第一篇：村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建

及審批工作指引如下：

一、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作

1確定組建地點。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設立機構的地域名單選擇組建地點，進行考察論證，并與擬設地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作。需要設立機構的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務充分性狀況確定，重點解決服務空白和競爭不充分問題。

2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出

資人）的權利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。 3制定籌建方案?；I建工作小組應對擬設村鎮(zhèn)銀行進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。 4預先核準名稱?；I建工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。 5申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不

批準的書面決定。(二)申請開業(yè)的主要工作

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。

2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)

監(jiān)督管理機構溝通。

3.起草章程草案及各項規(guī)章制度?；I建工作小組應按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。 4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)。籌建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。

籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦

理各項業(yè)務?；I建工作小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當

地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請材料報送程序及格式要求

1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組?；I建申請書主送機關為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)局）。 2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。



3.申請材料一式2份，受理機關1份，決定機關1份（受理機關與決定機關為同一單位的只需報送1份）。

二、有關事項說明

（一）主要發(fā)起人

設立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機

構。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出

資人會議）審議通過。

（三）設立方式

村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理

村鎮(zhèn)銀行應實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構規(guī)模小、業(yè)務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。

村鎮(zhèn)銀行要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。

村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對村鎮(zhèn)銀行分支機構負責人不需進行任職資格審查，相關人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。

（六）一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機構可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關工作需由其有權機構出具相關決議

及授權文件。

三、審核要點

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導，嚴格按照村鎮(zhèn)銀行設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

（一）籌建申請材料

1．申報材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。 3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。

4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。 5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。

6．籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。 7．業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸＊?/p>

（二）開業(yè)申請材料

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。



3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。 4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。 5．股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機

構資質(zhì)合法。

7．公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人

員配備合理。

8．有相應的從業(yè)人員（分支機構負責人通過從業(yè)資格考試）。



9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。

四、試點期間的有關要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負責組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應將試點機構的可行性報告和籌建工作方案報銀

監(jiān)會備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促籌建工作小組抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構盡早開業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結經(jīng)驗和教訓，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應及時向銀監(jiān)會報告。

附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

附件

組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、資本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托

代理人簽字）。

附件包括：

1．非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行

貸款情況。

金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計年度盈利狀況。 2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。 4．企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料

真實性的書面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報

告。

6．境內(nèi)外金融機構作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知

書》。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗資機構出具的驗資證明： 1．驗資報告，應詳細說明股東資格情況。

2．附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計年度盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意

見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料： 1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。 2．對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3．離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結論，由審計人和被審計人雙方簽字）。



4．身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印

件。

5．個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信

和公正履職等進行承諾）。

除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。 6．對擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機構（崗位）的設置情況及人員簡歷。

（八）有權機構審議通過以下有關事項的決議：

1．籌建工作報告。 2．章程草案。

3．有關組織機構的議事規(guī)則。

4．選舉董事。 5．選舉董事長。

6．聘任行長、副行長等高級管理人員。 7．部門設置、職責及主要管理制度。

各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應表明實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計

票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結構圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措

施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施

合格證明。

（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作 1的需要設立機構的地域名單選擇組建地點，進行考察論證，并與擬設地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作。需要設立機構的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務充分性狀況確定，重點解決服務空白和競爭不充分

2司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。

34工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政

5提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。(二)申請開業(yè)的主要工作

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。

2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構溝通。

3.起草章程草案及各項規(guī)章制度?；I建工作小組應按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。

籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務?；I建工作小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請材料報送程序及格式要求

1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組。籌建申請書主送機關為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)局）。

2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。

3.申請材料一式2份，受理機關1份，決定機關1份（受理機關與決定機關為同一單位的只需報送1份）。

二、有關事項說明

（一）主要發(fā)起人

設立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設立方式

村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理

村鎮(zhèn)銀行應實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構規(guī)模小、業(yè)務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。

村鎮(zhèn)銀行要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。

村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對村鎮(zhèn)銀行分支機構負責人不需進行任職資格審查，相關人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。

（六）一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機構可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關工作需由其有權機構出具相關決議及授權文件。

三、審核要點 銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導，嚴格按照村鎮(zhèn)銀行設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

（一）籌建申請材料

1．申報材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。

6．籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。

7．業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸?/p>

（二）開業(yè)申請材料

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。

3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。5．股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構資質(zhì)合法。

7．公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。

8．有相應的從業(yè)人員（分支機構負責人通過從業(yè)資格考試）。9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。

四、試點期間的有關要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負責組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應將試點機構的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促籌建工作小組抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構盡早開業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結經(jīng)驗和教訓，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應及時向銀監(jiān)會報告。

附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

附件

組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、資本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。附件包括：

1．非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。

金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況。2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。

4．企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。

6．境內(nèi)外金融機構作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗資機構出具的驗資證明： 1．驗資報告，應詳細說明股東資格情況。

2．附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料：1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。

2．對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3．離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結論，由審計人和被審計人雙方簽字）。

4．身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。5．個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。

除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。6．對擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機構（崗位）的設置情況及人員簡歷。

（八）有權機構審議通過以下有關事項的決議：1．籌建工作報告。2．章程草案。

3．有關組織機構的議事規(guī)則。4．選舉董事。5．選舉董事長。

6．聘任行長、副行長等高級管理人員。7．部門設置、職責及主要管理制度。

各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應表明實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結構圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。

（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。(來源：RCBchina)

第三篇：村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作 1確定組建地點。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設立機構的地域名單選擇組建地點，進行考察論證，并與擬設地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作。需要設立機構的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務充分性狀況確定，重點解決服務空白和競爭不充分問題。 2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。3制定籌建方案?；I建工作小組應對擬設村鎮(zhèn)銀行進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。4預先核準名稱?；I建工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。 5申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。(二)申請開業(yè)的主要工作 1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。 2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構溝通。 3.起草章程草案及各項規(guī)章制度?；I建工作小組應按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。 4．召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。 5.申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。 籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務?；I建工作小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請材料報送程序及格式要求 1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組。籌建申請書主送機關為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)局）。 2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。 3.申請材料一式2份，受理機關1份，決定機關1份（受理機關與決定機關為同一單位的只需報送1份）。

二、有關事項說明

（一）主要發(fā)起人 設立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構。

（二）籌建工作小組及其組成 籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設立方式 村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理 村鎮(zhèn)銀行應實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構規(guī)模小、業(yè)務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。村鎮(zhèn)銀行要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試 對村鎮(zhèn)銀行分支機構負責人不需進行任職資格審查，相關人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。

（六）一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行 符合條件的銀行業(yè)金融機構可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關工作需由其有權機構出具相關決議及授權文件。

三、審核要點 銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導，嚴格按照村鎮(zhèn)銀行設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

（一）籌建申請材料

1．申報材料齊全，格式符合要求。 2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。 3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。 4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。 5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。 6．籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。7．業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳?。?/p>

（二）開業(yè)申請材料 1．申請材料齊全，格式符合要求。 2．有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。 3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。 4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。 5．股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定。 6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構資質(zhì)合法。 7．公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。 8．有相應的從業(yè)人員（分支機構負責人通過從業(yè)資格考試）。9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。

四、試點期間的有關要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負責組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應將試點機構的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促籌建工作小組抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構盡早開業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結經(jīng)驗和教訓，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應及時向銀監(jiān)會報告。附件 組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、資

本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。附件包括： 1．非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。 金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況。 2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。 3．企業(yè)法人的有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。 4．企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。 6．境內(nèi)外金融機構作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗資機構出具的驗資證明： 1．驗資報告，應詳細說明股東資格情況。 2．附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況）,自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料： 1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。 2．對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。 3．離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結論，由審計人和被審計人雙方簽字）。 4．身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。 5．個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。 除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。 6．對擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機構（崗位）的設置情況及人員簡歷。

（八）有權機構審議通過以下有關事項的決議： 1．籌建工作報告。 2．章程草案。 3．有關組織機構的議事規(guī)則。 4．選舉董事。 5．選舉董事長。 6．聘任行長、副行長等高級管理人員。 7．部門設置、職責及主要管理制度。 各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應表明實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結構圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。

地址（郵編）。（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊

（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行審批指引

各銀監(jiān)局：

為做好調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策的試點工作，進一步明確村鎮(zhèn)銀行組建程序和申請材料要求，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》以及《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》，銀監(jiān)會制定了《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結合各地實際認真貫徹執(zhí)行。

請將此文轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、各商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行。組建過程中遇到問題，要及時向銀監(jiān)會報告。

二○○七年一月二十二日

村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引

根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》、《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》等規(guī)章和文件要求，現(xiàn)就村鎮(zhèn)銀行組建及審批工作指引如下：

一、組建工作要點

（一）申請籌建的主要工作

1確定組建地點。主要發(fā)起人（銀行業(yè)金融機構）根據(jù)銀監(jiān)局發(fā)布的需要設立機構的地域名單選擇組建地點，進行考察論證，并與擬設地銀監(jiān)局溝通后，開展籌建準備工作。需要設立機構的地域名單依據(jù)省內(nèi)縣域金融服務充分性狀況確定，重點解決服務空白和競爭不充分問題。

2履行法律手續(xù)。全體發(fā)起人（出資人）按照《中華人民共和國公司法》規(guī)定，簽訂發(fā)起人（出資人）協(xié)議書，確定擬組建村鎮(zhèn)銀行的組織形式、出資方式和股本結構，明確發(fā)起人（出資人）的權利和義務。召開發(fā)起人大會（出資人會議），按照法定程序?qū)徸h通過同意出資設立村鎮(zhèn)銀行、成立籌建工作小組并授權籌建工作小組履行組建工作職責的有關決議。3制定籌建方案?；I建工作小組應對擬設村鎮(zhèn)銀行進行充分論證和可行性分析，制定籌建工作方案。

4預先核準名稱?；I建工作小組應向有名稱核準管轄權的工商行政管理部門提交企業(yè)名稱預先核準申請書。

5申請籌建。在各項籌建準備工作完成后，籌建工作小組向銀監(jiān)局提出籌建申請。銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)分局受理并初步審查、銀監(jiān)局審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的籌建申請，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局應在20個工作日內(nèi)將初步審核意見和申請材料上報銀監(jiān)局，銀監(jiān)局自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

（二）申請開業(yè)的主要工作

1.驗資。發(fā)起人（出資人）認繳全部出資額后，籌建工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。

2.籌建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構溝通。

3.起草章程草案及各項規(guī)章制度?；I建工作小組應按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案及財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。

4.召開創(chuàng)立大會（股東會）、董事會等有關會議，審議通過章程草案，選舉董事及聘任高級管理人員，審議通過內(nèi)部管理機構設置、主要管理制度等議案。

5.申請開業(yè)?；I建工作完成后，籌建工作小組提出開業(yè)申請。銀監(jiān)分局管轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局受理、審查并決定；銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請，由

銀監(jiān)局受理、審查并決定。決定機關自收到完整申請材料之日起2個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。

籌建工作小組在收到核準開業(yè)的批復文件后，應在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領取金融許可證，并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記，領取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領取營業(yè)執(zhí)照的，不得辦理各項業(yè)務?；I建工作小組應事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門。

（三）申請材料報送程序及格式要求

1.組建村鎮(zhèn)銀行申請人為籌建工作小組。籌建申請書主送機關為銀監(jiān)局；開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)分局（銀監(jiān)局所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請書主送機關為銀監(jiān)局）。

2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為標準A4紙張規(guī)格（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行的材料”或“關于ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。申請文件一般采用雙面打印。

3.申請材料一式2份，受理機關1份，決定機關1份（受理機關與決定機關為同一單位的只需報送1份）。

二、有關事項說明

（一）主要發(fā)起人

設立村鎮(zhèn)銀行，其股東至少有1家為持股比例不低于20％的銀行業(yè)金融機構，且主要發(fā)起人為出資額最多的銀行業(yè)金融機構。

（二）籌建工作小組及其組成

籌建工作小組由作為主要發(fā)起人的銀行業(yè)金融機構商其他發(fā)起人（出資人）成立；其成員組成及職責須經(jīng)發(fā)起人大會（出資人會議）審議通過。

（三）設立方式

村鎮(zhèn)銀行按照《中華人民共和國公司法》的相關規(guī)定設立，其中采用股份有限公司形式的村鎮(zhèn)銀行以發(fā)起方式設立。

（四）公司治理

村鎮(zhèn)銀行應實行簡潔、靈活的公司治理，針對其機構規(guī)模小、業(yè)務簡單的特點，按照因地制宜、運行科學、治理有效的原則，建立和設置公司組織架構。

村鎮(zhèn)銀行要科學設置業(yè)務流程和管理流程，精簡設置職能部門，確保機構高效、安全、穩(wěn)健運行。

村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)本地產(chǎn)業(yè)結構或信貸管理的實際需要，在同等條件下，適量選聘具有農(nóng)業(yè)技術專長的人員作為其董事、高級管理人員，或從事信貸管理工作。

（五）從業(yè)資格考試

對村鎮(zhèn)銀行分支機構負責人不需進行任職資格審查，相關人員應參加銀行業(yè)從業(yè)資格考試，成績合格并報監(jiān)管部門備案后即可任職。從業(yè)資格考試由銀監(jiān)局組織實施。

（六）一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行

符合條件的銀行業(yè)金融機構可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行，其籌建相關工作需由其有權機構出具相關決議及授權文件。

三、審核要點

銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要切實加強對村鎮(zhèn)銀行組建工作的政策指導，嚴格按照村鎮(zhèn)銀行設立標準和程序，受理籌建及開業(yè)申請材料，并對以下內(nèi)容進行重點審核：

（一）籌建申請材料

1．申報材料齊全，格式符合要求。

2．組建對象符合規(guī)定條件，可行性報告論證充分。

3．履行的法律手續(xù)合法有效，決議內(nèi)容齊全。

4．發(fā)起人（出資人）符合規(guī)定的條件。

5．對籌建工作小組的委托授權合法有效。

6．籌建工作方案中關于股本結構、公司治理、內(nèi)部控制制度等內(nèi)容符合監(jiān)管要求，組建方案切實可行。

7．業(yè)務發(fā)展規(guī)劃周密詳實，有明確的服務目標和手段，金融服務能夠覆蓋適當?shù)赜蚝腿巳骸?/p>

（二）開業(yè)申請材料

1．申請材料齊全，格式符合要求。

2．有關會議審議通過各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。

3．章程草案合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行。

4．擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。

5．股東符合規(guī)定的條件，股本結構符合監(jiān)管規(guī)定。

6．驗資報告符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備，驗資機構資質(zhì)合法。

7．公司治理合理，組織架構清晰，內(nèi)控制度健全，高管人員配備合理。

8．有相應的從業(yè)人員（分支機構負責人通過從業(yè)資格考試）。

9．營業(yè)場所所有權或使用權的證明以及安全、消防設施合格證明材料齊備。

四、試點期間的有關要求

（一）銀監(jiān)局要按照試點工作實施方案的要求，負責組織推動試點工作并落實發(fā)起人。為便于銀監(jiān)會加強指導，銀監(jiān)局在受理籌建申請前，應將試點機構的可行性報告和籌建工作方案報銀監(jiān)會備案。

（二）銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局要加強指導、協(xié)調(diào)，提高工作效率，積極推進組建進程，督促籌建工作小組抓緊落實各項組建工作，爭取試點機構盡早開業(yè)。

（三）銀監(jiān)局要全面掌握轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行組建工作開展情況，加強調(diào)查研究，認真總結經(jīng)驗和教訓，對于組建工作中遇到的新情況、新問題，應及時向銀監(jiān)會報告。

附件：組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

附件

組建村鎮(zhèn)銀行申報材料目錄

一、籌建申請材料

（一）籌建申請書。內(nèi)容應載明擬設立機構名稱、住所、機構性質(zhì)、組織形式，擬注冊資本，業(yè)務范圍，發(fā)起人（或出資人）基本情況及出資比例，是否符合設立村鎮(zhèn)銀行的條件。

（二）可行性報告。內(nèi)容包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況，組建的可行性和必要性，市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展計劃（包括擬設機構開業(yè)后3年的業(yè)務發(fā)展目標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括經(jīng)營機制、目標市場、資金投向、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、風險控制策略及控制目標、不良貸款控制指標、資本充足率達標及資本補充計劃、呆賬準備提取方案等）、風險處置預案。

（三）籌建工作方案。內(nèi)容包括籌建工作的組織，擬設立機構的注冊資本、股本結構、公司治理架構、董事及高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置、主要管理制度起草計

劃、籌建工作步驟和時間安排等。

（四）發(fā)起人（出資人）協(xié)議書。內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、發(fā)起人（出資人）入股金額和占總股份比例、發(fā)起人（出資人）權利和義務、主動聲明關聯(lián)入股的義務（約定：如果存在任何隱瞞，則該發(fā)起人（出資人）在本行的投票權受到限制）和附件。全體發(fā)起人（出資人）應在協(xié)議書上簽名蓋章（自然人股東可以委托代理人簽字）。

附件包括：

1．非金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款情況。

金融機構企業(yè)法人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）名稱、企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬入股金額及占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況。

2．自然人發(fā)起人（出資人）名錄，包括發(fā)起人（出資人）姓名、身份證號碼、住所、擬入股金額以及占總股份比例。

3．企業(yè)法人的有權機構同意向村鎮(zhèn)銀行出資入股的決議及其企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復印件或其他有效證明文件。

4．企業(yè)法人關于入股資金來源真實合法性、其本身及關聯(lián)企業(yè)向村鎮(zhèn)銀行入股情況、關聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)其他金融機構投資入股情況（包括所持股份與股份比例）以及企業(yè)法人提供上述資料真實性的書面聲明。

5．發(fā)起人（出資人）基本情況及最近兩年經(jīng)審計的會計報告。

6．境內(nèi)外金融機構作為發(fā)起人（出資人），應提供其注冊地監(jiān)督管理機構出具的書面意見。

（五）發(fā)起人大會（出資人會議）同意出資設立村鎮(zhèn)銀行以及成立籌建工作小組并授權其履行組建工作職責的決議。

（六）籌建工作小組成員名單及簡歷。

（七）由工商行政管理部門出具的《企業(yè)名稱預先核準通知書》。

（八）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

（九）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

二、開業(yè)申請材料

（一）開業(yè)申請書。內(nèi)容包括擬開業(yè)機構名稱、住所、注冊資本、股本結構、業(yè)務范圍，章程制定，擬任高級管理人員情況，經(jīng)營方針及計劃，主要管理制度，營業(yè)場所安全防范設施是否符合開業(yè)條件，以及其他需要說明的情況。

（二）擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書（按董事和高級管理人員分類逐人說明情況）。

（三）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。

（四）章程草案。

（五）法定驗資機構出具的驗資證明：

1．驗資報告，應詳細說明股東資格情況。

2．附件：包括注冊資本實收情況匯總表，非金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一盈利狀況、歸還銀行貸款等情況），金融機構企業(yè)法人股東資格一覽表（列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、最近兩個會計盈利狀況），自然人股東名冊及其出資額，驗資事項說明；持有注冊資本5%及以上法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和資信證明（包括資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況）；法定驗資機構及注冊會計師的資質(zhì)證明（自然人股東名冊、股東入股憑證復印件和持有注冊

資本5%以下法人股東近2年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關保存，不報送決定機關，由受理機關在初審意見中反映）。

（六）擬任職董事和高級管理人員任職資格的相關材料：

1．任職資格申請表（籌建工作小組須加蓋印章）。

2．對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定（擬任人為銀行業(yè)金融機構退休人員的，由籌建工作小組出具綜合鑒定，內(nèi)容包括擬任人在職期間的履職情況和合規(guī)情況）。

3．離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告（離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢，擬任人履職情況、存在的問題及責任認定，審計報告要有明確的審計結論，由審計人和被審計人雙方簽字）。

4．身份證、專業(yè)技術職稱和國家認可的學歷證明材料復印件。

5．個人承諾書（對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾）。 除董事長、副董事長外，其他董事擬任人不提供綜合鑒定和離任審計（經(jīng)濟責任審計）報告。

6．對擬任人的任職資格談話記錄。

（七）監(jiān)督機構（崗位）的設置情況及人員簡歷。

（八）有權機構審議通過以下有關事項的決議：

1．籌建工作報告。

2．章程草案。

3．有關組織機構的議事規(guī)則。

4．選舉董事。

5．選舉董事長。

6．聘任行長、副行長等高級管理人員。

7．部門設置、職責及主要管理制度。

各項決議應標明決議編號。創(chuàng)立大會（股東大會）審議通過的決議應表明實到人員所持表決權占全部表決權的比例、通過決議的贊成、反對和棄權表決權數(shù)及比例，由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字，選舉董事（理事）、監(jiān)事的決議應注明當選人的贊成、反對和棄權的表決權數(shù)及比例，董事會決議應由全體董事簽名，監(jiān)事會決議應由全體監(jiān)事簽名。

（九）公司治理和主要管理制度，內(nèi)容包括有關組織機構的議事規(guī)則、財務、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。

（十）職能部門設置、職責及主要負責人名單。

（十一）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱等）。

（十二）組織結構圖。

（十三）發(fā)展規(guī)劃。未來3年的業(yè)務發(fā)展計劃、財務發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標，完善公司治理、提高人員素質(zhì)的措施和步驟。

（十四）營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。

（十五）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設施合格證明。

（十六）籌建批復或延期籌建批復的復印件。

（十七）申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。（十八）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。

第五篇：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作指引

根據(jù)《國務院關于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》（國發(fā)[＃＃]15號）和《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)<農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定>和<農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定>的通知》（銀監(jiān)發(fā)[＃＃]10號）精神，現(xiàn)對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建審批工作作出規(guī)范。對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的審批一定要遵循“嚴格標準、保證質(zhì)量、依法合規(guī)、穩(wěn)步推進”的原則，確保只有健康穩(wěn)健運行的農(nóng)村信用社才能改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行，保證農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后能夠達到現(xiàn)代良好銀行的標準，防止出現(xiàn)金融風險，維護金融秩序的穩(wěn)定。

一、組建工作及申報程序

（一）申請籌建的各項工作

1.全國深化農(nóng)村信用社改革試點推廣后，?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社符合組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行條件的，經(jīng)銀監(jiān)局同意后即可著手籌建前的各項準備工作。組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的條件：（1）不良貸款率（含抵債資產(chǎn)）低于15%（2）按《農(nóng)村合作金融機構風險評級及預警指標體系》規(guī)定的公式計算，資本充足率達到8%，核心資本充足率達到4%；

開業(yè)后按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的公式計算考核，在三年內(nèi)資本充足率達到8%，核心資本充足率達到4%。開業(yè)時的資本額至少保證兩年內(nèi)的資本充足要求，并具備三年達標的能力。

（3）沒有重大違法違規(guī)記錄；（4）沒有金融風險隱患。

2.加強組建工作的組織領導。成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。

3.履行組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的法律程序。召開縣聯(lián)社及農(nóng)村信用合作社社員代表大會，按照規(guī)定程序?qū)徸h通過農(nóng)村信用社合并改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行決議。已經(jīng)統(tǒng)一法人的地方，只需要縣聯(lián)社召開社員代表大會，且不需要通過與合并內(nèi)容相關決議。

4.開展清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作?？h聯(lián)社或籌備工作小組(受農(nóng)村信用社社員代表大會委托)聘請有審計評估資質(zhì)的社會中介機構對農(nóng)村信用社進行清產(chǎn)核資?；I備工作小組對清產(chǎn)核資工作進行復查?；I備工作小組、縣聯(lián)社、中介機構三方確認凈資產(chǎn)。在此基礎上，籌備工作小組提出凈資產(chǎn)分配方案。

5.驗收整改。經(jīng)銀監(jiān)會授權，銀監(jiān)局對組建階段各項工作，重點是法律程序及清產(chǎn)核資、凈資產(chǎn)分配工作進行驗收，出具驗收報告?；I備工作小組針對驗收發(fā)現(xiàn)的問題予以整改，出具整改報告，銀監(jiān)局復查。6.中介機構按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報告及凈資產(chǎn)確認書?；I備工作小組出具凈資產(chǎn)分配意見。

7.征集發(fā)起人?；I備工作小組制訂募股說明書，按公正透明的原則征集發(fā)起人，簽訂發(fā)起人協(xié)議。農(nóng)村信用社原股東作為發(fā)起人的，應有優(yōu)先認購合作銀行股份的權利。新的發(fā)起人應具備向金融機構投資入

股的資格。該項工作應區(qū)分農(nóng)村信用社原股東轉(zhuǎn)增與新入股的差別，原股東轉(zhuǎn)增不需要繳付出資，而新股東必須以貨幣資金入股。8.籌備工作小組準備申請文件，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出籌建申請。銀監(jiān)局受理后，在二十個工作日內(nèi)將初步審查意見（初步審查意見主要包括受理情況、申請材料完整性及補正材料情況、對是否符合設立銀行條件和清產(chǎn)核資及驗收整改落實情況等實質(zhì)性內(nèi)容的審核情況、存在的主要問題和建議改進意見等內(nèi)容，下同）和申請材料上報銀監(jiān)會審批。

(二)申請開業(yè)的各項工作

1.增資擴股和驗資。發(fā)起人認繳全部股金后（原農(nóng)村信用社凈資產(chǎn)轉(zhuǎn)增，新股東繳付貨幣資金），籌備工作小組聘請中介機構進行驗資，出具驗資報告。增資擴股和驗資應區(qū)分原農(nóng)村信用社老股東轉(zhuǎn)增合作銀行股本與新股東投資入股。

2.就高級管理人員與獨立董事人選資格與銀監(jiān)部門溝通。

3.召開創(chuàng)立大會、股東（代表）大會、職工代表大會。創(chuàng)立大會暨股東大會審議通過籌建工作報告、章程、選舉董事（含獨立董事）和股東監(jiān)事。職工代表大會選舉職工監(jiān)事。發(fā)起人、股東人數(shù)較多、不能全部參加會議的，可委托代理人出席會議。股東大會實施律師見證制度，籌備工作小組向律師事務所聘請律師就創(chuàng)立大會及股東大會代表合法性、會議程序合法性、決議有效性進行見證，出具法律意見書。4.召開董事會、監(jiān)事會。選舉和聘任高級管理人員，通過基本管理制度辦法等。

5.籌備工作小組準備申請文件，向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出開業(yè)申請。銀監(jiān)局受理后，在二十個工作日內(nèi)將初步審查意見和申請材料上報銀監(jiān)會審批。

二、審核要點

（一）申請籌建材料審核（重點：清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配）1.申報材料完整，附件齊全； 2.組建對象符合規(guī)定條件；

3.縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會通過的有關決議齊全，會議程序及決議內(nèi)容合法合規(guī)；

4.《發(fā)起人協(xié)議書》內(nèi)容合法合規(guī)，表決簽名合法有效；發(fā)起人具備投資入股金融機構的資格；

5.清產(chǎn)核資工作過程深入完備，評估結果真實準確；凈資產(chǎn)分配法律依據(jù)充分；報告內(nèi)容細致翔實。6.清產(chǎn)核資工作的驗收整改完全落實；

7.社會中介機構資質(zhì)及參與審計評估人員具備合法資格；

8.籌建方案中關于明晰產(chǎn)權、增資擴股、完善法人治理、健全內(nèi)部控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制等方面的措施符合監(jiān)管要求，切實可行；

（二）申請開業(yè)材料審核（重點：法律程序及決議、注冊資本及股東資格、高管人員資格）1.申請材料完整，附件齊全;2.創(chuàng)立大會、股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會、職工代表大會審議通過各項決議程序完備、決議內(nèi)容合法合規(guī)；

3.《章程》合法合規(guī)，內(nèi)容完備可行； 4.董事和高級管理人員符合任職資格；

5.股本結構以及股權設置符合監(jiān)管規(guī)定，并滿足資本充足率監(jiān)管要求。

6.股東具備投資入股金融機構的資格；

7.《驗資報告》符合法律規(guī)定，約定的審計內(nèi)容完備；驗資機構資質(zhì)合法；

8.法人治理、機構設置、職責分工、主要管理制度及業(yè)務發(fā)展規(guī)劃符合監(jiān)管要求；董事會中應有獨立董事人選；董事會下應設立風險管理委員會、9.業(yè)務范圍符合要求，從事外匯、銀行卡業(yè)務的批準文件。10.從業(yè)人員素質(zhì)情況清楚明晰；

11.法人總部營業(yè)場所和安全防范設施證明文件齊備；

三、有關事項說明

（一）機構名稱

1.農(nóng)村合作銀行名稱為“* *（省、自治區(qū)和直轄市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，簡稱“* *（縣、市、區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，如“貴州花溪農(nóng)村合作銀行”，簡稱“花溪農(nóng)村合作銀行”。對于可能的重名等特殊情況，可個案考慮。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行名稱為“*（省、自治區(qū)和直轄市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱 * *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”，如“江蘇吳江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡

稱“吳江農(nóng)村商業(yè)銀行”。

3.深圳、廈門、青島、寧波和大連等計劃單列市的農(nóng)村合作銀行名稱為“* *（計劃單列市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”，簡稱“* *（縣、市、區(qū)名稱）農(nóng)村合作銀行”。農(nóng)村商業(yè)銀行名稱為“* *（計劃單列市名稱）* *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”，簡稱 * *（縣、市和區(qū)名稱）農(nóng)村商業(yè)銀行”。

（二）籌備工作小組組成

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組由地方縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社主要負責人、農(nóng)村信用合作社代表以及相關人員組成?；I備工作小組在地方農(nóng)村信用社改革領導小組領導下工作。

（三）設立方式

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行采取發(fā)起方式設立。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組制定的募股說明書須在轄區(qū)內(nèi)進行公告，時間不少于七日，征集發(fā)起人應貫徹公正透明的原則。

（四）股本結構

1.單個自然人股東持股不得超過資本總額的5‰，職工持股合計不得超過資本總額的25％，農(nóng)村合作銀行的非職工自然人股東持股合計不低于資本總額的30％。

2.單個法人及其關聯(lián)企業(yè)持股合計不得超過資本總額的10％。持股達到5%的股東，應事先書面聲明其所有關聯(lián)企業(yè)在境內(nèi)銀行機構所有投資入股金額及所持入股銀行股份比例。

3.單個境內(nèi)金融機構持股不得超過資本總額的10％。

4.單個境外金融機構持股不得超過資本總額的10%，多個境外金融機構持股合計不得超過資本總額的25%。

（五）股東資格

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股東應符合《關于向金融機構投資入股暫行規(guī)定》中有關向金融機構投資入股的資格。自然人股東應在當?shù)鼐幼?，法人股東注冊地址應在當?shù)亍?/p>

針對農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行地處縣域農(nóng)村，以及股東來源的狀況，作如下考慮：

老的農(nóng)村信用社社員（國發(fā)[＃＃]15號文件之前入股的）轉(zhuǎn)為農(nóng)村合作銀行股東的，其入股資格可以放寬；新入股的法人股東，入股比例在5‰以下的，比照自然人入股資格，需有一年盈利記錄；入股比例在5%以下的新股東，成立時間應2年以上，符合連續(xù)二年盈利及凈資產(chǎn)30%以上、長期投資比例（包括本資投資）不超過自有資本50%、按期歸還銀行貸款等要求；入股比例在5%（含）以上的新股東，成立時間應3年以上，符合投資入股的其他規(guī)定。新入股的法人股東，屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限；個人獨資企業(yè)，作為企業(yè)法人入股；個體工商戶，作為自然人入股；其他特殊組織，如經(jīng)濟合作社、集體經(jīng)濟組織，出具批準設立文件、營業(yè)執(zhí)照、會計報表等證明文件，由管理部門說明情況后可作個案審查。

（六）增資擴股與原社員股金處理

籌備工作小組要根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，制訂增資擴股方案及縣聯(lián)社和農(nóng)

村信用社社員股金處置方案。增資擴股不得采取先全部清退原農(nóng)村信用社股金，再重新征集全部發(fā)起人入股合作銀行的方式，而只能采取農(nóng)村信用社原股金自愿轉(zhuǎn)增合作銀行股本基礎上，再由老股東增資并吸收新股東入股方式。

在部分社員退股前，由縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會審議通過股金處理方案：一是全面披露農(nóng)村信用社的風險狀況和風險化解措施，以及未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預測和面臨的風險，實事求是做好宣傳工作；二是社員在自愿前提下可以將量化后的股金折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；三是對堅持要求退股的原社員，在凈資產(chǎn)量化后允許其退股；四是對既不愿增資入股又要求維持原股金的社員，折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份。折算后的股份金額達不到一個投票權標準的，不具有投票權。五是對無法確認身份的股金，先行打包折算為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的股份，不行使表決權，待股東身份落實后再作進一步處理。

（七）法人治理

1.關于獨立董事。董事會中應有1－2名獨立董事。獨立董事人數(shù)計入董事會總人數(shù)中。在首屆董事會中應設有獨立董事。申請開業(yè)時獨立董事暫時不能到位的，留下空缺于開業(yè)一年內(nèi)補充。獨立董事的產(chǎn)生及職責可參見《股份制商業(yè)銀行獨立董事和外部監(jiān)事制度指引》（中國人民銀行公告[2002]第15號）

2.關于專門委員會。董事會下應設立若干專門委員會，開業(yè)時應設立風險管理委員會，法人股東持股比較集中的地方，應設立關聯(lián)交易委

員會。其他如薪酬及提名委員會、審計委員會等，可以在開業(yè)后逐步建立?？傮w指導思想是先建立專業(yè)委員會框架，開業(yè)后在運行中逐步摸索完善。專業(yè)委員會的職責及人員構成可參見《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》（中國人民銀行公告[2002]第15號）。

（八）董事和高級管理人員任職資格

農(nóng)村商業(yè)銀行董事和高級管理人員的任職資格比照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》中關于城市商業(yè)銀行董事和高級管理人員任職資格的規(guī)定執(zhí)行。農(nóng)村合作銀行董事和高級管理人員的任職資格參照有關規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請開業(yè)時，其董事、董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長的任職資格及個案審核由銀監(jiān)會負責；副監(jiān)事長、營業(yè)部總經(jīng)理、信貸、財務會計和內(nèi)部審計部門總經(jīng)理、支行行長和支行副行長由銀監(jiān)局負責審核。

（九）銀監(jiān)局負責或授權銀監(jiān)分局負責審批原農(nóng)村信用合作社及其分社、儲蓄所變更為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行支行、分理處、儲蓄所。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行應當在許可證、營業(yè)執(zhí)照、分支機構設立、憑證印制、印章、牌匾等所有工作準備就緒后開業(yè)。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行開業(yè)后即啟用新的印章、憑證，自行制作獨立的行徽、標識。

（十）申請材料報送程序及格式

1.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申請人為“農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組”；申請書主送機關為“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會”，抄送機關為銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局。申請書由銀監(jiān)局負責受理，銀監(jiān)會負責審批和核準。

2.申請材料采用活頁裝訂的方式。紙張幅面為209×295毫米規(guī)格（標準A4紙張規(guī)格，需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面和側面應標有“關于申請籌建ⅩⅩ農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）的材料”或“關于ⅩⅩ農(nóng)村合作銀行（農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）開業(yè)申請的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的，應附中文譯本，且以中文譯本為準。

3.申請材料一式4份，銀監(jiān)會2份，銀監(jiān)局1份，銀監(jiān)分局1份。

（十）其他要求

1.銀監(jiān)局及銀監(jiān)分局要切實加強對農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作的指導，按照農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建標準和申請料目錄，嚴把受理和審查關，確保組建質(zhì)量。各銀監(jiān)局統(tǒng)一整理歸納轄區(qū)內(nèi)組建工作遇到的有關問題，與合作部溝通解答。合作部原則上不接待申請單位直接咨詢。

2.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行組建工作應嚴格依法進行，按照規(guī)定要求履行相關法律程序，形成法律文書，不得違規(guī)操作或降低標準。農(nóng)村信用社社員代表大會必須在部分社員退股前召開，形成所有與組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌建、開業(yè)相關的決議。不得出現(xiàn)先行清退社員股金，再由理事會甚至由農(nóng)村合作銀行股東會替代原農(nóng)村信用社社員代表大會召開會議問題。

附件：組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行申報材料目錄及要求

附件：

組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行 申報材料目錄及要求

一、申請籌建

（一）籌建申請書。申請書應當載明是否符合設立農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的條件、清產(chǎn)核資及驗收整改落實情況、準備工作完成情況、擬設立機構發(fā)起人情況及出資比例、機構性質(zhì)、組織形式、名稱、所在地、注冊資本和業(yè)務范圍。

注意：1.股本結構應區(qū)分自然人股、法人股、資格股、投資股以及原農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)增與新募集股份；2.業(yè)務范圍為已經(jīng)開辦的業(yè)務，包括銀行卡、外匯業(yè)務的應已獲得批準。

（二）可行性研究報告。其內(nèi)容包括： 1.當?shù)亟?jīng)濟金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況； 2.農(nóng)村信用社基本情況；

3.組建農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的可行性和必要性；

4.市場前景分析、未來業(yè)務發(fā)展規(guī)劃。包括擬設機構開業(yè)后三年的業(yè)務發(fā)展目標、財務發(fā)展目標、風險管理目標。業(yè)務發(fā)展目標包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制、目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務規(guī)模及資產(chǎn)組合；財務發(fā)展目標包括盈利能力及利潤分配預案；風險管理目標包括加強內(nèi)部控制、各類風險控制策略及控制目標，不良貸款逐年下降計劃、新增不良貸款控制指標、資本充足率達標規(guī)劃、實施五級分類方案及專項準備提取方案等。

注意：資本充足率的計算，申請籌建開業(yè)時按《農(nóng)村信用社風險評級及預警指標體系》規(guī)定的公式計算審核；在合作銀行開業(yè)后按《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定的公式計算考核，3－4年達標，可行性報告涉及的資本充足率管理工作應按達標規(guī)劃計算，而不是按農(nóng)村信用社資本充足率公式計算。

（三）籌建工作方案。其內(nèi)容包括：籌建工作的組織領導；注冊資本、股本結構、股權設置、增資擴股方案；法人治理框架（股東（代表）大會、董事會、監(jiān)事會及董事會下專業(yè)委員會設置及具體構成）；獨立董事、高級管理人員配備數(shù)量、部門設置和從業(yè)人員配置；主要管理制度修訂；籌建工作步驟和時間安排等；

（四）定向募股說明書。其內(nèi)容包括：本次增資擴股概要（股權設置、每股票面金額、發(fā)行定價、股權設置、股份發(fā)行總數(shù)）、認購人的資格、認股人的權利和義務；機構基本情況（業(yè)務、內(nèi)部控制、法人治理和財務會計等）；未來農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行發(fā)展預測、面臨風險因素及主要對策；募集資金運用；未來股利分配政策；募股預先登記日期、本次募股的起止期限及逾期未募足時認購人可撤回所認股份的說明；附錄和備查文件等；

（五）縣聯(lián)社和農(nóng)村信用社社員（代表）大會同意改制為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的決議。其內(nèi)容包括：

1.同意取消法人資格與轄內(nèi)其他農(nóng)村信用社新設合并為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行；

2.新設立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行承繼農(nóng)村信用社的債權債務；

3.通過清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)處置方案，委托縣聯(lián)社（或籌備工作小組）聘請社會中介機構進行清產(chǎn)核資、確認凈資產(chǎn)（清產(chǎn)核資報告中的委托人應與此一致）；

4.清產(chǎn)核資評估基準日至開業(yè)期間經(jīng)營成果的處置意見；

5.縣聯(lián)社職工股金和農(nóng)村信用社股金在量化基礎上按照自愿原則轉(zhuǎn)為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份；

6.委托授權農(nóng)村信用社理事長（法定代表人）出席創(chuàng)立大會、股東（代表）大會，簽署相關法律文件。

已經(jīng)統(tǒng)一法人縣聯(lián)社，只需要召開縣聯(lián)社社員代表大會，通過決議內(nèi)容不包括取消農(nóng)村信用社法人資格、與其他農(nóng)村信用社合并、委托縣聯(lián)社聘請中介機構清產(chǎn)核資、確認凈資產(chǎn)的內(nèi)容。

（六）發(fā)起人協(xié)議書。其內(nèi)容包括總則、經(jīng)營宗旨、機構性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務范圍、注冊資本、股本結構、股權設置、發(fā)起人入股金額、股份和入股比例、發(fā)起人權利和義務、附則。發(fā)起人應在發(fā)起人協(xié)議書上簽名蓋章（自然人可以委托代理人、原農(nóng)村信用社社員可以委托原農(nóng)村信用社主任在發(fā)起人協(xié)議上簽字。委托人應在委托書上簽字，委托書存于縣聯(lián)社，銀監(jiān)局驗收時現(xiàn)場審查，不報送銀監(jiān)會）。發(fā)起人協(xié)議書附件：

1.發(fā)起人名錄。

（1）法人發(fā)起人名錄，包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認購資格股和投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、長期投資（含本次）占資本比例、近三年盈利；

（2）自然人發(fā)起人分類匯表。按職工、社會自然人分類。每類包括人數(shù)、資格股、投資股金額、轉(zhuǎn)增、新認購金額、占總股份比例。自然人名錄，包括每個發(fā)起人身份證號碼、住所、擬認購資格股和投資股數(shù)。自然人名錄留存于縣聯(lián)社，銀行監(jiān)局驗收時現(xiàn)場審查，不報送銀行會。

2.企業(yè)法人的營業(yè)執(zhí)照；

3.企業(yè)法人股東大會或董事會關于同意向農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行投資入股的決議。

4.企業(yè)法人發(fā)起人關于“關聯(lián)企業(yè)向銀行機構投資入股情況”的聲明。（1）關聯(lián)企業(yè)向本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行入股情況（2）關聯(lián)企業(yè)向境內(nèi)銀行機構投資入股情況，包括所持股份與股份比例

聲明應約定：如果存在任何隱瞞，則該企業(yè)在本農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行的投票權受到限制。

注意：發(fā)起設立與募集設立兩種方式下，發(fā)起人的權利義務不同。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行為發(fā)起設立，發(fā)起人的權利義務不要與募集設立時混淆，也不要與股東的權利義務混淆。

（七）農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行籌備工作小組成立文件和成員簡

歷；

（八）清產(chǎn)核資、固定資產(chǎn)評估及凈資產(chǎn)分配工作方案；

（九）籌備工作小組出具的關于凈資產(chǎn)分配意見的報告；

（十）組建工作的驗收報告（驗收報告內(nèi)容包括總體評價、驗收方法及過程、驗收重點、發(fā)現(xiàn)的主要問題和整改要求，并附驗收小組人員名單）。驗收工作經(jīng)銀監(jiān)會授權，由銀監(jiān)局組織進行并出具驗收報告。驗收范圍包括組建的各項工作、各項法律程序履行情況，以及清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配情況。

（十一）籌備工作小組針對驗收問題的整改落實情況報告。

（十二）縣全轄最近二年的監(jiān)管報告；

（十三）籌備工作小組聯(lián)系人、職務、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱和郵政地址；

（十四）社會中介機構出具的《清產(chǎn)核資報告書》。包括清產(chǎn)核資報告、固定資產(chǎn)評估報告、最近一年財務審計報告和凈資產(chǎn)確認書（注：清產(chǎn)核資范圍為聯(lián)社及所轄農(nóng)村信用社）。凈資產(chǎn)確認書由中介機構、籌備工作小組、縣聯(lián)社三方簽字確認。

清產(chǎn)核資及凈資產(chǎn)分配工作中有依據(jù)地方性文件操作的，應附相關文件復印件。

附:中介機構資質(zhì)證明（從事清產(chǎn)核資工作應有審計資格、從事固定資產(chǎn)評估有資產(chǎn)評估資格）、參與審計評估人員資質(zhì)證明復印件（簽署清產(chǎn)核資報告及財務審計報告的應為中國注冊會計師）。

（十五）銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料。

二、申請開業(yè)

（一）開業(yè)申請書。其內(nèi)容包括籌建過程，對股份募集、注冊資本、股本結構、股權設置、資本充足率（核心資本充足率）、章程、創(chuàng)立大會、董事會和監(jiān)事會組成及通過的各項決議情況、經(jīng)營方針及發(fā)展計劃（含農(nóng)業(yè)貸款比例）、主要管理制度、營業(yè)場所和安全設施等各項籌建工作落實情況，是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容；

（二）籌建工作報告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作完成、是否符合開業(yè)要求等內(nèi)容。

（三）章程草案；

（四）創(chuàng)立大會、股東（代表）大會、職工代表大會、董事會、監(jiān)事會情況報告及決議。以及律師出具的法律意見書。1.創(chuàng)立大會及股東大會決議：（1）審議通過籌建工作報告（2）審議通過章程草案的決議；

（3）審議通過支持“三農(nóng)”發(fā)展和明確今后三年農(nóng)業(yè)貸款比例的決議；

（4）審議通過股東大會議事規(guī)則的決議（5）關于選舉董事（含獨立董事）的決議；（6）關于選舉股東監(jiān)事的決議； 2.董事會決議：

（1）審議通過董事會議事規(guī)則的決議；

（2）審議通過部門設置、職責分工及主要管理制度的決議；

（3）選舉董事會的決議

（4）聘任行長、副行長、財務負責人、信貸及審計（稽核）負責人的決議；

3.職工代表大會選舉職工監(jiān)事的決議。4.監(jiān)事會決議：

（1）審議通過監(jiān)事會議事規(guī)則的決議；（2）選舉監(jiān)事長的決議。

各項決議應當履行規(guī)范嚴格的法律程序。決議書應有決議編號、實到代表人數(shù)以及代表的投票權與股份數(shù)（農(nóng)村合作銀行為代表的投票權、農(nóng)村商業(yè)銀行為代表的股份數(shù)）和應到股東代表人數(shù)（代表的投票權或股份數(shù)）及實到代表人數(shù)占應到代表人數(shù)（代表的投資權或股份數(shù)）的比例、決議的贊成、反對和棄權票數(shù)（股份數(shù)）及比例。股東大會采取不記名投票方式的，會議決議由出席會議的全體董事簽名，并由律師出具法律意見書（或由公證部門出具公證書）。采取記名投票方式的，由所有出席會議的股東代表簽字。股東代表簽到名冊及授權委托書存放于合作銀行，由律師或公證人員審查。董事會、監(jiān)事會決議由出席會議的全體董事（監(jiān)事）簽名。職工代表大會決議由唱票人、計票人、監(jiān)票人簽名。

5.法律意見書。對股東大會代表產(chǎn)生的過程及合法性、股東大會召開程序、股東決議表決程序、決議內(nèi)容合法性，表決結果的有效性進行見證，發(fā)表意見。附見證律師資質(zhì)證書與律師事務所執(zhí)照。

（五）董事會成員名單、高管人員名單一覽表。包括姓名、出生年月、身份證號碼、現(xiàn)工作單位及職務，在農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行所任職務、董事身份。

（六）監(jiān)事會成員名單一覽表及簡歷。

（七）分支機構名稱及主要負責人名單；

（八）從業(yè)人員基本情況及名單（包括人員數(shù)量、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)）；

（九）職能部門設置、主要負責人名單及其職責方案。組織結構圖。

（十）公司治理及內(nèi)部主要管理制度辦法。其內(nèi)容包括“三會”議事規(guī)則、董事會下專門委員會職責、財務管理辦法、人事勞資管理辦法、稽核管理辦法、安全保衛(wèi)管理辦法和信貸管理辦法等內(nèi)部控制和風險管理制度辦法；

（十一）經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃。要求對照商業(yè)銀行監(jiān)管標準，“明確目標、認清差距、做好規(guī)劃、穩(wěn)步提高”，詳細闡述未來三年的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、財務發(fā)展規(guī)劃及風險管理規(guī)劃三部分內(nèi)容：業(yè)務發(fā)展規(guī)劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、支農(nóng)業(yè)務、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務發(fā)展規(guī)劃包括盈利能力、收入結構、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理規(guī)劃包括對各類風險的預測及評價、風險控制策略、風險控制目標（如不良貸款三年下降目標、新增不良貸款控制指標、資本充足率三年達標規(guī)劃、實施五級分類方案、專項準備提取方案等），如何進一步完善法人治理，完善內(nèi)部控制，以及提高從業(yè)人員素質(zhì)、提高高管人員素質(zhì)的步驟。經(jīng)營發(fā)展規(guī)劃要求以真實數(shù)據(jù)為基礎，計算當前各項經(jīng)營指標，用數(shù)據(jù)說話，提出的措施應

切實可行并能逐年檢驗評估。

（十二）已經(jīng)開辦外匯、銀行卡業(yè)務的縣聯(lián)社應該在文件和章程中進行明確，并提供開辦外匯、銀行卡業(yè)務和增加外匯資本金批復文件的復印件;

（十三）銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局對農(nóng)村合作銀行籌備工作小組關于農(nóng)業(yè)貸款比例監(jiān)管目標的文件；

（十四）法人總部營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料；

（十五）公安、消防部門對法人總部營業(yè)場所出具的安全和消防設施合格證明；

（十六）籌建批復的復印件；

（十七）法定驗資機構出具的驗資證明：

1.驗資報告。在內(nèi)容段應包括對法人股東投資資格的特殊審驗內(nèi)容。2.附件

附件

（一），注冊資本實收情況匯總表，注冊資本實收情況明細表、法人股東投資資格一覽表（逐筆列示長期投資比例、三年盈利狀況、歸還銀行貸款等項目情況）、入股股東名冊及其出資額（企業(yè)法人要有住所和企業(yè)法人代碼）、股份和股份比例、驗資事項說明。附件

（二），持有注冊資本1%及以上股東的近三年資產(chǎn)負債表、損益表。

附件

（三），驗資機構和驗資人員的資質(zhì)證明復印件。附件

（四），法人股東入股憑證復印件。

（十八）籌備工作小組關于對董事和高級管理人員任職資格進行審核的請示（要逐人說明審核意見，需個案審核的高級管理人員應詳細說明具體原因和情況）；

（十九）擬任職的董事、高級管理人員的資格證明：

1.任職資格申請書（要對照《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》第六條、第七條、第八條和第九條所規(guī)定的相關條件逐項說明審核意見，需個案審核的高級管理人員應詳細說明具體原因和情況）； 2.任職資格申請表（申請表中內(nèi)容要如實填列，并加蓋申請人和受理機關公章）；

3.對擬任人的品行、業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定；

4.擬任人的資格證明:（1）身份證復印件;（2）專業(yè)技術職務復印件；

（3）國家認可的學歷證明材料復印件；（4）有護照的應提供護照復印件。5.對擬任人的任職資格談話記錄;6.擬任人的離任審計報告。離任審計報告至少包括以下內(nèi)容：（1）分管業(yè)務經(jīng)營狀況。包括資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平等；（2）分管業(yè)務合規(guī)合法情況；

（3）分管業(yè)務內(nèi)控建設和風險管理情況；

（4）職責范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟或刑事案件以及本人所應承擔的責

任；

（5）審計結論。

7.個案審核的擬任高級管理人員通過任職資格考試證明；

8.擬任人承諾書（對個人有無大額負債、違法違紀行為、不良記錄以及誠信和公正勤勉履職承諾的聲明）；

9.由異地或證券及保險業(yè)調(diào)入的擬任高級管理人員，須提供原監(jiān)管機構的監(jiān)管意見書；

10.銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料。

董事擬任人可不提供本條第1、4、5、6、7、8和10款內(nèi)容。（二十）銀監(jiān)會規(guī)定的其他文件、資料。