第一篇：銀行從業(yè)考試公司信貸提煉11

第十一章 貸后管理

1對借款人的貸后監(jiān)控

1、經(jīng)營狀況監(jiān)控：一方面，要注意企業(yè)在日常的商務(wù)活動中是否出現(xiàn)不道德的謀利和不講誠信的行為，是否出現(xiàn)隱瞞經(jīng)營情況的現(xiàn)象及其他各種異常情況;另一方面，對異常情況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問題根源。

2、管理狀況監(jiān)控：對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對不利變化情況的調(diào)查，此部分調(diào)查的特點是對“人及其行為”的調(diào)查。

3、財務(wù)狀況監(jiān)控：財務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映。

4、與銀行往來情況監(jiān)控：企業(yè)與銀行的資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對賬單，分析公司的最近經(jīng)營情況，并對異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。2擔(dān)保管理

1、保證人管理

①審查保證人的資格：應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失;②分析保證人的保證實力;③了解保證人的保證意愿：良好的保證意愿是保證人提供擔(dān)保和準(zhǔn)備履行擔(dān)保義務(wù)的基礎(chǔ)。

2、抵(質(zhì))押品管理：①抵押品價值的變化情況;②抵押品是否被妥善保管;③抵押品有否被變賣出售或部分被變賣出售的行為;④抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險;⑤抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方。

★抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認(rèn)可的最低轉(zhuǎn)讓價款轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于向商業(yè)銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或存入商業(yè)銀行賬戶;經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，所得的收入應(yīng)存人商業(yè)銀行的專戶或償還商業(yè)銀行債權(quán)，并保持剩余貸款抵押物價值不低于規(guī)定的抵押率。抵押期間，抵押物因出險所得賠償金(包括保險金和損害賠償金)應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶，并按抵押合同中約定的處理方法進(jìn)行相應(yīng)處理;對于抵押物出險后所得賠償數(shù)額不足清償部分，商業(yè)銀行可以要求借款人提供新的擔(dān)保。

3、擔(dān)保的補充機制：追加擔(dān)保品，確保抵押權(quán)益;追加保證人。3風(fēng)險預(yù)警

1、風(fēng)險預(yù)警程序：信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置(預(yù)控性處置與全面性處置)→后評價

★預(yù)控性處置是在風(fēng)險預(yù)警報告已經(jīng)做出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴大對商業(yè)銀行造成不利影響。

全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等方面采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍。風(fēng)險預(yù)警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性，包括數(shù)據(jù)源和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)的改善;預(yù)警指標(biāo)和模型的改進(jìn)，包括模型解釋變量的篩選、參數(shù)的動態(tài)維護(hù)等。

2、風(fēng)險預(yù)警方法：主要方法有專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型。在我國銀行業(yè)實踐中，可以根據(jù)運作機制將風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法和紅色預(yù)警法。

①黑色預(yù)警法：不引進(jìn)警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律即循環(huán)波動特征;各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖等都可以看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用;②藍(lán)色預(yù)警法：側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式： A、指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險指數(shù)進(jìn)行預(yù)警;其中應(yīng)用范圍最廣的是擴散指數(shù)(全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重)——指數(shù)大于0.5，表示風(fēng)險正在上升;小于0.5，即風(fēng)險正在下降;B、統(tǒng)計預(yù)警法，是對警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和先導(dǎo)強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級綜合，最后預(yù)報警度;③紅色預(yù)警法：重視定量分析與定性分析相結(jié)合;其流程是：首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析;其次進(jìn)行不同時期的對比分析;最后結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進(jìn)行預(yù)警。

3、貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)通常包括：有關(guān)財務(wù)狀況的預(yù)警信號、有關(guān)經(jīng)營者的信號、有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。

4、風(fēng)險預(yù)警的處置：根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施有：①列入重點觀察名單;②要求客戶限期糾正違約行為;③要求增加擔(dān)保措施;④暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度等。對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險，客戶部門無法自行在3個月內(nèi)控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險狀況及時報告授信審批行風(fēng)險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門，授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方案，介入風(fēng)險認(rèn)定和處置。4信貸業(yè)務(wù)到期處理

1、貸款償還的一般操作過程： ①向借款人發(fā)送還本付息通知單：短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前;②貸款逾期，要及時發(fā)出催收通知單。

2、借款人提前還款的操作過程：借款人應(yīng)提前向銀行遞交提前還款計劃，在征得銀行的同意后，才可以提前還款;因提前還款而產(chǎn)生的費用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)。

★對于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，有兩種業(yè)務(wù)模式：“掛鉤”即國內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行;“脫鉤”即以上兩種提前還款行為只進(jìn)行一種，二者不同步。

3、貸款展期的擔(dān)保問題

①對于保證貸款的展期，銀行應(yīng)重新確認(rèn)保證人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力;②對于抵押貸款的展期，銀行為減少貸款的風(fēng)險應(yīng)續(xù)簽抵押合同，應(yīng)該做到以下幾點： A、重置抵押物價值，確保抵押率符合規(guī)定;B、抵押價值不足的，應(yīng)補充落實抵押物，重新簽訂抵押合同;C、貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)，否則抵押合同將失去法律效力;D、切實履行對抵押物跟蹤檢查制度，定期檢查核對抵押物。

4、轉(zhuǎn)貸款的展期問題：“掛鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)轉(zhuǎn)貸;“脫鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內(nèi)進(jìn)行轉(zhuǎn)貸。

凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，一般不允許展期;凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，每次展期最長不超過2年，且展期后國內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額不得低于同期國外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計還本付息額;展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。

5、依法收貸的含義

①廣義：指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款，加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸;②狹義：指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。

6、依法收貸的對象、程序與內(nèi)容 ①申請仲裁和法院訴訟的主體：一般以分(支)行為單位，分理處及其以下的營業(yè)機構(gòu)不作為獨立的訴訟主體;②依法收貸的對象：不良貸款;③依法收貸的順序：一般是信用貸款、保證貸款、抵押貸款;④依法收貸的時限：申請仲裁時效為1年，法院訴訟時效為2年;訴訟時效期間從貸款到期之日計算。訴訟時效可因銀行向借款人發(fā)出催收貸款通知函(須經(jīng)對方簽字)，或借款人書面提出還款計劃、雙方重新簽訂協(xié)議等而中斷，從中斷之日起，訴訟時效重新計算;超過訴訟時效，貸款將不再受法律保護(hù)。

⑤對逾期貸款，必須每季開出催收貸款通知函，并同時發(fā)送擔(dān)保單位簽收。

⑥及時申請財產(chǎn)保全：財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施10天內(nèi)正式起訴。

⑦依法申請支付令：債權(quán)人請求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過訴訟程序，而直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請支付令，但必須符合以下兩個條件：債權(quán)人與債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛;支付令能夠送達(dá)債務(wù)人。

⑧充分運用執(zhí)行手段，對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強制執(zhí)行，申請執(zhí)行期限為兩日，執(zhí)行時效從法律文書規(guī)定當(dāng)事人履行義務(wù)的最后一天起計算。

7、依法收貸應(yīng)注意的幾個問題：①信貸人員應(yīng)認(rèn)真學(xué)習(xí)和掌握法律知識;②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執(zhí)行;④在依法收貸工作中要區(qū)別對待。

8、貸款總結(jié)評價

貸款本息全部還清后，客戶經(jīng)理應(yīng)對貸款項目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)，貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括：

①貸款基本評價;②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施;③其他有益經(jīng)驗。5檔案管理

1、信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證，是貸款管理情況的重要記錄。檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息充分利用、提供有效服務(wù)。具體要求為：實行集中統(tǒng)一管理原則;采取分段管理(未結(jié)清的稱為信貸文件，已結(jié)清的稱為信貸檔案)，專人負(fù)責(zé)，按時交接，定期檢查的管理模式。

2、信貸文件按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級，一級文件(即在押品)主要是指信貸抵(質(zhì))押契證和有價證券及押品契證資料收據(jù)和信貸結(jié)清通知書;二級信貸文件主要指法律文件和貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件。

3、貸款文件管理同樣分為兩級：

①一級文件應(yīng)放置在金庫或保險箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，原則上不允許借閱(以下情形可以借閱：貸款展期辦理抵押物續(xù)期登記的;變更抵押物權(quán)證、變更質(zhì)押物品的;提供給審計、稽核部門查閱的;提交法院進(jìn)行法律訴訟、債權(quán)債務(wù)重組或呆賬核銷的;須補辦房產(chǎn)證、他項權(quán)益證書或備案登記的)。

②二級文件應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理;二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，除審計、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續(xù)。

4、信貸檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第二年起計算。其中：短期貸款結(jié)清后原則上再保管5年;中長期貸款20年;經(jīng)風(fēng)險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價值的項目可列為永久保存。

5、客戶檔案不同于信貸文件和檔案，是旨在登記客戶基本情況的檔案，一般包括借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件、信用評級資料、開戶情況、驗資報告、近三年的主要財務(wù)報表、企業(yè)法人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件、反映該企業(yè)經(jīng)營、資信及歷次貸款情況的其他材料。

第二篇：2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題

（一）單選題

1、通常，流動資金貸款是（），固定資產(chǎn)貸款是（）。

A、短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款

B、長期貸款，周轉(zhuǎn)貸款

C、短期貸款，長期貸款

D、長期貸款，長期貸款

2、一般情況下，臨時貸款的期限不應(yīng)超過（）個月。

A、1

B、3

C、6

D、12

3、（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A、臨時性貸款

B、周轉(zhuǎn)性貸款

C、出口打包貸款

D、票據(jù)貼現(xiàn)

4、在使用福費廷時，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為（）提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有（）。

A、旅行支票，抵押和質(zhì)押

B、遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函

C、旅行支票，保付和保函

D、遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

5、（）是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中。出口方銀行應(yīng)出口商的請求。向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票（或由其簽發(fā)的本票）。使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

A、出口賣方信貸

B、進(jìn)口買方信貸

C、進(jìn)口買方混合貸款

D、幅費廷

6、在貸款審查中，對貸款保證人的審查內(nèi)窖不包括保證人（）。

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況（004km.cn）

D、是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

7、在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中.銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A、進(jìn)度放款

B、計劃、比例放款

C、等比例支用

D、資本金足額

8.保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、保證人向債權(quán)人

C、債權(quán)人向保證人

D、債權(quán)人向債務(wù)人

9.質(zhì)押臺同的條款不包括（）。

A、被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B、保證期間

C、借款人履行債務(wù)的期限

D、質(zhì)物移交的時間

（二）多選題

1、股份制公司在向商業(yè)銀行申請流動資金短期貸款時，需要提交的借款申請文件包括（）。

A、董事會的借款授權(quán)書

B、流動資金貸款評審概要表

C、流動資金貸款評審報告

D、借款人借款申請書

E、董事會關(guān)于同意申請借款的決議

2、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

A、出口許可證

B、出口合同或草本

C、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

D、進(jìn)口方銀行保函的審查文件

E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

3、對外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報審材料包括（）。

A自籌資金落實情況證明文件

B承包工程項目情況

6承包工程所在國概況

D國外業(yè)主概況

E風(fēng)險分析

4、下列關(guān)于我國貸款管理制度的說法，正確的有（）。

A、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估

B、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收

D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

E、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收

5、在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，（）。

A、銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B、銀行不按時發(fā)放貸款是違約行為

C、銀行不按時發(fā)放貸款，自身不會遭受任何損失

D、銀行不按時發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計劃

E、銀行不按時發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回

6、在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括（）。

A、已正式簽署的抵（質(zhì)）押協(xié)議

B、已正式簽署的保證協(xié)議

C、已正式簽署的技術(shù)許可合同

D、有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明

E、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

7、在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。A、正式簽署的保證協(xié)議 B、提款申請書

C、政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù) D、貸款憑證

E、工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明

8、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）。A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件 C、貸款擔(dān)保文件 D、借款用途證明文件 E、大型設(shè)備采購合同

第三篇：2011年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題匯總

2011 年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(1)(一)單選題

1、通常，流動資金貸款是()，固定資產(chǎn)貸款是()。

A、短期貸款，周轉(zhuǎn)貸款

B、長期貸款，周轉(zhuǎn)貸款

C、短期貸款，長期貸款

D、長期貸款，長期貸款

2、一般情況下，臨時貸款的期限不應(yīng)超過()個月。

A、1

B、3

C、6

D、12

3、()是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A、臨時性貸款

B、周轉(zhuǎn)性貸款

C、出口打包貸款

D、票據(jù)貼現(xiàn)

4、在使用福費廷時，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為()提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有()。

A、旅行支票，抵押和質(zhì)押

B、遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函

C、旅行支票，保付和保函

D、遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押

5、()是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中。出口方銀行應(yīng)出口商的請求。向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)。使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

A、出口賣方信貸

B、進(jìn)口買方信貸

C、進(jìn)口買方混合貸款

D、幅費廷

6、在貸款審查中,對貸款保證人的審查內(nèi)窖不包括保證人()。

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況(004km.cn)

D、是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶

7、在貸款發(fā)放的原則中，()原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中.銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A、進(jìn)度放款

B、計劃、比例放款

C、等比例支用

D、資本金足額

8.保證期間是指()主張權(quán)利的期限。

A、保證人向借款人

B、保證人向債權(quán)人

C、債權(quán)人向保證人

D、債權(quán)人向債務(wù)人

9.質(zhì)押臺同的條款不包括()。A、被質(zhì)押的貸款數(shù)額 B、保證期間

C、借款人履行債務(wù)的期限

D、質(zhì)物移交的時間

(二)多選題

1、股份制公司在向商業(yè)銀行申請流動資金短期貸款時，需要提交的借款申請文件包括()。

A、董事會的借款授權(quán)書

B、流動資金貸款評審概要表

C、流動資金貸款評審報告

D、借款人借款申請書

E、董事會關(guān)于同意申請借款的決議

2、下列屬于出口賣方信貸報審材料的有()。

A、出口許可證

B、出口合同或草本

C、出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同

D、進(jìn)口方銀行保函的審查文件

E、進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

3、對外勞務(wù)承包工程貸款需要提交的報審材料包括()。A自籌資金落實情況證明文件 B承包工程項目情況 6承包工程所在國概況

D國外業(yè)主概況

E風(fēng)險分析

4、下列關(guān)于我國貸款管理制度的說法，正確的有()。

A、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估

B、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收

D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查

E、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收

5、在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，()。

A、銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款

B、銀行不按時發(fā)放貸款是違約行為

C、銀行不按時發(fā)放貸款，自身不會遭受任何損失

D、銀行不按時發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計劃

E、銀行不按時發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回

6、在首次放款的先決條件文件中，擔(dān)保類文件包括()。

A、已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議

B、已正式簽署的保證協(xié)議

C、已正式簽署的技術(shù)許可合同

D、有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明

E、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

7、在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交()。A、正式簽署的保證協(xié)議 B、提款申請書

C、政府主管部門出具的同意項目開工批復(fù)

D、貸款憑證

E、工程檢驗師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明

8、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括()。

A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔(dān)保文件

D、借款用途證明文件

E、大型設(shè)備采購合同

9、保證擔(dān)保的范圍一般包括()。

A、主債權(quán)

B、主債權(quán)的利息

C、違約金

D、損害賠償金

E、實現(xiàn)債權(quán)的費用

10、銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)()正確無誤。

A、貸款用途 B、提款賬號 C、提款日期 D、提款金額

E、預(yù)留印鑒

11、借款企業(yè)不應(yīng)將流動資金貸款用于()。

A、購買固定資產(chǎn)

B、職工福利

C、彌補企業(yè)虧損

D、支付供貨商欠款

E、財政性開支

判斷題：

1、在短期貸款中，初次借款的公司應(yīng)提交公司章程。()

2、申請出口打包貸款的借款人，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證。()

3、臨時性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點。()

4、中長期項目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項目配套文件。()

5、在項目融資中，項目發(fā)起人負(fù)有無限債務(wù)責(zé)任。()

6、銀行的公司信貸的對象只能是企業(yè)法人。()

7、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。()

8、抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

9、抵押物若無明確的登記部門，則必須先到住所地公安部門進(jìn)行備案才可作為抵押物。()

10、建設(shè)項目的資本金不能足額到位時，可暫時用貸款來彌補資本金，以保證項目的順利進(jìn)行。()

11、貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。()

12、保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

13、保證期間是指從主債務(wù)的期限屆滿之時開始到債務(wù)全部清償為止的時問。()

14、保證范圍一般包括主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的費用。()

15、在長期貸款項目中，除非銀行同意，提款期內(nèi)末提足的貸款過后不能再提。()

16、在固定資產(chǎn)投資確實缺少資金時，借款人可以將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。()

17、銀行有權(quán)檢查借款人是否按臺約規(guī)定的用途使用貸款。()

18銀行在辦理放款手續(xù)之前，應(yīng)檢查借款人是否已在該行辦理開戶手續(xù)。()

19借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證。()參考答案

(一)單選題

1C 2 C 3 B 4 B 5 D 6D 7A 8C 9 B

(二)多選題 ABCDE 2ABCDE3ABCDE 4ABE 5ABDE

6ABE 7 BDE 8ABCD 9ABCDE10 ABCDE

11ABCE12 ABCDE

(三)判斷題

lT 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8F 9F 10F

11T 12T 13F 14T 15T 16F 17T 18T 19T 2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(2)1.狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容()。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務(wù)資金

【答案】D【解析】狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔(dān)保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。

2.下列不屬于公司信貸的接受主體的是()。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.非自然人

D.自然人

【答案】D【解析】公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

3.下列有關(guān)信用證的說法不正確的是()。

A.銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

【答案】D【解析】信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。

4.下列屬于直接融資的行為有()。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30% 的股份 C.A公司通過融資機構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構(gòu)借入資金120000元

【答案】B【解析】融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資;不通過金融機構(gòu)，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。

5.公司信貸的基本要素不包括()。

A.交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額

B.存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)

C.信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃

D.擔(dān)保方式和約束條件

【答案】B【解析】公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔(dān)保方式和約束條件等。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(3)1.寬限期是指()。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

【答案】A【解析】寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本;或本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取。

2.下列各項有關(guān)貸款期限的說法中，不正確的是()。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應(yīng)當(dāng)報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得超過3年

【答案】C【解析】不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

3.以下關(guān)于費率的說法中，不正確的是()。

A.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格

B.費率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算

C.費率的類型主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等

D.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)可以向委托方以外的其他單位或個人收費

【答案】D【解析】費率是指利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)實行“誰委托、誰付費“的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。

4.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯誤的是()。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險由受托人承擔(dān)

【答案】D【解析】委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金。5.公司信貸理論的發(fā)展歷程是()。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預(yù)期收入理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論、超貨幣供給理論

【答案】C【解析】本題考查公司信貸理論的發(fā)展經(jīng)歷。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(4)1.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的()因素。

A.經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

【答案】D【解析】影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。

2.市場細(xì)分的作用不包括()。

A.有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略

B.有利于產(chǎn)品的生產(chǎn)和研發(fā)

C.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要

D.有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

【答案】B【解析】市場細(xì)分的作用有有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略、有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要、有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場，提高銀行的經(jīng)濟效益

3.波特認(rèn)為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。下列選項不屬于這5個群體是()。

A.同行業(yè)競爭者和潛在的新加入的競爭者

B.替代產(chǎn)品

C.政府

D.購買者和供應(yīng)商

【答案】C【解析】對細(xì)分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ猓€要對其吸引力作出評價。波特認(rèn)為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細(xì)分市場的吸引力分析就是對這5種威脅銀行長期盈利的主要因素做出評估。

4.市場定位的步驟中，首先是()。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

【答案】B【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品定位的第一步是識別目標(biāo)市場客戶購買決策的重要因素。這些因素就是所要定位的公司信貸產(chǎn)品應(yīng)該或者必須具備的屬性，或者是目標(biāo)市場客戶具有的某些重要的共同表征。

5.銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論不包括的層次是()。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.潛在產(chǎn)品

D.擴展產(chǎn)品

【答案】C【解析】銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論認(rèn)為，公司信貸產(chǎn)品是一個復(fù)雜的概念，從客戶需求到具體的產(chǎn)品形式有著不同的層次。按基本的劃分方法，信貸產(chǎn)品主要分為核心產(chǎn)品、基礎(chǔ)產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品三個層次。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(5)6.強調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是()。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

【答案】C【解析】品線專業(yè)型是指商業(yè)銀行根據(jù)自己的專長，專注于某幾類產(chǎn)品或服務(wù)的提供，并將它們推銷給各類客戶。這種策略強調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小。

7.某種銀行信貸產(chǎn)品市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。那么這種銀行信貸產(chǎn)品所處的生命周期是()。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】D【解析】衰退期是指銀行產(chǎn)品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點是：市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用，產(chǎn)品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。

8.藍(lán)天公司向銀行申請1000萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以4%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有4%的資金成本;其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計為總貸款額的2%;再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風(fēng)險追加2%的貸款利率;最后，銀行在貸款財務(wù)、運營和風(fēng)險成本之上，再追加1%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益?？偟膩砜矗@筆貸款利率為()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

【答案】B【解析】貸款利率=籌集可貸資金的成本+銀行的非資金性經(jīng)營成本+銀行對貸款違約風(fēng)險要求的補償+銀行預(yù)期利潤水平=4%+2%+2%+1%=9%。

9.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是()。

A.新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本

C.該產(chǎn)品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品

【答案】C【解析】滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。如果存在以下一個或多個條件時，應(yīng)慎重考慮采用該策略：①新產(chǎn)品的需求價格彈性非常大;②規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本;③產(chǎn)品沒有預(yù)期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產(chǎn)品。

10.銀團貸款屬于()營銷渠道模式。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點營銷渠道

【答案】C 【解析】銀團貸款是典型的合作營銷，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱辛迪加貸款。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(6)1.公司信貸的借款人指()。

A.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

【答案】D【解析】公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機關(guān)(或主管機關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

2.除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的()。

A.20%

B.40%

C.50%

D.70%

【答案】C【解析】除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

3.只能通過()辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

【答案】A【解析】現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。

4.下列各項中，是貸款人的權(quán)利的有()。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

【答案】D【解析】ABC是貸款人的義務(wù)。D項是貸款人的權(quán)利。5.6C標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容不包括()。A.品德 B.實力

C.資本

D.擔(dān)保

【答案】B【解析】面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6 C”標(biāo)準(zhǔn)原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital.)、擔(dān)保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)和控制(Contro1)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關(guān)系等方面集中獲取客戶的相關(guān)信息。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(7)6.業(yè)務(wù)人員在受理貸款申請時，應(yīng)第一位考慮的是貸款的()。

A.收益性

B.合理性

C.安全性

D.可行性

【答案】C【解析】實務(wù)操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風(fēng)險防范的第一道關(guān)口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

7.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于()性質(zhì)。

A.貸款申請 B.貸款意向書 C.借款申請書 D.貸款承諾

【答案】B【解析】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對待協(xié)議條款。

8.()是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

【答案】D【解析】貸前調(diào)查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實抵(質(zhì))押物、保證人情況，測定貸款風(fēng)險度的過程。貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。ABC項是貸前調(diào)查的具體方法。

9.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查是對貸款的()進(jìn)行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動性

【答案】C【解析】貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容包括：對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查;對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查;對借款人過去和未來給銀行帶來的綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查。

10.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是()。A.對貸款擔(dān)保的分析 B.借款人財務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.還款能力

【答案】D【解析】D項是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告的內(nèi)容要求，ABC項是銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(8)1.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是()。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

【答案】C【解析】從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加;商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負(fù)債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加;紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。從損益表來看，一次性或非預(yù)期的支出、利潤率的下降都可能對企業(yè)的收入支出產(chǎn)生影響，進(jìn)而影響到企業(yè)的借款需求。

2.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是()。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張 D.紅利支付

【答案】D【解析】分析同上題。

3.下列關(guān)于營運資本投資的說法，不正確的是()。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資

【答案】B【解析】當(dāng)季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時，超出的部分需要通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補充，這部分融資稱作營運資本投資。公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運資本投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。

4.當(dāng)一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為()。

A.核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加

C.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長

【答案】D【解析】核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實現(xiàn)。當(dāng)一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長。

5.以下哪項不是內(nèi)部融資的資金來源?()

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

【答案】B【解析】內(nèi)部融資的資金來源是凈資本、留存收益和增發(fā)股票。一般情況下，企業(yè)不能任意發(fā)行股票，因此，在估計可持續(xù)增長率時通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是留存收益。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(9)6.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下：(單位：萬元)

總資產(chǎn) 2000 銷售收入 2500

總負(fù)債 1200 凈利潤 100

所有者權(quán)益 800 股利分紅 30

該公司的可持續(xù)增長率(SGR)為()。

A.0.0875

B.0.25

C.0.096

D.0.7

【答案】C【解析】根據(jù)SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，ROE=100/800=0.125，紅利支付率=30/100=0.3，RR=1-0.3=0.7，SGR=0.096。

7.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息同上題，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是()。

A.銷售增長在9.6%以下

B.銷售增長在8.75%以上

C.銷售增長在9.6%以上

D.以上皆錯

【答案】C【解析】經(jīng)過計算，該公司在不增加財務(wù)杠桿的情況下，可達(dá)到9.6%的年銷售增長率，即這個公司通過內(nèi)部資金的再投資可以實現(xiàn)9.6%的年銷售增長率。因此，在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，如果公司的銷售增長率在9.6%以下，銷售增長不能作為合理的借款原因;如果公司的銷售增長率在9.6%以上，銷售增長可以作為合理的借款原因。

8.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息同上題。公司通過銀行借款增加了500萬元的外部融資，所有者權(quán)益和紅利分配政策保持不變。那么該公司的新增債務(wù)融資對公司維持銷售增長的能力有何影響?()

A.增加12.2%

B.降低12.2%

C.增加10.9%

D.降低10.9%

【答案】A【解析】新增的500萬元債務(wù)融資用于總資產(chǎn)投資，那么公司的總資產(chǎn)為2000+500=2500(萬元)，資產(chǎn)使用效率(銷售收入/總資產(chǎn))仍為1.25，因此，由于總資產(chǎn)的增加，銷售收入從2500萬元增加到2500×1.25=3125(萬元)，利潤率(凈利潤/銷售收入)仍為0.04，凈利潤從100萬元增加到3125×0.04=125(萬元)，留存比率保持不變?nèi)詾?.7，將以上數(shù)據(jù)代入SGR=，得SGR=0.122。

9.如果公司實際增長率低于可持續(xù)增長率，銀行是否會受理貸款申請?()

A.會

B.不會

C.不確定

D.以上皆錯

【答案】B【解析】銀行通過對實際增長率和可持續(xù)增長率的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策：(1)如果實際增長率顯著超過可持續(xù)增長率，那么，這時公司確實需要貸款;(2)如果實際增長率低于可持續(xù)增長率，那么，公司目前未能充分利用內(nèi)部資源，銀行不予受理貸款申請。

10.如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著()。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升 C.投資和借款需求很快將會不變

D.投資和借款需求無關(guān)

【答案】B 【解析】固定資產(chǎn)使用率對理解公司資本支出的管理計劃是非常有意義的。如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(10)1.下列各項中，不是國別風(fēng)險的特點的是()。

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.在國別風(fēng)險之中，可能是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

【答案】D【解析】一般而言，國別風(fēng)險具有以下三個特點：(1)以本國貨幣融通的國內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險屬于國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險，不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容。(2)國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬，因為主權(quán)風(fēng)險只指對某一主權(quán)國家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國別風(fēng)險分析的一部分。(3)國別風(fēng)險(表現(xiàn)為利率風(fēng)險、清算風(fēng)險、匯率風(fēng)險)與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國別風(fēng)險之中，可能包含著信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險中的任意一種或者全部。

2.進(jìn)行內(nèi)部因素分析時，常用的內(nèi)部指標(biāo)不含()。

A.風(fēng)險性

B.安全性

C.盈利性

D.流動性

【答案】A【解析】銀行自身的風(fēng)險內(nèi)控管理水平對信貸資產(chǎn)質(zhì)量也具有重要影響。風(fēng)險內(nèi)控能力通常會體現(xiàn)在銀行的經(jīng)營指標(biāo)和數(shù)據(jù)上，因此可選取一些重要的內(nèi)部指標(biāo)來進(jìn)行分析。常用內(nèi)部指標(biāo)包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)、盈利性和流動性。

3.關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)，下列說法正確的是()。

A.用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況

B.指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較快

C.指標(biāo)過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢

D.擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升

【答案】D【解析】信貸余額擴張系數(shù)用于衡量目標(biāo)區(qū)域因信貸規(guī)模變動對區(qū)域風(fēng)險的影響程度。指標(biāo)小于0時，目標(biāo)區(qū)域信貸增長相對較慢，負(fù)數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài);指標(biāo)過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數(shù)過大或過小都可能導(dǎo)致風(fēng)險上升。該指標(biāo)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風(fēng)險。

4.盈利能力是()。

A.區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)

B.通過總資產(chǎn)收益率來衡量

C.通過貸款實際收益率來衡量

D.盈利能力較高，通常區(qū)域風(fēng)險相對較高

【答案】A【解析】盈利能力是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。通過總資產(chǎn)收益率、貸款實際收益率兩項主要指標(biāo)，來衡量目標(biāo)區(qū)域的盈利性?？傎Y產(chǎn)收益率反映了目標(biāo)區(qū)域的總體盈利能力，而貸款實際收益率則反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。這兩項指標(biāo)高時，通常區(qū)域風(fēng)險相對較低。

5.下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是()。

A.經(jīng)濟周期的供求幾乎不變

B.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的 C.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的 D.經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮

【答案】C【解析】經(jīng)濟的周期性波動是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對經(jīng)濟周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來主要是：各種因素導(dǎo)致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟增長處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟擴張或收縮，導(dǎo)致了經(jīng)濟的繁榮與衰退。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(11)1.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括()。

A.行業(yè)的周期性和成長性

B.市場集中度和行業(yè)壁壘程度

C.產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度

D.宏觀政策

【答案】B【解析】產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。集中度風(fēng)險反映的是一個行業(yè)內(nèi)部企業(yè)與市場的相互關(guān)系，也就是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭與壟斷的關(guān)系。行業(yè)壁壘，即行業(yè)進(jìn)入壁壘，指行業(yè)內(nèi)已有企業(yè)對準(zhǔn)備進(jìn)入或正在進(jìn)入該行業(yè)的新企業(yè)所擁有的優(yōu)勢，或者說是新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時所遇到的不利因素和限制。

2.競爭性進(jìn)人威脅的嚴(yán)重程度取決于()。

A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

【答案】A【解析】競爭性進(jìn)人威脅的嚴(yán)重程度取決于兩方面的因素，這就是進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況。

3.某企業(yè)的產(chǎn)品銷售量很小，但其價格高昂。那么這個企業(yè)很可能處于()。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

【答案】A【解析】啟動階段行業(yè)的銷售特點是價格比較高，銷售量很小。

4.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會()。

A.達(dá)到100%以上

B.超過20%

C.5%～10%之間

D.下降

【答案】B【解析】處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達(dá)到100%以上;處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%;處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5%～10%之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。

5.價格競爭一般會出現(xiàn)在()。

A.啟動階段末期

B.成長階段末期

C.成熟階段末期

D.衰退階段末期

【答案】B【解析】在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期"。這一時期，很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”，采取大幅度打折的策略，否則它們將面臨著被淘汰的地步。對于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來說，出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象更為普遍。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(12)1.下列不屬于資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容的是()。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.資本結(jié)構(gòu)

D.所有者權(quán)益

【答案】C【解析】資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容。

2.下列能夠反映借款人盈利能力的比率是()。

A.效率比率

B.杠桿比率 C.流動比率 D.營業(yè)利潤率

【答案】D【解析】反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。

3.()是流動資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動資產(chǎn)總額的一半以上。

A.現(xiàn)金

B.存貨

C.利潤

D.股票

【答案】B【解析】存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長短具有重要影響。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞、經(jīng)營效率的高低，同時也說明客戶的營運能力和盈利能力。存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越短。

4.客戶評級的評價主體是()。

A.專業(yè)評級機構(gòu)

B.政府

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計師

【答案】C【解析】客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。

5.下列不屬于商業(yè)銀行在評級時主要考慮的因素的是()。

A.財務(wù)報表分析結(jié)果

B.借款人財務(wù)信息的質(zhì)量

C.借款人所在國家

D.借款人的家庭背景

【答案】D【解析】商業(yè)銀行在評級時主要考慮的因素包括以下方面內(nèi)容：財務(wù)報表分析結(jié)果;借款人的行業(yè)特征;借款人財務(wù)信息的質(zhì)量;借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性;借款人的管理水平;借款人所在國家;特殊事件的影響;被評級交易的結(jié)構(gòu)。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(13)1.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是()。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)

D.穆迪的RiskCalc

【答案】A【解析】目前所使用的定性分析方法，雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計，但其選擇的關(guān)鍵要素都基本相似，其中，對企業(yè)信用分析的5 C s系統(tǒng)使用最為廣泛。

2.下列不屬于客戶主營業(yè)務(wù)的演變的是()。

A.行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

C.市場轉(zhuǎn)換型

D.技術(shù)變換型

【答案】C【解析】客戶主營業(yè)務(wù)的演變有以下幾種情形：一是行業(yè)轉(zhuǎn)換型，二是產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型，三是技術(shù)變換型，四是股權(quán)變更型，五是業(yè)務(wù)停頓型。

3.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是()。A.借款人財務(wù)信息的質(zhì)量 B.借款人的家庭背景 C.借款人的商業(yè)經(jīng)驗

D.借款人的現(xiàn)在和未來的償債能力

【答案】D【解析】商業(yè)銀行向借款人借出資金的主要目的，就是期望借款人能夠按照規(guī)定的期限歸還貸款并支付利息，否則，不僅不能從這種資金借貸關(guān)系中獲得收益，反而會遭受損失。所以，商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其現(xiàn)在和未來的償債能力。

4.()是在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項目之問做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結(jié)構(gòu)分析法

【答案】B【解析】它符合比率分析法的具體定義，同時，比率分析法是最常用的一種方法。

5.下列不屬于流動資產(chǎn)的組成的是()。

A.短期投資 B.應(yīng)收票據(jù)

C.無形及遞延資產(chǎn)

D.待攤費用

【答案】C【解析】流動資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個營業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、待攤費用等項目。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(14)1.貸款擔(dān)保是指為提高()的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

【答案】A【解析】貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

2.抵押的一個重要特征是債務(wù)人保持對抵押財產(chǎn)的()，而債權(quán)人則取得()。

A.占有權(quán)、占有權(quán)

B.所有權(quán)、所有權(quán)

C.占有權(quán)、所有權(quán)

D.所有權(quán)、占有權(quán)

【答案】C【解析】抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人(抵押權(quán)利人)則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。因此C為正確選項。

3.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是()。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.專款專用

【答案】C【解析】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押。因此，C項為正確答案。

4.對抵押物進(jìn)行估價時，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價，主要考慮()。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗

C.折舊

D.造價

【答案】A【解析】對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要是考慮抵押物的市場價格、預(yù)計市場漲落、抵押物銷售前景，因此A為正確答案。

5.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的()，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率。

A.原值

B.評估值

C.市場價值

D.核定價值

【答案】B【解析】信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學(xué)地確定抵押率，因此B為正確選項。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(15)1.為避免抵押合同無效造成貸款風(fēng)險，銀行抵押貸款首先要做好()，才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風(fēng)險防范

B.風(fēng)險管理

C.風(fēng)險分析 D.風(fēng)險監(jiān)督

【答案】C【解析】C項為銀行抵押貸款的首要工作，為正確選項。

2.抵押期限應(yīng)()貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

【答案】D【解析】抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限。D項正確。

3.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由()收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

【答案】D【解析】在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取。D項正確。

4.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為()。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

B.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D.租用的財產(chǎn)

【答案】D【解析】商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)包括租用的財產(chǎn)，D項正確。5.銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認(rèn)定，選擇()的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

【答案】D【解析】銀行防范質(zhì)物的價值風(fēng)險，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測、物價管理部門做價值認(rèn)定，再確定一個有利于銀行的質(zhì)押率;選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。D項正確。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(16)1.我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款()。

A.償還的可能性

B.風(fēng)險程度

C.擔(dān)保程度

D.損失程度

【答案】A【解析】我國貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。因此，A項為正確選項。

2.指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級、可疑、()。

A.危險 B.無期 C.壞賬 D.損失

【答案】D【解析】 中國人民銀行從1 998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。因此D為正確選項。

3.按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來()的貼現(xiàn)值。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.現(xiàn)金流量

D.凈現(xiàn)金流量

【答案】D【解析】按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認(rèn)。因此，D項為正確選項。

4.()是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的 B.貸款來源

C.還款來源

D.還款記錄

【答案】A【解析】貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。判斷貸款是否正確使用是貸款分類的最基本判斷因素之一，貸款一旦被挪用，就意味著將產(chǎn)生更大的風(fēng)險。因此A為正確答案。

2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(17)1.下列關(guān)于還款可能性分析中，說法不正確的是()。

A.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，當(dāng)借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾

B.在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進(jìn)行分析

C.擔(dān)保也需要具有法律效力，并且是建立在擔(dān)保人的財務(wù)實力以及愿意為一項貸款提供支持的基礎(chǔ)之上

D.銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行不可以追索債權(quán)

【答案】D【解析】銀行設(shè)立抵押或保證后，如果借款人不能償還貸款，銀行可以依據(jù)抵押權(quán)或保證權(quán)追索債權(quán)。對貸款設(shè)定抵押或擔(dān)保，可以使銀行對借款人進(jìn)行控制。擔(dān)保是銀行防止遭受

損失的保障措施，是銀行為保證貸款足夠安全，在貸出資金周圍設(shè)立的眾多安全防護(hù)措施。因此D為正確選項。

2.損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

【答案】C【解析】損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C項為正確選項。

3.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由()的大小決定的。

A.預(yù)期損失

B.損失

C.風(fēng)險

D.借款金額

【答案】A【解析】貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。因此，A為正確選項。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(18)K.我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額()提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.0.5%

B.1%

C.1.5%

D.2%

【答案】B 【解析】普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。因此，B為正確選項。

9.下列關(guān)于專項準(zhǔn)備金的說法中不正確的是()。

A.專項準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險分類結(jié)果，對不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準(zhǔn)備金

B.在計算風(fēng)險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

【答案】D【解析】專項準(zhǔn)備金反映了貸款的內(nèi)在損失，盡管在賬務(wù)上還沒有將這部分內(nèi)在損失沖銷，但實際上專項準(zhǔn)備金已經(jīng)用于彌補目前貸款組合中存在的內(nèi)在損失，不能再用于彌補銀行未來發(fā)生的其他損失，其性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同。因此，專項準(zhǔn)備金不具有資本的性質(zhì)。因此，D為正確選項。

10.貸款損失準(zhǔn)備金中，對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，實行()計提。

A.批量

B.固定比率

C.審核比率

D.權(quán)數(shù)

【答案】A【解析】對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，并按照這一金額計提;對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，則按照該類貸款歷史損失率確定一個計提比例，實行批量計提。因此，A項為正確選項。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(19)1.下列關(guān)于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是()。

A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟咨詢單位去做;貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作

B.兩者都可以委托中介咨詢機構(gòu)進(jìn)行

C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎(chǔ)上進(jìn)行的

D.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進(jìn)行重點面的研究;而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的

【答案】D【解析】項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進(jìn)行全面的研究，并作出在技術(shù)上、財務(wù)上是否可行的結(jié)論;而貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的，它可以針對所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心的問題，有所側(cè)重地進(jìn)行研究，不必面面俱到。

2.項目的財務(wù)評估不包含()。

A.項目投資估算與資金籌措評估

B.項目基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)評估

C.流動性效益評估

D.不確定性評估

【答案】C【解析】流動性效益評估屬于銀行效益評估。因此C為正確選項。

3.對項目微觀背景的分析，下列說法不正確的是()。

A.分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手

B.投資的理由主要是指對提出項目的理由及投資意向進(jìn)行分析評估

C.投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響和制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體

D.項目對其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)

【答案】D【解析】項目對其投資環(huán)境具有選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)。投資環(huán)境實為一個多層次、由多種因素構(gòu)成的動態(tài)系統(tǒng)，它們之間既相互聯(lián)系又相互制約。

4.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

【答案】A【解析】潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營銷量之和，因此A為正確答案。2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》鞏固題(20)5.設(shè)備的經(jīng)濟壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟上的合理使用年限，它是由設(shè)備的()決定的。

A.原值

B.使用費

C.市場價值

D.核定價值

【答案】B【解析】設(shè)備的經(jīng)濟壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費決定的。評估設(shè)備的壽命時，只能對項目的主要設(shè)備進(jìn)行分析研究，在其他條件相同的情況下，設(shè)備的壽命越長，其經(jīng)濟性越好。因此B為正確選項。

6.財力資源分析主要分析項目()方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相適應(yīng)。

A.投資

B.融資

C.籌資

D.資源

【答案】C【解析】財力資源分析主要分析項目籌資方案能否足額及時供應(yīng)資金，并與建設(shè)工程進(jìn)度相適應(yīng)。因此，C項為正確選項。

7.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和()條件進(jìn)行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟

D.供應(yīng)

【答案】D【解析】項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項目的生產(chǎn)特點是不同的。

8.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，試計算其投資回收期()。

年份 0 1 2 3 4

凈現(xiàn)金流量-100 50 60 70 70

A.2.5

B.2.4

C.2.3

D.2.2

【答案】D【解析】根據(jù)上表中的凈現(xiàn)金流量可以求得累計凈現(xiàn)金流量如下：

年份 0 1 2 3 4

凈現(xiàn)金流量-100-50 10 80 150

投資回收期=累計凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)—1+上年累計凈現(xiàn)金流量絕對值/當(dāng)年凈現(xiàn)金流量

投資回收期=2—1+50/60=2.2年

9.下列不屬于速動資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.應(yīng)收股利

C.預(yù)付款項

D.交易性金融資產(chǎn)

【答案】A【解析】速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等則不應(yīng)計入。

10.資產(chǎn)負(fù)債率，對其正確的評價有()。

A.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越大越好

B.從債權(quán)人角度看，負(fù)債比率越小越好

C.從股東角度看，負(fù)債比率越高越好

D.從股東角度看，負(fù)債比率越低越好

【答案】B【解析】資產(chǎn)負(fù)債率反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，從債權(quán)人的立場看，他們最關(guān)心的是貸給企業(yè)的款項的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息;從股東的角度看，由于企業(yè)通過舉債籌措的資金與股東提供的資金經(jīng)營中發(fā)揮同樣的作用，所以，股東所關(guān)心的是全部資金利潤率是否超過借入款項的利率，即借入資金的代價。

第四篇：銀行從業(yè)資格考試-公司信貸講義1

公司信貸

公司信貸

第一章公司信貸概述1、1公司信貸基礎(chǔ)1、1、1公司信貸相關(guān)概念

1、信貸

廣義：一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式

狹義的公司信貸：銀行的信用業(yè)務(wù)活動（包含存款、貸款業(yè)務(wù)）

2、銀行信貸

廣義：銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動 狹義：專指廣義中的后兩者

公司信貸(續(xù))

3、公司信貸

1）接受主體：法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人 2）經(jīng)濟活動：資金信貸或信用支持

4、貸款

1）承諾條件：接受主體以一定的利率，按期歸還 2）價值運動：貨幣資金使用權(quán)轉(zhuǎn)讓

5、承兌

銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款 問題：什么是商業(yè)匯票？

6、擔(dān)保

銀行根據(jù)客戶的要求，向受益人保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

7、信用證

銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。國際和國內(nèi)信用證

8、減免交易保證金

銀行在與客戶的交易中，承擔(dān)了信用風(fēng)險，交易保證金因而會產(chǎn)生。銀行為客戶的交易做出了一種減免安排。實際上是一種信用支持。

9、信貸承諾

1）銀行對客戶做出的信貸承諾：未來一定時期內(nèi)按商定條件為客戶提供約定貸款或信用支持

2）前提：客戶滿足貸款承諾中約定的先決條件

10、直接融資和間接融資

融資：資金的借貸與資金的有償籌集 通過金融機構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資1、1、2公司信貸的基本要素

1、交易對象

銀行和銀行的交易對手（其（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織）

2、信貸產(chǎn)品

特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

3、信貸金額 以貨幣計量

4、信貸期限

廣義：從簽定合同到合同結(jié)束的整個期間

提款期：借款合同生效之日——全部提款完畢/最后一次提款之日 寬限期：借款合同生效之日——第一筆還款日 或介于提款期和還款期之間

注意：在寬限期內(nèi)不用還本，但仍按規(guī)定計算利息，但是可按合 同約定是否還息

還款期：第一次還款日——全部本息清償完畢之日

《貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定：貸款期限的商定、自營貸款期限（10年）、票據(jù)貼現(xiàn)期限（6個月）、展期及展期期限（短期

1、中期1/

2、長期3年）

Question:根據(jù)《貸款通則》有關(guān)貸款期限的規(guī)定，以下表述正確的是（）

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年 B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月 C.中期貸款展期期限不得超過原貸款期限的一半 D.長期貸款展期期限不得超過5年

貸款利率和費率

5、貸款利率和費率 1）貸款利率：

其一、管理制度——執(zhí)行利率的確定 基準(zhǔn)利率

《人民幣利率管理規(guī)定》：

其二、利率結(jié)構(gòu)

利率差別：期限和用途 利率檔次：利率差別的層次

人民幣利率檔次：期限（短期、中長期貸款利率和票據(jù)貼現(xiàn)利率）外匯貸款利率檔次：市場化，參考利率為國際主要金融市場的利率

其三、利率表達(dá)方式 年利率、月利率、日利率

其四、計息方式

計息周期：日、月、季、年

2）費率

利率以外的銀行提供信貸服務(wù)的價格。一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比例計算。類型：擔(dān)保費、承諾費、銀團安排費、開證費等

《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》

實行政府指導(dǎo)價的商業(yè)銀行服務(wù)范圍為人民幣基本結(jié)算類業(yè)務(wù)：7個 收付類業(yè)務(wù)的收費原則：誰委托，誰付費

6、清償計劃

一次性還款，分次還款（定額？（等額（等額本金、本息）、約定））

7、擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置

借款人無力、未按時還本付息或支付相關(guān)費用時的第二還款來源。審查貸款項目的主要因素之一。

8、約束條件

提款條件：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他 監(jiān)管條件：財務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他

第五篇：銀行從業(yè)-公司信貸-練習(xí)題 (13)

銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸

第十三章 不良貸款管理

一、單項選擇題

1、我國銀行開始計提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。A.1988年 B.1989年 C.1992年 D.1994年

2、抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率的公式為（）。

A.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理抵債資產(chǎn)總價×100% B.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價/一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價×100% C.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價/一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價×100% D.抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理抵債資產(chǎn)總價/已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值×100%

3、以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯誤的是（）。A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年 C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅持公開透明的原則

4、（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。A.和解 B.整頓 C.仲裁 D.裁決

5、（）是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本 B.減免貸款利息 C.以資抵債 D.借款企業(yè)變更

6、下列關(guān)于貸款重組的說法正確的是（）。A.狹義的貸款重組就是債權(quán)重組

B.自主型重組完全是由債權(quán)銀行自主決定

C.司法型債務(wù)重組主要指在我國《公司法》規(guī)定的和解與整頓程序中以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在仲裁機構(gòu)主導(dǎo)下債務(wù)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

D.行政型貸款重組是四大國有商業(yè)銀行為配合政府的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，對部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉(zhuǎn)股

銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸 7、2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為（）。A.1年 B.5年 C.3年 D.2年

8、（）是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。A.訴后財產(chǎn)保全 B.訴前財產(chǎn)保全 C.訴中財產(chǎn)保全 D.訴訟財產(chǎn)保全

9、對可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取的財產(chǎn)保全措施屬于（）。A.訴后財產(chǎn)保全 B.訴前財產(chǎn)保全 C.訴中財產(chǎn)保全 D.訴訟財產(chǎn)保全

10、向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為（）年。A.3 B.2 C.5 D.1

11、對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）。A.以資抵債 B.現(xiàn)金清收 C.重組 D.呆賬核銷

12、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）。A.委托第三方清收和直接追償清收 B.常規(guī)清收和直接追償清收 C.常規(guī)清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

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13、我國全面實行貸款五級分類制度是從（）開始的。A.2001年 B.1998年 C.1999年 D.2002年

14、貸款五級分類制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)依次分為（）。A.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失 B.正常、關(guān)注、可疑、次級、損失 C.正常、次級、可疑、關(guān)注、損失 D.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

二、多項選擇題

1、下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷（）。A.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán) B.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

C.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán) D.借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán) E.其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)

2、銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。A.呆賬核銷申報表 B.被投資企業(yè)資料 C.財產(chǎn)清算情況

D.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料 E.經(jīng)辦行的調(diào)查報告

3、不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采?。ǎ┓绞阶儸F(xiàn)。A.協(xié)議處置 B.招標(biāo)處置 C.打包出售 D.經(jīng)營租賃 E.委托銷售

4、抵債資產(chǎn)的價值確認(rèn)原則是（）。A.借貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值 C.法院裁決確定的價值

D.要扣除取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用 E.以上都對

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5、對債務(wù)人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn) B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息 D.銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的 E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

6、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有（）。A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限或利率 C.借款企業(yè)變更 D.減免貸款利息 E.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

7、四大國有商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進(jìn)行的行政型貸款重組包括（）。A.延長還款期限 B.和解與整頓程序 C.豁免利息 D.實施債轉(zhuǎn)股 E.變更債務(wù)人

8、財產(chǎn)保全的方式包括（）。A.訴后財產(chǎn)保全 B.訴中財產(chǎn)保全 C.訴前財產(chǎn)保全 D.執(zhí)行財產(chǎn)保全 E.以上都對

9、根據(jù)是否訴諸法律，現(xiàn)金清收可以劃分為（）。A.依法收貸 B.貸款重組 C.常規(guī)清收 D.資產(chǎn)保全 E.財產(chǎn)清查

10、對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進(jìn)行重組。A.借款人 B.擔(dān)保條件 C.還款期限 D.借款品種

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E.借款利率

11、我國商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因包括（）。A.我國的信用環(huán)境還有待提高 B.對商業(yè)銀行的監(jiān)管工作不足

C.我國間接融資比重較大，企業(yè)普遍缺少自有資金 D.我國的經(jīng)濟增長主要是政府主導(dǎo)的粗放型經(jīng)營模式

E.商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)未能建立起來、經(jīng)營機制不靈活、管理落后、人員素質(zhì)低

三、判斷題

1、健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。（）Y.對 N.錯

2、受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。（）Y.對 N.錯

3、貸款重組時，債權(quán)銀行可以向借款企業(yè)增加貸款。（）Y.對 N.錯

答案部分

一、單項選擇題

1、【正確答案】：A 【答案解析】：1988年，我國銀行開始根據(jù)財政部規(guī)定計提呆賬準(zhǔn)備金，從而逐步建立起呆賬核銷制度。

參見教材P298。

【答疑編號10186103】

2、【正確答案】：A 【答案解析】：抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率=已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值/已處理抵債資產(chǎn)總價×100%。參見教材P297。

【答疑編號10186101】

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3、【正確答案】：A 【答案解析】：選項A應(yīng)該是不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起2年內(nèi)予以處置。參見教材P296。

【答疑編號10186100】

4、【正確答案】：A 【答案解析】：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的過程。參見教材P293。

【答疑編號10186098】

5、【正確答案】：A 【答案解析】：債務(wù)轉(zhuǎn)為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

參見教材P292。

【答疑編號10186097】

6、【正確答案】：D 【答案解析】：選項A應(yīng)該是貸款重組從廣義來說是一種債務(wù)重組；選項B應(yīng)該是自主型重組須由債權(quán)銀行和借款企業(yè)協(xié)商決定；選項C應(yīng)該是司法型債務(wù)重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。參見教材P290。

【答疑編號10186096】

7、【正確答案】：D 【答案解析】：2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為2年。

參見教材P290。

【答疑編號10186095】

8、【正確答案】：B 【答案解析】：訴前財產(chǎn)保全是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。參見教材P289。

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【答疑編號10186094】

9、【正確答案】：C 【答案解析】：訴中財產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施。

參見教材P289。

【答疑編號10186093】

10、【正確答案】：B 【答案解析】：向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為2年。參見教材P288。

【答疑編號10186092】

11、【正確答案】：C 【答案解析】：對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M。參見教材P287。

【答疑編號10186091】

12、【正確答案】：C 【答案解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法清收兩種。其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。參見教材P288。

【答疑編號10186090】

13、【正確答案】：D 【答案解析】：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度。參見教材P286。

【答疑編號10186089】

14、【正確答案】：D 【答案解析】：從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。參見教材P286。

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【答疑編號10186088】

二、多項選擇題

1、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：下列債權(quán)或者股權(quán)不得作為呆賬核銷：(1)借款人或者擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，銀行未按本辦法規(guī)定，履行所有可能的措施和實施必要的程序追償?shù)膫鶛?quán)；(2)違反法律、法規(guī)的規(guī)定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權(quán)；(3)因行政干預(yù)造成逃廢或者造成懸空的銀行債權(quán)；(4)銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)；(5)其他不應(yīng)當(dāng)核銷的銀行債權(quán)或者股權(quán)。參見教材P300—301。

【答疑編號10186120】

2、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題考查銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料。參見教材P300。

【答疑編號10186118】

3、【正確答案】：ABCE 【答案解析】：不適于拍賣的，可根據(jù)資產(chǎn)的實際情況，采用協(xié)議處置、招標(biāo)處置、打包出售、委托銷售等方式變現(xiàn)。參見教材P296。

【答疑編號10186115】

4、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：商業(yè)銀行在取得抵(質(zhì))押品及其他以物抵貸財產(chǎn)(或稱抵債資產(chǎn))后，要按以下原則確定其價值：(1)借、貸雙方的協(xié)商議定價值；(2)借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值；(3)法院裁決確定的價值。在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費用，可以從按以上原則確定的抵押品、質(zhì)押品的價值中優(yōu)先扣除，并以扣除有關(guān)費用后的抵押品、質(zhì)押品的凈值作為計價價值，同時，將抵債資產(chǎn)按計價價值轉(zhuǎn)入賬內(nèi)單獨管理。參見教材P294—295。

【答疑編號10186114】

5、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。參見教材P294。

【答疑編號10186112】

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6、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有七種，即變更擔(dān)保條件、調(diào)整還款期限、調(diào)整利率、借款企業(yè)變更、減免貸款利息、債務(wù)轉(zhuǎn)為資本和以資抵債。參見教材P291。

【答疑編號10186110】

7、【正確答案】：ACDE 【答案解析】：行政型貸款重組主要是指四大國有商業(yè)銀行對部分國有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整，包括變更債務(wù)人、豁免利息、延長還款期限以及實施債轉(zhuǎn)股。參見教材P290。

【答疑編號10186109】

8、【正確答案】：BC 【答案解析】：財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。參見教材P289。

【答疑編號10186107】

9、【正確答案】：AC 【答案解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。參見教材P288。

【答疑編號10186106】

10、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：對于借款人經(jīng)營、管理或是財務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對借款人、擔(dān)保條件、還款期限、借款品種、借款利率等進(jìn)行恰當(dāng)?shù)闹亟M。參見教材P287。

【答疑編號10186105】

11、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題考查我國商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因。參見教材P286。

【答疑編號10186104】

三、判斷題

1、銀行從業(yè)資格考試輔導(dǎo) 公司信貸

【正確答案】：Y 【答案解析】：健全的呆賬核銷制度，是會計審慎性和真實性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險的重要基礎(chǔ)。參見教材P298。

【答疑編號10186126】

2、【正確答案】：Y 【答案解析】：受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇。參見教材P295。

【答疑編號10186124】

3、【正確答案】：N 【答案解析】：貸款重組時，債權(quán)銀行通常不向借款企業(yè)增加貸款。參見教材P292。

【答疑編號10186122】