第一篇：征信信息-企業(yè)征信系統(tǒng)小微企業(yè)關(guān)聯(lián)信息甄別的三大難題

企業(yè)征信系統(tǒng)小微企業(yè)關(guān)聯(lián)信息甄別的三大難題

日前，轄內(nèi)部分小微企業(yè)對企業(yè)信用報告中關(guān)于自身企業(yè)的關(guān)聯(lián)信息提出異議，即企業(yè)負(fù)責(zé)人認(rèn)為企業(yè)信用報告中信息不準(zhǔn)確，由于“擔(dān)保人關(guān)聯(lián)”導(dǎo)致企業(yè)征信出現(xiàn)提示，影響銀行貸款審批效率?！捌髽I(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”對關(guān)聯(lián)信息的甄別存在“高管信息認(rèn)證難、高管關(guān)聯(lián)甄別難、擔(dān)保企業(yè)分析難”等問題，直接影響中小微企業(yè)融資，亟需引起關(guān)注。

一、存在問題

（一）企業(yè)高管信息認(rèn)證難。在企業(yè)高管信息核查過程中，法定代表人信息可通過法人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照來驗證，總經(jīng)理和財務(wù)負(fù)責(zé)人的信息只能依據(jù)企業(yè)所填寫的貸款卡申領(lǐng)（年審）報告書內(nèi)容來認(rèn)證。部分企業(yè)為避免其實際管理的幾家企業(yè)成為高管關(guān)聯(lián)企業(yè)，瞞報甚至錯報企業(yè)總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人，對企業(yè)高管信息真實性造成影響。

（二）高管關(guān)聯(lián)情況甄別難。因部分小微企業(yè)無專職的財務(wù)負(fù)責(zé)人，多由同一會計兼職幾家小微企業(yè)的財務(wù)負(fù)責(zé)人。在“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”中財務(wù)負(fù)責(zé)人是作為企業(yè)的高管人員記錄的，因此同一會計兼職的幾家小微企業(yè)即顯示為高管人員關(guān)聯(lián)，但實際上企業(yè)之間并無任何關(guān)聯(lián)。如常山的注冊會計師劉朝金就兼職著常山駿馬橡膠有限公司和浙江常山冠元家俱有限公司等企業(yè)的財務(wù)負(fù)責(zé)人，兩家企業(yè)信用報告中則顯示為“高管人員關(guān)聯(lián)”。

（三）擔(dān)保企業(yè)分析難。小微企業(yè)由于自身融資擔(dān)保條件不足，向銀行申請貸款時會尋求擔(dān)保公司為其提供擔(dān)保。多家企業(yè)由同一擔(dān)保公司提供擔(dān)保時，在企業(yè)信用報告中的都會出現(xiàn)“擔(dān)保人關(guān)聯(lián)”的提示，影響貸款發(fā)放。如常山縣銀河企業(yè)擔(dān)保有限 公司為常山縣文慶軸承有限公司提供擔(dān)保，導(dǎo)致該公司與常山縣柚緣食品有限公司、衢州鴻鼎臵業(yè)有限公司和浙江省常山茶葉有限公司等企業(yè)發(fā)生“擔(dān)保人關(guān)聯(lián)”。給該企業(yè)在銀行貸款造成關(guān)聯(lián)提示，對企業(yè)在銀行貸款造成阻礙。

二、對策建議

（一）統(tǒng)一信息錄入口徑，確保高管信息真實有效。完善“企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”中的企業(yè)高管人員認(rèn)證，尤其是財務(wù)負(fù)責(zé)人的認(rèn)證。可以在企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中的高管人員信息處增加一條“是否在其他企業(yè)兼職”信息。同時要求金融機構(gòu)加強對企業(yè)的信息甄別工作，確保關(guān)聯(lián)信息的真實性。

（二）建立信息更新機制，確保關(guān)聯(lián)信息及時準(zhǔn)確。一是建議金融機構(gòu)在貸款辦理過程中遇到企業(yè)信息變更情況及時報備人民銀行，確保企業(yè)征信信息更新的及時性。二是加強同工商部門和金融機構(gòu)的聯(lián)系，在注銷企業(yè)的同時，應(yīng)到人民銀行辦理貸款卡注銷手續(xù)，避免該企業(yè)信息與其他企業(yè)發(fā)生關(guān)聯(lián)關(guān)系，確保關(guān)聯(lián)信息的準(zhǔn)確性。

（三）完善關(guān)聯(lián)信息系統(tǒng)，確保關(guān)聯(lián)提示合理準(zhǔn)確。建議對企業(yè)征信報告中顯示的關(guān)聯(lián)信息進(jìn)行區(qū)分，完善關(guān)聯(lián)信息內(nèi)容。如“高管人員關(guān)聯(lián)”信息，可分為法人代表關(guān)聯(lián)、總經(jīng)理關(guān)聯(lián)和財務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)聯(lián)?！皳?dān)保人關(guān)聯(lián)”可細(xì)分為擔(dān)保公司擔(dān)保關(guān)聯(lián)和某某擔(dān)保主體擔(dān)保關(guān)聯(lián)，以便于企業(yè)和金融機構(gòu)了解企業(yè)關(guān)聯(lián)信息。

第二篇：企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

（2009年7月16日起執(zhí)行，2013年9月12日修訂）

為加強企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供及使用者責(zé)任，促進(jìn)社會信用體系建設(shè)，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及中國人民銀行征信中心相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款公司實際，制定本制度。

第一章

機構(gòu)及用戶管理

第一條 公司為無分支機構(gòu)獨立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機構(gòu)用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護，并授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限。

第二條 公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時，應(yīng)向征信中心北京分中心提交《企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)變更申請表》（附件1）及相關(guān)資料申請變更。

第三條 公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人擔(dān)任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負(fù)責(zé)普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統(tǒng)接入機構(gòu)總部管理員用戶申請表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負(fù)責(zé)創(chuàng)建及停用。管理員用戶應(yīng)定期對普通用戶進(jìn)行清查，對離崗用戶及時進(jìn)行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發(fā)生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。

第五條 內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定》執(zhí)行。

第二章

分工及職責(zé)

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報文生成系統(tǒng),MBT系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)在非接口行報文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責(zé)任人保證數(shù)據(jù)的真實、準(zhǔn)確、完整。信貸部門業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請查詢企業(yè)信用信息。

第七條 綜合統(tǒng)計部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為A、B角，承擔(dān)征信系統(tǒng)相關(guān)制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責(zé)。

第八條 信息技術(shù)部指定專人負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護，并承擔(dān)管理員用戶職責(zé)，負(fù)責(zé)普通用戶的創(chuàng)建、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊登記等事項。

第三章

信息采集及上報 第九條 公司按照《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。

第十條 公司采集及上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權(quán)書》（附件5、6）。

第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息和財務(wù)報表信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔(dān)保信息。

第十二條 信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負(fù)責(zé)及時將相關(guān)信息錄入非接口行報文生成系統(tǒng)，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時之內(nèi)錄入。

第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報文上報到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個工作日結(jié)束之前上報。

第四章

信息查詢

第十四條 查詢企業(yè)征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔(dān)保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔(dān)保合同》。

第十五條 公司實行嚴(yán)格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進(jìn)行，其他人員均無權(quán)查詢企業(yè)信用信息。

第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領(lǐng)導(dǎo)同意的與業(yè)務(wù)開展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔(dān)保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。

第十七條 查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制《企業(yè)征信信息查詢審批表》（附件7），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號碼。

第十八條 綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌凇⑵髽I(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進(jìn)行登記，并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。

第五章

信息刪除管理

第十九條 從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息；因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務(wù)人員填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意，報綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計部門負(fù)責(zé)人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。

第二十一條 如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報正確數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補報新數(shù)據(jù)。

第六章

數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理

第二十二條 各級用戶在設(shè)立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進(jìn)行更換。用戶應(yīng)妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應(yīng)進(jìn)行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過普通用戶所在部門申請及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。用戶管理過程應(yīng)進(jìn)行詳細(xì)記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

第二十五條 業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責(zé)任人必須按照《企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務(wù)采集指南》要求，及時、準(zhǔn)確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務(wù)人員交叉復(fù)核或部門統(tǒng)計員復(fù)核方式提高準(zhǔn)確率。

第二十六條 業(yè)務(wù)人員加強相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)工作，提高企業(yè)信用意識，監(jiān)督企業(yè)及時更新基本信息。

第二十七條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況督促業(yè)務(wù)人員及時錄入數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)、信息完整性進(jìn)行審核，確保在要求時限內(nèi)完成報送。

第二十八條 征信系統(tǒng)管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由A、B角負(fù)責(zé)，并定期進(jìn)行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風(fēng)險。

第二十九條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進(jìn)行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。

第三十條 公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送情況納入公司績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進(jìn)行監(jiān)測，發(fā)生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行評估，并通過與征信中心定期核對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。

第三十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進(jìn)行自查；審計部不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，以防范操作風(fēng)險，保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和安全性。

第七章

異議處理

第三十二條 企業(yè)認(rèn)為征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應(yīng)提交《企業(yè)征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應(yīng)提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交《法定代表人授權(quán)委托書》（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處理企業(yè)異議申請，不得無故拒絕。

為方便企業(yè)提出異議申請，公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進(jìn)入受理程序，并通知企業(yè)補辦書面異議申請。

第三十四條 受理異議申請后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當(dāng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟手段。

第三十五條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請后兩個工作日內(nèi)進(jìn)行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應(yīng)及時回復(fù)異議申請人。確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進(jìn)行處理；不能確認(rèn)核查結(jié)果或認(rèn)為錯誤原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形成的，應(yīng)在征信系統(tǒng)中進(jìn)行“異議標(biāo)注”并發(fā)送至征信中心審核確認(rèn)，確認(rèn)通過的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報告中進(jìn)行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進(jìn)行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認(rèn)異議信息存在錯誤、遺漏的應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。確認(rèn)異議信息不存在錯誤、遺漏的.應(yīng)明確回復(fù)核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認(rèn)核查結(jié)果的,應(yīng)如實回復(fù)核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復(fù)異議申請人或進(jìn)行異議標(biāo)注。

第三十七條 異議處理結(jié)束之后.應(yīng)及時刪除異議標(biāo)注。

第三十八條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具《企業(yè)征信異議回復(fù)函》（附件12），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)在7個工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認(rèn)核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。

第八章

附則

第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)：

（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；

（二）因過失泄露企業(yè)征信信息；

（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

第四十條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對報文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報報文及反饋報文。

第四十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容：

查詢業(yè)務(wù)所形成的《企業(yè)征信信息查詢審批表》原件及相關(guān)企業(yè)《授權(quán)書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數(shù)據(jù)所形成的《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》、《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》；

異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件、《企業(yè)信用報告異議申請表》原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件、以及《企業(yè)征信異議回復(fù)函》復(fù)印件等；

其他應(yīng)保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。

第四十二條 本制度自公布之日起執(zhí)行。

第四十三條 本制度由綜合統(tǒng)計部門進(jìn)行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日

第三篇：企業(yè)和個人征信系統(tǒng)

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)

征信系統(tǒng)建設(shè)背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場經(jīng)濟的重要標(biāo)志。20世紀(jì)90年代初，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，企業(yè)和個人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時有發(fā)生，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，全面把握借款人信用風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，重建企業(yè)和個人信用，成為整個金 融系統(tǒng)乃至全社會面臨的迫切任務(wù)。為 此，黨中央、國務(wù)院高度重視征信系統(tǒng)建設(shè)，并做出了一系列重大決策部署，要求社會信用體系建設(shè)應(yīng)從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。2003年，國務(wù)院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責(zé)。

為 落實黨中央、國務(wù)院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業(yè)銀行建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，由中國人民銀行征信中心負(fù) 責(zé)建設(shè)、運行和維護。2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理條例》，明確了企業(yè)和個人征信系統(tǒng)作為國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的地位，即國家設(shè)立金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，由專業(yè)化機構(gòu)建設(shè)、運行和維護，接收從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：1992 年，人民銀行在深圳試點貸款證制度，紙質(zhì)貸款證的出現(xiàn)形成了征信系統(tǒng)的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質(zhì)貸款證變?yōu)橘J款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)采 集企業(yè)的基本信息、信貸信息、企業(yè)主要財務(wù)指標(biāo)等。在該系統(tǒng)多年運行基礎(chǔ)上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級工作,將原有的三級分布式 數(shù)據(jù)庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。2005年12月，企業(yè)征信系統(tǒng)實現(xiàn)與主要商業(yè)銀行的全國聯(lián)網(wǎng)運行，并在天津、上海、浙江、福建四個?。ㄊ校┰?行查詢服務(wù)。2006年6月末，企業(yè)征信系統(tǒng)實現(xiàn)所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社的全國聯(lián)網(wǎng)運行，并于2006年7月末完成全國范圍內(nèi)與銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)的切換工作。截至2013年11月底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個人征信系統(tǒng)：個 人征信系統(tǒng)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準(zhǔn)上海資信有限公司試點開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建立全國集中統(tǒng)一的個人征信系 統(tǒng)。2004年底實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng) 村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行。2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國正式運行。2012年，個人征信系統(tǒng)榮獲金融行業(yè)的重要獎項——銀行科技發(fā)展獎特等獎。截止 2013年11月底，個人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業(yè)和個人征信系統(tǒng)的建設(shè)參考了國際最佳做法，采取集中數(shù)據(jù)庫模式，利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務(wù)網(wǎng) 絡(luò)，全面采集企業(yè)和個人信貸信息，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的原則，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息在全國各商業(yè)銀行的交換和全國共享，且系統(tǒng)效率高，實現(xiàn)了信用報告查詢秒級響應(yīng)。

征信系統(tǒng)的信息采集

征 信系統(tǒng)收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個人在社會經(jīng)濟生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀(jì)守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機構(gòu)的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔(dān)保、票據(jù)承兌轉(zhuǎn)讓、保理等。此外，為全面反映企業(yè)和個人信用狀況，幫助更多的企業(yè)和個人與商業(yè)銀 行建立信貸關(guān)系，還廣泛整

合企業(yè)和個人身份、非金融領(lǐng)域負(fù)債以及遵紀(jì)守法等方面的信息，如企業(yè)和個人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強制執(zhí)行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和質(zhì)檢總局的組織機構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫分別實現(xiàn)了個人身份信息和組織機構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查。征 信系統(tǒng)采集到上述信息后，按信息主體對數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業(yè)或個人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個人的信用報告

征信系統(tǒng)的應(yīng)用情況

多年來，征信系統(tǒng)始終堅持“立足金融，服務(wù)社會”，不僅廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，而且逐漸滲透到經(jīng)濟社會生活的各個方面，已成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

企 業(yè)和個人征信系統(tǒng)應(yīng)用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務(wù)金融，全面反映企業(yè)和個人信用狀況，幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，防范信貸風(fēng)險，廣泛應(yīng)用在 金融機構(gòu)在貸前審查和貸后管理中，為商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理提供信息支持；二是服務(wù)政府部門，通過在行政管理、評選評優(yōu)、司法調(diào)查中依法查詢信用報告，促進(jìn) 行業(yè)信用管理，提高行政執(zhí)法效率；三是服務(wù)社會，提高社會信用意識，在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制。

第四篇：企業(yè)征信授權(quán)委托書（范文模版）

企業(yè)征信授權(quán)委托書

授權(quán)委托書，一種委托形式，賬戶的所有人將交易權(quán)委托給其他人（通常是一個交易商），受托人在交易時不需要事先征得賬戶所有人的同意。下面小編為大家搜索整理了企業(yè)征信授權(quán)委托書，希望對大家有所幫助。

企業(yè)征信授權(quán)委托書1 本單位不可撤銷地授權(quán)貴行（包括貴行各分支機構(gòu)）在辦理下列信用業(yè)務(wù)時，可以根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，通過企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢、打印、保存包含本單位社會保險相關(guān)信息的企業(yè)基本信息信用報告：

（一）審核本單位用信申請；

（二）審批本單位用信；

（三）審核本單位作為擔(dān)保人的信用業(yè)務(wù)；

（四）對已發(fā)放的企業(yè)信用進(jìn)行貸后風(fēng)險管理；

（五）涉及本單位的關(guān)聯(lián)人的用信、貸后管理或擔(dān)保業(yè)務(wù)，需要查詢本單位信用狀況的；

（六）其他貴行認(rèn)為需要查詢本單位信用狀況的。

本授權(quán)中，查詢及使用信用報告期限從業(yè)務(wù)申請日開始，之業(yè)務(wù)結(jié)束日止。

對于炒出售前查詢的一切后果及法律責(zé)任由 承擔(dān)。

本單位不可撤銷地授權(quán)貴行（包括貴行各分支機構(gòu)）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及人民銀行有關(guān)規(guī)定向企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供本單位基本信息和信用情況。

授權(quán)人（公章）：

法定代表人（授權(quán)代理人）：

年 月 日

企業(yè)征信授權(quán)委托書2 平安融資擔(dān)保（天津）有限公司：

鑒于本人需委托平安融資擔(dān)保（天津）有限公司（以下簡稱“擔(dān)保公司”）為本人名下的個人借款提供擔(dān)保服務(wù)，為了使擔(dān)保公司能夠?qū)Ρ救诵庞米鞒龊侠碓u估，在擔(dān)保公司受理審查本人的擔(dān)保申請、承接擔(dān)保業(yè)務(wù)（如有）及后續(xù)理賠、追償?shù)绕陂g，本人不可撤銷地授權(quán)擔(dān)保公司：

一、向征信機構(gòu)（包括但不限于人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的征信機構(gòu)）、銀行、財務(wù)機構(gòu)等采集、查詢、收集、使用本人的征信信息并獲取有關(guān)個人信用報告，以及向上述機構(gòu)報送本人的個人信用信息及信用報告。

二、允許將本人的信用報告相關(guān)信息提供給平安集團（即平安保險（集團）股份有限公司及其直接或間接控股的公司）使用。

三、本人同意無論以上業(yè)務(wù)申請是否獲批，該授權(quán)均持續(xù)有效且擔(dān)保公司無需退還本授權(quán)書及其他業(yè)務(wù)申請資料。上述授權(quán)一經(jīng)做出，不可撤銷或變更。特此授權(quán)。

授權(quán)人：

身份證件類型：

證件號碼：

授權(quán)日期： 年 月 日

第五篇：企業(yè)征信介紹信

介 紹 信

中國人民銀行周口市中心支行：

現(xiàn)委托我單位員工(身份證號)于 年 月 日到貴行辦理 業(yè)務(wù)，請協(xié)助為盼。

單位名稱：

單位公章：篇二：企業(yè)征信查詢 介紹信

介紹信

中國人民銀行鄭州中心支行：

現(xiàn)委托我單位員工(身份證號)于 年 月

日到貴行辦理 業(yè)務(wù)，請協(xié)助為盼。

單位名稱：單位公章： 年 月 日篇三：企業(yè)征信查詢介紹信

企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書

茲授權(quán) 同志為（企業(yè)名稱）代理人，其權(quán)限是辦理查詢本企業(yè)信用報告。有效期至 年 月 日，注冊登記證件號碼：，代理人證件類型 證件號碼。

法定代表人簽字 加蓋公章處

簽發(fā)日期： 年 月 日篇四：征信報告介紹信

企業(yè)征信查詢介紹信

中國人民銀行: 單位名稱：

單位公章：篇五：企業(yè)征信題庫

企業(yè)征信系統(tǒng)題庫

一、單選題: 1．企業(yè)征信系統(tǒng)于（b）實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)？ a 2004年 b 2005年 c 2006年 d 2007年 2．企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)模式是（b）a分布式數(shù)據(jù)庫b集中式數(shù)據(jù)庫c 單點式數(shù)據(jù)庫d分布式或集中式數(shù)據(jù)庫 3．借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)及時在企業(yè)征信系統(tǒng)中對該借款人的(a)作相應(yīng)調(diào)整。

a貸款分類 b貸款業(yè)務(wù) c貸款性質(zhì) d貸款種類 4．貸款卡編碼是由（b）位數(shù)字組成。a 15 b 16 c 17 d 18 5．借款人申領(lǐng)貸款卡后，貸款卡應(yīng)該由（b）持有。a貸款金融機構(gòu) b借款人 c借款人或貸款金融機構(gòu) d人民銀行 6．貸款卡是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的（b）。a證明材料 b資格證明 c有效證件 d 前提條件 7．金融機構(gòu)在規(guī)定需報送的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后，應(yīng)在（b）前，將其所登錄的業(yè)務(wù)有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時傳送到中國人民銀行數(shù)據(jù)庫。a第一個工作日b第二個工作日 c第三個工作日 d 當(dāng)時

8．企業(yè)征信系統(tǒng)用戶“密碼修改”在（c）界面進(jìn)行。a登錄 b機構(gòu)管理 c用戶管理 d 信息查詢 9．企業(yè)征信系統(tǒng)“異地借款人本地業(yè)務(wù)查詢” 在（a）界面進(jìn)行。a信息查詢 b貸款卡查詢 c離線服務(wù) d 信用報告 10．金融機構(gòu)的企業(yè)征信系統(tǒng)查詢權(quán)限由（b）進(jìn)行 a征信中心b主管人行機構(gòu)c上級金融機構(gòu)d本機構(gòu) 11．安裝mbt系統(tǒng)時，首先要安裝（a）。a j2sdk b tomcat c mysql d mbt 12．借款人以出租、出借方式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡的，由人民銀行給予警告，責(zé)令改正，逾期不改的，處以（c）的罰款

a 5000元 b 3000元 c 1000元 d500元 13．金融機構(gòu)查詢企業(yè)信用信息時，必須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)的是（a）a申請貸款業(yè)務(wù)的借款人b已發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的借款人 c已發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保人d貸款管理 14．企業(yè)對征信系統(tǒng)的信息存在異議時，申請核實時需提供的證明材料不包括（d）a單位介紹信 b經(jīng)辦人身份證件 c企業(yè)信用報告明細(xì) d營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 15．商業(yè)銀行的用戶管理員可以將本機構(gòu)的全部或部分權(quán)限賦予（b）a查詢用戶b普通用戶c常用戶d一般用戶

16．企業(yè)征信系統(tǒng)的金融機構(gòu)代碼為（c）位。a 9 b 10 c 11 d 12 17.大型國有商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行采用專用線路和(a)進(jìn)行連接，數(shù)據(jù)上報和信息查詢都通過該網(wǎng)絡(luò)線路進(jìn)行 a人民銀行信息管理中心 b 城市行金融平臺c清算總中心 d 科技司 18.企業(yè)征信系統(tǒng)報文預(yù)處理子系統(tǒng)中，若報文校驗不通過，則生成錯誤文件，文件名為原報文文件名+后綴（b）

a.enc b bad c txt d zip 20.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶管理員遵循（b）原則 a逐級使用b逐級創(chuàng)建c屬地管理d人民銀行創(chuàng)建 21．企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶管理員新建用戶的初始密碼為（b）a 11111111 b 12345678 c 66666666 d88888888 22．中小企業(yè)的界定按年銷售額確定，在工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸和郵政業(yè)領(lǐng)域，銷售額在（c）萬元（含）以下的為中小企業(yè)。a.20000 b.25000 c.30000 d.35000 23．《貸款卡（編碼）申領(lǐng)（年審）報告書》中“行業(yè)分類”需填寫至（c）級別。a門類b大類c中類d小類 24．（b）是指企業(yè)征信系統(tǒng)異議信息發(fā)生金融機構(gòu)所在地的人行城市中心支行。a受理行b核查行c異議信息發(fā)生機構(gòu)d數(shù)據(jù)上報機構(gòu)。25.（a）是指由受理行、核查行、征信服務(wù)中心在線錄入的，表示人行機構(gòu)異議處理動作的異議信息處理檔案。

a內(nèi)部核查函b外部協(xié)查函c異議申請書d異議回復(fù)函 26．異議信息發(fā)生時間距離異議申請日不足（b）日的，人民銀行可不予受理 a 4 b 5 c 6 d 7 27．企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)（a）功能實現(xiàn)定位異議信息。a異議信息查詢 b異議標(biāo)注 c異議登記 d異議受理 28.受理人行登錄企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)進(jìn)行異議檔案登記，在線填寫（a）。a異議申請書b異議處理檔案c外部協(xié)查函d內(nèi)部協(xié)查函 29.外資銀行接入企業(yè)征信系統(tǒng)的申請材料由下列哪個單位進(jìn)行審核？(b)a.征信分中心 b.征信中心c.當(dāng)?shù)卣餍殴芾聿块Td.征信管理局 30.商業(yè)銀行查詢用戶查詢新客戶的信用報告時，查詢條件除了要輸入企業(yè)的貸款卡編碼外，還需要輸入（c）。

a.組織機構(gòu)代碼 b.工商注冊號 c.貸款卡密碼 d.企業(yè)名稱 31．當(dāng)企業(yè)異議信息確實無法進(jìn)行糾正時，受理人行可以接受異議申請人的（c）a異議處理b異議撤銷c借款人聲明d異議標(biāo)注 32.異議受理人行通過“異議信息查詢”后確認(rèn)異議發(fā)生機構(gòu)為非轄內(nèi)金融機構(gòu)的，需啟動（b）

a外部核查程序b內(nèi)部核查程序c征信中心核查d 金融機構(gòu)頂級核查 33．企業(yè)征信系統(tǒng)“信息查詢”按貸款卡編碼確認(rèn)并顯示借款人主要信息后，需點擊（c）展示借款人詳細(xì)信息

a企業(yè)名稱b組織機構(gòu)代碼c貸款卡編碼d登記證號碼 34．商業(yè)銀行信用報告查詢員必須在（a）備案。a、人民銀行 b、銀監(jiān)部門 c、公安部門d 征信中心 35．貸款卡管理是對貸款卡的發(fā)放、（b）、變更、注銷等相關(guān)功能的管理。a、審批 b、年審 c、登記 d 核準(zhǔn) 36．企業(yè)征信系統(tǒng)有利于金融機構(gòu)防范信貸風(fēng)險，有利于金融機構(gòu)拓展信貸業(yè)務(wù)，有利于其他行業(yè)的信用建設(shè)和執(zhí)法管理，有利于（a），有利于提高貨幣政策及金融管理的服務(wù)水平。a、提高社會公眾的信用意識 b、增強個人的信用意識 c、普及社會的信用常識 d 加快征信體系建設(shè) 37．貸款卡密碼修改后，企業(yè)征信系統(tǒng)提示信息修改成功，（b）商業(yè)銀行用戶可通過新密碼查詢到企業(yè)信息。

a、當(dāng)天 b、次日 c、第三天 d一周后 38．若貸款卡對應(yīng)的企業(yè)已滅失，可按照人民銀行的要求，對該企業(yè)的貸款卡進(jìn)行（a）處理。

a、注銷 b、刪除 c、吊銷 d 撤銷 39．目前企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款卡狀態(tài)為（a）。a、正常、注銷 b、正常、暫停 c、正常、吊銷 d 正常、撤銷 40．借款人發(fā)生貸款卡遺失、損壞等情況，可憑有關(guān)資料向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請貸款卡（c）。a、變更 b、增發(fā) c、換發(fā) d 補發(fā) 41．借款人信息中企業(yè)登記注冊類型按（b）所載明的填寫。a稅務(wù)登記證 b營業(yè)執(zhí)照 c組織機構(gòu)代碼證 d開戶許可證 42.金融機構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的金融機構(gòu)分別持有關(guān)的證明文件，報請中國人民銀行在企業(yè)征信系統(tǒng)中作

（b）處理。

a、核銷 b、變更 c、暫停 d 不作處理 43.企業(yè)征信系統(tǒng)約定的時間格式輸入方式是（b）a、yyyy-dd-mm b、yyyy-mm-dd c、mm-dd-yyyy d dd-mm-yyyy 44.企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款金額錄入時，單位統(tǒng)一采用（a）a、元 b、千元 c、萬元 d分 45.只對一筆承兌協(xié)議提供一個大的授信擔(dān)保，而此承兌協(xié)議下開立多筆承兌匯票，擔(dān)保信息應(yīng)（c）上報

a、只上報其中一筆承兌匯票的擔(dān)保信息，擔(dān)保金額為總的授信擔(dān)保金額。b、上報每一筆承兌匯票的擔(dān)保信息，每一筆擔(dān)保信息金額為各自承擔(dān)的擔(dān)保金額。c、上報每一筆承兌匯票的擔(dān)保信息，每一筆擔(dān)保信息金額為總的授信擔(dān)保金額且擔(dān)保合同號為總擔(dān)保合同號。

46.企業(yè)征信系統(tǒng)中的信貸數(shù)據(jù)是由（c）向征信中心報送的。a、金融機構(gòu)各網(wǎng)點 b、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行 c、金融機構(gòu)頂級機構(gòu) d借款人 47．企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款發(fā)放日期以（c）為準(zhǔn)。