第一篇：關(guān)于對(duì)陳思宇購(gòu)買別墅申請(qǐng)借款50萬(wàn)元的貸前調(diào)查報(bào)告

關(guān)于對(duì)陳思宇購(gòu)買別墅申請(qǐng)借款50萬(wàn)元的貸前調(diào)查報(bào)告

2011年5月30日，陳思宇（以下稱借款人）擬向我公司借款50萬(wàn)人民幣，為此，我公司于6月3日進(jìn)行了貸前調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：

一． 借款人及使用資金概況：

借款人陳思宇：***061，廣東省中山市東升鎮(zhèn)麗 苑新村A1-304，曾在1999年-2008年在中山市東升鎮(zhèn)經(jīng)營(yíng)一家名為宇陽(yáng)手板模型廠，經(jīng)營(yíng)狀況比較好，08年金融危機(jī)后，轉(zhuǎn)讓工廠得現(xiàn)金300多萬(wàn)元，2010年來(lái)南寧發(fā)展，在此期間，2008-2009兩年期間在南寧市購(gòu)買了8套商品房做為投資，現(xiàn)又向我司申請(qǐng)50萬(wàn)元作為購(gòu)買南寧青秀區(qū)別墅的首付款項(xiàng)。二． 借款的實(shí)際用途和期限：

借款人要求借款50萬(wàn)元人民幣，期限一年，主要用途是購(gòu)買南寧

青秀區(qū)風(fēng)嶺路8號(hào)的山漸清的一套別墅，該別墅面積為245平方，單價(jià)為每平方10000元，總價(jià)值為245萬(wàn)元，首付款為145萬(wàn)元，自有資金100萬(wàn)，向我司借款50萬(wàn)元。三． 第一還款來(lái)源分析：

借款人用于還款的資金來(lái)源是2011年12月30日將出售兩套 做為投資的房產(chǎn)，收回房產(chǎn)款項(xiàng)取得的現(xiàn)金，該兩套房產(chǎn)分別為：1，青秀區(qū)龍騰路11號(hào)盛天華府A7-1608房，面積為80平方，目前的市場(chǎng)價(jià)格為每平方14000元，總價(jià)為1120000元，已經(jīng)辦理了銀行貸款70萬(wàn)元，賣出凈得42萬(wàn)，2，江南白沙大道普羅旺斯10-1-1304房，面積為110平方，目前市場(chǎng)價(jià)格為每平方6000元，銀行無(wú)按揭貸款，屬于全產(chǎn)房，賣出凈得66萬(wàn)元，故此，兩套房賣出款項(xiàng)總和為108萬(wàn)元，足夠歸還我公司50萬(wàn)元的借款。四． 第二還款來(lái)源：

本次貸款，借款人用江南普羅旺斯的房產(chǎn)做為抵押擔(dān)保給我公司，經(jīng)估算，現(xiàn)在的價(jià)值是66萬(wàn)元，抵押價(jià)值充足 五． 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)防范措施 1.信用風(fēng)險(xiǎn)：

該借款人可能有不還款的信用風(fēng)險(xiǎn)，但從借款人在銀行征信記 錄來(lái)看非常良好（征信記錄見(jiàn)附件1），具有良好的還款意愿，欠債不還得的風(fēng)險(xiǎn)較小。2．債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：

該借款人現(xiàn)在每月還銀行按揭款項(xiàng)總計(jì)為11000元，但其中五套房產(chǎn)的租金收益為16000元，足以抵交銀行按揭款項(xiàng)，另外，借款人丈夫在南寧市XX公司任職副總經(jīng)理，月薪5000元，及借款人在XX公司任職信貸員，月薪4000元，兩家公司均屬南寧市實(shí)力比較大的公司，故此收入穩(wěn)定，足以維持借款人家庭開(kāi)支，且借款人夫婦目前沒(méi)有從事其他的生意和投資，所以借款人的50萬(wàn)的額度不存在債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。六，調(diào)查結(jié)論：

以上調(diào)查分析表明，借款人借款金額較小，且風(fēng)險(xiǎn)較小，且回報(bào)率較高，因此借款人在辦理好普羅旺斯的房產(chǎn)抵押登記手續(xù)后，調(diào)查人同意貸款50萬(wàn)人民幣，月利率為4%，期限為壹年。

調(diào)查人：陳漢平

2011年6月7日

第二篇：申請(qǐng)借款的調(diào)查報(bào)告(貸前調(diào)查)

_______申請(qǐng)借款的調(diào)查報(bào)告

一、家庭基本情況

企業(yè)概況：企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊(cè)資金、股份構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)情況： 行業(yè)情況： 管理情況：

二、借款人資產(chǎn)狀況

三、申請(qǐng)借款金額、期限及利率

四、項(xiàng)目投資、效益預(yù)測(cè)

五、綜合評(píng)估分析

六、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人：

二0一

年

日

月

第三篇：關(guān)于xxx5萬(wàn)元貸前調(diào)查報(bào)告

關(guān)于xxxx申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告

xxx信用社審貸小組：

現(xiàn)有xxxx居民xxx，因xxx，資金不足，向我社申請(qǐng)貸款xxx萬(wàn)元，期限x年，方式為保證。我社根據(jù)《涇縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款業(yè)務(wù)操作》的規(guī)定，對(duì)該戶的基本情況、個(gè)人品行、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、資信情況、資金需求及還款來(lái)源、擔(dān)保等情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、基本情況

申請(qǐng)人xx，男，未婚，xx年xx月出生，身份證號(hào)碼：xxxx，戶口所在地及住址：xxxx。申請(qǐng)人xxx生意。在我社開(kāi)設(shè)個(gè)人結(jié)算賬戶, 貸款證號(hào)xxx，據(jù)了解借款人及家人個(gè)人品行較好,無(wú)不良嗜好。

二、資產(chǎn)與負(fù)債情況

該戶資產(chǎn)約xxx萬(wàn)元，主要是：

1、xxxx；

2、xxxx。該戶目前負(fù)債xxxx。

三、用途分析

該戶本次貸款用途為xxxx，所建房產(chǎn)位于涇川鎮(zhèn)南街油坊組，擬建設(shè)在三層兩間樓房，目前一屋基礎(chǔ)工程已完成，總造價(jià)約為xxx萬(wàn)元。借款用途符合實(shí)際經(jīng)營(yíng)需要,合法、合規(guī)，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策。

四、經(jīng)營(yíng)收入情況分析

借款人主要的收入來(lái)源為xxxx，年經(jīng)營(yíng)收入約xxx萬(wàn)元，1 支出主要為日常消費(fèi)支出，該戶年純收入不低于xx萬(wàn)元。

五、還款來(lái)源分析

該戶目前收入較好，信用一般，具備一定的還款能力，第一還款資金來(lái)源充足。保證人信用較好，工作及收入穩(wěn)定，第二還款資金來(lái)源充足。

六、擔(dān)保分析

擔(dān)保人xxx，男，xx年xx月出生，身份證號(hào)碼為xxxx，戶籍所在地：xxx，現(xiàn)住址：xxx。擔(dān)保人xxx系申請(qǐng)人xx好朋友，關(guān)系較好，擔(dān)保意愿較強(qiáng)。擔(dān)保人資產(chǎn)約為xxx萬(wàn)元，主要是土地、房產(chǎn)、汽車；負(fù)債約為xxx萬(wàn)元；擔(dān)保人資產(chǎn)負(fù)債率為xxx%。擔(dān)保人xx主要經(jīng)營(yíng)xxx等項(xiàng)目，年收入約為xx萬(wàn)元，收入穩(wěn)定，擔(dān)保能力強(qiáng)。

七、個(gè)人信用報(bào)告分析

經(jīng)查閱借款申請(qǐng)人個(gè)人信用報(bào)告，xxxx

八、風(fēng)險(xiǎn)分析及五級(jí)分類初分認(rèn)定

1、風(fēng)險(xiǎn)分析：該戶主要風(fēng)險(xiǎn)是申請(qǐng)人xxxx。因此，我們要加強(qiáng)貸后管理，平時(shí)多與客戶聯(lián)系，掌握客戶的收入狀況，減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

2、五級(jí)分類初分認(rèn)定：該戶收入較好，信用一般，第一還款資金來(lái)源均較為穩(wěn)定，保證人信用較好，工作穩(wěn)定。根據(jù)信貸資產(chǎn)五級(jí)分類矩陣分類，故將該筆貸款初步認(rèn)定為正常類貸款。

九、調(diào)查結(jié)論

綜合以上調(diào)查情況分析認(rèn)為，該戶收入正常，還款來(lái)源 2 有保證，同時(shí)，貸款擔(dān)保人資信狀況較好，符合《擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定，該戶信用等級(jí)被評(píng)定為xxxx，符合貸款條件，同意辦理保證貸款xx萬(wàn)元，期限xx年，貸款余額xx萬(wàn)元，用途為xx，付款方式為自主支付，五級(jí)分類初分為正常。利率執(zhí)行同檔次基準(zhǔn)利率上浮xxx％，還款方式為按季結(jié)息，到期還本付息。

調(diào)查人承諾對(duì)以上調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。

調(diào)查人A角：

調(diào)查人B角：

二○一一年

月

日

第四篇：關(guān)于廖錫文申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元的貸前調(diào)查報(bào)告

關(guān)于廖錫文申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元的貸前調(diào)查報(bào)告

廖錫文是一向?qū)ｉT從事木器、泡沫半成品切割加工的個(gè)體工商戶。其產(chǎn)品主要用于電器、石材、家具、玻璃等易碎商品的包裝，因此產(chǎn)品一直供不應(yīng)求。由于今年訂單不斷增多，為滿足廣大客戶的需求，其本人有意擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，但目前流動(dòng)資金不足，周轉(zhuǎn)存在一定困難，特向我社申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元，作為補(bǔ)充流動(dòng)資金之用。為保障我社信貸資金的安全，堅(jiān)持信貸資金的流動(dòng)性、效益性原則，日前對(duì)該戶進(jìn)行了貸前詳細(xì)的調(diào)查，情況如下：

一、基本情況

廖錫文，男，58歲，原籍******人，1992年至今在本市范圍一直從事木器、泡沫半成品切割加工工作，1994年落戶本鎮(zhèn)。在**市工商行政管理局**分局注冊(cè)成立了**鎮(zhèn)振興工藝泡沫廠，注冊(cè)號(hào)為***，經(jīng)營(yíng)地址為本鎮(zhèn)***路***號(hào)。該戶富有開(kāi)拓進(jìn)取精神，在業(yè)務(wù)拓展上以誠(chéng)為本，在技術(shù)上精益求精，謀求企業(yè)及其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的進(jìn)一步壯大發(fā)展。多年來(lái)該戶與許多公司建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，其中包括：****鋼材、****有限公司、***家具、信豪工藝有限公司、**照明金屬有限公司、**家居制品有限公司、**工藝制品有限公司、**加華石材、****太陽(yáng)能源科技有限公司等，部分產(chǎn)品還向本地區(qū)的水產(chǎn)養(yǎng)殖戶銷售，另外還承接各種木料的加工。1995年、1997年曾兩度被本縣人民政府評(píng)為個(gè)體私營(yíng)企業(yè)先進(jìn)戶稱號(hào)。2006年該戶的銷售額達(dá)70萬(wàn)元，利潤(rùn)超過(guò)20萬(wàn)元。

二、該戶的經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途分析

該戶主要經(jīng)營(yíng)木器、泡沫半成品切割加工，由于做該產(chǎn)品生意的商家多，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，因此在服務(wù)上下功夫，同時(shí)為了賺取更多的利潤(rùn)，該戶從外地直接購(gòu)進(jìn)原材料進(jìn)行加工，產(chǎn)品直接從廠到客戶，有時(shí)還應(yīng)客戶要求進(jìn)行產(chǎn)品消毒工序。該戶現(xiàn)有多間廠房占地1350平方，木器、泡沫加工設(shè)備各5臺(tái)，工人9名。經(jīng)營(yíng)主要是以接訂單，加工成品，再交貨，貨款的結(jié)算較為準(zhǔn)時(shí)，個(gè)別結(jié)算期達(dá)40到60天。預(yù)測(cè)2007年需投入流動(dòng)資金25萬(wàn)元，用途是投入購(gòu)買木材和泡沫原材料，其自有資金15萬(wàn)元左右，資金缺口10萬(wàn)元，特向我社申請(qǐng)貸款10萬(wàn)元作流動(dòng)資金使用。

三、銀企關(guān)系

經(jīng)調(diào)查，該戶沒(méi)有向任何金融部門貸款，基本帳戶在本鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)立，同時(shí)該戶已在我社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算帳戶，將通過(guò)我社進(jìn)行日常業(yè)務(wù)結(jié)算。以后我社將加強(qiáng)與該戶溝通，發(fā)展良好的銀企關(guān)系，爭(zhēng)取其在我社開(kāi)立基本帳戶，把所有結(jié)算業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到我社。

四、效益情況

1、借款人的經(jīng)濟(jì)效益

近三年經(jīng)營(yíng)情況表

單位:萬(wàn)元

年份

項(xiàng)目2004年2005年2006年

銷售總額626570

銷售利潤(rùn)151720

銷售利潤(rùn)率24.2%26.1%28.6%

經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)表

單位:萬(wàn)元

年份

項(xiàng)目2007年2008年

銷售總額80100

銷售利潤(rùn)2635

銷售利潤(rùn)率32.5%35%

由于該戶產(chǎn)品有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力，而且能提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，產(chǎn)品供不應(yīng)求。從上表可知，該戶的銷售額逐年遞增，去年達(dá)70萬(wàn)元，而銷售利潤(rùn)率始終能保持24%以上，銷售利潤(rùn)得到保證。今年1、2月銷售額7萬(wàn)元，利潤(rùn)2.4萬(wàn)元，主要由于該行業(yè)的銷售旺季沒(méi)有明顯區(qū)分，資金的結(jié)算有保證，比較準(zhǔn)時(shí)，企事業(yè)單位的貨款一般在45天左右。預(yù)測(cè)今年全年的銷售額比去年有所增加，估計(jì)達(dá)80萬(wàn)元，利潤(rùn)達(dá)26萬(wàn)元左右。

2、發(fā)放該筆貸款對(duì)我社產(chǎn)生的效益

該戶信譽(yù)良好，收入穩(wěn)定，由于經(jīng)營(yíng)規(guī)模的不斷壯大，加上結(jié)算期較長(zhǎng)，需向我社貸款10萬(wàn)元。如該項(xiàng)目能順利得到我社的支持及依時(shí)償還后，可為我社帶來(lái)一定的收益：

⑴、直接效益：發(fā)放該筆貸款可為我社帶來(lái)接近0.9萬(wàn)元的利息收入和部分中間業(yè)務(wù)收入，同時(shí)可為我社帶來(lái)超過(guò)5萬(wàn)元以上的日均存款。

⑵、間接效益：該戶信譽(yù)良好，收入穩(wěn)定，效益可觀，其大部分業(yè)務(wù)結(jié)算都通過(guò)我社進(jìn)行結(jié)算，增加中間業(yè)務(wù)收入，改善我社的財(cái)務(wù)狀況，提高我社存、貸款比例一直偏低，增加我社多元化經(jīng)營(yíng)收入有很好的作用。

⑶、社會(huì)效益：支持地方中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，樹(shù)立農(nóng)信社的品牌形象，加大服務(wù)農(nóng)村的力度，另外還可增加財(cái)政與稅收起一定的作用。

五、還款來(lái)源分析及貸款期限的確定

1、還款來(lái)源分析

經(jīng)多方了解，該戶沒(méi)有向其他金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行資金籌集。其第一還款來(lái)源是經(jīng)營(yíng)銷售收入利潤(rùn)，從上述效益性分析中可知，該戶今年預(yù)測(cè)利潤(rùn)達(dá)26萬(wàn)元，扣除各項(xiàng)費(fèi)用等開(kāi)支，足夠還清該筆貸款本息；第二還款來(lái)源是其位于****鎮(zhèn)美沃園二區(qū)28號(hào)201房，評(píng)估價(jià)值為148,725元，抵押率為67.2%。

2、貸款期限的確定

從上述還款資金來(lái)源分析可知，該戶主要以第一還款資金來(lái)源來(lái)償還貸款本息。按貸款本金10萬(wàn)元計(jì)算，一年所產(chǎn)生的利息接近0.9萬(wàn)元，本息合計(jì)約10.9萬(wàn)元，根據(jù)其產(chǎn)品特點(diǎn)，從接訂單→進(jìn)料加工→交貨→資金回籠，需在一年內(nèi)還清該筆貸款本息，故該筆貸款的期限建議12個(gè)月。

六、風(fēng)險(xiǎn)控制措施

據(jù)調(diào)查，客戶的貨款結(jié)算一般在40至60天左右，其他少數(shù)零售是現(xiàn)金交易。故該筆貸款發(fā)放后，我社將要求其大部分業(yè)務(wù)結(jié)算在我社進(jìn)行，并通過(guò)其結(jié)算賬戶和其他渠道對(duì)其運(yùn)作資金作進(jìn)一步監(jiān)控，加強(qiáng)貸后生產(chǎn)跟蹤檢查，防止其將信貸資金挪作他用，這樣可以減少該筆信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，而該筆貸款的抵押物地理位置較好，有升值潛力，從而避免因出現(xiàn)較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)而造成信貸資金的損失。

七、綜合意見(jiàn)及結(jié)論

通過(guò)以上調(diào)查分析，該戶信用狀況良好，收入穩(wěn)定，還款意識(shí)強(qiáng)，廖錫文本人眼光獨(dú)到，掌握一定的資金與技術(shù)，并擁有一批固定客戶，經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷壯大。發(fā)放該筆貸款對(duì)提高我社的經(jīng)濟(jì)效益有一定的作用，并提高我社的資金營(yíng)運(yùn)能力。從上述分析中可知，該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。

考慮上述因素，為支持其不斷發(fā)展壯大，在辦理有效抵押的前提下，同意給予該戶貸款10萬(wàn)元作流動(dòng)資金使用，期限12個(gè)月，利率擬執(zhí)行7.9875‰，按月結(jié)息，到期還款。呈上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)研究審批。

調(diào)查人:

2007年3月22日

第五篇：關(guān)于李生申請(qǐng)110萬(wàn)元個(gè)人商業(yè)用房貸款的貸前調(diào)查報(bào)告

股份有限公司濱州分行

《貸前調(diào)查報(bào)告》

關(guān)于李生申請(qǐng)110萬(wàn)元 個(gè)人商業(yè)用房貸款的貸前調(diào)查報(bào)告

借款申請(qǐng)人李生，向我行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款110萬(wàn)元，期限10年，用于購(gòu)買濱州鑫達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的商業(yè)用房。為調(diào)查該筆貸款的合規(guī)性、真實(shí)性及可行性，通過(guò)對(duì)材料審查、借款人所在企業(yè)和收入情況核查以及對(duì)借款人詢問(wèn)、所購(gòu)商業(yè)用房實(shí)地調(diào)查等方式進(jìn)行了貸前調(diào)查，認(rèn)為該筆貸款符合我行有關(guān)個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款條件?，F(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：

一、開(kāi)發(fā)商基本情況

濱州鑫達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司成立于2003年9月28日，法定代表人：孫穎，注冊(cè)資本人民幣1000萬(wàn)元，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司，經(jīng)營(yíng)范圍：房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、物業(yè)管理。該公司辦公地址位于濱州市黃河三路563號(hào)，其開(kāi)發(fā)的“中海豪園”項(xiàng)目位于濱州市新市區(qū)黃河七路以南、渤海十六路以東，土地性質(zhì)為出讓，五證及各項(xiàng)手續(xù)齊全，占地面積41292 M2，建筑面積28007 M2，工程總投資3149萬(wàn)元，該公司于2004年10月22日與濱州分行簽訂了按揭合作協(xié)議，截止目前合作良好。

“中海豪園”是濱州鑫達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司開(kāi)發(fā)的項(xiàng)目，符合第1頁(yè)

股份有限公司濱州分行

《貸前調(diào)查報(bào)告》

濱州市城市建設(shè)總體規(guī)劃，并經(jīng)濱州建設(shè)局、規(guī)劃局規(guī)劃，“五證”齊全，原件已經(jīng)核實(shí)并在濱州分行留存復(fù)印件。該項(xiàng)目設(shè)計(jì)合理規(guī)范，銷售前景較好，經(jīng)濟(jì)效益可觀。

二、借款人基本情況

借款人申請(qǐng)人李生，男，40歲，1965年4月20日出生，系濱州市惠生集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)，濱州市人大代表、市民營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、市、區(qū)工商聯(lián)副會(huì)長(zhǎng)，已婚，月收入6.6萬(wàn)元，現(xiàn)住濱州市新華街1號(hào);其配偶王婷，37歲，系濱州市惠生集團(tuán)有限公司總經(jīng)理，月收入3萬(wàn)元，借款人家庭月收入9.6萬(wàn)元。借款人夫妻雙方均身體健康，在本單位和社會(huì)上無(wú)不良記錄。

惠生集團(tuán)有限公司于1984年成立，其前身為惠生實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司，于2004年4月變更為現(xiàn)名稱，注冊(cè)資本2088萬(wàn)元，其中借款人出資1154.8萬(wàn)元，占注冊(cè)資本總額的55.31%，其配偶王婷出資884.6萬(wàn)元，占注冊(cè)資本總額的42.36%。公司經(jīng)營(yíng)范圍為辦公用品、文體用品、洗滌化妝用品、辦公自動(dòng)化設(shè)備及配件、通訊器材及配件等。該公司在20多年的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，其“同等價(jià)格比質(zhì)量，同等質(zhì)量比價(jià)格”的經(jīng)營(yíng)理念已被廣大消費(fèi)者所熟知?；萆瘓F(tuán)有限公司屬我市各大商業(yè)銀行爭(zhēng)攬的高端客戶。

截止2003年12月末，公司總資產(chǎn)1800萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)1178萬(wàn)元，總負(fù)債145萬(wàn)元（均為流動(dòng)負(fù)債），負(fù)債率為8％，全年實(shí)現(xiàn)銷售收入1883萬(wàn)元，凈利潤(rùn)124萬(wàn)元,按借款申請(qǐng)人出資比例55.31%計(jì)算，第2頁(yè)

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《貸前調(diào)查報(bào)告》

應(yīng)得利潤(rùn)68.6萬(wàn)元，提取10％公司法定公積金及及5％法定公益金后尚剩余58.3萬(wàn)元；其配偶王婷按出資比例42.36%計(jì)算，應(yīng)得利潤(rùn)52.5萬(wàn)元，提取10％公司法定公積金及及5％法定公益金后尚剩余44.6萬(wàn)元，夫妻二人實(shí)際應(yīng)得利潤(rùn)合計(jì)102.9萬(wàn)元。

截止2004年12月末，公司總資產(chǎn)3212萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)1866萬(wàn)元，總負(fù)債324萬(wàn)元（均為流動(dòng)負(fù)債），負(fù)債率為10.09％，全年實(shí)現(xiàn)銷售收入1588萬(wàn)元，凈利潤(rùn)160萬(wàn)元,按借款申請(qǐng)人出資比例55.31%計(jì)算，應(yīng)得利潤(rùn)88.5萬(wàn)元，提取10％公司法定公積金及及5％法定公益金后尚剩余75.2萬(wàn)元；其配偶王婷按出資比例42.36%計(jì)算，應(yīng)得利潤(rùn)67.8萬(wàn)元，提取10％公司法定公積金及及5％法定公益金后尚剩余57.6萬(wàn)元，夫妻二人實(shí)際應(yīng)得利潤(rùn)合計(jì)125.4萬(wàn)元。

截止05年6月末，公司總資產(chǎn)3390萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)1931萬(wàn)元，總負(fù)債393萬(wàn)元（均為流動(dòng)負(fù)債），負(fù)債率為11.59％，上半年實(shí)現(xiàn)銷售收入2247萬(wàn)元，凈利潤(rùn)109萬(wàn)元,按借款申請(qǐng)人出資比例55.31%計(jì)算，應(yīng)得利潤(rùn)60萬(wàn)元，其配偶王婷按出資比例42.36%計(jì)算，應(yīng)得利潤(rùn)46萬(wàn)元，夫妻上半年合計(jì)所得為106萬(wàn)元。根據(jù)該公司所提供的報(bào)表來(lái)看，財(cái)務(wù)狀況良好，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，盈利能力較強(qiáng)。由于該公司報(bào)表未經(jīng)審計(jì)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)我行參考意義不大，對(duì)借款人還款能力的考察主要從其銀行流水及個(gè)人財(cái)產(chǎn)狀況方面進(jìn)行。

從借款人提供的收入證明及財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看，借款人家庭月收入9.6萬(wàn)元，首月還款15898元，占比為17%，還款壓力較小。根據(jù)借款

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人及其公司的銀行流水來(lái)看，公司及個(gè)人日常流水量較大，賬戶資金充裕，往來(lái)正常，綜合來(lái)看，借款人具有較強(qiáng)的還款能力。

借款人家庭財(cái)產(chǎn)包括：本次購(gòu)房首付款111.4萬(wàn)元；2002年9月購(gòu)置營(yíng)業(yè)綜合用樓一處，建筑面積5525.68平方米，價(jià)值850余萬(wàn)元；帕薩特轎車一輛，當(dāng)時(shí)購(gòu)置價(jià)格24萬(wàn)元；借款人及其配偶在公司投資2039.4萬(wàn)元及相應(yīng)的利潤(rùn)分成。

經(jīng)查詢銀行個(gè)人信貸征信系統(tǒng)，借款申請(qǐng)人于2002年11月在濱州市農(nóng)行辦理5年期個(gè)人商用房貸款87萬(wàn)元，截止目前還款狀態(tài)為正常；其配偶王婷2003年6月在濱州市工行辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款10.7萬(wàn)元、2005年4月在我行辦理個(gè)人住房貸款103.9萬(wàn)元，截止目前還款狀態(tài)均正常。綜合借款人在我行及其他行所有借款，每月需還款為32133元，如果該次授信得到批準(zhǔn)，每月需還款15898元，綜合月還款48031元，借款人家庭月收入9.6萬(wàn)元，屬于高收入家庭，每月還款額48031元，月均還款額占家庭月收入的50.03％，符合規(guī)定比例。

三、貸款用途及還款來(lái)源

借款人貸款用于購(gòu)買我行合作開(kāi)發(fā)商濱州鑫達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)的商業(yè)用房。該房產(chǎn)位于濱州市黃河七路以南、渤海十六路以東，地理位置優(yōu)越，該段為濱州市新城區(qū)市府辦公大廈及市直各機(jī)關(guān)和濱州市北鎮(zhèn)中學(xué)新校區(qū)、實(shí)驗(yàn)中學(xué)新校區(qū)等學(xué)校所包圍。隨著我市針對(duì)新市區(qū)各商業(yè)區(qū)域優(yōu)惠政策的調(diào)整，目前該位置的商業(yè)經(jīng)營(yíng)正在逐步形成良好氛圍，加上附近各市直機(jī)關(guān)辦公大樓、宿舍院及各學(xué)校新校區(qū)的正式

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啟用，帶動(dòng)了周圍商鋪的明顯興旺。該項(xiàng)目其他商鋪已銷售完畢。

借款人所購(gòu)商業(yè)用房為“中海豪園”第36幢28－32號(hào)商用房，五間整體貫通，全框架結(jié)構(gòu)，房屋建筑面積600M2（一層342.5 M，儲(chǔ)藏

2室80 M2，二層夾層177.5 M2），層高5米，夾層一層2.4米、二層2.6米，2

22總價(jià)值222.8萬(wàn)元（一層3900元/ M，儲(chǔ)藏室2500元/ M，二層夾層3900元/ M），現(xiàn)已首付111.4萬(wàn)元，首付比例為50％。該房現(xiàn)已竣工驗(yàn)收。

借款人的還款來(lái)源主要依賴于公司的經(jīng)營(yíng)收入及加盟店的加盟費(fèi)用。從提供的公司財(cái)務(wù)報(bào)表看，05年1-6月份公司實(shí)現(xiàn)銷售收入2247萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)109萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)效益可觀。因公司主要從事辦公用品、文體用品，周邊學(xué)校及政府單位需求量極大，經(jīng)營(yíng)前景極其看好。從借款人提供的個(gè)人和公司銀行流水資料來(lái)看，資金流水正常，還款有保障。

四、擔(dān)保情況

借款人以所購(gòu)房產(chǎn)作抵押，抵押價(jià)值充足，抵押登記之前由房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商提供連帶責(zé)任保證。房產(chǎn)開(kāi)發(fā)商營(yíng)運(yùn)合規(guī)合法，經(jīng)營(yíng)狀況良好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，具有較強(qiáng)的擔(dān)保能力。所購(gòu)房產(chǎn)位于濱州市新市區(qū)黃金地段，屬永久性建筑，具有良好的發(fā)展前景，易于變現(xiàn)。

五、風(fēng)險(xiǎn)因素分析

該筆借款的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于借款人公司收入的穩(wěn)定性和抵押物的價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。從借款人還款能力來(lái)看，借款人資本積累充足，具備較高的還款能力。所購(gòu)商鋪地理位置優(yōu)越，周邊配套設(shè)施齊全，價(jià)位

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合理，大幅貶值的可能性不大。

六、調(diào)查結(jié)論

綜上所述，該筆借款屬于按揭合作協(xié)議項(xiàng)下貸款，借款人與共同債務(wù)人所轄企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，收入穩(wěn)定，抵押物位置優(yōu)越，抵押率49.37％，貸款抵押物價(jià)值能夠覆蓋貸款價(jià)值，符合我行對(duì)個(gè)人商業(yè)用房按揭貸款的有關(guān)政策和規(guī)定。同時(shí)，由濱州鑫達(dá)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司為借款人提供第三方連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并向我行提供10％保證金。因此，在落實(shí)正式抵押登記及保險(xiǎn)等相關(guān)手續(xù)后，同意對(duì)李生發(fā)放商業(yè)用房貸款110萬(wàn)元，期限10年，利率6.12‰（基準(zhǔn)利率上浮20％），還款方式采用等額本金還款法。貸款發(fā)放后，密切關(guān)注公司財(cái)務(wù)狀況及借款人的收入情況，確保第一還款來(lái)源。

業(yè)務(wù)發(fā)起人：鞠瀟

2005年10月19日

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