第一篇：農(nóng)商行授信評(píng)審部職責(zé)
授信評(píng)審部職責(zé)
一、部門(mén)職責(zé)
1、負(fù)責(zé)全轄各類(lèi)貸款審查、審批工作；
2、對(duì)基層社超授權(quán)和個(gè)私、公司部提交的各類(lèi)貸款和票據(jù)業(yè)務(wù)調(diào)查材料的完整性、合法性、信貸事項(xiàng)的可行性進(jìn)行合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)審查、評(píng)估、測(cè)定與報(bào)告；
3、負(fù)責(zé)承擔(dān)聯(lián)社貸款審查委員會(huì)和信貸審批小組的日常工作；
4、負(fù)責(zé)對(duì)基層社部超授權(quán)范圍的信貸審批業(yè)務(wù)的提交和辦理；
5、負(fù)責(zé)全轄信貸授信風(fēng)險(xiǎn)提示、重大突發(fā)信貸事件的預(yù)警和應(yīng)對(duì)方案的制定工作；
6、完成聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。
二、經(jīng)理職責(zé)
1、關(guān)注現(xiàn)行金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，了解掌握國(guó)家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策，為本社制訂信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)提供參考意見(jiàn)；
2、全面負(fù)責(zé)授信評(píng)審部的各項(xiàng)日常事務(wù)處理及聯(lián)社貸審會(huì)和審批小組的常務(wù)工作，無(wú)特殊原因，每周四負(fù)責(zé)組織召開(kāi)貸審會(huì)會(huì)議，并確保工作記錄齊全、完整、規(guī)范、妥善保管；
3、制定本部門(mén)各崗位的工作職責(zé)，考核各崗位工作職責(zé)的完成情況；
4、對(duì)公司、個(gè)私部提交的公司類(lèi)貸款和自然人貸款的授信、用信審議；
5、根據(jù)審查崗審議意見(jiàn)進(jìn)行復(fù)查，并提出最終的復(fù)查意見(jiàn)；
6、及時(shí)將個(gè)私、公司部門(mén)提交的超授權(quán)授信、用信意見(jiàn)進(jìn)行審批或者交有權(quán)決策人簽批；
7、完成聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它臨時(shí)性工作。
三、副經(jīng)理職責(zé)
1、關(guān)注本社大額自然人授信客戶(hù)行業(yè)政策調(diào)整變化，搜集其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面的消息，配合做好授信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)研工作，協(xié)助部門(mén)負(fù)責(zé)人為高級(jí)管理層提供決策建議；
2、按授權(quán)管理的要求，對(duì)基層社、公司部信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性進(jìn)行指導(dǎo)；
3、對(duì)上報(bào)的各類(lèi)貸款材料的真實(shí)性、完整性、合法性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注各經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，作出初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)提示以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提出初審意見(jiàn)；
4、對(duì)超出授信評(píng)審部審批權(quán)限的個(gè)體大額貸款、法人企業(yè)貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款進(jìn)行審查；
5、對(duì)信貸業(yè)務(wù)用信情況進(jìn)行盡職審查，監(jiān)督信貸人員按照“意向授信——授信——用信”程序，對(duì)審查意見(jiàn)中的有關(guān)限制性條款、客戶(hù)提供的商務(wù)合同合規(guī)性等內(nèi)容進(jìn)行審查，并對(duì)審查結(jié)果負(fù)責(zé)；
6、對(duì)達(dá)不到盡職調(diào)查要求的，提出整改建議，并有權(quán)要求個(gè)私、公司部信貸審查人員重新調(diào)查或補(bǔ)充調(diào)查資料；
7、及時(shí)做好授信業(yè)務(wù)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)工作；
8、完成部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時(shí)性工作。
四、內(nèi)勤崗職責(zé)
1、負(fù)責(zé)授信評(píng)審部的內(nèi)部日常工作，受理基層社、公司、個(gè)私部送交的材料；
2、根據(jù)授信評(píng)審部經(jīng)理提交的審批決策意見(jiàn)，打印批復(fù)通知書(shū)一式兩份，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理審查后分別提交給個(gè)私（公司）部、風(fēng)險(xiǎn)管理部；
3、定期對(duì)本部門(mén)的授信信貸資料進(jìn)行收集和整理，按要求及時(shí)、完整的裝訂入檔保存；
4、完成領(lǐng)導(dǎo)交派的其他工作任務(wù)。
第二篇：授信評(píng)審部職責(zé)
授信評(píng)審部門(mén)職責(zé)和崗位設(shè)置
一、部門(mén)職責(zé)
1、負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定資料及報(bào)告進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論；
2、負(fù)責(zé)對(duì)授信類(lèi)業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論。
3、根據(jù)授權(quán)負(fù)責(zé)客戶(hù)信用等級(jí)核定、并開(kāi)展授信；
4、負(fù)責(zé)對(duì)授信類(lèi)業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批并簽署審批意見(jiàn)；
5、負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限外的授信業(yè)務(wù)資料進(jìn)行整理并提交授信管理委員會(huì)審議；
6、負(fù)責(zé)全轄各類(lèi)貸款審查、審批工作；
7、對(duì)基層行超授權(quán)和企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部提交的各類(lèi)貸款業(yè)務(wù)調(diào)查材料的完整性、合法性、信貸事項(xiàng)的可行性進(jìn)行合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)審查、評(píng)估、測(cè)定與報(bào)告；
8、負(fù)責(zé)承擔(dān)總行貸款審查委員會(huì)和信貸審批小組的日常工作；
9、負(fù)責(zé)對(duì)基層行和企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部超授權(quán)范圍的信貸審批業(yè)務(wù)的提交和辦理；
10、負(fù)責(zé)全轄信貸風(fēng)險(xiǎn)提示、重大突發(fā)信貸事件的預(yù)警和應(yīng)對(duì)方案的制定工作；
11、負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)制作及下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)；
12、負(fù)責(zé)履行授信管理委員會(huì)辦公室職責(zé)。
13、擬訂、調(diào)整、完善本部門(mén)人員崗位職責(zé)，報(bào)批后組織實(shí)施。
14、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
二、崗位設(shè)置
授信評(píng)審部門(mén)設(shè)置經(jīng)理崗、審批崗、審查崗（可設(shè)多個(gè)）、綜合崗。
三、崗位職責(zé)
1、經(jīng)理崗職責(zé)
（1）主持授信評(píng)審部日常工作；
（2）負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)政策法律法規(guī)和本行有關(guān)工作部署、規(guī)章制度；
（3）關(guān)注現(xiàn)行金融法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，了解掌握國(guó)家經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)政策，為本行制訂信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)提供參考意見(jiàn)。
（4）擬訂信用項(xiàng)目審查、審批標(biāo)準(zhǔn)、信用業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審查、審批有關(guān)管理制度和操作規(guī)程；
（5）對(duì)審查、審批項(xiàng)目中反映的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場(chǎng)重大變化及現(xiàn)行制度中存在的問(wèn)題，進(jìn)行整理分析并提出相應(yīng)意見(jiàn)；
（6）對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的整體可行性進(jìn)行綜合分析、對(duì)被擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估；
（7）全面負(fù)責(zé)授信評(píng)審部的各項(xiàng)日常事務(wù)處理及貸款審查委員會(huì)和審批小組的常務(wù)工作，無(wú)特殊原因，每周二、四負(fù)責(zé)組織召開(kāi)貸審會(huì)會(huì)議，并確保工作記錄齊全、完整、規(guī)范、妥善保管；
（8）及時(shí)將基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部提交的公司類(lèi)貸款和自然人貸款的授信、用信意見(jiàn)進(jìn)行審批或者交有權(quán)決策人簽批；
（9）制定本部門(mén)各崗位的工作職責(zé)，負(fù)責(zé)對(duì)授信審查、審批人員考核與管理。
（10）完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它臨時(shí)性工作。2.審批崗職責(zé)
（1）關(guān)注本行大額授信客戶(hù)行業(yè)政策調(diào)整變化，搜集其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等方面的消息，配合做好授信業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)研工作。
（2）按授權(quán)管理的要求，對(duì)基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)、合法性進(jìn)行指導(dǎo)。
（3）負(fù)責(zé)確定客戶(hù)信用等級(jí)；
（4）負(fù)責(zé)對(duì)授信類(lèi)業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審批并簽署審批意見(jiàn)；
（5）負(fù)責(zé)對(duì)權(quán)限外的授信業(yè)務(wù)資料進(jìn)行整理并提交授信管理委員會(huì)審議；
（6）負(fù)責(zé)向業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)制作及下發(fā)批復(fù)意見(jiàn)書(shū)；（7）對(duì)轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)授信審批工作進(jìn)行指導(dǎo)、檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)授信審批工作中存在的問(wèn)題，提出整改意見(jiàn)和措施。
（8）負(fù)責(zé)履行授信管理委員會(huì)辦公室職責(zé)。（9）完成部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時(shí)性工作。3.審查崗職責(zé)
（1）負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定資料及報(bào)告進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論；
（2）負(fù)責(zé)對(duì)授信類(lèi)業(yè)務(wù)或委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，出具審查結(jié)論。
（3）對(duì)上報(bào)的各類(lèi)貸款材料的真實(shí)性、完整性、合法性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注各經(jīng)營(yíng)單位調(diào)查人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率等，作出初步風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)提示以及提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施，提出初審意見(jiàn)；
（4）對(duì)超出授信評(píng)審部審批權(quán)限的個(gè)體大額貸款、法人企業(yè)貸款、倉(cāng)單質(zhì)押貸款進(jìn)行審查；
（5）對(duì)信貸業(yè)務(wù)用信情況進(jìn)行盡職審查，監(jiān)督信貸人員按照“意向授信－授信－用信”程序，對(duì)審查意見(jiàn)中的有關(guān)限制性條款、客戶(hù)提供的商務(wù)合同合規(guī)性等內(nèi)容進(jìn)行審查，并對(duì)審查結(jié)果負(fù)責(zé)；
（6）對(duì)達(dá)不到盡職調(diào)查要求的，提出整改建議，并有權(quán)要求基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部信貸審查人員重新調(diào)查或補(bǔ)充調(diào)查資料；
（7）完成部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)交派的其它臨時(shí)性工作。
4、綜合崗職責(zé)
（1）做好部門(mén)辦公室事務(wù)管理、會(huì)務(wù)、文件草擬和收發(fā)，傳達(dá)等日常工作和各項(xiàng)后勤事務(wù)工作，保管、使用業(yè)務(wù)印章、重要資料，值守本部門(mén)電話、做好電話記錄、及時(shí)準(zhǔn)確向相關(guān)人員和相關(guān)部門(mén)傳遞緊要資訊。
（2）定期對(duì)本部門(mén)的文件、資料、會(huì)議記錄的收集、整理和分類(lèi)裝訂保管，并建立業(yè)務(wù)檔案。完成本部門(mén)業(yè)務(wù)檔案的收集、整理、利用和歸檔工作。
（3）做好本部門(mén)工作例會(huì)、學(xué)習(xí)的準(zhǔn)備、召開(kāi)工作。（4）及時(shí)做好授信業(yè)務(wù)的相關(guān)統(tǒng)計(jì)工作，起草、審核本部門(mén)工作文件，報(bào)告和工作計(jì)劃、總結(jié)。
（5）收集有關(guān)規(guī)章制度在執(zhí)行過(guò)程中遇到的問(wèn)題，向領(lǐng)導(dǎo)提出改進(jìn)意見(jiàn)和建議。做好本部門(mén)調(diào)研、檢查和工作中的各種問(wèn)題歸集、處理、移送和督促工作。
（6）負(fù)責(zé)授信評(píng)審部的內(nèi)部日常工作，受理基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部送交的材料；
（7）根據(jù)授信評(píng)審部經(jīng)理提交的審批決策意見(jiàn)，打印批復(fù)通知書(shū)一式兩份，經(jīng)部門(mén)經(jīng)理審查后分別提交給上報(bào)基層行、企業(yè)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部及部門(mén)存檔；
（8）完成領(lǐng)導(dǎo)交派的其他工作任務(wù)。
第三篇：銀行授信評(píng)審部工作總結(jié)
授信評(píng)審部
2012年工作總結(jié) 2012年，總行授信評(píng)審部認(rèn)真貫徹總行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn)，積極推動(dòng)我行經(jīng)營(yíng)體制和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排,在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn),嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評(píng)審體系。同時(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)總行的工作意圖，落實(shí)總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評(píng)審的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平, 主動(dòng)、認(rèn)真地履行好部門(mén)職能，強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。
第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審體
系。
2007年改革與發(fā)展，對(duì)授信評(píng)審部的工作提出了一個(gè)迫
切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評(píng)審體系，如何建？要解決這些問(wèn)題，首先要解決的就是授信評(píng)審部的定位問(wèn)題、授信評(píng)審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評(píng)審部的整體素質(zhì)問(wèn)題。
首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會(huì)
改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作 中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評(píng)審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。
其次，研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)
情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶(hù)授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)指引，建立授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)溝通，對(duì)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證，一方面完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門(mén)了解本部在授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用,為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測(cè)試，調(diào)整完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門(mén)和上線部門(mén)的銜接。
再次，根據(jù)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管
理工作的審慎性要求，細(xì)化授信評(píng)審部?jī)?nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明確；三是要建立問(wèn)責(zé)制和責(zé)任追究制。
同時(shí)，針對(duì)不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操
作流程，明確授信評(píng)審的重點(diǎn)、難點(diǎn)，要細(xì)化評(píng)審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評(píng)審流水線，并明確各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，同時(shí)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦
法和操作流程。
企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)
導(dǎo)安排,我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，由專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，針對(duì)性的培養(yǎng)企業(yè)等級(jí)評(píng)定方面的人才，切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定的知識(shí)水平；二是認(rèn)真研究長(zhǎng)治市各類(lèi)型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，研究長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際，針對(duì)本地區(qū)內(nèi)各類(lèi)型企業(yè)的特點(diǎn)，細(xì)分企業(yè)類(lèi)型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定操作流程，包括授信調(diào)查、等級(jí)評(píng)定、授信評(píng)審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個(gè)方面；四是要細(xì)化等級(jí)評(píng)定的操作程序，針對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門(mén)的職責(zé)，明確各部門(mén)各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。同時(shí)，根據(jù)新的存量授信，分批次、分類(lèi)別推進(jìn)授信評(píng)
級(jí)工作，建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)控制體系模型，加強(qiáng)貸時(shí)審查、貸后檢查，實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案。
第三、加強(qiáng)授信評(píng)審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼
顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和 長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合總行有關(guān)會(huì)議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政策導(dǎo)向，以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo)，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn)，內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶(hù)類(lèi)型投處投量等，并通報(bào)各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn)，有所為，有所不為，切實(shí)發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。
第四、修訂完善《總行信貸審查委員會(huì)工作規(guī)則》及相
應(yīng)的管理制度。
結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際，以風(fēng)
險(xiǎn)防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會(huì)審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責(zé)任追究，切實(shí)提高審貸委員會(huì)的決策水平和能力。
在總結(jié)以往審貸委員會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，修訂《總行
審貸委員會(huì)工作規(guī)則》，針對(duì)不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國(guó)家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險(xiǎn)指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會(huì)的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。
第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門(mén)崗位設(shè)置
和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門(mén)的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部 門(mén)的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的可行性、便利生，完善本部門(mén)的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)，形成設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確，監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T(mén)崗位結(jié)構(gòu)。建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責(zé)范圍，保
證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門(mén)的流轉(zhuǎn)順暢和評(píng)審有效，同時(shí)要將相應(yīng)的考慮評(píng)價(jià)機(jī)制納入到整個(gè)部門(mén)工作中，一是對(duì)操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。二是對(duì)操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)；三是對(duì)操作流程的全面性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。四是對(duì)操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。力求通過(guò)嚴(yán)密的流程操作，嚴(yán)格控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為心，以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。
第六、認(rèn)真做好全行貸款的評(píng)審工作。全年召開(kāi)審貸委
員會(huì)會(huì)議148次，累計(jì)審議各類(lèi)貸款571筆，金額825921萬(wàn)元，其中通過(guò)435筆，金額539504萬(wàn)元，未通過(guò)136筆，金額共計(jì)286417億元。召開(kāi)授信委員會(huì)會(huì)議18次，累計(jì)授信37戶(hù)，累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企業(yè)評(píng)級(jí)７3戶(hù)，對(duì)移交我部審查的貸款料進(jìn)行書(shū)面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況，分別對(duì)貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會(huì)審查。根據(jù)國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對(duì)每一筆貸款向-5-篇二：銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告 銀行授信管理部經(jīng)理述職報(bào)告
市行辦公室：
我于2003年9月起擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理，分管授信管理部的審查組、出賬審核組工作，主要職責(zé)包括：負(fù)責(zé)公司授信業(yè)務(wù)審查；授信出賬審查的組織協(xié)調(diào)工作；負(fù)責(zé)制定公司授信業(yè)務(wù)的審查要點(diǎn)；負(fù)責(zé)對(duì)全行審查員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和指導(dǎo)；負(fù)責(zé)市行貸審會(huì)組織協(xié)調(diào)工作；配合部門(mén)負(fù)責(zé)人完成本部門(mén)的工作，部門(mén)負(fù)責(zé)人交辦的其它工作，向部門(mén)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)。另外還主動(dòng)擔(dān)任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶(hù)經(jīng)理培訓(xùn)的組織協(xié)調(diào)工作。2004年12月經(jīng)分行批準(zhǔn)，擔(dān)任授信管理部副總經(jīng)理主持全部門(mén)的管理工作。主要職責(zé)除履行分管工作職責(zé)外，還承擔(dān)對(duì)分行信貸管理部部門(mén)和市行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)所轄城區(qū)支行信貸業(yè)務(wù)的正常健康運(yùn)作；主持本部門(mén)全面工作，對(duì)上級(jí)行下達(dá)的各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)的完成情況負(fù)責(zé)；組織貫徹落實(shí)人行、銀監(jiān)會(huì)與總行有關(guān)信貸政策和管理規(guī)定，并組織制訂實(shí)施具體實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)程；組織對(duì)支行和各經(jīng)營(yíng)單位的信貸業(yè)務(wù)考核；對(duì)向人行、銀監(jiān)會(huì)和上級(jí)行報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)報(bào)表；對(duì)信貸業(yè)務(wù)的分析報(bào)告的真實(shí)性和完整性負(fù)責(zé)；按上級(jí)行授權(quán)權(quán)限對(duì)有關(guān)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審核，負(fù)責(zé)組織本行貸審會(huì)日常運(yùn)作；組織管理本部門(mén)的日常工作，負(fù)責(zé)規(guī)劃實(shí)施本部門(mén)人員職能分工、崗位配置和職責(zé)考核；組織信貸從業(yè)人員的培訓(xùn)工作；上級(jí)行信貸管理部門(mén)和本行賦予的其他職責(zé)。2004年本人主要管理工作為分管審查組和出賬審核組的工作，主持全部門(mén)管理工作的時(shí)間較短，所以今年的述職主要對(duì)分管工作進(jìn)行回顧和評(píng)估。就分管工作的崗位職責(zé)要求，本人基本上盡職地完成分管工作，保證了全行公司授信業(yè)務(wù)審查和出賬審核工作順利開(kāi)展，配合分管貸后管理組和綜合管理組的楊遼濱副總經(jīng)理完成了授信管理部全部管理工作。現(xiàn)將2004年本人主要工作匯報(bào)如下：
一、具體分管工作完成情況
全年組織47次貸審會(huì)，審查420個(gè)授信項(xiàng)目，授信項(xiàng)目總金額140億元。其中：審議通過(guò)289個(gè)項(xiàng)目上，總金額122億元；上報(bào)上級(jí)行項(xiàng)目64個(gè)，總金額70億元。
審核辦理3700筆出賬業(yè)務(wù)，金額223.9億元人民幣,外幣1.25億美元。其中：貸款260筆，金額83.55億元；貼現(xiàn)450筆，金額38.8億元；國(guó)際貿(mào)易融資450筆，金額1.25億美元；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆，金額8.3億元。
二、完善基礎(chǔ)管理工作 2004年是全行“規(guī)范管理深化年”，總行針對(duì)公司授信業(yè)務(wù)管理工作下發(fā)一系規(guī)章制度和管理辦法，本人立足于授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，主動(dòng)承擔(dān)了全部門(mén)基礎(chǔ)管理工作的規(guī)章制度修訂、增補(bǔ)工作。對(duì)提高授信管理部的基礎(chǔ)管理工作，理順內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作細(xì)則，明確各崗位責(zé)任等方面發(fā)揮一點(diǎn)作用。主要基礎(chǔ)規(guī)章制度建設(shè)情況工作如下：
1、在上級(jí)行下發(fā)的各種零散信貸業(yè)務(wù)管理辦法的基礎(chǔ)上，吸收同業(yè)先進(jìn)科學(xué)管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我行現(xiàn)行管理框架，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)管理辦法》，作為指導(dǎo)我行公司授信業(yè)務(wù)全流程管理的系統(tǒng)性法規(guī)，并在2004年進(jìn)行了貫徹執(zhí)行。
2、結(jié)合上級(jí)行對(duì)分支機(jī)構(gòu)信貸管理部職能和崗位設(shè)置要求，信貸管理部及時(shí)修訂了<
3、通過(guò)總結(jié)03年國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行形勢(shì)，對(duì)我行03年信貸業(yè)務(wù)管理中存在問(wèn)題進(jìn)行深入分析，依據(jù)總行下發(fā)04年信貸指導(dǎo)意見(jiàn)，在對(duì)04年國(guó)家宏觀調(diào)控政策和經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)測(cè)的基礎(chǔ)上，我部及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行2004年授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見(jiàn)》，從源頭上指導(dǎo)一線客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)，保證上半年我行信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行始終按照年初制定規(guī)劃運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作風(fēng)險(xiǎn)前移、制度先行，保證我行全年信貸工作在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和監(jiān)管政策下有序運(yùn)行。
4、通過(guò)總結(jié)以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，我行在上級(jí)行下發(fā)的出賬管理要求基礎(chǔ)上，對(duì)我行出賬審核流程進(jìn)行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過(guò)相互制約的崗位控制操作風(fēng)險(xiǎn)，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實(shí)施細(xì)則》，在各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)內(nèi)建立獨(dú)立的出賬操作人員隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。對(duì)額度內(nèi)頻繁出賬、低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出賬操作存在手續(xù)繁瑣問(wèn)題，及時(shí)下發(fā)《xx銀行xx支行額度內(nèi)出賬集中處理的通知》、對(duì)符合再轉(zhuǎn)授權(quán)條件的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行《低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)再轉(zhuǎn)授權(quán)通知》。
5、針對(duì)當(dāng)前各家銀行依靠壘大戶(hù)追求規(guī)模和對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù)授信額度不能量化管理問(wèn)題，防止對(duì)大客戶(hù)的集中授信風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，及時(shí)規(guī)避集團(tuán)客戶(hù)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。制定了《xx銀行xx支行公司客戶(hù)授信額度測(cè)算管理辦法》，以量化的數(shù)據(jù)模型測(cè)算我行對(duì)公司客戶(hù)的授信額度上限測(cè)算方法，保證了我行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)敞口授信總量理性控制。對(duì)總體債務(wù)超出我行所測(cè)算總體債務(wù)上限的客戶(hù)堅(jiān)決不進(jìn)，對(duì)存量授信客戶(hù)重新審定，對(duì)超出總體債務(wù)上限的客戶(hù)制定逐步壓縮計(jì)劃。從源頭和制度上防止對(duì)壘大客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)集中授信風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
6、依據(jù)“xx銀行民營(yíng)100”的指導(dǎo)思想，我行公司授信業(yè)務(wù)確定了“差別化”營(yíng)銷(xiāo)策略，將發(fā)展中小客戶(hù)作為我行重要戰(zhàn)略決策，制定了《xx銀行xx支行中小客戶(hù)授信業(yè)務(wù)操作指引》，作為中小客戶(hù)開(kāi)發(fā)、中小客戶(hù)管理、中小客戶(hù)決策全過(guò)程管理指導(dǎo)原則，有效地防范了我行公司業(yè)務(wù)授信風(fēng)險(xiǎn)的集中，促進(jìn)了遼寧省中小客戶(hù)發(fā)展，響應(yīng)了國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的要求。
7、進(jìn)一步制度化、程序化我行授信業(yè)務(wù)集體決策體系，起草了《xx銀行xx支行貸審會(huì)條例》和《xx銀行xx支行授信管理部聯(lián)審會(huì)議事規(guī)程》，明確集體決策組織的委員組成、委員職責(zé)、議事程序、懲罰規(guī)定、考核管理，確定授信管理部聯(lián)審會(huì)專(zhuān)家意見(jiàn)作為貸審會(huì)的參謀地位，在制度層面完善了我行授信決策體系，保證我行集體審議、集體決策授信風(fēng)險(xiǎn)要求的全面落實(shí)和貫徹。
8、通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、親自操作感受和對(duì)授信業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務(wù)操作細(xì)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)下發(fā)十多個(gè)規(guī)范要求和通知。主要有：對(duì)公司業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)保全部、籌備行公司業(yè)務(wù)上報(bào)規(guī)范性的通知、對(duì)人民幣業(yè)務(wù)和國(guó)際業(yè)務(wù)規(guī)范性通知、規(guī)范保證金的證明、規(guī)范授信核保操作流程、規(guī)范保函業(yè)務(wù)操作流程、規(guī)范會(huì)計(jì)報(bào)表審計(jì)、規(guī)范抵押資產(chǎn)評(píng)估要求、規(guī)范貸款卡查詢(xún)的要求、規(guī)范信貸管理系統(tǒng)錄入要求、規(guī)范法人客戶(hù)評(píng)級(jí)要求、規(guī)范保證金替換審批流程、規(guī)范了倉(cāng)儲(chǔ)場(chǎng)地現(xiàn)場(chǎng)勘查的操作、細(xì)化了調(diào)查報(bào)告撰寫(xiě)格式和產(chǎn)品價(jià)格確定依據(jù)等十五個(gè)規(guī)范性要求。
9、為了保證上述各項(xiàng)管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務(wù)操作流程定量考核管理辦法》，對(duì)客戶(hù)經(jīng)理業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)管理實(shí)行量化全流程定量考核，將業(yè)務(wù)操作考核結(jié)果與客戶(hù)經(jīng)
理的經(jīng)營(yíng)績(jī)效掛鉤，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)等級(jí)認(rèn)定的科學(xué)性，保證我行客戶(hù)經(jīng)理綜合素質(zhì)的全面發(fā)展。計(jì)劃在2005年全面推行實(shí)施。
10、通過(guò)分析研究我國(guó)歷次宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控對(duì)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，結(jié)合我行現(xiàn)存業(yè)務(wù)發(fā)展模式，為了建立我行長(zhǎng)效的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，草擬了
三、主動(dòng)參與總行信貸管理信息系統(tǒng)新需求的完善工作 2004年總行信貸管理信息系統(tǒng)全面上線運(yùn)行，在出賬審核流程、授信審批、統(tǒng)計(jì)功能方面仍存在某些不完善的地方，本人以實(shí)事求是精神將工作發(fā)現(xiàn)或感覺(jué)到需進(jìn)一步完善方面積極組織系統(tǒng)管理員向總行反映，并及時(shí)向總行報(bào)告我行的需求?？傂薪邮芪倚薪ㄗh完善了批量處理快捷審批流程、完善了部分統(tǒng)計(jì)功能。
四、圓滿(mǎn)完成接待上級(jí)行檢查指導(dǎo)工作 2004年總行共派出五次檢查、指導(dǎo)組對(duì)我行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查指導(dǎo)，我主動(dòng)參與接待總行檢查組工作，并充分利用每次總行檢查指導(dǎo)時(shí)機(jī)，全面地向檢查組人員介紹沈陽(yáng)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，展示我行信貸業(yè)務(wù)管理工作，讓總行業(yè)務(wù)管理人員了解我行信貸業(yè)務(wù)管理水平和信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，認(rèn)真接待、積級(jí)組織材料，取得檢查組對(duì)我行信貸管理工作的基本認(rèn)可。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調(diào)整我行信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有利時(shí)機(jī)。
五、準(zhǔn)確把握政策脈搏，嚴(yán)防我行信貸業(yè)務(wù)的政策性風(fēng)險(xiǎn)
通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)家實(shí)施宏觀調(diào)控政策，認(rèn)識(shí)到國(guó)家防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的貨幣政策的嚴(yán)肅性，及時(shí)提出了對(duì)我行追求規(guī)模擴(kuò)張政策進(jìn)行重新調(diào)整，確立了“以高效資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的指導(dǎo)思想。
組織審查組貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；提出對(duì)集團(tuán)客戶(hù)和股權(quán)關(guān)系復(fù)雜客戶(hù)始終堅(jiān)持審慎性放貸的原則，使我行在當(dāng)前資金斷裂“德隆系”公司中沒(méi)有一筆敞口授信業(yè)務(wù)；對(duì)民營(yíng)企業(yè)向重工業(yè)化轉(zhuǎn)型中，有選擇地支持實(shí)力強(qiáng)的物流民營(yíng)客戶(hù)，堅(jiān)決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴(kuò)張過(guò)快的民營(yíng)客戶(hù)，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶(hù)；響應(yīng)國(guó)家發(fā)展中小客戶(hù)政策，將發(fā)展中小客戶(hù)作為我行未來(lái)戰(zhàn)略選擇進(jìn)行明確，全年我行累計(jì)新開(kāi)發(fā)幾十家中小客戶(hù)，有力支持了沈陽(yáng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
堅(jiān)決貫徹執(zhí)行沈陽(yáng)市銀監(jiān)局去年對(duì)我行檢查發(fā)現(xiàn)的貸款(貼現(xiàn))轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、承兌業(yè)務(wù)量過(guò)大的問(wèn)題，主動(dòng)在信貸管理方面下發(fā)專(zhuān)項(xiàng)規(guī)定和要求，主動(dòng)壓縮承兌業(yè)務(wù)總量、杜絕了貸款轉(zhuǎn)保證金、貸款逆向操作、票據(jù)貼現(xiàn)的不規(guī)范現(xiàn)象。
六、發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，引導(dǎo)培育良好的工作氛圍 2004年，通過(guò)日常工作交流感覺(jué)部門(mén)人員工作態(tài)度茫然、按部就班、缺少工作主動(dòng)性和熱情等問(wèn)題。本人利用周例會(huì)機(jī)會(huì)向全部同志共同探討了如何發(fā)揮主觀能動(dòng)性、態(tài)度決定工作結(jié)果、工作沒(méi)有任何借口、你真的很不錯(cuò)等四個(gè)基本觀點(diǎn)，從勵(lì)志方面鼓勵(lì)全部工作人員，振奮工作精神、端正工作態(tài)度，取得初步效果。
七、承擔(dān)全行客戶(hù)經(jīng)理組織培訓(xùn)工作重任 2004年本人在主管行領(lǐng)導(dǎo)的授意下，主動(dòng)承擔(dān)起全行客戶(hù)經(jīng)理系列培訓(xùn)的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，在2004年下半年信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整及公司業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)放緩時(shí)期，組織全行客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行一系列的信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)，取得階段性成果。2005年此種培訓(xùn)還將深入開(kāi)展下去。
八、理論體系上存在不足
1、對(duì)銀行追規(guī)模擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其風(fēng)險(xiǎn)減除的重要性認(rèn)識(shí)不夠。2003年全國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，本人沒(méi)有給領(lǐng)導(dǎo)提出前瞻性的合理化建議，主動(dòng)回避異地客戶(hù)、壓縮大額授信客戶(hù)、調(diào)減承兌余額，結(jié)果導(dǎo)致2004年新增了吳中儀表逾期貸款，出現(xiàn)沈陽(yáng)公用發(fā)展貸款預(yù)警，下半年被動(dòng)地按總行壓縮承兌江票計(jì)劃調(diào)整承兌匯票余額，影響了我行2004年下半業(yè)務(wù)正常開(kāi)展，失去一部分低風(fēng)險(xiǎn)承兌業(yè)務(wù)。主要問(wèn)題為：以前沒(méi)有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質(zhì)量之間的關(guān)系，對(duì)“資產(chǎn)質(zhì)量是發(fā)展第一主題”理念的認(rèn)識(shí)不深，對(duì)質(zhì)量、規(guī)模、效益三者協(xié)調(diào)發(fā)展關(guān)系理解處于口頭，沒(méi)有落實(shí)到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作的具體實(shí)踐中，不能勇于說(shuō)不，失去很多可以主動(dòng)回避風(fēng)險(xiǎn)的最佳機(jī)會(huì)。
2、對(duì)銀行資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而限制銀行過(guò)度擴(kuò)張認(rèn)識(shí)不充分。針對(duì)這一點(diǎn)知識(shí)，2003年以前本人頭腦一直空白，缺少系統(tǒng)理論知識(shí)，每日僅研究具體授信項(xiàng)目的信用風(fēng)險(xiǎn)，很少?gòu)你y行資本上思考銀行的信貸規(guī)模到底可做到多大等深層次管理問(wèn)題，特別是總行限制銀行承兌匯票余額和商票貼現(xiàn)余額以后，才進(jìn)行深入的思考和系統(tǒng)學(xué)習(xí)，明白銀行信貸資源經(jīng)營(yíng)有限性，加深對(duì)我行存量信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性調(diào)整的必要性的認(rèn)識(shí)，并能理性決策如何使我行有限信貸資源得到高效的運(yùn)用。本人已初步理解了銀行資本有限、資本必須覆蓋風(fēng)險(xiǎn)、資本制約規(guī)模的基本概念。
3、對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的短期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)相互協(xié)調(diào)性以及信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的滯后性及銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的反經(jīng)濟(jì)周期性認(rèn)識(shí)不夠，在2003年甚至2004年上半年還存在少許盲目樂(lè)觀性，對(duì)總行調(diào)整政策沒(méi)能做到及時(shí)接受，幸好在主管行指點(diǎn)下，認(rèn)識(shí)到我行現(xiàn)在必須進(jìn)行客戶(hù)、定價(jià)、保證金等結(jié)構(gòu)剛性調(diào)整的必要性。及時(shí)調(diào)整了風(fēng)險(xiǎn)控制的指導(dǎo)思想，實(shí)施了適度從緊的審查原則，保證了全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整工作在2004年順利實(shí)施，最終保證我行經(jīng)營(yíng)效益提高，有力降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，壓縮了承兌總量和調(diào)減了大客戶(hù)的授信總量。
九、本人對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作再認(rèn)識(shí)
通過(guò)學(xué)習(xí)2004年國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)整政策和總行進(jìn)行一系列產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)實(shí)施，回顧我國(guó)金融體系在歷次宏觀經(jīng)濟(jì)大調(diào)整時(shí)期的得失，結(jié)合本人近五年銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作實(shí)踐。作為商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的負(fù)責(zé)人，應(yīng)牢牢地樹(shù)立一個(gè)長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)理念指導(dǎo)日常管理工作。即在強(qiáng)化“質(zhì)量是發(fā)展是第一主題”理念基礎(chǔ)上，堅(jiān)持一個(gè)思想、保持三個(gè)理性、把握四個(gè)關(guān)系。在經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，必須堅(jiān)持效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略指導(dǎo)思想，以效益為目的，以質(zhì)量為前提，以規(guī)模為手段，堅(jiān)決放棄片面追求規(guī)模的做法。保持三個(gè)理性，一是理性對(duì)待市場(chǎng)，即不為市場(chǎng)的起伏所左右，始終清醒地判斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，做到進(jìn)退自如，風(fēng)險(xiǎn)可控；二是理性對(duì)待同業(yè)，即在積極借鑒學(xué)習(xí)同業(yè)好的經(jīng)驗(yàn)與做法的同時(shí)，堅(jiān)決反對(duì)各種不計(jì)成本的非理性競(jìng)爭(zhēng)行為；三是理性對(duì)待自已，即勇于并善于看清自已的問(wèn)題，牢記歷史教訓(xùn)，不斷挑戰(zhàn)自我，超越自我。把握四層關(guān)系，是指正確處理好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、短期效益與長(zhǎng)期效益、制度建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)等四方面的關(guān)系。
本人將依據(jù)上述思想指導(dǎo)授信管理部管理工作，組織全行信業(yè)務(wù)審查、管理等具體工作，處理好授信管理部與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)關(guān)系、協(xié)調(diào)好與各職能部門(mén)關(guān)系，做行領(lǐng)導(dǎo)信貸決策參謀部作用。篇三：銀行審批人員總結(jié)
銀行審批人員年終總結(jié)
一、工作方面：一年來(lái)，我在授信審查員的崗位上，嚴(yán)格按照劉健副行長(zhǎng)對(duì)于審查工作“獨(dú)立性、嚴(yán)肅性、高效性”的要求，加強(qiáng)自己的廉潔自律意識(shí)，勤勉履職。雖然因經(jīng)驗(yàn)和能力的問(wèn)題，工作中稍有疏漏，但均能保持積極認(rèn)真對(duì)待每一筆業(yè)務(wù)態(tài)度。工作中嚴(yán)把授信質(zhì)量關(guān)，并努力增進(jìn)工作效率，積極總結(jié)相關(guān)知識(shí)，立足本職、敬業(yè)愛(ài)崗、有所奉獻(xiàn)。
今年第四季度，經(jīng)過(guò)部門(mén)遴選被抽調(diào)至寧波市發(fā)改委經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)處工作，工作期間盡職盡責(zé)，能完成上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)布置的工作和任務(wù)，同時(shí)積極協(xié)調(diào)我行與政府機(jī)關(guān)建立良好的關(guān)系。
二、學(xué)習(xí)方面：時(shí)代在變、環(huán)境在變，工商銀行的工作也在時(shí)時(shí)變化著，隨著對(duì)審查工作的不斷熟悉，我深刻體會(huì)到知識(shí)就是發(fā)展動(dòng)力。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。特別在我行成功轉(zhuǎn)制并跨越式發(fā)展的形勢(shì)下，我更是感到學(xué)習(xí)知識(shí)、更新觀念的迫切性和重要性，所以在閑暇時(shí)間我努力學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，針對(duì)業(yè)務(wù)中可能涉及的問(wèn)題，領(lǐng)會(huì)好新的文件精神和授信政策，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境的變化，提高自己的履職能力，努力把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面、知識(shí)豐富的農(nóng)商行員工，更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯。
三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項(xiàng)工作，但離一名優(yōu)秀員工的要求還存在一些不足之處。如未能杜絕工作中的一些疏漏，處理問(wèn)題考慮不夠全面，同時(shí)也應(yīng)注意工作中不但要積極，更加要重視方式方法。在今后的工作中，我將進(jìn)一步認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢(shì)，克服不足，爭(zhēng)取更大的進(jìn)步。
總的來(lái)說(shuō)，在過(guò)去的1年中，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、支持和幫助下，雖未取得大的成績(jī)，但對(duì)于我自身來(lái)說(shuō)，已有了一個(gè)較大的突破，在這一年，我學(xué)習(xí)、成長(zhǎng)了很多，在我的職業(yè)生涯中，2012年是非常重要的一年。而面對(duì)2013年，我將繼續(xù)以飽滿(mǎn)的熱情，投入到工作中去，扎扎實(shí)實(shí)做好各項(xiàng)工作，為工商銀行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。2012本人自評(píng)為稱(chēng)職。篇四：信貸管理部工作總結(jié) 2010信貸管理部工作總結(jié) 2010年是我們xx銀行的“管理年”，信貸管理部按照總行制定的經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路，認(rèn)真做好兩個(gè)“圍繞”工作，圍繞總行下達(dá)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，積極配合支行、營(yíng)業(yè)部權(quán)限內(nèi)貸前調(diào)查和加速貸款審批工作，年末貸款余額達(dá)到 萬(wàn)元，信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)呈快速發(fā)展的趨勢(shì)，經(jīng)營(yíng)效益顯著增長(zhǎng)；圍繞“管理年”總體工作方案，加強(qiáng)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，逐步轉(zhuǎn)變“重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕風(fēng)險(xiǎn)管理”的思想觀念，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范的發(fā)展?，F(xiàn)將今年主要工作匯報(bào)如下：
一、2010年資產(chǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
（一）貸款發(fā)放情況。截止2010年12月31日全行各項(xiàng)貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，其中：中小企業(yè) 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，占全行貸款余額的 %；農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，占比 %；個(gè)體工商戶(hù)聯(lián)保貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，占全行貸款余額的 %；下崗失業(yè)貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，占比 %；個(gè)人消費(fèi)聯(lián)保貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，占比 %；個(gè)人抵押貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元,較年初增加 萬(wàn)元，占比 %；個(gè)人擔(dān)保貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，占比 %；個(gè)人信用貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，較年初增加 萬(wàn)元，占比 %。全行累計(jì)發(fā)放貸款 萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款 萬(wàn)元。其中：中小企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款 戶(hù)，金額 萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款 萬(wàn)元；農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款累計(jì)發(fā)放貸款 戶(hù)，金額45142 萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款 萬(wàn)元；下崗失業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款 戶(hù)，金額 萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款 萬(wàn)元；個(gè)體工商戶(hù)聯(lián)保累計(jì)發(fā)放貸款 戶(hù)，金額 萬(wàn)元，累計(jì)收回貸款 萬(wàn)元。
（二）信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)情況。截止2010年12月31日，全行正常類(lèi)貸款 萬(wàn)元，占比 %；關(guān)注類(lèi)貸款 萬(wàn)元，占比 %；無(wú)不良貸款。
（三）單戶(hù)貸款超比例情況。截止2010年12月31日，無(wú)單戶(hù)大額超比例貸款。
（四）大額貸款情況。截止2010年12月31日，萬(wàn)元以上（含）大額貸款 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元，占全部貸款總額的 %，其中：中小企業(yè) 萬(wàn)元以上 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元；個(gè)人抵押貸款 萬(wàn)元以上 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元；農(nóng)場(chǎng)主 萬(wàn)元以上 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元；個(gè)體工商戶(hù)貸款 萬(wàn)元以上 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元；個(gè)人消費(fèi)貸款 萬(wàn)元以上 戶(hù)，貸款余額 萬(wàn)元。
（五）利息實(shí)收情況。截止2010年12月31日，全行各項(xiàng)貸款利息收入 萬(wàn)元，逾期貸款應(yīng)收利息及已沖減利息收入余額為零，應(yīng)收利息掛賬金額為 萬(wàn)元，利息實(shí)收率為 %。
（六）委托貸款情況。截止2010年12月31日，累計(jì)發(fā)放委托貸款 萬(wàn)元，累計(jì)收回委托貸款 萬(wàn)元，貸款余額 萬(wàn)元，教年初增加 萬(wàn)元。
二、2010年工作簡(jiǎn)要回顧
結(jié)合總行2010年“管理年”的總體規(guī)劃，在管理年中各項(xiàng)管理能夠進(jìn)一步的標(biāo)準(zhǔn)化、業(yè)務(wù)操作規(guī)范化是我們經(jīng)營(yíng)第三年的關(guān)鍵所在，也是對(duì)我們今后業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展起著關(guān)鍵性的作用。作為管理部門(mén)主要從貸款日常管理、業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、貸款檢查、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面抓起，以提高信貸管理制度的執(zhí)行力，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操 作程序。
（一）構(gòu)建科學(xué)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作
1、為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營(yíng)管理，規(guī)范全行貸款業(yè)務(wù)操作行為，根據(jù)xx銀監(jiān)分局監(jiān)管要求制定了本行“三個(gè)暫行辦法”以逐步建立和完善信貸制度化管理。
2、隨著我行業(yè)務(wù)產(chǎn)品發(fā)展的需要，在借鑒農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款封閉運(yùn)行管理辦法的基礎(chǔ)上，結(jié)合貸款新規(guī)及本行實(shí)際情況，制定了《xx銀行農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)貸款封閉運(yùn)行管理辦法》，完善信貸管理和業(yè)務(wù)操作流程。
3、建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，完善統(tǒng)一授信管理，實(shí)施客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)級(jí)和集中統(tǒng)一控制客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)的信貸管理制度，分別制定了企業(yè)法人客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定辦法和授信業(yè)務(wù)管理辦法，做到先評(píng)級(jí)后授信，有效增強(qiáng)防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力。
4、為進(jìn)一步建立健全我行信貸業(yè)務(wù)授信審批權(quán)限的管理，實(shí)行統(tǒng)一授信管理，完善授信審批機(jī)制，嚴(yán)格按照權(quán)限和程序?qū)彶楹蛯徟鷺I(yè)務(wù)，結(jié)合本行授權(quán)授信工作操作的實(shí)際情況，對(duì)《xx銀行關(guān)于授信貸款額度審批權(quán)限及操作流程的管理辦法》進(jìn)行了修訂，制定了《xx銀行信貸業(yè)務(wù)授信審批權(quán)限管理辦法》。
5、根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，對(duì)新的貸款業(yè)務(wù)制定了《個(gè)人消費(fèi)聯(lián)保貸款管理暫行辦法》，豐富了個(gè)人貸款的種類(lèi)。
6、為促進(jìn)我行資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，制定了《質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，完善和規(guī)范了質(zhì)押貸款的操作流程。
7、建立貸款操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制，制定了《xx銀行不良資產(chǎn)管理辦法》、《xx銀行不良貸款認(rèn)定及問(wèn)責(zé)管理辦法》，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體的部門(mén)和崗位，增強(qiáng)信貸人員貸
款管理的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，有效的防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高資產(chǎn)質(zhì)量。
8、按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的要求對(duì)相關(guān)制度和借款合同文本進(jìn)行修訂，并增加了支付方式的要約內(nèi)容。
9、面臨新增分支機(jī)構(gòu)、貸款業(yè)務(wù)量的增大和客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍的充實(shí)，信貸基礎(chǔ)更需要精細(xì)化的管理，為強(qiáng)化管理，制定了信貸管理考核暫行辦法，加大對(duì)貸款管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)范操作的執(zhí)行力；
10、完善金融統(tǒng)計(jì)管理，結(jié)合人民銀行金融統(tǒng)計(jì)管理實(shí)施辦法，制定了本行金融統(tǒng)計(jì)管理制度、操作流程及崗位職責(zé)，責(zé)任明確、崗位到人。
（二）加強(qiáng)信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理，信貸管理模式趨于規(guī)范、精細(xì)化 2010年作為全行各項(xiàng)工作管理年，加強(qiáng)貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展是我們今年的中心工作，尤其是銀監(jiān)會(huì)新規(guī)的出臺(tái)，更加規(guī)范了貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，信貸業(yè)務(wù)更需要規(guī)范化和精細(xì)化的管理。
首先是從源頭上改進(jìn)粗放式的經(jīng)營(yíng)模式，從抓貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理入手，需要進(jìn)一步強(qiáng)化貸款業(yè)務(wù)的全流程管理，為促進(jìn)信貸管理的審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，本部在管理年中的重點(diǎn)工作是從管理制度建設(shè)、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理、貸款業(yè)務(wù)檢查、信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面進(jìn)行管理；
二是逐步完善信貸風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系，結(jié)合新規(guī)的要求，以貸款資金向交易對(duì)象支付的“受益人原則”為入手，重點(diǎn)關(guān)注貸款資金交易的真實(shí)性，完善貸款審批質(zhì)量，尤其是對(duì)上報(bào)的50萬(wàn)元以上的大額貸款要求符合新規(guī)條件，確定支付方式，按受托支
付的要求提供借款人簽訂的“收購(gòu)合同”貸款資金必須匯入指定的名稱(chēng)、賬號(hào)及金額，防止和杜絕貸款用途的虛構(gòu)和欺詐；
三是完善貸款審批管理，規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作，總行貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要內(nèi)容明確了貸款的條件、貸款資金的支付方式。通過(guò)新規(guī)規(guī)范貸款操作流程及內(nèi)部控制等手段，逐步規(guī)范貸款支付行為，確保貸款資金按借款合同約定用途使用，提升貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障貸款業(yè)務(wù)安全運(yùn)行和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
四是以xx銀監(jiān)分局現(xiàn)場(chǎng)檢查為契機(jī)，進(jìn)一步深化管理年。首先從貸款基礎(chǔ)資料審查人手，對(duì)支行申報(bào)貸款資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查；其次對(duì)貸前盡職調(diào)查提出要求，對(duì)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的完整性進(jìn)行輔導(dǎo)，提升業(yè)務(wù)操作質(zhì)量。
（三）加速貸款審批力度，進(jìn)一步提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力
一是在權(quán)限內(nèi)需本部審批的貸款，不推辭和不延誤各支行貸款的發(fā)放，上報(bào)的貸款資料隨到隨審批，提高審批的工作效率；
二是無(wú)固定貸審會(huì)召開(kāi)的時(shí)間，對(duì)各支行上報(bào)的貸款項(xiàng)目及時(shí)審查，隨時(shí)召集相關(guān)人員上會(huì)，加快了貸款審批力度；
三是減少貸款項(xiàng)目重復(fù)調(diào)查，直接參與支行、營(yíng)業(yè)部大額貸款的貸前調(diào)查工作，加快貸款業(yè)務(wù)的審批和經(jīng)營(yíng)發(fā)展速度。
截止2010年12月31日總行權(quán)限內(nèi)審批貸款 筆，審批金額萬(wàn)元。其中：貸審會(huì)審批貸款 筆，審批金額 萬(wàn)元；分管行長(zhǎng)助理審批貸款 筆，審批金額 萬(wàn)元；信貸管理部審批貸款項(xiàng)目 筆，審批金額，占總行審批貸款總額的 %。
（四）為提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，全力清收不良貸款
本部積極做好到期貸款、不良貸款及應(yīng)收利息的提示和盤(pán)活存量貸款的措施或建議，風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)一步控制。一是對(duì)各支行、營(yíng)業(yè)部將要到期的存量貸款提前一個(gè)月下發(fā)“到期貸款明細(xì)表”，篇五：銀行審批人員工作總結(jié)
轉(zhuǎn)眼間從進(jìn)入xx銀行那時(shí)算起已經(jīng)滿(mǎn)了第二年。兩年時(shí)間說(shuō)長(zhǎng)不長(zhǎng)說(shuō)短 也不短。時(shí)間讓我對(duì)于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過(guò)自身的學(xué)習(xí)、領(lǐng)導(dǎo)和同事的教育幫助提升自己的業(yè)務(wù)技能更加勝任自己從事過(guò)和正在從事 的崗位工作。最近這一年我作為一名xx銀行員工親身感受了 xx銀行股改給我們的日 常工作、生活帶來(lái)各方面的巨大變化——如經(jīng)濟(jì)增加值、關(guān)鍵績(jī)效考核指標(biāo)等概 念的引入使經(jīng)營(yíng)部門(mén)的經(jīng)營(yíng)理念真正從過(guò)去只注重量的擴(kuò)張轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭|(zhì)的提 升以及由此帶來(lái)的崗位分工和收入分配的顯著變化。各種規(guī)章制度的出臺(tái)對(duì) r我們xx銀行“規(guī)范經(jīng)營(yíng)”提出了許多更為明確和細(xì)化的要求工作中注重細(xì) 節(jié)管理、精細(xì)化管理針對(duì)違法違規(guī)行為也有了更多的預(yù)防和懲戒措施特別 是行內(nèi)開(kāi)展的“違法違規(guī)行為專(zhuān)項(xiàng)整治活動(dòng)”向我們?cè)僖淮蔚厍庙懥司姟?作不僅要做得“好”、“快”還要“合法”、“合規(guī)”不僅要懂得“亡羊補(bǔ)牢” 重要的還在于“未雨綢繆”》 20x x年末我報(bào)名并經(jīng)行內(nèi)的擇優(yōu)選聘有幸被調(diào)動(dòng)至地審批組擔(dān)任合 規(guī)性審查崗工作。從南區(qū)支行理財(cái)中心的個(gè)貸綜合崗轉(zhuǎn)到原先從未接觸過(guò)的以公 司類(lèi)信貸和個(gè)人大額信貸業(yè)務(wù)為主的審批組合規(guī)性審查崗這個(gè)跨度不可謂不 大。但領(lǐng)導(dǎo)的教育關(guān)心、同事的幫助指導(dǎo)和我個(gè)人的自學(xué)努力下通過(guò)閱讀相關(guān) 書(shū)籍、解讀文件規(guī)章我很快渡過(guò)了起初的不適應(yīng)迅速地融入到現(xiàn)在的崗位角 色中。從20xx年初至20xx年7月末我總計(jì)完成了 109筆公司類(lèi)貸款、3 筆公司類(lèi)授信業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查工作合計(jì)金額47435.2624萬(wàn)元完成了 67 筆公司類(lèi)信用等級(jí)評(píng)定的合規(guī)性審查其中m級(jí)29筆、a級(jí)34(轉(zhuǎn)載于:銀行授信評(píng)審部工作總結(jié))筆、bbb級(jí)4 筆完成332筆個(gè)人類(lèi)貸款的接收、送審、下發(fā)決策意見(jiàn)工作合計(jì)金額6463.475 萬(wàn)元。較好地完成了本崗位的工作任務(wù)要求。xx地審批組屬于行內(nèi)審批部門(mén)面對(duì)的都是行內(nèi)的經(jīng)營(yíng)部門(mén)受理審批xx 銀行信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)報(bào)送的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)。因此樹(shù)立內(nèi)部客戶(hù)理念把經(jīng)營(yíng)部門(mén) 作為我們所服務(wù)的客戶(hù)為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)、高效、規(guī)范的服務(wù)是我作為一名審 批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。在日常業(yè)務(wù)中我總是盡自己的最大努力幫 助經(jīng)營(yíng)部門(mén)x作耐心解答他們對(duì)于審批中存在的各種疑問(wèn)并時(shí)常通過(guò)各種合 規(guī)、有效的渠道與他們進(jìn)行溝通了解經(jīng)營(yíng)部門(mén)的現(xiàn)實(shí)情況和問(wèn)題及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)、專(zhuān)審進(jìn)行匯報(bào)盡可能幫助解決審批與經(jīng)營(yíng)由于信息不對(duì)稱(chēng)造成的矛盾為行領(lǐng) 導(dǎo)與專(zhuān)審的有效決策提供依據(jù)實(shí)現(xiàn)xx銀行利益的最大化。xx地審批組是行內(nèi)一個(gè)日常工作量較大、工作較為繁忙的一個(gè)部門(mén)。如何 提高工作效率更好地完成工作要求是我經(jīng)常思考的問(wèn)題。我在工作中發(fā)現(xiàn) 大量工作時(shí)間都是消耗在一些相對(duì)機(jī)械的簡(jiǎn)單重復(fù)勞動(dòng)中如在合規(guī)性審查工作 中對(duì)申報(bào)單位一些財(cái)務(wù)指標(biāo)的驗(yàn)算計(jì)算比較簡(jiǎn)單但要檢查多個(gè)單位的多個(gè)財(cái) 務(wù)指標(biāo)也要花費(fèi)合規(guī)性審查人員相當(dāng)多的時(shí)間和精力。我通過(guò)自學(xué)運(yùn)用我們常 用的execl電子表格軟件中的公式與函數(shù)編制了一張表格只需要將企業(yè)的資產(chǎn) 負(fù)債表、現(xiàn)金流量表中的有關(guān)數(shù)據(jù)填入表格相應(yīng)的各財(cái)務(wù)指標(biāo)如資產(chǎn)負(fù)債 率、流動(dòng)比、速動(dòng)比、利潤(rùn)率、本息保障倍數(shù)、抵押率、擔(dān)保率等數(shù)據(jù)就能自動(dòng) 計(jì)算生成極大地方便了工作、提高了效率。我還把這張表格與周?chē)耐?、?jīng) 營(yíng)部門(mén)的同事共享力求大家都能更高效的工作。我還將部門(mén)內(nèi)部許多相關(guān)的報(bào) 表進(jìn)行了關(guān)聯(lián)共享相互取得所需數(shù)據(jù)消除了很多重復(fù)勞動(dòng)也使許多數(shù)據(jù)更 為精確把一些常用表單進(jìn)行了優(yōu)化本著簡(jiǎn)單、易用的設(shè)計(jì)在規(guī)定的位置錄 入數(shù)據(jù)電腦就能自動(dòng)生成相應(yīng)的規(guī)范頁(yè)面供使用了。此外我在許多工作流程 的細(xì)節(jié)上想點(diǎn)子、找方法在符合有關(guān)規(guī)章制度的前提下簡(jiǎn)化流程、提高效率 更好地完成工作要求。審批組的工作是一項(xiàng)全面而細(xì)致的工作需要對(duì)全行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有深入 的了解。加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)文件和制度的學(xué)習(xí)是我履崗最基本的要求積極參加行內(nèi)、部門(mén)內(nèi)組織的各種定期不定期的專(zhuān)題培訓(xùn)和例會(huì)、學(xué)習(xí)會(huì)則是對(duì)我業(yè)務(wù)素質(zhì)的 全面提高。在xx地分行與xx地人壽保險(xiǎn)公司共同舉辦的“盈向未來(lái)”客戶(hù)經(jīng)理 培訓(xùn)班上我學(xué)到了不少營(yíng)銷(xiāo)的技巧、與人溝通的方式明白了團(tuán)隊(duì)協(xié)作的至關(guān) 重要在由xx地分行組織、省分行有關(guān)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)與相關(guān)業(yè)務(wù)人員講解的“xx銀 行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品與營(yíng)銷(xiāo)”培訓(xùn)班上我對(duì)于xx銀行的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)有了明確而充分 的認(rèn)識(shí)知道了哪些是應(yīng)該重點(diǎn)向客戶(hù)推薦的哪些是正在開(kāi)發(fā)并著力推廣的 以及如何辦理有何優(yōu)勢(shì)與不足在省分行組織的由總行資深貸款審批人講解的 全省專(zhuān)職貸款審批人培訓(xùn)班上我對(duì)于原先工作中一直存在的一些難點(diǎn)、盲點(diǎn)都 有了一些全新的理解如對(duì)于企業(yè)集團(tuán)應(yīng)該在哪些地方加強(qiáng)關(guān)注對(duì)于一個(gè)企業(yè) 的財(cái)務(wù)報(bào)表要從多個(gè)方面進(jìn)行分析解讀從一些表面的績(jī)優(yōu)或是績(jī)差中發(fā)現(xiàn)企業(yè) 的真實(shí)狀況合理判斷認(rèn)識(shí)到自己的工作與崗位的重要性與任務(wù)的艱巨性—— 需要通過(guò)我們?cè)鷮?shí)有效的工作來(lái)當(dāng)好“xx銀行資產(chǎn)的看門(mén)人”。除此之外每 當(dāng)有新的有關(guān)行內(nèi)發(fā)文我也認(rèn)真參加部門(mén)內(nèi)的例會(huì)和學(xué)習(xí)會(huì)學(xué)習(xí)文件精神 在工作中落到實(shí)處。特別是有時(shí)還請(qǐng)來(lái)行內(nèi)相關(guān)部門(mén)人員現(xiàn)場(chǎng)講解業(yè)務(wù)中的疑難 點(diǎn)更是我學(xué)習(xí)的好時(shí)機(jī)。學(xué)習(xí)制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識(shí)了解政策變化、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業(yè)人。在做好本職工作之余我作為xx地分行系統(tǒng)團(tuán)委的宣傳委員參加了團(tuán)委 組織的多項(xiàng)活動(dòng)。將行內(nèi)員工特別是廣大青年團(tuán)員的美文佳作、學(xué)習(xí)心得推薦給 大家是我與另幾位團(tuán)刊《青年風(fēng)采》的小編們共同努力的方向。我組織搜集各 類(lèi)優(yōu)秀的稿件對(duì)原稿進(jìn)行合適的排版、美化套上精美的插畫(huà)與底紋最后上 掛網(wǎng)站上與大家一同分享 得到了廣大團(tuán)員的好評(píng)。其中大量佳作被省分行《西 湖周刊》選取上掛為全省的xx銀行系統(tǒng)所了解。系統(tǒng)團(tuán)委組織的“規(guī)范化陽(yáng) 光服務(wù)演示”我積極參與了多份演示文稿的編寫(xiě)工作提出的一些建議與意見(jiàn) 也為領(lǐng)導(dǎo)與同事認(rèn)同和采納。時(shí)代在變、環(huán)境在變銀行的工作也時(shí)時(shí)變化著每天都有新的東西出現(xiàn)、新的情況發(fā)生這都需要我跟著形勢(shì)而改變。學(xué)習(xí)新的知識(shí)掌握新的技巧適 應(yīng)周?chē)h(huán)境的變化提高自己的履崗能力把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的xx 銀行員工更好地規(guī)劃自己的職業(yè)生涯使我所努力的目標(biāo)。當(dāng)然在一些細(xì)節(jié) 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會(huì)在今后的工作、學(xué)習(xí)中磨練自己在 領(lǐng)導(dǎo)和同事的指導(dǎo)幫助中提高自己發(fā)揚(yáng)長(zhǎng)處彌補(bǔ)不足。
第四篇：銀行授信評(píng)審部工作總結(jié)
銀行授信評(píng)審部工作總結(jié)
銀行授信評(píng)審部工作總結(jié)，總行授信評(píng)審部認(rèn)真貫徹總行工作會(huì)議精神，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以我行改革和發(fā)展的現(xiàn)狀為基點(diǎn)，積極推動(dòng)我行經(jīng)營(yíng)體制和增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變。我部根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)的安排，在深入研究本行實(shí)際情況、本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，借鑒他行先進(jìn)的授信管理經(jīng)驗(yàn)，嘗試建立適應(yīng)我行發(fā)展實(shí)際和管理體制的授信業(yè)務(wù)評(píng)審體系。同時(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)總行的工作意圖，落實(shí)總行制訂的工作思路和方針，重塑授信管理體制，提高授信評(píng)審的專(zhuān)業(yè)技術(shù)水平，主動(dòng)、認(rèn)真地履行好部門(mén)職能，強(qiáng)化授信工作的盡職監(jiān)督和合規(guī)建設(shè)。
第一、構(gòu)建適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審體系。改革與發(fā)展，對(duì)授信評(píng)審部的工作提出了一個(gè)迫切的命題，那就是建立一套什么樣的授信評(píng)審體系，如何建？要解決這些問(wèn)題，首先要解決的就是授信評(píng)審部的定位問(wèn)題、授信評(píng)審部每一位員工的個(gè)人素質(zhì)和授信評(píng)審部的整體素質(zhì)問(wèn)題。
首先，我部加強(qiáng)與改革領(lǐng)導(dǎo)層的溝通，深刻研究和領(lǐng)會(huì)改革的整體思路和精神，切實(shí)明析我部在全行授信管理工作中的定位和職能，明確內(nèi)部分工，保證整個(gè)授信管理體系的嚴(yán)密和協(xié)調(diào)有序，為我部授信評(píng)審與管理模型和操作架構(gòu)的建立打好依據(jù)基礎(chǔ)。其次，研究我行體制運(yùn)行的整體情況和授信管理的現(xiàn)實(shí)情況，考察學(xué)習(xí)他行的先進(jìn)管理理念和先進(jìn)的管理方法，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)照授信工作盡職指引、集團(tuán)客戶(hù)授信盡職指引、關(guān)聯(lián)交易管理辦法等關(guān)于授信管理的規(guī)定和風(fēng)險(xiǎn)指
引，建立授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；二是與有關(guān)部門(mén)協(xié)調(diào)溝通，對(duì)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)進(jìn)行論證，一方面完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)；另一方面使有關(guān)部門(mén)了解本部在授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)中的角色和作用，為進(jìn)一步細(xì)化操作流程打好基礎(chǔ)。三是進(jìn)行穿行測(cè)試，調(diào)整完善授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，并做好與下線部門(mén)和上線部門(mén)的銜接。再次，根據(jù)授信評(píng)審模型與操作架構(gòu)，以及我行授信管理工作的審慎性要求，細(xì)化授信評(píng)審部?jī)?nèi)部崗位分工。一是要完善內(nèi)部崗位的設(shè)置，做到分工明確；二是要明確各崗位的職責(zé)，做到權(quán)責(zé)明確；三是要建立問(wèn)責(zé)制和責(zé)任追究制。同時(shí)，針對(duì)不同的信貸產(chǎn)品，建立相應(yīng)的管理制度和操作流程，明確授信評(píng)審的重點(diǎn)、難點(diǎn)，要細(xì)化評(píng)審工作的操作流程，建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、可操作性強(qiáng)、有利于業(yè)務(wù)發(fā)展，并符合審慎性要求的評(píng)審流水線，并明確各個(gè)環(huán)節(jié)的責(zé)任和責(zé)任人，同時(shí)建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制。
第二、制訂科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、合理有效的企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)辦法和操作流程。
企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定是統(tǒng)一授信的前提條件，根據(jù)總行領(lǐng)導(dǎo)安排，我部的負(fù)責(zé)安排企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定工作，由專(zhuān)門(mén)人員負(fù)責(zé)。一是要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，針對(duì)性的培養(yǎng)企業(yè)等級(jí)評(píng)定方面的人才，切實(shí)提高我行人員企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定的知識(shí)水平；二是認(rèn)真研究長(zhǎng)治市各類(lèi)型經(jīng)濟(jì)實(shí)體，研究長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀和實(shí)際，針對(duì)本地區(qū)內(nèi)各類(lèi)型企業(yè)的特點(diǎn)，細(xì)分企業(yè)類(lèi)型，拿出適應(yīng)本地區(qū)實(shí)際和我行信貸政策的企業(yè)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；三是結(jié)合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定操作流程，包括授信調(diào)查、等級(jí)評(píng)定、授信評(píng)審、授信額定、授信中止、授信調(diào)整和授信管理等各個(gè)方面；四是要細(xì)化等級(jí)評(píng)定的操作程序，針對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)和各部門(mén)的職責(zé)，明確各部門(mén)各崗位人員的責(zé)任和權(quán)限，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究機(jī)制。
同時(shí)，根據(jù)新的存量授信，分批次、分
類(lèi)別推進(jìn)授信評(píng)級(jí)工作，建立適應(yīng)我行實(shí)際、有利我行發(fā)展的授信評(píng)審與風(fēng)險(xiǎn)控制體系模型，加強(qiáng)貸時(shí)審查、貸后檢查，實(shí)行檔案、押品的集中化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別、計(jì)量、控制滲透到授信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，建立各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案。第三、加強(qiáng)授信評(píng)審工作的宏觀性管理和指導(dǎo)，統(tǒng)籌兼顧，有的放矢的做好授信規(guī)劃。我部將根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和長(zhǎng)治市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，結(jié)合總行有關(guān)會(huì)議精神和決議，做好全行授信業(yè)務(wù)的管理工作，明析授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政策導(dǎo)向，以“實(shí)用、適用、實(shí)效”為目標(biāo)，明確授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向和重點(diǎn)，內(nèi)容包括準(zhǔn)入與退出政策、授信投向、授信投量、行業(yè)向投量、客戶(hù)類(lèi)型投處投量等，并通報(bào)各行業(yè)部，使各行業(yè)部明確全年授信工作的重點(diǎn)，有所為，有所不為，切實(shí)發(fā)揮自身職能，全面提高授信管理水平。第四、修訂完善《總行信貸審查委員會(huì)
工作規(guī)則》及相應(yīng)的管理制度。
結(jié)合我行體制改革的要求和授信管理工作的實(shí)際，以風(fēng)險(xiǎn)防范為主線，以授信盡職為要求，制訂《總行審貸委員會(huì)審貸委員選聘辦法》，明確審貸委員的任職標(biāo)準(zhǔn)和選聘程序，并建立相應(yīng)的考核辦法，明確責(zé)任追究，切實(shí)提高審貸委員會(huì)的決策水平和能力。
在總結(jié)以往審貸委員會(huì)工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，修訂《總行審貸委員會(huì)工作規(guī)則》，針對(duì)不同授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和國(guó)家關(guān)于授信業(yè)務(wù)的盡職要求和風(fēng)險(xiǎn)指引，明確不同授信業(yè)務(wù)的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學(xué)性，合理界定審貸委員會(huì)的工作范圍和相應(yīng)的責(zé)任。第五、根據(jù)授信業(yè)務(wù)管理的要求，完善本部門(mén)崗位設(shè)置和各項(xiàng)業(yè)務(wù)在本部門(mén)的操作流水。結(jié)合公司業(yè)務(wù)部和其他部門(mén)的工作流程，充分考慮業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務(wù)辦理的可行性、便利生，完善本部門(mén)的崗位設(shè)置，明確各崗位任職標(biāo)準(zhǔn)和崗位職責(zé)，形成
設(shè)置科學(xué)合理、職責(zé)分工明確，監(jiān)督措施得當(dāng)?shù)牟块T(mén)崗位結(jié)構(gòu)。
建立不同業(yè)務(wù)的內(nèi)部操作流程，合理界定權(quán)責(zé)范圍，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作在本部門(mén)的流轉(zhuǎn)順暢和評(píng)審有效，同時(shí)要將相應(yīng)的考慮評(píng)價(jià)機(jī)制納入到整個(gè)部門(mén)工作中，一是對(duì)操作流程的合法性、合規(guī)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。二是對(duì)操作流程制訂的科學(xué)性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)；三是對(duì)操作流程的全面性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。四是對(duì)操作流程的審慎性進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)。力求通過(guò)嚴(yán)密的流程操作，嚴(yán)格控制各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信息，實(shí)現(xiàn)以客戶(hù)為心，以風(fēng)險(xiǎn)防控為主線的業(yè)務(wù)流程再造。
第六、認(rèn)真做好全行貸款的評(píng)審工作。全年召開(kāi)審貸委員會(huì)會(huì)議148次，累計(jì)審議各類(lèi)貸款571筆，金額825921萬(wàn)元，其中通過(guò)435筆，金額539504萬(wàn)元，未通過(guò)136筆，金額共計(jì)286417億元。召開(kāi)授信委員會(huì)會(huì)議18次，累計(jì)授信37戶(hù)，累計(jì)授信金額36億元。累計(jì)辦理企
業(yè)評(píng)級(jí)3戶(hù)，對(duì)移交我部審查的貸款料進(jìn)行書(shū)面審查，以法律有效性與防范風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，依據(jù)國(guó)家法律、法規(guī)及相關(guān)政策的規(guī)定，結(jié)合目前國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)際狀況，分別對(duì)貸款質(zhì)量、貸款風(fēng)險(xiǎn)、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會(huì)審查。根據(jù)國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策和我行的有關(guān)規(guī)定，對(duì)每一筆貸款向?qū)徺J委員會(huì)提出相關(guān)意見(jiàn)。對(duì)借款申請(qǐng)企業(yè)及抵質(zhì)押等可能存在的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行書(shū)面分析，做好風(fēng)險(xiǎn)提示。
第七、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步提高授信評(píng)審部隊(duì)伍建設(shè)和人員水平。新的發(fā)展形勢(shì)對(duì)授信評(píng)審部會(huì)的工作提出了很高的要求，我部把提高人員素質(zhì)作為一項(xiàng)長(zhǎng)效機(jī)制來(lái)抓，不斷強(qiáng)化自身素質(zhì)建設(shè)，要采取培訓(xùn)與考試相結(jié)合的方式，鼓勵(lì)、督促我部人員加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)?！白叱鋈?，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”是我部加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)、提升授信管理水平的重要途徑，“走出去”向其他銀行學(xué)習(xí)、向先進(jìn)銀行學(xué)習(xí)、向?qū)I(yè)院校學(xué)習(xí)，把
專(zhuān)家教授請(qǐng)進(jìn)來(lái)、把專(zhuān)業(yè)人才請(qǐng)進(jìn)來(lái)，組織有關(guān)培訓(xùn)，通過(guò)學(xué)習(xí)全面提高我們自身素質(zhì)，并應(yīng)用于日常工作，要從思想建設(shè)、制度完善、素質(zhì)提高、措施加強(qiáng)等方面進(jìn)一步提高隊(duì)伍建設(shè)，積極促進(jìn)授信評(píng)審的科學(xué)化、業(yè)務(wù)管理的規(guī)范化、崗位操作的制度化。
隨著我行體制改革向縱深方向的不斷推進(jìn)，部門(mén)重組、職能整合、流程再塑以及日益加劇的競(jìng)爭(zhēng)和我行自身發(fā)展的內(nèi)在需求，都將對(duì)全行各個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)提出迫切要求：如何在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下謀求新的發(fā)展，如何在審慎經(jīng)營(yíng)的架構(gòu)下謀求管理水平的提高，如何構(gòu)建新的體制下的業(yè)務(wù)操作流程，這一系列的問(wèn)題都需要我們切實(shí)的解決好。下半年，授信評(píng)審部將以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾泶胧?，緊密?chē)@總行制訂的發(fā)展方針和工作思路，認(rèn)真貫徹總行各項(xiàng)會(huì)議精神，抓落實(shí)、求創(chuàng)新，主動(dòng)認(rèn)真、積極高效的完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)工作，為商行的發(fā)展履好職、站好崗！
授信評(píng)審部
第五篇：農(nóng)商行范文
尊敬的農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)：
六月香果業(yè)有限公司在貴行的大力扶持下，通過(guò)近一年的努力，公司已經(jīng)取得驕人的業(yè)績(jī)，產(chǎn)、儲(chǔ)、銷(xiāo)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農(nóng)企業(yè)的一面旗幟。
然而公司在加大投入建設(shè)冷鏈物流園的過(guò)程中，忽略了對(duì)公司財(cái)務(wù)工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對(duì)我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、不健全等問(wèn)題，違背了《賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財(cái)會(huì)人員工作不主動(dòng)，未能與貴行很好的溝通和交流。
鑒于上述問(wèn)題，公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，公司董事會(huì)在9月30日立即召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，針對(duì)暴露出來(lái)的問(wèn)題做出了整改意見(jiàn)：
1、加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)工作負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)的工作監(jiān)督，定期不定期聽(tīng)取財(cái)務(wù)工作匯報(bào)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)改進(jìn)；
2、嚴(yán)格遵守銀行的《賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)范賬務(wù)處理，做到專(zhuān)款專(zhuān)用；
3、4、加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財(cái)會(huì)人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)銀企聯(lián)系，緊密銀企關(guān)系。
我們希望通過(guò)這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時(shí)也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。
祝：貴行業(yè)務(wù)蒸蒸日上！
江華瑤族自治縣六月香果業(yè)有限公司2011-10-10
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