第一篇：擔(dān)保公司與銀行協(xié)議書

××××農(nóng)村商業(yè)銀行與 ××××××擔(dān)保有限公司

擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議書

甲方：××農(nóng)村商業(yè)銀行 法定代表人：×× 聯(lián)系電話： 地址：

乙方：××××××擔(dān)保有限公司 法定代表人：×× 聯(lián)系電話：

地址：××市××路××號

為支持××市中小民營企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定，本著互惠互利、甲乙雙方自愿的基礎(chǔ)上，共同簽訂本合作協(xié)議。

第一條 合作業(yè)務(wù)范圍

一、甲乙雙方共同遵守“公平守信，平等互利，防范風(fēng)險，共同發(fā)展”的原則，以市場為導(dǎo)向，以中小民營企業(yè)為中心，培育扶持一批有市場、有信用的客戶群，為其解決融資等問題。

二、凡是甲方開展需要客戶提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，均可作為雙方合作的業(yè)務(wù)范圍（法律、法規(guī)規(guī)定禁止和未許可的除外）。

第二條 甲乙雙方合作原則

一、甲乙雙方均有權(quán)對客戶進(jìn)行獨立調(diào)查，甲方有權(quán)獨立決定對客戶是否給予信貸支持，乙方有權(quán)獨立決定對客戶是否提供擔(dān)保。

二、甲乙雙方對客戶提出的申請，應(yīng)按各自審批程序辦理。審批過程中雙方應(yīng)當(dāng)注意客戶信息溝通，一方掌握可能影響決策的客戶訴訟、仲裁、或有負(fù)債、違反誠信的時間以及客戶主要業(yè)務(wù)市場情勢變更狀況，應(yīng)當(dāng)及時告知對方。

三、甲乙雙方有義務(wù)向?qū)Ψ酵扑]自己認(rèn)為經(jīng)營管理規(guī)范、業(yè)績良好、市場前景廣闊、有發(fā)展?jié)摿?、誠實守信的客戶，以更好的促進(jìn)甲乙雙方業(yè)務(wù)發(fā)展。

四、乙方有義務(wù)利用自身優(yōu)勢，向客戶提供產(chǎn)業(yè)政策、市場行情、投資環(huán)境、信息咨詢等各種服務(wù)。

五、甲乙雙方有權(quán)力接受對方通告對客戶所了解的情況，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)提供客戶情況，并嚴(yán)格保守商業(yè)秘密。

六、雙方本著合作精神，任何一方如已知借款人出現(xiàn)或可能出現(xiàn)的風(fēng)險，應(yīng)及時告知對方，并協(xié)商采取對應(yīng)措施，共同防范和化解風(fēng)險。

第三條 雙方的權(quán)利和義務(wù) 乙方

（一）乙方負(fù)責(zé)對經(jīng)營區(qū)域內(nèi)一定時期發(fā)放的擔(dān)保貸款的總量進(jìn)行規(guī)劃，并按本協(xié)議規(guī)定比例籌集或補(bǔ)充擔(dān)保保證金，存入在甲方開立的擔(dān)保保證金專戶。

（二）為符合小企業(yè)擔(dān)保貸款條件的借款單位提供擔(dān)保，并負(fù)責(zé)辦理反擔(dān)保手續(xù)，簽訂反擔(dān)保合同。

（三）了解借款人使用借款的情況，發(fā)現(xiàn)問題及時與甲方溝通，及時解決。

（四）及時向借款人及反擔(dān)保人進(jìn)行還款提示，與甲方共同做好到期貸款本息清收。

（五）貸后管理過程中雙方應(yīng)當(dāng)注意客戶信息溝通，乙方掌握可能影響甲方貸后管理政策的客戶訴訟、仲裁、或有負(fù)債、違反誠信的事件以及客戶主管業(yè)務(wù)市場情勢變更狀況，應(yīng)當(dāng)及時告知甲方。

甲方

（一）籌集貸款資金，確保對符合條件的借款企業(yè)發(fā)放貸款。

（二）監(jiān)督借款人使用借款情況，發(fā)現(xiàn)問題及時與乙方溝通，督促解決。

（三）定期核對擔(dān)保基金數(shù)額、貸款余額及累放額、貸款質(zhì)量，并及時向乙方通報可續(xù)金額或擔(dān)?；鸩蛔愕臓顩r，及時向乙方提示借款到期、逾期及欠息情況。

（四）及時要求乙方補(bǔ)充擔(dān)保基金，與乙方共同做好到期貸款本息的清收工作。

（五）貸后管理過程中雙方應(yīng)當(dāng)注意客戶信息溝通，甲方掌握可能影響乙方貸款管理政策的客戶訴訟、仲裁、或有負(fù)債、違反誠信的事件以及客戶主營業(yè)務(wù)市場情勢變更狀況，應(yīng)當(dāng)及時告知乙方。

第四條 業(yè)務(wù)合作框架

一、擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)：合作初期，乙方對外全部擔(dān)保責(zé)任余額為該公司保證金帳戶余額的5倍。擔(dān)保業(yè)務(wù)放大倍數(shù)可根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況以及擔(dān)保公司運營狀況進(jìn)行動態(tài)調(diào)增，但最高不得超過8倍。

二、對單個企業(yè)擔(dān)保最高額不超過凈資產(chǎn)的10%。

三、由乙方擔(dān)保的貸款利率按照有關(guān)利率規(guī)定執(zhí)行，可按同類貸款利率向下浮動 %。所有擔(dān)保貸款在貸款合同有效期內(nèi)，如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，約定貸款期限一年內(nèi)（含一年）的貸款仍舊按合同利率執(zhí)行；約定貸款期限超過一年的，在此年按照調(diào)整后的利率加浮動利率執(zhí)行。

四、擔(dān)保對象：甲方同意受理的一切符合甲方規(guī)定的授信業(yè)務(wù)，包括新發(fā)放貸款，貸新還舊，還舊貸新，差額銀行承兌保證金擔(dān)保，保函反擔(dān)保等。

五、乙方存款資金的管理。

（一）乙方自愿在甲方開立擔(dān)保業(yè)務(wù)保證金專戶，帳號為：。

（二）存款資金的轉(zhuǎn)入及管理： 在雙方簽訂協(xié)議后，乙方首先交存基礎(chǔ)保證金 萬元，當(dāng)貸款擔(dān)保責(zé)任超過擔(dān)保保證金專戶存款余額5倍時，可由甲乙雙方協(xié)商補(bǔ)充保證金，按照上述模式繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。

乙方開展擔(dān)保業(yè)務(wù)時所需的擔(dān)保保證金由乙方負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)籌集，封閉運行，甲乙雙方共同負(fù)責(zé)管理。擔(dān)保保證金帳戶不得用于擔(dān)保公司日常對外結(jié)算，在所有擔(dān)保責(zé)任解除之后可轉(zhuǎn)出帳戶資金。

2、本著互利雙贏的原則，擔(dān)保保證金帳戶計息按照一年期定期存款利率執(zhí)行。

六、乙方應(yīng)以甲方認(rèn)可的方式履行擔(dān)保責(zé)任。

七、本協(xié)議與具體擔(dān)保合同不一致的，以具體簽訂的擔(dān)保合同為準(zhǔn)。

第五條 貸款管理

（一）雙方配合，經(jīng)常了解借款人具體使用貸款情況，貸款到期前一個月，甲方通知乙方提醒借款人積極還貸。貸款到期日，不能收回的貸款，甲方有權(quán)在貸款到期日的次日扣劃乙方對應(yīng)擔(dān)保責(zé)任下的擔(dān)保保證金。

（二）貸款到期，一般不允許展期，如特殊原因需要展期的，借款人須寫出書面申請，征得甲乙雙方同意后方可展期。

第六條 其他事項

（一）甲乙雙方的具體業(yè)務(wù)操作流程等另行協(xié)商確認(rèn)，并將操作流程作為本合同附件，與本合同不可分割，雙方執(zhí)行操作流程應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)和內(nèi)部制度的規(guī)定。

（二）甲方每年對乙方進(jìn)行一次信用等級擔(dān)保能力評價，作為是否與乙方繼續(xù)合作的條件。

（三）本合同系合作框架協(xié)議，自雙方簽章后生效，有效期一年。本協(xié)議終止后，乙方應(yīng)繼續(xù)履行尚未到期的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

（四）其他未盡事宜，甲乙雙方應(yīng)本著真誠合作的精神，通過友好協(xié)商解決。

（五）本協(xié)議一式兩份，將以雙方各執(zhí)一份，每份具有同等法律效力。

甲方（公章）： 乙方（公章）：

法定代表人： 法定代表人： 或授權(quán)代理人： 或授權(quán)代理人：

2014年 月 日 2014年 月 日

第二篇：擔(dān)保公司與銀行合作協(xié)議書

合作協(xié)議書

甲方：銀行

負(fù)責(zé)人：職務(wù)：地址：

聯(lián)系人：聯(lián)系電話：

乙方：

法定代表人：職務(wù)：

地址：

聯(lián)系人：聯(lián)系電話：

為加強(qiáng)雙方業(yè)務(wù)合作，為借款人提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，根據(jù)

《合同法》、《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商一致，就

雙方合作事宜達(dá)成如下協(xié)議：

一、定 義

除本協(xié)議另有約定外，本協(xié)議所用術(shù)語具有以下含義：

1.1 借款人：是指向甲方申請辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)的自然人

和其他法人、經(jīng)濟(jì)組織。

1.2 擔(dān)保保證金：是指乙方按照對甲方擔(dān)保責(zé)任余額的一定

比例向甲方繳存的資金，用于保障乙方的代償能力。

二、合作內(nèi)容

2.1 借款人向甲方申請辦理表內(nèi)外信貸業(yè)務(wù)，乙方為借款人

提供連帶責(zé)任保證。

2.2 擔(dān)保的主債權(quán)具體情況根據(jù)雙方在具體辦理業(yè)務(wù)時簽訂的保證合同確定。

三、擔(dān)保保證金

3.1 乙方向甲方提供擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)按照下列標(biāo)準(zhǔn)繳存擔(dān)保保證金：

為自然人提供擔(dān)保，擔(dān)保保證金不低于擔(dān)保責(zé)任余額的5％。為法人、企、事業(yè)單位提供擔(dān)保，擔(dān)保保證金不低于擔(dān)保責(zé)任余額的10％。

3.2 乙方應(yīng)在甲方指定的分支機(jī)構(gòu)開立擔(dān)保保證金賬戶，專項用于存放擔(dān)保保證金。

3.3 甲方有權(quán)要求乙方補(bǔ)充、追加擔(dān)保保證金。擔(dān)保保證金適用于乙方在甲方所有分支機(jī)構(gòu)的所有擔(dān)保業(yè)務(wù)。在乙方擔(dān)保的信貸客戶發(fā)生違約時，甲方有權(quán)選擇以擔(dān)保保證金及/或執(zhí)行其他擔(dān)保用于清償貸款本息、墊款本息及其他相關(guān)費用。

3.4 乙方需動用擔(dān)保保證金時，應(yīng)通知甲方。擔(dān)保保證金余額不足時，乙方應(yīng)當(dāng)及時補(bǔ)足。

四、擔(dān)保費

擔(dān)保費由借款人承擔(dān)，并直接支付給乙方。具體擔(dān)保費率由乙方與借款人協(xié)商確定。

五、擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)

5.1 借款人沒有按照法律規(guī)定或合同約定按時、足額履行還款義務(wù)時，在借款到期之日起30日內(nèi)代為履行還款義務(wù)（擔(dān)保銀行承兌的代償，需到期日墊付）。乙方不足額履行代償義務(wù)的，甲方可以從擔(dān)保保證金或乙方在甲方任何機(jī)構(gòu)開立的賬戶中扣收款項。

5.2 乙方履行代償義務(wù)后，有權(quán)向借款人追償。

六、甲方的權(quán)利義務(wù)

6.1 在辦理具體信貸業(yè)務(wù)時，有權(quán)獨立決定是否對借款人辦理信貸業(yè)務(wù)、是否接受乙方提供的擔(dān)保；

6.2 有權(quán)調(diào)查了解乙方的經(jīng)營情況和風(fēng)險控制情況；

6.3 有權(quán)根據(jù)本協(xié)議第五條和相關(guān)合同約定要求乙方履行擔(dān)保責(zé)任；

6.4 借款人出現(xiàn)貸款逾期、欠息等違約信息及其他重大風(fēng)險信息時，應(yīng)及時通知乙方。

6.5對乙方所擔(dān)保的每筆貸款，甲方應(yīng)收到乙方關(guān)于每筆貸款的放款通知書后方可放款，否則乙方不承擔(dān)保證責(zé)任。

七、乙方的權(quán)利義務(wù)

7.1 對擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行獨立調(diào)查，并自行決定是否為借款人提供擔(dān)保；

7.2 按甲方要求及時提供經(jīng)營信息和有關(guān)資料，包括財務(wù)報表、擔(dān)保情況等，配合甲方的調(diào)查和貸后檢查；

7.3 自身或者借款人出現(xiàn)可能對甲方債權(quán)產(chǎn)生不利影響的事件時，應(yīng)當(dāng)及時通知甲方。

八、風(fēng)險控制

8.1 乙方出現(xiàn)以下情形時，應(yīng)當(dāng)及時通知甲方并盡快采取措施予以糾正，甲方在風(fēng)險因素消除前有權(quán)暫停接受乙方提供新的擔(dān)保：

（一）擔(dān)保保證金不足：

（二）對外擔(dān)保余額超過自身實收資本的10倍?；蛘邔蝹€

被保證人（關(guān)聯(lián)企業(yè)視為單個被保證人）擔(dān)保余額超過自身實收資本的10％；

（三）其他可能對乙方審慎經(jīng)營產(chǎn)生不利影響的情形。

8.2 乙方出現(xiàn)以下情形時，應(yīng)當(dāng)及時通知甲方，甲方有權(quán)終止本協(xié)議：

（一）股東、管理層出現(xiàn)重大糾紛，嚴(yán)重影響正常經(jīng)營；

（二）公司及高級管理人員涉及違法、犯罪行為；

（三）公司涉及重大行政處罰、經(jīng)濟(jì)糾紛、大額代償?shù)?，?yán)重影響正常經(jīng)營；

（四）不履行代償責(zé)任或者其他到期債務(wù)；

（五）連續(xù)兩年虧損，或者發(fā)生重大經(jīng)營性虧損、投資虧損，或者其他重大損失；

（六）進(jìn)入停業(yè)、整頓、清算、破產(chǎn)等非正常狀態(tài)；

（七）出現(xiàn)本協(xié)議第8.1條規(guī)定的情形，拒絕采取糾正措施，或者在甲方要求的合理期限內(nèi)沒有糾正；

（八）其他嚴(yán)重擴(kuò)大乙方經(jīng)營風(fēng)險的情形。

九、違約責(zé)任

甲乙雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照本協(xié)議和相關(guān)保證合同約定履行各項義務(wù)，如因違反約定給對方造成損失，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

十、協(xié)議的生效與終止

10.1 本協(xié)議有效期一年，自雙方簽章之日起生效。

10.2甲乙雙方經(jīng)協(xié)商同意后可提前終止本協(xié)議。

10.3甲乙雙方在本協(xié)議框架下訂立的保證合同不受本協(xié)

議不成立、不生效、無效或終止的影響，乙方均應(yīng)忠實履行擔(dān)保義務(wù)。

十一、爭議的解決

本協(xié)議履行中產(chǎn)生的爭議，由雙方協(xié)商解決。協(xié)商不成的，按以下第2種方式處理：

1、由仲裁委員會仲裁；

2、訴訟解決。

十二、雙方約定的其他事項

十三、附則

本協(xié)議一式兩份，由甲乙雙方各持一份，自雙方簽章之日起有效。

甲方：（公章）乙方：（公章）

負(fù)責(zé)人：（簽字）法定代表人：（簽字）

簽約時間：年月日

簽約地點：

第三篇：擔(dān)保公司與銀行的合作協(xié)議書

擔(dān)保公司與銀行的合作協(xié)議書

甲方：XX銀行

乙方：xx擔(dān)保有限公司

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》和中國人民銀行《貸款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，就農(nóng)戶在甲方辦理養(yǎng)殖貸款業(yè)務(wù)時，乙方為農(nóng)戶提供保證擔(dān)保的有關(guān)事宜，經(jīng)雙方協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條

雙方合作應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。第二條

乙方為甲方提供保證擔(dān)保的貸款種類為養(yǎng)殖貸款。

第三條

雙方合作貸款擔(dān)保的基本形式為：乙方為農(nóng)戶在銀行貸款提供擔(dān)保。

第四條

乙方作為甲方辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的合作伙伴，為向甲方申請辦理養(yǎng)殖貸款業(yè)務(wù)的客戶提供擔(dān)保，擔(dān)保比例雙方在具體合同中協(xié)商等。第五條

甲、乙雙方應(yīng)積極開展養(yǎng)殖貸款宣傳活動。第六條 雙方推薦的農(nóng)戶，原則上應(yīng)符合如下標(biāo)準(zhǔn)： ? 養(yǎng)殖具備一定規(guī)模和一定期限，養(yǎng)殖收入比較穩(wěn)定。

? 在甲方或別的銀行辦理過養(yǎng)殖貸款：在甲方或別的銀行有信貸歷史記錄，且無不良記錄的。

? 養(yǎng)殖有固定的設(shè)施和場所，并且是自有的。

? 自己的直系親屬在國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位管理者；律師、醫(yī)生、教師等高級專業(yè)技術(shù)人員；經(jīng)營狀況良好且被總行、省行確定為目標(biāo)客戶的AA級以上企業(yè)中層以上管理人員及中級以上技術(shù)職務(wù)人員等，并且愿意給農(nóng)戶貸款提供反擔(dān)保，這樣的農(nóng)戶優(yōu)先落實。

其他客戶在能夠落實反擔(dān)保措施，有效控制風(fēng)險的前提下，經(jīng)雙方同意也可辦理養(yǎng)殖貸款及擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第七條 擔(dān)保貸款僅限于養(yǎng)殖流動資金貸款，擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模固定設(shè)施貸款另行安排。第八條，養(yǎng)殖擔(dān)保貸款專款專用。期限最長不超過1年（含）。貸款利率按照人民銀行、有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第九條

第十一條 乙方推薦的客戶，由乙方向甲方提出申請，并提供農(nóng)戶的相應(yīng)資料。

第十二條 甲方在收到申請資料后2個工作日內(nèi)，雙方人員共同完成對客戶資料的真實性及農(nóng)戶資信狀況的調(diào)查。如在乙方單獨進(jìn)行調(diào)查的情況下，甲方有權(quán)對乙方推薦客戶的資信、還款能力等進(jìn)行調(diào)查、評價，對不符合貸款條件的客戶有權(quán)拒絕貸款。同意貸款的，必須由農(nóng)戶和保證人當(dāng)面簽訂借款合同。

第十三條 在雙方調(diào)查意見一致的基礎(chǔ)上，由乙方撰寫調(diào)查報告并組織材料，甲方客戶經(jīng)理簽字確認(rèn)后報有權(quán)部門進(jìn)行審核、審批。

第十四條 甲方應(yīng)在收到相關(guān)材料后2個工作日內(nèi)給予乙方答復(fù)。對同意發(fā)放貸款的，甲方應(yīng)與農(nóng)戶和乙方逐筆簽訂借款合同和保證合同。甲方發(fā)放貸款，貸款暫由應(yīng)由乙方保管，監(jiān)督農(nóng)戶將款項用于購買雞苗、藥品和飼料。對不同意發(fā)放貸款的，甲方應(yīng)向乙方說明情況。第十六條 乙方擔(dān)保貸款的不良率五級分類口徑應(yīng)控制在5‰以內(nèi)，每期還款成功率應(yīng)達(dá)到95%以上。第十七條 乙方可以代收農(nóng)戶銷售款及時歸還農(nóng)戶貸款，如果由農(nóng)戶自己還款，甲方按月為乙方提供客戶還款明細(xì)，對未按時還款的農(nóng)戶由乙方負(fù)責(zé)進(jìn)行催收，甲方應(yīng)積極配合協(xié)助。對拖欠貸款本息的農(nóng)戶，甲方應(yīng)及時書面通知乙方，由乙方負(fù)責(zé)催收；對農(nóng)戶已經(jīng)連續(xù)2期未足額還款的，乙方應(yīng)于客戶連續(xù)拖欠的第3期期滿前3日代農(nóng)戶結(jié)清全部貸款本息，否則，甲方有權(quán)從乙方保證金帳戶中直接扣劃。對乙方代償?shù)慕杩?，甲方?yīng)在回單中注明“擔(dān)保公司代為償還”字樣或提供代為償還證明，并加蓋業(yè)務(wù)專用章。

第十八條 乙方確認(rèn)，當(dāng)農(nóng)戶未按合同約定履行其債務(wù)時，無論甲方對合同項下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保，甲方均有權(quán)直接要求乙方在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。

第十九條 乙方將固定保證金存入甲方銀行內(nèi)，甲方銀行參照保證金5-10倍金額的額度并按照上級銀行分配額度核定乙方本次擔(dān)保貸款額度為人民幣

萬元，額度有效期：

****年**月**日至

****年**月**日

第二十二條

乙方在甲方存入基本保證金不低于人民幣100萬元，同時，按每次擔(dān)保貸款余額新增的1%存入追加保證金，追加保證金及補(bǔ)足基本保證金于季末次月15日內(nèi)繳存甲方。甲方每月向乙方提供貸款擔(dān)保余額。乙方在甲方保證金余額超出基本保證金與按照貸款余額追加保證金的部分，甲方應(yīng)退還乙方。保證金賬戶不得辦理日常結(jié)算，不得用于存放保證金外的其他用途的款項。每末，甲方與乙方商定次年保證金繳存比例。

第二十三條

乙方替農(nóng)戶清償《借款合同》項下所欠甲方的全部債務(wù)后，甲方必須將農(nóng)戶有關(guān)憑證原件轉(zhuǎn)給乙方，在乙方的追償權(quán)沒有實現(xiàn)之前，甲方配合乙方追償權(quán)的實現(xiàn)。第二十五條

擔(dān)保期間，甲方如變更借款合同和保證合同，應(yīng)取得乙方書面同意，對未經(jīng)乙方同意變更的部分，乙方不再承擔(dān)保證責(zé)任。

第二十六條

甲方應(yīng)積極主動配合乙方開展養(yǎng)殖貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，提高市場競爭力。雙方定期召開業(yè)務(wù)合作分析會、培訓(xùn)會，交流溝通促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二十七條

甲方有權(quán)對乙方的經(jīng)營、管理狀況定期進(jìn)行考核，乙方有義務(wù)按照甲方要求積極配合并提供相關(guān)報表、資料，否則甲方可暫停受理乙方業(yè)務(wù)申請。

第二十八條 甲、乙雙方應(yīng)故不能或暫停開展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)提前十五日書面通知對方，以便通知客戶，防止出現(xiàn)影響雙方信譽(yù)的情況。

第二十九條

甲方有權(quán)根據(jù)考核情況并依據(jù)以下條款自行確定是否與乙方暫?；蚪K止合作，待乙方滿足有關(guān)要求后，可恢復(fù)受理新的業(yè)務(wù)申請。

（一）暫停合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權(quán)暫停受理乙方新的業(yè)務(wù)申請：（1）擔(dān)保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過5‰或逾期非應(yīng)計口徑超過1%；（2）擔(dān)保的貸款連續(xù)三個月還款成功率在95%以下；（3）保證金余額不足且不能及時補(bǔ)充；

（4）貸款擔(dān)保額度飽和且無能力按標(biāo)準(zhǔn)繳存保證金；（5）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛；

（8）甲方經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要停止發(fā)放貸款的其它情況。

（二）終止合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權(quán)終止與乙方的合作關(guān)系：（1）乙方凈資產(chǎn)低于人民幣1000萬元，或資產(chǎn)負(fù)債率高于70%；（2）擔(dān)保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過1%（3）擔(dān)保的貸款連續(xù)三個月還款成功率在90%以下；

（4）乙方對申請人提供相關(guān)資料中的虛假內(nèi)容審核不嚴(yán)，或在業(yè)務(wù)實施過程中存在欺詐行為；

（5）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛，已對擔(dān)保能力產(chǎn)生較大影響；（7）甲方經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要終止合作的其它情況。

第三十條

乙方原則上只與甲方合作，如與其他銀行合作又與甲方合作，甲方有權(quán)視情相應(yīng)扣減擔(dān)保額度。

第三十一條

本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人（負(fù)責(zé)人），或其授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效，有效期一年。協(xié)議到期后如雙方均未提出終止合作協(xié)議自動延期一年。乙方擔(dān)保賠償責(zé)任不受本協(xié)議有效期（即雙方合作期限）的影響，直至乙方擔(dān)保的每一筆貸款本息清償完畢為止。

第三十二條 本協(xié)議如有爭議，雙方可協(xié)商解決或向甲方所在地人民法院起訴。

第三十三條

本協(xié)議一式四份，雙方各持兩份。本協(xié)議未盡事宜，經(jīng)雙方協(xié)商一致后，可作補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

甲方：—————————（蓋章）

乙方：———————（蓋章）

法定代表人：——————（簽章）

法定代表人：————（簽章）

日期：

****年**月**日

日期：

****年**月**日

第四篇：擔(dān)保公司與銀行的合作協(xié)議書

甲方：中國建設(shè)銀行股份有限公司

乙方：山東xx擔(dān)保有限公司

個人汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)合作協(xié)議

甲方：中國建設(shè)銀行股份有限公司

乙方：山東xx擔(dān)保有限公司

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》和中國人民銀行《汽車貸款管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，就借款人在甲方辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，乙方為借款人提供保證擔(dān)保的有關(guān)事宜，經(jīng)雙方協(xié)商一致，訂立本協(xié)議。

第一條雙方合作應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。

第二條乙方為甲方提供保證擔(dān)保的貸款種類為個人汽車貸款。

第三條雙方合作貸款擔(dān)保的基本形式為：抵押（房產(chǎn)或車輛等）+乙方全額連帶責(zé)任保證+乙方保證金+車輛基本保險（包括交強(qiáng)險、車輛損失險、盜搶險、自燃險等）。

第四條 對貸款合同公證、購買車輛基本保險等，應(yīng)在甲乙雙方商定的有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理。

第五條 乙方作為甲方辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的合作伙伴，為向甲方申請辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)的客戶（包括異地的購車客戶等）提供全額連帶責(zé)任擔(dān)保和全程購車服務(wù)，并協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)，具體包括：咨詢、受理、調(diào)查、公證、評估、提車、抵押登記等服務(wù)項目。同時，還協(xié)助甲方加強(qiáng)貸后管理，包括對到期貸款的提醒、逾期貸款的催收、墊付和抵押物的處置等。

第六條 乙方應(yīng)定期了解抵押物（包括房產(chǎn)、汽車和其他財產(chǎn)等）的使用與保管情況，如發(fā)現(xiàn)有關(guān)問題，應(yīng)及時通知甲方和借款人，研究具體措施加以解決。在了解過程中，甲方應(yīng)給予積極配合。

第七條 乙方為借款人提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證擔(dān)保期限為擔(dān)保合同約定的保證期限。與保證合同不一致的，以保證合同為準(zhǔn)。保證擔(dān)保的范圍是甲方向借款人發(fā)放的貸款本金、利息和罰息，以及實現(xiàn)債權(quán)的相關(guān)費用。

第八條 甲、乙雙方應(yīng)積極開展個人汽車貸款營銷及組織汽車團(tuán)購活動。

第九條 雙方推薦的客戶，原則上應(yīng)符合如下標(biāo)準(zhǔn)：

甲方存量住房貸款和公積金貸款客戶：還款金額超過貸款本金的50%，或還款期限超過3年，且沒有逾期欠款記錄的。?

在甲方辦理過住房貸款和消費貸款的客戶：在甲方有信貸歷史記錄，且無不良記錄的。?

甲方龍卡貸記卡客戶：甲方龍卡貸記卡無逾期欠款記錄的金卡客戶；普通卡客戶連續(xù)使用甲方貸記卡年限超過2年、使用頻率較高，且無逾期欠款記錄。?甲方樂當(dāng)家理財卡客戶：理財卡白金卡、金卡客戶，且無不良信用記錄。?以下幾類重要客戶員工沒有不良信用記錄的：甲方確定的重點集團(tuán)客戶總部及其AA級以上企業(yè)、機(jī)構(gòu)客戶。?

以下特定行業(yè)、職業(yè)的客戶：國家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位管理者；律師、醫(yī)生、教師等高級專業(yè)技術(shù)人員；經(jīng)營狀況良好且被總行、省行確定為目標(biāo)客戶的AA級以上企業(yè)中層以上管理人員及中級以上技術(shù)職務(wù)人員等。?

其他客戶在能夠落實擔(dān)保措施，有效控制風(fēng)險的前提下，經(jīng)雙方同意也可辦理個人汽車貸款及擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第十條 擔(dān)保貸款購買車輛原則上首付款比例不低于30%，期限最長不超過3年（含）。對符合第九條規(guī)定的優(yōu)質(zhì)客戶，首付款比例可為20%，期限可延長至5年。貸款利率按照人民銀行、建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十一條 乙方營銷的客戶，由乙方向甲方提出申請，并提供借款人的相應(yīng)資料。甲方營銷的客戶，可向乙方推薦，由乙方自行決定擔(dān)保與否。

第十二條 甲方在收到申請資料后2個工作日內(nèi)，雙方客戶經(jīng)理共同完成對客戶資料的真實性及借款人資信狀況的調(diào)查。如在乙方單獨進(jìn)行調(diào)查的情況下，甲方有權(quán)對乙方推薦客戶的資信、還款能力等進(jìn)行調(diào)查、評價，對不符合貸款條件的客戶有權(quán)拒絕貸款。同意貸款的，必須由借款人和保證人當(dāng)面簽訂借款合同、保證合同、抵押合同等。甲方向乙方推薦客戶應(yīng)征得客戶同意并書面授權(quán)。乙方對甲方推薦的客戶有權(quán)按其評審標(biāo)準(zhǔn)和流程進(jìn)行調(diào)查，同時負(fù)有對客戶資料的保密義務(wù)，對不符合擔(dān)保條件的有權(quán)拒絕擔(dān)保。需對借款人提供的抵押物進(jìn)行評估的，必須由甲方指定的評估機(jī)構(gòu)辦理。

第十三條 在雙方調(diào)查意見一致的基礎(chǔ)上，由乙方客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報告并組織材料，甲方客戶經(jīng)理簽字確認(rèn)后報有權(quán)部門進(jìn)行審核、審批。

第十四條 甲方應(yīng)在收到相關(guān)材料后2個工作日內(nèi)給予乙方答復(fù)。對同意發(fā)放貸款的，甲方應(yīng)與客戶和乙方逐筆簽訂借款合同和保證合同。對于尚未在甲方開立賬戶的經(jīng)銷商（應(yīng)積極做工作使其開戶），應(yīng)由乙方監(jiān)督借款人將款項轉(zhuǎn)入經(jīng)銷商賬戶。對不同意發(fā)放貸款的，甲方應(yīng)向乙方說明情況。

第十五條 乙方客戶經(jīng)理應(yīng)于貸款發(fā)放之日起15日內(nèi)陪同客戶到指定經(jīng)銷商處提車，辦理車輛掛牌、抵押登記、公證、交納保險費等相關(guān)手續(xù)；于辦理抵押登記之日起20日內(nèi)將相關(guān)憑證和資料原件返還甲方保管。

第十六條 乙方擔(dān)保貸款的不良率五級分類口徑應(yīng)控制在5‰以內(nèi)，逾期非應(yīng)計口徑應(yīng)控制在1%以內(nèi)，每月代扣成功率應(yīng)達(dá)到95%以上。

第十七條 甲方按月為乙方提供客戶還款明細(xì)，對未按時還款的借款人由乙方客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)進(jìn)行催收，甲方應(yīng)積極配合協(xié)助。對拖欠貸款本息的借款人，甲方應(yīng)及時書面通知乙方，由乙方負(fù)責(zé)催收；對客戶已經(jīng)連續(xù)2期未足額還款的，乙方應(yīng)于客戶連續(xù)拖欠的第3期期滿前3日代客戶結(jié)清全部貸款本息，否則，甲方有權(quán)從乙方保證金帳戶中直接扣劃。對乙方代償?shù)慕杩?，甲方?yīng)在回單中注明“銀聯(lián)擔(dān)保公司代為償還”字樣或提供代為償還證明，并加蓋業(yè)務(wù)專用章。

第十八條 乙方確認(rèn)，當(dāng)債務(wù)人未按主合同約定履行其債務(wù)時，無論甲方對主合同項下的債權(quán)是否擁有其他擔(dān)保（包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、保函、備用信用證等擔(dān)保方式），甲方均有權(quán)直接要求乙方在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。第十九條 乙方應(yīng)在甲方指定的下屬機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)，甲方負(fù)責(zé)為乙方提供辦公場地，乙方自行承擔(dān)辦公費用并服從甲方的統(tǒng)一管理。對異地購車的客戶，可由乙方負(fù)責(zé)辦理具體事項。

第二十條 乙方下屬分公司在甲方下屬機(jī)構(gòu)開展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，乙方必須書面授權(quán)承認(rèn)該分公司對外簽訂擔(dān)保協(xié)議的有效性，并向甲方下屬機(jī)構(gòu)書面承諾承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

第二十一條甲方按照省行分配額度核定乙方本次擔(dān)保貸款額度為人民幣萬元，額度有效期：2006年6月23至2007年7月23日。

第二十二條乙方在甲方存入基本保證金不低于人民幣30萬元，同時，按每季度擔(dān)保貸款余額新增的1%存入追加保證金，追加保證金及補(bǔ)足基本保證金于季末次月15日內(nèi)繳存甲方。甲方每月向乙方提供貸款擔(dān)保余額。乙方在甲方保證金余額超出基本保證金與按照貸款余額追加保證金的部分，甲方應(yīng)退還乙方。保證金賬戶不得辦理日常結(jié)算，不得用于存放保證金外的其他用途的款項。如乙方在全省建行汽車擔(dān)保貸款余額超過10000萬元（含）時，甲方上級行（省建行）將在對乙方擔(dān)保貸款的不良率和代扣成功率等指標(biāo)綜合考核基礎(chǔ)上，與乙方商定新的保證金繳存比例，屆時甲乙雙方可根據(jù)具體情況簽訂補(bǔ)充協(xié)議。

第二十三條乙方替借款人清償《借款合同》項下所欠甲方的全部債務(wù)后，甲方必須將墊付憑證原件、抵押權(quán)及有關(guān)憑證原件轉(zhuǎn)給乙方，在乙方的追償權(quán)沒有實現(xiàn)之前，甲方不得出具解除抵押權(quán)的相關(guān)文件，并在配合乙方對抵押物進(jìn)行保全的同時解除抵押權(quán)，以保證乙方追償權(quán)的實現(xiàn)。

第二十四條擔(dān)保期間，抵押物因抵押人的行為造成損失或毀損致使其價值不足以償還債務(wù)時，乙方應(yīng)及時提醒甲方要求抵押人重新提供或者增加擔(dān)保以彌補(bǔ)不足；甲方作為抵押權(quán)人可與乙方簽訂授權(quán)協(xié)議授權(quán)乙方代行該項權(quán)利。

第二十五條擔(dān)保期間，甲方如變更借款合同和保證合同，應(yīng)取得乙方書面同意，對未經(jīng)乙方同意變更的部分，乙方不再承擔(dān)保證責(zé)任。

第二十六條甲方應(yīng)積極主動配合乙方開展汽車貸款業(yè)務(wù)，提高市場競爭力。雙方定期召開業(yè)務(wù)合作分析會、培訓(xùn)會，交流溝通促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

第二十七條甲方有權(quán)對乙方的經(jīng)營、管理狀況定期進(jìn)行考核，乙方有義務(wù)按照甲方要求積極配合并提供相關(guān)報表、資料，否則甲方可暫停受理乙方業(yè)務(wù)申請。第二十八條 甲、乙雙方應(yīng)故不能或暫停開展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)提前十五日書面通知對方，以便通知客戶，防止出現(xiàn)影響雙方信譽(yù)的情況。

第二十九條甲方有權(quán)根據(jù)考核情況并依據(jù)以下條款自行確定是否與乙方暫停或終止合作，待乙方滿足有關(guān)要求后，可恢復(fù)受理新的業(yè)務(wù)申請。

（一）暫停合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權(quán)暫停受理乙方新的業(yè)務(wù)申請：

（1）擔(dān)保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過5‰或逾期非應(yīng)計口徑超過1%；

（2）擔(dān)保的貸款連續(xù)三個月代扣成功率在95%以下；

（3）保證金余額不足且不能及時補(bǔ)充；

（4）貸款擔(dān)保額度飽和且無能力按標(biāo)準(zhǔn)繳存保證金；

（5）擔(dān)保的車輛在貸款發(fā)放之日起15日內(nèi)沒有辦理抵押登記；

（6）貸款客戶個人資料和汽車檔案資料在客戶辦理抵押登記之日起20日內(nèi)未及時返還；

（7）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛；

（8）甲方經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要停止發(fā)放貸款的其它情況。

（二）終止合作條件。出現(xiàn)下列情況之一時，甲方有權(quán)終止與乙方的合作關(guān)系：

（1）乙方凈資產(chǎn)低于人民幣1000萬元，或資產(chǎn)負(fù)債率高于70%；

（2）擔(dān)保的貸款連續(xù)兩個月不良率五級分類口徑超過1%或逾期非應(yīng)計口徑超過1.5%；

（3）擔(dān)保的貸款連續(xù)三個月代扣成功率在90%以下；

（4）乙方對申請人提供相關(guān)資料中的虛假內(nèi)容審核不嚴(yán)，或在業(yè)務(wù)實施過程中存在欺詐行為；

（5）乙方出現(xiàn)嚴(yán)重虧損；

（6）乙方出現(xiàn)重大法律糾紛，已對擔(dān)保能力產(chǎn)生較大影響；

（7）甲方經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要終止合作的其它情況。

第三十條乙方原則上只與甲方合作，如與其他銀行合作又與甲方合作，甲方有權(quán)視情相應(yīng)扣減擔(dān)保額度。

第三十一條本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人（負(fù)責(zé)人），或其授權(quán)代理人簽字并加蓋單位公章之日起生效，有效期一年。協(xié)議到期后如雙方均未提出終止合作協(xié)議自動延期一年。乙方擔(dān)保賠償責(zé)任不受本協(xié)議有效期（即雙方合作期限）的影響，直至乙方擔(dān)保的每一筆貸款本息清償完畢為止。

第三十二條 本協(xié)議如有爭議，雙方可協(xié)商解決或向甲方所在地人民法院起訴。第三十三條本協(xié)議一式四份，雙方各持兩份。本協(xié)議未盡事宜，經(jīng)雙方協(xié)商一致后，可作補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

甲方：—————————（蓋章）乙方：———————（蓋章）

法定代表人：——————（簽章）法定代表人：————（簽章）

日期：年月日日期：年月日

第五篇：如何加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司合作

如何加強(qiáng)銀行與擔(dān)保公司合作,改善中小企業(yè)融資環(huán)境

中小企業(yè)作為我國國平易近經(jīng)濟(jì)的主要組成部門,在近2年邁吸納了約75%的城鎮(zhèn)進(jìn)口和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動力,對GDP進(jìn)獻(xiàn)率跨越60%,對稅收進(jìn)獻(xiàn)率跨越50%。然而持久以來因自身規(guī)模小,打點不規(guī)范,信用情形欠安,抗風(fēng)險能力衰等身分的制約,一向受到“貸款難”的困擾。銀擔(dān)合作增強(qiáng)發(fā)生積極效應(yīng)

(1)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)貫徹了政府調(diào)控意圖,首要針對中小企業(yè)融資擔(dān)保難問題,重點撐持科技型、就業(yè)型、資本綜合操作型、農(nóng)副產(chǎn)物加工型及出口創(chuàng)匯型等平易近營和合伙中小企業(yè)成長，和銀行一路有用敦促了處所經(jīng)濟(jì)成長。

(2)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)分管了銀行的信貸風(fēng)險,有助于金融市場的不變。曩昔,銀行在擔(dān)保貸款的選擇上除了傳統(tǒng)的典質(zhì)、質(zhì)押貸款外,過多地采用第三方企業(yè)監(jiān)犯保證形式,如聯(lián)保、互保等,因為企業(yè)信用缺失蹤而形成大量不良資產(chǎn)。

(3)斥地了中小企業(yè)綠色通道,對中小企業(yè)量身定做個性化的融資方案,對特定營業(yè)規(guī)模具有絕對優(yōu)勢。銀行經(jīng)營營業(yè)規(guī)模復(fù)雜、涉及的內(nèi)容多,與專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)對比,在對中小企業(yè)及小我的小額擔(dān)保方面,并不具有優(yōu)勢或高效率,而擔(dān)保機(jī)構(gòu)恰恰填補(bǔ)了銀行的這些不足。簡化審批軌范、縮短審批時刻、給以利率優(yōu)惠,為中小企業(yè)貸款供給了便利、快捷和優(yōu)質(zhì)的處事。

(4)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的營業(yè)有助于銀行拓展中心營業(yè)收入路子。銀行受信貸規(guī)模限制,加上央行不竭的調(diào)息,傳統(tǒng)的存貸利差初步縮小,中心營業(yè)收入成為未來銀行收入的首要來歷。操作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金打點委宛貸款或刊行信任產(chǎn)物,銀行可以在規(guī)模節(jié)制的約束下獲取可不美觀的中心營業(yè)收入。

銀擔(dān)合作存在的問題及原因

(1)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營打點不善,普遍的不規(guī)范運作行為大大降低行頤魅整體信用水安然安祥持續(xù)成長能力。

一是注冊成本普遍不實。因為政府主管部門缺乏持續(xù)監(jiān)管,大都商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在成本抽逃或挪用現(xiàn)象,嚴(yán)重削弱其現(xiàn)實擔(dān)保能力。

二是公司治理基本虧弱。今朝商業(yè)性擔(dān)保公司大都股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理,股東多為聯(lián)系關(guān)系人或家族企業(yè)。缺乏內(nèi)部有用制衡,指令性擔(dān)保、人情擔(dān)?，F(xiàn)象時有發(fā)生。大都擔(dān)保機(jī)構(gòu)貧窶科學(xué)完整的風(fēng)險甄別與剖析評估系統(tǒng)。此外,作為新興行業(yè),擔(dān)保從業(yè)人員缺乏專業(yè)、系統(tǒng)的培訓(xùn),全行業(yè)金融、財政、評估、法令等人才需求矛盾凸起,人員素質(zhì)參差不齊。

三是“灰色營業(yè)”集聚信用和法令風(fēng)險。今朝不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)以“委宛”為名義變相發(fā)放貸款,即擔(dān)保機(jī)構(gòu)委宛銀行為其客戶供給資金融通,銀行收取手續(xù)費,而擔(dān)保機(jī)構(gòu)同客戶暗里簽定高息和談。有的還直接與客戶簽定借貸合同,供給近似銀行流動資金貸款營業(yè),輕易激發(fā)信用風(fēng)險和法令風(fēng)險。

四長短險抵償機(jī)制沒有落到實處?！吨行∑髽I(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險打點暫行法子》中劃定“擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按照昔時擔(dān)保費的50%提取未到期責(zé)任籌備金；按不跨越昔時年尾擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例以及稅后利潤的必然比例提取風(fēng)險籌備金,用于擔(dān)保賠付”,“風(fēng)險籌備金達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10%后,實施差額提取”。但現(xiàn)實操作中,大都擔(dān)保公司沒有遵守劃定,風(fēng)險撥備嚴(yán)重不足。

(2)銀行與擔(dān)保公司在中小企業(yè)信貸營業(yè)鏈條上的分工不明晰,風(fēng)險分管與收益共享的合作模式尚未成立。

一是在審批環(huán)節(jié)上,擔(dān)保機(jī)構(gòu)凡是采用與銀行同樣的準(zhǔn)入尺度、風(fēng)險評估和節(jié)制體例,反擔(dān)保要求也與銀行近似,擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險緩釋浸染不能充實闡揚。良多中小企業(yè)是以面臨“如不美觀合適擔(dān)保公司擔(dān)保前提,也就合適銀行直接放貸前提；反之亦然”的困境。

二是在風(fēng)險分管上,權(quán)力與義務(wù)不合錯誤等。因為大大都協(xié)作銀行往往只要求權(quán)力而不愿承擔(dān)義務(wù),即只接管貸款利息收益而不愿意承擔(dān)貸款風(fēng)險。是以,擔(dān)保機(jī)構(gòu)一般采納連帶責(zé)任保證體例并全額擔(dān)保。而按照國際凡是做法,擔(dān)保機(jī)構(gòu)只承擔(dān)70%~80%的風(fēng)險責(zé)任。

三是在擔(dān)保模式上,保證金軌制執(zhí)行走樣。按照《中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險打點暫行法子》劃定,擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立后理當(dāng)按照其注冊成本的10%提取保證金。現(xiàn)實上銀行也凡是按照擔(dān)保公司的信用評級要求其存入10%~20%的資金作為擔(dān)保?？墒?擔(dān)保機(jī)構(gòu)在操作時,卻凡是從擔(dān)保貸款中截留必然比例資金作為其保證金,其余部門才是企頤魅真正拿到的貸款。最終不單增添了企業(yè)的融資成本,而且銀行信用風(fēng)險也沒有降低。

四是在貸款追償時,銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間缺乏合作。擔(dān)保機(jī)構(gòu)履行代償責(zé)任后,在債務(wù)追償和資產(chǎn)措置環(huán)節(jié)很難獲得銀行的撐持和配合。

(3)融資性擔(dān)保營業(yè)成長的外部情形亟待改善。

一是律例培植滯后。今朝沒有針對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的法令地位、處事對象、監(jiān)管軌制、從業(yè)人員資格和運作軌則的專門法令律例。雖然原國家經(jīng)貿(mào)委和財政部出臺了一些有關(guān)中小企業(yè)信用擔(dān)保的打點法子,但部門規(guī)章立法條理較低、效力有限,難以對擔(dān)保業(yè)所涉及的社會關(guān)系進(jìn)行周全規(guī)范和調(diào)整,面臨法令糾纏、責(zé)權(quán)界定難以找到有用的法令依據(jù)。

二是看管打點機(jī)制缺失蹤。在準(zhǔn)入方面,除國家明晰劃定設(shè)立注冊資金1億元人平易近幣以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或跨省區(qū)經(jīng)營的擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)發(fā)改委審批外,各地準(zhǔn)入尺度紛歧,而且因為處所性部門劃定貧窶行政許可依據(jù),行政效力較低。企業(yè)提交的申請資料的真實性因為貧窶依據(jù)也難以核實。在市場退出方面,因為缺乏退出機(jī)制,擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在只開業(yè)不封鎖的現(xiàn)象。據(jù)發(fā)芽拜訪顯示,某市近3年未開展?fàn)I業(yè)的“空殼”擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)13家,占全數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的14%,這也為個體打著擔(dān)保機(jī)構(gòu)燈號從事犯警金融營業(yè)供給了可乘之機(jī)。

三長短險抵償和轉(zhuǎn)移機(jī)制不健全。擔(dān)保公司以成本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后,只能依靠營業(yè)經(jīng)營收入來填補(bǔ)吃虧。今朝政府僅僅依靠減免稅來刺激擔(dān)保公司為中小企業(yè)和小我融資供給擔(dān)保,而擔(dān)保發(fā)生的風(fēng)險卻沒有完美的抵償和分?jǐn)偡ㄗ?。此?擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以經(jīng)由過程再擔(dān)?；蛘弑ｋU的體例轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險,擔(dān)保營業(yè)規(guī)模是以受到很大制約。

政策建議

(1)劃清條理職責(zé),構(gòu)建擔(dān)保系統(tǒng)。建議成立搜羅全國性或區(qū)域性的再擔(dān)保公司、省市級政策性擔(dān)保公司、平易近營商業(yè)性擔(dān)保公司和鄉(xiāng)鎮(zhèn)級小型擔(dān)保公司配合成長的融資擔(dān)保系統(tǒng)。前者首要由財政出資,用于對擔(dān)保行頤魅整體風(fēng)險的再分配和轉(zhuǎn)移,提防擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險，后兩者形成彼此填補(bǔ)名目。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)不以獲利為目的,重點撐持平易近生和就業(yè)項目,優(yōu)先扶持科技立異型和社區(qū)處事型企業(yè)。商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重點知足成長較成熟、行業(yè)利潤率相對較高的商業(yè)通順類、制造加工類、房地財富等中小企業(yè)的信貸擔(dān)保需求,慢慢實現(xiàn)市場化可持續(xù)成長模式。同時,在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較為發(fā)家的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可設(shè)立小型擔(dān)保公司,與村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)配合形成支農(nóng)金融處事系統(tǒng)。

(2)健全法令律例,將擔(dān)保納入打點軌道。建議對中小企業(yè)信用擔(dān)保問題立法,并擬定有關(guān)社會信用系統(tǒng)的法令律例,內(nèi)容應(yīng)涵蓋資信評估、信用品級評定、咨詢機(jī)構(gòu)和公共信息、數(shù)據(jù)的取得與使用軌范等。盡快擬定完美中小企業(yè)信用擔(dān)保打點法子。一是明晰準(zhǔn)入門檻。搜羅擔(dān)保公司最低注冊成本、從業(yè)人員資格、組織結(jié)構(gòu)和打點軌制、營業(yè)操作規(guī)程、資金打點和風(fēng)險提防軌制等內(nèi)容。重點審查股東天資等,并成立成本金集中托管軌制。二是明晰監(jiān)管要求。搜羅成立現(xiàn)代公司治理機(jī)制；成立和實施審、保、償分手機(jī)制；成立搜羅對在保債務(wù)余額及單筆擔(dān)保債務(wù)額節(jié)制的總量節(jié)制軌制；成立按期內(nèi)審軌制；成立高管人員天資打點軌制；成立強(qiáng)制擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入再擔(dān)保軌制。三是成立市場退出機(jī)制。建議設(shè)置寬期限,對規(guī)按刻日內(nèi)達(dá)不到監(jiān)管要求的擔(dān)保公司或“空殼”公司,由相關(guān)部門清理整頓。四是充實闡揚信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會浸染,強(qiáng)化自律。防止擔(dān)保公司違規(guī)從事非擔(dān)保信用營業(yè)蝗嗽擔(dān)保營業(yè)為由違端方行各類資金運作。

(3)增強(qiáng)銀擔(dān)合作,立異擔(dān)保模式。一是打消保證金軌制。經(jīng)由過程成本金集中托管、把擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信納入統(tǒng)一打點、增強(qiáng)貸款打點等體例降低信貸風(fēng)險。銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險和責(zé)任進(jìn)行合理劃分,銀行要適度承擔(dān)必然比例的風(fēng)險責(zé)任。二是簡化授信審批流程。銀行對具有不變合作關(guān)系的擔(dān)保公司,可慢慢實施“見保即貸”和“見貸即?！?。三是經(jīng)由過程聯(lián)保、分保分手風(fēng)險。對于與銀行剛剛成立協(xié)作關(guān)系的擔(dān)保公司,可采納自愿聯(lián)保體例,“抱團(tuán)取暖”,連鮮ё裒信,慢慢與銀行成立起不變協(xié)作關(guān)系。如不美觀擔(dān)保金額較大,可在擔(dān)保機(jī)構(gòu)間進(jìn)行分保,以達(dá)到風(fēng)險分手的目的。四昵嗒動合作。銀行設(shè)立專業(yè)團(tuán)隊,在對項目的發(fā)芽拜訪和審批上、對貸款使用監(jiān)控上和貸款追償上與擔(dān)保機(jī)構(gòu)慎密合作,配合開展?fàn)I業(yè)。

(4)增強(qiáng)內(nèi)部打點,培育人才隊伍。一是要指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)按照市場機(jī)制成立現(xiàn)代企業(yè)軌制,完美董事會、監(jiān)事會和司理層運行機(jī)制,完美各類規(guī)章軌制,提高經(jīng)營水安然安祥防控風(fēng)險能力,督促其到有天資的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行信用評級。二是指導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)引進(jìn)精曉資產(chǎn)評估、財會、投融資等常識的專才,加大營業(yè)培訓(xùn)力度,提高擔(dān)保從業(yè)人員的營業(yè)素質(zhì)和處事水平,全力培育一支誠信、專業(yè)、精壯、高效的高素質(zhì)擔(dān)保隊伍。