第一篇：因公示催告引發(fā)糾紛中的票據(jù)權(quán)利認定問題

因公示催告引發(fā)糾紛中的票據(jù)權(quán)利認定問題

馬向偉

山東省高級人民法院

內(nèi)容提要:公示催告；票據(jù)權(quán)利認定

一、問題的提出

【案例1】淮都公司將票據(jù)空白背書后交給周燁民賣出以換取現(xiàn)金，周燁民將票據(jù)賣給華隆公司后未將獲得的價款支付淮都公司。華隆公司接受票據(jù)后在空白背書處將自己補記為被背書人。后淮都公司以遺失票據(jù)為由向法院申請公示催告，華隆公司申報權(quán)利?，F(xiàn)淮都公司提起訴訟，要求確認享有票據(jù)權(quán)利，華隆公司返還票據(jù)或票款。法院判決認定華隆公司在被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等的法律效力，而且華隆公司系從周燁民處受讓票據(jù)，并支付了對價，不屬于惡意取得票據(jù)，依法應(yīng)當享有票據(jù)權(quán)利，遂駁回了淮都公司的訴訟請求。[1]

【案例2】某銀行承兌匯票開具后經(jīng)多次背書轉(zhuǎn)讓至泰豐公司，泰豐公司因與天恒公司存在業(yè)務(wù)關(guān)系而將票據(jù)空白背書交給天恒公司。后天恒公司以票據(jù)丟失為由申請公示催告，公示催告期間天河公司申報權(quán)利。天河公司提供的票據(jù)顯示，泰豐公司背書的被背書人處已經(jīng)補記為天河公司。天河公司主張該匯票是眾恒公司交給其作為借款的質(zhì)押。天恒公司起訴天河公司，要求確認享有票據(jù)權(quán)利，天河公司返還票據(jù)。法院認定天河公司取得票據(jù)存在重大過失，并非善意取得，不能享有票據(jù)權(quán)利。理由是：

一、天河公司取得票據(jù)時，背書人為泰豐公司，眾恒公司并未表明其有合法的票據(jù)權(quán)利，天河公司稍加注意就可得知眾恒公司無處分權(quán)。

二、轉(zhuǎn)讓方式?jīng)]有經(jīng)過背書，違反票據(jù)法。[2]

【案例3】振興公司將300萬元銀行承兌匯票空白背書給嘉盛公司，嘉盛公司直接交付給志冠公司，志冠公司業(yè)務(wù)員為獲取現(xiàn)金將票據(jù)交給陳忠強，陳忠強賣給鵬華公司，鵬華公司支付288萬元，但陳忠強并未將款項支付志冠公司。后志冠公司以票據(jù)丟失為由申請公示催告，鵬華公司申報權(quán)利。志冠公司以鵬華公司為被告提起訴訟，要求確認享有票據(jù)權(quán)利。法院判決認定鵬華公司在沒有真實交易背景下通過買賣取得票據(jù)，系違法惡意持有票據(jù)，不能成為善意持票人，因此鵬華公司應(yīng)返還匯票。[3]

近年來，基于票據(jù)公示催告程序而引發(fā)的公示催告申請人與實際持票人之間的權(quán)利歸屬糾紛不斷產(chǎn)生。[4]從上述三起案例來看，該類糾紛中存在爭議的主要問題是：空白背書票據(jù)能否以單純交付方式轉(zhuǎn)讓；民間票據(jù)貼現(xiàn)是否有效、是否影響票據(jù)權(quán)利的取得；票據(jù)權(quán)利的善意取得以及重大過失應(yīng)如何認定。

二、票據(jù)權(quán)利的取得方式

認定是否享有票據(jù)權(quán)利，主要就是審查實際持票人是否以合法方式取得票據(jù)。根據(jù)票據(jù)法原理，在票據(jù)本身系有效票據(jù)的情況下，合法取得票據(jù)權(quán)利，一般基于三種方式：

（一）基于法律行為而取得

這又分為兩類，基于票據(jù)法上的法律行為即票據(jù)行為和基于普通民事法律行為。

1、基于票據(jù)行為。票據(jù)屬于要式證券，票據(jù)權(quán)利的得喪變動原則上要通過要式的法律行為也即票據(jù)行為來完成，根據(jù)我國票據(jù)法，主要是指基于出票和背書兩種票據(jù)行為而取得票據(jù)。出票行為是指出票人作成票據(jù)并交付收款人，該情形屬于票據(jù)權(quán)利的原始取得。背書行為是指持票人在票據(jù)背面或粘單上為轉(zhuǎn)讓權(quán)利之簽章，并交付被背書人，該情形屬于票據(jù)權(quán)利的繼受取得。

2、基于普通民事法律行為。根據(jù)票據(jù)法原理及國際票據(jù)法立法例，對于無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)，可不依必須在票據(jù)上簽章的票據(jù)行為而取得，通過單純交付行為即可完成票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。

（二）基于事實行為或事件而取得

這是指非基于當事人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的意思表示而引起票據(jù)權(quán)利主體的變化，主要有繼承、公司合并分立、稅收等。《票據(jù)法》第31條關(guān)于“非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利”的規(guī)定，就是對基于事實行為和事件等非法律行為而取得票據(jù)的立法認可。

（三）基于法律的特別規(guī)定而取得

這主要是指票據(jù)的善意取得制度。一般而言，構(gòu)成票據(jù)善意取得應(yīng)具備以下要件：

1、受讓人從無處分權(quán)人處受讓票據(jù)；

2、受讓人按照票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)。

3、受讓人對無權(quán)處分行為善意且無重大過失。

4、受讓人支付了對價。[5]我國《票據(jù)法》第12條規(guī)定了不能取得票據(jù)權(quán)利的三種情形，即：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)；明知有前列情形出于惡意取得票據(jù)；因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)。其中第一種情形是屬于以非法手段取得票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利的規(guī)定。第二、三種情形關(guān)于惡意和重大過失取得票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利的規(guī)定，實際上就是從反面確認了票據(jù)權(quán)利的善意取得制度，由此可以得出的解釋是：從無處分權(quán)人手中受讓票據(jù)，只要不存在惡意和重大過失，即可認定構(gòu)成善意取得從而享有票據(jù)權(quán)利。

三、單純交付與票據(jù)權(quán)利取得

《票據(jù)法》第27條規(guī)定，持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，“應(yīng)當背書并交付票據(jù)”。但實踐中轉(zhuǎn)讓人取得空白背書票據(jù)后不作補記和背書，而是以直接交付受讓人的方式再次轉(zhuǎn)讓十分普遍，司法實踐中對該種轉(zhuǎn)讓的效力以及過錯認定均存在較大爭議。

（一）空白背書票據(jù)能否以單純交付方式轉(zhuǎn)讓

我國票據(jù)法并不認可空白背書，其要求背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)時必須明確記載被背書人的名稱。[6]但最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《票據(jù)規(guī)定》）明確認可了空白背書的法律效力。但對于接受空白背書票據(jù)的一方必須補記后再次以背書形式轉(zhuǎn)讓，還是可以直接通過單純交付進行轉(zhuǎn)讓，《票據(jù)規(guī)定》并未直接給出結(jié)論，司法實踐中則認識不一。前述案例1中法院認定華隆公司從周燁民處受讓空白背書票據(jù)后予以補記具有與背書人淮都公司記載同等的效力，顯然認可了空白背書票據(jù)單純交付轉(zhuǎn)讓的效力；案例2則以天河公司取得票據(jù)未經(jīng)背書違反票據(jù)法為由否定了轉(zhuǎn)讓效力。

筆者認為，空白背書票據(jù)可以單純交付轉(zhuǎn)讓是承認票據(jù)空白背書的當然結(jié)果，司法實踐中應(yīng)當予以認可。第一，符合票據(jù)法基本理論。依票據(jù)法理論，對于記名票據(jù)和完全背書票據(jù)，只能通過背書并交付的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利；而對于無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)，既可以背書方式，也可不經(jīng)背書而通過單純交付方式轉(zhuǎn)讓。[7]這是因為票據(jù)系文義證券，原則上只有為票據(jù)所記載的人才能成為票據(jù)權(quán)利人。在記名票據(jù)和完全背書票據(jù)情形，如果票據(jù)上記載的收款人或被背書人未作背書而將票據(jù)交付受讓人，就會導(dǎo)致持票人與票據(jù)記載權(quán)利人不一致，有違票據(jù)文義性。但就空白背書票據(jù)而言，因為被背書人處空白，只要最后取得票據(jù)的人補記完整，票據(jù)的文義性并不會受到影響。第二，符合國際票據(jù)立法的通例。無論是英美票據(jù)法，還是以日內(nèi)瓦票據(jù)法為代表的大陸法系票據(jù)法，均認可無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)可以通過單純交付轉(zhuǎn)讓。第三，符合最高法院司法解釋的內(nèi)在精神。依《票據(jù)規(guī)定》第49條，背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。從該規(guī)定來看，可以對空白進行補記的為“持票人”，并沒有限定為背書人的直接后手。顯然，在背書人的直接后手之后又取得票據(jù)的持票人，也是有權(quán)補記并進而行使票據(jù)權(quán)利的。這實際上已經(jīng)認可了空白背書票據(jù)的單純交付轉(zhuǎn)讓。第四，符合目前的票據(jù)交易習(xí)慣?？瞻妆硶膬r值就在于可以通過單純交付實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的高效便捷，這也正是目前我國票據(jù)市場上單純交付方式大量存在的原因。對于這種不違反公共秩序和善良風(fēng)俗的市場交易習(xí)慣，司法尤其是商事審判領(lǐng)域應(yīng)予以尊重，不宜輕易否認。

（二）空白背書票據(jù)單純交付轉(zhuǎn)讓時重大過失的認定

在以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，只要背書連續(xù)，受讓人即可取得票據(jù)權(quán)利。即便背書人不享有票據(jù)權(quán)利，一般也應(yīng)認定受讓人構(gòu)成善意取得，受讓人無需對背書人取得票據(jù)的合法性進行審查。但在以單純交付方式轉(zhuǎn)讓空白背書票據(jù)時，受讓人應(yīng)否審查轉(zhuǎn)讓人取得票據(jù)的合法性則存在爭議。司法實踐中有觀點認為，受讓人從非背書人的手中受讓票據(jù)，按照一般的工作及生活經(jīng)驗稍加注意就應(yīng)當知道轉(zhuǎn)讓人不是票據(jù)上記載的權(quán)利人，或者存在不是權(quán)利人的較大可能，尤其當商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓人為自然人時，受讓人更應(yīng)知道按照《支付結(jié)算辦法》第74條規(guī)定，只有法人以及其他經(jīng)濟組織才能使用商業(yè)匯票。因此受讓人未審查轉(zhuǎn)讓人持有票據(jù)的合法性而受讓的，如果出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓人系無權(quán)處分，應(yīng)當認定受讓人具有重大過失，不能善意取得票據(jù)權(quán)利。前述案例2就采取了這一觀點。

筆者不贊同這種觀點。首先，票據(jù)系流通證券，以高效、便捷和安全的流通為基本特性。如果在票據(jù)轉(zhuǎn)讓時，要求受讓人嚴格審查轉(zhuǎn)讓人取得票據(jù)的合法性，將影響票據(jù)的流通效率，有悖票據(jù)交易的基本特征。其次，允許對空白背書的票據(jù)通過單純交付方式轉(zhuǎn)讓，就意味著轉(zhuǎn)讓人必然不是空白背書的背書人，但其持有空白背書票據(jù)，原則上就可以推定為權(quán)利人或有處分權(quán)。再次，在自然人持有空白背書票據(jù)時，雖然有關(guān)規(guī)定不允許其直接使用商業(yè)匯票，但也應(yīng)推定其具有對票據(jù)的處分權(quán)。因此，只要沒有其他可以引起受讓人合理懷疑的因素，受讓人基于對轉(zhuǎn)讓人持有票據(jù)的信賴而受讓票據(jù)，應(yīng)當?shù)玫椒傻谋Ｗo。司法實踐中不應(yīng)將轉(zhuǎn)讓人與空白背書的背書人不符、轉(zhuǎn)讓人為自然人單純作為認定受讓人存在重大過失的標準。

司法實踐中還應(yīng)厘清的一點是，所謂重大過失主要是用于判斷受讓人是否構(gòu)成善意取得。而善意取得所針對的是轉(zhuǎn)讓人無處分權(quán)的情形，在轉(zhuǎn)讓人有處分權(quán)時根本無善意取得制度的適用余地，也就無需分析受讓人是否存在重大過失。如前述案例1和案例3，均系公示催告申請人自愿將票據(jù)交給他人進行票據(jù)貼現(xiàn)后假稱票據(jù)丟失而惡意申請公示催告，華隆公司、鵬華公司均系從有處分權(quán)人手中受讓票據(jù)，自無善意取得制度適用之必要。

四、民間票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)權(quán)利取得

所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指商業(yè)匯票持票人在匯票未到期之前，為了取得現(xiàn)金貼付一定的利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為。民間票據(jù)貼現(xiàn)，又稱票據(jù)買賣，日常生活中俗稱為倒票，是指持票人為了融通資金，將未到期的票據(jù)以低于票面金額的價格轉(zhuǎn)讓給非金融機構(gòu)。從近年來人民法院受理的糾紛來看，民間票據(jù)貼現(xiàn)問題普遍存在，已經(jīng)成為困擾審判實踐的重大問題。

（一）民間票據(jù)貼現(xiàn)的合法性爭議

由于我國目前的相關(guān)規(guī)定只允許中國人民銀行批準的金融機構(gòu)從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對于向非金融機構(gòu)貼現(xiàn)票據(jù)的合法性問題存在較大爭議，一直未能形成相對統(tǒng)一的認識。上述案例1中采取了模糊化認定，但實際上是認可了民間票據(jù)貼現(xiàn)合法性，案例3則直接認為民間票據(jù)貼現(xiàn)系非法取得票據(jù)。目前，主張非法的觀點主要認為，依據(jù)我國的相關(guān)行政管理規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)系經(jīng)我國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)向票據(jù)持有人進行融資的一種方式，且應(yīng)具有合法、真實的基礎(chǔ)商品交易關(guān)系。非金融機構(gòu)通過買賣取得票據(jù)，不具有合法性。主張合法的觀點則認為，我國并未有相關(guān)立法明確禁止公司、企業(yè)和個人提供票據(jù)貼現(xiàn)的融資業(yè)務(wù)。且目前民間票據(jù)貼現(xiàn)已經(jīng)成為民間通用的融資手段。[8]筆者注意到，在刑事司法領(lǐng)域，對于民間票據(jù)貼現(xiàn)是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪也產(chǎn)生過廣泛的爭論和探討。[9]

應(yīng)當說，從國務(wù)院1998年7月13日頒布的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》[10]來看，民間票據(jù)貼現(xiàn)確屬行政機關(guān)應(yīng)當予以取締的非法金融活動。究其目的，是通過強化政府管制防止大規(guī)模信用擴張，避免貨幣政策等宏觀政策失靈，維護金融秩序的安全與穩(wěn)定。因此，民間票據(jù)貼現(xiàn)實質(zhì)上涉及到對金融管制和民間融資的態(tài)度這一核心問題。黨的十八大以來，簡政放權(quán)，放松管制，讓市場在資源配置中起決定性作用已經(jīng)成為黨、國家和社會的共識。從最高法院有關(guān)精神來看，司法對于企業(yè)間借貸等民間融資行為也正呈現(xiàn)逐漸放寬的趨勢。就票據(jù)而言，其具有支付、匯兌、結(jié)算、信用及融資等多項功能，其中融資功能自20世紀以來尤其得到了突出發(fā)展。民間票據(jù)貼現(xiàn)恰恰是票據(jù)融資功能的重要體現(xiàn)，能夠在很大程度上滿足當下企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資需求，對其從根本上加以否認顯然會阻塞企業(yè)融資渠道，不利于經(jīng)濟發(fā)展。鑒于此，筆者傾向認為，基于對經(jīng)濟規(guī)則的尊重和市場現(xiàn)實需求的回應(yīng)，民商事司法實踐中不應(yīng)輕易否認民間票據(jù)貼現(xiàn)的效力。至于上述國務(wù)院的規(guī)定，應(yīng)依據(jù)最高人民法院《合同法解釋

（二）》的精神認定為不影響民事法律行為效力的管理性規(guī)定。

（二）民間票據(jù)貼現(xiàn)的合法性對票據(jù)權(quán)利取得的影響

在民間票據(jù)貼現(xiàn)場合，轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間是否存在原因關(guān)系，有不同的理解。一種理解認為轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間并不存在真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系；另一種理解則認為買賣票據(jù)本身就是真實交易關(guān)系。[11]依筆者之見，不論何種理解，也無論對民間貼現(xiàn)的合法性采取何種立場，民間貼現(xiàn)均屬于票據(jù)原因關(guān)系范疇，只牽涉到原因關(guān)系是否存在、是否合法有效的問題。從票據(jù)關(guān)系無因性出發(fā)，原因關(guān)系是否存在、是否合法有效原則上不應(yīng)對票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生影響。因此，即便認定民間貼現(xiàn)非法和無效，也不宜在民商事案件審理中否定實際持票人的票據(jù)權(quán)利。實踐中，應(yīng)著重澄清的問題是

1．民間貼現(xiàn)是否屬于以非法手段取得票據(jù)。以非法手段取得票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利，系票據(jù)關(guān)系無因性之例外。但凡為例外必須有法律的明確規(guī)定。我國《票據(jù)法》第12條對以非法手段取得票據(jù)列舉了欺詐、偷盜、脅迫等情形，并未將民間貼現(xiàn)列入其中，而且民間貼現(xiàn)合法與否主要涉及到對票據(jù)融資功能的態(tài)度和立場，并不象欺詐、偷盜、脅迫之類具有絕對的違法性，審判實踐中不宜將《票據(jù)法》第12條的規(guī)定擴大適用到民間貼現(xiàn)情形。上述案例3認定實際持票人屬于非法惡意取得票據(jù)有失妥當。

2．以民間貼現(xiàn)方式受讓票據(jù)是否構(gòu)成惡意或重大過失。票據(jù)善意取得中的惡意或重大過失所針對的是受讓人對轉(zhuǎn)讓人是否具有處分權(quán)的主觀認識狀態(tài)。民間貼現(xiàn)是否合法與轉(zhuǎn)讓人是否有處分權(quán)沒有必然聯(lián)系，因此審判實踐中不宜僅以民間貼現(xiàn)非法為由，認定實際持票人取得票據(jù)構(gòu)成惡意或重大過失。

3．未支付票款是否影響票據(jù)權(quán)利取得?！镀睋?jù)法》第10條第2款規(guī)定：“票據(jù)的取得必須給付對價，即應(yīng)當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應(yīng)的代價?！彼痉▽嵺`中，在實際持票人系通過民間票據(jù)貼現(xiàn)購買票據(jù)，且尚未支付價款或全額支付價款時，有的法院往往會援引該規(guī)定否認實際持票人的票據(jù)權(quán)利。這一認識值得商榷。首先，上述規(guī)定所指取得票據(jù)應(yīng)當支付對價，所對應(yīng)的是無對價情況，而非存在對價尚未支付的情況。其次，對價屬于票據(jù)原因關(guān)系范疇，基于票據(jù)的無因性，除非善意取得情形，是否存在對價以及是否實際給付對價，不應(yīng)當成為影響票據(jù)權(quán)利取得的因素。票據(jù)法的上述規(guī)定因否定和動搖了票據(jù)無因性，不僅長期以來飽受學(xué)者批評，而且也早已為最高法院的判例所否定。[12]因此，司法實踐中不應(yīng)因為尚未支付票據(jù)買賣款而否認實際持票人的票據(jù)權(quán)利。

五、票據(jù)權(quán)利認定中的舉證責(zé)任分配

票據(jù)權(quán)利認定原則上適用民事訴訟法誰主張、誰舉證的一般規(guī)則。但由于票據(jù)的高度流通特性，以及由此而衍生出的票據(jù)完全有價證券性、文義性、要式性等特征，在舉證責(zé)任分配上也存在一定的特殊性。

（一）實際持票人應(yīng)對票據(jù)本身的有效性和形式合法性承擔(dān)舉證責(zé)任

票據(jù)屬于完全有價證券，持有符合法律規(guī)定的票據(jù)者，即可推定為票據(jù)權(quán)利人。根據(jù)《票據(jù)法》第31條規(guī)定，實際持票人只要證明其所持票據(jù)系有效票據(jù)，且背書連續(xù)，即完成了對自己享有票據(jù)權(quán)利的舉證責(zé)任，無需對取得票據(jù)的原因和合法性承擔(dān)舉證責(zé)任。應(yīng)當明確的是，空白背書票據(jù)單純交付轉(zhuǎn)讓情形，雖然票據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)中的部分當事人無法體現(xiàn)在票據(jù)上，但只要實際持票人在票據(jù)上補記完整即可符合背書連續(xù)性要求，不能因部分票據(jù)轉(zhuǎn)讓人或受讓人未在票據(jù)上記載而認定背書不連續(xù)。

（二）實際持票人持有背書連續(xù)的有效票據(jù)時，公示催告申請人應(yīng)對自己系票據(jù)權(quán)利人承擔(dān)舉證責(zé)任

公示催告申請人不僅要舉證證明自己在票據(jù)喪失前已經(jīng)取得票據(jù)權(quán)利，同時還要對實際持票人系通過欺詐、脅迫、偷盜等非法手段取得票據(jù)，或者系惡意或重大過失從無處分權(quán)人手中受讓票據(jù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

（三）特殊情形下實際持票人需對取得票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任

票據(jù)屬于典型的無因證券，因此票據(jù)當事人原則上不得援引基礎(chǔ)關(guān)系的抗辯。但作為無因性的例外，《票據(jù)法》第13條第2款規(guī)定了票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯。由此引申，當實際持票人是票據(jù)上記載的公示催告申請人的直接后手時，若公示催告申請人主張與實際持票人之間不存在原因關(guān)系的，實際持票人應(yīng)對其取得票據(jù)的原因承擔(dān)舉證責(zé)任。鑒于空白背書票據(jù)可以通過單純交付轉(zhuǎn)讓，作為實際持票人并不一定是從票據(jù)上記載的直接前手，即公示催告申請人處受讓票據(jù)，也可能是從第三人處通過單純交付方式取得票據(jù)，此時實際持票人只要證明與第三人存在原因關(guān)系即可。

【注釋】

[1]參見江蘇淮安市中級人民法院（2010）淮中商終字第195號民事判決。

[2]參見南京市玄武區(qū)人民法院（2012）玄商初字第1335號民事判決。

[3]參見濟寧市中級人民法院（2012）濟商初字第61號民事判決。

[4]需要說明的是，與英美票據(jù)法上持票人特指票據(jù)權(quán)利人不同，在我國票據(jù)法上，持票人僅僅是指事實上持有票據(jù)的人，并不必然是票據(jù)權(quán)利人，也可能是票據(jù)質(zhì)押的質(zhì)權(quán)人、委托收款的收款人、保管關(guān)系中的保管人等。因此，現(xiàn)實中公示催告申請人和實際持票人存在著均非票據(jù)權(quán)利人的可能，但從司法實踐所產(chǎn)生糾紛來看，均是公示催告申請人或?qū)嶋H持票人以票據(jù)權(quán)利人身份提出的相應(yīng)訴訟或抗辯。因此，本文在此僅探討公示催告申請人與實際持票人均主張自己是票據(jù)權(quán)利人的情形。

[5]呂來明：《票據(jù)法學(xué)》，北京大學(xué)出版社2011年版，第57-58頁。

[6]參見我國《票據(jù)法》第30條。

[7]趙新華：《票據(jù)法》，吉林大學(xué)出版社1996年版，第130-131頁；呂來明：《票據(jù)法學(xué)》，北京大學(xué)出版社2011年版，第155頁。

[8]呂來明：《票據(jù)法判例與制度研究》，法律出版社2012年版，第194-195頁。

[9]徐宵燕：《民間票據(jù)貼現(xiàn)不能“以刑代行”》，載《法制》2012年第9期。

[10]該辦法第4條第3項規(guī)定“非法金融業(yè)務(wù)活動，是指未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自從事的下列活動

（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯買賣?！?/p>

[11]前引[8]。

[12]參見最高人民法院《關(guān)于中國農(nóng)業(yè)銀行武漢市分行硚口區(qū)支行于中國工商銀行大理市支行、云南大理物資貿(mào)易中心銀行承兌匯票糾紛一案的請示答復(fù)》。

出處:《山東審判》2015年第2期

第二篇：因公示催告引發(fā)糾紛中的票據(jù)權(quán)利認定問題

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因公示催告引發(fā)糾紛中的票據(jù)權(quán)利認定問題

一、問題的提出

【案例1】A公司將票據(jù)空白背書后交給周某賣出以換取現(xiàn)金，周某將票據(jù)賣給B公司后未將獲得的價款支付A公司。B公司接受票據(jù)后在空白背書處將自己補記為被背書人。后A公司以遺失票據(jù)為由向法院申請公示催告，B公司申報權(quán)利?，F(xiàn)A公司提起訴訟，要求確認享有票據(jù)權(quán)利，B公司返還票據(jù)或票款。法院判決認定B公司在被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等的法律效力，而且B公司系從周某處受讓票據(jù)，并支付了對價，不屬于惡意取得票據(jù)，依法應(yīng)當享有票據(jù)權(quán)利，遂駁回了A公司的訴訟請求。

【案例2】某銀行承兌匯票開具后經(jīng)多次背書轉(zhuǎn)讓至C公司，C公司因與D公司存在業(yè)務(wù)關(guān)系而將票據(jù)空白背書交給D公司。后D公司以票據(jù)丟失為由申請公示催告，公示催告期間E公司申報權(quán)利。E公司提供的票據(jù)顯示，C公司背書的被背書人處已經(jīng)補記為E公司。E公司主張該匯票是眾恒公司交給其作為借款的質(zhì)押。D公司起訴E公司，要求確認享有票據(jù)權(quán)利，E公司返還票據(jù)。法院認定E公司取得票據(jù)存在重大過失，并非善意取得，不能享有票據(jù)權(quán)利。理由是：

一、E公司取得票據(jù)時，背書人為C公司，眾恒公司并未表明其有合法的票據(jù)權(quán)利，E公司稍加注意就可得知眾恒公司無處分權(quán)。

二、轉(zhuǎn)讓方式?jīng)]有經(jīng)過背書，違反票據(jù)法。

【案例3】F公司將300萬元銀行承兌匯票空白背書給G公司，G公司直接交付給h公司，h公司業(yè)務(wù)員為獲取現(xiàn)金將票據(jù)交給陳某，陳某賣給i公司，i公司支付288萬元，但陳某并未將款項支付h公司。后h公司以票據(jù)丟失為由申請公示催告，i公司申報權(quán)利。h公司以i公司為被告提起訴訟，要求確認享有票據(jù)權(quán)利。法院判決認定i公司在沒有真實交易背景下通過買賣取得票據(jù)，系違法惡意持有票據(jù)，不能成為善意持票人，因此i公司應(yīng)返還匯票。

近年來，基于票據(jù)公示催告程序而引發(fā)的公示催告申請人與實際持票人之間的權(quán)利歸屬糾紛不斷產(chǎn)生。從上述三起案例來看，該類糾紛中存在爭議的主要問題是：空白背書票據(jù)能否以單純交付方式轉(zhuǎn)讓;民間票據(jù)貼現(xiàn)是否有效、是否影響票據(jù)權(quán)利的取得;票據(jù)權(quán)利的善意取得以及重大過失應(yīng)如何認定。

二、票據(jù)權(quán)利的取得方式

認定是否享有票據(jù)權(quán)利，主要就是審查實際持票人是否以合法方式取得票據(jù)。根據(jù)票據(jù)法原理，在票據(jù)本身系有效票據(jù)的情況下，合法取得票據(jù)權(quán)利，一般基于三種方式：

(一)基于法律行為而取得

這又分為兩類，基于票據(jù)法上的法律行為即票據(jù)行為和基于普通民事法律行為。

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1、基于票據(jù)行為。票據(jù)屬于要式證券，票據(jù)權(quán)利的得喪變動原則上要通過要式的法律行為也即票據(jù)行為來完成，根據(jù)我國票據(jù)法，主要是指基于出票和背書兩種票據(jù)行為而取得票據(jù)。出票行為是指出票人作成票據(jù)并交付收款人，該情形屬于票據(jù)權(quán)利的原始取得。背書行為是指持票人在票據(jù)背面或粘單上為轉(zhuǎn)讓權(quán)利之簽章，并交付被背書人，該情形屬于票據(jù)權(quán)利的繼受取得。

2、基于普通民事法律行為。根據(jù)票據(jù)法原理及國際票據(jù)法立法例，對于無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)，可不依必須在票據(jù)上簽章的票據(jù)行為而取得，通過單純交付行為即可完成票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓。

(二)基于事實行為或事件而取得

這是指非基于當事人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的意思表示而引起票據(jù)權(quán)利主體的變化，主要有繼承、公司合并分立、稅收等?！镀睋?jù)法》第31條關(guān)于“非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其匯票權(quán)利”的規(guī)定，就是對基于事實行為和事件等非法律行為而取得票據(jù)的立法認可。

(三)基于法律的特別規(guī)定而取得

這主要是指票據(jù)的善意取得制度。一般而言，構(gòu)成票據(jù)善意取得應(yīng)具備以下要件：

1、受讓人從無處分權(quán)人處受讓票據(jù);

2、受讓人按照票據(jù)法規(guī)定的轉(zhuǎn)讓方式取得票據(jù)。

3、受讓人對無權(quán)處分行為善意且無重大過失。

4、受讓人支付了對價。我國《票據(jù)法》第12條規(guī)定了不能取得票據(jù)權(quán)利的三種情形，即：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù);明知有前列情形出于惡意取得票據(jù);因重大過失取得不符合票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)。其中第一種情形是屬于以非法手段取得票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利的規(guī)定。第二、三種情形關(guān)于惡意和重大過失取得票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利的規(guī)定，實際上就是從反面確認了票據(jù)權(quán)利的善意取得制度，由此可以得出的解釋是：從無處分權(quán)人手中受讓票據(jù)，只要不存在惡意和重大過失，即可認定構(gòu)成善意取得從而享有票據(jù)權(quán)利。

三、單純交付與票據(jù)權(quán)利取得

《票據(jù)法》第27條規(guī)定，持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，“應(yīng)當背書并交付票據(jù)”。但實踐中轉(zhuǎn)讓人取得空白背書票據(jù)后不作補記和背書，而是以直接交付受讓人的方式再次轉(zhuǎn)讓十分普遍，司法實踐中對該種轉(zhuǎn)讓的效力以及過錯認定均存在較大爭議。

(一)空白背書票據(jù)能否以單純交付方式轉(zhuǎn)讓

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我國票據(jù)法并不認可空白背書，其要求背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)時必須明確記載被背書人的名稱。但最高人民法院《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《票據(jù)規(guī)定》)明確認可了空白背書的法律效力。但對于接受空白背書票據(jù)的一方必須補記后再次以背書形式轉(zhuǎn)讓，還是可以直接通過單純交付進行轉(zhuǎn)讓，《票據(jù)規(guī)定》并未直接給出結(jié)論，司法實踐中則認識不一。前述案例1中法院認定B公司從周某處受讓空白背書票據(jù)后予以補記具有與背書人A公司記載同等的效力，顯然認可了空白背書票據(jù)單純交付轉(zhuǎn)讓的效力;案例2則以E公司取得票據(jù)未經(jīng)背書違反票據(jù)法為由否定了轉(zhuǎn)讓效力。

筆者認為，空白背書票據(jù)可以單純交付轉(zhuǎn)讓是承認票據(jù)空白背書的當然結(jié)果，司法實踐中應(yīng)當予以認可。第一，符合票據(jù)法基本理論。依票據(jù)法理論，對于記名票據(jù)和完全背書票據(jù)，只能通過背書并交付的方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利;而對于無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)，既可以背書方式，也可不經(jīng)背書而通過單純交付方式轉(zhuǎn)讓。這是因為票據(jù)系文義證券，原則上只有為票據(jù)所記載的人才能成為票據(jù)權(quán)利人。在記名票據(jù)和完全背書票據(jù)情形，如果票據(jù)上記載的收款人或被背書人未作背書而將票據(jù)交付受讓人，就會導(dǎo)致持票人與票據(jù)記載權(quán)利人不一致，有違票據(jù)文義性。但就空白背書票據(jù)而言，因為被背書人處空白，只要最后取得票據(jù)的人補記完整，票據(jù)的文義性并不會受到影響。第二，符合國際票據(jù)立法的通例。無論是英美票據(jù)法，還是以日內(nèi)瓦票據(jù)法為代表的大陸法系票據(jù)法，均認可無記名票據(jù)和空白背書票據(jù)可以通過單純交付轉(zhuǎn)讓。第三，符合最高法院司法解釋的內(nèi)在精神。依《票據(jù)規(guī)定》第49條，背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。從該規(guī)定來看，可以對空白進行補記的為“持票人”，并沒有限定為背書人的直接后手。顯然，在背書人的直接后手之后又取得票據(jù)的持票人，也是有權(quán)補記并進而行使票據(jù)權(quán)利的。這實際上已經(jīng)認可了空白背書票據(jù)的單純交付轉(zhuǎn)讓。第四，符合目前的票據(jù)交易習(xí)慣。空白背書的價值就在于可以通過單純交付實現(xiàn)票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓的高效便捷，這也正是目前我國票據(jù)市場上單純交付方式大量存在的原因。對于這種不違反公共秩序和善良風(fēng)俗的市場交易習(xí)慣，司法尤其是商事審判領(lǐng)域應(yīng)予以尊重，不宜輕易否認。

(二)空白背書票據(jù)單純交付轉(zhuǎn)讓時重大過失的認定

在以背書方式轉(zhuǎn)讓票據(jù)時，只要背書連續(xù)，受讓人即可取得票據(jù)權(quán)利。即便背書人不享有票據(jù)權(quán)利，一般也應(yīng)認定受讓人構(gòu)成善意取得，受讓人無需對背書人取得票據(jù)的合法性進行審查。但在以單純交付方式轉(zhuǎn)讓空白背書票據(jù)時，受讓人應(yīng)否審查轉(zhuǎn)讓人取得票據(jù)的合法性則存在爭議。司法實踐中有觀點認為，受讓人從非背書人的手中受讓票據(jù)，按照一般的工作及生活經(jīng)驗稍加注意就應(yīng)當知道轉(zhuǎn)讓人不是票據(jù)上記載的權(quán)利人，或者存在不是權(quán)利人的較大可能，尤其當商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓人為自然人時，受讓人更應(yīng)知道按照《支付結(jié)算辦法》第74條規(guī)定，只有法人以及其他經(jīng)濟組織才能使用商業(yè)匯票。因此受讓人未審查轉(zhuǎn)讓人持有票據(jù)的合法性而受讓的，如果出現(xiàn)轉(zhuǎn)讓人系無權(quán)處分，應(yīng)當認定受讓人具有重大過失，不能善意取得票據(jù)權(quán)利。前述案例2就采取了這一觀點。

筆者不贊同這種觀點。首先，票據(jù)系流通證券，以高效、便捷和安全的流通為基本特性。如果在票據(jù)轉(zhuǎn)讓時，要求受讓人嚴格審查轉(zhuǎn)讓人取得票據(jù)的合法性，將影響票據(jù)的流通效率，有悖票據(jù)交易的基本特征。其次，允許對空白背書的票據(jù)通過單純交付方式轉(zhuǎn)讓，就意味著轉(zhuǎn)讓人必然不是空白背書的背書人，但其持有空白背書票據(jù)，原則上就可以推定為權(quán)利人或有處分權(quán)。再次，在自然人持有空白背書票據(jù)時，雖然有關(guān)規(guī)定

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不允許其直接使用商業(yè)匯票，但也應(yīng)推定其具有對票據(jù)的處分權(quán)。因此，只要沒有其他可以引起受讓人合理懷疑的因素，受讓人基于對轉(zhuǎn)讓人持有票據(jù)的信賴而受讓票據(jù)，應(yīng)當?shù)玫椒傻谋Ｗo。司法實踐中不應(yīng)將轉(zhuǎn)讓人與空白背書的背書人不符、轉(zhuǎn)讓人為自然人單純作為認定受讓人存在重大過失的標準。

司法實踐中還應(yīng)厘清的一點是，所謂重大過失主要是用于判斷受讓人是否構(gòu)成善意取得。而善意取得所針對的是轉(zhuǎn)讓人無處分權(quán)的情形，在轉(zhuǎn)讓人有處分權(quán)時根本無善意取得制度的適用余地，也就無需分析受讓人是否存在重大過失。如前述案例1和案例3，均系公示催告申請人自愿將票據(jù)交給他人進行票據(jù)貼現(xiàn)后假稱票據(jù)丟失而惡意申請公示催告，B公司、i公司均系從有處分權(quán)人手中受讓票據(jù)，自無善意取得制度適用之必要。

四、民間票據(jù)貼現(xiàn)與票據(jù)權(quán)利取得

所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指商業(yè)匯票持票人在匯票未到期之前，為了取得現(xiàn)金貼付一定的利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的票據(jù)行為。民間票據(jù)貼現(xiàn)，又稱票據(jù)買賣，日常生活中俗稱為倒票，是指持票人為了融通資金，將未到期的票據(jù)以低于票面金額的價格轉(zhuǎn)讓給非金融機構(gòu)。從近年來人民法院受理的糾紛來看，民間票據(jù)貼現(xiàn)問題普遍存在，已經(jīng)成為困擾審判實踐的重大問題。

(一)民間票據(jù)貼現(xiàn)的合法性爭議

由于我國目前的相關(guān)規(guī)定只允許中國人民銀行批準的金融機構(gòu)從事票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，對于向非金融機構(gòu)貼現(xiàn)票據(jù)的合法性問題存在較大爭議，一直未能形成相對統(tǒng)一的認識。上述案例1中采取了模糊化認定，但實際上是認可了民間票據(jù)貼現(xiàn)合法性，案例3則直接認為民間票據(jù)貼現(xiàn)系非法取得票據(jù)。目前，主張非法的觀點主要認為，依據(jù)我國的相關(guān)行政管理規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)系經(jīng)我國人民銀行批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)向票據(jù)持有人進行融資的一種方式，且應(yīng)具有合法、真實的基礎(chǔ)商品交易關(guān)系。非金融機構(gòu)通過買賣取得票據(jù)，不具有合法性。主張合法的觀點則認為，我國并未有相關(guān)立法明確禁止公司、企業(yè)和個人提供票據(jù)貼現(xiàn)的融資業(yè)務(wù)。且目前民間票據(jù)貼現(xiàn)已經(jīng)成為民間通用的融資手段。筆者注意到，在刑事司法領(lǐng)域，對于民間票據(jù)貼現(xiàn)是否構(gòu)成非法經(jīng)營罪也產(chǎn)生過廣泛的爭論和探討。

應(yīng)當說，從國務(wù)院1998年7月13日頒布的《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》來看，民間票據(jù)貼現(xiàn)確屬行政機關(guān)應(yīng)當予以取締的非法金融活動。究其目的，是通過強化政府管制防止大規(guī)模信用擴張，避免貨幣政策等宏觀政策失靈，維護金融秩序的安全與穩(wěn)定。因此，民間票據(jù)貼現(xiàn)實質(zhì)上涉及到對金融管制和民間融資的態(tài)度這一核心問題。黨的十八大以來，簡政放權(quán)，放松管制，讓市場在資源配置中起決定性作用已經(jīng)成為黨、國家和社會的共識。從最高法院有關(guān)精神來看，司法對于企業(yè)間借貸等民間融資行為也正呈現(xiàn)逐漸放寬的趨勢。就票據(jù)而言，其具有支付、匯兌、結(jié)算、信用及融資等多項功能，其中融資功能自20世紀以來尤其得到了突出發(fā)展。民間票據(jù)貼現(xiàn)恰恰是票據(jù)融資功能的重要體現(xiàn)，能夠在很大程度上滿足當下企業(yè)特別是中小企業(yè)的融資需求，對其從根本上加以否認顯然會阻塞企業(yè)融資渠道，不利于經(jīng)濟發(fā)展。鑒于此，筆者傾向認為，基于對經(jīng)濟規(guī)則的尊重和市場現(xiàn)實需求的回應(yīng)，民商事司法實踐中不應(yīng)輕

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易否認民間票據(jù)貼現(xiàn)的效力。至于上述國務(wù)院的規(guī)定，應(yīng)依據(jù)最高人民法院《合同法解釋(二)》的精神認定為不影響民事法律行為效力的管理性規(guī)定。

(二)民間票據(jù)貼現(xiàn)的合法性對票據(jù)權(quán)利取得的影響

在民間票據(jù)貼現(xiàn)場合，轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間是否存在原因關(guān)系，有不同的理解。一種理解認為轉(zhuǎn)讓人與受讓人之間并不存在真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系;另一種理解則認為買賣票據(jù)本身就是真實交易關(guān)系。依筆者之見，不論何種理解，也無論對民間貼現(xiàn)的合法性采取何種立場，民間貼現(xiàn)均屬于票據(jù)原因關(guān)系范疇，只牽涉到原因關(guān)系是否存在、是否合法有效的問題。從票據(jù)關(guān)系無因性出發(fā)，原因關(guān)系是否存在、是否合法有效原則上不應(yīng)對票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生影響。因此，即便認定民間貼現(xiàn)非法和無效，也不宜在民商事案件審理中否定實際持票人的票據(jù)權(quán)利。實踐中，應(yīng)著重澄清的問題是

1.民間貼現(xiàn)是否屬于以非法手段取得票據(jù)。以非法手段取得票據(jù)不能享有票據(jù)權(quán)利，系票據(jù)關(guān)系無因性之例外。但凡為例外必須有法律的明確規(guī)定。我國《票據(jù)法》第12條對以非法手段取得票據(jù)列舉了欺詐、偷盜、脅迫等情形，并未將民間貼現(xiàn)列入其中，而且民間貼現(xiàn)合法與否主要涉及到對票據(jù)融資功能的態(tài)度和立場，并不象欺詐、偷盜、脅迫之類具有絕對的違法性，審判實踐中不宜將《票據(jù)法》第12條的規(guī)定擴大適用到民間貼現(xiàn)情形。上述案例3認定實際持票人屬于非法惡意取得票據(jù)有失妥當。

2.以民間貼現(xiàn)方式受讓票據(jù)是否構(gòu)成惡意或重大過失。票據(jù)善意取得中的惡意或重大過失所針對的是受讓人對轉(zhuǎn)讓人是否具有處分權(quán)的主觀認識狀態(tài)。民間貼現(xiàn)是否合法與轉(zhuǎn)讓人是否有處分權(quán)沒有必然聯(lián)系，因此審判實踐中不宜僅以民間貼現(xiàn)非法為由，認定實際持票人取得票據(jù)構(gòu)成惡意或重大過失。

3.未支付票款是否影響票據(jù)權(quán)利取得?！镀睋?jù)法》第10條第2款規(guī)定：“票據(jù)的取得必須給付對價，即應(yīng)當給付票據(jù)雙方當事人認可的相對應(yīng)的代價?！彼痉▽嵺`中，在實際持票人系通過民間票據(jù)貼現(xiàn)購買票據(jù)，且尚未支付價款或全額支付價款時，有的法院往往會援引該規(guī)定否認實際持票人的票據(jù)權(quán)利。這一認識值得商榷。首先，上述規(guī)定所指取得票據(jù)應(yīng)當支付對價，所對應(yīng)的是無對價情況，而非存在對價尚未支付的情況。其次，對價屬于票據(jù)原因關(guān)系范疇，基于票據(jù)的無因性，除非善意取得情形，是否存在對價以及是否實際給付對價，不應(yīng)當成為影響票據(jù)權(quán)利取得的因素。票據(jù)法的上述規(guī)定因否定和動搖了票據(jù)無因性，不僅長期以來飽受學(xué)者批評，而且也早已為最高法院的判例所否定。因此，司法實踐中不應(yīng)因為尚未支付票據(jù)買賣款而否認實際持票人的票據(jù)權(quán)利。

五、票據(jù)權(quán)利認定中的舉證責(zé)任分配

票據(jù)權(quán)利認定原則上適用民事訴訟法誰主張、誰舉證的一般規(guī)則。但由于票據(jù)的高度流通特性，以及由此而衍生出的票據(jù)完全有價證券性、文義性、要式性等特征，在舉證責(zé)任分配上也存在一定的特殊性。

(一)實際持票人應(yīng)對票據(jù)本身的有效性和形式合法性承擔(dān)舉證責(zé)任

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票據(jù)屬于完全有價證券，持有符合法律規(guī)定的票據(jù)者，即可推定為票據(jù)權(quán)利人。根據(jù)《票據(jù)法》第31條規(guī)定，實際持票人只要證明其所持票據(jù)系有效票據(jù)，且背書連續(xù)，即完成了對自己享有票據(jù)權(quán)利的舉證責(zé)任，無需對取得票據(jù)的原因和合法性承擔(dān)舉證責(zé)任。應(yīng)當明確的是，空白背書票據(jù)單純交付轉(zhuǎn)讓情形，雖然票據(jù)流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)中的部分當事人無法體現(xiàn)在票據(jù)上，但只要實際持票人在票據(jù)上補記完整即可符合背書連續(xù)性要求，不能因部分票據(jù)轉(zhuǎn)讓人或受讓人未在票據(jù)上記載而認定背書不連續(xù)。

(二)實際持票人持有背書連續(xù)的有效票據(jù)時，公示催告申請人應(yīng)對自己系票據(jù)權(quán)利人承擔(dān)舉證責(zé)任

公示催告申請人不僅要舉證證明自己在票據(jù)喪失前已經(jīng)取得票據(jù)權(quán)利，同時還要對實際持票人系通過欺詐、脅迫、偷盜等非法手段取得票據(jù)，或者系惡意或重大過失從無處分權(quán)人手中受讓票據(jù)承擔(dān)舉證責(zé)任。

(三)特殊情形下實際持票人需對取得票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系承擔(dān)舉證責(zé)任

票據(jù)屬于典型的無因證券，因此票據(jù)當事人原則上不得援引基礎(chǔ)關(guān)系的抗辯。但作為無因性的例外，《票據(jù)法》第13條第2款規(guī)定了票據(jù)債務(wù)人可以對不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人進行抗辯。由此引申，當實際持票人是票據(jù)上記載的公示催告申請人的直接后手時，若公示催告申請人主張與實際持票人之間不存在原因關(guān)系的，實際持票人應(yīng)對其取得票據(jù)的原因承擔(dān)舉證責(zé)任。鑒于空白背書票據(jù)可以通過單純交付轉(zhuǎn)讓，作為實際持票人并不一定是從票據(jù)上記載的直接前手，即公示催告申請人處受讓票據(jù)，也可能是從第三人處通過單純交付方式取得票據(jù)，此時實際持票人只要證明與第三人存在原因關(guān)系即可。

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第三篇：淺議票據(jù)遺失后申請公示催告的法院管轄問題

淺議票據(jù)遺失后申請公示催告的法院管轄問題

票據(jù)持有人在票據(jù)喪失后向人民法院申請公示催告是指票據(jù)被盜、遺失或者滅失后所采取的失票救濟的一種手段和方法。對于公示催告的相關(guān)運作程序在民事訴訟法、票據(jù)法和最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的司法解釋（下稱“解釋”）中都有很多具體的規(guī)定，這其中就包括了申請公示催告的法院管轄問題。

對公示催告的法院管轄問題，民訴法、票據(jù)法和“解釋”等法律法規(guī)中卻并沒有十分明確的規(guī)定，如民訴法的第193條指出：“??票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失，可以向票據(jù)支付地的基礎(chǔ)人民法院申請公示催告?！边@里是使用了一個“可以”而不是“必須”的字樣。票據(jù)法第15條第三款指出：“失票人應(yīng)當在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院起訴。”，“解釋”的第24條指出：“票據(jù)喪失后，失票人直接向人民法院申請公示催告或者訴訟的，人民法院應(yīng)當受理?！睆倪@二條規(guī)定來看，也只是說明了法院必須受理票據(jù)公示催告，而沒有說明公示催告的管轄必須或應(yīng)當歸屬于哪個法院。而在“解釋”的第6條：“因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄?！边@一條也只有這一條可以說是對票據(jù)糾紛訴訟的管轄的強制性規(guī)定，但也只是對票據(jù)失票后救濟中的兩種方式即公示催告或訴訟中之一的訴訟管轄帶有強制性，雖然說公示催告也應(yīng)該是訴訟中的一種程序，但“解釋”中畢竟是將公示催告與訴訟并列進行表述的，正因為這種法律上對票據(jù)滅失后的救濟方式的表述不確定性，也就導(dǎo)致了票據(jù)滅失后，失票人申請人民法院的公示催告管轄上的不規(guī)范。本人所擔(dān)任的銀行法律顧問單位，多年來在票據(jù)問題上，作為出票行或者說是支付行，所接待來銀行辦理票據(jù)滅失后的公示催告的人民法院一般都是當?shù)鼗鶎尤嗣穹ㄔ?，而在最近卻發(fā)生了一起遠在大西北的一個基層法院來本行辦理公示催告的協(xié)助執(zhí)行掛失和止付手續(xù)，這樣在營業(yè)柜臺第一線的銀行員工就很是吃不準，于是問題就擺在作為銀行常年法律顧問的面前。

銀行作為一個金融機構(gòu)，在面對法院法官前來執(zhí)行公務(wù)時，只是處在一個協(xié)助執(zhí)行人的地位，法院應(yīng)該對票據(jù)案件包括公示催告案件的受理有嚴格審查的法定義務(wù)，而銀行并沒有審查法院有沒有公示催告的管轄權(quán)的權(quán)利和義務(wù)。在這種情況下，筆者的意見就是銀行還是應(yīng)該協(xié)助執(zhí)行來執(zhí)行公務(wù)的法院工作，給予辦理掛失和止付等手續(xù)，筆者同時認為，雖然結(jié)合在人民法院報上關(guān)于公示催告的有關(guān)公告內(nèi)容，在這些公告中，絕大多數(shù)的公示催告的管轄法院都是票據(jù)支付地的人民法院，但也確有部份公示催告的管轄法院不是票據(jù)支付地的人民法院，這就是說，管轄公示催告的法院并非一定就是票據(jù)支付地的人民法院，法律對此并沒有十分強制性的規(guī)定，但民訴法和“解釋”中畢竟規(guī)定了票據(jù)糾紛的管轄法院是票據(jù)支付地的基層法院，所以作為協(xié)助執(zhí)行人的銀行還是有一定的注意義務(wù)，筆者建議銀行在協(xié)助非票據(jù)支付地基層法院的同時，應(yīng)該向該法院聲明，如果該法院由于管轄本起票據(jù)公示催告案

件不當，而引起了不良的后果，應(yīng)該由受案法院負責(zé)，銀行不承擔(dān)任何法律責(zé)任。這樣即使發(fā)生了法律糾紛，銀行也完全可以自己盡了注意義務(wù)而無須擔(dān)責(zé)。

第四篇：因空白票據(jù)遺失而申請公示催告不應(yīng)受理

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因空白票據(jù)遺失而申請公示催告不應(yīng)受理

立案實踐中，當事人因空白票據(jù)被盜、遺失，向票據(jù)支付地的人民法院申請公示催告，人民法院存在應(yīng)予立案和不應(yīng)立案的分歧。現(xiàn)作如下探討：

一、《票據(jù)法》對票據(jù)的相關(guān)規(guī)定。

票據(jù)是由出票人依《票據(jù)法》簽發(fā)的、由自己或指定他人按票面所載明的時間、地點無條件支付一定金額的有價證券。票據(jù)包括匯票、本票和支票。票據(jù)的特點有：

1、票據(jù)是完全的有價證券。票據(jù)權(quán)利的發(fā)生必須制作票據(jù)，票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，必須背書或交付票據(jù)。

2、票據(jù)是要式證券。票據(jù)的制作必須嚴格依照法律規(guī)定的款式，才具有票據(jù)的效力。票據(jù)的形式和記載事項都由法律嚴格規(guī)定。

3、票據(jù)是無因證券。票據(jù)一經(jīng)制成，票據(jù)權(quán)利隨即發(fā)生，不論

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有無原因都不影響票據(jù)的效力。

4、票據(jù)是文義證券。票據(jù)當事人的權(quán)利義務(wù)等一切事項都依票據(jù)記載為準。不得以文義以外的事項來認定票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)。

5、票據(jù)是貨幣證券。票據(jù)是以支付一定金額貨幣為標的的證券。

二、《民事訴訟法》對適用公示催告程序的相關(guān)規(guī)定。

(一)申請人應(yīng)向法院遞交符合規(guī)定的申請書。

當事人向人民法院申請公示催告，應(yīng)當向法院遞交寫明票面金額、出票人、持票人、背書人等票據(jù)主要內(nèi)容和申請理由、事實的申請書。

(二)法院受理當事人的公示催告申請后應(yīng)采取的前期措施。

法院決定受理公示催告申請，應(yīng)當同時通知支付人停止支付，并在三日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。公告應(yīng)寫明以下內(nèi)容：

1、公示催告申請人的姓名或名稱。

2、票據(jù)的種類、票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等。

3、申報權(quán)利的期間。

4、在公示催告期間轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利，利害關(guān)系人不申報的法律后果。

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(三)支付人應(yīng)履行停止支付的義務(wù)。

支付人(通常為金融機構(gòu))收到人民法院的停止支付的通知，應(yīng)當停止支付，至公示催告程序終結(jié)。

三、根據(jù)《票據(jù)法》及《民事訴訟法》以上規(guī)定，分析如下：

(一)空白票據(jù)不符合《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)構(gòu)成要件，空白票據(jù)不屬于完整意義上的票據(jù)。票據(jù)必須由出票人簽發(fā)，由自己或指定他人按票面所載明的時間、地點無條件支付一定的金額?？瞻灼睋?jù)的出票人對票據(jù)并未簽發(fā)，空白票據(jù)缺少簽發(fā)時間、持票人、支付的票面金額等最基本的構(gòu)成要素。因此空白票據(jù)不是完整意義上票據(jù)，嚴格講因空白票據(jù)發(fā)生的糾紛也不屬于《票據(jù)法》調(diào)整的范疇。

(二)空白票據(jù)被盜、遺失，當事人向法院申請公示催告，無法遞交包括票面金額、發(fā)票人、背書人和申請的理由、事實等內(nèi)容的申請書。即當事人在申請公示催告時，其申請書就不符合立案的條件。

(三)實踐中，如法院受理了空白票據(jù)的公示催告申請，將出現(xiàn)如下違反法律規(guī)定情形：

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1、法院無法制作包含票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等主要內(nèi)容的停止支付通知書;即使制作了不符合規(guī)定的停止支付通知書，支付人也會以空白票據(jù)無確定的支付金額無法操作，且不符合《民事訴訟法》公示催告的相關(guān)規(guī)定為由拒絕接收，致法院無法正常行使《民事訴訟法》賦予的相關(guān)權(quán)利。

2、法院無法按《民事訴訟法》公示催告程序的規(guī)定，在立案三日內(nèi)發(fā)出包含票據(jù)的種類、票面金額、發(fā)票人、持票人、背書人等基本內(nèi)容的公告，即使發(fā)出了，其制作的公告也必然不符合法律規(guī)定。

綜上，空白票據(jù)不是完整意義上票據(jù)，如發(fā)生糾紛不屬于《票據(jù)法》調(diào)整的范疇。當事人因空白票據(jù)被盜、遺失向法院申請公示催告，法院無受理的法律依據(jù)，依法應(yīng)不予受理。當事人堅持申請的，應(yīng)予駁回。

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燒

傷

怎

么

賠

償

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象

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第五篇：關(guān)于票據(jù)被公示催告等相關(guān)問題的銀行風(fēng)險提示（本站推薦）

關(guān)于票據(jù)被公示催告等相關(guān)問題的銀行風(fēng)險提示 案例：某支行將一張到期銀行承兌匯票兌付給了持票人，但事后經(jīng)查發(fā)現(xiàn)，該承兌匯票法院已向我行發(fā)過《停止支付通知書》。通知書告知該匯票已被有關(guān)權(quán)利人申請公示催告，并要求在公示催告期間，我行應(yīng)依法對票據(jù)進行止付。但該支行員工因工作疏忽，操作違規(guī)，將已被公示催告的票據(jù)進行了兌付。雖然該事件經(jīng)過多方努力，使公示催告的申請人自行向法院撤銷了公示催告，避免了我行損失。但該案中關(guān)于票據(jù)被公示催告而引發(fā)的風(fēng)險應(yīng)引起我們的關(guān)注和重視。

近期，從相關(guān)法院處獲悉，因票據(jù)被公示催告類的糾紛案件數(shù)量有快速增長的趨勢，我行因票據(jù)被公示催告而產(chǎn)生的相關(guān)糾紛也時有發(fā)生。此類案件不僅增加了我行承辦票據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，使我行陷入不必要的法律糾紛之中，而且會在一定程度上侵害合法持票人的正當權(quán)利，從而影響我行信譽。鑒此，為有效防范票據(jù)風(fēng)險，維護良好的金融秩序，幫助相關(guān)經(jīng)辦人員識別和控制相關(guān)法律風(fēng)險，特就票據(jù)公示催告的相關(guān)問題提示如下：

一、票據(jù)公示催告制度的相關(guān)法律規(guī)定

根據(jù)《民事訴訟法》第十八章相關(guān)內(nèi)容、《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》等規(guī)定，票據(jù)的最后持有人，因票據(jù)被盜、遺失或者滅失等原因，可以向票據(jù)支付地基層法院申請公示催告。人民法院決定受理申請的，會通知支付人停止支付，并發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人申報權(quán)利。利害關(guān)系人如有申報，則公示催告程序終止；如無人申報或申報被駁回的，法院將根據(jù)申請人的申請作出除權(quán)判決，申請人有權(quán)依據(jù)該判決向付款人請求付款。

票據(jù)公示催告制度是一種法定的失票救濟手段，但實踐中因公示催告票據(jù)引發(fā)的糾紛往往會導(dǎo)致包括銀行在內(nèi)的票據(jù)相關(guān)權(quán)利或義務(wù)人面臨風(fēng)險。

二、被公示催告類風(fēng)險票據(jù)可能致使我行面臨的風(fēng)險

（一）外部風(fēng)險

1、當事人因經(jīng)濟糾紛詐取法院除權(quán)判決而偽報票據(jù)喪失。

2、偽報人利用除權(quán)票據(jù)進行詐騙，用非法的手段取回票據(jù)款項或騙取貨物。

3、票據(jù)背書人以非法手段買賣票據(jù)，賺取差價。

他人惡意是導(dǎo)致我行陷入風(fēng)險的重要因素之一。因此，為全面有效的控制風(fēng)險，我行員工應(yīng)對上述可能造成票據(jù)風(fēng)險的情形有所了解，對外部人為惡意有一定的識別能力。

（二）內(nèi)部風(fēng)險

1、公示催告票據(jù)信息收集、錄入不及時、不規(guī)范。

2、我行涉及的公示催告票據(jù)的相關(guān)法律文書管理不當。

3、對票據(jù)背景、客戶背景等把關(guān)不嚴。

4、員工相關(guān)業(yè)務(wù)操作基礎(chǔ)工作不合規(guī)。

5、員工公示催告票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險敏感性不強。

內(nèi)部把關(guān)不嚴是導(dǎo)致我行陷入風(fēng)險的直接因素，也是導(dǎo)致我行錯誤兌付已公示催告票據(jù)，持有風(fēng)險票據(jù)的主要原因。

外部風(fēng)險或內(nèi)部風(fēng)險單獨或共同出現(xiàn)時，若我行為票據(jù)的兌付行，可能導(dǎo)致我行對非法持票人的錯誤兌付而直接造成我行票據(jù)相應(yīng)金額的經(jīng)濟損失，甚至為此陷入不必要的法律糾紛。若風(fēng)險票據(jù)為我行收進的貼現(xiàn)票據(jù)或者為我行貸款的質(zhì)押票據(jù)，則可能導(dǎo)致我行無法向出票人收款或主張質(zhì)押權(quán)，這也將直接造成我行損失。而為追回相應(yīng)損失或主張相應(yīng)權(quán)利又必然陷入法律糾紛之中。

三、公示催告類風(fēng)險票據(jù)的管理和防范

（一）加強票據(jù)的合規(guī)性管理

一、加強票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易真實性審核。在辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)時，應(yīng)加強對票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易真實性的審核，嚴禁辦理無真實貿(mào)易關(guān)系的票據(jù)業(yè)務(wù)。

二、嚴格落實票據(jù)支付環(huán)節(jié)的合規(guī)性要求，加強合規(guī)性審查。對法院送達的《停止支付通知書》等法律文書統(tǒng)一有序管理，確保業(yè)務(wù)辦理人員能知曉。對已知的公示催告或除權(quán)的票據(jù)做好系統(tǒng)登記錄入工作。

三、規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)操作，合理規(guī)范票據(jù)業(yè)務(wù)的操作流程，加強對一線員工的相關(guān)業(yè)務(wù)、知識培訓(xùn)，提高員工對此類票據(jù)信息的風(fēng)險敏感性，確保業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)上不出現(xiàn)我行員工因自身問題導(dǎo)致的票據(jù)風(fēng)險。

（二）加強風(fēng)險預(yù)警和處置

一、應(yīng)就票據(jù)公示催告類案件建立風(fēng)險預(yù)警、處置工作機制，加強與監(jiān)管部門和公安、法院等司法部門之間的信息交流和溝通，及時提供各類線索，有效控制票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中各類不當和違法行為。

二、可安排專人逐一查閱每期的《人民法院報》上有關(guān)公示催告的內(nèi)容，特別專注自己所在行的相關(guān)票據(jù)。由于公告量較大，可以將相關(guān)信息制作成臺賬或者輸入計算機制成其他形式的文本表格，以便于對本行持有的票據(jù)進行檢索。

第三、對我行持有的票據(jù)可及時聯(lián)系承兌行，確認票據(jù)有無法院的止付通知、是否存在掛失等限制情形，從而確保我行持有票據(jù)無任何法律風(fēng)險。

（三）加強對客戶的宣傳和教育

應(yīng)充分利用自身的業(yè)務(wù)平臺和服務(wù)渠道，對客戶加強票據(jù)業(yè)務(wù)的知識普及和教育，引導(dǎo)客戶提高票據(jù)業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)意識，減少票據(jù)違法違規(guī)行為的發(fā)生。