第一篇：對廣西保利集團(tuán)申請借款5千萬元的調(diào)查報告

對廣西保利集團(tuán)申請借款5千萬元的調(diào)查報告

2011年6月5日，廣西保利集團(tuán)（下稱借款人）擬向我公司申請借款5000萬元人民幣，為此，我們于6月7號進(jìn)行了貸前實地調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)情況報告如下： 一． 借款人廣西保利于2005年1月27日，由中國保利集團(tuán)投資控股成立的廣西保利房地產(chǎn)有限公司，注冊資金一億五千萬元，是中國文化地產(chǎn)的航母，廣西保利法人代表吳光明，公司總部辦公地址在南寧市金湖路52-1號東方曼哈頓16樓，營業(yè)執(zhí)照（見附件1）。該項目占地面積為90畝，約600000平方米，容積率為4，建筑面積為240000平方米，其中住宅占204000平方米，含回建面積20000平方米，商鋪占36000平方米，平均建筑成本為1800元/平方米，項目已經(jīng)融資（含預(yù)收款）5億元，貸款一年后到期，樓盤用地及在建工程已抵押給銀行，另可提供土地使用權(quán)作抵押物評估價值為2000萬元，該項目已經(jīng)進(jìn)入尾聲，2個月后即可交房銷售，改樓盤住宅以6800元/平方米起的價格銷售，均價為7500/平方米，商鋪均價為15000/平方米。二． 第一還款來源可行性分析

借款人還款來源主要是以銷售樓盤后歸還借款

1，項目借款期限為6個月，2個月后即可售房，總收入分為兩大塊：住宅：7500*（204000-20000）=1380,000,000;商鋪：15000*36000=540,000,000 2，項目建造成本等總支出：1800*240000=432,000,000 3，項目預(yù)計利潤：

1380,000,000+540,000,000-432,000,000=1488,000,000 4：項目剩余價值：1488,000,000-500,000,000=9.88億元 5：借款本息：50，000，000+50，000,000*0.04*6=6200萬元

以上數(shù)據(jù)分析得出借款人該項目的預(yù)期收入為14.88億元，減去各種成本及費用后盈余9.62億元，足以歸還我公司的該筆借款本息。

6：以最保守方法計,即參考周邊的均價來計算的話，住宅為6500/平方米，商鋪為13000/平方米，該項目的預(yù)期收入為12.32億元，減去各種成本及費用后盈余6.7億元，由此可見，即便是以最低的房價來看該項目的這筆借款，第一還款來源完全充足。三． 第二還款來源分析

該項目土地及在建工程已抵押給銀行，但土地使用權(quán)可做為抵押物，評估價值為2000萬元，與我司借款金額5000元，利息1200萬元的數(shù)額相差部分有4200萬元，此項可以合同形式注明到期時，以該項目住宅或商鋪做備案登記于我公司，價格按住宅4500/平方米，商鋪為9000/平方米，如全部是住宅來做備案登記的話，面積則為9333平方米；如全部以商鋪來做備案登記的話，面積則為4667平方米。四． 風(fēng)險評價及風(fēng)險防范措施

1，經(jīng)營風(fēng)險

借款人2個月后開始銷售，有預(yù)期的未來收入，但可能會有合同不執(zhí)行或業(yè)主拖欠工程款的風(fēng)險，經(jīng)我們對借款人幾大建筑商了解，合同部履行的可能性很小。該項目因已經(jīng)接近尾聲，不會因為合同執(zhí)行問題或各種原因停止工期的進(jìn)行和銷售。2.，信用風(fēng)險

該借款人可能有不還款的信用風(fēng)險，但據(jù)銀行信用記錄和該公司對各建筑商及供應(yīng)商付款情況來看，其公司重合同講信用，具有良好的還款意愿，欠債不還的風(fēng)險較小。3，債務(wù)風(fēng)險

該公司的財務(wù)狀況非常規(guī)范，外債均反映在公司的報表中，從相關(guān)財務(wù)報表及銀行流水帳中，未發(fā)現(xiàn)有大量舉債情況，在此樓盤之前的廣西區(qū)內(nèi)的項目運作得很成功，該項目已融資的5億元，也是在一年時間到期，到那時，該項目樓盤銷售基本完成，且在我公司借款期限的6個月之前，不影響我司的貸款歸還，債務(wù)風(fēng)險較小。五，結(jié)論

借款人廣西保利房地產(chǎn)有限公司在同業(yè)中規(guī)模大，從事地產(chǎn)行業(yè)歷史長，在全國運作得也是非常成功，在廣西排名前十。該公司經(jīng)營狀況良好，財務(wù)規(guī)范，貸款風(fēng)險總體較小，綜上所述，同意向借款人發(fā)放5000萬元的貸款，期限6個月，月息4%，先付息2%*6個月，另外2%按月付給我公司，到期一次性還本。

信貸員：陳漢平

2011年6月11號

第二篇：個人申請借款的調(diào)查報告

關(guān)于韋X申請借款的調(diào)查報告

一：借款人的基本情況:

借款人: 韋X,男,現(xiàn)年42歲,已婚,家庭人口5人,勞動力2人，身份證地址：XX市XX路XX號XX房，身份證號碼:XXXXXXXXX，現(xiàn)居住XX市XX路XX號XX房，借款人一直從事運輸行業(yè),有較好的社會關(guān)系和客戶貨源較充足。所以借款人為了增加收入,擴(kuò)大經(jīng)營,需要增加一輛運輸貨車并與某某汽車貿(mào)易有限公司簽訂購買乘龍牌汽車一輛作經(jīng)營運輸使用,并交納購車訂金10000元,已存入購車前期款80100元 ,預(yù)計總投入資金約260000元,而自有資金只有140000元尚差資金缺口120000元。特向我社申請借款人民幣壹拾貳萬元正,作購車使用,期限貳年,并用其新購買的乘龍牌汽車作抵押,抵押率為65％,并有某某汽車貿(mào)易有限公司作擔(dān)保,并用其運輸收入償還借款本息.二:品行性分析:

借款人一直從事運輸行業(yè)司機(jī)，一直在本地至廣東營運,為人誠實守信,工作積極肯干,遵紀(jì)守法,勤儉節(jié)約,社交能力較強(qiáng),經(jīng)查在金融機(jī)構(gòu)，無還款記錄，無不良嗜好,品行良好。三:借款人合法性分析: 借款人所申請的借款全部用于購買汽車使用,需投入資金26萬元。其中車價款19.5萬元,交保證金1.95萬元,購車輛保險約1.8萬元,購買車輛購置稅約1.7萬元,加上安裝車箱及車輛入戶等費用支出約1.05萬元,而自有資金只有14萬元,還差資金缺口12萬元,作為購買乘龍牌汽車專用。同時借款人所提供的借款有關(guān)資料,有關(guān)人員的簽名.印指模,身份證明等有關(guān)資料,完整真實有效合法。四:安全性分析

該筆借款的借款方式為抵押貸款方式,以所購買的乘龍牌汽車作該筆貸款抵押,貸前辦理抵押登記手續(xù),同時購買了該車保險的全保險種,起到保險作用。另外根據(jù)借款人的經(jīng)營分析,借款人購車后主要在本地至廣東營運,預(yù)計年總收入約22萬元,扣除各種費用支出后,年利潤約10萬元,這樣第一還款資金來源有保障,借款人有能力在期限內(nèi)還清本息。另外該筆借款的期限為兩年,故該車的折舊率較低,變現(xiàn)能力較強(qiáng),并有某某汽車貿(mào)易有限公司作擔(dān)保,第二還款來源也有保障,所以該筆貸款比較安全。五:效益性分析: 借款人主要是在本地至廣東營運,貨源充足收入穩(wěn)定,預(yù)計正常情況下年運輸收入約22萬元,扣除正常支出年利潤約10萬元,借款人有能力在期限內(nèi)按月均還款付息,同時亦給我社帶來一定的利息收入。

六;結(jié)論 綜合上述情況分析,調(diào)查人同意向韋X貸款人民幣壹拾貳萬元作購車用,期限貳年, 年利率6.4%，上浮系數(shù)1.4,入1254科目,是否可行,呈請上級審查批準(zhǔn)。

此致

第三篇：客戶李文申請借款的調(diào)查報告

借 款 人：李調(diào)查地點：房地產(chǎn)開發(fā)有限公司調(diào)查人員：主撰寫人：調(diào) 查 報 告

關(guān)于對客戶李文申請借款的調(diào)查報告

客戶李厚文（以下統(tǒng)稱借款人）于2014年1月1日提出貸款申請，金融事業(yè)部于1月1日對借款人的實際個人資產(chǎn)信用情況和其所經(jīng)營的公司相關(guān)近況進(jìn)行了實地調(diào)查、走訪，現(xiàn)將了解到的相關(guān)信息反饋如下：

一、借款人及配偶基本信息：

1、借款人：李文，男，現(xiàn)年4歲，漢族，身份證號：6416123，已婚，籍貫：寧夏銀川，戶籍地址：寧夏銀川市興慶區(qū)，現(xiàn)常住地址：銀川市森首。個人電話：0 借款人配偶：鄒，女，現(xiàn)4歲，漢族，身份證：60041260，已婚，籍貫：寧夏?，F(xiàn)住址：市森林

2、借款方式：自然人借款，現(xiàn)金方式。

3、借款金額：4萬元

4、借款期限：個自然日。

5、借款用途：主要用于銀行倒貸。）

6、還款來源：主要是銀行貸款和

7、銀行借貸情況：此筆

8、民間借貸情況：無。

二、個人經(jīng)營企業(yè)情況：

借款人名下經(jīng)營兩家公司，詳情如下：

? 寧開發(fā)有限公司，注冊號：0001449，公司住所：寧治區(qū)新路，類型：有限責(zé)任公司，法定代表人：李注冊資本：5整，成立時間：2021日，營業(yè)期限：201日至2019年20日，經(jīng)營范圍：房地產(chǎn)開發(fā)與經(jīng)營、物業(yè)管理。經(jīng)章程修正案顯示：幣1080萬元，占全部投資額的90%，實收資本1080萬元。追加投資4050萬元，204年月30日前到位，總投資130萬元；其股東李厚菊以貨幣出資120萬元，占全部投資額的10%，實收資本10萬元。追加投資50萬元，2014年5月30日前到位，總投資50萬元。

? 山云鶴服務(wù)有限公司，注冊號：6430，公司住所：洪廣鎮(zhèn)金山村沿山路西側(cè)，法定代表人文，公司類型：有限責(zé)任公司，注冊資本：1萬元整，主要經(jīng)總面積為9.73畝。

三、抵押擔(dān)保情況：

? 本次借款人提供了房地產(chǎn)開發(fā)有限公司開發(fā)的8套商業(yè)用房作為此筆業(yè)務(wù)的抵押物擔(dān)保，房屋總面積為：332.86平方米。具體詳單如下：

? 借款人所經(jīng)營的兩家公司：限公司和寧夏云鶴服務(wù)有限公司作為此筆業(yè)務(wù)擔(dān)保。

? 擔(dān)保人務(wù)

四、調(diào)查人員調(diào)查意見：

1、存在風(fēng)險：

（1）本次借款人雖然提供了足值抵押物，但由于受地理區(qū)域和市場因素影響，如果發(fā)生履約風(fēng)險，房產(chǎn)抵押物存在一定的貶值和銷售壓力。

（2）雖然借款人本身經(jīng)營管理企業(yè)多年，財富有一定的積累，購置了大量的不動產(chǎn)，但其名下房產(chǎn)都在銀行做了抵押，外債額度較大，負(fù)債率較高；

（3）借款人還款來源較為單一，主要為企業(yè)經(jīng)營收入和銀行貸款。如果銀行貸款遲遲未能下來，對我公司的還款存在一定的履約風(fēng)險。

2、調(diào)查報告總結(jié)：

此調(diào)查報告根據(jù)借款人及其保證人提供的資料和調(diào)查人員實地面訪調(diào)查的資料，經(jīng)我們調(diào)查人員審慎調(diào)查、核實、分析和整理后完成的。反映了客戶最主要、最基本的信息。

客戶李文屬于我公司老客戶，信譽較好，借款人也有一定的資產(chǎn)實力，為此筆借款業(yè)務(wù)提供了足值抵押物擔(dān)保。

為本次借款做了連帶責(zé)任擔(dān)保。通過以上基本情況的分析，我們調(diào)查人員結(jié)論為：本次借款人個人資產(chǎn)實力較強(qiáng)，信用較好，具有較強(qiáng)的履約能力。雖有一定的履約風(fēng)險，我們認(rèn)為可以放款，需要后期加強(qiáng)監(jiān)管的力度。

五、考察組意見： 風(fēng)險部意見：

負(fù)責(zé)人簽字： 日期： 年 月 日 投資部意見：

負(fù)責(zé)人簽字： 日期： 年 月 日 財務(wù)部意見：

負(fù)責(zé)人簽字： 日期： 年 月 日

第四篇：申請借款的調(diào)查報告(貸前調(diào)查)

_______申請借款的調(diào)查報告

一、家庭基本情況

企業(yè)概況：企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)、法定地址、注冊資金、股份構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、經(jīng)營情況： 行業(yè)情況： 管理情況：

二、借款人資產(chǎn)狀況

三、申請借款金額、期限及利率

四、項目投資、效益預(yù)測

五、綜合評估分析

六、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人：

二0一

年

日

月

第五篇：關(guān)于對房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司借款調(diào)查報告

關(guān)于對大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司借款1300萬元的調(diào)查報告

2013年12月，由×××、××、×××對大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司借款1000萬元事宜進(jìn)行項目調(diào)查，抵押物考察，并搜集相關(guān)資料。

該公司現(xiàn)向我方申請借款1300萬，通過進(jìn)一步溝通，并補充調(diào)查、補充資料，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、借款金額、期限等

1、借款金額：1000萬元

2、借款主體：大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司

3、借款期限：3個月

4、借款用途：用于向大理××機(jī)械有限責(zé)任公司支付部分股份轉(zhuǎn)讓款

5、還款來源

（1）銀行貸款

××公司已跟當(dāng)?shù)匦庞寐?lián)社溝通好，用新收購的工業(yè)用地申請1400萬貸款

（2）已售出房屋的按揭貸款

××××小區(qū)新1棟目前已銷售金額33,993,784元, 其中：首付款為17,393,784元，當(dāng)?shù)亟ㄐ邪唇屹J款為16,600,000元,將于春節(jié)后陸續(xù)放款。

（3）商鋪租金收入

（4）其他渠道

二、借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況

1、基本情況

借款人家族父親×××、母親×××，另×××、×××、×××、×××等四兄妹分別控制大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、大理××物業(yè)管理有限公司、大理州××有限責(zé)任公司、大理××經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司、××賓館、四川××貿(mào)易有限公司，另外，還參股大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司等。

大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司成立于1994年，原名為×××房地產(chǎn)開發(fā)公司大理分公司，2003年更名為大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司。公司注冊資金1300萬元，具有房地產(chǎn)開發(fā)三級資質(zhì)。18年來××房地產(chǎn)公司已開發(fā)了×××臨街鋪面、×××街小區(qū)、×××路小區(qū)、×××大廈、×××花園小區(qū)，×××家園小區(qū)，×××雅苑一、二期等項目，目前公司正在開發(fā)建設(shè)×××雅園小區(qū)三期項目。

該公司目前與四川**的×××集團(tuán)及另一家香港公司三家共同成立了大理×××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司，該公司為一級開發(fā)資質(zhì)，目前正在大理市核心區(qū)籌建35萬㎡的城市綜合體項目，含：超高層地標(biāo)寫字樓、現(xiàn)代商業(yè)購物中心、城市精品酒店、高品質(zhì)高層住宅、小戶型公寓。另外，該公司下一個14萬平方米的住宅項目已進(jìn)入設(shè)計階段。

2、資產(chǎn)及負(fù)債情況

目前，除××雅苑、展興項目兩處在建項目外，另擁有兩處固定資產(chǎn)，分別為大理州××有限責(zé)任公司名下位于人民路的房產(chǎn)土地、大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司名下位于建設(shè)西路原大理××廠的房產(chǎn)土地：

◆人民路資產(chǎn)

土地：1481.02㎡，評估價單價7991.2元/㎡（532.7萬元/畝），評估總價1183.51萬元

商鋪：237.22㎡，單價12.48萬元/㎡，總價2960.27萬元

辦公、綜合樓：2533.74㎡，單價2683元/㎡，總價679.80萬元

合計估價4823.58萬元。

◆建設(shè)路資產(chǎn)

土地面積：3363.45㎡，車間1573.76㎡，倉庫569.9㎡，辦公樓397.72㎡。

該處資產(chǎn)價值估計在5000萬元以上（政府出8000萬收購，該公司不賣）。

負(fù)債：該家族目前有三筆貸款，分別為

信用社：2000萬，貸款主體：大理州××有限責(zé)任公司，抵押物：人民路資產(chǎn)

興業(yè)銀行：1150萬，貸款主體：大理××經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司，抵押物：建設(shè)路資產(chǎn)

工商銀行：1500萬，貸款主體：大理××經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司，抵押物：××雅苑項目土地

關(guān)聯(lián)公司情況：

1、大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司

企業(yè)全稱

大理××房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司

營業(yè)執(zhí)照號

注冊機(jī)關(guān)

大理州工商局

注冊地址

大理經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)**路

注冊資金

1300萬元

成立日期

2003.02.11 法定代表人

×××

國稅證號

地稅證號

機(jī)構(gòu)代碼

所屬行業(yè)

房地產(chǎn)開發(fā)

海關(guān)注冊號

貸款卡卡號

基本開戶行

大理石下關(guān)農(nóng)村信用合作社

主營業(yè)務(wù)

房地產(chǎn)開發(fā)、金屬材料、建材批發(fā)零售

二、公司股東構(gòu)成

股東名稱

投資金額（萬元）

投資比例

投資方式

備注

××× 520 40% 實物320萬 現(xiàn)金200萬

×××

585 45% 實物360萬 現(xiàn)金225萬

××× 130 10% 實物80萬 現(xiàn)金50萬

××× 65 5% 實物40萬 現(xiàn)金25萬

合計

1300

100%

2、大理州××有限責(zé)任公司

企業(yè)全稱

大理州××有限責(zé)任公司

營業(yè)執(zhí)照號

注冊機(jī)關(guān)

大理州工商局

注冊地址

注冊資金

100萬元

成立日期

1998.03.31 法定代表人

×××

國稅證號

地稅證號

機(jī)構(gòu)代碼

所屬行業(yè)

商貿(mào)

海關(guān)注冊號

貸款卡卡號

基本開戶行

主營業(yè)務(wù)

農(nóng)業(yè)機(jī)具、建筑材料、鋼材、水泥

二、公司股東構(gòu)成

股東名稱

投資金額（萬元）

投資比例

投資方式

備注

××× 80 80% 貨幣

×××

20%

貨幣

合計

100%

三、抵押物情況

××雅苑新1棟項目是××雅苑小區(qū)項目的第三期，坐落于大理市×××南路1號，為A、B兩座高層。項目占地面積3189.00㎡，建筑面積43287.05㎡，新1棟規(guī)劃建設(shè)為地上26+3層，地下1層。共有住宅254套，面積為32847.64 ㎡。臨街商鋪面積為1726.12 ㎡，一層商場面積為2073.77 ㎡，二層車庫3027.52 ㎡。該項目修建方就是開發(fā)商自己，掛靠大理市第一建筑公司，工程預(yù)計本月24日左右封頂。

目前，大理市該地段商鋪價格為2-3萬元/㎡，月租金為150元/㎡ 左右。

四、抵押擔(dān)保措施

1、用××雅苑新1棟面積為2073.77 ㎡的商場、153.31 ㎡商鋪做預(yù)售房買賣，并到房管局登記備案；

2、大理州××有限責(zé)任公司100%股權(quán)質(zhì)押。

五、項目可行性分析

1、抵押物足值

2073.77㎡的商業(yè)按1.5萬元/㎡得市場價計算，價值超過3000萬元；153.31 ㎡商鋪按2萬元/㎡，價值超過300萬；

2、××公司股權(quán)價值高

××公司名下資產(chǎn)價值上億元，抵押部分不到50%，剩余部分資產(chǎn)價值最少在5000萬以上。

3、實際控制人×××為人低調(diào)、做事謹(jǐn)慎，且有多處資產(chǎn)，跟當(dāng)?shù)劂y行關(guān)系良好，償債能力強(qiáng)；

4、還款來源有保障

5、先扣除一個月利息52萬元，實際僅支付1248萬元給借款方。