第一篇：江蘇省小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書

江蘇省小額支付系統(tǒng)系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)

付款授權(quán)書

委托人：(下稱委托人)地 址： 電 話： 法定代表人（或負(fù)責(zé)人）：（個(gè)人免填）付款代理人： 銀行(下稱付款代理人)地 址： 電 話： 法定代表人（或負(fù)責(zé)人）：

為保證公用事業(yè)收費(fèi)工作順利進(jìn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，提高工作效率，本著平等、合作的原則，委托人授權(quán)付款代理人辦理下列事務(wù)：

一、委托人以其在 銀行開(kāi)立的賬戶（戶名為

、賬號(hào)為）作為代繳污水處理費(fèi)至公用事業(yè)收費(fèi)單位（戶名為、賬號(hào)為、開(kāi)戶銀行為、合同號(hào)為）的指定賬戶（下稱指定賬戶），授權(quán)付款代理人使用定期借記業(yè)務(wù)方式從指定賬戶劃款用于支付上述費(fèi)用，付款代理人無(wú)須事先通知委托人，由此產(chǎn)生的法律后果和法律責(zé)任由委托人承擔(dān)。

二、委托人應(yīng)在其指定賬戶保留足夠的余額，因指定賬戶余額不足支付上述費(fèi)用所造成的一切經(jīng)濟(jì)、行政糾紛和違約責(zé)任全部由委托人承擔(dān)。

三、付款代理人根據(jù)公用事業(yè)收費(fèi)單位通過(guò)其開(kāi)戶銀行傳來(lái)的收費(fèi)通知在委托人指事實(shí)上賬戶上進(jìn)行代扣。委托人所需發(fā)票由公用事業(yè)收費(fèi)單位提供。

四、委托人對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)金額如有異議可到公用事業(yè)收費(fèi)單位查詢。

五、委托人若決定終止委托，應(yīng)攜帶本委托書原件及書面終止委托申請(qǐng)書（單位需加蓋預(yù)留印鑒）到付款代理人營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理終止委托手續(xù)，并告知公用事業(yè)收費(fèi)單位作好相應(yīng)終止或變更手續(xù)。因委托人未告知原因所造成的一切經(jīng)濟(jì)、行政糾紛和違約責(zé)任全部由委托人承擔(dān)。

六、本委托書一式四份，委托人、付款代理人、收款銀行、收款人各執(zhí)一份。

七、本委托書自委托人簽章之日的次月起生效，在委托人終止委托之日的次月起失效。銀行業(yè)務(wù)專用章： 委托人簽章（單位預(yù)留印鑒）： 經(jīng)辦人：

年 月 日

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第二篇：江蘇省小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)付款授權(quán)書

江蘇省小額支付系統(tǒng)定期借記業(yè)務(wù)

付款授權(quán)書

委托人：(下稱委托人)地 址： 電 話： 法定代表人（或負(fù)責(zé)人）：（個(gè)人免填）付款代理人： 銀行(下稱付款代理人)地 址： 電 話： 法定代表人（或負(fù)責(zé)人）：

為保證公用事業(yè)收費(fèi)工作順利進(jìn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，提高工作效率，本著平等、合作的原則，委托人授權(quán)付款代理人辦理下列事務(wù)：

一、委托人以其在 銀行行號(hào)為

開(kāi)立的賬戶（戶名為、賬號(hào)為）作為代繳 住房公積金 費(fèi)至公用事業(yè)收費(fèi)單位（戶名為 蘇州市住房公積金管理中心太倉(cāng)分中心、賬號(hào)為*** 開(kāi)戶銀行為 農(nóng)業(yè)銀行 合同號(hào)為***000000000 0000 的指定賬戶（下稱指定賬戶），授權(quán)付款代理人使用定期借記業(yè)務(wù)方式從指定賬戶劃款用于支付上述費(fèi)用，付款代理人無(wú)須事先通知委托人，由此產(chǎn)生的法律后果和法律責(zé)任由委托人承擔(dān)。

二、委托人應(yīng)在其指定賬戶保留足夠的余額，因指定賬戶余額不足支付上述費(fèi)用所造成的一切經(jīng)濟(jì)、行政糾紛和違約責(zé)任全部由委托人承擔(dān)。

三、付款代理人根據(jù)公用事業(yè)收費(fèi)單位通過(guò)其開(kāi)戶銀行傳來(lái)的收費(fèi)通知在委托人指定賬戶上進(jìn)行代扣。委托人所需發(fā)票由公用事業(yè)收費(fèi)單位提供。

四、委托人對(duì)收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)金額如有異議可到公用事業(yè)收費(fèi)單位查詢。

五、委托人若決定終止委托，應(yīng)攜帶本委托書原件及書面終止委托申請(qǐng)書（單位需加蓋預(yù)留

1/2 印鑒）到付款代理人營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理終止委托手續(xù)，并告知公用事業(yè)收費(fèi)單位作好相應(yīng)終止或變更手續(xù)。因委托人未告知原因所造成的一切經(jīng)濟(jì)、行政糾紛和違約責(zé)任全部由委托人承擔(dān)。

六、本委托書一式叁份，委托人、付款代理人、公積金中心各執(zhí)一份。

七、起始扣款日期為 年 月 日，以后每月 日為托收扣款日，如遇節(jié)假日則提早到之前的第一個(gè)工作日扣款。委托方須于扣款日之前2個(gè)工作日內(nèi)與繳存住房公積金的承辦銀行辦妥人員變更、金額核對(duì)等繳存手續(xù)，如因此造成資金不能及時(shí)入帳的，委托方責(zé)任自負(fù)。

八、本委托書自委托人簽章、約定扣款之日起生效，在委托人終止委托之日的次月起失效。

委托人公章

付款銀行 委托人付款帳戶預(yù)留印鑒章 業(yè)務(wù)專用章：

年 月 日

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第三篇：小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)主協(xié)議

第一條　為維護(hù)小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)相關(guān)各方的權(quán)益，明確各方的權(quán)利和義務(wù)，根據(jù)《小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）等有關(guān)法律規(guī)章，甲、乙雙方本著自愿、協(xié)商、互利的原則，共同簽署本協(xié)議。

第二條　本協(xié)議所稱甲方為中國(guó)人民銀行，乙方為辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的各成員行。

第三條　本協(xié)議所稱小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)、中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱支付系統(tǒng)）、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱債券系統(tǒng)）、小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)）、成員行、成員行分支機(jī)構(gòu)、備選質(zhì)押品、質(zhì)押額度、債券質(zhì)押率、債券質(zhì)押最低限額、質(zhì)押品最短待償期均按照《管理辦法》定義。

第四條　雙方共同委托中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱中央結(jié)算公司）通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，并遵守中央結(jié)算公司制定的相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)則。

第五條　小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理。乙方可通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)向甲方質(zhì)押債券獲得質(zhì)押額度，并將該質(zhì)押額度用作凈借記限額分配給本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)，用于向甲方提供小額支付系統(tǒng)軋差凈額資金清算的擔(dān)保。

第六條　雙方依據(jù)本協(xié)議，通過(guò)質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理的質(zhì)押品調(diào)增、調(diào)減、置換、質(zhì)押額度分配和收回的記錄作為小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的證明依據(jù)。

第七條　質(zhì)押業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)受理時(shí)間為中央結(jié)算公司運(yùn)行的債券系統(tǒng)的營(yíng)業(yè)時(shí)間。乙方在每一營(yíng)業(yè)日12：00前提交的質(zhì)押業(yè)務(wù)指令，甲方及中央結(jié)算公司負(fù)責(zé)至遲在當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了前完成處理。乙方在每一營(yíng)業(yè)日12：00后提交的質(zhì)押業(yè)務(wù)指令，甲方及中央結(jié)算公司負(fù)責(zé)至遲在次一營(yíng)業(yè)日12：00前完成處理。

第八條　乙方應(yīng)在甲方指定的備選質(zhì)押品范圍內(nèi)辦理質(zhì)押品管理業(yè)務(wù)。備選質(zhì)押品主要包括國(guó)債、中央銀行票據(jù)、政策性金融債及甲方認(rèn)可的其他有價(jià)證券。

第九條　質(zhì)押額度計(jì)算公式為：質(zhì)押額度＝債券價(jià)值/100×債券面額×債券質(zhì)押率。

第十條　乙方同意甲方根據(jù)備選質(zhì)押品的種類、期限等因素合理確定債券質(zhì)押率。

第十一條　乙方通過(guò)債券系統(tǒng)客戶端向中央結(jié)算公司提交質(zhì)押品調(diào)增、調(diào)減或置換指令。

第十二條　乙方通過(guò)債券系統(tǒng)客戶端發(fā)出質(zhì)押品調(diào)增指令后，當(dāng)指定的備選質(zhì)押品足額時(shí)，中央結(jié)算公司依據(jù)乙方指令辦理債券質(zhì)押，按照債券質(zhì)押率計(jì)算質(zhì)押額度，并將該額度計(jì)入乙方未分配質(zhì)押額度；當(dāng)指定的備選質(zhì)押品不足額時(shí)，中央結(jié)算公司不予辦理質(zhì)押品調(diào)增。

未分配質(zhì)押額度是指乙方尚未分配使用的質(zhì)押額度。

第十三條　乙方通過(guò)債券系統(tǒng)客戶端發(fā)出質(zhì)押品調(diào)減指令后，當(dāng)乙方未分配質(zhì)押額度足額時(shí)，中央結(jié)算公司依據(jù)乙方指令辦理債券解押，并相應(yīng)減少乙方未分配質(zhì)押額度；當(dāng)乙方未分配質(zhì)押額度不足額時(shí)，中央結(jié)算公司不予辦理質(zhì)押品調(diào)減。

第十四條　乙方通過(guò)債券系統(tǒng)客戶端發(fā)出質(zhì)押品置換指令后，當(dāng)換入債券的質(zhì)押額度大于等于換出債券的質(zhì)押額度時(shí)，中央結(jié)算公司依據(jù)乙方指令辦理債券置換，對(duì)換入債券進(jìn)行質(zhì)押，對(duì)換出債券進(jìn)行解押，并將換入債券與換出債券的質(zhì)押額度之差計(jì)入乙方未分配質(zhì)押額度；當(dāng)換入債券的質(zhì)押額度小于換出債券的質(zhì)押額度時(shí)，中央結(jié)算公司不予辦理質(zhì)押品置換。

第十五條　乙方應(yīng)在已質(zhì)押債券的截止過(guò)戶日（含）前辦理質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)。

第十六條　質(zhì)押債券在乙方債券賬戶中凍結(jié)，在債券解押前，各方不得動(dòng)用該質(zhì)押債券。

第十七條　乙方向甲方質(zhì)押債券獲得質(zhì)押額度后，可對(duì)質(zhì)押額度進(jìn)行分配或收回。

第十八條　乙方通過(guò)債券系統(tǒng)客戶端提交質(zhì)押額度分配或收回指令。

第十九條　中央結(jié)算公司在支付系統(tǒng)國(guó)家處理中心為甲方設(shè)置債券系統(tǒng)專用客戶端。甲方通過(guò)該客戶端以磁介質(zhì)形式導(dǎo)出乙方提交的質(zhì)押額度分配或收回指令后，導(dǎo)入支付系統(tǒng)進(jìn)行處理。支付系統(tǒng)根據(jù)指令信息相應(yīng)增加或減少相關(guān)直接參與者的凈借記限額無(wú)誤后，甲方以磁介質(zhì)方式或人工確認(rèn)方式將處理結(jié)果返回至債券系統(tǒng)。乙方通過(guò)債券系統(tǒng)客戶端接收處理結(jié)果通知。

第二十條　乙方可在本行未分配質(zhì)押額度內(nèi)將質(zhì)押額度分配給本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)使用。

第二十一條　甲方根據(jù)乙方分配給本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)的質(zhì)押額度，分別增加各機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)的凈借記限額，用于為其小額軋差凈額資金清算提供擔(dān)保。

第二十二條　乙方可在本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)未使用的凈借記限額內(nèi)收回已分配的質(zhì)押額度。

第二十三條　甲方根據(jù)乙方所收回的質(zhì)押額度相應(yīng)減少乙方本身及其所轄分支機(jī)構(gòu)的凈借記限額。

第二十四條　甲、乙雙方及中央結(jié)算公司應(yīng)通過(guò)權(quán)限控制、日志管理和加密管理等措施保證數(shù)據(jù)交換的安全、準(zhǔn)確、及時(shí)和完整。

第二十五條　當(dāng)甲方的債券系統(tǒng)專用客戶端發(fā)生系統(tǒng)、設(shè)備或通訊等故障，無(wú)法正常辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，中央結(jié)算公司可以根據(jù)甲方書面授權(quán)，啟用債券系統(tǒng)應(yīng)急處理功能辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。

第二十六條　當(dāng)乙方的債券系統(tǒng)客戶端發(fā)生系統(tǒng)、設(shè)備或通訊等故障，無(wú)法正常辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，乙方應(yīng)按照中央結(jié)算公司應(yīng)急處置方案相關(guān)要求，啟用債券系統(tǒng)應(yīng)急處理功能辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)。

第二十七條　在辦理質(zhì)押額度業(yè)務(wù)過(guò)程中，甲方業(yè)務(wù)人員以手工錄入方式向債券系統(tǒng)返回額度變更通知時(shí)出現(xiàn)錯(cuò)誤，甲方業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)書面通知中央結(jié)算公司，中央結(jié)算公司負(fù)責(zé)通知乙方重新提交原質(zhì)押額度管理指令。

第二十八條　乙方在已質(zhì)押債券的截止過(guò)戶日（含）前未主動(dòng)辦理質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)以解除債券質(zhì)押狀態(tài)的，在截止過(guò)戶日以后不得再對(duì)該部分超期未解押債券辦理調(diào)減或置換業(yè)務(wù)。

債券兌付日當(dāng)日，中央結(jié)算公司對(duì)乙方的超期未解押債券自動(dòng)進(jìn)行兌付，并將兌付資金作提存處理，乙方的質(zhì)押額度則保持不變并仍可正常使用。

第二十九條　乙方債券兌付資金被中央結(jié)算公司提存的，可向甲方提出兌付資金解除提存申請(qǐng)并提供相關(guān)書面材料。甲方審核同意后，通知中央結(jié)算公司從乙方的未分配額度中相應(yīng)扣減超期未解押債券的對(duì)應(yīng)質(zhì)押額度，并在扣減成功后將已提存的債券兌付資金匯劃給乙方。

第三十條　甲方權(quán)利和義務(wù)

（一）甲方權(quán)利

1．接受乙方申請(qǐng)并核準(zhǔn)其成員行資格；

2．對(duì)乙方多次或嚴(yán)重違反《管理辦法》及本協(xié)議的，有權(quán)取消其辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)的資格；

3．確定備選質(zhì)押品種類、債券質(zhì)押率、質(zhì)押品最短待償期、債券質(zhì)押最低限額；

4．當(dāng)乙方發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，甲方有權(quán)委托中央結(jié)算公司對(duì)質(zhì)押品進(jìn)行處置以清償小額軋差凈額資金。

（二）甲方義務(wù)

1．受理乙方提交的符合相關(guān)業(yè)務(wù)約束條件的質(zhì)押額度分配或收回指令，相應(yīng)調(diào)整乙方及其所屬分支機(jī)構(gòu)在支付系統(tǒng)的凈借記限額，并及時(shí)向乙方返回處理結(jié)果；

2．每一營(yíng)業(yè)日終了后，核對(duì)支付系統(tǒng)和債券系統(tǒng)的質(zhì)押額度業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；

3．在確認(rèn)乙方未發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)的情況下，根據(jù)乙方書面申請(qǐng)，及時(shí)通知中央結(jié)算公司將已提存的債券兌付資金匯劃給乙方；

4．負(fù)責(zé)維護(hù)支付系統(tǒng)的正常運(yùn)行。

第三十一條　乙方權(quán)利和義務(wù)

（一）乙方權(quán)利

1．按照《管理辦法》及相關(guān)規(guī)定向甲方申請(qǐng)取得成員行資格；自愿向甲方申請(qǐng)終止成員行資格；

2．在符合《管理辦法》及本協(xié)議約定的情況下，有權(quán)向甲方質(zhì)押債券以獲得質(zhì)押額度；自主分配使用或收回質(zhì)押額度；

3．在符合《管理辦法》及本協(xié)議約定的情況下，有權(quán)自主辦理債券解押或置換業(yè)務(wù)；

4．查詢本行的質(zhì)押品和質(zhì)押額度相關(guān)信息。

（二）乙方義務(wù)

1．向甲方提供的成員行資格申請(qǐng)材料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整；

2．辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)應(yīng)符合《管理辦法》、本協(xié)議約定及中央結(jié)算公司的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定；

3．用于辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的質(zhì)押品應(yīng)符合甲方指定的備選質(zhì)押品的相關(guān)條件；

4．辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)必須向甲方提供足額的質(zhì)押品且質(zhì)押額度不得超額分配；

5．對(duì)已質(zhì)押債券在截止過(guò)戶日（含）前應(yīng)主動(dòng)進(jìn)行質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)；未及時(shí)辦理質(zhì)押品調(diào)減或置換業(yè)務(wù)的，應(yīng)主動(dòng)向甲方提交說(shuō)明材料；

6．按照規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按時(shí)繳納辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的相關(guān)費(fèi)用；

7．乙方自愿申請(qǐng)終止成員行資格或被甲方取消成員行資格的，應(yīng)在甲方規(guī)定的時(shí)限內(nèi)收回全部質(zhì)押額度。

第三十二條　雙方應(yīng)嚴(yán)格按照《管理辦法》及本協(xié)議約定辦理小額支付系統(tǒng)質(zhì)押業(yè)務(wù)，任何一方未履行本方義務(wù)即構(gòu)成違約。

第三十三條　因任何一方違約，導(dǎo)致質(zhì)押品調(diào)增、調(diào)減、置換、質(zhì)押額度分配及收回等業(yè)務(wù)無(wú)法正常處理，并給守約方或第三方造成損失的，違約方應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任并賠償損失。

第三十四條　違約發(fā)生后，雙方應(yīng)首先協(xié)商解決，協(xié)商不成，任何一方可以向人民法院提起訴訟。

第三十五條　因不可抗力以及因電力供應(yīng)障礙、通訊傳輸障礙等其他不可預(yù)見(jiàn)及在合理范圍內(nèi)無(wú)法控制的意外事件，造成系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)行，雙方不承擔(dān)違約責(zé)任，但均應(yīng)及時(shí)排除故障和采取補(bǔ)救措施，并根據(jù)不可抗力及意外事件的影響程度承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)損失。

本協(xié)議的不可抗力系指人力無(wú)法預(yù)見(jiàn)和抵抗的外因，包括地震、水災(zāi)、火災(zāi)等自然災(zāi)害，以及戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、**等政治因素。

第三十六條　雙方在不違反本協(xié)議的條件下可簽署補(bǔ)充協(xié)議，并作為本協(xié)議的附屬協(xié)議，由雙方共同遵守。補(bǔ)充協(xié)議須遵守國(guó)家法律法規(guī)，并不得與本協(xié)議沖突。

第三十七條　乙方自愿申請(qǐng)終止成員行資格或被甲方取消成員行資格時(shí)，本協(xié)議即終止，但雙方均應(yīng)繼續(xù)履行本協(xié)議項(xiàng)下未完成的各項(xiàng)義務(wù)。

第三十八條　本協(xié)議自簽署之日起生效。

法定代表人

或授權(quán)代理人：___________

________年______月_____日

法定代表人

或授權(quán)代理人：___________

________年______月_____日

第四篇：XX電力工業(yè)局關(guān)于使用定期借記業(yè)務(wù)結(jié)算方式的通告

XX電力工業(yè)局關(guān)于使用定期借記業(yè)務(wù)結(jié)算方式的通告

X局發(fā)[2001]XX號(hào)

根據(jù)中國(guó)人民銀行XX分行的通知精神，從2001年12月起，原來(lái)使用XX市專用委托收款方式結(jié)算電費(fèi)的用電戶，將統(tǒng)一XX電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)定期借記系統(tǒng)。為此，對(duì)于愿使用專用委托收款結(jié)算方式繳交電費(fèi)的企事業(yè)單位客戶，我局將從2001年12月起改為使用定期借記方式收取電費(fèi)。請(qǐng)有關(guān)用電戶配合我局做好以下工作，以便順利結(jié)算電費(fèi)：

一、請(qǐng)各用電客戶盡快與開(kāi)戶銀行聯(lián)系，按照中國(guó)人民銀行XX分行的統(tǒng)一要求簽訂《定期借記業(yè)務(wù)授權(quán)委托書》，并于2002年1月31日前將復(fù)印件送達(dá)所在區(qū)供電局。

二、部分商業(yè)銀行由于系統(tǒng)升級(jí)原因更改了開(kāi)戶銀行賬號(hào)格式，請(qǐng)客戶在簽訂《定期借記業(yè)務(wù)授權(quán)委托書》的同時(shí)與貴開(kāi)戶銀行確認(rèn)新的銀行賬號(hào)，并于2002年月31日前以正式公函形式通知我局，若屆時(shí)未受到客戶的《定期借記業(yè)務(wù)授權(quán)委托書》及新的銀行帳號(hào)的，客戶將無(wú)法使用定期借記方式繳交電費(fèi)，我局將采取現(xiàn)金方式收取電費(fèi)。

三、由于定期借記業(yè)務(wù)系統(tǒng)投運(yùn)后，銀行系統(tǒng)將不再代為傳遞電費(fèi)票據(jù)，故我局將統(tǒng)一采取郵政遞送，客戶簽收的方式派發(fā)電費(fèi)票據(jù)予客戶。為了確認(rèn)各客戶的郵遞地址以及簽收人，請(qǐng)客戶于2002年1月2日至1月5日前往所在區(qū)供電局領(lǐng)取2001年12月份的電費(fèi)發(fā)票，同時(shí)填報(bào)有關(guān)資料交我局工作人員(具體格式將在各營(yíng)業(yè)點(diǎn)派發(fā))。

特此通告

X X電力工業(yè)局

二00一年十二月十日

第五篇：中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知

中國(guó)人民銀行關(guān)于印發(fā)依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)有關(guān)管理規(guī)定的通知

（銀發(fā)[2007]441號(hào)）

中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

為推廣使用銀行本票，進(jìn)一步改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)，中國(guó)人民銀行制定了《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求》、《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》、《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)》(見(jiàn)附件1、2、3)，自小額支付系統(tǒng)開(kāi)通銀行本票業(yè)務(wù)之日起實(shí)施?，F(xiàn)印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、銀行本票由中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行統(tǒng)一組織轄區(qū)內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)推廣使用。銀行本票的安全機(jī)制和資金清算模式由中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行根據(jù)各地實(shí)際，選擇依托小額支付系統(tǒng)、同城電子清算系統(tǒng)或其他方式實(shí)現(xiàn)。

二、跨系統(tǒng)銀行本票和系統(tǒng)內(nèi)銀行本票均可通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理，系統(tǒng)內(nèi)銀行本票也可通過(guò)各銀行行內(nèi)系統(tǒng)辦理。

三、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)按照職責(zé)分工和時(shí)間要求，認(rèn)真組織工程實(shí)施，確保依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))按時(shí)順利開(kāi)通。工程實(shí)施的主要事項(xiàng)及時(shí)間安排如下：

2007年12月底前，完成對(duì)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)人員的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和技術(shù)培訓(xùn)工作；

2008年2月底前，各銀行完成行內(nèi)系統(tǒng)改造和接口驗(yàn)收；

2008年3月底前，完成小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)模擬運(yùn)行；

2008年4月15日前，完成銀行本票專用章的刻制和發(fā)放以及拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證的印制和發(fā)放工作；

2008年5月8日，小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)在全國(guó)正式開(kāi)通。

四、中國(guó)人民銀行對(duì)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)暫不向銀行機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用。

五、中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真組織業(yè)務(wù)、技術(shù)人員進(jìn)行制度辦法的培訓(xùn)，使其熟練掌握小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，確保業(yè)務(wù)規(guī)范準(zhǔn)確處理，系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。

請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)轄區(qū)內(nèi)有關(guān)銀行機(jī)構(gòu)。執(zhí)行中遇到的情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告人民銀行支付結(jié)算司。

附件：1．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求

2．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法

3．依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)

中國(guó)人民銀行

二00七年十一月二十五日

附件1

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)需求

一、業(yè)務(wù)概述

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))是指代理付款行受理持票人提交的銀行本票，對(duì)本票進(jìn)行審查后，通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送銀行本票相關(guān)信息至出票銀行，并根據(jù)出票銀行實(shí)時(shí)返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)辦理銀行本票兌付的業(yè)務(wù)，代理付款行與出票銀行間的銀行本票資金清算統(tǒng)一納入小額支付系統(tǒng)處理。

二、業(yè)務(wù)處理模式簡(jiǎn)述

銀行本票只能在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)流通使用，分為現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票?，F(xiàn)金銀行本票的代理付款行應(yīng)為出票銀行的系統(tǒng)內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)賬銀行本票的代理付款行可為任一銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)金銀行本票和轉(zhuǎn)賬銀行本票均可通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理。

三、約束條件

(一)以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)可直接簽發(fā)銀行本票；未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇一家以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)作為代理清算行清算銀行本票資金。

(二)銀行本票的代理付款行必須以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)。

(三)出票銀行簽發(fā)銀行本票需編制不超過(guò)20位的密押。

(四)出票銀行在收到代理付款行發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)信息后，應(yīng)在10秒內(nèi)返回業(yè)務(wù)回執(zhí)。

(五)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)采用30103通用截留業(yè)務(wù)種類，由發(fā)起銀行本票信息和返回回執(zhí)兩個(gè)處理流程完成。代理付款行使用PKG004實(shí)時(shí)借記包發(fā)送銀行本票信息，出票銀行使用PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包返回處理回執(zhí)。

(六)一個(gè)實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包只能有一筆銀行本票業(yè)務(wù)。

(七)商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)自動(dòng)處理小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)。

四、小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)流程

(一)出票銀行簽發(fā)本票。

出票銀行簽發(fā)銀行本票，應(yīng)通過(guò)本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)即時(shí)生成本票密押，并在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)記載密押。

以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，如本票專用章未啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，則應(yīng)在票據(jù)號(hào)碼下方記載本行銀行機(jī)構(gòu)代碼，并在出票后將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行本票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。

未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)在票據(jù)號(hào)碼下方記載代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼，并于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行。代理清算行收到簽發(fā)銀行發(fā)來(lái)的本票出票信息后，應(yīng)及時(shí)將其導(dǎo)入本行本票業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)進(jìn)行統(tǒng)一管理(以下代理清算行的有關(guān)業(yè)務(wù)處理與出票銀行相同)。

(二)代理付款行發(fā)出銀行本票信息。

代理付款行收到持票人提交的銀行本票并審核無(wú)誤后，按照小額支付系統(tǒng)規(guī)定發(fā)起 PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包，包頭金額應(yīng)為出票金額。審核不合格的，向持票人出具拒絕受理通知書。

(三)出票銀行核驗(yàn)本票信息。

出票銀行收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包，應(yīng)按照《依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法》進(jìn)行合規(guī)性檢查。本票信息檢查無(wú)誤且密押核驗(yàn)正常的，作賬務(wù)處理，并在10秒向小額支付系統(tǒng)返回“處理成功”的PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包。賬務(wù)處理如下：

借：開(kāi)出本票

貸：待清算支付款項(xiàng)(出票金額)

本票信息檢查有誤或密押核驗(yàn)失敗的，出票銀行應(yīng)在10秒內(nèi)向小額支付系統(tǒng)返回“處理失敗”的PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包，并正確填寫失敗原因。失敗原因包括以下九類：

1．本票號(hào)碼不符；

2．收款人名稱不符；

3．出票日期不符；

4．密押不符；

5．金額不符；

6．超過(guò)提示付款期；

7．非本行票據(jù)；

8．重復(fù)提示付款；

9．銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。

(四)代理付款行解付本票。

1．出票銀行返回確認(rèn)付款回執(zhí)的，代理付款行為持票人打印進(jìn)賬回單，將銀行本票款項(xiàng)解付給持票人并將銀行本票憑證按照有關(guān)規(guī)定妥善保存。賬務(wù)處理如下：

借：待清算支付款項(xiàng)(出票金額)

貸：持票人賬戶

或貸：現(xiàn)金

2．出票銀行返回拒絕付款回執(zhí)的，代理付款行出具退票理由書，連同銀行本票憑證退還持票人。

五、銀行本票業(yè)務(wù)的沖正處理

代理付款行發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可按照小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程辦理沖正業(yè)務(wù)。

(一)沖正成功的處理。

1．代理付款行收到小額支付系統(tǒng)返回沖正成功通知后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對(duì)該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理付款行可填制業(yè)務(wù)處理回單并連同銀行本票一并退還持票人，也可根據(jù)持票人請(qǐng)求重新向出票銀行發(fā)送銀行本票信息。

2．出票銀行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的沖正成功通知后，表明代理付款行發(fā)出的原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功。經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)進(jìn)行行內(nèi)賬務(wù)沖正處理。

(二)沖正失敗的處理。

代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗通知后，應(yīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明出票銀行已向代理付款行成功支付款項(xiàng)，代理付款行應(yīng)向持票人兌付本票款項(xiàng)。

2．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，表明出票銀行拒絕付款。代理付款行應(yīng)重新向出票銀行發(fā)送銀行本票信息，并根據(jù)出票銀行返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)出具退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人。

3．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，代理付款行應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

(三)沖正業(yè)務(wù)超時(shí)無(wú)應(yīng)答的處理。

代理付款行對(duì)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無(wú)法及時(shí)收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按下列要求處理：

1．代理付款行留存銀行本票，記錄客戶聯(lián)系方式，出具業(yè)務(wù)處理待定憑證交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2．待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理付款行經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理成功的，應(yīng)比照銀行本票正常付款的處理手續(xù)辦理本票兌付手續(xù)；確認(rèn)出票銀行拒絕付款的，應(yīng)填制退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人；確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

六、業(yè)務(wù)安全機(jī)制

(一)出票銀行應(yīng)具備本票業(yè)務(wù)密押管理功能。出票銀行簽發(fā)本票時(shí)，應(yīng)根據(jù)本票業(yè)務(wù)要素即時(shí)生成密押并記載于本票票面；出票銀行兌付本票時(shí)，應(yīng)實(shí)時(shí)核驗(yàn)小額支付系統(tǒng)傳送的密押信息及本票電子信息，核驗(yàn)無(wú)誤后進(jìn)行解付。

(二)未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)簽發(fā)本票時(shí)，應(yīng)與代理清算行協(xié)商確定本票信息傳遞途徑并采取完善的安全措施，確保數(shù)據(jù)未被非法篡改。

七、報(bào)文填制說(shuō)明

PKG004實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)包

┌──┬────────┬─────┬───┬────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG │

要素名稱

│

│ 屬性│

備注││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│02C │包類型號(hào)

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│011 │包發(fā)起清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│012 │包接收清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│30E │包委托日期

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│0BD │包序號(hào)

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│C15 │包密押

│M

│40x

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│B63 │明細(xì)業(yè)務(wù)總筆數(shù) │M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│32B │明細(xì)業(yè)務(wù)總金額 │M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼────┤│72D │包附加數(shù)據(jù)

│O

│64g

│

│└──┴────────┴─────┴───┴────┘

SET001普通轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)要素集

┌───┬─────────┬─────┬───┬───────────────────────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG

│

要素名稱

│

│ 屬性│

備注

││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBG

│業(yè)務(wù)類型號(hào)

│M

│5n

│3010│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│52A

│發(fā)起行行號(hào)

│M

│12n

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫本票代理付款行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫出票銀行行號(hào)或代理清

││58A

│接收行行號(hào)

│M

│12n

│

││

│

│

│

│算行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│30A

│委托日期

│M

│8n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│OBC

│支付交易序號(hào)

│M

│8n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│33G

│金額

│M

│15n

│

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│CC

4│付款人開(kāi)戶行行號(hào) │M

│12n

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫出票銀行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50C

│付款人賬號(hào)

│M

│32x

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫1個(gè)零

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│50A

│付款人名稱

│M

│60g

│當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫1個(gè)零

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 50B │ 付款人地址

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CC5 │ 收款人開(kāi)戶行行號(hào)│ M

│ 12n │ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫本票代理付款行行號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫 ││ 59C │ 收款人賬號(hào)

│ M

│ 32x │ 票面記載的收款人的賬號(hào)；已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫││

│

│

│

│ 持票人賬號(hào)

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，票據(jù)未經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫 ││ 59A │ 收款人名稱

│ M

│ 60g │ 票面記載的收款人名稱；已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫持││

│

│

│

│ 票人名稱

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 59B │ 收款人地址

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ CEG │ 業(yè)務(wù)種類

│ O

│ 12g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72A │ 附言

│ O

│ 60g │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ B40 │ 附加數(shù)據(jù)長(zhǎng)度

│ M

│ 8n │

│├───┼─────────┼─────┼───┼───────────────────────┤│ 72C │ 附加數(shù)據(jù)

│ O

│ nE │

│└───┴─────────┴─────┴───┴───────────────────────┘

通用截留業(yè)務(wù)附加數(shù)據(jù)域格式

┌───┬───────────┬─────┬────┬────────────────────────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││編號(hào) │

要素名稱

│

│ 屬性 │

備注

││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票日期

│M

│8n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│前補(bǔ)8個(gè)‘0’后，統(tǒng)一填寫原票據(jù)憑證上印刷的12 ││

│

│

│

│位票據(jù)號(hào)碼。12位票據(jù)號(hào)碼的填寫順序?yàn)橄忍顚?/p>

│││票據(jù)號(hào)碼

│M

│20x

│

││

│

│

│

│4位組合輪冠字，后填寫8位數(shù)字。組合輪冠字按

││

│

│

│

│左上、右上、左下、右下的順序填列。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│當(dāng)票據(jù)種類為01、03、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)；當(dāng)票據(jù)種類

│││付款行行號(hào)

│O

│12n

│

││

│

│

│

│為05時(shí)，填寫出票銀行行號(hào)或代理清算行行號(hào)。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││代理付款行行號(hào)

│O

│12n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││出票金額

│M

│15n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││用途

│O

│60g

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背書人數(shù)

│O

│2n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││背書人清單

│O

│Ng

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│8．1 │背書人名稱

│O

│60g

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤││支票密碼

│O

│512x │

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

10│票據(jù)種類

│M

│2n

│見(jiàn)說(shuō)明

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 11 │提示付款日期

│M

│8n

│

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

12│密押

│O

│20x

│票據(jù)種類為01、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

13│匯票到期日

│O

│8n

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

14│承兌協(xié)議編號(hào)

│O

│20n

│票據(jù)種類為03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

15│交易合同號(hào)碼

│O

│20n

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

16│承兌日期

│O

│8n

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

17│承兌人

│O

│60g

│票據(jù)種類為02、03時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│

票據(jù)種類為01、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)；當(dāng)票據(jù)種類為05 ││

18│

申請(qǐng)人名稱

│

O

│

60g │

││

│

│

│

│

時(shí)，填寫1個(gè)零，前補(bǔ)空格。

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

19│

申請(qǐng)人賬號(hào)

│

O

│

32x │

票據(jù)種類為01時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 20 │ 付款人開(kāi)戶銀行名稱 │ O

│ 60g │ 票據(jù)種類為02、04時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

21│

收款人開(kāi)戶銀行名稱│

M

│

60g │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫1個(gè)零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

22│

出票人全稱

│

O

│

60g │

票據(jù)種類為02、03、04時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

23│

出票人賬號(hào)

│

O

│

32x │

票據(jù)種類為03、04時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│ 當(dāng)票據(jù)種類為01、03、05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)；當(dāng)票據(jù)種類 ││ 24 │ 付款行名稱

│ O

│ 60g │ 為05時(shí)，填寫出票銀行名稱或代理清算行名稱

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

│

│

│

│

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)為強(qiáng)制項(xiàng)。本票未經(jīng)背書轉(zhuǎn)

││

25│

附言

│

O

│

60g │

讓的，填寫1個(gè)零。本票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的，填寫票 ││

│

│

│

│

面記載的原收款人名稱

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│ 26 │ 票據(jù)圖像數(shù)據(jù)長(zhǎng)度1 │ M

│ 8n │ 當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫8個(gè)零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

27│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)1

│

M

│

nE │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，為空

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

28│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)長(zhǎng)度2 │

M

│

8n │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，填寫8個(gè)零

│├───┼───────────┼─────┼────┼────────────────────────┤│

29│

票據(jù)圖像數(shù)據(jù)2

│

M

│

nE │

當(dāng)票據(jù)種類為05時(shí)，為空

│└───┴───────────┴─────┴────┴────────────────────────┘

說(shuō)明：票據(jù)種類為：01：銀行匯票 02：商業(yè)承兌匯票 03：銀行承兌匯票 04：商業(yè)本票 05：銀行本票

PKG010實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)包

┌──┬────────┬─────┬───┬──────────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG │

要素名稱

│

│ 屬性│

備注

││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02C │包類型號(hào)

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│011 │包發(fā)起清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│012 │包接收清算行行號(hào)│M

│12n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│30E │包委托日期

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BD │包序號(hào)

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│C15 │包密押

│M

│40x

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B63 │明細(xì)業(yè)務(wù)總筆數(shù) │M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32B │明細(xì)業(yè)務(wù)總金額 │M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│B41 │明細(xì)業(yè)務(wù)成功筆數(shù)│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│32C │明細(xì)業(yè)務(wù)成功金額│M

│3x15n │

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│02D │原包類型號(hào)

│M

│3n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CCO │原包發(fā)起清算行 │M

│12n

│同包接收清算行號(hào)

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│301 │原包委托日期

│M

│8n │當(dāng)前小額系統(tǒng)工作日期│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│0BE │原包序號(hào)

│M

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS1 │軋差節(jié)點(diǎn)類型號(hào) │O

│1n

│1 NPC 2 CCPC

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS2 │軋差日期

│O

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS3 │軋差場(chǎng)次

│O

│2n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS4 │補(bǔ)發(fā)標(biāo)志

│O

│1n

│0正常1補(bǔ)發(fā)

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│BS5 │清算日期

│O

│8n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│CIB │包處理狀態(tài)

│O

│2n

│

│├──┼────────┼─────┼───┼──────────┤│72D │包附加數(shù)據(jù)

│O

│64g

│

│└──┴────────┴─────┴───┴──────────┘

SET006通用回執(zhí)業(yè)務(wù)要素集

┌──┬───────┬─────┬───┬────┐│

│

│ 強(qiáng)制項(xiàng) │

│

││TAG │

要素名稱 │

│ 屬性│

備注││

│

│ ／可選項(xiàng)│

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│30A │委托日期

│M

│8n

│回執(zhí)日期│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BC │支付交易序號(hào) │M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│0BH │原業(yè)務(wù)類型號(hào) │M

│5n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC1 │原發(fā)起行行號(hào) │M

│12n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CC2 │原接收行行號(hào) │M

│12n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│051 │原委托日期

│M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│005 │原支付交易序號(hào)│M

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│33S │原金額

│M

│15n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│CIA │業(yè)務(wù)回執(zhí)狀態(tài) │M

│2n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSE │扣款日期

│O

│8n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│BSN │開(kāi)戶行手續(xù)費(fèi) │O

│15n

│

│├──┼───────┼─────┼───┼────┤│72A │附言

│O

│60g

│

│└──┴───────┴─────┴───┴────┘

八、業(yè)務(wù)量估算

以2007年前三季度的數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，綜合考慮影響銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展的各項(xiàng)因素，樂(lè)觀估計(jì)，未來(lái)三年內(nèi)小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)量分別約為2000-2500萬(wàn)筆(2008年)、2160-2700萬(wàn)筆(2009年)、2333-2916萬(wàn)筆(2010年)，按全年365天計(jì)算，日均業(yè)務(wù)量分別約為6．2萬(wàn)筆(峰值約10萬(wàn)筆)、6．7萬(wàn)筆(峰值10．5萬(wàn)筆)和7．2萬(wàn)筆(峰值11萬(wàn)筆)；按一年工作日251天計(jì)算，工作日日均業(yè)務(wù)量分別約為9萬(wàn)筆(峰值約13．9萬(wàn)筆)、9．7萬(wàn)筆(峰值15萬(wàn)筆)和10．5萬(wàn)筆(峰值16．3萬(wàn)筆)。

附件

2依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范依托小額支付系統(tǒng)處理銀行本票業(yè)務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)(以下簡(jiǎn)稱小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù))是指代理付款行與出票銀行依托小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銀行本票信息的實(shí)時(shí)比對(duì)和資金清算的業(yè)務(wù)。

第三條 小額支付系統(tǒng)銀行本票信息實(shí)時(shí)比對(duì)的處理分為銀行本票信息傳輸和銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)的處理。

銀行本票信息傳輸是指代理付款行將銀行本票信息通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送給出票銀行的行為。銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)是指出票銀行通過(guò)小額支付系統(tǒng)將相關(guān)信息返還給代理付款行，對(duì)銀行本票提示付款信息表明同意付款或拒絕付款的行為。

銀行本票信息傳輸和銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式。

第四條 單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項(xiàng)均可使用銀行本票。第五條 銀行本票可以用于轉(zhuǎn)賬，注明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可以用于支取現(xiàn)金。

現(xiàn)金銀行本票僅限系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付。

第六條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票出票和代理兌付業(yè)務(wù)。未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的銀行可以代理方式辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的出票業(yè)務(wù)，但不能辦理小額支付系統(tǒng)銀行本票的代理兌付業(yè)務(wù)。

第七條 出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)當(dāng)加編密押，并將密押記載在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)。密押不得更改。

第八條 銀行本票的大、小寫金額必須同時(shí)記載。小寫金額可使用壓數(shù)機(jī)壓印、計(jì)算機(jī)打印或手工記載在“人民幣(大寫)”欄右端。

第九條 出票銀行收到代理付款行發(fā)來(lái)的銀行本票信息，應(yīng)在10秒內(nèi)及時(shí)應(yīng)答。第十條 代理付款行解付銀行本票后，銀行本票憑證留存在代理付款行。

第十一條 小額支付系統(tǒng)銀行本票可申請(qǐng)掛失止付。失票人辦理掛失止付時(shí)需到出票銀行辦理。

第二章 基本規(guī)定

第十二條 以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，如銀行本票專用章未啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，應(yīng)將銀行機(jī)構(gòu)代碼記載在票據(jù)號(hào)碼下方。

未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行，應(yīng)選擇一家以直聯(lián)方式參加小額支付系統(tǒng)的銀行機(jī)構(gòu)作為代理清算行，并與代理清算行簽訂書面代理清算協(xié)議，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的出票銀行簽發(fā)銀行本票時(shí)，應(yīng)在銀行本票票據(jù)號(hào)碼下方記載代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。

本辦法所稱銀行機(jī)構(gòu)代碼是指按照支付系統(tǒng)行號(hào)標(biāo)準(zhǔn)編制的機(jī)構(gòu)代碼。

第十三條 出票銀行簽發(fā)銀行本票后，應(yīng)將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。通過(guò)代理清算行清算銀行本票資金的，出票銀行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行。

第十四條 小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)，代理付款行不計(jì)收墊付資金利息。

第十五條 代理付款行受理持票人提交的銀行本票時(shí)，除按支付結(jié)算制度有關(guān)規(guī)定審查外，還應(yīng)審查下列事項(xiàng)：

(一)銀行本票專用章是否啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼，如未啟用，票面是否記載銀行機(jī)構(gòu)代碼。

(二)銀行本票是否填寫密押，密押是否更改。

(三)單位持票人是否在本行開(kāi)戶；個(gè)人持票人身份證件是否真實(shí)有效。

第十六條 代理付款行受理銀行本票后，應(yīng)及時(shí)將銀行本票信息通過(guò)小額支付系統(tǒng)傳輸給出票銀行。銀行本票信息應(yīng)與銀行本票憑證記載的內(nèi)容相符。

第十七條 代理付款行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)送的銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)后，對(duì)出票銀行同意付款的，應(yīng)將款項(xiàng)即時(shí)解付給持票人；對(duì)出票銀行拒絕付款的，作退票處理。

第十八條 代理付款行發(fā)出銀行本票信息后，在60秒內(nèi)未收到業(yè)務(wù)回執(zhí)的，可發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的銀行本票業(yè)務(wù)。

第十九條 出票銀行對(duì)已做行內(nèi)賬務(wù)處理且代理付款行沖正成功的銀行本票業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)沖正。

第二十條 代理付款行辦理銀行本票業(yè)務(wù)時(shí)，由于系統(tǒng)故障無(wú)法確定業(yè)務(wù)終結(jié)的，應(yīng)留存銀行本票并向客戶出具業(yè)務(wù)處理待定憑證，俟系統(tǒng)恢復(fù)正常后將業(yè)務(wù)處理結(jié)果及時(shí)告知客戶并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)。

第三章 退票處理

第二十一條 本辦法所稱退票是指代理付款行拒絕受理銀行本票和出票銀行拒絕付款的行為。

第二十二條 代理付款行拒絕受理銀行本票時(shí)，應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款時(shí)，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票人。

拒絕受理通知書和退票理由書均可作為拒絕付款的證明。

第二十三條 拒絕受理通知書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：

(一)銀行本票號(hào)碼；

(二)出票銀行名稱；

(三)出票日期；

(四)收款人名稱；

(五)持票人名稱；

(六)銀行本票金額；

(七)拒絕受理理由；

(八)拒絕受理日期；

(九)代理付款行名稱；

(十)經(jīng)辦人及審批人簽章；

(十一)代理付款行簽章。

第二十四條 退票理由書應(yīng)記載下列事項(xiàng)：

(一)銀行本票號(hào)碼；

(二)出票銀行名稱；

(三)出票日期；

(四)收款人名稱；

(五)持票人名稱；

(六)銀行本票金額；

(七)退票理由；

(八)退票日期；

(九)代理付款行名稱；

(十)代理付款行代出票行出具退票理由書的字樣；

(十一)經(jīng)辦人及審批人簽章；

(十二)代理付款行簽章。

第二十五條 持票人提交的銀行本票存在下列情形之一的，代理付款行應(yīng)拒絕受理：

(一)銀行本票必須記載事項(xiàng)記載不全；

(二)銀行本票未按中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定印制；

(三)銀行本票大、小寫金額不一致；

(四)簽章不符合規(guī)定；

(五)未填寫密押；

(六)背書不連續(xù)或不符合規(guī)定；

(七)超過(guò)提示付款期；

(八)不得更改事項(xiàng)更改或可更改事項(xiàng)未按規(guī)定更改；

(九)出票銀行在銀行本票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”的銀行本票已背書轉(zhuǎn)讓；

(十)使用粘單未按規(guī)定加蓋騎縫章；

(十一)出票日期使用小寫數(shù)字填寫；

(十二)銀行本票專用章上或票面上未記載銀行機(jī)構(gòu)代碼；

(十三)因票面污損導(dǎo)致必須記載事項(xiàng)無(wú)法辨認(rèn)；

(十四)單位持票人不在本行開(kāi)戶；

(十五)個(gè)人持票人身份證件虛假；

(十六)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他拒絕受理事項(xiàng)。第二十六條 出票銀行收到銀行本票信息，有下列情形之一的，可拒絕付款：

(一)銀行本票號(hào)碼不符；

(二)收款人名稱不符；

(三)出票日期不符；

(四)密押不符；

(五)金額不符；

(六)超過(guò)提示付款期；

(七)非本行票據(jù)；

(八)已付款票據(jù)重復(fù)提示付款；

(九)銀行本票已掛失止付或出票銀行已收到法院止付通知書。

第四章 紀(jì)律與責(zé)任

第二十七條 系統(tǒng)參與者應(yīng)當(dāng)遵守本辦法以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的及時(shí)、準(zhǔn)確處理。

第二十八條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定審核銀行本票，確保銀行本票的真實(shí)性及票面信息的合規(guī)性、完整性。代理付款行未按規(guī)定審查銀行本票，造成出票銀行錯(cuò)付款項(xiàng)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違規(guī)責(zé)任。

第二十九條 代理付款行應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案要求妥善保管銀行本票，并按有關(guān)規(guī)定積極協(xié)助查詢。

第三十條 代理付款行應(yīng)按照本辦法的規(guī)定辦理退票。除法律規(guī)定和本辦法規(guī)定外，代理付款行不得拒絕受理持票人提交的銀行本票，出票銀行不得拒絕付款。

第三十一條 銀行有下列情形之一的，中國(guó)人民銀行將予以通報(bào)：

(一)違反本辦法規(guī)定受理銀行本票的；

(二)違反本辦法規(guī)定拒絕受理銀行本票的；

(三)未按本辦法規(guī)定及時(shí)、準(zhǔn)確發(fā)起銀行本票信息的；

(四)未按本辦法規(guī)定及時(shí)返回銀行本票業(yè)務(wù)回執(zhí)的；

(五)未按本辦法規(guī)定及時(shí)將款項(xiàng)解付給持票人，延壓客戶資金的；

(六)違反本辦法規(guī)定拒絕付款的；

(七)銀行頭寸不足，影響銀行本票兌付的；

(八)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。

第三十二條 銀行有本辦法第三十一條所列行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)責(zé)令其停止通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)。

第五章 附則

第三十三條 銀行本票憑證由中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行負(fù)責(zé)組織管理。

銀行本票業(yè)務(wù)專用章的格式由中國(guó)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行比照匯票專用章的式樣確定。銀行應(yīng)選擇經(jīng)公安機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，具有承制公章資格的印章經(jīng)營(yíng)單位刻制。

第三十四條 銀行使用的拒絕受理通知書、退票理由書、業(yè)務(wù)處理待定憑證的格式由各銀行按照規(guī)定的記載事項(xiàng)自行確定。憑證既可直接輸出打印，也可采用手工填寫方式。

第三十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十六條 本辦法自小額支付系統(tǒng)銀行本票業(yè)務(wù)上線之日起施行。

附件3

依托小額支付系統(tǒng)辦理銀行本票業(yè)務(wù)處理手續(xù)

一、銀行本票出票的處理手續(xù)

(一)申請(qǐng)人需要使用銀行本票，應(yīng)向銀行填寫銀行本票申請(qǐng)書(以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)書)。

銀行受理申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)書時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審查其填寫的內(nèi)容是否齊全、清晰；申請(qǐng)書填明“現(xiàn)金”字樣的，應(yīng)審查申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，經(jīng)審查無(wú)誤后，才能受理其簽發(fā)銀行本 票的申請(qǐng)。

轉(zhuǎn)賬交付的，以銀行本票申請(qǐng)書的相關(guān)聯(lián)次分別作借、貸方憑證。其分錄為：

(借)××科目 申請(qǐng)人戶

(貸)開(kāi)出本票

現(xiàn)金交付的，其分錄為：

(借)現(xiàn)金

(貸)開(kāi)出本票

(二)出票行在辦理轉(zhuǎn)賬或收妥現(xiàn)金以后，簽發(fā)銀行本票。本票憑證一式兩聯(lián)，第一聯(lián)卡片，第二聯(lián)本票。簽發(fā)本票的具體要求是：

1．本票的出票日期和出票金額必須大寫，如果填寫錯(cuò)誤應(yīng)將本票作廢。

2．使用壓數(shù)機(jī)壓印、計(jì)算機(jī)打印或手寫方式將小寫金額記載在“人民幣(大寫)”欄右端。

3．用于轉(zhuǎn)賬的本票，須在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支取現(xiàn)金的本票，須在本票上劃去“轉(zhuǎn)賬”字樣。

4．出票銀行簽發(fā)銀行本票，本票專用章如未啟用12位銀行機(jī)構(gòu)代碼的，應(yīng)在本票上記載出票銀行機(jī)構(gòu)代碼。出票銀行未以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的，應(yīng)填寫其以直聯(lián)方式接入小額支付系統(tǒng)的代理清算行的銀行機(jī)構(gòu)代碼。銀行機(jī)構(gòu)代碼記載在票據(jù)號(hào)碼下方。

5．按規(guī)定程序加編本票密押，密押記載在“出納復(fù)核經(jīng)辦”欄內(nèi)。

6．申請(qǐng)書注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，出票行應(yīng)當(dāng)在本票正面注明。

(三)填寫的本票經(jīng)復(fù)核無(wú)誤后，在本票第二聯(lián)上加蓋本票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章后交給申請(qǐng)人。第一聯(lián)卡片上加蓋經(jīng)辦、復(fù)核名章后留存，專夾保管。

(四)出票銀行出票后應(yīng)將銀行本票出票信息實(shí)時(shí)錄入本行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。代理出票的，出票銀行應(yīng)于當(dāng)日內(nèi)將銀行本票出票信息傳遞至代理清算行(以下代理清算行的有關(guān)業(yè)務(wù)處理手續(xù)與出票行相同)。

二、銀行本票付款的處理手續(xù)

(一)代理付款行接到在本行開(kāi)立賬戶的單位持票人直接交來(lái)的轉(zhuǎn)賬銀行本票和三聯(lián)進(jìn)賬單時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查：

1．本票是否是按照統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，本票是否真實(shí)，是否超過(guò)提示付款期限。

2．持票人是否在本行開(kāi)戶。

3．持票人名稱是否為該持票人，與進(jìn)賬單上的名稱是否相符。

4．出票行簽章是否符合規(guī)定，加蓋的本票專用章是否與印模相符。

5．本票專用章是否啟用銀行機(jī)構(gòu)代碼；未啟用銀行機(jī)構(gòu)代碼的，是否在票據(jù)號(hào)碼下方記載銀行機(jī)構(gòu)代碼。

6．銀行本票是否填寫密押，大、小寫金額是否一致。

7．本票必須記載事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱、本票密押是否更改，其他記載事項(xiàng)的更改是否由原記載人簽章證明。

8．持票人是否在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，背書轉(zhuǎn)讓的本票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章。

審查無(wú)誤后，代理付款行應(yīng)將本票信息錄入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，電子信息通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送出票行進(jìn)行確認(rèn)，收到確認(rèn)成功信息并打印業(yè)務(wù)回執(zhí)后方可辦理本票解付手續(xù)，進(jìn)行賬務(wù)處理。本票由記賬、復(fù)核人簽章并記載兌付日期后，與打印的業(yè)務(wù)回執(zhí)一起作為解付銀行本票科目憑證附件，第二聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證。其分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)××科目 持票人戶

第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。

小額支付系統(tǒng)銀行本票資金清算時(shí)，代理付款行行內(nèi)系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的已清算通知后進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)存放中央銀行款項(xiàng)

(貸)待清算支付款項(xiàng)

(二)代理付款行接到個(gè)人持票人交來(lái)的轉(zhuǎn)賬銀行本票時(shí)，除按上述(一)1、3、4、5、6、7、8的各項(xiàng)要求認(rèn)真審查外，還必須認(rèn)真審查持票人的身份證件以及是否在本票背面簽章并注明證件名稱、號(hào)碼和發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交持票人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。持票人委托他人提示付款的，還要審查被委托人的身份證件，并留存復(fù)印件備查。

審查無(wú)誤后，代理付款行應(yīng)將本票信息錄入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，電子信息通過(guò)小額支付系統(tǒng)發(fā)送出票行進(jìn)行確認(rèn)，收到確認(rèn)成功信息并打印業(yè)務(wù)回執(zhí)后辦理本票解付手續(xù)。其分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目--持票人戶

或(貸)持票人賬戶

小額支付系統(tǒng)銀行本票資金清算時(shí)，代理付款行行內(nèi)系統(tǒng)收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的已清算通知后進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)存放中央銀行款項(xiàng)

(貸)待清算支付款項(xiàng)

(三)出票行或出票行的系統(tǒng)內(nèi)銀行接到收款人交來(lái)的現(xiàn)金銀行本票時(shí)，抽出專夾保管的本票卡片進(jìn)行核對(duì)，或通過(guò)小額支付系統(tǒng)進(jìn)行本票信息的實(shí)時(shí)比對(duì)。經(jīng)核對(duì)銀行本票相關(guān)信息相符后，還必須認(rèn)真審查本票上填寫的申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，收款人的身份證件，收款人在本票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處是否簽章和注明身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交收款人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤Ｊ湛钊宋兴讼虺銎毙谢虺銎毙械南到y(tǒng)行提示付款的，必須查驗(yàn)收款人和被委托人的身份證件，在本票背面是否作委托收款背書，是否注明收款人和被委托人的身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，并要求提交收款人和被委托人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?。審核無(wú)誤后，辦理付款手續(xù)，本票作借方憑證，進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。

1．到出票行兌付的，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)開(kāi)出本票

(貸)現(xiàn)金

2．到出票行系統(tǒng)內(nèi)銀行兌付的，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)現(xiàn)金

銀行本票資金清算時(shí)，出票行的系統(tǒng)行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的已清算通知后進(jìn)行賬務(wù)處理。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)存放中央銀行款項(xiàng)

(貸)待清算支付款項(xiàng)

(四)代理付款行對(duì)審查有誤的銀行本票，應(yīng)拒絕受理，并應(yīng)向持票人出具拒絕受理通知書。出票銀行拒絕付款的，由代理付款行根據(jù)出票銀行的拒絕付款回執(zhí)代為向持票人出具退票理由書。

代理付款行應(yīng)將銀行本票憑證連同拒絕受理通知書或退票理由書一并退交持票人。

(五)本票上未劃去“現(xiàn)金”和“轉(zhuǎn)賬”字樣的，一律按照轉(zhuǎn)賬銀行本票辦理。

三、銀行本票結(jié)清的處理手續(xù)

當(dāng)出票行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來(lái)的解付本票電子信息時(shí)，出票行將該信息與行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中存儲(chǔ)的本票信息進(jìn)行自動(dòng)核對(duì)，經(jīng)系統(tǒng)確認(rèn)無(wú)誤后發(fā)回應(yīng)答信息。出票行經(jīng)核對(duì)相符，確屬本行出票，打印業(yè)務(wù)回單，同時(shí)銷記行內(nèi)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中的本票信息。本票卡片作借方憑證，業(yè)務(wù)回單作借方憑證的附件。其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)開(kāi)出本票

(貸)待清算支付款項(xiàng)

小額支付系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)回執(zhí)軋差成功的，出票行在收到小額支付系統(tǒng)已清算通知時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)存放中央銀行款項(xiàng)

小額支付系統(tǒng)對(duì)業(yè)務(wù)回執(zhí)軋差失敗的，出票行應(yīng)對(duì)原賬務(wù)處理進(jìn)行沖正，其會(huì)計(jì)分錄為：

(借)待清算支付款項(xiàng)

(貸)開(kāi)出本票

四、銀行本票業(yè)務(wù)的沖正處理

代理付款行根據(jù)客戶委托發(fā)出銀行本票業(yè)務(wù)后，在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可發(fā)起沖正指令撤銷該筆業(yè)務(wù)。

小額支付系統(tǒng)收到代理付款行發(fā)起的沖正指令后，檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理狀態(tài)，生成沖正成功或沖正失敗應(yīng)答信息(含沖正指令處理狀態(tài)和原銀行本票業(yè)務(wù)指令處理狀態(tài))，并實(shí)時(shí)返回至代理付款行。沖正成功的，小額支付系統(tǒng)生成沖正成功通知并實(shí)時(shí)發(fā)送至出票行。代理付款行和出票行應(yīng)根據(jù)沖正應(yīng)答和沖正通知分別作相應(yīng)賬務(wù)處理。

(一)沖正成功的處理。

1．代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功應(yīng)答后，表明原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功，小額支付系統(tǒng)將不再對(duì)該筆業(yè)務(wù)作軋差處理。代理付款行可填制業(yè)務(wù)處理回單連同銀行本票一并退還持票人，也可根據(jù)持票人請(qǐng)求重新發(fā)起銀行本票信息。

2．出票行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正成功通知后，表明代理付款行發(fā)來(lái)的原銀行本票業(yè)務(wù)撤銷成功。經(jīng)檢查確認(rèn)行內(nèi)系統(tǒng)對(duì)該筆業(yè)務(wù)已作相應(yīng)賬務(wù)處理的，應(yīng)進(jìn)行行內(nèi)賬務(wù)沖正處理。

(二)沖正失敗的處理。

代理付款行收到銀行本票業(yè)務(wù)沖正失敗應(yīng)答后，應(yīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)的最終處理狀態(tài)。

1．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果不為零的，表明出票行已向代理付款行成功支付款項(xiàng)，代理付款行應(yīng)比照“

二、銀行本票付款的處理手續(xù)”(一)、(二)、(三)2的規(guī)定辦理本票解付手續(xù)。

2．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)已作軋差處理且軋差結(jié)果為零，表明出票行拒絕付款。代理付款行應(yīng)重新發(fā)送銀行本票信息，并根據(jù)出票銀行返回的業(yè)務(wù)回執(zhí)出具退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人。

3．經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”狀態(tài)的，表明原銀行本票業(yè)務(wù)已處理失敗，代理付款行應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

(三)沖正業(yè)務(wù)超時(shí)無(wú)應(yīng)答的處理。

代理付款行對(duì)銀行本票業(yè)務(wù)發(fā)起沖正指令后，因應(yīng)用程序、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)設(shè)備等多種原因，造成無(wú)法及時(shí)收妥沖正結(jié)果的，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)按下列要求處理：

1．代理付款行留存銀行本票，記錄客戶聯(lián)系方式，出具業(yè)務(wù)處理待定憑證交客戶，并應(yīng)明示客戶該筆業(yè)務(wù)處理結(jié)果待定。

2．待業(yè)務(wù)恢復(fù)正常后，代理付款行經(jīng)檢查確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)處理成功的，應(yīng)比照“

二、銀行本票付款的處理手續(xù)”(一)、(二)、(三)2的規(guī)定辦理本票解付手續(xù)；確認(rèn)出票行拒絕付款的，應(yīng)填制退票理由書，連同銀行本票一并退還持票人；確認(rèn)原銀行本票業(yè)務(wù)為“已拒絕、已沖正、已超期”等狀態(tài)的，應(yīng)告知客戶并可根據(jù)客戶委托重新發(fā)起銀行本票業(yè)務(wù)。

五、銀行本票退款、超過(guò)付款期限和掛失的處理手續(xù)

(一)退款手續(xù)。

申請(qǐng)人因本票超過(guò)付款期或其他原因要求出票行退款時(shí)，應(yīng)填制一式三聯(lián)進(jìn)賬單連同本票交給出票行，并按照《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定提交有關(guān)證明。出票行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片核對(duì)無(wú)誤，即在本票上注明“未用退回”字樣，第二聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開(kāi)出本票

(貸)××科目 申請(qǐng)人戶

第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給申請(qǐng)人。

(二)超過(guò)付款期限付款手續(xù)。

持票人超過(guò)付款期限不獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)請(qǐng)求付款時(shí)，應(yīng)當(dāng)向出票行說(shuō)明原因，并將本票交給出票行。持票人為個(gè)人的，還應(yīng)交驗(yàn)本人身份證件。出票行經(jīng)與原專夾保管的本票卡片核對(duì)無(wú)誤，即在本票上注明“逾期付款”字樣辦理付款手續(xù)。

1．持票人在本行開(kāi)戶的，應(yīng)填制三聯(lián)進(jìn)賬單，第二聯(lián)進(jìn)賬單作貸方憑證，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開(kāi)出本票

(貸)××科目 持票人戶

第一聯(lián)進(jìn)賬單加蓋業(yè)務(wù)公章，第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋轉(zhuǎn)訖章作收賬通知一并交給持票人。

2．持票人未在本行開(kāi)戶的，填制普通貸記憑證。出票行根據(jù)客戶委托將本票款項(xiàng)匯劃至持票人開(kāi)戶行賬戶。

3．持票人提交注明“現(xiàn)金”字樣本票的，本票作借方憑證，本票卡片作附件。其分錄為：

(借)開(kāi)出本票

(貸)現(xiàn)金

(三)掛失手續(xù)。

未解付的銀行本票喪失，失票人可以填寫“掛失止付通知書”并簽章后，向出票行掛失止付。出票行接到失票人提交的掛失止付通知書后，應(yīng)審查掛失止付通知書填寫是否符合要求，并抽出原專夾保管的本票卡片核對(duì)，確屬本行簽發(fā)并確未注銷時(shí)方可受理。出票行受理失票人掛失止付申請(qǐng)后，在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中登記掛失止付信息，憑以控制付款或退款。

六、喪失銀行本票付款或退款的處理手續(xù)

銀行本票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有該本票票據(jù)權(quán)利證明，可向出票行請(qǐng)求付款或退款。出票行審查該銀行本票確未支付后，分別作如下處理：

(一)出票行向持票人付款時(shí)，應(yīng)抽出原專夾保管的本票卡片核對(duì)無(wú)誤，比照“

五、銀行本票退款、超過(guò)付款期限和掛失的處理手續(xù)”(二)的有關(guān)手續(xù)處理，并將款項(xiàng)付給失票人。

(二)出票行向申請(qǐng)人退款時(shí)，抽出原專夾保管的本票卡片核對(duì)無(wú)誤，比照“

五、銀行本票退款、超過(guò)付款期限和掛失的處理手續(xù)”(一)的有關(guān)手續(xù)處理。發(fā)布部門：中國(guó)人民銀行 發(fā)布日期：2007年11月25日 實(shí)施日期：2007年11月25日(中央法規(guī))