第一篇：客戶開立多個賬戶的案例

客戶開立多個賬戶的案例

一、案例介紹

銀行在核查中發(fā)現(xiàn)部分營業(yè)網(wǎng)點接連發(fā)生同一客戶同一區(qū)域持身份證件連續(xù)在多個營業(yè)網(wǎng)點開立多個賬戶的案例，引起該行高度重視。該案例中雖為客戶本人持身份證件辦理，但客戶行為異常，經(jīng)核實部分留存的手機(jī)號碼為空號。

二、風(fēng)險分析

此類案例的明顯特點是同一客戶當(dāng)日分別于不同網(wǎng)點開立多個賬戶，辦理過程中存在多處異常行為，留存電話號碼不真實，形跡可疑，值得高度關(guān)注。由于近年來網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與信息技術(shù)的發(fā)展，各家金融機(jī)構(gòu)都研發(fā)出了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等電子業(yè)務(wù)產(chǎn)品，而這些業(yè)務(wù)的方便性、快捷性，使得客戶足不出戶24小時都可以辦理匯款、現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬等大部分業(yè)務(wù)，所以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)倍受客戶親睞。由于網(wǎng)上銀行具有虛擬性、隱蔽性、保密性等特點，也為犯罪分子實施洗錢犯罪活動提供了更快、更隱蔽、更難追蹤的可乘之機(jī)。于是犯罪分子利用威逼、金錢引誘等一切可能想到的辦法，找人到銀行營業(yè)網(wǎng)點申請銀行卡開戶，同時要求開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等非柜面業(yè)務(wù)，再將犯罪所得的資金通過網(wǎng)上購物、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上釣魚等方式輕松洗掉，而避免在柜臺被人發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險。

三、幾點啟示

（一）加大反洗錢知識和技能的培訓(xùn)力度，提高識別洗錢行為的敏感度。各營業(yè)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真組織員工開展各種形式的反洗錢知識和技能的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高員工的反洗錢意識和反洗錢技能，提高員工對可疑人員、可疑賬戶、可疑交易的識別、分析判斷能力以及對客戶潛在洗錢風(fēng)險的敏感度。

（二）認(rèn)真履行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，對個人賬戶的開立，要嚴(yán)格執(zhí)行實名制開戶制度，認(rèn)真履行客戶身份識別義務(wù)，對于累計辦卡超過一定數(shù)量的，要根據(jù)系統(tǒng)提示，記錄客戶持多張借記卡理由。認(rèn)真審核客戶的身份證件，詳細(xì)登記客戶目前的住址，聯(lián)系電話等相關(guān)信息，力爭開戶環(huán)節(jié)無瑕疵，從源頭上防范洗錢風(fēng)險。

（三）加強(qiáng)對電子銀行業(yè)務(wù)的管理，嚴(yán)格按照網(wǎng)上銀行注冊“本人辦、交本人、本人簽”的管理要求，對到柜臺開卡的客戶，尤其是要求開通網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行的客戶的開戶申請材料進(jìn)行嚴(yán)格的審核、篩選和識別，防止客戶利用虛假材料進(jìn)行開戶，一旦發(fā)現(xiàn)疑點，需要密切關(guān)注，并采取相應(yīng)措施。

（四）要加強(qiáng)對異常賬戶的交易習(xí)慣、交易對手、交易渠道及行為特征的綜合分析，加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理，對于存在的可疑交易賬戶應(yīng)及時采取措施，除按規(guī)定上報可疑交易報告外，還要關(guān)閉其網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，同時要求存款人到銀行網(wǎng)點柜臺辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件。

第二篇：《證券公司客戶資金賬戶開立指引》

證券公司客戶資金賬戶開立指引

第一章 總則

第一條 【目的和依據(jù)】為規(guī)范證券公司客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》及中國證券監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國證監(jiān)會”）的有關(guān)規(guī)定，制定本指引。

第二條 【適用范圍】證券公司為客戶開立資金賬戶、證券賬戶和依法可以開立的其他賬戶（以下統(tǒng)稱“賬戶”），適用本指引。

法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會、交易所和登記結(jié)算機(jī)構(gòu)對證券公司客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第三條 【基本原則】證券公司開立客戶賬戶，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、誠信和審慎原則，確?？蛻糍Y料的真實、準(zhǔn)確和完整，確?？蛻羯矸菡鎸崳_保資產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系清晰和賬戶對應(yīng)關(guān)系明確。

第四條 【內(nèi)控要求】證券公司應(yīng)建立健全客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)管理制度、操作流程和風(fēng)險識別、評估與控制體系，確保風(fēng)險可測、可控、可承受。

第五條 【開戶方式】證券公司可以在經(jīng)營場所內(nèi)，為客戶現(xiàn)場開立賬戶，也可以在經(jīng)營場所外采取見證、網(wǎng)上及中國證監(jiān)會認(rèn)可的其他方式為客戶開立賬戶。

第六條 【自律管理】中國證券業(yè)協(xié)會對證券公司客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)進(jìn)行自律管理。

第二章 業(yè)務(wù)規(guī)則

第一節(jié) 一般規(guī)定

第七條 【開戶申請】客戶申請開立賬戶時，證券公司應(yīng)當(dāng)要求客戶出具有效身份證明文件，并提交相關(guān)資料。

第八條 【身份驗證】證券公司應(yīng)當(dāng)采取合理、必要的措施，審核客戶身份證明文件的真實性、有效性和完整性。

第九條 【投資者教育】證券公司應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示風(fēng)險，告知客戶相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和開戶合同等內(nèi)容，切實履行投資者教育職責(zé)。

第十條 【適當(dāng)性管理】證券公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)適當(dāng)性管理的相關(guān)規(guī)定，對客戶風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，并將評估結(jié)果以書面或電子方式記載和留存。

第十一條 【合同簽署】證券公司應(yīng)當(dāng)在完成投資者教育和風(fēng)險承受能力評估后，根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，與客戶簽署開戶合同等相關(guān)文件。

第十二條 【資料審核】證券公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施對客戶開戶資料的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行審核，對重要操作實行一人辦理、一人復(fù)核并留痕。

證券公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施履行反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作。證券公司應(yīng)當(dāng)校驗客戶資金賬戶、證券賬戶、存管銀行賬戶或其他賬戶基本信息的一致性，確保同一客戶的不同賬戶實名對應(yīng)且信息一致。

第十三條 【賬戶開立】證券公司驗證客戶身份，審核客戶資料合格后，方可為客戶辦理賬戶開立手續(xù)。

第十四條 【賬戶回訪】證券公司應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一組織對客戶進(jìn)行回訪并留痕，回訪內(nèi)容包括但不限于：

（一）確認(rèn)客戶身份真實、有效；

（二）確認(rèn)客戶已閱讀各類風(fēng)險揭示文件并理解相關(guān)條款；

（三）確認(rèn)客戶開戶為其真實意愿，協(xié)議由客戶本人親自簽署；

（四）確認(rèn)密碼由客戶親自設(shè)置并提示客戶妥善保管。第十五條 【資料保管】證券公司應(yīng)當(dāng)及時、準(zhǔn)確、完整地為每個客戶單獨建立紙質(zhì)或者電子檔案，妥善保管客戶檔案和資料，為客戶保密。第二節(jié) 特殊規(guī)定

第十六條 【見證開戶】證券公司采取見證方式為客戶辦理開戶手續(xù)，應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

（一）證券公司可以委派至少兩名工作人員面見客戶完成見證，其中至少一名為經(jīng)過公司培訓(xùn)和授權(quán)的開戶專員；證券公司也可委派一名工作人員面見客戶，由公司獨立部門的工作人員或開戶專員以遠(yuǎn)程實時視頻方式完成見證；

（二）證券公司辦理見證開戶手續(xù)的工作人員，應(yīng)當(dāng)向客戶出示工作證件，并告知客戶可通過中國證券業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、證券公司網(wǎng)站或證券公司客服熱線查詢其執(zhí)業(yè)資格；

（三）見證地點由證券公司與客戶約定；

（四）證券公司應(yīng)采集并妥善保存能真實反映其見證過程的影像資料。

第十七條 【網(wǎng)上開戶】證券公司采取網(wǎng)上方式為客戶辦理開戶手續(xù)，應(yīng)當(dāng)符合以下規(guī)定：

（一）客戶應(yīng)當(dāng)使用合法有效的數(shù)字證書；

（二）客戶使用的數(shù)字證書，可以在完成身份驗證后，向證券公司領(lǐng)取，也可以向國家相關(guān)主管部門許可的電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取；

（三）證券公司接受客戶通過數(shù)字證書辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國電子簽名法》，確保相關(guān)手續(xù)的合法性和有效性。

第十八條 自然人客戶采取見證、網(wǎng)上方式開戶的，應(yīng)當(dāng)由本人親自辦理，法律、行政法規(guī)、中國證監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第十九條 【回訪要求】采取見證、網(wǎng)上方式開戶的，證券公司應(yīng)當(dāng)在賬戶開通前完成回訪工作。

第二十條 【合同和憑證管理】采取見證開戶的，證券公司應(yīng)當(dāng)采取連號控制、作廢控制以及領(lǐng)用登記控制等必要措施，加強(qiáng)對重要合同和憑證的管理。

第三章 內(nèi)部控制

第二十一條 【組織體系】證券公司應(yīng)當(dāng)指定專門部門負(fù)責(zé)客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)的管理，指導(dǎo)、監(jiān)督分支機(jī)構(gòu)客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)制度的執(zhí)行。

第二十二條 【人員管理】證券公司應(yīng)建立健全人員管理制度，規(guī)范客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)相關(guān)人員的從業(yè)資質(zhì)、崗位職責(zé)、培訓(xùn)考核及執(zhí)業(yè)行為等事項。

第二十三條 【流程管理】證券公司應(yīng)制定統(tǒng)一的開戶操作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。第二十四條 【系統(tǒng)建設(shè)】證券公司應(yīng)按照安全、可靠、可用的原則，建立健全客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)相關(guān)信息系統(tǒng)。

第二十五條 【監(jiān)督檢查】證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制，對客戶賬戶的重要操作進(jìn)行監(jiān)督，定期對客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)實施檢查或?qū)徲嫛?/p>

第二十六條 【整改措施】證券公司發(fā)現(xiàn)已開立的客戶賬戶不符合相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定或合同約定對客戶賬戶采取限期規(guī)范、限制使用、強(qiáng)制注銷等措施。

第四章 自律管理

第二十七條 【備案管理】證券公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求將客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)管理制度和實施方案報公司住所地中國證監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。

第二十八條 【執(zhí)業(yè)檢查】中國證券業(yè)協(xié)會組織對證券公司客戶賬戶開戶業(yè)務(wù)情況進(jìn)行執(zhí)業(yè)檢查。第二十九條 【禁止性行為】證券公司為客戶辦理賬戶開戶業(yè)務(wù)，不得有以下行為：

（一）設(shè)立非法經(jīng)營場所辦理開戶業(yè)務(wù)；

（二）開立不合格賬戶或為客戶違規(guī)開立賬戶提供便利；

（三）無證券執(zhí)業(yè)資格人員辦理開戶業(yè)務(wù)；

（四）對采取見證開戶、網(wǎng)上開戶的客戶未進(jìn)行回訪即為其開通賬戶；

（五）誘導(dǎo)無投資意愿的客戶開戶；

（六）泄露客戶信息資料，出售、傳播及違背客戶意愿使用客戶信息；

（七）其他違反本指引規(guī)定的行為。

第三十條 【自律管理措施及紀(jì)律處分】對違反本指引規(guī)定的證券公司及從業(yè)人員，協(xié)會視情況對其采取談話提醒、警示、責(zé)令整改、行業(yè)內(nèi)通報批評、公開譴責(zé)等自律管理措施或紀(jì)律處分并記入其誠信檔案，必要時移交證監(jiān)會處理。

第五章 附則

第三十一條 本指引由中國證券業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋。第三十二條 本指引自發(fā)布之日起施行。

第三篇：開立賬戶授權(quán)委托書0

授權(quán)委托書

XXXX銀行：

茲授權(quán) 先生/女士全權(quán)代理本單位辦理如下事宜：

辦理本單位向貴行申請開立―――――――，包括但不限于簽署并提交開戶申請書等開立賬戶相關(guān)文件和資格審查相關(guān)資料、簽署賬戶協(xié)議等。

先生/女士身份證件名稱 ：，證件號碼：，聯(lián)系電話：。

本授權(quán)委托自本單位法定代表人（負(fù)責(zé)人）簽字并加蓋本單位公章之日起生效，至上述相關(guān)事宜辦理完畢之日起終止。

授權(quán)人（公章）： 法定代表人

或單位負(fù)責(zé)人（簽名）：

年 月 日

被授權(quán)人（簽名）：

年 月 日

第四篇：銀行賬戶的開立

銀行結(jié)算賬戶的開立

存款人開立銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)以實名開立，并對其出具的開戶申請資料實質(zhì)內(nèi)容的真實性負(fù)責(zé)，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。存款人應(yīng)在注冊地或住所地開立銀行結(jié)算賬戶。根據(jù)法律法規(guī)要求，存款人符合規(guī)定情形(詳細(xì)內(nèi)容在本節(jié)“異地銀行結(jié)算賬戶”部分介紹)之一的，可以在異地(跨省、市、縣)開立銀行結(jié)算賬戶的除外。

1．開立銀行結(jié)算賬戶的一般程序

銀行結(jié)算賬戶的類別不同，其開立條件也不盡相同，以下對不同類別的銀行結(jié)算賬戶的開立條件分別加以說明。一般來講，存款人申請開立銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)按如下大體程序辦理：

首先，由存款人填寫開戶申請書，并將開立賬戶所需要的證明材料和蓋有存款人印章的印鑒卡片送交開戶銀行。

其次，銀行與存款人須簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。

再次，由開戶銀行對申請人的資格條件、所提供的證明材料進(jìn)行審查。

最后，銀行審查后符合開立賬戶條件的，應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并履行向人民銀行當(dāng)?shù)刂袀浒傅牧x務(wù)；需要核準(zhǔn)的，應(yīng)及時報送人民銀行核準(zhǔn)。

銀行應(yīng)建立存款人預(yù)留簽章卡片，并將簽章式樣和有關(guān)證明文件的原件或復(fù)印件留存歸檔。

2．開立銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)注意的問題

存款人在開立銀行結(jié)算賬戶過程中，應(yīng)當(dāng)注意以下問題：

(1)存款人的預(yù)留簽章。存款人為單位的，其預(yù)留簽章為該單位的公章或財務(wù)專用章加其法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)或其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章；存款人為個人的，其預(yù)留簽章為該個人的簽名或者蓋章。

(2)賬戶名稱、存款人名稱與預(yù)留銀行簽章中的公章或財務(wù)專用章的名稱的一致性。存款人申請開立的銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、出具的開戶證明文件上記載的存款人名稱以及預(yù)留銀行簽章中的公章或財務(wù)專用章的名稱應(yīng)當(dāng)保持一致。但是，在下列情形下可以不一致：①因注冊驗資開立的臨時存款賬戶，其賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱，其預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱應(yīng)是存款人與銀行在銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中約定的出資人名稱；

②預(yù)留銀行簽章中公章或財務(wù)專用章的名稱依法可使用簡稱的，賬戶名稱應(yīng)與其保持一致；

③沒有字號的個體工商戶開立的銀行結(jié)算賬戶，其預(yù)留簽章中公章或財務(wù)專用章應(yīng)是個體戶字樣加營業(yè)執(zhí)照上載明的經(jīng)營者的簽字或蓋章。

(3)注冊驗資資金或增資驗資資金的退還。存款人因注冊驗資或增資驗資開立臨時存款賬戶后，需要在臨時存款賬戶有效期屆滿前退還資金的，應(yīng)出具工商行政管理部門的證明；無法出具證明的，應(yīng)于賬戶有效期屆滿后辦理銷戶退款手續(xù)。

(4)銀行結(jié)算賬戶的信息查詢。存款人開立基本存款賬戶后，中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袘?yīng)當(dāng)為存款人打印初始密碼，由開戶銀行轉(zhuǎn)交存款人。存款人可以向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种谢蛘呋敬婵钯~戶開戶行，在提交基本存款賬戶開戶許可證后，使用密碼查詢其已經(jīng)開立的所有銀行結(jié)算賬戶的相關(guān)信息。

第五篇：開立香港銀行賬戶

開立香港銀行賬戶

香港公司注冊完畢后，重要的一項是開立香港銀行帳戶，柏圖咨詢已建立了與香港各銀行良 好的合作關(guān)系，可以協(xié)助您完成開立銀行戶口一事。現(xiàn)簡介如下：

一、香港公司銀行賬戶

無論你在全球何地建立的公司，都能在香港開設(shè)銀行賬戶。一般來講，香港公司、中國公司離岸公司和海外公司，都可以被銀行接受開立賬戶，被銀行列入黑名單的國家和地區(qū)除外。

二、本地帳戶和離岸帳戶

對企業(yè)而言，任何企業(yè)可以開立本地帳戶和離岸帳戶，本地帳戶指的是香港企業(yè)在香港本地銀行開立的帳戶；離岸帳戶指的是香港企業(yè)在香港地區(qū)以外的銀行開立的帳戶，或者是香港以外的公司在香港開立的離岸帳戶。

三、視頻開戶的特殊安排

因應(yīng)客戶的需要，香港上海匯豐銀行有限公司;恒生銀行和渣打銀行皆能安排客戶在異地通過視頻開戶。柏圖咨詢可以協(xié)助客戶在中國境內(nèi)的深圳、廣州、上海、北京等地區(qū)在相關(guān)銀行以見證簽名或視頻會議形式辦理銀行開戶手續(xù)，開戶人無需親臨香港。

四、香港公司銀行開戶帳戶類型

一般分為：港幣儲蓄帳戶、外幣儲蓄帳戶（包含所有通用外幣）、港幣支票帳戶（也叫港幣往來帳戶）和信用證帳戶。有些銀行把以上帳戶統(tǒng)稱為綜合理財帳戶，所有帳戶都可以接收信用證。但如果要開出信用證，就必須開立信用證帳戶。為了方便各中小企業(yè)人士的資本運作，銀行也可以為企業(yè)開立股票帳戶、基金帳戶、保險帳戶等等。

五、香港銀行開戶條件

1、董事：香港銀行要求公司的三分之二以上的董事（最好是所有的董事）親自到銀行辦理手續(xù)；

2、股東：股份比例在9%以上股東（包含9%，最好是所有股東）必須親自到銀行辦理開戶手續(xù)；

3、如受公司董事或股東授權(quán)操作銀行賬戶運作者，于開設(shè)公司賬戶時亦需同時出席辦理所有相關(guān)手續(xù)及于文件上作出簽署。

溫馨提示：戶口簽署人或公司董事如果是中國內(nèi)地人士，必須持有中國護(hù)照或來往港澳通行證方可辦理開戶。

六、開立公司香港銀行帳戶所需資料

1、董事的身份證明文件正本（身份證明、來往港澳通行證或護(hù)照、名片）；

2、商業(yè)登記證正本/注冊證書正本/公司章程正本/公司簽字章/注冊法定文件（如有改名改股增資文件一并提交）；

3、董事地址證明（近三個月來的水/電/電話費等繳費證明單據(jù)）；

4、業(yè)務(wù)證明/業(yè)務(wù)計劃書(比如:公司的訂單、購銷發(fā)票、合同、提單等)；

5、會計師簽署的開戶文件（我司可以提供）；

6、存入帳戶的現(xiàn)金(5,000-10,000港幣)。如想存入較多的現(xiàn)金，可以在銀行對貴司的戶口查冊完后存入。銀行查冊時間視各銀行而定。香港公司查冊收費為港幣100；海外公司查冊收費為港幣 2,000（此費用銀行直接從客戶的帳戶里面扣除）；

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