第一篇：11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)

? 11315全國企業(yè)征信系統(tǒng)，按照國務(wù)院《征信業(yè)管理條例》規(guī)定，以全國各級工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、安監(jiān)、紀監(jiān)、審計、統(tǒng)計、公安、法院、司法、商務(wù)、民政、環(huán)保、衛(wèi)生、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水務(wù)、物價、住建、文化、教育、財政、國土等國家54部門7年來依據(jù)《國家信息公開法》發(fā)布的數(shù)億條對企業(yè)監(jiān)管信息為基礎(chǔ)，吸納各行業(yè)協(xié)會（社團組織）、金融、主流媒體及實名制下廣大消費者發(fā)布的評價信息，依法為2000多萬家企業(yè)建立信用檔案，對企業(yè)整體信用狀況進行客觀、動態(tài)記錄。以跨行業(yè)跨區(qū)域、覆蓋全國、標準統(tǒng)一、數(shù)據(jù)動態(tài)等強大優(yōu)勢，提高市場透明度，克服了由單一部門、單一行業(yè)或區(qū)域性評選、信息披露的局限性。

信用檔案，是企業(yè)獲得信任、促成交易的基礎(chǔ)，也是大眾消費、合作交易、招聘就業(yè)、政策扶持、市場執(zhí)法、政府采購、工程招標、銀行信貸、民間借貸等活動的重要參考依據(jù)和消費、交易保障體系?，F(xiàn)依據(jù)11315數(shù)據(jù)，對贛州電子行業(yè)排列前二十名企業(yè)進行信用排名，讓廣大消費者通過查看企業(yè)歷史信用記錄，突破“迷霧”，通過對行業(yè)信用排名，選擇信用度較高的商家，以保護自己合法權(quán)益不受傷害。

排名 企業(yè)名稱 信用分值贛州市艾煒特電子有限公司 30

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? 于都怡信電子有限公司 26 江西以泰電子有限公司 24 全南三揚電子有限公司 20 高美（安遠）電子有限公司 20 信豐福昌發(fā)電子有限公司 20 江西東芝電子材料有限公司 20 贛州立達電子有限公司 16 贛州良音電子有限公司 14

?? 贛州市英唐電子科技有限公司 12

?? 贛州創(chuàng)普環(huán)球電子有限公司 10

?? 百得利（龍南縣）塑料電子制品有限公司 10

?? 江西省安遠縣明茂電子廠 10

?? 贛州詮勝電子有限公司 10

?? 興國金龍高科技電子工業(yè)有限公司 10

?? 富佳電子（興國）有限公司 10

?? 贛州超櫻塑膠電子制品有限公司 10

?? 信豐永興電子有限公司 10

?? 格棱電子科技（贛州）有限公司 10

?? 于都于達電子有限公司 10

第二篇：企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

（2009年7月16日起執(zhí)行，2013年9月12日修訂）

為加強企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設(shè)，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及中國人民銀行征信中心相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款公司實際，制定本制度。

第一章

機構(gòu)及用戶管理

第一條 公司為無分支機構(gòu)獨立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機構(gòu)用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護，并授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限。

第二條 公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時，應向征信中心北京分中心提交《企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)變更申請表》（附件1）及相關(guān)資料申請變更。

第三條 公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人擔任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統(tǒng)接入機構(gòu)總部管理員用戶申請表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創(chuàng)建及停用。管理員用戶應定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發(fā)生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。

第五條 內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定》執(zhí)行。

第二章

分工及職責

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報文生成系統(tǒng),MBT系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務(wù)人員負責在非接口行報文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。信貸部門業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請查詢企業(yè)信用信息。

第七條 綜合統(tǒng)計部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為A、B角，承擔征信系統(tǒng)相關(guān)制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責。

第八條 信息技術(shù)部指定專人負責征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創(chuàng)建、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊登記等事項。

第三章

信息采集及上報 第九條 公司按照《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。

第十條 公司采集及上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權(quán)書》（附件5、6）。

第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息和財務(wù)報表信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。

第十二條 信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負責及時將相關(guān)信息錄入非接口行報文生成系統(tǒng)，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時之內(nèi)錄入。

第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報文上報到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個工作日結(jié)束之前上報。

第四章

信息查詢

第十四條 查詢企業(yè)征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

第十五條 公司實行嚴格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進行，其他人員均無權(quán)查詢企業(yè)信用信息。

第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領(lǐng)導同意的與業(yè)務(wù)開展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。

第十七條 查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制《企業(yè)征信信息查詢審批表》（附件7），經(jīng)部門負責人及分管領(lǐng)導審批后提交綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號碼。

第十八條 綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。

第五章

信息刪除管理

第十九條 從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息；因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務(wù)人員填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領(lǐng)導簽字同意，報綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計部門負責人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。

第二十一條 如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報正確數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員應及時登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補報新數(shù)據(jù)。

第六章

數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理

第二十二條 各級用戶在設(shè)立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應進行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過普通用戶所在部門申請及分管領(lǐng)導審批，不得隨意操作。用戶管理過程應進行詳細記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

第二十五條 業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責任人必須按照《企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務(wù)采集指南》要求，及時、準確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務(wù)人員交叉復核或部門統(tǒng)計員復核方式提高準確率。

第二十六條 業(yè)務(wù)人員加強相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導工作，提高企業(yè)信用意識，監(jiān)督企業(yè)及時更新基本信息。

第二十七條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況督促業(yè)務(wù)人員及時錄入數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)、信息完整性進行審核，確保在要求時限內(nèi)完成報送。

第二十八條 征信系統(tǒng)管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由A、B角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風險。

第二十九條 征信系統(tǒng)管理員應定期與征信中心進行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。

第三十條 公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送情況納入公司績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進行監(jiān)測，發(fā)生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。

第三十一條 征信系統(tǒng)管理員應定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。

第七章

異議處理

第三十二條 企業(yè)認為征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應提交《企業(yè)征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應提交《法定代表人授權(quán)委托書》（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應妥善處理企業(yè)異議申請，不得無故拒絕。

為方便企業(yè)提出異議申請，公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業(yè)補辦書面異議申請。

第三十四條 受理異議申請后，征信系統(tǒng)管理員應當向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟手段。

第三十五條 征信系統(tǒng)管理員應在受理異議申請后兩個工作日內(nèi)進行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結(jié)果或認為錯誤原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形成的，應在征信系統(tǒng)中進行“異議標注”并發(fā)送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報告中進行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應在回復核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的.應明確回復核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認核查結(jié)果的,應如實回復核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復異議申請人或進行異議標注。

第三十七條 異議處理結(jié)束之后.應及時刪除異議標注。

第三十八條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員應向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具《企業(yè)征信異議回復函》（附件12），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應在7個工作日內(nèi)回復；不能確認核查結(jié)果需要征信中心處理的，應在在20日內(nèi)回復。

第八章

附則

第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)：

（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；

（二）因過失泄露企業(yè)征信信息；

（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

第四十條 征信系統(tǒng)管理員應定期對報文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報報文及反饋報文。

第四十一條 征信系統(tǒng)管理員應對系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容：

查詢業(yè)務(wù)所形成的《企業(yè)征信信息查詢審批表》原件及相關(guān)企業(yè)《授權(quán)書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數(shù)據(jù)所形成的《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》、《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》；

異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復印件、其他證件復印件、《企業(yè)信用報告異議申請表》原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件、以及《企業(yè)征信異議回復函》復印件等；

其他應保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。

第四十二條 本制度自公布之日起執(zhí)行。

第四十三條 本制度由綜合統(tǒng)計部門進行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日

第三篇：企業(yè)和個人征信系統(tǒng)

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)

征信系統(tǒng)建設(shè)背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場經(jīng)濟的重要標志。20世紀90年代初，伴隨著計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，企業(yè)和個人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時有發(fā)生，建立企業(yè)和個人信用信息共享機制，全面把握借款人信用風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，重建企業(yè)和個人信用，成為整個金 融系統(tǒng)乃至全社會面臨的迫切任務(wù)。為 此，黨中央、國務(wù)院高度重視征信系統(tǒng)建設(shè)，并做出了一系列重大決策部署，要求社會信用體系建設(shè)應從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信 用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)”。2003年，國務(wù)院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責。

為 落實黨中央、國務(wù)院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業(yè)銀行建成全國集中統(tǒng)一的企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，由中國人民銀行征信中心負 責建設(shè)、運行和維護。2013年3月15日起施行的《征信業(yè)管理條例》，明確了企業(yè)和個人征信系統(tǒng)作為國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的地位，即國家設(shè)立金融 信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，由專業(yè)化機構(gòu)建設(shè)、運行和維護，接收從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。

征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)征信系統(tǒng)：1992 年，人民銀行在深圳試點貸款證制度，紙質(zhì)貸款證的出現(xiàn)形成了征信系統(tǒng)的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質(zhì)貸款證變?yōu)橘J款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)采 集企業(yè)的基本信息、信貸信息、企業(yè)主要財務(wù)指標等。在該系統(tǒng)多年運行基礎(chǔ)上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級工作,將原有的三級分布式 數(shù)據(jù)庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)征信系統(tǒng)。2005年12月，企業(yè)征信系統(tǒng)實現(xiàn)與主要商業(yè)銀行的全國聯(lián)網(wǎng)運行，并在天津、上海、浙江、福建四個省（市）試 行查詢服務(wù)。2006年6月末，企業(yè)征信系統(tǒng)實現(xiàn)所有中資、外資商業(yè)銀行和有條件的農(nóng)村信用社的全國聯(lián)網(wǎng)運行，并于2006年7月末完成全國范圍內(nèi)與銀行 信貸登記咨詢系統(tǒng)的切換工作。截至2013年11月底，企業(yè)征信系統(tǒng)收錄企業(yè)及其他組織共計1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個人征信系統(tǒng)：個 人征信系統(tǒng)建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公司試點開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業(yè)銀行建立全國集中統(tǒng)一的個人征信系 統(tǒng)。2004年底實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng) 村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行。2006年1月個人征信系統(tǒng)在全國正式運行。2012年，個人征信系統(tǒng)榮獲金融行業(yè)的重要獎項——銀行科技發(fā)展獎特等獎。截止 2013年11月底，個人征信系統(tǒng)收錄自然人數(shù)約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業(yè)和個人征信系統(tǒng)的建設(shè)參考了國際最佳做法，采取集中數(shù)據(jù)庫模式，利用人民銀行專線和商業(yè)銀行的信貸營業(yè)網(wǎng)點相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務(wù)網(wǎng) 絡(luò)，全面采集企業(yè)和個人信貸信息，按照統(tǒng)一系統(tǒng)、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一標準的原則，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息在全國各商業(yè)銀行的交換和全國共享，且系統(tǒng)效率高，實現(xiàn)了信用報告查詢秒級響應。

征信系統(tǒng)的信息采集

征 信系統(tǒng)收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業(yè)和個人在社會經(jīng)濟生活中產(chǎn)生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機構(gòu)的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保、票據(jù)承兌轉(zhuǎn)讓、保理等。此外，為全面反映企業(yè)和個人信用狀況，幫助更多的企業(yè)和個人與商業(yè)銀 行建立信貸關(guān)系，還廣泛整

合企業(yè)和個人身份、非金融領(lǐng)域負債以及遵紀守法等方面的信息，如企業(yè)和個人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強制執(zhí)行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數(shù)據(jù)庫和質(zhì)檢總局的組織機構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫分別實現(xiàn)了個人身份信息和組織機構(gòu)代碼信息的聯(lián)網(wǎng)核查。征 信系統(tǒng)采集到上述信息后，按信息主體對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業(yè)或個人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個人的信用報告

征信系統(tǒng)的應用情況

多年來，征信系統(tǒng)始終堅持“立足金融，服務(wù)社會”，不僅廣泛應用于金融領(lǐng)域，而且逐漸滲透到經(jīng)濟社會生活的各個方面，已成為我國重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著重要作用。

企 業(yè)和個人征信系統(tǒng)應用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務(wù)金融，全面反映企業(yè)和個人信用狀況，幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，防范信貸風險，廣泛應用在 金融機構(gòu)在貸前審查和貸后管理中，為商業(yè)銀行信用風險管理提供信息支持；二是服務(wù)政府部門，通過在行政管理、評選評優(yōu)、司法調(diào)查中依法查詢信用報告，促進 行業(yè)信用管理，提高行政執(zhí)法效率；三是服務(wù)社會，提高社會信用意識，在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制。

第四篇：征信系統(tǒng)

信用：在經(jīng)濟學范疇里，信用就是以償還為條件的價值運動的特殊形式。包括貨幣

借貸、商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指為了滿足從事信用活動的機

構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，專業(yè)化的征信機構(gòu)依法采集，調(diào)查，保存，整

理，提供企業(yè)和個人的信用信息活動。

征信業(yè)務(wù)：又稱信用信息服務(wù)業(yè)務(wù)，包括信用記錄（報告）、信用調(diào)查、信用評分

和信用評級。

征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)

數(shù)據(jù)共享。

截至2008年9月底，企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄企業(yè)及其他組織共計1千多萬戶，其中6百多萬戶有信貸記錄。

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早是從1999年7月人民

銀行批準上海資信有限公司試點開始的。

截止2008年9月底，個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄自然人數(shù)共計6億多人，其中1億

多人有信貸記錄。

（二）征信對個人有什么好處？

節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花

那么多時間去調(diào)查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。

借款便利。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯

定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在金額、利率上給予優(yōu)惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經(jīng)借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸

款時必然要慎重對待。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。

企業(yè)征信：是指依法設(shè)立的專門從事信用信息服務(wù)的征信機構(gòu)，依法采集、調(diào)查、保存、整理和提供企業(yè)的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用

活動的機構(gòu)在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題

個人信用征信：是指依法設(shè)立的個人信用征信機構(gòu)對個人信用信息進行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。個人信用報告是征信

機構(gòu)把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個

人在申請銀行貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材

料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無

法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建成后，相當于為

個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向

銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。

征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收

錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息，以及

企業(yè)主要財務(wù)指標。企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了主要收錄企業(yè)和個人的信

貸信息外，還收錄企業(yè)和個人基本身份信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳納各類社會保障費

用和住房公積金信息、質(zhì)檢信息、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

一、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)建設(shè)的必要性

（一）化解金融風險、維護金融穩(wěn)定的需要

（二）提高商業(yè)銀行經(jīng)營效率，應對國際競爭的需要

（三）促進消費信貸和消費健康增長，改善經(jīng)濟增長結(jié)構(gòu)的需要

發(fā)展個人征信，有利于促進個人消費信貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。信貸業(yè)務(wù)重點從大企

業(yè)向個人的轉(zhuǎn)移是許多發(fā)達國家信貸市場都經(jīng)歷過的一個轉(zhuǎn)變。但并不是每個國家的經(jīng)歷都是成功的。

（四）緩解中小企業(yè)借款難、促進經(jīng)濟健康持續(xù)增長的需要

（五）確保金融體制改革促進經(jīng)濟發(fā)展的需要。

（六）提高全社會的誠信意識的需要

建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養(yǎng)成按時履約的習慣，促進個人重視

自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能

首先是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利

率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

再次是利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡(luò)及其對企業(yè)和個人信貸交易等

重大經(jīng)濟活動的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度； 最后是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法

律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設(shè)和諧美好的社會。

企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的應用正在迅速推廣，在社會經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮的作用也日益明

顯，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

一是提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范信貸風險，維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

目前，查詢?nèi)嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)，已成為所有中資金融機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的必經(jīng)

環(huán)節(jié)，大大縮短了審貸時間，提高了信貸效率和管理水平。

二是提高社會誠信水平，推動社會信用體系建設(shè)。隨著企業(yè)和個人征信系統(tǒng)內(nèi)

在的“失信懲戒機制”作用的發(fā)揮，促使企業(yè)和個人重視在相關(guān)領(lǐng)域的誠信記錄，從而使得企業(yè)和個人的信用行為發(fā)生改變，包括主動償還拖欠的貸款，按時履行貸

款償還義務(wù)等。

三是有利于維護社會穩(wěn)定。企業(yè)和個人征信系統(tǒng)在一定程度上，有效地約束了

社會上存在的過度負債沖動，在避免形成銀行不良資產(chǎn)的同時，降低了企業(yè)和個人

債務(wù)負擔過重的傾向，減輕了企業(yè)和個人因債務(wù)過重，影響到正常的經(jīng)營和生活，甚至引發(fā)社會問題的可能性，對于維護社會穩(wěn)定有著積極意義。此外，征信系統(tǒng)有

效地推動了金融創(chuàng)新。金融機構(gòu)可以利用征信系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)，監(jiān)測已有的資產(chǎn)組

合，建立消費者行為模型，開發(fā)和銷售新產(chǎn)品，通過更準確的定價和產(chǎn)品定位，提

高盈利能力。

市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟。

社會信用體系是市場經(jīng)濟體制中的重要制度安排。建設(shè)社會信用體系，是完善我國

社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢

禁不止，加快建設(shè)社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進

金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護正常的社會經(jīng)濟秩序，保護群眾權(quán)益，推進政府更好地履行

經(jīng)濟調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實意義。

第五篇：企業(yè)和個人征信系統(tǒng)介紹

征信系統(tǒng)建設(shè)背景

隨著經(jīng)濟市場化程度的加深，加快企業(yè)和個人征信體系建設(shè)已成為社會共識。黨的十六大報告明確提出要“健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟的社會信用體系”，十六屆三中全會明確提出“按照完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運作、專業(yè)服務(wù)的方向，加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系?！睖丶覍毧偫砻鞔_指示，社會信用體系建設(shè)從信貸信用征信起步，多次強調(diào)要加快全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，形成覆蓋全國的信用信息網(wǎng)絡(luò)。2003年，國務(wù)院“三定方案”明確賦予人民銀行“管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職責。2007年召開的全國金融工作會議進一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點，全面推進社會信用體系建設(shè)。為進一步發(fā)揮人民銀行在社會信用體系建設(shè)作用，2008年，國務(wù)院將人民銀行職能調(diào)整為“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”。

遵照黨中央國務(wù)院指示，人民銀行加快了企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的建設(shè)。經(jīng)過幾年的努力，人民銀行牽頭建設(shè)的全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)初步建成，在經(jīng)濟和社會中開始發(fā)揮積極作用。

征信系統(tǒng)建設(shè)情況

企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，2002年建成地市、省市和總行三級數(shù)據(jù)庫體系，實現(xiàn)以地市級數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)的省內(nèi)數(shù)據(jù)共享。該系統(tǒng)主要從商業(yè)銀行等金融機構(gòu)采集企業(yè)的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息，以及企業(yè)主要的財務(wù)指標。在該系統(tǒng)多年運行基礎(chǔ)上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的升級工作,將原有的三級分布式數(shù)據(jù)庫升級為全國集中統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，在信息采集范圍和服務(wù)功能上大大提高。企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)于2006年7月份實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)查詢。

個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫：個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公司試點開始的。2004年底實現(xiàn)15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在全國7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。2005年8月底完成與全國所有商業(yè)銀行和部分有條件的農(nóng)村信用社的聯(lián)網(wǎng)運行。經(jīng)過一年的試運行，2006年1月個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫正式運行。

征信系統(tǒng)及其網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

目前企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的主要使用者是金融機構(gòu)，通過專線與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)總部相連（即一口接入），并通過商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺，實現(xiàn)了企業(yè)和個人信用信息定期由各金融機構(gòu)流入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，匯總后實時流向金融機構(gòu)的功能。其中，前者表現(xiàn)為金融機構(gòu)向企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送數(shù)據(jù)，后者表現(xiàn)為金融機構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定向企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫實時查詢企業(yè)和個人信用報告。金融機構(gòu)向企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送數(shù)據(jù)可以通過專線連接，也可以通過磁盤等介質(zhì)。

中國人民銀行征信中心和商業(yè)銀行建立數(shù)據(jù)報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等各種內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建立了完善的用戶管理制度，對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、數(shù)據(jù)主體（企業(yè)和個人）監(jiān)督；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復；聘請國內(nèi)一流網(wǎng)絡(luò)安全管理專家對系統(tǒng)安全進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等等，建立了全面有效的安全保障體系。

征信系統(tǒng)的信息采集

目前，企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括企業(yè)和個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔保等信貸信息，以及企業(yè)主要財務(wù)指標。自企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)以來，人民銀行一直都在與相關(guān)部門積極協(xié)商，擴大數(shù)據(jù)采集范圍，提升系統(tǒng)功能。2005年以來人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度。企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫除了主要收錄企業(yè)和個人的信貸信息外，還收錄企業(yè)和個人基本身份信息、企業(yè)環(huán)保信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、質(zhì)檢信息、企業(yè)拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫采集到上述信息后，按數(shù)據(jù)主體（即企業(yè)和個人）對數(shù)據(jù)進行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業(yè)和個人的所有信息整合在其名下，形成該企業(yè)或個人的信用檔案，并在金融機構(gòu)查詢時生成信用報告。

征信系統(tǒng)的主要功能

企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能首先是幫助商業(yè)銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；其次是全面反映企業(yè)和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；再次是利用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)遍布全國各地的網(wǎng)絡(luò)及其對企業(yè)和個人信貸交易等重大經(jīng)濟活動的影響，提高法院、環(huán)保、稅務(wù)、工商等政府部門的行政執(zhí)法力度；最后是通過企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的約束性和影響力，培養(yǎng)和提高企業(yè)和個人遵守法律、尊重規(guī)則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設(shè)和諧美好的社會。