第一篇：借記卡管理辦法

借記卡管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司借記卡管理，保證銀行卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)文件規(guī)定和《借記卡業(yè)務(wù)管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 借記卡由農(nóng)商行委托江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱省聯(lián)社）申請(qǐng)發(fā)行，農(nóng)商行授權(quán)轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向社會(huì)公開發(fā)行。借記卡具有存取現(xiàn)金(單位卡除外)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢功能，不得透支使用。

第三條 借記卡是人民幣銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡，分個(gè)人卡和單位卡。第四條 借記卡是集存取現(xiàn)金（單位卡除外）、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)物消費(fèi)和查詢等多種功能的綜合性電子化支付工具，使用時(shí)聯(lián)線作業(yè)、實(shí)時(shí)入賬、先存后取，不具有透支功能。

第五條 借記卡個(gè)人卡一卡多戶，可同時(shí)開設(shè)活期賬戶、定期賬戶、專有賬戶等。借記卡單位卡僅可開設(shè)活期主賬戶。

第六條 農(nóng)商行業(yè)務(wù)拓展部負(fù)責(zé)全轄卡業(yè)務(wù)拓展?？萍疾控?fù)責(zé)本轄范圍的銀行卡的制作與分發(fā)、卡業(yè)務(wù)的技術(shù)支持、卡業(yè)務(wù)機(jī)具管理和庫(kù)存卡檢查。財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)卡業(yè)務(wù)賬務(wù)處理。

第二章 賬戶及交易管理

第七條 凡具有完全民事行為能力的個(gè)人和經(jīng)營(yíng)效益、信譽(yù)等良好的單位，均可向轄內(nèi)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)借記卡及附屬卡，無(wú)需擔(dān)保。

受理借記卡申請(qǐng)的網(wǎng)點(diǎn)即為借記卡發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)申領(lǐng)人的資信資料負(fù)有審核、保密責(zé)任。

第八條 個(gè)人卡賬戶管理

（一）個(gè)人卡憑本人有效身份證件申領(lǐng)，有效身份證件包括：居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺(tái)同胞回鄉(xiāng)證等符合人民銀行儲(chǔ)蓄實(shí)名制規(guī)定的身份證件。個(gè)人卡開戶原則上不得代為辦理。

（二）個(gè)人卡起存金額為1元人民幣，多存不限，可隨時(shí)續(xù)存，賬戶內(nèi)資金只限于以其持有的現(xiàn)金存入或以其工資性款項(xiàng)及其他合法收入轉(zhuǎn)賬存入。

第九條 單位卡賬戶管理

（一）單位卡可憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的基本賬戶開戶許可證、單位組織機(jī)構(gòu)代碼證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和單位法定代表人或授權(quán)人的書面授權(quán)指定，由被指定人出示有效身份證件申領(lǐng)，申領(lǐng)人應(yīng)如實(shí)填寫申請(qǐng)表，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)確認(rèn)無(wú)誤后，對(duì)符合條件的準(zhǔn)予領(lǐng)卡。單位卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面授權(quán)指定，申領(lǐng)單位可同時(shí)指定多個(gè)持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。

（二）單位卡起存金額為1000元人民幣，賬戶內(nèi)資金一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得存取現(xiàn)金，不得將銷貨收入存入單位卡。單位卡可辦理商品交易和勞務(wù)費(fèi)等款項(xiàng)的支付結(jié)算，單筆交易超過規(guī)定起點(diǎn)的，按有關(guān)規(guī)定辦理。

第十條

借記卡個(gè)人卡卡內(nèi)專戶資金來源主要為貸款發(fā)放、個(gè)人現(xiàn)金存入、轉(zhuǎn)賬存入。貸款專戶具有一次授信、循環(huán)貸款、?？顚Ｓ玫奶攸c(diǎn)。專戶資金只能用于定向轉(zhuǎn)出和指定商戶消費(fèi)，不可取現(xiàn)。

第十一條 對(duì)批量發(fā)卡的客戶須采取密碼信封方式傳遞初始密碼，并提醒客戶領(lǐng)卡后立即更換密碼。

第十二條 借記卡憑密碼使用，持卡人賬戶實(shí)時(shí)記賬，簽名僅作為持卡人認(rèn)可交易的輔助措施，不作為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任劃分依據(jù)。

第十三條 柜面交易管理

借記卡持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理現(xiàn)金存?。▎挝豢ǔ猓⑥D(zhuǎn)賬等交易，具體操作按《江蘇省農(nóng)村信用社銀行卡臨柜操作流程（試行）》辦理。大額交易還須根據(jù)《反洗錢法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、中國(guó)人民銀行以及江蘇省農(nóng)村信用社有關(guān)規(guī)定和要求辦理。

第十四條

電子銀行交易管理

借記卡電子銀行交易渠道包括自動(dòng)柜員機(jī)（包括ATM、CDM等現(xiàn)金類自助設(shè)備，下同）、POS終端、轉(zhuǎn)賬電話、自助查詢終端、3

網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付、手機(jī)銀行、電話銀行（96008）、短信銀行等。網(wǎng)點(diǎn)須按各電子銀行交易渠道相關(guān)規(guī)定和操作流程為申請(qǐng)開通相應(yīng)電子銀行服務(wù)的持卡客戶辦理開通手續(xù)。

第十五條 持卡人可在轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)、特約單位辦理代收、代付業(yè)務(wù)，操作可參照轉(zhuǎn)賬交易處理，也可根據(jù)協(xié)議委托轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)辦理代收、代付業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)通過借記卡辦理的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)，不得為協(xié)議單位和持卡人墊付資金。

第十六條 網(wǎng)點(diǎn)不向持卡人寄送對(duì)賬單。持卡人可以通過發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)柜面、自助柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行（96008）等渠道查詢賬戶余額、交易明細(xì)等信息。如果持卡人對(duì)賬戶余額或交易明細(xì)等提出異議，網(wǎng)點(diǎn)須根據(jù)交易記錄向持卡人做出回復(fù)。

第三章 掛失、止付、換卡、凍結(jié)管理

第十七條 掛失管理

（一）口頭掛失

借記卡被盜或遺失，持卡人可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、電話銀行（96008）、網(wǎng)上銀行等渠道辦理口頭掛失。掛失前造成的損失由持卡人負(fù)責(zé)?？陬^掛失有效期為5日，持卡人或其委托代理人應(yīng)在口頭掛失后5日內(nèi)持有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理辦理書面掛失手續(xù)，否則，口頭掛失自動(dòng)失效。

（二）書面掛失

借記卡被盜或遺失，持卡人可直接或在口頭掛失后5日內(nèi)，4

持本人有效身份證件或代理人持本人和持卡人有效身份證件至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理書面掛失。持卡人申請(qǐng)書面掛失應(yīng)填寫《掛失申請(qǐng)書》，經(jīng)辦人員經(jīng)認(rèn)真審核，確認(rèn)掛失申請(qǐng)書內(nèi)容完整，并與開卡資料一致，為持卡人辦理書面掛失。發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理掛失必須登記《掛失登記簿》，以備查詢。

（三）密碼掛失

持卡人遺忘密碼，須持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理密碼掛失。經(jīng)辦人員應(yīng)在核實(shí)持卡人身份后，立即為其重臵密碼。

（四）掛失撤銷

持卡人辦理掛失后尚未換領(lǐng)新卡前又找回原卡的，可申請(qǐng)撤銷掛失。口頭掛失撤銷可通過網(wǎng)點(diǎn)柜面、電話銀行（96008）等渠道辦理；書面掛失撤銷由持卡人或委托代理人憑掛失申請(qǐng)書回執(zhí)和有效身份證件（代理人需持本人和持卡人的有效身份證件）到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。辦理掛失撤銷時(shí)，須填寫撤銷掛失申請(qǐng)書，待發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理后方可繼續(xù)使用原卡。

第十八條 止付管理

（一）持卡人對(duì)已遺失卡片辦理掛失手續(xù)后，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)掛失卡片進(jìn)行止付。

（二）單位法定代表人或委托代理人申請(qǐng)對(duì)單位卡止付時(shí)，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可對(duì)其卡片進(jìn)行止付。

（三）持卡人通過ATM、自助查詢終端自助辦理業(yè)務(wù)連續(xù)三次輸錯(cuò)交易密碼，在柜面、ATM、自助查詢終端等渠道辦理業(yè)務(wù)連續(xù)五次輸錯(cuò)交易密碼，網(wǎng)點(diǎn)有權(quán)對(duì)該借記卡進(jìn)行鎖定并止付。

（四）當(dāng)止付原因不復(fù)存在時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)可憑相關(guān)書面通知撤銷止付，已經(jīng)撤銷止付的借記卡可繼續(xù)使用。

第十九條

換卡管理

（一）借記卡辦理書面掛失后，持卡人可憑掛失申請(qǐng)書和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)填寫換卡申請(qǐng)表?yè)Q領(lǐng)新卡。

（二）若遇卡片損壞，持卡人可持卡片和本人有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡。

（三）單位卡如因工作變動(dòng)或其他原因更換持卡人時(shí)，應(yīng)由開戶單位開具更換持卡人的證明，并及時(shí)到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理?yè)Q卡手續(xù)，在此之前發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和損失，由開戶單位承擔(dān)。

第二十條 凍結(jié)管理

任何單位和個(gè)人不得隨意凍結(jié)持卡人賬戶，人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪案需要凍結(jié)持卡人賬戶的，須提供《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》、本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證，并經(jīng)行長(zhǎng)（主任）簽字后，方可執(zhí)行。經(jīng)辦人員受理凍結(jié)時(shí)須嚴(yán)格檢查《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》各項(xiàng)內(nèi)容，如有不符則退回。凍結(jié)期限不能超過6個(gè)月，如有特殊原因需延長(zhǎng)的，決定凍結(jié)單位須辦理續(xù)凍手續(xù)，續(xù)凍期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月，逾期不辦 6

理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)。凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以決定凍結(jié)單位的《解除凍結(jié)存款通知書》為憑，不得自行解凍，具體執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。

第四章 銷戶管理

第二十一條 屬于下列情況之一的，網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回借記卡，要求注銷其借記卡賬戶；

（二）持卡人辦理書面掛失后，憑本人有效身份證件，要求注銷其借記卡賬戶；

（三）個(gè)人卡持卡人死亡、失蹤等情況，可按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶；

（四）單位卡法定代表人或其書面委托人書面申請(qǐng)銷戶。第二十二條

持卡人辦理銷戶須持有效身份證件和借記卡卡片至原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)，填寫銷戶申請(qǐng)書，交回卡片。

持卡人委托代理人代為銷戶的，須憑持卡人有效身份證件、書面委托書、代理人有效身份證件及復(fù)印件辦理。

（一）附屬卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)關(guān)聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（二）個(gè)人有折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系。

（三）個(gè)人無(wú)折主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡卡內(nèi)其他賬戶銷戶（除主賬戶外），最后辦理主卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，同時(shí)結(jié)清主賬戶余額，將對(duì)應(yīng)主賬戶銷戶。

（四）單位卡主卡銷卡，須首先將所申領(lǐng)的附屬卡銷卡，再辦理主卡銷卡，取消對(duì)應(yīng)主賬戶關(guān)聯(lián)關(guān)系，結(jié)清主賬戶余額，將對(duì)應(yīng)主賬戶銷戶，且主賬戶余額（連同利息）轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。

第二十三條

借記卡個(gè)人卡卡內(nèi)專戶一般不允許銷戶。專戶銷戶須在專戶余額結(jié)清后，并經(jīng)開卡網(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)方可進(jìn)行。

第五章 卡片管理

第二十四條 借記卡卡片視同重要空白憑證，納入表外科目核算，以一卡一元為記賬單位，實(shí)行“統(tǒng)一印刷、專人管理、入庫(kù)保管”。每日營(yíng)業(yè)終了，管理人員應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)各類卡片的使用和結(jié)余數(shù)量，做到日結(jié)日清，確?？偡趾藢?duì)相符、賬實(shí)核對(duì)相符、賬表核對(duì)相符。

第二十五條 空白卡管理

（一）總行收到空白卡片后應(yīng)立即清點(diǎn)并辦理登記入庫(kù)手續(xù)、將領(lǐng)取單證作為附件裝訂至當(dāng)日傳票后，并按卡片種類設(shè)立分戶賬，及時(shí)登記重要空白憑證登記簿，詳細(xì)記錄入庫(kù)明細(xì)。

（二）營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡，須填寫《重要空白憑證領(lǐng)用單》并蓋 8

章，由業(yè)務(wù)人員（雙人）至卡管理部門領(lǐng)取，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員領(lǐng)卡后須核對(duì)卡片數(shù)量并簽字。業(yè)務(wù)人員將卡片領(lǐng)回網(wǎng)點(diǎn)后須立即向有關(guān)人員辦理移交手續(xù)，并于當(dāng)日登記登記簿。

第二十六條 作廢卡管理

（一）作廢卡保管

回收作廢卡必須剪角或打洞（破壞磁條信息），機(jī)打作廢卡必須由打卡員確認(rèn)每張作廢卡為當(dāng)日應(yīng)打卡后，會(huì)同作廢卡保管員作剪角或打洞處理。當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了，全部作廢卡抄列清單交作廢卡保管員入庫(kù)保管，并登記借記卡作廢登記簿，注明日期、作廢原因、作廢卡號(hào)(卡號(hào)不清則空）及數(shù)量，同時(shí)記載表外科目。

（二）作廢卡銷毀

作廢卡銷毀應(yīng)做到以下幾條：

1、作廢卡實(shí)際數(shù)與借記卡作廢登記簿核對(duì)無(wú)誤后，方可銷毀；

2、作廢卡銷毀應(yīng)經(jīng)卡管理部門負(fù)責(zé)人申請(qǐng)，由行長(zhǎng)批準(zhǔn)，并指定專人（卡管理部門、會(huì)計(jì)、稽核、監(jiān)察、保衛(wèi)等部門）共同負(fù)責(zé)銷毀；

3、作廢卡應(yīng)定期銷毀，銷毀時(shí)要認(rèn)真清點(diǎn)核對(duì)，嚴(yán)防散失，銷毀后，由銷毀人員、監(jiān)銷人員在作廢卡銷毀清單上簽名蓋章。

第二十七條 檢查監(jiān)督

（一）重要空白憑證管理人員調(diào)動(dòng)時(shí)，必須在有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)監(jiān)督下進(jìn)行重要空白憑證交接并逐類清點(diǎn)明細(xì)，核對(duì)有關(guān)賬表并作好 9

記錄，確保賬實(shí)相符、賬賬相符。

（二）堅(jiān)持查庫(kù)制度，采取定期與不定期兩種方法，業(yè)務(wù)主管每月至少對(duì)空白卡進(jìn)行一次檢查。

第六章 收費(fèi)管理

第二十八條 借記卡暫不設(shè)有效期，根據(jù)有關(guān)規(guī)定收取年費(fèi)、開卡（包括補(bǔ)卡、換卡）工本費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用(暫不收取)。

第二十九條 網(wǎng)點(diǎn)為持卡人辦理借記卡密碼掛失和卡片掛失時(shí)，按規(guī)定收取費(fèi)用。

第三十條

借記卡持卡人在辦理存取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，須支付相應(yīng)手續(xù)費(fèi)，手續(xù)費(fèi)由發(fā)卡機(jī)構(gòu)直接從持卡人賬戶扣收，手續(xù)費(fèi)具體標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第七章節(jié) 附 則

第三十一條

本辦法未盡事宜依照國(guó)家有關(guān)政策、法律、法規(guī)及江蘇省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十二條

本辦法由江蘇農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋、修訂。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第二篇：信用社(銀行)借記卡管理辦法（范文）

信用社(銀行)借記卡管理辦法

第一章總則

第一條 為了加強(qiáng)轄內(nèi)××借記卡（以下簡(jiǎn)稱借記卡）業(yè)務(wù)的管理，促進(jìn)××借記卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展，維護(hù)信用社和客戶的利益，根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和《××市農(nóng)村信用社××借記卡章程《××市農(nóng)村信用社××借記卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》及有關(guān)政策、法規(guī)規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱借記卡，是指××市農(nóng)村信用社向社會(huì)發(fā)行的具有儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、代收代付等功能的人民幣支付和結(jié)算工具，在使用中不允許透支。

第三條 聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)全轄的借記卡業(yè)務(wù)的組織管理。各信用社（部）財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)本社借記卡業(yè)務(wù)的管理（即卡業(yè)務(wù)主管部門），并對(duì)聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。第二章 借記卡的申請(qǐng)、開戶

第四條 凡在發(fā)卡社開立基本存款賬戶的單位，憑中國(guó)人民銀行核發(fā)的開戶許可證申領(lǐng)單位借記卡，單位借記卡持卡人由申領(lǐng)單位法定代表人或其委托代理人書面指定。申領(lǐng)單位可同時(shí)指定多個(gè)持卡人，持卡人用卡產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由申領(lǐng)單位負(fù)責(zé)。

第五條 個(gè)人憑本人有效身份證件可申領(lǐng)個(gè)人借記卡。有效身份證件包括：居民身份證、戶口簿、軍人證、外籍公民憑護(hù)照、居住證等符合法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件。

第六條 符合借記卡章程規(guī)定條件的單位和個(gè)人申領(lǐng)借記卡，必須向發(fā)卡社提出書面申請(qǐng)。發(fā)卡社臨柜人員在受理借記卡開戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)審查有關(guān)內(nèi)容，查驗(yàn)工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件或身份證件原件（單位卡項(xiàng)復(fù)印存檔）。經(jīng)審核無(wú)誤后方可辦理開戶（申請(qǐng)表和工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照或身份證復(fù)印件作第一筆存款傳票附件），根據(jù)申請(qǐng)表內(nèi)容在《借記卡發(fā)卡登記簿》上登記后，方可發(fā)卡，申報(bào)請(qǐng)人應(yīng)在《借記卡發(fā)卡登記簿》上簽收。代理他人開戶還應(yīng)提交代理人身份證原件，并在《借記卡發(fā)卡登記簿》上注明。

第七條 各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)放借記卡時(shí)，應(yīng)向客戶提供發(fā)卡社客戶服務(wù)電話。

第三章 借記卡的發(fā)卡

第八條 借記卡的發(fā)卡由聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門統(tǒng)一負(fù)責(zé)。

第九條 各社（部）領(lǐng)到借記卡后，應(yīng)及時(shí)與領(lǐng)卡清單逐張核對(duì)，并作為重要空白憑證納入綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行管理。以一張一元計(jì)價(jià)，通過表外科目“101重要空白憑證”戶核算。

第十條 發(fā)卡社要建立“借記卡發(fā)卡登記簿”詳細(xì)記載借記卡的發(fā)行情況。

第四章 借記卡業(yè)務(wù)的處理

第十一條 借記卡業(yè)務(wù)處理采用電腦聯(lián)網(wǎng)即時(shí)扣賬、實(shí)時(shí)更新賬戶余額的方式，不得脫機(jī)操作。具體業(yè)務(wù)處理見《××聯(lián)社××借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程》。

第五章 借記卡業(yè)務(wù)的計(jì)算及收費(fèi)；

第十二條 借記卡內(nèi)的存款按照人民銀行公布的相應(yīng)存款利率檔次計(jì)息。如遇利率調(diào)整，借記卡內(nèi)的存款利率按照人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的利率和計(jì)息辦法計(jì)付利息。

第十三條 申領(lǐng)人使用借記卡按有關(guān)規(guī)定收費(fèi)，各發(fā)卡社必須統(tǒng)一執(zhí)行市聯(lián)社制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得隨意提高或降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，也不得以任何理由或借口強(qiáng)制持卡人改變使用借記卡的結(jié)算方式。持卡人在××市農(nóng)村信用社的所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)范圍內(nèi)存、取款免收手續(xù)費(fèi)，在他行交易的手續(xù)費(fèi)按市聯(lián)社統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。第六章 借記卡特殊業(yè)務(wù)的處理

第十四條客戶資料的修改。客戶因有效身份證件、電話號(hào)碼、通訊地址等變更要求修改資料，需客戶本人提出書面申請(qǐng)并出示本人身份證件后方可辦理。發(fā)卡社不能自行修改。

第十五條 吞沒卡的管理

（－）借記卡在ATM柜員機(jī)上吞沒，管轄社應(yīng)在“吞沒卡登記簿”進(jìn)行登記，并納入“101”表外科目核算。

（二）ATM所屬機(jī)具社負(fù)責(zé)暫時(shí)保存被吞卡片，持卡人卡可在吞卡后3個(gè)工作日內(nèi)，憑有效身份證件及其他可以證明為卡片持有者身份的材料到該ATM所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)；當(dāng)委托他人代領(lǐng)時(shí)，還需持代領(lǐng)人身份證件及授權(quán)委托書，在“吞沒卡登記薄”上簽收，銷記“101表外科目”。

（三）ATM所屬機(jī)具社暫時(shí)保存被吞卡片。對(duì)在吞卡片后次日起4個(gè)工作日內(nèi)無(wú)人認(rèn)領(lǐng)的及按吞卡指令所吞的卡片，ATM所屬機(jī)具社對(duì)卡片作剪角處理，并填寫《吞卡清單》一式兩份，一份連同被剪角處理后的卡片上交本信用社卡業(yè)務(wù)主管部門，另一份留存?zhèn)洳椤?/p>

第十六條 報(bào)廢卡的管理

（一）報(bào)廢卡指制卡過程中出現(xiàn)的廢卡、持卡人交回的無(wú)效卡、超過三月仍未領(lǐng)的沒收卡、超過半年未領(lǐng)的新申請(qǐng)卡等。

（二）報(bào)廢卡一律在磁條處剪角并逐張登記。

（三）各信用社（部）每月應(yīng)將報(bào)廢卡及報(bào)廢卡清單上交聯(lián)社中間業(yè)務(wù)部門，經(jīng)聯(lián)社匯總后交卡中心，集中銷毀。

第十七條 借記卡的掛失

（一）持卡人因各種原因丟失借記卡可向申領(lǐng)卡網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)掛失。在辦理借記卡掛失時(shí)，可先通過電話向發(fā)卡社申請(qǐng)辦理非正式掛失。對(duì)賬戶辦理口頭掛失，五日內(nèi)再回發(fā)卡杜補(bǔ)辦書面掛失，在辦理書面掛失七日后，方可補(bǔ)卡或換卡。

（二）持卡人密碼遺忘，持卡人應(yīng)到原發(fā)卡社辦理密碼書面掛失。在書面掛失七日后，客戶可到發(fā)卡社重新設(shè)置密碼。

（三）對(duì)卡折共用戶，持卡人存折丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請(qǐng)書面掛失，主副卡不能交易，待掛失期滿后發(fā)新折后主副卡方能交易。持卡人主卡丟失，應(yīng)到原發(fā)卡社申請(qǐng)書面掛失，折與副卡不能使用，待掛失期滿后可補(bǔ)發(fā)主卡，存折和副卡方能交易；掛失期滿后換主卡存折能交易則副卡必須重新申請(qǐng)，持卡人副卡掛失，主卡和存折可交易。

（四）卡、折和密碼掛失手續(xù)按有關(guān)規(guī)定辦理。因密碼泄露造成的經(jīng)濟(jì)損失，由持卡人自行負(fù)責(zé)。

第十八條 更換新卡

持卡人如遇借記卡損壞，應(yīng)攜卡連同本人有效證件到原發(fā)卡社辦理?yè)Q卡或補(bǔ)卡。補(bǔ)換卡時(shí)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 查詢

儲(chǔ)戶持卡憑密碼可以查詢：（1）存款余額；（2）歷史交易明細(xì)；（3）存款賬戶信息等。

第二十條銷戶

（一）銷戶須到原發(fā)卡社辦理

（二）客戶要求銷卡的，請(qǐng)客戶要交回借記卡進(jìn)行銷卡。有卡發(fā)折戶需交回存折，如有副卡的客戶，請(qǐng)客戶需交回副卡后方可辦理銷戶。

（三）客戶要求銷戶的，須填寫銷卡申請(qǐng)書，交回借記卡，有折戶的交還存折，結(jié)清活期賬戶。第七章 卡業(yè)務(wù)的資金清算

第二十一條 ××市農(nóng)村信用社融資中心，負(fù)責(zé)轄內(nèi)業(yè)務(wù)的資金清算；借記卡業(yè)務(wù)交易產(chǎn)生的資金清算，均使用在市聯(lián)社融資中心開立的備付金賬戶或同業(yè)存放款項(xiàng)賬戶進(jìn)行清算，賬戶必須保證足夠的清算資金。具體清算辦法參照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。

第二十二條 各發(fā)卡社之間的資金清算以市聯(lián)社融資中心的清算數(shù)據(jù)為依據(jù)，苦與融資中心對(duì)賬不平時(shí)，先以融資中心的清算數(shù)據(jù)為準(zhǔn)進(jìn)行清算，清算一結(jié)束后，通過與融資中心核對(duì)流水賬，查實(shí)后，通過差錯(cuò)處理程序進(jìn)行更正。

第二十三條 資金的清算由融資中心按照××市農(nóng)村信用社與中國(guó)銀聯(lián)間簽定的協(xié)議執(zhí)行，融資中心與轄內(nèi)之間清算按照《××市農(nóng)村信用社資金清算管理辦法》執(zhí)行。第八章 借記卡風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十四條聯(lián)社和各信用社（部）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶和發(fā)卡社業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力，建立風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度。在辦理借記卡業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的惡性案件、發(fā)現(xiàn)假冒卡或空白卡、成品卡丟失、被盜以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失情況，各信用社應(yīng)立即口頭和書面向聯(lián)社和市聯(lián)社上報(bào)。

第三篇：內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡管理辦法

內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社

金牛借記卡管理辦法（修訂稿）

第一章

總則

第一條

為加強(qiáng)內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡業(yè)務(wù)管理，根據(jù)中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法的補(bǔ)充規(guī)定》、《內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》及《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社會(huì)計(jì)工作基本制度》特制定本辦法。

第二條 凡辦理金牛借記卡業(yè)務(wù)的旗、縣、市、區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、農(nóng)村信用社聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)）均須遵守本辦法。

第二章

定義和分類

第三條

本辦法所稱的金牛借記卡是指內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡(jiǎn)稱自治區(qū)聯(lián)社）受旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)委托，由自治區(qū)聯(lián)社申請(qǐng)的統(tǒng)一品牌的銀行卡，是向單位和個(gè)人發(fā)行的具有存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬支付、賬戶管理、授信用信等全部或部分功能，不具有透支功能的金融支付結(jié)算工具。

第四條 金牛借記卡按照發(fā)行主體的不同，可分為普通借記卡和聯(lián)名卡。

（一）普通借記卡是指旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立發(fā)行的借記 卡。

（二）聯(lián)名卡是與交通、通訊、百貨、旅游、酒店、保險(xiǎn)、地產(chǎn)、醫(yī)院，以及政府部門、學(xué)校、社團(tuán)或慈善機(jī)構(gòu)等盈利和非盈利性知名機(jī)構(gòu)合作（以下稱聯(lián)名機(jī)構(gòu)）聯(lián)名發(fā)行的銀行卡，屬“金?？ā毕盗挟a(chǎn)品。

第五條 金牛借記卡按其使用對(duì)象不同可分為個(gè)人卡和單位卡。

（一）個(gè)人卡包括個(gè)人主卡和個(gè)人附屬卡。主卡持卡人可申領(lǐng)多張附屬卡，并可規(guī)定其附屬卡的應(yīng)用等級(jí)。

（二）單位卡可申領(lǐng)若干張,每張單位卡的可用金額均可由單位指定或調(diào)整，所有單位卡的可用金額累計(jì)不能超過單位卡賬戶余額。

第六條 金牛借記卡按照持卡人等級(jí)與服務(wù)內(nèi)容的不同，區(qū)分為普通卡和白金卡。白金卡除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外，持卡人還可以享受發(fā)卡機(jī)構(gòu)為其提供的專項(xiàng)服務(wù)，并可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社指定的特約商戶消費(fèi)時(shí)享有一定的優(yōu)惠折扣。

第七條 金牛借記卡按功能不同可分為普通借記卡和授信用信卡。授信用信卡包括富民一卡通、福農(nóng)卡，是為有貸款需求的客戶定制的專用卡。除了具備普通借記卡一切服務(wù)功能以外，還可以通過預(yù)先授信，核定信用額度和期限，當(dāng)持卡人有貸款需求時(shí)，在授信額度及期限內(nèi)隨用隨貸，貸時(shí)起息。

第三章 組織管理

第八條 自治區(qū)聯(lián)社職責(zé)：

（一）負(fù)責(zé)全區(qū)金牛借記卡業(yè)務(wù)管理。包括:卡片管理、用卡環(huán)境及渠道建設(shè)；

（二）負(fù)責(zé)制定金牛借記卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、計(jì)劃并制定實(shí)施市場(chǎng)營(yíng)銷方案；

（三）負(fù)責(zé)擬訂金牛借記卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度及操作流程；

（四）負(fù)責(zé)金牛借記卡產(chǎn)品的創(chuàng)新、設(shè)計(jì)；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)；

（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行自助服務(wù)設(shè)備的營(yíng)銷布放和市場(chǎng)拓展；

（七）負(fù)責(zé)做好與中國(guó)銀聯(lián)等系統(tǒng)外單位相關(guān)業(yè)務(wù)的商洽拓展工作；

（八）負(fù)責(zé)金牛借記卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)、卡種定制系統(tǒng)、惠民資金管理系統(tǒng)、pos管理平臺(tái)等銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)、維護(hù)、升級(jí)等；

（九）負(fù)責(zé)對(duì)金牛借記卡異常大額交易進(jìn)行監(jiān)控，對(duì)監(jiān)控到的異常交易賬戶進(jìn)行臨時(shí)鎖定和解鎖；

（十）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的發(fā)行審批、業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，定期對(duì)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行檢查，督導(dǎo)旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)名卡業(yè)務(wù)的評(píng)審；

（十一）負(fù)責(zé)對(duì)旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)上報(bào)的ATM、POS差錯(cuò)確認(rèn)憑證進(jìn)行差錯(cuò)調(diào)賬；

（十二）負(fù)責(zé)全區(qū)農(nóng)村信用社其它與銀行卡業(yè)務(wù)管理有關(guān)工作的組織實(shí)施。

第九條 旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：

（一）貫徹執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社關(guān)于發(fā)展銀行卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)政策，執(zhí)行自治區(qū)聯(lián)社下達(dá)的發(fā)卡、創(chuàng)利計(jì)劃及市場(chǎng)拓展戰(zhàn)略；

（二）按照自治區(qū)聯(lián)社的有關(guān)工作方針和業(yè)務(wù)管理辦法，制定旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃以及業(yè)務(wù)管理、操作實(shí)施細(xì)則；

（三）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)工作；

（四）負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行卡業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)；

（五）提出新產(chǎn)品開發(fā)需求，完善產(chǎn)品服務(wù)，拓展銀行卡業(yè)務(wù)功能；

（六）結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)，采取靈活多樣的營(yíng)銷手段，制訂完善的營(yíng)銷方案；

（七）為持卡人提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極聽取客戶意見、及時(shí)解決客戶投訴，樹立良好形象，提升客戶滿意度；

（八）加強(qiáng)與特約單位的聯(lián)系，創(chuàng)造優(yōu)良的用卡環(huán)境；

（九）統(tǒng)一組織對(duì)自動(dòng)取款機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)、自動(dòng)存取款機(jī)、多媒體自助終端、存折補(bǔ)登機(jī)、銷售點(diǎn)終端等銀行卡自助設(shè)備的業(yè)務(wù)管理；

（十）協(xié)助會(huì)計(jì)部門，搞好金牛借記卡的會(huì)計(jì)核算和資金清算；

（十一）負(fù)責(zé)聯(lián)名卡的市場(chǎng)調(diào)研和發(fā)行，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡的業(yè)務(wù)運(yùn)作進(jìn)行自查，定期對(duì)本機(jī)構(gòu)聯(lián)名卡業(yè)務(wù)進(jìn)行評(píng)審；

（十二）負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)上報(bào)的ATM、POS差錯(cuò)通過行內(nèi)差錯(cuò)處理平臺(tái)進(jìn)行確認(rèn)。

第十條

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)的主要職責(zé)：

（一）辦理金牛借記卡柜面業(yè)務(wù)；

（二）管理持卡人申請(qǐng)資料及其他資料；

（三）受理客戶咨詢、投訴并及時(shí)解答、處理；

（四）協(xié)助自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)控到的異常賬戶持卡人，負(fù)責(zé)對(duì)自治區(qū)聯(lián)社通過銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)臨時(shí)鎖定的賬戶辦理正式掛失手續(xù)或解除鎖定狀態(tài)；

（五）負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)布設(shè)的ATM、POS產(chǎn)生的差錯(cuò)進(jìn)行客戶投訴登記長(zhǎng)款上劃及差錯(cuò)交易核實(shí);

（六）在旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)主管部門的指導(dǎo)下，努力拓展銀行卡市場(chǎng)，包括發(fā)展持卡人，增加卡中間業(yè)務(wù)的品種和數(shù)量，發(fā)展特約商戶。

第四章 發(fā)卡管理

第十一條

凡經(jīng)審核符合申領(lǐng)金牛借記卡條件的單位和個(gè)人均可向內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社各發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)申領(lǐng)金牛借記卡。其中申領(lǐng)富民一卡通、福農(nóng)卡產(chǎn)品的單位和個(gè)人，根據(jù)授信需求向發(fā)卡聯(lián)社提供擔(dān)保。第十二條

申領(lǐng)金牛借記卡應(yīng)按照國(guó)家實(shí)名制有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（一）申領(lǐng)人必須遵守《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金牛借記卡章程》的有關(guān)條款，并按規(guī)定填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)表》。

（二）申領(lǐng)個(gè)人卡必須提供本人有效身份證明原件及復(fù)印件。有效身份證明包括：居民身份證、臨時(shí)居民身份證、護(hù)照、軍官證及警官證等符合國(guó)家法律、行政法規(guī)和有關(guān)規(guī)定的有效身份證明。

（三）申領(lǐng)單位卡應(yīng)出具營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證和單位法定代表人或授權(quán)人的書面證明，并由被授權(quán)人出示有效身份證件。

（四）代理他人申領(lǐng)個(gè)人金牛借記卡，必須提供代理人的有效身份證明原件及復(fù)印件。

（五）申領(lǐng)附屬卡由主卡持卡人持相應(yīng)主卡、有效身份證明、附屬卡申領(lǐng)人有效身份證明，填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)表》，辦理申領(lǐng)手續(xù)。個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及其家庭成員申領(lǐng)不超過兩張的附屬卡。單位卡的主卡持卡人可為其下屬部門及分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)不超過五張的附屬卡。主卡持有人對(duì)附屬卡負(fù)有全責(zé)，有權(quán)限制附屬卡的單筆交易額度、日交易額度、日交易次數(shù)、月交易額度和期間交易額度以及卡賬戶余額查詢等功能，并有權(quán)止付、注銷其附屬卡。

第十三條 申領(lǐng)富民一卡通、福農(nóng)卡時(shí)，持卡人除了填 寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)表》外還須與發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)簽訂《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社富民一卡通/福農(nóng)卡授信合約》方可領(lǐng)卡。申領(lǐng)沒有關(guān)聯(lián)授信額度的福農(nóng)卡時(shí)申領(lǐng)流程同普通金牛借記卡申領(lǐng)流程。

第十四條 申領(lǐng)人申辦金牛借記卡時(shí)，應(yīng)按規(guī)定如實(shí)填寫有關(guān)申請(qǐng)材料，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)對(duì)申請(qǐng)人所填內(nèi)容及所提供的資料審查通過后準(zhǔn)予領(lǐng)卡。

第十五條 惠農(nóng)一卡通發(fā)卡

（一）惠農(nóng)一卡通發(fā)卡需根據(jù)旗縣財(cái)政部門提供的補(bǔ)貼戶基本信息建立開戶信息，開卡前由旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)部進(jìn)行補(bǔ)貼戶身份聯(lián)網(wǎng)核查，核查通過的進(jìn)行批量開卡。

（二）旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要設(shè)專人、專柜保管惠農(nóng)一卡通憑證，隨時(shí)了解農(nóng)牧民返鄉(xiāng)情況并及時(shí)將惠農(nóng)一卡通發(fā)送到戶。

（三）補(bǔ)貼戶根據(jù)當(dāng)?shù)刎?cái)政部門事前公示的補(bǔ)貼花名到旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)卡。領(lǐng)卡時(shí)，必須持本人有效身份證件，不準(zhǔn)村組干部或他人代領(lǐng)惠農(nóng)一卡通卡片。

（四）補(bǔ)貼戶領(lǐng)卡時(shí)，旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員應(yīng)指導(dǎo)補(bǔ)貼戶填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社銀行卡（個(gè)人借記卡）/個(gè)人銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)表》辦理領(lǐng)卡。補(bǔ)貼戶第一次申領(lǐng)惠農(nóng)一卡通后，旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要告知客戶及時(shí)修改密碼并正確保管惠農(nóng)一卡通卡片。

（五）惠農(nóng)一卡通賬戶變更由旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行，惠農(nóng)一卡通丟失后在旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理掛 失，操作柜員及時(shí)登陸惠民一卡通平臺(tái)做賬戶變更并及時(shí)將信息發(fā)送財(cái)政。有在途發(fā)放數(shù)據(jù)時(shí)不允許變更賬戶信息。

（六）惠農(nóng)一卡通一般不允許做憑證銷戶。如遇客戶自然死亡，其家屬持死亡證明到當(dāng)?shù)刎?cái)政部門做惠農(nóng)資金清冊(cè)核對(duì)事宜，信用社開卡網(wǎng)點(diǎn)收到財(cái)政部門確定該卡無(wú)相關(guān)資金數(shù)據(jù)后，按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定可辦理銷戶。

第十六條 白金卡發(fā)放對(duì)象為能給內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社提升品牌價(jià)值和社會(huì)形象的具有高收入、高消費(fèi)特征的高端客戶。

第十七條

代收代付等中間業(yè)務(wù)集中批量開辦的金牛借記卡，持卡人應(yīng)及時(shí)持有效身份證件到柜面或自助機(jī)具上辦理密碼修改后才能使用。

第十八條

金牛借記卡起存金額不限，金牛借記卡可零金額開卡，可隨時(shí)續(xù)存。賬戶為結(jié)算賬戶，申領(lǐng)時(shí)必須預(yù)留密碼，密碼為符合系統(tǒng)規(guī)定的6位數(shù)字。

第五章 賬戶及交易管理

第十九條

個(gè)人金牛借記卡集多儲(chǔ)種、多賬戶、多功能于一體，在ATM、POS等自助設(shè)備上使用時(shí)，默認(rèn)為人民幣活期存款賬戶。定期賬戶支持所有定期業(yè)務(wù)種類。

第二十條

單位金牛借記卡賬戶為活期結(jié)算賬戶，不能存取現(xiàn)金。單位金牛借記卡存款必須從其基本賬戶轉(zhuǎn)賬，銷戶必須為轉(zhuǎn)賬銷戶，銷戶時(shí)單位金牛借記卡資金轉(zhuǎn)入基本賬戶。第二十一條

金牛借記卡限合法持卡人本人使用，不得轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)借他人。

第二十二條

金牛借記卡所有交易均須聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)操作，通過個(gè)人密碼確認(rèn)，在持卡人賬戶中實(shí)時(shí)記賬。

第二十三條

在交易處理過程中發(fā)生通訊等故障時(shí)，要及時(shí)為持卡人查詢余額，發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)、短款交易應(yīng)及時(shí)主動(dòng)與上級(jí)管理部門或自治區(qū)聯(lián)社聯(lián)系，查詢查實(shí)業(yè)務(wù)處理結(jié)果，保證資金安全。

第二十四條

持卡人憑金牛借記卡和密碼可在內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面和自動(dòng)柜員機(jī)上辦理存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、查詢余額、修改密碼等全部或部分業(yè)務(wù)。

第二十五條 持卡人持金牛借記卡和密碼可在帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)的自動(dòng)柜員機(jī)上跨行辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和查詢。每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過20000元人民幣，轉(zhuǎn)賬時(shí)應(yīng)正確輸入轉(zhuǎn)入方卡號(hào)，并需兩次輸入轉(zhuǎn)入方卡號(hào)確認(rèn)，跨行只可查詢賬戶余額，不可查詢交易明細(xì)。

第二十六條 持卡人憑富民一卡通、福農(nóng)卡和密碼在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面支取授信額度時(shí)，需特別說明。支取活期存款賬戶余額時(shí)支取流程同普通金牛借記卡。

第二十七條

有卡存取款時(shí)，持卡人無(wú)需填制存取款憑證，只需將卡（若存款同時(shí)交出現(xiàn)金）交經(jīng)辦員并告知其存取款金額。業(yè)務(wù)處理完畢存款人需認(rèn)真核對(duì)后簽字確認(rèn)。

第二十八條

無(wú)卡存款時(shí)，存款人（代理人）應(yīng)持有效身份證件辦理，并在個(gè)人內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社個(gè)人儲(chǔ)蓄存款憑 條上填寫銀行卡卡號(hào)、持卡人姓名、有效證件類型、證件號(hào)碼、存款金額等要素。業(yè)務(wù)處理完畢存款人（代理人）需認(rèn)真核對(duì)后簽字確認(rèn)。金牛借記卡不提供柜面和自動(dòng)取款機(jī)無(wú)卡取款或轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二十九條

持卡人可與發(fā)卡機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議,委托發(fā)卡機(jī)構(gòu)代理水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)，代發(fā)工資、低保、勞務(wù)費(fèi)等代收代付中間業(yè)務(wù)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)不為持卡人墊付資金。

第三十條 旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社與中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信等運(yùn)營(yíng)商簽訂短信通業(yè)務(wù)通訊費(fèi)扣劃協(xié)議，開通短信服務(wù)功能。持卡人持有效身份證件和金牛借記卡到開卡機(jī)構(gòu)柜面填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》開通短信通知服務(wù)。

第三十一條 持卡人開通電話銀行、ATM、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬及辦理無(wú)卡自助消費(fèi)、賬戶密碼重臵等特殊業(yè)務(wù)，持有效身份證件及有效金牛借記卡到開戶網(wǎng)點(diǎn)填寫《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》辦理開通手續(xù)。

第三十二條

對(duì)同一張借記卡，持卡人如一日內(nèi)在各種交易渠道連續(xù)3次輸入交易密碼不正確，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)按有關(guān)規(guī)定鎖定該賬戶，持卡人須持本人有效身份證件到內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社任意營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)解除鎖定，方可重新開通賬戶。

第三十三條 同一張借記卡持卡人一日內(nèi)或連續(xù)幾日內(nèi)在各種渠道辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬及消費(fèi)交易，其交易速度、頻 率達(dá)到銀行卡異常交易監(jiān)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)值時(shí)，自治區(qū)聯(lián)社客服中心負(fù)責(zé)聯(lián)系持卡人，經(jīng)持卡人確認(rèn)后可對(duì)其賬戶進(jìn)行臨時(shí)鎖定，確保資金安全。

第三十四條 特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)費(fèi)率參照中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》和“銀聯(lián)”手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第三十五條 持卡人在加入“銀聯(lián)”的特約商戶購(gòu)物消費(fèi)后要求退貨的，應(yīng)提供原始交易憑證及特約商戶認(rèn)可的其他退貨有效單據(jù)。商戶經(jīng)辦人員在原交易發(fā)生的POS終端上刷卡，輸入退貨金額、原交易日期、交易流水號(hào)等要素。持卡人輸入密碼，無(wú)誤后打印退貨交易憑證，交持卡人簽字確認(rèn)，將憑證回單聯(lián)及銀行卡交持卡人。

第三十六條

持卡人可在賓館類的特約商戶辦理預(yù)授權(quán)交易，發(fā)卡機(jī)構(gòu)如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成，自交易日起第31日對(duì)預(yù)授權(quán)凍結(jié)金額進(jìn)行解凍。

第三十七條

金牛借記卡系統(tǒng)內(nèi)資金清算由核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)處理，跨行資金由自治區(qū)聯(lián)社和銀聯(lián)進(jìn)行清算。差錯(cuò)交易按系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外差錯(cuò)處理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十八條

持卡人在自動(dòng)柜員機(jī)上辦理業(yè)務(wù)時(shí)，因機(jī)器故障、操作失誤或發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)出吞卡指令造成吞卡的，持卡人應(yīng)在卡被吞后次日起3個(gè)工作日內(nèi)憑本人有效身份證件、交易憑條到自動(dòng)柜員機(jī)所屬網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)領(lǐng)卡。吞卡后第4日，自動(dòng)柜員機(jī)所屬營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)將對(duì)被吞卡剪角作廢處理。剪角是指沿卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方 向進(jìn)行剪角。

第三十九條 屬于下列情況之一的，各網(wǎng)點(diǎn)可為持卡人辦理銷戶：

（一）持卡人憑本人有效身份證件和密碼，交回金牛借記卡，要求取消其金牛借記卡賬戶。

（二）持卡人辦理書面掛失七天后，憑本人有效身份證件或密碼，要求結(jié)束其賬戶。

（三）持卡人因死亡、失蹤等原因，按照儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例的有關(guān)規(guī)定辦理銷戶。

第四十條 持卡人銷戶可在各網(wǎng)點(diǎn)辦理，銷戶后的卡同時(shí)取消該卡所有關(guān)聯(lián)關(guān)系。

第四十一條 富民一卡通、福農(nóng)卡的授信機(jī)構(gòu)與開卡機(jī)構(gòu)必須為同一機(jī)構(gòu)。一個(gè)客戶只能在一個(gè)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)一張富民一卡通或福農(nóng)卡，不允許一個(gè)客戶在多個(gè)機(jī)構(gòu)申領(lǐng)富民一卡通或福農(nóng)卡，也不允許一個(gè)客戶申領(lǐng)多張富民一卡通或福農(nóng)卡。

第四十二條

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)不向持卡人寄送對(duì)賬單。持卡人可到各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)開通短消息服務(wù)功能，及時(shí)通過手機(jī)短信的方式核實(shí)賬戶變動(dòng)信息。也可通過內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社柜臺(tái)、自助設(shè)備（ATM、CDM）、電話銀行、網(wǎng)上銀行查詢賬戶余額和交易明細(xì)。

第四十三條 白金卡開卡流程同普通金牛借記卡，開卡后需要與購(gòu)買的附加服務(wù)捆綁登記，記載服務(wù)使用時(shí)間、次數(shù)與卡片受理機(jī)構(gòu)名稱，準(zhǔn)確掌握、核定服務(wù)內(nèi)容的使用情 況。

第四十四條 旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)可委托自治區(qū)聯(lián)社統(tǒng)一購(gòu)買白金卡增值服務(wù)，由旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)自行向客戶選擇提供。

第四十五條 白金卡除具備存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、購(gòu)物消費(fèi)等基本功能外，還包含優(yōu)先優(yōu)惠、投資理財(cái)、保險(xiǎn)保障、白金服務(wù)專線等增值服務(wù)功能。

第四十六條

金牛借記卡被盜或遺失，持卡人可辦理口頭或書面掛失；密碼遺忘可辦理密碼掛失。受理掛失必須登記掛失登記簿，以備查詢。受理掛失前金牛借記卡已被他人冒用所造成的損失由持卡人負(fù)責(zé)。

（一）口頭掛失。持卡人可憑卡號(hào)及密碼通過柜面或客服電話96688辦理口頭掛失，口頭掛失有效期為5天，5天后自動(dòng)解掛。

（二）書面掛失。持卡人申請(qǐng)書面掛失應(yīng)提供本人有效身份證件和個(gè)人密碼，到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)辦理。持卡人身份證件遺失的，要求持卡人在掛失申請(qǐng)時(shí)填寫有關(guān)資料，提供其他身份證明，憑密碼辦理。

（三）持卡人辦理書面掛失七日后，持卡人可憑掛失申請(qǐng)書和有效身份證件到原發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)換領(lǐng)新卡。

（四）富民一卡通、福農(nóng)卡掛失時(shí)應(yīng)由持卡人（代理人）辦理掛失，掛失七日后必須由持卡人本人辦理補(bǔ)發(fā)業(yè)務(wù)。補(bǔ)發(fā)新卡后卡號(hào)為新卡號(hào)，賬戶信息不變。

（五）持卡人遺忘密碼，可提供本人有效身份證件，辦 理密碼掛失及密碼重臵。

第四十七條

金牛借記卡掛失后又找到遺失卡，仍想繼續(xù)使用的，須到掛失網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)撤銷掛失。撤銷掛失須憑掛失申請(qǐng)書回執(zhí)和有效身份證件，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)受理后方可繼續(xù)使用原卡。經(jīng)過電話銀行（96688）進(jìn)行口頭掛失后5日內(nèi)，找到遺失的金牛借記卡并急需使用其賬戶資金時(shí)，可到開卡網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行書面掛失，掛失后進(jìn)行掛失撤銷即可使用原卡。

第四十八條 出現(xiàn)下列情況之一的，發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)可對(duì)金牛借記卡進(jìn)行止付。

（一）持卡人掛失止付；

（二）法定部門按照法律程序凍結(jié)止付。

第六章 空白卡、成品卡領(lǐng)用管理

第四十九條

金牛借記卡空白卡應(yīng)建立專用賬戶視同重要空白憑證管理。庫(kù)管員應(yīng)及時(shí)登記《空白卡出入庫(kù)登記簿》，并入庫(kù)保管。制卡領(lǐng)用時(shí)，要有嚴(yán)格的出庫(kù)交接手續(xù)。

第五十條

各旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際，統(tǒng)計(jì)轄內(nèi)預(yù)發(fā)卡數(shù)量，填制《金牛借記卡空白卡片定制需求確認(rèn)書》，由旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)法人簽字加蓋公章確認(rèn)后傳真至自治區(qū)聯(lián)社電子銀行部。

第五十一條 自治區(qū)聯(lián)社根據(jù)旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)報(bào)送的卡片需求，制定打卡文件加密傳送至制卡廠商制成品卡。成品卡由制卡廠商寄送至各旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)。旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)接收核對(duì)無(wú)誤后填寫《金牛借記卡到貨確認(rèn)函》寫明卡種、卡 片號(hào)段及數(shù)量加蓋公章后傳真至自治區(qū)聯(lián)社進(jìn)行卡片出庫(kù)。

第五十二條

旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向上級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取成品卡時(shí)需嚴(yán)格履行交接手續(xù)。

第五十三條

作廢卡、損壞卡各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要在卡片背面左上角磁條下且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理，破壞磁條，致其無(wú)法使用，并逐張登記。旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)將收回的廢卡按相關(guān)規(guī)定銷毀。

第七章 計(jì)息和收費(fèi)

第五十四條

按照中國(guó)人民銀行規(guī)定利率和計(jì)、結(jié)息方法計(jì)付利息，并依法代扣代繳利息所得稅。

第五十五條 持卡人在POS機(jī)上消費(fèi)不需支付任何手續(xù)費(fèi)。

第五十六條 持卡人在系統(tǒng)內(nèi)同城跨聯(lián)社安裝的自助設(shè)備（ATM、CDM）上取款、金牛借記卡與金牛借記卡轉(zhuǎn)賬，不向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。持卡人在系統(tǒng)內(nèi)異地柜面或自助設(shè)備上存取款、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)按內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社通存通兌收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

第五十七條

持卡人在區(qū)內(nèi)其他銀行布設(shè)的自助設(shè)備（ATM、CDM）上交易，按中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。持卡人在區(qū)外其他銀行布設(shè)的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM、CDM）上交易，除了按中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)外加收《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金融服務(wù)收費(fèi)辦法》中規(guī)定的異地交易手續(xù)費(fèi)。

第五十八條

各旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將經(jīng)有關(guān)部門 審批后的收費(fèi)項(xiàng)目及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按規(guī)定向公眾公告。收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)方式發(fā)生變動(dòng)時(shí)，旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定將變動(dòng)內(nèi)容在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公告，自公告之日起10個(gè)工作日后生效。持卡人不接受該變動(dòng)的，可在公告期滿次日起20日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)。超過此期限仍未辦理銷戶手續(xù)的，視為接受。

第五十九條

金牛借記卡根據(jù)卡種不同設(shè)臵有效期。

第六十條

卡片出現(xiàn)損壞，持卡人可持有效身份證件及原卡到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)換領(lǐng)新卡。

第六十條

卡片書面掛失時(shí)不收取費(fèi)用。

第六十一條

持卡人進(jìn)行交易時(shí)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)用，均由發(fā)卡機(jī)構(gòu)在持卡人賬戶中直接扣除。

第六十二條 富民一卡通、福農(nóng)卡授信期限內(nèi)的貸款利率，執(zhí)行授信合約中約定的利率，具體利率在人民銀行規(guī)定的同期同檔次法定基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，由各旗縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)自行確定浮動(dòng)比例。授信期限內(nèi)合同利率不變。

第六十三條 授信額度內(nèi)貸款的計(jì)息，從借款人實(shí)際借款日算起，按約定的利率和期限進(jìn)行計(jì)息。既可以實(shí)行按月、按季結(jié)息，也可以利隨本清。

第八章 風(fēng)險(xiǎn)管理與責(zé)任

第六十四條

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)嚴(yán)格按照《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》辦理開卡及存款業(yè)務(wù)。對(duì)客戶提出的不符合實(shí)名制規(guī)定要求開立金牛借記卡的，應(yīng)予以拒絕。第六十五條

營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)遵守服務(wù)規(guī)范，認(rèn)真做好客戶業(yè)務(wù)受理及日常服務(wù)，發(fā)現(xiàn)假冒卡、偽卡、或被盜卡以及其他有可能構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況，應(yīng)及時(shí)沒收并報(bào)告。

第六十六條

發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保管金牛借記卡的客戶資料，不得擅自外泄或?qū)ν馓峁ǚ煞ㄒ?guī)另有規(guī)定除外），嚴(yán)格保障客戶的資料安全。

第六十七條 各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要采取積極措施，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定，當(dāng)卡交易發(fā)生網(wǎng)絡(luò)故障交易不成功時(shí)，受理機(jī)構(gòu)不得反復(fù)刷卡，避免造成資金風(fēng)險(xiǎn)。

第六十八條

在發(fā)展特約商戶時(shí)，各旗縣級(jí)聯(lián)社要將相關(guān)情況以文字形式上報(bào)至自治區(qū)聯(lián)社核準(zhǔn)，并對(duì)特約商戶POS操作人員進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)考核合格后才可開展收單業(yè)務(wù)，以保證客戶資金安全。

第六十九條

因網(wǎng)絡(luò)故障、操作失誤等原因造成持卡人卡賬面余額大于實(shí)際余額時(shí)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要及時(shí)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)、自治區(qū)聯(lián)社發(fā)出緊急止付申請(qǐng)，共同采取有效措施，積極組織追款。必要時(shí)可以通過司法機(jī)關(guān)訴訟程序追償。

第九章 附則

第七十條

本辦法由內(nèi)蒙古自治區(qū)農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事會(huì)制定、解釋，社員大會(huì)批準(zhǔn)、修改。

第七十一條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行，原《內(nèi)蒙古農(nóng)村信用社金?？I(yè)務(wù)管理辦法》廢止。

第四篇：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行金融IC借記卡業(yè)務(wù)管理辦法(暫行)

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行金融IC借記卡

業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行金融IC借記卡（以下簡(jiǎn)稱“郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡”）的發(fā)行和受理，做好郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡業(yè)務(wù)管理工作，提高銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)章制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡是指由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行、以IC芯片為主要信息載體的銀行借記卡。

第三條 本辦法適用于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)及代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第二章 職責(zé)分工

第四條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行（以下簡(jiǎn)稱“總行”）統(tǒng)一規(guī)定郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡業(yè)務(wù)管理權(quán)限、業(yè)務(wù)參數(shù)和業(yè)務(wù)處理流程。各一級(jí)分行須按照所分配權(quán)限和既定流程進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，如需修改轄內(nèi)業(yè)務(wù)參數(shù)，須向總行報(bào)備。

第五條 總行及各級(jí)分行個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡的市場(chǎng)推廣和業(yè)務(wù)管理；渠道管理部負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡受理渠道建設(shè)和管理；會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡憑證管理和會(huì)計(jì)稽核；科技部門負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡受理終端的改造維護(hù)和IC借記卡行業(yè)合作項(xiàng)目的技術(shù)支撐，并負(fù)責(zé)與第三方行業(yè)應(yīng)用的信息交互安全?？傂羞\(yùn)行管理部負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)和密鑰管理；總行信息科技建設(shè)部負(fù)責(zé)郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡系統(tǒng)功能完善涉及的系統(tǒng)改造。

第三章 基本規(guī)定

第六條 根據(jù)服務(wù)應(yīng)用范圍，郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡分為標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡和加載行業(yè)應(yīng)用的金融IC卡（以下簡(jiǎn)稱“行業(yè)應(yīng)用IC卡”）。

（一）標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡是指在全國(guó)范圍內(nèi)通用，僅具備金融應(yīng)用功能的郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡。

（二）行業(yè)應(yīng)用IC卡是指中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行與其他行業(yè)合作發(fā)行，同時(shí)具備金融應(yīng)用功能和其他行業(yè)應(yīng)用功能的郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡。各一級(jí)分行發(fā)行行業(yè)應(yīng)用IC卡須向總行報(bào)批。

第七條 根據(jù)金融功能范圍，郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡分為IC借記卡、IC小額支付卡。

（一）IC借記卡是指具備借記賬戶的全部或部分功能，同時(shí)可具備小額支付賬戶功能的郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡。

（二）IC小額支付卡是指僅具備小額支付賬戶功能的郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡。

第八條 郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡小額支付賬戶應(yīng)符合如下管理規(guī)定：

（一）郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡小額支付賬戶存于芯片中，支持快速消費(fèi)、現(xiàn)金充值、圈存以及余額、明細(xì)查詢等交易。

1.快速消費(fèi)是指持卡人在指定終端上通過脫機(jī)消費(fèi)或快速支付交易完成脫機(jī)、無(wú)密的消費(fèi)。

2.現(xiàn)金充值指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)或指定終端將現(xiàn)金劃入小額支付賬戶。

3.圈存指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)或指定終端將其銀行卡結(jié)算賬戶上的資金劃轉(zhuǎn)到小額支付賬戶。

4.余額、明細(xì)查詢指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)或指定終端查詢小額支付賬戶余額或最近一定筆數(shù)的交易明細(xì)。

（二）郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡小額支付賬戶不掛失、不計(jì)息、不可取現(xiàn)或透支。

（三）郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡小額支付賬戶余額上限最高為1000元。持卡人可在指定范圍內(nèi)自行設(shè)定。

（四）當(dāng)持卡人在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理現(xiàn)金充值、指定賬戶圈存、非指定賬戶圈存、小額支付賬戶啟用、設(shè)置小額支付賬戶余額上限、設(shè)置指定圈存賬戶、加辦自動(dòng)圈存、修改自動(dòng)圈存限額等業(yè)務(wù)時(shí)，柜員須打印《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行通用憑證》（儲(chǔ)1115），并由客戶對(duì)打印記錄簽字確認(rèn)。

（五）小額支付賬戶中的余額在郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡銷卡前只能用于消費(fèi)；在銷卡后，可以現(xiàn)金方式返還客戶或轉(zhuǎn)入其他賬戶。

第九條 行業(yè)應(yīng)用IC卡的發(fā)行應(yīng)滿足以下條件：

（一）金融應(yīng)用的優(yōu)先級(jí)應(yīng)高于其他行業(yè)應(yīng)用；

（二）其他行業(yè)應(yīng)用應(yīng)保證金融應(yīng)用的安全和功能完整性；

（三）行業(yè)應(yīng)用的合作單位負(fù)責(zé)賠償因行業(yè)應(yīng)用對(duì)金融應(yīng)用和郵儲(chǔ)銀行品牌造成的任何損失。

第十條 各級(jí)分行及一級(jí)支行在轄內(nèi)發(fā)行行業(yè)應(yīng)用IC卡，須以書面形式逐級(jí)提交申請(qǐng)至總行，經(jīng)總行審批通過后方可發(fā)行。

第十一條 在發(fā)行郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡前，各一級(jí)分行應(yīng)先根據(jù)本?。ㄊ校┯?jì)劃發(fā)行的郵政儲(chǔ)蓄I(lǐng)C借記卡卡品種和卡類別，由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員在IC卡業(yè)務(wù)控制臺(tái)上設(shè)置IC卡產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)參數(shù)，形成IC卡產(chǎn)品數(shù)據(jù)模板。標(biāo)準(zhǔn)金融IC卡的業(yè)務(wù)參數(shù)應(yīng)嚴(yán)格按照總行要求配置，行業(yè)應(yīng)用IC卡的業(yè)務(wù)參數(shù)應(yīng)參照總行有關(guān)要求自行配置。

第四章 IC借記卡

第十二條 IC借記卡中的借記賬戶參照原郵政儲(chǔ)蓄綠卡（借記卡）相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行管理。

第十三條 申請(qǐng)或更換IC借記卡須向客戶收取工本費(fèi)。工本費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定，各一級(jí)分行如需修改，應(yīng)向總行報(bào)批。

第十四條 IC借記卡分為純芯片卡和芯片、磁條復(fù)合卡兩種形式。芯片、磁條復(fù)合IC借記卡開戶時(shí)，磁條和芯片中均保存借記賬戶相關(guān)信息，小額支付賬戶的相關(guān)信息保存在芯片中。通過磁條或芯片使用借記賬戶進(jìn)行交易時(shí)，校驗(yàn)同一個(gè)密碼。

第十五條 IC借記卡被郵政儲(chǔ)蓄銀行自助機(jī)具吞沒回收時(shí)，機(jī)具管轄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)暫時(shí)保存被吞卡片。對(duì)機(jī)具非因發(fā)卡行吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起20個(gè)工作日內(nèi)，持本人有效身份證件及其他可以證明為持卡人的材料到機(jī)具所屬網(wǎng)點(diǎn)辦理領(lǐng)卡手續(xù)。

第十六條 持卡人可將IC借記卡的借記賬戶設(shè)為該卡小額支付賬戶的指定圈存賬戶，通過指定賬戶圈存交易，默認(rèn)將該借記賬戶的資金劃轉(zhuǎn)至小額支付賬戶。營(yíng)業(yè)人員辦理指定圈存賬戶設(shè)置時(shí)，應(yīng)核對(duì)借記賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件，并留存復(fù)印件或影印件。

第十七條 持卡人可加辦IC借記卡的自動(dòng)圈存功能，且須設(shè)置自動(dòng)圈存的上下限值。當(dāng)卡內(nèi)小額支付賬戶余額低于所設(shè)下限且該卡在進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易時(shí)，自動(dòng)發(fā)起圈存，將該卡借記賬戶的資金劃轉(zhuǎn)至小額支付賬戶，使其余額達(dá)到所設(shè)上限。

第十八條 持卡人開通自動(dòng)圈存功能時(shí)，須設(shè)置每卡每日自動(dòng)圈存累計(jì)金額上限值，該卡每日自動(dòng)圈存累計(jì)金額不能高于該值。營(yíng)業(yè)人員辦理自動(dòng)圈存設(shè)置或修改自動(dòng)圈存參數(shù)時(shí)，應(yīng)核對(duì)借記賬戶對(duì)應(yīng)的有效實(shí)名證件，并留存復(fù)印件或影印件。

第十九條 持卡人可通過郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人網(wǎng)上銀行、電話銀行對(duì)IC借記卡的小額支付賬戶進(jìn)行預(yù)約圈存。預(yù)約圈存完成后，當(dāng)持卡人進(jìn)行聯(lián)機(jī)交易時(shí)，自動(dòng)完成圈存。第二十條 IC借記卡小額支付賬戶省內(nèi)、跨省異地和跨行圈存、現(xiàn)金充值等交易的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定。各一級(jí)分行如有修改，須向總行報(bào)批。

第二十一條 IC借記卡銷卡時(shí)，營(yíng)業(yè)人員應(yīng)將卡內(nèi)小額支付賬戶余額連同借記賬戶的余額一并返還客戶。

第二十二條 IC借記卡掛失補(bǔ)發(fā)新卡后，小額支付賬戶余額不予轉(zhuǎn)移到新卡中。

第二十三條 IC借記卡因芯片損壞換卡時(shí)，小額支付賬戶余額將在30天后，按清算后的金額轉(zhuǎn)入新卡借記賬戶中；IC借記卡因芯片損壞銷卡時(shí)，持卡人應(yīng)提供本人在同市縣開立的其他郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人結(jié)算賬戶，原卡小額支付賬戶余額將在30天后，按清算后的金額轉(zhuǎn)入該結(jié)算賬戶中。

第二十四條 持卡人持芯片、磁條復(fù)合IC借記卡交易時(shí)，終端優(yōu)先選擇讀取芯片，如讀取芯片失敗則按照降級(jí)處理流程，從磁條讀取卡號(hào)進(jìn)行交易。

第五章 IC小額支付卡

第二十五條 IC小額支付卡采用純芯片卡形式。第二十六條 IC小額支付卡開卡時(shí)，須收取工本費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，其費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定。各一級(jí)分行如需修改，須向總行報(bào)批。

第二十七條 根據(jù)卡產(chǎn)品的特點(diǎn)，各省可自行選擇是否允許IC小額支付卡現(xiàn)金充值、非指定賬戶圈存。

第二十八條 IC小額支付卡的芯片損壞時(shí)，小額支付賬戶的余額不予退還。

第二十九條 IC小額支付卡省內(nèi)異地、跨省異地現(xiàn)金充值和省內(nèi)異地的非指定賬戶圈存手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行統(tǒng)一制定。各一級(jí)分行如需改動(dòng)，須向總行報(bào)批。

第三十條 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在辦理批量發(fā)放IC小額支付卡時(shí)，必須由申領(lǐng)單位/個(gè)人填寫批量開卡申請(qǐng)表，并留存申領(lǐng)單位經(jīng)辦人或申領(lǐng)個(gè)人的身份證復(fù)印件或影印件。批量開卡完成后，營(yíng)業(yè)人員將卡片全部交至申領(lǐng)單位經(jīng)辦人或申領(lǐng)個(gè)人，并請(qǐng)其在打印的相關(guān)憑單上簽字確認(rèn)。

第三十一條 IC小額支付卡批量開卡時(shí)，只能零金額開卡，待購(gòu)卡單位/個(gè)人收到全部卡片并將購(gòu)卡費(fèi)用交付到賬后，營(yíng)業(yè)人員完成批量充值業(yè)務(wù)。批量充值應(yīng)經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員或市縣支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)。

第六章 附 則

第三十二條 本辦法由中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋。其他未盡事宜參照《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：中信銀行借記卡（范文）

中信銀行借記卡

作者：金投網(wǎng)

中信銀行借記卡是面向社會(huì)發(fā)行的，融存款、取款、轉(zhuǎn)帳、消費(fèi)于一體的多功能銀行卡。中信借記卡憑密碼使用，安全可靠，不需擔(dān)保、不交年費(fèi)、方便快捷。除中信實(shí)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外，持卡人持中信卡還可在所有入網(wǎng)銀行的ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）和特約單位進(jìn)行交易并享受相關(guān)服務(wù)。同時(shí)，中信實(shí)業(yè)銀行正在積極探索中信卡應(yīng)用的新領(lǐng)域。

中信卡可在全國(guó)任何一家中信實(shí)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含自助設(shè)備）辦理存取款業(yè)務(wù)，并可在北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京等城市其他銀行的任何一臺(tái)參加當(dāng)?shù)劂y聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的ATM機(jī)和POS機(jī)上取款或購(gòu)物消費(fèi)?？沙种行趴ㄔ谥行艑?shí)業(yè)銀行的各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)、或通過電話交納尋呼機(jī)費(fèi)、圖文電視費(fèi)、駕校報(bào)名費(fèi)、因特網(wǎng)費(fèi)、旅游費(fèi)等200余種繳費(fèi)。可申請(qǐng)有姓名的中信卡，也可以當(dāng)時(shí)申請(qǐng)、當(dāng)時(shí)領(lǐng)到無(wú)姓名的中信卡。

要查詢賬戶余額和近期卡片交易情況，可通過電話銀行查詢，或在中信實(shí)業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)登存折，或由柜員打印中信卡交易明細(xì)對(duì)賬單?？稍陂_通跨行轉(zhuǎn)賬功能的銀行賬戶之間進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)帳，操作簡(jiǎn)便，實(shí)時(shí)到賬，只需付少量的手續(xù)費(fèi)，即可解除您攜帶大量現(xiàn)金在不同商業(yè)銀行之間奔波的苦惱。中信卡可在中信實(shí)業(yè)銀行辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款、個(gè)人住房貸款和汽車消費(fèi)貸款?？梢灾苯油ㄟ^中信借記卡實(shí)現(xiàn)股票買賣、資金交割等功能。