第一篇：授信部題庫
南昌銀行黨風(fēng)廉政及風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)
授信條線題庫
一、單項(xiàng)選擇題
1、在財(cái)務(wù)分析過程中，用來衡量企業(yè)經(jīng)營能力的指標(biāo)不包括(D)A、存貨周轉(zhuǎn)率 B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 C、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 D、資產(chǎn)負(fù)債率
2、商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的目的是（A）A、識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn) B、幫助企業(yè)加快發(fā)展 C、為企業(yè)改革提供依據(jù) D、搞好和客戶的關(guān)系以便更好的開展業(yè)務(wù)
3、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中,貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是(B)A、檢查失誤 B、清收不力 C、評(píng)估失準(zhǔn) D、審查失誤
4、與市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具用（B）
A、特殊性、非營利性和可轉(zhuǎn)化性 B、普遍性、非營利性和可轉(zhuǎn)化性 C、特殊性、營利性和不可轉(zhuǎn)化性 D、普遍性、營利性和不可轉(zhuǎn)化性
5、在現(xiàn)金流量分析中，首先分析的是（B）A、投資活動(dòng)的現(xiàn)金流 B、經(jīng)營性現(xiàn)金流 C、消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流 D、融資活動(dòng)的現(xiàn)金流
6、對(duì)于同一客戶不同信息來源的信息內(nèi)容存在嚴(yán)重不一致，無法確認(rèn)哪一個(gè)是真實(shí)數(shù)據(jù)，則選選取（B）
A、風(fēng)險(xiǎn)值較低的指標(biāo)值 B、風(fēng)險(xiǎn)值較高的指標(biāo)值 C、風(fēng)險(xiǎn)值為二者均值的指標(biāo)值 D、類似客戶的指標(biāo)值
7、在操作實(shí)踐中，預(yù)期損失通常以一個(gè)比率的形式表示，即預(yù)期損失率，它的計(jì)算公式為（A）A、預(yù)期損失率=違約概率ⅹ違約損失率 B、預(yù)期損失率=違約概率ⅹ違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 C、預(yù)期損失率=違約風(fēng)險(xiǎn)暴露ⅹ違約損失率 D、以上公式都不對(duì)
8、根據(jù)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行客戶可以劃分為（A）A、法人客戶和個(gè)人客戶 B、企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)客戶 C、單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶
D、個(gè)人客戶、單一法人客戶和機(jī)構(gòu)類客戶
9、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者 均定不明確的，下列說法正確的是（B）。A、按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任 B、按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C、保證合同無效
D、保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式
10、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，不正確的是(C)。A、發(fā)放對(duì)象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個(gè)人
B、可分為個(gè)人經(jīng)營專項(xiàng)貸款和個(gè)人經(jīng)營流動(dòng)資金貸款 C、相對(duì)個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制 D、借款人可將該貸款用于定向購買商用房
11、在委托貸款中，商業(yè)銀行(A)。
A、獲手續(xù)費(fèi)收入 B、與借款人商定貸款條件 C、獲利益收入 D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)
12、銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是(B)。
A、保理 B、銀行保函 C、備用信用證 D、進(jìn)口押匯
13、表內(nèi)授信業(yè)務(wù)不包括（D）。
A 流動(dòng)資金貸款 B 固定資產(chǎn)貸款 C 項(xiàng)目貸款 D 信用證
14、異地授信的貸后檢查頻率，原則上不低于（A）一次，A、半個(gè)月 B、一個(gè)月 C、二個(gè)月 D、三個(gè)月
15、授信按授信對(duì)象可分為單一客戶授信和(B)客戶授信。A、綜合 B、集團(tuán) C、循環(huán) D、基本
16、流動(dòng)比率是衡量企業(yè)短期償債能力最通用的比率，流動(dòng)比率=(C)A、（流動(dòng)資產(chǎn)－存貨）/流動(dòng)負(fù)債、B、（現(xiàn)金+現(xiàn)金等價(jià)物）/流動(dòng)負(fù)債×100%、C、流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債、D、負(fù)債總額/資產(chǎn)總額×100%
17、資產(chǎn)凈利率的計(jì)算公式是（C）
A、資產(chǎn)凈利率=凈利潤／[（期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額）／2]×100％
B、資產(chǎn)凈利率=[（銷售收入— 銷售成本）／銷售收入]×100％
C、資產(chǎn)凈利率=（凈利潤／平均總資產(chǎn)）×100％ D、資產(chǎn)凈利率=（凈利潤／銷售收入）×100％
18、主動(dòng)授信是指無需客戶提出申請(qǐng)，我行根據(jù)相關(guān)信貸政策和通過不同渠道收集的客戶信息，主動(dòng)給予客戶（B）的授信額度。
A、一次性 B、意向性 C、公司 D、個(gè)人
19、關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)（C）之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利和義務(wù)的事項(xiàng)安排。
A、控股股東 B、高級(jí)管理層 C、關(guān)聯(lián)方 D、董事會(huì)成員
20、南昌銀行對(duì)公客戶信用評(píng)級(jí)共設(shè)(C)信用等級(jí)。A、5個(gè) B、6個(gè) C、7個(gè) D、8個(gè)
21、單筆貸款授信期限最長（A）。
A、一年 B、二年 C、三年 D、四年
22、授信審批人員應(yīng)當(dāng)把握關(guān)聯(lián)方授信額度，對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的（C）A、20% B、15% C、10% D、5%
23、新增政府融資平臺(tái)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率低于（D）A、60% B、70% C、75% D、80%
24、授信額度原則上不能高于借款人的（B）A、總資產(chǎn) B、所有者權(quán)益 C、總負(fù)債 D、注冊(cè)資本
25、對(duì)于關(guān)聯(lián)或歸并后超過（C）萬元（含）的“多頭授信”，續(xù)做時(shí)不能提供足值抵押物的，授信金額只降不增，超出(C)萬元以上保證部分每年壓縮比例不低于10%，直至壓縮至1000萬元以下。
A、500 B、800 C、1000 D、1200
26、以2011年8月底為存量基準(zhǔn)日，各分（支）行存量“兩頭在外”授信實(shí)行逐步退出。2013年必須壓縮的“兩頭在外”授信比例不得低于（A）。
A、60% B、70% C、80% D、100%
27、（A）負(fù)責(zé)客戶信用等級(jí)的初評(píng)，總行授信部負(fù)責(zé)客戶信用等級(jí)的審定。
A、分支行公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門 B、分支行風(fēng)險(xiǎn)部 C、分支行綜合部
28、對(duì)于（D）以上的流動(dòng)資金貸款，應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體授信額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。A、500萬 B、1000萬 C、2000萬 D、3000萬
29、（A）負(fù)責(zé)檢查、監(jiān)督和管理全行客戶信用評(píng)級(jí)工作。A、總行授信管理部 B、總行公司部 C、總行風(fēng)險(xiǎn)部 D、總行審計(jì)部 30、授信審批批復(fù)有效期為（B），授信到期日可以順延。A、3 個(gè)月 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月 D、12個(gè)月
31、今年8月1日起上收分（支）行融資性擔(dān)保公司擔(dān)保貸款的授信審批權(quán)限，（B）以上的擔(dān)保公司擔(dān)保授信均上報(bào)總行審批，直至新的擔(dān)保公司入圍辦法出臺(tái)實(shí)施。A、50萬 B、100萬 C、300萬 D、500萬
32、分支行新增“多頭授信”的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即查處，分別處罰主辦客戶經(jīng)理及團(tuán)隊(duì)長（C）、授信審查人員2000元、分管行長及行長6000元，扣罰風(fēng)險(xiǎn)金，并與績效掛鉤，同時(shí)視情節(jié)輕重給予上述主責(zé)任人員記過及以上、或降級(jí)、撤職至開除處分。
A、2000 B、3000 C、4000 D、6000
33、注冊(cè)一年內(nèi)的企業(yè)，需實(shí)際經(jīng)營（A）以上方能授信，授信額度不能超過實(shí)際到位的注冊(cè)資本
A、3個(gè)月 B、6個(gè)月 C、9個(gè)月 D、12個(gè)月
34、存量授信續(xù)辦時(shí)，查閱申請(qǐng)授信客戶近一年或半年的日 均現(xiàn)金流量（含結(jié)算戶、企業(yè)實(shí)際控制人、股東的個(gè)人賬戶或在信貸系統(tǒng)中被列入財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的個(gè)人賬戶，其他賬戶不予認(rèn)可）占用信金額(A)以上，未達(dá)到必須壓縮貸款金額的10%以上。
A、5% B、10% C、15% D、20%
35、以2011年8月底 作為存量基準(zhǔn)日，所形成的存量異地授信應(yīng)逐步退出，每年必須壓縮比例不低于（C）。A、10% B、20% C、30% D、50%
36、保障性項(xiàng)目的最低資本金比例為（B）A、15% B、20% C、25% D、30%
37、嚴(yán)格控制煤電企業(yè)的項(xiàng)目貸款，淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目包括單機(jī)(A)萬千瓦(不含)以下的常規(guī)燃煤小火電項(xiàng)目 A、30 B、40 C、50 D、60
38、申報(bào)授信時(shí)，除提供企業(yè)最新征信外，還需提供借款企業(yè)法人代表、實(shí)際控制人及占比(B)以上自然人股東最新個(gè)人征信，A、20% B、30% C、40% D、50%
39、各分支行每年（A）需向總行報(bào)送異地貸款管理報(bào)告。內(nèi)容包括但不限于異地貸款當(dāng)期情況、較上期比較分析、不良情況、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等。A、1月、7月 B、2月、8月 C、3月、9月 D、4月、10月 40、總行貸審會(huì)上，每筆信貸業(yè)務(wù)評(píng)審以到會(huì)有效投票的（B）贊成票為通過。
A、1/3 B、2/3 C、3/5 D、4/5
二、多項(xiàng)選擇題
1、企業(yè)的速動(dòng)比率具有局限性，主要是其沒有將如下內(nèi)容考慮進(jìn)來（AC）
A、應(yīng)收賬款收回的可能性 B、速動(dòng)資產(chǎn)總額
C、應(yīng)收賬款收回的時(shí)間預(yù)期 D、流動(dòng)負(fù)債合計(jì) E、資產(chǎn)效益總額
2、下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)有（AD）A、融資成本上升 B、資產(chǎn)質(zhì)量下降
C、外部評(píng)級(jí)下降 D、被迫從市場上購自已發(fā)行的債券
Ｅ、所發(fā)行的股票價(jià)格上升
3、下列（ABCD）是申請(qǐng)授信的客戶應(yīng)該向商業(yè)銀行提交的基本信息 A、營業(yè)執(zhí)照 B、法人身份證明及必要的個(gè)人信息 C、年度及近期存款情況
D、董事會(huì)主要成員的名單和簽字樣本 E、以上說法均不正確
4、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全的性的重要環(huán)節(jié),發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有(CD)A、項(xiàng)目建議書 B、可行性研究報(bào)告 C、借款人的資產(chǎn)負(fù)債情況 D、預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E、關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況
5、考察和分析企業(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從以下方面進(jìn)行分析和判斷（ABCD）
A、管理層風(fēng)險(xiǎn) B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
C、生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) D、宏觀經(jīng)濟(jì)及自然環(huán)增 E、資金風(fēng)險(xiǎn)
6、一般來說，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)主要有以下原因造成（ABCD）
A、商業(yè)角行對(duì)集團(tuán)法人客戶多頭授信、盲目/過度授信，不適當(dāng)分配授信額度 B、集團(tuán)法人客戶經(jīng)營不善
C、集團(tuán)法人客戶通過關(guān)聯(lián)交易手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤 D、集團(tuán)法人客戶通過資產(chǎn)重組手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤
E、集團(tuán)法人客戶固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負(fù)債比例高，償債壓力大，還債能力弱
7、與單一客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征（ABCD）
A、連環(huán)擔(dān)保十分普遍 B、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差 C、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)高
Ｄ、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督難度大 Ｅ、以上說法均不正確
8、信用評(píng)級(jí)主要從（ABCD）等方面進(jìn)行評(píng)價(jià)。A、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) B、信用記錄 C、領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì) D、投資人的實(shí)力 E、擔(dān)保
9、商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信：（ABCD）A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目；
B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股；
C、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資；
D、其他違反國家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。
10、表內(nèi)授信包括（AB）A、流動(dòng)資金貸款 B、固定資產(chǎn)貸款 C、信用證 D、銀行承兌
11、我行在授信審查時(shí)要求客戶提供的報(bào)表包括：（ABC）A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、預(yù)算報(bào)表
12、授信業(yè)務(wù)按照風(fēng)險(xiǎn)狀況分為（BC）
A、高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù) B、一般風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù) C、低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù) D、無風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)
13、擔(dān)保是指客戶還款或履行責(zé)任的第二來源，擔(dān)保方式包括(ABCD)A、保證 B、抵押 C、質(zhì)押 D、留臵
14、商業(yè)銀行的表外授信包括（ABD）
A、貸款承諾 B、票據(jù)承兌 C、流動(dòng)資金貸款 D、信用證
15、貸款還款方式（ABC）A、等額本金、本息（逐月還款）B、一次還本分次付息 C、一次性利隨本清
16、貸款擔(dān)保條件（ABCD）
A、可用抵押 B、質(zhì)押 C、保證擔(dān)保 D、前三種擔(dān)保方式組合擔(dān)保。
17、風(fēng)險(xiǎn)控制措施（ABCDE）
A、對(duì)借款人的審查
B、對(duì)抵押物的審查
Ｃ、對(duì)承租人的審查 D、租賃真實(shí)性 E、對(duì)租金的審查
18、授信審查人員應(yīng)遵循下列哪些授信審查原則（BCD）。A、實(shí)地調(diào)查原則 B、收益與風(fēng)險(xiǎn)相平衡的原則 C、“三個(gè)注重”原則 D、合法合規(guī)原則
19、下列選項(xiàng)中，屬于用途不合規(guī)，而禁止授信的情況包括(AC)A、國家明令禁止的產(chǎn)品 B、衍生交易和股票 C、銀行不予授信的行業(yè) D、未提供項(xiàng)目審批文件 20、放款審核人員對(duì)合同簽署情況進(jìn)行審核時(shí)，應(yīng)關(guān)注的問題包括(ABCD)A、借款合同是否經(jīng)客戶經(jīng)理雙人面簽，并簽章或簽字 B、相關(guān)合同的簽署人，是否為有權(quán)簽字人
C、法人客戶是否有關(guān)于借款的有效決議，如：董事會(huì)決議等
D、個(gè)人客戶是否有必要的共有人聲明或者協(xié)議
21、工業(yè)型企業(yè)流動(dòng)資金貸款，上年度主營業(yè)務(wù)收入不低于授信金額的（C）；商業(yè)型企業(yè)流動(dòng)資金貸款，上年度主營 業(yè)務(wù)收入不低于授信金額的（D）（均包括借款企業(yè)在他行的短期授信）。中央企業(yè)、大型國企、地方及行業(yè)龍頭企業(yè)除外。
A、150% B、180% C、200% D、300%
22、貸款轉(zhuǎn)化方式主要包括但不限于（ABCD）A、貸款展期 B、借新還舊 C、債務(wù)重組 D、債務(wù)主體臵換
23、總行審貸會(huì)共(D)位委員，除主任委員外，必須有（A）位審貸會(huì)委員參加會(huì)議方為有效。
A、7 B、8 C、9 D、10
24、風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化必須同時(shí)具備以下條件（ABCEF）A、借款人能夠維持基本的生產(chǎn)和經(jīng)營；
B、借款人主觀上沒有惡意逃避銀行債務(wù)的趨向； C、借款人具備還款意識(shí)，能夠積極配合銀行開展工作； D、借款人欠付利息； E、貸款擔(dān)保條件不弱化； F、貸款責(zé)任人明確。
25、貸款轉(zhuǎn)化管理必須貫徹（ABCD）的指導(dǎo)原則。A、分類指導(dǎo) B、真實(shí)反映 C、明確責(zé)任 D、降低風(fēng)險(xiǎn)
26、貸款轉(zhuǎn)化包括（A C）：
A、正常貸款轉(zhuǎn)化 B、非正常貸款轉(zhuǎn)化 C、風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化 D、不良貸款轉(zhuǎn)化
27、“風(fēng)險(xiǎn)貸款轉(zhuǎn)化”包括(BCD)：
A、關(guān)注類貸款的轉(zhuǎn)化 B次級(jí)貸款的轉(zhuǎn)化 C、可疑貸款的轉(zhuǎn)化 D、損失類貸款的轉(zhuǎn)化
28、申報(bào)新增貸款，信用評(píng)級(jí)不低于（C）級(jí)。申報(bào)存量貸款，信用評(píng)級(jí)不低于（D）級(jí)
A、AA級(jí) B、A+級(jí) C、A級(jí) D、B級(jí)
29、各類評(píng)級(jí)實(shí)行百分制、均按《客戶信用評(píng)級(jí)分值計(jì)算規(guī)則》（附件）所列評(píng)價(jià)指標(biāo)及計(jì)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)分，其中，財(cái)務(wù)因素占比（C），非財(cái)務(wù)因素占比(B)A、30% B、40% C、60% D、70% 30、信用評(píng)級(jí)工作的基本流程包括（ACD）等 環(huán)節(jié)。A、資信調(diào)查 B、貸前調(diào)查 C、初評(píng)等級(jí) D、等級(jí)審定
31、我行具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用受托支付方式（ABD）A、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般 B、支付對(duì)象明確且單筆或累計(jì)支付金額超過300萬元（含）以上
C、支付對(duì)象明確且單筆或累計(jì)支付金額超過500萬元（含）以上
D、我行認(rèn)定的其他情形。
32、固定資產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資單筆金額超過項(xiàng)目總投資（A）或超過（C）以上的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式。A、5% B、10% C、500萬 D、1000萬
33、我行原則上不得接受異地企業(yè)（指經(jīng)辦行的地市行政管轄區(qū)域以外的單位和組織）為授信客戶提供保證擔(dān)保。但（ABC）除外。
A、金融機(jī)構(gòu)
B、連續(xù)三年贏利的且實(shí)收資本在3000萬元以上，凈資產(chǎn)在5000萬元以上、資產(chǎn)負(fù)債率低于70%的大型國企或知名企業(yè) C、連續(xù)二年贏利的且凈資產(chǎn)在5000萬元以上的上市公司 D、連續(xù)三年贏利的且凈資產(chǎn)在1億元以上的上市公司
34、客戶出現(xiàn)（ABC）情況時(shí)，其公司業(yè)務(wù)經(jīng)營部門須對(duì)其進(jìn)行信用等級(jí)重估：
A、客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財(cái)務(wù)困難； B、兼并、收購、分立、破產(chǎn)、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大體制改革；
C、訴訟標(biāo)的達(dá)到凈資產(chǎn)30%（含）以上的重大法律訴訟； D、對(duì)外擔(dān)保額達(dá)到凈資產(chǎn)40%（含）以上的重大對(duì)外擔(dān)保；
35、信用評(píng)級(jí)應(yīng)堅(jiān)持（BCD）的原則。
A、部分調(diào)查 B、客觀評(píng)價(jià) C、科學(xué)計(jì)量 D、風(fēng)險(xiǎn)審定
36、客戶信用評(píng)級(jí)管理的總體工作原則是（ABCD）A、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn) B、集中認(rèn)定 C、定期評(píng)估 D、動(dòng)態(tài)調(diào)整
37、我行授信分為（A）、(C)和(D)和三種形式。A、綜合授信 B、單筆授信 C、主動(dòng)授信 D、預(yù)授信
38、我行授信業(yè)務(wù)按照風(fēng)險(xiǎn)狀況分為（A）和(B)A、一般風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù) B、低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù) C、高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù) D、特殊授信業(yè)務(wù)
39、一般風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品額度，具體包括（A）、(B)及(C)。A、一般產(chǎn)品額度 B、特定產(chǎn)品額度 C、授信擔(dān)保額度 D、被擔(dān)保額度 40、我行公司客戶主動(dòng)授信原則上應(yīng)同時(shí)符合以下條件（ABCD)A、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)有效的企事業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織；
B、近三年內(nèi)無不良記錄，實(shí)際控制人和主要經(jīng)營人無不良記錄和不良嗜好；
C、從事的經(jīng)營活動(dòng)合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策；
D、有固定的經(jīng)營場所，實(shí)際經(jīng)營時(shí)間一年以上，具備一定自有資金。
三、是非題
1、申請(qǐng)授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表，利潤表等，成立不足一年的客戶，提交自成立以業(yè)各年度的報(bào)表（√）
2、風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，兩者有著本質(zhì)的區(qū)別（ⅹ）
3、保證擔(dān)保分為連帶保證和一般保證兩種方式，我行只接受一般保證方式。（×）
4、貸款擔(dān)?？梢员ＷC貸款得以償還。（×）
5、我行不接受關(guān)聯(lián)企業(yè)作為貸款保證人。（×）
6、銀行承兌屬于表外授信。（√）
7、授信的實(shí)質(zhì)就是授予信用，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)及獲取利益。（√）
8、支行權(quán)限內(nèi)新增授信業(yè)務(wù)可以互保。（×）
9、經(jīng)審定的客戶信用等級(jí)有效期為二年，自審定批復(fù)文件發(fā)布之日起計(jì)算。如在有效期內(nèi)客戶信用等級(jí)發(fā)生調(diào)整，則有效期相應(yīng)順延。（×）
10、總資產(chǎn)3000萬以下的企業(yè)最高評(píng)級(jí)不超過AA級(jí)。（×）
四、簡答題
1、現(xiàn)金流量表主要回答了那三個(gè)問題？
現(xiàn)金流量表分析的內(nèi)容概括起來主要是回答三個(gè)問題：企業(yè)現(xiàn)金從何而來；企業(yè)現(xiàn)金用于何方；現(xiàn)金余額發(fā)生了什么變化。
2、授信的基本要素包括哪些？
授信的基本要素包括：授信對(duì)象、授信品種、金額、期限、價(jià)格、用途和擔(dān)保。
3、授信的非財(cái)務(wù)分析包括哪些? 企業(yè)的非財(cái)務(wù)分析包括:主體資格分析、關(guān)聯(lián)關(guān)系分析、企業(yè)信用分析、行業(yè)分析、授信用途分析及授信擔(dān)保分析。
4、我行授信的主要形式有那些？
我行授信分為綜合授信、主動(dòng)授信和預(yù)授信三種形式。
5、項(xiàng)目必在性評(píng)估的主要內(nèi)容有： 投資項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、國民經(jīng)濟(jì)長遠(yuǎn)規(guī)劃、地區(qū)規(guī)劃和行業(yè)規(guī)劃的要求；項(xiàng)目是否符保國內(nèi)外市場需求，產(chǎn)品發(fā)展趨勢如何，有無競爭能力，是否重復(fù)建設(shè)；技術(shù)改造實(shí)施后，是否能降低能源、原材料等物資消耗，是否有利于資源的綜合利用，是否有行于保護(hù)和改善環(huán)境；項(xiàng)目規(guī)模是否經(jīng)濟(jì)合理；
6、集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)特征: 集團(tuán)客戶的償債風(fēng)險(xiǎn)；集團(tuán)客戶不公平關(guān)聯(lián)交易產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，如虛增資本、虛增資產(chǎn)、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間發(fā)生大量的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)、抽逃資本、連環(huán)擔(dān)保、虛假交易等；、集團(tuán)客戶多元化經(jīng)營產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信風(fēng)險(xiǎn)； 集團(tuán)客戶授信易受地方政府的影響；
7、防范集團(tuán)客戶貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要措施： 加強(qiáng)貸前全面調(diào)查，確保授信資料真實(shí)； 加強(qiáng)統(tǒng)一授信管理，防止多頭授信風(fēng)險(xiǎn)；切實(shí)加強(qiáng)貸后管理，防范資金挪用風(fēng)險(xiǎn)；
建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)金融同業(yè)合作；高度重視審計(jì)意見，關(guān)注執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰；加強(qiáng)擔(dān)保資格審查，高度重視關(guān)聯(lián)交易；
8、“多頭授信”歸并原則
嚴(yán)格按照“兩個(gè)一次性”、“三個(gè)主辦”、“三個(gè)優(yōu)先”的原則進(jìn)行歸并。“兩個(gè)一次性”原則即歸并后的多頭授信必須 一次性申報(bào)、一次性審批；“三個(gè)主辦”原則即按照一個(gè)主辦行、一個(gè)主辦營銷團(tuán)隊(duì)、一個(gè)主辦客戶經(jīng)理的原則申報(bào)授信業(yè)務(wù)；“三個(gè)優(yōu)先”原則即對(duì)跨行“多頭授信”歸并按照時(shí)間優(yōu)先、屬地優(yōu)先、金額優(yōu)先的先后順序明確主辦行。
9、授信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入、審查、審批必需緊扣的“八個(gè)真實(shí)”的原則是什么？
真實(shí)的主體、真實(shí)的用途、真實(shí)的期限、真實(shí)的數(shù)據(jù)、真實(shí)的抵押、真實(shí)的評(píng)估、真實(shí)的貿(mào)易背景、真實(shí)的實(shí)際控制人。
10、什么是異地授信
是指各分（支）行向本行（指各分支行，下同）所在地（地市級(jí)）之外的地區(qū)注冊(cè)企業(yè)或個(gè)人發(fā)放的所有授信業(yè)務(wù)，包括但不限于貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項(xiàng)墊款、承兌、保函、信用證等表內(nèi)表外授信業(yè)務(wù)。
第二篇：授信題庫(多選題)
1.法人客戶授信業(yè)務(wù)中，授信管理部主要政策中鼓勵(lì)進(jìn)入類的是（AB）（BD）中的檢查準(zhǔn)備環(huán)節(jié)，檢查人員要根據(jù)檢查職責(zé)包括（ABCD）A 現(xiàn)代農(nóng)業(yè) B 醫(yī)院 B單筆授信業(yè)務(wù)到期前30天內(nèi)進(jìn)行檢查 方案，提前做好檢查準(zhǔn)備，包括A 負(fù)責(zé)授信后的授信額度使用管控及監(jiān)19、2016年我省壓縮退出類客戶特征主要D期限較短的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)為每次到期（BCD）督管理 包括以下幾項(xiàng)（ABCD）還本或付息前10天 B準(zhǔn)備檢查資料C設(shè)計(jì)檢查底稿 B 負(fù)責(zé)監(jiān)控法人客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，A 股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜 B 連續(xù)三年虧損
42、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于還D篩選檢查業(yè)務(wù)清單 預(yù)警、提示和通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào) C 信用狀況持續(xù)惡化 D 關(guān)聯(lián)交易頻繁 款資金落實(shí)情況檢查時(shí)間，說法正確的是62、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作C 負(fù)責(zé)對(duì)法人客戶授信業(yè)務(wù)審批條件落20、對(duì)于壓縮退出類客戶，可以采取以下（ACD）中的檢查實(shí)施環(huán)節(jié)，檢查人員要根據(jù)檢查實(shí)、簽約放款、貸后檢查等工作進(jìn)行抽查手段緩釋風(fēng)險(xiǎn)（ABCE）A項(xiàng)目貸款還款期內(nèi) 方案，對(duì)檢查對(duì)象實(shí)施檢查，并登記檢查監(jiān)督 A 到期不續(xù)貸 B 提前收回貸款 C單筆授信業(yè)務(wù)到期前30天內(nèi)進(jìn)行檢查 底稿，主要方式包括（ABC）D 負(fù)責(zé)對(duì)本息回收、逾期催收等工作進(jìn)行C 完善增信措施 E 提高貸款利率 D期限較短的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)為每次到期A現(xiàn)場查閱檔案資料 B座談詢問 監(jiān)督管理
21、我行授信業(yè)務(wù)審批方式主要有還本或付息前10天 C實(shí)地走訪客戶 2.法人客戶授信業(yè)務(wù)中，授信管理部主要（BCD）
43、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于還63、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作職責(zé)包括（BCD）B 單人審批 C 雙人審批 D 會(huì)議審批 款資金落實(shí)情況檢查時(shí)間，說法錯(cuò)誤的是中的檢查實(shí)施環(huán)節(jié)，以下說法正確的是 B 負(fù)責(zé)監(jiān)控法人客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀
22、可采用單人審批方式審批的業(yè)務(wù)種類（ABE）（AC）況，預(yù)警、提示和通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào) 包括（AB）A項(xiàng)目貸款還款期內(nèi)前10天 A檢查人員根據(jù)檢查方案對(duì)檢查對(duì)象實(shí)施C 負(fù)責(zé)組織開展重點(diǎn)關(guān)注法人客戶風(fēng)險(xiǎn)A 小額貸款業(yè)務(wù) B 支用審批 B單筆授信業(yè)務(wù)到期前20天內(nèi)進(jìn)行檢查 檢查 C檢查人員要登記檢查底稿 監(jiān)測預(yù)警
23、可采用單人審批方式審批的業(yè)務(wù)種類E期限較短的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)為每次到期64、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作D 負(fù)責(zé)對(duì)本息回收、逾期催收等工作進(jìn)行包括（BD）還本或付息前20天 中的檢查事實(shí)確認(rèn)環(huán)節(jié)，說法錯(cuò)誤的是監(jiān)督管理 B 支用審批 D 消費(fèi)類信貸業(yè)務(wù)
44、在法人客戶貸后管理工作中，授信執(zhí)（ABC）3.法人授信業(yè)務(wù)中，以下說法正確的是
24、不能采用單人審批方式審批的業(yè)務(wù)種行監(jiān)督工作重點(diǎn)包括（ABC）A檢查人員根據(jù)檢查底稿填制事實(shí)確認(rèn)書（BDE）B 作業(yè)監(jiān)督崗及授信管理崗可相互兼任 D 授信管理崗負(fù)責(zé)批發(fā)授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)管理工作 E 授信管理崗負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)工具建設(shè)及基礎(chǔ)流程優(yōu)化工作 4.法人客戶授信業(yè)務(wù)中作業(yè)監(jiān)督崗工作職責(zé)的是（BD）B 開展轄內(nèi)重點(diǎn)關(guān)注法人客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警D對(duì)貸后檢查進(jìn)行事后抽查監(jiān)督管理 5.法人客戶授信業(yè)務(wù)中涉及的審查審批中心相關(guān)崗位包括（ABDE）A 審貸秘書崗 B 授信審查崗 D 授信審批崗E 授信審批主管崗 6.法人客戶授信業(yè)務(wù)中涉及的授信管理部門相關(guān)崗位包括（CDE）C 授信管理崗D 作業(yè)監(jiān)督崗 E 授信管理主管崗 7.法人客戶授信業(yè)務(wù)中授信管理崗崗位職責(zé)包括（ABDE）A 制定并實(shí)施信管相關(guān)制度及基礎(chǔ)流程優(yōu)化工作 B 審批授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)管理工作 D 參與不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定 E 組織實(shí)施轄內(nèi)批發(fā)授信管理工作監(jiān)督檢查工作 8.法人授信業(yè)務(wù)中授信管理崗崗位職責(zé)包括（AC）A 制定并實(shí)施信管相關(guān)制度、工作規(guī)劃 C 負(fù)責(zé)批發(fā)授信業(yè)務(wù)審批授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)管理工作 9.照參加審批的人員數(shù)量及審批形式，我行法人客戶授信業(yè)務(wù)審批方式分為（ABD）A 單人審批B 雙人審批D 會(huì)議審批 10.針對(duì)不同類別的變更采取其審批流程不同，以下說法正確的是（BCD）B 二類變更的審批方式等級(jí)可采取或低于原審批方式 C 三類變更可由前臺(tái)業(yè)務(wù)主管審批 D 一類變更審批方式等級(jí)不得低于原審批方式 11.針對(duì)不同類別的變更采取不同的審批流程，以下說法正確的是（BD）B 二類變更的審批方式等級(jí)可采取或低于原審批方式 D 一類變更審批方式等級(jí)不得低于原審批方式 12.以下說法正確的是（ABDE）A 審批方式等級(jí)排序?yàn)椋嘿J審會(huì)>雙簽>單人 B 二類變更審批方式等級(jí)可低于原審批方式 D 前臺(tái)業(yè)務(wù)主管可審批三類變更 E 一類變更審批方式等級(jí)不得低于原審批方式 13.評(píng)級(jí)授信后的管理工作主要包括（ABCDE）14.貸后檢查主要包括（ABD）A 首次檢查 B 日常檢查D 還款資金落實(shí)檢查 15.小企業(yè)貸審會(huì)若有一名或多名委員投“續(xù)議”票，且無其他人員投“否決”票，則審批結(jié)論為（B)B 續(xù)議
16、我行授信政策體系為“三位一體”，主要包括以下三方面內(nèi)容（ACD）A授信政策指引
C重點(diǎn)行業(yè)政策 D區(qū)域授信政策
17、我行授信政策中，行業(yè)分類共分為以下幾類（ABCD）A 鼓勵(lì)進(jìn)入類 B適度進(jìn)入類 C 審慎進(jìn)入類 D壓縮類
18、下列行業(yè)中為我行2016年行業(yè)授信類包括（CD）C 小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù) D 個(gè)商業(yè)務(wù)
25、就審批權(quán)授權(quán)，以下說法正確的是（ABD）A 小額貸款業(yè)務(wù)可采用單人審批 B 支用審批權(quán)以內(nèi)的支用審批可采用單人審批 D 個(gè)商業(yè)務(wù)可采用雙人審批
26、以下信貸業(yè)務(wù)中不能采用單人審批方式的是（CD）C 小企業(yè)法人授信業(yè)務(wù) D 個(gè)商業(yè)務(wù)
27、有權(quán)終審人可橫向轉(zhuǎn)授權(quán)至（BCDE）B 審批中心主任C 分行主管授信副行長 D 分行行長 E 貸審會(huì)主任
28、審批中心橫向轉(zhuǎn)授權(quán)中國，可橫擔(dān)任審批人的是（ABD）A 審批崗 B 審批中心主任D 貸審會(huì)委員
29、有權(quán)終審人可橫向轉(zhuǎn)授權(quán)至（ABCDE）A 審批崗 B 審批中心主任C 分行主管授信副行長 D 分行行長E 授信部總經(jīng)理 30、授信管理部設(shè)有如下崗位（CDE）C 授信管理D 作業(yè)監(jiān)督崗E 押品管理崗
31、作業(yè)監(jiān)督崗工作職責(zé)主要包括（ABE）A 授信業(yè)務(wù)相關(guān)管理工作 B 授信執(zhí)行環(huán)節(jié)的操作和監(jiān)督檢查 E 征信管理
32、以下哪項(xiàng)不是作業(yè)監(jiān)督崗的主要工作職責(zé)（CD）C 負(fù)責(zé)貸后押品實(shí)地檢查的抽查、監(jiān)督等 D 授權(quán)管理
33、法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的時(shí)間正確的是（AE）A非低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)貸款發(fā)放后10日內(nèi) E低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原則上貸款發(fā)放后30日內(nèi)
34、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的內(nèi)容正確的是（ABCE）A受托支付是否落實(shí)到位 B自主支付是否符合監(jiān)管要求 C無合理用途，貸款資金不得轉(zhuǎn)入與貸款客戶同名的賬戶 E查閱客戶的購銷合同
35、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的內(nèi)容不正確的是（BE）B查閱客戶的銀行卡支付密碼 E查閱客戶的他行賬戶開立情況
36、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于中長期項(xiàng)目，首次跟蹤檢查不需要關(guān)注（A）A資金使用無需符合項(xiàng)目用途
37、在法人客戶貸后管理工作中，以下關(guān)于中長期項(xiàng)目首次跟蹤檢查的說法正確的是（BCDE）B檢查應(yīng)取得的資質(zhì)證書是否落實(shí) C可為其他項(xiàng)目購置設(shè)備 D檢查應(yīng)取得的許可證書是否落實(shí) E檢查支付費(fèi)用是否為項(xiàng)目需要
38、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查現(xiàn)場檢查時(shí)應(yīng)利用相機(jī)等拍攝，拍攝內(nèi)容包括（ABCE）A檢查人在檢查現(xiàn)場圖景 B企業(yè)正門 C經(jīng)營辦公場所 E存貨
39、在法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查現(xiàn)場檢查時(shí)應(yīng)利用相機(jī)等拍攝，拍攝內(nèi)容不包括（BCD）B保證人本人（若有)C借款人親屬的住宅 D他行貸款的抵押物實(shí)景 40、在法人客戶貸后管理工作中，貸后日常檢查的形式不包括（BE）B隨機(jī)抽查 E每日電話回訪
41、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于還款資金落實(shí)情況檢查時(shí)間，說法正確的是A審批條件落實(shí)監(jiān)督 B貸后檢查監(jiān)督C合同規(guī)范性監(jiān)督
45、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于審批條件落實(shí)監(jiān)督工作開展的頻次和業(yè)務(wù)抽取比例，正確的是（BE）B按月開展 E業(yè)務(wù)抽取比例是15%
46、法人客戶貸后管理工作中，首次跟蹤檢查的內(nèi)容不正確的是（CD）C信貸資金用途和實(shí)際用途不需要一致 D貸款資金可隨意轉(zhuǎn)入與貸款客戶同名的賬戶
47、在法人客戶貸后管理工作中，貸后日常檢查的形式包括（BCD）B日常跟蹤監(jiān)測 C定期檢查 D貸后回訪
48、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于還款資金落實(shí)情況檢查時(shí)間，說法正確的是（CD）C單筆授信業(yè)務(wù)到期前30天內(nèi)進(jìn)行檢查 D期限較短的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)應(yīng)為每次到期還本或付息前10天
49、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作內(nèi)容，正確的是（ABDE）A是對(duì)授信業(yè)務(wù)操作的及時(shí)性進(jìn)行監(jiān)督 B是對(duì)授信業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)督 D這種監(jiān)督是抽查的 E這種抽查監(jiān)督是事后進(jìn)行的 50、開展法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作，旨在通過對(duì)法人客戶授信業(yè)務(wù)操作的及時(shí)性、規(guī)范性等進(jìn)行的事后抽查監(jiān)督達(dá)到一定的效果，包括（BCD）B提升授信業(yè)務(wù)操作質(zhì)量 C及時(shí)識(shí)別客戶潛在風(fēng)險(xiǎn) D針對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)做好預(yù)警管理
51、法人客戶作業(yè)監(jiān)督主要操作環(huán)節(jié)包括（BCDE）B調(diào)查C審查審批D合同簽署E貸款發(fā)放
52、以下哪項(xiàng)不是法人客戶作業(yè)監(jiān)督主要操作環(huán)節(jié)（CE）C廣告投放 E客戶營銷
53、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督主要形式包括（AE）A日常監(jiān)測 E集中監(jiān)測
54、法人客戶作業(yè)監(jiān)督非現(xiàn)場監(jiān)測流程包括（ABC）A監(jiān)測實(shí)施 B監(jiān)測事實(shí)確認(rèn)C下發(fā)整改函
55、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督非現(xiàn)場監(jiān)測流程中的監(jiān)測實(shí)施環(huán)節(jié)，以下說法正確的是（ABCDE）
56、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督非現(xiàn)場監(jiān)測流程中的監(jiān)測事實(shí)確認(rèn)環(huán)節(jié)，說法錯(cuò)誤的是（DE）D監(jiān)測人員無需留存反饋記錄 E監(jiān)測人員無需在臺(tái)賬中登記溝通情況
57、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督非現(xiàn)場監(jiān)測流程中的下發(fā)整改函環(huán)節(jié)，說法錯(cuò)誤的是（AD）A可能存在問題的，監(jiān)測人員應(yīng)根據(jù)溝通結(jié)果，撰寫整改意見函 D整改意見函不需抄送相關(guān)責(zé)任部門主管行領(lǐng)導(dǎo)
58、法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作流程包括（ABCDE）
59、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作中的檢查啟動(dòng)環(huán)節(jié)，需明確的事項(xiàng)包括（ABCDE）60、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作中的檢查啟動(dòng)環(huán)節(jié)，主要工作包括（ABD）A檢查機(jī)構(gòu)應(yīng)制定檢查方案 B明確檢查對(duì)象、檢查范圍、檢查項(xiàng)目、檢查時(shí)間等相關(guān)事D報(bào)請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) 61、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作B檢查對(duì)象可就檢查問題提出不同意見 C檢查對(duì)象就檢查問題提出的不同意見需提供證明材料 65、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作中的下發(fā)檢查通報(bào)環(huán)節(jié)，主要工作內(nèi)容包括（BCD）B檢查人員根據(jù)溝通結(jié)果撰寫檢查通報(bào) C檢查通報(bào)列明檢查問題、整改意見和反饋要求 D檢查通報(bào)經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)后下發(fā) 66、關(guān)于法人客戶作業(yè)監(jiān)督現(xiàn)場檢查工作中的下發(fā)檢查通報(bào)環(huán)節(jié)，檢查通報(bào)應(yīng)列明（BDE）B檢查問題D整改意見E反饋要求 67、根據(jù)職責(zé)，分行零售信貸作業(yè)監(jiān)督崗的崗位包括（BC）B操作類作業(yè)監(jiān)督崗C專業(yè)類作業(yè)監(jiān)督崗 68、分行零售信貸專業(yè)類作業(yè)監(jiān)督崗負(fù)責(zé)具體實(shí)施轄內(nèi)機(jī)構(gòu)零售信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)工作，包括（ABC）A作業(yè)監(jiān)B信管管理工作評(píng)價(jià)C檢查工作 69、分行零售信貸專業(yè)類作業(yè)監(jiān)督崗的主要工作內(nèi)容包括（ABD）A盡職調(diào)查監(jiān)督 B審查審批質(zhì)量監(jiān)督 D合同規(guī)范性監(jiān)督 70、分行零售信貸業(yè)務(wù)的作業(yè)監(jiān)督崗工作，由下列哪些崗位負(fù)責(zé)（AC）A專業(yè)類作業(yè)監(jiān)督崗 C操作類作業(yè)監(jiān)督崗71、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督的主要內(nèi)容包括（ABCE）A盡職調(diào)查監(jiān)督 B審查審批質(zhì)量監(jiān)督 C限時(shí)服務(wù)監(jiān)督 E貸款與支付監(jiān)督 72、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)盡職調(diào)查情況進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督內(nèi)容包括（BCD）B對(duì)客戶經(jīng)理貸前調(diào)查的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督 C對(duì)調(diào)查報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督 D對(duì)調(diào)查意見的合理性進(jìn)行監(jiān)督 73、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)盡職調(diào)查監(jiān)督情況進(jìn)行監(jiān)督，關(guān)于二級(jí)分行的監(jiān)督頻次和數(shù)量，說法正確的是（BE）B原則上按季抽查當(dāng)季新增發(fā)放的貸款 E整體抽查量不低于20筆 74、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)盡職調(diào)查監(jiān)督情況進(jìn)行監(jiān)督，關(guān)于二級(jí)分行的監(jiān)督頻次和數(shù)量，說法錯(cuò)誤的是（AC）A原則上抽查新增發(fā)放的貸款 C抽查業(yè)務(wù)種類應(yīng)覆蓋轄內(nèi)已實(shí)際放款的全部業(yè)務(wù)品種 75、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗對(duì)盡職調(diào)查情況進(jìn)行監(jiān)督的要點(diǎn)，正確的是（ABCD）A客戶經(jīng)理是否驗(yàn)證了客戶提供資料的有效性 B客戶經(jīng)理是否對(duì)客戶的還款能力進(jìn)行了充分的調(diào)查了解 C客戶經(jīng)理是否對(duì)客戶的還款意愿進(jìn)行了充分的調(diào)查了解 D客戶經(jīng)理是否充分信任客戶的貸款用途 76、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)審查審批質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督內(nèi)容不包括（ABE）A對(duì)審查審批資料的完整性進(jìn)行監(jiān)督 B對(duì)審查審批資料的合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督 E對(duì)審查審批意見合理性進(jìn)行監(jiān)督 77、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)審查審批質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督，二級(jí)分行在進(jìn)行業(yè)務(wù)抽查時(shí)，正確的是（DE）D每季抽查范圍應(yīng)覆蓋轄內(nèi)全部審查審批人員 E抽查業(yè)務(wù)種類應(yīng)覆蓋轄內(nèi)全部已審查審批的業(yè)務(wù)品種 78、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗對(duì)審查審批
質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督的要點(diǎn)，正確的是測的工具包括（ABCDE）哪項(xiàng)不屬于調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)的重點(diǎn)（ABDE）95、分行零售信貸管理崗的職責(zé)包括關(guān)注要點(diǎn)（ACD）A是否采用適當(dāng)?shù)膶徟Ｊ剑ˋBCDE）A審查審批結(jié)論是否合規(guī) B審查審批人員是否均具有審查審批資格 96、分行零售信貸管理崗的制度規(guī)范管理B授信要件是否齊全 D審查意見是否完整、明確 職責(zé)主要包括（CD）C貸后檢查報(bào)告是否按時(shí)完成 E是否在缺少關(guān)鍵材料的情況下仍簽署同C負(fù)責(zé)分行零售信貸產(chǎn)品操作規(guī)范的會(huì)簽 117、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，關(guān)于意的審查/審批意見 D負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)的產(chǎn)品規(guī)范管理及風(fēng)險(xiǎn)合同簽署、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要79、關(guān)于零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗，下列分析研究工作 點(diǎn)，下列不正確的是（A C）說法正確的是（AE）97、分行零售信貸管理崗的流程監(jiān)督及檢A合同簽署程序由客戶自己選定 A操作類作業(yè)監(jiān)督崗參與權(quán)證辦理工作 查職責(zé)主要內(nèi)容不包括（BC）C對(duì)老客戶放款審核步驟可省略 E專業(yè)類作業(yè)監(jiān)督崗須為專職 B組織開展零售信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化 118、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，以下80、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)限時(shí)服C組織開展零售信貸新產(chǎn)品設(shè)計(jì) 哪項(xiàng)不屬于合同簽署、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的重務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督，主要針對(duì)哪些環(huán)節(jié)開展98、分行零售信貸管理崗的流程監(jiān)督及檢點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)（BE）（BC）查職責(zé)主要內(nèi)容包括（AC）B授信要件是否齊全 B調(diào)查環(huán)節(jié) C審查審批環(huán)節(jié) A組織開展零售信貸業(yè)務(wù)檢查、作業(yè)監(jiān)督、E貸款用途是否合規(guī) 81、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)限時(shí)服務(wù)情況進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督方法正確的是（AD）A調(diào)閱審查審批臺(tái)賬 D查閱審查審批工作日志 82、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)合同簽署情況進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督方法包括（ABD）A調(diào)閱系統(tǒng)或紙質(zhì)合同 B調(diào)閱簽約落實(shí)條件檔案 D調(diào)閱面簽影像等資料 83、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)合同簽署情況情況進(jìn)行監(jiān)督，關(guān)于二級(jí)分行的監(jiān)督頻次和數(shù)量，正確的是（ABD）A季度內(nèi)抽查范圍應(yīng)覆蓋轄內(nèi)所有一級(jí)支行 B每月抽查業(yè)務(wù)種類應(yīng)覆蓋轄內(nèi)全部已放款的業(yè)務(wù)品種 D每月整體抽查量不低于10筆 84、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗對(duì)合同簽署情況進(jìn)行監(jiān)督的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（CE）C合同填寫有誤，可進(jìn)行涂改 E若不能面簽，可由客戶經(jīng)理代簽 85、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)貸款發(fā)放與支付進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督內(nèi)容包括（CD）C對(duì)貸款發(fā)放環(huán)節(jié)操作流程進(jìn)行監(jiān)督 D對(duì)貸款支付環(huán)節(jié)操作流程進(jìn)行監(jiān)督 86、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗對(duì)貸款發(fā)放與支付進(jìn)行監(jiān)督的要點(diǎn)，正確的是（BDE）B查看是否存在借新還舊的情況 D查看是否將交易資金受托支付至約定交易對(duì)象賬戶 E查看是否存在同一客戶通過化整為零、同一天或短期內(nèi)通過分筆多次支用的形式規(guī)避受托支付的情況 87、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)貸后檢查情況進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督方法錯(cuò)誤的是（BCD）B調(diào)閱系統(tǒng)貸后檔案C調(diào)閱貸后影像資料 D調(diào)閱業(yè)務(wù)部門貸后檢查底稿 88、零售信貸業(yè)務(wù)作業(yè)監(jiān)督崗要對(duì)貸后檢查情況進(jìn)行監(jiān)督，關(guān)于二級(jí)分行的監(jiān)督頻次和數(shù)量，錯(cuò)誤的是（ABD）A季度內(nèi)抽查范圍應(yīng)覆蓋轄內(nèi)所有二級(jí)支行 B每月抽查業(yè)務(wù)種類應(yīng)覆蓋轄內(nèi)全部已放款的業(yè)務(wù)品種 D每月整體抽查量不低于30筆 89、關(guān)于零售信貸業(yè)務(wù)專業(yè)類作業(yè)監(jiān)督崗職責(zé)，正確的是（ABDE）A盡職調(diào)查監(jiān)督，要對(duì)客戶經(jīng)理調(diào)查報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督 B審查審批質(zhì)量監(jiān)督，要對(duì)審查審批資料的完整性進(jìn)行監(jiān)督 D貸后檢查監(jiān)督，要對(duì)前臺(tái)部門貸后檢查履職情況進(jìn)行監(jiān)督 E合同簽署監(jiān)督，要對(duì)對(duì)合同簽署環(huán)節(jié)的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督 90、在法人客戶貸后管理工作中，常見簽約條件類型包括（ABD）A法律要求B監(jiān)管規(guī)定D我行列明的管理要求 91、在法人客戶貸后管理工作中，對(duì)客戶實(shí)行貸后定期檢查頻率差別化管理，客戶區(qū)分的依據(jù)包括（ABD）A客戶所屬行業(yè) B客戶資產(chǎn)質(zhì)量 D客戶企業(yè)規(guī)模 92、在法人客戶貸后管理工作中，對(duì)客戶實(shí)行貸后定期檢查頻率差別化管理，客戶區(qū)分的依據(jù)不包括（C）C客戶自己要求 93、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于貸后定期檢查頻次，說法正確的是（AD）A關(guān)注類客戶每月至少檢查一次 D一年內(nèi)出現(xiàn)過展期的客戶每月至少檢查一次 94、法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，非現(xiàn)場監(jiān)授信管理評(píng)價(jià)等工作 C組織開展零售信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、分析、預(yù)警工作 99、在法人客戶貸后管理工作中，職責(zé)劃分的原則不包括（CE）C整體指導(dǎo) E自我監(jiān)督 100、在法人客戶貸后管理工作中，職責(zé)劃分的原則包括（BD）B條線指導(dǎo) D責(zé)任到人 101、關(guān)于法人客戶貸后管理工作，以下說法正確的是（DE）D前臺(tái)業(yè)務(wù)部門是貸后管理第一責(zé)任部門 E授信管理部是貸后管理監(jiān)督責(zé)任部門 102、在法人客戶貸后管理工作中，以下屬于信貸條件及要素變更的是（BE）B審批決議變更 E合同要素變更 103、在法人客戶貸后管理工作中，審批決議變更的內(nèi)容不包括（AE）A審批人 E客戶經(jīng)理 104、在法人客戶貸后管理工作中，合同要素變更的內(nèi)容不包括（DE）D簽約條件 E放款條件 105、在法人客戶貸后管理工作中，合同要素變更的內(nèi)容包括（ABC）A業(yè)務(wù)要素 B利率信息 C擔(dān)保信息 106、在法人客戶貸后管理工作中，合同要素變更的內(nèi)容包括（ABCE）A業(yè)務(wù)要素 B利率信息C還款計(jì)劃 E擔(dān)保信息 107、在法人客戶貸后管理工作中，根據(jù)變更的風(fēng)險(xiǎn)程度及內(nèi)部管理需要，信貸條件及要素變更包括（ABC）A一類變更 B二類變更C三類變更 108、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于信貸條件及要素變更中的一類變更，說法正確的是（AD）A信貸條件或要素發(fā)生重大變化 D信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加 109、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于信貸條件及要素變更中的三類變更，說法正確的是（CE）C指信貸條件或要素發(fā)生較小變化 E業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不增加
110、在法人客戶貸后管理工作中，關(guān)于信貸條件及要素變更，說法正確的是（AD）A一類變更，信貸條件或要素發(fā)生重大變化 D一類變更，信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)增加 111、在法人客戶貸后管理工作中，各級(jí)行授信管理人員要監(jiān)督公司客戶授信業(yè)務(wù)貸后檢查工作的完成情況，以下說法正確的有（BD）B監(jiān)督工作按月開展 D對(duì)本級(jí)行貸款抽查比例不低于15% 112、在法人客戶貸后管理工作中，各級(jí)行授信管理人員要監(jiān)督公司客戶授信業(yè)務(wù)貸后檢查工作的完成情況，以下說法正確的有（BDE）B監(jiān)督工作按月開展 D對(duì)于展期貸款逐筆檢查 E對(duì)于出現(xiàn)過不良記錄的貸款逐筆檢查 113、在法人客戶貸后管理工作中，各級(jí)行授信管理人員要監(jiān)督公司客戶授信業(yè)務(wù)貸后檢查工作的完成情況，以下說法錯(cuò)誤的有（BC）B對(duì)本級(jí)行貸款抽查比例不低于10% C對(duì)下級(jí)行貸款抽查比例不低于15% 114、制度（含流程）建設(shè)與后評(píng)估工作僅針對(duì)授信管理部職責(zé)范圍內(nèi)的相關(guān)基礎(chǔ)制度，工作內(nèi)容包括（ABCDE）115、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，關(guān)于調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)，下列不正確的是（DE）D財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以前后矛盾 E貸款用途由客戶確定，確保能按時(shí)償債即可 116、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，以下
119、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，以下哪項(xiàng)屬于合同簽署、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)（BD）B合同簽署程序是否規(guī)范 D放款審核是否合規(guī) 120、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，關(guān)于合同簽署、貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（ABCDE）121、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，關(guān)于貸后管理環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)，下列不正確的是（BC）B貸后檢查報(bào)告數(shù)據(jù)無需及時(shí)更新 C審批意見中的貸后管理要求與貸后管理工作無關(guān) 122、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)（CE）C審批權(quán)限是否符合授權(quán)規(guī)定，是否滿足授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)條件 E授信條件是否規(guī)范、有效、切實(shí)可行 123、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，關(guān)于貸后管理環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)，說法錯(cuò)誤的是（BD）B監(jiān)測到負(fù)面輿情也無計(jì)可施 D不需要滿足監(jiān)管要求 124、法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，產(chǎn)品信用風(fēng)險(xiǎn)分析的工作內(nèi)容不包括（CD）C揭示上級(jí)行研發(fā)新產(chǎn)品涉及的信用風(fēng)險(xiǎn) D揭示上級(jí)行開辦新業(yè)務(wù)涉及的信用風(fēng)險(xiǎn) 125、在法人客戶作業(yè)監(jiān)督工作中，以下哪項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的重點(diǎn)關(guān)注要點(diǎn)（A D）A是否對(duì)貸前披露的信用風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施 D貸后檢查中是否有效落實(shí)抵（質(zhì)）押物的管理要求 126、分行零售信貸業(yè)務(wù)授信管理的主要內(nèi)容包括（ABCE）A制度規(guī)范管理 B產(chǎn)品規(guī)范管理 C審批授權(quán)管理 E檔案監(jiān)督管理 127、關(guān)于分行零售信貸業(yè)務(wù)制度規(guī)范管理，說法正確的是（A E）A是對(duì)分行授信管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行規(guī)范 E對(duì)總行制度合規(guī)性的管理 128、在分行零售信貸業(yè)務(wù)的授信管理工作中，關(guān)于審批授權(quán)管理，說法正確的是（CD）C是對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)審批授權(quán)情況進(jìn)行管理 D是對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)授予經(jīng)營權(quán) 129、在分行零售信貸業(yè)務(wù)的授信管理工作中，關(guān)于檔案監(jiān)督管理，說法正確的是（ABC）A是對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案管理情況進(jìn)行監(jiān)督管理 B是對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案移交情況進(jìn)行監(jiān)督管理 C是對(duì)信貸業(yè)務(wù)檔案借閱情況進(jìn)行監(jiān)督管理
第三篇：授信評(píng)審部職責(zé)
授信評(píng)審部門職責(zé)和崗位設(shè)置
一、部門職責(zé)
1、負(fù)責(zé)對(duì)客戶信用等級(jí)評(píng)定資料及報(bào)告進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論；
2、負(fù)責(zé)對(duì)授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論。
3、根據(jù)授權(quán)負(fù)責(zé)客戶信用等級(jí)核定、并開展授信；
4、負(fù)責(zé)對(duì)授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批并簽署審批意見；
5、負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限外的授信業(yè)務(wù)資料進(jìn)行整理并提交授信管理委員會(huì)審議；
6、負(fù)責(zé)全轄各類貸款審查、審批工作；
7、對(duì)基層行超授權(quán)和企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部提交的各類貸款業(yè)務(wù)調(diào)查材料的完整性、合法性、信貸事項(xiàng)的可行性進(jìn)行合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)審查、評(píng)估、測定與報(bào)告；
8、負(fù)責(zé)承擔(dān)總行貸款審查委員會(huì)和信貸審批小組的日常工作；
9、負(fù)責(zé)對(duì)基層行和企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部超授權(quán)范圍的信貸審批業(yè)務(wù)的提交和辦理；
10、負(fù)責(zé)全轄信貸風(fēng)險(xiǎn)提示、重大突發(fā)信貸事件的預(yù)警和應(yīng)對(duì)方案的制定工作；
11、負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)制作及下發(fā)批復(fù)意見書；
12、負(fù)責(zé)履行授信管理委員會(huì)辦公室職責(zé)。
13、擬訂、調(diào)整、完善本部門人員崗位職責(zé)，報(bào)批后組織實(shí)施。
14、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
二、崗位設(shè)置
授信評(píng)審部門設(shè)置經(jīng)理崗、審批崗、審查崗（可設(shè)多個(gè)）、綜合崗。
三、崗位職責(zé)
1、經(jīng)理崗職責(zé)
（1）主持授信評(píng)審部日常工作；
（2）負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行國家有關(guān)政策法律法規(guī)和本行有關(guān)工作部署、規(guī)章制度；
（3）關(guān)注現(xiàn)行金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，了解掌握國家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策，為本行制訂信貸工作指導(dǎo)意見提供參考意見。
（4）擬訂信用項(xiàng)目審查、審批標(biāo)準(zhǔn)、信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查、審批有關(guān)管理制度和操作規(guī)程；
（5）對(duì)審查、審批項(xiàng)目中反映的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場重大變化及現(xiàn)行制度中存在的問題，進(jìn)行整理分析并提出相應(yīng)意見；
（6）對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的整體可行性進(jìn)行綜合分析、對(duì)被擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估；
（7）全面負(fù)責(zé)授信評(píng)審部的各項(xiàng)日常事務(wù)處理及貸款審查委員會(huì)和審批小組的常務(wù)工作，無特殊原因，每周二、四負(fù)責(zé)組織召開貸審會(huì)會(huì)議，并確保工作記錄齊全、完整、規(guī)范、妥善保管；
（8）及時(shí)將基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部提交的公司類貸款和自然人貸款的授信、用信意見進(jìn)行審批或者交有權(quán)決策人簽批；
（9）制定本部門各崗位的工作職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)授信審查、審批人員考核與管理。
（10）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它臨時(shí)性工作。2.審批崗職責(zé)
（1）關(guān)注本行大額授信客戶行業(yè)政策調(diào)整變化，搜集其生產(chǎn)經(jīng)營等方面的消息，配合做好授信業(yè)務(wù)的市場調(diào)研工作。
（2）按授權(quán)管理的要求，對(duì)基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性進(jìn)行指導(dǎo)。
（3）負(fù)責(zé)確定客戶信用等級(jí)；
（4）負(fù)責(zé)對(duì)授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批并簽署審批意見；
（5）負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限外的授信業(yè)務(wù)資料進(jìn)行整理并提交授信管理委員會(huì)審議；
（6）負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)制作及下發(fā)批復(fù)意見書；（7）對(duì)轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授信審批工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信審批工作中存在的問題，提出整改意見和措施。
（8）負(fù)責(zé)履行授信管理委員會(huì)辦公室職責(zé)。（9）完成部門領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時(shí)性工作。3.審查崗職責(zé)
（1）負(fù)責(zé)對(duì)客戶信用等級(jí)評(píng)定資料及報(bào)告進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論；
（2）負(fù)責(zé)對(duì)授信類業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論。
（3）對(duì)上報(bào)的各類貸款材料的真實(shí)性、完整性、合法性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注各經(jīng)營單位調(diào)查人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，作出初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)提示以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提出初審意見；
（4）對(duì)超出授信評(píng)審部審批權(quán)限的個(gè)體大額貸款、法人企業(yè)貸款、倉單質(zhì)押貸款進(jìn)行審查；
（5）對(duì)信貸業(yè)務(wù)用信情況進(jìn)行盡職審查，監(jiān)督信貸人員按照“意向授信－授信－用信”程序，對(duì)審查意見中的有關(guān)限制性條款、客戶提供的商務(wù)合同合規(guī)性等內(nèi)容進(jìn)行審查，并對(duì)審查結(jié)果負(fù)責(zé)；
（6）對(duì)達(dá)不到盡職調(diào)查要求的，提出整改建議，并有權(quán)要求基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部信貸審查人員重新調(diào)查或補(bǔ)充調(diào)查資料；
（7）完成部門領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時(shí)性工作。
4、綜合崗職責(zé)
（1）做好部門辦公室事務(wù)管理、會(huì)務(wù)、文件草擬和收發(fā)，傳達(dá)等日常工作和各項(xiàng)后勤事務(wù)工作，保管、使用業(yè)務(wù)印章、重要資料，值守本部門電話、做好電話記錄、及時(shí)準(zhǔn)確向相關(guān)人員和相關(guān)部門傳遞緊要資訊。
（2）定期對(duì)本部門的文件、資料、會(huì)議記錄的收集、整理和分類裝訂保管，并建立業(yè)務(wù)檔案。完成本部門業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、利用和歸檔工作。
（3）做好本部門工作例會(huì)、學(xué)習(xí)的準(zhǔn)備、召開工作。（4）及時(shí)做好授信業(yè)務(wù)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)工作，起草、審核本部門工作文件，報(bào)告和工作計(jì)劃、總結(jié)。
（5）收集有關(guān)規(guī)章制度在執(zhí)行過程中遇到的問題，向領(lǐng)導(dǎo)提出改進(jìn)意見和建議。做好本部門調(diào)研、檢查和工作中的各種問題歸集、處理、移送和督促工作。
（6）負(fù)責(zé)授信評(píng)審部的內(nèi)部日常工作，受理基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部送交的材料；
（7）根據(jù)授信評(píng)審部經(jīng)理提交的審批決策意見，打印批復(fù)通知書一式兩份，經(jīng)部門經(jīng)理審查后分別提交給上報(bào)基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部及部門存檔；
（8）完成領(lǐng)導(dǎo)交派的其他工作任務(wù)。
第四篇：判斷2012公司授信從業(yè)人員資格考試題庫之三
2012公司授信從業(yè)人員資格考試題庫之三：判斷題
第三部分：判斷題
1、授信業(yè)務(wù)金額是我行根據(jù)客戶統(tǒng)一授信管理原則，按照授信審批程序核定的、對(duì)單一客戶在一定期限內(nèi)可敘做授信業(yè)務(wù)的限額管理指標(biāo)，涵蓋短期和中長期各類授信業(yè)務(wù)。（×）
2、我行目前債項(xiàng)評(píng)級(jí)的對(duì)象包括公司客戶授信中的短期流動(dòng)資金貸款。（√）
3、對(duì)于商業(yè)類房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，借款人或其控股股東必須至少具備5萬平方米以上的商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。（√）
4、光伏行業(yè)存量授信可適用免上會(huì)流程。（×）
5、“三位一體”審批的特定客戶一律納入CCMS授信審批模塊審批。（√）
6、融資性擔(dān)保公司和小額貸款公司需上報(bào)總行核批。（√）
7、光伏行業(yè)為我行“維持份額類”行業(yè)，其中對(duì)于晶體硅電池企業(yè)應(yīng)持謹(jǐn)慎支持的態(tài)度，對(duì)于硅基薄膜電池企業(yè)應(yīng)持審慎介入的態(tài)度，對(duì)于碲化鎘、銅銦鎵錫、砷化鎵、染料敏化等類型企業(yè)不予支持。（√）
8、“企貸?！敝械谋ＷC保險(xiǎn)為我行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)的主要風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，可作為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方式。（×）
9、企業(yè)通過我行發(fā)行的短期融資券可用歸還銀行貸款、進(jìn)行固定資產(chǎn)建設(shè)、彌補(bǔ)子公司流動(dòng)資金需求。（×）
10、政府融資平臺(tái)項(xiàng)目貸款資質(zhì)不健全、項(xiàng)目資本金比例沒有達(dá)標(biāo)或沒有同比例到位、各項(xiàng)審批手續(xù)不齊全，不高于關(guān)注四級(jí)。（×）
11、房地產(chǎn)貸款未按照銷售進(jìn)度和時(shí)間進(jìn)度還款，借款人還款進(jìn)度與銷售進(jìn)度嚴(yán)重不匹配，不高于次級(jí)一級(jí)。（×）
12、對(duì)客戶核定債務(wù)承受額，不意味著我行有義務(wù)向客戶提供等量授信。（√）
13、在選擇客戶適用的基本評(píng)級(jí)模型時(shí)，按以下順序判斷：新組建企業(yè)類、事業(yè)類、非新組建企業(yè)類。（×）
14、債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)授信業(yè)務(wù)中單項(xiàng)授信產(chǎn)品違約損失風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)。（√）
15、我行十二大行業(yè)信貸余額和余額占比兩個(gè)指標(biāo)中任一指標(biāo)突破監(jiān)控限額，將實(shí)施預(yù)警或控制。（√）
16、根據(jù)省行《近期政府背景類項(xiàng)目授信指導(dǎo)意見》，平臺(tái)貸款存量授信年審時(shí)，若使用授信總量中未用部分（即已批未放部分），可作為存量授信，報(bào)原審批機(jī)
構(gòu)審批。（×）
17、我行IT藍(lán)圖上線后，銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)將自動(dòng)采用客戶開戶時(shí)錄入的“客戶基本信息”中的“行業(yè)分類”信息，故上線后對(duì)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的行業(yè)分類確定以該
客戶開戶時(shí)錄入的行業(yè)類型為準(zhǔn)。（√）
18、根據(jù)監(jiān)管要求，對(duì)任一集團(tuán)客戶的授信總額不得超過我行資本余額的15％。
（√）
19、集團(tuán)限額審批的基本流程包括發(fā)起、初審、復(fù)審、審批四個(gè)流程。（√）
20、授信限額的調(diào)整后原集團(tuán)授信限額的有效期也隨之改變。（×）
21、授信限額做為一種管理（管控）工具，是通過集團(tuán)授信限額管控集團(tuán)整體授
信上限，是通過分配集團(tuán)成員授信限額優(yōu)化集團(tuán)授信結(jié)構(gòu)，通過授信總量管控集
團(tuán)內(nèi)各成員的實(shí)質(zhì)授信。（√）
22、集團(tuán)客戶授信管理包括識(shí)別、授信審批和貸后監(jiān)控三大環(huán)節(jié)。（√）
23、我行對(duì)資金業(yè)務(wù)交易對(duì)手交易業(yè)務(wù)授信應(yīng)符合“統(tǒng)一授信、動(dòng)態(tài)監(jiān)控”的原
則，即對(duì)交易對(duì)手的交易業(yè)務(wù)授信納入我行對(duì)該交易對(duì)手的統(tǒng)一授信管理。（√）
24、以內(nèi)部銀團(tuán)形式開展異地信貸業(yè)務(wù)（含異地供應(yīng)鏈融資）的，不需同時(shí)執(zhí)行
《異地信貸辦法》及供應(yīng)鏈融資的相關(guān)授信管理制度。（×）
25、委托貸款不屬于授信業(yè)務(wù)，屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，我行需承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。
（×）
26、差異化審批流程中簡化流程指在盡責(zé)審查完成以后，不再經(jīng)授信評(píng)審委員會(huì)
評(píng)審，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。（×）
27、鑒于目前人民幣利率進(jìn)入下降通道，各行在議價(jià)過程中須盡可能延長貸款重
新定價(jià)期。(√)
28、權(quán)益支持貸款的用途、受理審批和發(fā)放支付均需符合銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法、一
個(gè)指引”的相關(guān)規(guī)定及我行信貸政策，不得用于國家明令禁止的投資領(lǐng)域和用途，不得用于臵換我行存量貸款。（√）
29、流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)
資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。（√）
30、固定資產(chǎn)貸款不得進(jìn)行同名戶劃轉(zhuǎn)。（×）
31、授信限額核定主要著眼于控制集團(tuán)集中性風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，從集團(tuán)整體風(fēng)
險(xiǎn)承受能力和內(nèi)部授信結(jié)構(gòu)優(yōu)化的角度，核定集團(tuán)授信限額和成員授信限額分配
方案。（√）
32、土地增值等無法以現(xiàn)金形式存在的所有者權(quán)益，在經(jīng)過外部審計(jì)公司認(rèn)可后
可在計(jì)算自有資金時(shí)予以保留（×）。
33、對(duì)于新聞和出版業(yè)，我行重點(diǎn)支持經(jīng)濟(jì)規(guī)模綜合評(píng)價(jià)行業(yè)排名全國前十的出
版、發(fā)行、報(bào)刊集團(tuán)及“全國百佳圖書出版單位”。（√）
34、隱性關(guān)聯(lián)是企業(yè)之間一種表面上不顯露關(guān)聯(lián)關(guān)系而實(shí)際上隱含有投資關(guān)系
或在經(jīng)營決策、資金調(diào)度或生產(chǎn)活動(dòng)上存在控制或影響關(guān)系的關(guān)聯(lián)方式。其中隱
形股東（投資人實(shí)際出資獲取了公司的股份，但其名字未登記在冊(cè)）是隱性關(guān)聯(lián)
方式的一種，其權(quán)利和義務(wù)不受法律保護(hù)。（×）
35、簽訂固定資產(chǎn)借款合同時(shí)，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目現(xiàn)金流情況合理確定合理的還款計(jì)
劃。原則上自項(xiàng)目建成投產(chǎn)起實(shí)行分期償還，至每年一次償還本金，有條件的應(yīng)
按季或半償還。（×）
36、在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度快，流動(dòng)性就越強(qiáng)，安全
性就越能得保證，但效益性較差。（√）
37、《物權(quán)法》第十七條規(guī)定“不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書是權(quán)利人享有該不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的證
明。不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書記載的事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)與不動(dòng)產(chǎn)登記簿一致；記載不一致的，除
有證據(jù)證明不動(dòng)產(chǎn)登記簿確有錯(cuò)外，以不動(dòng)產(chǎn)登記簿為準(zhǔn)。（√）
38、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控庫分為一級(jí)監(jiān)控庫和二級(jí)監(jiān)控庫，兩級(jí)監(jiān)控庫均有省行風(fēng)險(xiǎn)管
理部管理。（×）
39、公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)監(jiān)控項(xiàng)目資本金的到位和使用情況，如發(fā)現(xiàn)借款人有挪用和
（或）抽逃項(xiàng)目資本金的情況，應(yīng)及時(shí)采取信貸制裁措施，并督促借款人在規(guī)定
時(shí)限內(nèi)將挪用和（或）抽逃的項(xiàng)目資本金及時(shí)歸位。（√）
40、風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)嚴(yán)格審查借款人提交的申請(qǐng)材料，要求借款人恪守誠實(shí)守信原
則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。（×）
41、利率定價(jià)與本筆貸款履行同一授信審批程序，公司業(yè)務(wù)發(fā)起部門要將利率定
價(jià)系統(tǒng)的模型測算結(jié)果打印件與該筆貸款的其它授信申報(bào)材料一起報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管
理部門審批。（√）
42、與借款人新建信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般的流動(dòng)資金貸款，原則上
應(yīng)采用貸款人受托支付的方式。（√）
43、某項(xiàng)目總投資7000萬元，借款人在對(duì)外支付一筆450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。（×）
44、未經(jīng)原審批人批準(zhǔn)，中期流動(dòng)資金貸款直接可調(diào)劑為短期授信使用。（×）
45、押品現(xiàn)場核查工作包含押品權(quán)屬登記和實(shí)地察看這兩個(gè)核查環(huán)節(jié)。（√）
46、押品權(quán)證在保管過程中，實(shí)行雙人經(jīng)辦制度。應(yīng)指定雙人分別掌管鑰匙和密
碼，形成存取過程的制約監(jiān)督機(jī)制。（√）
47、為預(yù)防假證風(fēng)險(xiǎn)，房屋抵押權(quán)登記工作嚴(yán)禁由客戶自行辦理，或由客戶代領(lǐng)
他項(xiàng)權(quán)證。（√）
48、所有債務(wù)重組項(xiàng)目均需報(bào)總行審批。（×）
49、利息保障倍數(shù)越高，說明企業(yè)用以支付利息的贏利越多，利息支付能力越。
（√）
50、對(duì)于不符合國家節(jié)能減排相關(guān)政策、列入限制類和淘汰類以及國家淘汰落后
產(chǎn)能名單的項(xiàng)目不得新增授信，但存量信貸可繼續(xù)維持。（×）
51、單筆固定資產(chǎn)貸款受托支付起點(diǎn)金額為項(xiàng)目總投資的5%。（×）
52、銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的貸款卡，并通過銀行信貸登記咨詢
系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。對(duì)持有被暫停、注銷貸款卡的借款人，可以繼續(xù)發(fā)生新的信貸業(yè)務(wù)。（×）
53、最高額抵押權(quán)所擔(dān)保的債權(quán)范圍，不包括抵押物因財(cái)產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被
查封后或借款人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權(quán)。（√）
54、評(píng)級(jí)結(jié)果有效期內(nèi)，擔(dān)保客戶轉(zhuǎn)變?yōu)槭谛趴蛻簦裳佑迷庞迷u(píng)級(jí)結(jié)果，不
再發(fā)起評(píng)級(jí)。（×）
55、新增授信業(yè)務(wù)是指對(duì)新客戶增加的授信或?qū)Υ媪靠蛻粜掳l(fā)放授信。其中新客
戶是指至少半年內(nèi)在我行無授信的客戶。存量新增授信分類級(jí)別同原分類級(jí)別保
持一致。（√）
56、涉及企業(yè)間重大訴訟，被訴訟標(biāo)的涉損金額超過凈資產(chǎn)的30%，分類級(jí)別不
高于正常四級(jí)；涉及企業(yè)間重大訴訟，被訴訟標(biāo)的涉損金額超過凈資產(chǎn)的50%，分類級(jí)別不高于關(guān)注三級(jí)。（√）
57、光伏行業(yè)授信審批適用特定客戶審批通道及新模式中小企業(yè)審批通道。（×）
58、商業(yè)類開發(fā)貸款不論期限長短，單筆授信審批權(quán)限均應(yīng)按照單一客戶單筆中長期授信審批權(quán)限的60%執(zhí)行。（√）
59、注冊(cè)資本未按期足額到位限定性指標(biāo)分類級(jí)別不高于關(guān)注二級(jí)。（×）
60、違反《中國銀行浙江省分行公司授信從業(yè)人員“四個(gè)必須”執(zhí)業(yè)基本規(guī)范》者，取消從業(yè)資格一年。（×）
61、對(duì)于僅有中長期項(xiàng)目貸款的授信客戶不需總量年審。（×）
62、新增中長期貸款原則上自項(xiàng)目建成投產(chǎn)起實(shí)行分期償還，至少半年一次還本付息，有條件的應(yīng)按季度償還。（×）
63、債務(wù)承受額是中行在客戶信用評(píng)級(jí)管理過程中，按照規(guī)定程序和方法核定的、反映客戶在一定期間內(nèi)對(duì)中行授信承受能力的內(nèi)部參考指標(biāo)。對(duì)客戶核定債務(wù)承受額，不意味著中行有義務(wù)向客戶提供等量授信。（√）
64、債項(xiàng)級(jí)別按照違約損失風(fēng)險(xiǎn)從小到大排序，依次分為1-20等級(jí)。（×）
65、授信批復(fù)為否決或僅同意其部分申報(bào)金額的授信項(xiàng)目，若在該批復(fù)后6個(gè)月內(nèi)，業(yè)務(wù)發(fā)起單位再次發(fā)起，且申報(bào)的授信金額高于原批復(fù)金額，則一律視同復(fù)議，按照我行現(xiàn)行復(fù)議審批流程執(zhí)行。（√）
66、二級(jí)分行相關(guān)業(yè)務(wù)部門及所轄支行發(fā)生授信風(fēng)險(xiǎn)征兆，授信余額（敞口部分）在人民幣（或等值外匯）500萬元（含）以上的需在1個(gè)工作日內(nèi)將授信項(xiàng)目情況及風(fēng)險(xiǎn)化解措施，以NOTES形式直接報(bào)送省行授信執(zhí)行部，同時(shí)抄送省行風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)部。（×）
67、押品現(xiàn)場核查工作必須包含押品權(quán)屬登記和實(shí)地察看這兩個(gè)核查環(huán)節(jié)。（√）
68、押品外部評(píng)估時(shí)，客戶可自行選擇庫外評(píng)估公司。（×）
69、押品內(nèi)部評(píng)估是我行押品價(jià)值管理的手段，CVS押品估值模塊隸屬CCMS系統(tǒng)，具有估值功能，是押品內(nèi)部評(píng)估的工作平臺(tái)。（√）
70、項(xiàng)目貸款期限指的是項(xiàng)目貸款第一筆發(fā)放的時(shí)間到項(xiàng)目貸款第一筆收回的時(shí)間（×）
71、未經(jīng)原審批人批準(zhǔn)，中期流動(dòng)資金貸款直接可調(diào)劑為短期授信使用。（×）
72、聯(lián)合貸款只需由主辦行進(jìn)行統(tǒng)一授信管理，不必報(bào)送總行核批。（×）
第五篇：銀行授信評(píng)審部工作總結(jié)
授信評(píng)審部
2012年工作總結(jié) 2012年，總行授信評(píng)審部認(rèn)真貫徹總行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn)，積極推動(dòng)我行經(jīng)營體制和增長方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排,在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn),嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評(píng)審體系。同時(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)總行的工作意圖，落實(shí)總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評(píng)審的專業(yè)技術(shù)水平, 主動(dòng)、認(rèn)真地履行好部門職能，強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。
第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審體
系。
2007年改革與發(fā)展，對(duì)授信評(píng)審部的工作提出了一個(gè)迫
切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評(píng)審體系，如何建？要解決這些問題，首先要解決的就是授信評(píng)審部的定位問題、授信評(píng)審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評(píng)審部的整體素質(zhì)問題。
首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會(huì)
改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評(píng)審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。
其次，研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)
情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)指引，建立授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通，對(duì)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證，一方面完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門了解本部在授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用,為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測試，調(diào)整完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門和上線部門的銜接。
再次，根據(jù)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管
理工作的審慎性要求，細(xì)化授信評(píng)審部內(nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明確；三是要建立問責(zé)制和責(zé)任追究制。
同時(shí)，針對(duì)不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操
作流程，明確授信評(píng)審的重點(diǎn)、難點(diǎn)，要細(xì)化評(píng)審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評(píng)審流水線，并明確各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，同時(shí)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦
法和操作流程。
企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)
導(dǎo)安排,我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，由專門人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，針對(duì)性的培養(yǎng)企業(yè)等級(jí)評(píng)定方面的人才，切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定的知識(shí)水平；二是認(rèn)真研究長治市各類型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，研究長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際，針對(duì)本地區(qū)內(nèi)各類型企業(yè)的特點(diǎn)，細(xì)分企業(yè)類型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定操作流程，包括授信調(diào)查、等級(jí)評(píng)定、授信評(píng)審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個(gè)方面；四是要細(xì)化等級(jí)評(píng)定的操作程序，針對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門的職責(zé)，明確各部門各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。同時(shí)，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類別推進(jìn)授信評(píng)
級(jí)工作，建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)控制體系模型，加強(qiáng)貸時(shí)審查、貸后檢查，實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立各類風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案。
第三、加強(qiáng)授信評(píng)審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼
顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和 長治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合總行有關(guān)會(huì)議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政策導(dǎo)向，以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo)，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn)，內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶類型投處投量等，并通報(bào)各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn)，有所為，有所不為，切實(shí)發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則》及相
應(yīng)的管理制度。
結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際，以風(fēng)
險(xiǎn)防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會(huì)審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責(zé)任追究，切實(shí)提高審貸委員會(huì)的決策水平和能力。
在總結(jié)以往審貸委員會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，修訂《總行
審貸委員會(huì)工作規(guī)則》，針對(duì)不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險(xiǎn)指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會(huì)的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門崗位設(shè)置
和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部 門的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)，形成設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確，監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T崗位結(jié)構(gòu)。建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責(zé)范圍，保
證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門的流轉(zhuǎn)順暢和評(píng)審有效，同時(shí)要將相應(yīng)的考慮評(píng)價(jià)機(jī)制納入到整個(gè)部門工作中，一是對(duì)操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。二是對(duì)操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)；三是對(duì)操作流程的全面性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。四是對(duì)操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。力求通過嚴(yán)密的流程操作，嚴(yán)格控制各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)以客戶為心，以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。
第六、認(rèn)真做好全行貸款的評(píng)審工作。全年召開審貸委
員會(huì)會(huì)議148次，累計(jì)審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計(jì)286417億元。召開授信委員會(huì)會(huì)議18次，累計(jì)授信37戶，累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企業(yè)評(píng)級(jí)７3戶，對(duì)移交我部審查的貸款料進(jìn)行書面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，依據(jù)國家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況，分別對(duì)貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會(huì)審查。根據(jù)國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對(duì)每一筆貸款向-5-篇二：銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告 銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告
市行辦公室：
我于2003年9月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門負(fù)責(zé)人完成本部門的工作，部門負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。2004年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對(duì)分行信貸管理部部門和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門全面工作，對(duì)上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對(duì)支行和各經(jīng)營單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對(duì)向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級(jí)行信貸管理部門和本行賦予的其他職責(zé)。2004年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將2004年本人主要工作匯報(bào)如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作 2004年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：
1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在2004年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<
3、通過總結(jié)03年國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢，對(duì)我行03年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)04年信貸指導(dǎo)意見，在對(duì)04年國家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)測的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行2004年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問題，及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。
5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信額度不能量化管理問題，防止對(duì)大客戶的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《xx銀行xx支行公司客戶授信額度測算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測算我行對(duì)公司客戶的授信額度上限測算方法，保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶敞口授信總量理性控制。對(duì)總體債務(wù)超出我行所測算總體債務(wù)上限的客戶堅(jiān)決不進(jìn)，對(duì)存量授信客戶重新審定，對(duì)超出總體債務(wù)上限的客戶制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶和集團(tuán)客戶集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
6、依據(jù)“xx銀行民營100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營銷策略，將發(fā)展中小客戶作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶開發(fā)、中小客戶管理、中小客戶決策全過程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶發(fā)展，響應(yīng)了國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會(huì)條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專家意見作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。
8、通過現(xiàn)場調(diào)研、親自操作感受和對(duì)授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉儲(chǔ)場地現(xiàn)場勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對(duì)客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)開發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶經(jīng)
理的經(jīng)營績效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶等級(jí)認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在2005年全面推行實(shí)施。
10、通過分析研究我國歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了
三、主動(dòng)參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作 2004年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求。總行接受我行建議完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。
四、圓滿完成接待上級(jí)行檢查指導(dǎo)工作 2004年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動(dòng)參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級(jí)組織材料，取得檢查組對(duì)我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。
五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)
通過學(xué)習(xí)國家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識(shí)到國家防止經(jīng)濟(jì)過熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對(duì)我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對(duì)集團(tuán)客戶和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對(duì)民營企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營客戶，堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應(yīng)國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計(jì)新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽市銀監(jiān)局去年對(duì)我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過大的問題，主動(dòng)在信貸管理方面下發(fā)專項(xiàng)規(guī)定和要求，主動(dòng)壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍 2004年，通過日常工作交流感覺部門人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動(dòng)性和熱情等問題。本人利用周例會(huì)機(jī)會(huì)向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動(dòng)性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒有任何借口、你真的很不錯(cuò)等四個(gè)基本觀點(diǎn)，從勵(lì)志方面鼓勵(lì)全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。
七、承擔(dān)全行客戶經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任 2004年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動(dòng)承擔(dān)起全行客戶經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在2004年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開發(fā)放緩時(shí)期，組織全行客戶經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。2005年此種培訓(xùn)還將深入開展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對(duì)銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識(shí)不夠。2003年全國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動(dòng)回避異地客戶、壓縮大額授信客戶、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致2004年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行2004年下半業(yè)務(wù)正常開展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對(duì)“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識(shí)不深，對(duì)質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動(dòng)回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳機(jī)會(huì)。
2、對(duì)銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而限制銀行過度擴(kuò)張認(rèn)識(shí)不充分。針對(duì)這一點(diǎn)知識(shí)，2003年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識(shí)，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，很少從銀行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營有限性，加深對(duì)我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識(shí)，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對(duì)銀行經(jīng)營的短期目標(biāo)和長期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識(shí)不夠，在2003年甚至2004年上半年還存在少許盲目樂觀性，對(duì)總行調(diào)整政策沒能做到及時(shí)接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識(shí)到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在2004年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營效益提高，有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶的授信總量。
九、本人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識(shí)
通過學(xué)習(xí)2004年國家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)實(shí)施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹立一個(gè)長期穩(wěn)定的經(jīng)營理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。在經(jīng)營和發(fā)展過程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個(gè)理性，一是理性對(duì)待市場，即不為市場的起伏所左右，始終清醒地判斷市場風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控；二是理性對(duì)待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí)，堅(jiān)決反對(duì)各種不計(jì)成本的非理性競爭行為；三是理性對(duì)待自已，即勇于并善于看清自已的問題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。
本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。篇三：銀行審批人員總結(jié)
銀行審批人員年終總結(jié)
一、工作方面：一年來，我在授信審查員的崗位上，嚴(yán)格按照劉健副行長對(duì)于審查工作“獨(dú)立性、嚴(yán)肅性、高效性”的要求，加強(qiáng)自己的廉潔自律意識(shí)，勤勉履職。雖然因經(jīng)驗(yàn)和能力的問題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)態(tài)度。工作中嚴(yán)把授信質(zhì)量關(guān)，并努力增進(jìn)工作效率，積極總結(jié)相關(guān)知識(shí)，立足本職、敬業(yè)愛崗、有所奉獻(xiàn)。
今年第四季度，經(jīng)過部門遴選被抽調(diào)至寧波市發(fā)改委經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)處工作，工作期間盡職盡責(zé)，能完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)布置的工作和任務(wù)，同時(shí)積極協(xié)調(diào)我行與政府機(jī)關(guān)建立良好的關(guān)系。
二、學(xué)習(xí)方面：時(shí)代在變、環(huán)境在變，工商銀行的工作也在時(shí)時(shí)變化著，隨著對(duì)審查工作的不斷熟悉，我深刻體會(huì)到知識(shí)就是發(fā)展動(dòng)力。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。特別在我行成功轉(zhuǎn)制并跨越式發(fā)展的形勢下，我更是感到學(xué)習(xí)知識(shí)、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時(shí)間我努力學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，針對(duì)業(yè)務(wù)中可能涉及的問題，領(lǐng)會(huì)好新的文件精神和授信政策，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面、知識(shí)豐富的農(nóng)商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。
三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項(xiàng)工作，但離一名優(yōu)秀員工的要求還存在一些不足之處。如未能杜絕工作中的一些疏漏，處理問題考慮不夠全面，同時(shí)也應(yīng)注意工作中不但要積極，更加要重視方式方法。在今后的工作中，我將進(jìn)一步認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢，克服不足，爭取更大的進(jìn)步。
總的來說，在過去的1年中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、支持和幫助下，雖未取得大的成績，但對(duì)于我自身來說，已有了一個(gè)較大的突破，在這一年，我學(xué)習(xí)、成長了很多，在我的職業(yè)生涯中，2012年是非常重要的一年。而面對(duì)2013年，我將繼續(xù)以飽滿的熱情，投入到工作中去，扎扎實(shí)實(shí)做好各項(xiàng)工作，為工商銀行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。2012本人自評(píng)為稱職。篇四：信貸管理部工作總結(jié) 2010信貸管理部工作總結(jié) 2010年是我們xx銀行的“管理年”，信貸管理部按照總行制定的經(jīng)營發(fā)展思路，認(rèn)真做好兩個(gè)“圍繞”工作，圍繞總行下達(dá)的經(jīng)營目標(biāo)，積極配合支行、營業(yè)部權(quán)限內(nèi)貸前調(diào)查和加速貸款審批工作，年末貸款余額達(dá)到 萬元，信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展的趨勢，經(jīng)營效益顯著增長；圍繞“管理年”總體工作方案，加強(qiáng)貸款審慎經(jīng)營管理，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步轉(zhuǎn)變“重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)管理”的思想觀念，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范的發(fā)展?，F(xiàn)將今年主要工作匯報(bào)如下：
一、2010年資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
（一）貸款發(fā)放情況。截止2010年12月31日全行各項(xiàng)貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，其中：中小企業(yè) 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占全行貸款余額的 %；農(nóng)戶聯(lián)保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個(gè)體工商戶聯(lián)保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占全行貸款余額的 %；下崗失業(yè)貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個(gè)人消費(fèi)聯(lián)保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個(gè)人抵押貸款 戶，貸款余額 萬元,較年初增加 萬元，占比 %；個(gè)人擔(dān)保貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %；個(gè)人信用貸款 戶，貸款余額 萬元，較年初增加 萬元，占比 %。全行累計(jì)發(fā)放貸款 萬元，累計(jì)收回貸款 萬元。其中：中小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款 戶，金額 萬元，累計(jì)收回貸款 萬元；農(nóng)戶聯(lián)保貸款累計(jì)發(fā)放貸款 戶，金額45142 萬元，累計(jì)收回貸款 萬元；下崗失業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款 戶，金額 萬元，累計(jì)收回貸款 萬元；個(gè)體工商戶聯(lián)保累計(jì)發(fā)放貸款 戶，金額 萬元，累計(jì)收回貸款 萬元。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類情況。截止2010年12月31日，全行正常類貸款 萬元，占比 %；關(guān)注類貸款 萬元，占比 %；無不良貸款。
（三）單戶貸款超比例情況。截止2010年12月31日，無單戶大額超比例貸款。
（四）大額貸款情況。截止2010年12月31日，萬元以上（含）大額貸款 戶，貸款余額 萬元，占全部貸款總額的 %，其中：中小企業(yè) 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；個(gè)人抵押貸款 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；農(nóng)場主 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；個(gè)體工商戶貸款 萬元以上 戶，貸款余額 萬元；個(gè)人消費(fèi)貸款 萬元以上 戶，貸款余額 萬元。
（五）利息實(shí)收情況。截止2010年12月31日，全行各項(xiàng)貸款利息收入 萬元，逾期貸款應(yīng)收利息及已沖減利息收入余額為零，應(yīng)收利息掛賬金額為 萬元，利息實(shí)收率為 %。
（六）委托貸款情況。截止2010年12月31日，累計(jì)發(fā)放委托貸款 萬元，累計(jì)收回委托貸款 萬元，貸款余額 萬元，教年初增加 萬元。
二、2010年工作簡要回顧
結(jié)合總行2010年“管理年”的總體規(guī)劃，在管理年中各項(xiàng)管理能夠進(jìn)一步的標(biāo)準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)操作規(guī)范化是我們經(jīng)營第三年的關(guān)鍵所在，也是對(duì)我們今后業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展起著關(guān)鍵性的作用。作為管理部門主要從貸款日常管理、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、貸款檢查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面抓起，以提高信貸管理制度的執(zhí)行力，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操 作程序。
（一）構(gòu)建科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作
1、為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營管理，規(guī)范全行貸款業(yè)務(wù)操作行為，根據(jù)xx銀監(jiān)分局監(jiān)管要求制定了本行“三個(gè)暫行辦法”以逐步建立和完善信貸制度化管理。
2、隨著我行業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展的需要，在借鑒農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款封閉運(yùn)行管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合貸款新規(guī)及本行實(shí)際情況，制定了《xx銀行農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款封閉運(yùn)行管理辦法》，完善信貸管理和業(yè)務(wù)操作流程。
3、建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，完善統(tǒng)一授信管理，實(shí)施客戶信用等級(jí)評(píng)級(jí)和集中統(tǒng)一控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理制度，分別制定了企業(yè)法人客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法和授信業(yè)務(wù)管理辦法，做到先評(píng)級(jí)后授信，有效增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。
4、為進(jìn)一步建立健全我行信貸業(yè)務(wù)授信審批權(quán)限的管理，實(shí)行統(tǒng)一授信管理，完善授信審批機(jī)制，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序?qū)彶楹蛯徟鷺I(yè)務(wù)，結(jié)合本行授權(quán)授信工作操作的實(shí)際情況，對(duì)《xx銀行關(guān)于授信貸款額度審批權(quán)限及操作流程的管理辦法》進(jìn)行了修訂，制定了《xx銀行信貸業(yè)務(wù)授信審批權(quán)限管理辦法》。
5、根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，對(duì)新的貸款業(yè)務(wù)制定了《個(gè)人消費(fèi)聯(lián)保貸款管理暫行辦法》，豐富了個(gè)人貸款的種類。
6、為促進(jìn)我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，制定了《質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，完善和規(guī)范了質(zhì)押貸款的操作流程。
7、建立貸款操作環(huán)節(jié)的考核和問責(zé)機(jī)制，制定了《xx銀行不良資產(chǎn)管理辦法》、《xx銀行不良貸款認(rèn)定及問責(zé)管理辦法》，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體的部門和崗位，增強(qiáng)信貸人員貸
款管理的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，有效的防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量。
8、按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求對(duì)相關(guān)制度和借款合同文本進(jìn)行修訂，并增加了支付方式的要約內(nèi)容。
9、面臨新增分支機(jī)構(gòu)、貸款業(yè)務(wù)量的增大和客戶經(jīng)理隊(duì)伍的充實(shí)，信貸基礎(chǔ)更需要精細(xì)化的管理，為強(qiáng)化管理，制定了信貸管理考核暫行辦法，加大對(duì)貸款管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)范操作的執(zhí)行力；
10、完善金融統(tǒng)計(jì)管理，結(jié)合人民銀行金融統(tǒng)計(jì)管理實(shí)施辦法，制定了本行金融統(tǒng)計(jì)管理制度、操作流程及崗位職責(zé)，責(zé)任明確、崗位到人。
（二）加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，信貸管理模式趨于規(guī)范、精細(xì)化 2010年作為全行各項(xiàng)工作管理年，加強(qiáng)貸款審慎經(jīng)營管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展是我們今年的中心工作，尤其是銀監(jiān)會(huì)新規(guī)的出臺(tái)，更加規(guī)范了貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，信貸業(yè)務(wù)更需要規(guī)范化和精細(xì)化的管理。
首先是從源頭上改進(jìn)粗放式的經(jīng)營模式，從抓貸款審慎經(jīng)營管理入手，需要進(jìn)一步強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)的全流程管理，為促進(jìn)信貸管理的審慎穩(wěn)健經(jīng)營，本部在管理年中的重點(diǎn)工作是從管理制度建設(shè)、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款業(yè)務(wù)檢查、信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面進(jìn)行管理；
二是逐步完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，結(jié)合新規(guī)的要求，以貸款資金向交易對(duì)象支付的“受益人原則”為入手，重點(diǎn)關(guān)注貸款資金交易的真實(shí)性，完善貸款審批質(zhì)量，尤其是對(duì)上報(bào)的50萬元以上的大額貸款要求符合新規(guī)條件，確定支付方式，按受托支
付的要求提供借款人簽訂的“收購合同”貸款資金必須匯入指定的名稱、賬號(hào)及金額，防止和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐；
三是完善貸款審批管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作，總行貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要內(nèi)容明確了貸款的條件、貸款資金的支付方式。通過新規(guī)規(guī)范貸款操作流程及內(nèi)部控制等手段，逐步規(guī)范貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長遠(yuǎn)發(fā)展。
四是以xx銀監(jiān)分局現(xiàn)場檢查為契機(jī)，進(jìn)一步深化管理年。首先從貸款基礎(chǔ)資料審查人手，對(duì)支行申報(bào)貸款資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查；其次對(duì)貸前盡職調(diào)查提出要求，對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的完整性進(jìn)行輔導(dǎo)，提升業(yè)務(wù)操作質(zhì)量。
（三）加速貸款審批力度，進(jìn)一步提高市場競爭力
一是在權(quán)限內(nèi)需本部審批的貸款，不推辭和不延誤各支行貸款的發(fā)放，上報(bào)的貸款資料隨到隨審批，提高審批的工作效率；
二是無固定貸審會(huì)召開的時(shí)間，對(duì)各支行上報(bào)的貸款項(xiàng)目及時(shí)審查，隨時(shí)召集相關(guān)人員上會(huì)，加快了貸款審批力度；
三是減少貸款項(xiàng)目重復(fù)調(diào)查，直接參與支行、營業(yè)部大額貸款的貸前調(diào)查工作，加快貸款業(yè)務(wù)的審批和經(jīng)營發(fā)展速度。
截止2010年12月31日總行權(quán)限內(nèi)審批貸款 筆，審批金額萬元。其中：貸審會(huì)審批貸款 筆，審批金額 萬元；分管行長助理審批貸款 筆，審批金額 萬元；信貸管理部審批貸款項(xiàng)目 筆，審批金額，占總行審批貸款總額的 %。
（四）為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，全力清收不良貸款
本部積極做好到期貸款、不良貸款及應(yīng)收利息的提示和盤活存量貸款的措施或建議，風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)一步控制。一是對(duì)各支行、營業(yè)部將要到期的存量貸款提前一個(gè)月下發(fā)“到期貸款明細(xì)表”，篇五：銀行審批人員工作總結(jié)
轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入xx銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿了第二年。兩年時(shí)間說長不長說短 也不短。時(shí)間讓我對(duì)于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助提升自己的業(yè)務(wù)技能更加勝任自己從事過和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績效考核指標(biāo)等概 念的引入使經(jīng)營部門的經(jīng)營理念真正從過去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提 升以及由此帶來的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺(tái)對(duì) r我們xx銀行“規(guī)范經(jīng)營”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求工作中注重細(xì) 節(jié)管理、精細(xì)化管理針對(duì)違法違規(guī)行為也有了更多的預(yù)防和懲戒措施特別 是行內(nèi)開展的“違法違規(guī)行為專項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司姟?作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至地審批組擔(dān)任合 規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過的以公 司類信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗這個(gè)跨度不可謂不 大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下通過閱讀相關(guān) 書籍、解讀文件規(guī)章我很快渡過了起初的不適應(yīng)迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計(jì)完成了 109筆公司類貸款、3 筆公司類授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查工作合計(jì)金額47435.2624萬元完成了 67 筆公司類信用等級(jí)評(píng)定的合規(guī)性審查其中m級(jí)29筆、a級(jí)34(轉(zhuǎn)載于:銀行授信評(píng)審部工作總結(jié))筆、bbb級(jí)4 筆完成332筆個(gè)人類貸款的接收、送審、下發(fā)決策意見工作合計(jì)金額6463.475 萬元。較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。xx地審批組屬于行內(nèi)審批部門面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營部門受理審批xx 銀行信貸經(jīng)營部門報(bào)送的各類信貸業(yè)務(wù)。因此樹立內(nèi)部客戶理念把經(jīng)營部門 作為我們所服務(wù)的客戶為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)是我作為一名審 批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中我總是盡自己的最大努力幫 助經(jīng)營部門x作耐心解答他們對(duì)于審批中存在的各種疑問并時(shí)常通過各種合 規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通了解經(jīng)營部門的現(xiàn)實(shí)情況和問題及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專審進(jìn)行匯報(bào)盡可能幫助解決審批與經(jīng)營由于信息不對(duì)稱造成的矛盾為行領(lǐng) 導(dǎo)與專審的有效決策提供依據(jù)實(shí)現(xiàn)xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的一個(gè)部門。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經(jīng)常思考的問題。我在工作中發(fā)現(xiàn) 大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對(duì)機(jī)械的簡單重復(fù)勞動(dòng)中如在合規(guī)性審查工作 中對(duì)申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算計(jì)算比較簡單但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái) 務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。我通過自學(xué)運(yùn)用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格只需要將企業(yè)的資產(chǎn) 負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格相應(yīng)的各財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債 率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng) 計(jì)算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周圍的同事、經(jīng) 營部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào) 表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享相互取得所需數(shù)據(jù)消除了很多重復(fù)勞動(dòng)也使許多數(shù)據(jù)更 為精確把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化本著簡單、易用的設(shè)計(jì)在規(guī)定的位置錄 入數(shù)據(jù)電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁面供使用了。此外我在許多工作流程 的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作需要對(duì)全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入 的了解。加強(qiáng)對(duì)各類文件和制度的學(xué)習(xí)是我履崗最基本的要求積極參加行內(nèi)、部門內(nèi)組織的各種定期不定期的專題培訓(xùn)和例會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)則是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來”客戶經(jīng)理 培訓(xùn)班上我學(xué)到了不少營銷的技巧、與人溝通的方式明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān) 重要在由xx地分行組織、省分行有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“xx銀 行優(yōu)勢產(chǎn)品與營銷”培訓(xùn)班上我對(duì)于xx銀行的各類信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分 的認(rèn)識(shí)知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶推薦的哪些是正在開發(fā)并著力推廣的 以及如何辦理有何優(yōu)勢與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專職貸款審批人培訓(xùn)班上我對(duì)于原先工作中一直存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都 有了一些全新的理解如對(duì)于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注對(duì)于一個(gè)企業(yè) 的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀從一些表面的績優(yōu)或是績差中發(fā)現(xiàn)企業(yè) 的真實(shí)狀況合理判斷認(rèn)識(shí)到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性—— 需要通過我們?cè)鷮?shí)有效的工作來當(dāng)好“xx銀行資產(chǎn)的看門人”。除此之外每 當(dāng)有新的有關(guān)行內(nèi)發(fā)文我也認(rèn)真參加部門內(nèi)的例會(huì)和學(xué)習(xí)會(huì)學(xué)習(xí)文件精神 在工作中落到實(shí)處。特別是有時(shí)還請(qǐng)來行內(nèi)相關(guān)部門人員現(xiàn)場講解業(yè)務(wù)中的疑難 點(diǎn)更是我學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。學(xué)習(xí)制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識(shí)了解政策變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業(yè)人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統(tǒng)團(tuán)委的宣傳委員參加了團(tuán)委 組織的多項(xiàng)活動(dòng)。將行內(nèi)員工特別是廣大青年團(tuán)員的美文佳作、學(xué)習(xí)心得推薦給 大家是我與另幾位團(tuán)刊《青年風(fēng)采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類優(yōu)秀的稿件對(duì)原稿進(jìn)行合適的排版、美化套上精美的插畫與底紋最后上 掛網(wǎng)站上與大家一同分享 得到了廣大團(tuán)員的好評(píng)。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團(tuán)委組織的“規(guī)范化陽 光服務(wù)演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫工作提出的一些建議與意見 也為領(lǐng)導(dǎo)與同事認(rèn)同和采納。時(shí)代在變、環(huán)境在變銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生這都需要我跟著形勢而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)掌握新的技巧適 應(yīng)周圍環(huán)境的變化提高自己的履崗能力把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的xx 銀行員工更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯使我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然在一些細(xì)節(jié) 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己在 領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己發(fā)揚(yáng)長處彌補(bǔ)不足。
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