那一定是公司資金緊缺，還需銀行援手。如果他左右不離公檢法或江湖兄弟，那一定還有鋌而走險的事需要擺平。相反，如果一家公司的老板或經(jīng)理不是成天往政府部門跑，而是往國內(nèi)外同業(yè)跑，往產(chǎn)品市場或資金市場跑，那他一定會變成行業(yè)中的先進(jìn)。如果銀行對他的公司彬彬有禮、公事公辦，那公司一定是財(cái)務(wù)健康、運(yùn)行良好?！?/p>

14、“五查四看一走訪十確認(rèn)”：

(1)查互聯(lián)網(wǎng)，確認(rèn)產(chǎn)品是否符合國家法律、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策，是否有較好發(fā)展前景和競爭力；

(2)查納稅憑證，確認(rèn)是否有較好的銷售；

(3)查用電量及電費(fèi)繳納情況，確認(rèn)是否正常生產(chǎn)；(4)查銀行賬戶，確認(rèn)現(xiàn)金流量是否正常；

(5)查央行征信系統(tǒng)，確認(rèn)企業(yè)以及法定代表人、股東的信用狀況；(6)看經(jīng)營要件，確認(rèn)是否具有生產(chǎn)經(jīng)營資質(zhì)；

(7)看賬務(wù)與實(shí)物，確認(rèn)入賬是否合理、賬實(shí)是否相符、應(yīng)收應(yīng)付賬款是否真實(shí)；(8)看生產(chǎn)設(shè)備，確認(rèn)是否具有足夠的生產(chǎn)能力并有產(chǎn)權(quán)證明；(9)看生產(chǎn)現(xiàn)場，確認(rèn)內(nèi)部管理是否科學(xué)規(guī)范；

(10)走訪工商、稅務(wù)、電力、同行和當(dāng)?shù)鼐用?，確認(rèn)企業(yè)負(fù)責(zé)人資信。

15、大客戶不一定就是優(yōu)質(zhì)客戶，小客戶也不一定就是劣質(zhì)客戶。

16、“三品”決定貸或不貸——企業(yè)主的人品、企業(yè)的產(chǎn)品、貸款的押品?！叭怼泵迤髽I(yè)底細(xì)——電表、水表、稅表（或海關(guān)報(bào)表）。

17、把錢借給有錢人——資信好的客戶和質(zhì)量高的貸款，是各家銀行努力追求的目標(biāo)。

18、客戶經(jīng)理在確定每筆貸款的條件時，就是為客戶“量身定做”的過程，就像裁縫師傅在為客戶訂制服裝，要仔細(xì)地“度量”客戶的需求和能力。一方面要確保這筆貸款能合理地滿足客戶需要，另一方面要確保不出風(fēng)險。這個方法至今沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。

19、救急不救窮——銀行把錢借給急需資金并有還款能力的企業(yè)和個人，但不能把錢借給還不起錢的貧困企業(yè)和個人。

20、“雖然對大企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較低，對中小企業(yè)的風(fēng)險相對較高，但也不能一概而論。市場經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，銀行應(yīng)以?企業(yè)不論大小，重在經(jīng)營好壞?的眼光去判斷風(fēng)險所在。”

21、千萬不要小看貸款條款的設(shè)計(jì)，嚴(yán)密的限制性保護(hù)條款能使銀行在一定程度上避免風(fēng)險。——蒙特利爾銀行高級副總裁羅爾遜

22、要真正把握好客戶的需求。幫客戶設(shè)計(jì)好方案，避免條件不斷主主禍情況發(fā)生。

23、“要想做好生意，首先要會拒絕不好的生意。”——一位企業(yè)家的話。

24、決定借款人還款意愿的除了人品還有違約成本，違約成本相對人品而言更容易控制和把握。

25、一筆正常的貸款取決于借款人的還款意愿和還款能力，還款能力評估的核心是對第一還款能力的評估，而就還款意愿而言，一般取決于借款人的人品、借款人違約的成本、出借人對借款的管理等因素，違約成本對還款意愿的影響在目前的業(yè)務(wù)實(shí)踐中一直被忽略。

26、如何評估借款人的人品：信貸人員可以從申請人的表情、眼神、言談舉止；對待家人、員工、業(yè)務(wù)伙伴的態(tài)度；提供資料和數(shù)據(jù)是否弄虛作假；過往信用記錄；外部評價等方面評估借款人的人品，一般而言，借款人如果是企業(yè)，一個企業(yè)的“人品”約等于企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人的人品。

27．借款人的違約成本包括哪些？借款人違約的成本包括：經(jīng)營受到影響；家庭生活受到影響；小額信貸機(jī)構(gòu)和其他債權(quán)人拒絕授信；額外的負(fù)擔(dān)（逾期利息、違約金、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等）；社會聲譽(yù)和評價受到重大影響；負(fù)面的征信記錄。影響違約成本的因素包括家庭和經(jīng)營兩個角度來看，就家庭因素而言，已婚的比未婚的違約成本高，有子女比沒子女的違約成本高；有住房及資產(chǎn)比沒住房和資產(chǎn)的違約成本高；本地人比外地人違約成本高；借款人的社會聲譽(yù)及評價越高的人違約成本越高；借款人配偶和父母的社會地位越高的人違約成本越高。就生意因素而言，經(jīng)營年限越長一般違約成本越高、經(jīng)營地年限越長違約成本越高、回頭客越重要違約成本越高、變更經(jīng)營場所越難違約成本越高、變更經(jīng)營場所對生意的負(fù)面影響越大違約成本越高、盈利狀況越好違約成本越高。

信貸風(fēng)險管理語錄

（三）：貸中審批篇

1、大客戶不一定就是優(yōu)質(zhì)客戶，小客戶也不一定就是劣質(zhì)客戶。

2、“三品”決定貸或不貸——企業(yè)主的人品、企業(yè)的產(chǎn)品、貸款的押品?！叭怼泵迤髽I(yè)底細(xì)——電表、水表、稅表（或海關(guān)報(bào)表）。

3、把錢借給有錢人——資信好的客戶和質(zhì)量高的貸款，是各家銀行努力追求的目標(biāo)。

4、客戶經(jīng)理在確定每筆貸款的條件時，就是為客戶“量身定做”的過程，就像裁縫師傅在為客戶訂制服裝，要仔細(xì)地“度量”客戶的需求和能力。一方面要確保這筆貸款能合理地滿足客戶需要，另一方面要確保不出風(fēng)險。這個方法至今沒有發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。

5、救急不救窮——銀行把錢借給急需資金并有還款能力的企業(yè)和個人，但不能把錢借給還不起錢的貧困企業(yè)和個人。

6、“雖然對大企業(yè)的信貸風(fēng)險相對較低，對中小企業(yè)的風(fēng)險相對較高，但也不能一概而論。市場經(jīng)濟(jì)在發(fā)展，銀行應(yīng)以?企業(yè)不論大小，重在經(jīng)營好壞?的眼光去判斷風(fēng)險所在?！?/p>

7、千萬不要小看貸款條款的設(shè)計(jì)，嚴(yán)密的限制性保護(hù)條款能使銀行在一定程度上避免風(fēng)險?！商乩麪栥y行高級副總裁羅爾遜

8、要真正把握好客戶的需求。幫客戶設(shè)計(jì)好方案，避免條件不斷主主禍情況發(fā)生。

9、“要想做好生意，首先要會拒絕不好的生意。”——一位企業(yè)家的話。

10、決定借款人還款意愿的除了人品還有違約成本，違約成本相對人品而言更容易控制和把握。

11、一筆正常的貸款取決于借款人的還款意愿和還款能力，還款能力評估的核心是對第一還款能力的評估，而就還款意愿而言，一般取決于借款人的人品、借款人違約的成本、出借人對借款的管理等因素，違約成本對還款意愿的影響在目前的業(yè)務(wù)實(shí)踐中一直被忽略。

12、如何評估借款人的人品：信貸人員可以從申請人的表情、眼神、言談舉止；對待家人、員工、業(yè)務(wù)伙伴的態(tài)度；提供資料和數(shù)據(jù)是否弄虛作假；過往信用記錄；外部評價等方面評估借款人的人品，一般而言，借款人如果是企業(yè)，一個企業(yè)的“人品”約等于企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人的人品。

13、借款人的違約成本包括哪些？借款人違約的成本包括：經(jīng)營受到影響；家庭生活受到影響；小額信貸機(jī)構(gòu)和其他債權(quán)人拒絕授信；額外的負(fù)擔(dān)（逾期利息、違約金、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等）；社會聲譽(yù)和評價受到重大影響；負(fù)面的征信記錄。影響違約成本的因素包括家庭和經(jīng)營兩個角度來看，就家庭因素而言，已婚的比未婚的違約成本高，有子女比沒子女的違約成本高；有住房及資產(chǎn)比沒住房和資產(chǎn)的違約成本高；本地人比外地人違約成本高；借款人的社會聲譽(yù)及評價越高的人違約成本越高；借款人配偶和父母的社會地位越高的人違約成本越高。就生意因素而言，經(jīng)營年限越長一般違約成本越高、經(jīng)營地年限越長違約成本越高、回頭客越重要違約成本越高、變更經(jīng)營場所越難違約成本越高、變更經(jīng)營場所對生意的負(fù)面影響越大違約成本越高、盈利狀況越好違約成本越高。

信貸風(fēng)險管理語錄

（四）：貸后管理及追償篇

1、宜未雨而綢繆，毋臨渴而掘井。——《朱子治家格言》

2、客戶經(jīng)理貸后管理的職責(zé)好比看護(hù)蘋果，當(dāng)蘋果有一個蟲眼時，就要及時發(fā)現(xiàn)和報(bào)告，趕緊處理。不能等到蘋果已經(jīng)爛掉一大半時，才發(fā)現(xiàn)，才去處理，那時為時已晚?！晃恍虚L的話

3、防范貸款風(fēng)險的原則，就是要做到”早發(fā)現(xiàn)、早行動、早化解?！晃恍虚L的話

4、“對于企業(yè)一筆貸款的貸后檢查，實(shí)際也是對該企業(yè)下一筆貸款的貸前調(diào)查。，5、我們當(dāng)前的一項(xiàng)重要工作，就是挖地雷。在它還沒爆炸之前，把他排除掉?！晃恍≠J公司行長的話

6、不要讓你的客戶在你的視野里消失，不要被客戶正常還款迷惑，根據(jù)客戶生意特點(diǎn)設(shè)計(jì)監(jiān)控方向和實(shí)踐。

7、“當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢不好時，高風(fēng)險客戶就會像河床中的礁石顯露出來，對銀行的貸款造成風(fēng)險。因此銀行應(yīng)該盡早調(diào)整好貸款的客戶結(jié)構(gòu)，提前把風(fēng)進(jìn)隱患清除掉。”

8、你必需在你深陷損失無可自拔前快速行動！切記！立刻快速行動！

9、“借款人往往沒有解決自身問題的足夠能力，等到銀行找他時，他已經(jīng)、花掉了最后一分錢?！?/p>

10、貸款清收過程匯總，不要做出任何空洞的許諾或無謂的威脅！一定要在采取行動之前先了解、掌握客戶！關(guān)鍵是追究到底的精神！

11、每次向客戶追帳都應(yīng)施加比上一次更大的壓力，否則就不要上門。

12、逾期貸款清收經(jīng)驗(yàn)：沒有百試百靈的方法、堅(jiān)持不停的“騷擾”客戶并不斷升級、會面前制定好策略和方案。

13、“我們通過暗訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)生產(chǎn)線開工不足，前來拉貨的車輛減少很多，用電量大幅減少，企業(yè)高管人員在轉(zhuǎn)讓高爾夫會員卡，家人在暗中變賣房產(chǎn)，我們就覺得不對勁，趕緊就收回了貸款，躲過了一劫。而有的銀行退得不及時，就陷進(jìn)去了?！?/p>

14、“貸款能否退出來，風(fēng)險能否化解，往往在于一念之差，一夜之差，一步之差。”

15、亡羊補(bǔ)牢，猶未為晚?！稇?zhàn)國策·楚策四》

16、勿以惡小而為之，勿以善小而不為?！度龂尽な駮は戎鱾鳌?/p>

17、客戶關(guān)系管理是現(xiàn)代管理科學(xué)與先進(jìn)信息技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，是企業(yè)重新樹立“以客戶為中心”的發(fā)展戰(zhàn)略，從而在此基礎(chǔ)上開展的包括判斷、選擇、爭取、發(fā)展和保持客戶所實(shí)施的全部商業(yè)過程——馬蔚華《商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理探討》。

18、什么是逾期？指客戶沒有按時還款。根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)逾期是例外，解決一筆逾期貸款是非常耗時的。預(yù)防是處理逾期最好的辦法，這就要求在做回訪監(jiān)控的時候要認(rèn)真，并且注意任何不正常的小細(xì)節(jié)，半個小時的回訪可以讓你節(jié)省將來為了追回逾期而花費(fèi)的幾十甚至幾百個小時的時間。

19、貸后標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)控：定期與客戶電話聯(lián)系、在客戶前來分期還款的時候盡量他們見面進(jìn)行交談、經(jīng)常去客戶的營業(yè)場所、搜集一些重要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)（如營業(yè)額或利潤），并核實(shí)其一致性、核查貸款的使用情況、在監(jiān)控表里記錄所有與客戶聯(lián)系的情況。至少每半年進(jìn)行一次詳盡的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)控。

20、貸后非標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)控：借款人失去了一個重要的客戶或者供應(yīng)商;發(fā)生了某些意外事故導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營活動被中斷（比如火災(zāi)）;管理層或者營業(yè)地址發(fā)生重大變化；成本結(jié)構(gòu)的重大變動（比如，原材料或其他成本的增加）;借款人貿(mào)易鏈中的結(jié)算方式或者結(jié)算時間發(fā)生重大改變；宏觀經(jīng)濟(jì)或政策發(fā)生重大變化，直接影響客戶;客戶出現(xiàn)違約情況等等。

21、貸后管理常見危險信號：擔(dān)保人突然要求放棄擔(dān)保責(zé)任；借款人突然要求增加貸款或改變還款計(jì)劃；借款人改變了經(jīng)營場所；借款人改變了經(jīng)營項(xiàng)目；借款人經(jīng)常無法聯(lián)系；借款人經(jīng)營場所經(jīng)常關(guān)閉；借款人存貨大幅度減少等；借款人家庭發(fā)生重大變故等等；客戶最近付款明顯比三個月前緩慢；客戶答應(yīng)付款但連續(xù)兩次毀約；客戶負(fù)責(zé)人長時間聯(lián)系不上，且?guī)状尾换貜?fù)留言電話；發(fā)出的催款函長期沒有任何回復(fù)；客戶股東和重要領(lǐng)導(dǎo)人突然發(fā)生改變；合伙人或股東之間有極大的爭議；客戶自己產(chǎn)品的銷售價格比以前大幅下降；客戶最近經(jīng)常更換銀行帳戶；客戶被其他供應(yīng)商以拖期帳款為由進(jìn)行起訴；客戶的重要客戶破產(chǎn)；客戶發(fā)展過快，且客戶所在行業(yè)內(nèi)競爭加?。豢蛻羲诘貐^(qū)發(fā)生天災(zāi)等。

22、貸后管理的一般要求：

1、需要制定貸后跟蹤的硬性規(guī)定及工作指引；

2、借鑒銀行采取風(fēng)險級別管理；

3、貸后管理中的復(fù)查和審計(jì)；

4、發(fā)現(xiàn)問題可采取的措施：（1）要求提前還貸；（2）要求債務(wù)人增加擔(dān)保；（3）采取訴訟保全措施；（4）限制企業(yè)的經(jīng)營活動。

23、企業(yè)逃、賴、廢債的方法

企業(yè)逃廢債的方法越來越多，手段也愈來愈高明。

●其一是以交易方式來逃廢債。包括：低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；無償轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；故意承擔(dān)違約責(zé)任；假擔(dān)保、假抵押；假租賃；假虧損等等。

●其二是以改制方式來逃廢債。包括：假合資；假分立；假重組；假投資等等。●其三是以訴訟等方式來逃廢債，包括：假訴訟；假查封；假調(diào)解；假執(zhí)行等等?！衿渌氖且赃`規(guī)退市方式逃廢債，包括：故意歇業(yè)、故意被吊銷營業(yè)執(zhí)照；故意破產(chǎn)等等。

24、逾期前的征兆

不能有效聯(lián)系借款人：手機(jī)關(guān)機(jī)、在開會、出差、在辦急事;借款人暗示近期經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好、資金緊張、有筆資金到賬就能還等。

第二篇：銀行風(fēng)險管理

銀行風(fēng)險管理

一、單項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行對外幣的流動性風(fēng)險管理不包括（）。

A.將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權(quán)力集中在總部或分散到各分行

C.制定各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應(yīng)急計(jì)劃

【您的答案】 B

【正確答案】 B

2.（）針對特定時段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行

在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

【您的答案】 C

【正確答案】 C

3.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過

（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75%，25%

B.75%，15%

C.50%，15%

D.50%，25%

【您的答案】 A

【正確答案】 A

4.操作風(fēng)險評估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括（）。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.合規(guī)管理文化

C.信息系統(tǒng)建設(shè)

D.外部控制體系

【您的答案】 D

【正確答案】 D

5.操作風(fēng)險中的人員因素不包括（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.文件/合同缺陷

C.知識/技能匱乏

D.核心雇員流失

【您的答案】 B

【正確答案】 B

6.按照由表及里的原則，操作風(fēng)險具體可劃分為非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險和

（）。

A.控制派生風(fēng)險

B.人力資源配置不當(dāng)風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作失誤風(fēng)險

【您的答案】 A

【正確答案】 A

7.商業(yè)銀行面對信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以致影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險，不可以通過（）來進(jìn)行操作風(fēng)險緩釋。

A.提高電子化水平以取代手工操作

B.制定連續(xù)營業(yè)方案

C.購買電子保險

D.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

【您的答案】 A

【正確答案】 A

8.（）指標(biāo)僅適合衡量大型的特別是跨國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.流動資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率

C.大額負(fù)債依賴度

D.核心存款指標(biāo)

【您的答案】 C

【正確答案】 C

9.1988年（）標(biāo)志全面風(fēng)險管理原則體系基本形成。

A.華爾街第二次數(shù)學(xué)革命

B.《巴塞爾資本協(xié)議》

C.華爾街第一次數(shù)學(xué)革命

D.歐式期權(quán)定價模型

【您的答案】 B

【正確答案】 B

10.以下哪種不是巴塞爾新資本協(xié)議對操作風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量的方法。（）

A.基本指標(biāo)法

B.高級計(jì)量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.產(chǎn)量法

【您的答案】 D

【正確答案】 D

二、多項(xiàng)選擇題

1.聲譽(yù)風(fēng)險管理流程包括以下哪些步驟（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險的識別

B.聲譽(yù)風(fēng)險的評估

C.監(jiān)測和報(bào)告、內(nèi)部審計(jì)

D.聲譽(yù)風(fēng)險的修訂

【您的答案】 A, B, C

【正確答案】 ABC

2.良好銀行公司治理的特征（）。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵約束機(jī)制、先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

3.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制手段的有（）。

A.壓力測試

B.交易限額管理

C.風(fēng)險限額管理

D.止損限額管理

【您的答案】 B, C, D

【正確答案】 BCD

4.下列屬于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括的內(nèi)容有（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的金融工具種類

C.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件

D.交易標(biāo)識

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

5.我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序應(yīng)主要包括以下幾點(diǎn)內(nèi)容（）。

A.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義

B.列入交易賬戶的頭寸應(yīng)符合的條件

C.列入交易賬戶的金融工具種類

D.明顯不列入交易賬戶的頭寸

【您的答案】 A, B, C, D

【正確答案】 ABCD

三、判斷題

1.戰(zhàn)略風(fēng)險管理主要是通過整合內(nèi)部營運(yùn)流程來實(shí)現(xiàn)的，它的核心是協(xié)調(diào)經(jīng)營目標(biāo)、長期戰(zhàn)略以及可利用資源。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

2.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

3.在商業(yè)銀行流動性管理中，商業(yè)銀行通常將核心存款的80%投入流動資產(chǎn)。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

4.一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越弱。

【您的答案】

【正確答案】 錯

5.通常活躍在貨幣市場的商業(yè)銀行需要采用較長的流動性缺口分析時間序列。

【您的答案】

【正確答案】 錯

6.商業(yè)銀行最高風(fēng)險管理委員會委員須全部由商業(yè)銀行內(nèi)部人員擔(dān)任。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

7.吸收損失的緩沖器和最終來源是資本金。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

8.市場是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 資本是風(fēng)險的第一承擔(dān)者，也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。

9.風(fēng)險評估原則是由表及里、自上而下、從已知到未知。

【您的答案】 錯

【正確答案】 錯

【答案解析】 風(fēng)險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。

10.商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)風(fēng)險管理政策的有效執(zhí)行。

【您的答案】 對

【正確答案】 對

第三篇：銀行風(fēng)險管理

隨著步入信息化時代，商業(yè)銀行對信息化技術(shù)的依賴程度越來越高，金融信息技術(shù)日益提升，使商業(yè)銀行能夠成為包含經(jīng)營、管理和創(chuàng)新的基礎(chǔ)設(shè)施平臺。但是，由于信息化技術(shù)的依賴，使得金融業(yè)務(wù)都與信息科技密不可分，在增加業(yè)務(wù)效率和收益的同時，潛伏期中的風(fēng)險也與日俱增，并且呈上升趨勢。尤其在這幾年，出現(xiàn)了很多金融風(fēng)險事件，這些風(fēng)險所帶來的損失，給銀行的發(fā)展帶了是十分巨大的危害，管理難度也逐漸提升，從而導(dǎo)致目前商業(yè)銀行的信息管理形式面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。由此可見，對于商業(yè)銀行的信息科技風(fēng)險管控，已經(jīng)十分迫切。因此，為了能夠更打造安全性能更高的金融平臺，首先需要提供業(yè)務(wù)的創(chuàng)新水平；其次，加強(qiáng)研究信息化風(fēng)險管理，從而使風(fēng)險管理水平能夠平穩(wěn)提升；最后，落實(shí)風(fēng)險管控，提升商業(yè)銀行業(yè)務(wù)安全性，使銀行業(yè)務(wù)朝著安全穩(wěn)定的方向發(fā)展。

本文開篇主要從當(dāng)前現(xiàn)狀出發(fā)，闡述了本課題的背景和意義，比較國內(nèi)外的發(fā)展方向和現(xiàn)狀，以江西GS銀行為例，描述了GS銀行的信息科技風(fēng)險的基本理論、特點(diǎn)和策略等。然后主要針對國內(nèi)商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，從信息科技生產(chǎn)運(yùn)行風(fēng)險、安全綜合風(fēng)險和研究測試風(fēng)險三個角度，對信息科技風(fēng)險管理的問題進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性的描述。

通過對江西GS商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理的實(shí)例進(jìn)行分析觀察，根據(jù)當(dāng)前該所具備的特點(diǎn)和所面臨的風(fēng)險，逐步進(jìn)行深入探究，提出了四個風(fēng)險管理策略：識別評估策略、應(yīng)對控制、計(jì)量評價策略和監(jiān)測監(jiān)控策略。通過這四個策略，降低江西GS銀行所面臨的信息科技風(fēng)險，為銀行帶來更多的經(jīng)濟(jì)效益。

接著建立了江西GS銀行的風(fēng)險管理評價體系，通過風(fēng)險評估的方法運(yùn)用，進(jìn)行了對于銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的全程管控。在管控的過程中，在風(fēng)險未出現(xiàn)之前進(jìn)行預(yù)警控制，當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時銀行能夠進(jìn)行應(yīng)急處理，事后能夠選擇最優(yōu)的方案去調(diào)整銀行業(yè)務(wù)。提高銀行對信息科技風(fēng)險管理的能力。

在本文最后，對全文進(jìn)行總結(jié)以及對未來發(fā)展方向進(jìn)行展望。

With getting into the information age,the commercial banks dependent on information technology more and more,and the financial information technology is improving, so that commercial banks can become the infrastructure platform including management, management and innovation.However, due to the dependence of information technology, making financial services and information technology are inseparable, increase business efficiency and profitability, while also increasing the risk of latent period,and the latent period is increasing.Especially in these years, there have been a lot of financial risk events, the loss of these risks, to the development of the bank with a very great harm, the difficulty of management has gradually increased, leading to the current commercial banks in the form of information management is facing a severe test.Thus, for information technology risk management and control of commercial banks, it has been very urgent.Therefore, in order to be able to build a more secure financial platform, the first need to provide business innovation level;secondly, to strengthen the risk management of information management, so that the level of risk management can be improved steadily;finally, the implementation of risk management and control, improve the security of commercial banks, so that the banking business towards security and stability of the direction of development.This paper begins with major departure from the current status quo, describes the background and significance of the topic, compare the direction and development status at home and abroad, Jiangxi GS Bank as an example,to describe the basic theory of GS Bank of information technology risk, characteristics and strategies.And then, it analyzes the current situation of information technology risk management of domestic commercial banks, from the three angles of information technology production operation risk, safety comprehensive risk and risk management, and describes the problem of information technology risk management.Through analyzing and observing the examples of Jiangxi GS commercial bank information technology risk management, according to the Institute have the characteristics and risks currently facing, gradually delve into proposed four risk management strategies: identifying assessment strategies, dealing with control, metering evaluation of policies and monitoring and control strategies.Through these four strategies to reduce the risk of information technology Jiangxi GS banks are facing, bringing more economic benefits for the bank.Followed by the establishment of a risk management evaluation system of Jiangxi GS Bank, the use by the method of risk assessment, carried out for the whole banking risk management and control.In the process of management and control, the risk does not appear before the early warning control, when the risk of banks to carry out emergency treatment, and afterwards be able to choose the best solution to adjust banking.The ability of information technology to improve bank risk management.In this last, the paper summarizes and prospects for the future development direction.

第四篇：銀行風(fēng)險管理工作報(bào)告

2011 年第三季度銀行風(fēng)險管理工作報(bào)告 銀行目前風(fēng)險管理意識濃厚，態(tài)度明確，行動扎實(shí)，歷史的教訓(xùn)給了后人很多的啟示、警示，因此無論在結(jié)算、財(cái)務(wù)、信貸諸方面各崗位都能嚴(yán)把風(fēng)險關(guān)，減少、消除人為不執(zhí)行制度造成的風(fēng)險損失。在操作風(fēng)險方面，對各崗位分工、流程、復(fù)核、審查、制約都嚴(yán)謹(jǐn)有序，風(fēng)險降至最低。銀行信貸風(fēng)險方面，對已形成的不良貸款、抵貸資產(chǎn)已消化、清收、優(yōu)化了一部分，對訴訟及執(zhí)行力大大加強(qiáng)。對存量客戶的管理到崗、到人、到戶，責(zé)任明確，檢查考核認(rèn)真，確保不形成新的風(fēng)險點(diǎn)。銀行聲譽(yù)風(fēng)險方面，我行正通過積極有力的支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，清收盤活不良資產(chǎn)，消除以后不良聲譽(yù)。通過大力宣傳政策形勢，加強(qiáng)與政府企業(yè)交流溝通，加強(qiáng)柜員服務(wù)等多項(xiàng)措施，使我行聲譽(yù)在當(dāng)?shù)乜诒?，形象?yōu)，干群干勁足。總之，銀行風(fēng)險管理防范是一項(xiàng)系統(tǒng)長期工程，三季度我行風(fēng)險管理工作是取得了一定成效，但離上級要求及全年工作目標(biāo)還有距離，我行將再接再勵，努力使風(fēng)險管理工作再上臺階。

第五篇：銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)1

本人系xxx支行員工，20xx年8月參加工作，任職風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和

照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的勝任崗位。風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)xx支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；對xx支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析；提供xx行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門對外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

進(jìn)入xxx半年多時間來，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的x工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的`溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是x業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機(jī)會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解x業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

正是由于以上的認(rèn)識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時、準(zhǔn)確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的`認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。

本人系XX銀行XX支行員工，XXXX年8月參加工作，任職風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的勝任崗位。

風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)XX支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；對XX支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析；提供xx行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門對外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

進(jìn)入XX銀行半年多時間來，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機(jī)會，在XX優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

正是由于以上的認(rèn)識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時、準(zhǔn)確、完整的反映XX支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的XX一員

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)2

根據(jù)總行《關(guān)于印發(fā)<中國建設(shè)銀行案件防控及整改方案>的通知》和分行《建設(shè)銀行湖北省分行案件防控及整改方案》精神，為進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作，結(jié)合支行實(shí)際，認(rèn)真組織全員對《方案》進(jìn)行了學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，全員風(fēng)險意識得到進(jìn)一步強(qiáng)化，使全員牢固樹立起防范風(fēng)險和案件的第一道防線。同時，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變工作思路，變被動應(yīng)對為主動防控，將工作重心由事后處置向事前預(yù)防、主動出擊前移。對全行經(jīng)營管理中存在的薄弱環(huán)節(jié)，從執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度細(xì)節(jié)入手，各部門深入機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)防范案件和經(jīng)營風(fēng)險上找問題，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題積極整改，不斷促進(jìn)了案件防控工作。現(xiàn)匯報(bào)如下：

一、基本情況

XX年年以來，支行黨委高度視案件防控工作，充分依靠員工的智慧和力量，集思廣益，結(jié)合實(shí)際工作查找問題，重點(diǎn)對各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行梳理，查缺補(bǔ)漏、剔舊補(bǔ)新，使制度與實(shí)際工作相符；對內(nèi)管內(nèi)控、工作落實(shí)和業(yè)務(wù)流程等層面存在屢查屢犯的問題進(jìn)行認(rèn)真分析梳理，分類匯總，通過查找基礎(chǔ)管理工作中深層次的問題和漏洞，剖析根源，制定方案及時整改。

1、年初全行員工簽訂案件防控責(zé)任書1194份，（支行行長與分管行長簽訂案件防控責(zé)任書、分管副行長與部門、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人簽訂、部門負(fù)責(zé)人與員工簽訂案件防控責(zé)書）實(shí)行分管責(zé)任，使案件防控責(zé)任到人，不留死角。

2、認(rèn)真落實(shí)《關(guān)于在全省建行開展員工不良行為排查工作》建鄂函[XX年]231號的通知精神，在支行開展了全方位對員工不良行排查工作，以提高員工防范道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的能力，對員工不良行為排查率為100%。

3、認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)案件防控工作動態(tài)及上級文件，根據(jù)支行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分散特點(diǎn)，XX年年采用電子郵件方式轉(zhuǎn)發(fā)案件防控工作動態(tài)及上級等文件，以部門、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為單位組織員工學(xué)習(xí)傳達(dá)，提高了全體員工案件防控意識。

4、條線管理部門深入機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)搞好案件防控及整改，促進(jìn)整改工作落實(shí)。為了加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作風(fēng)險管理，進(jìn)一步完善風(fēng)險控制體系，全面提高網(wǎng)點(diǎn)工作效率和抵御風(fēng)險能力，防止出現(xiàn)因“管理疲勞”產(chǎn)生的操作風(fēng)險和案件，條線部門、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人加強(qiáng)積分管理工作，對違規(guī)行為員工現(xiàn)場積分，XX年年至今全行員工違規(guī)行為137人次，共積分201分。

二、案件防控具體做法

認(rèn)真貫徹落實(shí)省分行《關(guān)于在全省建行開展員工不良行為排查工作的通知》（建鄂函[XX年]231號）文件精神，我行結(jié)合實(shí)際，全行范圍內(nèi)開展了全方位、多層次對員工不良行為的排查工作。

（一）高度重視，周密部署，扎實(shí)落實(shí)

班子高度重視，先后召開專題會、推進(jìn)會、督導(dǎo)會，對總行和省分行案件防控視頻會精神的落實(shí)工作進(jìn)行明確部署和嚴(yán)格要求，不等不靠，提早下手。成立了由蔣勇行長任組長、辦公室、人力資源部、監(jiān)察合規(guī)部等部門負(fù)責(zé)人組成的排查領(lǐng)導(dǎo)小組，并對排查工作做出安排部署。要求各部門、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須本著對建行事業(yè)、對員工和對自己高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，率先垂范，以身作則，認(rèn)真扎實(shí)地抓好排查工作，有針對性地加強(qiáng)思想教育工作，嚴(yán)以律己，自覺抵制、檢舉和糾正違反總行九項(xiàng)禁止性規(guī)定的行為，做到突出重點(diǎn)、整體推進(jìn)。

（二）明確責(zé)任，各盡其職，各負(fù)其責(zé)

“一把手”負(fù)總責(zé)，親自過問、主動協(xié)調(diào)、直接參與；在此基礎(chǔ)上，逐一分解細(xì)化整改措施，逐項(xiàng)明確牽頭、協(xié)辦和督辦部門，各部室加強(qiáng)溝通，充分信息共享，形成了各部室齊抓共管、全部整體聯(lián)動的格局。截至目前，各項(xiàng)措施已經(jīng)全部啟動，有效地遏制各類案件和重大違紀(jì)違規(guī)問題的發(fā)生。

（三）筑防火墻，注重預(yù)防，適時預(yù)警

認(rèn)真開展專項(xiàng)排查，加強(qiáng)員工行為管控，先后開展重要崗位員工不良行為排查，員工挪用信貸資金進(jìn)入股市專項(xiàng)行為排查，排除隱患；組織開展典型案件警示教育活動，警示全員珍惜擁有、珍愛職業(yè)生命，深入開展“員工行為九項(xiàng)禁止性規(guī)定”，要求各部室負(fù)責(zé)人帶頭學(xué)，結(jié)合本職工作深入學(xué)，做到人人知曉，入腦入心，進(jìn)一步增強(qiáng)員工合規(guī)經(jīng)營、按章辦事的自覺性。

一是緊密結(jié)合支行實(shí)際，注重工作措施的.針對性，重視工作方法的有效性，抓住自查、互查、民主測評和綜合考評三個階段，合理安排各階段工作進(jìn)度。并在排查過程中注重“三個延伸”，即：在時間上向八小時外延伸，在思想上向可能產(chǎn)生道德風(fēng)險的行為表現(xiàn)方面延伸，在業(yè)務(wù)上向操作細(xì)節(jié)上延伸，做到排查工作深入、徹底。

二是首先采取全行員工自查、互查的方式，然后排查工作組分成兩個小組深入到部門、網(wǎng)點(diǎn)聽取負(fù)責(zé)人對每位員工的思想、工作、生活、家庭等方面的綜合評價，并組織員工對本部門、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人進(jìn)行民主測評。部門、網(wǎng)點(diǎn)平常也較注重員工的思想狀況，與他們交心談心，溝通思想，同時，在工作上幫助他們，生活上關(guān)心他們，為員工排憂解難，使員工感到支行集體這個大家庭的溫暖。

三是重點(diǎn)突出排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理及其他重要崗位人員、前臺操作人員。著重抓好防范挪用資金購買股票、彩票、參與賭博、炒期貨、炒賣房屋、經(jīng)商辦企業(yè)以及利用職務(wù)之便、工作之便收受賄賂、向客戶索要財(cái)物、好處費(fèi)等問題。4月下旬至5月份，全行排查613人，排查面達(dá)到100%。收回排查表3846份，其中自查表613份、互查表2764份，民主測評表469份。通過這次排查，使全行員工提高了思想認(rèn)識，自覺做到有章必循，違章必糾，增強(qiáng)了員工防范道德風(fēng)險的能力。在這次員工不良行為排查工作中，未發(fā)現(xiàn)有不良行為的員工。

這次員工不良行為排查工作，大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)、部門負(fù)責(zé)人能認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)上級行的文件精神，嚴(yán)格按通知要求分階段進(jìn)行不良行為的排查工作，對照排查內(nèi)容及禁止性規(guī)定逐條自查、互查。排查期間，支行按要求設(shè)立排查信箱，明確雙人負(fù)責(zé)，并公布排查（舉報(bào)）電話及聯(lián)系人。排查工作的進(jìn)行，加強(qiáng)和規(guī)范了員工行為，提高了員工防范道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的能力。當(dāng)然，也存在極個別網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人由于業(yè)務(wù)工作繁忙，對排查工作沒有足夠重視，沒有正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與不良行為排查工作的關(guān)系，思想認(rèn)識不足，在組織員工學(xué)習(xí)、傳達(dá)上級行文件精神上，沒有做好記錄，排查表、互查表上交不及時等問題，影響了支行匯總統(tǒng)計(jì)工作。今后，我們將此項(xiàng)工作常抓不懈，逐步建立防范道德風(fēng)險和業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的長效機(jī)制，為支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（四）及時用電子郵件方式轉(zhuǎn)發(fā)案件防控工作動態(tài)及上級文件精神

要求部門、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)傳達(dá)，并做好學(xué)習(xí)記錄，根據(jù)下發(fā)文件條線部門深入機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行抽查傳達(dá)文件學(xué)習(xí)情況，了解員工學(xué)習(xí)文件貫徹落實(shí)情況，進(jìn)行督促指導(dǎo)，提高員工案件防控意識。

三、關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控檢查情況

為了加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作風(fēng)險管理，進(jìn)一步完善風(fēng)險控制體系，全面提高網(wǎng)點(diǎn)工作效率和抵御風(fēng)險能力，防止出現(xiàn)因“管理疲勞”產(chǎn)生的操作風(fēng)險和案件，根據(jù)《關(guān)于監(jiān)控檢查基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)的通知》（建總函[XX年]132號）、《關(guān)于加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控檢查工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》（建總函[XX年]590號）文件要求，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門加強(qiáng)內(nèi)控管理的同時，支行建立了專、兼職風(fēng)險經(jīng)理對基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控檢查制度。幾個月以來，基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)再監(jiān)督工作得到了支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，配備了監(jiān)控人員，落實(shí)了監(jiān)控職責(zé)，實(shí)施了監(jiān)控檢查，已經(jīng)積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，也發(fā)現(xiàn)了一些問題，檢查發(fā)現(xiàn)的問題已得到積極整改，風(fēng)險監(jiān)控工作取得較好的成績，但工作中也還存在一些問題和不足。

支行從3月中旬開始，按照總行要求的檢查頻率、13個風(fēng)險點(diǎn)的監(jiān)控檢查內(nèi)容，歷時7個月對全行44個網(wǎng)點(diǎn)、294名柜員進(jìn)行了基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控檢查，被檢查柜員總?cè)舜螢?730人次，被檢查營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總次數(shù)為2133次。支行風(fēng)險管理部在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兼職風(fēng)險經(jīng)理監(jiān)控檢查的基礎(chǔ)上，還重點(diǎn)監(jiān)控檢查了44個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。全行共檢查發(fā)現(xiàn)問題27個（其中超庫限16個，監(jiān)控有死角9個，重空保管不合規(guī)1個，印章保管不合規(guī)1個），截至9月底對檢查發(fā)現(xiàn)問題已整改27個，整改率達(dá)100%，同時對監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題的有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了違規(guī)行為積分處罰。至此監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題逐月減少，基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵操作風(fēng)險點(diǎn)防范意識和操作風(fēng)險管理工作得到有效提高。

監(jiān)控檢查采取的主要措施：

1、我行每月初組織44個網(wǎng)點(diǎn)的基層風(fēng)險經(jīng)理對基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行一次交叉檢查，月底組組織各基層風(fēng)險經(jīng)理再進(jìn)行一次自查。

2、風(fēng)險管理部專職風(fēng)險經(jīng)理對各基層網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行不定期突擊檢查。對發(fā)現(xiàn)問題的網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場簽發(fā)《基層機(jī)構(gòu)關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監(jiān)控檢查發(fā)現(xiàn)問題通知書》，要求3個工作日內(nèi)由問題網(wǎng)點(diǎn)將整改結(jié)果回復(fù)風(fēng)險管理部，同時抄送業(yè)務(wù)歸口管理部門，協(xié)同監(jiān)察合規(guī)部實(shí)行條線配合、跟蹤整改；對無法整改或不是人為原因造成的違規(guī)，由問題網(wǎng)點(diǎn)書寫情況說明，同時遞交業(yè)務(wù)歸口管理部門確認(rèn)情況屬實(shí)后，由業(yè)務(wù)歸口管理部門和經(jīng)營部門共同整改。

四、個金部案件防控工作做法及具體措施

為貫徹落實(shí)總行、省分行案件防控及整改的相關(guān)要求，支行個金部及相關(guān)部門制定了《關(guān)于印發(fā)<×××××支行統(tǒng)一配送重要空白憑證和現(xiàn)金流程的實(shí)施辦法（暫行）>的通知》《江岸關(guān)于協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個人存款有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于印發(fā)<建行江岸支行現(xiàn)金集中整點(diǎn)實(shí)施暫行辦法>的通知》、《關(guān)于印發(fā)<江岸支行離行式自助設(shè)備集中管理操作規(guī)程>的通知》和《關(guān)于印發(fā)<建行江岸支行代發(fā)工資業(yè)務(wù)集中處理操作規(guī)程（試行）>的通知》。

同時根據(jù)檢查情況制定了《×××××支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員交易主管工作質(zhì)量考核辦法》和《建行湖北省分行×××××支行柜面人員服務(wù)考核及星級評定辦法》。

支行在制定相關(guān)規(guī)定的同時，也進(jìn)一步加強(qiáng)檢查力度，每月由支行督導(dǎo)人員檢查一次，檢查覆蓋面達(dá)到100%；并組織各網(wǎng)點(diǎn)柜員（會計(jì)）主管每月進(jìn)行交叉檢查。在檢查過程中，對業(yè)務(wù)操作熟練、制度執(zhí)行規(guī)范的柜員和網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行表揚(yáng)獎勵；對督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行通報(bào)批評，并實(shí)行積分處罰。通過對支行網(wǎng)點(diǎn)每月二次的現(xiàn)場檢查，有效的減少了網(wǎng)點(diǎn)差錯，規(guī)范了網(wǎng)點(diǎn)的操作，降低了風(fēng)險。

五、財(cái)會部案件防范工作采取的具體措施

1、加強(qiáng)集中采購管理，進(jìn)一步規(guī)范采購行為，降低采購成本

根據(jù)支行實(shí)際，制定了《×××××支行集中采購管理辦法》，把全面推行集中采購作為節(jié)約采購成本、提高采購質(zhì)量、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的一項(xiàng)重要工作來抓，從采購程序、采購范圍、采購方式等三個方面進(jìn)一步規(guī)范集中采購行為。采購程序上，進(jìn)一步細(xì)化和完善集中采購操作流程，明確相關(guān)部門之間的職責(zé)分工，嚴(yán)格監(jiān)控集中采購環(huán)節(jié)，提高采購?fù)该鞫群托?。逐步建立從業(yè)務(wù)部門提出需求、落實(shí)指標(biāo)到集體決定的規(guī)范化集中采購程序。采購方式上，根據(jù)采購項(xiàng)目的不同特點(diǎn)，通過詢價采購、競爭性談判等多種采購方式。集中采購的推行有效降低了我行的采購成本，1-9月份，我部先后對12個項(xiàng)目進(jìn)行了集中采購，集中采購金額達(dá)1000萬元，節(jié)約采購成本達(dá)100萬元。

2、夯實(shí)會計(jì)管理基礎(chǔ)，切實(shí)防范風(fēng)險

一是夯實(shí)基礎(chǔ)，梳理風(fēng)險控制措施。以“提高效率、杜絕真空、信息共享、避免重復(fù)”為目標(biāo)，對事前、事中和事后各環(huán)節(jié)的控制職責(zé)、措施、方法進(jìn)行梳理。針對兩行制度理解和執(zhí)行中的差異，制訂了大額現(xiàn)金支付報(bào)備流程、單位賬戶管理流程、同城票據(jù)小清算業(yè)務(wù)流程、資金調(diào)度業(yè)務(wù)流程、教育儲蓄稅務(wù)上報(bào)業(yè)務(wù)流程、現(xiàn)金單證配送業(yè)務(wù)流程、應(yīng)急、查詢、錯賬報(bào)調(diào)業(yè)務(wù)流程、單位對帳業(yè)務(wù)流程、上交流程等11個業(yè)務(wù)統(tǒng)一文件，及時解決了網(wǎng)點(diǎn)制度執(zhí)行中的難題。

二是加強(qiáng)配合，做好會計(jì)檢查組織工作。按照會計(jì)管理和營運(yùn)管理體制改革及公私分離相關(guān)文件的要求，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管理職責(zé)分屬于會計(jì)部、個人金融部等不同部門，會計(jì)部門作為會計(jì)檢查工作的牽頭管理部門，針對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理操作風(fēng)險的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，我部組織相關(guān)部門對現(xiàn)金尾箱、重要單證、印章、印鑒卡、柜員管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、大額支付等重要部位進(jìn)行了檢查，通過檢查，理清了薄弱環(huán)節(jié)，對差錯和違規(guī)行為下達(dá)了整改通知，加強(qiáng)了風(fēng)險管理控制，及時穩(wěn)定了前臺業(yè)務(wù)運(yùn)行安全。

三是加強(qiáng)現(xiàn)金管理，杜絕風(fēng)險隱患。嚴(yán)格控制庫存限額。結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金收付額、周邊網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金備付以及atm(cdm)的設(shè)備的具體情況核定現(xiàn)金庫存。將原網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫存支行按核定一次改為每季度核定，大大提高了對網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫存調(diào)整需求的反應(yīng)速度，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。同時，對以往未涉及的外幣庫存進(jìn)行核定，實(shí)現(xiàn)了全現(xiàn)金核定管理。以上工作的改進(jìn)，特別是部分網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行零外幣庫存，要求各網(wǎng)點(diǎn)改進(jìn)現(xiàn)有現(xiàn)金管理思路，做好現(xiàn)金備付計(jì)劃預(yù)測，嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)金預(yù)約制度，提高現(xiàn)金使用效率。開展上門收款業(yè)務(wù)清查，研究上門收款業(yè)務(wù)集中管理工作，解決該業(yè)務(wù)風(fēng)險大、監(jiān)控難的問題。按照支行現(xiàn)金管理集中的要求，將分散在各行的上門收現(xiàn)業(yè)務(wù)整中到支行營業(yè)部，成立專班負(fù)責(zé)管理，最大限度降低操作風(fēng)險。

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)3

轉(zhuǎn)眼間我來到建行已經(jīng)將近五年了，在這段時間里，在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心和同事的幫助下，我學(xué)到了很多知識。為了更好的完成工作，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的安全管理能力和意識，現(xiàn)將工作情況總結(jié)如下：

自20xx年6月份以來，我做風(fēng)險管理員的工作已經(jīng)近四年了，在這段時間里，我深刻的意識到安全對于銀行的日常運(yùn)營是多么的重要，因此我也深知自己的職責(zé)是多么重大。每天進(jìn)入營業(yè)間前，先檢查營業(yè)場所內(nèi)有沒有不安全的跡象。開啟通勤門后及時反鎖固定，進(jìn)入營業(yè)間后，檢查營業(yè)間內(nèi)的報(bào)警器、監(jiān)控系統(tǒng)、“110”安全設(shè)備、消防器材是否處于良好的狀態(tài)，確保完好后及時做好記錄，對有問題的監(jiān)控設(shè)備和安全設(shè)備及時上報(bào)上級領(lǐng)導(dǎo)以便及時維修，同時檢查好自衛(wèi)器械是否置于隱蔽，隨手可拿的位置。

在營業(yè)期間內(nèi)，對因事進(jìn)入營業(yè)間的人員及時做好登記，必須在確保安全的情況下即開即鎖。工作期間，大額現(xiàn)金和重要憑證及時入柜存放，不能放置于桌面上。營業(yè)人員在臨時離柜時，及時將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證入柜加鎖，同時退出終端，鎖定處理。

在營業(yè)時間結(jié)束后，將現(xiàn)金、印鑒、重要憑證清點(diǎn)完畢后鎖入箱中送往運(yùn)鈔車。兩人以上護(hù)送尾箱和其他箱包上運(yùn)鈔車，等運(yùn)鈔車啟動離開后方可離開營業(yè)廳。在營業(yè)廳關(guān)門前，對監(jiān)控設(shè)備及安全設(shè)備再次檢查，及時登記好安全保衛(wèi)臺帳。同時我也總結(jié)了一些工作中存在的一些問題1、風(fēng)險管理員隊(duì)伍穩(wěn)定性差，缺乏必要的人員儲備，近年來，由于銀行人員流動情況較為嚴(yán)重，而銀行缺乏強(qiáng)有力的后備隊(duì)伍做補(bǔ)充，從人員配備上都是一個蘿卜一個坑，員工在自己工作較為繁忙時會忽略風(fēng)險防范的'意識，遇到風(fēng)險管理員請假、休假等特殊情況，也不會及時有人頂上完成風(fēng)險管理員的工作。2、風(fēng)險管理員的相關(guān)培訓(xùn)不到位，缺乏崗位間的橫向交流和學(xué)習(xí)，在學(xué)習(xí)制度的過程中由于每個人對文件的理解把握存在差異，所以會導(dǎo)致不同的人會有不同的理解。3.基層網(wǎng)點(diǎn)會有“重業(yè)務(wù)，輕風(fēng)險”的錯誤觀念，認(rèn)為只要不出案件，抓好發(fā)展才是最重要的4.風(fēng)險管理員作為兼職，都有自己的工作，而有時網(wǎng)點(diǎn)會因?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展會違規(guī)辦理一些業(yè)務(wù)，導(dǎo)致風(fēng)險系數(shù)增加。

建議：

1.選擇合適的人擔(dān)任風(fēng)險管理員，建立崗位人員淘汰機(jī)制，可參照盡職履責(zé)、工作表現(xiàn)等多項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行排名，增強(qiáng)風(fēng)險管理員的責(zé)任感。

2.風(fēng)險管理員是員工與銀行傳遞風(fēng)險防控知識的紐帶，因此加強(qiáng)風(fēng)險管理員的培訓(xùn)尤為重要，要把文件案件防控通俗化的傳播給銀行員工，加強(qiáng)各網(wǎng)點(diǎn)之間風(fēng)險管理員之間的學(xué)習(xí)和交流，對先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)要大力傳播，對各網(wǎng)點(diǎn)的情況可以進(jìn)行大討論，可以對做得好的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行觀摩。

3.基層網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險檢查相對較少，因此加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人風(fēng)險防控的學(xué)習(xí)也很重要，只有負(fù)責(zé)人重視了，才會傳遞到每個員工心中。

4.加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)其他人員的案件防控意識，不能因?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展就忽略了風(fēng)險，對有風(fēng)險隱患的業(yè)務(wù)到堅(jiān)決抵制，不能因?yàn)槿饲槎`規(guī)辦理業(yè)務(wù)。

在日常工作中，我將不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險防范貫穿具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”的意識，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線。

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)4

風(fēng)險管理部xx的工作，要更多的體現(xiàn)服務(wù)職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現(xiàn)培訓(xùn)職能（創(chuàng)新培訓(xùn)方式），體現(xiàn)監(jiān)督指導(dǎo)職能（加大聯(lián)動模式）。

以精細(xì)管理提升制度執(zhí)行力，以創(chuàng)新模式提升風(fēng)險管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力，以文化引領(lǐng)提升團(tuán)隊(duì)凝聚力。

一、整合資源、優(yōu)化配置

按照總行風(fēng)險管理部的指導(dǎo)意見，結(jié)合xx的實(shí)際，對內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)的相關(guān)職能進(jìn)一步細(xì)分，將原有五大中心重新設(shè)置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風(fēng)險控制中心和xx質(zhì)量管理中心，并分別指定相應(yīng)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人員履行相關(guān)管理職責(zé)。建立一套精干的xx管理體系及科學(xué)的xx管理模式，達(dá)到“流程順暢、風(fēng)險可控”的工作目標(biāo)，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用。

二、建章立制，提升業(yè)務(wù)執(zhí)行力和團(tuán)隊(duì)凝聚力

編制分行風(fēng)險管理部管理手冊，通過闡述風(fēng)險管理部部門文化和警訓(xùn)，明確風(fēng)險管理部部門定位和職責(zé)，建立風(fēng)險管理部部門架構(gòu)、輪崗機(jī)制和考核機(jī)制等八方面的要求，科學(xué)規(guī)范的建立一支高效的xx團(tuán)隊(duì)，提高組織機(jī)構(gòu)整體運(yùn)作和執(zhí)行能力，更好的為前臺經(jīng)營部門和客戶服務(wù)。

根據(jù)學(xué)什么補(bǔ)什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴(yán)格執(zhí)行。

三、打好組合拳、優(yōu)化創(chuàng)新模式、提升風(fēng)險管理水平

（一）培訓(xùn)+考核，提高員工業(yè)務(wù)知識水平，規(guī)范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓(xùn)模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務(wù)認(rèn)知度。

（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。

改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實(shí)整改一條龍的檢查方式。

改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務(wù)監(jiān)督的同時，開展每周一個業(yè)務(wù)種類，討論業(yè)務(wù)操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務(wù)統(tǒng)一、規(guī)范。

（三）風(fēng)險刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機(jī)構(gòu)和xx人員風(fēng)險防范意識和能力。為機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機(jī)具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務(wù)等方面起到一定的指導(dǎo)作用。

（四）科技+業(yè)務(wù)，省時省力，改善客戶及員工業(yè)務(wù)辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網(wǎng)點(diǎn)一線，用風(fēng)險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業(yè)務(wù)優(yōu)化和便捷方式的開發(fā)，旨在進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力和業(yè)務(wù)風(fēng)險環(huán)節(jié)的防范。

四、專項(xiàng)活動，嚴(yán)控風(fēng)險重點(diǎn)

一季度開展各條線部門問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風(fēng)險”的百條風(fēng)險建議活動，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風(fēng)險建議。三季度xx主管案例大會演，對實(shí)際工作中發(fā)生的具體案例進(jìn)行生動形象的剖析，以點(diǎn)促面，進(jìn)一步加強(qiáng)“合規(guī)文化”建設(shè)，切實(shí)強(qiáng)化員工工作責(zé)任意識、制度執(zhí)行意識和內(nèi)控主動意識；四季度舉辦業(yè)務(wù)主管座談會，對全年風(fēng)險性業(yè)務(wù)差錯進(jìn)行逐一分析討論。

踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機(jī)會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

進(jìn)入xx銀行半年多時間來，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?態(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和xxxx的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機(jī)會，在xx優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)xx支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理;負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);對xx支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析;提供xx行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作;月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù);月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門對外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

正是由于以上的認(rèn)識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時、準(zhǔn)確、完整的反映xx支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績;在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的xx一員。

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)5

本人系**銀行**支行員工，XX年8月參加工作，任職風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗。

在本人參加工作半年多時間來，受到領(lǐng)導(dǎo)和各位前輩多方面的關(guān)心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導(dǎo)，幫助我快速的勝任崗位。

風(fēng)險管理部是負(fù)責(zé)**支行全面風(fēng)險管理政策的落實(shí)，監(jiān)測、評價和控制的綜合管理部門，是風(fēng)險和內(nèi)控的日常管理職責(zé)部門。本人任職的綜合統(tǒng)計(jì)崗，主要負(fù)責(zé)對本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險狀況和風(fēng)險分類的統(tǒng)計(jì)、分析和管理；負(fù)責(zé)全行信貸數(shù)據(jù)動態(tài)管理、分析。

在實(shí)際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實(shí)際發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)明細(xì)進(jìn)行動態(tài)掌控、分析和管理，以便于及時準(zhǔn)確的獲得各項(xiàng)信貸統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；對**支行運(yùn)行的老信貸系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和管理，對各部辦錄入的數(shù)據(jù)及報(bào)表進(jìn)行統(tǒng)計(jì)及分析；提供**行各項(xiàng)信貸資產(chǎn)數(shù)據(jù)及明細(xì)，完成四級分類和五級分類的統(tǒng)計(jì)工作和分析工作；月度為行領(lǐng)導(dǎo)以及計(jì)財(cái)處、公司部、個金部提供同業(yè)經(jīng)營情況的詳細(xì)數(shù)據(jù)；月度、季度、，獨(dú)立的或配合辦公室、計(jì)財(cái)處等部門對外提供各項(xiàng)信貸數(shù)據(jù)報(bào)表。此外，我行新設(shè)了信息安全員一崗，本人即任風(fēng)險管理部信息安全員，負(fù)責(zé)部門電腦網(wǎng)絡(luò)信息安全的維護(hù)。

進(jìn)入**銀行半年多時間來，在領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心照顧下，本人抱著謙虛好學(xué)的態(tài)度努力工作，積極學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識、掌握操作技能、適應(yīng)工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。本人是剛畢業(yè)的理科本科學(xué)生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的`挑戰(zhàn)，這個過程不僅是專業(yè)的換位，更是一種思考方式和學(xué)習(xí)方法的換位，在綜合統(tǒng)計(jì)崗位上，領(lǐng)導(dǎo)和前輩的關(guān)心指導(dǎo)使本人認(rèn)識到，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和最高的工作效率。也正是銀行業(yè)這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學(xué)習(xí)機(jī)會，在**優(yōu)良的成長環(huán)境下使我能夠養(yǎng)成在每一天的工作生活中不斷學(xué)習(xí)和獲取新的知識，努力了解銀行業(yè)、金融業(yè)的運(yùn)行規(guī)律，把所學(xué)所悟的點(diǎn)點(diǎn)滴滴運(yùn)用到實(shí)際工作崗位工作中。

正是由于以上的認(rèn)識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的完成了本職的統(tǒng)計(jì)工作，做到了及時、準(zhǔn)確、完整的反映**支行信貸業(yè)務(wù)情況。認(rèn)真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護(hù)并建立了安全員日志。努力地養(yǎng)成著良好的工作習(xí)慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認(rèn)識到良好的工作習(xí)慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導(dǎo)今后還將繼續(xù)努力。

風(fēng)險管理部綜合統(tǒng)計(jì)崗是一個需要責(zé)任心與耐心的崗位，通過半年多的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我堅(jiān)信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續(xù)努力，成為更優(yōu)秀的**一員

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)6

xx年是銀行風(fēng)險管理工作全面提升階段的開局之年，風(fēng)險管理部年初制定xx管理改革的總體思路，提出以“鞏固、精細(xì)、轉(zhuǎn)變”為原則，以“提高xx處理能力、強(qiáng)化xx風(fēng)險管控”作為工作重點(diǎn)，豐富xx管理手段，突出業(yè)務(wù)集中處理，強(qiáng)化內(nèi)控管理，提高服務(wù)水平，保障xx監(jiān)控工作效能，防范xx業(yè)務(wù)風(fēng)險，努力加強(qiáng)分行xx管理工作的轉(zhuǎn)變，向特色、主動、多維和輔導(dǎo)轉(zhuǎn)變。

xx年，風(fēng)險管理部將繼續(xù)發(fā)揮保障、服務(wù)、風(fēng)險管控職能，打好“組合拳”，努力推進(jìn)全行xx業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，為xx管理工作全面提升繼續(xù)努力。

現(xiàn)將xx年的工作總結(jié)和xx年工作計(jì)劃匯報(bào)如下：

xx年工作總結(jié)

一、人員合理配置，確保營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)正常運(yùn)行

xx主管是營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)xx的現(xiàn)場組織者，是重要業(yè)務(wù)的授權(quán)和審批者，是xx風(fēng)險的事中控制者，種種職責(zé)都說明xx主管在營業(yè)機(jī)構(gòu)的重要性，所以做好xx主管理的尤為重要。xx年風(fēng)險管理部制定了xx主管輪崗位方案，保障xx隊(duì)伍的優(yōu)化、廉潔、高效，保證業(yè)務(wù)xx人員全面掌握核算和管理要求；二是建立xx主管輪休制，避免休假高峰期軋堆休假，保障營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的正常開展，保證xx主管的正常休假，同時透過機(jī)動xx主管的輪替，作為xx主管的履職檢閱，發(fā)現(xiàn)和整改xx主管好的方法和錯誤的做法，達(dá)到全行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)；三是做好營業(yè)機(jī)構(gòu)xx主管的補(bǔ)充和配備工作，協(xié)助xx主管做好支行的各項(xiàng)xx業(yè)務(wù)正常開展。

二、業(yè)務(wù)培訓(xùn)到位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作合規(guī)

新業(yè)務(wù)產(chǎn)生后，業(yè)務(wù)發(fā)展的好壞，其中首要的就是培訓(xùn)到不到位，所以培訓(xùn)工作很重要，風(fēng)險管理部認(rèn)真梳理以往的培訓(xùn)方式，總結(jié)培訓(xùn)的效果，年初重新制定“xx業(yè)務(wù)培訓(xùn)方案”，采取集中培訓(xùn)（每周xx主管和專職人員培訓(xùn)），分層次轉(zhuǎn)培訓(xùn)（由xx主管轉(zhuǎn)培訓(xùn)受派機(jī)構(gòu)的xx人員），集中考核（由風(fēng)險管理部組織考試）的方式，以期達(dá)到各層級xx人員不斷提高專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)技能，確保具備履行本崗位職責(zé)的能力，以促進(jìn)全體xx人員服務(wù)水平持續(xù)提高。

三、業(yè)務(wù)集中上收，確保業(yè)務(wù)順暢高效便捷，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

從3月份開始，總行和分行陸續(xù)上收了跨行支付業(yè)務(wù)、行內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)、個人開戶及簽約業(yè)務(wù)、支票影像提出、提入業(yè)務(wù)、自助設(shè)備加清鈔業(yè)務(wù)、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)、票據(jù)審驗(yàn)業(yè)務(wù)、賬戶錄入業(yè)務(wù)、加密代發(fā)工資等9大項(xiàng)25種業(yè)務(wù)。為支行減負(fù)、為xx人員減壓，把風(fēng)險集中化，把業(yè)務(wù)流程化，把管理扁平化，讓柜面員工有機(jī)會、有時間充分的發(fā)揮其“一句話”的職能。

截止目前已初步形成“網(wǎng)點(diǎn)全面受理、后臺集中處理”的業(yè)務(wù)xx格局，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約運(yùn)行、風(fēng)險集中控制和xx效率提升。從而提高我行業(yè)務(wù)xx效率，加強(qiáng)操作風(fēng)險事中防控，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)由交易處理型向營銷服務(wù)型轉(zhuǎn)變。

業(yè)務(wù)集中上收，為支行減員13人，為對公人員減壓50%，為對公人員轉(zhuǎn)移風(fēng)險50%。

四、創(chuàng)新風(fēng)險管控方式，提升營業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范水平

為全面提升分行xx管理工作水平，有效控制基層行操作風(fēng)險，圍繞xx工作服務(wù)基層、提升員工專業(yè)素質(zhì)，風(fēng)險管理部努力創(chuàng)新，通過編制“xx業(yè)務(wù)風(fēng)險月刊”、“xx業(yè)務(wù)風(fēng)險季刊”，通過下發(fā)“風(fēng)險警示書”，通過與風(fēng)險薄弱機(jī)構(gòu)和人員約見談話、通過委派xx業(yè)務(wù)監(jiān)督人員到風(fēng)險薄弱網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)督指導(dǎo)、通過召開全行xx業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案防大會等方式，給營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和xx主管提供參考，更加方便、直觀、有針對性的使支行xx工作有的放矢，使xx人員增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，保護(hù)自己，保護(hù)他人，保護(hù)全行不受風(fēng)險損失。為全行風(fēng)險管控文化。

四、科技與業(yè)務(wù)結(jié)合，構(gòu)建快捷模式，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)

業(yè)務(wù)的開辦結(jié)合科技的力量可以使辦理業(yè)務(wù)的速度和準(zhǔn)確率倍增，風(fēng)險管理部與信息科技部密切合作開發(fā)了“分行業(yè)務(wù)集中處理綜合填單系統(tǒng)”，“知識庫”，“問題庫”、“數(shù)據(jù)報(bào)表系統(tǒng)”，小小的系統(tǒng)程序給支行和員工提供了數(shù)據(jù)參考和業(yè)務(wù)查詢，管理人員通過數(shù)據(jù)分析，填單平臺即提升了客戶的滿意度，提高了業(yè)務(wù)核算質(zhì)量，還減少了xx人員的工作量，體現(xiàn)了科技與業(yè)務(wù)的完美結(jié)合。

xx年工作計(jì)劃

風(fēng)險管理部xx的工作，要更多的體現(xiàn)服務(wù)職能（為客戶做了什么、為前臺部門做了什么，為全行做了什么），體現(xiàn)培訓(xùn)職能（創(chuàng)新培訓(xùn)方式），體現(xiàn)監(jiān)督指導(dǎo)職能（加大聯(lián)動模式）。

以精細(xì)管理提升制度執(zhí)行力，以創(chuàng)新模式提升風(fēng)險管控力、以溝通交流提升工作戰(zhàn)斗力，以文化引領(lǐng)提升團(tuán)隊(duì)凝聚力。

一、整合資源優(yōu)化配置

按照總行風(fēng)險管理部的指導(dǎo)意見，結(jié)合xx的實(shí)際，對內(nèi)設(shè)團(tuán)隊(duì)的相關(guān)職能進(jìn)一步細(xì)分，將原有五大中心重新設(shè)置為集中作業(yè)中心（清算中心和出納中心）、xx風(fēng)險控制中心和xx質(zhì)量管理中心，并分別指定相應(yīng)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人員履行相關(guān)管理職責(zé)。建立一套精干的xx管理體系及科學(xué)的xx管理模式，達(dá)到“流程順暢、風(fēng)險可控”的工作目標(biāo)，提高分行xx管理能力，有效發(fā)揮xx管理的支持保障作用。

二、建章立制，提升業(yè)務(wù)執(zhí)行力和團(tuán)隊(duì)凝聚力

編制分行風(fēng)險管理部管理手冊，通過闡述風(fēng)險管理部部門文化和警訓(xùn)，明確風(fēng)險管理部部門定位和職責(zé)，建立風(fēng)險管理部部門架構(gòu)、輪崗機(jī)制和考核機(jī)制等八方面的要求，科學(xué)規(guī)范的建立一支高效的xx團(tuán)隊(duì)，提高組織機(jī)構(gòu)整體運(yùn)作和執(zhí)行能力，更好的'為前臺經(jīng)營部門和客戶服務(wù)。

根據(jù)學(xué)什么補(bǔ)什么的要求，各部門及各崗位要將涉及本中心和本崗位的制度辦法專夾保管，并嚴(yán)格執(zhí)行。

三、打好組合拳優(yōu)化創(chuàng)新模式提升風(fēng)險管理水平

（一）培訓(xùn)+考核，提高員工業(yè)務(wù)知識水平，規(guī)范員工操作行為。一是改變對管理人員（中心主管和xx主管）的培訓(xùn)模式，加入管理元素，提升主管管理水平；二是改變內(nèi)容，用圖片代替文字，用圖表代替數(shù)字，使枯燥的內(nèi)容變得直觀易懂，提高員工的業(yè)務(wù)認(rèn)知度。

（二）監(jiān)督檢查+跟蹤規(guī)范，促使?fàn)I業(yè)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一，員工操作驅(qū)于規(guī)范。

改變檢查模式，加大后續(xù)問題整改和跟蹤檢查的力度，做到現(xiàn)場告知、原因分析、持續(xù)跟蹤、落實(shí)整改一條龍的檢查方式。

改善監(jiān)督方式，事后監(jiān)督崗做好賬務(wù)監(jiān)督的同時，開展每周一個業(yè)務(wù)種類，討論業(yè)務(wù)操作、憑證擺放等，逐步將全行業(yè)務(wù)統(tǒng)一、規(guī)范。

（三）風(fēng)險刊物+數(shù)據(jù)分析，努力提高營業(yè)機(jī)構(gòu)和xx人員風(fēng)險防范意識和能力。為機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展、組織規(guī)劃、人員調(diào)配、機(jī)具配置以及其他管理行為起到參考并在xx業(yè)務(wù)等方面起到一定的指導(dǎo)作用。

（五）科技+業(yè)務(wù)，省時省力，改善客戶及員工業(yè)務(wù)辦理時效。加大與科技部門的合作，深入網(wǎng)點(diǎn)一線，用風(fēng)險管理部和科技部融合的視角，挖掘潛在的業(yè)務(wù)優(yōu)化和便捷方式的開發(fā)，旨在進(jìn)一步提高客戶服務(wù)能力和業(yè)務(wù)風(fēng)險環(huán)節(jié)的防范。

四、專項(xiàng)活動，嚴(yán)控風(fēng)險重點(diǎn)

一季度開展各條線部門問題的對照梳理，由各業(yè)務(wù)主管對照問題匯總，查找本中心或委派行存在的問題并加以整改；二季度“人人挖遺漏，處處防風(fēng)險”的百條風(fēng)險建議活動，組織所有xx人員座談操作中制度未覆蓋的風(fēng)險，組織評選“慧眼獎”，涌現(xiàn)有一些有價值的防風(fēng)險建議。三季度xx主管案例大會演，對實(shí)際工作中發(fā)生的具體案例進(jìn)行生動形象的剖析，以點(diǎn)促面，進(jìn)一步加強(qiáng)“合規(guī)文化”建設(shè)，切實(shí)強(qiáng)化員工工作責(zé)任意識、制度執(zhí)行意識和內(nèi)控主動意識；四季度舉辦業(yè)務(wù)主管座談會，對全年風(fēng)險性業(yè)務(wù)差錯進(jìn)行逐一分析討論。

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)7

為全面了解銀行的風(fēng)險管理情況，切實(shí)提高本行的風(fēng)險水平，增強(qiáng)識別，計(jì)量，檢測和控制風(fēng)險的能力，為本行實(shí)行全面風(fēng)險管理務(wù)實(shí)基礎(chǔ)，銀行成立以來，我部門主要做了以下工作，現(xiàn)將風(fēng)險管理部近段工作做一個簡要的總結(jié)：

一、建章立制，搭建架構(gòu)

首先，根據(jù)銀監(jiān)部門的監(jiān)管要求，結(jié)合XX銀行發(fā)展的需要，我部門通過學(xué)習(xí)借鑒、摸索，現(xiàn)已草擬不良貸款管理、責(zé)任追究、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等方面等十六項(xiàng)基本制度，正在進(jìn)一步完善，部分文件正在審閱下發(fā)中。其次，全行已經(jīng)初步明確了各級的'風(fēng)險管理架構(gòu)和職責(zé)，并且在本行成立之初就設(shè)置了風(fēng)險管理部，專司從事風(fēng)險管理工作，現(xiàn)有人員3人。

二、摸清家底，務(wù)實(shí)基礎(chǔ)

銀行成立之后，我部門在領(lǐng)導(dǎo)的安排下，通過一系列的自查、檢查對我行的資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)管理情況進(jìn)行了深入的檢查，為以后各項(xiàng)工作的順利開展夯實(shí)了基礎(chǔ)，為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供了一句。一是重視基礎(chǔ)工作，造具清冊。對全行到、逾期貸款及新增不良貸款、大額貸款、不良資產(chǎn)及抵貸資產(chǎn)進(jìn)行了摸底造冊，將表內(nèi)外不良貸款臺帳整合，明細(xì)造冊。二是加強(qiáng)檢查監(jiān)督，摸清底子。根據(jù)省聯(lián)社文件要求不熟完成了勝訴未執(zhí)行涉政不良貸款清收工作和信貸違規(guī)十條的自查工作；組織開展全行信貸風(fēng)險排查，對全行新放貸款、不良貸款、抵質(zhì)押、保證擔(dān)保情況、假冒名貸款、貸款新規(guī)及支付落實(shí)情況、關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行了全面風(fēng)險排查；完成省聯(lián)社風(fēng)險管理工作專項(xiàng)督查的準(zhǔn)備工作；下發(fā)抵押品清理的通知。三是創(chuàng)新動態(tài)管理，風(fēng)險提示。每月初對各支行到逾期貸款和新增不良貸款進(jìn)行了風(fēng)險提示，并督促管理和清收工作。

三、當(dāng)好助手，籌備改革

為了本行改革的順利進(jìn)行，我部門承接了改革的很多基礎(chǔ)性工作，主要是招牌噴繪布、網(wǎng)點(diǎn)銅牌，屋頂發(fā)光字的制作安裝，現(xiàn)已基本完工。

下一步，我部門將從以下幾個方面開展工作：

一、進(jìn)一步完善部門制度。

下發(fā)不良貸款責(zé)任追究、風(fēng)險經(jīng)理等方面的文件，以便有章可循。

二、加強(qiáng)對不良貸款的管理。

一是不良貸款臺帳管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)規(guī)范到各支行統(tǒng)一上報(bào)，加強(qiáng)管理。二是將全行不良貸款建立臺帳，明確包收責(zé)任人和管理責(zé)任人，指定清收計(jì)劃。三是借抵押品清理的機(jī)會，督促各支行澄清不良貸款抵押品情況，特別是不良和股金購買不良貸款的抵押品，要求建立臺帳、制定處置計(jì)劃，加大處置力度。同時對已經(jīng)出現(xiàn)的可能出現(xiàn)風(fēng)險的隱形不良貸款的抵押品要及早處置或采取保全措施，防范風(fēng)險。四是各支行要對每月到逾期貸款及新增不良貸款書面說明情況，分析形成原因，落實(shí)處置措施。

三、加強(qiáng)與各職能部門之間的聯(lián)動。

通過全面的業(yè)務(wù)檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，對風(fēng)險進(jìn)行提示，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

四、組織開展風(fēng)險管理知識培訓(xùn)。

提高全員風(fēng)險意識，為建立全面風(fēng)險管理長效機(jī)制打下良好基礎(chǔ)。

五、建議

建議總行召集財(cái)務(wù)、信貸、風(fēng)險管理等相關(guān)部門就因網(wǎng)點(diǎn)整合造成不良貸款賬務(wù)與資料分離，不良貸款管理與催收較為混亂現(xiàn)象進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)范。

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)8

很高興我能進(jìn)入人民銀行的風(fēng)險管理部進(jìn)行實(shí)習(xí)生的工作，在實(shí)習(xí)期的這三個月中，我學(xué)習(xí)到了系統(tǒng)的審批流程以及工作流程。通過接觸我明白了自身的優(yōu)缺點(diǎn)，也明白了自己今后的努力方向。這三個月我學(xué)習(xí)到了很多領(lǐng)導(dǎo)也教會了我很多，現(xiàn)在三個月即將過去，我對我三個月的工作進(jìn)行總結(jié)與回顧。

一、我的工作內(nèi)容。

因?yàn)槲疫€是實(shí)習(xí)生，所以在加入人民銀行風(fēng)險管理部進(jìn)行實(shí)習(xí)的時候，我是有上級領(lǐng)導(dǎo)帶著我進(jìn)行業(yè)務(wù)審批跟工作的。平時的工作主要是負(fù)責(zé)內(nèi)部審批流程和操作流程。根據(jù)業(yè)務(wù)的特定性，我會根據(jù)審查其復(fù)雜了承諾跟風(fēng)險承擔(dān)的能力，定期進(jìn)行資產(chǎn)審核。并對于業(yè)務(wù)員的信用貸款進(jìn)行分類總結(jié)。并對貸款人進(jìn)行資產(chǎn)管理的審核，以及管理信貸風(fēng)險包括分析以及憑借審核的流程。

二、平時工作的'配合。

由于我剛加入銀行不久對銀行業(yè)，對各種銀行的辦事流程還不熟悉。在最開始我都是在同事的幫助下才能完成審批的流程，也感謝領(lǐng)導(dǎo)對我工作上的支持，對我細(xì)心的教導(dǎo)。在審查貸款人資金問題以及放貸核對的情況下，我認(rèn)真負(fù)責(zé)的審批。并積極了跟業(yè)務(wù)員進(jìn)行溝通，督查他們的每項(xiàng)工作，確保他們提交的資料準(zhǔn)確無誤。我也會定期跟審核員進(jìn)行溝通，確保他們的思想行為是積極健康的。

三、不足和反思。

對于我這種初出茅廬的新人來說，犯錯是在所難免的。我也知道自身的經(jīng)驗(yàn)不足，平時我會積極地跟同事進(jìn)行溝通，確保在放貸的時候能夠有序地按照銀行的規(guī)章制度進(jìn)行審批。我們組主要負(fù)責(zé)的是分析全行市場的風(fēng)險以及政策的風(fēng)險，審查貸款人是否符合國家政策的審批流程，確保每一批貸款都能夠有序的回籠。在這方面我還不夠經(jīng)驗(yàn)，需要多跟同事進(jìn)行交流，評后我會為此不斷努力提升自己的金融知識。

銀行風(fēng)險管理工作總結(jié)9

在去年5月的時候我才進(jìn)入現(xiàn)在的部門，剛一開始對自己本職的業(yè)務(wù)還不太熟悉，工作的時候經(jīng)常會遇到瓶頸。當(dāng)我在困難面前一籌莫展的時候，身邊的一些熱心的好同事和領(lǐng)導(dǎo)都挺身而出，給我提供指導(dǎo)和支持。有了他們的扶持我才從一個什么都不懂的新人，漸漸成為一個稱職的員工，我能有現(xiàn)在這么大的進(jìn)步他們功不可沒，在此我把本工作進(jìn)行總結(jié)：

1、完善體系

一個是了解好自己所在崗位知識的新動態(tài)，及時的把先進(jìn)的方法和技能給學(xué)到手，把陳舊的方案和理念進(jìn)行完善更新。再者就是搭建內(nèi)部協(xié)作體系，因?yàn)橐粋€人的眼光和判斷很多時候都不夠準(zhǔn)確，甚至偶爾會出現(xiàn)馬虎和誤判的情況，這個時候大家一同來把握判斷結(jié)果，能減少或者杜絕失誤的出現(xiàn)，讓風(fēng)險控制評估更準(zhǔn)確。

2、盡好職責(zé)

除了把我們部門的'協(xié)作平臺給建設(shè)好，關(guān)鍵還得靠大伙盡職把手頭的活干好。這個具體一點(diǎn)來說就是，每天有沒有按照規(guī)范的流程來操作，是否在上班的時候偷懶，自己本該完成的事情，卻一再的拖延和懈怠。然后是否有完成短期的工作目標(biāo)，還有周期性的總結(jié)和匯報(bào)有沒有如期進(jìn)行。

3、追求上進(jìn)

從一來到我部那天開始我就在很刻苦的學(xué)習(xí)，一個自己工作范圍里的業(yè)務(wù)常識，在平時一有空閑就埋頭查看資料，利用一切時間給自己充電。經(jīng)過這樣艱苦的奮戰(zhàn)我的業(yè)務(wù)能力突飛猛進(jìn)，從一個無名的小職員，成為受領(lǐng)導(dǎo)重視的骨干，后來被提升為小組長之后。我更加燃起了雄心，我將眼光放得更長遠(yuǎn)，從宏觀的風(fēng)控前景出發(fā)，不斷深挖專業(yè)的內(nèi)涵，總結(jié)出了自己獨(dú)到的職業(yè)心得。